swift

S.W.I.F.T.
Pod zkratkou SWIFT vystupuje
Společnost pro celosvětovou
mezibankovní finanční telekomunikaci
(The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecomunication).
S.W.I.F.T.
Společnost provozuje mezinárodní,
počítači řízenou telekomunikační síť.
Tato síť spojuje účastnické banky i další
finanční instituce a umožňuje jim rychlý,
spolehlivý a hlavně bezpečný přenos
dat týkajících se platebních a finančních
transakcí a dalších souvisejících
informací.
1
S.W.I.F.T.
Společnost založena v roce 1973 velkými
evropskými a severoamerickými
bankami. Od roku 1977 začal být
funkční.
Koncem roku 2000 systém propojil přímo
více než 7 500 finančních institucí z více
než 180 zemí světa.
S.W.I.F.T.
Co je to swiftová adresa (Bank Identifier
Code – BIC):
Tato informace slouží k identifikaci
odesilatele a příjemce v záhlaví swiftové
zprávy a také k identifikaci ostatních
účastníků zprávy, členů SWIFTu. Jde
např. o tzv. korespondenční banku.
2
S.W.I.F.T.
Swiftová adresa – struktura
K K K K X X Y Y C C C,
kde KKKK
XX
YY
CCC
je tzv. kód banky;
je kód země;
je kód místa;
je kód pobočky;
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
M T x y z,
kde x
y
z
je kategorie zprávy;
je skupina zprávy;
je typ zprávy.
3
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
Kategorie zprávy – označuje účel nebo
předmět obchodu, kterého se týká;
Skupina zprávy – popisuje funkci zprávy
uvnitř určité kategorie (např. MT 57x –
výpisy a správa portfolia);
Typ zprávy – popisuje specifické detaily
určité funkce (např. MT 572 – výpis
transakcí)
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
Dělí se do jedenácti kategorií.
0 – Systémové zprávy;
1 – Úhrady klientů a úhrady šeků;
2 – Mezibankovní převody;
3 – Konverze a operace na peněžních
trzích;
4 – Inkasa a tzv. Cash Letters;
5 – Operace s cennými papíry;
4
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
6
7
8
9
– Drahé kovy a komodity;
– Dokumentární akreditivy;
– Cestovní šeky;
– Zprávy o zůstatcích, výpisy z účtů,
aviza o změnách sazeb, žádosti a
přípisy klientů;
X – společné informace;
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
Kategorie zpráv je možné rozčlenit do tří
základních druhů podle účelu:
Systémové zprávy – MT 0
Jsou vyměňovány mezi swiftovou sítí a
uživatelem sítě a vztahují se k
odesilateli nebo příjemci zprávy nebo
různým technickým aspektům.
5
S.W.I.F.T.
Swiftová zpráva
Finační swiftové zprávy – MT 1 až 9
Těmito zprávami se provádějí finanční
transakce mezi uživateli.
Společné informace (řídící zprávy) – MT x
Používají se pro řízení systému nebo
potvrzování zpráv.
S.W.I.F.T.
Zpráva MT 103 – platební příkaz klienta –
tzv. jednotlivka.
Od 20. listopadu 2000 byla tato
standardní zpráva zavedena centrálou
SWIFT do užívání.
Tato zpráva dává lepší informace a je více
transparentní pro zpracování, zejména
pro tzv. STP (vazba – zpráva MT 103+).
6
S.W.I.F.T.
Zpráva MT 103 – platební příkaz klienta
Jde o příkaz klienta k přesunu peněžních
prostředků z jeho účtu u banky ve
prospěch jiného účtu klienta banky.
S.W.I.F.T.
Povinná pole zprávy MT 103:
Pole 20 – odesílající reference;
Pole 23B – tzv. Bank Operation Code;
Pole 32A – datum valuty/měna/částka
50a – příkazce;
59a – zákazník – příjemce;
71A – detail k poplatkům;
Ostatní pole jsou nepovinná.
7
S.W.I.F.T.
Pro lepší využití lze vysledovat jisté
logické vazby mezi jednotlivými poli:
Pole 33B – měna a částka příkazce pak
na pole 36 – směnný kurs (přepočet);
Pole 71G – poplatky příjemce;
Pole 71F – poplatky plátce;
Pole 32A – částka zasílaná mezi
bankami;
S.W.I.F.T.
Vazby jsou následující:
Pole 33B přepočtené dle kursu v
poli 36 plus hodnota pole 71G
mínus hodnota pole 71F se
rovná částce v poli 32A.
8
S.W.I.F.T.
Pozor, pole 33B je povinné ve 32
členských zemích S.W.I.F.T.u, např.
Německo, Rakousko, Francie,
Švýcarsko, Španělsko, ale i Martinic,
Vatikán Citi apod.
Česká republika v tomto seznamu
nefiguruje, neznamená to však, že tato
pravidla nemůže uplatňovat.
S.W.I.F.T.
Kterákoliv měna uvedená v poli 33B
zaváže odesílající banku, aby kontrolovala
výše uvedenou provázanost stanovených
polí, zejména v případě poplatků „OUR“
(tzv. netto pro příjemce). Tato kontrola
se stává povinnou, ačkoliv není
SWIFTem kontrolována.
9
S.W.I.F.T.
K poli 71G (poplatky příjemce):
Když pole neobsahuje poplatky u platby
„OUR“, banka odesilatele může
akceptovat platbu vůči bance příjemce,
odesilatel je však odpovědný za případně
následky nezaplacení výloh a poplatků vč.
možnosti vrácení platby.
S.W.I.F.T.
K poli 71G (poplatky příjemce):
Jestliže je toto pole vyplněno, ale bez
dvoustranné dohody nebo částkou, která
je neakceptovatelná pro banku příjemce,
příjemce je zatížen jinou částkou rozdílnou mezi poli 32A a 71G. Pole 33B
je pak pouze pro informaci. Výše
poplatků je pak potvrzena jiným
způsobem.
10
S.W.I.F.T.
Měna v poli 71G musí být shodná s
měnou v poli 32A, pole musí být platné
(významové) a vyplněno, kde je
bilaterální dohoda nebo znalosti Terms
and Conditions, o výši poplatků příjemce.
Příjemce není zodpovědný za shodu mezi
těmito poli a polem 33B, které je
považováno pro něj jako informační pole.
S.W.I.F.T.
Využití zprávy MT 103+:
Zpráva MT 103+ může obsahovat pouze
platný formát dat ve tvaru IBAN.
Pokud IBAN je chybný nebo není platný,
zpráva musí být zpracována pouze jako
MT 103 nebo vrácena (tzv. non-STP).
Odesílající banka nikdy nesmí sama
vytvářet svůj IBAN.
11
S.W.I.F.T.
Vybrané
hodnoty:
počet
zemí
22
25
30
36
40
44
52
54
58
61
64
76
78
83
87
94
106
126
137
150
164
178
189
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
počet
objem
cena za zprávu
uživatelů zpráv v tis.
v EUR
518
3,4
586
21,6
683
34,5
768
46,9
900
62,5
1017
79,9
1046
104,1
1188
129,9
1946
157,2
2161
192
2360
222,3
2537
255,1
2814
296
3049
332,9
3243
365,2
3582
405
17,1
3986
457
13,3
4625
518
11,9
5229
603
10,4
5511
688
9,4
6176
812
9
6557
954
8,2
6797
1059
8,3
S.W.I.F.T.
Počet uživatelů:
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
03
20
01
20
99
19
97
19
95
19
93
19
91
19
89
19
87
19
85
19
83
19
81
19
79
19
19
77
0
12
19
77
19
78
19
79
19
80
19
81
19
82
19
83
19
84
19
85
19
86
19
87
19
88
19
89
19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
19
77
19
78
19
79
19
80
19
81
19
82
19
83
19
84
19
85
19
86
19
87
19
88
19
89
19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
S.W.I.F.T.
2000
Vývoj objemu přenesených zpráv:
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
S.W.I.F.T.
Vývoj počtu připojených zemí:
2000
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
13
S.W.I.F.T.
Vývoj počtu odeslaných zpráv za ČR:
Uživatelů
Odesláno
Přírůstek
Přijato
Přírůstek
Rok
1995
31
2.340.672
39,50%
2.144.686
37,51%
1996
34
3.116.290
33,14%
2.900.459
35,24%
1997
36
3.464.523
11,17%
3.272.438
12,82%
1998
32
4.131.189
19,24%
3.691.956
12,82%
1999
30
4.864.520
17,75%
3.865.390
4,70%
2000
28
5.215.151
7,21%
4.121.021
6,61%
2001
28
5.164.273
-0,98%
4.242.245
2,94%
2002
27
5.269.603
2,03%
4.173.149
-1,63%
S.W.I.F.T.
Vývoj objemu zpráv v ČR podle produktů:
Objem zpráv
Celkem
Payments
/kat.1,2,8,9/
Treasury
/kat.3,6/
Securities
/kat.5/
Trade fin.
/kat. 4,7/
System
/kat.0/
2001
4.088.670
357.771
647.676
50.360
19.796
5.164.273
2002
4.194.405
299.407
707.611
48.852
19.328
5.269.603
Přírůstek
2,59%
-16,31%
9,25%
-2,99%
-2,36%
2,04%
14