Analýza Swiss Life: nejlevnější hypotéky v Evropě mají Švýcaři, v

Praha, 13. února 2014
Analýza Swiss Life: nejlevnější hypotéky v Evropě mají Švýcaři, v Polsku
sazby nejrychleji klesají, v Česku silný podíl hypoték s plovoucí sazbou
V Česku loni sazby hypoték klesly na historická minima, a banky od té doby shodně tvrdí,
že už více zlevnit nemohou. V Evropě jsou však země, kde jsou hypoteční sazby ještě o
polovinu nižší. Vyplývá to z aktuální analýzy společnosti Swiss Life, která zahrnuje
hypoteční trh v deseti evropských zemích, kde tato skupina působí.
Vůbec nejlevnější hypotéky v Evropě, a to platí dlouhodobě, mohou využívat klienti švýcarských
bank. Sazby tříletých hypoték je možné sjednat s úrokovou sazbou 1,2-1,4 % p.a., pětileté
nepřesahují 2 % p.a. I hypotéky s 15 letou fixací lze získat s roční úrokovou sazbou pod 3 %.
„Na dlouhodobě nízké úrokové sazby má vliv několik faktorů, především velmi silná konkurence na
trhu, ale také značná stabilita celého bankovního sektoru i švýcarské ekonomiky vůbec. Díky tomu
si zdejší bankéři mohou dovolit nabízet tak dlouhé fixace s poměrně nízkou sazbou. V Česku by to
bylo extrémní riziko, zdejší banky nikdy nebudou mít jistotu, že je nová vláda nepřekvapí speciální
bankovní daní nebo jinou katastrofou,“ říká Tomáš Rampula, hlavní analytik společnosti Swiss
Life Select.
Platí, že prakticky všechny země na západ od České republiky mají sazby nižší. Hypotéky
s jednoletou nebo tříletou fixací jsou zde méně rozšířené než v České republice, klienti i banky
dávají přednost stabilitě a dlouhodobějším dohodám, na pět nebo deset let. Příznivé úrokové
sazby takovým ujednáním nahrávají. Německé banky nyní nabízejí hypotéky s pětiletou fixací
s úrokovou sazbou 2-2,7 % p.a., francouzské jen nepatrně dráž (2,2-3,6 % p.a.).
„Česká republika je naopak specifická poměrně silným podílem hypoték s variabilní sazbou. Řada
klientů sázela na to, že úrokové sazby budou klesat. Zatím tato sázka vychází a ještě nějakou
dobu bude. Úspory se pohybují v řádu desítek tisíc,“ říká Jiří Sýkora, analytik Swiss Life Select.
Tisková zpráva Swiss Life Select Česká republika, 13. 2. 2014
Poplatky za zřízení, evidenci nebo správu úvěrového účtu jsou spíše na ústupu, v některých
zemích jsou výslovně zakázané. Celkové náklady spojené s úvěrem jsou díky tomu rovněž o něco
nižší. Nabízet výhodnější úrokové sazby výměnou za sjednání dalších produktů, nejčastěji
běžných účtů, platebních karet nebo pojištění je na těchto trzích zcela běžné a klienty hojně
využívané.
„V některých zemích otázku poplatků rozhodl trh, v Německu soudy, na Slovensku byly v loňském
roce zakázány zákonem. Česká vláda podobný krok v loňském roce zvažovala, uvidíme, zda se
k této možnosti nová koalice vrátí,“ říká Jiří Sýkora.
Mezi zeměmi střední a východní Evropy jsou na tom Češi dobře, úrokové sazby patří v rámci
regionu k nejnižším. Hypoteční sazby na Slovensku jsou mírně vyšší, 2,9-3,9 % u tříletých fixací,
3,1-4,5 % u pětiletých fixací. V Polsku se sazby hypoték pohybují okolo 5 %.
Také na východě ale může Česká republika hledat inspiraci, zejména pokud jde o efektivní
podporu úvěrů na bydlení pro mladé rodiny. Na Slovensku již několik let úspěšně funguje program,
který snižuje úrokové sazby pro mladé zájemce o bydlení, sazby se v současnosti pohybují na
velmi přijatelných hodnotách 1,4-2,6 % p.a.
Podobný program nyní chystá polská vláda. Jen v letošním roce na něj uvolní asi 3 miliardy korun,
splátky hypoték by měl mladým rodinám snížit asi o 10 %. Developeři i banky si od tohoto kroku
slibují oživení na trhu s bydlením. Za loňský rok polské banky prodaly hypotéky v objemu přibližně
35 miliard zlotých – to je asi 60 % ve srovnání s rekordním rokem 2008.
„V České republice již k oživení trhu díky nízkým sazbám došlo. Celý trh loni rostl o 26,3 %
z hlediska počtu sjednaných hypoték a o 21,4 % z hlediska jejich objemu. Domácnosti mají nejvíce
úvěrů na bydlení v historii, a to i ve srovnání s posledním předkrizovým rokem 2008,“ uzavírá Jiří
Sýkora.
Poznámky pro editory:
Analýza hypotečního trhu v Evropě
V rámci analýzy byly hodnoceny hypotéky v objemu 100 tisíc eur, do 80 % hodnoty nemovitosti, s fixací na tři, pět a
deset let nebo s plovoucí sazbou. Do hodnocení byly zahrnuty všechny klíčové banky, které aktuálně (v únoru 2014)
uvedené hypotéky nabízí. Analytici vzali v úvahu také vlastní data z prodejů na jednotlivých trzích. Analýza zahrnuje 10
evropských zemí (ČR, Německo, Francii, Švýcarsko, Lucembursko, Lichtenštejnsko, Velkou Británii, Rakousko, Polsko a
Slovensko).
Swiss Life
Swiss Life je přední evropskou finanční skupinou působící v oblasti správy privátních i korporátních financí, řízení rizik a
zajištění penze. Klíčovými trhy skupiny jsou Švýcarsko, Francie a Německo. Swiss Life poskytuje svým privátním i
korporátním klientům prostřednictvím vlastních poradců a obchodních partnerů komplexní finanční poradenství šité na
míru. Poradenství společnosti Swiss Life Select je založené na principu „best select“, který klientům přináší nezávislý
výběr nejvhodnějších z možných řešení.
Swiss Life Holding AG se sídlem v Curychu byl založen v roce 1857 jako Schweizerische Rentenanstalt. Akcie Swiss
Life Holding AG jsou kótovány na burze SIX Swiss Exchange (SLHN). Skupina Swiss Life zaměstnává kolem 7000
pracovníků a 4600 profesionálních finančních poradců.
Pro více informací prosím kontaktujte:
Roman Pavlík
FleishmanHillard
T: 777 791 878
E: [email protected]
Martin Lánský
FleishmanHillard
T: 777 100 232
E: [email protected]