www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www
Transkript
www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www
T V posledním Bankovnictví si mj. přečtete: Eva Zamrazilová: žádný Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví oběd není zadarmo č. 01 / 6. 1. 2015 Fokus: Sociální sítě a bankovnictví, jak to jde dohromady? Banky a finance: Nejvýraznější událostí 2014 Regulace: Boj s praním špinavých peněz Finanční trhy: Býčí trhy v USA budou pokračovat i v roce 2015 BANKY Evropská investiční banka (EIB) nakoupila 15. prosince 2014 hypoteční zástavní listy (covered bond) UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. ve výši 196 miliónů eur. Celkový objem emise tohoto hypotečního zástavního listu (HZL) je 800 miliónů eur, roční kupón ve výši 1,875 % a jeho splatnost je v prosinci 2018. Dluhopis je první emisí vydanou v rámci mezinárodního programu hypotečních zástavních listů UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia (UniCredit Bank CZ&SK) o celkovém maximálním objemu 5 miliard eur, který byl zřízen v loňském roce. Evropská investiční banka je prvním investorem, který koupil hypoteční zástavní listy UniCredit Bank CZ &SK vydané v rámci tohoto mezinárodního programu. Očekává se, že v souvislosti s dalšími transakcemi s HZL plánovanými na následující rok se k EIB připojí další investoři. Je to vůbec poprvé, kdy Evropská investiční banka koupila hypoteční zástavní listy v České republice. Transakcí sleduje EIB dva cíle. Tím prvním je zvýšení podpory českého sektoru malých a středních podniků (SME). EIB koupila dluhopis jako ekvivalent úvěru, což znamená, že UniCredit Bank CZ&SK použije získané zdroje k rozšíření svého střednědobého a dlouhodobého financování sektoru SME v ČR s atraktivními podmínkami. Druhým cílem je podpora rozvíjejícího se českého trhu HZL. V něm EIB spatřuje velký potenciál. Podle stávajícího tržního a regulatorního prostředí totiž dluhopisový trh představuje atraktivní alternativu financování investičních projektů Evropskou investiční bankou. Česká bankovní asociace vydává odborně naučnou publikaci věnující se bankovní regulaci Banking Regulation: Trends and Impacts autora Karla Kabelíka. Kniha, vydávaná v anglickém jazyce, v úvodu nahlíží na téma bankovní regulace obecně na globální úrovni, v dalších kapitolách diskutuje regulatorní iniciativy EU včetně otázky bankovní unie a v poslední části se zaměřuje na dopad všech těchto iniciativ na český bankovní sektor. „Publikace, jejíž další nespornou předností je zachycení i těch nejaktuálnějších témat jako je např. projekt bankovní unie v EU, není primárně polemická ale spíše přehledová, přesto však obsahuje i cenné hodnotící pasáže, diskutující dopad regulatorních iniciativ na bankovní systémy a zprostředkovaně na celé ekonomiky, Českou republiku a její bankovní systém nevyjímaje,“ přiblížil Pavel Štěpánek, výkonný ředitel České bankovní asociace a iniciátor vydání knihy. „Knihu jsem připravoval necelý rok a i jako student doufám, že bude přínosem nejen do společné diskuze o tématu, ale také studentům jako zdroj základních informací. Jsem také nesmírně rád za uskutečněná diskuzní odpoledne na vysokých školách. Zájem studentů o toto téma na setkáních mě osobně překvapil a jejich otázky popravdě nebylo jednoduché zodpovědět. Já nyní studuji na Univerzitě v Cambridgi a jsem rád, že po této zkušenosti mohu říci, že znalosti mých vrstevníků jsou srovnatelné se znalostmi, které jsou vyžadovány na zahraničních univerzitách,“ potěšeně zmínil Karel Kabelík, autor knihy. Publikaci je možno získat zdarma zasláním poptávky na adresu [email protected]. Vzhledem k omezenému počtu publikací bude Česká bankovní asociace knihu zasílat zájemcům v pořadí dle došlých objednávek do vyčerpání zásob. Nechte si zaslat ukázkové číslo ZDARMA! Zažádejte si o něj na: http://www.bankovnictvionline.cz EDITORIAL Vážené čtenářky, vážení čtenáři, jsem potěšen, že se shledáváme opět i v novém roce. Letošní první newsletter je opět plný zajímavých událostí z přelomu roku. Určitě proto stojí za pozornost. Tu prosím věnujte i následujícímu sdělení. Po dlouhých úvahách jsme se rozhodli newsletter uzavřít a nechat ho dostupný jen předplatitelům. Valná většina abonentů nepocítí změnu, jelikož jim bude náš zpravodaj i nadále chodit do emailových schránek, pokud ovšem mezi předplatitele nepatříte, newsletter dostanete ještě dvakrát a pokud si jej třeba i samostatně nezakoupíte, budete o jeho obsah v budoucnu ochuzeni. Newsletter lze samostatně zakoupit za 29 Kč měsíčně. Stačí navštívit www.bankovnictvionline.cz a v sekci Newsletter postupovat dle pokynu. Těším se na Vás u dalšího vydání příští týden. Tomáš Houdek, šéfredaktor [email protected] Metropolitní spořitelní družstvo a záložna WPB Capital. Výplatu náhrad vkladů klientům těchto dvou velkých družstevních záložen během letošního roku zahájil Fond pojištění vkladů. V případě Metropolitního spořitelního družstva (MSD) se jednalo o druhou, u záložny WPB Capital o čtvrtou nejvyšší výplatu ve dvacetileté historii Fondu. Klienti MSD měli nárok na 12,018 miliard korun, klienti WPB Capital pak na 2,796 miliardy Kč. Většina nároků klientů obou záložen již byla uspokojena, stále jim však zbývá vyplatit 350 milionů korun. Rok 2014 bude z pohledu Fondu pojištění vkladů vzhledem k výši výplat náhrad vkladů patřit mezi ty rekordní. I přes vysoké výplaty náhrad má Fond k dispozici částku téměř 18 miliard korun, která se v souvislosti s pravidelnými čtvrtletními odvody bank, stavebních spořitelen a záložen bude opět pravidelně navyšovat. Většina klientů dvou zkrachovalých záložen si totiž finanční náhrady vyplácené Fondem prostřednictvím České spořitelny již vyzvedla. Ti, kteří tak dosud neučinili, mají v případě MSD čas až do 27. 1. 2017, klienti WPB Capital do 14. 10. 2017. Poslední zahájená výplata klientů záložny WPB (Pokračování na straně 2) 1/2015 http://bankovnictvionline.cz www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com strana 1 (Pokračování ze stránky 1) Capital, která odstartovala 14. října, zahrnovala nárok celkem 6 898 klientů. Téměř 60 procent z nich mělo v záložně uloženo více než půl milionu korun. Druhou největší skupinu (30 %) pak tvořili klienti s vkladem do 10 tisíc Kč. „Přes tři tisíce klientů záložny WPB Capital si svoji náhradu vkladů dosud nevyzvedlo. Je mezi nimi například i desítka těch, kteří mají nárok na částku vyšší než 2,5 milionu korun,“ říká výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů Renáta Kadlecová. Rok 2015 přinese Fondu pojištění vkladů vyšší příspěvky od družstevních záložen. Pravidelné čtvrtletní odvody v procentním vyjádření tak budou vzhledem k jejich vyšší rizikovosti převyšovat odvody bank. „Až dosud banky i družstevní záložny čtvrtletně odváděly 0,04 procenta z objemu pojištěných vkladů, stavební spořitelny 0,02 procenta. Od ledna 2015 pak čtvrtletní odvody záložen vrostou na 0,08 procenta z objemu pojištěných vkladů,“ vysvětluje Renáta Kadlecová, která odhaduje, že toto navýšení v příštím roce přinese Fondu oproti roku letošnímu zhruba o 40 milionů Kč navíc. Už od ledna platnou novinkou je také skutečnost, že družstevní záložny nebudou smět poskytovat své služby a produkty osobám, které nejsou jejich členy. Další omezení kampeliček pak přinese 1. leden 2018. Pokud po tomto datu bilanční suma finančního ústavu přesáhne 5 miliard korun, bude se muset přeměnit na banku, nebo rezignovat na svůj růst. Od roku 2018 rovněž začne platit omezení výše poskytovaných úvěrů, které nebudou smět přesáhnout částku 30 milionů korun pro jednoho člena družstva. KARTY A TERMINÁLY Letošní předvánoční období bylo opět rekordním na četnost používání debetních i kreditních platebních karet, ať už se jedná o výběry z bankomatů nebo o placení u obchodníků. V době adventu klienti ČSOB a Ery uskutečnili platby v celkovém objemu 1,7 miliard korun, což je o 10 procent více než v adventním čase roku 2013. Z bankomatů pak klienti ČSOB a Ery vybrali přibližně 1,6 miliardy korun, což je o 7 procent více než v předchozím období. „Rekordním dnem pro platby kartou i výběry z bankomatů byla u klientů ČSOB a Ery třetí adventní sobota, tzn. 13 prosince. Nejvíce plateb z hlediska počtu i objemu bylo uskutečněno v supermarketech (cca 34 %), dále pak v oděvech (12 %), na čerpacích stanicích (10 %) a v prodejnách elektro (8 %),“ říká Patrik Šálek, výkonný manažer útvaru Řízení produktů – karty ČSOB a Ery. Velké oblíbenosti se před Vánoci těší i nakupování dárků přes internet, které je pohodlnější a rychlejší než chození po obchodech. ČSOB i Era zabezpečují již více než tři roky platby na internetu službou 3D Secure, která ověřuje před provedením transakce pomocí SMS hesla, zda kartou skutečně platí její oprávněný uživatel. „V prosinci 2014 klienti ČSOB a Ery prostřednictvím online plateb na internetu uskutečnili nákupy za cca 700 milionů korun, což je o čtvrtinu více než v prosinci 2013. INVESTICE A FINANCE Jak již vyplývá z názvů, tarif ProSpoření je určen klientům, jejichž prvotním záměrem je výhodné zhodnocení vkladů. V tarifu ProSpoření bude Wüstenrot úročit vklady klienta úrokovou sazbou 1,5 % p. a., když klient splní podmínky pravidelného spoření a dobu trvání smlouvy 7 let. Při využití státní podpory až 2000 korun ročně činí průměrný roční výnos 4,29 %. Tarif ProÚvěr nabízí Wüstenrot klientům, kteří dlouhodobě plánují investice do bydlení a mají zájem využít úvěr ze stavebního spoření s nízkou úrokovou sazbou 1,99 % ročně. Klientům, kteří potřebují řešit financování bytových potřeb bezodkladně, nabízí Wüstenrot překlenovací úvěr Půjčka ProBydlení. Předností tohoto úvěru je konstantní splátka po celou dobu splácení úvěru a volitelná doba splatnosti 6, 8, 12, 14 nebo 18 let. Klient si tak může zvolit nakolik a po jakou dobu zatíží svůj rodinný rozpočet splácením úvěru. AXA penzijní společnost otvírá nový účastnický fond – Vyvážený účastnický fond, jehož investiční strategie je shodná s investiční strategií Smíšeného účastnického fondu. Tyto dva účastnické fondy byly sloučeny k 1. 1. 2015, čímž Smíšený účastnický fond zanikl. „U nově vzniklého Vyváženého účastnického fondu jsme pro naše klienty zachovali možnost investování v rámci dynamičtějších strategií spoření a zároveň jim zůstávají v platnosti již sjednané strategie spoření. Věříme proto, že bude našim klientům nový Vyvážený účastnický fond svými parametry plně vyhovovat," říká Karel Žyla, manažer PR a komunikace finanční skupiny AXA. Klienti, kteří spoří do Smíšeného účastnického fondu, automaticky přejdou do tohoto nového fondu. Ti, kteří by s přechodem do nového fondu (Pokračování na straně 3) nesouhlasili, budou moci do šesti měsíců převést 1/2015 http://bankovnictvionline.cz LIDÉ Novým členem představenstva ČSOB odpovědným za řízení rizik se stal od 1. 1. 2015 Tomáš Kořínek. Změna je v plném souladu s politikou řízení rizik v rámci skupiny KBC a regulatorními požadavky, včetně požadavku na oddělení výkonu této funkce od bankovních obchodů či řízení financí. „Během posledních pěti let jsme ve skupině ČSOB posunuli práci s rizikem na vysokou úroveň. Naším cílem je, aby se kvalitní práce s rizikem stala výhodou pro nás a zejména pro klienty ČSOB. Ve své nové funkci se budu snažit, aby se nám povedlo tohoto ambiciózního cíle dosáhnout,“ uvedl Tomáš Kořínek. Tomáš Kořínek působí v ČSOB od roku 2009 a v současné době je výkonným ředitelem útvaru Řízení rizik skupiny. Vystudoval obor Ekonomie a management na Fakultě elektrotechnické ČVUT. Poté působil v seniorních manažerských funkcích ve významných finančních institucích na českém trhu. Před nástupem do ČSOB byl členem představenstva zodpovědným za risk management, finance a operations ve Volksbank. Michal Šedina (36) nastoupil do společnosti SAFINA v roce 2004 jako analytik controllingu. Mezi jeho klíčové pracovní kompetence patřily finanční analýzy, investiční controlling, výkaznictví, rozpočetnictví a statistické výkazy. Od 2008 vedl oddělení finančních služeb, kde měl na starosti finanční řízení společnosti, plánování a správu projektů, včetně dotačních, financování investic a řešení akvizic. Součástí jeho pracovní náplně byla i zodpovědnost za střediska a procesy v oblasti dopravy, ostrahy a správy nemovitostí. Michal Šedina také zodpovídal za externí komunikaci společnosti v obchodních záležitostech. Michal Šedina vystudoval obor Finance na Fakultě financí a účetnictví na Vysoké škole ekonomické v Praze, studium završil získáním titulu inženýr ekonomie. Před nástupem do SAFINY pracoval v daňové administrativě. Michal Šedina se zajímá o sport, historii a fotografování a hovoří anglicky a německy. V této pozici bude mít na starost vedení týmu marketingové komunikace, strategii a řízení značek ČSOB, Era a Poštovní spořitelna i oblast digital marketingu. Ve funkci vystřídala (Pokračování na straně 3) strana 2 (Pokračování ze strany 2 své prostředky bezplatně do jiného účastnického fondu AXA penzijní společnosti nebo do jiného účastnického fondu jiné penzijní společnosti. Nikdo z klientů tak nebude poškozen a nepřijde o své prostředky. AXA penzijní společnost tak bude mít i nadále v doplňkovém penzijním spoření otevřeny tři účastnické fondy. Povinný konzervativní účastnický fond AXA, Dluhopisový účastnický fond a Vyvážený účastnický fond. Nejvýhodnější účet na trhu Genius bene+ odmění klienty každý měsíc padesátikorunou. Stačí, aby konto aktivně využívali, a spolu s nadstandardním balíčkem služeb zdarma získají také pravidelnou odměnu. Na debetní kartě k účtu je navíc automaticky spuštěn věrnostní program bene+, který vrací peníze za nákupy ve více než 1 600 partnerských obchodech. Celková výše odměn tak může být ještě vyšší. Stačí, aby klientům přišlo měsíčně na účet Genius bene+ alespoň 10 tisíc korun, a konto získají bez poplatků (včetně například výběrů z bankomatů GE Money Bank nebo elektronických transakcí). Na zůstatku přitom nezáleží. „Průměrný kreditní příjem klientů GE Money Bank dosahuje 21 000 Kč, takže podmínku pro bezplatné vedení účtu splní drtivá většina z nich,“ říká Zdeněk Kartous, manažer depozitních produktů GE Money Bank. K získání odměny ve výši 50 Kč potom stačí, aby zákazníci zaplatili platební kartou v uplynulém měsíci minimálně ve výši 5 000 Kč. „Ani toto nebude pro zákazníky problém – z našich zkušeností víme, že na naprosté většině platebních karet, které jsme vydali, se uskuteční transakce přibližně v této částce. Jsme proto přesvědčeni, že klienti s novým účtem podmínku pro získání odměny snadno splní,” dodává Zdeněk Kartous. (Pokračování ze strany 2) Tomáše Brycha, který v ČSOB pracoval 7 let. „Mou snahou bude maximálně posilovat a budovat pozitivní povědomí o značkách ČSOB, zároveň služby více přiblížit klientům a připravovat takovou komunikaci, která vyvolá o produkty banky ještě větší zájem,“ říká Renata Němcová Pixová, nová ředitelka marketingové komunikace banky. Renata přichází do ČSOB ze Sberbank, kde se podílela na rebrandingu společnosti a vedla tým marketingu a komunikace. Před tím působila na manažerských postech v Citibank Europe a v komunikační agentuře Ogilvy. Vystudovala Fakultu managementu Vysoké školy ekonomické v Praze a hovoří anglicky a německy. Ráda tráví čas se svojí rodinou, cestuje po zemích Jižní Ameriky a sportuje. Martin Podávka – ředitel životního pojištění Allianz pojišťovny Přestat kouřit, začít cvičit, zbavit se dluhů, více šetřit. Novoroční předsevzetí patří neodmyslitelně k začátku každého roku a pro řadu lidí představují tradiční rituál. Podle mezinárodního průzkumu ING Bank si nějaké novoroční předsevzetí dá 46 % Čechů. A téměř tři čtvrtiny (72 %) z nich se budou týkat financí. Více než polovina dotazovaných spoluobčanů (54 %) přitom tvrdí, že tato předsevzetí v průběhu roku také dodržuje. Ta finanční se přitom týkají nejčastěji plánu začít více spořit, lépe kontrolovat své výdaje anebo snížit svou zadluženost. 77 % Evropanů, kteří si dávají novoroční předsevzetí, plánuje zlepšit své finanční návyky. Nejčastěji se finanční předsevzetí objevují v Turecku (90 %) a ve Francii (83 %). Na druhé straně žebříčku jsou pak Britové a Rakušané, mezi nimiž si dává finanční závazky na začátku roku 68 %, což je stále více než dvě třetiny obyvatel. V České republice je to 72 %. Novým ředitelem oddělení životního pojištění se stal Martin Podávka, který pracuje v Allianz pojišťovně už 12 let. Předtím vystudoval Matematicko-fyzikální fakultu Univerzity Karlovy v Praze a tři roky sbíral zkušenosti v ING pojišťovně. V rámci Allianz působil v pojistné matematice, market managementu, produktovém marketingu a v oddělení inovací životního pojištění. Martin Podávka je členem České společnosti aktuárů a výkonného výboru Sekce pojištění osob při České asociaci pojišťoven. Ve volném čase objevuje kouzlo starého čínského systému cvičení tai-chi, který současně rozvíjí tělo i mysl. Jiří Zahálka – ředitel IT Allianz pojišťovny Nové balíčkové pojištění pro malé a střední podniky BALPO sestavila UNIQA pojišťovna na základě aktuálních požadavků trhu s cílem nabídnout ucelené pojištění chránící osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), živnostníky a podnikatele před všemi podstatnými riziky v souvislosti s jejich běžnou komerční činností. Klient má možnost vybrat si ze tří úrovní pojistných nebezpečí a pojistných částek Basic, Standard a Exclusive. Podle konkrétního zaměření podnikání a priorit lze varianty kombinovat. Výhodou jsou i asistenční služby zdarma, dostupné pro klienty na bezplatné lince 800 120 020. Ti ocení pomoc například při nouzovém stavu kanceláře nebo provozovny vyvolaném různými poruchami nebo škodami. UNIQA pošle rychle instalatéra, elektrikáře, plynaře nebo sklenáře, aby na místě situaci vyřešili. Zprostředkuje spolehlivé malíře, zámečníky a jiné řemeslníky. Stane-li se provozovna neobyvatelnou, zajistí hlídání objektu, náhradní telefonní provoz a pomůže s vyhledáním náhradních prostor. Součástí asistenčního servisu je i právní poradenství (otázky odpovědnostní, pracovně-právní, přestupkové nebo trestní). Od začátku roku 2015 je novým ředitelem oddělení IT Jiří Zahálka. Do Allianz přišel z Československé obchodní banky, kde posledních pět let zastával pozici výkonného ředitele obchodní a technologické podpory. Předtím měl v ČSOB odpovědnost za vývoj informačních technologií. Jiří Zahálka vystudoval Technickou univerzitu v Liberci a zkušenosti sbíral např. ve společnostech PVT a IPB.Volný čas tráví hraním ledního hokeje, tenisu a jízdou na kole. BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně. Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected], Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected], © Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected] 1/2015 http://bankovnictvionline.cz strana 3