www.facebook.com www.facebook.com www

T
V aktuálním Bankovnictví
si mj. přečtete:
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
č. 05 / 3. 2. 2015
BANKY
V ČSOB startuje investiční kampaň
Druhého února odstartovala kampaň na podporu ČSOB Duo Profitu. Tento produkt v sobě kombinuje investování do podílového fondu a výhody spořicího účtu. Klient si sám volí, v jakém poměru chce částky mezi tyto dva produkty rozložit. Jeho balíček může obsahovat vyšší, rovnocenný
nebo nižší podíl investiční složky. Peníze na spořicím účtu jsou kdykoliv k dispozici a přináší zajímavé zhodnocení od 1,3 % do 1,7 % po dobu jednoho roku. Cílem kampaně je přilákat nové investory, v jejich očích investování „polidštit“ a odstranit bariéry bránící investování. Klientům chceme
ukázat, že začít investovat je jednoduché a vůbec ne nedostupné. Kampaň probíhá do 31. března a
bude k vidění na venkovní reklamě, internetu, formou advertorialů v tisku, na plakátech ve výlohách poboček a letácích.
FPV najdete na nové adrese v centru Prahy
Kancelář Fondu pojištění vkladů od ledna najdete na nové adrese. Kancelář Fondu nyní sídlí
v Praze na Starém městě mezi Týnskou a Štupartskou ulicí v objektu Týn (Týnský dvůr či Ungelt).
Fond pojištění vkladů vznikl roku 1994 na základě zákona o
bankách. Pojištěny jsou veškeré vklady jak fyzických, tak právnických osob, vedené v pojištěných institucích v české nebo cizí
měně, včetně úroků. Pojištěny jsou tak zejména kreditní zůstatky
na běžných, termínovaných či vkladových účtech nebo vkladních knížkách, vklady potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem. FPV poskytuje
náhrady za pohledávky z vkladů bank, stavebních spořitelen a
družstevních záložen se sídlem v ČR ve výši 100% vkladu, maximálně však 100 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance.
Duo Profit vhodný i pro začínající investory opět v nabídce ČSOB
Pravidelně si spoří přibližně 40 % osob, o možnosti investovat do podílových fondů ví pouze
pětina osob a necelé dvě třetiny osob považují investici do akcií za riskantní. Na druhou stranu
mají ovšem Češi na běžných účtech prostředky ve výši sedmi set miliard korun, které by jim mohly vydělávat. Banka na tuto situaci reaguje nabídkou speciálního produktu Duo Profit, který kombinuje investice do podílových fondů a navíc nabízí možnost získat nadstandardní úrokovou sazbu
na spořicím účtu. V loňském roce už tento produkt mohli klienti ČSOB i Ery využít a vložili do něj
více než 8 miliard korun.
Zákazníci ocenili Lidl v kategorii „ge money bank cena veřejnosti“
soutěže „MasterCard Obchodník roku 2014“
Letošním vítězem soutěže „MasterCard Obchodník roku 2013“
v kategorii „GE Money Bank Cena veřejnosti” se stal Lidl. První
místo mu zajistilo 31 772 hlasů, na druhém místě se umístila
TETA drogerie s 29 840 hlasy a na třetím místě je IKEA
s 29 310 hlasy. Zákazníci hlasovali na internetových stránkách
www.obchodnik-roku.cz a SMS zpráv v průběhu prosince 2014
a ledna 2015.
ČSOB v únoru spouští dva programy,
oba podpoří vzdělávání
ČSOB dlouhodobě podporuje vzdělávání, a tak i letos v rámci Nadačního programu vzdělání
rozdá 2 miliony korun na projekty těm organizacím, které podpoří finanční gramotnost a vzdělávání u různých sociálních skupin v České republice.
(Pokračování na straně 2)
 Dušan Quis: Budoucnost
vidím v digitalizaci, servisu a
distribuci
Speciál: Rozlišujeme mezi
družstevnictvím a bankovnictvím
 Fokus: Co očekávají
přední ekonomové od roku
2015?
 Regulace: Bankám hrozí
v souvislosti s praním špinavých peněz milionové
pokuty i trestní odpovědnost
Nechte si zaslat ukázkové číslo
ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
http://www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
únor zdá se být měsícem posledního tažení na
zákazníky, kteří se stále rozhodují jestli si vzít
úvěr na bydlení. Sazby hypoték jsou velmi
nízko a některé instituce
vybízejí k nákupu nemovitosti jakožto investice,
která se i s mnohasettisícovým ba i milionovým
závazkem může vyplatit.
Osobně jsem zvědav na
finanční výsledky z oblasti
hypoték, které mimo jiné
najdete v naší pravidelné
ročence Top finance, která bude vydána jako
každým rokem opět v květnu.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
http://kyc.law.muni.cz/content/cs/, http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/
cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/
content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://
kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/
http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/
cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/
content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://kyc.law.muni.cz/content/cs/ http://
kyc.law.muni.cz/content/cs/
5/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 1
(Pokračování ze strany 1)
Vzdělání, odborné poradenství a mentoring určený
pro změnu přímo neziskovkám nabídne zcela
nový projekt ČSOB - Akademie Modrého života.
Equa bank otevírá v Praze sedmé obchodní místo
Equa bank pokračuje v rozšiřování své obchodní sítě a otevírá v Praze již sedmé obchodní místo.
Klienti, kteří dávají přednost osobnímu kontaktu s bankou, naleznou nové zastoupení v prostorách
obchodního centra Arkády Pankrác. Každý, kdo si na nové pobočce do 31. března 2015 zřídí běžný
účet, získá bonus 300 korun. Do konce března plánuje Equa bank otevřít další tři pobočky, do konce roku 2015 pak dalších 17 nových poboček.
Čtyři z deseti Čechů nemají žádné úspory
Většina Evropanů se loni snažila omezovat výdaje, nejčastěji na
volnočasových aktivitách a dovolené. Čtyři z deseti Čechů (41 %)
nemají žádné úspory. Čtvrtině těch, kdo nějakou finanční rezervu
mají, se úspory v loňském roce snížily. I přesto Češi v porovnání
s ostatními Evropany deklarují vyšší spokojenost se svými úsporami. Vliv ekonomické situace uplynulých měsíců na osobní finanční situaci vnímá jen čtvrtina z nás. Zhruba stejný podíl Evropanů
nemusel v loňském roce omezovat své výdaje. Ti, kteří se o úspory snažili, nejčastěji šetřili na volnočasových aktivitách, jako jsou
návštěvy kin nebo restaurací, případně na výdajích za dovolenou.
Lidé chtějí měnit věci v regionech k lepšímu. Vybrali na to téměř
dva miliony
Více než čtvrt roku soutěžilo 60 neziskových organizací z celé České republiky o podporu veřejnosti v programu Era pomáhá regionům. V lednu se příspěvky drobných dárců sečetly a opět se
potvrdilo, že lidé se o místní projekty, které mají pozitivní dopad na život v regionu, zajímají a jsou
ochotni je i finančně podpořit. Ve 20 mikroregionech se celkem vybralo přes 1,7 milionu korun.
Era mezi projekty rozdělí další dva miliony korun. Nejštědřejší byli lidé na Chebsku, Prácheňsku a
na Znojemsku. „Zájmem drobných dárců, kteří se do programu Era pomáhá regionům zapojili, i
výší vybrané částky jsme příjemně překvapeni. Projekty podpořily stovky lidí po celé republice.
Největší podporu veřejnosti získal projekt Hospicu sv. Jiří z Chebu, na nějž se vybralo více než
čtvrt milionu korun. Dalším čtyřem neziskovým organizacím se povedlo vybrat částku přesahující
sto tisíc. To považujeme za obrovský úspěch,“ říká Jitka Švejcarová, manažerka společenské odpovědnosti Ery.
POJIŠŤOVNY
Zodpovědně k odpovědnosti, nabádá Česká asociace pojišťoven
Česká asociace pojišťoven (ČAP) spouští v pořadí už osmou informační kampaň „Únor měsíc
pojištění“. Ta se letos zaměří na podporu významu pojištění odpovědnosti v občanském životě.
Upozorní na rizika spojená s každodenní běžnou činností, i na změny a nároky vyplývající
z nového občanského zákoníku. Stejně jako v předešlých letech je součástí kampaně také unikátní
průzkum veřejného mínění. Ten například ukazuje, kolik procent Čechů má odpovědnost pojištěnou, a jaká je jejich osobní zkušenost s odpovědnostní škodou.
Startuje TV reklamní kampaň UNIQA pojišťovny
Od začátku února poběží další vlna reklamní kampaně
UNIQA pojišťovny s podtitulem Myslete na štěstí srdcem.
Cílem celoevropské kampaně koncernu UNIQA Insurance
Group je podnítit zájem o aktuální témata našeho života a
hlavně o aktivní přístup. Součástí je i nový korporátní slogan
Myslete UNIQA. Smyslem nové reklamy je motivovat veřejnost, klienty i zaměstnance, aby usilovali o osobní štěstí a
životní radost. Někdy to není snadné, protože takové pocity
nepřijdou samy od sebe. Vždycky platí, že za naše štěstí i spokojenost jsme zodpovědní především
sami. Nezřídka je zapotřebí odvaha ke změně, otevřená mysl nebo dokonce osobní statečnost.
Koupit byt jako investici se nyní vyplatí, s hypotékou od České
spořitelny a odhadem nemovitosti zdarma to jde snadno
Realitní trh se nyní pomalu odlepuje ode dna a ceny nemovitostí začínají stoupat. Navíc jsou
nyní na minimech i úrokové sazby hypoték. Proto
(Pokračování na straně 3)
je nejvyšší čas zvážit, zda nevyužít příznivých
5/2015
http://bankovnictvionline.cz
KOMENTÁŘ
Ekonomický růst rychle snižuje nezaměstnanost v ČR
Poslední údaje výběrového šetření pracovních sil opět potvrzují trend rostoucí zaměstnanosti na jedné straně a klesající nezaměstnanosti na straně druhé. I poměrně mírný ekonomický růst, který jsme zde viděli v loňském
roce tak dokázal výrazně snížit nezaměstnanost, a to především díky novým pracovním
místům v průmyslu a ve službách. Zapomenout nelze ani na pozvolna rostoucí počet
podnikatelů. Míra nezaměstnanosti podle
VŠPS se v posledním loňském čtvrtletí meziročně snížila o jeden procentní bod na 5,8 %.
Nezaměstnaných, kteří si práci hledají, aktuálně nepracují a jsou schopni nastoupit do ní
během 14 dnů je tak výrazně méně, než vykazované hodnoty úřadů práce. Rozdíl
v posledním kvartále činil více než 200 tisíc
lidí. Pokud bychom na pozitivních číslech
z VŠPS měli najít něco nepříznivého, tak je to
stále vysoký podíl dlouhodobě nezaměstnaných, kterých je zhruba polovina. V tomto
směru se situace v ČR zat í m p ř í l i š n e z mě n i la. Nakonec však stále platí,
že nezaměstnanost v ČR
patří mezi nejnižší v EU. Je
přitom velmi pravděpodobné, že se počty nezaměstnaných budou snižovat i
v letošním roce, takže máme velkou šanci vrátit se na
trhu práce do situace před první ze dvou posledních recesí, kdy byla nezaměstnanost pod
pěti procenty.
Petr Dufek, ekonom společnosti ČSOB
Asset Management, a.s., investiční
společnost.
Státní rozpočet vykázal v lednu přebytek 28,6 mld Kč
Lednový přebytek státního rozpočtu sice
dosáhl třetí nejvyšší hodnoty v historii, mnoho
důvodů k optimismu ohledně vývoje státní
kasy ale nenabídl. Daňové příjmy se proti
loňskému lednu smrskly o 21 %. Hlavním
důvodem k tomuto snížení s dvoutřetinovou
vahou byla regulace předzásobení tabákovými
kolky a v tomto případě je důvodné čekat, že
celoroční výběry budou naopak vyšší než loni.
V nečekaném propadu se ale v lednu ocitl
výběr DPH, a to přes solidní předvánoční
tržby obchodníků a rozjetou ekonomiku. Zde
nemůže být důvodem aplikace druhé snížené
sazby DPH, která výběr DPH negativně ovlivní teprve v dalších měsících. Příjemné překvapení, které by aspoň částečně kompenzovalo
výpadek uvedených dvou položek, nepřinesl
ani výběr ostatních daní. Celkové zhoršení
rozpočtu proti loňsku bylo utlumeno nižšími
lednovými výdaji vlády. Lednová čísla nebý(Pokračování na straně 3)
strana 2
(Pokračování ze strany 2)
okolností a neinvestovat do nákupu bytu či domu. Pokud vám pronájem takové nemovitosti
ročně vynese alespoň pět procent, dá se taková investice považovat za ziskovou, tvrdí Realitní
společnost České spořitelny (RSČS). „Současná doba koupi na investici velmi přeje. Byt se dá
koupit za dobrou cenu. A když chybí finance na účtu, investor může využít hypotéku. Díky její
nízké sazbě vydělá na pronájmu víc peněz a investice se mu rychleji vrátí,“ říká Martin Němeček
předseda představenstva Realitní společnosti České spořitelny (RSČS). Pokud se navíc klient rozhodne k takovéto koupi již nyní, získá od České spořitelny i odhad nemovitosti zdarma. Tento
benefit přitom může zkombinovat ještě buď s výhodnou sazbou hypotéky od 1,85 % p. a., nebo se
službou Mimořádné splátky zdarma.
Wüstenrot zbrojí na jaro - s hypotékou na bydlení od 1,84 % ročně
Hypoteční banka Wüstenrot snížila s platností od 2. února tříleté a pětileté úrokové sazby u
všech svých hypotečních úvěrů. Wüstenrot Hypotéka na bydlení a neúčelová Hypotéka na cokoliv
je v rámci jarní akce poskytována bez poplatku za vyřízení úvěru. Až o 0,15 % p. a, snížila banka úrokové sazby Hypotéky
Wüstenrot na bydlení a Hypotéky Refin. Žadatel o hypotéku na
bydlení může získat úvěr již za 1,84 % p. a., zájemcům o refinancování nabízí banka úrokovou sazbou od 1,74 % ročně. U
Hypotéky bez příjmů určené pro klienty, kteří nemohou standardním způsobem prokázat své příjmy, a Hypotéky na pronájem využívané klienty, kteří investují do nemovitostí, klesly
úrokové sazby až o 0,4 % ročně. Úrokovou sazbu neúčelové
Hypotéky na cokoliv snížila banka dokonce až o 0,9 % ročně.
KARTY A TERMINÁLY
Bezkontaktní placení je „in“, v roce 2014 klienti ČSOB
a Ery zaplatili bezkontaktně 19 miliard korun
Již více než dva roky mají klienti ČSOB a Ery možnost platit bezkontaktně. Dodnes banka vydala více než 1,1 milionů bezkontaktních karet, které
umožňují svým držitelům platit pohodlněji, rychleji
a bezpečněji. Klienti ČSOB a Ery v loňském roce
utratili platebními kartami 64 miliard korun, což je o
13 % více než v roce 2013. Počet transakcí rostl ještě
rychleji, a to o pětinu na 83 milionů. Bezkontaktně pak
provedli 35 milionů transakcí v celkovém objemu
19 miliard korun. Průměrná výše transakce bezkontaktní kartou činí 625 korun, nejvyšší bezkontaktní
transakce byla zaznamenána na částku téměř 300 tisíc
korun.
(Pokračování ze strany 2)
vají příliš dobrým vodítkem pro vývoj státního
rozpočtu po zbytek roku. Aby se ale zmírnilo
riziko odchylky státních financí od celoročního plánu, musely by další
měsíce přinést mnohem
lepší čísla. Přitom je nutné
vidět, že se řada nových
opatření současné vlády,
kupříkladu zvýšení platů ve
veřejném sektoru, do bilance státního rozpočtu teprve
začne negativně promítat.
Pavel Sobíšek, ekonom společnosti
UniCredit Bank Czech Republic and
Slovakia, a.s.
LIDÉ
Makléřský obchod v Allianz má na
starosti Milan Kříž
Od začátku února se stal novým vedoucím
centrálního makléřského obchodu Allianz
pojišťovny Milan Kříž (51), který už v Allianz
působí pět let a doposud pracoval jako Key
Account
Manager
v oddělení makléřského
obchodu. Původním povoláním motocyklový konstruktér, sbíral od 90. let zkušenosti v České pojišťovně,
Č SO B P oji šťo vn ě a
v mezinárodní pojišťovací a
zajišťovací společnosti
QBE. Ve volném čase jezdí na motorkách a je
také velkým sběratelem jednostopých vozidel.
Do poloviny prosince loňského roku tuto
funkci vykonával Martin Kaiser.
POZVÁNKA
Vysoká škola nanečisto
Lidé více platí kreditními kartami
Od půlky ledna 2015 mohou klienti České spořitelny s nově sjednanou kreditní kartou Odměna a
World ČS vyrazit do obchodů za novoročními slevami a výprodeji a ušetřit dalších 10 % díky
platbě kartou. Na majitele těchto kreditek čeká sleva do konce března u vybraných obchodníků
s oděvy a sportovním vybavením v celé ČR, klienti mezi nimi najdou například C&A, Next, Hudy
sport, Quicksilver mnoho dalších. Částku představující 10 % z výše nákupu bude banka na klientské účty připisovat každý měsíc.
TECHNOLOGIE
SAS boduje ve srovnávacím hodnocení analytiků
Společnost SAS, získala ocenění analytiků prestižních konzultačních společností a renomovaných agentur IDC a Forrester. Ti vyzdvihli řešení společnosti SAS pro pokročilé analýzy dat a pro
agilní byznys inteligenci. Ve studii IDC, věnované řešením pro pokročilou a prediktivní analytiku
(Worldwide Advanced and Predictive Analytics Software 2014–2018 Forecast and 2013 Vendor
Shares report), potvrdil SAS vedoucí pozici z minulých let. SAS loni v tomto odvětví dosáhl 35,4
% celosvětového podílu na trhu. Společnosti SAS se také podařilo umístit se mezi pěti nejrychleji
rostoucími dodavateli řešení pro pokročilou a prediktivní analytiku.
Přemýšlíte, kam po střední škole a nechce se
vám studovat letáky, weby, publikace či profily na facebooku? Nebo chcete odpovědi na
otázky, které vás při čtení uvedených zdrojů
napadly? Přijďte osobně a vyzkoušejte si vysokou školu nanečisto. Během Dnů otevřených dveří Bankovního institutu vysoké školy
nebo jako pozorovatelé výuky, kam vás přivezou i s vašimi spolužáky. První letošní Den
otevřených dveří se na BIVŠ uskuteční 4.
února 2015 od 14.00 hodin. Zazní i prezentace
autorky odborné publikace „Úvod do soukromého mezinárodního práva“ Natálie Štefankové na téma „Jak napsat smlouvu“.
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected],
Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected],
© Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i
elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje
veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
5/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3