Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Výroční zpráva 2010 Annual Report
UNIQA pojišťovna, a.s.
Základní údaje
Summarized table
tis. Kč / TCZK
Předepsané pojistné / Written premium
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
4 971 504
4 693 401
4 378 188
3 783 261
3 147 661
2 861 070
2 811 446
2 280 005
z toho neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 722 082
3 496 886
3 198 136
2 675 098
2 302 844
2 220 900
z toho životní pojištění /of which life assurance
1 249 422
1 196 515
1 180 052
1 108 163
844 817
640 170
531 440
Zasloužené pojistné / Earned premium
4 889 026
4 588 782
4 276 229
3 708 114
3 091 790
2 804 362
2 759 856
z toho neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 640 138
3 413 237
3 104 634
2 602 592
2 265 927
2 176 946
2 246 644
z toho životní pojištění /of which life assurance
1 248 888
1 175 545
1 171 595
1 105 522
825 863
627 416
513 212
Náklady na pojistná plnění celkem
/ Claims incurred Total
2 810 324
1 907 752
1 987 745
1 451 600
1 335 386
1 154 011
1 084 371
z toho náklady na pojistná plnění
/ of which claims paid
2 375 079
2 023 445
1 680 365
1 323 950
1 226 494
994 563
916 998
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which
change in the provision for outstanding claims
435 245
-115 693
307 380
127 650
108 892
159 448
167 373
1 562 227
1 444 832
1 374 746
1 271 685
1 063 689
897 629
812 861
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy
/ of which acquisition costs
785 986
663 402
636 635
604 435
464 780
369 002
351 122
z toho správní režie
/ of which administrative expenses
776 241
781 430
738 111
667 250
598 909
528 627
461 739
32,0%
31,5%
32,1%
34,3%
34,4%
32,0%
29,5%
4 513 786
4 124 707
3 603 309
3 121 997
2 674 483
2 304 317
1 816 010
500 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
772
854
766
728
696
664
579
Náklady celkem / Total costs
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv
/ Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců
/ Average number of employees
Počet pojistných smluv
/ Number of insurance policies
596 603
537 840
490 836
417 431
359 707
314 578
294 033
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
157 189
349 500
140 250
141 876
139 083
191 435
213 817
Obsah
Table of contents
2
7
14
16
18
21
Úvodní slovo předsedy představenstva
UNIQA pojišťovna se představuje
7Pozice na českém pojistném trhu
9Poslání a hodnoty UNIQA
10Pojistné produkty
12Akcionářská struktura společnosti
12Obchodní síť UNIQA pojišťovny
13Zajistný program
Statutární orgány společnosti
14Představenstvo
15Dozorčí rada
Organizační struktura UNIQA
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2010
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
21Vývoj pojistného trhu České republiky
v roce 2010
22Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny
27Vývoj vybraných druhů pojištění
40Spolupráce UNIQA s obchodními partnery
47 Výhled pro rok 2011
50 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2010
52 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
53 Zpráva dozorčí rady
54 Zpráva auditora pro akcionáře
UNIQA pojišťovny, a.s.
58 Účetní závěrka
64 Příloha roční účetní závěrky
120 Adresy UNIQA
UNIQA je univerzální pojišťovna s širokou paletou životního i neživotního
pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Naším cílem je
rychle přizpůsobovat naši nabídku aktuálním potřebám a připravovat pro
všechny cílové skupiny optimální pojistné produkty. Usilujeme o dlouhodobý
stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Rozhodujícími faktory
jsou přitom maximální kvalita, přiměřená cena, nepřetržitá inovace, flexibilita
a prvotřídní servis.
UNIQA is a multi-purpose insurance company providing a broad range of life
and non-life insurance product types to individuals and corporate clientele.
We strive to respond promptly to current customer needs and design
optimum insurance products for all target groups. Our goal is to maintain
long-term, stable relationships with the clients based on mutual trust. The
key factors to facilitate achieving this goal are top product quality, reasonable
pricing policy, ongoing innovation, flexibility and first-class customer service.
2 Foreword of the Chairman
of the Board of Directors
7 Introducing UNIQA pojišťovna
7 Position in the Czech insurance market
8 UNIQA’s mission and values
10 Insurance products
12Shareholder structure
12UNIQA’s Commercial network
13Reinsurance scheme
14 Statutory bodies
14Board of Directors
15Supervisory Board
17 UNIQA’s organisational structure
18 Parent UNIQA Group and its development in 2010
21 Report of the Board of Directors
on Company business operations
21Trends in the Czech insurance market in 2010
22Financial results
27Trends in selected insurance types
40UNIQA’s business partnerships
47 Outlook for 2011
50 Report on relations between controlling and
controlled entities and related parties in 2010
52 Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
53 Report of the Supervisory Board
55 Auditor’s report for shareholders
58 Financial statements
65 Notes to the financial statements
120 UNIQA contact information
2
Foreword of the Chairman of the Board of Directors
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové,
rok 2010 byl pro české pojišťovnictví mimořádně obtížný.
I přes první signály oživení panovala v české ekonomice stále
ještě neradostná atmosféra. Nastoupila vláda rozpočtové
odpovědnosti, která jasně deklarovala nový kurz zaměřený
na nezbytné úspory a reformy s tím, že rezervy jsou prakticky
vyčerpány a účet za mnohaletý život na dluh budeme muset
(k překvapení nebo neochotě mnohých) opravdu zaplatit –
čím dříve, tím lépe.
Reformy už nejsou skloňovány jen v akademických a mediálních diskusích, nýbrž reálně začínají „dohánět“ každého
z nás. K tomu je třeba zmínit stále relativně vysokou nezaměstnanost – ta je v porovnání s rokem 2008 prakticky dvojnásobná. Všechny tyto faktory významně brzdí i nadále motivaci utrácet a investovat. Občané, domácnosti i firmy hledají,
kde by se dalo ušetřit, a se zásadními rozhodnutími spíše
vyčkávají.
To vše se významně promítlo i do našeho sektoru, který je
navíc známý svojí velkou setrvačností. Zásadní vliv na pojišťovny měly v loňském roce i velké přírodní katastrofy, které
opakovaně zasáhly ČR. Škody tíhou sněhu koncem zimy,
dvojí povodně na severu Moravy a na severu Čech a nakonec
historicky nejničivější krupobití v pražské oblasti v srpnu 2010
způsobily celkovou pojištěnou škodu odhadovanou na více
než 9 miliard korun. Jen naše společnost spočítala škody
svých klientů na 550 milionů korun. Nicméně katastrofy opět
ukázaly, jakou důležitou roli pro obnovu hodnot hrají v ČR
spolehlivé a ekonomicky dobře založené pojišťovny.
České pojišťovnictví, přes celkový růst odvětví o 8 %, poprvé
vykázalo v novodobých dějinách také červená čísla. Ta se
týkala neživotních segmentů, které meziročně oslabily
o 0,2 %. Hlavní vliv mělo dramatické snížení předpisu pojistného v pojištění vozidel (o více než 6 %), v rámci něhož sice
vzrostl počet smluv, ale průměrné pojistné dále výrazně kleslo. Opticky pozitivnější atmosféra byla v životním pojištění,
které naopak posílilo ve srovnání s rokem 2009 o vysokých
19,2 %. Ovšem stalo se tak opět díky enormnímu úspěchu
některých pojišťoven v oblasti jednorázově placeného životní-
Dear Clients, Business Partners, Shareholders and
Colleagues,
the year 2010 was extremely difficult for the Czech
insurance industry. Despite the first signs of recovery, the
outlook for the Czech economy was still rather gloomy.
The government of budgetary responsibility took over and
clearly declared its new direction focusing on the necessary
cuts and reforms, while reiterating that all reserves had
been almost exhausted and the bill for years of life on
credit will now have to be paid (to the surprise or
unwillingness of many people) – the sooner the better.
Reforms are no longer spelled out in academic and media
debates only, they have begun to “catch up” with all of us
in our everyday lives. In addition, we have to mention the
unemployment rate, which continues to be relatively high
and has doubled since 2008. All these factors continue to
significantly hinder the motivation to spend and invest
money. Individuals, households and businesses make every
effort to find ways of saving money and have been holding
back from making key decisions.
All this has had a considerable impact on our sector, which
is known for keeping momentum for a long time. Largescale natural disasters that repeatedly hit the Czech
Republic had a fundamental influence on insurance
companies last year. Damage caused by excess snow at
the end of winter, two floods in Northern Moravia and
Northern Bohemia, and finally the historically most
devastating hailstorm in greater Prague in August 2010
resulted in total insured loss estimated at more than
CZK 9 billion. UNIQA alone recorded losses claimed by its
customers at CZK 550 million. The disasters proved once
again how important a role reliable and financially wellestablished insurance companies play in renewal of
valuables in the Czech Republic.
Despite the overall sector growth of 8%, Czech insurance
was in the red for the first time in its recent history. The
loss was generated by non-life insurance segments which
were down 0.2% year-on-year. The dramatic drop in
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2010 Annual Report
ho pojištění. To meziročně vzrostlo o 58 % a ukázalo, že
v této nelehké době umí pojišťovny nabídnout řadu atraktivních investičních nástrojů se zajímavějším zhodnocením, než
mají tradiční konzervativní bankovní produkty. Výrazně střízlivější hodnocení je však třeba dát běžně placenému životnímu pojištění, základnímu pilíři koncepce životního zabezpečení. To vzrostlo jen o 1,9 %, tedy v meziročním srovnání
také výrazně zvolnilo. Navíc se snížil celkový počet životních
pojistných smluv o 1,3 %.
Rok 2010 byl v našem oboru rovněž ve znamení zostřené
konkurence. Ta se nejvíce projevovala v pojištění vozidel, a je
třeba říci, že v mnohých ohledech se snaha získat klienta
dostává už za únosnou mez. Řada pojistitelů nerespektuje
systém bonus/malus – základní formu sekundárního spravedlivějšího rozlišení rizika, které máme k dispozici. Z pojistnětechnického hlediska jsou způsoby poskytování a výše slev
motor vehicle premium written (more than 6%) had
a major impact, for although the number of insurance
policies increased, the average premium continued to fall
substantially. Life assurance saw more favourable results;
year-on-year growth in this segment accounted for 19.2%.
This, however, was due to an enormous success of some
insurers in the segment of single-premium life assurance.
This type of insurance showed a year-on-year increase of
58% and proved that, even under worsened conditions,
insurers are capable of offering a number of attractive
investment instruments with a more interesting
appreciation than the classic conservative bank products
offerings. The principal pillar of the life assurance concept
- regular-premium life assurance - has to be assessed much
more soberly. It rose by a mere 1.9%, showing a significant
slowdown in year-on-year comparison. Furthermore, the
total volume of life insurance policies declined by 1.3%.
2010 also witnessed tougher competition in the sector,
which was manifest mostly in motor vehicle insurance. It
needs to be pointed out that the effort to acquire new
clients has in many respects exceeded the acceptable
bounds. A number of insurers have failed to adhere to the
bonus/malus system – the basic form of secondary, fairer
risk differentiation that we use. From the technical and
insurance standpoint, the method of providing insurance
discounts and their amount is not sustainable in the long
run. UNIQA has maintained a fair and correct approach to
this issue since the very beginning. I would like to believe
that other companies, too, will reassess their policies in the
interest of a well-balanced segment and insurance rates
recovery.
UNIQA pojišťovna managed to get through the last year’s
difficulties very well, I am proud to declare the past year as
one of the most successful years in our 17-year history. We
increased our premium written by a total of 5.9 %. UNIQA
Ing. Martin Žáček, CSc.
UNIQA pojišťovna v loňském roce
obsadila v předepsaném pojistném
10. místo v ČR. V neživotním pojištění
byla UNIQA na 7. místě, v životním
pojištění na 12. místě. UNIQA pojišťovna
placed 10th in premium written in the
Czech Republic last year. In non-life
insurance and life insurance segments,
UNIQA ranked 7th and 12th, respectively.
3
4
dlouhodoběji neudržitelné. UNIQA k této problematice přistupuje od počátku velmi korektně. Chci věřit, že k přehodnocení letos přistoupí i další společnosti v zájmu vyvážení
segmentu a ozdravění pojistných sazeb.
saw dynamic growth of 6.4% in non-life insurance and,
similarly to the previous year, was poised to be the “tiger”
of this segment among the largest insurers in the market.
By the year’s end, the Company’s market share exceeded
4.6%. UNIQA’s life assurance segment showed quite
a favourable growth rate of 4.4% year-on-year. Regularpremium insurance kept up with market growth (+1.6%),
whereby single-premium insurance shot up 40%.
UNIQA pojišťovna přestála těžkosti loňského roku velmi
dobře a s hrdostí mohu prohlásit, že patřil k těm nejúspěšnějším v naší sedmnáctileté historii. Celkově jsme zvýšili naše
předepsané pojistné o 5,9 %. V neživotním pojištění rostla
UNIQA velmi dynamicky o 6,4 % a mezi největšími společnostmi byla stejně jako o rok dříve „tygrem“ tohoto segmentu. Koncem roku už nám patřil tržní podíl převyšující 4,6 %.
Slušnou dynamiku prokázalo loni životní pojištění UNIQA,
které meziročně posílilo o 4,4 %. Běžně placené pojištění přitom kopírovalo tržní tempo (+1,6 %), zatímco jednorázově
placené vyskočilo o 40 %.
Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny byl negativně ovlivněn velkými katastrofickými škodami. Největší jednotlivou
pojistnou událostí se stalo poničení teplárenského provozu
velkou vodou na Severní Moravě, kde škoda významně překročila stomilionovou hranici. Ničivé důsledky mělo ale i pražské krupobití v polovině srpna se škodami blížícími se
200 milionům korun a letní povodně v Severních Čechách.
Na základě hlasování odborné poroty
ocenění Fincentrum Banka roku 2010
získává
UNIQA pojišťovna, a. s.
Rizikové investiční životní pojištění
s dividendou 2010
1. místo v kategorii
Životní pojištění roku 2010
Martin Nejedlý
Petr Stuchlík
místopředseda představenstva
Fincentrum a.s.
předseda organizačního výboru
Fincentrum Banka roku
UNIQA pojišťovna’s profit was adversely impacted by
serious disasters. The flood-stricken heating plant in
Northern Moravia, where the damage significantly
surpassed CZK 100 million, was the largest single insurance
event. The hailstorm in Prague in mid-August resulting in
losses amounting to CZK 200 million, and the summer
flood in Northern Bohemia had devastating consequences
as well. These were the contributing factors in turning
a considerably lower 2010 net profit of CZK 157 million,
compared to 2009.
UNIQA marked success in various competitions and
evaluations last year. We were pleased to receive an award
from the Czech Association of Insurance Brokers in the
“Insurer Company of the Year” contest held in the spring;
in all seven categories, UNIQA placed among the top five
and won several medals too. Last September, our autumn
2009 advertising campaign received the prestigious EFFIE
CEEMAX award presented annually in Vienna for being the
most effective campaign in Central and Eastern Europe. In
November, our thoroughly innovated product, Risk life
assurance with dividend, was the winner in the “2010 Best
Life Insurance” category in the annual Bank of the Year
competition. At the end of the year, the Company’s travel
insurance took the bronze in an evaluation carried out by
TTG. According to the GfK polling agency’s analysis of the
communication efficiency of individual players on the
Czech Republic’s insurance market, UNIQA was declared
the “winner of the crisis” in the eyes of the clients polled
and the general public. All these successes have also been
reflected in the increasing awareness of the UNIQA brand,
which by the end of 2010 reached its all-time high
of 56%.
These achievements have reaffirmed our belief that we are
going in the right direction and that our strategy has been
well chosen. This affirmation is quite important as I am
convinced that 2011 will again be quite arduous for the
insurance sector. According to an array of forecasts,
demand for insurance products will not recover
dramatically, and the current clients will seek low-budget
I proto byl čistý zisk naší společnosti ve výši 157 milionů
korun výrazně nižší než v roce 2009.
UNIQA slavila loni mnohé úspěchy v různých soutěžích
a hodnoceních. Na jaře nás potěšilo příznivé ocenění ze strany Asociace českých pojišťovacích makléřů v klání „Pojišťovna
roku“: ve všech sedmi kategoriích jsme skončili do pátého
místa včetně několika „medailových“ umístění. V září byla
naše reklamní kampaň z podzimu 2009 ve Vídni dekorována
tradičně udělovanou prestižní cenou EFFIE CEEMAX jako nejefektivnější v regionu střední a východní Evropy. V listopadu
jsme vyhráli s naším zevrubně inovovaným produktem
Rizikové životní pojištění s dividendou kategorii „Nejlepší
životní pojištění roku 2010“ v každoročně vyhlašované soutěži Banka roku. Koncem roku bylo oceněno bronzovým stupínkem i naše cestovní pojištění v porovnání provedeném
společností TTG. Podle analýzy provedené GfK k efektivnosti
komunikace jednotlivých hráčů na pojistném trhu ČR byla
UNIQA vyhlášena jako „vítěz krize“ v očích dotazovaných klientů i široké veřejnosti. Všechny tyto úspěchy se mimo jiné
odrazily i v rostoucí znalosti značky UNIQA. Ta dosáhla koncem roku 2010 historicky nejvyšší hodnoty 56 %.
Tyto úspěchy nás utvrzují v tom, že jdeme správným směrem
a že naše strategie je správná. To je důležité, protože jsem
přesvědčen, že rok 2011 bude pro pojišťovnictví znovu velmi
složitý. Podle mnoha odhadů poptávka po pojistných produktech výrazně neoživí a stávající klienti budou v maximální
míře hledat úsporná řešení. To dále zostří konkurenci na trhu.
Přesto nebudeme nic měnit na naší koncepci „profitabilního
růstu“ – cílem je i nadále navýšení tržního podílu a další upevnění naší pozice. Jsme si vědomi toho, že vítězem v této
nelehké době se může stát jen subjekt, který přináší kvalitní
produkty a služby za konkurenceschopné ceny, je pružný,
myslí inovativně a je ochoten zapojovat moderní technologie. Jen tak může obstát v očích klienta.
Konkrétně to znamená, že se mimo retail zaměříme na pojišťování průmyslových a velkých podnikatelských rizik. Tento
segment představuje bezmála pětinu pojistného trhu v neživotním pojištění. Vítězstvím našeho produktu Rizikové životní pojištění s dividendou na sklonku loňského roku v konkurenci dalších dvou desítek nominací jsme si vytvořili dobrý
základ pro ofenzívu v životním pojištění. V plánu máme
samozřejmě aktivity i na poli jednorázových životních pojistek. V oblasti pojištění vozidel chceme bodovat prostřednictvím produktu UNIQA SafeLine, který se už osvědčil
v Rakousku a dalších zemích a znamená nejkomplexněji
pojaté zabezpečení a komfort zejména nejen pro samotná
vozidla, ale i jejich osádku. V oblasti péče o klienta se zamě-
solutions as much as possible. This will further escalate
competition in the market. Yet, we have no intention of
modifying “profitable growth” strategy – our target
continues to be increasing our market share and solidifying
our position. We are well aware that only a business
offering quality products and services at competitive
prices, which is flexible, thinks innovatively and is willing
to utilise modern technologies, may become the winner
under the hard economic conditions. Only in this way can
we stand out in the eyes of our clients.
Specifically, this means that UNIQA will focus, aside from
retail, on insuring industrial and large business risks. This
segment represents almost one-fifth of the non-life
insurance market. By beating twenty competitors with our
Risk life assurance with dividend product at the end of
2010, we created a solid base for launching an offensive in
life insurance. Naturally, part of our business plan is activity
in the area of single-premium life assurance policies. In the
motor vehicle insurance segment, we aim to succeed with
the UNIQA SafeLine product, which has fared well in
Austria and other countries and which offers the most
comprehensive protection of the vehicle and its crew and
comfort for drivers. In terms of customer service we will
focus on expanding the claim settlement system “UNIQA
Fast Claims” and on operating the high-quality customer
ser vice website MyUNIQA, allowing for ongoing
monitoring and modifications of insurance policies. Several
projects are centered on processes aimed to further
improve communication between our clients and our call
centre. Qualified specialists will continue to participate in
drafting market solutions to secure exchange of information
between insurance companies to boost combating
insurance fraud, which – in its first stage – is to be
implemented in the motor vehicle insurance segment.
Stabilisation and productivity of our sales network continue
to be the biggest challenge in conducting business. A new
remuneration and incentive model for newcomers have
been prepared. UNIQA has been traditionally successful in
cooperation with brokerage companies; we aim to bolster
the trend this year. We expect to employ our potential on
a large scale in collaboration with our partner Raiffeisenbank,
with which we have prepared several specific projects; the
key project is the over-the-counter sales of life assurance
policies at bank branches.
5
6
říme na další rozšíření systému vyřízení pojistných událostí
„Rychlé škody UNIQA“ a na provoz kvalitního klientského
on-line portálu MyUNIQA k průběžnému sledování a modifikaci pojistných smluv. Několik projektů je zaměřeno na procesy vedoucí k dalšímu zkvalitnění komunikace klienta
s naším call centrem. Kvalifikovaní specialisté budou i nadále
participovat na přípravě tržního řešení pro bezpečnou výměnu informací mezi pojišťovnami v zájmu boje s pojistnými
podvody, které by mělo být implementováno v prvním kroku
v oblasti autopojištění.
Dear UNIQA pojišťovna friends,
Ve sféře obchodu jsou i nadále největší výzvou stabilizace
a produktivita vlastní prodejní sítě. Byl připraven nový model
odměňování a motivačních pobídek pro nováčky. UNIQA je
tradičně úspěšná ve spolupráci s makléřskými společnostmi
a tento trend budeme chtít potvrdit i letos. Daleko širší využití potenciálu očekáváme ve spolupráci s partnerskou
Raiffeisenbank, s níž je na letošek připraveno několik konkrétních projektů, z nichž největší je zaměřen na prodej životního pojištění přes přepážky banky.
Dear Clients,
We highly value our joint success in 2010, which would not
have been possible without you. Allow me to thank all of
you who contribute to our work and provide us with the
much needed support. We would like to ask you to continue
your effort and initiative throughout this year as there are
new major goals and plans ahead of us. In particular, a good
team and a firm partnership are indispensable in achieving
future successes.
Thank you for your trust in the Company that you
demonstrated in 2010. We pledge to do our best to
deserve it again this year.
Vážení přátelé UNIQA pojišťovny,
velmi si vážíme našeho společného úspěchu v roce 2010,
který by bez Vás nebyl možný. Dovolte mi poděkovat
na tomto místě Vám všem, kteří se podílíte na naší práci
a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Chceme Vás požádat
o nasazení a iniciativu i v roce letošním, s nímž jsou spojeny další nemalé cíle a plány. Dobrý tým a pevné partnerství jsou pro budoucí úspěchy potřebné především.
Vážení klienti,
děkujeme Vám za Vaši důvěru vloženou do naší společnosti v minulém roce a můžeme Vám slíbit, že i v roce
letošním uděláme vše pro to, abychom si ji i nadále
zasloužili.
předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Chairman of the Board of Directors
and General Manager of UNIQA pojišťovna
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod
svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.).
V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace
společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovna, a.s. (dále také jen
UNIQA).
UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was entered
in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then
name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the
Group strategy of presenting a uniform image of its
branches, on 18 June 2001 the insurance company was
renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala
UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona
č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla
v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí
bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno
povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
UNIQA was awarded a licence to conduct business in
financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act
No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to
a re-licensing process completed within the statutory time
limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance
of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002
to conduct business in insurance, reinsurance and related
services.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné
likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005
bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno
o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku
2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě
svobody dočasně poskytovat služby.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded
to include “educational activities for insurance brokers and
independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to
provide facultative reinsurance was extended to include
additional insurance segments. In the second half of 2005,
the Company was granted approval to expand insurance
services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the
freedom to temporarily provide services.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem,
který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění
pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
UNIQA pojišťovna is a multi-purpose insurance company
offering a broad range of life and non-life insurance products
for individuals, entrepreneurs and businesses.
Pozice na českém pojistném trhu
Position in the Czech insurance market
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA
pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská
pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost
nepřetržitě celou dobu organicky a dynamicky roste. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen majetková krytí
vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.
Throughout its presence on the Czech market, UNIQA
(and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until
2001) has ranked among the ten leading players. The
Company has continued to grow organically and at
a dynamic pace. The insurance firm, which in the first
several years offered only property coverage, has evolved
into a versatile insurer with a complete portfolio of
products covering all insurance needs.
V roce 2010 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově
3,33 % (desáté místo; meziročně stabilní). Silnější pozici má
v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl na 4,62 % (sedmé
místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V život-
UNIQA’s total market share in 2010 represented 3.33%
(a stable 10th place year-on-year), with a stronger position
in the non-life insurance segment, where the market share
7
8
ním pojištění činil podíl 1,77 % (dvanácté místo, oslabení
o 0,2 %). Celkově vyrostla UNIQA loni o téměř 6 %.
rose by 0.3% year-on-year to 4.62% (7 th place), and
1.77% (12th place) in the life assurance segment,
accounting for a 0.2% decline. In all, UNIQA recorded 6%
growth in 2010.
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního
finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH.
Základní kapitál k 31. 12. 2010 činil 500 milionů Kč, vlastní
kapitál vzrostl na 1 197,9 milionů korun (meziročně
+ 3,1 %).
UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2010 na 600 tisíc
pojistných smluv – o 11 % více než o rok dříve.
Svým klientům byla UNIQA pojišťovna k dispozici loni už
na téměř 165 místech po celé České republice, zejména
díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur
UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu. K dispozici je call centrum UNIQA,
které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. Také v loňském roce byly kapacita
i činnosti call centra dále rozšířeny, čímž opět zkvalitnilo
svoji úroveň jako klíčové pracoviště pro všestrannou komunikaci, včetně obchodních aktivit. Klientům na cestách
a v zahraničí je k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci
nebo zasáhnout.
Štěstí? Tady a teď!
Pojištění nové generace
Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by
the stable financial support, know-how and experience of
its Austrian shareholder, UNIQA International VersicherungsHolding GmbH.
As at 31 December 2010, the Company’s registered capital
amounted to CZK 500 million; equity increased by 3.1%
year-on-year to CZK 1,197.9 million.
UNIQA administered some 600 thousand insurance
policies at the end of 2010, an 11% increase year-onyear.
In 2010, UNIQA pojišťovna served its clients in nearly
165 locations throughout the Czech Republic, primarily due
to fast growth in the number of UNIQA’a general agencies.
Some types of insurance may be also taken out via telephone
or the Internet. UNIQA’s call centre handles all queries and
records claims related to both property and personal
insurance. The capacity and activity of the call centre were
again expanded last year, which elevated the centre to the
level of a key workstation for multi-faceted communication,
including business operations. Travellers and clients staying
abroad may take advantage of the high-quality assistance
service prepared to assess any emergency and arrange
effective assistance or intervention.
UNIQA’s mission and values
As an insurance company, UNIQA’s key focus is on coverage
of the risks of customers from the ranks of both individual
and corporate clientele. In addition, it manages entrusted
capital assets to ensure their appreciation for clients. The
Company also engages in a number of side activities that
contribute to the success of its core business.
Our corporate strategy is based on the code of stable values,
which serves as a criterion of paramount importance for all
our operations and corporate culture.
NÉ
POJIST
LEXNÍ
HNY
C
E
Š
KOMP
V
TY PRO
K
U
D
O
PR
www.uniqa.cz
uniqa_special_235x310_I.indd 1
11.3.10 13:58
Poslání a hodnoty UNIQA
UNIQA jako pojišťovací společnost podniká v oblasti krytí rizik
svých klientů z řad občanů i firem. Kromě toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty.
K tomu se zabývá řadou dalších aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání.
Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit
i firemní kultury.
Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo na prvotřídní servis.
Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA
svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní
vztah s klientem založený na vzájemné důvěře.
Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá
odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní
a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky.
Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty
i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále
schopnější tým, stále silnější společnost.
Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání.
UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.
Quality – UNIQA strives to be unique to match the unique
requirements and desires of the clients who are entitled to
first-rate customer service.
Respect – evolves naturally as a relationship that UNIQA
must establish with its clients through its services.
Integrity – is the foundation of our business. UNIQA
assumes responsibility for the transparency of its operations
and compliance with the most stringent ethical
standards.
Partnership – we want to be a strong partner to our
clients and business partners. We can build an increasingly
efficient team and a more robust company only if we work
together.
Flexibility – at a time of constant and turbulent changes,
swift responses to the changing lives, needs and desires
are instrumental. UNIQA aspires to rank among the most
flexible and innovative businesses.
9
10
Přehled pojistných produktů v roce 2010
Overview of insurance products in 2010
•Životní pojištění
•Rizikové životní pojištění s dividendou
•Investiční životní pojištění FINANCE LIFE, FINANCE LIFE
VISION
•Dětské životní pojištění Motýlek
•Studijní pojištění
•Úvěrové pojištění
•Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO,
QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX
•V.I.P. životní pojištění T20
•Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
•Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
•Cestovní pojištění včetně skupinových forem
•Úrazové pojištění včetně skupinových forem
•Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
•Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
•Zdravotní pojištění pro cizince
•Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
•Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
•Pojištění denních dávek v nemoci
•Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci
NEMOCNICE
•Pojištění domácnosti
•Pojištění staveb a rodinných domků
•Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní)
•Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem
vozidla – povinné ručení
•Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
•Pojištění přepravy zásilek
•Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při
dopravě zásilek
•Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových
vozidel
•Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
•Pojištění přerušení provozu podnikatelů
•Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
•Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální
služby
•Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem
měst a obcí
•Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
•Pojištění veletrhů a výstav
•Pojištění lesů
•Stavebně montážní pojištění
•Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované
pro případ jejího úpadku
•Pojištění záruky za celní dluh
•Pojištění záruky za spotřební daně
• Life assurance
• Risk life assurance with dividend
•FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION - unit-linked
insurance
•Motýlek (Butterfly) – children’s life assurance
•Study expenses insurance
•Credit insurance
•QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX –
comprehensive all-life assurance policy
•T20 V.I.P. life assurance
•BENEFIT and MANAGER – group life assurance
•Credit/lease/loan default insurance
•Travel insurance, including group policies
•Accident insurance, including group policies
•PROGRES, SIMPLY, MAX accident insurance
•Million-crown protection against death by accident
•Health insurance for foreigners
•MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance
policy
•Insurance of daily allowances during hospitalisation
•Insurance of daily sickness benefits
•HOSPITAL – insurance of the compulsory
hospitalisation fee
•Household insurance
•Building and home insurance
•KASKO – motor damage insurance
•Motor third-party liability insurance
•Business liability and property insurance
•Shipping insurance
•Road carrier’s liability insurance
•Legal protection insurance for drivers and vehicle
owners
•Business interruption insurance for free-lancers
•Business interruption insurance for entrepreneurs
•Healthcare facility operator’s liability insurance
•Social service provider’s liability insurance
•Municipal administration liability insurance
•Employees liability insurance
•Fairs and exhibitions insurance
•Forest insurance
•Construction and assembly insurance
•Travel agents compulsory bankruptcy insurance
•Customs debt guarantee insurance
•Consumer tax guarantee insurance
Počet nově uzavřených smluv (ks)
Number of new insurance policies (pcs)
2010
2009
2008
2007
2006
45 606
34 623
30 616
30 142
23 470
1.–2. čtvrtletí / 1.–2. Quarter
100 373
75 878
70 696
68 959
51 529
151 938
118 984
117 150
104 870
78 812
199 672
164 442
156 583
140 098
109 443
1. čtvrtletí / 1. Quarter
2. čtvrtletí
2. Quarter
07
75 878
09
10
199 672
70 696
08
4. čtvrtletí
4. Quarter
164 442
09
07
140 098
118 984
06
06
109 443
117 150
08
78 812
104 870
151 938
3. čtvrtletí
3. Quarter
10
156 583
09
68 959
08
51 529
34 623
07
45 606
30 616
06
30 142
23 470
100 373
1. čtvrtletí
1. Quarter
10
06
07
08
09
10
11
Počet pojistných smluv UNIQA vzrostl
meziročně o 11 % na 596 603 kusů.
The number of insurance policies
concluded by UNIQA grew by 11%
year-on-year to 596,603.
UNIQA SafeLine umí víc
než běžné autopojištění.
:
chrany
upně o
– dva st
e
n
Li
Safe
lem
UNIQA a při nehodě
d vozid
n
záchra tý dohled na
ži
tr
nepře
www.uniqa.cz
04
05
3 147 661
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem
v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem
6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění
bylo možné ke konci loňského roku sjednat na 165 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci
roku 1 076 prodejních poradců. UNIQA pojišťovna dále spolupracuje s 595 makléřskými společnostmi anebo agenty
a s 846 prodejci nových i ojetých vozidel.
2 861 070
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
06
07
08
09
4 971 504
Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (tczk)
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International
Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustraße 21-23,
1020 Vídeň, Rakousko.
4 693 401
Akcionářská struktura společnosti
4 378 188
3 783 261
2 811 446
12
10
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA
International Versicherungs-Holding GmbH, Untere
Donaustraße 21-23, 1020 Vienna, Austria.
UNIQA’s commercial network
The commercial network of UNIQA pojišťovna is administered
by the Company headquarters with its registered office in
Prague 6, Evropská 136, postal code 160 12. The network
consists of six regional head offices and 34 local offices. At
the end of 2010, 165 points of sale throughout the Czech
Republic provided insurance policies. A total of 1,076 sales
agents worked in UNIQA’s sales network at the end of the
year; the Company also collaborated with 595 brokerage
firms or brokers and 846 used or new car dealers.
Zajistný program
Reinsurance scheme
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem.
V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního
pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG.
V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu
podílí významné světové zajišťovny, především:
UNIQA pojišťovna offers a good-quality reinsurance scheme.
Reinsurance coverage for non-life insurance policies is
provided primarily by UNIQA Re AG, and for life assurance
policies by Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG.
In addition, global leading reinsurance companies participate
in the reinsurance scheme, directly or by retrocession, from
UNIQA Re AG, namely:
•
•
•
•
•
•
• Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG;
• Swiss Re Germany AG;
• SCOR Switzerland AG;
• AXA Corporate Solutions Assurance;
• Partner Reinsurance Europe Limited;
•Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and
others.
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG;
Swiss Re Germany AG;
SCOR Switzerland AG;
AXA Corporate Solutions Assurance;
Partner Reinsurance Europe Limited;
Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.
Centrála UNIQA Group ve Vídni / UNIQA Group Headquarters in Vienna
13
14
Statutory bodies
Statutory bodies
Představenstvo k 31. 12. 2010
Board of Directors as at 31 December 2010
předseda představenstva a generální ředitel
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors and General Manager
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva
Zbyněk Veselý
Vice-Chairman of the Board of Directors
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Ing. Zbyněk Veselý
Dozorčí rada k 31. 12. 2010
Supervisory Board as at 31 December 2010
Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
předseda dozorčí rady
Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Chairman of the Supervisory Board
Členové dozorčí rady
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf
Boris Škorpík, Chrudim
Karl Unger, Teesdorf
Members of the Supervisory Board
Andreas Brandstetter, Vienna
Ivo Drápela, Odolena Voda
Karel Unger, Teesdorf
15
16
UNIQA’s organisational structure
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU
POJIŠTĚNÍ OSOB
controlling
STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI
VNĚJŠÍ SLUŽBA
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY
ROZVOJ A PODPORA
GENERÁLNÍCH AGENTUR
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
ZA ŠKODY
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
PODPORA PRODEJE
ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ
PRODEJNÍ SÍTĚ
POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ
DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
REGION PRAHA
LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU
A RENDEMENT
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
PRÁVNÍ
ŠKOLENÍ
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH
PROSTŘEDKŮ
PERSONÁLNÍ
SPRÁVA POJISTNÉHO
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
POJIŠTĚNÍ OSOB
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
call centrum
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
SKENOVACÍ centrum
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
OBLASTNÍ pracoviště
AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
UNIQA’s organisational structure
GENERAL MEETING
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
ECONOMIC SECTION
BUSINESS SECTION
PROPERTY INSURANCE AND
MOTOR INSURANCE
ACTUARIAL OFFICE AND
DEVELOPMENT OF PERSONAL
INSURANCE
CONTROLLING
CONTACT WITH FINANCIAL
INSTITUTIONS
OWN SALES NETWORK
INDUSTRIAL INSURANCE AND
REINSURANCE
Internal audit
ACCOUNTING, TAXES
BROKERAGE SERVICES
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF GENERAL AGENCIES
LIABILITY INSURANCE
COMPLAINTS AND CLAIMS
ECONOMIC MANAGEMENT
SALES PROMOTION
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF OWN SALES NETWORK
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
BUSINESS ORGANISATION
Financial placement
SUPPORT OF SALE OF
MOTOR INSURANCE
PRAGUE REGION
PROPERTY LOSS ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
PREVENTION AND
INVESTIGATION
LEGAL
TRAINING
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
MOTOR INSURANCE
HUMAN RESOURCES
PREMIUM ADMINISTRATION
MARKETING, ADVERTISING
AND PR
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
PERSONAL INSURANCE
INFORMATION TECHNOLOGY
CALL CENTRE
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
ACCIDENT AND TRAVEL
INSURANCE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
LIFE ASSURANCE
SCANNING CENTRE
SOUTHERN MORAVIA REGION
BRNO
UNDERWRITING OF LIFE
ASSURANCE
HEALTH INSURANCE
Loss adjustment related
to personal insurance
REGIONAL WORKPLACE
AGENCY
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
17
18
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010
Parent UNIQA Group and its development in 2010
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2010
Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem
ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách aktuálně
pracuje na 22 000 zaměstnanců.
Široký akční rádius garantuje skupině podstatně větší
autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Ve 21 zemích spravuje více než
16 milionů pojistných smluv více než 7 milionů klientů.
UNIQA vykázala loni předepsané pojistné ve výši
6,22 miliard EUR (meziročně nárůst o 8,4 %). Rovněž
hospodářský výsledek skupiny se podařilo přes výrazně
vyšší škodní plnění z regionálních přírodních katastrof
navýšit o více než 60 %.
Růst koncernu byl nesen zejména velkou poptávkou
po životním pojištění, které narostlo o více než 13 %
UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading
insurance groups, conducting geographically balanced
business in both the East and the West. Its headcount
currently amounts to some 22,000 employees.
T h e G r o u p ’s b r o a d o p e r a t i n g r a n g e g u a r a n t e e s
considerable autonomy and favourable risk distribution.
On top of that it generates continued insurance growth
and lays a solid basis for long-term profitability. The
Group administers in excess of 16 million insurance
policies of more than seven million customers in
21 countries. UNIQA Group’s volume of premium written
for 2010 totalled EUR 6.22 billion (year-on-year increase
of 8.4%). The Group´s profits soared by more than 60%,
despite a substantial hike in claims due to regional
natural disasters.
The Group’s growth was driven mostly high demand for
life assurance, which increased more than 13% to
EUR 2.664 billion. Success was achieved in the Italian
market stemming, in particular, from cooperation with
the regional bank Veneto Banca. The life assurance
segment rose significantly in Central and Eastern Europe,
where the premium written volume amounted to
EUR 456 million (+12 %).
In recent years, Central and Eastern Europe has
established itself as an important part of the Group – last
year it generated almost 21% of premiums Group-wide
(EUR 1.294 billion). Outside of Austria, UNIQA
administers nearly 7.8 million insurance policies. In total,
the European markets without Austria (CEE and WEM)
have accounted for 38.5% of insurance premiums
Group-wide. Stable growth of the European subsidiaries
is of ongoing importance – the objective is to reach
a 50% share in the Group’s total premium outside of
Austria within a few years.
UNIQA’s operations in the Russian market have come to
fruition too. In cooperation with the well-established
Raiffeisenbank, life assurance products were sold over
the counter at some 200 bank branches. 51,000 new
na 2,664 miliardy EUR. Dařilo se zejména na italském
trhu díky kooperaci s regionální bankou Veneto Banca.
Segment životního pojištění rostl rovněž výrazně v regionu CEE, kde činilo předepsané pojistné 456 milionů
EUR (+12 %).
Region střední a východní Evropy se v uplynulých letech
prosazoval v rámci koncernu jako významný článek –
loni už generoval bezmála 21 % pojistného skupiny
(1,294 miliardy EUR). Mimo Rakousko už UNIQA spravuje na 7,8 milionu pojistných smluv. V celkové sumě
přinesly evropské trhy (CEE a WEM) bez Rakouska koncernu už 38,5 % pojistného. Stabilní růst evropských
společností je důležitý i nadále – cílem je polovina koncernového pojistného z nerakouských aktivit v horizontu
několika let.
První ovoce přineslo angažmá UNIQA na ruském trhu.
Díky spojení s pevně etablovanou značkou Raiffeisen se
podařilo prosadit se s životním pojištěním prodávaným
přes přepážky zatím 200 bankovních poboček. Už první
celý rok obchodování přinesl 51 000 nových ruských klientů a pojistné ve výši 11 milionů EUR.
Internacionalizace koncernu UNIQA byla a je i nadále
významně podporována Evropskou bankou pro obnovu
a rozvoj (EBRD). Spolupráce byla nastavena v roce 1998
a v minulosti se týkala ve formě akcionářského podílu
i české UNIQA pojišťovny. V listopadu 2007 byla podpora skupiny UNIQA navýšena z původních 70 na 150 milionů EUR, čímž EBRD potvrdila svoji důvěru a zájem
na minoritních podílech ve společnostech koncernu
v horizontu do roku 2017.
Také v roce 2010 byl potvrzen ze strany agentury
Standard & Poor´s dosavadní prestižní rating A skupiny
UNIQA. V květnu minulého roku tak byly oceněny
zejména silná konkurenceschopnost, široké prodejní
kapacity, partnerské spojení se silnou regionální
Raiffeisenbank a úspěšná expanze ve střední a východní
Evropě.
Ve stručnosti k ostatním významným událostem UNIQA
Group v roce 2010:
•M
aďarská UNIQA oslavila 20 let svého působení
na trhu. V roce 2003 se stala členem UNIQA Group.
Zaměstnává nyní na 1 460 pracovníků a generuje
roční pojistné ve výši 200 milionů EUR.
Russian clients were acquired in the first year of business
along with the premium volume of EUR 11 million.
The globalisation of UNIQA Group continues to be
funded by the EBRD. This cooperation began in 1998
when the bank also held an ownership interest in the
Czech subsidiary – UNIQA pojišťovna. In November
2007, the amount of funding provided to UNIQA Group
was upped from EUR 70 million to EUR 150 million; the
EBRD thus confirmed its trust and interest in holding
minority stakes in UNIQA subsidiaries through 2017.
In 2010, the international rating agency Standard & Poor’s
again confirmed UNIQA Group’s current A rating. Strong
competitiveness, broad sales capacities, partnership with
Raifeissenbank’s strong regional branches and successful
expansion in Central and Eastern Europe were particularly
valued last May.
Other important 2010 developments within UNIQA
Group in brief:
•H
ungary’s UNIQA marked 20 years of its market
operations. It joined UNIQA Group in 2003. It currently
employs almost 1,460 staff and generates annual
premiums of EUR 200 million.
• U NIQA subsidiaries in Poland, Serbia, Monte Negro,
Bosnia, Bulgaria and Ukraine also saw fast growth,
similarly to UNIQA Czech Republic.
19
20
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2010
•K
romě UNIQA v České republice slavily dynamický růst
v regionu také společnosti UNIQA v Polsku, Srbsku,
Černé Hoře, Bosně, Bulharsku a na Ukrajině.
•P
olská UNIQA otevřela v prosinci 2010 svoji novou
centrálu ve Varšavě a přesunula část svých správních
aktivit z Lodže do hlavního města.
•S
lovenská UNIQA nabídla jako první pojišťovna v zemi
on-line verzi havarijního pojištění.
•V
Rumunsku byla založena UNIQA Asigurari de Viata
SA a vstoupila na místní trh životního pojištění.
•D
esetileté výročí aktivit, z toho pět let pod značkou
UNIQA, oslavila na podzim 2010 bosenská společnost.
•U
krajina prošla na jaře rebrandingem a byla přejmenována z dosavadní Credo Classic (Kredo Klasik)
na UNIQA.
• In December 2010, UNIQA Poland opened its new
headquarters in Warsaw and moved some of its
administrative activities to the capital from Lodz.
• UNIQA Slovakia was the first insurance company in the
country to offer an online variant of motor damage
insurance.
• U NIQA Asigurari de Viata SA was established in
Romania to operate in the local life assurance market.
• In the autumn 2010, the Bosnian subsidiary celebrated
ten years of its operations, five of which were under
the UNIQA brand.
• Ukraine underwent rebranding in the spring and the
company was renamed from Credo Classic (Kredo
Klasik) to UNIQA.
Report of the Board of Directors on Company
Business Operations
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2010
Trends in the Czech insurance market in 2010
Ve složitých rámcových podmínkách pojistný trh loni
v ČR dynamicky rostl, když zaznamenal meziroční přírůstek 8 % a patřil k nejúspěšnějším segmentům našeho
hospodářství. Podrobnější optikou však zjistíme, že převážnou část navýšení předpisu pojistného „zařídily“ jednorázově placené životní pojistky (bezmála +58 %).
Tohoto „favorita“ pojistného trhu posledních let však
vesměs nelze označit za pravý pojistný produkt – jde
spíše o alternativu termínovaného vkladu, s níž pojišťovny, zejména ty s přímým napojením na bankovní
instituci, dokážou získat klientelu díky velmi výhodnému úročení.
The Czech insurance market grew dynamically under the
last year’s unfavourable overall conditions, resulting in
a year-on-year increase of 8%. In addition, it ranked
among the most robust sectors of the Czech economy.
Looking at the situation in more detail, however, we find
out that the total premium written grew as a result of
single-premium life assurance policies (almost +58 %).
This popular segment in the insurance market of recent
years cannot be deemed a genuine insurance product –
rather, it is an alternative to a term deposit helping
insurers – those directly linked to banks – to acquire
customers due to extremely favourable appreciation.
Naproti tomu běžně placené životní pojištění vykázalo
loni skromný růst 1,9 %. Přitom to je třeba považovat
za hlavní jádro zabezpečení občanů proti rizikům,
a ve spojení s pravidelnými úsporami za významný nástroj
k vytvoření rezervy pro postproduktivní období. V oblasti
životního pojištění se loni projevila i silná fluktuace klientů – 90 000 pojistek bylo vypovězeno, zrušeno anebo
převedeno na jiné smlouvy.
Conversely, regular-premium life insurance showed only
modest growth of 1.9% in 2010 although it is viewed as
a core product in the population’s protection against risk
and, combined with regular savings, an important
instrument for creating a financial backing for the postproductive period. The life assurance segment saw
a considerable fluctuation of clients last year; 90,000 life
assurance policies were terminated, cancelled or
transferred to other policies.
Neutěšená situace byla v oblasti neživotních pojištění.
Poprvé v novodobé historii se propadlo v některých oborech do červených čísel, i když celkovou meziroční ztrátu
pojistného o 0,2 % lze ještě označit jako stagnaci.
Segment stáhl dolů zejména úbytek pojistného z pojištění vozidel (-6,2 %). Zde se v plné síle projevily následky
hospodářské recese a nákupní zdrženlivosti. Například
v povinném ručení přibylo sto tisíc nových klientů, ale
na pojistném bylo předepsáno o 7 % méně než v roce
2009. Tento výsledek není dán jen objektivními faktory,
ale i nebývale ostrou konkurencí mezi jednotlivými hráči
na pojistném trhu.
I tak drží neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR většinový podíl 53,3 %. Díky úspěchu jednorázových pojistek ovšem meziročně posílilo
životní pojištění, kterému patří už 46,7 %, což představuje o 4,4 % více než koncem roku 2009.
Non-life insurance was in dire straits. Some segments
were in the red for the first time in the recent history,
even though the total year-on-year loss of 0.2% may still
be considered stagnation. The segment was down
particularly due to a decline in premium for motor vehicle
insurance policies (-6.2%). This is where the impact of
the economic recession and shoppers’ restraint were fully
manifest. In the motor third-party liability insurance
segment, one hundred thousand new customers were
acquired, however, the premium written fell 7%
compared to 2009. The foregoing is not the outcome of
objective factors only, but also a remarkably strong
competition among the market players.
In all, non-life insurance has retained a majority market
share of 53.3% within the scope of total premium written
in the Czech Republic. Life assurance showed year-onyear growth due to the success of single-premium
21
22
business operations
Pojistný trh České republiky zaznamenal loni několik posunů. Dvě dominantní skupiny leaderů trhu společně drží
nyní i nadále více než dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR. „Skokany roku“ se ale staly dvě společnosti zaměřené na jednorázově placené životní pojištění, když se dostaly mezi sedmičku nejsilnějších.
policies, accounting for a 46.7% share, a 4.4% increase
in comparison with 2009.
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny
I loni dokázala UNIQA růst opět velmi dynamicky. Celkové
předepsané pojistné se zvýšilo o 5,9 % na 4,972 miliardy
korun. Na tomto výsledku se podílelo více neživotní pojištění s meziročním nárůstem pojistného o 6,4 %, ale podstatným způsobem také životní pojištění, které oproti roku
2009 zrychlilo více než třikrát (+4,4 %).
V neživotním pojištění byly předepsány 3,722 miliardy
korun. Největší zastoupení opět mělo pojištění vozidel,
které nadprůměrně posilovalo v situaci, kdy se trh povinného ručení i havarijního pojištění ocitl v záporných číslech. Průměrné pojistné na smlouvu nicméně kleslo.
Kromě segmentu vozidel se dařilo i v pojištění osob: konkrétně v cestovním pojištění (meziroční nárůst pojistného
o 35 %), zdravotním (+19 %) a úrazovém pojištění
(+15 %).
V rámci životního pojištění loni výrazně oživilo jednorázově placené pojištění. UNIQA navýšila jednorázové životní
pojištění meziročně o 40 %, zejména zvýšenou aktivitou
v posledních měsících. V běžně placeném pojištění kopírovala UNIQA celotržní tempo. Celkem inkasovala UNIQA
UNIQA celkem vzrostla o 5,9 %, celý
pojistný trh posílil o 8,0 %. Nárůst UNIQA
životního pojištění za rok 2010 byl
4,4 %. Pojistný trh měl nárůst 19,2 %.
V neživotním pojištění UNIQA rostla
o 6,4 %, trh zaznamenal pokles o -0,2 %.
UNIQA’s total premium written volume
rose 5.9%, compared to 8.0% growth
in the insurance market. UNIQA recorded
an increase of 4.4% in life assurance
in 2010; the insurance market grew at
a 19.2% rate in this segment. In non-life
insurance, UNIQA saw a hike of 6.4%,
whereas the market fell by 0.2%.
The insurance market in the Czech Republic witnessed
several shifts last year. The two dominant groups of
market leaders continued to jointly hold more than two
thirds of the premium written in the Czech Republic.
Surprisingly, two insurers marketing single-premium life
assurance policies made a big leap among the seven top
companies.
Financial results
UNIQA managed to sustain a fast growth rate last year.
The total premium written volume rose 5.9% to
CZK 4.972 billion. Non-life insurance accounted for
a larger share with a 6.4% year-on-year increase in
premium, but life assurance made a considerable
contribution after its growth rate almost tripled (+4.4%)
against 2009.
The premium written in the non-life insurance segment
amounted to CZK 3.722 billion. Auto insurance accounted
for the largest share again, gaining at a fast pace at a time
when both motor third-party liability insurance and motor
damage insurance sank into the red. The average premium
written per insurance policy dropped, however.
Beside the motor vehicle segment, personal insurance
also received a boost, in particular travel insurance
(35% year-on-year premium increase), followed by health
insurance (+19%), and accident insurance (+15%).
Single-premium life assurance grew significantly last year.
UNIQA increased its activity in the last months of the year
and recorded a hike in single-premium life assurance by
40% year-on-year. In the regular-premium life insurance
segment, UNIQA’s results corresponded to the market
trend. The Company generated a total of CZK 1.249 billion
in life assurance premium written. Life assurance accounted
for one-fourth of UNIQA’s total premium volume.
Several disastrous events affected the past year in the
Czech Republic. Damages caused by a heavy snowfall
amounted to CZK 47 million. Some 430 claims were
reported during May floods, totalling CZK 182 million.
The bill for the August flood was slightly lower: 340 claims
totalling CZK 142 million. The severe hailstorm that struck
Prague and its vicinity in August had the most adverse
impact on UNIQA’s operations; about 2,100 UNIQA clients
suffered losses in the total amount of CZK 177 million.
na předepsaném životním pojištění 1,249 miliardy korun.
Životní pojištění mělo na celkovém pojistném UNIQA loni
čtvrtinový podíl.
Rok 2010 byl v ČR ovlivněn několika katastrofickými událostmi. Mimořádná sněhová nadílka způsobila škody ve
výši 47 mil. Kč. Z květnových povodní nahlásili klienti
UNIQA na 430 škod s celkovým pojistným plněním
na úrovni 182 milionů korun. Účet za srpnové povodně
byl trochu nižší: 340 škod za celkových 142 milionů korun.
Nejcitelněji zasáhlo UNIQA srpnové krupobití v Praze
a okolí, které poškodilo asi 2 100 zákazníků s celkovou škodou přibližně 177 milionů korun.
Počet smluv ve kmeni UNIQA dosáhl koncem minulého
roku hranice bezmála 600 tisíc kusů, což představovalo
meziroční nárůst o 11 %. Počet neživotních smluv vzrostl
o necelých 13 % a životních smluv takřka o 6 %.
The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio
amounted to almost 600 thousand at the end of 2010,
accounting for a year-on-year increase of 11%. The
number of non-life insurance policies grew by nearly
13%; the number of life assurance policies was up
almost 6%.
Zisk po zdanění činil 157 milionů korun.
Profit after taxes amounted to CZK 157 million.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2010 dosáhla
4,5 miliardy korun. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2010 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních
dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě
aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností
Raiffeisenbank, a.s.
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 4.5 billion at the
end of 2010. In compliance with legislation applicable for
2010, funds comprising technical provisions were
deposited in quality assets, chiefly government, bank and
corporate bonds and bond funds, while observing the
principles of security, liquidity, cost-effectiveness and
diversification. In asset management we draw on expertise
of professionals from the Vienna parent company, and
we collaborate with Raiffeisenbank, a.s.
23
24
business operations
Struktura předepsaného pojistného
The structure of written premium
Druh pojištění (tis. Kč) / Type of insurance (TCZK)
2010
2009
2008
2007
2006
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs
598 500
604 615
572 664
559 692
498 651
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
192 982
183 959
175 394
154 998
136 269
1 185 655
1 130 604
1 018 411
788 933
668 228
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
904 568
851 713
749 956
596 222
470 380
Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance
147 354
139 174
127 321
112 822
99 422
Úrazové pojištění / Accident insurance
283 810
246 383
230 737
219 256
206 409
Cestovní pojištění / Travel insurance
218 921
162 427
129 933
79 259
67 754
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
/ Downtime insurance for professional workers
38 243
37 961
36 727
37 313
36 875
Pojištění přepravy / Shipping insurance
35 760
35 036
63 383
51 048
50 744
Zdravotní pojištění / Health insurance
79 926
67 052
58 148
40 950
35 092
1 090
1 592
1 339
1 279
1 273
35 273
36 369
34 124
33 326
31 747
Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance
3 722 082
3 496 886
3 198 136
2 675 098
2 302 844
Celkem životní pojištění / Total life assurance
1 249 422
1 196 515
1 180 052
1 108 163
844 817
1 124 404
1 107 218
1 099 765
1 029 170
788 318
125 018
89 297
80 287
78 993
56 499
4 971 504
4 693 401
4 378 188
3 783 261
3 147 661
Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance
Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance
Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
/ Travel agent's compulsory bankruptcy insurance
z toho běžně placené / of which regularly paid
z toho jednorázově placené / of which single premium
UNIQA celkem / Total UNIQA
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2010 a 2009 (ks)
Number of claims registered according to the type of insurance in 2010 and 2009 (pcs)
2010
2009
1
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs
4 732
3 990
2
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
3 950
4 019
3
Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance
25 304
18 309
4
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
11 294
11 036
5
Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance
3 554
2 792
6
Úrazové pojištění / Accident insurance
14 000
12 807
7
Cestovní pojištění / Travel insurance
7 393
5 924
8
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers
252
208
9
Pojištění přepravy / Shipping insurance
385
375
2 878
2 555
11
10
73 753
62 025
10
Zdravotní pojištění / Health insurance
11
Ostatní / Other
25 304
UNIQA celkem / Total UNIQA
2010
2
3
4
5
7
8
375
385
2 878
6
208
252
1
2 555
7 393
2 792
3 554
4 019
3 950
4 732
3 990
5 924
14 000
11 294
11 036
12 807
18 309
2009
9
10
25
26
business operations
Škody
V roce 2010 nám bylo celkově nahlášeno 91 198 (v roce
2009 to bylo 77 790) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 73 753 (2009: 62 025) a životním pojištění 17 445 (2009: 15 765) případů. Počet nahlášených
pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,2 %. Tento
nárůst byl způsoben navýšením počtu pojistných smluv
ve kmeni a také katastrofickými událostmi.
Claims
In 2010, a total of 91,198 claims were reported (77,790 in
2009), of which 73,753 related to non-life insurance
(62,025 in 2009), and 17,445 related to life assurance
(15,765 in 2009). The number of reported claims climbed
by 17.2% year-on-year, resulting from an increase in the
number of insurance policies in the portfolio, and from
occurrence of natural disasters.
Škodný poměr
V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného
pojistného plnění a změny stavu technických rezerv
k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce
2010 i přes zmíněné katastrofické události příznivé výše
64,6 %, (v roce 2009 to bylo 46,6 %).
Claims ratio
The claims ratio in the non-life insurance segment in 2010
(the amount of claim settlement payments and change in
the amount of technical provisions in proportion to earned
premiums) was favourable at 64.6% (46.6% in 2009),
despite the aforementioned natural disasters.
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů
na zaslouženém pojistném byla na úrovni 32 %. Provozní
náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2010 celkem
1 562,2 milionů korun. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, daného dynamickým růstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření prodejní sítě.
Souvisí to s dlouhodobou strategií společnosti, kterou je
průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost
značky UNIQA v rámci ČR.
Cost ratio
The cost ratio, measured as the proportion of total costs to
earned premiums, represented 32%. The Company’s
operating expenses (the sum of acquisition costs related to
insurance policies and overhead expenses) amounted to
CZK 1,562.2 million in 2010. In addition to the increase in
acquisition costs resulting from the Company’s dynamic
growth, expenses pertaining to expansion of the sales
network grew as well, in line with the Company’s longterm strategy focused on boosting the Company’s market
share and the public awareness of the UNIQA brand in the
Czech Republic.
Solventnost UNIQA za rok 2010
UNIQA’s solvency for 2010
Neživotní pojištění / Non-life insurance
2010
tis. Kč / TCZK
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency
687 743
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
318 016
Životní pojištění / Life assurance
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency
445 561
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
191 983
Solventnost
Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky na solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního pojištění
činí 216 % a u životního pojištění 232 % předepsané úrovně.
Vývoj vybraných druhů pojištění
UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své
pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak tomu bylo i v loňském roce. Podívejme
se blíže na vybraná odvětví a jejich vývoj v roce 2010.
Životní pojištění
Událostí roku byla bezesporu důkladná inovace úspěšného
produktu Rizikové životní pojištění s dividendou, zavedeného do prodeje v roce 2008. Vzhledem k optimální kombinaci širokého spektra rizikových složek a spořící části bylo
veřejností velmi pozitivně přijato. Mezitím se ovšem výrazně změnily rámcové podmínky – Česká republika prodělala
hospodářskou recesi, a ta měla podstatný vliv i na potřeby
a preference občanů.
Můj kamarád, co nikdy nezklame.
ové
Životní a úraz
děti
pojištění pro
Solvency
The Company more than doubly exceeds the solvency
requirements stipulated by applicable law, reaching 216% of
the required level in the non-life insurance segment, and
232% in the life insurance segment.
Trends in selected insurance types
As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive
insurance for individuals and corporate clients. Its
insurance products, processes and customer service are
being constantly innovated in line with evolving
customer needs and preferences and technological
advances. Last year was no exception. Below is a more
detailed overview of selected segments and their
development in 2010.
Life assurance
The key event of the year was a thorough innovation of
a successful product, Risk life assurance with dividend,
introduced in 2008. Due to an optimum combination of
a broad range of risk components and a saving component,
customers responded very favourably. However, the frame
conditions for insurance had significantly changed in the
meantime: the Czech Republic suffered the impact of the
recession, which considerably affected customer needs
and preferences.
27
28
business operations
UNIQA vyvodila závěry z analýzy trendů a provedla
55 změn, z nichž některé vnesly zbrusu nový přístup.
Do nabídky se Rizikové životní pojištění s dividendou
dostalo od září 2010 a díky němu významně vzrostl odbyt
životního pojištění v posledních měsících roku.
UNIQA performed analyses of the current trends and
executed 55 changes, some of them highly innovative.
Risk life assurance with dividend was included in the
Company’s offerings in September 2010, and it contributed
to a marked increase in the sale of life assurance policies in
the months toward the end of the year.
Produkt je flexibilní a hodí se pro jednotlivce i rodiny. Jeho
stavebnicová konstrukce umožňuje chránit pojištěné pro
případ většiny nenadálých událostí, zejména čerpá-li úvěr,
má-li jiné finanční závazky nebo jsou-li na něm závislé další
osoby v rodině. Současně umožňuje přiměřeně spořit – klient si volí rozsah prostředků zcela individuálně a transparentně, odděleně od ostatních složek smlouvy. Pojištění je
daňově optimalizováno.
Zásadní inovací prošla riziková připojištění. Ochrana proti
závažným onemocněním nyní počítá s diagnózami 34 chorob, na něž se krytí vztahuje. Nově byly zařazeny například
transplantace kostní dřeně, bakteriální meningitida, kóma
nebo jaterní cirhóza. Ze statistik vyplývá, že tato onemocnění jsou v české populaci frekventovaná, a proto UNIQA
rozšířila spektrum diagnóz na dvojnásobek (doposud 17),
což je rekordní počet na českém pojistném trhu. Připojištění
závažných nemocí se u vyjmenovaných diagnóz týká i dětských klientů (10 chorob).
Součástí produktu může být i pojištění denních dávek při
pracovní neschopnosti a/nebo při pobytu v nemocnici
a pojištění proti nedobrovolné ztrátě zaměstnání.
Do Rizikového životního pojištění s dividendou byl zaveden rovněž široký zdravotnický servis MedUNIQA – možnost konzultovat 24 hodin denně jakoukoli zdravotnickou
problematiku po telefonu a objednat si tzv. „druhý odborný názor“ od špičkových specialistů ke stávající diagnóze
klienta v písemné formě. Pro děti je k dispozici juniorská
verze programu TOP Asistence – mimo jiné i možnost
zprostředkování individuálního termínu u špičkového dětského lékaře-specialisty na odborných pracovištích v Praze
a v Brně.
Změny provázejí v inovovaném produktu i úrazové pojištění. Pojistné plnění pro případ trvalých následků se vyplácí
až ve výši šestinásobku sjednané pojistné částky. V případě
smrti úrazem při dopravní nehodě se pojistné plnění zdvojnásobuje. Připojistit se lze na invaliditu třetího stupně.
Samozřejmostí jsou i denní dávky za dobu léčení úrazu.
Vše je nastaveno tak, aby postižený klient mohl z pojistného plnění nebo renty kompenzovat svůj dosavadní příjem
v přiměřené výši.
This flexible product is designed for both individuals and
families. Its building-block construction allows for coverage
of the policyholders in the event of a majority of
unexpected events, in particular when drawing a loan,
holding other financial obligations, or when there are
other dependants in the family. At the same time, the
policy allows for saving money in that the client chooses
the amount of savings in a personalised and transparent
way and separately from other components of the
insurance policy. In addition, the insurance is optimised in
terms of taxation.
Supplementary risk insurance was also subject to substantial
innovation. Cover against serious ailments currently
comprises 34 diagnoses, with newly added bone marrow
transplant, bacterial meningitis, coma and liver cirrhosis,
among others. Statistics show that the foregoing illnesses
are fairly frequent among the Czech population, therefore
UNIQA has doubled the scope of diagnoses (from 17),
which is a record number in the Czech insurance market.
Supplementary insurance against serious ailments covers
also children for specified diagnoses (10 illnesses).
The product may also comprise insurance of daily sickness
benefits and/or insurance of daily allowances during
hospitalisation, and insurance in the event of involuntary
loss of job.
In addition, a broad medical assistance service, MedUNIQA,
was introduced into Risk life insurance with dividend,
allowing for 24/7 consultations of any medical problem
via telephone and provision by top specialists of a so-called
second opinion in writing regarding the client’s diagnosis.
Children may use the junior variant of the TOP Asistence
program offering to arrange an appointment with a top
paediatrician – specialist at medical facilities in Prague and
Brno at a convenient time for the client.
Another innovated product, accident insurance, was
subject to some changes as well. Claim settlement paid
out in the event of permanent disability can amount to six
times the amount of the insurance coverage. In the event
of death by traffic accident, claim settlement is doubled.
Největší novinkou je rozdíl mezi úrazovými sazbami podle
pohlaví. Ze zdravotních statistik jasně vyplývá výrazný rozdíl v pravděpodobnosti pojistného plnění pro muže a ženy.
Z údajů Ústavu zdravotních informací a statistiky ČR například vyplývá, že:
• muž má více než 3x vyšší pravděpodobnost než žena, že
zemře po úrazu
• muž má více než 2,1x vyšší pravděpodobnost než žena,
že se z úrazu bude léčit v nemocnici
• muž má asi 2,3x vyšší pravděpodobnost, že bude z důvodu úrazu v pracovní neschopnosti
UNIQA se rozhodla tuto rozdílnou míru rizika zohlednit,
což znamená pro ženy dvacetiprocentní úsporu na pojistném oproti mužům.
Furthermore, policyholders can take out supplementary
insurance for third-degree disability. Daily allowances for
the duration of injury are part of the policy. All is
compounded in a way that injured clients can reasonably
compensate for their previous income from the claim
settlement or annuity.
A major innovation is differentiation of accident insurance
rates according to the client’s sex. Healthcare statistics
show a significant difference in claim settlement for men
and women. Data of the Institute of Health Information
and Statistics of the Czech Republic document, for
example, that:
•m
en are three times more likely to die from accident
than women;
•m
en are 2.1 times more likely to be hospitalised after an
accident than women;
•m
en are 2.3 times more likely to take a sick leave due to
an accident.
UNIQA decided to take this varied risk level into account,
resulting in 20% savings on premiums for insured
women.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
STABIL
68
PLUS
64
EXTRA
60
31. 3. 2011
31. 12. 2010
30. 9. 2010
30. 6. 2010
30. 3. 2010
30. 9. 2009
30. 12. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
30. 12. 2008
30. 9. 2008
30. 6. 2008
30. 3. 2008
30. 9. 2007
30. 12. 2007
30. 6. 2007
30. 3. 2007
30. 12. 2006
30. 9. 2006
30. 6. 2006
30. 3. 2006
30. 9. 2005
30. 12. 2005
30. 6. 2005
30. 3. 2005
30. 12. 2004
30. 9. 2004
30. 6. 2004
EQUITY
29
30
business operations
Zcela novým prvkem je pojištění právní ochrany, které
doposud žádný pojistitel do životního pojištění v takové
podobě nezařadil. Poskytuje právní ochranu fyzickým
osobám a rodinám (včetně jejich movitého majetku)
v běžném soukromém životě. Právní ochrana má za úkol
podporovat pojištěného při prosazování jeho právních
zájmů a nést riziko vzniklých nákladů, popřípadě je zmírnit. Tento produkt poskytuje právní ochranu při občanskoprávních nárocích na náhradu škody, obhajobě pojištěného v trestním nebo přestupkovém řízení, hájí zájmy
pojištěného ve sporech s jinými pojistiteli, sporech
o vlastnictví nebo sporech vzniklých v důsledku porušení
závazkověprávních vztahů. Tuto součást poskytuje
UNIQA ve spolupráci se specializovaným partnerem
D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s.
A brand new component of life assurance is legal protection
insurance that no other insurer offers in this scope within
this segment. The product provides legal protection for
individuals and families (including their tangible assets) in
their ordinary private life activities. Legal protection aims to
assist the policyholders in exercising their legal rights and
carrying or mitigating the risk of incurred costs. The
product provides legal protection in civil legal claims for
damages, in defending the policyholders in criminal or
administrative proceedings, and it also protects the
policyholders’ interests in disputes with other insurers,
ownership disputes, or disputes arising from violations of
contractual obligations. UNIQA provides this product
component in cooperation with its specialised partner,
D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.
Spořící složka pojištění je investována v souladu s klientem
zvolenou investiční strategií do spektra fondů v některém
ze čtyř programů lišících se podle své volatility, a tedy různou výkonností a mírou rizika. Informace o aktuální hodnotě svých podílových jednotek má klient nepřetržitě k dispozici on-line na webu UNIQA; aktualizace probíhá jedenkrát měsíčně.
The unit-linked component of the insurance policy is
invested, in line with the investment strategy selected by the
client, into a range of funds within one of four programmes
differing in the level of volatility, resulting in varied efficiency
and risk levels. Clients can access information on the current
value of their share units online on UNIQA’s website; the
information is updated on a monthly basis.
Pro větší transparentnost nákladů a odměny za správu
investic klienta zveřejňuje UNIQA management fee a ukazatel TER.
To achieve greater transparency of fees and consideration
charged for client asset management, UNIQA posts
management fees and TER indicators.
Accident insurance
In 2010, the accident insurance segment grew at a fast pace
of over 15% year-on-year, which is double the figure from
2009. Accident insurance is in most cases an integral part of
life assurance policies. A significant incentive for this class of
insurance was implementation of the innovated product
marketed under the name Risk life assurance with dividend.
Accident insurance products were subject to same
modifications last year, primarily pertaining to segmentation
modification according to client professions and risk
activities. This change has facilitated client categorisation for
the insurer and resulted in more advantageous premium
rates for the customers.
An innovated product, Progress II, was added to the
portfolio, representing a separate accident insurance for two
adults and up to six children, whereby clients may include
specific risks to meet their requirements. The Company
newly implemented daily compensation for treatment of an
injury with progressive settlement in the event of a longterm recuperation following an accident. Yet another
Úrazové pojištění
Segment úrazového pojištění rostl i loni velmi dynamicky.
Meziročně posílil o více než 15 %, čímž prakticky ztrojnásobil své tempo z roku 2009. Úrazové pojištění je převážně
nedílnou součástí uzavíraných životních pojistek a na podzim dostalo nový impuls zavedením inovovaného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou.
Neboj, všechny kopce už máme
dnes za sebou.
Cestovní pojištění UNIQA
Úrazové produkty prošly i loni úpravami. Především došlo
na adaptaci segmentace podle profesí a rizikových činností klientů, což přineslo jejich snadnější zařazení z pohledu
pojišťovny a zvýhodnění sazeb z pohledu zákazníků.
Do portfolia byl doplněn vylepšený produkt Progres II, což
je samostatné úrazové pojištění pro dvě dospělé osoby
plus až 6 dětí, přičemž jednotlivá rizika si může klient
poskládat podle svých potřeb. Nově bylo implementováno
denní odškodné za léčení úrazu s progresivním plněním
v případě dlouhodobé rekonvalescence po úrazu. Novinkou
je i nemocniční paušál – částka za hospitalizaci bez ohledu
na počet dnů. Součástí je i „trojkombinace krytí“ pro případ kosmetických operací, popálenin a zlomenin na sjednanou pojistnou částku. K Progresu II patří i asistenční
služby dostupné na telefonu, zahrnující mimo jiné i služby
osobního asistenta pro případ, kdy klient není v důsledku
úrazu schopen vykonávat běžné činnosti.
Cestovní pojištění a pojištění cizinců při pobytu v ČR
Cestovní pojištění patřilo i loni k nejdynamičtějším oborům
v UNIQA pojišťovně. Meziročně ještě navýšilo tempo růstu
na 35 %.
Už na jaře 2010 reagovala UNIQA pružně na krizi v letecké
dopravě zasažené poměrně dlouhou dobu aktivitou islandské sopky. Řada letů byla zrušena a turisté byli nuceni
vyčkat v cílových destinacích na příznivější podmínky. Byly
zevšeobecněny podobné možné situace, jež mohou překazit plány cestující veřejnosti. UNIQA obratem vyhlásila
garance pro případ, kdy se pojištěná osoba z důvodu zásahu vyšší moci (např. uzavření leteckého provozu, živelní
pohroma v místě dovolené, apod.) nemůže vrátit do ČR
v původně plánovaném termínu, automatické bezplatné
prodloužení cestovního pojištění na dobu nezbytně nutnou k návratu, a to ve stejném rozsahu, ve kterém bylo
původně sjednáno.
UNIQA dále přinesla rozšíření pojistné ochrany pro letní
dovolené. To usnadnilo život aktivním klientům, kteří si
chtějí neplánovaně užít adrenalinu přímo na pláži u moře.
UNIQA zahrnula plážové adrenalinové aktivity, které si
štění
ky poji
né balíč í služby
Výhod
čn
n
te
is
as
Bohaté
ednání
uché sj
nce
Jednod
tá asiste
ži
tr
ře
Nep
•
•
•
•
www.uniqa.cz
Z09_00444-Uniqua-inz._cetsovní_pojištění-A4_2.indd 3
5.10.09 16:05
innovation comprises a flat hospital fee – an amount charged
for hospitalisation regardless of the number of days spent in
the hospital. Part of the policy is “triple cover” in the event
of cosmetic surgeries, burns and fractures, with a covered
amount determined in the policy. Progress II offers also
assistance service via telephone, including a personal
assistant in the event the client is not capable of pursuing
daily activities due to an injury.
Travel insurance and insurance for foreigners in the CR
Travel insurance again ranked among UNIQA’s fastest
growing segments in 2010. The year-on-year growth rate
increased to 35%.
In the spring 2010, UNIQA responded quickly to a crisis in
the aviation industry caused by a long period of activity of
a volcano in Iceland. A number of flights were cancelled and
holidaymakers had to wait in their target destinations for
more favourable flight conditions to return home. As a result,
models were made of similar situations affecting travellers‘
plans. UNIQA swiftly announced guarantees for events
where the policyholder cannot return to the Czech Republic
as scheduled due to force majeure (such as shutdown of
flight operations, natural disaster at the place of vacation,
31
32
business operations
pojištěný může zakoupit podle svého zájmu přímo na pláži
(např. jízda na vodním skútru, jízda na banánu, jachting,
parasailing, vodní lyžování, potápění s instruktorem,
apod.), do základního pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb.
etc.), including an automatic free extension of travel
insurance for the duration necessary to return home with
the same coverage as originally agreed upon.
UNIQA je jedním z nejvýznamnějších hráčů na českém
pojistném trhu v oblasti pojištění cizinců. Na sklonku loňského roku bylo rozhodnuto novelou zákona o pobytu
cizinců o změně pravidel pro toto odvětví a byl připraven
nový produkt, výrazně odlišný od dosavadního, a to
v horizontu doslova několika týdnů. Základní změna konstrukce spočívá v tom, že od 1. ledna 2011 došlo k navýšení pojistné částky na dvojnásobek (60 000 EUR) a současně k rozšíření krytí na komplexní zdravotní péči
(do loňského roku stačil rozsah nutné a neodkladné
péče). Tato pravidla, platná od Nového roku pro cizince
při pobytu nad 90 dní při sjednání pojištění na našem
území, bylo nutné implementovat do nového pojistného
produktu, aniž bychom se mohli opřít o nějakou zkušenost z minulosti. Teprve průběh dalších měsíců a let
ukáže, jak se tato oblast bude dále vyvíjet.
Inzerce UNIQA auto A4
6.3.2009
11:32
Stránka 1
Jen aby nám dnes nepršelo.
Jinak jsem myslel na všechno.
Pojištění vozidel UNIQA
In addition, UNIQA offered a broader insurance protection
for summer holidays to accommodate the needs of active
clients who like to pursue adrenaline sports right on the
beach. UNIQA included these beach activities that can be
purchased on the spot (e.g. water scooter rides, banana
board rides, yachting, parasailing, water skiing, scuba diving
with an instructor, etc.) in the basic insurance policy
covering healthcare costs and assistance service.
UNIQA is one of the leaders in the Czech insurance market
in the segment of insurance for foreigners. In late 2010, an
amendment to the law on the residence of aliens changed
the rules in this segment, resulting in designing a brand
new product within the scope of several weeks that
dramatically differed from the previous products. The key
change is that, as of 1 January 2011, the covered amount
doubled to EUR 60,000, and the comprehensive healthcare
coverage was also expanded (in contrast to the previous
period requiring only necessary and emergency health
care). These rules, applicable as of January for foreigners
staying over 90 days who take out an insurance policy in
the Czech territory, had to be implemented into the new
insurance product, while the Company was lacking any
previous experience. Only the coming months and years
will show what trend will prevail in this segment.
Motor vehicle insurance
Motor vehicles play a key role in UNIQA’s non-life
insurance. In 2010, they accounted for 56.2% of premium
written, showing a stable year-on-year trend, in contrast
to the Czech insurance market where motor insurance
declined 3%.
In 2010, UNIQA’s portfolio comprised 132,823 motor
damage insurance policies and 254,246 motor thirdparty liability policies. The number of vehicles in UNIQA’s
portfolio rose by 12% year-on-year for motor damage
insurance, and by 19% for motor third-party liability
insurance. Year-on-year premium growth accounted for
4.9% and 6.2% in motor damage insurance and motor
third-party liability insurance, respectively; a total
premium increase was 5.4%.
www.uniqa.cz
The foregoing figures show a significant decline in
average premium per policy, resulting primarily from the
repercussions of the economic downturn and related
Pojištění vozidel
Dopravní prostředky v neživotním pojištění UNIQA dominují. Loni na ně připadalo 56,2 % předepsaného pojistného – meziročně se jejich podíl prakticky nezměnil, zatímco
napříč pojistným trhem ČR ztratily 3 %.
V roce 2010 UNIQA měla ve kmeni 132 823 havarijních
pojištění a 254 246 povinných ručení. Meziročně se zvýšil
počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 12 % v havarijním pojištění, resp. o 19 % v povinném ručení. Meziroční nárůst
pojistného činil 4,9 % v havarijním pojištění, resp. 6,2 %
v povinném ručení, celkový nárůst pojistného činí 5,4 %.
Z uvedených čísel je patrné, že výrazně kleslo průměrné
pojistné na smlouvu. Svou roli sehrálo doznívání recese
a s tím související faktory. Vozidla se prodávala levněji, a to
jak nová, tak ojetá – to má primárně vliv na pojistné
z havarijního pojištění. Kromě toho jsou lidé opatrnější
a kupují vozidla nižší třídy nebo ojetá místo nových. To se
promítá jak do havarijního pojištění, tak do povinného
ručení. Dalším významným faktorem je bonus. Zvyšuje se
podíl klientů s vysokým bonusem (velká část z nich si vyjezdila takto slevu ze základního pojistného v řádu desítek
procent, řada až 50 %).
Budeme-li náš výsledek srovnávat s trhem, patřila UNIQA
i loni mezi „vítěze“ tohoto segmentu. Celotržně se totiž
pojistné v povinném ručení propadlo o 6,3 % a v havarijním pojištění o 6,1 %.
I ve velmi ostré konkurenci, kdy se pojišťovny doslova předháněly v nabídkách slev a vylepšeních pro klienty, dokázala
UNIQA přijít s několika zásadními inovacemi a novinkami.
Hlavní z nich představuje převratné multifunkční autopojištění UNIQA SafeLine, zavedené na základě velmi dobrých
zkušeností naší mateřské společnosti v Rakousku.
UNIQA SafeLine přináší nové ochranné prvky pro motoristu i vozidlo. Reaguje na rizikové situace, kdy rozhoduje
každá minuta o tom, jak dopadnou. V České republice by
každý rok přežilo několik desítek obětí dopravních nehod,
kdyby se k nim dostala pomoc včas. Stane-li se například
havárie na noční opuštěné okresní silnici a vozidlo při ní
opustí vozovku, může postižený v bezvědomí nebo zaklíněný ve vraku čekat na záchranu i dlouhé hodiny.
Krádeže vozidel patří i přes klesající trend stále k nejfrekventovanější kriminalitě u nás. Policie uvádí, že každých
40 minut je odcizen další vůz. Ze statistik rovněž vyplývá,
že jen asi pětina oloupených dostane své auto zpět.
factors. Both new and used vehicles sold cheaper, which
had a major impact on motor damage premiums. In
addition, customers still tend to exercise restraint and
buy lower-standard new cars or used cars. This trend
affects both motor damage and motor third-party liability
insurance. Another key factor is the bonus as the number
of high-bonus clients has grown (a majority of them
earned a discount from the basic premium within the
scope of two-digit percentage numbers, up to 50%).
In comparison with the trend in the insurance market,
UNIQA ranked among the “winners” in this segment in
2010. Overall, premiums for motor third-party liability
insurance fell by 6.3%, and for motor damage insurance
by 6.1% in the Czech market.
Even among strong competitors that raced to offer an
array of discounts and bonuses for clients, UNIQA
succeeded in introducing significant new and innovated
products. The most important is a revolutionary, multifunction auto insurance, UNIQA SafeLine, launched after
the parent company in Austria had scored success with
the product.
UNIQA SafeLine comprises new protection features for
motorists and their vehicles. It responds to risk situations
when each minute counts. In the Czech Republic, dozens
of car crash victims would survive if they could get help
in time. For instance, if a car crashes on a deserted
country road at night and veers off the road, the driver
might stay unconscious long hours or wait wedged in the
car wreck before he is rescued.
Car thefts are still among the most frequent criminal
offences in the Czech Republic, despite a declining trend.
According to police statistics, a car is stolen every
40 minutes. Only one-fifth of car owners get their
vehicle back.
UNIQA SafeLine is designed to protect against the two
aforementioned events. A small device installed in the
dashboard monitors the vehicle’s movement 24 hours
a day across the European territory. An advanced satellite
tracking unit is provided to clients in cooperation with
CEBIA, which also ensures technical and installation
support for the UNIQA SafeLine system. The initial
investment pays off as UNIQA rewards clients for boosted
car protection with up to 25% discount from the motor
damage insurance premium.
33
34
business operations
Tyto dvě situace řeší právě UNIQA SafeLine. Malá nenápadně zabudovaná palubní jednotka monitoruje vozidlo
a jeho pohyb, a to 24 hodin denně na území celé Evropy.
Moderní řešení satelitního zabezpečení je klientům nabízeno ve spolupráci se společností CEBIA, která rovněž poskytuje pro UNIQA SafeLine technické a instalační zázemí.
Investice na počátku se vyplatí, protože UNIQA odmění
klienta za vyšší stupeň ochrany auta až 25% slevou z havarijního pojistného.
UNIQA clients using the SafeLine system can benefit in
more ways. The dashboard unit records the actual
mileage and can distinguish between the types of roads
which the driver uses. The gathered data for the first time
allow for assessment of the “risk-level” of the relevant
motorist and optimisation of the premium for both motor
damage and motor third-party liability insurance. The
assessment takes place on an annual basis to determine
the premium according to the actual use of the vehicle.
In the event of lower mileage, the difference against
standard rates can amount to 25%.
Klient UNIQA SafeLine může vydělat i jinak. Palubní jednotka eviduje najeté kilometry a rozlišuje i typy komunikací, na nichž se auto pohybuje. Z toho důvodu je možné
poprvé vyhodnotit „rizikovost“ konkrétního motoristy
a optimalizovat jeho pojistné v havarijním pojištění i povinném ručení. Děje se tak jednou ročně, takže pojistné je stanoveno podle aktuálního charakteru užívání vozu. Rozdíl
oproti běžným sazbám je v případě nižšího počtu ujetých
kilometrů až 25 %.
Ke sjednání speciálního pojištění UNIQA SafeLine mohou
tedy vést různé motivy: například maminky s dětmi
ve voze ocení zejména jistotu pomoci při nehodě, sváteční jezdci možnost ušetřit, majitelé drahých vozidel optimální ochranu před zloději na území celé Evropy.
Dlouhodobé výsledky ukazují, že až 90 % odcizených
vozidel, která byla vybavena satelitním sledováním, se
vrátí jejich majiteli. Podnikatelé ocení i doplňkovou elektronickou Knihu jízd. Zkušenosti rovněž ukazují, že řidiči
služebních vozů se satelitním monitorováním optimalizují své trasy a dodržují dopravní předpisy. Všichni bezesporu ocení komplexní, technicky vyspělé a cenově velmi
konkurenceschopné řešení.
Produkt byl do nabídky zaveden na sklonku roku 2010
a širší komunikační a obchodní podporu plánuje UNIQA
na rok 2011.
Na podzim 2010 se stala fenoménem trhu tzv. přímá likvidace škod z povinného ručení s širokou reklamní podporou. V krátké době byla UNIQA schopná nabídnout stejný
rozsah služeb v tomto režimu pod názvem PROFÍK, který
doposud svým klientům nabízela v rámci havarijního pojištění. Z pohledu klienta jde o zvýšení komfortu, protože
jedná jen se svojí pojišťovnou i v případě nezaviněné škody,
která bude hrazena z povinného ručení viníka. Jeho pojišťovna mu však pojistné plnění vyplatí a následně se vyrovná s pojišťovnou viníka. Optikou pojišťoven jde nicméně
kromě cenného pevnějšího vztahu se zákazníkem také
o dodatečnou zátěž, protože jednou škodou se budou
There are varied incentives for taking out the special
UNIQA SaleLine insurance policy: for example, mothers
driving their children may appreciate the certainty of
assistance if they have an accident; drivers who don’t
drive often can save substantially on premiums; owners
of expensive cars get high-level protection against theft
across Europe. Long-term statistics show that about 90%
of stolen cars equipped with satellite tracking systems are
returned to their owners. The business community may
find useful a supplementary electronic travel log book.
Data also show that drivers of company cars equipped
with the satellite tracking system optimise their routes
and observe the traffic rules. All drivers undoubtedly
benefit from the comprehensive and technologically
advanced solution offered at a very competitive price.
The product was launched in late 2010; UNIQA has
scheduled a larger-scale promotional and sales campaign
for 2011.
In autumn 2010, so-called direct loss adjustment arising
from motor third-party liability insurance became
a heavily advertised market hit. In a short period, UNIQA
managed to offer a product entailing the same scope of
services under the name PROFÍK, which was previously
marketed only for motor damage insurance. Clients enjoy
a higher level of comfort as they need to deal only with
their own insurer even in the event of damage they did
not cause and that will be settled from the offender’s
liability insurance. However, even though this service
fosters relationships with customers, it places an extra
burden on the insurers as loss adjustment departments of
both insurance companies (the claimant’s and the
offender’s) have to process a single claim. In addition,
procedures applied to direct loss adjustment between
insurers need to be standardised while the system is
already in full use.
zabývat odbory likvidace obou pojišťoven (viníka i poškozeného). Rovněž bude nutné standardizovat postupy při
řešení přímé likvidace mezi pojišťovnami, což se nyní dohání už za plného provozu systému.
Industrial and large business risks insurance and
shipping insurance
In spite of the continued strong competition in the Czech
insurance market and UNIQA’s stringent assessment of
risks during the underwriting process, premiums written
remained stable compared with 2009. The key contributing
factors were mainly tailor-made products, cooperation
with brokers and UNIQA’s quality customer service.
Industrial and large business risks insurance accounted for
16% of the Company’s total written premium in non-life
insurance.
Pojištění průmyslu, podnikatelských rizik a pojištění
přepravy
Přestože na českém pojišťovacím trhu přetrvává silná konkurence a UNIQA velmi přísně hodnotí rizika při upisování,
tak bylo předepsané pojistné srovnatelné s rokem 2009.
Mezi významné faktory, které se na tom podílely, patřily
především na míru upravené produkty, spolupráce s makléři a kvalitní servis UNIQA pojišťovny. Na celkovém předpisu pojistného v neživotním pojištění společnosti se pojištění průmyslu a podnikatelských rizik podílelo 16 %.
Cooperation in this segment is frequently based on
co-insurance or facultative reinsurance arranged with other
insurers. A crucial factor in this sector is a secure and
efficient reinsurance plan prepared with highly-rated
reinsurance companies, which allows for an inclusion of
material insurance risks in the cover.
V této oblasti pojištění se také projevuje spolupráce s ostatními pojistiteli, a to formou soupojištění nebo aktivního
fakultativního zajištění. Podstatnou roli v tomto odvětví
hraje i kvalitní a účinný zajistný program sjednaný se zajistiteli s odpovídajícím ratingovým hodnocením, který
umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí.
In terms of industrial and large business risks insurance,
the highest growth rate pertaining to the number of
insurance policies was recorded in the segment of technical
insurance (in particular construction and assembly
insurance) where premiums written rose 8.8%.
V rámci pojištění průmyslu a podnikatelů došlo v uplynulém roce k nejvýraznějšímu nárůstu počtu pojistných smluv
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ,AKCIOVÝ and STABILNÍ
128
126
124
122
120
118
116
114
112
110
108
106
SMÍŠENÝ
104
DYNAMICKÝ
102
AKCIOVÝ
100
9. 3. 2011
9. 2. 2011
12. 1. 2011
15. 12. 2010
17. 11. 2010
20. 10. 2010
22. 9. 2010
25. 8. 2010
28. 7. 2010
2. 6. 2010
30. 6. 2010
5. 5. 2010
7. 4. 2010
9. 3. 2010
9. 2. 2010
12. 1. 2010
15. 12. 2009
17. 11. 2009
20. 10. 2009
22. 9. 2009
25. 8. 2009
28. 7. 2009
30. 6. 2009
2. 6. 2009
5. 5. 2009
7. 4. 2009
STABILNÍ
35
36
Potřebuji partnery,
na které se mohu spolehnout.
business operations
The financial crisis had an adverse impact primarily on the
shipping insurance segment where both premiums written
and the number of insurance policies dropped; this applied
in particular to road carrier’s liability insurance.
At the end of 2010, UNIQA added two new products to its
offerings: customs debt guarantee insurance and consumer
tax guarantee insurance. The products were made available
for sale in December 2010.
podnikatele
Pojištění pro
a živnostníky
i předepsaného pojistného v segmentu technických pojištění (zejména ve stavebně – montážním pojištění), kde
předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 8,8 %.
Finanční recese se negativně podepsala zejména na odvětví pojištění přepravy, kde došlo k poklesu předepsaného
pojistného i počtu pojistných smluv, především v oblasti
pojištění odpovědnosti silničního nákladového dopravce.
Koncem roku 2010 byly do nabídky UNIQA doplněny dva
nové produkty – pojištění záruky za celní dluh a pojištění
záruky za spotřební daně. Jejich prodej odstartoval v prosinci 2010.
Pojištění domácností a rodinných domků
Pozitivní impuls loni znamenalo meziroční poměrně výrazné zlevnění bytů a domů na trhu nemovitostí. Zotavil se
rovněž hypoteční trh, který zaznamenal zejména díky
druhé půli roku 2010 dvouciferný růst jak v počtech kusů,
tak i finančního objemu. Klienti těžili z opětovného poklesu úrokových sazeb. Analytici ovšem dodávali, že řada
potenciálních zákazníků stále ještě vyčkává s výhledem
na další snížení cen nemovitostí a úroků hypoték. Za pravdu jim dávají i první měsíce letošního roku.
Household and home insurance
A significant year-on-year decline in prices of flats and
homes in the real estate market boosted the insurance
sector in 2010. The mortgage market also recovered
and in the second half of 2010 recorded double-digit
growth in terms of both number and volume. Clients
benefited from another reduction in interest rates.
H o w e v e r, a n a l y s t s w a r n e d t h a t m a n y p o t e n t i a l
customers still waited for a further decline in real estate
prices and mortgage interest rates. The initial months
of this year have proved them right.
UNIQA recorded a year-on-year premium increase of
5.8% in this segment. As of January 2010, some
significant product changes came into effect: the
indemnity limit was removed and client co-payment
was modified in favour of the policyholders in disaster
risk coverage, and the Company introduced coverage
against damage caused by paint spraying of house
facades sparked by customer demand.
In the course of 2010, the household and home
insurance segment was repeatedly strained by largescale and disastrous events: damage caused by excess
snow and ice at the beginning of the year, floods in the
spring that recurred in the summer, and only a minuteslong but the most destructive hailstorm in the recent
history of Czech insurance struck in August.
Two major floods occurring in 2010 resulted in
modification of the existing flood maps drafted by the
Czech Insurance Association several years ago. The
flood maps did not include small water streams, such as
brooks and rills, which showed their force in the past
years. Based on the latest experience, UNIQA has
modified the flood maps in that if the insured homes or
structures are located only dozens of metres from
a small water stream, they are automatically reclassified
into the second flood zone.
Meziroční nárůst pojistného UNIQA v tomto odvětví dosáhl 5,8 %. V platnost vešly od ledna 2010 některé poměrně
významné změny v konstrukci produktů: byl odstraněn
limit plnění z katastrofických rizik, byla u nich zvýhodněna
spoluúčast klienta a dále zavedeno velmi žádané krytí proti
škodám vzniklým nástřikem barev na fasády domu.
Během roku 2010 byl segment postižen opakovaně velkými a katastrofickými událostmi – zkraje roku škodila tíha
sněhu a ledu, na jaře povodně, které se vrátily ještě v létě,
a v srpnu k tomu přibylo sice jen několik minut trvající, ale
zato nejničivější krupobití v dějinách novodobého českého
pojišťovnictví.
Dvě velké vody během roku přinesly i doplnění dosavadních povodňových map zpracovaných před několika lety
na úrovni České asociace pojišťoven. Ty se nevztahují
na malé vodní toky – říčky, potoky a strouhy, které však
právě v minulém roce ukázaly svoji skrytou sílu. Na základě
těchto zkušeností přistoupila UNIQA k doplnění: leží-li
pojišťované domácnosti nebo objekty jen několik málo
desítek metrů od takového malého vodního toku, jsou klasifikovány automaticky do druhé povodňové zóny.
MeteoUNIQA pomáhá nyní i pojištěným obcím
V polovině roku 2009 zavedla UNIQA pojišťovna doplňkový výstražný servis pro privátní klienty. Dostávají místně
cílené zprávy o blížící se extrémní nepřízni počasí, která by
mohla ohrozit jejich zdraví nebo majetek. Informace formou SMS nebo e-mailu budou vázány na poštovní směrovací číslo, které adresát předem zaregistruje. Cílem je
pomoci klientům připravit se včas na velký výkyv počasí,
jako jsou vichřice, prudké lijáky, náledí nebo krupobití,
a provést preventivní opatření k ochraně zdraví i materiálních hodnot.
Koncem roku 2010 bylo v systému registrováno na
27 000 klientů, kteří obdrželi na 350 000 jednotlivých
varování. Nejvíce klientů bylo varováno při srpnovém krupobití a na začátku prosince, kdy postihlo velkou část ČR
silné sněžení.
V polovině roku 2010 byl okruh příjemců výstražného servisu rozšířen o pojištěné obce. Preventivní hlášení dostávají starostové, záchranné a bezpečnostní složky v obcích formou SMS nebo e-mailu. Je na nich, aby aktuální varování
využili pro informování obyvatelstva, účinnou lokální přípravu na blížící se extrémní počasí a pro pohotovost jednotlivých složek. Současně také mají přístup na speciální
webovou stránku www.meteo-varovani.cz, kde je souhrn
MeteoUNIQA now assists insured municipalities
In mid-2009, UNIQA launched an exclusive alert service
for private clientele. The policyholders receive local
weather forecasts of severe weather conditions that could
jeopardise their health or property. This information,
delivered via an SMS or e-mail, is tied to the recipient’s
postal code registered in advance. The service aims to
help the clients prepare for a major weather change, such
as windstorms, torrential rain, ice or hail conditions, and
to adopt preventive measures to protect their health or
tangible assets.
By the end of 2010, some 27,000 clients had registered
in the system who received about 350,000 warning
messages. Most clients received alerts prior to the August
hailstorm and in early December when heavy snowfall
affected most of the Czech territory.
In mid-2010, insured municipalities were added to the
recipients of the alert service. Preventive reports are
delivered to mayors, rescue and security squads in the
relevant municipalities via an SMS or e-mail. It is up to
them to use the information to warn the local population,
prepare them effectively for upcoming severe weather
conditions, and alert the rescue and emergency teams. In
addition, the municipal recipients have access to a special
website, www.meteo-varovani.cz, providing a summary
37
38
business operations
všech aktuálních lokálních varování v příslušném barevném
provedení podle očekávané síly nepřízně. Zástupci obcí
mohou díky takovému přehledu lépe komunikovat a koordinovat opatření i mezi sebou navzájem.
of all current alerts depicted in colours according to the
expected severity. The summary helps the municipal
officials to better communicate with the locals and
coordinate any necessary measures on the local level.
Loni se do systému zaregistrovala téměř třetina obcí pojištěných u UNIQA pojišťovny. Webové stránky mají průměrně více než 500 prokliků denně. Návštěvnost samozřejmě
prudce stoupá po přijatém aktuálním varování.
Last year, nearly one-third of municipalities insured with
UNIQA registered in the system. The foregoing web
pages have some 500 visitors a day. Any received alert
significantly increases the number of website visitors.
MeteoUNIQA je provozována ve spolupráci se společností
UBIMET GmbH, největší soukromou firmou nabízející servis v oblasti předpovědi počasí pro region střední Evropy.
MeteoUNIQA is run in cooperation with UBIMET GmbH,
the largest private company providing weather forecast
services for the Central European region.
Věrnostní program Q-Partner
Loni vstoupil program Q-Partner do čtvrtého roku svého
života. Do konce prosince 2010 se zapojilo na 12 000
zákazníků UNIQA, kteří využívají komplexní pojistnou
ochranu. Cílem programu výhod Q-Partner je budování
dlouhodobého vztahu s klienty. Přináší zákazníkovi možnost dostat od své pojišťovny každoročně určitou částku
zpět – buď pojistné plnění za vzniklou škodu anebo tzv.
bezeškodní bonus: část pojistného zaplaceného za sledované období se jim vrátí na účet, když žádná škoda během
roku nenastane.
Q-Partner loyalty programme
The Q-Partner loyalty programme marked its fourth
anniversary in 2010. By the end of 2010, some 12,000
UNIQA customers holding comprehensive insurance
policies joined the programme, which is aimed to build
long-term customer relationships. It provides the clients
with an option to get a refund from their insurance
company every year, either as insurance indemnification
for a loss or as a so-called no claims bonus; a portion of
the premiums paid over a given period will be refunded in
their bank account in the event no claim is reported during
the year.
Částka vyplacená klientům v podobě bezeškodního
bonusu každoročně roste. Za loňský rok dostali klienti
zpátky celkem více než 4,89 milionu korun, když tato
celková částka meziročně vzrostla o 27 %. Nárok na bezeškodní bonus mělo za rok 2010 přibližně 4.570 klientů
UNIQA. Každý z nich dostal na účet zpět v průměru přes
tisíc korun.
The amount paid out as no claims bonuses increases
annually. Last year, clients were refunded a total of more
than CZK 4.89 million, up 27% year-on-year. Some 4,570
UNIQA customers were eligible for the bonus in 2010.
Each received in their bank account more than CZK 1,000
on the average.
Vedle bezeškodního bonusu mají klienti v rámci Q-Partner
nárok na garantovanou aktivní péči ze strany osobního
poradce. Vstupem do programu Q-Partner je klient rovněž
přednostně elektronicky informován o všech novinkách,
které UNIQA pojišťovna připraví.
In addition to the no claims bonus, clients enrolled in the
Q-Partner programme are guaranteed to receive active
care by a personal advisor. Any Q-Partner client is kept
informed online about all new products designed by
UNIQA pojišťovna.
V loňském roce bylo připraveno další rozšíření dosavadního okruhu výhod ve spolupráci s partnerskou Raiffeisenbank,
a.s. v podobě snazšího získání kreditní karty s přímo schváleným vyšším úvěrovým limitem bez dokládání příjmů.
In 2010, the Company expanded the programme benefits
in collaboration with its partner bank, Raiffeisenbank, a.s.,
specifically by easing the requirements for issuing credit
cards with a higher credit line approved directly without
proof of income.
Průběh jednotlivých druhů pojištění
The course of individual insurance types
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
2010
2009
2008
2007
2006
Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)
598 500
604 615
572 663
559 692
498 651
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)
415 309
448 164
260 144
221 278
297 186
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
192 982
183 959
175 394
154 998
136 269
78 755
68 897
54 081
48 138
33 336
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / Casco motor insurance
2010
2009
2008
2007
2006
1 185 655
1 130 604
1 018 411
788 933
668 228
819 614
616 207
575 908
397 982
323 803
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
904 568
851 713
749 956
596 222
470 380
337 471
350 754
312 245
240 942
216 284
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
147 354
139 174
127 321
112 822
99 422
84 313
58 803
51 227
48 182
65 365
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
283 810
246 383
230 737
219 256
206 409
75 051
63 614
62 717
56 570
58 003
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
1 090
1 592
1 339
1 279
1 273
0
0
0
0
14
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
79 926
67 052
58 148
40 950
35 092
13 714
9 560
5 795
5 350
5 545
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / Shipping insurance
2010
2009
2008
2007
2006
35 760
35 036
63 383
51 048
50 744
10 569
26 417
18 080
23 921
18 596
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / Downtime insurance for professional workers
2010
2009
2008
2007
2006
38 243
37 961
36 727
37 313
36 875
20 197
13 389
15 274
13 582
15 370
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
218 921
162 427
129 933
79 259
67 754
68 820
48 448
42 720
38 679
31 073
POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU/ TRAVEL AGENT'S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE
2010
2009
2008
2007
2006
35 273
36 369
34 124
33 326
31 747
97
81
44
222
86
39
40
business operations
Prevence a potírání pojistného podvodu
Prevention and combating of insurance fraud
V loňském roce bylo v UNIQA pojišťovně zaregistrováno
nově 550 případů s důvodným podezřením z pokusu
o pojistný podvod. Celkem zabránili vyšetřovatelé pojišťovny ztrátě více než 21 milionů korun, které podvodníci
nárokovali za fingované nebo uměle navýšené škody ze
svých pojistných smluv. Uchráněná hodnota u již uzavřených případů vzrostla o 37 % oproti předchozímu roku.
Meziročně vzrostl počet sporných případů o více než 10 %.
Přibližně 40 % odhalených pokusů je nadále šetřeno
v rámci trestního řízení a dosud nebylo uzavřeno. UNIQA
pojišťovna v tomto procesu úzce spolupracuje s Policií ČR
a soudy.
In 2010, UNIQA recorded 550 new suspected attempts of
insurance fraud. In total, Company investigators prevented
a loss in excess of CZK 21 million that offenders claimed for
fraudulent or blown out losses on account of their insurance
policies. The amount of savings related to closed cases
climbed 37% year-on-year. The number of disputed cases
rose 10% year-on-year. Approximately 40% of detected
cases of fraud is under criminal investigation and is yet to be
resolved. UNIQA pojišťovna closely cooperates with Police
of the Czech Republic and courts.
Největší podíl na této trestné činnosti měly, stejně jako
v loňském roce, případy z oblasti pojištění vozidel (asi
55 %). Podstatný nárůst zaznamenala meziročně hodnota
podvodů v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti, která
byla vyčíslena na více než 6,6 milionu korun. Průměrná
podvodná škoda v tomto segmentu vyšplhala loni nad stotisícovou hranici, zatímco o rok dříve dosahovala jen asi
pětiny této částky. Vliv na tento nárůst měly opakované
katastrofické škody minulého roku (povodně, krupobití,
tíha sněhu), které jsou vždy pro podvodníky dobrou záminkou pokusit se obohatit, a dozvuky ekonomická recese.
Vzrostl rovněž počet případů hlášených z oblasti pojištění
osob, konkrétně z úrazového, soukromého zdravotního
a cestovního pojištění (asi o 45 %).
UNIQA pojišťovna disponuje vlastním odborem vyšetřování, který byl loni posílen o další kvalifikované odborníky.
UNIQA se prostřednictvím svého zástupce rovněž podílela
na společném projektu v rámci České asociace pojišťoven
k vývoji programu na vzájemnou standardizovanou a operativní výměnu dat o podezřelých událostech.
Similarly to the previous year, the bulk of this criminal
activity pertains to motor vehicle insurance (about 55%).
Fraud in the segment of property and liability insurance
increased significantly to a total of CZK 6.6 million. The
average value of a fraudulent claim in this segment exceeded
CZK 100,000 in 2010, compared to about one-fifth of this
amount recorded in the prior year. This increase was due to
last year’s recurrent losses stemming from natural disasters
(floods, hailstorms, excess snow) that always provide a fertile
ground for fraud perpetrators to try to enrich themselves,
and also the repercussions of the economic downturn. The
number of fraud cases related to personal insurance,
specifically accident, private health and travel insurance,
also grew by roughly 45%.
UNIQA pojišťovna has a specialised department for fraud
investigation which hired new experts last year. Through its
representative, UNIQA participated in a joint project
organised by the Czech Insurance Association, aimed to
design a programme for mutual standardised and prompt
exchange of data on suspected fraud.
UNIQA’s business partnerships
Spolupráce UNIQA s obchodními partnery
Finanční skupina Raiffeisen
UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční
skupinou Raiffeisen. Pojištění je nedílnou součástí řady produktů jednotlivých společností Raiffeisen. UNIQA vyvíjí
optimalizované produkty pro tyto účely, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce
v rámci jedné finanční skupiny tak vznikají významné synergické efekty.
Raiffeisen financial group
UNIQA pojišťovna has been engaged in long-term
cooperation with the Raiffeisen financial group. Insurance
is an integral part of a number of products offered by
Raiffeisen Group’s subsidiaries. For this purpose, UNIQA
pojišťovna offers optimised products tailored, for instance,
for lease, credit, mortgage or card transactions. This
approach simplifies management and increases security of
clients’ finances, property and life. As a result, financial
organisations within the financial group can benefit from
major synergies.
Loňský rok byl ve znamení dalšího prohloubení spolupráce
a růstu obchodu. Tahouny růstu kmenového pojistného
o necelých 15 % byla zejména pojištění k hypotékám
a k platebním kartám. U hypoték přišel hlavní impuls ve čtvrtém kvartále.
Last year saw expansion of cooperation and business
growth. The key driver of an almost 15% increase in the
premium portfolio was primarily insurance of mortgage
loans and payment cards. Mortgage loans, specifically,
recorded a major hike in the fourth quarter.
UNIQA zvítězila v říjnu 2010 v tendru Raiffeisenbank, a.s.
na partnerství v oblasti životního pojištění, kde se prosadila
s upravenou verzí svého inovovaného produktu. Pod
názvem DIVIDENDA byl na přelomu roku připraven
do prodeje, který odstartoval v únoru 2011.
In October 2010, UNIQA won a tender held by
Raiffeisenbank, a.s. for a partnership in life assurance,
where UNIQA scored success through a modified variant
of its innovated product. At the turn of the year, the
product was finalised and in February 2011 it was launched
under the name DIVIDENDA.
Pozornost byla soustředěna i na oblast kreditních karet, a to jak
v rámci kmene životního pojištění, tak i ostatní bonitní klientelu UNIQA. Zejména pro naše klienty v rámci programu
Q-Partner je určena akce na zvýhodněné získání kreditního
rámce na kartě Raiffeisenbank bez zkoumání příjmové situace.
D.A.S. pojišťovna právní ochrany
S touto pojišťovnou kooperuje UNIQA už od poloviny roku
2009. O spojení s jediným specialistou pro tuto oblast
na českém trhu bylo rozhodnuto v zájmu vysoké kvality
právního servisu pro naše klienty. D.A.S. pojišťovna
na oplátku nabízí svým klientům autopojištění UNIQA.
V loňském roce bylo pojištění právní ochrany poprvé
implementováno do našeho úspěšného produktu Rizikové
životní pojištění s dividendou. Klienti to přivítali, protože
bylo-li toto krytí spíše na okraji jejich zájmu, dělo se tak
doposud spíše z obecné neznalosti. Když však jsou seznámeni s tím, jak může toto pojištění vlastně pomoci, rychle
si uvědomí, že je skutečně přínosem v mnoha nepříjemných situacích, kterým doposud čelili sami.
I díky této implementaci došlo loni k navýšení pojistného.
Meziročně se podařilo navýšit pojistné UNIQA z tohoto
odvětví o 37 %, přičemž velká část přírůstku připadá
na rodinnou formu pojištění právní ochrany v rámci zmíněného životního produktu, který byl zaveden do prodeje
teprve v září. Současně několikanásobně vzrostl prodej
autopojištění přes obchodníky D.A.S. pojišťovny. Celkově
lze říci, že kooperace má oboustranně velký potenciál
i do budoucna.
Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2010
Rok 2010 přinesl zatím nejvíce ocenění a úspěchů naší
společnosti:
• V únoru získala UNIQA bronz v soutěži Travel Awards
2010 poměřující mimo jiné i cestovní pojištění na čes-
UNIQA also focused on the segment of credit cards, both
within the scope of the life assurance portfolio and in order
to meet the increased requirements of UNIQA’s VIP
clientele. The Company offered its clients participating in
the Q-Partner programme an increased credit line for their
Raiffeisen card without reviewing their income.
D.A.S. pojišťovna právní ochrany
UNIQA pojišťovna and D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s.
(D.A.S. Legal Protection Insurer) teamed up in mid-2009.
Cooperation with the only insurance specialist in this segment
in the Czech market was established to ensure high-quality
legal services for our clients. In return, D.A.S. offers its clients
UNIQA’s auto insurance.
Hodnocení znalosti značky UNIQA probíhá
ve spolupráci s výzkumnou agenturou GfK.
Během roku 2010 jsme dosáhli historického
rekordu, kdy průměrná celoroční hodnota
činila 50,8 %. Podpořená znalost naší reklamy
byla v listopadu 2010 čtvrtá nejsilnější
na českém trhu. Celkově podpořená
znalost značky byla pátá nejvyšší na trhu
a dosáhla nejvyšší úrovně 56 %. UNIQA
brand awareness is regularly assessed in
collaboration with the leading GfK polling
agency. In 2010, we recorded an average
year-round all-time high of 50.8%. In
November 2010, brand awareness in terms
of UNIQA’s advertising was the fourth highest
in the Czech market. Overall brand support
was the fifth from top, peaking at 56%.
41
42
business operations
kém trhu. Děje se tak pravidelně ze strany novinářů
Travel Trade Gazette zaměřené na oblast cestovního
ruchu.
• V každoročním klání Pojišťovna roku vyhlašovaném Asociací
českých pojišťovacích makléřů (AČPM) získala UNIQA
v květnu 2010 ve všech sedmi vyhlašovaných kategoriích
umístění do pátého místa. Na medailové příčky se prosadila v sekci Pojištění vozidel a Spolupráce s makléři.
• K oncem léta bodovala komunikační kampaň UNIQA
pojišťovny dokonce v mezinárodním srovnání značek
v regionu CEE a vyhrála Efiie CEEMAX 2009 – ve Vídni
vyhlašované ocenění za nejefektivnější reklamní kampaň.
V této soutěži se nehodnotí jen kreativita a úroveň
reklamního provedení, ale i její skutečný ohlas – dopad
na znalost značky, podíl na trhu, růst tržeb, atp.
• V říjnu 2010 vyhrálo Rizikové životní pojištění s dividendou kategorii Životní pojištění roku 2010 v soutěži Banka
roku, kterou každoročně vyhlašuje společnost Fincentrum.
Úspěch potvrdil správnost nastavení produktu, protože
zvítězil mezi dvaceti nominovanými produkty.
• Podle výzkumu agentury GfK se stala UNIQA vítězem
krize – měřeno indexem loajality stávající klientely a akvizičního potenciálu mezi veřejností. V podstatě šlo o soupeření značek na trhu měřené procentem lidí, kteří by ji
volili, z množiny všech, kdo ji znají. Sledovalo se období
březen 2009 – únor 2010 a UNIQA dokázala zvýšit index
mezi bankami a pojišťovnami na dvojnásobek.
In 2010, legal protection insurance was for the first time
implemented in UNIQA’s successful product, Risk life assurance
with dividend. Clients welcomed this coverage, which they
had previously shunned mainly due to lack of information.
When they learn about the benefits of this insurance policy,
they quickly realise it can be of great help in many unpleasant
situations they had to deal with on their own before.
Tyto úspěchy rovněž potvrdil další meziroční růst znalosti značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je nyní držet naši znalost značky okolo 50 %.
UNIQA se soustředila od roku 2005 na širší reklamní aktivity,
investovala i do sportovního a kulturního marketingu, aktivně komunikovala s novinářskou obcí. Velkou pozornost
věnovala své prezentaci v médiích, kultivaci komunikace
s klienty i firemní kultuře. Pozitivní roli sehrává i jednotný
obraz koncernu UNIQA na evropském kontinentu a společné zastřešení sloganem „Pojištění nové generace.“
Zatímco v lednu 2007 se pohybovala podpořená znalost
značky UNIQA na úrovni 25 %, o rok později to bylo už
o 10 % více. Během roku 2009 činila průměrná celoroční
hodnota 48,3 %. Posilování pozice značky UNIQA pokračovalo i loni: průměrná hodnota byla 50,75 %, přičemž
rok 2010 jsme uzavírali po reklamní kampani s komplexním komunikačním mixem s novým historickým rekordem
56 %. Znamená to, že během uplynulých tří let se podařilo
podpořenou znalost brandu více než zdvojnásobit.
The increase of insurance rate occured last year also thanks to
this implementation.
Subsequently, this type of insurance contributed to an
increase in premiums in this segment by 37%, whereby
a bulk of this growth was generated from family legal
protection insurance as part of the aforementioned life
assurance product launched in September 2010. In addition,
auto insurance sales brokered by D.A.S. agents showed multifold growth. In all, collaboration with D.A.S. promises great
future potential for both parties.
UNIQA pojišťovna’s achievements and awareness
of UNIQA brand in 2010
2010 proved to be the most successful year to date in
terms of awards received and successes scored by the
Company:
• In February, UNIQA won the bronze in the Travel Awards
2010 contest assessing, among other factors, travel
insurance in the Czech market. The contest is held
regularly by Travel Trade Gazette, a publication covering
tourism.
• In the annual Insurer of the Year competition, organised
by the Association of Czech Insurance Brokers (AČPM) in
May 2010, UNIQA rated fifth or better in all seven
categories. It gained medals in the Motor Vehicle Insurance
and Cooperation with Brokers sections.
•A
t the summer’s end, UNIQA’s communication campaign
did well even in an international competition within the
CEE region and won Effie CEEMAX 2009 – an award for
the most effective advertising campaign, presented in
Vienna. The competition takes into account not just the
creativity and quality of advertising, but also the actual
impact in terms of brand name awareness, market share,
revenue growth, etc.
• I n October 2010, UNIQA’s Risk life assurance with
dividend won the 2010 Life Assurance category of the
Bank of the Year competition organised annually by
Fincentrum. This success testified to the well set
parameters of the product that placed on top among
twenty nominated products.
UNIQA pojišťovna novým generálním partnerem
českého volejbalu
Na podzim 2010 byla podepsána smlouva o spolupráci mezi
UNIQA a Českým volejbalovým svazem. Ta pasovala společnost do pozice nového generálního partnera tohoto sportovního odvětví. Kontrakt byl uzavřen předběžně na tři roky.
Vstup do českého volejbalu je pro UNIQA pojišťovnu další
výzvou. Partnerství splňuje kritéria, podle nichž se takové
spojení hledalo. Především je volejbal sportem masovým,
který oslovuje širokou veřejnost a který měla naprostá většina z nás možnost si sama zkusit. Spojení volejbalu a UNIQA
má logiku – UNIQA je univerzální pojišťovnou pro širokou
veřejnost pokrývající všechny pojistné potřeby a zájmy.
Příslibem dobré perspektivy odvětví volejbalu jsou i dosavadní špičkové výkony naší reprezentace na MS v Itálii,
nedávný zisk bronzových medailí juniorek a titul mistryň
Evropy v beachvolejbale žen i nadcházející ME mužů 2011
pořádané společně v ČR a v Rakousku.
Významným kritériem výběru byla i dlouhodobost spolupráce. UNIQA hledala sportovní protějšek, s nímž by mohla
budovat stabilní partnerství, z něhož by profitovaly obě stra-
• In a survey conducted by the GfK polling agency, UNIQA
became the winner of the crisis, measured by the
clientele’s loyalty index and acquisition potential among
the general public. The poll compared market rivals with
the percentage of respondents who would choose
a particular brand from a set of all respondents who know
the brand. The poll mapped out a period from March
2009 to February 2010; UNIQA succeeded in doubling
the index among banks and insurers.
This success was reaffirmed by increased year-on-year brand
awareness among the Czech public. This indicator is
monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic
goal is to maintain brand awareness at around 50%.
Since 2005 UNIQA has focused on large-scale advertising
campaigns, invested in sporting and cultural marketing,
and proactively communicated with the journalistic
community. The Company has paid increased attention to
presenting its image in the media, improving communication
with customers, and corporate culture. Another positive
factor is a uniform image of UNIQA Group on the European
continent under the umbrella of the slogan “The insurance
of a new generation”.
Whereas in 2007 UNIQA brand support accounted for 25%,
a year later it gained another 10%. In 2009 UNIQA recorded
an annual average of 48.3%. The trend of fostering UNIQA
brand name continued throughout 2010 and climbed to an
average of 50.75%. The end of 2010 followed an advertising
campaign conducted at all communication levels, which
resulted in reaching a new all-time high of 56%. This figure
means that brand support has more than doubled in the
past three years.
UNIQA pojišťovna is a new general partner of Czech
volleyball
A cooperation agreement was signed between UNIQA and
the Czech Volleyball Federation in autumn 2010. This
agreement has placed the Company in the position of
a new general partner of this sports discipline. The
agreement was concluded for a preliminary period of three
years.
UNIQA’s participation in Czech volleyball poses another
challenge for the insurer. Partnership meets the criteria in
seeking such cooperation. Volleyball is a mass sport that
appeals to the broad public and most Czechs have had
a chance to dab at it. The partnership of volleyball and
UNIQA is logical – UNIQA is a universal insurer for the
43
44
business operations
ny. Výhodou je i celoroční program – v zimní sezóně šestkový volejbal v halách a v létě stále atraktivnější beachvolejbal
pod širým nebem. Pro UNIQA pojišťovnu znamená zatím
největší a nejkomplexnější angažmá v oblasti sportu.
entire range of customers covering all insurance needs and
interests. Current top achievements of the national team
at the World Championships in Italy, the recent gain of the
bronze by Czech girls‘ junior players, and the title of
European champions in women’s beach volleyball show
promising prospects for this sports discipline, as well as
the upcoming 2011 men’s European Championships held
jointly in the Czech republic and Austria.
Společnost už má zkušenosti z podpory míčových sportů
v oblasti košíkové a kopané na klubové úrovni – je partnerem brněnského družstva basketbalistek pyšnícího se
rekordním počtem titulů mistryň ČR a v minulosti rovněž
řadu let podporovala fotbalisty pražské Sparty. Tváří UNIQA
pojišťovny v oblasti sportu je už více než 5 let Štěpánka
Hilgertová, nejúspěšnější česká vodní slalomářka a trojnásobná olympijská medailistka, která v roce 2010 přivezla
z MS v Tacenu další zlato, tentokrát ze závodu hlídek.
UNIQA pomohla zpřístupnit unikátní Kodex
sv. Václava poprvé veřejnosti
Na jaře 2010 proběhla v Národním muzeu výstava Kníže
Václav – světec a panovník, která představila veřejnosti velmi
cenné rukopisy českého původu. Nejcennějším exemplářem
byla obrazová kronika Vita Venceslai – Život a utrpení sv.
Václava z roku 1585. Tento renesanční rukopis z doby rudolfínské, nedávno ještě považovaný za nenávratně ztracený,
získal do svého vlastnictví pojišťovací koncern UNIQA Group
Austria a na tuto jedinečnou výstavu byl zapůjčen.
A key criterion for choosing the partnership was the
prospect of long-term cooperation. UNIQA sought a sports
partner with whom it could build a stable partnership
beneficial for both parties. Another advantage is yearround activity: indoor volleyball in the winter season and
the ever more popular outdoor beach volleyball in the
summer. This partnership has been the largest-scale and
most comprehensive sporting engagement for UNIQA
to date.
The Company has gained positive experience from
supporting ball games, such as basketball and football at
the club level; UNIQA is a partner of the Brno women’s
basketball team boasting a record number of Czech
champion titles. In the past, the Company also sponsored
Prague’s Sparta football team. One of UNIQA’s faces in the
sporting field has been for more than five years Štěpánka
Hilgertová, the most successful Czech competitor in canoe
slalom and triple Olympian medallist, who took another
gold in Tacen in 2010 in the K-1 event.
UNIQA helped display the unique St. Wenceslas Code
for the public first time
In the spring 2010, an exhibition titled “Prince Wenceslas
– Saint and Sovereign”, opened at the Prague National
Museum, which displayed for the public rare manuscripts
originated in the Czech lands. The central point of the
exhibition was the illustrated manuscript Vita Venceslai –
Life and Sufferings of St. Wenceslas, dating back to 1585.
This renaissance manuscript from the Rudolf II period,
thought to be irretrievably lost until recently, was obtained
by UNIQA Group Austria into its ownership and was
loaned for this unique exhibition.
UNIQA Group CEO Konstantin Klien said on this occasion,
“By purchasing the illuminated manuscript Life and Sufferings
of St. Wenceslas we unequivocally take on our responsibility,
not just in financial terms, but in terms of protecting
irreplaceable artefacts and promoting a culture-minded
society that cherishes the legacy of its predecessors.”
CEO koncernu UNIQA Group pan Konstantin Klien uvítal
tuto příležitost slovy: „Koupí obrazového rukopisu Život
a utrpení svatého Václava se jednoznačně hlásíme k odpovědnosti, kterou neseme nejen v přímém ekonomickém
slova smyslu, nýbrž i ve smyslu ochrany nenahraditelných
památek a upevňování kulturní společnosti, jež si váží
odkazu svých předků.“
Během listopadu a prosince 2009 hostila tuto výstavu
ve Vídni Rakouská Národní knihovna, která zapůjčila některé další vzácné exempláře i do Prahy.
UNIQA a umění
Tak jako vyvíjí svoji pojišťovací činnost v různých částech
našeho kontinentu, má koncern UNIQA Group ambice
rovněž chránit podle svých možností evropské kulturní
a historické hodnoty ve prospěch jejich zachování pro další
generace. V tomto ohledu chce být stejně internacionální
jako v podnikání.
Ve své specializované divizi UNIQA Art Cercle se koncern
zaměřuje nejen na klasický sponzoring, ale i dlouhodobé
kooperace s významnými kulturními institucemi a na spolupráci odvozenou od pojištění uměleckých předmětů
a sbírek, v němž disponuje vyhlášenými experty a zaujímá
přední místo, zejména v Rakousku.
Rovněž česká společnost UNIQA pojišťuje velmi často výstavy
i galerie. Loni na jaře pojistila například výstavy Košický zlatý
poklad v Národním muzeu nebo Slavné evropské housle
v Obecním domě v Praze. Na podzim k tomu přibyly další
dva významné počiny: nejprve UNIQA pojistila převoz relikviáře svatého Maura, který mohla veřejnost poprvé obdivovat
na Pražském Hradě. Jeho pojistná hodnota byla stanovena na
půl miliardy korun. Národní galerie v Praze pořádala začátkem roku 2011 výstavu Karel Škréta: Doba a dílo, na kterou
se sešlo na 400 exponátů od přibližně stovky tuzemských
i zahraničních zapůjčitelů. UNIQA pojistila jejich převoz
od vlastníků do Prahy. Součet pojistných částek při této přepravě dosahuje stovek milionů korun.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje
v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby,
u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem
co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci
jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji,
In November and December 2009, the exhibition was
housed by the Austria National Library in Vienna, which
loaned some other remarkable exhibits to Prague.
UNIQA and the arts
In line with conducting insurance business in different parts
of the continent, UNIQA Group aspires to do its best to
protect Europe’s cultural and historical treasures in order to
preserve them for future generations. In this respect, UNIQA
strives to be as global as it has been in its business
operations.
Through its specialised division, UNIQA Art Cercle, the
Group has been pursuing sponsorship activities and longterm cooperation with leading cultural organisations, in
addition to collaboration related to insurance of art objects
and collections, where it employes renowned experts and is
one of the leaders, notably in Austria.
The Czech branch of UNIQA also frequently insures
exhibitions and galleries. Last spring it insured, among
others, the Košice Golden Treasure exhibition at the National
Museum, and Famous European Violins at the Prague
Municipal House. Two more major events followed in
autumn: first UNIQA insured the transport of the St. Maurus
reliquary, which was for the first time displayed at Prague
Castle. Its insurance value was set at CZK 0.5 billion. In early
2011, the National Gallery in Prague organized an exhibition
Karel Škréta: Time and Work, featuring some 400 exhibits
from about one hundred Czech and foreign lenders. UNIQA
insured transport of the exhibits from their owners to
Prague. The sum of covered amounts for the transport
totalled hundreds of millions of crowns.
UNIQA pojišťovna and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum
extent possible, in compliance with environmental
protection principles. It sorts waste and discarded office
supplies in accordance with the designated optimum
disposal or recycling method and delivers this material, on
a contractual basis, to specialised companies to ensure it is
handled in an environmentally friendly manner. All
employees are encouraged to use resources economically,
which applies to, among others, use of paper and
monitoring of fuel consumption in all Company vehicles.
The Company regularly optimises its work procedures and
introduces new technologies in order to reduce the overall
consumption of material. For example, the Document
Management System (DMS) project guarantees to
minimise paperwork due to scanning of all documents and
45
46
business operations
například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování
spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel.
Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí
nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management
System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady
cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování
v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky
zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny.
their storage in the electronic form; employees in most
Company divisions no longer work with paper copies.
In 2010 the Company introduced an option to distribute
invoices online instead of mailing paper copies. Several
thousand customers chose this “green” method over
a short period of time.
V roce 2010 byla nově zavedena možnost zasílání elektronických faktur namísto papírových. Za krátkou dobu zvolilo tuto šetrnou formu několik tisíc našich zákazníků.
A more advanced and cost-saving method to pay
premiums is through SIPO or a cash collection order.
A large number of customers accounting for double-digit
percentage have opted for this form of payment in the
past few years.
Moderní a úspornější je rovněž úhrada pojistného prostřednictvím SIPO nebo povolením inkasa z účtu. Na tyto
formy už během posledních let přešly desítky procent
našich klientů.
The company does not carry out any activity which could,
directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding
terms and conditions rule out any harmful behaviour in
execution of direct business transactions.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Human resources
The company complies with all applicable legislative
requirements pertaining to labour relations. The working
conditions meet the Czech Republic’s standards.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2010
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti
pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců
odpovídají běžným standardům v České republice.
At the end of 2010, UNIQA’s headcount totalled
759 employees (down 9% year-on-year), with 37.3% and
62.7% of the staff members working in in-house
administration and sales divisions, respectively. The yearon-year decline was due primarily to a transfer of a portion
of the staff working full-time in the sales division to
cooperation in the form of self-employment (IČ).
Koncem roku 2010 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem
759 zaměstnanců (meziročně minus 9 %), z toho 37,3 %
ve vnitřní správě a 62,7 % v obchodní službě. Meziroční
posun byl dán především přesunem části zaměstnanců
na HPP v obchodní službě na spolupráci formou živnostenské činnosti (IČ).
Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 306 mužů
(40 %) a 453 žen (60 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně stoupl o jeden rok na 42 let (muži 43, ženy
41 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu
70 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo
207 zaměstnanců (27 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala
k 31. 12. 2010 celkem 14 cizinců (1,8 %).
UNIQA employed a total of 306 men (40%) and
453 women (60%) in 2010. The overall average age of
employees rose year-on-year by one year to 42 years
(43 years for men and 41 years for women). The youngest
employee was 19 and the oldest 70. Of the total, 207 staff
members held a university degree (bachelor’s or higher),
which accounted for 27%. As at 31 December 2010,
14 foreigners were among UNIQA’s employees (1.8%).
Výhled pro rok 2011
Outlook for 2011
Podle výzkumů agentury Reuters a společnosti Ipsos zveřejněných letos v únoru hodnotí polovina světové populace rok 2010 jako nepříznivý. Přesto 51 % dotázaných
ve světě věří, že rok 2011 bude lepší. I když Evropa vidí
perspektivu celkově výrazně pesimističtěji než ostatní kontinenty, výjimku tvoří Češi a Poláci. 70 % Čechů věří, že se
budou mít letos lépe.
Ekonomové a analytici vesměs sdílí optimismus, i když
střízlivější. Pojišťovnictví je však obor s velkou setrvačností,
takže lze předpokládat, že i letos budou přetrvávat ve velké
míře loňské trendy, Navíc snahu méně utrácet za cokoliv
jen dále podporují vyhlídky dalšího zdražování zboží i služeb kvůli zvýšení daně z přidané hodnoty. Přesto s mírným
oživením lze na základě vývoje prvních měsíců 2011 počítat – například se prodává už zase více aut a dokonce
ve vyšších třídách, více se obchoduje s objekty k bydlení
a hypotékami.
Zásadnější impuls pro pojišťovnictví může přinést vládní
reformní aktivita, i když z dosavadních kroků zatím nelze
vyvozovat jednoznačné závěry. Předpokládáme nicméně,
že důsledná reforma zdravotnických a sociálních služeb se
bez komerčních pojišťoven neobejde, a čím dříve přijde,
tím lépe. K dalším podstatným otazníkům patří problematika daňové reformy nebo rovnost pohlaví v pojištění. Ty
mohou mít na oblast pojišťovnictví výrazný dopad.
UNIQA plánuje pro rok 2011 růst předepsaného pojistného o 6 %.
Příslibem mohou být výsledky prvního čtvrtletí 2011.
Předepsané pojistné meziročně vzrostlo o 6,1 % a dosáhlo
1,283 miliardy korun. Drží si tak stabilní dynamické tempo
z předchozího roku. K výsledku přispěly především neživotní segmenty, které vzrostly meziročně o 7,8 %. V životním pojištění posílily především jednorázově placené
smlouvy, na nichž bylo předepsáno o 7,7 % více.
According to surveys conducted by Reuters and Ipsos and
published in February, half of the global population
consider 2010 a favourable year. Still, 51% of respondents
believe 2011 will be better yet. Although Europe’s
population tends to see the future in more pessimistic
colours than other continents, Czech and Poles are an
exception; 70% of Czechs believe the quality of their lives
is to improve this year.
Economists and analysts mostly share the more optimistic
outlook, but in more sobering terms. As the insurance
sector tends to keep momentum longer than other
industries, last year’s trends will, in all likelihood, continue
in 2011. In addition, the anticipated rising prices of goods
and services due to an increased VAT rate perpetuate
shoppers‘ inclination to curb their spending in general. In
spite of these developments, the trend seen in the first few
months of 2011 indicates slight economic recovery, e.g.
car sales began to climb again even in higher-class makes,
and the housing and mortgage market has been picking
up as well.
Government reforms might have a major impact on the
insurance sector, but the steps the government has taken to
date do not allow for making clear-cut conclusions. We
presume, however, that commercial insurers will be
instrumental in implementing a thorough reform of
healthcare and social services, so the sooner the reform
takes place, the better. Other question marks still loom over
the issues of tax reform and gender-equal insurance policies.
These issues may have a significant impact on the industry.
UNIQA’s business plan foresees 6% growth in premiums
written for 2011.
The results of the first quarter of 2011 are promising.
Premiums written climbed 6.1% year-on-year to CZK 1.283
billion, thus sustaining the dynamic pace of the previous
year. Non-life insurance segments contributed most to the
result by rising 7.8% year-on-year. In the life assurance
segment, single-premium policies grew at the fastest rate
of 7.7% year-on-year.
47
48
Výhled pro rok 2011
Outlook for 2011
K dosažení cílů slouží strategie rozvoje, shrnutá v následujících bodech:
To achieve the set goals, UNIQA has devised a development
strategy summarised as follows:
•p
osílení prodejních kanálů s důrazem na pokračující
rozvoj pobočkové sítě vlastní obchodní služby UNIQA
a na bankovní prodej přes finanční skupinu Raiffeisen;
• posílení vztahu se stávajícími klienty, cross-selling a využití servisních výhod a věrnostního programu Q-Partner;
• další využití inovačního potenciálu a zavádění exkluzivních nových produktů a služeb na český pojistný trh;
• aktivní zapojení nákladově příznivých a šetrných metod
likvidace škod, rozvoj moderních komunikačních technologií v zájmu udržení přiměřené škodní kvóty a úspory nákladů;
• zvyšování produktivity optimalizací vnitřních procesů
a komunikace a odpovídající motivací pracovníků
pojišťovny.
• r einforcing the current sales channels with key focus on
ongoing expansion of UNIQA’s branch network and
bank sales through the Raiffeisen financial group;
• fostering customer relations, cross-selling and utilisation
of service benefits and the Q-Partner customer loyalty
programme;
• continued use of innovation potential and implementation
of exclusive new products and services in the Czech
insurance market;
• p roactive approach in applying cost-effective and
environmentally friendly loss adjustment methods,
development of advanced communication technologies
with the aim to sustain adequate claims ratio and costsavings;
• boosting productivity through optimisation of internal
processes and communication and appropriate
motivation of Company staff.
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2010 Annual report
Finanční část
Financial part
49
50
Finanční část
Financial part
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými
osobami v roce 2010
Report on relations between controlling
and controlled entities and related parties in 2010
Ve smyslu ustanovení § 66a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi
ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami,
platných v účetním období roku 2010.
In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the
Commercial Code, we present the report on business relations
between controlling and controlled entities and related parties,
valid in the 2010 accounting period.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a. s., Praha
Controlled Entity:
UNIQA pojišťovna, a. s., Prague
Ovládající osoba:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň
Controlling Entity:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna
Propojené osoby:
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň
UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Praha
ProUNIQA, s. r. o., Praha
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Praha
Related Parties:
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
UNIQA Sachversicherung AG, Vienna
UNIQA Software – Service GmbH, Vienna
UNIQA Real Estate CZ, s. r. o., Prague
ProUNIQA, s. r. o., Prague
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Prague
Zajištění
Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální zajistné smlouvy a část
neproporcionálních zajistných smluv je uzavřena na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2010. Zbývající neproporcionální
zajistné smlouvy byly sjednány na dobu určitou na období kalendářního roku 2010.
Reinsurance
The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled
entity and UNIQA Re AG, Zürich. These proportional reinsurance contracts and a part of non-proportional contracts were
concluded for an indefinite period and they are effective from
1 January 2010. Other non-proportional reinsurance contracts
were concluded for definite period for year 2010.
V roce 2010 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a. s., Praha a UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 47 obchodních případů v neživotním pojištění.
In 2010, UNIQA pojišťovna, a. s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for
47 risks in non-life insurance.
Služby
Nadále i v roce 2010 platily následující smlouvy uzavřené mezi
ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:
Services
In 2010, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective:
n
smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností
na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané
osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných
produktů, marketingu a financí.
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň následující smlouvy:
n smlouvy na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400,
n smlouva o podpoře programu Document Management System,
n smlouva o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA.
Ovládaná osoba má společností UNIQA Real Estate CZ, s. r. o.,
Praha uzavřenou smlouvu:
n na pronájem nebytových prostor.
Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s. r. o.,
Praha jsou pojištěny u ovládané osoby.
S propojenou společností ProUNIQA, s. r. o., Praha má ovládaná
společnost stále platné následující smlouvy:
n na provádění technických expertíz u pojistných událostí,
n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele,
n smlouvy na pojištění majetku a zaměstnanců.
Ovládaná osoba má se společností Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., Praha uzavřenou smlouvu o půjčce. Společnost
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o., bude splácet tuto
půjčku po dobu pěti let.
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2010 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani
přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou
a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě
žádná újma.
Praha, 18. února 2011
n
contract for the provision of services to the controlled entity by
the company for an indefinite period. Based on this contract,
the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finance.
The controlled entity has concluded contracts with UNIQA
Software-Service GmbH, Vienna:
n contract for the maintenance of operating system of the
controlled person and the usage and maintenance of the AS/400 system,
n contract for the maintenance the program Document Management System,
n contract for the maintenance the program Rapid handling of
claims UNIQA.
The controlled entity has concluded contracts for the lease of
non-residential premises with UNIQA Real Estate CZ, s. r. o.,
Prague.
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s. r. o.,
Prague, are insured with the controlled entity.
The controlled entity has also the following valid contracts with
the related party, ProUNIQA, s. r. o., Prague:
n for the performance of technical expert opinions on claims,
n for the performance of activities of insurance intermediary,
n for property and employees insurance.
The controlled entity has concluded loan agreement with Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o, Prague. Austria Hotels
Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o, Prague will repay this loan in five
years.
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling
entity and related parties in 2010.
All above contracts were concluded on an arm’s length basis
and the controlled entity did not suffer any loss or detriment as
a result of their conclusion.
Prague, 18 February 2011
51
52
Finanční část
Financial part
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené
ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2010 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní
akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy
k datu podpisu této zprávy.
We confirm that we included in the Report on relations between
related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act
No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting
period ended 31 December 2010, all contractual relationships,
concluded and/or realised between the controlled and the
controlling entity in the accounting period, which were known to
us as at the date of signing of this Report.
Zpráva dozorčí rady
Report of the Supervisory Board
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných
písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2010 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona
a stanov.
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2010
and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
Roční závěrku 2010 auditovala KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
The 2010 annual financial statements were audited by KPMG
Česká republika Audit, s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává
podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých
bodech obraz věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti
UNIQA pojišťovny, a.s. k 31.12.2010 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2010 v souladu s českými účetními
předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku
a zprávu o vztazích za rok 2010.
Valná hromada rozhodla o rozdělení hospodářského výsledku za rok 2010 ve výši 157 189 tis. Kč následovně: o částku 7 859 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka
45 000 tis. Kč bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři
a zbylá hodnota zisku ve výši 104 330 tis. Kč bude převedena jako
nerozdělený zisk minulých let.
The auditor’s report states that the annual financial statements
present fairly in all material respects the assets, liabilities and
the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2010, and its expenses, revenues and financial performance
for the year then ended in accordance with Czech accounting
legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation,
the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report on relations between related parties for 2010.
The General Meeting decided to distribute the reported profit
of TCZK 157,189 as follows: TCZK 7,859 will be transferred
as an addition to the statutory reserve fund, the amount of
TCZK 45,000 will be paid out as dividends, and the portion of
the profit amounting to TCZK 104,330 will be transferred to retained profits.
53
54
Finanční část
Financial part
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka
Na základě provedeného auditu jsme dne 18. února 2011 vydali k účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu
následujícího znění:
„Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2010, výkazu zisku a ztráty
a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2010 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních
metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě I.1. přílohy této účetní
závěrky.
Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku
Statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. je odpovědný za sestavení účetní závěrky, která podává věrný a poctivý obraz
v souladu s českými účetními předpisy, a za takový vnitřní kontrolní systém, který považuje za nezbytný pro sestavení účetní závěrky
tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou.
Odpovědnost auditora
Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok ktéto účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem
o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky.
V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou
jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených
v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně vyhodnocení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné
nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při vyhodnocování těchto rizik auditor posoudí vnitřní kontrolní systém, který je
relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské
postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřního kontrolního systému účetní jednotky. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých
účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky.
Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.
Výrok auditora
Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2010
a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2010 v souladu s českými účetními předpisy.“
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability
company, and a member firm of the KPMG network of independent
member firms affiliated with KPMG International Cooperative
(„KPMG International“), a Swiss entity.
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.
Independent Auditor’s Report to the Shareholders
Financial statements
On the basis of our audit, on 18 February 2011 we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which
are included in this annual report, and our report was as follows:
“We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of
31 December 2010, and the income statement and the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to
these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the
company is set out in Note I.1 to these financial statements.
Statutory Body‘s Responsibility for the Financial Statements
The statutory body of UNIQA pojišťovna, a.s. is responsible for the preparation of financial statements that give a true and fair view in
accordance with Czech accounting legislation and for such internal controls as the statutory body determines are necessary to enable
the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.
Auditor‘s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance
with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the
Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain
reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements.
The procedures selected depend on the auditor‘s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the
financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant
to the entity‘s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate
in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity‘s internal controls. An audit
also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by
management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.
Opinion
In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the assets and liabilities of UNIQA pojišťovna, a.s. as of
31 December 2010, and of its expenses, revenues and net result for the year then ended in accordance with Czech accounting
legislation.”
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability
company, and a member firm of the KPMG network of independent
member firms affiliated with KPMG International Cooperative
(„KPMG International“), a Swiss entity.
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
55
56
Finanční část
Financial part
Zpráva o vztazích
Provedli jsme ověření věcné správnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti
UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2010. Za sestavení této zprávy o vztazích a její věcnou správnost je odpovědný
statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření stanovisko k této zprávě o vztazích.
Ověření jsme provedli v souladu s auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky. Tento standard vyžaduje, abychom
plánovali a provedli ověření s cílem získat omezenou jistotu, že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Ověření
je omezeno především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření
věcné správnosti údajů. Proto toto ověření poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto
nevyjadřujeme výrok auditora.
Na základě našeho ověření jsme nezjistili žádné skutečnosti, které by nás vedly k domněnce, že zpráva o vztazích mezi propojenými
osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2010 obsahuje významné věcné nesprávnosti.
Výroční zpráva
Provedli jsme ověření souladu výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární
orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Ověření jsme provedli v souladu s Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů
České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že
informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech
významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad
pro vyjádření našeho výroku.
Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní
závěrkou.
V Praze, dne 10. května 2011
Oprávnění číslo 71
Ing. Jindřich Vašina
Partner
Oprávnění číslo 2059
Report on relations between related parties
We have reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of
UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2010. The responsibility for the preparation and factual accuracy of this report
rests with the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review.
We conducted our review in accordance with Auditing Standard No. 56 of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. This
standard requires that we plan and perform the review to obtain limited assurance as to whether the report on relations is free of
material misstatement. A review is limited primarily to inquiries of the Company’s personnel and analytical procedures and examination,
on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit. We have not performed an audit
of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit opinion.
Based on our review, nothing has come to our attention that would lead us to believe that the report on relations between related
parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2010 contains material factual misstatements.
Annual report
We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility of
the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited
financial statements based on our audit.
We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance
of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable
assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that are also presented in the financial statements
is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that the audit we have conducted provides
a reasonable basis for our audit opinion.
In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial
statements.
Prague
10 May 2011
Licence number 71
Jindřich Vašina
Partner
Licence number 2059
57
58
Finanční část
Financial part
Rozvaha k 31. prosinci 2010 (v tisících Kč)
Balance sheet as at 31 December 2010
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
AKTIVA / I. ASSETS
B.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof:
zřizovací výdaje / incorporation expenses
Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments)
Pozemky a stavby (nemovitosti) / Land and buildings (real estate)
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated undertakings and participating interests
podíly v ovládaných osobách / participating interests with controlling influence
Jiná finanční umístění, z toho: / Other financial placements:
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities
ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů /
debt securities valued at fair value through profit and loss
bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti / debt securities „OECD“ held
to maturity
ostatní půjčky / other loans
depozita u finančních institucí / deposits with financial institutions
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
/ Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear
the investment risk
Dlužníci / Debtors
Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance
operations, thereof:
pohledávky za pojistníky / receivables due from the policyholders
pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / receivables due from intermediaries Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations
Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof:
pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the
Company has a controlling influence
Ostatní aktiva / Other assets
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby /
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts
in financial institutions and cash in hand
Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: /
Deferred acquisition costs
v životním pojištění / in life-assurance business
v neživotním pojištění / in non-life insurance
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof:
dohadné položky aktivní / estimated receivables
AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS
a)
C.
1.
2.
a)
3.
a)
b)
c)
d)
D.
E.
1.
a)
b)
2.
3.
a)
F.
1.
2.
G.
2.
a)
b)
3.
a)
2010
Hrubá
výše
Base
156 798
959
5 687 682
53 547
2010
Úprava
2010
Čistá výše
2009
Čistá výše
Subtotal
92 198
959
Result
64 600
0
5 687 682
53 547
Result
39 653
0
5 438 012
53 727
1 065
1 065
5 633 070
1 065
1 065
5 633 070
682
682
5 383 603
394 433
4 157 520
394 433
4 157 520
176 418
3 786 966
3 739 631
3 739 631
3 382 346
417 889
99 788
981 329
417 889
99 788
981 329
404 620
0
1 420 219
700 857
423 555
449 225
372 219
262 176
235 924
26 252
15 054
146 325
246 740
214 818
31 922
26 605
98 874
700 857
487 573
326 194
293 149
33 045
15 054
146 325
64 018
64 018
57 225
6 793
43
147 204
79 180
43
68 024
1 224
104 584
127 125
79 180
47 945
35 860
20 079
429 892
20 079
429 892
68 724
424 517
323 946
149 915
174 031
105 946
93 646
7 610 006
323 946
149 915
174 031
105 946
93 646
7 374 610
320 123
181 201
138 922
104 394
97 400
6 828 210
235 396
II.
A.
1.
2.
5.
6.
7.
C.
1.
a)
b)
2.
a)
b)
3.
a)
b)
4.
a)
5.
8.
a)
9.
a)
b)
D.
a)
E.
2.
3.
G.
1.
2.
4.
5.
a)
b)
H.
1.
2.
a)
PASIVA / LIABILITIES
Vlastní kapitál / Equity
Základní kapitál / Registered capital
Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from profit
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období / Profit or loss brought forward
Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year
Technické rezervy / Technical provisions
Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums
hrubá výše / gross amount
podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-)
Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision
Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims
Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates
Vyrovnávací rezerva / Equalization provision
Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision
Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník /
Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders
Ostatní rezervy / Provisions
Rezerva na daně / Provisions for taxation
Ostatní rezervy / Other provisions
Věřitelé / Creditors
Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations
Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations
Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions
Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof:
daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions
závazky vůči ovládaným osobám / payables to entities in which the Company has a controlling influence
Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts
Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred revenues
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof:
dohadné položky pasívní / estimated payables
PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES
2010
2009
1 197 904
500 000
7 990
61 047
1 161 479
480 000
7 540
43 572
471 678
157 189
4 513 786
631 434
1 045 829
414 395
2 549 275
2 550 568
1 293
980 093
2 147 313
1 167 220
34 573
34 573
174 396
46 573
46 573
97 442
194 884
97 442
280 867
349 500
4 124 707
573 620
963 351
389 731
2 313 991
2 315 175
1 184
826 295
1 712 067
885 772
78 151
78 151
217 995
35 914
35 914
78 741
157 482
78 741
700 857
700 857
50 722
45 000
5 722
550 201
406 397
69 731
310
73 763
449 225
449 225
127 033
120 000
7 033
569 989
406 041
99 072
446
64 430
14 303
1 482
361 140
108 463
252 677
252 677
7 374 610
13 692
159
395 777
101 311
294 466
294 466
6 828 210
59
60
Finanční část
Financial part
Výkaz zisku a ztráty za rok 2010 (v tisících Kč)
Profit and loss account for the year 2010
I.
1.
a)
b)
c)
d)
2.
3.
4.
a)
b)
5.
6.
7.
a)
b)
c)
d)
8.
9.
10.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) / change in the provision for unearned
premiums, reinsurers’ share (+/-)
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu / Allocated investment return
transferred from the non-technical account
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
aa) hrubá výše / gross amount
ab) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-)
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims:
ba) hrubá výše / gross amount
bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-)
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) / Changes in other technical
provisions, net of reinsurance (+/-)
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation provision (+/-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění / Sub-total on the technical
account for non-life insurance
2010
1 873 281
3 722 082
1 793 430
2009
1 746 468
3 496 886
1 706 523
81 944
83 649
26 573
39 754
47 435
33 707
1 140 105
997 792
1 984 277
986 485
142 313
421 800
279 487
148 315
18 642
852 063
825 659
1 748 672
923 013
26 404
-115 268
-141 672
29 360
51 022
749 652
572 925
-35 110
658 980
447 143
6 410
-43 599
9 762
58 536
564 979
481 860
-53 268
663 006
526 619
30 587
41 653
21 473
355 845
II.
1.
a)
b)
c)
2.
b)
d)
3.
4.
5.
a)
b)
6.
a)
b)
7.
8.
a)
b)
c)
d)
9.
a)
c)
10.
11.
12.
13.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change in the provision for unearned
premiums, net of reinsurance (+/-)
Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements (investments):
výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings (real estate)
bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements (investments)
výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of financial placements
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains on financial placements
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net of reinsurance
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims:
ba) hrubá výše / gross amount
bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-)
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): / Changes in other technical
provisions, net of reinsurance (+/-):
rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions:
ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of reinsurance
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-)
Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial placements (investments):
náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment management charges, including
interest
náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed financial placements
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on financial placements (investments)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses, net of reinsurance
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet / Allocated investment return
transferred to the non-technical account (-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění / Sub-total on the technical
account for life assurance
2010
1 222 462
1 249 422
24 517
2009
1 141 403
1 196 515
34 428
2 443
1 069 641
20 684
941 998
185 557
5 248
180 309
884 084
429 693
30 279
394 810
383 325
390 802
7 477
11 485
13 445
1 960
222 552
5 242
217 310
719 446
515 337
4 169
274 360
271 419
274 773
3 354
2 941
-425
-3 366
486 916
235 284
235 393
109
251 632
-9 038
352 114
213 061
31 287
117 261
9 495
873 505
556 210
315 549
315 692
143
240 661
97 116
335 444
259 241
-24 431
118 424
17 790
694 468
2 150
871 355
426 330
0
9 168
685 300
367 062
15 859
49 507
149 448
177 931
112 940
61
62
Finanční část
III.
Financial part
NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT
1.
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění / Result of the technical account for non-life insurance
2.
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění / Result of the technical account for life assurance
4.
6.
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu pojištění / Allocated investment
return transferred from the technical account for life-assurance
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu pojištění / Allocated investment
return transferred to the technical account for non-life-insurance
2010
2009
21 473
355 845
177 931
112 940
49 507
149 448
47 435
148 315
7.
Ostatní výnosy / Other income
2 615
3 606
8.
Ostatní náklady / Other expenses
3 144
4 541
9.
Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities
43 318
118 961
10.
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary activities after tax
157 629
350 022
15.
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown under the preceding items
16.
Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year
440
522
157 189
349 500
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2010 (v tisících Kč)
Statement of changes in equity for the year 2010
Zůstatek k 1. 1. 2010 / Balance at 1. 1. 2010
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku
hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not
included in the profit and loss statement
Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting
period
Navýšení ZK ze zisku společnosti / Increase of register capital
from profit
Dividendy / Dividends
Převody do fondů / Addition to funds
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku
hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not
included in the profit and loss statement
Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting
period
Dividendy / Dividends
Převody do fondů / Addition to funds
Základní
kapitál /
Registered
capital
480 000
Rezervní
fondy /
Reserve
funds
43 572
Kapitálové
fondy /
Capital
funds
10 000
Oceňovací
rozdíly /
Changes in
valuation
-2 460
Zisk
(ztráta) /
Profit
(loss)
630 367
450
20 000
157 189
157 189
0
-121 214
0
1 197 904
882 335
500 000
17 475
61 047
10 000
-2 010
480 000
36 559
10 000
1 896
353 880
-4 356
7 013
43 572
10 000
-2 460
1 161 479
450
-20 000
-121 214
-17 475
628 867
480 000
Celkem /
Total
-4 356
349 500
-66 000
-7 013
630 367
349 500
-66 000
0
1 161 479
63
64
Finanční část
Financial part
Příloha roční účetní závěrky
k 31. prosinci 2010 (nekonsolidovaná)
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a. s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a. s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a. s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2010 je:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH,
Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“).
100 %
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost
UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem Financí České republiky (dále jen
„MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti)
a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví
nv
rozsahu pojistných odvětví 1a), 1b), 1c), 2, 3 životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
nv
rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B
přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění
3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností
nz
prostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví
np
oradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví
nš
etření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví
np
rovozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění
nv
zdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí
nz
prostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb
Sídlo společnosti
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements
31 December 2010 (non-consolidated)
(In thousand of Czech crowns TCZK)
I. GENERAL CONTENTS
I. 1. Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a. s. (hereinafter “the UNIQA“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská
pojišťovna, a. s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a. s. was recorded on 18 June 2001, Identification
number 492 404 80.
The sole shareholder as at 31 December 2010 is:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH,
100%
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“).
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on
Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry
of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance of Act No. 277/2009
nw
ithin insurance classes 1a), 1b), 1c), 2, 3 life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act,
nw
ithin insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 of non-life insurance specified in Part B of the
Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in non-life reinsurance
3. Activities related to insurance and reinsurance
n intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
na
dvisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act,
n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act,
n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
ne
ducation for insurance brokers and individual loss adjusters,
n intermediary activities in banking and leasing services
Registered office
Evropská 136
160 12 Prague 6
65
66
Finanční část
Financial part
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2010:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé
společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2010 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha;
JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná
prokura.
Předseda:Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Členové:
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
RNDr. Ivo Drápela, Odolená Voda
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále
členěny na odbory a oddělení.
Pojišťovna nemá organizační složku v zahraničí.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví,
v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se
zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon
o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky
Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví,
v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými
účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími souvisejícími předpisy.
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu
účetnictví a finanční situace společnosti.
I. 4. Důležité účetní metody
a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena zahrnuje náklady, které se přímo
vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy.
Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč je účtován přímo do výsledovky.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován v operativní evidenci a jeho účetní
odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované životnosti a použitelnosti:
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2010:
Members of the Board of Directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague
Member:
Lucie Urválková, Prague
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies
with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at
31 December 2010 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice;
Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Chairman:
Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Members:
Andreas Brandstetter, Vienna
Ivo Drápela, Odolená Voda
Organisational structure
The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further
consist of sections and departments.
The Company has no administrative branch abroad.
I. 2. Compliance with legislation
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance
Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and
Independent Loss Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of
a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.
I. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended
(“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting
records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation.
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these
records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.
I. 4. Significant accounting policies
a) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all costs directly related to asset
acquisition. All routine repairs are recognized to the profit and loss account in given accounting period.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired.
Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative records and are depreciated on
a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives:
67
68
Finanční část
Financial part
Dlouhodobý majetek
Doba odepisování
Software
3 až 10 let
Hardware
3 až 4 roky
Automobily
Inventář
5 let
3 až 10 let
b) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní
hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby
(nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu
nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem
znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá
jejich reálné hodnotě.
Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvótního úrokového výnosu
a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny
do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti metodou efektivní úrokové míry a lineární metodou.
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených
do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy
„OECD“ držené do splatnosti“).
Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky
(rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie a snížená o opravné položky.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné
papíry realizovatelné, dluhopisy „OECD“, držené do splatnosti.
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných
se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu
aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Fixed Assets
Period
Software
3–10 years
Hardware
3–4 years
Motor vehicles
Inventories
5 years
3–10 years
b) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which
is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings, carried out at least once every five
years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses
whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and
loss account on the basis of the effective interest rate and linear method from the date of acquisition to their maturity.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity
that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating
at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If there
is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified
estimate.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest
income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale, OECD bonds
held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in
the profit and loss account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”). The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
69
70
Finanční část
Financial part
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých
nákladů souvisejících s jejich pořízením.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky
(rozvahový den), a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena
na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou
hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly)
Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost rozhodující vliv a dále se v této
položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou.
Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost podstatný vliv. Není-li prokázán
opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 % hlasovacích práv.
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně
přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou).
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů se účtuje rozvahově.
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato
aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního
umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou
hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje
výsledkově.
d) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného
posouzení rizik provedeného vedením společnosti.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public (organised) market. The Company
applies the most recent published market price as at the date of the financial statements (balance sheet date). If no market price
is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Participating interests
Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the company holds a controlling
influence. In addition, other cases where the insurance company is a controlling person are reported under this item.
Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in which the company holds a substantial
influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.
At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the
participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair value are recognised in equity.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued
at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including
accrued interest.
Other financial placements denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate published by ČNB
and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s
profit and loss account.
c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are accounted for separately from
other financial placements.
At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk are
revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting
from revaluation at fair value have been reflected in the Company’s profit and loss account.
d) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of
a professional risk assessment carried out by the management of the Company.
71
72
Finanční část
Financial part
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením
jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího.
e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňovánu na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení
hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.
f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu
běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost
posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti
pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv
a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci
běžného pojistného období.
Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní
a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů
po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
g) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou
z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných
rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
h) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším
účetním obdobím, a stanoví se jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití
metody „pro rata temporis“.
i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění.
Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými
metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an
ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the
bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid.
e) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which changes in
fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.
f) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates
to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test
for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts.
DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period.
Life assurance (traditional products)
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used
to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the
period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial
value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over
the maximum period of 4 years.
g) Income tax
Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises
the tax liability calculated from the tax base using the effective tax rate and any additional payments or refunds of tax for previous years.
Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates
expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against
which this asset can be utilized.
h) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium
life assurance. The provision amount represents the part of gross premiums written which is to be allocated, in terms of time, to
the subsequent financial year or to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual
contracts using the “pro rata temporis” method.
i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision
is calculated using actuarial methods, including profit shares declared and allocated and a provision for expenses, related to the
administration of contracts, after deducting the value of future premiums.
73
74
Finanční část
Financial part
Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních
pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této
aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.
j) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události:
a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn
rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného
odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných
pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních nákladů na likvidaci pojistných
událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných
událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent (zejména
u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost
postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou
k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní
závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
k) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především
v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného
vztahujícího se k běžnému účetnímu období.
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud
nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.
l) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění, které
vznikly z titulu těchto výkyvů.
Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb.
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy rozpuštěn nejpozději do roku 2014.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after
eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are
capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.
j) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected
costs in respect of claims:
a) Reported but not settled during the period (RBNS),
b) Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent
estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the
development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against
debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is
carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer,
the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may
result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the
financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates
are reviewed regularly.
k) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect
of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion
of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the
current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision
for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented in “Bonuses and rebates”.
l) Equalisation provision
The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant
financial year in the credit insurance class and the surety insurance class.
The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation No. 434/2009 Coll.
The Company decided to release the difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation
No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. on a straight-line basis within 5 years.
75
76
Finanční část
Financial part
m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů
Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti
rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy
pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem
investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové
míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.
n) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá
na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
o) Rezerva na závazky Kanceláře
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“).
Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých
příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající
aktiva.
Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně
smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let.
Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době
konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to
na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.
p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného
z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se
na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation parameters
The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision
for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the
policyholder).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the future development of entry parameters
adjusted by market value margins.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other
intangible assets, the deficiency is recognised through the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical
interest rate and other calculation parameters.
n) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the
entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated
using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance
expenses deducting the present value of future premiums.
o) Provision for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”).
Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the
liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this
requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
The amount of the provision for liabilities of the Czech Bureau of Insurance is determined using actuarial methods pursuant to
the Insurance Act.
Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that the provision established is adequate
to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability
insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims
will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the
Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.
p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the
Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is
borne by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested
premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this
liability is included within the life assurance provision.
77
78
Finanční část
Financial part
q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajišťovatelů. Výše tohoto
podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajišťovateli a dále s přihlédnutím
k principu opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného
životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.
r) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy
na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob.
O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
s) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.
t) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí
a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují
o regresy, inkasa a jiné obdobné nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.
u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
v) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty životního a neživotního pojištění
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů
a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny
podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je
použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu
upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále
převedena na technický účet neživotních pojištění.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých
výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné
pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.
q) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of
the prudence principle.
The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The reinsurer does not participate in the other technical provisions.
r) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly defined and the occurrence of which
is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income
tax and provision for untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The
use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.
s) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact
that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.
t) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims
handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement.
u) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.
v) Expenses and income from financial placements
Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and non-life insurance accounts
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The
majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are
distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements
that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, nonlife insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the
technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling
price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition
cost of the related financial placement.
79
80
Finanční část
Financial part
w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky 502/2002 Sb. Tato metoda
spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(v).
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního
nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou
nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění.
Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející s pojištěním a zajištěním.
x) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku
účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud
nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.
y) Konsolidace
V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta do konsolidované účetní závěrky
společnosti „ UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky
502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb.
nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku.
I. 5. Změny a odchylky od účetních metod a postupů
V roce 2010 společnost neprovedla žádné změny účetních metod a postupů a během účetního období nepoužila žádných odchylek od těchto metod a postupů.
I. 6. Řízení rizik
V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, Společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídícího systému (IKŘS). IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS.
Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál Společnosti. Zásady a postupy pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy
pro udržování kapitálu ke krytí těchto rizik.
Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu,
úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému a reputačnímu.
Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve Společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu,
resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby. Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného
procesu. V případě outsourcingu i po celou dobu smluvního vztahu.
w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company uses a method in compliance
with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual items are grouped according to the class of insurance to which
they relate.
Expenses and revenues from financial placements
Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and non-life insurance using the method
stated in point I.4.(v).
Other revenues and expenses
During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted for directly in the technical account for
life assurance or non-life insurance or the non-technical account. Expenses and income that cannot be directly attributed are
recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to the technical account for life assurance or non-life
insurance.
The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities.
x) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction
was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated
otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.
y) Consolidation
Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company have been included in the
consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance
with International Financial Reporting Standards. The consolidated financial statements of the parent company will be published
in accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with s. 21a of the Act on Accounting. As
all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial
statements.
I. 5. Change in accounting policies and procedures
During the year 2010, there were no changes in accounting policies and procedures made by the Company, and during the
financial year the Company did not apply any deviations from these policies and procedures.
I. 6. Risk management
In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance, the Company has
ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is a system of monitoring all of Company’s operations. The monitoring is enacted by the Act on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS.
The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are
comprehensive and interrelated with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks.
The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks,
mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk and reputation risk.
Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each process holder is responsible for
the risks resulting from the process; in case of outsourcing the receiver of the outsourced service is the responsible person. The
responsibility lasts for the whole period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.
81
82
Finanční část
Financial part
Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně:
Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku. Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu.
V případě kapitálových investic jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást
pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá představenstvo. Za jeho kontrolu pak dozorčí rada.
a) Pojistné riziko
Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko vyplývá z nejistoty týkající se
období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení pojistného rizika Společnost využívá interní směrnice pro
vývoj a oceňování produktů, stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování.
V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečné výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše
pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše
rezerv může mít významný vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv
se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů předepsaných CEIOPS v rámci tzv. QIS 5.
V oblasti životního pojištění je Společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje
investičních výnosů nebo riziko vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany
klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady.
Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní riziko je dané faktory jako je věk, pohlaví,
zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.
K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá Společnost profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně
je prováděn test postačitelnosti rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing
slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů a ke stanoveným
předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv Společnost prověřuje výši technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.
V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné
sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úlohu kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystavený. Na základě informací
o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizikách je stanovená sazba pojistného. Kromě slevy
nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky,
proto se zde v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.
b) Koncentrace pojistného rizika
Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí může významně ovlivnit závazky
Společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah možného vlivu těchto událostí na výši závazků Společnosti. Tato koncentrace může vzniknout z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které by byly
důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelní pohromy), jako
i v případě vedení závažných soudních sporů, či v případě změny legislativy, nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné
vzhledem k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.
Other risks are managed centrally:
Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed depending on the counterparty. In case of capital investments it
is regarded as a part of the market risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational
risk depending on the type of the partnership. Board of directors is responsible for the strategic and reputation risk management.
And supervisory board of the Company is responsible for their supervision.
a) Insurance risk
The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten insurance contracts. Insurance
risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount of damage covered by insurance contracts. In order to
manage the insurance risk the Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the
technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules.
Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the reserve risk and the premium
risk. The premium amount is determined using historical assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend,
risk of estimate, change in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability
adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the analyses
made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by CEIOPS within QIS 5.
Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors
compared to their presumptions at the moment of valuation of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development
of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is exposed to the danger
of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims paid, investment returns and expenses.
Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by
factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk is determined by factors such as the effort of the
insured to maintain a standard of living or a healthy life.
The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the liability adequacy test is performed with regard to risk
margins recommended by the Czech Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the
insurance and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of
the results to a change in the individual assumptions is also a component of these procedures.
In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the
contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures for identifying and assessing these risks; as part of
such procedures it is necessary to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on the health condition,
subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge on the premium,
certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so
reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation
with a reinsurer Munich Re.
b) Concentration of insurance risk
Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events may impact significantly upon
the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then determines the extent of the possible impact of these events on
the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number
of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise
from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity
events (e.g. natural disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from
insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend.
83
84
Finanční část
Financial part
Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je Společnost vystavena, není z geografického ani
demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli skupinu pojištěných, co se týká sociálních, profesních nebo věkových kritérií.
V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti neživotního pojištění na společnost
UNIQA Re (viz Strategie zajištění).
c) Strategie zajištění
Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění zajišťuje s cílem omezení rizika
ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program Společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku. Která
konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá zajistný program, ve kterém jsou
zajistná rizika umísťována u předních světových zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně
přes společnost Munich Re.
Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou angažovanost. Limity maximální
čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných odvětvích jsou přehodnocované každý rok. Pro získání dodatečné
ochrany využívá Společnost pro některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění.
Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich finanční situaci.
d) Tržní riziko
Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových a akciových nástrojích, které jsou
všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu.
Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování závazků vyplývajících z pojistných
smluv.
Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu (ALM). Základní technikou ALM je
přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají z pojistných smluv.
e) Asset/Liability management (ALM)
Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb
a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený
zisk pro akcionáře.
Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní
strany. Vzhledem k duraci existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž docházelo k systematickému ALM.
f) Úrokové riziko
Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale i klesat.
Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám na straně závazků.
Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy s garantovanou úrokovou mírou,
kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší,
může u některých smluv dojít k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty
s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.
The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical
nor demographic point of view, no significant concentration of exposure to any group of persons insured, measured by social,
professional or age criteria.
Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re company within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).
c) Reinsurance strategy
The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in order to control its exposures to
losses and protect its own capital resources. The Company has based its reinsurance scheme on a complementary combination
of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance.
UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses world’s major reinsurers for the
placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the life insurance is performed by means of the Munich Re company.
The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance treaties to reduce its net exposure.
The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses facultative reinsurance for certain insurance contracts.
The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.
d) Market risk
The Company is exposed to market risk, which follows from trading positions in interest rate, currency and equity instruments
that are all exposed to common and specific changes in the market.
The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the liabilities from insurance contracts.
The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of
ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities from insurance contracts.
e) Asset/Liability Management (ALM)
The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from the point of view of their
maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that the assets permanently generate sufficient cash flows in
the required currency structure necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the
same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders.
The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is provided on the group level when
there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset management is separated from the passive side on local basis.
With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard
systematic ALM.
f) Interest rate risk
The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate fluctuations. The fair value and
investment return may both grow or decrease as a result of these fluctuations.
Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes of liabilities.
The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure primarily to the insurance contracts
with a guaranteed interest rate, where the client compares the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in
the market. Where the market interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the
other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts with guaranteed revenue
higher than the revenue offered in the market may be deferred.
85
86
Finanční část
Financial part
g) Riziko volatility cen
Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude měnit v důsledku změn tržních
cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími
všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu.
Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia a stanovením a sledováním limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník.
Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 %
hodnoty finančního umístění.
h) Měnové riziko
Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách a aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách.
Vzhledem k tomu, že Společnost sestavuje účetní závěrku v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči
těmto měnám dopad na účetní závěrku Společnosti.
Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.
i) Riziko úpadku protistrany
Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit splatné částky v plné výši.
Hlavní oblasti, kde je Společnost vystavena úvěrovému riziku:
nP
odíl zajistitele na pojistných závazcích
nD
luh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události
nD
lužné pojistné
nR
iziko protistrany týkající se derivátových transakcí
nR
iziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic
Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek.
Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví).
Pojišťovna investuje převážnou část finančního umístění do státních dluhopisů ČR a členských zemí EU. Podíl těchto investic na finančním umístění představuje nejméně 80 %.
Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity pro jednotlivé emitenty/protistrany
podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.
j) Operační riziko
Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku vnitřních tak vnějších událostí.
Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.
V roce 2010 proběhl komplexní monitoring procesů. Aby společnost udržela přehled o všech prováděných procesech, bude
od roku 2011 docházet k údržbě a aktualizaci databáze procesů včetně stanovení zodpovědností jednotlivých pracovníků za jím
příslušné procesy. V rámci IKŘS došlo v návaznosti na provedený monitoring ke stanovení pravidelných kontrol na všech klíčových
procesech.
g) Price fluctuation risk
The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the financial instrument will change
due to changes in the market prices. These changes may be caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of
the instruments or by factors affecting all instruments traded in the capital or money markets.
The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial placement considered without premium provision where
investment risk is borne by policyholder.
The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real
estates don’t exceed 2% of financial placement.
h) Currency risk
The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company presents its financial statements is the Czech crown (CZK),
movements in the exchange rates between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements.
The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.
i) Credit risk
The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the amounts due in full.
The main areas of the Company’s exposure to the credit risk:
nR
einsurers’ share in insurance liabilities
nR
einsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid
nO
utstanding premiums
nC
ounterparty risk relating to derivative transactions
nR
isk of failure to repay the principal or income from financial investments
Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their
ability to meet their contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.
The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement (Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance).
The Company invest major part of the financial placement into government bonds of the Czech Republic and EU member states.
Share of these investments is at least 80% of the financial placement.
The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its own limits for individual issuers/
counterparties depending on their credit quality and regularly monitors whether these limits are met. The limits are subject to
a regular reassessment.
j) Operational risk
Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes, human resources and systems or other causes, which may arise due both to internal and external events.
The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes to eliminate the risks associated
with operational events.
Complex process monitoring was made in 2010. There is going to be maintenance and actualisation of the database of processes
including assignment of responsible persons responsibilities for the related processes starting in 2011. There were regular checks
set within the frame of ICS in connection with the monitoring made.
87
88
Finanční část
Financial part
k) Riziko likvidity
Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění. Riziko likvidity je riziko, že finanční
prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase splatnosti za přiměřené náklady.
Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů.
Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží dostatečnou část finančního umístění
v likvidních finančních nástrojích.
l) Strategické riziko
Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně-technická rozhodnutí. Rizikem je
zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě.
Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního podílu v oblasti neživotního i životního pojištění. Strategií pro období končící v roce 2010 bylo dosáhnout tržního podílu 5 % v oblasti neživotního pojištění, které je
předmětem volné hospodářské soutěže, a 3 % v oblasti běžně placeného životního pojištění.
m) Reputační riziko
Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností Společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního trhu. Snížení důvěryhodnosti
Společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního kapitálu Společnosti.
k) Liquidity risk
The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are related to claim settlements. The
liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost.
The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources.
The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.
l) Strategic risk
Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision.
The company wants to achieve increase in market share in life as well as in non/life insurance on the basis on the supervisory
board decision. There was a strategy, with end in 2010, to achieve 5% market share in non-life insurance which is object of free
economic competition and 3% market share in regularly paid life insurance.
m) Reputation risk
Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects in financial market. Damage to
a firm’s reputation can result in lost revenue or destruction of shareholder value.
89
90
Finanční část
Financial part
II. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE
II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2010 vedle zřizovacích výdajů následující položky:
Software
Zřizovací výdaje
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
113 557
959
4 652
119 168
40 972
0
1 746
42 718
436
0
4 652
5 088
154 093
959
1 746
156 798
Oprávky k 1. 1. 2010
78 556
959
0
79 515
Odpisy
13 095
0
0
13 095
412
0
0
412
Oprávky k 31. 12. 2010
91 239
959
0
92 198
Zůstatková cena k 1. 1. 2010
35 001
0
4 652
39 653
62 854
0
1 746
64 600
2010
2009
Pořizovací cena k 1. 1. 2010
Přírůstky
Úbytky
Úbytky oprávek
II. 2. Finanční umístění (investice)
a) Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky
8 235
7 982
Budovy a stavby
45 312
45 745
Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě
53 547
53 727
Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno ke dni 31. 12. 2010
b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly v ovládaných osobách
2010
Podíl na
základním
kapitálu v %
Pořizovací
cena
Reálná
hodnota
100
100
Celkem
N/A
100
2009
Podíl na základním kapitálu v %
Pořizovací cena
Celková výše
základního
kapitálu
Celková výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/ podíl na zisku
1 065
100
1 065
383
0
1 065
N/A
1 065
383
0
Reálná
hodnota
Celková výše
základního
kapitálu
Celková výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/ podíl na zisku
100
100
682
100
682
69
0
Celkem
N/A
100
682
N/A
682
69
0
U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.
II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET
II. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2010, apart from incorporation expenses comprise the following items:
Software
Incorporation
expenses
Assets acquisition and
advance payments
Total
113,557
959
4,652
119,168
Additions
40,972
0
1,746
42,718
Disposals
436
0
4,652
5,088
154,093
959
1,746
156,798
Accumulated depreciation at 1/1/2010
78,556
959
0
79,515
Depreciation expense
13,095
0
0
13,095
412
0
0
412
Acquisition cost at 1/1/2010
Disposals
91,239
959
0
92,198
Net book value at 1/1/2010
35,001
0
4,652
39,653
62,854
0
1,746
64,600
2010
2009
II. 2. Investment
a) Land and buildings (real estate)
Land
8,235
7,982
Buildings
45,312
45,745
Total operating land and buildings at fair value
53,547
53,727
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s opinion was carried out at
31 December 2010.
b) Participating interests
Participating interests with controlling influence
2010
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial
year
Dividend
income/
profit share
100
100
1,065
100
1,065
383
0
Total
N/A
100
1,065
N/A
1,065
383
0
2009
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial
year
Dividend
income/
profit share
100
100
682
100
682
69
0
Total
N/A
100
682
N/A
682
69
0
There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of the above company.
91
92
Finanční část
Financial part
c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2010
2009
2010
2009
36 162
33 239
36 176
32 663
– Nekótované
358 271
143 179
348 335
135 007
Celkem
394 433
176 418
384 511
167 670
Vydané finančními institucemi
– Nekótované
Vydané organizacemi pojišťovnictví
d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů a realizovatelné cenné papíry
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2010
2009
2010
2009
117 463
136 555
112 822
135 128
90 124
69 140
88 235
65 580
– Kótované na burze v ČR
30 707
122 707
64 884
116 851
– Kótované na jiném trhu CP
93 462
109 935
89 920
108 068
2 912 599
2 670 873
2 835 897
2 497 158
453 103
228 815
465 482
219 665
Vydané finančními institucemi
Vydané nefinančními institucemi
Vydané vládním sektorem
Ostatní
Celkem
42 173
44 321
42 608
43 240
3 739 631
3 382 346
3 699 848
3 185 690
Cenné papíry kótované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí OECD.
e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
Reálná hodnota
Amortizovaná hodnota*)
Pořizovací cena
2010
2009
2010
2009
2010
2009
447 922
436 873
417 889
404 620
402 228
390 701
Celkem dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
447 922
436 873
417 889
404 620
402 228
390 701
*) amortizovaná hodnota je včetně AUV
f) Ostatní půjčky
K 31. prosinci 2010 činila celková výše ostatních půjček 99 788 tis. Kč. Půjčka v nominální hodnotě 110 000 tis. Kč byla poskytnuta
společnosti AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o.
g) Depozita u finančních institucí
2010
2009
Splatné do 1 roku
679 871
1 420 219
Splatné nad 5 let
301 458
0
Celkem
981 329
1 420 219
c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Fair value
Acquisition cost
2010
2009
2010
2009
36,162
33,239
36,176
32,663
– Unlisted
358,271
143,179
348,335
135,007
Total
394,433
176,418
384,511
167,670
Issued by financial institutions
– Unlisted
Issued by insurance institutions
d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities
Fair value
Acquisition cost
2010
2009
2010
2009
117,463
136,555
112,822
135,128
90,124
69,140
88,235
65,580
– Listed on a recognized CR exchange
30,707
122,707
64,884
116,851
– Listed elsewhere
93,462
109,935
89,920
108,068
2,912,599
2,670,873
2,835,897
2,497,158
453,103
228,815
465,482
219,665
Issued by financial institutions
Issued by non-financial institutions
Issued by government sector
Other
Total
42,173
44,321
42,608
43,240
3,739,631
3,382,346
3,699,848
3,185,690
Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.
e) OECD debt securities held to maturity
Fair value
Amortized value*
Acquisition cost
2010
2009
2010
2009
2010
2009
447,922
436,873
417,889
404,620
402,228
390,701
Total OECD debt securities held to maturity
447,922
436,873
417,889
404,620
402,228
390,701
*) amortized value is incl. accrued interest
f) Other loans
Total amount of other loans was TCZK 99,788 at 31 December 2010. The loan with a nominal value of TCZK 110,000 was provided by AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s. r. o.
g) Deposits with financial institutions
2010
2009
Due within 1 year
679,871
1,420,219
Due in more than 5 years
301,458
0
Total
981,329
1,420,219
93
94
Finanční část
Financial part
II. 3. Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Popis
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2010
2009
2010
2009
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
700 857
449 225
672 792
410 671
Celkem
700 857
449 225
672 792
410 671
II. 4. Měnová struktura finančního umístění
Měna
Cenné papíry
s proměnlivým výnosem
2010
Cenné papíry
s pevným výnosem
Depozita a ostatní finanční umístění
Cenné papíry, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
2009
2010
2009
2010
2009
2010
2009
CZK
156 746
336 426
3 542 166
3 199 070
1 096 710
1 474 628
235 419
147 519
EUR
258 008
152 320
251 764
125 517
39 019
0
465 438
301 706
HUF
4 395
4 568
89 945
106 144
0
0
0
0
PLN
0
0
34 528
39 339
0
0
0
0
USD
106 450
0
107 951
0
0
0
0
0
Celkem
525 599
493 314
4 026 354
3 470 070
1 135 729
1 474 628
700 857
449 225
II. 5. Pohledávky
31. prosince 2010
Pohledávky
za pojistníky
Pohledávky
za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
293 149
33 045
15 054
146 325
487 573
Celkem
293 149
33 045
15 054
146 325
487 573
57 225
6 793
0
0
64 018
Čistá výše celkem
235 924
26 252
15 054
146 325
423 555
31. prosince 2009
Pohledávky
za pojistníky
Pohledávky
za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
279 758
61 208
26 927
98 874
466 767
Celkem
279 758
61 208
26 927
98 874
466 767
64 940
29 286
322
0
94 548
214 818
31 922
26 605
98 874
372 219
2010
2009
4 778
4 474
0
1 677
105 149
59 185
36 398
33 538
146 325
98 874
Výše opravné položky
Výše opravné položky
a) Ostatní pohledávky
Pohledávky za podniky ve skupině
Odložená daňová pohledávka
Zaplacené zálohy na daň z příjmů
Ostatní pohledávky
Ostatní pohledávky celkem
II. 3. Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Description
Fair value
Acquisition cost
2010
2009
2010
2009
Shares and other variable-yield securities
700,857
449,225
672,792
410,671
Total
700,857
449,225
672,792
410,671
II. 4. Currency structure of the financial placement
Currency
Variable-yield
securities
Fixed income
securities
Deposits and other financial
placements
Securities where
the investment risk is borne
by the policyholders
2010
2009
2010
2009
2010
2009
2010
2009
CZK
156,746
336,426
3,542,166
3,199,070
1,096,710
1,474,628
235,419
147,519
EUR
258,008
152,320
251,764
125,517
39,019
0
465,438
301,706
HUF
4,395
4,568
89,945
106,144
0
0
0
0
PLN
0
0
34,528
39,339
0
0
0
0
USD
106,450
0
107,951
0
0
0
0
0
Total
525,599
493,314
4,026,354
3,470,070
1,135,729
1,474,628
700,857
449,225
II. 5. Receivables
As at 31 December 2010
Receivables from
policy holders
Receivables from
insurance intermediaries
Receivables from
reinsurance operations
Other
receivables
Total
Due
293,149
33,045
15,054
146,325
487,573
Total
293,149
33,045
15,054
146,325
487,573
57,225
6,793
0
0
64,018
235,924
26,252
15,054
146,325
423,555
Other
receivables
Total
Adjustment
Total net
Receivables from policy holders
Due
279,758
Total
Adjustment
Total net
Receivables from insurance intermediaries
Receivables from reinsurance operations
61,208
26,927
98,874
466,767
279,758
61,208
26,927
98,874
466,767
64,940
29,286
322
0
94,548
214,818
31,922
26,605
98,874
372,219
2010
2009
4,778
4,474
0
1,677
105,149
59,185
36,398
33,538
146,325
98,874
a) Other receivables
Inter-company receivables
Deferred tax assets
Income tax prepayments
Other receivables
Total other receivables
95
96
Finanční část
Financial part
II. 6. Ostatní aktiva
a) Dlouhodobý hmotný majetek
Přírůstky
Úbytky
Zásoby
Provozní majetek
Um. Díla
Celkem
589
116 422
30
117 041
7 604
21 218
0
28 822
498
18 240
0
18 738
7 695
119 400
30
127 125
0
81 181
0
81 181
1 068
13 938
0
15 006
12
16 995
0
17 007
1 056
78 124
0
79 180
589
35 241
30
35 860
6 639
41 276
30
47 945
2010
2009
Oprávky k 1. 1. 2010
Odpisy
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2010
II. 7. Přechodné účty aktiv
a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění
Tradiční životní pojištění
6 851
11 091
Investiční životní pojištění
143 064
170 110
Celkem
149 915
181 201
2010
2009
b) Dohadné položky aktivní
Odhad předpisu pojistného
68 000
70 000
Ostatní
25 646
27 400
Celkem
93 646
97 400
Odhad předpisu pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec z pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění, a to v případech, kdy vyúčtování se zprostředkovateli probíhá měsíčně zpětně.
II. 8. Vlastní kapitál
a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě v nominální hodnotě 100 tis. Kč.
K 31. prosinci 2010 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj. 500 000 tis. Kč.
Emise
CZ 0008040748
Celkem
Druh cenného
papíru
Forma
Jmenovitá
hodnota
Akcie
Na jméno
100
N/A
N/A
100
Počet kusů
cenných papírů
Celkový
objem
Údaje o veřejné
obchodovatelnosti
5 000
500 000
S omezenou převoditelností
5 000
500 000
N/A
II. 6. Other assets
a) Tangible fixed assets
Additions
Disposals
Inventory
Operating assets
Work of art
Total
589
116,422
30
117,041
7,604
21,218
0
28,822
498
18,240
0
18,738
7,695
119,400
30
127,125
0
81,181
0
81,181
1,068
13,938
0
15,006
12
16,995
0
17,007
1,056
78,124
0
79,180
589
35,241
30
35,860
6,639
41,276
30
47,945
2010
2009
Disposals
II. 7. Temporary asset accounts
a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts
Traditional life assurance
6,851
11,091
Unit-linked assurance
143,064
170,110
Total
149,915
181,201
2010
2009
Estimated written premiums
68,000
70,000
Other
25,646
27,400
Total
93,646
97,400
b) Estimated receivables
Estimated written premiums
The Company discloses in estimated receivables an estimate of the written premiums for December in respect of motor insurance
and motor third-party liability insurance, where insurance intermediaries report to the Company on a monthly basis in arrear.
II. 8. Equity
a) Share capital
The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100,000. As at 31 December 2010 100%
(TCZK 500,000) of the share capital was paid-up.
Issue
Type
of security
CZ 0008040748
Total
Form
Nominal
value
Number
of securities
Total
volume
Information on
public marketability
Share
Registered
shares
100
5,000
500,000
Limited marketability
N/A
N/A
100
5,000
500,000
N/A
97
98
Finanční část
Financial part
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná odvětví, ve kterých
společnost oprávněně podniká.
b) Ostatní kapitálové fondy
2010
2009
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
-2 010
-2 460
Ostatní kapitálové fondy
10 000
10 000
7 990
7 540
2010
2009
Celkem
c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
Změna odložené daně
Zůstatek k 31. 12.
-2 460
1 896
202
-3 413
248
-943
-2 010
-2 460
d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Zisk běžného období
157 189
Příděl do zákonného rezervního fondu
7 859
Nerozdělený zisk
149 330
II. 9. Technické rezervy
a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše)
2010
2009
900 480
818 537
145 349
144 814
1 045 829
963 351
2010
2009
2 921 057
2 744 182
-381 169
-448 037
Celkem
b) Rezerva pojistného životních pojištění
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
10 680
19 030
2 550 568
2 315 175
2010
2009
RBNS
1 831 968
1 367 969
IBNR
315 345
344 098
2 147 313
1 712 067
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
c) Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:
Celkem
The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard to the insurance classes in
which the Company is authorized to carry on insurance activities.
b) Other capital accounts
2010
2009
Revaluation of assets and liabilities at fair value
-2,010
-2,460
Other capital accounts
10,000
10,000
7,990
7,540
2010
2009
Total
c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance as at 1/1
Change in fair value of financial placement
Change in deferred tax
Balance as at 31/12
-2,460
1,896
202
-3,413
248
-943
-2,010
-2,460
d) Proposed distribution of current period profit
Profit from the current period
157,189
Transfer to legal reserve fund
7,859
Profit to be added to retained earnings
149,330
II. 9. Technical provisions
a) Provision for unearned premiums (gross)
2010
2009
Non-life insurance
900,480
818,537
Life assurance
145,349
144,814
1,045,829
963,351
2010
2009
2,921,057
2,744,182
-381,169
-448,037
Total
b) Life assurance provision
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative reserves
10,680
19,030
2,550,568
2,315,175
2010
2009
RBNS
1,831,968
1,367,969
IBNR
315,345
344,098
Total
2,177,313
1,712,067
Zillmerised provision presented in the balance sheet
c) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:
99
100
Finanční část
Financial part
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2009, platbami v průběhu roku 2010 (které se týkaly pojistných
událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy k 31. prosinci 2010 představuje výsledek likvidace pojistných
událostí.
Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
2010
2009
4 224
-3 354
882
-982
Pojištění motorových vozidel – Kasko
3 724
28 460
Pojištění přepravy
1 647
-6 238
13 437
32 999
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
123 089
128 495
Všeobecné pojištění odpovědnosti
-13 925
41 400
-4 835
-1 449
Úrazové pojištění
Pojištění nemoci
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění přerušení provozu
Pojištění právní ochrany
Cestovní pojištění
Insolvence – Kauce
Celkem
27
60
4 785
8 718
75
-35
133 130
228 074
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající závazkům z rent činila po diskontování 128 414 tis. Kč (2009: 93 143 tis. Kč).
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu motorových
vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace mezd ve výši 4,0 % do roku 2012, od roku 2013 do roku 2019 6,5 %
a od roku 2020 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 2,0 %, 4,5 % a 4,0 %. Rezerva byla
diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 923 tis. Kč (2009: 56 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 21,6 let.
d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)
Pojistné odvětví
2010
2009
9 727
8 294
24 846
69 857
Celkem
34 573
78 151
e) Vyrovnávací rezerva
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010
činil 217 995 tis. Kč.
Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši 43 599 tis. Kč.
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 31 December 2009, the claims payments
during 2010 (with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2010.
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
2010
2009
Accident insurance
4,224
-3,354
Sickness insurance
882
-982
Motor – hull
3,724
28,460
Transport insurance
1,647
-6,238
13,437
32,999
Motor – liability
123,089
128,495
General liability insurance
-13,925
41,400
-4,835
-1,449
Fire and other damage to property
Business interruption insurance
Legal protection insurance
Travel insurance
Insolvence
Total
27
60
4,785
8,718
75
-35
133,130
228,074
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the form of annuities after discounting
is TCZK 128,414 (2009: TCZK 93,143).
The Company used a wage valorisation rate and of 4.0% until 2012, since 2013 until 2019 6.5% and since 2020 4.0% to calculate
the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent
years. For the disability pension valorisation rate is 2.0%, 4.5% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 923 (2009: TCZK 56).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been
paid, is 21.6 years.
d) Provision for bonuses and rebates
Class of insurance
Non-life insurance
2010
2009
9,727
8,294
Life assurance
24,846
69,857
Total
34,573
78,151
e) Equalisation provision
The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010.
The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year, amounting to TCZK 43,599.
101
102
Finanční část
Financial part
f) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Počáteční zůstatek
Tvorba
Čerpání
Konečný zůstatek
Zdravotní pojištění
17 359
8 008
2 238
23 129
Pojištění přerušení provozu
18 555
4 889
0
23 444
Celkem
35 914
12 897
2 238
46 573
Tvorba
Čerpání
Konečný zůstatek
Rezerva na závazky Kanceláře
157 482
37 402
0
194 884
Celkem
157 482
37 402
0
194 884
Tvorba
Čerpání
Konečný zůstatek
g) Rezerva na závazky Kanceláře
II. 10. Rezervy
Druh rezervy
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
7 033
5 722
7 033
5 722
Rezerva na daně
120 000
45 000
120 000
45 000
Celkem
127 033
50 722
127 033
50 722
II. 11. Závazky
31. prosince 2010
Závazky vůči pojistníkům
Závazky vůči zprostř.
Závazky z operací zajištění
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
346 116
60 281
69 731
74 073
550 201
Celkem
346 116
60 281
69 731
74 073
550 201
31. prosince 2009
Závazky vůči pojistníkům
Závazky vůči zprostř.
Závazky z operací zajištění
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
358 459
47 582
99 072
64 876
569 989
Celkem
358 459
47 582
99 072
64 876
569 989
a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 11 557 tis. Kč (2009: 10 961 tis. Kč), ze kterých 8 074 tis. Kč
(2009: 7 607 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 483 tis. Kč (2009: 3 354 tis. Kč) představují závazky ze
zdravotního pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
b) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 2 746 tis. Kč (2009: 2 731 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let)
Celkový objem dlouhodobých závazků se zbytkovou dobou splatnosti přesahující pět let dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč
(2009: 0 tis. Kč).
d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 54 677 tis. Kč (2009: 72 467 tis. Kč).
f) Non-life insurance provision
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
Health insurance
17,359
8,008
2,238
23,129
18,555
4,889
0
23,444
Total
35,914
12,897
2,238
46,573
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
Provision for liabilities of the Bureau
157,482
37,402
0
194,884
Total
157,482
37,402
0
194,884
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
g) Provision for liabilities of the Bureau
II. 10. Provisions
Type of provision
Provision for unused holiday
7,033
5,722
7,033
5,722
Provision for taxes
120,000
45,000
120,000
45,000
Total
127,033
50,722
127,033
50,722
II. 11. Payables
Payables to
policy holders
Payables to insurance
intermediaries
Payables from
Other payables
Total
Payables
346,116
60,281
69,731
74,073
550,201
Total
346,116
60,281
69,731
74,073
550,201
Payables to
policy holders
Payables to insurance
intermediaries
Payables from
Other payables
Total
Payables
358,459
47,582
99,072
64,876
569,989
Total
358,459
47,582
99,072
64,876
569,989
a) Social security and health insurance liabilities
Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 11,557 (2009: TCZK 10,961) of which TCZK 8,074
(2009: TCZK 7,607) relates to social security and TCZK 3,483 (2009: TCZK 3,354) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue.
b) Tax liabilities
Tax liabilities amount to TCZK 2,746 (2009: TCZK 2,731). None of these liabilities are overdue.
c) Long-term payables (maturity over five years)
Long-term payables with a remaining period to maturity in excess of five years as at the balance sheet date amounted to TCZK 0
(2009: TCZK 0).
d) Payables and receivables due to or from the reinsurer
The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 54,677 (2009: TCZK 72,467).
103
104
Finanční část
Financial part
II. 12. Přechodné účty pasiv
a) Dohadné položky pasivní
2010
2009
35 539
37 549
8 870
9 501
Sperativní provize
72 577
69 242
Dohadné zajistné
49 628
86 789
Dohadná provize
58 267
46 559
Variabilní složka mezd
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
Ostatní
27 796
44 826
Celkem
252 677
294 466
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného.
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu předepsaného pojistného
vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(b).
II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Pohledávky
Název společnosti
Závazky
2010
2009
2010
2009
ProUNIQA, s.r.o.
43
1 224
1 482
159
Celkem
43
1 224
1 482
159
b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Název společnosti
UNIQA Versicherung AG, Vídeň
Závazky
2010
2009
2010
2009
4 664
3 250
-237
516
0
0
23 918
31 047
UNIQA Sachversichrung AG, Vídeň
2 892
0
0
25 467
UNIQA –SW Service GmbH, Vídeň
103
0
11 733
915
1 290
Insdata, s. r. o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate AG, Vídeň
Celkem
1
0
285
10
0
2
10
7 670
3 250
35 701
59 245
Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních podmínek.
II. 12. Temporary liability accounts
a) Estimated payables
2010
2009
35,539
37,549
8,870
9,501
Accrued commissions (not yet due)
72,577
69,242
Estimated reinsurance premiums
49,628
86,789
Estimated commissions
58,267
46,559
Variable wage component
Relevant social security and health insurance
Other
27,796
44,826
Total
252,677
294,466
Accrued commission (not yet due)
The Company discloses under Accrued commission (not yet due) the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on
receipt of premiums.
Estimated reinsurance premiums
The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of
gross premium written disclosed in the estimated receivables, see point II.7.(b).
II. 13. Inter-company receivables and payables
a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling influence
Receivables
Name of the company
Liabilities
2010
2009
2010
2009
ProUNIQA, s. r. o.
43
1,224
1,482
159
Total
43
1,224
1,482
159
b) Other inter-company receivables and payables
Receivables
Liabilities
Name of the company
2010
2009
2010
2009
UNIQA Versicherung AG, Vienna
4,664
3,250
-237
516
0
0
23,918
31,047
UNIQA Sachversichrung AG, Vienna
2,892
0
0
25,467
UNIQA –SW Service GmbH, Vienna
103
0
11,733
915
1,290
Insdata, s. r. o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate AG, Vienna
Total
1
0
285
10
0
2
10
7,670
3,250
35,701
59,245
All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.
105
106
Finanční část
Financial part
III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY
III. 1. Neživotní pojištění
Přehled o neživotním pojištění v letech 2010 a 2009 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Hrubé náklady
na pojistná plnění
Hrubé provozní
náklady
Výsledek zajištění
2010
283 810
282 416
114 174
142 152
-20 529
2009
246 383
246 405
92 478
89 390
-27 213
2010
79 926
80 081
18 100
59 743
-1 071
2009
67 052
68 378
15 697
44 335
0
1 185 655
1 165 845
877 499
368 139
21 548
1 130 604
1 106 182
640 755
349 205
-50 023
35 760
36 047
37 329
11 865
3 962
35 037
36 033
25 728
16 345
1 064
745 854
742 508
737 859
191 003
105 636
743 789
738 175
373 274
178 757
-120 619
904 568
884 422
400 966
248 042
-115 330
851 713
820 755
365 172
224 555
-96 953
2010
192 982
191 260
118 950
47 588
-4 941
2009
183 959
180 969
51 773
47 551
-35 803
2010
35 273
34 820
65
21 169
-22 334
2009
36 369
35 797
199
14 114
-22 361
2010
38 243
38 571
25 961
17 958
0
2009
37 961
37 634
14 414
18 873
0
2010
1 090
1 165
280
2 677
0
2009
1 592
1 630
279
3 195
0
2010
218 921
183 003
74 894
86 459
-1 983
2009
162 427
141 279
53 635
105 278
-550
2010
3 722 082
3 640 138
2 406 077
1 196 795
-35 042
2009
3 496 886
3 413 237
1 633 404
1 091 598
-352 458
Úrazové
Zdravotní
Mot. vozidel – Kasko
Odvětví
1
2
3
2010
2009
Přepravy
7
2010
2009
Požáru a ost. škod na majetku
8, 9
2010
2009
Mot. vozidel – odpovědnost
10
2010
2009
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
Právní ochrany
Cestovní
13
15
16
17
18
Celkem
III. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT
III. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2010 and 2009 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Accident insurance
Insurance class
Gross premium
written
Gross premium
earned
Gross claims
paid
Gross operating
expenses
Reinsurance
balance
1
2010
283,810
282,416
114,174
142,152
-20,529
2009
246,383
246,405
92,478
89,390
-27,213
Sickness insurance
2
2010
79,926
80,081
18,100
59,743
-1,071
2009
67,052
68,378
15,697
44,335
0
Motor – hull
3
2010
1,185,655
1,165,845
877,499
368,139
21,548
2009
1,130,604
1,106,182
640,755
349,205
-50,023
Transport insurance
7
2010
35,760
36,047
37,329
11,865
3,962
2009
35,037
36,033
25,728
16,345
1,064
Fire and other damage to property
8, 9
2010
745,854
742,508
737,859
191,003
105,636
2009
743,789
738,175
373,274
178,757
-120,619
Motor – liability
10
2010
904,568
884,422
400,966
248,042
-115,330
2009
851,713
820,755
365,172
224,555
-96,953
192,982
191,260
118,950
47,588
-4,941
183,959
180,969
51,773
47,551
-35,803
35,273
34,820
65
21,169
-22,334
36,369
35,797
199
14,114
-22,361
38,243
38,571
25,961
17,958
0
37,961
37,634
14,414
18,873
0
General liability insurance
13
2010
2009
Credit and surety
15
2010
2009
16
2010
2009
Legal protection insurance
17
2010
1,090
1,165
280
2,677
0
2009
1,592
1,630
279
3,195
0
Travel insurance
18
2010
218,921
183,003
74,894
86,459
-1,983
2009
162,427
141,279
53,635
105,278
-550
Total
2010
3,722,082
3,640,138
2,406,077
1,196,795
-35,042
2009
3,496,886
3,413,237
1,633,404
1,091,598
-352,458
107
108
Finanční část
Financial part
III. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
2010
2009
1 134 332
1 089 071
115 090
107 444
Celkem
1 249 422
1 196 515
Běžné pojistné
1 124 404
1 107 218
125 018
89 297
1 249 422
1 196 515
Individuální pojistné
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
Jednorázové pojistné
Celkem
Pojistné ze smluv bez prémií
113 644
91 009
Pojistné ze smluv s prémiemi
600 652
654 859
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
535 126
450 647
1 249 422
1 196 515
-7 382
-16 220
2010
2009
Česká republika
4 971 504
4 693 401
Celkem
4 971 504
4 693 401
Celkem
Výsledek ze zajištění
III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí
Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná smlouva:
III. 4. Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy:
2010
2009
49 589
54 695
Hrubá výše
35 973
40 447
Hrubá výše celkem
85 562
95 142
0
0
85 562
95 142
Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)
III. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
Individual (special) premium
Premiums under group contracts
2010
2009
1,134,332
1,089,071
115,090
107,444
Total
1,249,422
1,196,515
Regular premium
1,124,404
1,107,218
125,018
89,297
1,249,422
1,196,515
Single premium
Total
Premiums from non profit-sharing contracts
113,644
91,009
Premiums from profit-sharing contracts
600,652
654,859
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
535,126
450,647
1,249,422
1,196,515
-7,382
-16,220
2010
2009
Czech Republic
4,971,504
4,693,401
Total
4,971,504
4,693,401
Total
Reinsurance balance
III. 3. Total amount of Gross premiums written by country
The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded:
III. 4. Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts:
2010
2009
Non-life insurance
49,589
54,695
Life assurance
35,973
40,447
Total gross amount
85,562
95,142
0
0
85,562
95,142
Gross
Reinsurers’ share (non-life insurance)
Total net amount
109
110
Finanční část
Financial part
V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2010
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
Tvorba rezervy
5 530
0
5 530
Použití rezervy
-4 097
0
-4 097
Změna stavu
1 433
0
1 433
Tvorba rezervy
24 846
0
24 846
Použití rezervy
-69 857
0
-69 857
Změna stavu
-45 011
0
-45 011
Změna stavu celkem
-43 578
0
-43 578
Hrubá výše
Čistá výše
Tvorba rezervy
8 294
0
8 294
Použití rezervy
-4 453
0
-4 453
Změna stavu
3 841
0
3 841
Tvorba rezervy
69 857
0
69 857
Použití rezervy
-13 188
0
-13 188
Změna stavu
56 669
0
56 669
Změna stavu celkem
60 510
0
60 510
2009
III. 5. Provize a ostatní pořizovací náklady
2010
2009
Celkem
Celkem
Provize
Pořizovací
527 535
205 928
733 463
452 348
253 658
706 006
Následná
226 747
0
226 747
212 603
0
212 603
Celkem provize
754 282
205 928
960 210
664 951
253 658
918 609
45 390
7 134
52 523
29 512
5 583
35 095
Změna odložených pořizovací
nákladů
Ostatní pořizovací náklady
-35 110
31 286
-3 823
-53 268
-24 431
-77 699
Celkové provize a ostatní
pořizovací náklady
764 562
244 348
1 008 910
641 195
234 810
876 005
Společnost vykazuje následná provize ve správních nákladech.
Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, na propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se
vznikem pojistných smluv.
In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted for the following changes in the
provision for bonuses and rebates:
2010
Gross
Reinsurers’ share
Net
Creation
5,530
0
5,530
Release
-4,097
0
-4,097
1,433
0
1,433
Creation
24,846
0
24,846
Release
-69,857
0
-69,857
Change of balance
-45,011
0
-45,011
Total change of balance
-43,578
0
-43,578
Gross
Reinsurers’ share
Net
Creation
8,294
0
8,294
Release
-4,453
0
-4,453
3,841
0
3,841
Non-life insurance
Change of balance
Life assurance
2009
Non-life insurance
Change of balance
Life assurance
Creation
69,857
0
69,857
Release
-13,188
0
-13,188
Change of balance
56,669
0
56,669
Total change of balance
60,510
0
60,510
III. 5. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts
2010
2009
Non-life insurance
Life assurance
Total
Non-life insurance
Life assurance
Total
Commissions
Acquisition commission
527,535
205,928
733,463
452,348
253,658
706,006
Subsequent commission
226,747
0
226,747
212,603
0
212,603
Total commissions
754,282
205,928
960,210
664,951
253,658
918,609
Other acquisition costs
45,390
7,134
52,523
29,512
5,583
35,095
Change in deferred acquisition costs
-35,110
31,286
-3,823
-53,268
-24,431
-77,699
Total commissions and other
acquisition costs
764,562
244,348
1,008,910
641,195
234,810
876,005
The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses.
Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising and other administrative expenses
associated with the conclusion of insurance contracts.
111
112
Finanční část
Financial part
III. 6. Správní režie
Osobní
2010
2009
303 494
291 317
Nájemné
49 324
48 331
Reklama
27 473
41 217
3 821
3 280
Spotřeba energie
10 248
8 106
Spotřeba materiálu
19 427
14 013
Odpisy
28 115
28 193
Následná provize
226 747
212 603
Ostatní správní náklady
107 592
134 370
Správní náklady celkem
776 241
781 430
Hrubá výše
Čistá výše
6 410
0
6 410
Poradenství
III. 7. Ostatní technické náklady a výnosy
2010
Ostatní technické náklady
Ostatní technické výnosy
Celkem neživotní pojištění
33 707
0
33 707
-27 297
0
-27 297
0
0
0
30 279
0
30 279
Celkem životní pojištění
-30 279
0
-30 279
Hrubá výše
Čistá výše
30 587
0
30 587
18 642
0
18 642
Celkem neživotní pojištění
11 945
0
11 945
15 859
0
15 859
2009
4 169
0
4 169
Celkem životní pojištění
11 690
0
11 690
Převážnou část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního
fondu ČKP. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním
opravných položek k pohledávkám.
Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu a dále pak rozpuštěním opravných
položek k pohledávkám.
III. 6. Administrative expenses
Personnel expenses
2010
2009
303,494
291,317
Rent
49,324
48,331
Advertising
27,473
41,217
3,821
3,280
Energy consumption
10,248
8,106
Material consumption
19,427
14,013
28,115
28,193
Renewal commissions
226,747
212,603
Other administrative expenses
107,592
134,370
Total administrative expenses
776,241
781,430
Gross
Reinsurers’ share
Net
6,410
0
6,410
Advisory, including audit
III. 7. Other technical expenses and income
2010
Non-life insurance
Other technical expenses
Other technical income
Balance – non-life insurance
33,707
0
33,707
-27,297
0
-27,297
Life assurance
0
0
0
30,279
0
30,279
-30,279
0
-30,279
Gross
Reinsurers’ share
Net
30,587
0
30,587
18,642
0
18,642
Balance – non-life insurance
11,945
0
11,945
15,859
0
15,859
4,169
0
4,169
11,690
0
11,690
Balance – life assurance
2009
Non-life insurance
Life assurance
Balance – life assurance
Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of
the Czech Insurers’ Bureau. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the non-technical
account and release of bad debt provisions.
Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad
debt provisions.
113
114
Finanční část
Financial part
III. 8. Ostatní náklady a výnosy
2010
Hrubá výše
Čistá výše
Ostatní náklady
3 144
0
3 144
Ostatní výnosy
2 615
0
2 615
529
0
529
Hrubá výše
Čistá výše
Ostatní náklady
4 541
0
4 541
Ostatní výnosy
3 606
0
3 606
935
0
935
Netechnický účet
Saldo ostatních nákladů a výnosů
2009
Netechnický účet
Saldo ostatních nákladů a výnosů
III. 9. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za rok 2010 a 2009:
2010
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
2009
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav. Pojištění
Ostatní náklady
728
159 271
126 864
101 485
2 031
44
51 151
15 116
18 214
0
772
210 422
141 980
119 699
2 031
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav. Pojištění
Ostatní náklady
810
165 596
136 519
101 520
2 075
44
42 889
12 717
15 081
0
854
208 485
149 236
116 601
2 075
Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr.
Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 47 297 tis. Kč
(2009: 44 206 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě.
a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů
Za účetní období 2010 a 2009 byly vyplaceny následující peněžní a nepeněžní odměny členům statutárních, řídících a dozorčích
orgánů:
Členové představenstva
Odměny celkem
Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
2010
2009
25 430
25 730
120
120
25 550
25 850
III. 8. Other expenses and income
2010
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
3,144
0
3,144
Other income
2,615
0
2,615
529
0
529
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
4,541
0
4,541
Other income
3,606
0
3,606
935
0
935
Non-technical account
Balance of other expenses and income
2009
Non-technical account
Balance of other expenses and income
III. 9. Employees and management
The average number of employees and executives and remuneration for 2010 and 2009 are as follows:
2010
Average number
of employees
Payroll expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other expense
728
159,271
126,864
101,485
2,031
Employees
Executives
44
51,151
15,116
18,214
0
Total
772
210,422
141,980
119,699
2,031
2009
Average number
of employees
Payroll expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other expense
810
165,596
136,519
101,520
2,075
Employees
Executives
Total
44
42,889
12,717
15,081
0
854
208,485
149,236
116,601
2,075
Wages, supercommissions and commissions comprise monetary and non-monetary remuneration of full-time employees. Social
security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 47,297
(2009: TCZK 44,206). They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board.
a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration
The Company has provided the following monetary and non-monetary remuneration to the statutory, executive and supervisory
board members for the financial years 2010 and 2009:
2010
2009
Members of the Board of Directors
25,430
25,730
120
120
25,550
25,850
Total remuneration paid
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans.
115
116
Finanční část
Financial part
b) Informace o odměnách statutárním auditorům
Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka 3 254 tis. Kč (2009: 3 095 tis. Kč)
se skládá z následujících položek:
Povinný audit
Daňové poradenství
Odměna celkem
2010
2009
2 815
2 815
439
280
3 254
3 095
III. 10. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým
účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 589 749 tis. Kč (2009: 652 542 tis. Kč).
III. 11. Výsledek netechnického účtu
Výsledek netechnického účtu k 31. prosinci 2010 činil 1 543 tis. Kč (2009:198 tis. Kč)
III. 12. Zisk před zdaněním
Zisk před zdaněním k 31. prosinci 2010 činil 200 947 tis. Kč (2009: 468 983 tis. Kč).
III. 13. Daně
a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2010
2009
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
45 000
120 000
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
-6 122
-2 207
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
4 440
1 168
43 318
118 961
b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky
Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující:
Dočasné rozdíly
Dlouhodobý hmotný majetek
Pohledávky
Pohledávky
Závazky
Rozdíl
2010
2009
2010
2009
2010
2009
0
0
-6 120
-2 414
-6 120
-2 414
485
557
0
0
485
557
Rezervy
1 087
3 137
0
0
1 087
3 137
Ostatní dočasné rozdíly účtované proti výkazu zisku
a ztráty
1 388
0
0
0
1 388
0
Dopad do výkazu zisku a ztráty
2 960
3 694
-6 120
-2 414
-3 160
1 280
656
396
-12
0
644
396
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Kompenzace souvisejících odložených daňových
pohledávek a závazků
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
656
396
-12
0
644
396
3 616
4 090
-6 132
-2 414
-2 516
1 676
-3 616
-2 414
3 616
2 414
0
0
0
1 676
-2 516
0
-2 516
1 676
V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4. (g) byla pro výpočet odložené daně použita daňová sazba platná pro období,
ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny tj. 19 %.
b) Information on remuneration for statutory auditors
Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The total amount of TCZK 3,254
(2009: TCZK 3,095) consists of the following items:
Statutory audit
Tax advisory
Total remuneration
2010
2009
2,815
2,815
439
280
3,254
3,095
III. 10. Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, nonlife insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 589,749
(2009: TCZK 652,542).
III. 11. Result of non-technical account
The result of the non-technical account as at 31 December 2010 amounted to TCZK 1,543 (2009: TCZK 198).
III. 12. Result before tax
The result before tax as at 31 December 2010 amounted to TCZK 200,947 (2009: TCZK 468,983).
III. 13. Taxation
a) Income tax in the profit and loss account
2010
2009
Provision for current period income tax
45,000
120,000
Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax relating
to prior periods
-6,122
-2,207
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
Income tax in profit and loss account
4,440
1,168
43,318
118,961
b) Deferred tax assets and liabilities
Deferred tax assets and liabilities are as follows:
Temporary differences
Tangible fixed assets
Receivables
Assets
Liabilities
Difference
2010
2009
2010
2009
2010
2009
0
0
-6,120
-2,414
-6,120
-2,414
485
557
0
0
485
557
Provisions
1,087
3,137
0
0
1,087
3,137
Other temporary differences recorded in Profit and
Loss account
1,388
0
0
0
1,388
0
Influence in Profit and Loss account
2,960
3,694
-6,120
-2,414
-3,160
1,280
656
396
-12
0
644
396
Asset and Liabilities revaluation differences
Influence in Equity
Deferred tax asset/liability
Offsetting of relating deferred tax assets
Deferred tax asset/liability
656
396
-12
0
644
396
3,616
4,090
-6,132
-2,414
-2,516
1,676
-3,616
-2,414
3,616
2,414
0
0
0
1,676
-2,516
0
-2,516
1,676
In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using the tax rates valid for the
periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19%.
117
118
Finanční část
Financial part
IV. OSTATNÍ ÚDAJE
IV. 1. Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungsholding GmbH, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu.
Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.
IV. 2. Možné budoucí závazky
a) Rezerva na pojistné plnění
Proti UNIQA pojišťovně, a. s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn nárok na zaplacení pojistného
plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze.
Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a. s. doručena dne 15. prosince 2009.
Jelikož bylo sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, UNIQA pojišťovna, a. s. se spolu se soupojistitelem rozhodla složit
částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy, aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy.
Příslušný soud pravomocně rozhodl o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy.
Dne 22. června 2010 byla mezi Magistrátem hlavního města Prahy a společností INCHEBA PRAHA spol. s r.o. uzavřena dohoda,
na základě které vydal soud usnesení o vydání celé částky ze soudní úschovy hlavnímu městu Praha.
Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná a bylo proto požádáno o její zamítnutí v plném rozsahu.
b) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy
na závazky Kanceláře se určí matematicko-statistickými metodami.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné
příspěvky.
c) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého
čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
IV. 3. Následné události
K datu sestavení účetní závěrky nebyly vedení společnosti známy žádné významné události, které by si vyžádaly úpravu účetní
závěrky společnosti.
V Praze, dne 18. února 2011
Člen představenstva
Předseda představenstva
IV. OTHER DISCLOSURES
IV. 1. Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding
GmbH, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual report.
IV. 2. Contingent liabilities
a) Provision for outstanding claims
An action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was filed against UNIQA pojišťovna, a. s. as the
principal insurer within the coinsurance. The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a. s. on 15 December 2009.
Since the determination of the legitimate recipient of the insurance indemnity was questionable, in order to meet the undertakings arising out of the respective insurance contract both insurers identically decided to fold the amount equal to the insurance
indemnity into the judicial custody.
The respective court finally decided to accept the insurance indemnity amount into the judicial custody.
On 22 Juny 2010 the Municipal council of Prague and company INCHEBA PRAHA spol. s r.o. entered into an agreement under
which the respective court issued a decision on releasing the full amount from the judicial custody to the City of Prague.
Both insurers identically do not consider the action as reasonable therefore the rejecting suggestion has been filed.
b) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act
on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of
the Bureau. The amount of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory motor third-party liability
insurance due to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.
c) Membership of the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability,
in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be
unable to fulfill their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
IV. 3. Subsequent events
The Company’s management is not aware of any events that have occurred since the balance sheet date that would have a material impact on the financial statements.
In Prague, 18 February 2011
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
119
120
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136
160 12 Praha 6
infolinka / infoline: 800 120 020
Tel.: 225 393 111
Fax: 225 393 777
E-mail: [email protected]
internet: http://www.uniqa.cz
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
BRNO
OSTRAVA
Ředitel / Director
Ing. Jan Plaček
Pekařská 23, 602 00 Brno
Tel.: 531 024 111
Fax: 531 024 777
Ředitel / Director
p. Stanislav Sosna
Přívozská 18, 701 00 Ostrava
Tel.: 596 114 262
Fax: 596 114 261
ČESKÉ BUDĚJOVICE
LIBEREC
Ředitel / Director
Ing. Jarmil Červený
Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice
Tel.: 380 906 111
Fax: 380 906 320
Ředitel / Director
Ing. Julius Veselka
Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
PARDUBICE
PRAHA
Ředitelka / Director
Ing. Marie Hubená
Od / Since 1. 5. 2011 Ing. Petr Binar
Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice
Tel.: 466 513 828
Fax: 466 530 361
Ředitel / Director
p. Bohuslav Černý
Bělohorská 19, 160 12 Praha 6
Tel.: 222 716 611
Fax: 234 772 155
Call centrum / Call Centre
LIBEREC
Na Rybníčku 1
460 01 Liberec 1
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia
Město / City
Ulice / Street
Brno
Pekařská 23
Brno
Lidická 25/27
Brno
Masarykova 12
Brno
OC FUTURUM, Vídeňská 100/132
Brno
Pekařská 23
Brno
Řípská 22
Brno
Tržní 2
Brno
Veveří 46
Břeclav
17. listopadu 48/28
Havlíčkův Brod
Na Ostrově 84
Hodonín
Masarykovo náměstí 118/24
Jihlava
Farní 4
Kroměříž
Komenského nám. 2784
Kyjov
Komenského 53
Ledeč nad Sázavou
Husovo náměstí 17
Nové Město na Moravě
Masarykova 1493
Pelhřimov
Příkopy 209
Prostějov
Pernštýnské nám. 178/6
Tišnov
Mlýnská 126
Třebíč
V. Nezvala 94/6
Uherské Hradiště
Hradební 52
Uherské Hradiště
Mariánské náměstí 127
Vyškov
Nádražní 2/1
Znojmo
Benjamína Kličky 4
Znojmo
Kuchařovická 3611/11
Znojmo
Mariánské náměstí 2
Žďár nad Sázavou
Havlíčkovo náměstí 152/4
Žďár nad Sázavou
Nádražní 24
PSČ / Post code
602 00
602 00
602 00
619 00
602 00
627 00
618 00
602 00
690 02
580 01
695 01
586 00
767 01
697 01
584 01
592 31
393 01
796 01
666 01
674 01
686 01
686 01
682 01
669 02
669 01
669 01
591 01
591 01
ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia Město / City
Ulice / Street
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609
Benešov
Vnoučkova 2131
Beroun
Husovo náměstí 37
Beroun
Švermova 1368
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609
Český Krumlov
Horská 73
Domažlice
Vodní 11
Hluboká nad Vltavou
Bezručova 138
Jindřichův Hradec
Pravdova 1113/II
Jindřichův Hradec
Školní 77/1
Kaplice
Náměstí 206
Kladno
Osvoboz. pol. vězňů 339
Klatovy
Pražská 22
Klatovy
Vídeňská 32/ IV
Nový Knín
Staroknínská 301
Písek
Komenského 56
Plzeň
Americká 49
Plzeň
Klatovská třída 42
Plzeň
Petřinská 1072/2
Plzeň
Radyňská 16
Prachatice
Pivovarská 197
Příbram
Politických vězňů 88
Rakovník
Kuštova 313
Rakovník
Vrchlického náměstí 34
Slaný
Kynského 122/15
Strakonice
Palackého náměstí 94
Stříbro
Benešova 442
Tábor
Budějovická 803
Tábor
Husova 994
Třeboň
Palackého náměstí 106/II
Vlašim
Na Valech 322
PSČ / Post code
370 04
256 01
266 01
266 01
370 04
381 01
344 01
373 41
377 01
377 01
382 41
272 01
339 01
339 01
262 03
397 01
305 93
301 00
326 00
326 00
388 01
261 01
269 01
269 01
274 01
386 01
349 01
390 02
390 02
379 01
258 01
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected].
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
531 024 111
543 233 804
542 211 028
547 210 600,
531 024 111
545 211 812
530 345 468
541 211 369
519 371 636
569 443 626
518 324 499
567 322 416
573 335 505
518 322 980
569 721 877
566 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 508 207
572 540 730
517 341 282
515 223 487
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
Tel. / Phone
380 906 111
317 724 747
311 623 630
604 374 012
380 906 111
380 716 539
379 725 912
602 409 458
384 364 110
384 385 058
380 743 551
312 661 468
774 878 680
376 320 507
318 593 432
382 213 380
378 779 444
377 235 130
732 870 130
721 565 554
388 319 240
318 625 785,
313 513 711
313 516 335
728 526 920
383 333 475
374 624 020
381 254 031
381 218 232
384 722 001
317 729 083
Fax
531 024 777
543 233 804
542 211 028
547 210 600
531 024 777
545 211 812
548 210 551
541 212 087
519 371 636
569 443 626
518 324 498
567 301 500
573 335 505
518 322 980
569 721 877
566 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 557 539
517 341 282
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
Fax
380 906 320
317 727 809
311 623 630
311 517 471
380 906 333
380 716 539
379 725 912
384 364 110
312 662 588
376 316 736
382 210 933
378 779 444
377 235 033
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 212 803
384 722 001
121
122
LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia
Město / City
Ulice / Street
Liberec 1
Na Rybníčku 1
Aš
Hlavní 78
Česká Lípa
Jindřicha z Lipé 113
Děčín
Podmokelská 690/36
Děčín
Pohraniční 1288/1
Duchcov
Osecká 416/10
Cheb
Hotel Hvězda - Školní ul.
Cheb
Svobody 3
Cheb
Svobody 74/30
Chomutov
28. října 1068/13
Chomutov
Hálkova 226
Jablonec
Lidická 1555/22
Jablonec
Podhorská 48
Kadaň
Lőschnerovo náměstí 1692
Kadaň
Mírové náměstí č.p. 65
Karlovy Vary
Bělehradská 4
Karlovy Vary
Chebská 355/49
Karlovy Vary
Krále Jiřího 39
Liberec 1
Na Rybníčku 1
Liberec IV
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Litoměřice
Anenská 116/5
Litvínov
Náměstí Míru 338
Louny
Korunní 127
Louny
ul.Česká 172
Mariánské Lázně
Hlavní 267
Mělník
Nová 209
Most
Budovatelů 2928/150
Most
Třída Budovatelů 2957
Ostrov nad Ohří
Hlavní tř. 714
Rumburk
Lužické nám 158/12
Semily
Riegrovo náměstí 20
Sokolov
Třída 5. května 163
Tanvald
Krkonošská 604
Teplice
Tržní náměstí 935
Teplice
ul. 28. října čp. 963/7
Turnov
Náměstí Českého ráje 2
Ústí nad Labem
Dobětická 10
Ústí nad Labem
Mírové náměstí 35
Ústí nad Labem
Pařížská 227/20
Varnsdorf
Poštovní 3126
Žatec
Hájkova 890
Žatec
Pod Střelnicí 246
Žatec
Studentská 824
Železný Brod
Příčná 350
PSČ / Post code
460 01
352 01
470 01
405 02
405 01
419 01
350 01
350 02
350 02
430 01
430 01
466 01
466 01
432 01
432 01
360 01
360 06
360 01
460 01
460 01
412 01
436 01
440 01
440 01
353 01
276 67
434 01
434 01
363 01
408 01
513 01
356 01
463 41
415 01
415 01
511 01
400 01
400 01
400 01
407 47
438 01
438 01
438 01
468 22
OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia
Město / City
Ulice / Street
Ostrava
Přívozská 18
Bruntál
Dr.Eduarda Beneše 67
Frýdek - Místek
Ostravská 1554
Havířov
Dlouhá 1161/97
Jeseník
Lipovská 95
Krnov
Náměstí Minoritů 13/83
Krnov
Revoluční 27
Lipník nad Bečvou
Perštýnská 648
Nový Jičín
5. května 20
Nový Jičín
K Nemocnici 18
Olomouc
Palachovo náměstí 1
Opava
Náměstí osvoboditelů 5
Opava
Ostrožná 34
Orlová - Lutyně
Školní 861
Ostrava
Přívozská 18
Ostrava
Smetanovo náměstí 7/1180
Ostrava
Stodolní 2
Ostrava - Radvanice
Těšínská 299
Ostrava - Poruba
Opavská 805
Přerov
Brabansko 3
Šumperk
Slovanská 3
Třinec
Jablunkovská 241
PSČ / Post code
701 00
792 01
738 02
736 01
790 01
794 01
794 01
751 31
741 01
741 01
772 00
746 01
746 01
735 14
702 00
702 00
702 00
716 00
708 00
750 59
787 01
739 61
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
488 125 111
354 593 327
487 823 529
412 512 952
412 513 682
417 536 666
354 693 124
354 595 612
602 143 344
603 869 357
474 652 835
483 310 907
484 846 170
721 643 077
474 345 210
353 563 800
353 892 925
353 167 760
488 125 111
485 107 344
416 737 199
476 000 540
415 655 928
415 655 024
354 621 286
315 622 224
476 700 680
476 704 714
353 542 837
412 334 548
481 624 629
352 625 213
483 311 918
777 300 575
417 578 992
481 311 800
602 472 742
605 929 161
475 201 009
412 373 880
415 211 724
415 710 149
736 763 755
483 781 008
Tel. / Phone
596 114 262
554 725 769
558 431 257
596 410 983
584 452 511
554 610 327
554 620 088
581 701 607
556 705 562
556 720 513
585 234 724
553 652 848
553 625 304
596 512 417
596 112 448
596 110 139
596 112 129
596 240 957
596 115 366
581 219 252
583 217 220
558 329 087
Fax
488 125 777
487 823 529
412 512 952
412 513 682
354 595 479
354 437 153
474 336 697
474 652 835
483 310 907
484 846 171
474 332 020
474 345 210
353 563 803
355 311 143
353 222 524
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
354 621 286
315 622 224
476 700 650
476 704 714
353 542 837
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
415 712 424
483 781 008
Fax
596 114 261
554 725 769
558 431 257
596 410 983
584 452 511
554 610 327
554 620 088
581 702 660
556 719 404
556 720 513
585 226 772
553 652 848
553 652 654
596 512 417
596 116 475
596 116 392
596 240 957
596 636 200
581 219 252
583 217 220
558 329 087
Valašské Meziříčí
Vrbno pod Pradědem
Vsetín
Zlín
Poláškova 191
Zlatohorská 104
Smetanova 922
Kvítková 812
757 01
793 26
755 01
760 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
571 623 570
554 719 941
571 418 087
577 214 755
571 623 570
PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia
Město / City
Ulice / Street
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504
Čáslav
Klimenta Čermáka 111
Česká Třebová
Moravská 1174
Český Brod
Arnošta z Pardubic 44
Hořice
nám. J. z Poděbrad 156
Hradec Králové
Karla IV. 612
Hradec Králové
Mánesova 892
Chrudim
Čs. partyzánů 26
Jaroměř
Ve Sladovnách 37
Jičín
Valdštejnovo nám.99
Kolín
Jaselská 912
Kolín
Kutnohorská 821
Kolín
Rubešova 55
Kutná Hora
Tyršova 162/3
Litomyšl
Havlíčkova 441
Litomyšl
Smetanovo nám. 60
Městec Králové
nám. Republiky 22
Mladá Boleslav
nám. Republiky 1052/16
Mladá Boleslav
tř. Václava Klementa 824
Náchod
Strnadova 48
Nový Bydžov
Revoluční 557
Nymburk
nám. Přemyslovců 166
Pardubice
Jana Palacha 1552
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504
Poděbrady
Komenského 37
Rychnov nad Kněžnou
Staré náměstí 56
Slatiňany
T.G.M. 105
Svitavy
Komenského nám. 3
Trutnov
Spojenecká 53
Týniště nad Orlicí
Turkova 37
Ústí nad Orlicí
Mírové nám. 128
Vamberk
Na Kameni 116
PSČ / Post code
530 02
286 01
560 02
282 01
508 01
500 02
500 02
537 01
551 01
506 01
280 00
280 00
280 02
284 01
571 01
570 01
289 03
293 01
293 01
547 01
504 01
288 02
530 02
530 02
290 01
516 01
538 21
568 02
541 01
517 21
562 01
517 54
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
agentura.kolí[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
466 513 828
327 316 555
465 325 157
321 620 601
732 348 060
495 220 467
737 309 999
469 622 455
491 815 412
493 535 432
603 561 889
321 728 354
321 671 315
327 314 556
461 619 197
461 612 415
325 516 030
326 313 532
603 549 724
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 301 936
466 535 518
325 512 803
494 532 948
469 813 080
461 542 871
499 813 459
773 602 207
465 325 339
605 160 253
Fax
466 530 361
PRAHA / prague
Město / City
Praha 6
Praha 1
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 3
Praha 4
Praha 4
Praha 5
Praha 5
Praha 5
Praha 6
Praha 6
Praha 8
Praha 9
Praha10
PSČ / Post code
160 12
110 00
120 00
120 00
120 00
130 00
140 00
140 00
150 00
155 00
150 00
160 12
160 12
182 00
198 00
100 00
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
222 716 611
222 242 211
224 242 521
224 241 347
222 231 111
222 717 711
244 404 471
241 409 978
251 554 181
235 312 900
257 315 894
234 772 331
225 393 526
286 840 018
266 316 759
272 732 211
Ulice / Street
Bělohorská 19/269
Opletalova 4
Římská 25
Vinohradská 6
Žitná 2
Vinohradská 131
Budějovická 1523/9A
Nuselská 40/204
Mahenova 5
Mukařovského 2590
Štefánikova 47
Bělohorská 19
Evropská 136
Klapkova 14
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
571 413 676
577 214 755
321 620 601
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
Fax
234 772 155
222 242 211
224 267 120
222 231 122
222 719 911
244 404 471
241 404 465
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 317 709
272 734 411
123
Poznámky
Notes
© 2011 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Podobné dokumenty

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Vůro‰ka k osvitu upraven⁄ 2

2012 - Uniqa

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

Čítanka - Galerie Rudolfinum

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

ČP ZDRAVÍ - výroční zpráva 2007

Výroční zpráva Annual Report Generali Pojišťovna a.s.