Magazín1 | 2014

Magazín
1 | 2014
strana 4 Novinky
Bezpečnější platby s 3D-Secure.
Další důležitý prvek ochrany
vašich internetových transakcí
strana 6 Téma
Osobní finanční plán. Jak na to?
Proč je důležitý a na co musí při jeho
sestavení myslet dobrý poradce?
Vítejte
na cestě světem
ERSTE Premier
Obsah
3.
Letem ekonomickým světem
4.
Novinky
6.
7.
8.
Vážené čtenářky, vážení čtenáři, klienti ERSTE Premier,
poprvé vás na stránkách ERSTE Premier Magazínu vítám já, i když časopis
už není pro většinu úplnou novinkou.
Toto jeho v pořadí druhé číslo jsme opět chystali s velkou péčí i zájmem.
Budeme rádi, když nám dáte vědět, jak jsme v našem úsilí úspěšní, co se
vám v časopisu líbí a co zde možná chybí. Přivítáme jakékoli náměty k jeho
obsahu, stejně jako názory na již publikované články.
Služba ERSTE Premier letos vstoupila do čtvrtého roku svého života. Nový
magazín si klade za cíl stát se kvartálním průvodcem službou ERSTE
Premier, podrobně vás informovat o aktuální nabídce a také o souvisejících
událostech či akcích.
A co jsme pro vás připravili v letošním prvním čísle? Jako hlavní téma jsme
tentokrát zvolili důležitý okamžik v životě klienta banky – sestavení osobního finančního plánu, a to ve všech souvislostech. Ujít si nenechte ani článek o pravidelných investicích v rubrice Investice & Byznys, který volně
navazuje i na zmíněné hlavní téma. Těšit se můžete na obvyklé makroekonomické aktuální zamyšlení hlavního ekonoma České spořitelny Davida
Navrátila a přínosné pro vás snad budou informace shrnuté v Novinkách.
Vaší pozornosti rovněž doporučuji technologicko-inovační okénko Pod lupou či cenné zprávy z Premier Benefit Clubu. Věřím, že vás zde zmíněné
partnerské nabídky potěší. Inspirativním čtením je také rozhovor s Táňou
le Moigne, ředitelkou českého Googlu. A to není z obsahu aktuálního čísla zdaleka vše.
9.
Jezero plné labutí
Milionový limit pro internetové bankovnictví
Téma
Jak se naučit orientovat ve vlastních
financích
Styl
Erste Private Banking a Premier
centrum nově v Praze 6
Investice & Byznys
Pravidelnost jako strategie
Pod lupou
Bezpečné platby na internetu
s podporou 3D-Secure
10.
Mezi námi
11.
Benefit Club
Chci vidět normální svět
S novým rokem nové možnosti
4
6
9
Příjemné, skoro již jarní čtení, vám za celou redakci ERSTE Premier Magazínu
přeje
Romana Vlková
7
12
Magazín – informační materiál pro klienty nadstandardního bankovnictví ERSTE Premier ERSTE Premier Magazín, www.erstepremier.cz Vydavatel: Česká spořitelna, a. s.,
Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4, IČO: 45244782 Šéfredaktorka: Romana Vlková Editorka: Jana Křížová Redakce: Alice Martinovská, Kateřina Ševčíková, Martina Kuncová, Martina
Mencová, Petra Ondrušová, Jiří Zelinka, Ladislav Šlápota Kontakt na redakci: [email protected] Spolupracovníci: Věra Tůmová, Jaroslav Kropáček, David Navrátil, Jiří Košťálek Premier
Benefit Club: Alena Zelinková, [email protected]
2
Magazín / 1 | 2014
LETEM EKONOMICKÝM SVĚTEM
Jezero
plné labutí
David Navrátil, Česká spořitelna
„Prognózování je obtížnou disciplínou. Zvlášť, když se jedná o budoucnost.“ To je stará analytická moudrost. Nejhůře se
skutečně předpovídá budoucnost; s minulostí je to přece jen lehčí.
Analytici často ukazují své základní scénáře budoucího vývoje. Je nutné
však vědět, že ty jsou založeny na spoustě předpokladů, které se nemusejí naplnit. Základní
scénář má jen tu vlastnost, že je tím nejvíce pravděpodobným. Neznamená to však, že jeho
pravděpodobnost je sto nebo devadesát procent, dokonce často není ani šedesát.
Pro správné rozhodování je proto po-
třeba vedle takzvaného základního scénáře znát i rizika. Ta, se kterými finanční trhy nepočítají, ale rizika, která můžeme identifikovat. To jsou bílé labutě. Ale
pak jsou tady ještě ty černé. Tedy rizika,
která mají velmi malou pravděpodobnost, nejsou tedy očekávána, ale mají
velký dopad.
Jaká nejvýznamnější
rizika vidíme pro letošní
rok?
Když se řekne riziko, tak nás automaticky napadne ztráta, tedy negativní riziko. A opravdu negativně překvapovala v posledních letech eurozóna. Takže
jí začněme. Důvěra spotřebitelů a podniků se v eurozóně zvyšuje. Zdá se, že
by ekonomika EMU (Evropská měnová unie) mohla v letošním roce konečně
začít růst. Dokonce o jedno procento.
Oživení se ale může zadrhnout na bankovním sektoru. Firmy jsou v Evropě
výrazně závislé na úvěrech, šestkrát
více než v USA. A úvěry v eurozóně klesají. Navíc budou muset banky zvyšovat
kapitálovou přiměřenost. A k tomu přidejme testování bank eurozóny, které
bude probíhat do letošního října.
Banky, které nejsou schopny zvyšovat kapitál prostřednictvím zisku,
tak budou tlačeny k poklesu bilancí,
a tedy úvěrů. Rozběhnutý optimismus
v EMU tak velmi brzy „narazí do zdi“
3
Magazín / 1 – 2014
kvůli nefungujícímu úvěrovému kanálu. Akcie bank jsou prvním podezřelým.
Černým scénářem pro ně by bylo zvýšení rizikové váhy pro vládní dluhopisy
zemí eurozóny a vynucené rekapitalizace. Naopak pro velké firmy, které jsou
schopny financovat se přes kapitálové
trhy, jde o příležitost, protože mohou
profitovat z problémů menších konkurentů, kteří jsou závislí na bankovních
úvěrech.
Dalším rizikem je deflace, tedy pokles
cen. Česká národní banka kvůli riziku
deflace oslabila korunu. Inflace v USA
i v eurozóně klesá. A to i přesto, že úrokové sazby centrálních bank jsou na
nule a tyto přešly na kvantitativní uvolňování. Důvodem je pokles finančního multiplikátoru, který snížil efektivitu měnové politiky o více než polovinu. Vyspělé ekonomiky jsou v přirozeném deflačním módu. Proto, aby rostly, potřebují růst dluhu. Pokud by například v USA nezaměstnanost poklesla až na předkrizové úrovně, tak by pracovní příjmy profinancovaly 85 procent
předkrizové spotřeby. Těch zbývajících
15 procent jde na vrub dluhu – neustálého růstu dluhu! Nicméně předlužení
ekonomik vede k procesu oddlužování.
Vyspělé ekonomiky se tak mohou už letos dostat do deflace, která vyprovokuje další kolo kvantitativního uvolňování.
Tedy další pumpování likvidity bude
pro aktiva, jako jsou akcie nebo dluhopisy, pozitivní.
Novinky
Novinky
ERSTE Premier Magazín
nově i v tabletové verzi
Víte, že tablet už vlastní téměř každý 17. obyvatel České republiky?
Vezmeme-li tedy v úvahu skutečný potenciál našeho trhu a fakt, že mezi
lidmi v České republice je momentálně přes 600 000 tabletů, je to opravdu
úctyhodné číslo, které navíc doslova každou minutu narůstá. I to je jeden
z důvodů, proč vám počínaje tímto vydáním budeme nabízet ERSTE
Premier Magazín také ve formátu určeném pro tablety (a chytré telefony).
Naším cílem je, abyste toto zábavné a snad i poučné a informativní čtení
měli vždy po ruce, a to v podobě, která vám bude nejlépe vyhovovat. Proto
ještě v průběhu března obdržíte zprávu s přesnou informací, kde a jak si
nové číslo tohoto časopisu „stáhnout” do svého tabletu a pohodlně přečíst.
Milionový limit
pro internetové bankovnictví
Služba SERVIS 24 je jednou z nejmodernějších forem správy vašich privátních
financí. Zahrnuje internetové, telefonní a GSM bankovnictví a mobilní banku,
to vše po 24 hodin denně, sedm dní v týdnu, z domova i z ciziny, podle toho,
která z cest vám nejlépe vyhovuje nebo je v daný okamžik nejvhodnější. Jistě
uvítáte, že vám nyní v rámci internetového bankovnictví nabízíme možnost
navýšit si svůj denní transakční limit až na 1 milion korun. Limit lze kdykoli bez
omezení měnit dle vaší aktuální potřeby. Z bezpečnostních důvodů je pouze
nutná autorizace SMS kódem, nebo klientským certifikátem (PKI – Public
Key Infrastructure). Pokud svůj bezpečnostní kód neznáte, kontaktujte svého
Premier bankéře, který vám vydá nový. Obrátit se můžete také na klientskou
linku Premier a požádat o zaslání. Pro ověření budete potřebovat své klientské
číslo, kterým se do internetového bankovnictví přihlašujete.
Internetové platby
pod dohledem 3D-Secure
Během března nabídneme našim klientům nejvyšší možné zajištění
při platbě kartou v zabezpečeném internetovém obchodě
– zavádíme službu 3D-Secure. Po jejím aktivování budete platbu
vedle stávajících údajů navíc potvrzovat jednorázovým SMS-kódem
(podobně, jako je tomu při autorizaci transakcí přes internetové
bankovnictví SERVIS 24). Přibude tak další bezpečnostní prvek,
který ochrání vaše internetové platební transakce realizované
u zabezpečených internetových obchodníků. Ty poznáte podle toho,
že na svých stránkách nebo platební bráně uvádějí loga Verified by
Visa a MasterCard SecureCode. Více informací naleznete v rubrice
Pod lupou, kde se novou technologií 3D-Secure zabýváme detailněji.
4
Magazín / 1 – 2014
xxx
Novinky
Vaše spokojenost nás zavazuje
V závěru loňského a začátkem letošního roku jsme oslovili náhodně zvolené
klienty s dotazníkem, jak jsou spokojeni se službou Premier. Výsledky
rozsáhlého průzkumu nám udělaly radost. Díky těmto údajům jsme získali
řadu impulzů k dalšímu zkvalitnění našich služeb. A ceníme si zároveň,
že naši klienti potvrzují, že jsme se v mnoha oblastech vydali správným
směrem. Získáváme tak další motivaci v našem úsilí pokračovat.
Lety přes Vídeň nyní s platební
kartou MC Standard Premier
Zastávka na mezinárodním vídeňském letišti přináší klientům
ERSTE Premier další rozšíření exkluzivních služeb. Všichni
držitelé prémiových a firemních karet MasterCard® včetně
držitelů karty MasterCard s logem ERSTE Premier (ČS Premier)
si mohou při svých cestách dopřát komfort a soukromí
v klidném prostředí salonků JET Lounge a SKY Lounge. Pro
bezplatný vstup do salonků se stačí prokázat platební kartou
MasterCard s logem ERSTE Premier (ČS Premier). K novému
salonku MasterCard® lounge Praha v terminálu 1 Letiště Václava
Havla Praha tak v krátkém čase přibylo další exkluzivní místo,
kde můžete nerušeně čekat na svůj let.
Atraktivní potenciál výnosu
s „bezpečnostním polštářem“
Pro většinu lidí představuje investování běh na dlouhou trať. Tedy zhodnocování
investovaných peněz výměnou za jejich dlouhodobé odložení. Každý produkt
s vyváženým poměrem potenciálu výnosu, podstupovaného tržního rizika
a krátkou dobou splatnosti proto bývá vítaným oživením klientského portfolia.
Mezi takové tituly patří například i šestiměsíční Bonusový certifikát ČEZ, který
je od 24. února v nabídce ERSTE Premier. Umožňuje podílet se na vývoji akcií
energetické společností ČEZ a nabízí příležitost dosáhnout na atraktivní výnos,
a to za období pouhého půl roku. Spojuje šanci na bonus ve výši osm procent
z upisovací ceny (1000 Kč) s „bezpečnostním polštářem“ proti poklesu ceny akcie
(18 % počáteční hodnoty akcie).
V praxi to znamená, že jestliže cena akcie ČEZ v průběhu doby do splatnosti
nepoklesne na nebo pod bariéru 82 procent ve srovnání s její počáteční
hodnotou, bude k datu splatnosti vyplacena hodnota certifikátu s bonusem,
tedy 1080 Kč za každý certifikát. V případě poklesu podkladového aktiva – akcie
ČEZ – o 18 a více procent může být výplata nižší než investovaná částka. Držitel
certifikátu ke dni splatnosti obdrží hodnotu odpovídající skutečné tržní hodnotě
akcie ČEZ vůči její počáteční hodnotě v poměru 1 : 1, nejvíce však 1080 Kč za
každý certifikát.
5
Magazín / 1 – 2014
TÉMA: Osobní finanční plán
Jak se naučit
orientovat ve
vlastních financích
Věra Tůmová
Finanční plánování je ve své podstatě jen organizovaná strategie k zajištění finančního zdraví a naplnění finančních,
popřípadě i osobních a rodinných cílů.
A
takovýto souhrn se vyplatí mít snad každému, protože
zbavuje obav o vlastní budoucnost i budoucnost nejbližších.
Dává navíc člověku i vnitřní klid, a jak říkají zkušení poradci –
s kvalitním finančním plánem se i lépe spí.
Většinu z nás to ve škole nikdy neučili, přesto by se této činnosti měl věnovat alespoň trochu každý zodpovědný člověk. Řeč je o osobním finančním plánu. Mít rámcový přehled
o vlastních financích a jejich vývoji do budoucna se totiž vyplatí každému bez ohledu na to, jaký má majetek a zda spolupracuje s finančními či daňovými poradci.
Jak to vypadá v kostce...
Na začátku si nejprve uděláte představu, kde jsou riziková místa a určité rezervy ve zdrojích a financích vaší rodiny. Poté si
sami nebo s pomocí odborníka v oblasti financí naplánujete, jak
budete využívat příjmy a jak a kam rozdělíte finanční zdroje.
Vyplatí se také promyslet možnosti pro zajištění rodiny a majetku při nenadálých situacích (pojistky, plné moci, poslední vůle,
dědické smlouvy atd.). Následně už budete vědět, kde jsou limity vašeho rodinného rozpočtu a jak se budou financovat důležité události v jednotlivých životních etapách.
Co budete potřebovat?
Pro sestavení podkladů pro finanční plán přitom ani není nutné mít speciální znalosti či informace. Začněte stanovením cílů,
abyste věděli, odkud, kam se chcete do budoucna pohybovat.
Do svého přehledu byste měli zahrnout nejen profesní a vzdělávací cíle týkající se vás a členů vaší rodiny, ale současně i to,
jakým způsobem a kde byste chtěli žít v dalších letech, jak si
chcete naplánovat život, a to i v seniorském věku.
Dále je nutné si udělat přehled všech příjmů a finančních
zdrojů, které máte v rodině k dispozici. Sem patří nejen váš
profesní příjem, ale například i příjmy z pronájmů, dividend,
úroků či třeba z autorských práv. Do souhrnu dále náleží samozřejmě i záznamy výdajů z rodinného rozpočtu, daně,
informace o vlastnictví nemovitostí, pojistných smlouvách,
darovacích, dědických a dalších významných listinách, hypotékách, půjčkách a leasingu. Do plánu pak patří všechny finanční produkty ve všech finančních institucích, a to i dluhy.
6
Magazín / 1 – 2014
Přehlednou evidenci těchto všech údajů, a případně i každodenní režii, vám už dnes mohou výrazně usnadnit nejen speciální počítačové programy, ale i aplikace v chytrých telefonech
či tabletech. Nicméně pravda také je, že osobní kontakt a zkušenosti sebelepší technologie nikdy nenahradí.
V dalším kroku je vhodné zanalyzovat, které vaše peníze jsou
neefektivně vynakládány anebo vydělávají zbytečně málo, jaké
výdaje jsou neúčelné a zda je nutné případně něco změnit
i v životním stylu rodiny. Pokud se ve finančních produktech
a v investování příliš nevyznáte, můžete v této fázi vše už konzultovat s některým z odborníků na osobní finance.
Vybírat si můžete mezi finančními experty z poradenských
sítí, ze samostatných nezávislých poradců a z privátních bankéřů. Nechte si ale vždy představit, jak daný odborník, případně firma, pracuje a na jakých principech sestavuje finanční plán. Pokud vám jej sestaví již na první schůzce bez toho, že
by o vás věděl všechny důležité informace a vše důkladně zanalyzoval, o žádného specialistu se jednat nebude. Ideální proto je obrátit se o radu na někoho, kdo vás již dobře zná nebo
komu se plánujete svěřit do dlouhodobé péče. Dobrý poradce
by měl totiž pracovat nejen s údaji o vašich příjmech, výdajích
a finančních produktech, které máte. Měl by do vašeho osobního plánu zahrnout i váš investiční profil a ochotu riskovat,
znát váš životní styl, volnočasové aktivity, přání, plány o budoucnosti i další údaje o vaší rodině. A skutečně profesionální
rádce za vás navíc ohlídá i doporučený interval jednoho roku
pro pravidelnou revizi vašeho finančního plánu.
Výsledný osobní finanční plán byste měli získat vždy v písemné podobě. Jednotlivá doporučení by pak měla obsahovat i vysvětlení, proč se doporučuje daný krok, konkrétní produkt
nebo investice. Finální rozhodnutí ohledně všech změn ve vašich financích by mělo ovšem být vždy jedině na vás.
V čem jsou tedy přínosy finančního plánování? Jsme motivováni
popřemýšlet o budoucích finančně náročných záměrech, jejichž
řešení na poslední chvíli by bylo nevýhodné, a zároveň
odkryjeme skryté finanční rezervy, které nám už dnes možná dovolí více, než jsme si dříve mysleli. A i když je to všechno
o penězích, s dobrým poradcem získáme mnohem víc. Čas. Na
rodinu, své koníčky a všechno, co nás opravdu baví.
Styl
xxx
Víte, že...
Pokud zvažujete nechat si vypracovat komplexní doporučení pro správu
vlastních financí, takzvaný osobní finanční plán, třeba vám v rozhodování pomůže i několik následujících otázek a odpovědí.
Za jak dlouho získám osobní finanční plán od svého Premier bankéře?
Záleží nejvíce na vás jako klientovi a na
informacích, které osobnímu Premier
bankéři o sobě, svém majetku a životních plánech poskytnete. Bez nich vám
nemůže kvalifikovaně radit ani sestavovat osobní finanční plán. Někteří klienti tak mohou osobní plán získat již
v řádu dnů, jiní třeba za čtvrt roku,
když si teprve na svého bankéře zvyknou a začnou mu důvěřovat.
Co všechno potřebuje Premier bankéř k sestavení plánu vědět?
Aby mohl bankéř kvalifikovaně radit
s osobními financemi, musí o klientovi vědět všechny podstatné věci
o jeho životě, závazcích, cílech a budoucnosti, ale všech stávajících finančních produktech, které klient
využívá. Teprve pak lze plánovat, jak
rozložit finanční zdroje, budovat rezervy pro neočekávané situace či
nastavovat investice.
Pokud již mám investováno, je po
revizi osobního plánu nutné vždy
počítat s další, novou investicí?
V žádném případě. Investiční portfolio je stavěno tak, aby ve zvoleném horizontu fungovalo beze
změn. Při případné změně životních
priorit či stavu financí klienta pak
mnohdy stačí upravit jen složení
jednotlivých titulů podílových fondů. Není vždy nutné investovat nové
finanční prostředky, ale stačí pouze částku z těch stávajících přerozdělit do jiných, tedy portfolio optimalizovat.
Jak vypadá návrh investičního
portfolia v osobním plánu?
Návrh investičního portfolia přesně zohledňuje váš investorský apetit, postoj k riziku i dobu, na kterou
můžete či chcete své peníze investovat. Premier bankéř vám následně nabídne ty nejatraktivnější investiční příležitosti napříč celým trhem.
Tedy nejen podílové fondy v rámci Erste Group Bank, ale i fondy globálních investičních společností, jako
je Fidelity Worldwide Investment,
Franklin Templeton Investments či
BNP Paribas.
7
Magazín / 1 – 2014
Řeší se v osobním finančním plánu
pouze investice?
Nikoli. Finanční plán ERSTE Premier
se zabývá všemi aspekty financí.
Řeší v něm peníze a finanční produkty pro každodenní život v nejbližším roce. Plánuje finance pro
střednědobé stadium života do pěti
let, kam často spadá třeba koupě
další nemovitosti, auta, školné či zásadní rekonstrukce rodinného sídla,
ale i případné nenadálé životní situace. V třetím pilíři se zabývá dlouhodobými financemi nad pět let, ve
čtvrtém pak financováním života
v seniorském věku.
Erste Private Banking
a Premier centrum
nově v Praze 6
Maurice César Joseph Pellé byl francouzský generál, náčelník francouzské mise v ČSR, a po pět měsíců dokonce i vrchní velitel československé
armády. Pojmenovali po něm ulici
v Praze 6, kde v roce 1919 krátce pobýval. A právě v této exkluzivní lokalitě v sousedství zahraničních ambasád
stranou od velkoměstského ruchu nedaleko Stromovky vzniklo nové Erste
Private Banking a Premier centrum.
Je situováno v prvorepublikové vile,
která se na řadu let stala centrem
pražského hudebního a uměleckého
vzdělávání. Interiér vily byl zrestaurován a nyní v těchto unikátních prostorech poskytují své služby dva bankéři ERSTE Private Banking a šest
bankéřů ERSTE Premier. K 1. dubnu
tohoto roku se tým rozšíří o další dva
bankéře ERSTE Premier.
Genius loci zde působí mimořádně
silně a pocit výjimečnosti je téměř
hmatatelný. Projednávání finančních
záležitostí je zde povýšeno na skutečný zážitek. Začíná pohodlným zaparkováním a pokračuje příjemnou
diskusí s bankéřem nad šálkem kávy
podávaném ve stylovém klientském
salonku.
Klidné diskrétní prostředí umožňuje plné soustředění na všechny důležité otázky a nabízí čas i prostor pro
jejich řešení. Komfort, profesionalitu a nadstandardní služby. Takovou
možnost svým klientům nabízí Erste
Private Banking a Premier centrum
nově i v Praze 6.
Se smyslem
pro krásu
Historická budova Stavovského divadla bude 9. března opět hostit slavnostní předávání cen Czech Grand
Design. Toto nejprestižnější ocenění
v oboru je udělováno již od roku 2006
Akademií designu České republiky za mimořádné designérské počiny. Nominovány jsou přes dvě desítky
tvůrců v jedenácti kategoriích, laureát
s nejvyšším počtem hlasů napříč kategoriemi získává titul Grand designér.
U vzniku této akce stála před osmi
lety Česká spořitelna. Nyní je již několik let generálním partnerem projektu značka ERSTE Premier, od níž právě absolutní vítěz získává zakázku ve
výši 100 000 Kč na realizaci ceny pro
následující ročník. Loňská držitelka
titulu Grand designér Lucie Koldová
pro svého nástupce vytvořila objekt
nazvaný Kapka štěstí.
A bylo opravdu štěstí, že se nápad na
udílení cen Czech Grand Design před
časem zrodil a že se má tak čile k světu. I díky němu se daří popularizovat český design nejen na našem území, ale i v zahraničí. Svou roli jistě má
i společenský význam této události.
Práce nominovaných autorů mohou
lidé od konce ledna vidět na výstavě v pražském Národním technickém
muzeu. A udílení cen Czech Grand
Design 2013, kterým celá akce vyvrcholí, slibuje skutečně exkluzivní podívanou s výjimečným dramaturgickým pojetím. Hosty večera i předávajícími budou vedle celé české designérské špičky také přední osobnosti našeho kulturního a politického života.
INVESTICE & BYZNYS
Pravidelnost
jako strategie
Stačí pár kapek každý měsíc a za pár let
můžete mít i moře. Asi tak by se dal jednoduše popsat princip strategie
pravidelných investic, což je
i jedna z mála možností, jak
efektivně a se sníženým rizikem zhodnocovat peníze.
Věra Tůmová
né investory, kteří vědí, že odhad správného okamžiku pro nákup investičních produktů není zrovna snadný.
Snad každý investor se obává velké ztráty. Možná nejvíce pak
ti konzervativní, kteří chtějí mít téměř stoprocentní jistotu, že
o nic ze svých peněz nepřijdou. Takovými investory bývají často ti začínající nebo lidé, kteří chtějí investovat většinu svých
peněz (to ovšem nelze nikdy doporučit), a paradoxně to bývají
i ti, kdo mají finančních prostředků nadbytek a počítají je v řádech několika nul. Nejen pro ně je pak smysluplným řešením
investovat pravidelně a dlouhodobě.
Jak to funguje
Pravidelným investováním totiž snižujete možné riziko, že nakoupíte cenné papíry ve špatnou dobu, kdy je to pro vás nevýhodné. Proto poté, co si zvolíte svůj cíl, kvůli kterému chcete investovat (mít například dostatek peněz pro stáří, studium
dětí, nové bydlení, splnění cestovatelského snu atd.), si určíte také částku, kterou jste ochotni dlouhodobě, tedy minimálně v řádech několika let, dávat stranou. Pak už jen stačí držet
se svého cíle a nenechat se „rozhodit“ zprávami z kapitálových
trhů. Investovat byste pak měli stále a bez ohledu na to, zda
tyto trhy rostou, nebo klesají. Pomůže vám to rozložit riziko
kolísání cen nakupovaných titulů v delším časovém horizontu.
8
Magazín / 1 – 2014
12 000
Jak často
Pro pravidelné investování se nejčastěji doporučuje měsíční
interval. To je tak akorát, abyste zvládli mít k dispozici částku,
která by vám nekomplikovala život a přitom měla ve vašem finančním plánu smysl. Suma, kterou si pro investování každý
měsíc vydělíte, přitom nemusí být zrovna vysoká. Podle odborníků se dá začít už v řádech stokorun. Důležité je ale vytrvat
podle plánu po celou dobu pravidelné investice, tedy kupříkladu až do naspoření takové částky, která vám bude stačit pro
váš cíl. A pokud budete dlouhodobě investovat, můžete navíc
počítat také s tím, že výnos z investované částky je po třech
letech osvobozen od placení daně z příjmů.
2
1,8
12 000 Kč
622 PL
1,6
Neriskujte nákup
v nevhodný okamžik!
654 PL
1,4
814 PL
1,2
866 PL
11 000
909 PL
10 000
1,0
1 041 PL
1 148 PL
9 000
8 000
0,8
7 000
1 917 PL
6 000
1 921 PL
0,6
5 000
Za nízkou cenu
nakupujte více PL
4 000
0,4
3 000
0,2
2 000
1 000
0
vývoj hodnoty pravidelné investice v čase
12 000
11 000
10 000
9 000
8 000
7 000
6 000
5 000
4 000
3 000
2 000
0
1 000
Strategie pravidelných
investic se vyplácí především v případě dynamických fondů, tedy
akciových či dynamických smíšených fondů.
Obecně smíšené fondy
jsou optimální variantou pro pravidelné investování, ať již je jejich investiční strategie dynamická, či konzervativní.
hodnota investice (Kč)
Jestliže nakoupíte cenné papíry kupříkladu v období, kdy jdou
ceny vzápětí dolů, ztrátu vám časem vyrovnají zase období, kdy
ceny porostou. Tímto způsobem si nákupní cenu svých cenných
papírů zprůměrujete.
Kvůli tomu je také třeba
19 000
18 000
investovat dlouhodobě,
17 000
protože v krátkých časo16 000
Za vyšší cenu nakupujte
vých úsecích se jen máméně podílových listů (PL)
15 000
lokdy daří dostatečně vy14 000
rovnávat kolísající ceny.
13 000
Pravidlem, kterým by se měl každý investor totiž řídit, je princip diverzifikace. To znamená, co nejširší rozložení rizika, a to
jak mezi různé investiční produkty, tak třeba i mezi oborové
či geografické rozkládání rizika. A to není zrovna snadné dlouhodobě sledovat. Mohou to ale za nás dělat třeba právě podílové fondy, které jsou už podle tohoto pravidla „nastrukturovány“ (tj. obsahují různé typy cenných papírů, týkají se odlišných oborů či zahrnují investiční produkty z různých částí světa). S výběrem optimálních fondů právě pro vaše finanční plány by vám potom měli nejlépe pomoci finanční specialisté, kteří detailně znají obě strany. Tedy nejen složení portfolia fondů a jejich správce, ale i vaše preference, vaše očekávání výnosu a vnímání rizik, a také vaši finanční situaci. Na základě toho vám pak mohou doporučit, kam, kolik a na jak dlouho
investovat, a to jak do podílových fondů ISČS či ESPA, tak i do
fondů třetích stran.
kurz podílového listu (Kč)
Platí to přitom nejen pro úplné začátečníky, ale i pro zkuše-
POD LUPOU
Bezpečné platby
na internetu
s podporou 3D-Secure
Jiří Košťálek, Česká spořitelna
Letos je tomu již dvacet let, co se na celosvětové síti internet začaly objevovat první webové obchody. Amazon, eBay – dnes velmi známé e-shopy – byly průkopníky své doby a jako jedny z prvních vstoupily do tehdy ještě neznámého světa. Amazon začínal s prodejem knih. Čím
více však rozšiřoval své portfolio produktů, tím více návštěvníků na svých stránkách přivítal.
A s tím šel ruku v ruce i růst tržeb.
Obdobný trend bylo možné pozoro-
vat i v České republice. Jeden z prvních
českých obchodů začínal pod názvem
Vltava podobně jako Amazon s prodejem knih a postupně rozšiřoval svůj sortiment. Stejně tak je tomu u dnes největších e-shopů v Česku, které svůj sortiment postupně rozšiřují a stávají se
z nich jakási virtuální obchodní centra.
Nárůst počtu klientů
platících na internetu
v letech 2011–2013
o 50 %
Nárůst počtu transakcí
v období 2011–2013
o 85 %
Počet a objem transakcí na webu za
rok 2013
6 346 501 transakcí
v objemu 5,9 mld. Kč
Spolu s tím, jak rostl zájem o nakupování na internetu, rostla poptávka po
bezpečném placení za objednané zboží a služby. Průlom znamenalo ve své
době použití SSL-šifrování neboli Secure
Sockets Layer, které zabezpečilo přenos
citlivých dat o platebních kartách. Pro
9
Magazín / 1 – 2014
mnoho společností se toto zabezpečení stalo významným impulzem a placení kartou na internetu získalo na popularitě.
Další přelomovou technologií, která zabezpečila placení na internetu, se stal
Three Domain Secure Protocol, známější pod označením 3D-Secure. Byl vyvinut
kartovými asociacemi a dnes poskytuje nejvyšší možné zajištění platby kartou
na internetu.
V letošním roce se k zabezpečení
3D-Secure přihlásí také Česká spořitelna a během března nabídne tuto službu
všem držitelům platebních karet. Poté,
co si držitel karty službu aktivuje, bude
při platbě kartou v zabezpečeném internetovém obchodě ověřen navíc jednorázovým autorizačním kódem, který zašleme na jeho mobilní telefon. Jde
prakticky o stejný princip, jaký je již využíván při ověřování plateb v internetovém bankovnictví SERVIS 24. Platby
kartami se systémem 3D-Secure tak lze
považovat za naprosto bezpečné, pokud jsou realizovány v zabezpečených
internetových obchodech. Ty poznáte
tak, že na svých stránkách nebo na platební bráně uvádějí loga Verified by Visa
a MasterCard SecureCode.
Nákup na internetu je moderní, jednoduchý a pohodlný způsob, jak získat zboží nebo služby, často i výhodněji
než v kamenném obchodě. Pokud platíte kartou, máte navíc jistotu, že v případě potíží za vámi stojí Česká spořitelna.
Stane-li se vám, že například neobdržíte
zaplacené zboží nebo je vám doručeno
zboží, které neodpovídá popisu,
a obchodník s vámi odmítne tuto záležitost řešit, Česká spořitelna vám pomůže získat zaplacené zboží nebo vám vrátí peníze zpět na váš účet. Ovšem pouze, pokud platíte platební kartou.
g Více informací o službě
3D-Secure získáte na stránkách:
www.csas.cz/3dsecure.
MEZI NÁMI
Chci vidět
normální
svět
Lenka Němcová
Patříte k věrným klientům
České spořitelny?
Rozhodně ano. Účet jsem si zakládala
na gymplu, někdy v roce 1986. Dodnes
si vzpomínám, jak jsem seděla hodinu
v čekárně pobočky na Václaváku,
pořadové číslo v ruce, abych mohla
provést jediný platební příkaz. I na tom si
člověk uvědomí, kam se to posunulo. Při
svém časovém vypětí jsem moc spokojená
hlavně s on-lineovými službami.
Dnes jste ale již klientkou ERSTE
Premier České spořitelny.
Ano, jsem v úzkém kontaktu se svou
osobní Premier bankéřkou. Možná
bych mohla využívat víc i dalších
nadstandardních služeb, ale nemám na
to správnou náturu, chci vidět normální
svět. Mám nejradši, když lidé nevědí,
kdo jsem, když jsem jen anonymní
klientka. To pak poznáte, jestli máte tu
čest s poctivým podnikem a slušnými
zaměstnanci. Jezdím MHD a chodím
nakupovat do běžných supermarketů.
Máte bohaté zkušenosti ze zahraničí,
nekoketovala jste někdy s jinou bankou?
Nechybí vám na českém trhu něco?
Ne. Když jsem žila v roce 2003 v Londýně,
už tehdy bylo on-line bankovnictví České
spořitelny nesrovnatelně kvalitnější, než
co mi nabízely banky v Británii. Myslím, že
Češi ne vždy umí docenit, co jim domácí
firmy nabízejí. Kvalita služeb, a to zdaleka
nemluvím jen o bankovnictví, se v Česku
obrovsky zlepšuje, nemám pocit, že by mi
někdo ve světě nabídl něco dramaticky
lepšího než u nás. Máme tu ráj na zemi.
Tohle se u nás v Česku moc neříká, spíš
se sluší trochu skuhrat...
Já jsem patriot. A daleko větší od té doby,
co jsem se vrátila, než když jsem z Česka
odjela do Londýna. Jsem přesvědčená, že
10
Magazín / 1 – 2014
Šéfka českého Googlu Taťána
le Moigne je věrnou klientkou
České spořitelny a několik let už
i ERSTE Premier. Od doby, kdy
na jediný platební příkaz čekala
s pořadovým číslem v pobočce,
uplynulo čtvrt století. Dnes využívá služeb osobní bankéřky a hlavně on-line bankovnictví. Na internetu je totiž doma. Od chvíle, kdy
začala řídit českou paži obra jménem Google, uběhlo osm let.
žijeme v nadstandardu. Jediné, nad čím
bych u nás naříkala a skuhrala, je školství.
To mě trápí a to je průšvih.
Na větší rozbor v tomhle rozhovoru,
bohužel, nemáme prostor. A do jaké
školy chodí Váš syn?
Arsene je ve francouzském lyceu. Do
pěti let byl v české mateřské škole,
pak nám doporučili tuto školu. On je
bilingvní dítě, doma mluvíme dokonce ve
třech jazycích. Já na Arsena česky, muž
francouzsky a my dva spolu anglicky.
S touto školou jsem spokojená, na rozdíl
od těch českých jedná s dětmi jako
s partnery, učí je přemýšlet, diskutovat,
snaží se zasazovat jednotlivosti do
kontextu. Děti kladou otázky, pátrají
po příčinách, přemýšlejí. A je to velmi
kosmopolitní prostředí, ale padesát
procent žáků jsou české děti.
Jaký má Arsene mobil?
Ten nejlevnější s tlačítkovou klávesnicí.
Nic víc není v jeho dvanácti letech
nutné. Já potřebuji, aby mi napsal, nebo
zavolal. Jsem docela přísná. I u počítače
máme jasná pravidla. Arsene ale
miluje YouTube a já mám pocit, že je
to jeho druhá škola, sjíždí hudbu, ale
i edukativní videa. Podle YouTube se
připravuje na školní muzikál Singing
in the Rain, podle YouTube se naučil
origami a podle YouTube sestavil
tříplášťový trezor z lega...
Moment. Arsene! Arsene Lupin?
Neměly by si české banky dávat pozor?
Ano. Lupič gentleman se připravuje! Ale
vážně. Jeho učebnicemi jsou Wikipedie,
YouTube a Google. Přijde domů,
zapne počítač, kde má úkoly, známky,
poznámky od kantorů, výsledky testů,
všechno. Ale je to normální kluk, který
rád hraje hry. Jen má limitovaný čas.
Doporučuji všem rodičům a dětem
projít Centrum bezpečnosti pro rodiče
a děti, kde jsou základy internetové
gramotnosti, takový internetový řidičák
pro děti. Taky přece neposadíte dítě do
auta, aby vám v deseti letech dojelo pro
rohlíky? Stejně tak byste neměli nechat
děti jezdit bez řidičáku a pravidel po
internetu.
Už umí Češi vyhledávat?
Když jsem před osmi lety přišla
do Googlu, vyhledávalo s námi
deset procent Čechů, dnes je jich
pětapadesát. A už mezi ně patří
i starší lidé. A vyhledávají čím dál
lépe. Čas je obrovský luxus a internet
je jeho obrovský žrout. Můžete do
toho bludiště spadnout a pořád mít
co objevovat, s kým se bavit, všechno
bude v tom matrixu děsně zajímavé...
a už nevylezete. Pokud chce člověk
zůstat na zemi, musí umět hospodařit
s časem a dobré vyhledávání a správné
i úsporné využívání sociálních sítí je
základ.
Když jste odešla z předchozí práce
v Microsoftu a byla na mateřské
dovolené s Arsenem, navrhovala jste
dětské hry. A když jste začala pracovat
v Googlu, mluvila jste o tom, že je váš
muž asi začne prodávat do světa. Jak to
dopadlo?
Hry jsou zaparkované. Teď se tomu ani
jeden z nás nemůžeme věnovat. Můj
muž se nakonec rozhodl podnikat.
V pětačtyřiceti do toho jít na vlastní
pěst, to chce odvahu. Fandím mu. A hry
jsou zatím u ledu.
A máte na sebe vůbec čas?
Jasně. Dneska jsme spolu vedli syna
do školy. Víte, já pořád držím staré
rituály. Z práce odcházím v šest a rodina
společně v sedm večeří. To se za těch
osm let u Googlu nezměnilo.
BENEFIT CLUB
S novým rokem
nové možnosti
Premier Benefit Club opět rozšířil řady svých partnerů a představuje nové atraktivní speciální akce.
nabídek partnerů Premier Benefit
Clubu naleznete na adrese:
www.erstepremier.cz/pbc_partneri.
Nová partnerství
Pro potěšení
DUSNI3
C
15%
sleva
DUSNI3 nabízí klientům
ERSTE Premier slevu 15 %
na veškeré nezlevněné
zboží, možnost využít
přednostních výprodejů
a zúčastnit se dalších
speciálních akcí
pořádaných butikem.
www.dusni3.cz
11
Pro zdraví
Klinika Zámeček Malvazinky
o ženě udělá větší radost než to,
že může být stále „šik”? Nabídka
multibrandového pražského concept
storu je pro takový pocit jako stvořená.
Své jedinečné návrhy zde představuje
více než třicet světových designérů
zastoupených proslulými značkami
Vivienne Westwood, Diane von
Fürstenberg, Victoria Beckham, Jean
Paul Knott, Tsumori Chisato nebo
Lulu Guinness. Minimalistický interiér
DUSNI3 o rozloze 350 m2, který je dílem
tchajwanské architektky Charlie Wu,
elegantně doplňují originální skleněné
lustry od Ronyho Plesla, jednoho
z nejlepších současných českých
designérů.
Magazín / 1 – 2014
g Úplný přehled exkluzivních
Péče o vlastní zdraví je celoživotní
povinnost, kterou z neznámého
důvodu všichni víceméně zanedbáváme.
Snad by jako motivační faktor
mohlo pomoci příjemné prostředí
a individuální přístup lékařů kliniky
Zámeček Malvazinky, které patří
k nadstandardním lékařským zařízením
zajišťující ambulantní péči v širokém
spektru odborností.
10%
sleva
Klinika Zámeček
Malvazinky nabízí
klientům ERSTE Premier
exkluzivní „ochutnávku”
concierge medicíny,
a sice možnost přijít
bezúplatně na úvodní
preventivní prohlídku.
Klienti dále mohou
využít slevu 10 %
na roční členství
v programu CARE PLUS
a ROYAL CARE.
www.malvazinky-zamecek.cz
Pro krásu
Bomton
K lidské přirozenosti patří, že se
chceme líbit. Bomton studia, největší síť
luxusních kadeřnických a kosmetických
salonů v České republice, vědí, jak v této
oblasti pomoci. Nabízejí kompletní
služby v péči o vlasy, pleť, tělo i celkový
vzhled. V příjemném prostředí vám
špičkoví kadeřníci vytvoří perfektní
střih a pomohou vám i s kompletní
změnou image.
12%
sleva
Bomton studia pro
klienty ERSTE Premier
připravila při platbě
kartou ERSTE Premier
odměnu ve výši 12 %
z celkové útraty.
Odměna bude připsána
na váš kartový účet.
Studia patřící do
Premier Benefit Clubu:
Bomton Loft Studio,
Bomton Jalta, Bomton
Spa & Wellness, Bomton
Basic, Bomton Fashion
Café
www.bomton.cz
BENEFIT CLUB
Aktuální speciální akce
Pro příjemný večer
Vyhlášená vína
s nabídkou 3 + 1 zdarma
S
polečnost Wine4you vás oslovuje s jedinečnou nabídkou
vín z řady vyhlášených evropských a amerických vinařství.
Pokud si v e-shopu vyberete čtyři libovolná vína, to nejlevnější
z nich získáte jako pozornost zdarma. Při platbě kartou ERSTE
Premier můžete zároveň uplatnit i stálý benefit na celou
objednávku ve formě 15% odměny. Odměna bude připsána na
váš kartový účet.
3+1
zdarma
Pro využití nabídky 3 + 1, zadejte při
objednávce kód „PBC3PLUS1”. Akce platí od 1.
února do 15. dubna 2014 a nesčítá se s dalšími
akčními nabídkami či benefity. Rozvoz kdekoli
po Praze je zdarma (zadejte v objednávce
kód PBC15), v ostatních regionech závisí na
výši objednávky.
Odvážnou novinkou v této souvislosti je pak zavedení
institutu takzvaného svěřenského fondu. Snaha zabezpečit
blízkou osobu, podpora charity, nebo diskrétní investice, to
budou pravděpodobně nejčastější důvody pro jeho založení.
V zahraničí tento institut funguje již řadu let pod pojmem
„trust“. Zakladatelem svěřenského fondu je fyzická nebo
právnická osoba, jež se rozhodne vyčlenit část svého majetku
a svěřit ji do správy vybranému správci, který za stanovených
podmínek, pravidel a limitů postupně předává majetek
obmyšleným (oprávněným) osobám.
Existují dvě možnosti, jak svěřenský fond založit. Jednou je
uzavření smlouvy mezi zakladatelem a svěřenským správcem
a druhou takzvané pořízení pro případ smrti, což je závěť,
dědická smlouva nebo dovětek.
Lze si představit mnoho situací, kdy se svěřenský fond
může hodit. Například, má-li člověk obavu, že by mohl
zemřít dřív, než bude jeho dítě schopno zajistit řádnou
správu majetku. V takovém případě lze založit svěřenský
fond, kam bude část majetku přesunuta, s doložkou,
že fond připadne potomkovi, až dosáhne určitého věku.
30
min.
www.wine4you.cz
Pro informaci
zdarma
Svěřenský fond
novinkou občanského zákoníku
A
zákoník. Ten významně zasáhl mimo jiné do norem
souvisejících s pravidly dědění a rozhodování o nakládání
s vlastním majetkem nejen za života, ale i po smrti.
dvokátní kancelář Vyroubal Krajhanzl Školout, partner
Premier Benefit Clubu, pro Vás vybrala zajímavou novinku,
kterou od ledna přináší do české legislativy nový občanský
Advokátní kancelář Vyroubal Krajhanzl
Školout nabízí členům Premier Benefit Clubu
unikátní možnost využít bezplatné právní
poradenství na telefonní lince: 777 923 752,
v pracovní dny v čase od 8.00 do19.00 hodin,
o víkendech a svátcích od 9.00 do 16.00 hodin.
Při osobní návštěvě VKŠ v Praze nebo Ostravě
získáte první 30minutové právní poradenství
zdarma a další poradenství můžete využít za
zvýhodněnou hodinovou sazbu 2200 Kč + DPH.
www.akvks.cz
ERSTE Premier TrophyBusiness & Friendly Regatta
ERSTE Premier Trophy je jachtařská
regata, která nabízí jedinečný závod
v početném poli zkušených i amatérských
posádek. Kromě zábavy a zajímavých
seznámení, napětí ze soupeření a radosti
z vítězství je jejím cílem i zdokonalování
jachtařských dovedností pod vedením
profesionálních trenérů.
Vzhůru na palubu
s ERSTE Premier!
12
Magazín / 1 – 2014
ERSTE Premier bude letos opět
generálním partnerem regaty a jejími
účastníky pak lidé z řad oficiálních
partnerů akce, jejich klientů
a obchodních kontaktů. Setkáte se zde
zejména s majiteli firem, statutárními
zástupci a top manažery různých
společností, s jejich kolegy a přáteli.
Akce je vhodná pro celé posádky i pro
jednotlivce.
Regata je organizována jako čtyřdenní
závod v termínu 25. až 28. května 2014.
Start je v Biogradu na moru a pojede
se v sedmi- až osmičlenných posádkách
na lodích Bavaria Cruiser 40 S, které
jsou nejnovější one-design flotilou
v Chorvatsku. Plánujeme šest okruhových
rozjížděk kolem bójí a tři navigační etapy.
Pořadatelem regaty je agentura YFA
a pravidelně se jí účastní také
profesionální putující trenéři, tentokrát to
budou Petr Fiala a David Křížek.
V posádkách jsou stále ještě k dispozici
místa pro jednotlivce. Pokud byste se i vy
rádi regaty zúčastnili, obraťte se na svého
Premier bankéře, který vám poskytne více
informací o podmínkách i o detailech
programu.
Těšíme se, že právě vás přivítáme na
palubě tradičním námořnickým: Ahoj!