BanKovní inovátor - Nejlepší Banka a Nejlepší pojišťovna

www.iHNed.cz
Bankovní inovátor
19
úterý, 7. května 2013
bankovní inovátor
Anketa
Bankovní inovátor
Speciální příloha projektu
Nejlepší banka a Nejlepší
pojišťovna 2013
Který nominovaný produkt
vás nejvíc zaujal a proč?
Petr Dvořák
VŠE, Děkan
Fakulty financí
a účetnictví
Nejvíce mne
zaujal rozvoj
bezkontaktních
platebních karet,
které mohou velmi změnit způsob
placení v běžném životě. A spojení
s mobilem, které nabízí například
GE Money Bank, je cesta, kterou si
může oblíbit hlavně mladší generace.
Při placení malých částek může začít
vytlačovat hotové peníze.
Jaroslav Daňhel
Představujeme 17 produktů a služeb, které soutěží
v kategorii Bankovní inovátor. Veřejné hlasování o nejlepší
bankovní novinku roku 2013 začíná dnes.
Hlasujte na www.nejbanka.cz.
Banky
O nejlepší letošní bankovní
novince můžete rozhodnout i vy
BANKY LÁKAJÍ NA KOMFORT. Finanční domy se snaží zaujmout klienty hlavně bezkontaktními platbami, vylepšením
platebních karet, virtuálními pobočkami i inovacemi účtů. Sedmnáct produktů, které nominovaly samy banky na titul
Bankovní inovátor 2013, má jedno společné: silná konkurence je nutí snažit se vyjít maximálně vstříc klientům.
František Mašek
[email protected]
B
ezkontaktní platby kartou, založené
na mobilním bankovnictví nebo na platebních nálepkách, jsou v České republice stále populárnější. Potvrzují, že se
v bankovnictví stále více prosazují moderní technologie. Patří k nim i virtuální
pobočka, usnadňující zájemcům výběr
hypotečního úvěru, internetová aplikace, která umožňuje sestavit si lépe a pohodlně přímo
z domova optimální investiční portfolio, ale také třeba
bankovní e-shop.
Vedle nich najdete v letošní soutěži inovací v kategorii Banky i klasičtější produkty, jako jsou investiční
zlato nebo spořicí účty. S inovacemi přicházejí rovněž
stavební spořitelny. Jejich cíl je stejný jako u technických inovací: zvýšit komfort klientů.
Obdobně jako v předchozích letech nabízí také letošní pátý ročník výzkumu, který pořádají Hospodářské
noviny ve spolupráci s partnery KPMG Česká republika
a IBM Česká republika, přehled o novinkách v bankovnictví. A inspiraci, kudy se ubírá a zejména může ubírat
v dalších letech bankovnictví. Od dnešního dne je možné hlasovat pro nejlepší bankovní produkt nebo službu
na www.nejbanka.cz. Hlasování končí 26. května.
Bankovní inovátor je speciální kategorie výzkumu
Nejlepší banka a Nejlepší pojišťovna 2013. O tom, který
produkt nebo službu považují za inovativní, respektive nejvíce zajímavý či užitečný, rozhodují samy banky,
které je do této soutěže nominují. Mezi 17 vybranými
produkty najdeme skutečné novinky, ale také ty, s nimiž se již mohli zájemci seznámit.
Bezkontaktně zaplatíte i peněženkou
Přehled nominovaných produktů, stejně jako hlasy
odborníků naznačují, že letošní rok patří především
logopanel NB 2012_sirka_bankovni inovator.indd 1
Úspěšné banky jsou podobně
inovativní jako technologické
firmy. V nominacích jsou silně
zastoupeny nové technologie,
mobilní aplikace, bezkontaktní
platby a virtuální pobočky.
Pavel Šiška
obchodní ředitel IBM ČR
bezkontaktním platbám. Česko tak kopíruje trend,
který je stále populárnější ve světě. Tento způsob plateb již nabízí klientům deset bank, k nimž patří všechny největší, s výjimkou UniCredit Bank. „Zavedení
bezkontaktních plateb předpokládáme v testovacím
provozu na konci tohoto roku,“ řekl Hospodářským
novinám její mluvčí Petr Plocek. Podobný krok chystají i další banky.
Bezkontaktně lze platit mobilním telefonem, do něhož je vložena speciální karta, nebo nálepkou PayPass,
kterou lze připevnit rovněž k mobilu nebo třeba ke klíčence, peněžence či jinému předmětu, který uživatel
nosí u sebe. Tento způsob plateb se využívá hlavně
při úhradě zboží a služeb do 500 korun, u nichž není
třeba zadávat PIN. Klient tak vlastně nedává kartu či
nálepku z ruky.
Podle odhadu výkonného ředitele Sdružení pro
bankovní karty Romana Kotlána je v ČR přes deset
milionů bankovních karet, z toho asi 15 procent bezkontaktních. Tento způsob placení umožňuje stále
více obchodních řetězců, supermarketů, restaurací,
kaváren a dalších obchodů, které se tak podobně jako
banky snaží vyjít vstříc požadavkům klientů.
Inovacím nahrává ostrá konkurence
„Z nominovaných produktů je jasně patrné, že pokud
dnes chtějí banky uspět, musí být inovativní prakticky stejně jako firmy technologické. V nominacích jsou
výrazně zastoupeny inovace, které využívají nové technologie,“ říká Pavel Šiška, obchodní ředitel IBM Česká republika. Vedle bezkontaktních plateb upozorňuje na mobilní aplikace nebo virtuální pobočku. Nejen
to dokazuje, že jsou si světy informačních technologií
a bankovnictví dnes blíže než kdykoliv předtím. Přispívá
k tomu příznivá finanční situace bank a silná konkurence. Dobré výsledky jim umožňují investovat do technologických změn, které sice něco stojí, jsou však nezbytné
k udržení stávajících nebo přilákání nových klientů.
Dá se tedy očekávat, že nabídka bezkontaktních plateb a smartbankingu postupující ruku v ruce s dalšími
multifunkčními kartami dál poroste. A stále větší roli
budou hrát platby mobilním telefonem. Nepochybně
se objeví rovněž další internetové aplikace, které klientům ulehčí výběr finančních produktů, správu peněz i způsob, jak je nejlépe investovat. Tyto inovace se
pochopitelně dotknou i spořicích či jiných účtů, které
letos i díky poklesu úroků zůstávají ve stínu progresivních technologií.
Vítěz kategorie Bankovní inovátor bude znám 10.
září 2013, kdy budou vyhlášeny celkové výsledky výzkumu Nejlepší banka 2013 a Nejlepší pojišťovna 2013,
ale také Pojišťovací inovátor. Celý projekt se uskuteční pod záštitou ministra financí Miroslava Kalouska a
viceguvernéra ČNB Vladimíra Tomšíka.
Více na stranách 20 až 22
VŠE, Katedra
bankovnictví
A PojišŤOVNICTVÍ
Produkty výrazně
usnadňující
platební styk
občanům. Patří
k nim Citi Bank Kreditní karta Citi
Opuscard, sloužící jako univerzální
platební prostředek i k výběrům
z bankomatu. A díky druhému
čipu k platbě ve veřejné dopravě
na Liberecku. Je tu i Bezkontaktní
placení mobilem (karta v mobilu
– NFC a mobilní nálepka) GE
Money Bank. Oba produkty velmi
zjednoduší platební styk a snižují
transakční náklady.
Marek
Hatlapatka
CYRRUS, hlavní
invest. stratég
Letos se nabídka
hodně týká
bezkontaktních
platebních služeb.
Nejvíce mne zaujala kreditní karta
Citi Opuscard, slučující tradiční
kreditní kartu a multifunkční kartu
v Libereckém kraji. Myslím, že je
to cesta, která má budoucnost,
a nabídka těchto produktů poroste.
Zdeněk Tůma
KPMG ČR,
Poradce
odpovědný za
bankovnictví
Potvrzuje
se, že banky
chtějí udržet
a přilákat klienta především větším
komfortem. Naznačují to hlavně
dva trendy. Jedním je větší zapojení
technologií, které umožňuje rychlejší
a jednodušší platební styk a stále
častější využívání internetu pro
kontakt klienta a banky. Za druhé
je patrná snaha zaujmout klienta
nadstandardní službou a komfortem,
pokud se rozhodne zajít na pobočku
banky. Při jeho stále snazším
přestupu mezi bankami je to nyní
pro bankovnictví imperativ.
Jiří Mikeš
ODB. REDAKTOR
čASOPISu
fondshop
Spořicí účet
Garant LBBW
Banky CZ.
Nejsem velký
zastánce garancí u investičních
produktů, v tomto případě ji ale
považuji za výhodu. Při aktuálním
vývoji inflace nelze čekat, že ČNB
v dohledné době zvýší úrokové
sazby. Úroky na spořicích účtech tak
klesají. Garance na poměrně slušných
1,55 % p. a. je tak nyní zajímavá,
zejména když jde o klasický spořicí
účet, který není omezen nevýhodami
účtu termínovaného.
4/11/2013 4:31:17 PM
20
www.iHNed.cz
Bankovní inovátor
úterý, 7. května 2013
BRE Bank
U
hradit rychle a zdarma platby v eurech v České republice, Polsku nebo třeba na
francouzském Guadeloupe či ve španělské Ceutě umožňuje služba SEPA euro platby, kterou
poskytuje polská BRE Bank (její
pobočka v Česku mBank).
Jde o bezhotovostní převod peněz v eurech v jednotném evropském prostoru (SEPA), kam patří
členové Evropské unie, Norsko,
Švýcarsko, Monako, Lichtenštejnsko a Island. Díky této službě přestává být rozdíl mezi domácí a zahraniční platbou.
Občanům a podnikatelským
subjektům ze zemí, které patří do
oblasti SEPA, tak stačí jediný účet,
z něhož lze odesílat nebo na který
lze přijímat platby. Příchozí a odchozí platby mají stejný formát, jejich zpracování je proto jednodušší.
Citibank
Europe
SEPA euro platby
Služba umožňuje odesílat
a přijímat platby v eurech v rámci
zemí, které tvoří Evropský
hospodářský prostor.
U této služby nejsou nijak
zpoplatněny nejen odchozí, ale ani
příchozí platby.
Účty jsou identifikovány podle mezinárodních kódů IBAN a BIC.
Od loňského roku je úhrada peněz tímto způsobem rychlejší než
dříve. Platby jsou uhrazeny v den,
který následuje po přijetí platebního příkazu v bance plátce. Platby se vyřizují v pracovních dnech,
výjimkou jsou dny, kdy má Polsko
státní svátek.
Československá
obchodní banka
M
ísto pro týmovou práci nebo třeba odborné přednášky nabízejí
od loňského listopadu
multifunkční prostory Era svět
v nově zrekonstruované budově
na pražském Jungmannově náměstí. „Era svět je určen všem, kteří mají chuť rozvíjet své kreativní
nápady, ale scházejí jim ty správné
prostory,“ vysvětluje záměr projektu mluvčí Ery a Poštovní spořitelny
Zuzana Kalátová.
V třípatrové budově v centru Prahy je veřejnosti k dispozici reprezentační sál, který lze využít pro
odborné přednášky nebo kulturní
představení, konferenční místnost,
která pojme až sto lidí, a variabilní coworkingové prostředí vhodné
zejména pro začínající firmy, kterým chybějí kancelářské prostory.
Místnosti jsou plně technicky vyba-
Era svět
Prostor pro kreativní tvorbu
i týmovou práci, který mohou
využít nejen klienti banky.
K dispozici je kavárna,
pracovní místnost se stoly pro
25 osob, výstavní sál a aula pro
prezentace a představení.
veny, včetně bezdrátového připojení k internetu, a mají bezbariérový
přístup. Jejich pronájem je za symbolický poplatek (místo v kanceláři
za 25 korun na hodinu), v určitých
případech pro neziskovky zdarma.
Pro vyřízení bankovních služeb mohou klienti využít i intimní samoobslužné prostředí, pro konzultaci
i zázemí klidné kavárny.
S
louží jako kreditní karta
i jako tramvajenka. Kreditní karta Citi Opuscard jako
první svého druhu v České
republice totiž slučuje výhody kreditní karty Citi Life, vydané Citibank Europe, a regionální multifunkční karty Opuscard. Tu lze využít především ve veřejné dopravě
v Libereckém kraji.
Umožňují to dva čipy – bankovní a multifunkční – na jedné plastikové kartě. Majitel může kartou
hradit běžné platby v obchodech
po celém světě, platit s ní přes internet nebo využít k běžným výběrům z bankomatu. A hradit jízdné.
Může si také bezplatně a s nulovým
úrokem rozložit poplatek za roční
jízdné v rámci integrovaného tarifu liberecké veřejné dopravy IDOL
za nejméně čtyři tisíce korun do 12
pravidelných měsíčních splátek.
Česká spořitelna
Kreditní karta Citi
Opuscard
Spojuje výhody kreditní karty
Citi Life a regionální multifunkční
karty Opuscard využívané hlavně
v Libereckém kraji.
Funkčnost této kreditní karty
vychází z existence dvou čipů –
bankovního a multifunkčního.
Zmíněnou kreditní kartou lze
platit kdekoliv. K jejím výhodám
patří dvouprocentní sleva z hodnoty nákupu a až čtvrtinové slevy u partnerů programu Citi Club
na více než tisíci místech v Česku.
Stejně jako jiné Citi kreditní karty
nabízí také Citi Opuscard až 55denní bezúročné období nebo možnost
zvolit si zdarma vlastní PIN.
Equa bank
V
edení běžného účtu včetně platebního styku, platební karta a internetové
bankovnictví jsou služby, které mají klienti v některých
bankách dostupné zdarma. V Equa
bank takový běžný účet získá ten,
kdo na něj pošle 10 tisíc korun měsíčně. Jako jediný ovšem zahrnuje
i neomezené výběry z bankomatů
všech tuzemských bank.
„Je to benefit, který klienti všech
bank nejvíce oceňují,“ vysvětluje
Markéta Dvořáčková, mluvčí Equa,
proč s tímto vylepšením banka loni
na podzim přišla a svůj běžný účet
přihlásila do letošního ročníku
Bankovního inovátora.
Jak ukázala březnová anketa
Equa bank mezi 600 lidmi, většina
vybírá z bankomatů vlastní banky,
u kterých jsou výběry levnější než
v cizích bankách. Skoro polovina
K
oupit investiční zlato je od
loňského července snazší.
Zájemci si totiž mohou objednat v 77 pobočkách České
spořitelny zlaté slitky o váze 10, 50
či 100 gramů. Jejich cena se denně
mění podle vývoje na trzích. Slitky
lze fyzicky převzít na pobočkách
v Praze v Rytířské ulici a v Kounicově ulici v Brně. Vzhledem k velkému zájmu to bude do dvou měsíců
možné na deseti pobočkách.
Zlaté slitky jsou dostupné i pro
zájemce, kteří nejsou klienty banky. Jejich cenu lze zjistit v kurzovním lístku spořitelny. Ta umožňuje,
aby si u ní klienti slitky uložili, i jejich zpětný odkup. Slitek, nakoupený v některé z poboček spořitelny,
však nesmí být poškozen.
Že je zlato připraveno k předání,
se klient dozví přes SMS zprávy či
e-mail. Na vyzvednutí má 30 dnů.
Investiční zlato
V 77 vybraných pobočkách
banky lze od loňského července
nakoupit investiční zlato v podobě
zlatých slitků.
Česká spořitelna nabízí
zájemcům i zpětný odkup těchto
slitků podle aktuálního kurzu.
Jde o slitky firmy Münze Österreich. Ta spolupracuje kvůli
garanci kvality se švýcarskou Argor – Heraeus SA. Slitky mají řadu
ochranných prvků: logo firmy
Münze Österreich, KinegramTM
s ražbou lipicánského koně, údaj
o hmotnosti a ryzosti – 999,9 Au
a značku zkušebny a tavírny Argor
– Heraeus SA.
Fio banka
Běžný účet
od Equa bank
Balíček služeb zahrnuje
neomezené výběry ze všech
bankomatů v Česku.
Při měsíčním obratu 10
tisíc korun je účet zdarma.
ale alespoň jednou měsíčně vybere i z bankomatu cizí banky. Průměrně pak tito lidé zaplatí za výběry z cizích bankomatů 420 korun ročně. Účet od Equa ocení i ti,
kdo často cestují. Výběry v cizině
ve většině bank stojí 80 až 100 korun + 0,5 procenta z vybírané sumy.
Klienti Equa bank zaplatí jenom
devět korun.
B
ezkontaktní platební karta
Fio MasterCard Debit Paypass umožňuje platit díky
technologii PayPass částky
do 500 korun pohodlně a rychle
pouhým přiložením karty k platebnímu terminálu. Není ji tedy nutné
do terminálu vkládat, zadávat PIN
ani podepisovat účet. Klienti Fio
banky tak nedávají kartu z ruky. Při
úhradě vyšší částky než 500 korun
musejí přiložit kartu k terminálu
a zadat PIN.
Jde o embosovanou platební kartu s mezinárodní platností, kterou
Fio banka nabízí zdarma od letošního února. Lze o ni požádat v internetovém bankovnictví nebo na
pobočce banky. Je vydávána na
čtyři roky k běžnému a spořicímu
účtu. Majitel si může kartu sám
spravovat – může si ji pojmenovat,
nastavit limit, změnit PIN, sám ji
Fio MasterCard
Debit PayPass
Fio banka byla jedna z prvních
bank, které začaly v České
republice nabízet bezkontaktní
platební karty.
Od února poskytuje klientům
zcela zdarma bezkontaktní kartu
Fio MasterCard Debit PayPass.
aktivovat nebo zablokovat. Lze ji
využít k platbám za zboží a služby
na internetu. Ke kartě si je možné
sjednat cestovní pojištění nebo se
pojistit proti jejímu zneužití. Ale
také dohodnout si pojištění právní
ochrany řidičů – D.A.S.
Klient banky může mít více platebních karet – i pro více držitelů,
kteří nemají účet u Fio banky.
GE Money Bank
Hypoteční banka
Komerční banka
K
N
K
lienti GE Money Bank mají
k dispozici dvě možnosti,
jak platit bezkontaktně mobilem. Mohou využít kartu
v mobilu nebo PayPass platební
nálepku, případně využít oba způsoby bezkontaktních plateb. Obě
služby jsou zdarma.
Karta v mobilu je vydávána jako
debetní platební karta MasterCard Standard k běžnému účtu,
nebo jako dodatková kreditní karta MoneyCard Plus, případně Money Card Gold. Tyto bezkontaktní
platební karty vycházejí z principu
NFC, což je bezdrátový přenos dat
na vzdálenosti do pěti centimetrů. Jsou instalovány přímo na SIM
kartě mobilního telefonu. Platit lze
přiložením mobilu k bezkontaktnímu terminálu.
PayPass platební nálepku lze
podle projektového manažera GE
Bezkontaktní
placení mobilem
Klient platí bezkontaktně kartou
v mobilu či PayPass nálepkou.
Platební karta v mobilu je
instalována na SIM kartu, PayPass
platební nálepka se nalepí
na předmět, který lidé nosí u sebe.
Money Ondřeje Hájka využít v případech, kdy nemá klient NFC mobilní telefon a mobilní služby od
operátora O2. Je to zmenšená kopie
debetní karty, kterou může majitel přilepit na mobilní telefon, ale
i klíčenku nebo jiný předmět, který u sebe běžně nosí. Zaplatí přiložením nálepky k bezkontaktnímu
terminálu.
e každý má možnost vyřídit s bankou své osobní
finance během běžné pracovní doby. Právě pro časově vytížené zájemce o financování
bydlení je k dispozici Virtuální pobočka Hypoteční banky. V ní, jako
první na českém trhu, se může klient pomocí on–line kanálu setkat
s bankovním specialistou.
„Zkušený bankéř, který je klientovi k dispozici, je schopný reagovat na všechny dotazy a zajistit nutné služby včetně nastavení
konkrétních parametrů financování, zástavy majetku nebo zajištění
odhadu nemovitosti až po kompletaci konkrétní nabídky,“ říká mluvčí Kateřina Krásová. Přítomnost
žadatele na pobočce je tak nutná
pouze pro podpis smlouvy.
Termín konzultace si klient rezervuje s časovým předstihem
Virtuální pobočka
Hypoteční banky
On-line konzultace
s bankéřem při zřizování
hypotečního úvěru.
Termín hovoru si volí klient.
Služba je dostupná každý
pracovní den od 17 do 21 hodin.
na dobu mezi pátou a devátou hodinou večerní.
V závislosti na osobní preferenci nebo technickém zázemí si klient může vybrat mezi textovou
formou komunikace nebo videohovorem. Pro obě tyto varianty je
k dispozici zabezpečené webové
rozhraní přímo na stránkách Hypoteční banky.
omerční banka zavádí zdarma pro všechny aplikaci finančního poradenství KB
MojePlány. Služba má lidem pomoci k optimálnímu rozložení volných finančních prostředků, které mají k dispozici.
Aplikace respektuje produkty,
které již klient vlastní, bez ohledu
na to, kdo mu je poskytl. V úvahu
samozřejmě bere také jeho vztah
k investičnímu riziku, očekávanou
délku investice a možnosti, jak získat u vybraných produktů maximální výši státní podpory.
Od letošního léta bude aplikace
dostupná všem uživatelům internetu na webu Komerční banky.
Klienti banky se k ní dostanou
prostřednictvím služby internetového bankovnictví MojeBanka.
Mohou tedy průběžně sledovat plnění svých cílů nebo si sami vytvá-
KB MojePlány
Jde o aplikaci finančního
poradenství.
Služba je zdarma, klient si
může díky internetové aplikaci
sám modelovat své plány a zvolit
variantu, kterou preferuje.
řet vlastní finanční plány a zvolit
tu variantu, která jim nejvíce vyhovuje.
Díky konceptu MojeOdměny
mohou zdarma získat rovněž další nadstandardní výhody – flexibilní balíček služeb MůjÚčet, který
obsahuje vše nezbytné k pohodlné
obsluze vlastních financí – a Zlatou kartu.
Pavel Šiška, obchodní ředitel IBM Česká republika
Banky mají k dispozici obrovské množství zákaznických
Rozhovor
Olga Skalková
[email protected]
Banky svůj byznys čím dál víc spojují s IT technologiemi. Podle Pavla Šišky, obchodního ředitele IBM
Česká republika, se největší potenciál pro inovace nyní nabízí ve využití sociálních sítí a analytických
nástrojů, které dokáží přeměnit
data v cenné informace.
HN: Jedním z problémů velkých firem
je rychlost, jakou dokážou reagovat
na změny na trhu. Jak jsou na tom
z tohoto pohledu finanční instituce?
Finanční byznys je ze své podstaty poměrně konzervativní, banka
není reklamní agentura, takže určitá rozvaha je u těchto institucí
pochopitelná. Nemyslím si ale, že
by se pružnost velkých finančních
institucí a schopnost reagovat na
změny na trhu výrazně lišila od
ostatních velkých podniků.
HN: Zavedeným bankám podle informací z trhu trvá rok a půl, než od
vzniku záměru klienti můžou začít
novou službu využívat. Jak staré
jsou systémy tuzemských bank?
Jsou srovnatelné s těmi zahraničními. Z běžného standardu českým
klientům nic nechybí. Velké možnosti se ale pro finanční instituce
otevírají v oblasti analytických
nástrojů. Banky i pojišťovny mají
k dispozici obrovské množství dat.
Teď jde o to, jak je co možná nejefektivněji přetvořit v relevantní informace a na jejich základě
nabízet klientům lepší služby „na
míru“.
HN: Jaké jsou provozní náklady tuzemských bank na zlepšování IT
systémů a na licenční poplatky?
Obecně se všechny banky snaží
rozpočet na své IT systémy snižovat. Přitom kladou důraz na pokles
provozních nákladů tak, aby mohly
zvyšovat nebo alespoň udržovat
svůj rozpočet na rozvoj a zavádění
nových produktů a služeb.
inovace
Banky se
s novými
nástroji, jako
jsou sociální sítě,
učí zacházet.
Především
v jejich analýze
jsou ještě velké
možnosti, říká
Pavel Šiška,
obchodní ředitel
IBM Česká
republika
Foto: HN – Martin
Svozílek
www.iHNed.cz
Bankovní inovátor
21
úterý, 7. května 2013
LBBW Bank CZ
M
ít v době klesajících
úroků zaručeny stejné úrokové sazby na
12 měsíců od otevření
spořicího účtu je bezesporu příjemné. Tuto jistotu nabízí klientům Spořicí účet Garant od LBBW
Bank CZ.
„Jde v podstatě o kombinaci
výhod spořicího účtu, z něhož si
je možné kdykoliv vybrat peníze,
a ročního termínovaného vkladu,“
uvedla ředitelka marketingu a komunikace LBBW Bank CZ Martina
Lambert.
K založení Spořicího účtu Garant
není nutné otevřít si v bance běžný účet. Všechny vklady a domácí
příchozí platby (stejně jako založení, vedení a zrušení účtu) jsou bezplatné. Klient má peníze kdykoliv
k dispozici, úrok na účtu je připisován měsíčně.
Spořicí účet Garant
Jde o spořicí účet s garancí
stejného úroku na jeden rok
od otevření účtu. Spojuje výhody
spořicího účtu a termínovaného
vkladu s pevným výnosem.
K založení Spořicího účtu Garant
není třeba mít otevřen běžný účet
v LBBW Bank CZ.
„Úroková sazba spořicího účtu
Garant v současné době činí 1,55
procenta, a to pro jakýkoliv zůstatek,“ upřesnila Martina Lambert.
Na obdobném principu je založen
také Spořicí účet Garant Premium,
který je určen pro klienty privátního bankovnictví LBBW Bank.
Jeho aktuální úroková sazba činí
1,60 procenta ročně.
Sberbank
T
řemi různými variantami
běžného účtu se představuje banka s novým jménem
Sberbank CZ (do února 2013
Volksbank CZ). Co všechny z nich
spojuje, je finanční odměna pro klienty, kteří svůj účet aktivně využívají. Ve všech variantách banka
nabízí zdarma vedení účtu včetně
výpisu, až dvě platební karty, on-line banking nebo kontokorent.
„Každou transakci, kterou klient provede platební kartou, mu
dorovnáme na celou desetikorunu směrem nahoru. Pokud tedy
například zaplatí zboží v obchodě nebo na internetu v hodnotě
451 korun, tak mu zašleme ten
rozdíl devíti korun na jeho spořicí účet, kde se mu tyto peníze nadále zhodnocují,“ popisuje mluvčí
Sberbank Lucie Hálová účet FÉR
konto, kde si klient může do konce
Z
A
ž o procento vyšší úrok pro
ty, kteří spoří déle, a poloviční poplatek za navýšení
cílové částky u stavebního spoření. Tyto výhody lze získat
u Moudrého spoření s Rostoucím
úrokem, které nabízí Modrá pyramida stavební spořitelna.
Nabídka se týká především klientů, kteří mají uzavřeny smlouvy o stavebním spoření na šest let
a spoří déle, nebo se blíží této lhůtě.
Rostoucí úrok si je možné sjednat
rok před koncem lhůty.
Jak uvedl Martin Sikora, vedoucí oddělení řízení produktů a segmentů Modré pyramidy, nabídka
se vztahuje na smlouvy s dvouprocentním úročením. Ročně je třeba
naspořit alespoň 20 tisíc korun, za
šest let, na které je Rostoucí úrok
sjednáván, jde tedy dohromady
minimálně o 120 tisíc korun plus
Moudré spoření
s Rostoucím úrokem
Rostoucí úrok umožňuje
klientům získat úrokový bonus.
Poplatek za navýšení cílové
částky stavebního spoření je
u Rostoucího úroku poloviční.
Nabídka je pro klienty, kteří už
mají stavební spoření několik let.
předchozí naspořená částka. Maximální navýšení u spořicí smlouvy
může činit 500 tisíc korun.
Od 150 do 300 tisíc korun zůstatku na účtu stavebního spoření se
dvouprocentní úrok zvyšuje o půl
procenta ročně, od 300 do 500 tisíc
činí bonus jedno procento. Poplatek za zvýšení cílové částky přitom
klesá na polovinu.
Stavební spořitelna
České spořitelny
FÉR konto
s dýškem
Základní služby a správa účtu
pro všechny klienty zdarma.
Do konce roku odměna
za aktivní využívání účtu až
do výše 500 Kč měsíčně.
letošního roku přijít díky „dýšku“
až na 500 korun měsíčně.
Vedle základní verze má náročnější uživatel k dispozici i další dvě
varianty konta, se zvýhodněnými
cenami za platební transakce a výběry z bankomatů. S výběrem účtu
pomůže i internetová kalkulačka.
Variantu lze kdykoliv bezplatně
změnit.
Wüstenrot
aujmout na tuzemském konkurenčním trhu se spořicími
účty není snadné. Wüstenrot
tak vsází hlavně na nadstandardní zúročení a vysokou míru flexibility pro zákazníka.
Vklad mezi 30 000 a 3 miliony
korun je úročen úrokovou sazbou
1,8 procenta ročně. K tomu lze navíc zafixovat libovolnou část prostředků až na jeden rok. V závislosti na délce smluvené fixace má
klient po jejím uplynutí k základní
úrokové sazbě ještě nárok na věrnostní bonus až do výše 0,4 procenta. Fixací si může klient smluvit
na jednom účtu libovolný počet.
„Pokud by klient potřeboval vybrat své prostředky ještě během
fixační lhůty, může ji kdykoliv bezplatně ukončit a přijde pouze o věrnostní úrokový bonus,“ vysvětluje
analytik banky Jiří Klos. Uložené
Modrá pyramida
stavební spořitelna
P
od názvem Hypoúvěr od
Buřinky nabízí Stavební
spořitelna České spořitelny
(SSČS) nový zajištěný úvěr,
který lze ihned po uzavření smlouvy využít k financování bytových
potřeb. „Jde o úplnou novinku, která vychází z principu stavebního
spoření. Spojuje dobu, na kterou
si klient bere překlenovací úvěr,
s okamžikem, kdy získá úvěr ze
stavebního spoření,“ uvedla mluvčí SSČS Zdena Blechová. Doba, na
kterou klient získá překlenovací
úvěr, činí jen dva roky.
Pokud chce získat Hypoúvěr, nemusí mít nejprve smlouvu o stavebním spoření. Nejprve naopak
požádá o tento úvěr, jehož součást
tvoří smlouva o stavebním spoření. Výše úvěru je stejná jako cílová
částka, kterou má ve stavebním
spoření uspořit.
Hypoúvěr od Buřinky
Jde o nový zajištěný úvěr,
určený k okamžitému financování
bytových potřeb.
Klient si může vybrat úrokovou
sazbu na 3, 6 a 10 let, maximální
úrok po dobu trvání úvěru činí pět
procent ročně.
U tohoto úvěru si lze jako u hypotéky fixovat úroky na 3, 6 a 10 let.
Nyní činí 3,25–3,95 procenta ročně.
Výše úroků během splácení úvěru
nepřekročí pět procent ročně.
Uzavření úvěrové smlouvy
i smlouvy o stavebním spoření,
správa i vedení vkladového účtu
jsou zdarma. Hypoúvěr mohou
uzavřít i stávající klienti SSČS.
Zuno Bank
Wüstenrot spořicí
účet
Věrnostní bonus při sjednání
fixace.
Spořicí účet bez nutnosti vedení
běžného účtu.
Možnost vytvořit více fixací
na jednom účtu.
prostředky tak nejsou vázány výpovědní lhůtou a jsou klientovi
k dispozici nejpozději do následujícího pracovního dne.
Založení a vedení účtu, stejně
jako příchozí a odchozí platby jsou
zdarma. Příkazy k úhradě, správu
účtu, včetně změny nastavení fixací, lze provádět i přes zabezpečené
internetové rozhraní.
K
ompletní banka ve vaší kapse – tak charakterizuje Zuno
Bank produkt, který nasadila do soutěže Bankovní inovátor. I když Zuno Bank mobilní
aplikaci spustila už loni v listopadu, škálou služeb patří k nejširším
na trhu.
„Velice jednoduché a uživatelsky
příjemné prostředí aplikace zahrnuje osmdesát procent funkcí našeho on-line bankingu,“ říká Lukáš
Tomis, mluvčí Zuno Bank.
Kromě obsluhy účtu aplikace
nabízí také funkce, které klasické internetové bankovnictví neobsahuje a nejsou zatím běžné
u konkurentů. Patří mezi ně skener faktur a složenek. Klienti si nemusejí zdlouhavě opisovat údaje,
ale jednoduše zmáčknou spoušť
fotoaparátu v mobilu. Potřebná
čísla a symboly se automaticky
Raiffeisenbank
R
aiffeisenbank vyslala do soutěže jednoduchou platbu
prostřednictvím mobilu.
Rychlý převod peněz umožňuje načtení černobílého čtverečku, tzv. QR kódu, který je stále častěji vidět na fakturách a stránkách
e-shopů. „QR platby zjednodušují
a zrychlují úhradu faktur i u obchodníků. Stačí jen načíst QR kód
na faktuře nebo na stránce internetového obchodníka, mobilní aplikace sama předvyplní platební příkaz a ten jednoduše potvrdíte PIN
kódem,“ říká Tomáš Kofroň, mluvčí
Raiffeisenbank.
Systém QR plateb podle něj Raiffeisenbank vyvinula a zasadila se
o to, aby ho Česká bankovní asociace přijala za standard a mohl se
šířit. Aktuálně QR platby můžou
využívat i klienti Komerční banky
a ČSOB. Od listopadu 2012 lze tímto
QR platba
Možnost rychlejší
a jednodušší platby
u internetových obchodníků,
mezi majiteli chytrých telefonů
a faktur.
Od března je QR kód
i na kartách Raiffeisenbank.
způsobem platit u více než 1000 eshopů, od počátku roku 2013 se QR
kódy objevují na prvních fakturách
velkých firem, například mobilních
operátorů. Prostřednictvím QR
kódu lze navíc platit i mezi jednotlivými majiteli chytrých telefonů
s aplikací Raiffeisenbank a od března je QR kód umístěn i na platebních kartách Raiffeisenbank.
UniCredit Bank
S
lužby, které dříve vyžadovaly osobní návštěvu pobočky, dnes mohou klienti UniCredit Bank vyřídit
v několika okamžicích prakticky
odkudkoliv pomocí nového internetového obchodu.
Založení spořicího účtu nebo
osobního konta proběhne do dvou
hodin od chvíle podání, u žádosti
o půjčku nebo sloučení úvěrů klientovi přijde předběžné schválení
úvěru do druhého dne. Předat nutnou dokumentaci lze elektronicky
nebo poštou. U všech těchto služeb
je klientovi k dispozici asistence
po telefonu.
„Internetový obchod je propojený i s naším portálem Splatkomat.
cz, na kterém má žadatel možnost
porovnat svůj dosavadní splátkový
model s naší nabídkou a možností volby úspory na financování,“
UniCredit Shop
On-line založení spořicího účtu,
běžného konta a vyřízení půjčky
nebo sloučení úvěrů.
Ryze on-line vyřízení nového
úvěru do výše 150 000 Kč nebo
optimalizace stávajících úvěrů
nepřekračujících 250 000 Kč.
upřesňuje mluvčí UniCredit Bank
Petr Plocek.
U žádostí o hypotéku nebo refinancování té stávající si klient
zjistí přesnou výši sazby a předběžný propočet, pro uzavření samotné smlouvy je ale nutná osobní schůzka s bankéřem s možností zvolení pobočky po celé České
republice.
Vítězové roku 2012
Zuno Mobile
Banking
1. místo: FIO Banka
Aplikace umožňuje většinu
služeb ovládat přes mobil.
Zahrnuje skenování faktur
Fio banka nabídla jako první na trhu chytrou bankovní
aplikaci vyvinutou pro smartphony.
Zřízení a vedení smartbankingu je zdarma, transakce
v České republice a na Slovensku jsou bezplatné.
a složenek, vyhledává
bankomaty, pobočky a pošty.
Smartbanking
2. místo: KOMERČNÍ BANKA
přenesou do příslušných kolonek
a platební příkaz stačí jenom potvrdit.
Praktický je také vyhledávač bankomatů, poboček a pošt. Nasměruje k cíli a ukáže podobu místa,
kde se klient nachází. Zuno chystá
i další funkce. Rychlou a snadnou
platbu PayNow pomocí mobilního
čísla nebo e-mailu.
Bezkontaktní mobilní platby NFC
3. místo: Modrá pyramida
Rychloúvěr
dvoustranu připravili: františek mašek, olga skalková, MARTIN KOHOUT
dat. Velká změna nastane, až je budou umět plně využít
HN: Jak se z pohledu IBM ve finančním sektoru projevil vznik nových
bank v Česku?
S dvouletým odstupem se dá říct, že
nové banky přinesly oživení. Protože vznikly na zelené louce, nemají
složitou IT infrastrukturu, což je
pro ně výhoda. Na rozdíl od velkých bank nabízejí i menší rozsah
služeb užšímu okruhu klientů, což
je technicky jednodušší. Zákazníky
ale malé banky získávají spíše obchodním modelem postaveným na
jednoduchém designu služeb a přívětivosti než díky IT inovacím.
HN: Na jakých technologických inovacích se ve finančním sektoru nyní
pracuje? Jaké jsou trendy?
Obecným trendem je narůstající
využití cloudových technologií.
Mobilní aplikace se již staly normální součástí našeho života. Jsou
dvě oblasti, které mají největší potenciál rozvoje a které osobně považuji za nejzajímavější. Zaprvé je
to práce se sociálními sítěmi – jak
uvnitř, tak vně banky. Druhou oblastí s nekonečným potenciálem
jsou takzvaná big data – budeme
více a sofistikovaněji využívat
strukturovaná, ale především nestrukturovaná data, která v každé firmě tvoří více než 80 procent
veškerých dat.
HN: Využívají banky při snaze o udržení a nabírání klientů a zvyšování
Malé banky
získávají zákazníky
spíše obchodním
modelem než díky
IT inovacím.
provozních příjmů dostatečně nové
technologie?
Banky se s novými nástroji, jako
jsou sociální sítě, učí zacházet.
Především v jejich analýze jsou
ještě velké možnosti. Určitě nejde
jen o to, aby byla banka s klientem
„kamarád“ na Facebooku. Jeden
známý nedávno rušil po deseti letech účet. Na přepážce vše hladce
vyřídili, ale nepadl ani jeden dotaz na důvod odchodu. Když si
pak posteskl na Twitteru, banka
bleskurychle poprosila o zpětnou
vazbu e-mailem. V tu chvíli ale už
bylo pozdě, klienta ztratila. Takový scénář určitě není ideální, on–
line komunikace musí ladit s tou
off-line.
HN: Jaké inovace klienty čekají poté,
co banky přišly s bezkontaktními
a mobilními platbami?
NFC (bezkontaktní rádiová technologie, pozn. red.) je spíše technologická než bankovní inovace. Pro klienta začne mít zásadní hodnotu teprve tehdy, jakmile
NFC čipem bude moct nejenom
zaplatit, ale také nastartovat své
auto, otevřít svůj dům a dostat se
do svého notebooku. Myslím si, že
klienti uvidí a ocení především takové technologické novinky, které
budou umět zohlednit jejich individuální potřeby, zájmy či časová
omezení. Vývoj takových nástrojů
umožňují stále se rozvíjející analytická řešení.
HN: Kde nyní vidíte největší prostor
pro bankovní inovace?
V příštích letech to budou hlavně
analytické nástroje, které dokáží
přeměnit strukturovaná i nestrukturovaná data v cenné informace.
HN: Která z nominací do Bankovního
inovátora vás zaujala?
Je jasně patrné, že pokud dnes
chtějí banky uspět, musejí být inovativní prakticky stejně jako firmy
technologické. Výrazné zastoupení
mají v nominacích inovace, které
využívají nové technologie – mobilní aplikace, bezkontaktní platby
nebo virtuální pobočku. Dokazuje
to, že světy IT a bankovnictví jsou
si dnes blíž než kdykoli předtím.
22
www.iHNed.cz
Bankovní inovátor
úterý, 7. května 2013
Bilance minulých ročníků
Prim hrají stále více virtuální peníze
NÁROKY KLIENTŮ ROSTOU. Zákazníci bank jsou stále náročnější. Daleko
častěji požadují od finančních institucí produkty a služby, které dosud měli
k dispozici pouze klienti privátních bankéřů.
František Mašek
[email protected]
P
řehled produktů, které vybraly do soutěže
o nejlepší inovaci v dosavadních čtyřech
a začínajícím současném ročníku samy
banky, naznačuje, že se situace v českém
bankovnictví v posledních letech výrazně
změnila. Platí to zejména o nominacích
pro loňský a letošní ročník Bankovního
inovátora.
Podstatně vzrostl počet progresivních technologických řešení, spojených především se smartbankingem a platbami mobilem, ale také s bezkontaktními
platbami.
Rostoucí podíl progresivních technologických řešení má několik příčin. Bankovní domy, které působí
na českém trhu, sice nebyly zasaženy globální finanční
krizí, v prvních ročnících soutěže v letech 2009–2010
byly nicméně rovněž nuceny šetřit, omezovat proto
investice a zaměřit se především na vylepšování klasičtějších bankovních produktů. Vývoj progresivních
technologií navíc určitou dobu trvá.
Rostoucí konkurence, k níž postupně přibyly nové
finanční instituce, které se snaží přilákat klienty především technickými vylepšeními, přinesla na český
trh změny. K zostření konkurenčního boje přispěl
také fakt, že změnit banku je daleko snazší než v minulosti. A zvýšení limitu pro pojištění vkladů v bankách od roku 2010 na sto tisíc eur. Právě tento krok
přiměl řadu Čechů, kteří patří obecně ke konzervativnějším, aby se tolik nebáli a vyzkoušeli si, co nabízejí
nové banky. Na jejich nabídku pak začaly reagovat
i ty stávající.
Finanční instituce se proto snaží působit na klienty
daleko přátelštěji než dříve, což se projevuje i v nabídce moderních technologií. Smartbanking, placení mobilem nebo bezkontaktně, se tak v České republice postupně stává standardem. Bezkontaktní platby kartou
nebo díky nálepce PayPass nabízí zatím v současnosti
deset bank a další se k tomu chystají.
Spořicích produktů ubylo
O rostoucí pozornosti, věnované progresivním technologickým řešením, svědčí porovnání vítězů a produktů, které banky v jednotlivých ročnících nominovaly do ankety o bankovního inovátora.
loňský úspěch Bankovním inovátorem roku 2012 se stala Fio banka s produktem Fio Smartbanking. Na snímku
je Ján Franek, tiskový mluvčí a člen dozorčí rady Fio banky. foto: archiv HN – Martin Svozílek
inzerce
V roce 2009 mezi nimi hrály prim spořicí a jiné účty,
ale také třeba inovace u hypoték. Za nejlepší bankovní
inovaci pak hlasující v prvním ročníku označili Program výhod na osobním účtu České spořitelny.
Podobné produkty převažovaly v roce 2010, kdy
získala cenu za nejlepší bankovní inovaci Saxo Bank
za svůj SaxoTrader. Jde o kompletní obchodní platformu, umožňující on-line transakce s nejrůznějšími
finančními produkty.
Při klesajících úrokových sazbách bylo ovšem stále těžší přijít se zajímavějším spořicím či obdobným
produktem než konkurence. V nabídce produktů, které banky řadí do soutěže, se navíc promítá fakt, že
nároky klientů rostou a požadují produkty či služby,
které byly dříve určeny jen pro zákazníky privátního
bankovnictví.
Příkladem může být Lady
karta Komerční banky, mezinárodní embosovaná
platební karta s čipem,
která získala titul
bankovního inovátora v roce 2011.
Nabízí například
pojištění obsahu
kabelky proti loupeži, storna vstueur je výše, do které jsou od 31. 12.
penek, nákupu
2010 pojištěny vklady v ČR. Většina
a jeho doručení
občanů tak má peníze plně chráněny
prostřednictvím
proti krachu bank. Nebojí se proto
internetu. V témže
využívat i produkty nováčků na trhu.
roce se také v anketě poprvé objevily bezkontaktní mobilní platby od Citibank.
100 000
Virtuální peníze v nástupu
Loňský a letošní ročník již byly či jsou především ve znamení chytrých telefonů, bezkontaktních
způsobů placení a stále sofistikovanějších platebních
či kreditních karet. Potvrzuje to loňské vítězství Fio
Smartbankingu, chytrého telefonu nabízejícího zdarma jednoduché a plnohodnotné ovládání účtu všem,
kdo mají v mobilu aplikace iPhone a Android. A řada
podobných produktů, které chtějí vyhrát soutěžní
kategorii o bankovního inovátora letos.
Virtuální peníze budou tedy nadále vytlačovat ty
papírové. Obdobný trend se pravděpodobně postupně objeví také v případě virtuálních a skutečných poboček jednotlivých bank. Ty ovšem v České republice
prozatím, i zásluhou zmiňované silné konkurence,
svoji pobočkovou síť spíše rozšiřují. A stávající pobočky modernizují.
Nabídka stále sofistikovanějších technologických
řešení vyvolává obavy, aby nebyla z bankovního inovátora soutěž pro odborníky. V silně konkurenčním
prostředí musí ale banky dbát na to, aby byly produkty nabízené klientům dostatečně „přátelské“, tedy
jednoduché a srozumitelné. Platí to jak u stále rozsáhlejší nabídky služeb, které jim zajistí různé multifunkční karty, tak u internetových aplikací. Důležité
rovněž bude, jak se banky vyrovnají s takzvanou segmentací, tedy nabídkou služeb pro vybrané okruhy
zákazníků.
buďte při podnikání v obraze
Aktuální přehled podnikatelských účtů a úvěrů najdete v rubrice
Finance na portálu www.ProByznys.info.
Z dalších témat vybíráme
– Proč selhává na vašem pracovišti pracovní motivace?
– Tři klíčové věci, které by měly předcházet změně ve firmě
– Jaké telefonní tarify nabízejí operátoři firmám a podnikatelům?
HN043712