8 - FinExpert.cz

Komentáře

Transkript

8 - FinExpert.cz
OBSAH
editorial
Peníze
8
44 rad, jak levněji
telefonovat
15
16
20
23
24
26
Bydlení
28 Zjistili jsme pro vás, proč využít
nabídek stavebních spořitelen
v České republice. Vyberte si ten
nejlepší překlenovací úvěr
Vážení čtenáři,
telefonování patří dnes k naprosto
běžným denním činnostem. Jak jej využívat co nejefektivněji? Kolega Ivan
Lukáš pro vás připravil 44 užitečných
tipů pro to, abyste mohli volat výhodněji (str. 8).
Peníze se musejí umět vydělat. Pokud se
ovšem rozhodnete upéct koláče bez práce, Roman Müller má pro vás zajímavý recept. Hotovost lze rychle získat i bez
složitého papírování. Sledujte podrobný
přehled úvěrových produktů největších
bank (str. 16).
Otevíráme novou sekci Osobních financí s názvem Živnost. Marek Telička ji
bude pravidelně živit užitečnými podnikatelskými tipy a triky, bankovní mág
Dalibor Chvátal pro vás premiérově
připravil aktuální přehled podnikatelských účtů. Tvrdí: Účet v bance není pro
podnikání nutný – ovšem správný výběr účtu vám může podnikání usnadnit a dobrá banka může s podnikáním
i pomoci.
Jedním z velmi důležitých faktorů při
výběru banky je schopnost a cenová dostupnost přímého bankovnictví. Hana
Kamenická pro vás zjistila, jak prostřednictvím internetového bankovnictví (str.
20) ušetřit nemalé peníze.
Pokud se vám bude zdát, že vás na necelých sedmdesáti stranách nenasytíme dostatečně, zkuste si další informace natankovat na www.finexpert.cz
nebo v novém diskuzním fóru
forum.finexpert.cz.
úvěry
28 Překlenovací
stavebních spořitelen
Investování
30
36
38
40
vydělat na štěstí
33 Jak
nejbohatších lidí světa
Živnost
42 Nejlepší
podnikatelský účet
Nejlepší makléř
Nejlepší analytik
Výkonnost podílových fondů
Kvalitní korunové fondy
41 Tipy a triky pro
podnikání a živnost
42 Správný výběr účtu vám může
podnikání usnadnit. Poradíme,
který vybrat a proč
Autorevue
46 Jak správně koupit
nový i ojetý autombil
50 Nejlepší nákupní vozíky
pro ženy,
50 Automobily
nakupování a město
Život
Á propos: nechcete zdarma stylový
mobil? Udělejte si radost (str. 26).
Hezké a užitečné čtení,
Libor Kříž
šéfredaktor
8
28
30
41
46
54
Novinky
Rychlé půjčky
Internetové bankovnictví
Rozhovor: CAC Leasing
Tipy a triky
Hitparáda OF
programy
54 Věrnostní
leteckých společností
57
58
59
60
64
65
Jak na podnájemní smlouvu
Obrana spotřebitele
Přehledy: DPH v Evropě
Dovolená v Maďarsku
Tipy k nákupu
Finanční střípky
3
4
SERVIS OF
DOPISY
Helga Benko: Proč mě
banka upozorňuje, že mi
bude měnit platební kartu na čipovou? Je to výhodné?
Libor Kříž: Důvodem k přechodu na čipovou technologii je zejména její vyšší bezpečnost, mnohonásobně větší nabídka funkcí, snížení nákladů na autorizaci
a možnost nabídky řady doplňkových služeb přímo na kartě. Tuto výměnu doporučily společnosti MasterCard a VISA bankám uskutečnit k 1. 1. 2005, neboť od
tohoto data přechází odpovědnost za škody
vzniklé paděláním nebo zneužitím platební
karty na banku.
Lukáš Sadílek: Chtěl
bych vzít rodinu o prázdninách k moři, ale tuším,
že nebudu mít dostatek prostředků. Dá se to
řešit jiným způsobem?
Dozvíte se: co se redakci OF líbí i nelíbí
Libor Kříž: Některé cestovní kanceláře nabízejí dovolenou na splátky. Splácení se
ovšem nevyhnete a věřte, že splácet dovolenou po dovolené je hrůza. Jsou ale i jiné
možnosti financování. Využít můžete na-
příklad spotřebitelské bankovní úvěry či
platby úvěrovými kartami. Česká spořitelna i Komerční banka nabízejí úvěry s úroky
od 10 %. Dále připadá v úvahu například
platba úvěrovou O.K. kartou od GE Money
Multiservis (v současné době je velmi zajímavě úročena). O.K. kartou zaplatíte v Čedoku, FiroTour ad. Stejné možnosti nabízí
i karta Aura. Doporučuji ovšem pojistit se
proti nesplácení. Nikdy nevíte.
Jana Břízová: Naše rodina se dostává pomalu ale jistě do finančních potíží. Utrácíme více, než vyděláme. Lze tento peněžní
vír zastavit?
matujte ovšem, že otřelé úsloví „z kačky
kilo, z kila litr“ platí pořád. Ořežte zbytečné náklady, zbavte se v tento okamžik zbytných požitků a utáhněte si opasek a hlavně
začněte finančně plánovat. Šetřit je kumšt.
Hlavním tématem Osobních financí č.
3/2005 bylo „50 rad, pro rodinný rozpočet“.
Tento zdroj by
pro vás měl být
základem. Naučí vás, jak ještě
lépe hospodařit
s osobními financemi. Chcete-li se se mnou
poradit otevřeně a detailněji, využijte můj
e-mail. ¡ 25526
Libor Kříž: Jistě, a měla byste si pospíšit. Obecná rada neexistuje, protože každý z nás má jiné výdaje, příjmy, náklady na
bydlení a život, koníčky apod. Chcete-li se
dopátrat pravdy, směřujte (obecně) svůj dotaz na naše fórum (forum.finexpert.cz). Pa-
SEMAFOR
Výsměch měsíce
Inspektoři nepomohou
Počátkem roku se zřetelně zvýšilo množství klientských stížností na bankovní poplatky. Na základě těchto stížností sestavila
Česká obchodní inspekce (ČOI) expertní
skupinu s cílem prozkoumat některé aspekty jednání bank s klienty. Stále ovšem
není jasné, zda jsou vůbec pravomoci
ČOI dostatečné, aby mohl vzniknout tlak
na plošné snížení bankovních poplatků.
Inspekce ČOI totiž v bankách nemohou
udělit pokuty za výši poplatků, vyšetřit
možnost krytí nákladů bankovních ústavů
z poplatků, ani vstupovat do účetnictví
bank. V jejich pravomoci je pouze porovnání bankovních poplatků v Česku se situací v Evropské unii a analýza legislativy na
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
účinnější ochranu spotřebitelů. Inspektoři
mohou také z výpisů zjišťovat, zda nejsou
konkrétním klientům účtovány stejné
služby dvakrát.
Dvakrát měř
Všimnou si?
Vládní ČSSD i opoziční ODS připravují
návrhy na změnu daně z příjmu. V návrhu
ministra financí Bohuslava Sobotky figuruje snížení sazby daně prvního a druhého
pásma z 15 % na 12 %, resp. z 20 % na 19 %;
míra zdanění nejvyšších příjmů má zůstat
stejná. Výraznější snížení navrhuje vicepremiér pro ekonomiku Martin Jahn. Daňová
zatížení u jeho návrhu jsou rovněž 12 %
pro první pásmo, druhá a třetí sazba (20
a 25 %) by měly ale být nahrazeny jedinou
ve výši 15 %. Nejvyšší zdanění by kleslo
z 32 % na 24 %.
ODS přišla již dříve s návrhem na zavedení rovné daně ve výši 15 %. Bohužel
ani jeden ze tří návrhů neřeší výši odvodů
na zdravotní a sociální pojištění, kterou je
u nás nutno vzhledem k jejich výši považovat za daleko výraznější zatížení, než jaké
představuje daň z příjmu.
Příležitost měsíce
Diplom bez školy
Nový zákon o vzdělání má nabídnout možnost získat kvalifikaci i mimo síť školských
zařízení, v různých agenturách či institutech. Doklad o uznání kvalifikace má mít
obdobnou platnost jako například vysokoškolský diplom.
Přitom ale nebude
nutné absolvovat
žádné školení,
postačí prokázání
znalostí ve státem
uznané zkoušce.
Certifikáty o znalostech bude moci vydávat každá instituce,
která k tomu získá patřičnou akreditaci.
Zvýšení kvalifikace by nezaměstnaným
platil stát přes pracovní úřady. Ostatní by
byli k investicím do znalostí motivováni
finančními úlevami. Získali by možnost
snížit daně ročně o 12 000 Kč, pokud by je
použili na zaplacení školení, kursu nebo
zkoušky. Bude-li realizace dobrá stejně
jako nápad, jedná se bezpochyby o velkou
příležitost pro všechny, kdo na sobě chtějí
pracovat. ¡ 25533
ŽIVÁ ANKETA
SERVIS OF
Myslíte si, že Český Telecom zlevnil svoje služby
a volání z pevné linky bude výhodnější?
Jakub, 26 let, doktorand
Pevnou linku doma nemám,
protože bych ji skoro vůbec
nevyužil. Volám hlavně na
mobilní telefony a internet
mám na pracovišti. Myslím si, že v budoucnosti budou služby za volání v rámci pevné linky levnější. Ale já bych o jejím zřízení stejně neuvažoval, protože těch nabídek
od mobilních operátorů je čím dál víc a jsou
čím dál výhodnější.
Jaromír, 26 let, pracuje
v cestovním ruchu
K telefonování používám výhradně mobil. Těm dvěma
společnostem, které provozují pevné telefonní linky u nás, nevěřím.
Myslím si, že hlavně Telecom zneužívá dominantního postavení, a když ho teď koupila Telefónica, nebudou ceny klesat. Jsem
v tomto ohledu velký skeptik a nikdy bych
pevnou linku nechtěl.
Tomáš, 22 let, student
Pevnou telefonní linku doma máme a provoláme asi 500 korun měsíčně,
bez internetu. Ten přijímáme přes kabelovou televizi. Pevnou linku potřebujeme, rozhodně jsem nikdy neuvažoval o jejím zrušení. Ale myslím si,
že ceny za hovory prostřednictvím pevné
sítě se nebudou nijak snižovat, zůstanou
zhruba stejné.
Vlaďka, 26 let, servírka
Mám mobilní telefon a nikdy jsem neměla pevnou
linku. Když potřebuju volat na pevnou síť, zavolám
z mobilu nebo z práce. Ale to jsou velice
výjimečné případy, 99 % telefonátů mám
na mobil. Myslím si, že to není až tak drahé a lidé, kteří pevnou linku potřebují, by
ji určitě měli mít, pro mě je ale zbytečné
pevnou linku zřizovat.
WWW.FINEXPERT.CZ
LÍBÍ
Jaké bydlení je dnes nejvýhodnější?
Vlastní stavba na dluh (6 %)
Koupě bytu
na dluh
(32 %)
U rodičů
(49 %)
V podnájmu (13 %)
Počet hlasů: 312
¡ 25531
SCHRÁNKA
Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením
problému, který se týká vaší rodinné kasy
či kapsy? Své dotazy směřujte na naši
servisní adresu [email protected]
Budeme se vám snažit položený dotaz
zodpovědět.
Kamila, 40 let, kadeřnice
Pevnou linku sice máme, ale
přiznám se, že jenom kvůli babičce. Ta neumí s mobilem zacházet, má k němu nedůvěru, a proto kvůli ní držíme telefonní
linku. Provoláme maximálně 500 korun za
měsíc a nezdá se mi to nějak strašně moc,
ale věřím tomu, že teď se volání zlevní.
Petr, 24 let, pracuje v oboru
průmyslové podlahy
Pro mě je mnohem výhodnější používat mobilní telefon než pevnou linku. Tu
jsem sice měl, ale zrušil jsem ji s nástupem nadstandardních služeb, které umožňují mobily (adresář, wap, fotoaparát). Nevím, jaké jsou teď tarify, ale i kdyby byla
cena minimální, pro mě by to stejně nebylo zajímavé. Potřebuji být hodně v pohybu, na cestách, takže bych vždycky volil
mobil. ¡ 25529
NELÍBÍ
EU: NENAPLNĚNÉ
OBAVY
Rok po vstupu České republiky
do EU se ukázalo, že většina
obav z negativních dopadů unijního členství byla lichá. Největší strach měli občané
ČR ze zvyšování cen potravin, přičemž úhrnem dnes zaplatíme za velký nákup téměř
totéž co v dubnu 2004. Je pravda, že některé
potraviny zdražily (banány, cukr, rajčata), ale
propad cen jiných (brambory, mouka) tento
růst vyrovnal. Ke stabilní cenové hladině je
potřeba přičíst fakt, že je nízká inflace (kolem 1,5 %) a platy přitom rostou o více než 5
%. Z toho vyplývá, že si můžeme koupit víc
zboží než před dvanácti měsíci.
Vstup do EU se výrazně neprojevil ani
na českém trhu práce. Míra nezaměstnanosti se stále pohybuje kolem 10 % a díky
ekonomickému růstu mírně klesá, počty
pracujících cizinců zůstaly stejné.
Oproti očekávání přinesl vstup do EU
také zlevnění nových osobních vozů. Kvůli
postupnému vyrovnávání cenové úrovně
na společném evropském trhu se předpokládal růst v jednotkách procent. Zatím ale
ceny v loňském roce o 0,3 % klesly a byly
nejnižší v EU. ¡ 25536
ZVEŘEJNĚNÍ ODVOLÁNO
P. SUCHÁNEK,
V. KLAUS & SPOL.
V květnu 2004 vstoupil v platnost nový
zákon o podnikání na kapitálovém trhu. Podle něj měli šéfové zhruba 130 firem, jejichž
cenné papíry se obchodují na kapitálových
trzích v Česku, povinnost zveřejnit své platy.
Důvodem prosazení zákona byla snaha
připojit se k celosvětově prosazovaným
pravidlům, která mají preventivně působit
například proti vyplácení vysokých odměn
šéfům i v době, kdy jejich firmy krachují.
Platy měly být v ČR poprvé v historii zveřejněny do konce dubna 2005, ale naprostá
většina firem vyčkávala, zda povinnost zveřejnění nebude na poslední chvíli odvolána.
Jejich přání se naplnilo prostřednictvím
poslance ODS Pavla Suchánka, který již
v březnu prosadil v poslanecké sněmovně
(PSP ČR) novelu, jež požaduje pouze předložení souhrnných čísel a nikoli konkrétních
platů konkrétních lidí. Výraznou roli ovšem
sehrál i Václav Klaus, který novelu 28. dubna
2005 narychlo podepsal a zpravomocnil,
a samozřejmě poslanci a senátoři, kteří rok
po schválení přišli na to, že původní požadavky byly pro manažery „příliš tvrdé“.
OSOBNÍ FINANCE ¡
5
6
SERVIS OF
DOPORUČUJI
Pražané si lesů váží
Ústav pro ekopolitiku spustil na konci roku
2003 projekt „Turismus v pražských příměstských lesích“, který analyzuje negativní dopady turismu na životní prostředí vybraných
příměstských lesů (PL) hlavního města Prahy.
Projekt soustředěný mimo jiné na Kunratický les a Oboru Hvězda byl nedávno uzavřen
a vyplynulo z něho několik zajímavých údajů.
V prvé řadě jsou příměstské lesy důležitým prvkem krajinářským a ekologickým,
ale pro lidi jsou nezastupitelné z rekreačního
hlediska. Odborné zdroje přitom uvádí, že
optimální mezní hranice dostupnosti veřejných zelených ploch je 300 metrů nebo časový ekvivalent pět minut. Z toho je vidět, že
svoji roli hraje nejen celková plocha, ale také
rozmístění zeleně. V daleko větší míře než
běžné lesní porosty jsou ovšem PL ohroženy
například pohazováním odpadků nebo rušením volně žijící zvěře nadměrným hlukem.
Nesvědčí jim ani eroze způsobená chůzí či
jízdou na kole mimo vyznačené cesty.
Z projektu mimo jiné vyplynulo, že za jeden rok vstoupí do pražského Kunratického
lesa asi 678 000 lidí, do Obory Hvězda kolem
602 000 návštěvníků. Monitoring měl také
za úkol zjistit, jak jsou lidé ochotni přispět na
údržbu těchto míst, která navštěvují. Za návštěvu lesa by bylo ochotno zaplatit 40 %
návštěvníků obory Hvězda a 60 % návštěvníků Kunratického lesa. Nejčastější sumou, kterou by byli lidé ochotni zaplatit, bylo deset
nebo dvacet korun. ¡ 26002
Kolik byste byli ochotni zaplatit
za vstup do Kunratického lesa?
30 Kč
(4 %)
50 Kč
(2,5 %)
20 Kč
(19 %)
víc
(0,5 %)
nic
(44 %)
10 Kč
(17 %)
Pojištění odpovědnosti
– levný klid
Při nakupování v obchodě shodil
partner broušenou vázu, pes přes
plot pokousal listonoše, na návštěvě dcerka rozbila v bytě kamarádky výplň dveří, syn srazil na kole
chodce a způsobil mu zranění.
Vytopili jste souseda z nižšího patra. Děti na dovolené ulomily zpětné zrcátko
na luxusním automobilu.
To jsou klasické situace, které se mohou
přihodit každému prakticky denně a při jakékoli činnosti. V jediné chvíli nepozornosti tak můžeme dalšímu člověku neúmyslně způsobit majetkovou újmu nebo dokonce
zranění. Nutno dodat, a zkušenosti mnoha
pojištěných i nepojištěných občanů to také
dokazují, že to nemusí být škoda zanedbatelná, ale mnohdy umí významně zasáhnout
do rodinného rozpočtu i na řadu let. V případě škod na zdraví s trvalými následky totiž nejsou výjimkou ani úhrady v řádu sta-
EMAILOVÝ SERVISOFCPRESS.CZ
Začínám podnikat. Své
osobní finance mám
u GE Money Bank. Chtěl
bych mít i firemní účet u stejné banky.
Mohu získat také podnikatelskou
platební kartu?
Ano. Doporučuji univerzální mezinárodní embosovanou platební kartu, která
slouží k platbě zboží a služeb právě tak
jako výběru hotovosti. Součástí karty
je i cestovní a úrazové pojištění držitele
a služba MasterCard Global Servis.
Používám kartu VISA.
Slyšel jsem, že mohu
vyhrát rok nakupování
zdarma. Je to pravda?
Ano, čím častěji platíte svou kartou Visa,
tím větší šanci máte na výhru. Po každé
platbě, kterou učiníte od 1. dubna do
30. června 2005, můžete odpovědět na
soutěžní otázku „Kolik odpovědí obdrží
VISA v této akci do 30. června 2005?“
Máte možnost vyhrát 1× nákup v hodnotě 200 000 Kč, 20× nákup v hodnotě
20 000 Kč a 200× batoh s logem Visa.
Jak odpovídat hledejte na www.soutezvisa.cz.
Mohu získat kreditní
kartu od Komerční banky pro moje podnikání?
Komerční banka nabízí tzv. služební
kreditní kartu. Jde o kreditní kartu
5 Kč
(9 %)
15 Kč
(4 %)
Více informací najdete na www.ekopolitika.cz v sekci Projekty.
Zdroj: Ústav pro ekopolitiku
tisíců. Pojištění občané však mají
nespornou výhodu – jejich neúmyslně způsobené škody za ně zaplatí pojišťovna.
Lidé, kteří se chtějí ochránit
před nepříznivými finančními následky i neoprávněně uplatňovanými nároky poškozených, by neměli zapomínat na odpovědnostní
pojištění. To zatím, bohužel, zůstává velmi podceňovaným produktem, i když
je tradiční součástí nabídky většiny pojišťoven na našem trhu.
Pojištění odpovědnosti za škodu, které
stojí ročně pouze pár stokorun, se vztahuje hlavně na škody způsobené při vedení domácnosti, rekreaci a zábavě či rekreačních
sportech, nebo na ty, jež vyplynou z vlastnictví domácích zvířat. Výhodou také je, že většinou jsou v jedné smlouvě pojištěny i další
osoby žijící ve společné domácnosti – manžel, manželka a děti. ¡ 25528
Richard Kapsa
Česká pojišťovna
určenou výhradně pro firmy a podnikatele. Díky této kartě získá živnostník
nebo právnická osoba rychlý úvěr od
20 000 do 200 000 Kč na podnikatelské
potřeby, a to zcela bez zajištění. Mezi
další výhody patří nabídka úvěru ve výši
20 tisíc Kč i pro všechny právě začínající
podnikatele. Úroková sazba z úvěru ke
kreditní kartě činí 17 % p.a.
Ráda bych využila
služeb tzv. low-cost přepravců. Nevím ale, kdo, kam a kdy létá.
Není nic lehčího, než sledovat FinExpert.cz a také pro detailní informace
zabrousit na adresu www.easyjet.cz.
Tento rozcestník vám ukáže cestu do
nejvhodnějšího letadla, destinace.
Jsem držitelem O.K.
karty. Slyšel jsem, že
mohu využívat prostřednictvím bankomatu nějaké nové služby.
Jedná se o tzv. ověření dostupného
úvěrového rámce. Doposud jste mohl
dostupný zůstatek úvěrového rámce
ověřovat telefonicky nebo na internetových stránkách společnosti GE Money
Multiservis, nyní je vám nově k dispozici
také 363 bankomatů GE Money Bank.
Vše je zdarma. ¡ 25535
Libor Kříž
[email protected]
MOJE PENĚŽENKA
1 Jak moc jsou pro vás důležité peníze?
Protože žiju ve světě, kde se za peníze pořizuje jídlo, ošacení, bydlení, knihy, ..., tak pro
mě důležité jsou. Jejich vydělávání ale není
cílem či smyslem mého života, nýbrž jen
prostředkem k tomu, abych byl soběstačný.
20 % stran celostátních novin nebo že odpovídá ceně 1/3 poštovní známky.
5 Využíváte některý z typů přímého
bankovnictví?
Ano, leč sporadicky.
2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce? 6 Kdo se stará o vaše peníze? (Vy, partJsem šetrný, a proto utrácím veskrze nerad. Harpagon ale také nejsem.Takže když
už, tak za cestování, fotografování, sport,
knihy, obrazy, ...
3 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci
nebo brigádu?
Když mi bylo asi devět let (tj. někdy kolem roku 1965), dostal jsem od souseda,
jemuž jsem došel pro cigarety, pětikorunu.
Byl jsem moc rád - v té době za to bylo
pět nanuků. Až doma jsem ale zjistil, že
pětikoruna je z první republiky :-).
4 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti s penězi a placením?
Třeba zjištění, že 48 hodin vysílání dvou
programů České televize přijde denně
zhruba na stejné peníze (cca 2,50 Kč) jako
ner nebo finanční poradce?)
Já sám a moc mi to nejde.
7 Nakupujete přes internet?
Ano, občas. Hlavně dárky k Vánocům.
8 Kvůli čemu byste se zadlužil?
Nejspíš kvůli bydlení.
9 Co byste udělal s vyhraným milionem?
Připravil bych sportovní program s pohoštěním pro přátele, něco dal příbuzným,
něco dětem ze školy Bernarda Bolzana
a dopřál bych si i turistickou dovolenou
v jihovýchodní Asii.
10 Kazí peníze charakter?
Několik lidí, kteří z peněz „zblbli“, jsem už
viděl. Naštěstí nepatří mezi moje přátele.
FINEXPERT.CZ  AKTUÁLNÍ A OBEKTIVNÍ INFORMACE
Wüstenrot
hypoteční banka
od května snížila
sazby u všech
typů nabízených
hypoték. Od stejného data jsou u této
banky rovněž poskytovány hypotéky do
90 % hodnoty nemovitosti, kterou je úvěr
zajištěn. Maximální splatnost těchto úvěrů
je 20 let. V rámci financování rodinného
bydlení poskytuje banka hypotéky také na
vybavení domácnosti a převod členského
podílu v bytovém družstvu.
nové cenové programy,
které podle jeho vyjádření
přináší nižší měsíční poplatky a snížení
hovorného do všech směrů. Realita je však
jiná. „Ačkoli ČTc hovoří výhradně o zlevnění, většina spotřebitelů zaplatí každý měsíc
v důsledku zrušení cenových balíčků ve
skutečnosti více,“ uvedla Ivana Picková
z SOS a dodává: „Jediným přínosem pro
spotřebitele je transparentnější možnost
využívat konkurence s využitím služeb
volba a předvolba operátora. Opravdu
nelze hovořit o zlevnění.“
2 Česká spořitelna od května
významně rozšíří
pojištění zneužití debetních platebních
karet v případě jejich ztráty nebo odcizení.
Pojistné plnění nově obsahuje náhradu
nákladů za ztracené nebo odcizené klíče
k bydlišti, náhradu nákladů za ztracené
nebo odcizené doklady a také vrácení
poplatku za zablokování karty. Součástí
plnění je i náhrada odcizené hotovosti,
kterou pojištěný vybral z účtu, k němuž
byla karta vydána.
4 Re/Max v ČR
Vstup na český trh
potvrdila americká realitní společnost Re/Max.
Jedná se jednu z největších světových společností
obchodujících s realitami.
Své služby nenabízí přímo, ale prostřednictvím prodeje licencí partnerům na
základě frančízingu. Se společností tak
mohou spolupracovat jednotliví realitní
makléři i menší společnosti. Firma působí
v padesáti zemích světa a disponuje rozsáhlou databází nemovitostí. Dá se tedy
očekávat, že jejích služeb využijí jednak
cizinci se zájmem o české nemovitosti,
ale také Češi se zájmem o nemovitosti
v zahraničí.
1
3 Sdružení obrany
spotřebitelů ČR Český
Telecom (ČTc) představil
Tyto a další aktuální zprávy hledejte na finančním serveru www.finexpert.cz.
SERVIS OF
JIŘÍ JANEČEK 1949
V roce 2003 zvítězil ve výběrovém řízení na post generálního ředitele České
televize. V jejím čele stojí od července
téhož roku. S „mámou“, jak tehdy ČT nazval ve svém projektu, se znají skutečně důvěrně. Jiří Janeček v ní působí
bezmála 16 let. Přijala ho jako redaktora krajského vysílání, později z něj
učinila moderátora hlavních zpráv
a ředitele redakce
zpravodajství.
11 Koho považujete za bohatého?
Lidi, kteří dospěli ke zjištění, že v penězích skutečné bohatství nenajdou.
12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší
investice?
Nejhorší „investice“ byla do cigaret; mám
pocit, že se mi už začíná vracet i s „úroky“.
A nejlepší samozřejmě do přátel. ¡ 52532
5 ČSOB a Citibank: poplatky se nenosí.
Banky se předbíhají ve snižování a rušení
nejrůznějších poplatků. Ke snaze ukázat,
že s poplatky českých finančních domů to
není až tak zlé, lze částečně připočíst aktuální kroky ČSOB a Citibank. ČSOB: v období
od 18. dubna do 27. května 2005 mohou
zájemci o Spořicí program Maximal Invest
využít snížený vstupní poplatek o 1% – pro
výši vkladu od 30 000 do 499 999 Kč nově
činí vstupní poplatek 3 % a pro vklady vyšší
než 500 000 Kč činí 2 %. Citibank: s platností od 1. dubna ruší poplatek za předčasné
splacení úvěru. ¡ 25537
Libor Kříž, [email protected]
MINISOUTĚŽ OF
Líbí se vám nové zpracování titulní strany OF? Jste spokojeni s novou grafickou
úpravou? A navíc: Máte zajímavý tip
nebo nápad na téma, o kterém byste se
chtěli dočíst na stránkách Osobních financí? Napište mi. Nejzajímavější e-mail
oceníme tričkem Osobních financí
a Ročenkou OF 2004.
OSOBNÍ FINANCE ¡
7
Dozvíte se: jak správně používat služby mobilních operátorů ¡ jak ušetřit za hovorné ¡ jak efektivněji vyřizovat telefonní hovory
8
PENÍZE
44
44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ
rad pro lepší
telefonování
Telefonování dnes patří k naprosto běžným denním
činnostem, proto je na místě otázka, jak je využívat co nejefektivněji. Nabízíme vám užitečné tipy pro to, abyste mohli volat výhodněji, používali vhodné přístroje, zvolili správné služby. Dozvíte se také, jak a kdy při telefonování ušetřit.
Jak vybírat
nejvhodnějšího operátora
Prvním krokem ke spokojenému
telefonování je výběr pro vás nejvhodnějšího operátora. Proto si nejprve ujasněte všechny požadavky, které musí
1
do jaké sítě se chystáte nejčastěji telefonovat, prostudujte ceníky a najděte nejvýhodnější tarif. Sledujte také speciální akce,
které vám mohou dočasně přinést zajímavé bonusy. Nebojte se volat své dotazy na
infolinky operátorů, které jsou většinou
k dispozici zdarma.
ví většinu času na jednom místě, typicky
důchodci nebo pracovníci v kancelářích,
případně pro domácnosti, které chtějí využívat rychlé připojení k internetu přes
ADSL. Mobilní operátory by měl používat každý, kdo chce být neustále k zastižení svými kamarády nebo kolegy, často
Pokud je to možné, zvolte si jen jednoho telefonního operátora.
Je zbytečné platit více poskytovatelům
váš operátor splňovat, a podle nich se rozhodujte. Ze všeho nejdříve byste měli mít
jasno, zda chcete používat pevnou linku
nebo mobilního operátora, případně obě
varianty. Vybírejte především podle toho,
Výběr pevného nebo mobilního
operátora si důkladně a pečlivě
promyslete. Pevná linka je určena hlavně pro méně mobilní uživatele, kteří trá-
2
cestuje a touží využívat pokročilejší telefonní služby. Mobilní telefon lze mít stále u sebe a využívat jej okamžitě v případě potřeby.
Jak vybrat pevnou linku
Chcete-li telefonovat z pevné
linky, můžete kromě tarifů Českého Telecomu vybírat i z nabídky alternativních operátorů (Contactel, Bluetone, Aliatel, Tele2, Tiscali, GTS, Czech On
Line, eTel, Nextra aj.). I při využívání jejich služeb ale musíte platit Českému Telecomu alespoň nejnižší paušál, protože alternativní operátoři využívají linky ČTc.
Volání z pevné linky je spolehlivé a se stabilním pokrytím, na rozdíl od mobilních
operátorů jsou ovšem různě zpoplatněny
místní a meziměstské hovory.
3
Zajímavou náhradou pevné
linky může být tzv. VoIP (Voice
over IP), tedy služba využívající volání
přes internet. Toto volání může být v několika případech dokonce zcela zdarma,
resp. pouze za cenu poplatků za připojení k internetu, ovšem i v rámci placených služeb se jedná o nejlevnější alternativu telefonování, obzvláště pak do
4
Máte-li mobil s fotoaparátem, nebojte se používat také multimediální zprávy.
Obrázek často dokáže říct více než tisíc slov
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ
časné snížení aktivačního poplatku zejména u Eurotelu (Oskar je naproti tomu
zcela zdarma), dočasné balíčky s voláním
nebo SMS navíc zdarma, nebo zvýhodněná cena pro nákup nového mobilu.
Mobilní operátor vám musí
všestranně vyhovovat. Nezapomínejte proto ani na množství služeb v jeho nabídce a na jejich ceny. Vždy je lepší,
když máte na výběr mnohem více služeb, než zrovna potřebujete. Přestože většinu základních služeb najdete u všech
operátorů a za velmi podobné ceny, u doplňkových služeb už lze najít velké rozdíly. V některých případech jsou dokonce
oproti konkurenci nabízeny u některého z operátorů zdarma, jako např. hlasová
schránka u Oskara.
8
zahraničí. Přes internet lze telefonovat jak
mezi počítači, tak mezi běžnými telefony. V ČR existuje již několik společností
(Fayn, Dyad, Unient, Skype, HSF Telekomunikace aj.) nabízejících spolehlivé služby přes VoIP.
Jak vybrat
mobilního operátora
Při výběru mobilního operátora
neopomínejte především otázku dobrého pokrytí, abyste mohli mobil používat s co nejmenším omezením.
Kvalitu mobilní sítě dobře odráží počet
zákazníků – Eurotel i T-Mobile jsou na
tom podobně, Oskar pokrytí ještě stále
dohání a posiluje.
5
Jak si vybrat telefon
Rozhodnete-li se pro používání
pevné linky, budete mít poměrně snadnou úlohu při výběru telefonu. Pro nejzákladnější využití se hodí
obyčejné tlačítkové telefony, které většinou dostanete při aktivaci nebo podepsání smlouvy velmi levně. Chcete-li vědět,
kdo vám volá, zaměřte se na telefony vybavené displejem a aktivujte si speciální
funkci CLIP. Jestliže chcete používat nejmodernější možnosti pevných sítí včetně
posílání SMS, potřebujete speciální telefon
s velkým displejem. Pro komfortní volání doporučujeme nákup bezdrátového telefonu, s nímž můžete používat sluchátko
9
PENÍZE
ných funkcí je vhodné chtít mobil stejné
značky výrobce, jakou jste používali naposled, protože si tak ušetříte spoustu času
při případném zvykání na jiné ovládání.
Pro drtivou většinu uživatelů je
11 nejdůležitějším
kritériem výbě-
ru nového mobilu jeho cena. Ušetřit při
nákupu můžete zejména výběrem mobilu, který obsahuje pouze pro vás nejdůležitější funkce. Výhodné mohou být
i nabídky operátorů, a to v podobě dotovaných telefonů pro nové i stávající zákazníky, které získáte při uzavření smlouvy
o využívání služeb operátora po dobu určitou, nejčastěji 24 měsíců. V rámci dočasných výhodných akcí můžete občas koupit dva mobily za cenu jednoho, případně
levně výprodejové modely. Ušetřit můžete i za nákup mobilu v bazaru, kupujte ale
pouze telefony, k nimž dostanete doklad
o koupi a záruční list.
nový telefon vám musí vyho12 Váš
vovat funkcemi i vzhledově. Po-
žadavky na mobil se značně různí generačně i osobnostně. Jiný mobil potřebuje
a chce dítě, jiný žena, jiný třeba důchodce, existují také telefony se speciálně zvýšenou odolností (tzv. outdoorové). Kupujete-li tedy mobil někomu jinému, určitě
předem zjistěte, jaká značka a typ mu
bude vyhovovat. Není totiž nic horšího
než nevhodný dárek.
Zvolte si telefon vhodné třídy.
13 Mobily
se pro větší přehlednost
Chcete-li za váš budoucí telefon co nejvíce ušetřit, chtějte
po něm pouze ty funkce, které opravdu využijete
V rámci jedné mobilní sítě
(u jednoho operátora) lze většinou telefonovat výhodněji než při volání do jiných sítí. Všichni operátoři také
nabízejí zajímavé služby, díky nimž si můžete zvolit nejčastěji používaná čísla a volat na ně za ještě výhodnější sazbu. O výběru mobilního operátora by tedy měl
rozhodovat i fakt, v které síti je nejvíce vašich přátel a kam tedy budete nejčastěji telefonovat.
6
Díky konkurenčnímu boji přicházejí operátoři stále častěji s bonusy pro nové zákazníky. Pokud ještě s výběrem operátora vyčkáváte, sledujte speciální nabídky a využijte tu pro vás
nejvýhodnější. Obzvláště se vyplatí do-
7
odděleně od základny telefonu, a to až do
vzdálenosti několika stovek metrů v otevřeném prostoru.
mobilního telefonu je
10 Výběr
vždy otázkou kompromisů. Žád-
ný současný mobil není dokonalý a nepodporuje naprosto všechny funkce,
vhodným výběrem ale můžete najít přístroje, které budou vašim požadavkům
odpovídat téměř dokonale. Dobře proto
zvažte, které funkce opravdu budete chtít
využívat a které jsou pro vás zbytečné. Při
výběru mobilu podle funkcí mohou dobře posloužit např. stránky www.mobilmania.cz. Pokud si kupujete svůj první
mobil, dívejte se především na funkce, nakupujete-li svůj několikátý, kromě potřeb-
rozdělují do tří základních tříd – nejnižší, střední a nejvyšší (low-end, middle-end
a hi-end). V nejnižší najdete nejjednodušší telefony určené v podstatě pouze pro
telefonování a posílání zpráv, ve střední
čekají přístroje s většinou nejčastěji prosazovaných a moderních funkcí, jako je
digitální fotoaparát, kalendář, e-mailový
prohlížeč nebo větší vnitřní paměť zejména na kontakty, nejvyšší třída pak nabízí
vyčerpávající nabídku služeb, kterou ocení
většinou jen manažeři a nejnáročnější uživatelé. Jakmile si vyberete správnou třídu
mobilu, výrazně se sníží množství přístrojů, z nichž budete dále vybírat.
I nejjednodušší mobil by měl
14 splňovat
základní požadavky.
OSOBNÍ FINANCE ¡
9
10
PENÍZE
???
44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ
Patří k nim rozumná výdrž, možnost uložení kontaktů a SMS do paměti, přehledný
displej, kompaktní rozměry, snadné ovládání, pohodlná klávesnice, dostatečně hlasitý a kvalitní reproduktor, odpočítávání
znaků při psaní SMS, budík a kalkulačka.
Užitečný je také prohlížeč wapových stránek, podpora GPRS, barevný displej, vyzváněcí profily a skupiny volajících, e-mailový prohlížeč, kalendář nebo úkolovník
a datové přenosy GPRS. Uživatelé, kteří chtějí mít mobil jako zábavného společníka, by neměli postrádat ani vestavěný digitální fotoaparát, podporu mobilní
Javy (pro nahrávání dalších aplikací a her),
MMS, rádio nebo MP3 přehrávač.
Kromě obyčejných mobilů exis15 tují
i další zařízení, která mohou
posloužit k využívání mobilních služeb,
zejména pak náročnějšímu uživateli. Jsou
to jednak tzv. smartphony, přístroje s vlastním operačním systémem, komunikátory,
které jsou křížencem mobilů s kapesním
počítačem, případně i kapesní počítače vybavené speciálním příslušenstvím umožňujícím mobilní telefonování. Tyto přístroje jsou ovšem dražší než běžné mobily.
na nákup nového,
16 Nemáte-li
dotovaného ani staršího telefo-
nu dostatečnou hotovost, zkuste využít možnosti nákupu na splátky. Takový nákup lze ujednat jak ve značkových
prodejnách mobilních operátorů (Eurotel,
Oskar), tak u nezávislých prodejců. Většinou se platí předem 1/10 ceny a poté měsíčně dalších 9–10 dílčích splátek. K vyřízení nákupu potřebujete nejčastěji dva
doklady totožnosti, doklad pro ověření vaší adresy a potvrzení o zaměstnání či
výši příjmu od zaměstnavatele.
S výběrem optimálního tarifu
18 pomůže
počítačový program Ta-
rify 2000. Jedná se o zdarma šiřitelný
amatérský program, v němž zadáte počet provolaných minut do jednotlivých
sítí v jednotlivých časových pásmech, počet odeslaných SMS a MMS, a případně
i množství datových přenosů, které plánujete využívat; program poté v tabulce nebo v grafu zobrazí, kolik byste museli zaplatit s jednotlivými tarify, kterých je
v databázi 43. Snadno tak poznáte nejvýhodnější tarif. Program Tarify 2000 můžete stáhnout z webu www.tarify.info.
patříte mezi uživate19 Jestliže
le, kteří volají spíše nepravi-
delně, je pro vás vhodnější předplacená karta. Její majitelé nemusejí platit pravidelné měsíční poplatky, stačí pouze
v případě potřeby dobíjet kredit. Všichni
váte služby jednoho operátora delší dobu,
můžete sbírat bonusové body, díky nimž
máte možnost po čase výhodněji koupit
nový mobil, dočasně levněji telefonovat,
získat nejrůznější slevy nejen na mobilní
příslušenství apod. Tarifním zákazníkům se
obecně v bonusových akcích nabízí výrazně
více výhod než majitelům předplacenek.
se prozvánění. I když
21 jeNebojte
tato činnost většinou spojová-
na pouze s negativními dojmy, zejména
tehdy, pokud vás prozváněním obtěžuje
neznámé číslo, dá se využít i účinně – pokud se s okruhem svých známých domluvíte, že prozvánění nahrazuje například
nějaké konkrétní slovo, kvůli kterému je
zbytečné přímo volat nebo posílat SMS.
Takto lze ušetřit cenné koruny. Nejrozšířenější možností je využít jedno prozvonění jako souhlas nebo potvrzení třeba
Víte, že s Oskarem můžete posílat SMS zcela zdarma? Jako
jediný operátor totiž nabízí plnohodnotnou webovou bránu
Jak volat výhodněji a levněji
Vyberete-li si svého budoucího operátora, je třeba zvolit
také vhodný cenový program. Pro uživatele, kteří volají každý měsíc víceméně pravidelně, je výhodnější využít tarifní
program. V jeho rámci operátorovi každý měsíc platíte pevně stanovenou částku
i v případě, že nic neprovoláte, máte v ní
ale k dispozici také několik volných minut
a navíc můžete čerpat různé bonusy, protože operátoři si svých tarifních zákazníků váží více.
17
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
operátoři nabízejí i u předplacených karet několik tarifů, které se liší způsobem
účtování – někdy platíte více za hovory
ve špičce, jindy za SMS. Opět se řiďte jednoduchým pravidlem: zvolit si nejčastěji používané služby a poté na základě této
analýzy vybrat cenově nejvýhodnější tarif. Vyplatí se také sledovat speciální akce,
v nichž lze např. dobíjet kredit za výhodnějších podmínek.
se věrnostních pro20 Zúčastňujte
gramů operátorů. Pokud využí-
SMS, dvě prozvonění za sebou pak znamenají nesouhlas; prozvonění může případně i signalizovat rodičům, že si jejich
ratolest žádá zpětný telefonát.
máte doma pevnou linku
22 Pokud
i mobilní telefon, využívejte je
vhodně pro volání v rámci domovské
sítě. Z pevné linky tedy volejte na pevné
linky, z mobilu do mobilních sítí. Je sice
zbytečné mít doma mobil i pevnou linku, pokud k tomu ale máte důvod (např.
připojení k internetu), nezvyšujte zby-
12
PENÍZE
44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ
tečně náklady za telefonování voláním
do dražších sítí.
Jak posílat krátké zprávy
se vaše využívání telefo23 nuPokud
omezuje vesměs jen na posílá-
ní SMS, je výhodné pořídit si tarif Oskara
Odepiš. V rámci vlastní sítě pak odesíláte SMS za pouhých 0,42 Kč, ovšem odeslání SMS do ostatních sítí je již dražší – 1,79
Kč. Obecně zaplatíte u většiny tarifů
operátorů za odeslání jedné SMS zhruba 1,50 Kč, v případě předplacených karet pak okolo 2 Kč.
víc cenově poměrně výhodné – např. v síti ČTc zaplatíte 1 Kč za odeslání do vlastní sítě nebo na e-mail, 1,60 Kč za odeslání
do pevných telefonních sítí ostatních operátorů v ČR, 1,90 Kč za odeslání do tuzemské mobilní sítě a 3 Kč za odeslání do
kterékoli mobilní i pevné telefonní sítě
v zahraničí.
mobil s fotoapará26 Vlastníte-li
tem, vyzkoušejte multimediální
zprávy. I když je v ČR zatím využívá poměrně malá část obyvatel, jejich informační hodnota může být vysoká. Přes MMS
můžete posílat nejen obrázky a fotogra-
mo tarify ČTc nebo vesměs výhodnější
nabídky alternativních operátorů.
po připojení kdekoli
28 Toužíte-li
v terénu, spolehněte se na mobil-
ní operátory. Využijete-li připojení pomocí vašeho mobilu, nejširší pokrytí mají datové přenosy GPRS, které jsou dostupné
všude tam, kde můžete s mobilem i telefonovat. Bohužel jejich přenosová rychlost se
v praxi pohybuje jen okolo 110 kb/s. Operátoři nyní nasadili také rozšířenou variantu GPRS, tzv. EDGE s rychlostí až kolem
230 kb/s, tuto službu však zatím najdete jen
na velmi malé části našeho území.
Nebojte se používat wapový prohlížeč v mobilu. Na wapu totiž
můžete najít spoustu užitečných a aktuálních informací
krátkých textových
24 Zazprávodesílání
můžete ušetřit využitím
webových bran. Pryč jsou ovšem doby,
kdy byl provoz webových bran zcela zdarma a bez omezení u všech operátorů, v takovéto podobě zůstal už jen u Oskara.
Trávíte-li tedy více času u počítače s připojením na internet, do sítě Oskara určitě
posílejte SMS z webu sms.oskarmobil.cz.
Také ze stránek Eurotelu lze odesílat SMS
zdarma, ovšem pouze do délky 60 znaků,
zbylých 100 znaků kapacity SMS automaticky doplní reklamní text.
SMS lze posílat i z pevných
linek, pokud vlastníte vhodný
telefon. Odesílání SMS z pevných linek
je prakticky totožné jako z mobilu, je na-
25
fie, ale také např. vyzváněcí melodie nebo
velmi dlouhé texty. Pokud potřebujete napsat velmi dlouhou zprávu, MMS se vyplatí více než dílčí SMS. Pokud ovšem
nemá příjemce MMS aktivované u operátora, musí si zprávu vyzvednout na speciálním webu. Instrukce k vyzvednutí MMS
mu přijdou informační SMS.
Jak s telefonem na internet
Jednou z nesporných výhod pev27 ných
linek je možnost rychlého
připojení k internetu, zejména přes ADSL.
Připojujete-li se k internetu z jednoho
místa, určitě se vyplatí pevná linka více
než mobil. Pro připojení k internetu můžete využít pevnou linku ČTc a buď i pří-
občasné připojení k interne29 Pro
tu přes GPRS můžete využít běž-
né tarify, v jejichž rámci zaplatíte většinou
0,03 Kč za jeden přenesený kilobajt. Potřebujete-li však měsíčně stahovat desítky
megabajtů, aktivujte si u operátora neomezený datový tarif. U Eurotelu zaplatíte
za tarif Data Nonstop 772 / 832 Kč, v případě dražší varianty máte v ceně i 60 volných minut na volání. T-Mobile nabízí tarif Unlimited za cenu 832 Kč, ovšem bez
volných minut, stejně jako Oskar s tarifem
Nadlouho za cenu 952 Kč měsíčně.
internetu se můžete připojit
30 Kv terénu
i bez mobilu. Velmi
dobrým řešením je CDMA síť Eurotelu
s pokrytím 80 % populace a jeho tarif Eurotel Data Express. Za 1 070 Kč měsíčně
můžete získat neomezený přístup na internet s průměrnou rychlostí okolo 256
kb/s, teoreticky lze (v případě málo obsazené sítě) získat přenosovou rychlost až
800 kb/s. Druhou variantou, určenou spíše
jen pro občasná naléhavá připojení, jsou
sítě Wi-Fi s rychlostí i několik megabitů za sekundu, které nabízí T-Mobile, Eurotel, ČTc a někteří alternativní operátoři. Síť Wi-Fi je ale poměrně málo rozšířena
a můžete ji využívat pouze tehdy, je-li ve
vašem okolí přístupový bod, tzv. hotspot.
se vlastně hodí mobil31 níK čemu
internet? Pokud váš mobil na-
bízí internetový prohlížeč nebo vlastníte jiné zařízení, které jej obsahuje (kapesní
počítač, notebook, komunikátor), můžete surfovat po internetu stejně jako z běžného počítače, prohlížet si e-maily, hledat
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
14
PENÍZE
44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ
informace, chatovat, zkrátka dělat, co vás
napadne. Mobilní připojení k internetu je vhodné zejména pro vytvoření mobilní kanceláře, tedy pro uživatele, kteří
často pracují v terénu.
Jak s mobilem do banky
Telefon může být užitečným
pomocníkem pro spojení s vaší bankou. Díky telefonickému (lze využívat s pevnými i mobilními telefony) nebo
GSM (lze využívat pouze s mobily, podporují jej všechny současné modely) bankovnictví se snadno dostanete ke svému
bankovnímu účtu a můžete kontrolovat
příchozí i odchozí platby, zůstatek, zadávat
platební transakce, zamykat platební kartu
(eBanka) apod.
32
pouze jeden účet v ban33 Máte-li
ce, je v podstatě jedno, které-
ho operátora si zvolíte. Všichni operátoři spolupracují s největšími bankovními
domy a nabízejí podobné služby. Pouze v případě, že máte několik účtů, mohlo
by se vám vyplatit být klientem Eurotelu,
protože jedna jeho SIM karta pojme až
deset bankovních aplikací.
Mobilní bankovnictví vyžaduje
34 zapamatovat
si několik kódů, ji-
miž je třeba se bance prokázat při přihlašování do systému. Pokud si je nechcete
všechny pamatovat, mohou vám dobře
posloužit mobily, které nabízejí vestavěnou aplikaci na správu hesel. Do ní zadáte všechny svoje kódy a pak už stačí si
pamatovat pouze jeden, kterým otevřete aplikaci v mobilu. Pokud mobil nenabízí vestavěnou aplikaci, je možné do něj
dodatečně nainstalovat javový program,
např. Safebox, mobilSafe apod.
Jak volat s mobilem
v zahraničí
telefon můžete používat
35 Mobilní
nejen na území České republi-
ky, ale také pro telefonování se zahraničím. Pokud budete volat z mobilu v ČR do
zahraniční sítě, zkuste telefonovat přes internet – toto volání je výrazně levnější než
běžné hovory. U Eurotelu stačí jen místo
mezinárodního předčíslí vložit kód *55.
Než odjedete do zahraničí, ak36 tivujte
si u mobilního operátora
roaming (s pevnou linkou se do zahraničí pochopitelně nedostanete). Máte-li tarifní program, budete muset při aktivaci složit vratnou zálohu 3 000 Kč (Oskar)
nebo 5 000 Kč (Eurotel, T-Mobile), aktivace na předplacené kartě je zdarma. Je také
vhodné, abyste měli všechna čísla v telefonním seznamu uložena v mezinárodním
tvaru, ušetříte si tak práci s jejich vytáčením v zahraničí.
před odjezdem do zahra37 Těsně
ničí prozkoumejte nabídku ope-
rátora, zjistěte si roamingové partnery
a prohlédněte si ceníky hovorů. Na jejich
základě vyberte operátora, jehož budete
v zahraničí používat, dívejte se hlavně na
levné příchozí hovory a SMS, které budete určitě používat častěji než odchozí hovory. Pozor na automatické vyhledávání
sítě, které nemusí zvolit operátora podle
vašich představ, v zahraničí proto volte síť
raději ručně z nabídky telefonu. Při cestě
do USA nezapomeňte také na to, že budete potřebovat triální mobil.
o dovolené v zahra38 Chcete-li
ničí telefonovat na český mobil,
zvažte, zda se vám více nevyplatí koupě
místní předplacené sady. Volání na české
číslo v zahraničí je totiž velmi drahé, a potřebujete-li volat častěji, místní předplacená
karta se vám určitě vyplatí. Tato možnost
ovšem není příliš vhodná, pokud potřebujete být neustále k zastižení na svém běžném čísle – jestliže si tedy na dovolenou
nepovezete ještě jeden mobil navíc.
Na základě roamin
gových cen nemusíte operátora vybírat natrvalo.
Roaming je spíše okrajová zá-
39
Vybíráte-li nového operátora,
dívejte se mimo jiné na to, do
které sítě budete volat nejčastěji. Volání v rámci jedné sítě
je většinou levnější než do
ostatních sítí
ležitost a kvůli několika dnům dovolené
nemusíte operátora hned měnit.
Jak používat služby
s přidanou hodnotou
informace můžete
40 Aktuální
najít na wapu, pokud tedy ne-
máte v mobilu rovnou přístup k internetu. Všechny mobily, které jsou v současnosti v prodeji, nabízí vestavěný prohlížeč
wapových stránek. Na wapu můžete najít
spoustu aktuálních dat i užitečných informací – pro řidiče, sportovce, cestovatele
apod. K wapu je ideální se připojovat přes
GPRS. Wapové portály všech českých mobilních operátorů jsou srovnatelné a na
podobné úrovni, všechny nabízejí řadu informačních i zábavných služeb.
budete chtít mobil využí41 Pokud
vat nejen pro telefonování, ale
i pro zábavu, určitě by měl podporovat mobilní Javu. Díky ní můžete do telefonu doinstalovat spoustu dalších programů a kvalitních her. Jednodušší aplikace lze
stáhnout do mobilu zdarma, kvalitnější je
třeba zaplatit. K nákupu her a aplikací slouží kromě wapových portálů operátorů např.
také stránky wap.redboss.cz, wap.mojelogo.cz, wap.m-game.cz, wap.wapstranky.cz
nebo wap.happydisplay.cz.
Chcete-li připravit překvapení
42 volajícímu,
aktivujte si Uvítací me-
lodie. Tuto službu nabízí Eurotel a T-Mobile, a díky ní může volající slyšet místo klasického vyzváněcího tónu melodii,
kterou si vyberete. Provoz služby je takřka
zanedbatelný, stojí pouze 15 Kč měsíčně.
Mobil dokáže nahradit i asistent43 ku.
Asistenční služby operátorů
vám dokážou pomoci v mnoha situacích,
v nichž byste si jinak nevystačili bez cizí
pomoci. Eurotel Asistent najdete na čísle 1188, T-Mobile Asistent má linku 1183,
u Oskara čekají asistenční služby na čísle 1187.
nemusíte přijít, ani
44 Okdyžhovory
máte vypnutý mobil nebo
jste mimo signál. Všichni tři operátoři
nabízejí službu zmeškané hovory, díky níž
můžete být upozorněni na všechny hovory, o které jste přišli v době, kdy jste nebyli na příjmu. Přehled čísel, která se vám
pokoušela dovolat, dostanete ihned po zapnutí telefonu v informační SMS. ¡ 25507
Ivan Lukáš
NOVINKY
PENÍZE
Karty s právníky
CCS a D.A.S.
Více informací na www.ccs.cz, www.das.cz, www.kb.cz, www.volksbank.cz, www.rb.cz.
CCS Česká společnost pro platební karty připravila ve spolupráci s D.A.S. po-
jišťovnou právní ochrany pro své
zákazníky zajímavou službu. Majitelé karet CCS (vyjma CCS Bonus) budou mít kromě pojištění možných problémů spojených
s provozem vozidla nárok i na pomoc při řešení problémů běžného
rodinného života na území České republiky. Pojištění se týká především sporů o náhradu možných
škod a podpory v oblasti přestupkového, trestního a závazkového práva. Právní ochrana je poskytována až do
výše 300 000 Kč pro držitele karet CCS
Business a 100 000 Kč pro držitele ostatních karet CCS s možností zvýšení této
částky na případnou kauci. Rozšíření služeb právní ochrany je bezplatné. Podobným způsobem nabízí DAS své služby již
delší dobu také držitelům karet ČSOB.
HODNOCENÍ
Jde o atraktivní službu, ale jako u každého pojistného produktu ji nejlépe využije
ten, kdo se dopodrobna seznámí s podmínkami, za kterých je poskytována.
Podnikatelská kreditka
Sázka na kurz
Komerční banka
Volksbank
Komerční banka začala nabízet služební kreditní kartu pro podnikatele. Dosud mohli zájemci z řad podnikatelů
a firem využívat ke služebním platbám
pouze debetní platební karty nebo zvolit některou z charge karet. S používáním charge karet jsou však spojeny dvě
nevýhody. Jednou je cena, která se pohybuje kolem 5 000 Kč, druhou fakt, že
úvěr z karty je nutné uhradit najednou
a celý. Nákup z kreditky je oproti tomu
možné uhradit i formou splátek se 17%
úrokem. Karta v případě náhlých i pravidelných výdajů umožňuje čerpat prostředky bezúročně oproti kontokorentu, který je úročen ihned. V případě
nečekaných výdajů lze úhradu karetního účtu rozložit do splátek. Jednorázový
roční poplatek za vedení karty, správu
Nový termínovaný vklad Volksbank Premium je v zásadě klasickým termínovaným vkladem doplněným o možnost
dosáhnout výnosu až 3 % p. a. Výnos se
skládá z garantované části a z úrokové prémie. Podmínkou pro její získání je,
že směnný kurz koruny na devizovém
trhu se musí k rozhodnému dni nacházet uvnitř předem stanoveného pásma.
Minimální výše vkladu byla stanovena
na 30 000 Kč a vklad je pojištěn do výše
25 000 EUR. Úroková prémie u aktuální emise činí 2,50 % p. a., přičemž garantovaný výnos je 0,30 % p. a. U aktuální
emise je podmínkou pro získání úrokové
prémie, aby se měnový kurz EUR/CZK
nacházel k 11. 8. 2005 v pásmu 29,500–
30,200, včetně krajních hodnot. Založení
vkladu není podmíněno vedením běžného účtu. Výběr depozita před uplynutím
doby splatnosti není možný. ¡ 25519
a čerpání úvěrových zdrojů činí 700 korun, bezúročné období trvá až 45 dnů.
HODNOCENÍ
Karta nabízí možnost okamžitého čerpání částky, což podnikatelé ocení. Stále je
však třeba mít na zřeteli, že úrok je poměrně vysoký a použití karty je výhodné
jen v rámci bezúročného období.
Bezpečnější operace
Raiffeisenbank
Nový způsob podepisování platebních
příkazů a žádostí v internetovém bankovnictví začala nabízet Raiffeisenbank. Klienti mohou nově podepsat platební příkazy s využitím
jednorázového SMS kódu.
Jedná se o jednorázová hesla zasílaná při
potvrzování
transakcí SMS
zprávou na
mobilní telefon
uživatele. Heslo je generováno vždy pro
konkrétní transakci, a nelze tedy s jeho
pomocí podepsat jiný příkaz. SMS zpráva
vedle vlastního kódu obsahuje informace
o zadaném příkazu a čas, kdy byl kód vygenerován. Tento způsob zabezpečení platebních příkazů lze použít i na neznámém
počítači. Na rozdíl od podpisového certifikátu navíc není nutné pravidelně prodlužovat platnost. Banka poskytuje aktivaci
a používání SMS kódů zdarma.
HODNOCENÍ
Možnost trefit se do kurzu koruny s přesností na 70 haléřů jistě není zaručená,
ovšem v této hře neprohráváte: vždy
získáte 100 % vkladu, zhodnocení garantované částky a krátkou dobu vázanosti
vložených prostředků.
HODNOCENÍ
Používání SMS pravděpodobně bude
pro řadu klientů pohodlnější, než je stávající způsob zabezpečení podpisovým
certifikátem.
OSOBNÍ FINANCE ¡
15
Kam jít pro
rychlé peníze
Dozvíte se: podle čeho vybrat nejlepší úvěr ¡ kolik vám banky půjčí ¡ která banka je nejlepší
Potřebujete rychle získat peníze pro své osobní potřeby a nemáte rádi zbytečné papírování? Právě pro vás jsme připravili
přehled a srovnání úvěrových produktů největších bank.
J
ednotlivé bankovní domy působící
v Česku nabízejí celou řadu úvěrových
produktů pro financování nejrůznějších potřeb. Jednou z kategorií jsou
osobní účelové půjčky, u kterých je
třeba doložit způsob využití prostředků.
Do této kategorie můžeme zařadit spotřebitelské a hypotéční úvěry, nákupní úvěry
a úvěry pro financování leasingu.
Existují ovšem případy, kdy klient zná
účel využití poskytnutých finančních prostředků, ale z různých důvodů jej bance
nechce sdělovat, případně má jiný důvod,
proč chce zvolit neúčelový úvěr, který je
většinou méně výhodný než úvěr poskytnutý ke konkrétní koupi.
Využije tedy osobní neúčelový úvěr.
Banka peníze vyplatí buď v hotovosti, nebo
je bezhotovostně převede na předem určený účet.
Kde lze podat žádost o úvěr
Vlastní uzavření úvěrové smlouvy vždy vyžaduje osobní návštěvu peněžního ústavu.
Důvodem je ověření totožnosti žadatele,
doložení potřebných dokumentů a podpis
úvěrové smlouvy. Podání žádosti o úvěr lze
realizovat prostřednictvím internetových
stránek peněžního ústavu, externích spo¡ WWW.FINEXPERT.CZ
lupracovníků bank, u GE Money Bank dokonce přes bankomat. Poštovní spořitelna
nabízí i možnost podání žádosti o úvěr na
vybraných pracovištích České pošty.
Malá administrativa,
velký rozsah
Po předložení potřebných dokumentů a ověření výše čistého příjmu žadatele je půjčka poskytnuta do druhého dne.
GE Money Bank uvádí, že doba vyřízení
úvěru včetně připsání peněz na účet netrvá u stávajících klientů banky déle než
20 minut. HVB Bank a Poštovní spořitelna převádí peněžní prostředky nejpozději do 48 hodin.
¡ minimální administrativa spojená
s uzavřením úvěrové smlouvy,
¡ rychlost poskytnutí finančních prostředků (nejčastěji do 24 hodin),
¡ střednědobý úvěr se splatností od 12 do
72 měsíců,
¡ úvěry od 5 000 Kč do 800 000 Kč.
Roční sazbu i RPSN
byste měli znát
Pro posouzení výhodnosti úvěru uvádějí banky roční úrokovou sazbu (míru)
a ukazatel RPSN.
Velmi často bývají tyto dva ukazatele chybně zaměňovány. Přitom se jedná o dva odlišné ukazatele, přičemž RPSN
Banky poskytují lepší podmínky vlastním
klientům, proto začněte u „své“ banky
Společné znaky neúčelových osobních
půjček jsou:
¡ banka nesleduje způsob využití finančních prostředků,
¡ prostředky nemohou být využity pro financování podnikatelských aktivit,
používá roční úrokovou sazbu jako jeden
ze vstupních údajů. Kromě ní jsou do výpočtu zahrnuty všechny poplatky spojené
s úvěrem. Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost úvěru lépe než jen podle roční úrokové sazby a o jeho výši vás
RYCHLÉ PŮJČKY
musí banka ze zákona informovat. Nicméně výši RPSN se dozvíte až při zadání konkrétní výše úvěru, doby splatnosti
a dalších ukazatelů. Pro první porovnání tedy musí roční úroková míra stačit. Konkrétní roční úroková míra, která
vám bude přisouzena, závisí na výši a době splatnosti poskytovaného úvěru. Banka stanoví konečnou výši úrokové sazby
po vyhodnocení bonity žadatele. Zpravidla stačí, abyste prokázali schopnost splácet úvěr ze svého příjmu, ale každopádně musíte počítat s tím, že konečná výše
úrokové sazby může být i o několik procent vyšší, než je uvedeno v propagačních
materiálech.
Kolik vám půjčí?
Můžete získat úvěr ve výši od 15 000 do
600 000 Kč. U České spořitelny, ČSOB
a Živnobanky není maximální výše půjčky stanovena a závisí na úvěrové způsobilosti žadatele. Nejvyšší nezaručenou
částku na českém trhu nabízí Citibank,
která je orientovaná na klienty vyšších
příjmových skupin. Většina bank nabízí
půjčky bez nutnosti ručení v maximální
výši od 100 000 Kč do 150 000 Kč. ČSOB
a GE Money Bank zvýhodňuje dlouho-
dobé klienty v navýšení maximální částky až na 200 000 Kč.
Jestliže požadujete vyšší částku, musíte úvěr zajistit některým bankou akceptovatelným způsobem. Ve většině případů
je požadován ručitelský závazek třetí osoby (spolužadatel). Mezi další instrumenty
zajištění patří zástavní právo k pohledávce, složení vkladu u banky (tzv. vinkulace)
nebo vinkulace stavebního spoření.
Chcete peníze? Zaplaťte
V případě, že vám je úvěr přidělen, musíte většinou jednorázově zaplatit poplatek za zpracování, respektive udělení úvěru. Komerční banka a Raiffeisenbank jako
jediné na trhu tento poplatek nevyžadují. Ostatní banky účtují zpravidla částku
v rozmezí 0,3–1 % z požadované hodnoty
úvěru. Výjimkou je Citibank, která uvádí
výši poplatku až 4 %. Poštovní spořitelna
jako jediná vyžaduje také poplatek ve výši
50 Kč za podání žádosti o úvěr. V případě
žádosti o půjčku ve výši 100 000 Kč můžete počítat s částkou 500–1 000 Kč (neplatí pro Citibank).
Měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu jsou od 33 Kč u Poštovní spořitelny do 99 Kč u Citibank, zdarma je úvěro-
PENÍZE
17
KDO MÁ JAKÉ ÚROKY
Banka
úroková
Název produktu Ročnísazba
(%)
Česká spořitelna
Hotovostní úvěr
ČSOB
Půjčka na cokoliv
Citibank
Osobní půjčka
eBanka
Spotřebitelský úvěr
GE money
Expres půjčka
Rychlý hotovostní
HVB
úvěr
Komerční banka
Osobní úvěr
Poštovní spořitelna
Neúčelový úvěr
Raiffeisenbank
Rychlá půjčka
Živnobanka
Osobní úvěr
Bawag Bank
Osobní půjčka
od 9,9
od 13,9
8,9–18,9
od 8,5
9,9–17,9
od 7,9
14,9–19,9
12,4–13,4
od 7,9
od 8,6
7,47–11,2
Poznámka: Volksbank uvádí jako podmínku nutnou pro udělení úvěru vedení
běžného účtu u této banky po dobu
minimálně 6 měsíců.
Zdroj: Osobní finance
vý účet veden pouze u Komerční banky.
V průměru klient zaplatí přibližně 50 Kč
měsíčně.
Minimální příjem podmínkou
U pěti bank z jedenácti není pro poskytnutí úvěru stanovena minimální výše
čistého příjmu. Citibank požaduje miinzerce
18
PENÍZE
RYCHLÉ PŮJČKY
KOLIK VÁM BANKY PŮJČÍ
Banka
Název produktu
Česká spořitelna
ČSOB
Citibank
eBanka
GE money
HVB
Komerční banka
Poštovní spořitelna
Raiffeisenbank
Živnobanka
Bawag Bank
Hotovostní úvěr
Půjčka na cokoliv
Osobní půjčka
Spotřebitelský úvěr
Expres půjčka
Rychlý hotovostní
úvěr
Osobní úvěr
Neúčelový úvěr
Rychlá půjčka
Osobní úvěr
Osobní půjčka
Bez zajištění
do částky (Kč)
Splatnost min./
max. (měsíce)
15 000 není stanovena 1)
100 000
20 000 není stanovena 1) 100 000/200 000 2)
20 000
600 000
600 000
50 000
500 000 dle bonity žadatele
30 000
200 000 100 000/200 000 2)
50 000
200 000
100 000
30 000
150 000
120 000
20 000
150 000
100 000
20 000
150 000
150 000
50 000 není stanovena 1)
120 000
20 000
150 000
150 000
12/72
12/60
6/60
13/60
24/72
12/60
12/72
12/36
12/60
12/48
12/72
Výše úvěru (Kč)
min.
max.
1) Max. výše úvěru není stanovena, řídí se úvěrovou potřebou žadatele o úvěr a jeho
schopností splatit úvěr ve sjednané lhůtě. 2) nový klient/stávající klient
Zdroj: Osobní finance
nimální měsíční čistý příjem ve výši
12 000 Kč, se spolužadatelem minimálně 9 000 Kč, společně alespoň 18 000 Kč.
HVB Bank dá úvěr jen žadatelům s příjmem 13 000 Kč a vyšším, Raiffeisenbank
požaduje 9 500 Kč, Živnobanka 8 000 Kč
a Bawag Bank více než 10 000 Kč. Poštovní spořitelna stanovuje minimální částku,
která musí být měsíčně zasílána na postžirový účet.
Výši čistého příjmu musíte pochopitelně bance doložit. Zaměstnanci, jejichž
příjem není pravidelně zasílán na účet
banky, dokládají výši mzdy „Potvrzením
zaměstnavatele“ nebo výplatní páskou
za poslední tři měsíce. V případě zasílání mzdy na účet jiného peněžního ústavu
dokládá žadatel výši příjmů posledními
třemi výpisy z účtu. Pokud žádáte o úvěr
ve „vaší“ bance, do které je vám zasílán
příjem, provede banka ověření automaticky a vy se nemusíte o tuto část administrace vůbec starat.
Osoby samostatně výdělečně činné předkládají ověřenou kopii daňového
přiznání za poslední ukončené zdaňovací období a doklad o zaplacení daně. Důchodci, kterým není pravidelně převáděn
důchod na účet, musí předložit aktuální
výměr důchodu.
V roli zákazníka
Vytvořili jsme následující modelovou situaci. Tříčlenná rodina žijící v Brně žádá
o osobní neúčelovou půjčku ve výši
100 000 Kč se splatností 3 roky.
Údaje domácnosti:
¡ Muž 35 let, ekonom (zaměstnanec), čistá měsíční mzda 15 000 Kč
¡ Žena 28 let, v administrativě (zaměstnanec), mzda 12 000 Kč
¡ Jedno dítě ve věku 6 let, společná domácnosto
KOLIK ZAPLATÍTE NA POPLATCÍCH
Banka
Nutnost
zřízení běžného účtu
Česká spořitelna
ČSOB
Citibank
eBanka
GE money
HVB
Komerční banka
Poštovní spořitelna
Raiffeisenbank
Živnobanka
Bawag Bank
ne
ano
ne
ano
ano
ano
ano
ano
ne
ano
ne
Poplatek za zpracování úvěru
Správa a vedení
Částka z požadované Min. (Kč) Max. (Kč) úvěrového účtu
(Kč/měsíc)
hodnoty úvěru
0,80 %
400
1%
500
1-4 %
–
0,30 %
600
1%
500
1%
500
zdarma
zdarma
1%
300
bez udání bez udání
500
–
1%
200
7 000
3 500
–
–
–
–
zdarma
3 500
bez udání
–
1 500
1) Počítáno pro půjčku 100 000 Kč se splatností na 36 měsíců.
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
49
60
99
50
45
50
zdarma
33
50
50
50
Zdroj: Osobní finance
¡ Dvě stavební spoření celkem 3 000 Kč/
měsíc, žádná další vydání, žádná splátka úvěru.
Na základě obdržených údajů jsme sestavili tabulku, ze které vyplývá, že nejnižší (anuitní) splátky nabízí Raiffeisenbank,
HVB Bank a Česká spořitelna. GE Money
Bank uvádí výši anuitní splátky při splatnosti úvěru 40 měsíců. Z tohoto důvodu se
výší splátky řadí mezi nejnižší, ale v celkovém součtu je cena úvěru druhá nejvyšší.
Nejvíce tedy při daných údajích zaplatí klient Komerční banky a GE Money Bank.
DELŠÍ SPLÁCENÍ SE PRODRAŽÍ
Určitou výhodou osobních neúčelových
půjček je volba doby splatnosti dle individuálních potřeb žadatele. Splatnost se
pohybuje od 12 do 72 měsíců. Dlouhodobý úvěr se splatností 72 měsíců lze
sjednat u České spořitelny, GE Money
Bank, Komerční banky a Bawag Bank.
Nejkratší maximální dobu splatnosti
poskytuje Poštovní spořitelna, a to 36
měsíců. Delším obdobím splácení se
snižuje částka vaší měsíční splátky, takže
delší dobu volte v případě, že si vysoké
splátky nemůžete dovolit. Na druhou
stranu se ale zvyšuje celková částka,
kterou zaplatíte bance na úrocích.
Pokud si tedy můžete dovolit vysoké
měsíční splátky, volte co nejkratší dobu
splatnosti.
Která banka nabízí
nejlepší podmínky
Zvolit na českém bankovním trhu nejlepší úvěrový produkt není jednoduchý úkol.
Každá nabídka se vyznačuje jak klady, tak
i zápory. Příkladem může být Komerční
banka, která nevyžaduje poplatky za zpracování úvěru ani měsíční platbu za vedení
úvěrového účtu a jako bonus přidává pojištění zdarma. Tyto „služby zdarma“ jsou
však vyváženy nejvyšší roční úrokovou
Za peníze z neúčelového úvěru si můžete
pořídit cokoli, ale v porovnání s účelovým
úvěrem zaplatíte vyšší úroky
Většina bank podmiňuje přidělení úvěru tím, že si u nich zřídíte běžný účet.
RYCHLÉ PŮJČKY
CHCETE SI PŮJČIT STO TISÍC?
Půjčka ve výši 100 000 Kč se splatností 3 roky
Banka
Roční úroková sazba Anuitní splátka (Kč) Celkem zaplaceno (Kč)
Přeplatek (Kč)
Česká spořitelna
9,90 %
3 307
119 052
19 052
ČSOB
13,90 %
3 413
122 868
22 868
Citibank
Nutnost kontaktovat úvěrového specialistu
eBanka
od 8,5 %
Konkrétní výše je stanovena individuálně
GE money
od 9,9 %
3 138 1)
125 520
25 520
HVB
9,90 %
3 229
116 244
16 244
Komerční banka
17,90 %
3 689
132 804
32 804
Poštovní spořitelna
13,40 %
3 389
122 004
22 004
Raiffeisenbank
od 7,9 %
3 129
112 644
12 644
Živnobanka
10,2-10,4 %
bez udání
bez udání
bez udání
Bawag Bank
9,95 %
3 330 2)
119 880
19 880
1) Anuitní splátka GE Money Bank při době splatnosti 40 měsíců; 2) Anuitní splátka zahrnuje poplatek za zpracování žádosti o úvěr a měsíční platbu za vedení úvěrového účtu
Zdroj: Osobní finance
Na minimální zveřejňované úroky z úvěru
dosáhnou pouze nejbonitnější klienti
sazbou ze všech sledovaných bank. Každý
zákazník je jedinečný a svá konečná rozhodnutí podřizuje individuálním potřebám. Obecně lze říci, že většina žadatelů o úvěr vždy porovnává roční úrokovou
míru, poplatky za zřízení a vedení úvěro-
vého účtu a dobu splatnosti. Z tohoto pohledu nabízí nejlepší produkty Raiffeisenbank, HVB Bank, Bawag Bank a Česká
spořitelna. Konečné rozhodnutí ovlivňuje i celá řada faktorů, které nelze vyčíslit. Mezi ně můžeme zařadit věrnost bance
PENÍZE
19
a fakt, že „svým“ zákazníkům banky nabízí vždy lepší podmínky než neklientům,
dostupnost a image banky, vztah pracovníků banky k zákazníkům, rady a zkušenosti přátel apod. Vzhledem ke skutečnosti, že právě tyto faktory mohou vést ke
zcela jiným závěrům, necháváme konečné
rozhodnutí na vás. ¡ 25505
Roman Müller
VÁŠ MINIMÁLNÍ PŘÍJEM
Minimální výše měsíčního příjmu pro poskytnutí úvěru (Kč)
Česká spořitelna
dle výše úvěru
ČSOB
dle výše úvěru
Citibank
12 000/18 000 1)
eBanka
dle výše úvěru
GE money
dle výše úvěru
HVB
13 000
Komerční banka
dle výše úvěru
Poštovní spořitelna
4 000
Raiffeisenbank
9 500
Živnobanka
8 000
Bawag Bank
10 000
Banka
1) čistý příjem bez spolužadatele
(ručitele)/se spolužadatelem příjem
od 9 000 Kč, společně 18 000 Kč
Zdroj: Osobní finance
inzerce
PENÍZE
PŘEHLEDY: INTERNETOVÉ BANKOVNICTVÍ
V
tabulce jsou porovnávány pouze služby, které některé banky
nabízejí a jiné ne. V rámci internetového bankovnictví všech
bank je totiž možné provést následující
operace: kontrola zůstatku na účtu, zadání
jednorázového a trvalého platebního příkazu, zobrazení příkazů k úhradě, jejichž platba dosud neproběhla. Důležitou součástí
textu je cenové srovnání základních cenových programů internetového bankovnictví. Pro tabulku jsme se pokusili vybrat nejlevnější nabídky odpovídající požadavkům
našeho modelového zadání.
Přes internet k účtu
Přehled služeb internetového bankovnictví na českém
trhu. Porovnejte rozsah a ceny služeb českých bank.
možnost nechat poslat peníze na libovolnou adresu v rámci České republiky.
Nedostatkem eBanky je cena, která je
(snad s výjimkou Citibank, viz níže) momentálně nejvyšší. Za nadstandard služeb
si ovšem klienti banky zřejmě rádi připlatí.
Česká spořitelna
eBanka
Pořadí bank v tomto textu odpovídá nabízenému rozsahu služeb. Kdo jiný by tedy
mohl být na prvním místě než eBanka, vítěz mnoha srovnání a testů internetbankingu. V eBance můžete jako v jediné provést všechny operace našeho základního
výčtu. Kromě toho pojem „Platí eBanka“ najdete na stránkách mnoha internetových obchodů. Za pozornost určitě stojí
Česká spořitelna (ČS) si se zprovozněním
internetového bankovnictví dávala na čas,
ale výsledek stojí za to. Kromě funkcí uvedených v tabulce ČS poskytuje například
tady opět najdete možnost vícenásobné autorizace platby. Celkový dojem kazí
vysoká cena.
HVB
První banka z výčtu, která nenabízí žádné nadstandardní možnosti manipulace s dalšími finančními produkty, jako je
například pojištění, hypotéky a podobně. Výjimkou jsou ovšem široké možnosti plateb do zahraničí, například platba šekem. Cena patří k solidnímu průměru.
Levnou bankou s širokým rozsahem služeb
je Citibank. Ovšem jen pro bohaté klienty!
možnost vícenásobné autorizace platby
(jeden člověk připravuje podklady v systému, jiný autorizuje platbu), který mohou
využít hlavně větší firmy. Kromě toho hovoří k dobru služby nízká cena.
Komerční banka
Kvalita internetového bankovnictví Komerční banky je nesporná. Klienti banky
mohou prostřednictvím internetu provádět velké množství operací, mimo jiné
Živnostenská banka
Při testu, který jsme dělali na konci minulého roku, si klienti ŽB stěžovali na obtíže
při uvádění stránek do provozu. Této chronické nemoci si ale pracovníci ŽB byli zřejmě vědomi, takže s platností od 1. května
začala banka nabízet novou verzi internetového bankovnictví NetBanka, která uživatelům umožňuje jednodušší přihlášení
a ovládání internetové aplikace. Vedle nové
verze s jednorázovými hesly mohou klienti
ZÁKLADNÍ MOŽNOSTI INTERNETOVÉHO BANKOVNICTVÍ ČESKÝCH BANK
eBanka
ČS
KB
HVB
ŽB Citibank
Jak daleko zpětně je možné
12 měsíců 13 měsíců 3 měsíce 1) 12 měsíců 12 měsíců 3 měsíce
zobrazit historii účtu
Lze zrušit neprovedené příkazy
ANO
NE 2)
ANO
ANO
ANO
ANO
k úhradě?
Hromadný příkaz k úhradě
ANO
ANO
ANO
ANO
ANO
ANO
Souhlas k inkasu (SIPO)
ANO
ANO
NE
ANO
ANO
ANO
Příkaz k inkasu
ANO
ANO
ANO
ANO
ANO
ANO
Usnadněné vyplnění opakující
ANO
ANO
ANO
ANO
NE
NE
se platby
Platby do zahraničí
ANO
NE
ANO
ANO
ANO
ANO
Převod části zůstatku do jiné
ANO
ANO
ANO
ANO
NE
ANO
měny
SMS zprávy o změnách na účtu
ANO
ANO
ANO
NE
ANO
NE
Možnost převodu na spořící
ANO, A + ANO, M ANO, M ANO, M
ANO,
ANO,
nebo termínovaný vklad 3)
M
A+M
A+M
Možnost uzavření životního
pojištění, stavebního spoření,
ANO
ANO
NE
NE
NE
NE
hypotéky apod.
Investice do podílových fondů
ANO
ANO
ANO
NE
NE
NE
ČSOB
GE
RB
45 dní celá historie 12 měsíců
PS
VB Bawag
ING
2 měsíce celá historie 6 měsíců
ANO
NE
ANO
ANO
ANO
NE
ANO
ANO
ANO
ANO,
A+M
ANO
NE
ANO
NE
ANO
NE
NE
ANO
ANO, A +
M
ANO
NE
ANO
NE
NE
ANO
ANO
ANO
ANO, M
NE
ANO
ANO
ANO
ANO
ANO
NE
NE
ANO, M
NE
NE
ANO
ANO
ANO
NE
NE
NE
ANO, A +
M
NE
NE
NE
NE
NE
NE
ANO
NE
ANO, M
NE
NE
ANO
ANO
NE
NE
NE
NE
NE 4)
NE
ANO
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
NE
V rámci internetového bankovnictví všech bank je možné zkontrolovat zůstatek na účtu, zadat jednorázový i trvalý platební příkaz a nechat si zobrazit příkazy k úhradě, jejichž platba dosud neproběhla.
Kromě vyjmenovaných funkcí nabízejí některé banky ještě další uživatelské možnosti. Nejzajímavější z nich najdete uvedeny v textu.
1)
Limit tří měsíců platí pro soukromé osoby. Firmy si mohou historii účtu nechat zobrazit jen jeden měsíc zpětně.
2)
Lze provést prostřednictvím Telebankingu.
3)
A = je možné nastavit limit a převod se provede automaticky například vždy pokud zůstatek na účtu přesáhne částku 20 000 Kč; M = převod z běžného na spořicí účet může klient provést sám, tedy„manuálně“.
4)
Samotné konto ING je vlastně spořicí konto, takže v tomto případě se rozhodně nejedná o nedostatek.
Zdroj: Osobní finance
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Mezi klasickými bankami je nejlevnější. Levnější je pouze „neklasický“ internetbanking ING (viz poslední odstavec textu).
20
22
PENÍZE
PŘEHLEDY: INTERNETOVÉ BANKOVNICTVÍ
využít i původní verzi, která pro autorizaci
plateb a přihlášení do systému používá digitální certifikáty. Obě verze ovšem nabízejí klientům stejný rozsah služeb.
Podobně jako eBanka má ŽB platební
bránu pro nakupování na internetu, která
je ovšem mnohem méně využívána. Cena
za užívání služby je přijatelná.
Citibank
Společnost Citibank se umístila velmi slušně jak v porovnání rozsahu služeb, tak
v cenovém srovnání. Pokud jde o cenu,
je ovšem třeba dívat se na údaj v tabulce
s vědomím, že nulový měsíční poplatek (s
nímž počítáme), se vztahuje pouze na zákazníky, kteří mají součet průměrného měsíčního zůstatku na všech svých účtech
u Citibank vyšší než 100 000 Kč. Pokud
máte u banky méně, zaplatíte za měsíční vedení 250 Kč, což cenu služby posunuje do jiných sfér.
ČSOB
Jedna z nejlevnějších bank na trhu se stále
velmi slušným rozsahem služeb. Máte možnost zvolit mezí pasivní verzí, která umožňuje pouze kontrolu pohybů na účtu, a verzí aktivní. Limitující je v obou případech
rozsah sledování historie účtu. Pětačtyřicet
dní zpětné kontroly není opravdu mnoho.
Také v systému nelze zrušit neprovedené
příkazy k úhradě. Grafické zpracování a intuitivnost ovládání je velmi slušná.
GE Money Bank, Raiffeisenbank
Tady někde je rozhraní mezi prostým základem a „něčím navíc“. Zatímco úroveň
služeb těchto dvou bank je vzájemně srovnatelná, cenově se řadí téměř k opačným
pólům cenového spektra.
Klienti GE Money Bank si mohou vybrat internetbanking v rámci konta Genius (má trochu omezené funkce, které ovšem jednoznačně postačí klientům
s menšími nároky), nebo samostatný internetbanking s rozsáhlejší úrovní služeb.
Raiffeisenbank se snaží prosadit cenově a úroveň služeb internetbankingu je
rovněž velmi slušná.
Poštovní spořitelna, Volksbank
Drahý a levný základ. Tak by se dala ve
stručnosti porovnat nabídka dvou bank
téměř z konce našeho srovnání. Zatímco Poštovní spořitelna se opírá o technické zázemí mateřské ČSOB a přitom velmi
úspěšně bojuje o titul nejlevnější banky
s Českou spořitelnou, vychází Volksbank
v tomto srovnání jako druhá nejdražší.
V případě, že budete hledat internetbanking, který umožňuje jen provádět běž-
né platby a sledovat pohyby peněz na účtu,
zřejmě vás zaujme spíše Poštovní spořitelna.
Bawag Bank
Dřívější Interbanka a od roku 2004 Bawag
Bank se na konci března 2005 spojila
s Bawag International Bank. Její pozici nováčka na trhu pro běžné klienty to zatím
viditelně neposílilo. Internetové bankovnictví má stále jen velmi omezený rozsah,
ale banka samozřejmě pracuje na vylepšení, které by se mohlo objevit během tohoto roku. Při ještě menším rozsahu služeb
a prakticky totožné ceně, jako mají HVB
a ŽB, zřejmě internetbanking nebude
hlavním tahákem potenciálních klientů.
ING
Společnost ING nepatří do výčtu klasických bank. Internetbanking je zde nabízen
jako „bonus“ ke spořicímu ING Kontu.
Rozsah služeb je základní, takže asi sotva
uspokojí někoho, kdo chce s internetovým
bankovnictvím denně pracovat. Bezplatné
vedení účtu a nulové transakční poplatky
by mohly zlákat spíše ty, kdo chtějí svoje
úspory zabezpečit před inflačním znehodnocením a chtěli by si alespoň zkusit, jak
lze s penězi hospodařit na dálku. ¡ 26028
Marek Telička, Hana Kamenická
KOLIK STOJÍ INTERNETOVÉ BANKOVNICTVÍ
6× jednorázový
platební příkaz 1× trvalýníplatebpříkaz
do jiné banky
ING Bank (ING Konto)
ČS (Sporožiro + Servis 24 Internetbanking)
PS (Max Internetbanking)
Raiffeisenbank (Kompletkonto Start)
ČSOB (Internetbanking 24) 4)
Citibank (Citibank OnLine)
Bawag Bank (IB-NET)
HVB Bank (Konto Pohoda)
Živnobanka (NetBanka)
GE (Běžný účet + Internet Banka)
Komerční banka (Ideal konto)
Volksbank (Běžný účet + Internetbanking)
eBanka (Osobní účet Základ)
zdarma
12 Kč 2)
18 Kč 13)
18 Kč
18 Kč 13)
36 Kč
30 Kč
21 Kč
36 Kč
18 Kč
18 Kč
18 Kč
36,60 Kč
zdarma
5 Kč
zdarma
5 Kč
3 Kč
6 Kč
zdarma
5 Kč
10 Kč
6 Kč
4,50 Kč
3 Kč
zdarma
1× zrušení trvalého platebního
příkazu
zdarma
zdarma
3 Kč 11)
zdarma
6 Kč
40 Kč
30 Kč
zdarma
15 Kč
zdarma
20 Kč
30 Kč
30 Kč
Zřízení služby Měsíční poplatek
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
25 Kč 3)
23 Kč 12)
50 Kč 8)
50 Kč 5)
zdarma 10)
30 Kč
64 Kč 9)
30 Kč
78 Kč 1)
63 Kč 6)
55 Kč 7)
45 Kč
Celkem
zdarma
42 Kč
44 Kč
73 Kč
77 Kč
82 Kč 10)
90 Kč
90 Kč
91 Kč
102 Kč
105,50 Kč
106 Kč
111,60 Kč
Toto cenové srovnání obsahuje pouze základní cenové programy internetového bankovnictví jednotlivých bank. Většina z nich má další varianty těchto služeb, u nichž se cenové relace mohou lišit. Pro
tabulku jsme se každopádně pokusili vybrat nejlevnější nabídky pro naše modelové zadání.
1)
Vedení účtu 35 Kč + 39 Kč za Internet Banku. Vedení účtu je zdarma při průměrném zůstatku nad 40 000 Kč.
2)
U Výhodného/Komplexního programu jsou 2/3 transakce měsíčně zdarma.
3)
Za službu S24 a zároveň vedení Sporožira zdarma.
4)
Varianta služby s SMS klíčem.
5)
Poplatek je za balíček ČSOB Osobní konto Plus – Internetbanking 24 je k němu zdarma. Jinak stojí užívání služby v kombinaci se službou Linka 24 20 Kč měsíčně.
6)
Poplatek 19 Kč za Ideal konto + 44 Kč za měsíční správu internetového bankovnictví Mojebanka. První dva měsíce po zřízení je správa internetového bankovnictví zdarma.
7)
Z toho 25 Kč za Běžný účet a 30 Kč za Internetbanking.
8)
Za vedení účtu 15 Kč + 35 Kč internetové bankovnictví.
9)
V rámci souboru služeb konto Pohoda je zdarma užívání dvou služeb přímého bankovnictví, a to dle volby klienta. Uvedených 64 Kč je měsíční poplatek za užívání konta Pohoda.
10)
K tomu je ovšem potřeba přičíst poplatek za běžný účet. Ten je 250 Kč při součtu průměrného měsíčního zůstatku na všech účtech klienta do 100 000 Kč, při částce nad 100 000 Kč je vedení zdarma.
11)
U účtu Klasik.
12)
Poplatek za vedení účtu Klasik.
13)
Poplatek 3 Kč za účetní položku (debet).
Zdroj: Osobní finance
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
ROZHOVOR CHRISTOPH GREUSSING, CAC LEASING
tí, tento pokles prodeje měl proto negativní vliv na změny v počtu leasingových
smluv u mnoha leasingových společností.
Tato situace může vyústit ve změnu strategie a vytvoření nových produktů za účelem
odpoutání se od automobilového trhu.
Financování nákupu automobilu
leasingem bylo tiskem prezentováno
jako ne zrovna nejlepší řešení vzhledem
k legislativním úpravám sazby DPH.
Při zvážení všech faktorů nelze tvrdit, že by
leasing nebyl vhodný pro soukromé osoby.
Při využití spotřebitelského úvěru spotřebitel musí zaplatit DPH jednorázově při koupi automobilu. Při čerpání leasingu se DPH
rozloží do splátek. Proto je leasing lákavý pro
Lépe auta užívat,
než je vlastnit
S Christophem Greussingem, výkonným ředitelem
CAC Leasing, o výhodnosti leasingu při pořizování
automobilů nejen na trhu v ČR.
Dají se na našem leasingovém trhu do
budoucna očekávat výrazné změny?
Myslím tím jak z pohledu počtu a velikosti firem, které u nás v této oblasti
působí, tak z pohledu současných
úrokových sazeb.
Domnívám se, že leasingový trh je stabilizovaný v tom smyslu, že podíly na trhu
jsou rozdělené. Velké pohyby podílů na
trhu mohou být pouze ovlivněny prodejem nějakého účastníka současného trhu.
Nicméně, pro český leasingový trh byl rok
2004 velmi složitý. Kromě právních změn,
jako DPH nebo nové odpisové skupiny,
klesla i čísla prodejů aut, a to až o 11 %.
Automobilový trh je stale dominantní obchodní činností leasingových společnos-
CHRISTOPH GREUSSING 40
Vystudoval Vídeňskou diplomatickou
akademii, Univerzitu v Innsbrucku
s titulem MBA. V CAC Leasing zastává
pozici výkonného ředitele, je členem
představenstva. Dříve byl členem představenstva HVB Bank Serbia & Montenegro, viceprezidentem Bank Austria
Creditanstalt Romania. Mezi jeho
koníčky patří sport, kultura a cestování.
soukromé osoby z hlediska jakéhosi DPH na
úvěr. Navíc leasingová společnost poskytuje hned několik výhod, které banky nenabízí:
zvýhodněné podmínky při uzavírání pojištění nebo velké slevy na vybraný typ vozu.
PENÍZE
Média často píší o tom, že u ojetin se
leasing stává nevýhodnějším. Je to
opravdu vhodné řešení?
Jednou z výhod leasingu je to, že leasingové společnosti spolupracují s dealery automobilů a to financování podstatně usnadňuje. Rychlé rozhodnutí a snadný průběh
jsou předpoklady k úspěšnému podnikání v leasingu automobilů. Banky, z hlediska povahy, mají tendenci se vyptávat na
spoustu informací a požadují velké množství dokumentů ke schválení úvěru, se zaměřením na příjem žadatele o úvěr. Leasing je pojatý jako aktivum, což znamená,
že se na automobil pohlíží jako na záruku
leasingu. To je tajemstvím rychlého a snadného leasingu. Tato skutečnost je výhodou
i ojetin.
Myslíte si, že leasingové financování automobilů bude důležité i v budoucnu?
Evropský dokument Basel II určitě bude
mít velký dopad i na Českou republiku. Povzbudí české banky zvýhodnit úrokové sazby dle riskantnosti žadatele o úvěr. Jestliže
má společnost investovaný kapitál v nemovitostech či strojích, zpomaluje se její likvidita a zvyšuje risk. To může znamenat vyšší
úrokové sazby. Řešení je nasnadě. Zvláště operativní leasing může společnostem
usnadnit odstranění fixních aktiv z rozvahy.
V budoucnu bude jednodušší stroje pouze
užívat, než je vlastnit. Peníze by měly plynout do produktů a služeb, které tvoří zisk.
Kdy je vhodnější koupit automobil na
leasing a kdy je výhodnější spíše spotřebitelský úvěr?
Některé leasingové společnosti
se dostanou do problémů
Je možné koupit na leasing také ojetý
vůz? Kdo v tomto případě ručí klientovi
za původ vozidla?
Ano, je to samozřejmě možné. Ovšem lidé,
kteří si chtějí koupit ojetý vůz, si musí dát
pozor: Velmi často jsou skryté závady objeveny krátce po koupi. Někdy se dokonce zjistí, že koupené auto bylo odcizeno.
V tomto případě poskytuje CAC Leasing
kupujícím komfort v podobě webových
stránek CAC Leasing, kde si mohou tyto
skutečnosti ověřovat a kontrolovat. Tyto
informace jsou k dispozici po zadání registrační značky (SPZ), čísla karoserie (VIN)
nebo čísla leasingové smlouvy. Navíc je databáze úzce propojená se seznamem odcizených vozidel na stránkách Policie ČR.
Leasing je velmi rychlá forma financování automobilu, pokud se automobil bere
jako zástava. Není třeba vyplňovat mnoho
dokumentu a v krátké době kupující získá finance. Spotřebitel, který sáhne po spotřebitelském úvěru, musí dále financovat
i DPH a další daně najednou, což zvyšuje kreditní částku. Při využití leasingu spotřebitel neplatí daň v jednom časovém momentě, ale tato suma je splácena postupně
v rámci trvání leasingové smlouvy. Leasing
nabízí doplňkové výhody, například lepší podmínky pojištění, 24hodinové servisní centrum pro ohlášení nehod, speciální
slevy na nákup, členství v automobilových
klubech zdarma atd. ¡ 25058
Za redakci se ptal Libor Kříž
OSOBNÍ FINANCE ¡
23
24
PENÍZE
TIPY A TRIKY
Tipy a triky
Odpovědi skutečných odborníků na dotazy čtenářů.
Přídavky, daně, bankovní a pojišťovací produkty …
Software pro domácí finance
?
V čísle 3/05 jste zveřejnili 50 rad
pro rodinný rozpočet, kde píšete, že základem všeho je zjistit
stav pravidelných příjmů a výdajů. Je nějaký program šitý přímo na
míru pro tento účel, nebo nějaký jiný,
který se dá využít?
Shodou okolností jsme ve fóru na našich internetových stránkách nedávno
spustili na toto téma zajímavou diskuzi. Mimo jiné z ní vyplynulo, že profesionální soware připadá většině lidí, kteří si jako vy chtějí zaznamenávat výdaje,
příliš složitý a těžkopádný. Proto si někteří z nich sestavili jednoduché programy v Excelu a jeden z diskutujících
dokonce poskytl svůj program k dispozici ostatním (odkaz ke stažení najdete
v diskuzi). Soware, jaký hledáte, ale sa-
Marek Telička
Platby kartou
Jakou akontaci
?
?
Chci kupovat auto na leasing
a mám možnost zaplatit cca 2080% akontaci. Zajímá mě, jaká
míra akontace je nejvýhodnější.
Kolik bych měl ideálně zaplatit v první
splátce, aby celkový součet splátek byl
co nejnižší?
Celkovou částku samozřejmě významně ovlivňuje výše navýšené nulté splátky,
u které se nesprávně vžil název akontace. Čím vyšší nultou splátku jste schopen
zaplatit, tím menší vás v konečném důsledku čeká navýšení. Celková suma za
automobil pořízený formou leasingu je
dále ovlivněna délkou splácení. V zásadě
je potřeba zvolit co nejkratší časové období, pochopitelně s ohledem na vaše finanční možnosti.
mozřejmě existuje. Mohu jmenovat například Microso Money, Filip, Pohoda,
které jsou v našem fóru hodnoceny a na
mnohé z nich najdete odkazy ke stažení.
Více informací hledejte na forum.finexpert.cz (sekce Peníze, oddíl Platební styk, diskuze Soware pro správu
osobních a rodinných financí).
Platba platební kartou je prý
zdarma, proč tedy GEMB účtuje
ve výpisech 6 Kč za každou transakci platební kartou?
Rozhodnutí o výši nulté splátky
ovšem také můžete učinit s ohledem na
to, jakým způsobem můžete investovat
„volné“ peníze. Pokud byste je chtěl pouze
nechat ležet na účtu, je rozhodně výhodnější místo toho zaplatit vyšší akontaci.
Vámi zmíněný jev rozhodně není pouze záležitostí GEMB, ale projevuje se
ve větší či menší míře u všech bankovních ústavů. I mluvčí největších finančních institucí by ale zřejmě měli s formulováním odpovědi problémy. Usuzuji
tak z toho, že jsem od nich žádnou reakci neobdržel, takže zřejmě žádná racionální odpověď neexistuje. Jde zřejmě
o jednu z „účetních položek“, které se
objevují na výpisech z účtu všech bankovních klientů.
Ing. Pavel Holík, D.S.Leasing
Marek Telička
Nemovitost darem
?
Chystám se převzít darem od rodičů nemovitost. Lze pro ně vložit
do katastru věcné břemeno doživotního užívání? Musí být darovací smlouva sepsána vždy s notářem?
Lze sepsat dopředu i dar movitých věcí
osobní potřeby, které se nedaní, abych se
vyhnul případným problémům s ostatními dědici?
Smlouvu o zřízení věcného břemene o doživotním užívání nemovitosti pro určité osoby samozřejmě uzavřít
lze. Nutným předpokladem nabytí práva věcného břemene je vklad smlouvy
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
o zřízení věcného břemene do katastru
nemovitostí.
Není nutné, aby darovací smlouva byla sepsána notářem či advokátem,
nicméně vzhledem ke složitosti zejména smlouvy o zřízení věcného břemene
bych doporučovala využít služeb právnicky vzdělané osoby.
V zásadě může vlastník se svým vlastnictvím volně disponovat, a proto také
v tomto případě je možné uzavřít darovací smlouvu, jejímž předmětem budou
věci movité. Je však nutné vyhnout se formulacím, že plnění (věci movité) obdrží obdarovaný až po smrti dárce. Taková
smlouva by byla neplatná. Můžete uzavřít
darovací smlouvu na věci movité.
JUDr. Markéta Selucká
TIPY A TRIKY
Dědictví
PENÍZE
Diskriminace pracovitých
?
Jsme tři sestry a zdědily jsme po
otci družstevní byt v osobním
vlastnictví, o rozloze asi 60 m2 se
zahradou. Jedna z nás má o byt
zájem s tím, že ostatním vyplatí podíly.
Musíme udělat soudní i tržní odhad?
Jaký je mezi nimi rozdíl? Který odhad
určí podíly dědiček? Která částka pak
slouží pro výpočet dědické daně a jak
je daň vysoká?
Nejjednodušší je vypořádat dědictví
dohodou o vypořádání dědictví, kterou musí schválit soud. V ní se stanoví,
která z vás nabude vlastnictví k předmětnému bytu, kolik vyplatí ostatním
sestrám a v jaké lhůtě. Obsahem dokumentu by měla být také dohoda o odpovědnosti za případné dluhy zemřelého otce. Případná pohledávka (závazek
vyplatit sestry) může být zajištěna např.
zástavním právem k předmětným nemovitostem.
Pokud jde o stanovení ceny, je u nemovitostí možné předložit posudek objednaný a předložený některým z dědiců. Zpravidla bude cena stanovena podle
cenových předpisů, avšak některý dědic
by se mohl v rámci řízení pokusit dovolávat ceny tržní a snažit se tak např. zvýšit hodnotu svého nároku na vyplacení.
Pokud žádný z dědiců nenechá posudek
vypracovat, rozhodne soud pravděpodobně o tom, že je nutné ustanovit znalce, který znalecký posudek vyhotoví.
Daň dědickou byste však platit neměly, neboť patříte do první skupiny,
která je od daně dědické od roku 1998
osvobozena. Rozhodné datum je smrt
zůstavitele. Nicméně odměnu notáři samozřejmě hradit budete, a to za úkony
provedené v dědickém řízení.
JUDr. Markéta Selucká
proč se to nevztahuje na všechny pracující důchodce?
?
Od roku 1999 jsem pracující starobní důchodce. V OF 1/05 na
str. 36 – Pracovitý důchodce –
jsem se dočetl, že pracující důchodce, který má přiznán důchod po
1. 1. 2004, si může v daňovém přiznání
odečíst položku na poplatníka 38 040
Kč. Nepochopil jsem ale, proč mají
toto zvýhodnění jen noví důchodci,
Podle § 15 odst. 2 zákona o daních z příjmů platí pravidlo, že pokud starobní důchod činí více než 38 040 Kč ročně, tak si
starobní důchodce nemůže uplatnit odečitatelnou položku na poplatníka ve výši
38 040 Kč.
Zvýhodnění je pouze pro první rok
starobního důchodu, kde platí, že starobní důchodce si může za tento kalendářní
rok položku na poplatníka uplatnit, pokud není poživatelem starobního důchodu již k 1. lednu a starobní důchod mu
nebyl přiznán ani zpětně k 1. lednu.
V dalších letech si však ani tento
„nový“ starobní důchodce nemůže položku na poplatníka uplatnit.
Pracující nebo podnikající důchodce
je tak při uplatňování položky na poplatníka oproti jiným poplatníkům v zákoně
o daních z příjmů prakticky diskriminován a bylo by určitě zajímavé, jak by o takové diskriminaci v zákoně při případné žalobě nějakého starobního důchodce
rozhodl Ústavní soud.
Ing. Miloš Hovorka, daňový poradce
Kam pro podílové listy
?
Kde přesně mohu pořídit podílové listy a jaké jsou obvyklé poplatky spojené s jejich nákupem,
popřípadě jaké další náležitosti
jsou s nákupem spojené?
Jednou z možností je návštěva pobočky
banky; druhá vede přes nezávislého investičního zprostředkovatele. Vyřizování nákupu podílových listů na pobočce banky je vhodné při investici menší
částky, například do 100 000 Kč. Druhá
metoda se vyplatí při investování vyšších částek.
Vstupní poplatky se pohybují od 0,3 %
do 5 % z investované částky. Fondy peněžního trhu mají nižší poplatky, akciové fondy vyšší. Důležitější než vstupní je
manažerský (správcovský) poplatek, který platíte po celou dobu investice. Uvádí se v ročním vyjádření jako procento
z hodnoty majetku. Pohybuje se od 0,5 %
u fondů peněžního trhu do 2 % u akciových fondů. Důležitou vlastností investice do otevřených podílových fondů je
likvidita – můžete kdykoli z fondu vy-
stoupit, převést peníze jinam. Konkurence drží správcovské poplatky v porovnání
s jinými investičními produkty na relativně nízké úrovni. (Příkladem je investiční životní pojištění a penzijní připojištění, kde jsou klientovi peníze uvězněny
na spoustu let a on musí platit jakkoli vysoké poplatky bez možnosti utéct.)
Roman Stuchlík, žurnalista se specializací
na kapitálové trhy
25
26
ANKETA
Sony Ericsson K500i
Napište, co si myslíte, 3x
a vyhrajte mobilní telefony
Vážení čtenáři, zúčastněte se naší ankety a pomožte nám Osobní finance
nadále zlepšovat. Děkujeme za vaše
konstruktivní názory, nápady, připomínky i kritiku. Vyplněný dotazník zašlete nejpozději do 31. 5. 2005 na
1
Jak jste se o časopisu OF dozvěděli?
adresu Osobní finance, Computer
Press Media, Lidická 28, 602 00. Anketu je možné vyplnit i elektronicky
na www.finexpert.cz. Jména výherců
budou uveřejněna v červnovém čísle
OF. Děkujeme za váš čas.
7
Kolik Vám je let?
od známých
12–19
40–49
z médií
20–29
50–59
z kterého? …………………………
30–39
60 a více
náhodně na novinovém stánku
jinak ………………………….
8
Jaké je Vaše nejvyšší dosažené vzdělání?
základní
2
Kolik osob kromě Vás čte
střední bez maturity, vyučen
jeden výtisk časopisu OF?
střední s maturitou
žádná jiná osoba
vysokoškolské
1 osoba
2 osoby
3 osoby
více než 3 osoby
9
Jaké je Vaše současné zaměstnání?
zaměstnaný, v oboru ………………………
Vaše pozice ……………………………………
samostatně výdělečně činný,
3
Co je pro Vás při koupi jednotlivého
čísla časopisu rozhodující?
(můžete označit více možností)
obsah čísla
v oboru ………………. Vaše pozice …………
zemědělec
jiné (student, nezaměstnaný,
na mateřské dovolené, důchodce apod.)
cena
redakční přílohy jako knihovničky, CD
10
Jaký je Váš celkový čistý měsíční příjem?
vzhled obálky
bez příjmu
informace na obálce
do 9 999 Kč
image, celkový dojem z časopisu
10 000–19 999 Kč
dostupnost
20 000–29 999 Kč
jiný faktor ………………………
30 000–39 999 Kč
40 000 a více
4
Vyhovuje Vám současná cena?
ano, cena odpovídá kvalitě
je přijatelná
je příliš vysoká
není rozhodující
11
Kolik obyvatel má obec, ve které bydlíte?
do 3 000 obyvatel
Kraj:………………………………
3 000–89 999 obyvatel
Kraj:………………………………
5
Jak hodnotíte současnou podobu
časopisu OF v následujících oblastech?
90 000 a více
Kraj:………………………………
(oznámkujte jako ve škole 1 až 5)
aktuálnost
Připomínky a návrhy: (co Vám v OF chybí,
zajímavost obsahu
čemu by se měly OF více věnovat?)
grafická úprava
……………………………………………………
informační hodnota
……………………………………………………
srozumitelnost
……………………………………………………
atraktivita obálky
využitelnost v praxi
poměr ceny k informační hodnotě časopisu
6
Jste:
muž
žena
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Hitparáda produktů
3.KOLO
1. ŠkoFIN, Škoda Auto
Rok leasingu zdarma
Počet kol v žebříčku: 3
Osobní finance: 08/2004
2. ING
ING Konto
Počet kol v žebříčku: 1
web: www.ing.cz/cz
3. Česká spořitelna
Placení složenky přes ATS
Počet kol v žebříčku: 3
Osobní finance: 12/2004
4. Česká pojišťovna
Životní pojištění Sluníčko
Počet kol v žebříčku: 3
Osobní finance: 03/2004
5. Smart Wings
Nabídka levných letenek
Počet kol v žebříčku: 3
Osobní finance: 02/2004
6. eBanka
Osobní úvěrová linka
Počet kol v žebříčku: 1
web: www.ebanka.cz
7. Hypoteční banka
Hypotéka na družstevní byt
Počet kol v žebříčku: 3
Osobní finance: 06/2004
N GE Money Bank
Hypotéka naopak
web: www.gemoney.cz
N Raiffeisen
Spoření batole
web: www.rsts.cz
N ČSOB Pojišťovna
Pojištění Spektrum
web: www.csob.cz
Legenda:
– nový produkt – beze změny pořadí
– růst v žebříčku
– pokles v žebříčku
Příjmení, jméno:
Ulice, číslo:
PSČ, město:
e-mail:
Hlasujte na webové stránce www.finexpert.cz.
Výhercem minulého kola hitparády OF se stává
Jan Blecha, Praha. Získá půlroční předplatné časopisu Osobní finance. ¡ 25530
Dozvíte se: jak na úvěr s nulovou akontací ¡ aktuální úrokové sazby u překlenovacích úvěrů
28
BYDLENÍ
PROČ PRÁVĚ U VÁS?
Překlenovací úvěry
Přemýšlíte o překlenovacím úvěru od stavební
spořitelny a nevíte, který si vybrat?
HYPO stavební spořitelna
HYPO stavební spořitelna v současné době
nabízí překlenovací úvěry s úrokovou sazbou v rozpětí 3,9–6,9 % p. a. Podmínkou
je ovšem naspoření 40 % cílové částky. Minimální částka překlenovacího úvěru činí
75 000 Kč; horní hranice překlenovacího
úvěru je stanovena výší cílové, resp. přidělované částky. Za správu úvěrového účtu
účtuje HYST poplatek ve výši 360 Kč ročně.
Jako jediná stavební spořitelna nabízí úvěr ze stavebního spoření bez nutnosti splnění podmínky hodnotícího
čísla s označením úvěr volbou; ten poskytuje veškeré výhody účelového úvěru ze stavebního spoření včetně pevné
úrokové sazby (v aktuálním tarifu NADinzerce
STANDARDní úvěr ve výši 3,9 % p. a.) garantované po celou dobu splácení úvěru.
Účelový úvěr s nulovou akontací v současné době HYST nenabízí.
Lucie Badová,
vedoucí oddělení marketingu HYST
Českomoravská
stavební spořitelna
V případě nulového naspoření ČMSS
nabízí překlenovací úvěry Topkredit (doba
financování až 20 let) a Tophypo (až 28
let). Minimální výše nezajištěné částky těchto úvěrů je 300 000 Kč, maximální výše není omezena. Běžné překlenovací
úvěry jsou klientům k dispozici již při na-
spoření 10 % cílové částky a v současnosti
podle průběhu spoření s úrokem od 4,3 %
p.a. Překlenovací úvěr Topkredit ČMSS
i Tophypo poskytujeme při nulovém naspoření se standardním neměnným úrokem 4,8 % ročně. Při naspoření 40 % (u překlenovacího úvěru Tophypo jen 35 %)
cílové částky a více je sazba zvýhodněna na
pouhých 4,3 % p.a. Poplatek za vedení úvěrového účtu u ČMSS činí 290 Kč ročně.
Rostislav Trávníček,
marketingový ředitel ČMSS
Stavební spořitelna
České spořitelny
České spořitelny umožňuje klientovi vybrat si
takový úvěr, který bude nejlépe vyhovovat jeho potřebám a možnostem. Klient,
který spoří déle než tři roky a uzavřel již
v minulosti úvěrovou smlouvu, může získat úvěr s úrokovou sazbou už 3,75 % p. a.
Klient bez uspořených prostředků může
využít překlenovací úvěr MAXI TREND
s nulovou akontací. Úroková sazba u jeho
střednědobé varianty činí 4,75 %, u dlouhodobé 5,75 %. Minimální výše úvěru činí
PROČ PRÁVĚ U VÁS?
250 000 Kč. Poplatek za vedení účtu jakéhokoli úvěru ve výši 200 Kč ročně je nejnižší ze všech stavebních spořitelen.
Miloš Hovorka,
tiskový mluvčí České spořitelny
Raiffeisen stavební spořitelna
Jestliže klient RSTS
nechce či nemůže
čekat na splnění podmínek pro přidělení
úvěru ze stavebního spoření (s úrokem od
4,9 % p.a.) a má již na svém účtu stavebního spoření nějaké úspory, může využít
některý z překlenovacích úvěrů (SPEKTRUM, PREMIUM nebo PREMIUM PLUS
s úrokem od 2,99 % p.a.). Podmínkou je
mít naspořeno, nebo být schopen vložit
akontaci min. 20 % cílové částky.
Okamžitým řešení pro klienta, který nemá naspořeno vůbec nic, je překlenovací úvěr HORIZONT s nulovou akontací
a úrokovou sazbou 4,9 % p.a., o který může
klient požádat ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření a čerpat jej od
100 000 Kč výše. Úvěr HORIZONT je díky
své komplexnosti i na našem pestrém úvěrovém trhu mimořádnou šancí pro každé-
ho (např. při výši úvěru 500 000 Kč představuje celkové měsíční zatížení klienta jen
3 550 Kč. Při investici 1 milion korun je to
7 090 Kč. Výše překlenovacího úvěru není
omezena částkou, pouze možnostmi klienta daný úvěr splácet a zajistit.
Úhrada za vedení úvěrového účtu činí
ve fázi překlenovacího úvěru 320 Kč, ve fázi
úvěru ze stavebního spoření 280 Kč ročně.
Pokud klient v období od 1. 3. do 30. 6.
2005 uzavře smlouvu o stavebním spoření ve výši min. 200 000 Kč a nejpozději
do 3 měsíců od data uzavření této smlouvy požádá o úvěr HORIZONT, nebude mu
RSTS účtovat úhradu za uzavření smlouvy o úvěru (která obvykle představuje min.
1% výše překlenovacího úvěru).
Eva Jahodová,
ředitelka odboru support RSTS
BYDLENÍ
ÚVĚR od Wüstenrotu. Poskytuje se na novou smlouvu za nejvýhodnější srovnatelný úrok – 4,8 % p.a., který je garantován na
celou dobu trvání překlenovacího úvěru.
Horní hranice není omezena. Podmínkou
poskytnutí úvěru je alespoň 12 měsíců spoření u kterékoliv stavební spořitelny, spoření může mít i manžel/ka nebo nezletilé dítě
žadatele. Úvěr je poskytován ve výši desetinásobku úspor na původní smlouvě.
Další úvěry bez akontace Dominanta
a Partner – pro nové klienty - se poskytují od 50 000 do 500 000 korun za úrokovu
sazbu 6,9 % p.a. Poplatek za vedení úvěrového účtu je jednotný pro všechny úvěry
a činí 250 korun ročně. ¡ 24990
Helena Dušková, SS Wüstenrot
POZNÁMKA REDAKCE:
Stavební spořitelna Wüstenrot
Protože většina zájemců o úvěr už v rodině stavební spoření u jakékoliv stavební
spořitelny má, je ideálním řešením SUPER-
Úroková sazba překlenovacího úvěru ze
stavebního spoření je stejná po celou
dobu splácení.
Uvádíme odpovědi, které nám zaslali
zástupci pěti z šesti stavebních spořitelen působících v ČR. Překlenovací úvěr
ze stavebního spoření nabízí i Modrá
pyramida stavební spořitelna.
29
Dozvíte se: Na čem všem a proč se dalo prodělat v dubnu ¡ Kde by se podle makléřů dalo vydělat v květnu
30
INVESTOVÁNÍ
NEJLEPŠÍ MAKLÉŘ
Tak investují profesionálové V.
Čtveřice makléřů sestavuje každý měsíc z akcií a akciových certifikátů vždy nové modelové portfolio. Jejich úkolem je vydělat na něm co nejvíce peněz. Na počátku hry
měl každý z nich rovného půl milionu korun. Vítěze vyhlásíme v lednu příštího roku.
V
ětšinu svých investic v rámci
naší soutěže směřovali makléři do akcií obchodovaných
v USA a v Německu. A tak se
medvědí trend z těchto trhů za poslední
měsíc promítl i do nepříznivých výsledků
jejich portfolií. Částečně byly tyto ztráty pokryty oslabením koruny vůči USD
i EURu, a to zejména za poslední týden,
což bylo ovlivněno i snížením hlavní úrokové sazby ČNB.
1. Radek Neumann
V dubnu byl nejúspěšnější Radek Neumann (FIO Burzovní společnost), jehož
portfolio se jako jediné nedostalo do „červených“ čísel a zhodnotilo se o 0,55 %.
Ze sedmi jeho titulů byly jen tři ve ztrátě. Nejvíce citelná byla ztráta u amerického Oregon Steel (pokles o 33 %), mnohem menší byly ztráty u Oraclu (-4,7 %)
a německého Continentalu (necelá 3 %).
Akcie MLP (německý pojišťovací broker) sice posílily více než akcie Unipetrolu
(16, resp. 10,6 %), ale protože v portfoliu
měl domácí Unipetrol dvojnásobný podíl,
přinesl makléři i vyšší výnos. Za zmínku
však stojí i zvýšení kurzu akcií americké-
ho Medifastu (8,8 %), který je v portfoliu
Radka Neumanna již delší dobu.
2. Radek Létal
Hodnota portfolia Radka Létala (A&CE
Global Finance) během dubna oslabila
o 0,59 %. Většina prostředků byla investována do indexových akcií orientovaných
na brazilský, japonský, jihokorejský a německý akciový trh. Bohužel všechny tyto
trhy vykázaly za poslední měsíc pokles
v rozmezí 2–3,6 %. A když poklesl kurz
i amerického Marathon Oil, ačkoli jen
o 0,25 %, musely situaci zachraňovat akcie
Českého Telecomu (+1,5 %), ale především už výše zmíněného Unipetrolu.
3. Rostislav Míšek
Na třetím místě se v dubnovém kole umístil Rostislav Míšek (Cyrrus), jehož ztráta
byla 1,8 %. Z osmi titulů sice jen dva posílily (TTH o 1,6 % a německá farmaceutická společnost Stada o 3,9 %), ale ztráty
ostatních nebyly, ve srovnání s některými
investicemi kolegů, příliš vysoké – Erste
Bank –4 %, ČEZ –3,5 %, rakouský Wienerberger –3,4%, Continental –2,8 % atd.
4. Marek Janšta
Nejhůře v dubnu skončil minulý vítěz –
Marek Janšta (KZ Finance). Hodnota jeho
portfolia klesla o 4,3 %. Komentovat jeho
výsledky je v podstatě velmi jednoduché žádný z jeho titulů totiž neskončil v „černých“ číslech, všechny vykázaly ztrátu.
Nejmarkantnější to bylo u těžařské společnosti BHP Billiton (-8,8 %). U všech
ostatních to byly poklesy od 2 do 5 %.
Po čtyřech kolech
Celkově si i přes dubnový neúspěch udržel první příčku Marek Janšta, který za
čtyři kola svoji půlmilionovou investici zhodnotil o 13,3 %. I zbývající pořadí
je stejné. Na druhém místě je Radek Létal
(10,1%), těsně před Radkem Neumannem
(9,9 %). Na čtvrté příčce zůstal Rostislav
Míšek se zhodnocením 2,5 %. Společnost
Cyrrus se proto rozhodla vyslat do dalších kol nového makléře. O vyšší výnosy
a lepší umístění se má pokusit Patrik Komárek.
Roman Ptáček, autor je vysokoškolský
pedagog PEF MZLU v Brně
1. MÍSTO: MAREK JANŠTA, KZ FINANCE 566 460,30 KČ
Titul
Země původu
Nákupní cena
(29. 4. 2005)
Objem (v ks)
1 309 GBP
394,40 CZK
443,50 CZK
9,60 EUR
17,18 USD
16,54 EUR
502,50 EUR
103,59 EUR
1
350
305
170
100
100
3
15
GLAXOSMITHKLINE
Velká Británie
ČEZ
ČR
ČESKÝ TELECOM
ČR
BHP BILLITON
Austrálie (obch. v Mnichově)
CISCO SYSTEMS
USA (Nasdaq)
INDEX CERTIFICATE ISE NATIONAL Turecko (obch. ve Frankfurtu)
30 INDEX
PORSCHE
Německo (obch. v Mnichově)
ASIA REAL ESTATE OPEN END
Asie (obch. ve Frankfurtu)
ZERTIFIKAT
CELKEM INVESTOVÁNO
V květnu očekávám na akciových trzích opět lepší náladu a do portfolia jsem
proto kromě titulů dříve držených (BHP
Billiton, Cisco Systems) zařadil i nové, které prošly zajímavou korekcí. Platí
to například o akciích automobilky Porsche, která zřejmě potvrdí plány na le¡ WWW.FINEXPERT.CZ
tošní produkci 80 000 aut a jejichž kurz
se v posledních týdnech propadl z 570
až k hranici 500 eur. Mým oblíbeným tématem je Turecko, po několika měsících
(a slušné korekci) opět zařazuji do portfolia indexový certifikát na místní index.
Druhým indexovým certifikátem ve sle-
Vynaložená
částka (v Kč)
58 905
138 040
135 268
49 776
40 438
50 447
45 979
47 392
566 245
dovaném portfoliu je Asia Real Estate,
což je produkt zaměřený na asijské nemovitosti. Ovšem téměř 50 procent prostředků bude investováno na pražské
burze. Z důvodu zajímavé ceny do akcií
ČEZ a do Českého Telecomu díky čekání
na povinný odkup.
32
INVESTOVÁNÍ
???
NEJLEPŠÍ MAKLÉŘ
2. MÍSTO: RADEK LÉTAL, A&CE GLOBAL FINANCE 550 342 KČ
Titul
Země původu
Nákupní cena
(29. 4. 2005)
Objem (v ks)
USA
USA
USA
USA
USA
ČR
ČR
45,86 USD
21,60 USD
10,07 USD
30,39 USD
17,08 USD
444,50 Kč
152,50 Kč
50
200
400
150
150
160
400
Marathon Oil (MRO)
MSCI Brazil (EWZ)
MSCI Japan (EWJ)
MSCI S. Korea (EWY)
MSCI Germany (EWG)
Český Telecom
Unipetrol
CELKEM INVESTOVÁNO
Mimo kosmetické změny v tuzemské
části akciového portfolia jsem pro tento měsíc nezvolil žádné výrazné změny
strategie. Rebalancoval jsem podíl akcií
Unipetrolu na úkor stabilnějšího Českého Telecomu. Pokles úrokových sazeb
České národní banky představoval další
Vynaložená
částka (v Kč)
53 973 Kč
101 684 Kč
94 811 Kč
107 298 Kč
60 304 Kč
71 120 Kč
61 000 Kč
550 190 Kč
impuls pro oslabení domácí měny vůči
americkému dolaru. Právě USD vnáší
do mého modelového portfolia výraznější potenciál zisku a taktéž i případné
ztráty v závislosti na dalším měnovém
vývoji. Všechny investice jsou vyhodnoceny „value“ investičním přístupem
s ohledem na trvající podhodnocení regionu Latinské Ameriky, Japonska
a Jižní Koreje (EWZ, EWJ, EWY). Tato
investiční podhodnocení nebyla v uplynulém měsíci trhem akceptována, tudíž
setrvávám v nastaveném rozložení investičních příležitostí.
3. MÍSTO: RADEK NEUMANN, FIO BURZOVNÍ SPOL. 549 239,30 KČ
Titul
Deut. Lufthansa (LHA)
Medifast (MED)
Conexant (CNXT)
Microsoft (MSFT)
Oregon Steel (OS)
Cree (CREE)
Komerční banka
General El. (GE)
CELKEM INVESTOVÁNO
Portfolio pro květen bylo výrazně
upraveno a nadále zůstávají jen pozice
v akciích Medifast a navzdory velkému
propadu také OregonSteel. Medifast
oznámí výsledky, které by neměly zklamat a 50% pokles akcií OS považuji za
přehnaný. Nově jsou do portfolia zahr-
Země původu
Nákupní cena
(29. 4. 2005)
Objem (v ks)
SRN, Xetra
USA, AMEX
USA, Nasdaq
USA Nasdaq
USA, NYSE
USA, Nasdaq
CZ
USA, NYSE
10,10 EUR
3,05 $
1,12 $
24,45 $
15,08 $
23,59 $
2 905,00 Kč
35,62 $
150
1500
1500
150
150
100
40
50
nuty akcie Conexant, které se obchodují na ročním minimu. Společnost Cree
se po velmi dobrých výsledcích dostává opět do růstové fáze, obdobný vývoj
očekávám také u akcií Microsou. Stabilizačním titulem dolarového portfolia
je General Electric. Eurovou část tvo-
Vynaložená
částka (v Kč)
46 200
108 195
39 720
86 730
53 490
55 790
116 200
42 120
548 445
ří Deutsche Luhansa. Komerční banka
je po výrazném poklesu, příslibu 100Kč
dividendy a velmi dobrých výsledcích
adeptem na zajímavý růst. Rizikem je
celkově negativní sentiment, který téměř znemožňuje diverzifikaci systematického rizika.
4. MÍSTO: ROSTISLAV MÍŠEK, CYRRUS NAHRAZUJE HO PATRIK KOMÁREK 512 242 KČ
Dvoustranu připravil Michal Budík
Titul
Země původu
Nákupní cena
(29.4.2005)
Objem (v ks)
USA
ČR
SRN
ČR
SRN
ČR
ČR
30,78 USD
1 163,52 Kč
64,6 EUR
2 909 Kč
6,58 EUR
444,30 Kč
883,70 Kč
137
64
25
24
200
113
145
Semiconductor Holders Trust
(SMH)
Erste Bank
E.ON
KB
Infineon
Český Telecom
Zentiva
CELKEM INVESTOVÁNO
Aktuální modelové portfolio doznalo několika změn, většinou ve prospěch českých akcií. Ponechány byly E.ON a Erste
Bank, neboť u obou titulů vidím dostatečný růstový potenciál. Ve svém portfoliu jsem vsadil zejména na cenné papíry společnosti Zentiva, která se v prvním
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Vynaložená
částka (v Kč)
kvartále prezentovala výbornými výsledky hospodaření. Z českých akcií věřím
také akciím Českého Telecomu a Komerční banky. V prvním případě by hodnota
měla mírně růst díky průběžně se zvyšujícímu půlročnímu váženému průměru jejich ceny. V případě druhého titulu před-
99 725
74 465
49 282
69 816
40 158
50 206
128 137
511 788
pokládám korekci dubnového propadu,
čemuž by mohly napomoci i letošní příznivé kvartální výsledky. Zbývajícími tituly v portfoliu jsou indexová akcie polovodičového sektoru Semiconductor Holders
Trust (SMH) a německý Infineon působící
ve stejném oboru.
Termíny: ROE = Return On Equity, tedy rentabilita vlastního jmění ¡ FCFE = Free Cash Flow to Equity, tedy metoda hodnocení diskontovaných peněžních toků
PODÍLOVÉ FONDY
Jak vydělat
na štěstí bohatých?
Na českém trhu existuje podílový fond, který se specializuje na společnosti v oblasti luxusního zboží a služeb.
Je stabilní a vydělává.
F
ond Parvest World Prestige vede
ve svém portfoliu značky, jako jsou
např. Harley Davidson, Marriott,
Daimler Chrysler, Bvlgari atd. Jde
o poměrně specifický podsektor v rámci širšího spotřebního sektoru, což je dáno typem klientely. Bohatí lidé jsou ochotni platit
nadstandardně vysoké sumy za luxusní zboží. Jejich rozhodování nemusí být vždy založeno na optimalizaci vlastních výdajů. Jak
se tato specifika projevují v chování akcií luxusních společností?
1 Vysoké ocenění
Luxusní společnosti se vyznačují nadprůměrně vysokým FCFE, což je důsledkem dosahování vysokých zisků. Stačí se
podívat na společnosti jako Louis Vitton
nebo Carnival. Také ziskovost společností s velmi silnou značkou jako např. Puma
nebo L’Oréal je značná. Co vysoké FCFE
pro společnost vlastně znamená? Na jedné
straně umožňuje společnostem vyplácet
vysoké dividendy, ale co je nejdůležitější,
umožňuje interní financování společnosti bez potřeby využití cizích zdrojů. Tyto
společnosti obvykle nemají potřebu vydávat nové akcie nebo prodávat svůj dluh na
dluhopisovém trhu. Jejich mizivá zadluženost je činí méně závislými na vývoji úrokových měr.
2
Nezávislost na cyklu
V rámci širšího spotřebitelského sektoru
můžeme rozlišovat mezi sektorem nezbytného (např. základní potraviny, ošacení
ad.) a zbytného spotřebního zboží (např.
elektronika, automobily). Mezi nezbytné spotřební zboží patří to, co každý člověk potřebuje ke své existenci. V případě
hospodářského poklesu, který je spojen
se snížením celkové spotřeby domácností, je to právě sektor zbytného spotřebního zboží, kterého se pokles dotkne nejvíce. Zbytné spotřební zboží je tedy více
citlivé na hospodářský cyklus než nezbytné zboží.
Luxusní zboží sice také patří do skupiny zbytného spotřebního zboží, ale
hospodářský cyklus se dotýká těch nejbohatších lidí méně. Díky tomu jsou společnosti, které působí v sektoru luxusního zboží, chráněny vůči hospodářským
poklesům.
3 Asijský růst a oživení
spotřeby v Japonsku
Růst a výkonnost sektoru zbytného zboží z velké části závisí na růstu rozvíjejících
se trhů (Čína, Indie). Jako příklad je možné uvést růst čínského turistického ruchu,
který vede k růstu některých segmentů luxusního zboží (hodinářství, šperky, hotely apod.).
Japonci mají ve veliké oblibě značkové
a luxusní zboží, což je činí nejlepšími klienty luxusních produktů, které poptávají
jak doma, tak v zahraničí. Proto očekávané oživení japonské spotřeby, která v současnosti dosahuje nízké úrovně, bude mít
Bohatí lidé jsou
ochotni platit
velice pozitivní dopad na poptávku po luxusním zboží. ¡ 26160
Jiří Musil
BNP Paribas Asset Manager
INVESTOVÁNÍ
33
Rozhovor
S Xavierem Hovassem o pozadí úspěchu
fondu Parvest World Prestige z rodiny fondů
BNP Paribas.
Jak funguje investiční proces Parvest
World Prestige?
Je aktivní, tzv. bottom-up a je založen na
fundamentální analýze společnosti. Důkladná finanční analýza a popochopení, co tvoří hlavní zdroje růstu, představují jeho přidanou hodnotu. Správce fondu, který úzce
spolupracuje s investičními specialisty na
jednotlivé tržní segmenty, studuje více než
šedesát společností obsažených v investičním univerzu fondu. Jeho cílem je vytvořit si
jasný názor na jejich produkty, strategii, ziskovost, ocenění a na další faktory ovlivňující trh. Jeho hodnocení pak slouží jako základ
k sestavení portfolia.
Jaká kriteria musí společnost splnit aby
byla zařazena do portfolia?
O atraktivnosti společnosti nám toho hodně prozradí její finanční ukazatele. Patří mezi
ně ukazatele zisku, jako např. ukazatel ROE.
Dále sledujeme ukazatele cash flow společně s hodnotovými a růstovými kriterii.
Jak je na tom fond Parvest World Prestige
s výkonností?
Fond konzistentně překonává svůj benchmark. Koncem března 2005 se fondu podařilo dosáhnout roční hrubé výkonnosti ve výši
13,10 %, přičemž benchmark MSCI Consumer
Discretionary dosáhl pouze 7,76 %. V horizontu tří let se výkonnost fondu pohybuje na
úrovni 10,58 %. Od počátku roku 2005 se fondu i nadále daří překonávat růst. Dobrá
výkonnost portfolia vděčí především
svým hlavním titulům, mezi které patří PPR, Coach, GAP
a LVHM, které portfoliu pomohly odolávat poklesu sektoru
zbytného spotřebiXavier Hovasse,
telského zboží.
BNP Paribas
Libor Kříž
OSOBNÍ FINANCE ¡
Dozvíte se: s jakou částkou začít ¡ poplatky brokerů ¡ jakou míru rozhodování zvolit
34
INVESTOVÁNÍ
OBCHODUJEME S KOMODITAMI
Na trh jedině
s partnerem
Ukážeme vám, jak se můžete sami zapojit do obchodování s komoditami a na kolik vás tento způsob zhodnocování finančních prostředků přijde.
J
estliže se chystáte investovat do komoditních a finančních trhů, potom
máte nepřeberné možnosti co do
rozsahu sektorů, o jednotlivých trzích ani nemluvě. Na začátku byste se
měli rozhodnout, prostřednictvím kterého
brokera a jakým způsobem chcete své volné finanční prostředky na trhu investovat.
Partner s licencí
Pro obchodování na trzích s komoditami
si vyberte seriozního partnera. Jak jeho
serióznost ověříte? Především musí mít
ke svému podnikání povolení ve formě licence od Komise pro cenné papíry (KCP).
Společnost sice nemusí mít v prostorách svého podnikání veřejně vystaven originál nebo kopii této licence, ani je nemusí
automaticky předkládat každému potenciálnímu klientovi, ale pokud o nahlédnutí do licence požádáte, solidní firma vám
to jistě umožní. Kompletní seznam obchodníků, kteří licenci obdrželi, každopádně najdete na stránkách KCP – www.sec.cz
(v levém sloupci odkaz Seznamy a přehledy – Seznam licencovaných subjektů).
Nejen papíry
Kromě toho, že vámi vybraný obchodník
má platné povolení k obchodování s cennými papíry, by měl ovšem splňovat i jiná kriteria. Svoji roli ve výběru hrají i tyto aspekty:
¡ délka a „kvalita“ historie společnosti,
¡ vlastní jmění firmy,
¡ rozsah služeb, které je vám firma
schopna poskytnout,
¡ způsob prezentace poskytovaných
služeb.
Nezapomínejte ani na to, že seriozní partner by vás měl informovat nejen o tom,
jak je toto investování zajímavé, ale také
o rizicích, která obsahuje.
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Účet jako v bance
U obchodníka si zřídíte vlastní účet, který je obdobou běžného bankovního účtu.
Na účtu jsou vedeny vaše finanční prostředky a jsou na něj vázány různé inves-
Při výběru obchodníka se dívejte nejen na
historii společnosti, ale také na rozsah služeb, které je vám firma schopna poskytnout
kami obchodování a potvrzení o tom, že
jste byli seznámeni s riziky obchodování.
Poté, co je účet brokerem schválen,
na něj můžete zaslat finanční prostředky.
Následně obdržíte klientské číslo. Účet
Pokud o investicích nechcete rozhodovat
sami, svěřte jejich správu obchodníkovi
tiční nástroje. Zřídíte si jej tak, že brokerovi doložíte doklady vaší totožnosti,
vyplníte a podepíšete žádost o otevření
účtu, jejíž součástí je souhlas s podmín-
zní na vaše jméno a je oddělen od účtů
ostatních klientů i brokera. V okamžiku, kdy je účet zřízen, můžete začít obchodovat.
OBCHODY SAMOSTATNĚ I S PODPOROU
Volíte formu obchodování prostřednictvím brokera a rozhodujete se mezi
možností investovat zcela podle svého
uvážení, nechat rozhodování zcela na
obchodníkovi, nebo vybrat „něco mezi“:
Diskontní služby – pro klienty, kteří
mají s obchodováním zkušenost, mají
svůj obchodní systém a potřebují prvotřídní přístup na všechny světové trhy, ať
už telefonicky či prostřednictvím elektronické platformy pro zadávání pokynů.
Tyto služby jsou vyhledávány především
obchodníky, kteří se obchodování aktivně věnují.
Správa portfolia – pro klienty, kteří
nemají ani chuť ani čas se komoditním trhům věnovat na každodenní bázi. V tom
případě svěří své finanční prostředky
ke správě společnosti, kdy účet klienta
spravuje portfolio manager na základě
obchodní strategie, se kterou by měl být
klient seznámen včetně popisu investičního programu. Ten je nedílnou součástí
smlouvy o obhospodařování.
Asistenční služba (full service) – je určena investorům, kteří mají rádi každodenní
kontrolu nad svými finančními prostředky, ale buď jim chybí potřebné znalosti
trhu, nebo čas věnovat se obchodování
na plný úvazek. Mohou využít asistenční
služby, kdy veškerou práci okolo analýz
i monitorování trhu hlídá makléřská společnost a poskytuje klientovi doporučení.
Poslední rozhodnutí je vždy jen a pouze
na klientovi.
KOMODITY
INVESTOVÁNÍ
35
Možností je více
Poté, co zhodnotíte své schopnosti akceptovat rizika a výši finančních prostředků, které máte pro obchodování k dispozici, můžete postoupit dále, a to k volbě služby, kterou využijete. V zásadě
si můžete vybrat, zda budou vaše finanční prostředky spravovány výhradně profesionálním správcem, nebo budete obchodovat na základě poradenství, které vám obchodník s cennými papíry poskytne. Třetí možností je, že budete obchodovat zcela sám,
dle vlastních analýz a vlastního uvážení (viz Obchody samostatně
i s podporou). Jako samostatný obchodník se pak můžete například rozhodnout, který druh komodity budete výhradně sledovat
a obchodovat s ním. Po rozhodnutí, která služba je pro vás jako investora ta pravá, uzavřete se svým brokerem smlouvu odpovídající
dané službě a poté vzhůru směrem k prvnímu otevřenému obchodu. Volné finanční prostředky můžete investovat každopádně pouze prostřednictvím registrovaného obchodníka – brokera.
Poplatky za služby
Při obchodování s deriváty je nutné počítat s tím, že za každý
uskutečněný obchod je smlouvou či její přílohou stanoven poplatek. Výše poplatků bude záviset především na tom, jakou konkrétní službu si zvolíte. Obecně platí, že pokud se jedná o správu portfolia, je poplatek tvořen procenty z vytvořeného zisku pro klienta
a minimálním poplatkem za obchod, který je stanoven tak, aby se
pokryly náklady na zaplacení burzy, clearingového centra apod.
V případě, že jde o služby, kde se sami zapojujete do rozhodování, jak a do čeho investovat, pak záleží na tom, jakou formu a jak
velkou míru asistence zvolíte. Můžeme si dovolit zobecněné konstatování, že v tomto případě se poplatky pohybují v rozmezí 15–
40 USD za otevření nebo uzavření pozice. Záleží na brokerovi, zda
zvolí nízké komise, ale každou další službu zpoplatní zvlášť, nebo
zda zvolí cestu vyšší komise, ve které je již zahrnuto poskytování
grafů, kurzů apod.
KOLIK PENĚZ PRO ZAČÁTEK?
Chcete vědět, jakou částkou musíte disponovat, abyste se
mohli pustit do investování v komoditách? Minimální částka
většinou není stanovena, ale doporučuje se minimálně 10 000
USD, aby bylo možné alespoň částečně vytvořit portfolio. V případě, že si to můžete dovolit, je za optimální považována suma
20 000–30 000 USD.
Minimální denní zálohy za jednotlivé typy komodit se velmi
různí, ale pohybují se v řádech stovek, častěji tisíců a u některých komodit mohou jít až k desetitisícům amerických dolarů.
Jaké zhodnocení?
Lenka Hlisnikovská, Colosseum, a.s.
inzerce
Pokud byste chtěli vědět, jaké je průměrné roční zhodnocení
a rizikovost u jednotlivých druhů komodit, pak vás bohužel musíme zklamat. Zhodnocení lze vyčíslit pouze u správy konkrétního portfolia, kdy například společnost Colosseum dosáhla za minulý rok pro klienta zhodnocení 12,40 %, tedy po odečtení všech
poplatků.
Jelikož u ostatních služeb má rozhodovací pravomoc pouze
klient a ten rozhoduje, zda pozici otevře na pokles či na vzestup,
jak dlouho bude danou pozici obchodovat apod., zhodnocení se
u těchto služeb obecně nedá stanovit. ¡ 24980
Dozvíte se: Co a kdo mohl za překvapivý dubnový pokles tuzemských blue chips ¡ Jak by analytici investovali v květnu
36
INVESTOVÁNÍ
NEJLEPŠÍ ANALYTIK V. ČÁST
Sázka na
oživení nevyšla
Analytikové čtyř společností přijali naši nabídku na
účast v celoroční soutěži o odborníka s nejpřesnějšími odhady vývoje kurzů tuzemských blue chips.
D
ubnové kolo soutěže o nejlepšího analytika dopadlo podobně jako to minulé – odhady soutěžících nebyly příliš
přesné. Většinou byl očekáván vzestup
kurzů (23:9), u čtyř emisí (ČEZ, KB, Unipetrol a ORCO) tento vzestup očekávali všichni soutěžící. Zatímco akcie Unipetrolu skutečně posílily o 11 % (soutěžící
předpovídali 7,5 – 19% růst), ostatní tituly oslabovaly. ORCO sice jen o 0,7 %
(předpokládán 1,8–3,3% růst), u ČEZu to
byl pokles o 3,7 % (předpokládán 4–8,4%
růst) a u KB akcie ztratily dokonce 11,7 %
(předpokládán 2,6–4,7% růst!). V případě
naší energetické společnosti byl více než
4% pokles kurzu dva dny před koncem
soutěžního kola pravděpodobně zapříčiněn zprávou o neúspěchu v privatizaci
bulharských elektráren. Pokles u KB bývá
většinou vysvětlován nervozitou ohledně
výše dividendy a „negativním sentimentem“ trhu. Ten se asi také projevil v poklesu akcií Erste Bank, i u ní však byl pokles
větší, než se čekalo. V případě firmy Phi-
1. místo v dubnu:
Dvoustranu připravil Michal Budík
Petr Bártek, Cyrrus
Po předchozích rušných
týdnech
očekávám
stagnaci
a u některých titulů
mírný růst.
V dubnu dění ovlivňovaly valné hromady, schvalování výše dividend a negativní vývoj v zahraničí, které zastínily výborné čtvrtletní výsledky. Na začátku května
zveřejní své výsledky společnosti ČEZ,
Erste Bank a Orco a pak již bude hlavním datem 28. 5., kdy se bude v Komerční bance rozhodovat o výplatě dividend.
Předpokládám, že dividendově ladění in-
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
lip Moris ČR se naplnily předpovědi všech
analytiků a kurz akcií poklesl o 15,8 %,
bylo to ale více, než se očekávalo (2,7–
12,7 %). U akcií Českého Telecomu a Zentivy nebyly změny kurzu nijak dramatické
(+1,6 %, resp. +1 %) a tipy analytiků byly
poměrně přesné, obzvláště u Českého Telecomu (očekávání analytiků bylo v rozmezí od –1,5 % až do 4 %).
Nejlepším soutěžícím byl tentokrát
Petr Bártek. Stejně jako v tomto kole druhý Pavel Hadroušek si připsal dva nejpřesnější a jeden nejslabší odhad, má ale
nejmenší součet odchylek. V pořadí třetí
je Miroslav Frajt se třemi nejlepšími a třemi nejhoršími odhady. Stejně jako v minulém kole obsadil čtvrtou příčku Ivan
Kolovecký; na jeho kontě jsou tři nejhorší, ale také dvě nejlepší předpovědi, dosáhl
ovšem nejvyššího součtu odchylek.
Roman Ptáček, autor je vysokoškolský
pedagog PEF MZLU v Brně
TIPY Z 1. DUBNA 2005 A ODCHYLKY OD SKUTEČNÉ HODNOTY
Petr Bártek, Cyrrus Pavel Hadroušek, Miroslav Frajt, KZ
Fio Burz. spol.
Finance
Kurz 29.4.2005
ČEZ (394,4 Kč)
KB (2 910,- Kč)
Český Telecom
(444,4 Kč)
Philip Morris ČR
(16 021,- Kč)
Unipetrol
(154,75 Kč)
Zentiva (883 Kč)
Erste Bank
(1 161 Kč)
Orco (1 288 Kč)
432,- Kč (9,53 %) 426,- Kč (8,01 %)
3 420,- Kč (17,53 %) 3 380,- Kč (16,15 %)
440,- Kč (-0,99 %)
455,- Kč (2,39 %) 431,- Kč (-3,02 %)
17 000,- Kč (6,11 %) 18 500,- (15,47 %)
16 600,- Kč (3,61%)
150,- Kč (-3,07 %)
160,- Kč (3,39 %) 153,- Kč (-1,13 %)
900,- Kč (1,93 %)
825,- Kč (6,57 %)
1 290,- Kč (11,11 %) 1 275,- Kč (9,82 %)
1 320,- Kč (2,48 %)
Součet odchylek skutečného
kurzu od odhadu
Legenda:
430,- (9,03 %)
3 450,- Kč (18,56 %)
1 320,- Kč (2,48 %)
42,66 %
850,- (-3,74 %)
Ivan Kolovecký,
A&CE
444,- Kč (12,58 %)
3 444,- Kč (18,35 %)
444,- Kč (-0,09 %)
16 666,- Kč (4,03 %)
166,- Kč (7,27 %)
888,- Kč (0,57 %)
1 305,- Kč (12,40 %) 1 333,- Kč (14,81 %)
1 340,- Kč (4,04 %)
44,68 %
48,19 %
1 333,- Kč (3,49 %)
61,01 %
– Nejlepší odhad, – Nejhorší odhad, – Hodnota vzrostla, – Hodnota Klesla
vestoři tento titul po předchozích propadech nenechají bez povšimnutí (dividendový výnos cca 3%) stejně jako akcie
elektrárenského ČEZu. U toho se hovoří o dividendě až 10 Kč na akcii, což by byl
výnos cca 2,5% při rozhodně vyšším růs-
tovém potenciálu, než v případě KB. Poté,
co Evropská komise schválila převzetí
Unipetrolu, se dá kolem tohoto titulu očekávat zvýšená nervozita. PKN Orlen má
nyní 60 dnů na podání povinné nabídky
odkupu minoritním akcionářům.
ODHADOVANÝ VÝVOJ KURZŮ BLUE CHIPS K 27. KVĚTNU 2005
Kurz 29. Petr Bártek, Ivan Kolovecký, Miroslav Frajt, Pavel Hadroušek,
dubna 2005
Cyrrus
A&CE
KZ Finance
Fio
Titul
ČEZ
KB
Český Telecom
Philip Morris ČR
Unipetrol
Zentiva
Erste Bank
ORCO Property Group
Legenda:
394,40 Kč
415,- Kč
2 910,00 Kč 3 180,- Kč
444,40 Kč
450,- Kč
16 021,00 Kč 16 450,- Kč
154,75 Kč
145,- Kč
883,00 Kč
895,- Kč
1 161,00 Kč 1 180,- Kč
1 288,00 Kč 1 273,- Kč
– Očekávaný růst cen,
444,- Kč
3 222,- Kč
444,- Kč
15 555,- Kč
166,- Kč
888,- Kč
1 222,- Kč
1 333,- Kč
435,- Kč
3 200,- Kč
448,- Kč
16 800,- Kč
162,- Kč
915,- Kč
1 250,- Kč
1 330,- Kč
– Očekávaný pokles cen
415,- Kč
3 085,- Kč
445,- Kč
16 150,- Kč
153,- Kč
845,- Kč
1 140,- Kč
1 260,- Kč
Zdroj: Osobní finance
NEJLEPŠÍ ANALYTIK
INVESTOVÁNÍ
37
2. místo v dubnu:
Pavel Hadroušek, Fio
České akcie v měsíci dubnu ztrácely a ani v dalších týdnech nelze čekat žádné výrazné posuny směrem
nahoru. Trhy střední Evropy reagují citlivěji na negativní zahraniční vývoj. Přicházející makroekonomická data poukazují na obnovené ekonomické zpomalení ve většině regionů světa. Do cen
akcií se navíc promítají rostoucí politická rizika. S napětím se
například očekává, jak ve Francii dopadne koncem května hlasování o Evropské ústavě. Proto budou evropské trhy pravděpodobně zaostávat za zámořskými burzami. České blue chips
přinesly vesměs pozitivní hospodářské výsledky, ale sentiment
zřejmě neumožní zajímavější zhodnocení. Dlouhodobě nadále
doporučuji akumulovat Český Telecom a Unipetrol. Propad Komerční banky byl přehnaný, její hospodářské výsledky hodnotím velmi pozitivně a akcie doporučuji ke krátkodobému nákupu. Dividenda 100 Kč s rozhodným datem na konci května bude
jistě zajímavá.
3. místo v dubnu:
Miroslav Frajt, KZ Finance
„Výprodej“ domácích akcií pokračoval i v průběhu měsíce dubna.
Akcie Českého Telecomu potvrdily svůj defenzivní charakter díky
čekání na cenu odkupu, kterou nabídne společnost Telefónica. V tomto duchu by mohly pokračovat i v průběhu následujícího měsíce. Pod silný prodejní tlak se
koncem minulém měsíce dostaly akcie KB a ČEZu, které svou
cenou 2 909 Kč, resp. 394,4 Kč mohou být pro investory poměrně atraktivní. Ve hře navíc bude i schválená 100korunová dividenda u KB. Po valné hromadě, která se koná 11.května a na níž
se rozhodne o výši dividendy za rok 2004, by se mohly vymanit z prodejního tlaku akcie Erste Bank. V průběhu následujícího měsíce očekávám u spadových akcií spíše mírný růst, některé
tituly by ale mohly příjemně překvapit.
4. místo v dubnu:
Zajímavou investiční příležitostí mohou být obě bankovní emise.
JP Morgan potvrdila cílovou cenu
akcií Erste Bank na 55,- EUR,
v komentáři analytici banky vyjádřili přesvědčení o výrazném
růstu zisku v příštích letech (očekávaný růst zisku v roce 2005
o 52 %, v roce 2006 o 35 % a v roce 2007 o 31 %). Taktéž Komerční banka zveřejnila zisk za první čtvrtletí nad odhady analytiků a po výrazném poklesu pod 3 000,- Kč se tento titul jeví
jako zajímavá investice. Český Telecom neopouští 440korunovou hranici, v portfoliu může být jako stabilizující prvek s vidinou mírného výnosu. Holding Unipetrol vykáže velmi dobré
čtvrtletní hospodářské výsledky a zdá se fundamentálně podhodnocen, v případě ponechání akcií na trhu má výrazný růstový potenciál.
inzerce
Ivan Kolovecký,
A&CE Global Finance
38
INVESTOVÁNÍ
VÝKONNOST OTEVŘENÝCH PODÍLOVÝCH FONDŮ
Nečekaný pád úrokových sazeb
Duben je měsícem, v němž jsou ohlašovány čtvrtletní
firemní výsledky. S oblibou na ně spekuluje mnoho
investorů.
V
ČR jsme mohli zaznamenat dokončení prodeje Českého Telecomu, probíhající
vládní krizi, následné jmenování nové koaliční vlády, avšak asi nejméně očekávanou, přesto velice zásadní změnu přineslo zasedání ČNB, na kterém bylo
rozhodnuto o snížení základní úrokové
sazby na hodnotu 1,75 %. Jak si vedly korunové otevřené podílové fondy, se dozvíte v následujícím textu a přiložených tabulkách.
Zklamání v řadách v největšího korunového fondu v ČR
Konzervativní investoři jsi již prakticky
zvykli na to, že jejich majetek ve fondech
peněžního trhu pomalu, ale pravidelně
roste. Cenové výkyvy si zde investoři „vůbec“ nepřipouští. O to více jsou pak překvapeni, pokud jejich fond dosáhne např.
výnosu, který měl v dubnu fond IKS Peněžní trh (+0,34 %). Tento fond svým
zhodnocením utekl konkurenci téměř
o „parník“. Ostatní mohou jen tiše závidět.
FONDY MIMO UNIS
Fondy peněžního trhu
CONSEQ INV.CONS.
BOND F. CLASS A
HVB FOND PEN.TRHU
PLUS-PLNĚ REINV.
KBC MULTI CASH CSOB CZK
ESPA ČESKÝ FOND
PEN.TRHU-PLNĚ REINV.
ČESKÝ KORPORÁTNÍ-PLNĚ REINV.
měsíc
rok
0,16 % 3,22 %
0,23 %
0,13 %
0,13 %
0,15 %
2,32 %
2,04 %
1,96 %
1,95 %
CONSEQ INVEST BOND
FUND CLASS A
ESPA BOND DANUBIA (v Kč)
ING INTL CZECH BOND – CAP
KBC RENTA CZECHRENTA
ESPA ČESKÝ DLUHOPISOVÝPLNĚ REINV.
-0,06 %
0,24 %
1,46 %
-2,77 %
1,41 %
12,72 %
8,36 %
7,96 %
7,54 %
6,83 %
ING INTL CZECH EQUITY CAP
ESPA STOCK DANUBIA (v Kč)
CONSEQ INVEST EQUITY
FUND CLASS A
ESPA STOCK EUROPE (v Kč)
ESPA STOCK GLOBAL (v Kč)
-3,32 %
0,21 %
-6,01 %
-0,81 %
-1,68 %
29,88 %
28,35 %
18,20 %
0,25 %
-1,13 %
Dluhopisové fondy
Akciové fondy
Pozn. Data jsou k 28. 4. 2005.
Zdroj: AKAT ČR
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Pomohlo snížení úrokové sazby
Závěr měsíce významně pomohl dluhopisovým fondům. V posledním dubnovém týdnu rozhodli naši centrální
bankéři o snížení základní úrokové sazby o 0,25 pb na hodnotu 1,75 %. Tímto rozhodnutím se stala Česká republika
společně s Norskem zeměmi s nejnižšími úrokovými sazbami v Evropě. Snížení úrokových sazeb je pozitivním
JAK DOPADLY NEJLEPŠÍ
FONDY V DUBNU
Fondy peněžního trhu
IKS Peněžní trh
0,34 %
ČPI – OPF Peněžního trhu
0,22 %
Pioneer – Sporokonto
0,13 %
ČSOB výnosový
0,13 %
ISČS – SPOROINVEST
0,01 %
Dluhopisové fondy
IKS Dluhopisový
1,13 %
ISČS – SPOROBOND
0,77 %
ISČS – BONDINVEST
0,74 %
Pioneer – obligační fond
0,60 %
ISČS – ČS korporátní dluhopisový OPF
0,59 %
Smíšené fondy
ČSOB KVANTO Korunový dluhopisový
0,53 %
ČSOB nadační
0,40 %
ČSOB bohatství
0,39 %
J&T AM PERSPEKTIVA
0,37 %
IKS Global konzervativní
0,34 %
Akciové fondy
ČPI – OPF Farmacie a biotechnologie
4,00 %
OPF AKRO SVĚT
0,00 %
ISČS – EUROTREND
-0,65 %
ČSOB Akciový Mix
-1,38 %
IKS Světových indexů
-1,85 %
Fondy fondů
IKS – MAX
-0,59 %
ISČS-GLOBALTREND FF
-0,93 %
IKS Fond fondů
-0,99 %
Pozn. Zhodnocení všech vložených prostředků za uplynulý rok. Data k 29. 4. 2005
Zdroj: UNIS ČR
impulsem pro dluhopisové fondy, kterým se v dubnu poměrně dařilo. Nejvíce zhodnotily svěřené prostředky především fondy zaměřené na české bonitní
dluhopisy IKS Dluhopisový (+1,13 %)
a ISČS-Sporobond (+0,77 %), ale i ostatní dluhopisové fondy s výjimkou fondů ISČS-Trenbond (-0,36 %) a IKS Plus
bondový (-0,63 %) se mohou pochlubit
kladnou výkonností.
NEJLEPŠÍ ZA UPLYNULÝ ROK
Fondy peněžního trhu
IKS Peněžní trh
ČPI – OPF Peněžního trhu
ISČS – SPOROINVEST
Pioneer – Sporokonto
ČSOB výnosový
2,84 %
2,27 %
2,26 %
2,03 %
2,01 %
AIG FCE stredoeurópský
ISČS – TRENDBOND
IKS Dluhopisový
ISČS – SPOROBOND
Pioneer – obligační fond
15,54 %
10,32 %
7,49 %
7,37 %
6,91 %
IKS Balancovaný
ČSOB středoevropský
PROSPERiTA OPF globální 1)
ČSOB Křišťálový fond
IKS Global konzervativní
26,14 %
13,49 %
11,49 %
9,36 %
9,03 %
ISČS – SPOROTREND
ČPI – OPF Ropného a energetického
prům.
ČSOB Akciový Mix
ČPI – OPF Farmacie a biotechnologie
Pioneer – akciový fond
18,87 %
16,50 %
6,04 %
2,08 %
-0,27 %
Dluhopisové fondy
Smíšené fondy
Akciové fondy
Fondy fondů
ISČS – GLOBALTREND FF
-6,83 %
IKS Fond fondů
-8,93 %
IKS – MAX
n/a
Pozn. Zhodnocení všech vložených prostředků za uplynulý rok. Data k 29. 4. 2005
Zdroj: UNIS ČR
1) není členem UNIS ČR
Střední Evropa ztrácí
Nejvíce oblíbeným smíšeným fondům,
které svou strategii zaměřily především
na středoevropský region, zvláště na akciové trhy, se už druhý měsíc v řadě nedařilo. Přední příčky tentokrát ovládly defenzivněji orientované smíšené fondy, ovšem
ani jejich výkonnost nebyla nijak vysoká,
když nejvýkonnější smíšený fond ČSOB
KVANTO Korunový dluhopisový, který
však má ve svém portfoliu z více jak 90 %
pouze dluhopisy, přidal „jen“ +0,53 %.
Akciím se opět nedařilo
Akciové trhy jsou poslední dobou velmi
volatilní a velmi citlivé na každou negativní událost, a tak není divem, že v aprílovém
měsíci vydělal jen jediný korunový akciový
fond ČPI-OPF Farmacie a biotechnologie,
připsal si však pěkná 4 %. ¡ 24981
Miroslav Frajt
www.fondmarket.cz
40
INVESTOVÁNÍ
PŘEDSTAVUJEME INVESTORŮM
Kvalitní korunové fondy
ments. Celková paleta nabízených fondů
tedy čítá více než sto titulů. Fondy Parvest
ani fondy Franklin Templeton přitom nejsou pro Conseq Invest PLC žádnou konkurencí, jelikož nemají v nabídce korunové fondy. Investorům mohou naopak
pomoci k vytvoření dobře diverzifikovaného portfolia z kvalitních fondů.
Fondy Conseq Invest PLC spravuje tuzemská investiční společnost Conseq Investment Management,
a.s.(CIM). Jedná se o „sesterskou“ společnost Conseq
Finance, a.s. (vznikla v roce 1994). Společnost CIM
byla založena v roce 2000 jako specialista na inves- Aktivní správa
Rád bych se také zmínil o možnosti aktivtiční management.
D
alším důležitým datem v dosud krátké historii CIM byl
rok 2003, kdy společnost
převzala od Conseq Finance management fondů Conseq Invest
PLC a rozšířila své podnikatelské aktivity
o distribuci podílových listů otevřených
investičních fondů, a to nejen fondů Conseq, ale rovněž fondů svých obchodních
partnerů BNP Paribas Asset Management
(fondy Parvest – viz Osobní Finance 02/
2005) a Franklin Templeton Investments
(viz Osobní Finance 03/2005).
AKTIVNĚ ŘÍZENÁ PORTFOLIA CONSEQ IM
Typ
Majetek za 10 miliard
V současnosti spravuje CIM majetek ve
výši cca 10 mld. Kč a zaměřuje se na řízení
individuálních portfolií, správu fondů Conseq Invest a distribuci fondů Conseq, Parvest a Franklin Templeton. Poměrně nedávno společnost přidala do své nabídky i tzv.
aktivně řízená portfolia podílových fondů –
Active Invest, která jsou složená z fondů
Conseq, Parvest a Franklin Templeton.
Tři korunové fondy
Jak již bylo uvedeno, společnost CIM
spravuje fondy Conseq Invest PLC. Konkrétně se jedná o tři korunové fondy, které
jsou z daňových důvodů registrovány v irském Dublinu. Každý z nabízených fondů
se specializuje na jinou investiční oblast.
Nejmladším z nich (založen 15. 1. 2004) je
Conseq Invest Konzervativní dluhopisový.
Jedná se o fond příbuzný fondům peněžního trhu. Od klasických peněžních fondů
se liší vyšší průměrnou durací (průměrná splatnost portfolia), která je v prospektu fondu stanovena na 18 měsíců. Tato
1 měsíc 3 měsíce 6 měsíců
Konzervativní 0,18 %
Vyvážené
0,10 %
Dynamické
0,12 %
2,03 %
2,94 %
4,07 %
6,49 %
7,00 %
7,35 %
Conseq Invest Konzervativní - Třída A
Conseq Invest Dluhopisový - Třída A
Conseq Invest Akciový - Třída A
Data k 31. 3. 2005
Za povšimnutí určitě stojí distribuční strategie, kterou společnost CIM zvolila. Jistě si byla vědoma, že nabídka pouze
tří fondů není dostačující, a tak ji rozšířila ještě o fondy významných světových
správců majetku – BNP Paribas Asset Management a Franklin Templeton Invest-
Data k 28. 4. 2005
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
1 rok 3 roky p.a. od založení
1,53 % 3,22 %
n/a
7,14 % 12,72 % 17,12 %
9,53 % 18,20 % 64,67 %
8,09 %
10,34 %
13,22 %
Mimo aktivně řízená portfolia myslí Conseq i na drobné pravidelné investory. Program Classic Invest - Progress nabízí možnost pravidelných investic nejen
do fondů Conseq, ale i do fondů Parvest
či Franklin Templeton. Díky této možnosti můžete investovat již od 1 000 Kč měsíčně např. do fondu zaměřeného na australské, čínské nebo thajské akcie.
Předností je bohatá nabídka
Vyberte si. Máte z čeho
0,49 %
1,14 %
-0,25 %
10,20 %
13,08 %
16,76 %
Zdroj: Conseq Investment Management, a.s.
vých dluhopisů také dluhopisy v cizích
měnách (až 30 %). Nutno dodat, že daný
fond byl v loňské roce nejvýkonnějším
korunovým dluhopisovým fondem.
Posledním z trojice fondů Conseq je
Conseq Invest Akciový (založen 11. 9. 2000),
který se zaměřuje na akcie středoevropského regionu. V rámci konkurence se tento
fond řadí mezi ty lepší, které jsou na našem
trhu k dispozici.
1 měsíc 3 měsíce 6 měsíců
0,22 %
0,39 %
-5,01 %
rok celkem od 31. 12. 2003 p.a. (od 31. 12. 2003)
7,93 %
6,93 %
6,09 %
VÝKONNOST KORUNOVÝCH FONDŮ CONSEQ IM
Název fondu
ně řízených portfolií (Active Invest). Investor si může vybrat ze tří variant: konzervativní, vyvážené nebo dynamické
portfolio. Jde o to, že každé z nich má předem dané hranice, kterých se CIM při
správě drží. Nejedná se o statická portfolia, ale zastoupení fondů v portfoliu je
upravováno podle aktuální situace na trzích. Výkonnosti portfolií najdete v tabulce (vysoká výkonnost konzervativního
portfolia je způsobena výbornou výkonností fondu Conseq Dluhopisový).
vyšší splatnost umožňuje fondu dosahovat vyšší výkonnosti (při vyšší rizikovosti), než jakou mají klasické fondy peněžního trhu. V prvním roce své existence to
fond potvrdil a nejlepší fondy peněžního
trhu překonal o 1%.
Druhým fondem je dluhopisový fond
Conseq Invest Dluhopisový (založen 11. 9.
2000), který investuje do dluhopisů středoevropských zemí či zemí OECD. Manažer fondu může vybírat mimo koruno-
3,34 %
7,83 %
9,10 %
Zdroj: Conseq Investment Management, a.s.
Investiční společnost Conseq Investment Management představuje pro investory poměrně zajímavou možnost, jak si
vytvořit opravdu pestré portfolio složené z kvalitních fondů. Navíc je zde možná
i aktivní správa portfolia za poměrně rozumnou cenu či možnost pravidelných investic již od 1 000 Kč měsíčně. Investorům
jsou ale k dispozici také statická typová
portfolia. Jistou zvláštností je například
investiční program pro děti s pojištěním
rodičů s názvem Baby Invest. ¡ 25543
Miroslav Frajt
www.fondmarket.cz
TIPY A TRIKY
ŽIVNOST
41
Jak poznat daňově uznatelné výdaje
?
Jaké podmínky musí splňovat daňově uznatelné výdaje? Třeba roční kupón na MHD v Praze. Je
možné ho dát do nákladů, když
každý den musím dojíždět do hlavního
zaměstnání a zároveň tento kupón potřebuji k mému každodennímu podnikání? Je možné ho uplatit v plné výši,
nebo jen část?
V zákoně o daních z příjmů (dále jen
„ZDP“) je v § 24 stanoveno, které výdaje se uznají za vynaložené na dosažení,
zajištění a udržení příjmů, a potom v §
25, které výdaje za vynaložené k dosažení, zajištění a udržení příjmů uznat ne-
lze. Na to navazují § 26 až 33, které vymezují hmotný a nehmotný
majetek a stanoví pravidla pro
jeho daňové odpisování.
Správný postup při uplatňování daňových výdajů (nákladů) by
tak měl být ten, že:
1. posoudíte, zda podle § 24
odst. 1 ZDP jde o výdaj (náklad)
vynaložený na dosažení, zajištění a udržení vašich zdanitelných
příjmů, a to jste schopen správci daně
při eventuální daňové kontrole prokázat,
2. podíváte se do § 24 odst. 2 (případně i dalších odstavců § 24 např. 4,
5, 6), jestli zde tento uplatňovaný výdaj (náklad) není uveden a jestli zde nejsou stanoveny další podmínky pro jeho
uznání (zda např. nebude uznán pouze
do výše limitu stanoveného jinými předpisy, např. zákonem o cestovních náhradách, nebo limitu přímo stanoveného
v odstavci 2),
3. vždy se podíváte, jestli nebude daňový výdaj (náklad) neuznán podle
§ 25 ZDP.
Pokud jde o roční kupón na MHD, musí
být tedy v prvé řadě splněna podmínka
bodu 1. Dále je v souvislosti s kupónem
na MHD v § 24 odst. 2 písm. k) blíže
stanoveno, že se vám jako daňové uznají výdaje na pracovní cesty související
s vašim podnikáním, kterými jsou i výdaje na dopravu hromadnými dopravními prostředky (samozřejmě, když splníte svou důkazní povinnost podle
bodu 1). Jako důkazní prostředek můžete např. použít deník využití kupónu
MHD, kde bude den po dni zaznamenáno, na jaké podnikatelské pracovní cesty
byl v kalendářním roce kupón použit.
Pokud kupón na MHD slouží
i k uskutečňování jiných než podnikatelských pracovních cest, můžete uplatnit
výdaje na něj vynaložené pouze v poměrné výši. I zde je samozřejmě třeba opatřit
si důkazní prostředek o použití kupónu
na podnikatelské pracovní cesty obdobným způsobem, jak je výše uvedeno.
Ing. Miloš Hovorka,
daňový poradce
Jak vybrat podnikatelský účet
?
Které banky nabízejí podnikatelské
účty a podle jakých kriterií bych si
měl takový účet vybrat? Víte, jaký je
průměrný minimální vklad?
Služby podnikatelům nabízejí téměř
všechny české banky, které poskytují
služby i drobným klientům; minimální
vklad je průměrně kolem 1 000 Kč. Záležitost výběru je ovšem komplikovaná,
proto vás odkazuji na přehled podnikatelských účtů, který najdete na stranách
42–45. ¡ 25569
Marek Telička
inzerce
ŽIVNOST
PŘEHLED PODNIKATELSKÝCH ÚČTŮ
Který účet je pro
podnikatele nejlepší
Účet v bance není pro podnikání nutný – ovšem
správný výběr účtu vám může podnikání usnadnit
a dobrá banka vám může s podnikáním i pomoci.
T
éměř všechny banky, které nabízejí účty drobným klientům,
nabízejí služby i pro podnikatele. Podnikatel je pochopitelně obecný výraz, do této kategorie patří všichni živnostníci a svobodná povolání
jako např. lékaři, lékárníci, advokáti, notáři, auditoři, daňoví poradci, exekutoři, architekti, autorizovaní inženýři a technici,
umělci atd.
Podmínky pro otevření účtu
Při otevření podnikatelského účtu se musíte prokázat platným dokladem totožnosti, který bývá doplněn i druhým dokladem
(např. ŘP) a oprávněním podnikat. Tím je
např. registrace, živnostenský list, koncese, výpis z obchodního rejstříku. Mimo to
speciální účty pro vybrané segmenty živ¡ WWW.FINEXPERT.CZ
nostníků banka neotevře každému žadateli, např. běžný účet pro pojišťovací agenty
a makléře je poskytován pouze na základě předložení smlouvy s příslušnou pojišťovnou nebo dokladu o registraci u Ministerstva financí. Účet pro advokáty je
zřízen po předložení patřičného potvrzení o členství v advokátní komoře, podobné podmínky jsou požadovány po zdravotnících, exekutorech atd. Každá banka
má také stanoven jiný minimální vklad
na účet, v průměru se pohybuje kolem
1000 Kč.
Účet jak pro koho
Je velmi důležité, abyste věděli, k čemu
chcete účet používat. Srovnání podnikatelských účtů není jednoduché, protože
každá činnost v podnikání má svá spe-
cifika a z toho vyplývající různé potřeby a požadavky na bankovní služby. Také
proto banky nabízejí velmi mnoho typů
firemních účtů. Pokud bychom měli detailně rozebrat nabídku bank pro živnostníky, Osobní finance by to zcela zaplnilo.
Myslíte-li to vážně s internetovým obchodem, může být pro vás zajímavou alternativou eBanka, která má nejpropracovanější internetbanking a veškeré transakce
se odehrávají on-line v reálném čase. Pokud splníte podmínky obratu na účtu, máte
ho veden zdarma. eBanka rovněž nabízí
tzv. transparentní účet. Je to typ účtu, který je veden zcela zdarma, platí se jen transakce. Daní za to je, že majitel musí souhlasit se zveřejněním pohybů na účtu na www
stránkách banky. Pochopitelně že nejsou vidět čísla protiúčtů, ovšem jsou zobrazeny
částky a názvy.
Některé banky nabízejí speciální účty
lékařům a zdravotníkům. Mezi ně patří
HVB, WSPK a KB. Přestože KB patří mezi
nejdražší banky, její účet je velmi dobře propracovaný: v balíčku Optimum Medicum najdeme internetové bankovnictví, účet lze použít pro přístup na portály
zdravotních pojišťoven, což lékaři umožní rychlou výměnu dokladů k vyúčtování
zdravotní péče.
Na nový zákon o pojišťovnictví dokázaly naše banky rychle reagovat a připra-
Další informace a podrobné cenové srovnání poplatků za služby k podnikatelským účtům najdete na www.finexpert.cz/Clanky/AR.asp?ARI=3201
Dozvíte se: podrobný přehled účtů pro podnikatele ¡ která banka nabízí nejlepší podmínky a ceny
42
PŘEHLED PODNIKATELSKÝCH ÚČTŮ
vily speciální účty pro pojišťovací poradce a makléře. Pojišťovací agenti a makléři,
kteří jsou pojišťovnou zmocněni k inkasu pojistného, nemohou nebo nechtějí vždy splňovat podmínku trvalé likvidní
finanční jistiny. Ta je stanovena zákonem
o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí na 4 %
z ročního objemu jím inkasovaného pojistného, nejméně však ve výši odpovídající hodnotě 15 000 euro. Pokud ji nesplňují, musí pro převody pojistného (resp.
pojistného plnění) používat k tomuto
účelu zvlášť zřízený a od vlastního hospodaření oddělený bankovní účet. Mezi
banky nabízející tento účet patří ČSOB,
KB, VB a ŽB.
Dobrá banka vám může
s podnikáním pomoci
Velmi aktivní klienty, kteří vyžadují od
své banky maximum, osloví Živnobanka.
Za jeden paušál nabízí tři typy účtů, které
se liší jenom rozsahem doplňkových služeb. Základ, tzv. all inclusive, zůstává stej-
ný: v ceně balíčku je platební karta, výběry z bankomatů ŽB a veškeré tuzemské
transakce.
Nemusíte přeplácet
Kdo potřebuje účet jen pro základní platby v tuzemském styku, může pro něj nejvýhodnější variantu hledat mezi všemi
nabídkami. Jakýkoliv účet v nižší cenové kategorii mu udělá dobrou službu. Základní účet bez jakýchkoliv balíčků nabízí většina bank, ovšem ne vždy je výhodné
zvolit jenom účet. Někdy je rozdíl mezi
cenou běžného účtu a nejlevnějšího balíčku velmi nepatrný, avšak balíček obsahuje podstatně více služeb oproti syrovému
účtu, ke kterému si služby musíte dokupovat. Přesto je možné mezi bankami najít
cenově příjemné banky bez složitých balíčků. Mezi ně patří WSPK, RB Cheb, ICB,
GEMM, VB a ČS.
Chcete-li nejlevnější účet za každou
cenu, jděte si ho založit do WSPK nebo do
IC Banky. V době internetbankingu již nemusíte mít obavy, že byste s malou bankou nemohli komunikovat. Někdy můžete
u malé banky získat i nestandardní služby
a uplatnit své požadavky rychleji už proto,
ŽIVNOST
že je malá, a tak své klienty lépe zná a „pohlídá“ si je (čímž u ní získáte např. úvěr
snadněji než u banky, kde žádosti vyhodnocuje centrála).
Zajímavou nabídku má i Poštovní
spořitelna. Nejen že má bezkonkurenční počet obchodních míst – to může být
zajímavé např. pro odvod tržeb – ale i její základní cena Postkonta bez přidaných
služeb je velmi příjemná. Ve spojení s rozesíláním zásilek a zboží je účet u této
banky častou volbou pro obchody zasílající zboží na dobírku.
S bankovními službami souvisí i příjem platebních karet. Zájemce může uzavřít smlouvu s těmito bankami: KB, ČSOB,
EB, HVB a ČS, případně může uzavřít
smlouvu i přímo se společností American
Express.
Musím mít podnikatelský účet?
Pochopitelně že nemusíte. Některé banky mohou mít sice v podmínkách vedení soukromých účtů klauzuli, že osobní
účet nesmíte použít k podnikání, ovšem
v praxi se nesetkáte s tím, že by vám banka kvůli tomu účet zrušila (bylo by to pro
ni nevýhodné). Nic vám nebrání v tom,
inzerce
Banku si vyberte podle kvality poskytovaných služeb, nikoli
podle první dojmu
OSOBNÍ FINANCE ¡
43
44
ŽIVNOST
PŘEHLED PODNIKATELSKÝCH ÚČTŮ
Nové trháky
Globální pomoc Od začátku dubna mají držitelé firemních karet CCS
možnost hradit kartou
pomoc silniční asistenční služby Global Assistance. Dosud tyto karty akceptovaly pouze asistenční služby ABA a ÚAMK.
Digitální informace V rámci příprav na digitální vysílání Česká televize vytvořila webovou stránku www.czech-tv.cz/ct/digital,
kde najdete informace o chystané programové nabídce digitálního vysílání ČT, vysvětlení principu tohoto vysílání a další
užitečné informace.
Tesco vyhlásilo válku?
Společnost Tesco Stores
ve svých 25 obchodech
trvale snížila 3 000 cen.
Mezi zlevněné zboží patří například často kupované výrobky Nestlé, Maggi, Mattoni či Nescafé. Snížení cen má
být trvalé, což nepochybně přinese další zostření konkurenčního boje prodejních řetězců.
ČNB jde nejníž Dne 28. dubna bankovní
rada ČNB snížila hlavní úrokovou sazbu na
1,75 %, což je vůbec nejnižší úroveň v Evropské unii. Důvodem je velmi nízká inflace
a snaha brzdit posilování koruny vůči euru.
Vzhledem k již tak nízkým sazbám se neočekává, že by se toto snížení výrazně promítlo
do úroků bank.
Rodinná nabídka
Společnost Ekonomické stavby představila
druhou generaci programu Mladá rodina,
který umožňuje splátkové financování domu
s hotovostí od 170 000 Kč s vlastním stavebním pozemkem. Program využívá všech dostupných státních podpor. Novinkou je prodloužení doby splácení hypotéky až na 30
let a kombinace tradiční hypotéky s překlenovacími úvěry pro jednotlivé části stavby.
Za sto tisíc účet zdarma Citibank snížila finanční zůstatek, od kterého je vedení osobního účtu CitiOne bezplatné. Doposud mohli bezplatného vedení účtu využít klienti,
kteří měli u banky celkově uloženo více než
200 000 Kč. Nyní stačí zůstatek 100 000 Kč.
Ověření v bankomatu Držitelé O.K. karty
společnosti GE Money Multiservis mohou
nyní ověřovat dostupný zůstatek úvěrového rámce také na bankomatech GE Money
bank. Za ověření není klientovi účtován žádný poplatek.
Pohodlný přístup k účtu na internetu je pro podnikatele základním požadavkem
abyste si k podnikání založili druhý soukromý účet a přes něj prováděli všechny platby. Můžete dokonce používat i svůj
OBCHODUJETE
SE ZAHRANIČÍM?
V dnešní době přibývá klientů bank, kteří
chtějí či potřebují obchodovat se svými
zahraničními partnery a zákazníky. Pro
převod prostředků do a ze zahraničí slouží
zahraniční platby. Naše banky patří v oblasti těchto mezinárodních převodů mezi
nejdražší a pro časté zahraniční příkazy je
potřeba pečlivě zvážit, zda se nevyplatí
mít ještě druhý účet u jiné banky, která
má poplatky za tuto službu menší. Nízkou
cenu příchozích zahraničních plateb
najdete u IC Banky, a pokud je příchozí
platba v měně, v níž máte vedený účet,
je to u této banky zcela zdarma. Velmi
nízkou cenu má RB Cheb a přijatelnou
i WSPK. Stojí za povšimnutí, že malé banky jsou pro zahraniční platby výhodnější
než bankovní pětice největších bank.
současný osobní účet, ale musíte počítat s tím, že do vašich soukromých příjmů bude zcela transparentně vidět finanční úřad, a pokud se vám nepodaří
prokázat původ nepodnikatelského příjmu, může vám finanční úřad nejasný příjem dodatečně zdanit. Proto je výhodnější
použít jiný osobní účet, který bude naprosto průhledný pro státní orgány. Soukromý účet má obrovskou výhodu, a tou
jsou poplatky. Jsou několikanásobně nižší než u podnikatelského konta, takto můžete ušetřit nemalé prostředky. Výhoda
úspor však skončí v momentu, kdy budete od své banky potřebovat pomoc ve formě kontokorentu, úvěru, leasingu či jiné
služby související s podnikáním: budete-li mít osobní účet, banka se s vámi vůbec
bavit nebude. Pokud si poté založíte podnikatelský účet, bude vás brát jako nového klienta – firmu. Pro malého živnostníka s malými obraty může být osobní účet
zajímavou volbou, ovšem pro podnikatele,
který počítá s rozvojem firmy, bych tento
způsob nedoporučoval. ¡ 25570
Dalibor Chvátal
PŘEHLED PODNIKATELSKÝCH ÚČTŮ
PŘEHLED ÚČTŮ
PRO PODNIKATELE
Vysvětlivky:
1) přímé bankovnictví,
2) měsíční výpis poštou,
3) 0,25 ‰ z vyšší strany
obratu, min. 150Kč, max
500Kč, 4) (0Kč při obratu 45
000Kč měsíčně), 5) (0Kč při
obratu 150 000Kč měsíčně), PB) phonebanking, IB)
internetbanking , GSM B)
GSM banking, HB) homebanking, VE) Visa Electron,
VB) Visa Business, VC) Visa
Classic, MCB) MasterCard
Business, MCS) MasterCard
Standard, kont) kontokorent, čip) vydání jedné
čipové karty s bezpečnostním certifikátem a jedné
čtečky čipových karet pro
připojení na sériový port
nebo USB port
pozn.: Podrobnější informace o službách v ceně
účtu najdete na www.finexpert.cz
Zdroj: Osobní finance
Banka
Bawag Bank
Citibank
Česká spořitelna
Československá
obchodní banka
ČSOB,
divize
Poštovní spořitelna
eBanka
GE Money Bank
HVB Bank
Czech Republic
Komerční banka
Raiffeisenbank
Volksbank
Živnostenská
banka
Název účtu
Běžný účet
Mix
Domestic
Cross Border
Běžný účet
Podnikatelské konto Plus
Firemní konto
Firemní konto Plus
Běžný účet pro pojišťovací agenty a makléře
Běžný účet
Postkonto
Postkonto Start
Postkonto Max
Postkonto Elektron
Základ (zdarma)
Plus (zdarma)
Student
Transparentní účet
Běžný výpis
Business konto pro podnikatele a živnostníky
Běžný účet
Účty svobodných povolání
Účty správy majetku správcem konkurzní
podstaty
Konto Profese pro svobodná povolání
Běžný účet
Efekt
Komfort
Excelent
Optimum Medicum pro zdravotníky
Optimum pro pojišťovací zprostředkovatele
Běžný účet
Profikonto
Pluskonto svobodných povolání
Účet pro pojišťovací poradce
Běžný účet
Business Menu XL
Business Menu XXL
Business Menu XXL+
Top professional
Professional menu pro svobodná povolání
ŽIVNOST
Cena
250 Kč
1 000 Kč
1 500 Kč
3 000 Kč
75 Kč
145 Kč
290 Kč
430 Kč
50 Kč
100 Kč
50 Kč
0 Kč
175 Kč
150 Kč
131 Kč 4)
386 Kč 5)
131 Kč
0 Kč
99 Kč
399 Kč
45
Služby v ceně
1)
1)
1)
2)
, PB), IB), GSM B), VE), kont) a další
, PB), IB), GSM B), VC), kont), čip) a další
2)
, PB), IB), GSM B), VB), čip)
2)
2)
2)
2)
, VE), IB), HB), GSM B)
2)
, VE), IB), HB), GSM B), VC) nebo MCS) 1. rok zdarma
2)
, VE), IB), HB), GSM B)
2)
1)
1)
1)
1)
, MCS), IB) nebo HB), GSM B), PB) a další
2)
3)
129 Kč
129 Kč
199 Kč
120 Kč
244 Kč
377 Kč
822 Kč
222 Kč
199 Kč
100 Kč
120 Kč
120 Kč
45 Kč
100 Kč
379 Kč
499 Kč
1 199 Kč
579 Kč
379 Kč
, MCS) nebo VC), IB) nebo HB), GSM B), PB) a další
2)
2)
, VE), 1), kont), a další
VE) nebo Maestro, IB), PB), slevy na Gemini (HB)
2)
, VB) nebo MCB), VE), PB), IB) nebo HB), kont) a další
2)
, VC) nebo MCS), PB), IB), kont) a další
2)
, VE), jeden kanál 1), kont)
VE) nebo Maestro, IB), PB), slevy na Gemini (HB)
VC) nebo MCS), IB), PB), slevy na Gemini (HB)
VE) nebo VC), téměř všechny služby zdarma
VB), téměř všechny služby zdarma
VB), téměř všechny služby zdarma, HB)
VB), téměř všechny služby zdarma
VB), téměř všechny služby zdarma
inzerce
I vy máte
na nové auto
Dozvíte se: triky jak ověřit původ vozu ¡ jak financovat koupi automobilu
Zájemci o koupi nového či ojetého vozu se nabízí hned několik cest,
jak automobil získat, přestože nemá k dispozici dostatečné množství
financí. Na co si dát při výběru auta i způsobu financování pozor?
L
easing je pronájem určité movité
věci, který je v našich poměrech
velmi oblíben zejména pro svoji
rychlou dostupnost. V oblasti automobilů je nejčastěji využívanou formou
leasingu leasing finanční, ačkoli zdaleka nejde o nejlevnější způsob nabytí vozu.
Tato forma je vhodná pro soukromé osoby i podnikatele. Automobil je po dobu
splácení majetkem leasingové společnosti
a teprve po zaplacení zůstatkové hodnoty přechází do vlastnictví pronajímatele.
Zejména pro podnikatele se hodí tzv. operativní leasing. Jde o zvláštní druh pronájmu, po jehož skončení vůz zůstává nadále
majetkem leasingové společnosti.
Mezi největší přednosti leasingu patří rychlost a jednoduchost jeho sjednání, procedura může trvat pouze několik
desítek minut. Riziko inflace nese většinou sama leasingová firma, oproti bankovnímu úvěru navíc není potřeba shánět ručitele. Součástí měsíčních splátek
bývají i povinné ručení a havarijní pojištění s různě vysokou spoluúčastí. Tyto
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
sazby jsou vzhledem k dohodám leasingových společností s pojišťovnami výrazně nižší, než by byly v případě individuálního přístupu.
Leasing má však i své nevýhody,
z nichž zřejmě ta nejzávažnější se týká již
zmíněného omezení užívacích práv. Bě-
auto vrátit a zdlouhavě jednat o finančním vyrovnání. Výhodnost leasingu pro
neplátce DPH byla snížena přesunutím leasingové služby z kategorie DPH 5 % do
výše 19 %. Zdanění podléhá kromě první
splátky (akontace) také pojistné rozpuštěné v měsíčních splátkách.
Při nákupu nového auta se spíše vyplatí
leasing. U ojetého vozu volte účelový úvěr
hem celkového splácení zákazník auto výrazně „přeplatí“, protože v jeho měsíčních
splátkách musí být rozložen i zisk leasingové společnosti a cena finanční služby.
Vypovězení leasingové smlouvy je ze strany nájemce v podstatě téměř nemožné,
nebo možné jen s výraznou finanční penalizací. V případě špatné platební morálky také může velmi snadno leasingová
společnost vůz nájemci zabavit. V případě
jejího krachu by navíc nájemce musel své
Jak vybírat
leasingovou společnost
O vyhlédnuté leasingové společnosti je
vhodné shromáždit co nejvíce informací. Soustředit bychom se měli zejména na
finanční zázemí společnosti, délku jejího
působení na našem trhu, osobu jejího majitele, počet doposud uzavřených smluv
a v neposlední řadě také na to, zda je členem Asociace leasingových společností,
KOUPĚ VOZU
AUTOREVUE
47
která jistým způsobem garantuje kvalitu a spolehlivost poskytovaných služeb.
Leasingový koeficient je pouze jedním z ukazatelů, který vypovídá o tom, jak pro vás leasingová smlouva bude výhodná, nebo
nevýhodná. Důležité je důkladně posoudit celou peněžní částku, kterou za auto během let zaplatíte. Toho dosáhneme sečtením
všech částek, které po nás bude leasingová společnost požadovat.
Jde zejména o splátku předem (akontaci), součet všech pravidelných splátek, zůstatkovou hodnotu auta, poplatky za zprostředkování a ostatní poplatky.
Jak postupovat
v případě odcizení vozidla
V takovém případě je především potřeba neprodleně uvědomit Policii ČR. Ta s nájemcem sepíše protokol o trestním oznámení a zahájí po zcizeném voze pátrání. Pokud policie auto během asi jednoho měsíce nenajde, vydá usnesení o odložení věci a dá souhlas
pojišťovně k pojistnému plnění. Dále je třeba krádež ohlásit pojišťovně, u níž bylo auto havarijně pojištěno, a samozřejmě leasingové
společnosti, která ukončí leasingovou smlouvu z důvodu krádeže.
Pojišťovna v rámci pojistného plnění vyplatí leasingové společnosti částku, na niž bylo auto pojištěno. Zákazník jen musí doufat, že pojišťovna vyplatí celou tuto částku, zbytek by totiž šel na
vrub právě jemu. Z pojišťovnou vyplacených peněz si leasingová
společnost odečte výši dosud nezaplacených splátek a zbytek peněz převede na účet zákazníka. Od této částky si však ještě odečte
řadu dalších poplatků.
Spotřebitelský úvěr
Sebelepší vzhled automobilu rozhodně nezaručuje jeho kvalitu,
100% funkčnost a spolehlivost
inzerce
K dalším možnostem, jak získat automobil i bez potřebné hotovosti, patří spotřebitelský úvěr. Jde vlastně o půjčku, kterou banka
poskytuje banka fyzickým osobám pro jejich potřeby nepodnikatelského charakteru. Jak již název produktu napovídá, týká se nákupu spotřebního zboží a služeb. O tento úvěr může žádat každý
občan ČR, jemuž je více než 18 let, některé banky přitom vyžadují, aby zákazník měl u nich veden účet. Úroková sazba se v současné době pohybuje od 9 do 19 % p.a.
Výše úrokové sazby se odvíjí především od toho, jestli jde
o úvěr účelový, nebo neúčelový. Účelový úvěr je z tohoto hledis-
48
AUTOREVUE
KUPUJEME AUTOMOBIL
PŮVOD A IDENTITA VOZU
Doklady – každá důkladnější prohlídka
by měla začínat pohledem do dokladů.
Čísla karosérie a motoru musejí bezvýhradně souhlasit, jakmile narazíte na
jakoukoli stopu upravování čísel v dokladech či na voze, nelze o jeho nákupu dále
uvažovat. I když se předchozímu majiteli,
jenž auto třeba postavil z několika bouraných či kradených vozů podobného typu,
podaří „přerazit“ čísla opravdu kvalitně,
ne vždy jej napadne upravit i kód typu
motoru. Ten je vhodné konzultovat s prodejcem značky, který také rád prozradí,
zda se auto deklarovaného provedení
(rok výroby – motor – stupeň výbavy…)
skutečně vyrábělo.
Nejasné majetkové
vztahy – úřednická
mašinérie nabízí spoustu
možností, jak zamaskovat
mnohé nepravosti. Různé
plné moci, nejasné spoluvlastnictví či nevyřešená
zástavní práva, to jsou jen
některé z uzlů, které je
před nákupem třeba rozplést. Pokud to ovšem jde.
inzerce
Mezi ty, jež nerozmotáte, patří leasingový
podvod, kdy držitel vydává auto za své,
když je stále ještě majetkem leasingové
společnosti.
Původ – ačkoli se trh s ojetými vozy
začíná uspokojivě plnit auty koupenými
u nás, a tudíž s víceméně prokazatelnou minulostí, tvoří většinu stále auta
dovezená z různých koutů Evropy. Aby
se dovozci vyplatilo dopravit k nám auto
třeba z Německa, musí být jeho nákupní
cena co nejnižší. Dnes již existuje dost
společností, které za nevysoký obnos nabízejí možnost prověřit, zda nebylo dané
vozidlo v některé ze zemí odcizeno.
ka výrazně výhodnější, ale banka vyžaduje doložení použití úvěru. Půjčené peníze
pak poukáže přímo na účet prodejce zboží, v našem případě autosalonu.
Nevýhody úvěru spočívají především
v jeho složitějším vyřizování. Banky vyžadují osobní návštěvu klienta a požadují po něm řadu dokladů včetně potvrzení
o pravidelném měsíčním příjmu. V některých případech banka požaduje také ručení ve formě ručitele nebo jiného majetku.
Klient i v tomto případě automobil výrazně přeplatí, protože musí počítat s úrokem.
Ojeté auto – úvěr má navrch
Principy nákupu nového auta lze bez potíží aplikovat také na nákup auta ojetého, ale výjimky tu jsou: leasing je v tomto případě méně výhodný než u nového
vozu.
Tento rozdíl se navíc dále zvyšuje se vzrůstajícím stářím vozu. Čím je takové auto starší, tím vyšší akontaci leasingová společnost vyžaduje. Hlavní roli
v tomto jevu samozřejmě hraje potenciálně nižší spolehlivost a životnost ojetého automobilu, který je leasingová společnost nucena vlastně převzít. Naopak
KUPUJEME AUTOMOBIL
NEOPRÁVNĚNÉ ZÁSAHY DO TECHNIKY
Typ motoru – při machinacích s číslem
karosérie a motoru podvodník často
zapomene na maličkost: v technickém
průkazu je vyznačen i typ motoru, stojí za
to jej srovnat s označením na motoru.
Opravy – je jasné, že většina jetých aut
k nám byla z ciziny dovezena po havárii
a následně opravena. Nemá tedy smysl
při koupi vozu trvat na tom, aby vozidlo
nebylo nikdy bourané. Spíše je dobré se
zaměřit na kvalitu oprav. Dobře provedená oprava nemá na funkci auta žádný
vliv, ty nekvalitní však mohou z auta
udělat na silnici i potenciální
neřízenou střelu. O rozsahu
eventuální havárie a kvalitě její následné opravy
vypovídá rovnoměrnost spár
a lícování
karosářských
dílů
nebo
případné
zvlnění či
nerovnosti
na nosných částech karosérie a podvozku.
Případnou boční kolizi odhalí pečlivé
porovnání levé a pravé strany vozidla.
O tom, jestli bylo měněno některé
z oken, se dozvíme jednoduše z potisku,
který má každé sklo v jednom z rohů.
Tam je vyražen jak emblém výrobce, tak
rok výroby.
Lak – auto či jeho části se lakují většinou
jen po rozsáhlejších opravách. Je-li povrch vozu označován za originální, musí
mít barvu na všech místech auta zcela
stejnou (v lakovnách mají k dispozici
škálu odstínů, která jakoukoliv odchylku
odhalí). Přelakování vozu nebo jeho částí
prozradí také odlišné odstíny okolo prahů
a v motoru, ovšem pozor, někteří výrobci
záměrně na těchto místech aplikují matnější, odolnější nátěr. I barvou potřísněné
vnější plastové a gumové doplňky svědčí
o dokrašlování vzhledu vozu.
Airbagy, ABS, katalyzátor – když při
nehodě explodují airbagy, je nutné je
celé vyměnit a to není nijak levná záležitost. Často se tak stává, že do opraveného auta prodávající prostě nové vaky
namontovat nenechá, což výrazně snižuje jak náklady na opravu, tak úroveň
pasivní bezpečnosti auta. ABS také nemusí vždy optimálně fungovat, zvláště
po neodborném zásahu do brzdového
systému. Katalyzátor se snadno zničí při
startování roztláčením či po natankování
jiného paliva, než předepisuje výrobce.
Všechny tři zmíněné složité systémy
během několika minut bezpečně prověří
autorizovaný servis značky. Tam také
většinu novějších aut dokáží napojit na
počítač a z paměti vozu vyčíst jak současné závady, tak jejich historii.
Tachometr – s mechanickými i elektronickými rychloměry si snadno poradí
i menší autoservisy a bez
skrupulí
za mírný
obnos
na nich
nastaví
jakoukoli
hodnotu,
přičemž
záleží jen na
míře drzosti zadavatele.
Stav na počítadle proto
berte s rezervou.
Přísady v oleji – stará a vyběhaná auta často natahují a spalují
olej, o čemž vypovídá namodralý kouř
od výfuku, olej jim také vykapává z různých míst na spodní části vozu. Všechny
tyto neduhy „řeší“ zvláštní přísady do oleje, které dočasně zvyšují jeho viskozitu.
Pravdu odhalí delší jízda na plný výkon.
Kola – disky i pneumatiky musejí odpovídat rozměrům zapsaným v technickém
průkazu. Nerovnoměrně sjeté pláště vypovídají o závadách na geometrii náprav,
nebo pokrouceném podvozku.
Sedadla – o počtu najetých kilometrů
a způsobu předchozího využívání auta
spolehlivě vypovídá stav vnitřku auta.
Nejexponovanější sedadlo řidičovo vydrží
bez výraznějšího prosezení a potrhání
alespoň 150 000 km. Vrzající a viklající
se dveře stejně jako opotřebované klíče
jsou varováním, že toho má vůz už docela
hodně za sebou.
AUTOREVUE
ve prospěch leasingu při pořizování staršího auta hovoří opět výrazně jednodušší a rychlejší sepsání smlouvy, kterou lze
sjednat většinou přímo v autobazaru. Stále jde o vyhledávanou formu financování, která se dále rozvíjí s rostoucími dovozy ojetých automobilů ze zahraničí.
Tento trend bude jistě pokračovat, a to až
do doby, kdy začne docházet k vyrovnávání ceny na trzích s ojetými auty u nás
a v okolních zemích. Dalším důvodem by
již v nejbližší době mohl být nástup extrémně levných nových automobilů vyrobených v Číně. V neposlední řadě je
předností leasingu i v tomto případě opět
výhodnější výše povinného ručení a havarijního pojištění, které je navíc automaticky rozpuštěno do měsíčních splátek.
V případě bankovního úvěru si veškerá pojištění musí zákazník sjednat sám.
Také zde platí, že vyřízení úvěru je ve
srovnání s leasingem náročnější a zdlouhavější, nicméně v případě ojetého auta
jde o variantu splátkového financování
výrazně výhodnější. Automobil se navíc
okamžitě stává majetkem zákazníka.
Jak koupit ojetinu
a neprohloupit
Ačkoli je v podstatě nemožné eliminovat
riziko nákupu auta poznamenaného nějakými nepoctivostmi, svým důvtipem
a pozorností můžeme odhalit podvody
i toho nejvychytralejšího handlíře. Stačí
se jen před vyhlédnutým autem na chvíli zastavit a s chladnou hlavou jej začít
zkoumat.
Připomeňme, že riziko koupě vozu
s falšovanou minulostí minimalizuje existence původní servisní knížky. V podstatě
jakkoli opotřebované auto za pár stokorun některá firma věnující se údržbě vozů
uvede do téměř zánovního stavu. To rozhodně není na škodu, ale voňavý interiér
snadno odvede pozornost od daleko závažnějších nedostatků. ¡ 25502
Jiří Duchoň
Bezpečnostní pásy – na pásech stejně
jako na některých hadicích v motoru je
vyznačeno datum jejich výroby. Žádný
z dílů by neměl být výrazně starší nebo
novější než celý vůz.
Klíče – k vozu by měly být originální klíče
s logem výrobce, alespoň dvě sady.
Jak se pozná šťastný automobilista?
49
Dozvíte se: technické parametry malých vozů ¡ cený základních modelů ¡ úroveň základní výbavy
50
AUTOREVUE
???
NEJMENŠÍ AUTOMOBILY
Dobrého pomálu
la autu získat čtyřhvězdičkové hodnocení
v bariérovém testu Euro NCAP. Průměrná spotřeba benzinu je asi šest litrů, vznětové motory spotřebují o litr nay méně.
Z aut pro dámy a „nákupních tašek“ se stávají vozy
s uplatněním nejen při jízdách městem, ale i na
středně dlouhých cestách za každodenními povinnostmi anebo rodinným odpočinkem.
V
ýrobci malých vozů stále častěji nabízejí dynamiku a jízdní
vlastnosti běžných aut, a zejména v posledních dvou letech
se s různým úspěchem daří přidávat i vrchovatou míru jízdního pohodlí. V našem
přehledu jsme nemohli postihnout všechna auta, která pro naši kategorii přicházejí
v úvahu. Vybrali jsme alespoň ta, která jsou
na trhu nejčastěji předmětem zájmu.
při malém objemu je pozoruhodná také
spotřeba nay – mimo město si podle
údajů výrobce vezme 3,7 litru na 100 kilometrů. U zážehových výrobce udává,
že jedenáctistovka je schopna dosáhnout
rychlosti 150 km za hodinu a zrychlení z nuly na stovku jí trvá 15,3 sekundy.
Při jízdě městem spotřebuje 7,2 litru na
100 km, mimo město 4,8 litru.
Citroën C2
Auto je velmi dobře vybavené. Zadní dveře jsou uprostřed dělené, spodní část se
dá sklopit a může pak sloužit jako lavice (unese zavazadla o hmotnosti jednoho metráku). Výklopná horní část zase
usnadní naložení objemnějšího nákladu.
Poněkud horší je to s jízdním pohodlím.
Zadní sedadlo je prostorem uzpůsobeno
spíše pro přepravu dětí než dospělých.
Volit je možné mezi zážehovými motory 1.1i, 1.4i a 1.6i 16V s výkonem 61–110
koní. K mání je rovněž vznětový motor
1.4 HDi (výkon 70 k).
rozměry 3,66 m (d), 1,66 m (š), 1,46 m (v)
Fiat Panda
Malý, ale technicky vyzrálý. Ne náhodou
získal vloni titul Auto roku. Může být vybaven posilovačem řízení, klimatizací, bohatou audiosoustavou, ale má také ABS,
čelní, boční a okenní airbagy.
Řadicí páka je umístěna na středovém panelu a ovládá hnací sílu buď jednoho ze dvou zážehových motorů (1 108
ccm resp. 1 242 ccm), nebo je možné mít
motor vznětový (1 248 ccm, výkon až
70 koní). Vedle velmi slušného výkonu
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
rozměry 3,54 m (d), 1,58 m (š) a 1,54 m (v)
Hyundai Getz
V září tomu budou tři roky, co se objevil
na našich silnicích. Zprvu jen s benzinovými motory 1 100 ccm (46 kW) a 1 300
ccm (62 kW), později se k nim přidaly zážehová šestnáctistovka (77 kW) a vznětová patnáctistovka (60 kW). Při sklopených zadních opěradlech je možno naložit
věci o celkovém objemu 977 litrů, v klasické poloze sedadel je to 245 litrů. Již od nejlevnější verze je vůz vybaven posilovačem
řízení, výškově nastavitelným volantem,
od modelu Comfort jsou vpředu elektricky ovládaná okna. V základní výbavě schází rádio.
Vůz je vybaven prvky, které ho řadí
k nejrozsáhlejším a nejúčinnějším v dané
třídě. Mimořádně tuhá karoserie pomohrozměry 3,81 m (d), 1,665 m (š) a 1,49 m (v)
rozměry 3,495 m (d), 1,495 m (š) a 1,50 m (v)
Chevrolet Spark
Žhavá novinka. Na českém trhu se má
představit počátkem června. Oproti staršímu bratrovi bude mít například větší
zavazadlový prostor, o něco větší sedadla
a potahové látky z kvalitnějšího materiálu. Spark bude jezdit na širších pneumatikách (Matiz 145, Spark 155/65 R 13) a má
mít i nižší spotřebu benzinu (asi o jeden
litr). Mimo město si při citlivém ovládání
pedálu vystačí se čtyřmi litry, ve městě by
měla být spotřeba do sedmi litrů. Kombinace vychází okolo 5,2 litrů.
Vybírat se dá ze dvou zážehových
motorů, vyhovujících emisní třídě Euro
IV. Oba mají menší objem válců než jeden litr (796 ccm a 995 ccm), a tak se na
ně vztahuje nejnižší sazba povinného
ručení. Slabší z dvojice motorů má výkon 38 kW (52 koní), což stačí na maximální rychlost něco málo přes 140 km
za hodinu. Ve výbavě jsou tónovaná skla,
centrální zamykání, vpředu elektrické
stahování oken, volant je ovládán pomocí servořízení.
rozměry 3,495 m (d), 1,595 m (š) a 1,48 m (v)
KIA Picanto
Svěží moderní vzhled, nízké provozní náklady i prodejní cena. Zákazník může volit ze dvou zážehových motorů. První má
obsah válců 999 ccm, druhý je dimenzován na 1086 ccm. Slabší motor pracuje s výkonem 45 kW (61 k), ten druhý má výkon
48 kW (65 k). Z nuly na stovku se rozjíždí poněkud těžkopádně, potřebuje k tomu
NEJMENŠÍ AUTOMOBILY
čas mezi 16 a 18 vteřinami. Uhánět pak dovede zhruba stopadesátkou. Osádka vozu
je vpředu chráněna dvojicí airbagů, montován je ABS.
Mitsubishi Colt
O vysokých kvalitách vozu Mitsubishi
Colt svědčí i jedno z nejžádanějších automobilových ocenění na mezinárodní scéně – Goldes Lenkrad 2004 (Zlatý volant),
které nový Colt dostal jako nejlepší vůz
roku 2004 od nejprodávanějších nedělních evropských novin Bild am Sonntag.
Auto je možné mít se zážehovým motorem 1,1 (55 kW), 1,3 (70 kW) anebo 1,5
(80 kW). Volitelný vznětový motor o obsahu 1 500 ccm pracuje s výkonem 70 kW.
O provozních nákladech částečně vypovídá spotřeba – jedenáctistovka si vezme
průměrně 5,5 litru, silnější benzinové motory o půl litru víc.
rozměry 3,81 m (d), 1,695 m (š) a 1,52 m (v)
Nissan Micra
Vedle precizního dílenského zpracování
se Micra může pyšnit rozsáhlou základní
výbavou. Do všech verzí je v sérii montováno ABS s děličem brzdného tlaku
a urychlovačem brzdného účinku. V každém vozu této značky najdete posilovač
řízení a dálkově ovládané centrální zamykání. Samozřejmostí jsou čelní airbagy.
Temperament dodává jeden z trojice zážehových motorů s obsahem litr (48 kW),
dvanáct set (59 kW) a čtrnáct set kubíků (65 kW). Zákazník může zvolit též
vznětový motor o obsahu 1 500 ccm. Ten
je schopen vyvinout výkon 60 kW. Micra s litrovým motorem dovede jet rychlostí asi 155 km, čtrnáctistovka 170 km za
rozměry 3,715 m (d), 1,66 m (š) a 1,525 m (v)
hodinu. Průměrná spotřeba zážehového
motoru je u všech verzí podobná, příliš
se neodchýlí od šesti litrů. Kombinovaná
spotřeba nay je asi 4,5 litru na
100 kilometrů.
rozměry 3,835 m (d), 1,652 m (š) a 1,432 m (v)
Peugeot 206
Vnitřek jen málo nasvědčuje tomu, že
jste v jednom z nejmenších automobilů. K dispozici jsou tři zážehové jednotky o objemu 1 360 ccm (55 kW), 1 587
ccm (80 kW) a 1 997 ccm (100 kW) a dvě
vznětové o objemu válců 1 997 (66 kW)
a 1 560 ccm (80 kW).
U vozu s benzínovým motorem 1,4
je k dispozici automatická převodovka,
schopná přizpůsobit se řidičově stylu jízdy. Nejkratší dojezd na jedno naplnění
nádrže (50 l) je asi 700 km u vozu s motorem 2,0 16V; nejdále, zhruba 1 100 km, se
dá ujet se vznětovým motorem 1,6 HDI.
rozměry 3,433 m (d), 1,630 m (š) a 1,423 m (v)
Renault Twingo
Místo pro posádku je vykoupeno menším
zavazadlovým prostorem. Objem 168 litrů je spíše symbolický, úpravou zadních
sedadel se ale dá zvětšit na přijatelnějších
261 litrů. Twingo je na náš trh dodáváno
ve třídveřovém provedení se zážehovým
motorem o objemu 1 200 ccm. Zájemce si
může vybrat mezi klasickým ventilovým
uspořádáním (43 kW) a 16ventilovým
provedením s výkonem 55 kW. Pětistupňová rychlostní skříň je nabízena v mechanickém anebo poloautomatickém provedení. K zajímavostem technické výbavy
patří možnost instalace střešního okna.
Průměrná spotřeba benzinu je zhruba
šest litrů na sto kilometrů.
AUTOREVUE
51
Mobilitky
Nové mobily na trhu
Od 11. května se už nebudete
setkávat s novými mobily značky Sagem. Firma se totiž dohodla na fúzi se společností SNECMA
a všechny nové telefony vyráběné od tohoto data již ponesou
pouze nový název SAFRAN.
Levnější volání Tarifní doplněk T-Mobilu
Pevná+, který nabízí zvýhodněné volání na
pevné linky za 1,19 Kč, byl dále zvýhodněn:
Pokud si tuto službu aktivujete, ve třech následujících zúčtovacích obdobích nebudete
muset platit měsíční paušál 58 Kč.
Výrazný pokles ceny Motorola
Razr V3, která byla ještě před pár
týdny uváděna jako luxusní telefon za luxusní cenu, je už uživatelům výrazně dostupnější. Cena klesla na 9 977 Kč
v nabídce Oskara.
Nové tarify T-Mobile T-Mobile představil
nový tarifní program eTarif, tzv. e80, který vychází se standardního tarifu T80, nabízí však
navíc 20 volných SMS a při uzavření smlouvy
na dobu určitou také 20 volných minut.
Privatizace Českého Telecomu
Po několikaletých jednáních byl
nyní prodán španělskému operátorovi Telefónica, který je třetím
největším nadnárodním světovým operátorem. Vláda za prodej
ČTc vyinkasovala 82,6 miliard korun. Prodej se
samozřejmě týká i Eurotelu. V České republice
tak jsou již všichni tři operátoři nadnárodní –
T-Mobile (bývalý Paegas), Vodafone (zatím
ještě Oskar) a Telefónica (zatím ještě Eurotel).
Nejluxusnější mobil - Nokia
8800. Je určena pouze pro bohaté uživatele, nabízí vysouvací konstrukci, kryt z oceli, displej s 262
tisíci barvami krytý tvrzeným
sklem, 64 MB vnitřní paměti,
nechybí ani hudební přehrávač
nebo rádio. Do prodeje by se měl
telefon dostat v průběhu června za cenu přibližně 25 000 Kč.
Minuty zdarma u T-Mobile Každý zákazník
T-Mobilu, který uzavře novou či prodlouží
stávající smlouvu, nebo přejde z karty Twist
na paušál, získá ke svému tarifu na 3 až 6
měsíců dvojnásobek volných minut do sítě
T-Mobile a v závislosti na zvoleném tarifu
také jedno až tři filmová DVD média.
52
AUTOREVUE
NEJMENŠÍ AUTOMOBILY
rozměry 3,953 m (d), 1,698 m (š) a 1,441 m (v)
visí na rozvorové míře – výrobce udává 2 380 mm, což je o 15 mm víc, než měl
předchůdce. Odlišnost je více než zřejmá též u pohonných jednotek. V nabídce jsou dva zážehové motory o objemu
1 300 ccm (69 kW) a 1 500 ccm (81 kW)
rozměry 3,695 m (d), 1,690 m (š) a 1,500 m (v)
Seat Ibiza
Tohle auto si dětské nemoci odstonalo už
na samém počátku devadesátých let. Tři
zážehové motory (1 200 ccm, 1 400 ccm
a 1 800 ccm) a dva vznětové (1 400 ccm
a 1 900 ccm) v různých modifikacích dávají záruku, že je možno vybírat z pohonů s úsporným a tichým provozem, a vozů laděných pro dynamický způsob jízdy.
Interiér je propracován do detailu
a jeho pět modifikací uspokojí i náročnějšího majitele. Mnohé z prvků výbavy jsou samozřejmě dostupné až s příplatkem. Platí to pro boční airbagy, ABS
rozměry 3,775 m (d), 1,660 m (š) a 1,485 m (v)
a jeden motor vznětový. Bude mít obsah
válců pouhých 1,3 litru a má se jednat
o motor, montovaný do Fiatu Panda.
Vůz budou vyrábět Maďaři a to by se
mělo odrazit na relativně příznivé ceně.
Předběžně se hovoří o částce čtvrt milionu korun.
Mnohá malá auta poskytují jízdní
požitek a překvapivý komfort
a ESP (stabilizační program), palubní počítač a dokonce i pro rádio. Už nejslabší dvanáctistovka (47 kW) dokáže jet
165 kilometrovou rychlostí, přeplňovaná
osmnáctistovka (132 kW) „udělá“ dokonce 230 km/h. Spotřeba benzíňáků se podle
způsobu jízdy pohybuje okolo šesti litrů,
nafťáky jsou asi o litr úspornější.
Suzuki Swift
V květnu má přijít na náš trh nová verze. Pohodlí cestujících v mnohém záinzerce
cenou, tvarem karoserie (kromě základní Fabie ještě sedan a kombi), pohonnými jednotkami a výbavou. Míra
pohodlí cestujících bývá vyjadřována
jako poměr vzdálenosti, daný maximálním a minimálním posunutím předního sedadla. Vpředu je dán mírou 1100:
860 mm, vzadu 846:606 mm. Objem zavazadlového prostoru bez sklopených
zadních sedadel činí 260 litrů, po jejich sklopení je možno uložit zavazadla
o objemu 1 016 litrů. Kombinovaná spotřeba benzinu byla naměřena okolo šesti
litrů, nay pět litrů.
Škoda Fabia
Nabídka vozů domácí provenience sestává z devatenácti modelů, lišících se
rozměry 3,960 m (d), 1,646 m (š) a 1,451 m (v)
Toyota Yaris
Krátký a masivní vůz s vysokým stupněm bezpečí. Výrobce nabízí technickou
dokonalost, spolehlivost a vysokou užitnou hodnotu. Snad jen třídveřové provedení si zaslouží kritiku, nástup na zadní sedadla je složitější a dospělý člověk si
vzadu těžko udělá pohodlí.
Motory jsou velmi pružné (litr a třináctistovka), slabší hravě vyvine výkon
48 kW a z klidu dosáhne stokilometrovové rychlosti za příjemných 12 sekund.
Pelášit dovede rychlostí okolo 155 kilometrů za hodinu. Za zmínku stojí standardně montované ABS, doplněné elektronickým rozdělovačem brzdné síly
EBD. Součástí základní výbavy je rádio
s CD přehrávačem, centrální zamykání
nebo elektrické ovládání předních oken.
NEJMENŠÍ AUTOMOBILY
NEJPRODÁVANĚJŠÍ TRPASLÍCI
LEDEN, ÚNOR 2005
Model
Škoda Fabia
Peugeot 206
VW Polo
Hyundai Getz
Toyota Yaris
Ford Fiesta
Renault Clio
Fiat Panda
Chevrolet
Kalos
Seat Ibiza
Kia Picanto
Honda Jazz
počet kusů
5192
444
261
250
222
207
138
120
118
81
80
60
Zdroj: Osobní finance
VW Polo
Nezbytné snížení cen postavilo Polo do
pozice schopné konkurovat ostatním
srovnatelným vozům. Zákazník může volit ze čtveřice motorů, montovaných i do
Fabie. Základem je benzinem poháněný
šestiventilový tříválec s objemem 1 198
ccm. To není právě mnoho, a tak musí řidič zvedat výkon vyššími otáčkami, což
znamená častější řazení. Jízdní vlastnosti korespondují s velice dobře vyváženým podvozkem (rovněž známý z Fa-
bie). Dvanáctistovka pracuje s výkonem
40 kW a umí uhánět rychlostí 150 kilometrů za hodinu. Z nuly na stovku však
potřebuje téměř 18 vteřin. Spotřeba?
Producent udává hodnoty 7,9/4,8 a 6,0.
Vzadu se sedí hůř a zejména dlouhonozí pasažéři si při delší jízdě skládají nohy,
jak se jen dá. ¡ 25510
AUTOREVUE
rozměry 3,897 m (d), 1,650 m (š) a 1,465 m (v)
Miroslav Hruška
SROVNEJTE SI MALÁ AUTA
Přesný obsah Kombinovaná Rozvor
motoru (ccm) spotřeba (l/100) (mm)
Citroën C2 1,1
Fiat Panda 1,1
Chevrolet Spark 0,8
Hyundai Getz 1,1
KIA Picanto
Mitsubishi Colt 1,1
Nissan Micra 1,0 (48 kW)
Peugeot 206 1,4
Renault Twingo 1,2
Seat Ibiza 1,2
Suzuki Swift 1,3
Škoda Fabia 1,2
Toyota Yaris 1,0
VW Polo 1,2
1 124
1 108
796
1 086
1 086
1 124
998
1 360
1 149
1 198
nezjištěn
1 198
998
1 198
6,1
5,7
5,2
5,6
4,9
5,5
5,8
6,3
5,8
6
6,1
6
5,7
6
2 318
2 299
2 345
2 455
2 370
2 500
2 430
2 445
2 347
2 460
2 380
2 462
2 370
2 460
Základní objem
zavazadlového
prostoru (litry)
Cena (Kč)
166
277 900
206
214 900
nezjištěn
204 900
254
199 900
157
189 980
nezjištěn
299 990
251
288 000
245
352 900
168
234 900
267
289 900
213 odhad 250 000
260
224 900
205
249 900
270
272 500
Zdroj: Osobní finance
inzerce
53
54
ŽIVOT
Změna je život
Širší pojištění Od května
rozšířila Česká spořitelna
rozsah pojištění platebních
karet. Nově se pojištění
vztahuje například na náhradu nákladů za
ztracené nebo odcizené klíče k bydlišti nebo
vrácení poplatku za zablokování karty.
Úvěr bez poplatku Do konce května poskytuje Poštovní spořitelna spotřebitelské úvěry bez poplatku. Poplatek za poskytnutí úvěru normálně tvoří 1 % z poskytované částky
s horní hranicí ve výši 3 500 Kč.
Dobíjení všemi způsoby
Živnobanka rozšířila služby internetového a telefonního bankovnictví o funkci
dobíjení Twist karet. Klienti
tak mohou dobíjet předplacené karty všech tří operátorů prostřednictvím veškerých kanálů přímého bankovnictví.
Dříve a bez penále Citibank zrušila poplatek za předčasné splacení úvěru. Jde
o spotřebitelský úvěr od 20 tisíc do 600 tisíc korun se splatností od 6 do 60 měsíců
a s úrokovou sazbou od 8,9 % p.a.
Sleva vstupného Do 27.
května mohou zájemci
o Spořicí program ČSOB
Maximal Invest využít
snížení vstupního poplatku o 1 % – pro výši
vkladu od 30 000 do 499 999 Kč nově činí
vstupní poplatek 3 % a pro vklady vyšší než
500 000 Kč činí 2 %.
Platby ze všech bankomatů Česká spořitelna rozšířila funkci zadávání platebních
příkazů a platbu pojistného Kooperativě do
všech svých bankomatů. Službu umožňují
nonstop asi dvě třetiny bankomatů, na zbývajících bankomatech služba funguje pouze
od 17 do 8 hodin v pondělí až pátek a o víkendech. Pokud klient příkaz zadá do 20.
hodiny, je zpracován ještě týž den. Vlastní operace zadání platebního příkazu přes
bankomat zabere zhruba jednu minutu.
Benzinky na prodej Společnost British Petrol se rozhodla prodat síť čerpacích stanic
Aral. Téměř ve stejnou dobu oznámil úmysl
prodat stovku (cca
třetinu) čerpacích
stanic Benziny nový
polský vlastník společnosti Unipetrol,
PKN Orlen.
Věrnostní programy
aerolinek
Většina solidních firem si hýčká své zákazníky. Zejména ty, kteří jejích služeb využívají pravidelně.
Téměř k dokonalosti mají péči o své stálé zákazníky
vyřešeny letecké společnosti.
L
etecké společnosti se dnes sdružují v rámci aliancí. Tyto tvoří několik dopravců z celého světa. Pro cestující to znamená více
variant spojení do mnoha destinací, tedy
větší flexibilitu, možnost jen jednoho odbavení při několika navazujících letech
a v konečném důsledku také propojenost
věrnostních programů všech členů dané
aliance. Například České aerolinie (ČSA)
jsou členem aliance Skytem, Luhansa
je vůdčím členem celkem patnáctičlenné
Star Alliance.
ČSA pro své stálé zákazníky již 12 let nabízí vlastní věrnostní program OK Plus.
Členem OK Plus se může stát bezplatně každý zákazník ČSA starší dvou let,
a to jednoduše on-line registrací na internetové stránce ČSA a nebo přímo během odbavení na letištích po celém světě – využitím přihlášky, která již obsahuje
prozatímní kartu s členským číslem. Přihlášku stačí doručit do Servisního střediska OK Plus dodatečně. V přihlášce musí
cestující uvést pouze údaje nutné pro jeho
identifikaci a zasílání výpisů z účtu.
VĚRNOSTNÍ PROGRAMY
AEROLINKY NA INTERNETU
České aerolinie – www.csa.cz
Lufthansa – www.lufthansa.cz
KLM – www.klm.cz
Alitalia – www.alitalia.cz
Smart Wings – www.smartwings.net
Míle lze získávat nejen za lety s ČSA
a ostatními společnostmi aliance SkyTeam,
ale i za využití služeb neleteckých partnerů, a to za ubytování v hotelu, pronájem
vozu, platby kreditními kartami nebo útraty v restauraci atd. Platnost mil je neomezená po celou dobu členství v OK Plus.
Dozvíte se: co je to věrnostní program ¡ jaké výhody skýtá ¡ jak se stát věrným zákazníkem
Modrá, stříbrná, zlatá
Jak to funguje u ČSA?
ČSA využívá k ocenění loajality svých
cestujících systém mílového ohodnocení.
Cestující získává skutečně proletěný počet
mil, minimálně však 500 na vnitrostátních
a 1000 mil na linkách mezinárodních.
Všichni členové získávají i bonus za lety
ve třídě Business, a to ve výši až 100 %, držitelé Stříbrných karet OK Plus navíc ještě
25% Elitní bonus a držitelé Zlatých karet
OK Plus navíc bonus 50%.
Jak se míle připisují?
Pro získání mil stačí pouze nahlásit členské číslo při rezervaci a odbavení na letišti a let je automaticky načten. Míle za
nenačtený let lze vyžádat v Servisním
středisku OK Plus do 12 měsíců po proletu. Při nákupu letenky prostřednictvím
internetu navíc cestující získává on-line
bonus 1000 mil.
Členství v programu prokazuje zákazník
členskou kartou, která zároveň určuje úroveň členství. Karta může být modrá, stříbrná nebo zlatá. Pro získání stříbrné je
potřeba na linkách aliance SkyTeam v průběhu kalendářního roku získat 250 00 mil
nebo 15 segmentů (letů), na zlatou 50 000
mil nebo 30 segmentů (let Ostrava–Praha–
Paříž–Praha–Ostrava tedy představuje celkem 4 segmenty).
Elitní karty jsou platné po dobu až
dvou let v závislosti na tom, jak rychle
od počátku roku člen získá potřebný počet mil, neboť se vydávají ihned po dosažení limitu s platností do konce následujícího roku. Karty vyšší úrovně znamenají
další výhody pro cestující, např. přednostní
odbavení, bezplatnou nadváhu zavazadel,
možnost převedení (upgrade) do třídy Business, přednost na čekací listině při rezervaci letu, vstup do letištních salónků atd.
Novým členem OK Plus?
ČSA nabízí všem novým členům vstupní bonus 2 000 mil ihned při zaznamenání
první aktivity na jejich účtu. Po registraci je navíc možné zpětně započítat i lety
uskutečněné až tři měsíce před datem přihlášení v případě, že cestující doloží kopii
letenky a originál palubní vstupenky.
Co za to?
Ještě zajímavější je však možnost za určitý
počet nasbíraných mil získat zdarma bonusovou letenku do celého světa ve všech
cestovních třídách: Economy, Business,
ale i First. Dále lze míle proměnit na bezplatné pronájmy vozů nebo také Simulátor Boeing 737, který je v běžném provoVěrnostní karty ČSA: využívejte výhod
a komfortu na svých služebních i soukromých cestách
ŽIVOT
55
Politykání
Lepší než se čekalo Letos má dojít k hospodářskému růstu
o 4,0 %, dřívější prognóza
přitom zněla 3,8 %. V příštím roce by pak měl růst
dosáhnout 4,1 %, což je
o dvě desetiny více, než byl
původní odhad. Inflace by naopak měla být
nižší, letos pouze 1,8 %, oproti dříve očekávaným 2,8 %. Uvádí to dubnová prognóza
Ministerstva financí.
ČR povýšila Světová banka zařadila Českou republiku do kategorie vyspělých ekonomik, což znamená změnu postavení naší
země. Ztrácíme nárok na úvěry od této instituce, podle vyjádření ministerstva financí
však tyto úvěry již řadu let nebyly čerpány.
Vydrží euro? Na pozadí připravovaného
referenda o Evropské
ústavě v jednotlivých
členských zemích se začaly objevovat spekulace, že by odmítnutí dokumentu mohlo vést
až k ohrožení jednotné
evropské měny. Po šesti letech své existence
je euro považováno za stabilní měnu, ale na
významu nabývá problém absence jednotné hospodářské politiky v zemích Unie.
Důchody v reklamaci Česká správa důchodového zabezpečení registruje desítky tisíc reklamací na výši důchodu. Problémy se
objevují až u 15 % z vyměřených důchodů.
Nyní probíhá inventura veškeré dokumentace spojené s ověřováním nároků na penze, která má trvat asi dva roky.
Přísnější metr Novela zákona o loteriích
rozšířila okruh osob,
které mají povinnost
prokazovat při tomto
podnikání bezúhonnost, zpřísnila a zprůhlednila režim odvodu části výtěžku na veřejně prospěšné účely.
Novela také ukládá zvýšení základního kapitálu u firem provozujících hazardní hry.
Síť v síti Evropská komise (EK) vydala doporučení, v němž vyzývá členské státy EU, aby
podpořily rozvoj vysokorychlostního internetu prostřednictvím elektrických sítí – tzv.
Broadband over Power Lines (BPL). Díky BPL
by se podíl vysokorychlostního připojení
mohl zvýšit o pět až deset procent. Technologie u nás již byla úspěšně testována.
56
ŽIVOT
PROGRAMY
cestování ve vyšší třídě apod. Častým létáním s Luhansou nebo se členy Star Alliance může cestující získat a udržet status
Frequent Traveller (stálý zákazník) nebo
Senator. Držitelé karet Senator a Frequent
Traveller mohou využívat řady výhod,
mezi které patří např. právo využít přednostního odbavení a rychlých přepážek.
Mobily u Oskara Oskar vytvořil vlastní rozdělení mobilních telefonů, které nabízí ve své prodejní síti. Mělo by přispět k jednoduššímu výběru a nákupu mobilu. Názvy šesti vzniklých tříd by tak měly
jednoznačně určovat budoucí použití mobilu: DoŽivota, MeziLidi, VeStylu, DoExtrému,
ProZábavu a ProPráci.
Eurotel Wi-Fi Příznivci mobilního
připojení k internetu přes hotspoty Eurotelu v rámci bezdrátové sítě Wi-Fi mají
bohatší nabídku služeb. Pokud se rozhodnou
pro platbu za připojení k Wi-Fi hotspotu pomocí SMS, mohou kromě jedné nebo dvou
hodin rychlého bezdrátového připojení zvolit i připojení na 24 hodin za 357 Kč.
Oskar má nový tarif 500 Naplno Je
určen pro nejnáročnější uživatele,
kteří volají opravdu často. Podle názvu je jasné, že nabízí 500 volných minut, paušál vyjde na 1 904 Kč. V porovnání s konkurenčními
nejvyššími tarify nabízí Oskar v tomto tarifu nejlevnější cenu za volnou minutu. Cena
za volání je stejná do všech sítí po celý den,
minuta hovoru vyjde na 3,96 Kč (po aktivaci
služby Po svém na 3,17 Kč/min.). Za SMS zaplatíte 1,19 Kč, MMS přijde na 11,31 Kč.
Nové tarify Českého Telecomu
ČTc byl na základě rozhodnutí ČTÚ donucen změnit ceny telefonních služeb. Všechny starší tarify ČTc z řady Telefon,
stejně jako regulované programy Home Mini
a Home Standard, nahradí dva nové regulované tarify Telefon Standard (329 Kč) a Mini (199 Kč), a tři další programy Telefon Start
(399 Kč), Volno (429 Kč) a Volno Plus (499 Kč).
Ke každému z programů lze vybrat doplňkové balíčky s volnými minutami do různých
destinací. Regulované tarify již nesmějí nabízet volný kredit k protelefonování.
V nabídce Eurotelu přibyly
čtyři nové datové tarify s neomezeným připojením k internetu. Nejlevnější je Internet
Mobil, který pracuje s přenosy GPRS a EDGE; měsíčně zaplatíte při podpisu smlouvy na 12 měsíců nebo bez závazku 713 / 772 Kč, při uzavření smlouvy na 24
měsíců 653 Kč. Internet Doma pracuje s ADSL nebo WiFi připojením, ceny jsou 832 / 832
/ 951 Kč. Internet Business disponuje připojením prostřednictvím CDMA, ADSL a Wi-Fi,
a stojí 951 / 951 / 1 070 Kč. Internet Kombi
nabízí přístup k internetu přes GPRS/EDGE,
CDMA, ADSL i Wi-Fi, je zpoplatněn 1 189 /
1 189 / 1 308 Kč měsíčně.
Podnikáte? Leťte!
Letecké společnosti nabízejí svým stálým
zákazníkům často velmi zajímavé výhody
zu využíván pro výcvik pilotů. Bonusovou
letenku lze získat již za 15 000 mil. Cestování po celé Evropě je možné za 30 000
mil a cesta kolem světa přijde na 140 000
mil. Za zmínku stojí i to, že bonusovou letenku lze libovolně darovat.
„Na rozvoji programu neustále pracujeme. Od února je možné použít nasbírané
míle také pro volný vstup do salonku Crystal Lounge a volnou nadváhu zavazadel.
Zvažujeme i zavedení platinové karty pro
nejvěrnější zákazníky a zavedení programu
frequent buyer pro firemní zákazníky,“ říká
tisková mluvčí ČSA Jitka Novotná.
Firmám, které pravidelně využívají služeb Luhansy, je určen program s názvem Partner Plus Benefit (PPB). Za každý let v rámci firemních cest se společnosti
připisují body, které lze využít například
k výhodnému nákupu dalších letenek, převodu zakoupených letenek do vyšší cestovní třídy nebo jejich proplacení od Luhansy. Body připsané firmě v rámci PPB
může využít kterýkoliv její zaměstnanec
bez ohledu na to, zda už nějaké body pro
společnost nasbíral. Zaměstnanec registrované firmy, který je členem bonusového
programu Miles & More společnosti Luhansa určeného individuálním cestujícím,
získává za své lety jak míle do svého programu, tak i body v rámci PPB pro svoji
firmu. Zaregistrovat se do programu PPB
je možné on-line prostřednictvím webové
stránky www.luhansapartnerplus.cz.
U nízkonákladových dopravců se
s věrnostními programy téměř nesetkáte
Lufthansa má
programy hned dva
Letecká společnost Luhansa nabízí dokonce dva věrnostní programy, jeden pro
individuální zákazníky (jmenuje se Miles & More), druhý pro firmy. Ať již během své cesty letíte letadlem společnosti Luhansa či jejích partnerů, ubytujete
se v hotelu, pronajmete si automobil nebo
využijete některou z propagačních akcí,
na vaše osobní konto se přičítají bonusové
míle. Za ně si pak můžete vybrat z nabídky
prémií: volný let nebo (u placené letenky)
JÁ A VĚRNOSTNÍ PROGRAMY
Jsem členem několika věrnostních
programů leteckých společností. Z toho
plyne, že nepatřím mezi ty úplně nejvěrnější zákazníky, kteří létají výlučně s jedněmi aeroliniemi. Na druhou stranu se
přiznám, že nejeden hotel jsem si vybral
proto, že mi ubytování v něm umožnilo
Své věrnostní programy mají také další letecké společnosti, např. British Airways jej nazývá Executive Club.
Dětský sen za 80 000 mil
Věrnostní program ČSA OK Plus nabízí kromě jiného i možnost splnit si svůj
dětský sen. Stačí vám nasbírat 80 000 mil
a můžete se proletět s Boeingem 737. Sice
není opravdový, ale i takový plně funkční
simulátor není k zahození. ¡ 25056
Michal Přádka, Libor Kříž
připsat si nějaké ty
míle do věrnostního
programu navíc.
Stejně tak se na
prvním místě snažím
rezervovat si letenku
u společnosti, jejíž
věrnostní program
používám.
Michal Přádka
Dozvíte se: co jsou to letecké aliance ¡ co lze z programů vytěžit ¡ proč létat s klasickými aerolinkami
Mobilitky
TAHÁK
ŽIVOT
Dozvíte se: jak se zbavíte podnájemníka dle zákona ¡ čí potřebujete souhlas
Druh a velikost podnájmu volte i na
základě vašich možností. Jinak se utopíte
nejen v účtech
Co
čekáte
od
podnájemní smlouvy?
Ať jde o přechodné studentské řešení, nechuť vázat
se na jedno místo nebo řešení z nedostatku financí,
mějte v podnájemních podmínkách jasno. Nikdy
nevíte, jaké situace vás potkají.
P
odnájemní smlouvou přenechává
nájemce podnájemci celé nebo část
užívacího práva, které mu vzniklo z titulu nájemní smlouvy. Pro
upřesnění vztahů: vlastník pronajímané nemovitosti je označován jako pronajímatel,
nájemce má uzavřenu nájemní smlouvu přímo s vlastníkem, podnájemce má uzavřenu
podnájemní smlouvu s nájemcem, ovšem se
souhlasem vlastníka. (Nájemce nemůže dát
do podnájmu byt (nebytový prostor) či jeho
část bez písemného souhlasu pronajímatele!)
Pokud budete sepisovat podnájemní smlouvu, vždy se zaměřte na to, aby bylo prokázáno, že nájemce má platnou nájemní smlou-
PODNÁJEM PODLE
PARAGRAFŮ
Podnájemní smlouvu je třeba rozčlenit z hlediska toho, o jaký předmět
podnájmu půjde. Pokud bude předmětem podnájmu byt, bude se právní
vztah řídit zejména ustanoveními § 719
občanského zákoníku (zákon č. 40/1964
Sb. v platném znění). Pokud by se mělo
jednat o podnájem nebytových prostor,
bude se tato obligace řídit zejména
ustanovením § 6 a následujících zákona
č. 116/1990 Sb., o nájmu a podnájmu
nebytových prostor v platném znění.
vu k dané nemovitosti - bytu či nebytovému
prostoru.
Dejte vědět majiteli
Obecně je bez souhlasu vlastníka (tj. pronajímatele) podnájemní smlouva uzavřená
mezi nájemcem a podnájemcem absolutně
jemcem, a současně nájemce obdržel souhlas s uzavřením podnájemního vztahu,
je třeba se dále zabývat dobou trvání takového vztahu. Podnájem může být smluven na dobu určitou a jejím uplynutím
podnájemní vztah zaniká. Pokud je podnájem sjednán bez časového určení (což
nelze provést u podnájmu nebytových
prostor), měla by smlouva obsahovat ustanovení týkající se možnosti skončení podnájmu. Ovšem také smlouva na dobu určitou může obsahovat ustanovení týkající se
ukončení podnájemního vztahu.
V těchto článcích podnájemní smlouvy může být definováno právo pronajímatele (nájemce bytu či nebytového prostoru) dát podnájemci výpověď z podnájmu
(např. podmínky, důvody).
Pokud podnájemní smlouva výslovně neupravuje výpověď podnájmu bytu, dle
občanského zákoníku může vlastník nebo
nájemce dát výpověď z podnájmu podnájemci bez udání důvodu ve lhůtě tří měsíců,
kdy tato lhůta počíná běžet od počátku měsíce následujícího po doručení výpovědi.
Třeba pod stan!
Ať už skončí podnájemní vztah jakýmkoli způsobem, podnájemce bytu nemá právo na „náhradní podnájem“. Což je např.
zpravidla možné při skončení nájmu bytu
(povinnost pronajímatele poskytnout nájemci náhradní byt apod.).
Smlouvu vždy písemně – ne vždy
odhadnete domácího na 100 %
neplatná. Pokud tedy uzavřete podnájemní smlouvu bez souhlasu vlastníka a jste-li
v pozici podnájemce, vystavujete se riziku,
že budete užívat nemovitost či její část bez
platného právního titulu, a tudíž k ní nemáte žádné právo a vaše ochrana je prakticky nulová.
Nájemce, který uzavře podnájemní
smlouvu bez souhlasu vlastníka, se vystavuje riziku, že pronajímatel mu může dát
výpověď z nájmu pro hrubé porušování
povinností, které nájemci vyplývají z nájemního vztahu.
Podnájem není hodinový hotel
Pokud tedy existuje platný nájemní vztah
mezi vlastníkem (pronajímatelem) a ná-
V rámci podnájemní smlouvy je také
dobré specifikovat přesně část nemovitosti, kterou podnájemce přebírá do užívání,
a stanovit jeho povinnosti týkající se údržby – třeba úklidu chodby, chodníků apod.
¡ 24992
Markéta Selucká
KDYŽ JE PRONAJÍ
MATELEM OBEC
U obce nestačí, že vás na evidenci obyvatel přihlásí k přechodnému pobytu.
Vše bude v pořádku, pokud na evidenčním listu bude souhlas obce vyjádřen
třeba podpisem a razítkem obce s vyjádřením, že obec souhlasí s podnájmem.
OSOBNÍ FINANCE ¡
57
ŽIVOT
OBRANA SPOTŘEBITELE
Jednou z kategorií potravin pro zvláštní
výživu jsou potraviny určené pro sportovce a při zvýšeném tělesném výkonu
¡ do oběhu je uváděna s označením účelu použití,
¡ je vhodná pro vyhláškou stanovené výživové účely.
Nejvýznamnějšími skupinami PZV
jsou potraviny pro počáteční a pokračovací kojeneckou výživu a výživu malých
dětí, pro nízkoenergetickou výživu ke snižování tělesné hmotnosti, potraviny bez
fenylalaninu, potraviny bezlepkové, potraviny pro diabetiky, potraviny s nízkým
obsahem laktózy či bílkovin nebo potraviny určené pro sportovce a při zvýšeném
tělesném výkonu.
Pod dohledem
Poněkud zvláštní
potraviny
Potraviny pro zvláštní výživu musí splňovat nejen
obecné požadavky na uvádění potravin do oběhu,
ale i další specifické podmínky.
P
otraviny pro zvláštní výživu (PZV) jsou určeny zvláštním skupinám spotřebitelů, kteří
musí na způsob stravování a výběr potravin klást zvláštní důraz. Jedná se
DOPLŇKY JSOU MIMO
Dříve spadaly do režimu potravin pro
zvláštní výživu také potravinové doplňky. Ty od 15. února 2004 do této kategorie nepatří a od 1. srpna 2004 je jejich
distribuce a vše, co s ní souvisí, ošetřeno
vyhláškou č. 446/2004 Sb. Tato vyhláška
mj. uvádí vitaminy a minerály, které lze
použít pro výrobu doplňků stravy, a jejich nejvyšší přípustná množství v denní
dávce, a dále seznam rostlin v doplňcích
stravy zakázaných.
Více se dozvíte na stránkách Státní
zemědělské a potravinářské inspekce –
www.szpi.gov.cz v sekci „Právní předpisy“.
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
například o lidi, kteří mají problémy s trávením nebo látkovou výměnou, kojence a malé děti. Proto jsou na takové potraviny kladeny vysoké nároky a v zákoně
upravuje jejich uvádění na trh celá řada
omezení. Jejich výrobu a prodej upravuje
vyhláška č. 54/2004 Sb.
Tato kategorie potravin musí být uváděna do oběhu pouze se souhlasem a za
podmínek Ministerstva zdravotnictví ČR.
Mimo jiné musí podnikatel, který chce takový výrobek uvést na trh, předložit rozsáhlou dokumentaci. Ministerstvo potom
vydá rozhodnutí, v němž případně stanoví
podmínky použití a způsob či rozsah jejich označení na obalu.
Výrobce pak mimo jiné musí potravinu pravidelně kontrolovat a porovnávat její skutečné vlastnosti s požadavky na
jakost a zdravotní nezávadnost, stanovenými zákonem, případně údaji na obalu.
Musí také zajistit takové balení, které znemožňuje znehodnocení, záměnu či změnu
obsahu bez otevření nebo změny obalu.
Co se nesmí
Obaly PZV musí kromě výše uvedeného splňovat další požadavky především
v souvislosti s textem vyjadřujícím se
k jejich vlastnostem a způsobu použití. Například je zakázáno tvrdit, že běžné
potraviny nedodají potřebné množství
živin, které obsahuje nabízená potravina. Nepřípustné je tvrzení, že charakter
nebo původ potraviny je „domácí, čerstvý, živý, čistý, přírodní, pravý nebo ra-
Výrobce nesmí na obalu potraviny pro zvláštní
výživu tvrdit, že je „domácí“ nebo „přírodní“
Jak je poznáte
Z hlediska spotřebitele jsou významné základní znaky potravin určených pro
zvláštní výživu:
¡ jde o potravinu,
¡ odlišuje se od potravin pro běžnou
spotřebu svým zvláštním složením nebo
zvláštním výrobním postupem,
cionální“. Zakázané je také tvrdit, že potraviny mají vliv na předcházení různým
chorobám či jejich léčení, nebo takové vlastnosti naznačovat. Nesmí se také
uvádět slova „dietní“ nebo „dietetický“
ani slovo „dia“. ¡ 25517
Ivana Picková,
Sdružení obrany spotřebitelů ČR
Více informací najdete na www.szpi.gov.cz, www.spotrebitele.info/kartoteka/index.php?page=674.
Jakýkoli spotřebitelský problém pomohou vyřešit poradci SOS ČR na poradenské lince 900 08 08 08 každý pracovní den od 8 do 17 hodin. Hovor se uskuteční za dotovanou cenu 8 Kč/min.
Dozvíte se: jaké vlastnosti musí splňovat potraviny pro zvláštní výživu ¡ co nemohou výrobci uvádět na obalech ¡ kdo schvaluje prodej takových potravin
58
DPH:
Kdo zaplatí nejvíc?
D
DPH a státní kasa
Dnes je DPH v Evropě jedním z nejdůležitějších zdrojů státního rozpočtu. Ve
většině zemích je státní výnos z daně
z přidané hodnoty vyšší než z přímých
daní (ať už u daně z příjmů fyzických
nebo právnických osob). Oproti ostatním
státům světa je výše DPH v EU vysoká.
V ostatních vyspělých státech světa (Kanada, Japonsko, Švýcarsko, Austrálie) nepřekročí 10% hranici. ¡ 25001
Petr Gola
né hodnoty a přitom plátcem této daně
jsou ve svém důsledku vždy spotřebitelé,
tedy občané.
Legislativní úprava
Daň z přidané hodnoty je zavedena ve
všech členských zemích EU. Snahou evropských orgánů je tuto daň určitým
HODNOCENÍ DPH V ZEMÍCH EVROPSKÉ UNIE
Zdroj: ?????
59
způsobem harmonizovat, aby nebyla zdrojem nezdravé daňové konkurence mezi jednotlivými členskými státy. Základní sazba DPH nesmí být na základě
ustanovení Rady Evropské unie nižší než
15 %. Současně však může každý člen EU
využít jednu až dvě snížené sazby. Snížené sazby nesmí být ovšem nižší než 5 %.
Česká republika nemá ze zemí EU zdaleka nejvyšší
DPH. Kde daní málo, stejně, kde více?
aň z přidané hodnoty je všeobecná daň ze spotřeby, kterou se zatěžuje přidaná hodnota poskytovaného zboží
a služeb. Její výše je stanovena procentem
z ceny. Vybírá se v každém článku výroby, distribuce a dodávky. Mnoho občanů nemá mnohdy ani tušení, že při svém
každodenním nákupu, platí daň z přida-
ŽIVOT
Jednotlivé hodnoty u uvedených zemí: (Standardní sazba
daně)/(Snížená sazba daně)
Finsko
22/8
Estonsko
18/5
Lotyšsko
18/9
Švédsko
25/6
Dánsko
25/–
Irsko
21/12,5
Litva
18/5
Nizozemí
19/6
Velká Británie
17,5/5
Lucembursko
15/6
Střední
DPH
Česko
19/5
Slovensko
19/0
Rakousko
20/10
Francie
19,6/5,5
Portugalsko
19/5
Polsko
22/7
Německo
16/7
Belgie
21/6
Itálie
20/10
Nejnižší
DPH
Maďarsko
25/12
Nejvyšší
DPH
Slovinsko
20/8
Španělsko
16/7
Řecko
18/8
Kypr
15/5
Malta
18/–
OSOBNÍ FINANCE ¡
Více informací na www.finexpert.cz
Dozvíte se: co je to DPH ¡ jaké jsou sazby a výše sazeb DPH ¡ proč se nemá státní rozpočet v ČR špatně
VÝŠE DPH V EU
ŽIVOT
MAĎARSKO
Balatonská balada
Pozoruhodná příroda, bohatá historie a kultura,
množství muzeí a galerií a takřka nepřekonatelné
množství lázní. To všechno je Maďarsko.
N
ejdeštivější maďarské měsíce jsou listopad, březen a duben; v tomto období tedy cestu na jih od Slovenska určitě
neplánujte. Od konce dubna až do začátku
října ale můžete počítat s velkým přídělem
slunečního svitu. Záleží tedy jen na vás,
zda pro návštěvu Maďarska zvolíte jarní či podzimní měsíce, kdy je sice chladněji, ale díky menšímu množství turistů si
zemi můžete víc vychutnat, nebo si vyberete horké maďarské léto.
Cesta pro zhýčkané
Pro cesty do Maďarska nepotřebujete vízum a ve státě se můžete bez dalšího povolení zdržovat až 90 dnů.
Pokud se rozhodnete pro cestu letadlem, nejlevnější letenky pravděpodobně
dostanete u maďarské společnosti Malev.
Zpáteční letenka s měsíční platností z Prahy do Budapešti na polovinu května stála
i s poplatky asi 6 800 Kč. Srovnatelně levné
jsou i České aerolinie (cca 7 100 Kč).
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Výhodná cesta vlakem
Pravidelnou přímou linku z Prahy do Budapešti vypravuje autobusová společnost Eurolines (jízdní řád viz www.bei.cz/
jizdnirady/b421.htm). Autobus s Prahy –
Florence odjíždí zhruba každý druhý den
ve 22:15 a do Budapešti přijíždí následu-
INTERNETOVÉ ODKAZY
www.madarsko.cz – základní informace o zemi v češtině
www.hungarytourism.hu – základní
i detailní informace o Maďarsku
www.holidayhungary.com,
www.szallasinfo.hu – další stránky
o maďarských hotelech
www.czechembassy.org/wwwo/mzv
– stránky MZV ČR, aktuální informace
o situaci v zemi
www.insidehungary.com – politika,
kultura, obchod
www.met.hu – aktuální předpověď
počasí pro všechny regiony
jícího dne v 6:15. Přes noc jezdí i zpáteční spoj (22:30–6:30), zpáteční jízdenka stojí 2 070 Kč.
Pohodlná je cesta vlakem z Brna, odkud
denně odjíždí několik vlaků Eurocity. Cesta
trvá často necelé čtyři hodiny. Jednosměrná
jízdenka stojí 1 036 Kč a za velmi výhodný
zpáteční lístek zaplatíte jen 1 330 Kč.
Po vlastní ose
V případě, že chcete jet vlastním autem,
vám bude stačit platný český řidičský průkaz a technický průkaz. Zelená karta není
potřeba, ale doporučuje se pro rychlejší
a snazší vyřízení pojistné události.
Nejkratší cesta do Maďarska vede
přes Slovensko, kde si při použití dálnice musíte pořídit dálniční známku. Možná je také cesta přes Vídeň, odkud pokračujte po dálnici na Győr. Jízda z Prahy do
Budapešti trvá v obou případech kolem
pěti hodin.
Forinty pod matraci nepatří
Maďarskou národní měnou je forint (Ft).
Maďarské halíře“ – filléry byly pro stále
klesající hodnotu měny a praktickou nepoužitelnost zrušeny. Z důvodu nesta-
Rozloha: 93 030 km2; délka hranic: 2 171 km; obyvatel: cca 10 milionů; nejnižší/nejvyšší bod: řeka
Barvy na vlajce byly poprvé použity v roce 1608 během vlády Matyáše II. Reprezentují: červená sílu, bílá věrnost a zelená naději. Až do roku 1945 byla ve středu vlajky znázorněna královská koruna.
Dozvíte se: jak cestovat do Maďarska ¡ ceny ubytování ¡ užitečné kontakty
60
KURZY MĚN Z DUBNA 2005
1 GBP = cca 350 Ft, 1 EUR = cca 240 Ft
1 USD = cca 185 Ft, 1 Kč = cca 8 Ft
bilní úrovně forintu rovněž mnohé obchody uvádějí ceny v eurech.
Kromě hotovosti (ideální jsou eura
a americké dolary) si určitě vezměte i mezinárodní platební nebo kreditní kartu.
S výběrem hotovosti z bankomatů byste neměli mít problémy, což se vám může
hodit, jelikož například v supermarketech,
muzeích a při koupi lístků na vlaky a autobusy budete určitě potřebovat hotovost.
Použití cestovních šeků se omezuje pouze
na výměnu, protože žádný obchod je pro
platbu nepřijme. Neměňte zbytečně mnoho. Prodat v Česku forinty za koruny nebo
eura sice není nemožné, ale rozhodně je to
nevýhodné.
Levněji než v kempu?
Většina ze 400 kempů je otevřena od dubna do září až října a kromě místa na stan
(dva dospělí zaplatí od 1 700 Ft výš, nejdražší jsou letní kempy kolem jezera Balaton) nabízí také jednoduché chatky za
částky od cca 5 000 Ft. Více najdete na
www.camping.hu.
Přespání v hostelu stojí zhruba 2 000 –
3 800 Ft na osobu, dvojlůžkový pokoj přijde na 3 000 – 5 000 Ft na noc. Nejdražší
jsou pokoje v Budapešti. Podrobnosti hledejte na www.youthhostels.hu.
V době prázdnin, zhruba od prvního července do půlky srpna, můžete využít
MAĎARSKÉ CESTOVÁNÍ
Letadlem
Nezbytnost využití drahých vnitrostátních
letů je i s ohledem na rychlost ostatních
dopravních prostředků velmi sporná. Další
informace případně hledejte na www.indicator.hu, www.farnair.com.
Vlakem
V zemi je téměř 8 000 kilometrů železničních tratí. Abyste je využili, můžete si koupit
vlakovou permanentku Euro Domino Hungary, která vám v rámci jednoho měsíce
umožní cestovat 3–8 dní za částku 48–113
EUR ve druhé třídě. Levněji je k mání pro
cestovatele ve věku od 12 do 25 let. Cena
za běžnou jízdenku ve druhé třídě je cca
800 Ft za 100 km dlouhou trať. Více viz
www.mav.hu.
Autobusem
Autobusy využijete, pokud chcete vidět
některá zastrčená místa, kam vlaky nejezdí.
možnost, která je ještě levnější než mnohé
kempy – studentské koleje. Cena za lůžko
začíná na 1 000 Ft.
V cizině jako doma
V Maďarsku je velmi rozšířená nabídka ubytování v soukromí. Ačkoli za poslední roky potenciálních „domácích“ přece jen trochu ubylo, stále byste neměli mít
problém najít pokoj podle vašeho gusta. Ceny za přespání jsou velmi podobné částkám v hostelech. Nejdražší soukromé pokoje nejsou k dispozici v Budapešti,
jak je tomu u ostatních typů ubytování, ale u Balatonského jezera. V případě,
že na jednom místě zůstanete kratší dobu
než tři dny, je většinou třeba počítat s cca
30% příplatkem. Většinu ubytování v soukromí můžeme sehnat přes cestovní agentury. V případě, že se chcete o nalezení
vhodného bytu pokusit předem, zkuste se podívat na stránky www.alfaapartments.com.
Od penzionů po paláce
Soukromých penzionů je v Budapešti podstatně víc než velkých mezinárodních hotelů a cena za dvojlůžkový pokoj s koupelnou začíná na poměrně přijatelných 9 000
Ft. Převážná většina z nich je velmi čistá
a často mají vlastní restauraci.
Škála maďarských hotelů sahá od zanedbaných pozůstatků komunistických
velkohotelů po pětihvězdičkové paláce. Nejlevnější (1–2 hvězdičky) jsou sice
dražší než ubytování v soukromí, ale lev-
ŽIVOT
VYSLANECTVÍ
Velvyslanectví Maďarské republiky
Českomalínská 20, 160 00 Praha 6 Bubeneč
provozní hodiny: Po–St, Pá 9.00–12.00
tel.: 233 323 584
fax: 233 322 103
e-mail: [email protected]
Velvyslanectví ČR v Maďarsku
Cseh Köztársaság Nagykövetsége
Rózsa utca 61, Budapest VI. 1064
úřední hodiny: Po–Pá 7.45–16.15
tel.: 00361/41 36 455
fax: 00361/32 12 642
e-mail: [email protected]
web: www.mzv.cz/budapest
nější než většina penzionů. Pokud chcete
něco zvláštního a nehledíte na účet, můžete zkusit některý ze sítě maďarských hotelů
vybudovaných v bývalých zámcích a panských staveních. Některé z nich mají ceny
srovnatelné s penziony, ale ceny ve většině
těchto paláců odpovídají jejich třem a více
hvězdičkám. Pro hledání vhodného hotelu můžete zkusit stránky www.hotelsungary.com, www.hotelsinfo.hu
Důležitá telefonní čísla: policie – 107, lékařská záchranná služba –104, hasiči – 105,
univerzální tísňové volání –112, mezinárodní operátor – 199, národní operátor –
198. ¡ 25515
Blažej Juřena
Ceny autobusových jízdenek
jsou o něco vyšší než v co
do komfortu srovnatelných
vlacích druhé třídy, takže
za jízdenku do vzdálenosti
100 km zaplatíte ca 1 000 Ft.
Více viz www.volanbusz.hu.
Autem
Rychlostní limity pro osobní
automobil v obci/mimo
obec/na rychlostní silnici/ na
dálnici jsou 50/90/110/130. Na
konci března stál bezolovnatý
benzín 95/98 oktanů zhruba
240/250 Ft, cena nafty/LPG
byla cca 230/150 Ft. Pro jízdu
po dálnici je potřeba koupit
dálniční známku. Všechny
další potřebné informace
pro cestu autem najdete na
stránkách společností ABA
(www.aba.cz/tour) a ÚAMK
(www.uamk.cz/ti).
Tisza 78 m / Kekes 1 014 m; Etnika: Maďaři 89,9 %, Romové 4 %, Němci 2,6 %, Srbové 2 %, Slováci 0,8 %, Rumuni 0,7 %.
OSOBNÍ FINANCE ¡
61
Slovo filléres v maďarštině znamená „levný“, takže po hliníkových mincích přeci jen něco zůstalo.
MAĎARSKO
Vydejte se na jih
Nejjižnější část Moravy nabízí krásnou a neobvyklou přírodu, pozoruhodné architektonické památky
a skvělý terén pro jízdu na kole.
I
díky blízkosti rakouských hranic byla
jižně od Břeclavi ve značné míře zachována původní krajina – lužní les
v oblasti lužní nivy řek Moravy a Dyje.
Umělá krajina na seznamu
Nejbližší okolí Lednice je ovšem proslaveno krajinou zcela jiného rázu. Krajinou,
která byla dlouhodobě uměle utvářena
v harmonický celek parků, rybníků a romantických zákoutí doplněných spoustou netradičních architektonických staveb.
Přeměna k „obrazu lidskému“ je ovšem
tak unikátní a povedená, že celý komplex
byl roku 1997 zapsán na seznam památek
Světového kulturního dědictví UNESCO.
Druhou lokalitou, která rozhodně stojí za
prohlídku, je CHKO Pálava.
Kraj komárů a cyklistů
Nejlepší dobou pro návštěvu Lednicka
je zřejmě jaro a léto. Na jaře Pálava kvete spoustou suchomilných rostlin (především do konce května). Do konce června je dobré navštívit lužní lesy na soutoku
¡ WWW.FINEXPERT.CZ
Dyje a Moravy, ale během letních měsíců
je les plný obrovského množství komárů.
Lednicko-valtický areál je krásný po
celý rok a v létě si příjemnou procházku
po lese můžete zpříjemnit koupáním v některém z rybníků. Když vyjdete z Lednice
pěšky, lze jen doporučit cestu kolem Minaretu na uměle vytvořenou romantickou
zříceninu Janova hradu a zpět do Lednice.
Je to trasa po naprosté rovince, dlouhá asi
BŘECLAV NA INTERNETU
informace o obcích
Lednicko-valtického areálu
www.lva.cz/Cze
výborně zpracované stránky
o Břeclavi a okolí
www.breclav.info
podrobné informace
o turistických cílech v Lednici
www.lednice.cz
další zmapované cyklistické
trasy nejen na jihu Moravy
www.cykloserver.cz
CHKO Pálava
www.palava.cz
9 km, vhodná třeba i k procházce s kočárkem nebo s menšími dětmi.
Výborně se ovšem zdejší krajina hodí
pro cyklistické výjezdy. Trasy jsou rovinaté s minimálním převýšením a je jich
na výběr velké množství. Pro cyklisty doporučuji dvě trasy: jednu k soutoku Dyje
a Moravy a druhou na Pálavu kolem Novomlýnských jezer.
TRASA PRVNÍ –
na hraniční soutok řek
Při cestě z Břeclavi na soutok Dyje a Moravy je nejlepší vyrazit od vlakového nádraží po zelené značce směrem na Pohansko – oblast rozsáhlých archeologických
vykopávek. Tady sice turistická značka
končí, ale dál můžete pokračovat po dobře
značené cyklostezce.
Při cestě po ní budete zhruba čtyři kilometry za Pohanskem míjet lovecký zámeček
Lány a na křižovatce nedaleko říčky Kyjovka přijedete k přírodní rezervaci Ranšpurk.
Jsou zde k vidění části lesa pralesovitého
charakteru a „hrúdy“ – vyvýšeniny, které
jsou vlastně vršky písečných dun.
Po několika dalších kilometrech budete projíždět kolem tzv. Ruských domů.
Zde trasa dělá asi 10 km dlouhý okruh, vedoucí podél rakouské a slovenské hranice,
který vás zavede zpět k Ranšpurku. Další
cesta pokračuje vpravo na 6 km vzdálený
Lanžhot, nejjižnější moravské město. Městečko není vyjma bohaté tradice lidových
zvyků nijak zvlášť pozoruhodné. V případě, že tudy pojedete na podzim, v nedě-
Podle lidové etymologie je původ slova Pálava interpretován jako
Hezké fotografie nejen Lednice a okolí najdete na www.etf.cuni.cz/~moravec/fotky.
Dozvíte se: kam vyrazit na kole ¡ co uvidíte na jihu Moravy
Foto: Jan Moravec
LEDNICKO
li po svátku Povýšení svatého Kříže (14.
září), uvidíte několik desítek párů lanžhotských šohajů a děvčat v nádherných lidových krojích.
Tady se můžete pohodlně občerstvit,
což po cca 35 kilometrech, které máte v nohách, určitě přijde vhod. Cesta z Lanžhota
zpět do Břeclavi vede částečně po polních
cestách a přes Pohansko. Převýšení trasy je
prakticky nulové, délka asi 48 km.
Jestli máte dobrou fyzickou kondici,
můžete případně vyjíždět i z Lednice, která je s Břeclaví také spojena cyklotrasou.
Cestu si v tom případě prodloužíte zhruba
o 16 kilometrů.
TRASA DRUHÁ – přes
Mikulov kolem Pálavy
PODÍVEJTE SE NA TO!
Lovci a mamuti
Archeologická expozice uprostřed Dolních Věstonic. Možné navštívit od května
do září, od úterý do neděle v době od 8:00
do 17:00 hodin, v pondělí je zavírací den.
Vstupné: dospělí 10 Kč, děti 6 Kč, rodinné
vstupné 24 Kč.
Místo: Dolní Věstonice
tel.: 519 517 603
Galerie Antonína Vojteka
Galerie 99 – Slovácká ul. 2587,
690 02 Břeclav
Galerie A. V. – po předběžné dohodě na
tel. 519 372 118 nebo mobilu 723 930 015.
Informační centra
Lednice – 519 340 986
Valtice – 519 352 978
Státní zámek Lednice – 519 340 128
VÍKEND S ORIENTÁLNÍ PŘÍCHUTÍ
Víkend s orientální příchutí
Ve spolupráci s týmem Hotel Guide,
jehož internetový
server www.travelguide.cz
zprostředkovává
ubytování na
dovolené i služební
cesty, připravujeme už druhým rokem pravidelnou soutěž o víkendové ubytování.
Pokud správně odpovíte, máte šanci vyhrát
víkendový pobyt pro dva. Tentokrát se
Přibližně stejně dlouhá, ale o něco náročnější trasa vede z Lednice po silnici přes
Hlohovec, Hraniční zámeček a po severní
straně rybníka Nesyt směrem na Mikulov.
Po zhruba deseti kilometrech se dostanete
do vesničky Sedlec, odkud vede do Mikulova
hlavní silnice z Valtic. Vy
ale přejeďte u sedleckého
nádraží (zastávka Sedlec-kolonie, případně o kus
dál u Nového rybníka)
na druhou stranu železniční trati a po pohodlné polní cestě na samých
hranicích s Rakouskem
vás koleje dovedou až do
Mikulova (17 km je za
vámi).
Dál se cesta stáčí na
sever do jediného kopce po silnici z Mikulova
do Klentnice. Na těchto pár kilometrech budesoutěží o dva víkendové dny
přímo v městě Lednice.
Otázka:
Lednický zámek, označovaný za perlu
romantické architektury, byl vybudován
v 16. století na místě původní gotické tvrze
z roku 1220. Kolem zámku se rozprostírá
uměle vytvořená krajina lednicko-valtického areálu, považovaná za nejrozsáhlejší
komponovanou krajinu na světě. Z četných staveb areálu nad jiné vyniká minaret.
Kdy byl postaven a jak je vysoký?
a) Postaven na přelomu 18. a 19. století;
výška 60 metrů.
„země spálená sluncem“. Odpovídá to suchému a teplému podnebí celé oblasti.
ŽIVOT
te postupně míjet Turold, což je pouze pro
pěší přístupná vápencová hora s jeskyní, a kousek před Klentnicí obdobný útvar
nazvaný Stolová hora. Za zastavení stojí i zachovalá zřícenina Sirotčího hrádku.
Klentnice je polovičním milníkem výletu
(25 km), takže ideál pro občerstvení.
Za vesnicí se silnice rozdvojuje na Pernou a Pavlov. Jestli dáváte přednost kratší
variantě, odbočte vpravo do Pavlova. Pokud ale máte dost sil a pět kilometrů navíc
vám nevadí, zabočte vlevo a přes Spálenku,
Horní a Dolní Věstonice objedete celý masiv Pálavy do Pavlova (35 km). Mezi Dolními Věstonicemi a Pavlovem jedete po jižním břehu Novomlýnské nádrže. Počítejte
s tím, a pokud bude hezké počasí, určitě
nezapomeňte na plavky.
Osvěženi koupáním už musíte překonat jen posledních 16 km přes Milovice
a Bulhary znovu lužním lesem do Lednice. Celková délka trasy je 51 km, převýšení
maximálně 130 metrů. ¡ 25516
Martin Vozka
b) Postaven na přelomu 17. a 18. století;
výška 49 metrů.
a) Postaven v letech 1750–1759; výška 55
metrů.
Odpověď zašlete nejpozději do pátku
20. května na adresu: Computer Press
Media, a.s., Osobní finance, Lidická 28,
602 00 Brno. Lístek nadepište heslem:
„Víkend“. Odpovídat můžete rovněž na
internetové adrese www.finexpert.cz,
případně nám napsat na adresu [email protected] Zda jste vyhráli, se dozvíte
v OF č. 6/05, které vychází 9. června 2005.
Výhercem soutěže v OF 4/05 se stala
Zdeňka Břečková ze Žďáru nad Sázavou
OSOBNÍ FINANCE ¡
63
64
ŽIVOT
ZAJÍMAVÉ TIPY K NÁKUPU
KNIHA JOZOVA HANULE
HADIVADLO TOP DOGS
Novela Jozova Hanule uzavírá želarský cyklus Květy
Legátové. Postavy této novely, situované do let druhé
světové války, jsou opět titíž obyvatelé Želar, které čtenáři znají již z předchozí autorčiny knížky Želary.
Pokud si chcete přečíst silný příběh, ve kterém není
ani jedno slovo navíc, potom sáhněte po Jozově Hanuli.
Určitě vás to dostane.
Divadelní hra Urse Widmera je na
repertoáru HaDivadla již stálicí. Jejím
námětem je societa top managerů, kteří
Cena: 134 Kč
Kde hledat: www.vltava.cz
Osobně doporučuje: Hana Kamenická
CD VNITŘNÍ ÚSMĚV
Dýchání, cvičení, relaxace. Víte, že velké
množství nejrůznějších potíží je psychosomatického původu? Napětí, nervozita,
pracovní přetížení, unavené oči, bolesti
za krkem, v zádech, stažený žaludek,
zácpa nebo průjem, nespavost. A tak by
se dalo pokračovat až k oslabené imunitě
a depresím. Jak získat stabilitu a odolnost,
soustředit se a uvolnit se? Na CD najdete
návod, jak uvolnit tělesné napětí, rychle
přišli o místo a v procesu nazvaném outplacement se učí žít ve skutečném světě.
V Top Dogs nejde o vyvolání soucitu
nebo dojetí nad lidmi, kteří přišli o svoji
práci, ale o pochopení toho, co se s nimi
děje a jak na novou situaci reagují.
Zpracování tématu v HaDivadle je velmi
vtipné, nikoli však zlehčující.
se zbavit únavy
a tím nahradit
i několik
hodin spánku.
Naučíte se dýchat tzv.
plným dechem.
Cena: 330 Kč
Kde hledat: www.cddobromysl.cz
Doporučuje: Alexandra Poláková
VÍNA SELECTED BY TESCO
Hypermarkety Tesco připravily pro zákazníky
zajímavou nabídku (výběr) vín Selected by Tesco.
Zajímavá jsou místa původu některých vín, vedle
snad všech zemí z mapy vinařského světa se
jedná například i o francouzské apelace, Côtes
du Rhône nebo Chablis. I ostatní položky však
mají veleznámá rodiště, ať už je to Austrálie, Kalifornie nebo Chile. Co však je pro potenciálního
kupce asi ještě zajímavější, to je cena. Osobně
doporučuji kalifornský Cabernet Savignon za
69 Kč. Poměr ceny a„výkonu“ je vynikající.
Cena: 39,90-299 Kč Kde hledat: prodejny Tesco
Osobně doporučuje: Pavel Pospíšil
Cena: 120 Kč
Kde hledat: www.hadivadlo.cz
Osobně doporučuje: Zdeněk Mitáček
DVD PULP FICTION
Kultovní film vychází konečně na DVD. Jde o pohled do
losangeleského podsvětí
(zamořeného drogovými
dealery) spletený do několika
historek. Barevné, až nadsmyslné scény z tajemných
barů, obrázky „běžného“
života gangsterů, kteří musí čistit vyhrazené území pro svého šéfa, to
vše je strhujícím opusem, jehož stvořitelem nemůže být nikdo jiný než
hollywoodský scénárista a režisér Quentin Tarantino. Dále hrají John
Travolta, Bruce Willis, Samuel L. Jackson, Uma Thurman.
Cena: 711 Kč Kde hledat: www.vltava.cz Osobně doporučuje: Libor Kříž
KNIHA PROČ SE LIDÉ ZABÍJEJÍ
MOBIL NOKIA 7280
Každoročně umírají desetitisíce lidí násilnou smrtí uprostřed
hlubokého míru. Být zavražděn je v některých oblastech světa
celkem obvyklý osud lidského jedince. Vražda je porušením
většinových pravidel chování, a proto nám o těchto pravidlech kniha říká mnoho zajímavého. Její autor se zabývá
nejen „vlastním“ vražděním, ale sleduje i obecné principy evolučního přístupu k lidskému
chování. Kniha je připravena pro vaše zhltnutí.
Odůvodníte si také svoje pohnutky mysli?
Nokia 7280 je králem všech stylových telefonů. Podlouhlá černá
cihlička vzbuzuje pocit úžasu a zvědavosti, i když ovládání budí
rozpaky. Za designem však nezaostává ani výbava. Klíčové
funkce: design, kvalitní aktivní displej, přes 50 MB uživatelské
paměti, 1 000 jmen v adresáři, Bluetooth, 40hlasé a MP3/AAC
vyzvánění, vestavěný VGA fotoaparát, vestavěné rádio, GPRS
třídy 10 a EDGE. Nokia 7280 je po stránce designu jedinečný
telefon, podobný na trhu nenajdete. ¡ 25514
Cena: 116 Kč
Kde hledat: www.vltava.cz
Osobně doporučuje: Libor Kříž
Cena: 16 839 Kč
Kde hledat: www.cybex.cz
Osobně doporučuje:
Tomáš Zindulka
FINANČNÍ STŘÍPKY A ZAJÍMAVOSTI
AMERICKÁ SUPERSTAR: ROČNÍ VÝNOS 900 MIL. USD
Soutěž American Idol vydělala loni na
televizní reklamě, hudebních nosičích,
prodeji zboží spojeného se soutěží
a vstupenkách na koncerty přes 900 milionů dolarů. Soutěž přejímaná v 85 státech má své národní obdoby v dalších
33 zemích, včetně Česka a Slovenska.
Populární show podle odborníků
letos vynese televizní společnosti
Fox minimálně 450 milionů dolarů.
Celostátní reklamě je věnováno deset
minut z každé hodiny; průměrná cena
reklamního spotu v délce 30 sekund se
vyšplhala na 600 000 dolarů.
Zatímco platby za reklamu zůstávají
téměř celé televizi, o výnosy od hlavních
sponzorů, společností Coca-Cola, Cingular
a Ford Motor, plynoucí z toho, že se jejich
výrobky prezentují během vysílání, se
v nezveřejněném poměru dělí producenti.
Za vysílání Amerického idolu zaplatí
Fox podle informovaných zdrojů oběma
producentům za letošní ročník kolem
10 NEJ ZNAČEK V ČR
Dvoustranu připravil Libor Kříž, [email protected]
Společnost Reader‘s Digest realizovala
ve 14 evropských zemích průzkum, který
prověřuje kvalitu a vnímání značek v různých oblastech. Ze třiceti kategorií bylo
deset lokálních, zbývající
byly shodné pro všechny
zúčastněné země. V ČR
mezi deseti lokálními
kategoriemi uspěly
40 milionů dolarů, necelou desetinu
reklamních výnosů.
Mimo obrazovky soutěž loni vydělala
na prodeji nahrávek deseti finalistů
100 milionů dolarů. Nejúspěšnějším
zpěvákem se stal mladík s tváří jako
z kresleného filmu Clay Aiken, jehož
alb se prodalo téměř 1,8 milionu kusů.
Dalších 28 milionů dolarů vynesly podle
časopisu Billboard koncerty vítězů, a to
přesto, že ve srovnání s rokem 2003
přilákaly jen zhruba polovinu diváků.
Okolo 215 milionů dolarů utratili zákazníci za zboží licencované producenty
idolu, jako jsou hračky, cukrovinky,
hry, časopisy a knihy. O výnosy se dělí
pořadatelské společnosti a část připadá
i zpěvákům, jejichž podobizny se na
zboží objevují.
Zdroj: ČTK,
American Idol
pekárny značky
Odkolek, leasingová
společnost ŠkoFin,
káva značky Nescafé,
mezi čisticími prostředky Jar, u hobbymarketů to byl Mountfield, z mléčných
produktů Olma, za nejlepší značku tzv.
pet food byla jmenována Pedigree,
u bot Baťa, mezi potravinářskými řetězci
získal nejlepší ohodnocení Kaufland
a mezi čaji značka Jemča.
ZPRAVODAJSKÝ KANÁL ČT24
ZLATÝ ŠTOČEK 2004
Česká televize, jako první
televizní vysilatel v ČR,
odstartovala digitální
experimentální vysílání
zpravodajského kanálu ČT 24. Vysílá přes
satelit Euro Bird, naladit jej mohou i diváci kabelové sítě UPC v nabídce Klasik.
Zároveň je možné stanici sledovat, byť
z počátku kvůli zájmu diváků s obtížemi,
i přes internetové stránky www.ct24.cz.
Vysílání je zatím zkušební v osmnáctihodinovém režimu, do plného nepřetržitého
provozu by se měla stanice pustit od září.
Zlatý štoček 2004, ocenění v soutěži
o nejlepší inzerát v periodickém tisku, si
z deseti hodnocených kategorií připsala
třikrát agentura Leo Burnett. V kategorii
finance uspěl inzerát Leo Burnett pro
Raiffeisenbank s názvem Citylight. Také
v kategorii telekomunikace bodovala
tato agentura, tentokrát s kampaní Balíky
pro Eurotel. Konečně třetí nejvyšší ocenění zaznamenala v kategorii nadačních
inzerátů za práci pro Nadaci na ochranu
zvířat. Oceněny byly dále inzeráty Audi 6,
Hyundai, Wienerberger, Pfizer, LG Electronics, Zentiva, Povltavské mlékárny a IKEA.
ŽIVOT
65
Drobky
Poláci budou mít eBay Americký provozovatel internetových aukcí eBay zavedl servis
pro Polsko. To se tak stane první zemí ve východní Evropě, která bude mít stránku eBay
k dispozici v domácím jazyce. Stránku v češtině zatím firma neplánuje.
Italové sázejí čísla spojená s papežem V Itálii nejvíce lidí údajně sází
hodinu a minutu papežova úmrtí, čili čísla 21
a 37. Populární je i dvojka, datum papežova
úmrtí, a číslo 84, což vyjadřuje papežův věk. V loňském roce prosázeli
přibližně 23 miliard eur (690 miliard korun),
což je o 38 % více než v roce 2003.
Modernizované herní stroje Sazky budou prodávat vstupenky a dobíjet mobily.
Sazka také připravuje pro příští rok rozšíření služeb u nově zaváděných videoterminálů s názvem Starport. Herní nabídku by měly
doplnit loterie, kurzové sázky, dobíjení kreditů pro mobilní telefony či prodej vstupenek.
V Globusu lze koupit Dacii
Řetězec prodejen Globus
začal ve spolupráci se
společností Renault nabízet jeden z nejlevnějších vozů na trhu Dacii
Logan. Globus uvažuje o rozšíření
prodeje o další automobilové značky.
Češi a hospody Alespoň
jednou v životě si do
hospody zašlo více než
75 % českých občanů.
Nikdy v hospodě podle
svých slov nebyla jen necelá pětina dotázaných. Hospodu někdy navštívilo 89 % českých mužů a 66 % žen.
Škoda Roomster Škoda Auto potvrdila, že
začne v příštím roce ve svém pobočném
závodě v Kvasinách kromě superbů vyrábět i model Škoda Roomster. Investice za
tři miliardy korun vytvoří přes 2000 nových
pracovních míst.
Novinka bude veřejnosti poprvé
představena na ženevském autosalonu v březnu 2006.
Libor Kříž
Tyto a další zprávy hledejte také na www.finexpert.cz
66
TIRÁŽ
JAK SI JEDNODUŠE PŘEDPLATIT OSOBNÍ FINANCE
Časopis dostanete na stánku za 39 Kč. Abyste však měli jistotu, že k vám Osobní Finance vždy
dorazí včas, doporučujeme předplatné.
Nejvíce ušetříte na Superpředplatném, protože za rok zaplatíte
Jak objednávat předplatné
1) Textovou zprávou
Pošlete textovou zprávu na číslo 724 321 000.
Textovku začněte slovem OF!, za něj vložte mezeru a přidejte své jméno a adresu. Příklad: OF!
Jan Cerny, Modra 12, 120 00 Praha. Platba proběhne složenkou, kterou vám zašleme.
2) Na internetu
Na adrese casopisy.cpress.cz si můžete objednat a zaplatit složenkou, převodem z účtu, prostřednictvím banky nebo GSM bankovnictvím.
www.finexpert.cz, e-mail: [email protected]
jen 399 Kč
a získáte dvanáct čísel Osobních Financí, dvanáct Knihovniček + 2x CD-ROM.
Ve srovnání s nákupem na stánku ušetříte
měsíční rádce uživatele peněz
PUBLISHER
Pavel Pospíšil
69 Kč.
3) E-mailem
Pošlete objednávku s uvedením základních informací na adresu [email protected]
4) Telefonicky
Zavolejte na předplatitelskou linku 545 113 713.
5) Faxem
Pošlete objednávku s uvedením základních informací na číslo 545 113 712.
REDAKCE
(e-mailové adresy většiny níže uvedených osob jsou tvořeny podle
vzoru [email protected], není-li uvedeno jinak)
Šéfredaktor Libor Kříž (-lk)
Zástupce šéfredaktora Marek Telička (-mt)
Redakce Hana Kamenická (-hk), Zdeněk Mitáček (-zm)
Stálí spolupracovníci
Jana Bartoňková (-jb), Vincent Belej (-vb), Lubomír Hladiš (-lh), Petr
Gola (-pg) [email protected], Miloš Hovorka (-mh), Dalibor Chvátal
(-dc) [email protected], Marek Janšta (-mj), Ivan Lukáš (-il), Ladislav Majer (-lm), Petr Mareček (-pm), Pavel Šebela (-pš), Petra Šotnerová (-pšt),
Martin Vozka (-mv) [email protected], Michal Budík (-bum)
Art director Martin Daněk
Ilustrace Eva Timková
Korektor Zdeněk Dan
O KOM PÍŠEME
Aliatel
Bawag Bank
Bluetone
CAC Leasing
CCS
Cetelem
Citibank
Citroën
Contactel
Czech On Line
ČPOJ
ČS
ČMSS
ČTc
ČSA
ČSOB
14
16, 20, 42
14
23
15
4
7, 16, 20, 42
50
14
14
26
16, 20, 26, 42
28
7, 14
54
7, 16, 20, 42
D.A.S.
EasyJet
eBanka
eBay
eTel
Eurotel
Fiat
GE Money Bank
GE Money Multiservis
Globus
GTS
Hyundai
HVB Bank
HYPO
Hypoteční banka
Chevrolet
15
6
16, 20, 26, 42
65
14
14
50
6, 16, 20, 26, 42
4
65
14
50
16, 20, 42
28
26
50
ING Bank
Kia
KB
Lufthansa
Mitsubishi
Nextra
Nissan
Nokia
Oskar
Peugeot
Poštovní spořitelna
RB
RSTS
Re/Max
Renault
Sazka
20, 26
50
15, 16, 20, 42
54
50
14
50
64
14
50
16, 20, 42
15, 16, 20, 42
26, 28
7
50
65
Seat
Smart Wings
SSČS
Škoda Auto
ŠkoFIN
Tele2
Tesco
Tiscali
T-Mobile
Toyota
VISA
Vltava.cz
Volksbank
Volswagen
Wüstenrot
Živnobanka
50
26
28
50, 65
26
14
64
14
14
50
4, 6
64
15, 16, 20, 42
50
7, 28
16, 20, 42
PŘÍŠTÍ OSOBNÍ FINANCE VYJDOU 9. ČERVNA 2005
25 rad pro pojištění – nejdůležitější rady pro životní i neživotní pojištění.
Adopce a osvojení – právní a finanční aspekty dvou odlišných způsobů přijetí dítěte.
Prodáváme nemovitost – praktické rady jak prodat, vydělat co nejvíc a neudělat chybu.
Důchodové, zdravotní a sociální reformy v EU – jak řeší krizi jinde a jaké návrhy přicházejí v úvahu u nás.
Kde a jak hledat práci – návod jak hledat a najít vhodnou práci s vynaložením co nejmenšího úsilí.
Topení a náklady na topení – rady pro výběr nejlevnějšího způsobu vytápění.
Trezory na kolech – přehled nejlépe zabezpečených sériově vyráběných automobilů.
změna obsahu vyhrazena
SEZNAM INZERENTŮ
AdContext
Autocont
BNP Paribas
Computer Press Media
CP Books
CP Online
Česká Pojišťovna
37
53
39
27, 35
28
48
17
České Radiokomunikace
13
ČSOB
31
ČSOB Pojišťovna
19
GE Money Bank
11
HVB Bank
47
ING
2. obálka
InternetShops
52
Sazba Tomáš Zindulka
Manažerka distribuce Marcela Rešková
Manažerka marketingu Eva Sedláková
PŘEDPLATNÉ
casopisy.cpress.cz
Předplatné pro ČR
[email protected], tel.: 545 113 713
[email protected], tel.: 545 113 713
Předplatné pro SR [email protected], tel.: +421 244 453 702,
[email protected], tel.: +421 244 453 702
ADRESA REDAKCE
Computer Press Media
Lidická 28, 602 00 Brno
INZERCE
Produktová manažerka Alexandra Poláková
Computer Press Media Praha
Iva Bartošová, Renáta Bělíková, Anna Erbanová, Aleš Hemek, Petra
Lahvičková, Alexandra Poláková, Hubert Rajtr, Barbora Terebová Pod
Vinicí 23, 143 00 Praha 4-Modřany tel.: 225 273 930-3, fax: 225 273 934
Computer Press Media Brno
Jitka Cívková Lidická 28, 602 00 Brno
tel.: 545 113 711, fax: +420 545 113 712
Computer Press Media Ostrava
Rudolf Volný Fráni Šrámka 5, 709 50 Ostrava-Mariánské Hory
tel.: 596 624 659, fax: 596 634 734
Střednědobé investice – jak nejlépe investovat peníze v horizontu 2–4 let.
+ KNIHOVNIČKA Cestujeme po České republice
VÝROBA, DISTRIBUCE, MARKETING
Produkce Marcela Veselá, Klára Dvořáková, Eva Větěchová
ISC Communication Czech vsádka
Komerční banka
43, 4. obálka
Oskar mobil
3. obálka
Raiffeisenbank
21, 45
Tech Data Distribution
51
Wüstenrot stavební spořitelna 29
Veškerá autorská práva k časopisu Osobní finance vykonává vydavatel. Jakékoli užití časopisu nebo jeho části, zejména šíření jeho rozmnoženin, přepracování, přetisk, překlad, zařazení do jiného díla, ať již v tištěné nebo elektronické podobě, je bez souhlasu vydavatele zakázáno.
Za obsah jednotlivých příspěvků odpovídají jejich autoři.
Redakcí nevyžádané nabídnuté příspěvky se nevracejí. Právní režim vydání nabídnutých autorských děl se řídí autorským zákonem v platném znění a dalšími navazujícími právními předpisy. Zasláním příspěvku autor uděluje pro případ jeho vydání vydavateli svolení vydat jej v tištěné podobě
v časopisu Osobní finance, jakož i v jeho elektronické podobě na webu, stejně jako zařazení do monitoringu vybraných distributorů dat, a zároveň
tím vyjadřuje souhlas s tím, že po dobu 5 let ode dne uveřejnění příspěvku není oprávněn jej vydat bez předchozího souhlasu vydavatele. Zasláním příspěvku současně autor vyjadřuje souhlas s tím, aby vydavatel tato oprávnění zcela nebo zčásti poskytl třetí osobě. Autorská odměna bude
uhrazena v měsíci následujícím po měsíci uveřejnění díla ve výši dle ceníku vydavatele, do kterého je možné nahlédnout v redakci vydavatele.
FOREIGN CONTACTS
Věra Harvánková ([email protected]) Lidická 28, 602 00 Brno
Czech Republic tel.: +420 545 113 771
fax: +420 545 113 712
VYDAVATEL
Computer Press Media, a. s.
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc
CHAIRMAN OF THE BOARD Jiří Hlavenka
MEDIA DIRECTOR Pavel Pospíšil
BUSINESS DIRECTOR Jaroslav Martinec
MARKETING DIRECTOR Tomáš Kudweis
INTERNET DEVELOPMENT
& BUSINESS DIRECTOR
Rudolf Volný TISK Moraviapress, a. s.
REGISTRACE ISSN 1213-7405, MK ČR E 13498
Rozšiřují Mediaprint & Kapa a soukromí distributoři. Podávání
novinových zásilek povoleno Českou poštou, s. p. OZJM Ředitelství
v Brně č. j. P/2–4623/96 ze dne 12. 11. 1996. Podávanie novinových
zásielok pre Slovenskú republiku povolené RPP Bratislava,
č. j. 485–RPP/95 zo dňa 20. 1. 1995.
(c) Computer Press Media, a. s.

Podobné dokumenty

Taháky nejen k maturitě

Taháky nejen k maturitě neobvyklý pesimistický námět a tragické vyznění, přičemž autor je do velké míry pojal jako osobní zpověď člověka plného nejistot a otázek po smyslu života.

Více

Práce s internetovými vyhledavači v oblasti cestovního ruchu

Práce s internetovými vyhledavači v oblasti cestovního ruchu internet. Rozvoj internetu zasáhl v posledních letech prakticky do všech oblastí průmyslu a služeb a jeho význam pro komunikaci s klienty neustále roste. Jednou z oblastí, kterou dynamický vývoj in...

Více

2-2004.

2-2004. K o mu n á ln í s lu žb y a ú ze mn í ro zv o j O s t a tn í s o c iá ln í p é e a p o mo c s t a rý m o b a n m in n o s t mís tn í s p rá v y P íjmy z p ro je d e zb o ží in n o s t mis tn í s p ...

Více

průvodce - Městská divadla pražská

průvodce - Městská divadla pražská problémy. Někdo je nazýval bosorkami, někdo orákulem či vědmami. Když bylo lidem nejhůř, bohyně byla poslední instancí, spojením s něčím, co lidi přesahuje. Čím podle vás téma Želar může diváky nej...

Více

Otevřít - CITROËN Magazín

Otevřít - CITROËN Magazín Milí čtenáři Citroën Magazínu, jsem rád, že začínáte listovat v prvním letošním čísle našeho magazínu. Už proto, že rok 2011 se rozhodně nenese jen ve znamení malého jubilea společnosti Citroën ČR,...

Více