č. 11 / 17. 3. 2015

č. 11 / 17. 3. 2015
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
BANKY
V březnovém Bankovnictví si mj. přečtete:
 Mannová, Dvořák Schlossberger: Jaký by měl být ban
Česká národní banka dostala prestižní ocenění
Central Banking Transparency Award 2015 za
otevřenost a využití nových nástrojů v komunikaci. Na slavnostním ceremoniálu v Londýně si
cenu vydavatelství Central Banking Publications
v zastoupení guvernéra ČNB Miroslava Singera
převzal ředitel sekce kancelář Marek Petruš.
Ocenění podle vydavatelství Central Banking
Publications představuje uznání za významný
pokrok a vůdčí postavení ČNB mezi centrálními
bankami v oblasti otevřené a srozumitelné interní
i externí komunikace. Po rozhodnutí bankovní
rady z listopadu 2013 začít používat měnový kurz jako nástroj uvolnění měnové politiky ČNB
vylepšila komunikační postupy s cílem dostat svá rozhodnutí a závěry ekonomických analýz k
laické i odborné veřejnosti přímo a co nejrychleji. Pro blogové příspěvky členů bankovní rady a
expertů zavedla na webu originální rubriku čnBlog. Tiskové konference a setkání s analytiky po
měnověpolitických zasedáních bankovní rady se konají dříve a jsou nově on-line přenášeny na
webové stránky ČNB. K dalším novinkám v komunikaci ČNB se řadí regionální diskuzní setkání
členů bankovní rady s významnými zástupci firem, která jsou rovněž živě vysílaná na webu centrální banky. Kromě toho začala ČNB efektivněji využívat sociální média, zejména Facebook a
Twitter. Česká národní banka je druhou centrální bankou, která cenu za výrazné dlouhodobé zvyšování transparentnosti obdržela. V roce 2014 byla tato cena udělena švédské centrální bance
(Sveriges Riksbank) za průkopnickou roli v úsilí o zlepšení otevřenosti a srozumitelnosti komunikace centrálních bank.
Jde o unikátní 3D animovaný svět typické české rodinky, jehož cílem je zábavnou a hravou
formou představit produkty a služby České spořitelny běžným klientům. Česká spořitelna si Palečkovými bere na mušku širokou veřejnost (mass
market) a drobné živnostníky, kterým by život
typické české rodinky žijící pohromadě v šumperáku se zahradou v malém městě měl být docela
blízký. Jako první odstartují Palečkovi kampaň na
konsolidaci půjček, která začne v médiích
18. března 2015. Palečkovi jsou unikátní jednak
tím, že byli vytvořeni speciálně pro Českou spořitelnu a také svým 3D provedením. Smyslem nového konceptu je výrazně se odlišit od konkurence. Už na první pohled je zřejmé, že jde o reklamu
České spořitelny. TV spoty budou primárně podporovat značku a posilovat povědomí o poradenské
roli poboček ČS. Produkci spotu měla na starosti agentura Young & Rubicam. Ojedinělou podobu
animovaných postaviček vytvořilo Studio PepperMelon, argentinské animační studio, které patří
ke světové špičce, je nositelem řady mezinárodních ocenění za 3D animace, mezi jejich práce patří
kampaně a filmy pro americký i evropský trh: Disney-Pixar, Google, Guardian, Cartoon Network,
Coca Cola, MTV, Lego, Xbox, Unilever, Fanta, Nestle, The Guardian atd.
Equa bank snižuje sazby u účelových hypoték. Nově nabízí tyto hypotéky s garantovanou sazbou
1,99 % ročně. Zároveň Equa bank prodlužuje stávající akční nabídku sazeb pro refinancování
(1,99 % p. a.) a sazeb pro neúčelové hypotéky (3,99 % p. a.). Rovněž banka prodlužuje bonus
5 000 korun ke každé hypotéce a odpuštění poplatku za poskytnutí hypotéky. Uvedené akční nabídky platí pro žádosti o hypotéky podepsané do
11. května 2015. „Doposud jsme sazby pod 2 %
(Pokračování na straně 2)
kéř budoucnosti?
 Speciál: Devizové intervence a jejich konzistence s
cílováním inflace
Banky a finance: Proč nebrat sázky na neúspěch QE v
Evropě?
 Fokus: Tlak na výkon způsobuje vysokou fluktuaci
bankovních poradců

Udělejte radost kolegům a pošlete
jim ukázkové číslo ZDARMA!
Zažádejte si o něj na:
www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
do schránek by vám mělo
právě doputovat nové vydání
časopisu, které se věnuje
převážně HR a vzdělávání.
Oproti tomu dnešnímu newsletteru vévodí ocenění a novinky v oblasti marketingu a
PR. Ovšem naleznete v něm i
rozšíření tématu crowdfundingu, o kterém píšeme právě v
tištěné verzi. iBod od České
spořitelny je totiž novým
nástrojem, jak lze tímto způsobem sponzorovat
sportovce. Možná že právě tato forma sklidí na poli
P2P platforem velký úspěch.
Nepřehlédněte také odborný seminář, na který vás
zve Podvýbor pro bankovnictví, pojišťovnictví a
finanční trhy Hospodářského výboru Poslanecké
sněmovny Parlamentu ČR a který bude jistě velmi
zajímavý.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
11/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 1
nabízeli jen pro refinancování hypoték. Nyní jsme se rozhodli reago(Pokračování ze strany 1)
vat na požadavky klientů a nabídnout tyto sazby také pro nové hypotéky. Spolu s dalšími bonusy, jako je odpuštění poplatku za schválení hypotéky a finanční bonus
5 000 korun ke každé hypotéce, patří nabídka Equa bank k těm nejlepším na trhu,“ uvedl Ondřej
Hák, ředitel úvěrových a pojišťovacích produktů Equa bank.
Ekonomové Jan Čermák z ČSOB a Jan Bureš z Ery přicházejí s interaktivním digitálním glosářem, který čerpá z jejich dřívějších analytických textů. Glosář finančních trhů vychází z tzv. Ranních glos, resp.
jde o výběr nadčasovějších komentářů psaných denně oběma autory k
vybraným makroekonomickým datům či k dění na finančních trzích
doma i v zahraničí. Glosář je umístěn v knižní podobě AppStoru nazývané iBooks a pro majitele iPadů je ke stažení zdarma. „Důvodem
vydání knihy je vyzdvihnout zajímavé momenty z ekonomiky a trhů,
přičemž glosář je napsán tak, aby zaujal nejen úzkou skupinu uživatelů
zajímajících se o finanční trhy, ale i širší část čtenářů zajímajících se o
ekonomiku,“ přibližuje zaměření knihy jeden z jejich autorů a analytik
finančních trhů ČSOB Jan Čermák. „V dnešní době velkého zájmu o
moderní techniku a využívání chytrých zařízení jsme zvolili tuto uživatelsky přívětivou formu knihy pro tablety. Grafy a tabulky v knize
jsou interaktivní, čtenář si je bude moci detailně přiblížit. Součástí
jsou i doplňující obrázky a videa,“ doplňuje Jan Čermák. ČSOB Finanční trhy již téměř dva roky
nabízí aplikaci pro chytrá zařízení, kde je možné dozvědět se, co nového se v ekonomice a ve světě
financí děje.
Česká spořitelna podporuje Ceny Czech Grand Design už od jejich založení v roce 2006. Generálním partnerem cen je nyní již čtvrtým rokem značka ERSTE Premier, pod jejíž hlavičkou Česká
spořitelna poskytuje své služby movitější klientele. Slavnostní vyhlášení letošního ročníku se konalo 14. března 2015 ve Stavovském divadle v Praze. Absolutním vítězem Cen Czech Grand Design 2014, tedy Grand designérem roku 2014 a zároveň také výhercem kategorie Designér roku, je
studio DECHEM, které od ERSTE Premier získalo zakázku ve výši 100 tisíc Kč na výrobu ocenění pro další ročník. Výtvory těch, kteří byli nominováni na Objev roku Cen Czech Grand Design
2014, vystavuje banka do konce března ve Window Galerii České spořitelny v Praze.
„Chyťte ho, je to zloděj!“ křičela začátkem ledna
z okna pošty v Sedleci na Břeclavsku poštovní
úřednice. Její volání uslyšeli Vlastislav Weiser
(30) a Miroslav Čížek (53). Ve stejnou chvíli totiž
na nedalekém parkovišti kontrolovali u auta s
přívěsným vozíkem světla. Nezaváhali ani na
vteřinu. Zloděje, který pár vteřin předtím ženě za
přepážkou vyhrožoval střelnou zbraní, po krátké
honičce chytili a přemohli. Muži zákona si ho pak
od nich převzali a odvedli rovnou na služebnu.
Od Allianz pojišťovny a Policie ČR dnes za svůj
čin oba sympatičtí Břeclavané získali ocenění.
Policie ČR a Allianz pojišťovna už tímto titulem
ocenila mnoho statečných obyvatel České republiky. Prvním byl František Rapant z Přerova, který zachránil prodavačku ze zasypaného domu, do
něhož naboural kamion. Jaroslav Jankovič z Lednice na Břeclavsku a Petr Klúčovský z Brna chytili (každý za jiných okolností a na jiném místě) zloděje, kteří okradli dvě dámy (v prvním případě
šlo o 88letou paní). A po nich následují další jména s dalšími příběhy. Oceněním Pomocná ruka
zákona Allianz a Policie ČR motivují slušné lidi, aby k sobě nebyli lhostejní a dokázali si vzájemně pomáhat v krizových situacích. Jak už název společného projektu napovídá, nejde pouze o pomoc v nouzi a po nehodě, ale také při odhalování závažné trestné činnosti.
KOMENTÁŘ
Ceny výrobců stále v mínusu
Únorový pokles cen průmyslových výrobců
o jednu desetinu tentokrát neobstaraly rafinérie, ale téměř všichni ostatní. Dokonce poklesly i ceny ve výrobě aut. Naproti tomu v důsledku růstu cen ropy na světových trzích ve
druhé polovině února ceny rafinérských výrobků po čase vzrostly.
V meziročním srovnání zůstávají ceny v
průmyslu hluboko v mínusu. Vděčí za to především levnějším pohonným hmotám, potravinám a elektřině. V ostatních oborech zůstává
růst cen jen velmi umírněný a nevznikají tak
žádné viditelné inflační tlaky. Když k tomu
připočteme pozitivní vývoj u cen zemědělských komodit, inflace v ČR bude stále ještě
vznikat jen s velkými obtížemi.
I když v posledních týdnech se ceny pohonných hmot začaly znovu zvyšovat, oproti loňskému jaru jsou stále ještě hodně nízko. Z
jejich meziročního zlevnění tak stále může
těžit velká část průmyslu, stavebnictví, doprava a nakonec i domácnosti.
Pokud jde o další vývoj cen v průmyslu, je
velmi pravděpodobné, že meziroční PPI zůstane v mínusu po celý letošní rok. Efekt dražší
ropy podpořený sílou dolaru sice zmírní propady cen v průmyslu, avšak jejich trend nezmění.
V mínusu i v dalších měsících zůstanou ceny
zemědělských komodit.
Pro spotřebitele to může
znamenat zlevnění některých potravin, zvláště
ovoce a zeleniny a vepřového masa. Ceny potravin tak inflační vlnku
do ČR rovněž nepřinesou a rostoucí poptávka
také ne. Na to stále ještě
roste jen krátkou dobu.
Petr Du fek
Investičn í výz kum
Česko slovenská obchodní b anka, a. s.
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
(Pokračování na straně 3)
11/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 2
POZVÁNKA
Výsledky mezinárodního průzkumu ING Bank ukázaly, že více než pětina (22 %) Evropanů splácí
nějaký nehypoteční úvěr a zároveň spoří. Průměrný Evropan má přitom naspořen 1,5násobek dlužné částky, takže by své závazky mohl bez problémů a s rezervou splatit. Češi dokonce evropský
průměr s poměrem 164 % úspor vůči dluhu převyšují. „Evropané totiž denně zaplatí až 880 milionů korun na úrocích z úvěrů, které by si mohli splacením dluhu ušetřit,“ říká Libor Vaníček, ředitel
retailového bankovnictví ING Bank v ČR. Nejvíce naspořeno mají Španělé, jejichž úspory převyšují dluhy dokonce trojnásobně, následují Belgičané a Britové. Závazky by naopak z úspor nedokázali pokrýt například Francouzi, Turci nebo Rakušané. Pokud bychom porovnali úspory a dluhy
na individuální bázi, dokázalo by své závazky okamžitě splatit šest z deseti Evropanů. Zbylých
40 % by dluhy mohlo alespoň snížit. U nás v České republice by mohlo splatit závazky z úspor
56 % obyvatel. Podle expertů z ING existují dva hlavní důvody, proč lidé vytvářejí úspory a zároveň drží dluh, který by z nich mohli splatit. Zaprvé je to neznalost úrokových sazeb u úvěrových
produktů, která vede k tomu, že si lidé neuvědomují skutečné částky, které na úrocích přeplácejí.
Zadruhé pak zřejmě přemýšlejí o úvěrových a spořicích produktech odděleně a nedokážou si dát
do souvislosti výnosy a ztráty a potenciální výhody ze splacení dluhu. Průzkum realizovala agentura Ipsos na přelomu října a listopadu 2014 ve 13 zemích Evropy na vzorku více než 12 500 lidí.
Přesně 14 774 strojů a zařízení loni profinancovaly členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) tuzemským firmám. Prostřednictvím svých produktů – podnikatelských úvěrů
a finančního či operativního leasingu – jim na ně poskytly 22,4 miliardy korun, tedy o 19,1 % více
než v roce 2013, kdy na 14 177 strojů a zařízení uvolnily 18,8 miliardy korun. Téměř 20 % meziroční nárůst celkové výše poskytnutých finančních prostředků v kategorii strojů a zařízení je dalším potvrzením hospodářského oživení. V sektoru strojů a zařízení měli loni podnikatelé největší
zájem o financování zemědělských nebo lesnických strojů (členové ČLFA jich profinancovali
4 411), následovala manipulační či skladovací technika (3015) a poté kovoobráběcí, případně jiné
obráběcí stroje (1 820). Nejoblíbenějším finančním nástrojem přitom byl podnikatelský úvěr
(celkem 9 181 smluv) před finančním leasingem (3 326 smluv) a operativním leasingem (2 267
smluv). Strojům a zařízením pravidelně náleží více než čtvrtinový podíl v přehledu komodit, které
členové ČLFA v podnikatelské sféře financují, loni to bylo 28,6 %. Nejvíce peněz členské firmy
dlouhodobě poskytují na financování aut.
Podvýbor pro bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trhy Hospodářského výboru Poslanecké
sněmovny Parlamentu ČR
Vás zve na odborný seminář konaný dne 27.
března 2015 od 10 hodin v Poslanecké sněmovně, místnost č. 111 / Sněmovna s názvem
„Smart Cities - karty ve městech a dopravě“, nad kterým převzal záštitu předseda podvýboru, poslanec Adolfa Beznoska.
Digitalizace veřejné správy není jen věcí
oběhu dokumentů mezi úřady, ale znamená
také stále častější používání moderních technologií ve prospěch občanů-uživatelů. Bankovnictví a finanční služby jsou v této oblasti
výrazně vpředu a jejich technologie se stále
častěji implementují také ve veřejné správě a
samosprávě. Koncept smart city (chytrého
města) přináší praktickou cestu, jak integrovat
nové technologie do života města. Nejvýznamnější současnou inovací je používání
platebních karet jako identifikátoru v hromadné dopravě, které se začíná prosazovat i v
České republice.
Úvodní slovo:
-
Cestovní pojištění mnoho Čechů využívá několikrát do roka. V létě se celá rodina pojistí před
dovolenou u moře, v zimě před víkendovým lyžováním v Alpách. Během roku se však vyskytne
ještě pracovní cesta do Rakouska, návštěva příbuzných na Slovensku nebo cyklovýlet spojený s
nákupy v Německu. Právě při podobných kratších zahraničních pobytech už se na pojištění zapomíná. Přitom riziko úrazu je srovnatelné. Mnoho lidí navíc nesleduje pojistné podmínky a platí
duplicitně za pojištění zdravotní péče, která je i v ostatních evropských zemích standardně hrazena
z českého veřejného zdravotního pojištění. Celoroční EUROPOJIŠTĚNÍ od Slavia pojišťovny
slouží jako doplňkové pojištění veřejného zdravotního pojištění a kryje tedy pouze ty platby, spojené se zdravotní péčí v zahraničí, které není možné hradit z veřejného zdravotního pojištění. Díky
tomu může být EUROPOJIŠTĚNÍ oproti klasickému jednorázovému cestovnímu pojištění výrazně levnější. Roční pojistné vyjde pouze na 365 Kč (1 Kč na den), přitom klient je pojištěn i v případě opakovaných cest do zahraničí.
Adolf Beznoska, př edseda Podvýbor u pr o
bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trhy,
Hospodářský výbor, Poslanecká sněmovna
Parlamentu ČR
Smart Cities z pohledu veřejné
správy a samosprávy:
- Dan Jiránek, př edseda Svazu měst a obcí
České republiky
- Ladislav Němec, náměstek Ministra dopravy
- Martin Baxa, 1. náměstek primátor a Plzně zodpovědný za dopravu
- Michal Kraus, ředitel Dopr avního podniku města Plzně
Případové studie:
Nový portál veřejného sponzoringu www.todokazeme.cz nabízí široké veřejnosti možnost podílet
se na úspěchu sportovců nebo podporovat nadační a další bohulibé projekty. V první fázi portál
představí tři bojovníky: nejmladšího dakarského pilota kamionu Martina Macíka, hráče badmintonu Petra Koukala a thaiboxera Lukáše Dvořáka. „Myšlenka projektu je jednoduchá, majitelé iBOD
karet dostávají za nákupy u partnerů programu ibody, kterými pak mohou podpořit oblíbeného sportovce nebo projekt,
se kterým sympatizují,“ vysvětluje Roman Buťa, brand
manažer programu iBOD. Martinovi Macíkovi tak pomohou získat potřebné prostředky pro start v Dakaru 2016,
Petra Koukala podpoří v přípravách na LOH 2016 v Rio de
Janeiru a Lukášovi Dvořákovi umožní realizaci speciálního
soustředění v Nizozemí, díky němuž bude blíže účasti na
MS v Muay-Thai. Za svou podporu majitelé iBOD karet
získají možnost zapojit se do týmu jednotlivých sportovců a
získat exkluzivní výhody.
- David Bárta, šéfr edaktor časopisu Smart
Cities
- Miroslav Lukeš, gener ální ř editel Master Card ČR
Příležitosti a rizika:
- Josef Prokeš, ř editel odbor u legislativy,
Úřad pro ochranu osobních údajů
- Libor Dupal, předseda Sdr užení českých
spotřebitelů
- Tomáš Hládek, Česká bankovní asociace
- zástupce Společnosti pr o bankovní kar ty
- zástupce Dopr avní fakulty ČVUT
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected], Vladimír
Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected] Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected], © Všechna práva
vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou formou)
jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje veškerá práva.
PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
11/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3