Vývoj bankovnictví v ČR od roku 1918 do současnosti

Vývoj bankovnictví v ČR od roku
1918 do současnosti
Martin Vancl
10.4.2011
Bankovnictví po 1. světové válce
●
●
●
●
●
●
Počátek vzniku československého bankovnictví, rozpad
Rakousko-Uherska
Bankovní soustava vznikla z do té doby působících bank
3. a 9. března 1919 měnová reforma , zavedení vlastní měny,
Alois Rašín první ministr financí ČSR
Vydáváním pověřen prozatimní Bankovní úřad při ministerstvu
financí, vydával státovky. Určoval primární úrokové sazby.
Poštovní úřad šekový, zajišťoval bezhotovostní platby.
1. dubna 1926 vznikla Národní banka (guvernér Vilém
Pospíšil). Konec státovek, do oběhu bankovky.
Bankovnictví po 1. světové válce
●
●
●
●
●
●
Po 1. sv válce zakládání nových bank.
V letech 1918-1922 zvýšení z 22 na 38, kapitál se zvýšil z 529
na 1906 mil korun.
V letech 1923-1926 všechny banky postihla bankovní krize.
Banky začaly zajišťovat finanční transakce při importu a
exportu. Do té doby pouze zahraniční.
Občanské a živnostenské záložny, poskytovaly směnečné,
lombardní a osobní úvěry.
Kampeličky poskytovaly nejlevnější úvěry. Pouze v působnosti
družstva.
Bankovní systém 1923 - 1938
●
●
V tomto období zaniklo mnoho bank. Činnost zahájila Národní
banka Československá a Poštovní spořitelna. Zřízen
Československý reeskontní a lombardní ústav v Praze.
Národní banka Československá působila od 1. dubna 1926
jako akciová společnost. Spravovala Československou měnu,
provozovala úvěrové obchody.
Bankovnictví během 2. sv. války
●
●
●
●
●
●
Mnichovská dohoda a německá okupace měla veliké důsledky
pro bankovnictví.
Zákonným oběživem česká koruna a říšská marka. Na
Slovensku zřízena Slovenská národní banka. U nás Národní
banka pro Čechy a Moravu.
Podřízenost německému řízení, rostoucí inflace. Mnoho bank
skončilo likvidací.
Odbourány devizové operace. Přerušeno spojení
s evropskými a zámořskými ústavy.
Němci zabavili Národní bance téměř 43 900kg zlata =>
zlikvidovali krytí protektorátní koruny.
Kurz marky stanoven na 1 říšská marka = 10 protektorátních
korun. Podhodnocení koruny o 30%.
Bankovnictví během 2. sv. války
●
●
Od počátku působení exilové vlády v Londýně se její
představitelé snažili připravit konsolidování měny osvobozené
republiky.
Exilová vláda se podílela na založení Mezinárodního
měnového fondu a Světové banky. V červenci 1944 v Breton
Woods podepsali pod vedením ministra financí ustavující
dokumenty.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
●
●
V prvním poválečném roce exitovaly 2 centrální banky:
–
Národní banka pro Čechy a Moravu (v Praze)
–
Slovenská národní banka (v Bratislavě)
V řijnu 1945 zrušena existence 2 ústavů. Pouze Národní
banka Československá.
Německé banky obsazeny národní správou.
Znárodněny akciové banky a od roku 1948 i soukromé
bankovní domy.
Ke konci roku 1954 Československo muselo vystoupit
z Mezinárodního měnového fondu a Světové banky.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
Po skončení 2. sv. války vládl chaos v peněžním oběhu.
●
Platilo 5 měn:
●
●
–
České protektorátní koruny
–
Slovenské koruny
–
Říšskoněmecké marky
–
Maďarské pengö
–
Polské zloté
Každá měla vlastní kurz. Počátkem r. 1945 do oběhu ještě
korunové poukázky, ty sloužily jako platidla sovětské a
československé armády.
První reformy měly zlikvidovat cizí měny a nahradit je
československými korunami.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
●
●
Podle dekretů prezidenta byla k 1.11.1945 zavedena jednotná
československá koruna.
Veškerá hotovost složena u peněžních ústavů peněžní vklady,
pojistky a cenné papíry byly zablokovány. Celkem 256mld
korun. Do oběhu se vrátilo 19mld Kčs (15%).
Nový kurz koruny k cizím měnám určen v poměru k
americkému dolaru v poměru 1USD=50Kčs. 1Kčs odpovídala
17,7mg zlata. Vztah k britské libře 1GBP=200Kčs.
Na počátku 50. let nahrazena měnová politika řízením
peněžního oběhu. Zaměřeno na pokladní plán, úvěrový plán a
devizový plán.
Uvěrový plán určoval objem, strukturu a umístění bankovních
úvěrů.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
●
Nový systém řízení peněžního oběhu potřeboval čistý peněžní
stav.
K 1. červnu 1953 provedena peněžní reforma z důvodu
přechodu na příkazový systém sovětského typu.
Platidla z roku 1945 a dalších byla vyměněna v poměru
52,1mld Kčs za 1,4mld Kčs.
Prostředky na vázaných vkladech (z r. 1945) přibližně 80 mld
Kčs byly anulovány.
●
Mzdy zemědělců a důchody proplaceny v poměru 5:1.
●
Zlatý obsah koruny sanoven na 0,123g zlata.
●
Zrušení přídělového systému zásobování.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
Od 1. června 1953 se staly jedinými zákonnými platidly
bankovky 100, 50, 25, 10 a státovky 5, 3, 1. Mince 25, 10, 5,
3, 1 haléře.
Státovky vydávalo Ministerstvo financí Praha a bankovky
Státní banka československá.
Státovky a bankovky nebyly podepisovány.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
●
●
●
V roce 1948 Komunistická strana převzala moc, začalo být
plánovité řízení uplatňováno i v bankovním sektoru.
Vládním usnesením z 25. března 1948 vytvořeny 2 provozní
banky: Živnostenská pro Čechy a Tatrabanka pro Slovensko.
Investiční banka pro financování dlouhodobých úvěrů.
Všechny banky podřízeny jednotnému řízení ministerstva
financí.
Vyvrcholením centralizace peněžnictví byl zákon o Státní
bance československé a vytvoření jednostupňového
bankovního systému.
Státní banka československá vznikla jako hybrid centrální,
komerční a investiční banky. Výhradní právo vydávat
bankovky, určovat kurz koruny, stanovovat ceny zlata.
Bankovnictví po skončení 2. sv.
války do roku 1968
●
●
●
Do roku 1965 byla podřízena ministerstvu financí, poté
samostatným orgánem pro řízení měnové politiky.
Každý podnik byl navázaný na jedinou pobočku banky, u níž
byla soustředěna jeho veškerá bankovní agenda.
Přímost vylučovala úvěr mezi podniky.
Bankovnictví v období normalizace
(1969 - 1989)
●
Nedošlo k institucionálním změnám.
●
Zavedení systému automatizovaných bankovních operací.
●
●
●
Základem řízení byl měnový plán, ten byl sestaven na podzim
roku 1969.
První etapa automatizace proběhla v letech 1968-1972 a
zahrnovala instalaci 3 počítačových systémů a hromadné
zpracování dat. Propojení poboček vyžadovalo elektronický
přenos dat po telefonní, nebo dálnopisné síti.
K 17.10.1980 vznik systému automatizovaných bankovních
operací (ABO). Každá organizace dostala přiděleno jedinečné
číslo účtu.
Bankovnictví v období normalizace
(1969 - 1989)
●
●
●
V roce 1967 byly sloučeny státní spořitelny celé ČSSR.
K významným produktům patřily vkladní knížky. Ty bylo možné
založit na jméno nebo na doručitele. Sporožirové účty byly
úročeny 2%. Prémiové spoření mladých mělo úrok 5,3% a
cyklus trval 5 let.
Od 50. let se rozvíjely půjčky. Maximálně 30 000 Kčs s úrokovou
sazbou 2,5% na zařízení bytu a na pořízení bytu 1%
Bankovní systém v období
1990 - 1993
●
●
●
●
●
●
●
Obnoveno členství Československa v Mezinárodním
měnovém fondu a ve Světové bance.
Vznikla Bankovní asociace.
Vznikl bankovní dohled jako útvar dohlížející na dodržování
zásad pro fungování obchodních bank.
V rámci centrální banky založeno clearingové centrum jako
místo, kde mají banky účet a provádějí mezi sebou transakce.
V roce 1992 došlo k 1. vlně kupónové privatizace a přijat
zákon o České národní bance. Banky přetransformovány na
akciové společnosti.
Činnost zahájila burza cenných papírů.
Počátkem 90. let zanikl jednostupňový bankovní systém a
vznikl dvoustupňový.
Bankovní systém v období
1990 - 1993
●
Národní banka měla funkci banky státu a banky bank.
●
Obchodním bankám vedla účty a poskytovala jim pomoc.
●
Mohla vyhlašovat kurz k cizím měnám a stanovit cenu zlata.
●
Pravomoce bankovní rady určeny ze zákona.
●
Od polovniny roku 1990 došlo k rozvoji bankovního sektoru.
Bankovnictví od roku 1993 až do
vstupu ČR do EU
●
K 1.1.1993 vznikla Česká národní banka.
●
Rozdělení československa znamenalo rozdělení měn.
●
●
Technika měnové odluky spočívala v okolkování bankovek s
hodnotou 100Kčs a výše. Nižší byly ponechány beze změny.
Hodnota všech závazků a pohledávek pohledávek se
přepočetla 1:1.
●
Minimální kapitál 500mil Kč.
●
Na trh vstoupily stavební spořitelny.
●
V roce 1997 2 bankovní novely. Omezení propojení bank s
nebankovní sférou a zpřísnění udělování povolení.
Použité zdroje
●
http://bit.ly/fX7wwl
●
http://bit.ly/fDBLWo
●
http://bit.ly/gXFTTa
●
http://bit.ly/dW2IoD
●
http://bit.ly/ftZi1s
●
http://bit.ly/g9nUEg
Děkuji za pozornost