č. 09 / 3. 3. 2015

č. 09 / 3. 3. 2015
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
BANKY
V aktuálním Bankovnictví si mj. přečtete:
 Michal Strcula: Air Bank je odpovědí na klasické bankov-
Od dnešního dne si mohou klienti České spořitelny stáhnout a využívat novou mobilní aplikaci
MŮJ STAV. Díky ní budou mít všechny své účty neustále pod kontrolou. Aplikace MŮJ STAV
umožňuje pasivní zobrazení zůstatků všech spořitelních produktů rychle, jednoduše a bezpečně a
doplňuje ryze transakční aplikaci SERVIS 24 Mobilní banka.
Aplikace MŮJ STAV je určena pro operační systémy Android 4.0 a iOS 7, podmínkou je mít
aktivovanou službu SERVIS 24 Internetbanking.
nictví
 Speciál: Morální hazard - existuje ale netrápí
 Banky a finance: Neoklasická teorie kapitálu a její vybrané alternativy
 Fokus: Investiční příležitosti pro retailovou i top-afluentní
klientelu
Equa bank otevírá další dvě nové pobočky. Tentokrát ve
Zlínském kraji ve Zlíně a v Ústeckém kraji v Teplicích. Každý, kdo si na těchto nových pobočkách založí do 30. dubna
2015 běžný účet, který je jako jediný na trhu zcela zdarma bez
podmínek, může navíc dostat mimořádný bonus ve výši 300
korun. Equa bank má v současné době 41 obchodních míst.
Do konce března plánuje otevření dalších dvou poboček. Nové
pobočky Equa bank ve Zlíně a v Teplicích nabídnou kompletní
portfolio služeb. Ve Zlíně bude Equa bank v ulici J. A. Bati
5648 – areál Svit, budova č.32 a v Teplicích na Masarykově
třídě 463/14.
Pojištění: Na všech svých pobočkách začala Air bank nabízet dva typy pojištění. Pr vní z
nich pomůže klientům ve chvíli, kdy kvůli nějakému úrazu, nemoci nebo ztrátě zaměstnání nebudou mít dost peněz na pokrytí svých pravidelných výdajů. Druhé z nich pomůže klientům nebo
jejich blízkým v případě invalidity nebo úmrtí.
3D Secure: Od 16. únor a Air bank zvýšila bezpečnost př i placení kar tami na inter netu zavedením služby MasterCard Secure Code. K zadání platby tak už nestačí zadat jen požadované údaje
z karty, ale platbu je potřeba potvrdit ještě kódem. Ten klientům pošle banka buď formou SMS
nebo e-mailem, podle toho, co si během zadávání platby sami vyberou.
Po oznámení významných investic společností Nexen Tire a
Hyundai Mobis v loňském roce nejspíše přijde další vlna korejských investic. Ukazuje na to vysoký zájem korejských společností o investiční seminář „Invest in the Czech Republic – Your
Gateway to Europe!“, který uspořádala agentura CzechInvest
společně se Sdružením pro zahraniční investice – AFI a
s podporou Ministerstva zahraničních věcí ČR a partnerů AFI
25. února v Soulu. Tuto akci podpořil svou přítomností předseda
vlády ČR pan Bohuslav Sobotka, který v Koreji během své cesty
mimo jiné podporuje české podniky v obchodních aktivitách s
jejich korejskými protějšky. Sdružení pro zahraniční investice
vnímá Korejskou republiku z pohledu lákání zahraničních investorů jako jednu z priorit. Dokazuje to také fakt, že zde odborný seminář naplňující tuto myšlenku
pořádá AFI v průběhu dvou let již podruhé. Na akci přišlo na 40 zástupců významných korejských
výrobních firem a dalších společností a hlad po informacích o investičních příležitostech v České
republice ze strany Korejců je stále velký.
Nechte si zaslat ukázkové číslo
ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
právě dostáváte další
shrnutí nejzajímavějších
událostí minulého týdne.
Za zvýšenou pozornost
určitě stojí mezinárodní
konference zaměřená na
penzijní fondy, kterou
anoncujeme na poslední
stránce tohoto newsletteru.
Mimochodem, exkluzivně
pro vás, naše předplatitele, je k dispozici 10%
sleva. Slevový kód, kterým ji aktivujete, vám
zašleme emailem. Stačí jen, abyste nán napsali
na [email protected]
Budu se s vámi těšit na viděnou.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
9/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 1
APLIKACE
KOMENTÁŘ
K březnu 2015...
Společnost MasterCard zveřejňuje unikátní žebříček „Mobile Top App Index“, který hodnotí
mobilní nákupní aplikace ve třiceti šesti zemích Evropy. Index zároveň popisuje, jakými způsoby
lidé využívají mobilní technologie při nakupování na cestách. Průzkum rozdělený do 19 kategorií
napříč všemi sektory odhaluje hlavní trendy v jednotlivých odvětvích. Současně poukazuje na
měnící se zvyky spotřebitelů i vývojářů aplikací a jejich spolupráci s obchodníky. Podle výsledků
pocházejí nejlepší nákupní aplikace z Velké Británie (Argos, easyJet) a Německa (Conrad, Lieferheld, Shpock). Na prvním místě se umístil Argos, druhý byl francouzský BlaBlaCar a třetí příčku
obsadil turecký BiTaksi.
ÚVĚRY A FINANCOVÁNÍ
Jarní měsíce nepřinášejí jen více slunce a lepší náladu, ale rovněž chuť vylepšit si bydlení. Tento
trend se projevuje i větším zájmem o půjčky na bydlení. Během března, dubna a května roste počet
poskytnutých úvěrů ČSOB a Ery oproti celoročnímu průměru o přibližně 15 %. Výraznější nárůst
je pak patrný v celkových objemech úvěrů, u ČSOB stoupá v jarních měsících objem poskytnutých
účelových úvěrů o pětinu až třetinu oproti celoročnímu průměru. Průměrná výše půjčky na bydlení
pak činí přibližně 250 tisíc korun.
Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2014 předběžný neauditovaný konsolidovaný čistý zisk
počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,07 mld. Kč.
Meziročně tak poklesl o 3,3 % z 15,59 mld. Kč. Provozní zisk, který ukazuje úspěšnost podnikání
v daném roce, mírně vzrostl na 22,91 mld. Kč, za rok 2013 činil 22,87 mld. Kč. Obchodní výsledky banky podpořil meziroční růst hrubého klientského úvěrového portfolia o 2,1 % na 518,19 mld.
Kč a efektivní řízení nákladů. „Klienti v loňském roce plně využili nejen rekordně nízkých úrokových sazeb korporátních a hypotečních úvěrů, ale také inovací, se kterými jsme přišli. K nim patřily i prodeje hypoték přes Facebook, které ocenili klienti i odborníci, a to zlatem v kategorii Nejlepší využití digitálních médii v soutěži FLEMA Media Awards,” uvedl Pavel Kysilka, předseda představenstva České spořitelny.
Celkový objem úvěrů v české ekonomice ke konci ledna 2015 dosáhl 2 645 mld. Kč. Oproti
lednu 2014 šlo o vzestup 4,7 %, tedy obdobný jako v předchozích měsících. Objem úvěrů, které
banky poskytly domácnostem, stoupl meziročně rovněž o 4,7 % a dosáhl celkem 1 142,9 mld. Kč.
Objem úvěrů na bydlení stoupl ve srovnání s lednem 2014 o 5,8 %, oproti tomu spotřebitelské
úvěry zaznamenaly růst pouze o 1,1 % a pohledávky z karet a debetů klesly o 7,9 %. Nové úvěry
domácnostem v lednu 2015 zrychlily meziroční růst na 23,7 %.
Domácnosti čerpaly nové úvěry ve výši 26,3 mld. Kč, z čehož 17,1 mld. Kč připadlo na úvěry na
bydlení. Zájem o nové spotřebitelské úvěry v lednu potvrdil oživení (5,6 mld. Kč a meziroční vzestup o 5,2 %). Slabý zájem domácností o čerpání debetů a úvěrů z kreditních karet začíná být kompenzován rostoucím zájmem o tzv. ostatní úvěry, kam spadá leasing či splátkový prodej. Opticky
mohutný meziroční růst (téměř zdvojnásobení na 3,6 mld. Kč) je ovšem typicky dán nízkou srovnávací základnou.
V podnikové sféře dosáhl objem úvěrů ke konci ledna 2015 výše 878,9 mld. Kč. Meziročně
stoupla zadluženost podniků u bank o 0,8 %. Podíl úvěrů se selháním se v lednu dále snížil na
6,6 %, zatímco o rok dříve činil 7,1 %. V lednu 2015 podniky nově čerpaly úvěry ve výši
52,2 mld. Kč, což představovalo meziroční vzestup o více než 50 %. Ve struktuře nových úvěrů sílí
podíl úvěrů s objemem pod 30 mil. Objem investičních úvěrů v ekonomice dosáhl ke konci ledna
618,5 mld. Kč, meziročně stouply úvěry určené na investice o 4,1 %. Oproti tomu úvěry čerpané z
důvodu přechodného nedostatku zdrojů klesly meziročně o 23 % a dosáhly objemu pouze
1,9 mld. Kč.
Největší internetová a mobilní banka mBank prostřednictvím
svého úspěšného produktu s názvem mPůjčka Plus plánuje vstou-
(Pokračování na straně 3)
Na konci prvního měsíce roku 2015 činil
objem úvěrů v české ekonomice 2 645 mld.
Kč, s meziročním vzestupem o 4,7 %. Z aktuálně zveřejněných údajů o HDP za rok 2014
vyplývá jednak to, že
úvěry během roku 2014
rostly nepatrně rychleji
než HDP v běžných cenách, a také, že podíl
úvěrů na HDP je stabilně
těsně nad 60 % HDP. V
podnikové sféře v lednu
mohutně rostly úvěry
relativně menších objemů
do 30 mil. Kč. Jejich
meziroční
růst
činil
250 %. Úvěry v hodnotě do 7,5 mld. Kč se
téměř ztrojnásobily. Sílící ekonomická aktivita
v segmentu malých a středních podniků je
dobrou zprávou, protože výhled hospodářského růstu nabývá robustnějších kontur. V segmentu domácností pokračuje dynamický růst
nových úvěrů na bydlení, čemuž napomáhají
rekordně nízké sazby u hypoték. Přetrvává
tendence poklesu zájmu o čerpání kontokorentů a úvěrů z kreditních karet. Zájem o nákupy
na úvěr ale roste a promítá se do obnovení
zájmu o nové spotřebitelské bankovní úvěry,
splátkové prodeje či o leasing. Pravděpodobně
tak domácnosti financují vybavení nově pořízených nemovitostí, k nimž se často váží i
nákupy automobilů.
Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka
České b ankovn í asociace
O růstu HDP
Česká ekonomika loni obnovila po pětileté
pauze svou reálnou konvergenci k průměrné
úrovni eurozóny. Celoroční přírůstek HDP o
2.0 % je sice o něco nižší, než jsme doufali,
stav ekonomiky je ale patrně lepší, než ukazuje zmíněné číslo. Předně, růst stojí na více
nohou. Táhnou jej rovnoměrně všechny složky
domácí poptávky. Spotřeba domácností se zvyšuje
díky zvyšující se zaměstnanosti i nominálnímu
růstu mezd, přičemž kupní síle výrazně pomáhá
nulová inflace. V české
ekonomice se investuje
do strojů i staveb. Solidním tempem roste export,
byť po odečtení importu
zahraniční poptávka k HDP loni nepřispěla
kladně. Zlepšují se ale směnné relace, takže
nominálně došlo loni ke zvýšení HDP o 4,4 %,
což bylo naposledy k vidění před šesti lety.
Uvedené faktory dávají ekonomice slušnou
(Pokračování na straně 3)
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz,
(Pokračování na straně 3)
9/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 2
(Pokračování ze strany 2)
pit na slibný trh refinancování. Banka svou mPůjčku Plus
nabízí s transparentní úrokovou sazbou 9,9 % p. a. (RPSN
10,36%) bez jakýchkoli zbytečných poplatků za sjednání či vedení půjčky, nyní navíc s garancí
dorovnání jiné nabídky na trhu. Klienti si při převedení stávající půjčky do mBank budou moci
vypůjčenou částku navýšit až o 10 % a navíc si mohou prodloužit dobu splácení až na 84 měsíců.
mBank dále garantuje maximální jednoduchost procesu sjednání - není při něm nutné dokládat
příjmy a dokonce ani úvěrové smlouvy. Jedinou podmínkou pro refinancující klienty je, že nemají
relevantní záznam v Bankovním rejstříku klientských informací a že jejich stávající půjčka musí
být starší než 6 měsíců.
(Pokračování ze strany 2)
setrvačnost. Spolu se známkami zlepšení ekonomik našich hlavních obchodních partnerů,
hlavně Německa, by toto mělo umožnit dosažení letošního tempa růstu v Česku kolem
2,5 %.
LIDÉ
Manažeři předních evropských leasingových společností vidí nejbližší vývoj trhu optimisticky.
Vyplývá to z ankety European Business Confidence Survey provedené Federací evropských leasingových asociací (Leaseurope) v prosinci loňského roku ve spolupráci s konzultantskou společností Invigors EMEA. V anketě vyjádřilo 84 % respondentů názor, že během příštích šesti měsíců
bude evropský leasingový trh růst. V polovině loňského roku na stejnou otázku odpovědělo kladně
90 % dotázaných. Pouhých 7 % manažerů nyní předpovídá pokles trhu. Přesto se počet pesimistických odpovědí zvýšil – v polovině loňského roku pokles předpovídala jen 2 % oslovených.
HOSPODÁŘSKÉ VÝSLEDKY
Společnost Ingenico Group (Euronext: FR0000125346-ING), globální lídr v oblasti plateb, dnes
oznámila své příjmy za čtvrté čtvrtletí roku 2014 a finanční výsledky za celý rok 2014. Skupina
vykázala roční příjem 1,607 mld. EUR a dvouciferný růst ve všech regionech svých aktivit. Zisk
před započtením úroků, daní a odpisů (EBITDA) dosáhl rekordní výše 23,4 % z příjmů a volný
cash flow skupiny vzrostl o 44 % na 225 milionů EUR. Philippe Lazare, CEO společnosti Ingenico Group k tomu uvádí: „V roce 2014 naše strategie přinesla vynikající provozní i finanční výsledky a zaznamenali jsme urychlení naší transformační strategie, ilustrované novou platformou značky. Je tak zvýrazněna naše přítomnost v celém platebním hodnotovém řetězci a naše jedinečné
postavení v rámci odvětví. Akvizice společností Ogone a GlobalCollect, které jsme dokončili ve
čtvrtém čtvrtletí, nám přinesly příležitost etablovat se jako globální hráč na trhu elektronických
platebních řešení, a rozšířit tak naše vedoucí postavení v oblasti platebních služeb také do ekosystému online obchodování. Díky nové organizační struktuře máme ambice dosáhnout v roce 2015
ziskového růstu.“
PLATEBNÍ KARTY
Samsung Electronics Co., Ltd., přední světová technologická společnost, představila Samsung Pay,
mobilní platební službu, která umožní držitelům karet MasterCard využívat chytrý telefon Samsung
Galaxy S6 pro každodenní platby v obchodech. MasterCard vyvinul základ pro bezpečné digitální transakce, díky němuž mohou spotřebitelé bezpečně platit svými platebními kartami kdykoliv a kdekoliv
chtějí. Samsung Pay přináší pohodlný a bezpečný způsob placení, který bude fungovat jak u bezkontaktních, tak u klasických platebních terminálů. Každý nákup prostřednictvím Samsung Pay nabídne uživatelům i obchodníkům rozšířené zabezpečení společně s výhodami a zárukami digitální transakce MasterCard. Majitelé nejnovějšího telefonu Samsung tak budou moci použít své debetní a kreditní karty MasterCard přímo prostřednictvím Samsung Pay.
Navíc, u telefonů vybavených čtečkou otisků prstů zákazníci nemusí nadále zadávat šestimístný kód
k potvrzení platební transakce v rámci služby MasterPass, jejímž prostřednictvím je majitelům digitálních peněženek umožněno provádět rychlé a bezpečné platby na internetu. Počet obchodníků využívajících službu byl koncem roku zhruba 2 000 a během roku 2015 se předpokládá nárůst na dvojnásobek a
kompletní pokrytí českého e-commerce trhu.
POJIŠŤOVNY
Allianz pojišťovna přeruší jako první pojistitel na trhu spolupráci s několika Broker Pooly
v České republice. Důvodem je jejich neúměrná rizikovost spočívající v tom, že místo dlouhodobě
budovaného vztahu s klientem dávají přednost pouze provizi. Odlišná tvorba rezerv a důraz kladený výhradně na výplatu provizí, se staly natolik rizikovými faktory, že se Allianz rozhodla od začátku dubna snížit některým společnostem odměny za životní pojištění a některým smlouvy dokonce vypovědět. Neznamená to však, že by se všechny automaticky dostaly na tzv. černou listinu. Na té se objeví pouze ty společnosti, u kterých pojišťovně vychází zvýšená rizikovost v rámci
nové segmentace.
Pavel Sobíšek, ChiefEconom ist,
UniCred itResear ch
Tým Pojištění ČSOB Leasing
povede Pavel Prokš
Na pozici jednatele společnosti ČSOB Leasing pojišťovací makléř, s.r.o., nastoupil dne
2. 3. 2015 Ing. Pavel Prokš (39). Do vedení
společnosti přichází z Allianz pojišťovny, kde
se posledních 12 let podílel na rozvoji oblasti
pojištění vozidel. Pavel Prokš ve funkci nahrazuje Jana Starého, který ukončil své působení
ve společnosti k 31. 1. 2015. „Od Pavla Prokše
čekáme vysokou profesionalitu, neotřelé nápady a tah na branku. Jeho osobní přístup a hodnoty jsou pro nás zárukou, že aktivně podpoří
naplňování strategie naší společnosti i celé
skupiny ČSOB. Určitě se společně zaměříme
na vývoj takových produktů pojištění, které
budou ve spojení
s financováním další
novou
přidanou
hodnotou pro naše
zákazníky,“ uvedl
Josef Rosenkranz,
místopředseda představenstva a obchodní ředitel společnosti
ČSOB
Leasing.
Pavel Prokš v letech
1999 až 2002 již
pracoval v ČSOB
Leasing, a.s., jako
specialista pojištění.
Své zkušenosti a znalosti v oblasti neživotního pojištění následně významně prohloubil
během působení v Allianz pojišťovně a.s. na
pozici vedoucího oddělení podpory prodeje
autopojištění a následně i jako ředitel úseku
pojištění vozidel a flotil. Zároveň vykonával
pozici jednatele dceřiné společnosti Allianz
Kontakt, s.r.o., kde byl zodpovědný za realizaci a nastavení smluvních vztahů s dealery
vozidel v oblasti zprostředkování pojištění.
http://finance.flemingeurope.com/pension
-funds-investment-strategies-in-cee?
utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu
m=banner&utm_campaign=BAFC229,htt
p://finance.flemingeurope.com/pensionfunds-investment-strategies-in-cee?
utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu
m=banner&utm_campaign=BAFC229,
http://finance.flemingeurope.com/pension
-funds-investment-strategies-in-cee?
utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu
m=banner&utm_campaign=BAFC229,
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ, 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected],
Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected], ©
Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou
formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje veškerá práva.
PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
9/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3