pololetní zpráva k 30. 6. 2010

Transkript

POLOLETNÍ ZPRÁVA
K 30. 6. 2010
Wüstenrot – stavební spořitelna a. s.
Pololetní zpráva k 30. 6. 2010
Obsah
Obsah ........................................................................................................................ 2
Prohlášení emitenta ................................................................................................... 3
Základní údaje o emitentovi ....................................................................................... 4
Profil společnosti........................................................................................................ 6
Historie a vývoj emitenta ............................................................................................ 6
Údaje o činnosti emitenta ........................................................................................... 7
Základní oblasti podnikání.......................................................................................... 7
Nabízené produkty a služby ....................................................................................... 7
Významné produkty a služby nabízené Wüstenrot – stavební spořitelnou a. s........... 7
Prodej produktů Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.................................................12
Vývoj trhu stavebního spoření v České republice......................................................12
Postavení emitenta na trhu .......................................................................................12
Organizace správy a řízení .......................................................................................13
Údaje o základním kapitálu emitenta.........................................................................16
Základní kapitál emitenta ..........................................................................................16
Popis podnikatelského seskupení – koncernu ..........................................................16
Údaje o majetku, závazcích a finanční situaci emitenta.............................................19
Nekonsolidovaná rozvaha dle mezinárodních standardů účetního výkaznictví..........19
Nekonsolidovaný výkaz úplného výsledku ................................................................20
Čisté úrokové výnosy ................................................................................................20
Čisté výnosy z poplatků a provizí ..............................................................................20
Správní náklady, osobní náklady, odpisy hmotného a nehmot. majetku a leasing.....21
Čistý zisk/ztráta z finančních operací ........................................................................21
Ostatní provozní výnosy a náklady............................................................................21
Cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování .........................................22
Pohledávky za bankami ............................................................................................22
Úvěry klientům ..........................................................................................................23
Investiční cenné papíry držené do splatnosti.............................................................23
Investice v přidružených podnicích............................................................................24
Nehmotná aktiva, pozemky, budovy a zařízení .........................................................24
Ostatní aktiva ............................................................................................................25
Závazky vůči bankám................................................................................................25
Závazky vůči klientům ...............................................................................................26
Emitované dluhové cenné papíry ..............................................................................26
Ostatní závazky ........................................................................................................26
Rezervy.....................................................................................................................27
Nerozdělený zisk z předchozích období ....................................................................27
Peněžité plnění členům představenstva - WSS......Chyba! Záložka není definována.
Peněžité plnění členům dozorčí rady – WSS..........Chyba! Záložka není definována.
2
Prohlášení emitenta
Podle našeho nejlepšího vědomí podává pololetní zpráva věrný a poctivý obraz o finanční
situaci, podnikatelské činnosti a výsledcích hospodaření emitenta za uplynulé pololetí a o
vyhlídkách budoucího vývoje finanční situace, podnikatelské činnosti a výsledků
hospodaření.
Účetní pravidla a metody použité při jejím sestavování se shodují s těmi, které byly použity
při poslední roční uzávěrce.
Pavel Vaněk
JUDr. Pavel Pektor
předseda představenstva
člen představenstva
3
Základní údaje o emitentovi
Obchodní firma, sídlo a právní forma emitenta
Obchodní firma:
Sídlo:
Praha 4, Na Hřebenech II 1718/8
www:
http://www.wuestenrot.cz/wss
IČ:
471 15 289
DIČ:
CZ47115289
Datum založení:
10. 8. 1992
Datum vzniku:
28. 9. 1992
Doba trvání:
na dobu neurčitou
Právní forma:
akciová společnost (a. s.)
Právní řád, podle kterého byl
emitent založen:
právní řád České republiky
Právní předpis, podle kterého
byl emitent založen:
ustanovení § 154 a násl. zákona č. 513/1991
Sb., obchodní zákoník, ve znění pozdějších
předpisů
Rejstříkový soud:
Městský soud v Praze
Číslo zápisu
u rejstříkového soudu:
oddíl B, vložka 1714
Akcionáři banky
obchodní firma:
právní forma:
sídlo:
podíl na hlasovacích právech:
obchodní firma:
právní forma:
sídlo:
Wüstenrot & Württembergische AG
akciová společnost
Gutenbergstrasse 30, D-70176 Stuttgart, SRN
55,92 %
Wüstenrot Verwaltungs-und Dienstleistungen
GmbH
společnost s ručením omezeným
Alpenstrasse 70, A-5033 Salzburg, Rakouská
republika
43,50 %
právní forma:
sídlo:
Svaz českých a moravských bytových
družstev
sdružení
Podolská 50, 140 00 Praha 4
0,40 %
obchodní firma:
právní forma:
sídlo:
SBD Hradec Králové
družstvo
V Lipkách 2, Hradec Králové 2
0,18 %
obchodní firma:
4
Předmět podnikání v souladu s čl. 2 stanov emitenta:
Předmětem podnikání emitenta je zejména:
Emitent je bankou, zřízenou podle zákona o bankách, která je oprávněna vykonávat všechny
činnosti stavební spořitelny v rozsahu stanoveném právními předpisy upravujícími oblast
stavebního spoření a povolené licencí ČNB, tj.:
1) přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření v rozsahu
- přijímání vkladů v české měně od účastníků stavebního spoření
2) poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření v rozsahu
- poskytování úvěrů v české měně účastníkům stavebního spoření
3) poskytování příspěvků fyzickým osobám účastníkům stavebního spoření
v rozsahu
- poskytování příspěvků v české měně fyzickým osobám účastníkům
stavebního spoření
k výkonu činností uvedených v zákoně o stavebním spoření § 9 odst. 1 písmena:
a) poskytování úvěrů osobám, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro
uspokojování bytových potřeb v rozsahu
- poskytování úvěrů v české měně osobám, jejichž výrobky a poskytované
služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb
b) přijímání vkladů od bank, zahraničních bank, poboček zahraničních bank,
finančních institucí, zahraničních finančních institucí a poboček zahraničních
finančních institucí v rozsahu
- přijímání vkladů v české měně od bank, zahraničních bank, poboček
zahraničních bank, finančních institucí, zahraničních finančních institucí a
poboček zahraničních finančních institucí
c) poskytování záruk za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry poskytnuté podle § 5
odst. zákona o stavebním spoření a za úvěry uvedené v § 9 odst. 1 písmenu a)
zákona o stavebním spoření v rozsahu
- poskytování záruk v české měně za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry
poskytnuté podle § 5 odst. zákona o stavebním spoření a za úvěry
uvedené v § 9 odst. 1 písmenu a) zákona o stavebním spoření
d) obchodování na vlastní účet s hypotečními zástavními listy a s obdobnými
produkty, vydávanými členskými státy Organizace pro hospodářskou spolupráci a
rozvoj
e) obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou,
s dluhopisy, za které Česká republika převzala záruku, a s dluhopisy vydávanými
Českou národní bankou v rozsahu
- obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou
denominovanými v české měně, s dluhopisy, za které Česká republika
převzala záruku denominovanými v české měně, a s dluhopisy
vydávanými Českou národní bankou denominovanými v české měně
f)
obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými členskými státy Organizace
pro hospodářskou spolupráci a rozvoj, centrálními bankami, finančními institucemi
těchto států a bankami se sídlem v těchto státech, jakož i s dluhopisy, za které
tyto státy převzaly záruku, a s dluhopisy vydávanými Evropskou investiční
bankou, Nordic Investment Bank a Evropskou centrální bankou
g) provádění platebního styku a jeho zúčtování v souvislosti s činností stavební
spořitelny v rozsahu
5
-
provádění platebního styku a jeho zúčtování v tuzemsku v souvislosti
s činností stavební spořitelny
h) poskytování bankovních informací
i)
uzavírání obchodů sloužících k zajištění proti měnovému a úrokovému riziku
j)
výkon finančního makléřství
Pokud zvláštní zákon podmiňuje výkon některé činnosti udělením povolení (licencí),
společnost může takovou činnost provádět až poté, kdy bude povolení (licence) podle
zvláštního zákona uděleno. Emitentovi bylo uděleno povolení k výkonu činností uvedených
výše na základě rozhodnutí ČNB o vydání bankovní licence, č. j. 2004/1543/520 ze dne
7. 5. 2004, které nabylo právní moci dne 27. 5. 2004 a na základě rozhodnutí ČNB o změně
bankovní licence rozšířením, č. j. 2004/1317/530 ze dne 6. 9. 2004, které nabylo právní moci
dne 8. 9. 2004 a č. j. 2007/4146/530 ze dne 17. 10. 2007, které nabylo právní moci dne
22. 10. 2007.
Profil společnosti
Myšlenka stavebního spoření má svůj původ v Německu v osobě Georga Kroppa, který po
první světové válce hledal způsob jak vyřešit neutěšený stav bydlení. Řešení nalezl v
principu solidarity, ve kterém skupina lidí společně spořila. V roce 1921 založil G. Kropp
„Společenství přátel“, které po překonání inflační krize v roce 1924 začalo fungovat jako
stavební spořitelna ve švábské vesnici Wüstenrot. Rok poté byly přiděleny první peníze na
stavby, tehdy ještě losem. Vývoj stavebního spoření byl velmi úspěšný a počátkem 30. let byl
princip losování nahrazen finančně-matematickým systémem.
Wüstenrot – stavební spořitelna a.s. byla prvním propagátorem stavebního spoření v České
republice. Tento finanční produkt významně přispívá k řešení nedostatku bytů a
k modernizaci bytového fondu.
Emitent získal povolení působit jako banka dne 17. 9. 1993 a dne 11. 11. 1993 souhlas se
zahájením činnosti jako banka. Hlavní aktivitou emitenta je stavební spoření, které spočívá
v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření, v poskytování úvěrů a zprostředkování
státní podpory těmto účastníkům. V souladu se zákonem o stavebním spoření vykonává i
další činnosti povolené licencí ČNB. Emitent poskytuje služby na území České republiky.
Historie a vývoj emitenta
10. 8. 1992
28. 9. 1992
17. 9. 1993
11. 11. 1993
7. 5. 2004
Založení společnosti Wüstenrot a. s.
Zápis do obchodního rejstříku
Udělení bankovní licence
Zahájení obchodní činnosti
Tzv. přelicencování v souladu s novelou zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve
znění pozdějších předpisů
6. 9. 2004
Rozšíření bankovní licence o výkon finančního makléřství
31. 1. 2005 Vydání podřízeného dluhopisu
19. 6. 2007 Disponování s akcionářskými právy Wüstenrot hypoteční banky a.s.
27. 6. 2007 Disponování s akcionářskými právy Wüstenrot, životní pojišťovny, a.s.
22. 10. 2007 Rozšíření bankovní licence o obchodování v cizí měně
27. 5. 2008 Disponování s akcionářskými právy Wüstenrot pojišťovny a.s.
6
Údaje o činnosti emitenta
Základní oblasti podnikání
Wüstenrot - stavební spořitelna a. s. (dále jen „emitent“) je bankou specializující se na
stavební spoření, které spočívá v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření a
v poskytování úvěrů a státní podpory jeho účastníkům v České republice.
Mezi hlavní aktivity emitenta patří zejména:
a) přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření
b) poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření
c) poskytování překlenovacích (rychlých) úvěrů a jiných úvěrů na financování činností
v oblasti bytového hospodářství
d) získávání potřebných zdrojů od jiných věřitelů, úvěrových institucí či na finančním
trhu vydáváním dluhopisů
e) používání volných prostředků na vkladových účtech účastníků k ukládání na
vkladové účty u jiné banky nebo k nákupu státních dluhopisů, případně dluhopisů,
za které převzal stát záruku.
Emitent musí dodržovat regulační požadavky České národní banky. Mezi tyto požadavky
patří limity a další omezení týkající se kapitálové přiměřenosti, klasifikace úvěrů a
podrozvahových závazků, úvěrového rizika ve spojitosti s klienty banky a bankami, likvidity,
úrokového rizika a měnové pozice emitenta.
Emitent poskytuje služby výhradně na území České republiky.
Nabízené produkty a služby
Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. je součástí finanční skupiny Wüstenrot, která na území
České republiky nabízí kromě služeb stavebního spoření také produkty hypotečního
bankovnictví (prostřednictvím Wüstenrot hypoteční banky a.s.), produkty životního pojištění
(prostřednictvím Wüstenrot, životní pojišťovny, a.s.) a produkty neživotního pojištění
(prostřednictvím Wüstenrot pojišťovny a.s.), čímž klientům poskytuje ucelený soubor
nejdůležitějších finančních produktů.
Významné produkty a služby nabízené Wüstenrot – stavební spořitelnou a. s.
Emitent nabízí širokou škálu produktů stavebního spoření nejen pro fyzické, ale i právnické
osoby.
Stavební spoření:
Optimální tarif – stavební spoření, které nabízí čtyři tarifní varianty a možnost
výběru ze dvou kombinací úrokových sazeb. Stavební spoření Wüstenrot je
přizpůsobivé individuálním plánům a možnostem účastníků. Pravidelné
měsíční spoření není povinné, lze spořit libovolně dle individuálních možností.
Touto formou je možné zajistit financování koupě bytu, stavby, nástavby,
rekonstrukce či modernizace stávajícího bydlení, koupě stavebního pozemku,
přestavby nebytových prostor na bytové, ale také splacení úvěru nebo půjčky
použité na financování bytových potřeb.
Varianta OS (speciální) – zajistí nejrychlejší přidělení cílové částky, a tím i
nárok na úvěr ze stavebního spoření. Varianta nabízí možnost využít veškeré
výhody plynoucí ze stavebního spoření, tj. státní podporu, vysoké úročení
7
úspor – 2,20 % p. a. a v případě potřeby i výhodný úvěr ve výši 50 % cílové
částky s nízkým pevným úrokem. Umožňuje využít také překlenovací úvěr
s velmi výhodnou úrokovou sazbou.
Varianta OF (finanční) – je určena těm, kteří potřebují vysoký úvěr za
výhodných úvěrových podmínek (vhodná pro překlenovací úvěry). Varianta
nabízí vysoký úvěr (60 % cílové částky) a nejnižší sazbu z úvěru (3,70 % p. a.).
Varianta ON (normální) – nabízí nejnižší zatížení rodinného rozpočtu při
splácení úvěru. Varianta zajišťuje nejnižší možné splátky úvěru (0,5 % cílové
částky), úvěr ve výši 50 % cílové částky, nejnižší úrokovou sazbu z úvěru
(3,70 % p. a.) a výhodu stejnoměrného měsíčního finančního zatížení po celou
dobu spoření a splácení úvěru.
Varianta OK (optimální kreditní) – je variantou spoření s nejnižší měsíční
úložkou (0,25 % z cílové částky), která je vhodná pro klienty, kteří mají v úmyslu
dlouho spořit a potřebují vysoký úvěr, případně dlouhodobý překlenovací úvěr.
Varianta nabízí nejvyšší možný úvěr ve výši 70 % cílové částky, nízké měsíční
splátky a dlouhou dobu splácení.
Změna tarifní varianty je možná kdykoliv v průběhu spoření. Podmínky již uzavřené smlouvy
o stavebním spoření se přizpůsobí tak, jako by bylo příslušné rozhodnutí učiněno na počátku
spoření.
Varianty stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny a.s. platné k 30. 6. 2010
Tarifní varianta
ON
OS
OF
OK
Minimální úspory
(v % cílové částky)
50
50
40
30
Maximální výše úvěru
50
50
60
70
Měsíční splátky úvěru
0,5
0,6
0,7
0,7
Varianty úrokových sazeb stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.
platné k 30. 6. 2010
Roční úrok z úspor (v %)
2,20
1,00
Roční úroky z úvěru ze stavebního spoření (v %)
4,90
3,70
Technika úročení – uspořená částka je úročena roční sazbou sjednanou ve smlouvě
o stavebním spoření. U každé tarifní varianty si může účastník, který si při uzavření uvedené
smlouvy zvolil úrokovou sazbu z úspor 1,00 % p. a., zvolit při přidělení cílové částky
úrokovou sazbu 2,20 % p. a. Úrok z úspor bude přepočten, a to od počátku uvedené
smlouvy k datu změny.
Spoření pro mladé – nabízí dva typy stavebního spoření, a to spoření pro děti
a pro mladé.
WÜSTENROT Kamarád+ – je určen účastníkům stavebního spoření mladším
18 let, to znamená, že je vhodný pro rodiče, kteří chtějí svému dítěti zajistit
dostatečné finanční zázemí a přitom ušetřit 3 000 Kč. Zaručený vysoký výnos
zajišťuje úrok z úspor 2,20 % p. a. a státní podpora až do výše 3 000 Kč ročně.
Při splnění podmínek je nulová úhrada za uzavření smlouvy.
VYCHYTANÉ SPOŘENÍ – je variantou spoření určenou pro účastníky ve věku
od 18 do 30 let. Mladým lidem umožňuje jednak vysoce zhodnotit vklady –
úrokem z úspor 2,20 % p.a. a státní podporou až 3 000 Kč ročně, a také využít
zvýhodněný překlenovací úvěr, za jehož vyřízení zaplatí pouze poloviční
poplatek.
8
Úvěry:
Úvěr ze stavebního spoření – emitent nabízí způsob spoření s následnou
možností využití výhodného úvěru ze stavebního spoření, a to:
nejnižší možné úrokové sazby (již od 3,70 % p. a.),
poskytnutí úvěru ze stavebního spoření již při naspoření 30 % cílové
částky,
možnost schválení úvěru následující den po podání žádosti,
pevný neměnný úrok po celou dobu splácení, rozložení splátek na delší
období – nízké měsíční zatížení rodinného rozpočtu,
možnost splatit úvěr rychleji mimořádnými splátkami,
nižší daně z příjmu díky možnosti odečítat úroky z úvěru od daňového
základu,
veškeré náležitosti spojené s žádostí o úvěr vyřídí certifikovaný úvěrový
poradce.
Účastník stavebního spoření má po přidělení cílové částky nárok na poskytnutí úvěru ze
stavebního spoření za předpokladu zajištění jeho návratnosti.
Úvěr ze stavebního spoření smí být účastníkem stavebního spoření použit pouze na
financování bytových potřeb tak, jak jsou definovány v zákoně o stavebním spoření a státní
podpoře stavebního spoření, tj. např. výstavba bytového domu, rodinného domu, nebo bytu
ve vlastnictví; změna stavby na bytový dům, rodinný dům, nebo byt; koupě bytového domu,
rodinného domu, nebo bytu včetně rozestavěné stavby těchto domů, nebo bytu; koupě
pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu;
změna stavby, údržba stavby nebo udržovací práce na bytovém domě nebo rodinném domě,
bytu ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví, včetně úhrady případného podílu na úpravách
společných částí domu; splacení členského vkladu nebo podílu v právnické osobě, jejímž je
účastník členem nebo společníkem, stane-li se účastník nájemcem bytu; úhrada za převod
členských práv a povinností v družstvu, nebo za převod podílu v právnické osobě, stane-li se
účastník nájemcem bytu; připojení bytového domu nebo rodinného domu, nebo domu s byty
ve vlastnictví k veřejným sítím technického vybavení, splacení úvěru nebo půjčky použitých
na financování bytových potřeb s výjimkou pokut nebo jiných sankcí.
Výše úroku ze stavebního spoření je odvozena od zvoleného úročení vkladů. Emitent nabízí
dvě možnosti volby výše úrokových sazeb z vkladů s dopadem na výši úrokových sazeb
úvěru ze stavebního spoření:
(1) 1,00 % úrok z úspor a 3,70 % úrok z úvěru ze stavebního spoření
(2) 2,20 % úrok z úspor a 4,90 % úrok z úvěru ze stavebního spoření
Možnosti splácení úvěru ze stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.
platné k 30. 6. 2010
Tarifní
varianta
OS
ON
OF
OK
Maximální výše
Minimální
Úročení úvěru (p.a.)
úvěru
splátka úvěru
(z cílové částky)
(z cílové částky)
50 %
3,70 % nebo 4,90 %
0,6 %
50 %
3,70 % nebo 4,90 %
0,5 %
60 %
3,70 % nebo 4,90 %
0,7 %
70 %
3,70 % nebo 4,90 %
0,7 %
Orientační doba
splácení
(úrok 3,7 % p.a.)
8 let a 6 měsíce
10 let a 8 měsíce
8 let a 9 měsíců
10 let a 7 měsíců
Orientační doba
splácení
(úrok 4,9 % p.a.)
8 let a 11 měsíců
11 let a 4 měsíce
9 let a 2 měsíce
11 let a 3 měsíce
Emitent umožňuje mimořádné splátky úvěru, které zkracují dobu jeho splácení. Splátky
úvěru je možno poukazovat poštovní poukázkou, srážkou ze mzdy, trvalým platebním
příkazem nebo inkasem z účtu.
9
Překlenovací úvěry – jsou produktem emitenta, který řeší situaci, kdy klient
ještě nemá nárok na úvěr ze stavebního spoření. Jejich předností je:
poskytnutí úvěru již při nulovém počátečním vkladu,
pevný neměnný úrok po celou dobu trvání úvěru,
nejnižší možné úrokové sazby – již od 2,50 % p. a.,
nižší daně z příjmu díky možnosti odečítat úroky z úvěrů od daňového
základu,
veškeré náležitosti spojené se žádostí o úvěr vyřídí certifikovaný
úvěrový poradce,
rychlé zpracování úvěru,
výhodné podmínky garantované po celou dobu splácení.
PARTNER – je překlenovací úvěr pro nové klienty, kteří ještě nejsou
účastníky stavebního spoření (smlouvu o stavebním spoření nemá ani jejich
manžel/manželka, druh/družka nebo nezletilé dítě). Je poskytován bez
počátečního vkladu na neomezenou výši. Při zajištění úvěru nemovitostí je
poskytován za nižší úrokovou sazbu – 6,10 % p. a. Pro klienty, kteří mají
zájem o nižší úvěr se zajištěním ručiteli, je určen překlenovací úvěr s úrokovou
sazbou 6,80 % p.a. Tento úvěr je poskytován až do výše 200 000 Kč.
SUPERÚVĚR – jsou zvýhodněné překlenovací úvěry, které emitent poskytuje
všem žadatelům, kteří jsou klienty některé ze stavebních spořitelen alespoň
12 měsíců. Klientem může být i jeho blízký rodinný příslušník (manžel/ka,
druh/družka, nezletilé děti). Garantovaná úroková sazba je 5,80 % p. a. po
celou dobu splácení úvěru. Emitent poskytuje tento překlenovací úvěr na
neomezenou cílovou částku s 10% úsporou nebo i bez počátečního vkladu.
Tato varianta umožňuje optimálně využít dvě smlouvy o stavebním spoření –
„starou“ pro spoření a „novou“ pro úvěr. Nová smlouva a k ní překlenovací
úvěr umožní klientovi získat potřebné peníze za nižší úrokové sazby. Za
překlenovací úvěr klient zaplatí 5,80 % p. a. a poté 3,70 % p. a. za úvěr ze
stavebního spoření. Pokud jsou ze strany klienta spolu se žádostí o překlenovací úvěr předloženy všechny požadované dokumenty, má příslušnou
finanční částku k dispozici do týdne od podání uvedené žádosti.
Speciální produkty:
REVITplus – produkt určený pro právnické osoby, který umožňuje využití
překlenovacího úvěru Wüstenrot – stavební spořitelny a.s. na financování
oprav, rekonstrukcí a modernizací nejen panelových bytových domů. Je tedy
určen nejen pro klienty, kteří mohou uplatnit nárok na státní finanční podporu.
Produkt nabízí tyto základní výhody:
dle finančních možností je možné si vybrat individuální překlenovací
úvěr podle výše měsíční splátky. Maximální doba splatnosti
překlenovacího úvěru je 17,5 let, celková maximální doba splatnosti
úvěru je 25 let.
pevná výše úrokové sazby překlenovacího úvěru (od 5,10 % p.a. až
5,30 % p.a.) a úvěru ze stavebního spoření (3,70 % nebo 4,90 % p. a.)
možnost
kombinace
s individuálními
úvěry
Wüstenrot
pro
nájemce/vlastníky bytových jednotek, navíc pomoc finančních poradců
investorovi po celou dobu přípravy, projednávání a realizace projektu.
výhodou produktu REVIT je možnost využít státní dotaci ve výši až 4 %
p.a. po dobu až 15 let při financování oprav a splnění dalších,
příslušných podmínek.
10
DRUŽSTEVNÍ BYT – překlenovací úvěr je poskytován na splacení členského
vkladu nebo podílu v právnické osobě, které je žadatel o úvěr (nebo osoba
blízká) členem či společníkem a stane se nájemcem bytu, na úhradu za
převod členských práv a povinností v družstvu nebo za převod podílu v
právnické osobě, jestliže se žadatel o úvěr (nebo osoba blízká) stane
nájemcem bytu a na koupi bytu, popřípadě rodinného domu v rámci privatizace
např. obecních bytů. Překlenovací úvěr Družstevní byt je poskytován až do
výše 2 000 000 Kč s úrokovou sazbou 6,50 % p.a., přičemž není vyžadováno
zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti.
ZELENÝ ÚVĚR – žadatelům o podporu - fyzickým osobám, kteří mají alespoň
jeden rok smlouvu o stavebním spoření, nabízí emitent překlenovací úvěr
SUPERÚVĚR, který je poskytován za sníženou úrokovou sazbu 5,70 % p.a. i u
tohoto úvěru je možná mimořádná splátka ve výši státní podpory z programu
Zelená úsporám bez jakýchkoliv sankcí.
Úrokové sazby překlenovacích úvěrů Wüstenrot – stavební spořitelny a.s. platné
k 30. 6. 2010
SUPERÚVĚR
minimální úspora
(% CČ)
0%
0%
0%
10 %
40 %
40 %
50 %
50 %
úroková sazba
tarifní varianta
5,8 %
1/
6,5 %
2/
5,7 %
5,9 %
4,8 %
3/
2,5 %
4,8 %
3/
2,5 %
OF
OF
OF
OK
OF
OF
OS
OS
1/ úvěr na družstevní bydlení nebo koupi bytu či rodinného domu v rámci privatizace obecních nebo státních bytů
2/ úvěr poskytovaný žadatelům, kterým byla přiznána státní podpora z programu Zelená úsporám
3/ žádost o úvěr podána max. 6 měsíců před předpokládaným přidělením CČ
PARTNER
Minimální úspora (% CČ)
0
0
Úroková sazba
Tarifní varianta
1)
6,80 %
2)
6,10 %
OF
OF
1) cílová částka 20 000 až 200 000 Kč, úvěr bez zajištění zástavním právem k nemovitosti
2) cílová částka od 20 000 Kč, úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti
REVIT
Minimální úspora (% CČ)
0
Úroková sazba
standardní
5,30 %
zvýhodněná
5,20 %
VIP
5,10 %
Wüstenrot Team:
Emitent připíše účastníkovi ke konci druhého měsíce následujícího od uzavření následné
smlouvy o stavebním spoření na jeho účet bonus ve výši 20 % z úložky na spoření
poukázané na účet do druhého měsíce od uzavření smlouvy, nejvýše však 2 000 Kč. Je
nutné splnění určitých podmínek (např. cílová částka následné smlouvy musí být ve výši min.
200 000 Kč, předchozí smluvní vztah u Wüstenrot – stavební spořitelny a.s. nebo u jiné
stavební spořitelny trval alespoň 3 roky nebo účastník uzavřel smlouvu o úvěru ze
stavebního spoření, apod.).
11
Prodej produktů Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.
Emitent má profesionální síť finančních poradců nabízejících produkty rodinného
financování. Daří se využívat potenciálu, kterým tato společnost disponuje. Obchodní
organizace Wüstenrot je rozdělena na 8 regionů řízených regionálními řediteli. Činnost
finančních poradců přímo řídí manažeři obchodních skupin. Obchodní síť emitenta je sítí
mobilní, její pevné zázemí tvoří 8 regionálních center, desítky oblastních obchodních
zastoupení a více než jedno sto poradenských kanceláří.
V souvislosti se zprostředkováním smluv o stavebním spoření emitent spolupracuje
s kooperačními partnery – obchodními organizacemi a finančními makléři.
Vývoj trhu stavebního spoření v České republice
Stavební spoření se v České republice postupně dostává do souladu se svým
původním účelem, tj. poskytováním úvěrů na financování bytových potřeb. Tento trend
pokračoval v 1. pololetí roku 2010, o čemž svědčí nárůst podílu úvěrů.
Postavení emitenta na trhu
Emitent vstoupil na trh stavebního spoření v roce 1993. Na českém trhu působí jako jeden
z pěti stavebních spořitelen.
Přehled vývoje stavebního spoření emitenta v období let 2003 – 20101
Sledovaný rok/období
Počet smluv uzavřených ve
sledovaném roce
Stav počtu platných smluv
Cílová částka (v mil. Kč)
Výše státní podpory vyplacená ve
sledovaném roce na platné
smlouvy uzavřené v předchozích letech
(v mil. Kč)
2010
1
35 234
2009
59 211
445 690 430 394
139 856 130 781
2008
2007
2006
2005
2004
2003
55 225
44 421
38 893
35 236
24 293
178 236
431 668 467 498
89 186 88 116
503 359
89 505
430 245 428 478 428 572
116 801 105 987 96 789
846
998
1 024
1 062
1 088
1 137
1 096
911
1 966
2 320
2 391
2 477
2 521
2 433
2 177
2 407
34 003
6 454
4 259
2 195
33 155
13 155
9 232
3 923
30 936
13 485
9 076
4 409
28 638
16 784
9 626
7 158
25 763
18 701
8 637
10 064
22 769
17 080
8 673
8 407
20 167
16 382
9 262
7 120
16 933
16 379
11 078
5 301
Celkový stav platných úvěrů ke konci
roku resp. ke konci čtvrtletí (v mil. Kč)
29 147
27 674
22 043
16 548
11 974
9 859
8 212
6 746
- z toho – stav platných překlenovacích
úvěrů (v mil. Kč)
27 189
25 678
19 939
14 357
10 025
8 497
7 195
5 881
1 958
1 996
2 105
2 191
1 949
1 361
1 017
865
Průměrná výše státní podpory
vyplacená na jednu platnou smlouvu (v
Kč)
Stav výše vkladů (v mil. Kč)
Celkový počet poskytnutých úvěrů
- z toho – překlenovacích
- z toho – ze stavebního spoření
- z toho - stav platných úvěrů ze
stavebního spoření (v mil. Kč)
Pozn.:
1
za první pololetí
12
Počet a objem poskytnutých překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření
emitentem v období let 2003 – 20101
Sledovaný rok/období
Počet poskytnutých překlenovacích úvěrů
2010
4 259
1
2009
9 232
2008
9 076
2007
9 626
2006
8 637
2 005
8 673
2 004
9 262
2 003
11 078
Počet poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření
2 195
3 923
4 409
7 158
10 064
8 407
7 120
5 301
Celkový počet poskytnutých úvěrů
6 454
13 155
13 485
16 784
18 701
17 080
16 382
16 379
Objem poskytnutých překlenovacích úvěrů (v
mil. Kč)
3 132
7 025
6 616
6 535
4 459
2 915
2 454
2 388
309
458
493
794
1 001
666
419
278
3 440
7 483
7 109
7 329
5 460
3 581
2 874
2 666
Objem poskytnutých úvěrů ze stavebního
spoření (v mil. Kč)
Celkový objem poskytnutých úvěrů (v mil.
Kč)
Pozn.:
1
za první pololetí
Organizace správy a řízení
V souladu s obchodním zákoníkem a stanovami emitenta jsou orgány emitenta valná
hromada, představenstvo, dozorčí rada a výbor pro audit.
Žádný z členů představenstva, dozorčí rady a výboru pro audit nebyl v minulosti odsouzen
pro trestný čin majetkové povahy.
Pokud není dále uvedeno jinak, nevykonávali členové představenstva, dozorčí rady a
výboru pro audit k datu vyhotovení této zprávy jakékoli činnosti mimo své činnosti pro
emitenta, které by mohly mít význam pro posouzení emitenta.
Datum vzniku funkce jednotlivých členů představenstva a dozorčí rady emitenta, které je
uvedeno v této zprávě, je datem, kdy daná funkce vznikla poprvé (někteří členové
představenstva, resp. dozorčí rady, byli posléze do funkce znovu zvoleni). Z uvedeného
důvodu se datum vzniku funkce uvedené v této zprávě může lišit od data vzniku funkce
uvedeného v zápisu emitenta v obchodním rejstříku.
Představenstvo
Předseda a generální ředitel
Pavel Vaněk
člen od 21. 10. 2008, předseda od 17. 12. 2008
Vzdělání: vyšší odborné
Praxe v oboru: od roku 1992 činný v pojišťovnictví, v letech 1998 - 2007 ve funkci člena
představenstva Uniqa pojišťovny, a.s.
Členové představenstva a náměstci generálního ředitele
Lars Kohler
člen od 1. 1. 2009
Vzdělání: vysokoškolské v oboru podnikového hospodářství
Praxe v oboru: od roku 1991 činný v bankovnictví
JUDr. Pavel Pektor
člen od 28. 9. 1992
Vzdělání: vysokoškolské v oboru práva
Praxe v oboru: od roku 1992 v představenstvu Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.
13
Dozorčí rada
Předseda
Dr. Alexander Erdland
člen a předseda od 10. 3. 2006, předseda představenstva Wüstenrot & Württembergische
AG
Vzdělání: vysokoškolské v oborech ekonomie a právo
Praxe v oboru: od roku 1980 činný v oboru bankovnictví, od roku 1987 ve funkci člena a
předsedy představenstva různých finančních institucí v Německu
Místopředseda
Dr. Susanne Riess-Passer
od 31. 3. 2009 členka dozorčí rady, od 9. prosince 2009 místopředsedkyně dozorčí rady
předsedkyně představenstva Bausparkasse Wüstenrot AG
Vzdělání: vysokoškolské
Praxe v oboru: od roku 2004 činná v bankovnictví
Členové
Matthias Lechner
člen od 26. 4. 2007
předseda představenstva Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
Vzdělání: vysokoškolské v oboru bankovnictví
Praxe v oboru: od roku 1999 činný v oboru bankovnictví
Ing. Vít Vaníček
člen od 12. 12. 2003
předseda představenstva Svazu českých a moravských bytových družstev
Praxe v oboru: činný v oblasti družstevnictví
Mag. Werner Wabscheg
člen od 26. 7. 2007
prokurista Bausparkasse Wüstenrot AG, Salzburg
Praxe v oboru: činný v bankovnictví a pojišťovnictví, člen dozorčích rad stavebních spořitelen
v Chorvatsku a na Slovensku
Dr. Jan Martin Wicke
člen od 29. 4. 2008
člen představenstva Wüstenrot & Württembergische AG
Vzdělání: vysokoškolské v oboru hospodářských věd
Praxe v oboru: od roku 1997 činný v pojišťovnictví a v bankovnictví
Členové zvolení za zaměstnance
Mgr. Pavel Kousal
člen od 7. 3. 2002
Wüstenrot – stavební spořitelna a.s.
Praxe v oboru: od roku 1997 ve Wüstenrot – stavební spořitelně a.s.
Ing. Jana Lindauerová
člen od 8. 3. 2007
Praxe v oboru: od roku 1994 ve Wüstenrot – stavební spořitelně a.s.
14
Ing. Tomáš Marek
člen od 10. 11. 2009
Praxe v oboru: v letech 2004 – 2007 činný ve Wüstenrot hypoteční bance a.s., od roku 2007
ve Wüstenrot – stavební spořitelně a.s.
Výbor pro audit
Ing. Hana Daenhardtová
zřízen 29. 12. 2009
Noerr v.s.o.
Matthias Lechner
předseda představenstva Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
Dr. Jan Martin Wicke
člen představenstva Wüstenrot & Württembergische AG
Popis postupů rozhodování představenstva a dozorčí rady
Představenstvo je statutární orgán společnosti. Rozhoduje ve všech věcech, pokud nejsou
zákonem nebo stanovami vyhrazeny do působnosti valné hromady nebo dozorčí rady. Každý
člen představenstva má jeden hlas. Představenstvo je usnášeníschopné, je-li přítomna
nadpoloviční většina všech jeho členů, pro přijetí usnesení představenstva je vždy třeba
souhlasu nadpoloviční většiny hlasů přítomných členů. Blíže způsob jednání představenstva
upravuje jednací řád představenstva.
Dozorčí rada je kontrolním orgánem společnosti, dohlíží na veškerou podnikatelskou činnost
společnosti. Dozorčí rada je usnášeníschopná, je-li přítomna nadpoloviční většina všech
jejích členů, pro přijetí usnesení dozorčí rady je vždy třeba souhlasu nadpoloviční většiny
hlasů všech jejích členů. Blíže způsob jednání dozorčí rady upravuje jednací řád dozorčí
rady.
Popis postupů rozhodování a základního rozsahu působnosti valné hromady
Valná hromada je nevyšším orgánem společnosti. Akcionáři činí svá rozhodnutí na valné
hromadě. K účasti na valné hromadě a k hlasování jsou oprávněni pouze ti akcionáři, kteří
jsou k rozhodnému dni uvedeni v evidenci zaknihovaných cenných papírů. Hlasování se děje
zvednutím ruky. Valná hromada je usnášeníschopná, pokud přítomní akcionáři vlastní akcie,
jejichž jmenovitá hodnota přesahuje 50 % základního kapitálu společnosti. Rozhodnutí valné
hromady je přijato, hlasovala-li pro ně většina hlasů přítomných akcionářů společnosti, ve
stanovách a v zákoně jsou uvedeny případy, kdy je stanoven jiný minimální předepsaný
počet hlasů, kterým musí být rozhodnutí valné hromady schváleno.
Výbor pro audit
Výbor pro audit zejména sleduje postup sestavování účetní závěrky, hodnotí účinnost vnitřní
kontroly a systém řízení rizik, sleduje proces povinného auditu účetní závěrky, posuzuje
nezávislost auditora, v případě potřeby podává informace jiným orgánům. Výbor pro audit je
usnášeníschopný, je-li přítomna nadpoloviční většina všech jeho členů, pro přijetí usnesení
výboru pro audit je vždy třeba souhlasu nadpoloviční většiny hlasů přítomných členů. Blíže
způsob jednání výboru pro audit upravuje jednací řád výboru pro audit.
15
Údaje o základním kapitálu emitenta
Základní kapitál emitenta
K datu 30. 6. 2010 činí základní kapitál emitenta 1 070 364 160 Kč a je plně splacen.
Základní kapitál emitenta k datu 30. 6. 2010 je rozdělen na 1 000 kusů akcií na jméno, které
jsou emitovány v zaknihované podobě o jmenovité hodnotě 250 000 Kč; 5 549 kusů akcií na
jméno, které jsou emitovány v zaknihované podobě o jmenovité hodnotě 123 200 Kč a
5 549 kusů akcií na jméno, které jsou emitovány v zaknihované podobě o jmenovité hodnotě
24 640 Kč. Akcie, které již byly emitovány v zaknihované podobě, jsou evidované ve
Středisku cenných papírů. Se všemi akciemi jsou spojena stejná práva. Akcie mají
omezenou převoditelnost; každý převod akcií vyžaduje předchozí souhlas valné hromady
emitenta. K převodu je třeba souhlasu většiny hlasů odpovídajícím dvěma třetinám
splaceného základního kapitálu.
Akcie emitenta nejsou kótované na žádném registrovaném trhu v České republice ani mimo
Českou republiku.
Emitent neemitoval k datu vyhotovení této zprávy žádné prioritní ani zaměstnanecké akcie,
ani dluhopisy, se kterými je spojeno právo požadovat v době v nich určené vydání akcií nebo
předkupní právo na akcie ve jmenovité hodnotě v nich určené. Vydávání prioritních akcií
emitenta je nepřípustné.
Popis podnikatelského seskupení – koncernu (popis společností s uvedením, zda jsou
propojeny ovládacími smlouvami)
Následující informace odpovídá obsahem ustanovení § 66a odst. 9 obchodního zákoníku za
účetní období 2009. Emitent má dva hlavní akcionáře:
- společnost Wüstenrot & Württembergische AG, se sídlem Gutenbergstrasse 30, D70176 Stuttgart, Spolková republika Německo, která vlastní 55,92 % všech akcií a
stejný počet hlasů
- společnost Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen GmbH, se sídlem
Alpenstrasse 70, A-5020 Salzburg, Rakouská republika, která vlastní 43,50 % akcií
a stejný počet hlasů.
Wüstenrot & Württembergische AG je tak vůči emitentovi v postavení ovládající osoby a
emitent je v postavení osoby ovládané. Mezi ovládající a ovládanou osobou není uzavřena
ovládací smlouva.
Wüstenrot & Württembergische AG vlastní v České republice ještě podíly ve společnostech:
- Wüstenrot hypoteční banka a.s., IČ: 267 47 154, se sídlem Na Hřebenech II 1718/8,
140 23 Praha 4, s podílem 99,83 % na základním kapitálu,
- Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s., IČ: 257 20 198, se sídlem Na Hřebenech II
1718/8, 140 23 Praha 4 s podílem 74 % na základním kapitálu,
- Wüstenrot pojišťovna, a.s., IČ: 284 00 682, se sídlem Na Hřebenech II 1718/8,
140 23 Praha 4, s podílem 74 % na základním kapitálu.
Smluvní závazkové vztahy emitenta k ostatním českým společnostem Wüstenrot jsou
uvedeny ve Zprávě ovládané osoby podle § 66a odst. 9 obchodního zákoníku za účetní
období 2009, která je součástí Výroční zprávy 2009 emitenta.
Smlouva, resp. smlouvy o převodu zisku nejsou uzavřeny ani mezi ovládanou a ovládající
osobou, ani mezi emitentem a ostatními společnostmi Wüstenrot.
Na základě rozhodnutí většinového akcionáře emitenta, tj. Wüstenrot & Württembergische AG,
Stuttgart došlo v průběhu roku 2010 v české skupině Wüstenrot k této změně - emitent byl
pověřen dispozicí s podílem na hlasovacích právech Wüstenrot hypoteční banky a.s. ve výši
99,83 % a celkově tak vykonává hlasovací práva ke 100 % akcií této společnosti.
16
Čtyři společnosti: Wüstenrot – stavební spořitelna a.s., Wüstenrot hypoteční banka a.s.,
Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s. a Wüstenrot pojišťovna a.s. vytvořily koncern, ve kterém
stavební spořitelna, jako největší z nich, převzala úlohu holdingové společnosti. Cílem tohoto
organizačního uspořádání bylo především:
umožnit jednotné a efektivní řízení celé skupiny,
dosáhnout synergických efektů výkonem činností z jednoho subjektu,
prezentovat Wüstenrot na trhu jako silného a jedinečného specialistu na finanční
řešení v oblasti bydlení, zajištění ve stáří i zabezpečení rodiny a majetku.
Tímto bylo dosaženo cíle, kterým je jednotné vedení společností skupiny Wüstenrot v ČR,
jejich jednotná organizace a silná obchodní síť kvalifikovaných finančních poradců
pokrývající potřeby současných i budoucích klientů v oblasti finančních služeb .
Výše uvedené bylo realizováno uzavřením smlouvy o sdružení podle §829 a násl.
občanského zákoníku ze dne 7. 11. 2007 ve znění dodatků. Hlavním účelem smlouvy je
zefektivnění činnosti všech společností Wüstenrot podnikajících v České republice. Strany se
dohodly na vzájemném outsourcingu činností. Organizační schéma (viz níže) zobrazuje
všechny činnosti banky s rozdělením na činnosti přímo vykonávané bankou, a to i pro další
společnosti a na činnosti outsourcované, které pro banku vykonává jiná společnost. Účinnost
této smlouvy nastala 1. 1. 2008.
17
Organizační schéma WSS
platné od 1. 4. 2010
dozorčí rada
výbor pro audit
Poradní orgány představenstva:
(jejich činnost je společná pro všechny
společnosti Wüstenrot)
vnitřní audit
(UVA)
představenstvo
resort obchodu a řízení
společnosti
P. Vaněk
sekretariát
-
Výbor pro řízení rizik
Úvěrový výbor
Výbor pro řízení A a P
Bezpečnostní výbor
Škodní a likvidační komise
resort klientský
resort ekonomický
P. Pektor
L. Kohler
personální
(PER)
compliance koord.
(COMP)
controlling
(CON)
interní obchodní cesty
(IOC)
právní
(PR)
řízení rizik
(RIZ)
externí obchodní cesty
(EOC)
péče o klienty
(POK)
informační a
komunikační
technologie
(ICT)
key account
managers
regionální key
account managers
správa a ekonomika
obchodu
(SPO)
controlling
obchodu
(COO)
provize
(PZ)
podpora obchodu
(PO)
manažer produktů
stavební spoření
(POK SS)
hypoteční úvěry
(POK HÚ)
úvěry FO
(POK FO)
právnické osoby
(POK PO)
správa úvěrů
(POK SÚ)
výplaty úvěrů
(POK VÚ)
hromadné
zpracování
(POK HZ)
metodická
podpora
(POK MP)
hlavní bankovní
aplikace
(HBA)
speciální systémy
a aplikace
(SSA)
pojistné aplikace
(PA)
infrastruktura
(INF)
finanční
(FIN)
back-office
koordinace
managementu
produktů
metodika
obchodu
specialista na
úvěry pro PO
regionální
konzultanti
call centrum
(CC)
školení
(OŠ)
regionální
trenéři
outsourcing WŽP
komunikace a public
relations
(KPR)
marketing
(M)
správa a vymáhání
pohledávek
(VP)
hospodářská správa
(HS)
správa
podatelna
archivace
skenování
regionální
školitelé
outsourcing WHB
treasury
(TRE)
metodika účet.
(MET)
finanční účtárna
(FÚ)
klientská účtárna
(KÚ)
fin. analýzy
metodika
outsourcing WHB
výkaznictví
(VYK)
platební styk
(PS)
cenové a technické
posudky
(CTP)
outsourcing WP
strategické řízení
(STR)
18
Údaje o majetku, závazcích a finanční situaci emitenta
Nekonsolidovaná rozvaha dle mezinárodních standardů účetního výkaznictví
Následující tabulky uvádí nekonsolidovaný výkaz finanční pozice (rozvahy) emitenta dle
IAS/IFRS k 30. 6. 2010 a srovnávací období k 31. 12. 2009 (v tis. Kč).
Údaje nejsou ověřeny auditorem.
Aktiva
30. 6. 2010
Pokladní hotovost a vklady u centrálních bank
Cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování
Pohledávky za bankami
Úvěry klientům
Investiční cenné papíry držené do splatnosti
Investice v přidružených podnicích
Nehmotná aktiva
31. 12. 2009
465 923
411 881
3 564 452
1 054 490
3 984 495
1 455 050
29 584 554
2 003 442
27 407 069
2 393 752
786
58 472
786
36 817
Pozemky, budovy a zařízení
367 471
372 288
Ostatní aktiva
148 605
1 016 416
37 248 195
37 078 554
Aktiva celkem
Pasiva
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Závazky vůči bankám
9 719
10 012
Závazky vůči klientům
34 830 833
34 487 548
Závazky z emitovaných cenných papírů
102 088
416 306
Ostatní závazky
165 957
217 866
34 500
42 813
Splatná daň z příjmů
Odložený daňový závazek
14 054
6 706
Závazky celkem
35 157 151
35 181 251
Základní kapitál
1 070 364
1 070 364
877 031
697 655
Nerozdělený zisk
Rezervní fond
Vlastní kapitál celkem
Vlastní kapitál a závazky celkem
143 648
129 284
2 091 044
1 897 303
37 248 195
37 078 554
19
Nekonsolidovaný výkaz úplného výsledku dle mezinárodních standardů účetního
výkaznictví
Následující tabulka uvádí nekonsolidovaný výkaz úplného výsledku emitenta dle IAS/IFRS
k 30. 6. 2010 a srovnávací období k 30. 6. 2009 (v tis. Kč).
Výkaz úplného výsledku
30. 6. 2010
Výnosy z úroků a podobné výnosy
30. 6. 2009
870 161
828 768
-491 983
378 178
-517 544
311 244
Ztráty ze snížení hodnoty úvěrů
Čisté úrokové výnosy po ztrátách ze snížení hodnoty úvěrů
-20 728
357 450
-22 491
288 733
Výnosy z poplatků a provizí
118 381
116 691
Náklady na poplatky a provize
-45 167
-57 486
73 214
59 204
Náklady na úroky a podobné náklady
Čisté úrokové výnosy
Čisté výnosy z poplatků a provizí
Čistý zisk nebo ztráta z obchodování
649
-1 129
Osobní náklady
-76 605
-66 471
Správní náklady
-81 556
-79 107
Odpisy nehmotných aktiv a zařízení
-21 081
-18 599
Ostatní provozní výnosy
Ostatní provozní náklady
Provozní zisk před zdaněním
4 455
7 406
-14 022
242 503
-15 588
174 451
Daň z příjmů
-48 763
-27 394
Čistý zisk za účetní období
193 740
147 057
Ostatní úplný výsledek
Úplný výsledek za účetní období
0
193 740
0
147 057
tis. Kč
Výnosy z úroků a podobné výnosy
z toho z termínovaných vkladů
z úvěrů a půjček klientům
ostatní (zejména úrokové výnosy z cenných papírů)
Náklady na úroky a podobné náklady
z toho: ze závazků vůči klientům
ostatní (zejména z emitovaných cenných papírů)
30. 6. 2010
30. 6. 2009
870 161
11 050
736 964
122 147
828 768
31 469
646 815
150 484
-491 983
-487 665
-4 318
-517 544
-507 692
-9 852
378 178
311 224
30. 6. 2010
30. 6. 2009
62 949
36 103
19 329
68 246
40 288
8 157
118 381
116 691
tis. Kč
Výnosy z poplatků a provizí
za vedení účtu
od jiných společností za distribuci jejich produktů
ostatní
Celkem výnosy z poplatků a provizí
20
Náklady na poplatky a provize
za distribuci produktů jiných společností
regionálním ředitelům a oblastním vedoucím
ostatní
-33 351
-8 501
-3 315
-37 566
-16 765
-3 155
Celkem náklady z poplatků a provizí
-45 167
-57 486
73 214
59 204
Správní náklady, osobní náklady, odpisy hmotného a nehmotného majetku a leasing
tis. Kč
30. 6. 2010
30. 6. 2009
-57 382
-6 082
-1 852
-21 103
-76 605
-48 791
-6 078
-862
-15 473
-66 471
-12 542
-25 372
-18 845
-2 786
-4 380
-1 689
-15 700
-20 857
-5 938
-19 052
-1 640
-3 107
-3 429
-8 136
-242
-556
Správní náklady celkem
-81 556
-79 107
Odpisy hmotného a nehmotného majetku a leasing celkem
-21 081
-18 599
30. 6. 2010
30. 6. 2009
649
-
-1 129
-
649
-1 129
30. 6. 2010
30. 6. 2009
Jiné provozní výnosy
Výnosy z nájemného
Pojištění
Ostatní
2 271
308
1 876
98
0
7 308
Celkem provozní výnosy
4 455
7 406
-8 296
-2 591
-3 135
-6 810
-4 704
-4 074
-14 022
-15 588
Mzdy a odměny zaměstnanců
z toho: členové představenstva
členové dozorčí rady
Sociální náklady a zdravotní pojištění
Osobní náklady celkem
Náklady na marketing
Telekomunikace a počítačové zpracování
Ostatní náklady
Náklady na školení
Náklady na správu objektů
Spotřeba materiálu
Nájemné
Náklady na audit, právní a daňové
poradenství
Čistý zisk/ztráta z finančních operací
tis. Kč
Zisk/ztráta z operací s cennými papíry
Kurzové rozdíly
Ostatní
Celkem
Ostatní provozní výnosy a náklady
tis. Kč
Jiné provozní náklady
Příspěvek do Fondu pojištění vkladů
Náklady na soudní vymáhání pohledávek
Ostatní
Celkem provozní náklady
21
Cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování
Čistá účetní hodnota cenných papírů přijímaných centrální bankou k refinancování
tis. Kč
Státní pokladniční poukázky
Jiné pokladní poukázky
Státní dluhopisy
Čistá účetní hodnota
30. 6. 2010
31. 12. 2009
0
3 564 452
3 564 452
0
3 984 495
3 984 495
30. 6. 2010
31. 12. 2009
369 825
3 194 627
3 564 452
782 013
3 202 482
3 984 495
Z toho:
tis. Kč
Se splatností do 1 roku
Se splatností nad 1 rok
Klasifikace cenných papírů přijímaných centrální bankou k refinancování do jednotlivých portfolií
podle záměru banky
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
3 564 452
3 564 452
3 984 495
3 984 495
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Standardní
Sledované
Nestandardní
Pochybné
Ztrátové
Opravné položky k možným ztrátám z pohledávek
1 054 490
-
1 455 050
-
Čisté pohledávky za bankami
1 054 490
1 455 050
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP k obchodování
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP k prodeji
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP držené do splatnosti
Pohledávky za bankami
Klasifikace pohledávek za bankami
tis. Kč
Veškeré pohledávky za bankami jsou spláceny v termínu splatnosti. Pohledávky za bankami
splatné na požádání jsou k 30. 06. 2010 13 927 tis. Kč, k 31.12.2009 ve výši 34 952 tis. Kč.
Zbytková splatnost (dny)
tis. Kč
1-7
8-30
31-90
91-180
181-360
361 a více
Čisté pohledávky za bankami
30. 6. 2010
31. 12. 2009
233 522
500 533
320 435
0
0
0
451 034
300 061
550 237
153 719
0
0
1 054 490
1 455 050
22
Úvěry klientům
Klasifikace pohledávek za klienty
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Standardní
Sledované
Nestandardní
Pochybné
Ztrátové
Ostatní pohledávky za klienty
Opravné položky k možným ztrátám z pohledávek
29 179 196
213 157
129 700
80 066
290 405
5 777
-313 747
27 034 842
191 168
139 130
70 163
256 566
7 229
-292 029
Čisté pohledávky za klienty
29 584 554
27 407 069
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Společenství vlastníků a bytová družstva
Obyvatelstvo
Obce
Celkem (brutto)
14 706 330
15 134 846
57 125
29 898 301
13 246 599
14 412 216
40 283
27 699 098
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Celkem úvěry klientům
578
29 897 723
29 898 301
1 309
27 697 789
27 699 098
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Čisté úvěry klientům
578
29 583 976
29 584 554
1 309
27 405 760
27 407 069
tis. Kč
30. 6. 2010
Úvěry členům dozorčí rady, představenstvu a vedoucím zaměstnancům
5 241
31. 12. 2009
5 141
Analýza úvěrů poskytnutých klientům podle sektorů
Pohledávky za osobami se zvláštním vztahem k bance
Celkem
5 241
5 141
Členové dozorčí rady, představenstva a vedoucí zaměstnanci společnosti mají uzavřeny
smlouvy o stavebním spoření za standardních podmínek.
Investiční cenné papíry držené do splatnosti
Čistá účetní hodnota investičních cenných papírů držených do splatnosti
tis. Kč
Vládních institucí
Ostatních subjektů
z toho:
hypoteční zástavní listy
ostatní dluhopisy
Čistá účetní hodnota dluhových cenných papírů
30. 6. 10
31. 12. 09
2 003 442
2 393 752
793 064
1 210 378
2 003 442
1 180 289
1 213 463
2 393 752
23
Z toho:
tis. Kč
30. 6. 10
31. 12. 09
654 255
1 349 187
2 003 442
932 388
1 461 364
2 393 752
30. 6. 10
31. 12. 09
996
-210
786
996
-210
786
Investice v přidružených podnicích
tis. Kč
Účast ve Wüstenrot service s.r.o., Česká republika
Opravná položka
Investice v přidružených podnicích celkem
Nehmotná aktiva, pozemky, budovy a zařízení
Nehmotná aktiva
tis. Kč
Pořizovací cena
k 31. 12. 09
Přírůstky
Ostatní změny
Vyřazení
k 30. 06. 10
Oprávky a opravné položky
k 31. 12. 09
Roční odpisy
Vyřazení
k 30. 06. 10
Zůstatková cena
k 31. 12. 09
k 30. 06. 10
Software
Drobný NM
Ostatní NM
Pořízení NM
Celkem
148 512
8 071
0
0
156 583
1 077
110
0
0
1 187
-4 728
40
0
0
-4 688
5 371
22 733
0
0
28 104
150 232
30 954
0
0
181 186
-117 644
-9 054
0
0
-126 698
-437
-273
0
0
-710
4 665
29
0
0
4 694
0
0
0
0
0
-113 416
-244
0
0
-122 714
30 868
29 885
640
477
-63
6
5 371
28 104
36 816
58 472
24
Pozemky, budovy a zařízení
tis. Kč
Pozemky a
budovy
Inventář
Pronajatý
majetek
Dopravní
prostředky
Celkem
Pořizovací cena
k 31. 12. 09
Přírůstky
Ostatní změny
Vyřazení
k 30. 6. 10
k 31. 12. 09
Roční odpisy
Vyřazení
Opravné položky
k 30. 6. 10
Zůstatková cena
k 31. 12. 09
k 30. 6. 10
412 557
728
0
0
413 285
55 044
1 984
-409
-526
56 093
877
0
0
0
877
11 968
4 331
409
386
16 322
480 446
7 043
0
-912
486 577
-72 460
-4 014
0
0
-76 474
-27 679
-6 516
497
0
-33 698
-128
-10
0
0
-138
-7 891
-1 243
338
0
-8 796
-108 158
-11 783
835
0
-119 106
340 097
336 810
27 365
22 395
749
739
4 077
7 526
372 288
367 471
Ostatní aktiva
tis. Kč
Ostatní pohledávky
Z toho:
Pohledávky za Sdružením
Pohledávky za Kreditní bankou Plzeň, a.s. – v likvidaci
Ostatní pohledávky
Opravné položky k ostatním pohledávkám
Dohadné položky aktivní
Ostatní finanční aktiva celkem
Poskytnuté zálohy
Kauce
Dohadné položky aktivní - státní prémie
Náklady příštích období
Ostatní nefinanční aktiva
Ostatní aktiva celkem
30. 6. 2010
31. 12. 2009
59 843
90 662
22 328
17 521
19 994
-19 750
75 475
115 568
54 766
18 542
17 354
-20 770
11 637
81 529
15 761
351
0
16 084
841
20 791
351
895 029
17 048
1 668
148 605
1 016 416
30. 6. 2010
31. 12. 2009
9 719
9 719
10 012
10 012
Závazky vůči bankám
tis. Kč
Závazky vůči bankám – termínované vklady
Celkem
25
Závazky vůči klientům
Analýza závazků vůči klientům podle sektorů
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
Sdružení vlastníků a bytová družstva
Obyvatelstvo
Obce
Celkem
1 734 333
8 404 392
3 047
10 141 772
1 451 930
7 349 853
3 558
8 805 341
Závazky s výpovědní lhůtou
Obyvatelstvo
Obce
Celkem
121 691
24 084 830
910
24 207 431
93 947
24 239 964
900
24 334 811
170
10 849
11 019
2
9 336
9 338
470 610
0
443 046
895 012
34 830 833
34 487 548
Termínované závazky se splatností
Závazky splatné na požádání
Obyvatelstvo
Celkem
Ostatní závazky vůči klientům
Závazky vůči klientům na vyplacení úrokového bonusu
Nárok klientů na státní podporu stavebního spoření
Závazky vůči klientům celkem
Emitované dluhové cenné papíry
Podřízený dluhopis
ISIN:
Datum emise:
Datum splatnosti:
Datum předčasné splatnosti:
Úrokový výnos:
Nominální hodnota celkem:
Účetní hodnota celkem (k 30. 6. 10):
CZ0003702276
29. 1. 2010
29. 1. 2020
29. 1. 2015
6,17 %
100 000 tis. Kč
102 088 tis. Kč
Ostatní závazky
tis. Kč
30. 6. 2010
31. 12. 2009
11 504
74 476
64 571
150 551
20 369
80 537
95 775
196 681
Závazky za zaměstnanci
Závazky vůči státu
Ostatní závazky
Nefinanční závazky
-7 184
21 680
910
15 406
14 663
5 731
791
21 185
Ostatní závazky celkem
165 957
217 866
Závazky za Sdružením
Ostatní závazky z obchodního styku
Dohadné položky pasivní
Ostatní finanční závazky celkem
Závazky vůči státu představují zejména závazky ze sociálního a zdravotního pojištění.
26
Rezervy
tis. Kč
Ostatní rezervy
Zůstatek k 1. lednu
Rozpuštění
Použití
Celkem
30. 6. 10
31. 12. 09
0
0
0
0
0
0
0
0
Nerozdělený zisk z předchozích období
Banka rozdělila svůj zisk za rok 2009 následujícím způsobem:
tis. Kč
Převod do zákonného rezervního fondu
Navýšení základního kapitálu
Převod do nerozděleného zisku
Odměny členům statutárních orgánů
Zisk k rozdělení
14 364
0
683 291
0
697 655
Peněžité plnění členům představenstva
Členům představenstva bylo za 1. pol. 2010 vyplaceno celkem 6 082 tis. Kč (1. pol. 2009:
6 078 tis. Kč). Tato částka zahrnuje smluvní mzdu za výkon funkce člena vedení banky ve
výši 1 013 tis. Kč (1. pol. 2009: 1 013 tis. Kč), výkonové odměny ve výši 2709 Kč (1. pol.
2009: 0 tis. Kč) a odměnu za výkon člena představenstva ve výši 204 tis. Kč (1. pol. 2009:
275 tis. Kč).
Peněžité plnění členům dozorčí rady
Členům dozorčí rady bylo za 1. pol. 2010 vyplaceno celkem 1 852 tis. Kč (1. pol. 2009: 862
tis. Kč). Tato částka zahrnuje smluvní mzdu ve výši 1 184 tis. Kč (1. pol. 2009: 578 tis. Kč),
výkonové odměny ve výši 342 tis. Kč (1. pol. 2009: 5 tis. Kč), prémie dle hospodářských
výsledků ve výši 221 tis. Kč (1. pol. 2009: 149 tis. Kč) a odměnu za výkon funkce člena
dozorčí rady ve výši 105 tis. Kč (1. pol. 2009: 130 tis. Kč).
Výhled hospodaření a činnosti
I ve druhém pololetí plánuje WSS podporovat především své depozitní produkty. Po
květnové úspěšné akci „smlouva bez poplatku“ jsou připravovány i akce na závěr roku. Daří
se udržovat i velmi nízké procento ukončování smluv po vázací době, takže objem
klientských depozit na účtech WSS plynule roste. Na aktivní straně neklesá poptávka po
překlenovacích úvěrech, a to přesto, že u nově poskytovaných úvěrů byly zvýšeny úrokové
sazby. Tato skutečnost se bude pozitivně odrážet v úrokové marži emitenta.
Pozitivně se také vyvíjí Cost-Income-Ratio, které v roce 2010 zřejmě skončí s lepším
výsledkem než plánovaných 48,4 %.
Nemalých úspor bylo dosaženo letos v lednu, kdy byl splacen podřízený dluhopis v hodnotě
400 milionů korun. Ten byl následně nahrazen novým dluhopisem ve výši 100 milionů korun.
27
Pokroku bylo dosaženo i v kvalitě úvěrového portfolia – díky snížení podílu úvěrů v selhání
(90 a více dní po splatnosti) i podílu ohrožených úvěrů došlo k meziročnímu snížení
vytvořených opravných položek.
Všechny jmenované faktory se podílely na kladné hodnotě zisku po zdanění, který za
1. pololetí 2010 činil 193,7 mil. Kč (+32 % meziročně). Očekávaný zisk za celý rok 2010 by
měl přesáhnout částku 300 milionů Kč, čímž by emitent překonal loňský, v historii banky
dosud nejlepší výsledek.
28

pololetní zpráva k 30. 6. 2010

Transkript

Podobné dokumenty

ročenka 2010 / fact book 2010 - Power Exchange Central Europe, as

ROČENKA 2012 / FACT BOOK 2012

WHB Informace 03/2008

WSS Informace 03/2008

WSS informace 12/2012

WHB Informace 06/2008