Pololetní zpráva 2006

Transkript

POLOLETNÍ ZPRÁVA
K 30. 06. 2006
Wüstenrot – stavební spořitelna a. s.
Pololetní zpráva k 30. 06. 2006
Obsah
Obsah .................................................................................................................................... 2
Prohlášení emitenta ......................................................................................................... 3
Základní údaje o emitentovi ......................................................................................... 4
Profil společnosti ............................................................................................................... 5
Historie a vývoj emitenta................................................................................................ 6
Údaje o činnosti emitenta .............................................................................................. 6
Základní oblasti podnikání........................................................................................................ 6
Nabízené produkty a služby ..................................................................................................... 6
Významné produkty a služby nabízené Wüstenrot – stavební spořitelnou a. s. ...................... 6
Prodej produktů Wüstenrot – stavební spořitelny................................................................... 11
Vývoj trhu stavebního spoření v České republice .................................................................. 11
Postavení emitenta na trhu .................................................................................................... 11
Organizace správy a řízení ......................................................................................... 12
Valná hromada ....................................................................................................................... 12
Představenstvo....................................................................................................................... 12
Dozorčí rada ........................................................................................................................... 13
Údaje o základním kapitálu emitenta...................................................................... 15
Základní kapitál emitenta ....................................................................................................... 15
Popis podnikatelského seskupení – koncernu (popis společností, propojených ovládacími
smlouvami) ............................................................................................................................. 16
Údaje o majetku, závazcích a finanční situaci emitenta ................................. 17
Nekonsolidovaná rozvaha dle IAS ......................................................................................... 17
Nekonsolidovaný výkaz zisků a ztrát dle IAS ......................................................................... 18
Pohledávky za bankami ......................................................................................................... 18
Pohledávky za klienty ............................................................................................................. 19
Státní pokladniční poukázky, jiné poukázky a jiné státní cenné papíry .................................. 19
Cenné papíry držené do splatnosti......................................................................................... 20
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek .............................................................................. 20
Ostatní aktiva ......................................................................................................................... 22
Závazky vůči klientům ............................................................................................................ 22
Rezervy .............................................................................. Chyba! Záložka není definována.
Ostatní pasiva ........................................................................................................................ 23
Podřízené závazky ................................................................................................................. 23
Nerozdělený zisk z předchozích období................................................................................. 23
Čistý úrokový výnos ............................................................................................................... 24
Čistý zisk/ztráta z poplatků a provizí ...................................................................................... 24
Čistý zisk/ztráta z finančních operací ..................................................................................... 24
Jiné provozní výnosy a náklady ............................................................................................. 24
Správní náklady...................................................................................................................... 25
Předpokládaný vývoj podnikatelské činnosti emitenta a hospodářských výsledků ................ 25
Významné události po datu zpracování zprávy ...................................................................... 25
2
Prohlášení emitenta
Emitent prohlašuje, že údaje uvedené v této pololetní zprávě jsou pravdivé a emitent
provedl všechna šetření, která na něm lze rozumně požadovat, k ověření pravdivosti těchto
údajů, jakož i toho, že údaje nejsou v souvislosti s vydáním této zprávy v žádném
podstatném ohledu zavádějící. Účetní pravidla a metody použité při jejím sestavováním se
shodují s těmi, které byly použity při poslední roční účetní závěrce.
3
Základní údaje o emitentovi
Obchodní firma, sídlo a právní forma emitenta
Obchodní firma:
Sídlo:
www:
IČ:
DIČ:
Datum založení:
Datum vzniku:
Doba trvání:
Právní forma:
Právní řád, podle kterého byl
emitent založen:
Právní předpis, podle kterého
byl emitent založen:
Praha 5, Janáčkovo nábřeží 41
http://www.wuestenrot.cz/wss
47115289
CZ47115289
10. 08. 1992
28. 09. 1992
na dobu neurčitou
akciová společnost (a. s.)
právní řád České republiky
ustanovení § 154 a násl. Zákona č. 513/1991 Sb.,
obchodní zákoník, ve znění pozdějších předpisů
Městský soud v Praze
Rejstříkový soud:
Číslo zápisu
u rejstříkového soudu:
oddíl B, vložka 1714
Předmět podnikání v souladu s čl. 2 stanov emitenta:
Předmětem podnikání emitenta je zejména:
Emitent je bankou, zřízenou podle zákona o bankách, která je oprávněna vykonávat
všechny činnosti stavební spořitelny v rozsahu stanoveném právními předpisy upravujícími
oblast stavebního spoření a povolené licencí ČNB, tj.:
1) přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření v rozsahu
- přijímání vkladů v české měně od účastníků stavebního spoření
2) poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření v rozsahu
- poskytování úvěrů v české měně účastníkům stavebního spoření
3) poskytování příspěvků fyzickým osobám účastníkům stavebního spoření
v rozsahu
- poskytování příspěvků v české měně fyzickým osobám účastníkům
stavebního spoření
k výkonu činnosti uvedených v zákoně o stavebním spoření § 9 odst. 1 písmena:
a) poskytování úvěrů osobám, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro
uspokojování bytových potřeb v rozsahu
- poskytování úvěrů v české měně osobám, jejichž výrobky a poskytované
služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb,
b) přijímání vkladů od bank, zahraničních bank, poboček zahraničních bank,
finančních institucí, zahraničních finančních institucí a poboček zahraničních
finančních institucí v rozsahu
- přijímání vkladů v české měně od bank, zahraničních bank, poboček
zahraničních bank, finančních institucí, zahraničních finančních institucí a
poboček zahraničních finančních institucí
c) poskytování záruk za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry poskytnuté podle § 5
odst. Zákona o stavebním spoření a za úvěry uvedené v § 9 odst. 1 písmenu a)
zákona o stavebním spoření v rozsahu
- poskytování záruk v české měně za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry
poskytnuté podle § 5 odst. zákona o stavebním spoření a za úvěry
uvedené v § 9 odst. 1 písmenu a) Zákona o stavebním spoření
d) obchodování na vlastní účet s hypotečními zástavními listy a s obdobnými
produkty, vydávanými členskými státy Organizace pro hospodářskou spolupráci a
rozvoj v rozsahu
4
obchodování na vlastní účet s hypotečními zástavními listy
denominovanými v české měně
e) obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou,
s dluhopisy, za které Česká republika převzala záruku a s dluhopisy vydávanými
Českou národní bankou v rozsahu
- obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou
denominovanými v české měně, s dluhopisy, za které Česká republika
převzala záruku denominovanými v české měně a s dluhopisy vydávanými
Českou národní bankou denominovanými v české měně
f) obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými členskými státy Organizace
pro hospodářskou spolupráci a rozvoj, centrálními bankami, finančními institucemi
těchto států, a bankami se sídlem v těchto státech, jakož i s dluhopisy, za které
tyto státy převzaly záruku, a s dluhopisy vydávanými Evropskou investiční
bankou, Nordic Investment Bank a Evropskou centrální bankou v rozsahu
- obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Evropskou investiční
bankou denominovanými v české měně
g) provádění platebního styku a jeho zúčtování v souvislosti s činností stavební
spořitelny v rozsahu
- provádění platebního styku a jeho zúčtování v tuzemsku v souvislosti
s činností stavební spořitelny,
h) poskytování bankovních informací
j) výkon finančního makléřství
-
Pokud zvláštní zákon podmiňuje výkon některé činnosti udělením povolení (licenci),
společnost může takovou činnost provádět až poté, kdy bude povolení (licence) podle
zvláštního zákona uděleno. Emitentovi bylo uděleno povolení k výkonů činností uvedených
výše na základě rozhodnutí ČNB o vydání bankovní licence, č. j. 2004/1543/520 ze dne
7.5.2004, které nabylo právní moci dne 27.5.2004 a na základě rozhodnutí ČNB o změně
bankovní licence rozšířením, č. j. 2004/1317/530 ze dne 6.9.2004, které nabylo právní moci
dne 8.9.2004.
Profil společnosti
Myšlenka stavebního spoření má svůj původ v Německu v osobě Georga Kroppa,
který po první světové válce hledal způsob jak vyřešit neutěšený stav bydlení. Řešení nalezl
v principu solidarity, ve kterém skupina lidí společně spořila. V roce 1921 založil G. Kropp
„Společenství přátel, které po překonání inflační krize v roce 1924 začalo fungovat jako
stavební spořitelna ve švábské vesnici Wüstenrot. Rok poté byly přiděleny první peníze na
stavby, tehdy ještě losem. Vývoj stavebního spoření byl velmi úspěšný a počátkem 30. let byl
princip losování nahrazen finančně-matematickým systémem.
Wüstenrot – stavební spořitelna byla prvním propagátorem stavebního spoření
v České republice. Tento finanční produkt významně přispívá k řešení nedostatku bytů a
k modernizaci bytového fondu.
Emitent získal povolení působit jako banka dne 17.9.1993 a dne 11.11.1993 souhlas
se zahájením činnosti jako banka. Hlavní aktivitou Emitenta je stavební spoření, které
spočívá v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření, v poskytování úvěrů a
zprostředkování státní podpory těmto účastníkům. V souladu se Zákonem o stavebním
spoření vykonává i další činnosti povolené licencí ČNB. Emitent poskytuje služby na území
České republiky.
5
Historie a vývoj emitenta
10. 08. 1992
28. 09. 1992
17. 09. 1993
11. 11. 1993
07. 05. 2004
Založení společnosti Wüstenrot a. s.
Zápis do obchodního rejstříku
Udělení bankovní licence
Zahájení obchodní činnosti
Tzv. přelicencování v souladu s novelou zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve
znění pozdějších předpisů
06. 09. 2004 Rozšíření bankovní licence o výkon finančního makléřství
31. 01. 2005 Vydání podřízeného dluhopisu
Údaje o činnosti emitenta
Základní oblasti podnikání
Wüstenrot - stavební spořitelna a. s. je bankou specializující se na stavební spoření,
které spočívá v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření a v poskytování úvěrů a
státní podpory jeho účastníkům v České republice.
Mezi hlavní aktivity Emitenta patří zejména:
a) přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření
b) poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření
c) poskytování překlenovacích (rychlých) úvěrů a jiných úvěrů na financování činností
v oblasti bytového hospodářství
d) získávání potřebných zdrojů od jiných věřitelů, úvěrových institucí či na finančním
trhu vydáváním dluhopisů
e) používání volných prostředků na vkladových účtech účastníků k ukládání na
vkladové účty u jiné banky nebo k nákupu státních dluhopisů, případně dluhopisů,
za které převzal stát záruku
Emitent musí dodržovat regulační požadavky České národní banky. Mezi tyto
požadavky patří limity a další omezení týkající se kapitálové přiměřenosti, klasifikace úvěrů a
podrozvahových závazků, úvěrového rizika ve spojitosti s klienty banky a bankami, likvidity,
úrokového rizika a měnové pozice Emitenta.
Emitent poskytuje služby výhradně na území České republiky.
Nabízené produkty a služby
Kromě služeb stavebního spoření nabízí finanční skupina Wüstenrot na území České
republiky produkty hypotečního bankovnictví (prostřednictvím Wüstenrot hypoteční banka
a.s.), produkty životního pojištění (prostřednictvím Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s.) a
produkty neživotního pojištění (prostřednictvím Wüstenrot pojišťovny a.s. pobočky pro
Českou republiku), čímž nabízí klientům ucelenou nabídku finančních produktů.
Významné produkty a služby nabízené Wüstenrot – stavební spořitelnou a. s.
Wüstenrot – stavební spořitelna nabízí širokou škálu produktů stavebního spoření
nejen pro fyzické, ale i právnické osoby.
6
Stavební spoření:
( Optimální tarif – stavební spoření, které nabízí čtyři tarifní varianty a možnost
výběru ze dvou kombinací úrokových sazeb. Stavební spoření Wüstenrot je
přizpůsobivé individuálním plánům a možnostem účastníků. Pravidelné
měsíční spoření není povinné, lze spořit libovolně dle individuálních možností.
Touto formou je možné zajistit financování koupi bytu, stavbu, nástavbu,
rekonstrukci či modernizaci stávajícího bydlení, koupi stavebního pozemku,
přestavbu nebytových prostor na bytové, ale také splacení úvěru nebo půjčky
použité na financování bytových potřeb.
Varianta OS (speciální) – zajistí nejrychlejší přidělení cílové částky, a tím i
nárok na úvěr ze stavebního spoření. Varianta nabízí možnost využít veškeré
výhody plynoucí ze stavebního spoření, tj. státní podporu, vysoké úročení
úspor – 2,10% p. a. a v případě potřeby i výhodný úvěr ve výši 50% cílové
částky s nízkým pevným úrokem. Umožňuje využít také překlenovací úvěr
s velmi výhodnou úrokovou sazbou.
Varianta OF (finanční) – je určena těm, kteří potřebují vysoký úvěr za
výhodných úvěrových podmínek (vhodná pro překlenovací úvěry). Varianta
nabízí nejvyšší možný úvěr (60% cílové částky) a nejnižší sazbu z úvěru
(3,70% p. a.).
Varianta ON (normální) – nabízí nejnižší zatížení rodinného rozpočtu při
splácení úvěru. Varianta zajišťuje nejnižší možné splátky úvěru (0,5% cílové
částky), úvěr ve výši 50% cílové částky, nejnižší úrokovou sazbu z úvěru
(3,70% p. a.) a výhodu stejnoměrného měsíčního finančního zatížení po celou
dobu spoření a splácení úvěru. Varianta též umožňuje její změnu, a to kdykoliv,
přičemž podmínky již uzavřené smlouvy o stavebním spoření se přizpůsobí tak,
jako by bylo příslušné rozhodnutí učiněno na počátku spoření.

Varianta OK (optimální kreditní) – je variantou spoření s nejnižší měsíční
úložkou, která je vhodná pro klienty, kteří mají v úmyslu dlouho spořit a
potřebují vysoký úvěr, případně dlouhodobý překlenovací úvěr. Varianta nabízí
úvěr ve výši 70% cílové částky, nízké měsíční splátky a dlouhou dobu splácení.
Změna tarifní varianty je možná kdykoliv v průběhu spoření. Podmínky již uzavřené
smlouvy o stavebním spoření se přizpůsobí tak, jako by bylo příslušné rozhodnutí učiněno na
počátku spoření.
Varianty stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny platné k 30. 06. 2006
Tarifní varianta
ON
OS
OF
OK
Minimální úspory
(v % cílové částky)
50
50
40
30
Maximální výše úvěru
50
50
60
70
Měsíční splátky úvěru
0,5
0,6
0,7
0,7
Varianty úrokových sazeb stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny platné
k 30. 06. 2006
Roční úrok z úspor (v %)
2,10
1,00
Roční úroky z úvěru ze stavebního spoření (v %)
4,80
3,70
Technika úroční – uspořená částka je úročena roční sazbou sjednanou ve smlouvě o
stavebním spoření. U každé tarifní varianty si může účastník, který si při uzavření uvedené
smlouvy zvolil úrokovou sazbu z úspor 1,00% p. a., zvolit při přidělení cílové částky úrokovou
7
sazbu 2,10% p. a. Úrok z úspor bude přepočten, a to od počátku uvedené smlouvy k datu
změny.
( Spoření pro mladé – nabízí dva typy stavebního spoření, a to spoření pro děti
a mladé.
KAMARÁD – je určeno pro účastníky, kteří chtějí svému dítěti zajistit
dostatečné finanční zázemí a přitom ušetřit 1 500 Kč. Zaručený vysoký výnos
zajišťuje úrok z úspor 2,10% p. a. a státní podpora až do výše 3 000 Kč ročně.
FUTURUM – je variantou spoření určenou pro mladé od 14 do 26 let. Minimální
cílová částka smlouvy o tomto stavebním spoření je 100 000 Kč. Výběr
nejvhodnější výše cílové částky je určován individuálně. Okamžitou výhodou
tohoto stavebního spoření je získání mezinárodní slevové karty (ISIC a Alive)
až na jeden rok zdarma.
Úvěry:
( Úvěr ze stavebního spoření – Wüstenrot – stavební spořitelna nabízí způsob
spoření s následnou možností využití výhodného úvěru ze stavebního spoření,
a to:
➜! nejnižší možné úrokové sazby (již od 3,70% p. a.),
➜! poskytnutí úvěru ze stavebního spoření již při naspoření 30% cílové částky,
➜! možnost expresního zpracování úvěru zdarma do 48 hodin,
➜! pevný neměnný úrok po celou dobu splácení, rozložení splátek na delší období –
nízké měsíční zatížení rodinného rozpočtu,
➜! možnost splatit úvěr rychleji mimořádnými splátkami,
➜! nižší daně z příjmu díky možnosti odečítat úroky z úvěru od daňového základu,
➜! veškeré náležitosti spojené s žádostí o úvěr vyřídí certifikovaný úvěrový poradce.
Účastník stavebního spoření má po přidělení cílové částky nárok na
poskytnutí úvěru ze stavebního spoření za předpokladu zajištění jeho návratnosti.
Úvěr ze stavebního spoření smí být účastníkem stavebního spoření použit
pouze na financování bytových potřeb, tak jak jsou definovány v Zákoně o stavebním
spoření a státní podpoře stavebního spoření, tj. např. výstavba bytového domu,
rodinného domu, nebo bytu ve vlastnictví; změna stavby na bytový dům, rodinný
dům, nebo byt; koupě bytového domu, rodinného domu, nebo bytu včetně
rozestavěné stavby těchto domů, nebo bytu; koupě pozemku v souvislosti
s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu; změna stavby,
údržba stavby nebo udržovací práce na bytovém domě nebo rodinném domě, bytu ve
vlastnictví nebo spoluvlastnictví, včetně úhrady případného podílu na úpravách
společných částí domu; splacení členského vkladu nebo podílu v právnické osobě,
jejímž je účastník členem nebo společníkem, stane-li se účastník nájemcem bytu;
úhrada za převod členských práv a povinností v družstvu, nebo za převod podílu
v právnické osobě, stane-li se účastník nájemcem bytu; připojení bytového domu
nebo rodinného domu, nebo domu s byty ve vlastnictví k veřejným sítím technického
vybavení, splacení úvěru nebo půjčky použitých na financování bytových potřeb
s výjimkou pokut nebo jiných sankcí.
Výše úroku ze stavebního spoření je odvozena od zvoleného úročení vkladů.
Wüstenrot – stavební spořitelna nabízí dvě možnosti volby výše úrokových sazeb
z vkladů s dopadem na výši úrokových sazeb úvěru ze stavebního spoření:
(1) 1,00% úrok z úspor a 3,70% úrok z úvěru ze stavebního spoření
(2) 2,10% úrok z úspor a 4,80% úrok z úvěru ze stavebního spoření
8
Možnosti splácení úvěru ze stavebního spoření Wüstenrot – stavební spořitelny platné
k 30. 06. 2006
Tarifní varianta
OS
Maximální výše
úvěru
(z cílové částky)
50%
ON
50%
OF
60%
OK
70%
Úročení úvěru
(p.a.)
3,70% nebo
4,80%
3,70% nebo
4,80%
3,70% nebo
4,80%
3,70% nebo
4,80%
Minimální
Orientační doba Orientační doba
splátka úvěru
splácení
splácení
(z cílové částky) (úrok 3,7% p.a.) (úrok 4,8% p.a.)
0,6%
8 let a 3 měsíce 8 let a 8 měsíců
0,5%
10 let a 3 měsíce
11 let
0,7%
8 let a 6 měsíců
8 let a 11 měsíců
0,7%
10 let a 2 měsíce
10 let a 11
měsíců
Wüstenrot – stavební spořitelna umožňuje mimořádné splátky úvěru, které
zkracují dobu jeho splácení. Splátky úvěru je možno poukazovat poštovní poukázkou,
srážkou ze mzdy, trvalým platebním příkazem nebo inkasem z účtu.
( Překlenovací úvěry – jsou produktem Wüstenrot – stavební spořitelny a. s.,
který řeší situaci, kdy klient ještě nemá nárok na úvěr ze stavebního spoření.
Jejich předností je:
➜! poskytnutí úvěru již při nulovém počátečním vkladu,
➜! pevný neměnný úrok po celou dobu trvání úvěru,
➜! nejnižší možné úrokové sazby – již od 2,50% p. a.,
➜! nižší daně z příjmu díky možnosti odečítat úroky z úvěrů od daňového základu
➜! veškeré náležitosti spojené se žádostí o úvěr vyřídí certifikovaný úvěrový poradce,
➜! rychlé zpracování úvěru,
➜! výhodné podmínky garantované po celou dobu splácení.

PARTNER – je překlenovací úvěr pro nové klienty, kteří ještě nejsou
účastníky stavebního spoření (smlouvu o stavebním spoření nemá ani jejich
manžel/ka nebo nezletilé dítě). Je poskytován bez počátečního vkladu na
neomezenou výši. Při zajištění úvěru nemovitostí (nad 200 000 Kč) je
poskytován za nižší úrokovou sazbu – 4,90% p. a.
SUPERÚVĚR – jsou zvýhodněné překlenovací úvěry, které stavební
spořitelna Wüstenrot poskytuje všem žadatelům, kteří jsou klienty některé ze
stavebních spořitelen alespoň 12 měsíců. Klientem může být i jeho blízký
rodinný příslušník (manžel/ka, nezletilé děti). Garantovaná úroková sazba je
4,80% p. a. po celou dobu splácení úvěru. Wüstenrot – stavební spořitelna a.
s. poskytuje tento překlenovací úvěr na neomezenou cílovou částku s 10%
úsporou nebo i bez počátečního vkladu. Tato varianta umožňuje optimálně
využít dvě smlouvy o stavebním spoření – „starou“ pro spoření a „novou“ pro
úvěr. Nová smlouva a k ní překlenovací úvěr umožní klientovi získat potřebné
peníze za nižší úrokové sazby. Za překlenovací úvěr klient zaplatí 4,80% p. a.
a poté 3,70% p. a. za úvěr ze stavebního spoření. Pokud jsou ze strany
klienta spolu se žádostí o překlenovací úvěr předloženy všechny požadované
dokumenty, má příslušnou finanční částku k dispozici do týdne od podání
uvedené žádosti.
Speciální produkty:
( REVITplus – komplexní program určený pro právnické osoby – bytová
družstva a společenství vlastníků na financování oprav, rekonstrukcí a
modernizaci bytových domů a bytů v těchto domech. Jeho základem je
překlenovací úvěr REVIT, který má tyto přednosti
9
(i) Je poskytován bez akontace; nabízena standardní a individuální
varianta.
(ii) Volba výše měsíční splátky a celkové doby splácení úvěru, která činí
maximálně 25 let;
(iii) Pevná výše úrokové sazby překlenovacího úvěru (max. 5,90% p. a.)
a úvěru ze stavebního spoření (3,70% nebo 4,80% p. a.)
Výhodou úvěru poskytnutého na financování oprav panelových bytových
domů je možnost využití státní podpory ve formě příspěvku na úhradu úroků a
záruky za úvěr.
V rámci programu REVITplus nabízí stavební spořitelna Wüstenrot
nájemníkům nebo vlastníkům bytů zvýhodněné úvěry na modernizaci bytů.
Z titulu finančního makléře mohla stavební spořitelna Wüstenrot zařadit do
programu REVIT plus také zvýhodněné pojištění bytových domů.
( PRVNÍ BYT – překlenovací úvěr pro mladé do 36 let k dofinancování státní
půjčky od SFRB na pořízení prvního bydlení nebo na rekonstrukci bydlení za
sníženou úrokovou sazbu 3,90% p. a.
Překlenovací úvěry a výše úrokových sazeb z překlenovacích úvěrů Wüstenrot –
stavební spořitelny platné k 30. 06. 2006
SUPERÚVĚR
Minimální úspora (% CČ)
Úroková sazba
Tarifní varianta
0
4,80%
OF
10
4,80%
OK,OF
30
4,50%
OK
30
2,50%*
OK
40
4,50%
OF
40
2,50%*
OF
50
4,50%
OS
50
2,50%*
OS
* žádost o úvěr podána max. 6 měsíců před předpokládaným přidělením CČ
PARTNER
Úroková sazba
Tarifní varianta
1)
1)
2)
0
6,60%
OF
0
4,90%2)
OF
cílová částka 20 000 až 200 000 Kč
minimální cílová částka 200 000 Kč, úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti
PRVNÍ BYT
0
Úroková sazba
Tarifní varianta
3,90%
OF
REVIT
Úroková sazba
0
standardní
5,90%
zvýhodněná
5,40%
VIP
4,90%
individuální
4,50%
Věrnostní prémie:
10
Wüstenrot – stavební spořitelna připíše účastníkovi ke konci měsíce následujícího od
uzavření následné smlouvy o stavebním spoření na jeho účet bonus ve výši 10% z úložky na
spoření v prvním měsíci, nejvýše však 1 000 Kč za splnění určitých podmínek (např. cílová
částka následné smlouvy musí být ve výši min. 140 000 Kč, předchozí smluvní vztah trval
alespoň 4 roky nebo účastník uzavřel smlouvu o úvěru ze stavebního spoření, apod.).
Prodej produktů Wüstenrot – stavební spořitelny
Wüstenrot – stavební spořitelna má profesionální síť finančních poradců nabízejících
produkty rodinného financování. Daří se využívat potenciálu, kterým tato společnost
disponuje. Obchodní organizace Wüstenrot je rozdělena na 14 regionů řízených regionálními
řediteli. Činnost finančních poradců přímo řídí manažeři obchodních skupin. Obchodní síť
Wüstenrot – stavební spořitelny je sítí mobilní, její pevné zázemí tvoří 13 regionálních
Informačních a poradenských center, desítky oblastních obchodních zastoupení a více než
jedno sto poradenských kanceláří.
V souvislosti se zprostředkováním smluv o stavebním spoření Wüstenrot – stavební
spořitelna spolupracuje s kooperačními partnery – obchodními organizacemi a finančními
makléři.
Vývoj trhu stavebního spoření v České republice
Trh stavebního spoření v České republice zaznamenává počínaje rokem 2004
intenzivní přechod nově uzavřených obchodů z fáze spořících smluv do fáze úvěrových
smluv. Tento trend byl v 1. pololetí roku 2006 potvrzen. Svědčí o tom meziroční přírůstky jak
počtu, tak především objemu poskytnutých úvěrů na financování bytových potřeb. Tím se
odvětví postupně dostává do souladu s účelem stavebního spoření ve státech Evropské
unie, které systém stavebního spoření využívají.
Postavení emitenta na trhu
Wüstenrot – stavební spořitelna vstoupila na trh stavebního spoření v roce 1993. Na
českém trhu působí jako jedna ze šesti stavebních spořitelen.
Přehled vývoje stavebního spoření emitenta v období let 2003 – 20061
Sledovaný rok/období
20061
2005
2004
2003
Počet smluv uzavřených v daném roce (netto)
14 230
30 534
41 372
146 770
Stav počtu platných smluv
423 945
431 668
467 498
503 359
Cílová částka (v mil. Kč)
91 402
89 186
88 116
89 505
Výše st. podpory vyplacená v daném roce na platné
smlouvy uzavřené v předchozích letech (v mil. Kč)
1 046
1 137
1 096
911
Průměrná výše státní podpory vyplacená na jednu
platnou smlouvu (v Kč)
2 423
2 433
2 310
2 407
Stav výše vkladů (v mil. Kč)
23 981
22 769
20 167
16 933
Celkový počet poskytnutých úvěrů
8 384
17 080
16 382
16 379
- z toho – překlenovacích
3 690
8 673
9 262
11 078
- z toho – ze stavebního spoření
4 694
8 407
7 120
5 301
Celkový stav platných úvěrů ke konci roku resp. ke
konci čtvrtletí (v mil. Kč)
10 212
9 858
8 212
6 746
11
- z toho – stav platných překlenovacích úvěrů
8 651
8 497
7 195
5 881
- z toho - stav platných úvěrů ze stavebního spoření
1 561
1 361
1 017
865
1
Pozn.: druhé čtvrtletí
Počet a objem poskytnutých překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření
emitentem v období let 2003 – 20061
20061
Sledovaný rok/období
2005
2004
2003
Počet poskytnutých překlenovacích úvěrů
3 690
8 673
9 262
11 078
Počet poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření
4 694
8 407
7 120
5 301
Celkový počet poskytnutých úvěrů
8 384
17 080
16 382
16 379
Objem poskytnutých překlenovacích úvěrů (v mil.
Kč)
1 661
2 915
2 454
2 388
444
666
419
278
2 105
3 581
2 874
2 666
Objem poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření (v
mil. Kč)
Celkový objem poskytnutých úvěrů (v mil. Kč)
1
Pozn.: druhé čtvrtletí
Organizace správy a řízení
V souladu s Obchodním zákoníkem a stanovami emitenta jsou orgány emitenta valná
hromada, představenstvo a dozorčí rada.
Žádný z členů představenstva ani členů dozorčí rady nebyl v minulosti odsouzen pro trestný
čin majetkové povahy.
Pokud není dále uvedeno jinak, nevykonávali členové představenstva a dozorčí rady
k datu vyhotovení této zprávy jakékoli činnosti mimo své činnosti pro emitenta, které by
mohly mít význam pro posouzení emitenta.
Datum vzniku funkce jednotlivých členů představenstva a dozorčí rady emitenta,
které je uvedeno v této zprávě, je datem, kdy daná funkce vznikla poprvé (někteří členové
představenstva, resp. dozorčí rady, byli posléze do funkce znovu zvoleni). Z uvedeného
důvodu se datum vzniku funkce uvedené v této zprávě může lišit od data vzniku funkce
uvedeného v zápisu emitenta v obchodním rejstříku.
Valná hromada
Valná hromada je nejvyšším orgánem emitenta. Do působnosti valné hromady náleží
rozhodnutí o otázkách, které zákon nebo stanovy emitenta zahrnují do působnosti valné
hromady. Valná hromada se koná se nejméně jednou za rok nejpozději do šesti měsíců od
posledního dne uplynulého účetního období.
Představenstvo
Představenstvo je statutárním orgánem, jenž řídí činnost emitenta a jedná jeho
jménem. Rozhoduje o všech záležitostech emitenta, pokud nejsou zákonem nebo stanovami
emitenta vyhrazeny do působnosti valné hromady nebo dozorčí rady. Představenstvo je také
mimo jiné oprávněno jmenovat prokuristy společnosti a v této souvislosti také po
odsouhlasení dozorčí radou vydat jednací řád pro prokuristy. Představenstvo má tři členy
volené valnou hromadou. Představenstvo zasedá dle potřeby, nejméně 1krát za měsíce.
Délka funkčního období člena představenstva je pět let. Opětovná volba člena
představenstva je možná. Členové představenstva volí ze svého středu na návrh valné
12
hromady předsedu představenstva. Členové představenstva podléhají zákazu konkurence
podle příslušných zákonných předpisů.
Složení představenstva Wüstenrot – stavební spořitelny k 30. 06. 2006:
Dr. Hans-Jürgen Wohlrabe
Předseda představenstva od 02. 04. 2001
Vzdělání: Vysokoškolské v oboru matematiky a hospodářských věd
Praxe v oboru: od roku 1977 činný v oboru pojišťovnictví a bankovnictví, od roku 1998
v představenstvu Wüstenrot – stavební spořitelny
Datum narození: 24. 02. 1949
Adresa: Praha 4, Výchozí 21/3
JUDr. Pavel Pektor
Člen představenstva od 10. 08. 1992
Vzdělání: Vysokoškolské v oboru práva
Praxe v oboru: od roku 1992 v představenstvu Wüstenrot – stavební spořitelny a.s.
Členství v orgánech jiných společností:
jednatel ve společnosti Wüstenrot service s.r.o.
Adresa: Praha 8 - Troja, K Haltýři 686/11
Ing. Ivo Sebera
Člen představenstva od 13. 01. 2005
Vzdělání: Vysokoškolské v oboru ekonomika
Praxe v oboru: od roku 1993 působí ve Wüstenrot – stavební spořitelně
Adresa: Borovany, Jižní 530
Dozorčí rada
Dozorčí rada dohlíží na výkon představenstva a uskutečňování podnikatelské činnosti
emitenta, je kontrolním orgánem emitenta. Dozorčí rada zabezpečuje a plní úkoly, které
stanovuje zákon a které stanovy zahrnují do působnosti dozorčí rady. Dozorčí rada má 9
členů. Délka funkčního období člena dozorčí rady je pět let. Opětovná volba členů dozorčí
rady je možná. Dozorčí rada zasedá dvakrát do roka. Členové dozorčí rady podléhají zákazu
konkurence podle příslušných zákonných předpisů.
Složení dozorčí rady Wüstenrot – stavební spořitelny k 30. 06. 2006:
Dr. Alexander Erdland
Předseda dozorčí rady od 10. 03. 2006
Vzdělání: Vysokoškolské univerzitní vzdělání (ekonomie a právo), doktor politických
věd
Praxe v oboru: v oboru bankovnictví od roku 1980
- předseda představenstva ve společnosti Wüstenrot & Württembergische AG,
Adresa: 74545 Michelfeld-Gnadental , Haldenweg 9, Spolková republika Německo
13
Wolfgang Radlegger komerční rada
Místopředseda dozorčí rady od 23. 11. 2001
Praxe v oboru: 23 let činný v politice (12 let v zemské vládě Salzburg), od roku 1990
činný v oboru bankovnictví
- jednatel ve společnostech: Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen
GmbH, Wüstenrot Vermögensbeteiligungs GmbH
- předseda dozorčí rady ve společnostech: Stavebná sporiteľňa Wüstenrot a.s.,
Wüstenrot stambena stedionica d.d., Wüstenrot service s.r.o., Wüstenrot
Versicherungs-AG
- místopředseda dozorčí rady ve společnosti Wüstenrot - hypoteční banka a.s.,
Fundamenta-Lakáskassza Bausparkasse AG
- člen dozorčí rady ve společnostech: Bausparkasse Wüstenrot AG
Adresa: 5020 Salzburg, Prinzingerstrasse 10, Rakouská republika
Annerose Bidermann
Člen dozorčí rady od 01. 07. 2006
Vzdělání: Vysokoškolské, obor práva
Praxe v oboru: od roku 1991 ve finančnictví
- náměstkyně předsedy představenstva Wüstenrot – stavebná sporiteľna a. s.
Adresa: 71691 Freiberg a. N., Große Äcker 1, Spolková republika Německo
Helmut Geier
Vzdělání: Středoškolské
Praxe v oboru: více než 40 let činný v oboru bankovnictví a pojišťovnictví
- předseda představenstva ve společnosti: Wüstenrot Versicherungs-AG,
Salzburg
- člen představenstva ve společnosti: Gesellschaft für Versicherungsfachwissen
- předseda dozorčí rady ve společnostech: Wüstenrot, životní pojišťovna, a. s.,
Praha, Wüstenrot životná poisťovňa a. s. , Bratislava
- člen dozorčí rady ve společnostech: Bausparkasse Wüstenrot AG, Salzburg;
Bausparkasse Wüstenrot, Prag
- člen prezídia ve společnosti: Verband der Versicherungsunternehmen
Österreichs
Adresa: Elsbethen, Schiesstandstrasse 2a, Rakouská republika
Ing. Vít Vaníček
Vzdělání: Vysokoškolské
Praxe v oboru: činný v oblasti družstevnictví, působí ve Svazu českých a moravských
bytových družstev
14
- společník, jednatel ve společnosti PORST s.r.o.
- předseda v SBD Praha 5
Adresa: Mnichovice, Skuhrovecká 133
Dr. Edmund Schwake
Vzdělání: Vysokoškolské obor ekonomie, doktor politických věd
Praxe v oboru: od roku 1987 ve finančnictví
- náměstek předsedy představenstva ve společnosti Wüstenrot &
Württembergische AG
- člen prezídia Německého svazu pojišťoven (předseda výboru pro majetkové a
úrazové pojištění)
Adresa: 71287 Weissach, Ahornweg 5, Spolková republika Německo
Ing. Martina Hladíková
Člen dozorčí rady za zaměstnance od 29. 10. 2001
Praxe v oboru: od roku 1998 ve Wüstenrot – stavební spořitelně a.s.
Adresa: Stochov, Jaroslava Šípka 373
Ing. Renata Netopilová
Praxe v oboru: od roku 1993 ve Wüstenrot – stavební spořitelně
Adresa: Praha 9, Rochovská 758
Mgr. Pavel Kousal
Praxe v oboru: od roku 1997 ve Wüstenrot – stavební spořitelně
Adresa: Praha 9, Újezd nad Lesy, Žherská 1666
Údaje o základním kapitálu emitenta
Základní kapitál emitenta
K datu vyhotovení této zprávy činil základní kapitál Wüstenrot – stavební spořitelny
660 000 000 Kč. Základní kapitál Emitenta je plně splacen.
Základní kapitál Wüstenrot – stavební spořitelny je k datu vyhotovení této zprávy
rozdělen na 5 000 kusů akcií na jméno v zaknihované podobě, každá o jmenovité hodnotě
110 000 Kč a 5 000 kusů akcií na jméno v zaknihované podobě, každá o jmenovité hodnotě
22 000 Kč. Akcie jsou evidované ve Středisku cenných papírů. Se všemi akciemi jsou
15
spojena stejná práva, přičemž na jednu akcii připadá jeden hlas. Akcie mají omezenou
převoditelnost; každý převod akcií vyžaduje předchozí souhlas dvoutřetinové většiny hlasů
splaceného kapitálu na valné hromadě emitenta.
Akcie Wüstenrot – stavební spořitelny nejsou kótované na žádném registrovaném
trhu v České republice ani mimo Českou republiku.
Emitent nevydal k datu vyhotovení této zprávy žádné prioritní ani zaměstnanecké
akcie, ani dluhopisy, se kterými je spojeno právo požadovat v době v nich určené vydání
akcií nebo předkupní právo na akcie ve jmenovité hodnotě v nich určené. Vydávání
zaměstnaneckých a prioritních akcií emitenta je nepřípustné.
Popis podnikatelského seskupení – koncernu (popis společností, propojených
ovládacími smlouvami)
Následující informace odpovídá obsahem ustanovení § 66a odst. 9 Obchodního
zákoníku za účetní období 2005. Wüstenrot – stavební spořitelna má tři hlavní akcionáře:
- společnost Wüstenrot & Württembergische AG se sídlem Gutenbergerstrasse
30, D-70176 Stuttgart, Spolková republika Německo, která vlastní 52,46%
všech akcií a stejný počet hlasů
- společnost Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen GmbH, se sídlem
Alpenstrasse 70, A-5020 Salzburg, Rakousko, která vlastní 40,80% akcií a
stejný počet hlasů
- společnost Kooperativa, pojišťovna, a.s., se sídlem Praha 1, Templová 747,
PSČ: 110 01, která vlastní 6,16% akcií a stejný počet hlasů.
Wüstenrot & Württembergische AG je tak vůči Wüstenrot – stavební spořitelně
v postavení ovládající osoby a Wüstenrot – stavební spořitelna je v postavení osoby
ovládané. Mezi ovládající a ovládanou osobou není uzavřena ovládací smlouva.
Wüstenrot & Württembergische vlastní v České republice ještě podíly ve
společnostech:
- Wüstenrot hypoteční banka a.s. se sídlem nám. Kinských 6002/2, 150 21
Praha 5 s podílem 90% na akciovém kapitálu,
- Wüstenrot, životní pojišťovna, a.s. se sídlem nám. Kinských 6002/2, 150 21
Praha 5 s podílem 50% na akciovém kapitálu
Smluvní závazkové vztahy Wüstenrot – stavební spořitelny k ostatním českým
společnostem Wüstenrot jsou uvedeny ve Zprávě ovládané osoby podle § 66a odst. 9
Obchodního zákoníku za účetní období 2005, která je součástí Výroční zprávy 2005
Wüstenrot - stavební spořitelny.
Smlouva, resp. smlouvy o převodu zisku nejsou uzavřeny ani mezi ovládanou a
ovládající osobou, ani mezi Wüstenrot – stavební spořitelnou a ostatními společnostmi
Wüstenrot.
16
Údaje o majetku, závazcích a finanční situaci emitenta
Nekonsolidovaná rozvaha dle IAS
Následující tabulky uvádí nekonsolidované rozvahy emitenta k 30. 06. 2006 a
srovnávací období k 31. 12. 2005.
Aktiva
30.06.2006
Hotovost a pohledávky za centrální bankou
Státní pokladniční poukázky, jiné poukázky a jiné státní cenné papíry
Pohledávky za bankami
Úvěry a půjčky klientům
Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám
Cenné papíry k obchodování
Cenné papíry k prodeji
Cenné papíry držené do splatnosti
Účasti s rozhodujícím a podstatným vlivem
Kladné reálné hodnoty finančních derivátů
Odložená daňová pohledávka
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Náklady a příjmy příštích období
Ostatní aktiva
Aktiva celkem
31.12.2005
148 753
7 059 264
3 105 454
10 495 748
-229 125
0
0
4 778 338
996
0
0
406 496
1 275
69 954
118 313
6 148 181
3 236 546
9 864 557
- 210 616
0
0
4 718 297
0
0
0
412 619
1 560
1 105 197
25 837 153
25 394 654
Pasiva
30.06.2006
31.12.2005
Základní kapitál
660 000
660 000
Emisní ážio, rezervní a kapitálové fondy
Oceňovací rozdíly
104 086
0
97 258
0
Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z předchozích období
73 584
26 114
Zisk nebo ztráta za účetní období
109 392
134 122
Vlastní kapitál celkem
947 062
917 494
Závazky vůči bankám
0
0
17
Závazky vůči klientům
24 275 881
23 856 788
Závazky z dluhových cenných papírů
0
0
Výnosy a výdaje příštích období
0
0
Záporné reálné hodnoty finančních derivátů
0
0
26 763
0
38 087
284 330
272 674
Odložený daňový závazek
Rezervy
Ostatní pasíva
Podřízené závazky
Vlastní kapitál a závazky celkem
303 117
309 611
25 837 153
25 394 654
Nekonsolidovaný výkaz zisků a ztrát dle IAS
Následující tabulka uvádí nekonsolidovaný výkaz zisků a ztrát emitenta podle IAS k
30. 06. 2006 a srovnávací období k 30. 06. 2005.
Výkaz zisku a ztráty
30.06.2006
Úrokové a obdobné výnosy
Úrokové a obdobné náklady
Čistý zisk/ztráta z poplatků a provizí
Dividendové a obdobné výnosy
Čistý zisk/ztráta z finančních operací
Jiné provozní výnosy
Jiné provozní náklady
Správní náklady
Odpisy hmotného a nehmotného majetku
Tvorba rezerv a opravných položek na ztráty z úvěrů, investic a ostatní
rizika
- z toho: k úvěrům a pohledávkám
Zisk/ztráta z majetkových účastí
Zisk/ztráta před zdaněním
Daň z příjmů
Zisk/ztráta po zdanění
30.06.2005
567 965
-374 747
75 315
0
89
5 189
-8 737
-115 887
-13 818
547 881
-381 632
76 320
0
-62
4 261
-6 993
-116 702
-11 934
-19 458
-37 309
0
0
115 911
-6 519
109 392
0
0
73 830
0
73 830
Pohledávky za bankami
Klasifikace pohledávek za bankami
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
Standardní
Sledované
Nestandardní
Pochybné
Ztrátové
Opravné položky k možným ztrátám z pohledávek
3 105 454
-
3 236 546
-
Čisté pohledávky za bankami
3 105 454
3 236 546
Pohledávky za bankami splatné na požádání jsou k 30. 06. 2006 85 127 tis. Kč, k 31.12.2005
ve výši 203 912 tis. Kč.
18
Zbytková splatnost (dny)
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
1-7
8-30
31-90
91-180
181-360
360 a více
336 762
756 983
1 156 450
350 762
403 845
100 652
414 043
556 257
1 409 931
453 699
150 128
252 488
Čisté pohledávky za bankami
3 105 454
3 236 546
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
Standardní
Sledované
Nestandardní
Pochybné
Ztrátové
Ostatní pohledávky za klienty
Opravné položky k možným ztrátám z pohledávek
9 900 597
168 482
119 311
85 656
217 956
3 745
(229 125)
9 308 458
154 619
101 903
85 333
208 380
5 864
(210 616)
10 266 623
9 653 941
30. 06. 06
31. 12. 05
1 445 023
9 045 276
5 449
10 495 748
1 035 993
8 822 046
6 518
9 864 557
30. 06. 06
1 810
31. 12. 05
1 999
1 810
1 999
Pohledávky za klienty
Klasifikace pohledávek za klienty
Čisté pohledávky za klienty
Analýza úvěrů poskytnutých klientům podle sektorů
tis. Kč
Finanční organizace
Nefinanční organizace
Organizace pojišťovnictví
Vládní sektor
Neziskové organizace
Domácnosti (živnosti)
Obyvatelstvo (rezidenti)
Nerezidenti
Organizace bez IČO
Nezařazeno do sektorů (obce)
Celkem (brutto)
Pohledávky za osobami se zvláštním vztahem k bance
tis. Kč
úvěry členům dozorčí rady, představenstvu a vedoucím zaměstnancům
Celkem
Členové dozorčí rady, představenstva a vedoucí zaměstnanci společnosti mají uzavřeny
smlouvy o stavebním spoření za standardních podmínek.
Státní pokladniční poukázky, jiné poukázky a jiné státní cenné papíry
Čistá účetní hodnota státních pokladničních poukázek, jiných poukázek a jiných státních
cenných papírů
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
Státní pokladniční poukázky
Jiné pokladní poukázky
Státní dluhopisy
Čistá účetní hodnota
219 049
6 840 215
7 059 264
149 707
5 998 474
6 148 181
19
Klasifikace státních pokladničních poukázek, jiných poukázek a jiných státních cenných papírů
do jednotlivých portfolií podle záměru banky
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP k obchodování
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP k prodeji
Státní bezkuponové dluhopisy a ostatní CP držené do splatnosti
Čistá účetní hodnota
7 059 264
7 059 264
6 148 181
6 148 181
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
Vládních institucí
Ostatních subjektů
z toho:
hypoteční zástavní listy
ostatní
Čistá účetní hodnota dluhových cenných papírů
4 778 338
4 718 297
2 969 585
1 808 753
4 778 338
2 897 797
1 820 500
4 718 297
Cenné papíry držené do splatnosti
Čistá účetní hodnota cenných papírů držených do splatnosti
Účasti s rozhodujícím a podstatným vlivem
Společnost koupila 13. 3. 2006 100% podílu ve společnosti Wüstenrot service s.r.o. v celkové nominální hodnotě
1 000 000 Kč. Kupní cena podílu byla stanovena na 996 000 Kč.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Nehmotný majetek
tis. Kč
Pořizovací cena
k 31. 12. 05
Přírůstky
Ostatní změny
Úbytky
k 30. 06. 06
Oprávky a opravné položky
k 31.12.05
Roční odpisy
Úbytky
k 30. 06. 06
Zůstatková cena
k 31.12.05
k 30. 06. 06
Software
Pořízení NHIM
Celkem
4 410
8
- 200
-4 210
8
92 801
8 012
-200
--13 732
86 881
57 916
0
61 242
6 196
-9 522
0
57 916
27 149
28 957
4 410
8
31 559
28 965
88 391
8 004
-9 522
86 873
61 242
6 196
-9 522
20
Hmotný majetek
Pozemky a
budovy
tis. Kč
Pořizovací cena
k 31.12.05
Přírůstky
Ostatní změny
Úbytky
k 30. 06. 06
k 31.12.05
Roční odpisy
Úbytky
Opravné položky
k 30. 06. 06
Zůstatková cena
k 31.12.05
k 30. 06. 06
402 670
49
0
402 719
Inventář
Pronajaty
majetek
Dopravní
prostředky
79 820
1585
7961
115
6 771
2 535
-11 867
69 538
911
- 1250
8 056
Celkem
490 057
4 284
0
-13 117
481 224
41 032
2 340
64 286
4 048
-11 860
50
10
4 369
830
43 372
56 474
60
-1 065
4 134
109 737
7 228
-11 860
-1 065
104 040
361 638
359 347
15 534
13 064
746
851
2 402
3 922
380 320
377 184
Leasing
tis. Kč
Celkem
Pořizovací cena
k 31.12.05
Přírůstky
Ostatní změny
Úbytky
k 30. 06. 06
k 31.12.05
Roční odpisy
Úbytky
Opravné položky
k 30. 06. 06
Zůstatková cena
k 31.12.05
k 30. 06. 06
4 586
0
0
-890
3 696
3 846
392
- 890
0
3 348
740
348
Minimální leasingové splátky
21
tis. Kč
Min. leasing. splátky
30. 06. 06 31. 12. 05
Splatné do 1 roku
Splatné nad 1 rok do 5 let
Splatné nad 5 let
Celkem
358
2
360
720
161
881
Současná hodnota
30. 06. 06 31. 12. 05
344
2
346
Hodnota bud. úroků
30. 06. 06 31. 12. 05
676
157
833
13
44
4
48
13
Ostatní aktiva
tis. Kč
Dohadné položky aktivní
Ostatní dlužníci
Pohledávky za státem
Poskytnuté zálohy
Ostatní
Celkem
30. 06. 06
31. 12. 05
62 111
2 293
3 999
1 551
69 954
1 089 412
3 763
5 048
2 478
4 496
1 105 197
Dohadné položky aktivní k 31. 12. 2005 zahrnují především vyžádanou státní podporu ze
stavebního spoření ve výši 1 087 920 tis. Kč.
Závazky vůči klientům
Analýza závazků vůči klientům podle sektorů
tis. Kč
30. 06. 06
31. 12. 05
145 840
16 662 493
3 866
16 812 199
108 038
16 686 729
3 866
16 798 633
Závazky s výpovědní lhůtou
Vládní sektor
Nerezidenti
Celkem
11 750
7 443 184
625
7 455 559
3 113
7 047 820
968
7 051 901
Závazky splatné na požádání
Vládní sektor
Nerezidenti
8 122
-
6 254
-
Termínované závazky se splatností
Vládní sektor
Nerezidenti
Celkem
22
Nezařazeno do sektorů
Celkem
Ostatní závazky vůči klientům
Závazky vůči klientům celkem
8 122
24 275 881
6 254
23 856 788
Součástí závazku ke klientům k 31.12.2005 je i státní podpora v celkové výši 1 087 903 tis. Kč.
Rezervy
tis. Kč
Rezerva na daň z příjmu
Rezerva na pokutu UHSO
Rezervy na zaměstnanecké požitky
Celkem
30. 06. 06
31. 12. 05
6 500
15 000
5 263
26 763
16 976
15 000
6 111
38 087
30. 06. 06
31. 12. 05
206 449
63 632
3 868
10 381
284 330
206 392
52 683
2 807
10 792
272 674
Ostatní pasiva
tis. Kč
Dohadné položky pasivní
Různí věřitelé
Závazky vůči státu
Ostatní pasiva
Celkem
Dohadné položky pasivní představují zejména dohadnou položku na vyplacení úrokového
bonusu klientům. Závazky vůči státu představují zejména závazky ze sociálního a zdravotního pojištění.
V ostatních pasivech je zahrnuta především nevyplacená dividenda akcionářům a odložená daň.
Podřízené závazky
Podřízený dluhopis
ISIN:
Datum emise:
Datum splatnosti:
Datum předčasné splatnosti:
Úrokový výnos:
Nominální hodnota celkem:
Účetní hodnota celkem (k 30. 06. 05):
CZ000370032
31. 01. 2005
31. 01. 2015
31. 01. 2010
4,50%
300 000 tis. Kč
303 117 tis. Kč
Nerozdělený zisk z předchozích období
Banka rozdělila svůj zisk za rok 2005 následujícím způsobem:
tis. Kč
Celkový zůstatek z předchozích let
Zisk roku 2005
Rozdělení zisku roku 2005 schválené
valnou hromadou:
Zisk
Nerozdělený
zisk
Zákonný
rezervní
fond
134 122
26 114
-
97 258
-
Kapitálové fondy
a ostatní fondy
ze zisku
0
-
23
Převod do fondů
Dividendy a tantiémy
Převod do nerozděleného zisku
Použití prostředků
(6 827)
(79 825)
-
Zůstatek k 31.12.2005
-
47 499
-
6 827
-
-
73 584
104 086
0
Čistý úrokový výnos
tis. Kč
30. 06. 06
30. 06. 05
567 965
45 829
299 984
222 152
547 881
32 851
291 758
223 272
(374 747)
(367 741)
(7 006)
(381 632)
(375 838)
(5 794)
193 218
166 249
30. 06. 06
30. 06. 05
47 040
60 697
50 353
37 587
64 495
36 062
158 090
138 144
Náklady na poplatky a provize
z toho za zprostředkování stavebního spoření
Ostatní
82 452
323
61 363
461
Celkem náklady z poplatků a provizí
82 775
61 824
30. 06. 06
30. 06. 05
89
-
(62)
-
89
(62)
30. 06. 06
30. 06. 05
Jiné provozní výnosy
Výnosy z nájemného
Ostatní
4 128
1 061
3 816
445
Celkem provozní výnosy
5 189
4 261
Výnosy z úroků
z toho z vkladů
z úvěrů
ostatní (zejména úrokové výnosy z cenných papírů)
Náklady na úroky
z toho z vkladů
z úvěrů
ostatní (úrokové náklady z podřízeného dluhopisu)
Čistý úrokový výnos
Čistý zisk/ztráta z poplatků a provizí
tis. Kč
Výnosy z poplatků a provizí
z toho uzavírací poplatek
poplatky za vedení účtu
ostatní
Celkem výnosy z poplatků a provizí
Čistý zisk/ztráta z finančních operací
tis. Kč
Zisk/ztráta z operací s cennými papíry
Kurzové rozdíly
Ostatní
Celkem
Jiné provozní výnosy a náklady
tis. Kč
24
Jiné provozní náklady
Pojištění vkladů
Ostatní
5 362
3 375
4 713
2 280
Celkem provozní náklady
8 737
6 993
30. 06. 06
30. 06. 05
Osobní náklady
Mzdy a odměny zaměstnanců
Sociální náklady a zdravotní pojištění
40 608
14 693
38 293
13 800
Ostatní správní náklady
z toho: náklady na audit, právní a daňové poradenství
60 586
676
64 609
1 084
115 887
116 702
Správní náklady
tis. Kč
Celkem správní náklady
Předpokládaný vývoj podnikatelské činnosti emitenta a hospodářských výsledků
Wüstenrot – stavební spořitelna a. s. klade hlavní důraz na podporu financování
bytových potřeb klientů rozšířenou nabídkou úvěrových produktů. Počet nově uzavřených
úvěrů a překlenovacích úvěrů v polovině roku 2006 dosahuje hodnot srovnatelných se
stejným obdobím roku 2005. Celková hodnota cílové částky u nově uzavřených úvěrů a
překlenovacích úvěrů se zvýšila přibližně o 40%. Emitent očekává v druhé polovině roku
2006 další zvýšení tempa růstu především hodnoty cílové částky u nově uzavíraných úvěrů a
překlenovacích úvěrů, a to především díky předpokládanému
pokračujícímu
nárůstu
poskytovaných překlenovacích úvěrů právnickým osobám, kterým je nabízen zejména
produkt REVIT. Tento produkt je určen speciálně pro financování oprav panelových domů
bytových družstev a společenství vlastníků bytových jednotek.
Emitent očekává v roce 2006 vzhledem k předpokládanému růstu úrokových sazeb
vyšší úrokové výnosy z volné likvidity. Emitent očekává vyšší hodnotu zisku než byla
plánovaná pro tento rok.
Významné události po datu zpracování zprávy
Žádné
25