sazebník - Formuláře
Transkript
sazebník - Formuláře
Generali Pojišťovna a.s. Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Obsah Generali Pojišťovna a.s. SAZEBNÍK Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání 1. 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9 Obecný úvod do produktu Obecně k pojištění ZAM-ZAM Subjekty pojištění odpovědnosti Komu je pojištění ZAM-ZAM určeno? Struktura produktu Základní rozsah pojištění Volitelná připojištění Doba trvání pojištění, pojistná doba a pojistné období Limit x sublimit Výluky, výklad pojmů 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 2. Akceptační limity 4 3. 3.1 3.2 Pracovní pokyny Informace pro postup při vypracování kalkulace a uzavření PS Praktické informace, poznámky k rozsahu 5 5 6 4. 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 Tarify Celkové roční pojistné - výpočet Základní rozsah pojištění Volitelná připojištění Spoluúčast Přirážky a slevy (nad celou smlouvou) 4.5.1 Přirážka za věk / kompenzace za hromadnou smlouvu 4.5.2 Přirážka / sleva za povolání 4.5.3 Přirážka za křížovou odpovědnost 4.5.4 Množstevní sleva Frekvence placení Katalog povolání 7 7 7 7 7 8 8 8 8 8 8 9 (ZAM-ZAM) 4.6 4.7 Veškeré skutečnosti obsažené v sazebníku představují obchodní tajemství Generali Pojišťovna a.s. Osoby, kterým jsou tyto informace zpřístupněny, jsou povinny dodržovat mlčenlivost a tyto údaje využít pouze v zájmu pojišťovny. Jinak jsou povinny nahradit způsobenou újmu. ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 1 Generali Pojišťovna a.s. Generali Pojišťovna a.s. 1.4 1. Obecný úvod do produktu 1.1 Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Obecně k pojištění ZAM-ZAM Struktura produktu Rozsah pojištění Volitelná připojištění Zkratka ZAM-ZAM vyjadřuje vztah zaměstnance a zaměstnavatele. Z tohoto vztahu vyplývá pro zaměstnance celá řada povinností a mezi jinými i povinnost nahradit škodu, kterou zaměstnavateli způsobil svým zaviněným konáním či opomenutím, a to podle pravidel zakotvených v zákoníku práce. V případě takových nenadálých událostí chrání pojištění ZAM-ZAM zaměstnance před nároky vznesenými vůči němu ze strany poškozeného zaměstnavatele. 1.5 Podmínky pojištění ZAM-ZAM stanoví Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (VPP ZAM 2015/02). Řidiči Pracovní stroje Ztráta svěřených věcí Pokuty, penále Základní rozsah pojištění ZAM-ZAM Základní rozsah pojištění musí být pojištěn vždy → volitelná připojištění tedy nemohou být sjednána samostatně. Základní právní normou, která upravuje odpovědnost zaměstnance vůči zaměstnavateli je zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce (event. zákon č. 361/2003 Sb., o služebním poměru příslušníků bezpečnostních sborů, zákon č. 234/2014 Sb., o státní službě, nebo zákon č. 221/1999 Sb., o vojácích z povolání). V základním rozsahu se pojištění vztahuje na povinnost pojištěného: a) zaměstnance nahradit škodu způsobenou zaměstnavateli zaviněným porušením povinností při plnění pracovních úkolů nebo v přímé souvislosti s ním podle ustanovení § 250 zákona č. 262/2006 Sb., zákoník práce; b) státního zaměstnance nahradit škodu způsobenou služebnímu úřadu zaviněným porušením povinností při plnění služebních úkolů nebo v přímé souvislosti s ním ve smyslu ustanovení § 123, odst. 1 zákona č. 234/2014 Sb., o státní službě, ve spojení s ustanovením § 250 zákoníku práce; c) příslušníka Policie České republiky, Celní správy České republiky, Vězeňské služby České republiky a Generální inspekce bezpečnostních sborů nahradit škodu, kterou způsobil bezpečnostnímu sboru zaviněným porušením povinností při výkonu služby nebo v přímé souvislosti s ním podle ustanovení § 95 zákona č. 361/2003 Sb., o služebním poměru příslušníků bezpečnostních sborů; d) vojáka z povolání nahradit škodu způsobenou státu zaviněným porušením povinností při plnění služebních úkolů nebo v přímé souvislosti s ním podle ustanovení § 101 zákona č. 221/1999 Sb., o vojácích z povolání. Při volbě rozsahu pojištění je nutno zohlednit charakter zaměstnancem vykonávané práce, a to zejména s ohledem na výluky z pojištění a možnost sjednat volitelná připojištění. 1.2 Základní rozsah pojištění Subjekty pojištění odpovědnosti Zaměstnanec je podle zákoníku práce povinen nahradit svému zaměstnavateli pouze tzv. skutečnou škodu. Není povinen nahradit ušlý zisk ani jiné typy újem. Ušlý zisk hradí pouze v případech, kdy újmu způsobil úmyslně, což je z pojištění vyloučeno. Zaměstnanec může samozřejmě při plnění pracovních úkolů způsobit újmu také třetím osobám. K jejich náhradě však nebude v takovém případě povinen přímo zaměstnanec, ale jeho zaměstnavatel. Tím, že zaměstnavateli vznikne povinnost nahradit újmu způsobenou jeho zaměstnancem, stává se sám poškozeným a budou-li naplněny předpoklady stanovené zákoníkem práce, může po zaměstnanci požadovat náhradu takto vzniklé škody. Z pojištění ZAM-ZAM má pojištěný zaměstnanec právo, aby za něho pojistitel (v rozsahu vymezeném pojistnou smlouvou a VPP ZAM 2015/02) uhradil: 1.3 Komu je pojištění ZAM-ZAM určeno? a) Pojištění je určeno: a) zaměstnancům podle zákoníku práce v pracovněprávním vztahu založeném pracovní smlouvou, jmenováním nebo dohodou uzavřenou mimo pracovní poměr (nově včetně dohod o provedení práce); škodu nebo nemajetkovou újmu způsobenou ublížením na zdraví nebo usmrcením; b) škodu na hmotné movité nebo nemovité věci; c) následnou finanční škodu; d) čistě finanční škodu; e) náklady právního zastoupení (v souvislosti s pojistnou událostí). b) státním zaměstnancům, kteří od 1. 1. 2015 spadají pod působnost zákona č. 234/2014 Sb., o státní službě Pojištěním je kryta také regresní úhrada podle zákona č. 82/1998 Sb., o odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu veřejné moci rozhodnutím nebo nesprávným úředním postupem. c) příslušníkům vybraných bezpečnostních sborů, kterými jsou Policie České republiky, Celní správa České republiky, Vězeňská služba České republiky a Generální inspekce bezpečnostních sborů; Zákonné omezení odpovědnosti zaměstnance: Povinnost zaměstnance nahradit zaměstnavateli škodu dle § 250 zákoníku práce je omezena částkou rovnající se čtyřapůlnásobku jeho průměrného hrubého měsíčního výdělku (obdobné omezení je i u příslušníků bezpečnostních sborů a vojáků z povolání). d) vojákům z povolání. ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 Pojištěný by tedy měl volit výši limitu pojistného plnění s ohledem na toto zákonné omezení. 2 Generali Pojišťovna a.s. Obecný úvod do produktu Generali Pojišťovna a.s. Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Časový rozsah pojištění: k příčině vzniku škody, ke vzniku škody a k písemnému uplatnění práva na náhradu škody zaměstnavatelem proti pojištěnému zaměstnanci musí dojít v době trvání pojištění. 1.7 Územní rozsah pojištění: zahrnuje celý svět, sídlo zaměstnavatele zapsané ve veřejném rejstříku však musí být na území České republiky. Pojištění ZAM-ZAM se zpravidla sjednává na dobu neurčitou (není uveden konec pojištění). Doba trvání pojištění, pojistná doba a pojistné období Na dobu určitou je možné toto pojištění uzavřít pouze na celé roky, maximálně na 5 let. Podrobné vymezení podmínek pojištění naleznete ve Všeobecných pojistných podmínkách pro pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (VPP ZAM 2015/02). 1.6 Pojištění vzniká dnem následujícím po uzavření pojistné smlouvy (není-li jako počátek pojištění uveden pozdější den). Volitelná připojištění Pojistné smlouvy ZAM-ZAM se uzavírají s ročním pojistným obdobím. S ohledem na charakter vykonávané práce lze volit následující dobrovolná připojištění: Připojištění 1. Řidiči Připojištění kryje škody způsobené zaměstnavateli na motorovém vozidle s přidělenou registrační značkou, svěřeném zaměstnanci k plnění pracovních úkolů. Kryty jsou pouze škody způsobené na tomto vozidle. Kryty nejsou škody způsobené na vlastním motorovém vozidle zaměstnance a na vozidlech převzatých od zákazníka. Obdobně jako škody na motorovém vozidle jsou kryty škody způsobené řidičem nebo strojvůdcem na drážním vozidle. 1.8 Sublimit Celkové plnění pojistitele ze všech pojistných událostí v jednom ročním pojistném období nepřesáhne dvojnásobek limitu sjednaného pro základní rozsah pojištění. 30.000,- Kč U volitelných připojištění se hranice pojistného plnění sjednává sublimitem plnění, který je menší nebo roven limitu pojistného plnění sjednanému pro základní rozsah pojištění a sjednává se v jeho rámci (limity pojistného plnění se tedy nesčítají). 50.000,- Kč 80.000,- Kč Sublimit nesmí být nikdy vyšší než limit pojistného plnění sjednaný pro základní rozsah pojištění. 100.000,- Kč Sublimit se sjednává pro jednu a všechny pojistné události v ročním pojistném období (nikoliv tedy dvojnásobek za rok jako v případě základního limitu pojistného plnění, ale pouze jednonásobek). Pojistné plnění se poskytuje poškozenému, tedy zaměstnavateli. Zaměstnavatel však přímé právo na pojistné plnění proti pojistiteli nemá. 2. Pracovní stroje Připojištění kryje škody způsobené zaměstnavateli držením, používáním nebo provozem pracovního stroje. Kryty jsou škody způsobené tímto pracovním strojem i na tomto pracovním stroji. Kryty však nejsou jakékoliv škody způsobené při provozu pracovního stroje na pozemních komunikacích, kolejích a jiných drahách ani jakékoliv škody, které mají být reparovány z povinného ručení. Pro škody způsobené na pracovním stroji s přidělenou registrační značkou při jeho provozu na pozemních komunikacích je nutné připojištění řidičů. Limit x sublimit 100 % limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění, maximálně však 200.000,- Kč 1.9 Výluky, výklad pojmů výluky lze nalézt v článku 19, bodu 19.5 VPP ZAM 2015/02 výklad základních pojmů lze nalézt v článcích 2 a 18 VPP ZAM 2015/02 3. Ztráta svěřených věcí Připojištění kryje škody způsobené zaměstnavateli ztrátou věci svěřené zaměstnanci ve smyslu ustanovení § 255 zákoníku práce (tj. nástrojů, ochranných pracovních prostředků a jiných podobných věcí). Za ztrátu se nepovažuje krádež nebo loupež. Kryty nejsou škody způsobené zaměstnavateli schodkem na svěřených hodnotách (§ 252 zákoníku práce) ani jakékoliv škody způsobené pohřešováním, ztrátou, krádeží nebo loupeží peněz, směnek, šeků, cenných papírů a cenin. 50 % limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění, maximálně však 100.000,- Kč 30.000,- Kč 4. Pokuty, penále Připojištění kryje škody způsobené uložením pokuty nebo penále správním orgánem. Není při tom rozhodné, komu byla sankce uložena, zda zaměstnavateli nebo třetí osobě, musí se však jednat o sankce uložené v důsledku zaviněného jednání zaměstnance, za něž bude zaměstnanec zaměstnavateli odpovědný. 50.000,- Kč 80.000,- Kč 100.000,- Kč ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 3 Generali Pojišťovna a.s. Obecný úvod do produktu Generali Pojišťovna a.s. Sazebník Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) 2. Akceptační limity 1. Obchodní zástupci jsou oprávněni rozhodnout o akceptaci podmínek pojištění ve všech variantách dle tohoto sazebníku. 2. OI PMA, OI FAC a upisovatelé pro makléřské obchody jsou oprávněni: provádět věcnou a formální kontrolu kalkulací, nabídek a pojistných smluv ve všech variantách dle tohoto sazebníku; rozhodnout o akceptaci podmínek pojištění ve všech variantách dle tohoto sazebníku. dle uvážení použít některou z doložek obsažených v knize doložek Schválení produktovými manažery podléhají následující případy: odchylky od standardních podmínek pojištění (tzn. odchylky od tohoto sazebníku, pojistných podmínek nebo standardních formulářů pojistných smluv); hromadné smlouvy s počtem 20 a více pojištěných zaměstnanců; v takovém případě je podmínkou pro odsouhlasení kalkulace (případně přímo nabídky) dodání vyplněného dotazníku a standardní kalkulace pojistného dle tohoto sazebníku produktovým manažerům → v případě souhlasného stanoviska bude smlouvě přidělen „kód množstevní slevy“, který musí být na smlouvě uveden; pojištěný má většinový podíl v právnické osobě, která je zaměstnavatelem; hromadné smlouvy bez jmenného seznamu pojištěných; v takovém případě je podmínkou, aby byli pojištěni všichni zaměstnanci zaměstnavatele a všichni měli stejný rozsah pojištění; nabídky, u kterých není zřejmý pojistný zájem pojistníka. ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 4 Generali Pojišťovna a.s. Akceptační limity Generali Pojišťovna a.s. Sazebník 3. Pracovní pokyny 3.1 je-li pojištěným osoba odlišná od pojistníka, měl by pojistitel prověřovat pojistný zájem pojistníka – pojistný zájem je bezpochyby osvědčen, je-li pojistníkem zaměstnavatel, případně odborová organizace (v jiných případech se doporučuje konzultace s PMM) Informace pro postup při vypracování kalkulace a uzavření PS rozsah a podmínky pojištění jsou blíže specifikovány v první části tohoto sazebníku a ve VPP ZAM 2015/02 Obecně Pojištění může sjednat zaměstnanec sám pro sebe nebo zaměstnavatel ve prospěch svých zaměstnanců. papírový formulář je strukturován i s ohledem na potřeby jiných útvarů v pojišťovně, proto je nutné vyplnit i pole, která se mohou na první pohled jevit jako nadbytečná; např. pole „součet ročního pojistného, kterým začíná blok „Pojistné přirážky a slevy“ není pro výpočet pojistného zcela nezbytný, nicméně tento mezisoučet využívá správa pro typování smlouvy do systému VIAS Výjimečně může být pojistníkem i jiná osoba – např. odborová organizace, rodič pojištěného apod. → v těchto případech vzniká vždy otázka existence pojistného zájmu (v případě pochybností se doporučuje konzultace s produktovými manažery). postup výpočtu pojistného je detailně popsán v části čtvrté tohoto sazebníku – pro potřeby interních systémů a pro minimalizaci zpětných dotazů je nutné, aby byla logika tohoto výpočtu na všech smlouvách respektována (jinými slovy, je nutné rozlišovat, „co se má sčítat, co násobit a jak“) Základní typy smluv ZAM-ZAM: 1. 2. Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) individuální smlouva (jeden pojištěný zaměstnanec) hromadná smlouva (dva a více pojištěných zaměstnanců) – lze uzavřít pouze prostřednictvím aplikace Poradce struktura pojistných podmínek byla zjednodušena → přílohou jsou tedy standardně pouze VPP ZAM 2015/02 a Informace pro klienta (u papírového formuláře je vše součástí jedné brožury); mají-li být přiloženy jiné přílohy, je nutné je v podbloku „Přílohy“ specifikovat U hromadné smlouvy lze rozlišit další podtypy: a) b) pozornost je nutné věnovat bloku „Podpisy smluvních stran“, neboť právě tímto jednáním je smlouva uzavřena – toto jednání musí být datováno a smlouvu musí podepsat pojistitel (resp. osoba oprávněná jednat za pojistitele) a pojistník (resp. osoba oprávněná jednat za pojistníka); podpis pojištěného není u tohoto pojištění nezbytný více pojištěných se stejným rozsahem všichni pojištění mají shodný rozsah (limit, připojištění, spoluúčast atd.) pojistit lze všechny zaměstnance zaměstnavatele nebo pouze vybrané zaměstnance (je preferováno, aby zaměstnavatel pojistil všechny své zaměstnance, naopak pojišťování vybraných zaměstnanců, zpravidla tedy nejrizikovějších, by mělo být výjimkou) ke smlouvě musí být přiložen jmenný seznam pojištěných papírový tiskopis v této podobě neumožňuje akceptaci zaplacením více pojištěných s různým rozsahem pojištění mají odlišný rozsah pojištění (jsou rozděleni do skupin → v praxi někdy označováno jako „skupinové smlouvy“) ke smlouvě musí být přiložen jmenný seznam pojištěných, z něhož je patrný rozsah pojištění jednotlivých zaměstnanců Praktické informace pro sjednání PS v aplikaci Poradce základní principy sjednání jsou obdobné jako u papírového formuláře prostřednictvím Poradce lze sjednat smlouvu individuální nebo hromadnou (vybraní zaměstnanci zaměstnavatele/všichni zaměstnanci zaměstnavatele) Možnosti sjednání produktu ZAM-ZAM: smlouvu je v Poradci možné sjednat pouze na dobu neurčitou 1. 2. Papírový formulář PS Aplikace „Poradce“ Poradce kontroluje zadání povinných polí – je nezbytné zadat všechny cenotvorné prvky (limit, spoluúčast, odpovědět na otázku týkající se křížové odpovědnosti atd.) v případě, že u individuální smlouvy není vyplněn „věk“, je (pro účely kalkulace) automaticky nastavena hodnota „do 24 včetně“ s přirážkou 30 %; po zadání rodného čísla se věk i přirážka automaticky přepočítají; rozhodný je věk pojištěného k datu počátku pojištění Praktické informace pro sjednání PS ve formě papírového formuláře pojištění se sjednává na tiskopis č. 70.25.00, jehož součástí jsou i Informace pro klienta, se kterými by měl být klient seznámen před uzavřením smlouvy a Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (VPP ZAM 2015/02); přiložen je rovněž tiskopis č. 70.00.14 Záznam z jednání, informace o zprostředkovateli, který je vždy nutno řádně vyplnit v případě, že není vyplněno povolání, je přednastaveno „neuvedeno“ s přirážkou 10 % pokud žádné povolání v katalogu neodpovídá faktickému povolání pojištěného, lze zvolit variantu „ostatní povolání“ a povolání ručně vypsat, případně lze vybrat „neuvedeno“ na papírovém formuláři lze sjednat pouze individuální smlouvu, tj. pouze smlouvu s jedním pojištěným na individuální kalkulaci/smlouvě se vždy tiskne příslušný kód, skupina i konkrétní povolání, u hromadné se tiskne pouze kód a příslušná skupina (jednotlivá povolání se netisknou, avšak je nutné je i zde zvolit kvůli správnému zadání smlouvy do systému VIAS) pravidlem je doba neurčitá (výjimečně, zpravidla na žádost klienta nebo u smluv, u kterých lze očekávat horší škodní průběh, je možné uzavřít smlouvu na dobu určitou, a to pouze na celé roky, nejdéle na 5 let) je-li pojistníkem právnická osoba, měl by být na smlouvě uveden údaj o jejím zápisu do příslušného veřejného rejstříku (viz pole „zapsán v“) nejedná-li pojistník přímo sám, v poli „Osoba oprávněná jednat za pojistníka“ je nutné specifikovat, na základě jakého titulu tato osoba za pojistníka jedná – nejčastější případy jsou předvoleny k zaškrtnutí ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 5 Generali Pojišťovna a.s. Pracovní pokyny Generali Pojišťovna a.s. 3.2 Sazebník Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Případné odchylky od pojistných podmínek a od údajů v pojistné smlouvě musí být schváleny PMM a je třeba je zaznamenat do oddílu „Zvláštní ujednání“. Praktické informace, poznámky k rozsahu Koho nelze pojistit? Pojistit lze pouze osoby uvedené výše v bodě 1.3. Jiné osoby než uvedené v bodě 1.3, resp. osoby pracující na základě jiných vztahů, pojistit nelze. Nelze pojistit: - příslušníky Hasičského záchranného sboru České republiky, Bezpečnostní informační služby a Úřadu pro zahraniční styky a informace - osoby v pracovněprávním, služebním nebo obdobném vztahu na základě jiných než českých právních předpisů Specifické segmenty Níže uvedené lze pojistit, ale je nutné pojistníka (resp. pojištěného) upozornit na některé specifické výluky. „Segmentové“ výluky (čl. 19, bod 19.5, odst. 1, písm.) Pojištění se nevztahuje na povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu: d) vzniklou v souvislosti s vlastnictvím, držením, provozem, užíváním nebo opravami a údržbou letadel a vznášedel všeho druhu výluka dopadá na piloty, letové dispečery, servis letadel a další podobná povolání (zaměstnanců zajišťujících běžný provoz letiště, který nesouvisí bezprostředně s leteckým provozem, se výluka v zásadě netýká) h) vzniklou v souvislosti s válečnými událostmi, ozbrojenými konflikty a občanskými nepokoji nejedná se o ryze segmentovou výluku, ale mohla by být vnímána jako problematická zejména u vojáků z povolání l) způsobenou v souvislosti s poskytováním jakýchkoliv internetových služeb a hromadného zpracování dat, nefunkčností nebo chybou softwaru, programováním, viry a hackerstvím, a dále způsobenou zničením, poškozením nebo pohřešováním záznamů na zvukových, obrazových a datových nosičích výluka dopadá na většinu zaměstnanců v oblasti IT a další obdobné profese s) způsobenou na pneumatikách a discích kol, vyjma škod uvedených ve volitelném připojištění Řidiči a Pracovní stroje výluka dopadá zejména na pneuservisy a autoservisy t) způsobenou na věcech, které jsou předmětem přepravních, zasílatelských a obdobných smluv, pokud nastala poté, co byly předány osobě, která má přepravu provést nebo zprostředkovat, ani na škodu z těchto smluv vyplývající významná segmentová výluka, která zásadně dopadá na dopravce, zasílatele, sklady těchto zaměstnavatelů a další příbuzné činnosti u) způsobenou na motorovém vozidle převzatém od zákazníka za účelem provedení objednané, zadané či jinak požadované činnosti významná segmentová výluka, která dopadá na autoservisy, pneuservisy a další příbuzné obory v) vzniklou v souvislosti s činností pojištěného, s níž je spojena povinnost péče řádného hospodáře segmentová výluka dopadající na všechny členy volených orgánů; kdo je členem voleného orgánu upravuje definičním vymezením ustanovení §152 odst. 2 Občanského zákoníku ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 6 Generali Pojišťovna a.s. Pracovní pokyny Generali Pojišťovna a.s. Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Sublimit Roční pojistné za volitelné připojištění 50 % limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění, maximálně však 100.000,- Kč 50 % ročního pojistného za základní rozsah pojištění** 4. Tarify 4.1 Celkové roční pojistné - výpočet Ztráta svěřených věcí celkové roční pojistné (Kč) = (roční pojistné za základní rozsah pojištění (Kč) + roční pojistné za volitelná připojištění (Kč) + přirážka za spoluúčast (Kč)) x K1 x K2 x K3 x K4 4.2 ** Má-li klient sjednán limit pojistného plnění pro základní rozsah pojištění vyšší než 200.000,- Kč, pak se pro toto volitelné připojištění spočítá pojistné jako 50 % z pojistného odpovídajícího limitu 200.000,- Kč (tzn. 50 % z 1.040,- Kč). Základní rozsah pojištění Limit pojistného plnění pro základní rozsah pojištění (v Kč) roční pojistné za základní rozsah pojištění (v Kč) 60.000 80.000 100.000 120.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 500.000 520 620 720 820 920 1.040 1.160 1.280 1.380 1.440 1.540 1.600 4.3 Sublimit (v Kč) Pokuty, penále 4.4 Řidiči Pracovní stroje 30.000 800 50.000 80.000 1.200 1.700 100.000 2.000 Spoluúčast Přirážka za spoluúčast (Kč) = (roční pojistné za základní rozsah pojištění + roční pojistné za volitelná připojištění) x Ks Volitelná připojištění Sublimit (v Kč) Roční pojistné za volitelné připojištění (v Kč) Roční pojistné za volitelné připojištění (v Kč) 30.000 800 50.000 80.000 1.200 1.700 100.000 2.000 Sublimit Roční pojistné za volitelné připojištění 100 % limitu pojistného plnění sjednaného pro základní rozsah pojištění, maximálně však 200.000,- Kč 120 % ročního pojistného za základní rozsah pojištění * Spoluúčast Ks 1/3 5.000,- Kč 3.000,- Kč 2.000,- Kč 1.000,- Kč 0 0,05 0,2 0,3 0,4 mezisoučet (roční pojistné za základní rozsah pojištění + roční pojistné za volitelná připojištění + přirážka za spoluúčast) Na tento mezisoučet jsou postupným násobením aplikovány přirážky a slevy uvedené v bodě 4.5. * Má-li klient sjednán limit pojistného plnění pro základní rozsah pojištění vyšší než 200.000,- Kč, pak se pro toto volitelné připojištění spočítá pojistné jako 120 % z pojistného odpovídajícího limitu 200.000,- Kč (tzn. 120 % z 1.040,- Kč). ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 7 Generali Pojišťovna a.s. Tarify Generali Pojišťovna a.s. 4.5 Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Přirážky a slevy (nad celou smlouvou) 4.5.3 Přirážka za křížovou odpovědnost K3 Na výše uvedený mezisoučet jsou postupným násobením aplikovány níže vymezené přirážky a slevy. K3 Přirážka za křížovou odpovědnost vyjadřuje vyšší míru morálního hazardu a tedy i pojistného rizika vzhledem ke specifickému vztahu zaměstnance a zaměstnavatele. mezisoučet x K1 x K2 x K3 x K4 U hromadných smluv se tato přirážka neuplatní (je započtena v kompenzaci za hromadnou smlouvu – viz bod 4.5.1) 4.5.1 Přirážka za věk / kompenzace za hromadnou smlouvu K1 Křížová odpovědnost Přirážka za věk je aplikována pouze na individuálních smlouvách. U hromadných smluv se věk pojištěných pro jednoduchost nezohledňuje a uplatní se „kompenzace za hromadnou smlouvu“ ve výši 10% (K1 = 1,1). Věk pojištěného K1 do 24 včetně 25 – 28 včetně 29 a více 1,3 1,15 1,0 4.5.2 Přirážka / sleva za povolání méně rizikové (sk. 01 – 03) standardní (sk. 04 – 14) více rizikové (sk. 15 – 19) uvedeno v PS, ale není v katalogu (sk. 20) neuvedeno v PS 0,95 1,0 1,05 1,05 1,1 Ano 1,3 Ne 1,0 4.5.4 Množstevní sleva K3 Jednotlivá povolání a jejich zařazení lze nalézt v Katalogu povolání na str. 9 a násl. K2 K3 Je zaměstnavatel pojištěného ve vztahu k pojištěnému osobou blízkou? Je pojištěný nebo osoba jemu blízká společníkem, členem, statutárním orgánem nebo členem statutárního nebo jiného orgánu zaměstnavatele? Má pojištěný nebo osoba jemu blízká v právnické osobě, která je zaměstnavatelem, podíl? K2 Povolání Odpověď K4 Počet pojištěných K4 0 – 19 20 – 49 50 – 99 100 – 199 200 a více 1,0 0,95 0,9 0,85 0,8 CELKOVÉ ROČNÍ POJISTNÉ Katalog povolání: kód povolání: první dvojčíslí udává skupinu, poslední čtyřčíslí konkrétní povolání v rámci skupiny např. 010010 = 01 (pedagogika náboženství sociální služby) + 0010 (učitel) 4.6 Frekvence placení Splátka = Není-li v pojistné smlouvě uvedeno žádné povolání, přirážka k pojistnému za povolání činí 10 % (K2 = 1,1). Kvůli správnému přiřazení smlouvy v systému VIAS je nutné vybrat konkrétní povolání i na hromadných smlouvách ► je nutné zvolit povolání, které nejvíce vystihuje faktickou převažující činnost pojišťovaných zaměstnanců (jako „převažující činnost pojištěných“ bude na těchto smlouvách uveden pouze kód a skupina). ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 8 Generali Pojišťovna a.s. celkové roční pojistné x Kf počet splátek za rok Frekvence placení Kf roční pololetní čtvrtletní 1,0 1,03 1,05 Tarify Generali Pojišťovna a.s. 4.7 Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník Katalog povolání 03 věda výzkum vývoj 030000 030001 030002 030003 030004 030005 030006 030007 030008 030009 030010 030011 030012 030013 030014 030015 030016 030017 030018 030019 030020 * vedoucí zaměstnanec je uveden v rámci každé skupiny, je tedy nutné jej zvolit podle oblasti, ve které působí 01 pedagogika náboženství sociální služby 010000 010001 010002 010003 010004 010005 010006 010007 010008 010009 010010 010011 vedoucí zaměstnanec* duchovní farář lektor mnich opat pečovatel pedagog sociální pracovník speciální pedagog učitel vychovatel 02 tisk kultura umění estetika 020000 020001 020002 020003 020004 020005 020006 020007 020008 020009 020010 020011 020012 020013 020014 020015 020016 020017 020018 020019 020020 020021 020022 020023 020024 020025 020026 ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 vedoucí zaměstnanec* animátor aranžér baletka bibliograf degustátor dekoratér dialogista dirigent DJ dramaturg fotograf fotolaborant fotomodelka fotoreportér herec hlasatel hosteska hudebník choreograf iluzionista inspicient kameraman kaskadér komentátor konferenciér korepetitor 020027 020028 020029 020030 020031 020032 020033 020034 020035 020036 020037 020038 020039 020040 020041 020042 020043 020044 020045 020046 020047 020048 020049 020050 020051 020052 020053 020054 020055 020056 020057 020058 020059 020060 020061 020062 020063 020064 020065 020066 kostymér kouzelník krupiér kulisář kurátor (správce sbírky) květinář loutkař malíř umělecký manekýn maskér mistr koncertní, zvuku, taneční mluvčí modelka nakladatel novinář osvětlovač producent průvodce překladatel publicista redaktor rekvizitář reportér režisér sbormistr scénárista skladatel sommelier spisovatel střihač filmu tanečník telefonní operátor tiskový mluvčí tlumočník uvaděč vlásenkář výtvarník zpěvák zpravodaj zvukař vedoucí zaměstnanec* antropolog archeolog astrolog astronom biochemik biolog botanik ekolog filozof fyzik geofyzik chemik kartograf meteorolog politolog sociolog speleolog vědec výzkumník zeměpisec 04 zemědělství lesnictví rybolov 040000 040001 040002 040003 040004 040005 040006 040007 040008 040009 040010 040011 040012 040013 040014 040015 040016 9 Generali Pojišťovna a.s. vedoucí zaměstnanec* agronom dělník v lesnictví dělník v rybářství dělník v zemědělství dojič dřevorubec hajný lesní správce lesník ovocnář pěstitel zemědělských plodin porybný revírník rolník rybář zemědělec 05 stavebnictví těžba technické služby 050000 050001 050002 050003 050004 050005 050006 050007 050008 050009 050010 050011 050012 050013 050014 050015 050016 050017 050018 050019 050020 050021 050022 050023 050024 050025 050026 050027 050028 050029 050030 050031 050032 050033 050034 050035 vedoucí zaměstnanec* armovač asanátor asfaltér báňský úpravář betonář celulózař cementář cestář dělník na pile dělník na stavbě dělník při těžbě surovin dělník při úpravě surovin deratizátor dlaždič formovač horník hutník kalič kameník koksař kopáč lešenář malíř metař ocelář pokrývač popelář slévač stavbyvedoucí studnař tavič tunelář vrtač zedník železář 06 výroba opravy údržba řemesla 060000 060001 060002 060003 vedoucí zaměstnanec* barvíř bednář brašnář Katalog povolání Generali Pojišťovna a.s. 060004 060005 060006 060007 060008 060009 060010 060011 060012 060013 060014 060015 060016 060017 060018 060019 060020 060021 060022 060023 060024 060025 060026 060027 060028 060029 060030 060031 060032 060033 060034 060035 060036 060037 060038 060039 060040 060041 060042 060043 060044 060045 060046 ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 brusič cihlář cínař cukrář cukrovarník čalouník deštníkář elektrikář elektromechanik elektromontér elektrotechnik foukač skla frézař galvanizér gumař hodinář houslař hrnčíř hromosvodář instalatér izolatér kabelář kamnář karosář kartáčník keramik klempíř kloboučník knihař korkař košíkář kotelník kovář kovoobráběč koželuh kožešník krajkářka krejčí leptař linař mechanik mlynář montér Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník 060047 060048 060049 060050 060051 060052 060053 060054 060055 060056 060057 060058 060059 060060 060061 060062 060063 060064 060065 060066 060067 060068 060069 060070 060071 060072 060073 060074 060075 060076 060077 060078 060079 060080 060081 060082 060083 060084 060085 060086 060087 060088 060089 nástrojař nožíř obkladač obuvník opravář parukář pasíř pekař pilníkář pivovarník pletař plynař podlahář rámař rukavičkář rytec řezač skla řezbář řezník (uzenář) sazeč sedlář seřizovač sklář sklenář sládek smaltér sochař soustružník správce svářeč šička školník štukatér švadlena švec tapetář tesař tiskař tkadlec topenář topič truhlář údržbář 060090 060091 060092 060093 060094 060095 060096 060097 060098 060099 060100 060101 060102 060103 uklízečka válcíř výrobce vyšívačka zámečník zlatník (klenotník) zlatotepec zvonař plastikář modelář strojník laminátník obsluha lisu výrobce v potravinářském prům. 070027 070028 070029 070030 070031 070032 070033 070034 070035 070036 070037 070038 070039 pradlena prodavač recepční restaurátor servírka stylista šatnář šéfkuchař trafikant zahradník doplňovač zboží kontrolor kvality/jakosti pracovník myčky 08 bezpečnostní složky hasiči ostraha 07 obchod a služby 070000 070001 070002 070003 070004 070005 070006 070007 070008 070009 070010 070011 070012 070013 070014 070015 070016 070017 070018 070019 070020 070021 070022 070023 070024 070025 070026 10 Generali Pojišťovna a.s. vedoucí zaměstnanec* barman číšník dražebník drogista gastronom holič hospodyně hostinský hoteliér hotelový zřízenec hrobník kadeřník knihovník kominík kosmetička kostelník kuchař lakýrník lanovkář lepič masér mlékař natěrač optik pedikér (manikér) pokojská 080000 080001 080002 080003 080004 080005 080006 080007 080008 080009 080010 080011 080012 080013 080014 080015 080016 080017 vedoucí zaměstnanec* bezpečnostní technik bodyguard detektiv dozorce hasič hlídač justiční stráž kriminalista policista pyrotechnik spojař strážník obecní policie strážný voják z povolání vrátný vyhazovač vyšetřovatel 09 projektování a techničtí pracovníci 090000 090001 090002 090003 090004 090005 090006 090007 vedoucí zaměstnanec* architekt designer energetik geodet geolog geomechanik hrázný Katalog povolání Generali Pojišťovna a.s. 090008 090009 090010 090011 090012 090013 090014 090015 090016 090017 090018 090019 090020 090021 jezný konstruktér kreslič měřič památkář projektant rýsovač statik střelmistr technik technolog vodohospodář zeměměřič strojař 10 správní orgány a úředníci 100000 100001 100002 100003 100004 100005 100006 100007 vedoucí zaměstnanec* celní deklarant celník diplomat hygienik politik starosta úředník 11 IT informatika programování 110000 110001 110002 110003 110004 110005 110006 vedoucí zaměstnanec* grafik informatik IT analytik IT specialista programátor správce sítě 12 administrativa ekonomie finance 120000 120001 120002 120003 120004 120005 120006 120007 ODP.S.01.004 Verze: 05 Platné od 1. 7. 2015 vedoucí zaměstnanec* archivář asistent auditor bankéř daňový poradce dealer ekonom Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu zaměstnání (ZAM-ZAM) Sazebník 120008 120009 120010 120011 120012 120013 120014 120015 120016 120017 120018 120019 120020 120021 120022 120023 120024 120025 120026 120027 fakturant finanční poradce finančník inkasista kalkulant makléř normovač obchodní zástupce obchodník personalista pojišťovací zprostředkovatel pokladní referent sekretářka směnárník taxátor účetní zaměstnanec v pojišťovnictví rozpočtář zaměstnanec v marketingu 140004 140005 140006 140007 140008 15 doprava zasilatelství údržba vozidel 150000 150001 150002 150003 150004 150005 150006 150007 150008 150009 150010 150011 150012 150013 150014 150015 150016 150017 150018 150019 150020 150021 13 zdravotnictví 130000 130001 130002 130003 130004 130005 130006 130007 130008 130009 130010 130011 130012 130013 130014 vedoucí zaměstnanec* epidemiolog farmaceut fyzioterapeut laborant lékárník lékař ošetřovatel lidí psycholog rehabilitační pracovník rentgenolog sanitář záchranář zdravotní sestra zřízenec v nemocnici vedoucí zaměstnanec* automechanik čerpadlář benzínové pumpy letecký mechanik letový dispečer letuška listonoš námořník navigátor (letecký) posel (kurýr) posunovač poštovní doručovatel průvodčí revizor steward vlakvedoucí vulkanizér výhybkář výpravčí závozník značkař železničář 16 řízení dopravních prostředků 160000 160001 160002 160003 160004 160005 160006 160007 14 tělovýchova a sport 140000 140001 140002 140003 plavčík potápěč rozhodčí sportovec trenér sportu vedoucí zaměstnanec* akrobat artista cvičitel tělocviku vedoucí zaměstnanec* kapitán lodi pilot řidič (z povolání) strojvedoucí taxikář tovární jezdec učitel v autoškole 170002 170003 170004 170005 170006 170007 170008 170009 170010 170011 170012 balič dispečer disponent expedient jeřábník kombajnista operátor skladník stěhovák traktorista zásobovač 18 právo advokacie soudy notářství 180000 180001 180002 180003 180004 180005 180006 180007 180008 180009 180010 180011 vedoucí zaměstnanec* advokát exekutor koncipient notář podnikový právník právník rozhodce soudce soudní vykonavatel státní zástupce vyšší soudní úředník 19 veterináři opatrovatelé zvířat 190000 190001 190002 190003 190004 190005 190006 190007 190008 190009 190010 vedoucí zaměstnanec* cvičitel zvířat chovatel krmič krotitel kynolog ošetřovatel zvířat včelař veterinář zootechnik zvěrolékař 20 ostatní povolání 17 logistika sklady obsluha pracovních strojů 170000 170001 11 Generali Pojišťovna a.s. vedoucí zaměstnanec* bagrista 200001 ostatní povolání (neuvedená v katalogu, ale uvedená v pojistné smlouvě) Katalog povolání