www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www

www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www

T
V posledním Bankovnictví
si mj. přečtete:
 Eva Zamrazilová: žádný
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
oběd není zadarmo
č. 3 / 20. 1. 2015
 Fokus: Sociální sítě a
bankovnictví, jak to jde
dohromady?
 Banky a finance: Nejvýraznější událostí 2014
 Regulace: Boj s praním
špinavých peněz
 Finanční trhy: Býčí trhy v
USA budou
pokračovat i v roce 2015
BANKY
Internetové kriminality, která cílí na bankovní účty klientů, v posledních měsících přibývá, pokusy pachatelů zároveň nabývají na důmyslnosti. Přestože úspěšně dokončených krádeží evidují
banky v České republice pouhé jednotky, upozorňuje Česká bankovní asociace nejen na rostoucí
počet pokusů, ale především na formy, které už zdaleka nezahrnují pouze podezřelé e-maily, relativně snadno rozpoznatelné například díky špatné gramatice. V roce 2014 byly phishingové útoky
příčinou 95 % všech neoprávněných čerpání peněz z účtů bankovních klientů přes kanály elektronického bankovnictví. Podle informací bank celý
český bankovní sektor evidoval v roce 2014 meziroční nárůst pokusů o prolomení zabezpečení
bankovních účtů klientů v řádu desítek procent.
Phishingové útoky spočívaly především v rozesílání e-mailů, které působily na první pohled nedůvěryhodně především kvůli nedokonalému grafickému zpracování a chybné gramatice. Malware,
který si klient stáhne např. otevřením škodlivé
přílohy e-mailu, se snaží obejít i standardně používanou dvoufaktorovou autentizaci ovládnutím
nejen počítače, ale i chytrého telefonu. Útočník
poté dokáže manipulovat se zařízením uživatele a
komunikací mezi ním a institucí. Banky dále registrují případy nabourávání facebookových účtů,
z nichž pachatel pod identitou původního vlastníka žádá jeho přátele o peníze jako pomoc v momentální nouzi. Česká bankovní asociace upozornila v minulém roce také na případy zneužití tzv. bílých koní. Tím se stává důvěřivá osoba, kterou
pachatel naláká zpravidla na pracovní příležitost. V dobré víře, aniž by tušil, že dělá něco nezákonného, pak pro pachatele přeposílá odcizené peníze na určené účty a přispívá tak k praní špinavých
peněz získaných pomocí klasického phishingu. Podle posledních dostupných informací ČSOB
představují phishing a malware 78 % všech evidovaných útoků, zbytek tvoří útoky s využitím
sociálních sítí, zejména Facebooku.
V rámci letošního pravidelného průzkumu Trade Finance Survey časopisu Euromoney získala
UniCredit prestižní ocenění jako nejlepší poskytovatel obchodního financování firmám a podnikatelům ve střední a východní Evropě. Ocenění se týká nejen České republiky a Slovenska, ale také
osmi dalších zemí regionu. Podle průzkumu je UniCredit také lídrem v oblasti bankovních záruk a
financování obchodních pohledávek. Pravidelný průzkum časopisu Euromoney je založený na
zpětné vazbě od více než 2 000 mezinárodních firemních subjektů. Klientům umožňuje zvolit jejich tři nejlepší poskytovatele podnikového financování podle regionu. Průzkum slouží rovněž k
sestavení samostatných žebříčků v jednotlivých zemích i podle konkrétních produktů. V aktuálním průzkumu pro rok 2015 získala UniCredit prestižní ocenění jako nejlepší poskytovatel financování firmám a podnikatelům v celkem deseti zemích regionu, mimo České republiky a Slovenska také v Bosně a Hercegovině, Bulharsku, Chorvatsku, Polsku, Rumunsku, Rusku, Srbsku a v
Turecku.
Equa bank otevírá pro své klienty novou pobočku ve Frýdku-Místku. Každý, kdo si v nové pobočce zřídí do 15. března 2015 běžný účet, získá bonus 300 korun. Equa bank pokračuje v rozšiřování své obchodní sítě do regionů po celé České republice. Do konce února otevře ještě další tři
pobočky.
Equa bank očekává, že bude mít do konce roku 2015 celkem již 60 obchodních míst. Pro 2/3
české populace to znamená, že budou mít pobočku Equa bank v dosahu méně než 30 minut běžnou
dopravou.
Nechte si zaslat ukázkové číslo
ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
http://www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
do vašich schránek doputovalo další vydání
newsletteru. A protože v příštím týdnu vyjde
první letošní číslo časopisu Bankovnictví, je
toto ten správný okamžik Vám představit některá témata, která v něm
najdete.
Kromě přílohy Top
finance - Výhledy, která
již svým názvem napovídá, kam se bude ubírat, je
i pro samotné vydání
připravena anketa, ve
které se přední ekonomové bank zaměří na rok
2015. Za povšimnutí bude
zcela jistě stát speciál, který se věnuje spořitelním družstvům a záložnám, který zpracoval
viceguvernér ČNB a člen redakční rady časopisu, pan Vladimír Tomšík. Nevynecháme ani
pojišťovny a v anketě se zaměříme na crosssell, pro hlavní rozhovor jsme pak vyzpovídali
obchodního ředitele a člena představenstva
ČSOB pojišťovny Dušana Quise. Pokračuje
také série článků týkajících se regulace a praní
špinavých peněz.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
Obsáhlá studie s názvem Budoucnost pracovního prostředí ve finančním sektoru (The future of
the financial workplace), kterou před časem vydaly
(Pokračování na straně 2)
3/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 1
mezinárodní poradenská společnost DTZ a agentu(Pokračování ze strany 1)
ra UnWork, musela otřást konzervativními představami o tom, co to znamená „bankovní služba“. Londýnskou City nevyjímaje. Do analýzy se
zapojilo více než 100 vysokých manažerů různých bank a finančních domů. Výsledek? V bankách
bude docházet k velkému přeskupování prostor a služeb, což se citelně dotkne i trhu nemovitostí.
Navíc banky se bez ohledu na svůj status v dalších letech budou mnohem více soustředit na vytváření zázemí pro moderní technologie a komunikace než otevírání nových poboček. V boji o
talentované specialisty navíc banky musejí nabídnout nejen srovnatelné ekonomické, ale i tvůrčí
podmínky jako společnosti typu Google, Apple nebo Microsoft. Pro řadu bankéřů to bude podle
DTZ znamenat radikální změnu.
Nejde však jen o koncentraci zázemí a služeb bank – tento trend je ostatně patrný v České republice od roku 2003, kdy se rozhodla svou novou centrálu v pražských Radlicích postavit ČSOB.
Hlavním důvodem je změna struktury zaměstnanců bank, kdy až polovina jejich zaměstnanců
pracuje v oblasti moderních technologií.
PLATEBNÍ KARTY
Češi si již nedovedou bez karet představit vánoční svátky. Vyplývá to
z dat GE Money Bank. Její klienti letos před Vánoci zaplatili platebními
kartami o 27 % více než v roce 2013. Počet transakcí v prosinci meziročně vzrostl o téměř 970 tisíc. Dárky a předvánoční nákupy lidé pořizovali nejvíce 22. prosince, kdy byl počet bezhotovostních platebních
transakcí za celý měsíc absolutně nejvyšší, více než 332 tisíc Kč.
Objem transakcí v prosinci 2013 a 2014 vzrostl meziročně o téměř
17 %, konkrétně z 3,3 mld. v roce 2013 na 3,8 mld. v roce 2014. Útraty
platebními kartami před Vánoci každoročně dosahují rekordů, letos byl
nejvyšší počet transakcí zaznamenán 22. prosince (332 tis.), loni
23. prosince jich bylo 280 tisíc. Čísla úzce souvisí se dnem v týdnu, na
který Štědrý den připadá. Loni byl 23. prosinec jediným pracovním
dnem před Vánoci, zatímco letos měli opozdilci na nákupy před Štědrým večerem pracovní dny dva.
Klienti ČSOB Private Banking mohou od dubna 2014 využívat speciální debetní bezkontaktní
platební kartu World Elite, která odvádí z každé transakce 0,6 % na charitu. Kartou platí již více
než 460 klientů a díky jejich útratám banka za loňský rok rozdělí mezi pět neziskových organizací
celkem 668 tisíc korun. Vybrané peníze budou využity na projekty významných neziskových organizací – Výboru dobré vůle - Nadace Olgy Havlové, Nadace VIA, Nadačního fondu Českého rozhlasu - projektu Světluška, Nadace Václava a Livie Klausových a Nadace Charty 77 - Konta Bariéry. „Náš cílový stav je, aby kartu využívalo 700 našich klientů na konci tohoto roku a rádi bychom
rozdělili dva miliony korun,“ vyjadřuje se Tomáš Jelínek, ředitel teplické pobočky ČSOB Private
Banking, který stojí za vznikem Karty dobré vůle.
REGISTRY A REGULACE
Britská finanční společnost Provident Financial spolu s dalšími společnostmi Aasa Czech, IKB
Leasing ČR a LeasePlan Česká republika vstoupila do Nebankovního registru klientských informací. Ukazuje se, že rostoucí trh úvěrů vede ke zvýšenému zájmu poskytovatelů úvěrů prověřovat
bonitu svých klientů pomocí úvěrových zpráv získaných z Nebankovního registru. Tento trend se
projevuje jednak ve zvýšeném zájmu finančních institucí o členství v registru a zároveň ve formě
vzrůstajícího počtu dotazů stávajících členů. V loňském roce došlo k navýšení počtu dotazů o 15 %
oproti roku 2013. „Takto významné rozšíření registru o nové uživatele přispěje k nárůstu zpracovávaných údajů a zároveň k ještě vyšší ochraně klientů
uživatelů, kteří budou lépe chráněni před předlužením,“
uvedl Jiří Rajl, ředitel sdružení CNCB – Czech NonBanking Credit Bureau, z.s.p.o., provozujícího Nebankovní registr klientských informací. Rozšiřuje se zároveň
počet uživatelů, kteří se ve své činnosti zaměřují na poskytování operativního leasingu. Tito uživatelé svým
vstupem do registru podporují novou strategii poskytování svých služeb i fyzickým osobám.
Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA) vítá, že jedním ze základních východisek ministerstva financí při přípravě návrhu nového zákona o úvěrech je posílení regulace nebankovního trhu
se spotřebitelskými úvěry. Zpřísnění podmínek pro poskytování spotřebitelských úvěrů nebankovními subjekty a pro účinný dohled nad jejich činností požaduje po vládě také Poslanecká sněmovna. Podle ČLFA je účelné zpřísnit pravidla pro poskytovatele spotřebitelských úvěrů stanovením
profesních požadavků i záruk pro jejich důvěryhodnost a stabilitu, a to včetně náležité kapitálové
vybavenosti, zároveň požaduje odstranění dosa(Pokračování na straně 3)
3/2015
http://bankovnictvionline.cz
LIDÉ
Roční prémie investujte do akcií
Ve firmách převládá optimismus a většina v
lednu vyplatí svým zaměstnancům celoroční
odměny. Pro ty, kteří přemýšlejí nad zajištěním své budoucnosti, vyvstává otázka, jak tyto
peníze nejlépe zhodnotit. Letošní rok zřejmě
naváže na ten předchozí – zatímco spořicí
produkty budou díky nízkým sazbám přinášet
jen malou přidanou hodnotu, dařit se bude
cenným papírům a zejména akciovým titulům.
„Akcie jsou atraktivní investicí, moc lepších
alternativ nenajdete. Situace na peněžním trhu
zřejmě zůstane tristní. Dluhopisový trh bude
balancovat na hraně a je takřka nemožné, aby
dluhopisy dosáhly loňského výkonu. Komodity zase táhne dolů, s výjimkou například kávy
či kakaa, zvýšená produkce bez odbytiště,“
říká Aleš Prandstetter, investiční stratég společnosti ČSOB Asset Management, a.s., investiční společnost.
Akciová investice však nebude procházka
růžovou zahradou. Zvýšená kolísavost z konce
loňského roku se přelila i do toho letošního.
Ropa se drží na pětiletých minimech a její
ceny zřejmě ještě nedosáhly svého dna.
Energetický sektor bude ronit krvavé slzy, pro
akcie jako celek budou však nízké ceny energií ve střednědobém výhledu pozitivní.
„Pokud ruská krize nezpůsobí nějakou geopolitickou katastrofu, můžeme na konci roku
opět sčítat akciové zisky. Vidím je jako lehce
nadprůměrné, tedy kolem 10 %,“ odhaduje
vývoj Aleš Prandstetter.
Pro růst akciových trhů bude naprosto zásadní
ziskovost firem. Důležitá bude i kvalita zisků,
tedy aby jejich růst byl tažen většími tržbami,
nikoliv úsporami. Také proto jsou americké
akcie jednou z nejslibnějších investic. Americká ekonomika dosáhla fáze vrcholné konjunktury a tamější firmy generují solidní zisky.
Silný dolar sice může vést k slabší poptávce
po jejich zboží, to ale budou kompenzovat
levné energie, hlavně ropa a plyn.
Starý kontinent tak ziskový není, což je jedním z důvodů, proč evropské akcie výrazně
zaostávají za těmi americkými. Jsou také více
rizikové. Evropská ekonomika stagnuje, nyní
se navíc přidala hrozba v podobě odchodu
Řecka z Eurozóny. Na druhé straně, slabší
euro stimuluje vývoz, což vytváří pro evropské akcie slibný potenciál. Navíc to vypadá, že
koncem ledna Evropská centrální banka ohlásí
tolik očekávané kvantitativní uvolňování.
Aleš Prandstetter, in vestiční stratég
společnosti ČSO B Asset Man agem ent,
a.s., investiční společno st.
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
strana 2
(Pokračování ze strany 2)
vadní dvoukolejnosti dohledu nad poskytovateli spotřebitelských
úvěrů ze strany ČOI a ČNB s tím, že podporuje jeho koncentraci v
ČNB.
ČLFA doporučuje, aby byla snížena či zcela zrušena spodní hranice pro aplikaci současného
zákona o spotřebitelském úvěru, který se nevztahuje na úvěry pod 5 000 korun. Úprava práv a
povinností obou stran spotřebitelského úvěru by se měla vztahovat i na menší úvěry, jejichž kumulace, úročení a způsoby prodeje mohou být, a často jsou, pro spotřebitele rizikem. Asociace rovněž
považuje za žádoucí, aby věřitelé v zájmu odpovědného úvěrování mohli zjišťovat úvěryschopnost
klientů, a to zejména ověřováním informací z úvěrových registrů garantovaných státem.
EKONOMIKA
Obecně řečeno, nezaměstnanost mladých lidí je zásadním problémem, který řeší celá Evropa. Německo a Rakousko si se zaměstnaností mladých dokáží lépe poradit. Naopak, pro celou jižní
Evropu je to těžko řešitelná situace. „Pravděpodobnost nezaměstnanosti po ukončení vysokoškolského studia se u nás pohybuje
kolem hranice 15 %. „V regionálním pohledu je nejhorší situace
na severozápadě Čech. V Ústeckém a Karlovarském kraji v průměru každý třetí mladý člověk v krátké době po ukončení studia nenajde práci. Naopak v Praze je to pouze každý dvacátý,“ upozorňuje Gabriela Strašilová z odboru statistiky trhu práce, migrace a rovných příležitostí ČSÚ. Přesto se
současný trh práce stále potýká s nedostatkem technicky vzdělaných lidí. Zaměstnavatelé mají
dokonce zájem i o mladé absolventy, jenže takové jaké hledají nemohou najít. V oblasti strojírenství bývá problém zpravidla s lokalitou práce, u energetiky bývá nedostatek uchazečů ve středním
a mladším věku a absolventi stavebnictví naráží často na bariéru znalosti anglického jazyka.
POZVÁNKA
Poznej svého klienta –
Know Your Customer
Již III. ročník symposia pořádaného Katedrou financí Vysoké školy finanční a správní,
o. p. s. ve spolupráci s Katedrou finančního
práva a národního hospodářství Právnické
fakulty Masarykovy university.
Symposium je konáno v rámci veřejné zakázky jako projekt výzkumu, vývoje a inovací
s názvem „Nové postupy a metody finančního
šetření, zajišťování majetku a identifikace
legalizace výnosů z trestné činnosti“ v rámci
Programu bezpečnostního výzkumu České
republiky v letech 2010-2015, s evidenčním
číslem VF20142015038 a výši účelové podpory 3 105 tis. Kč, jejímž příjemcem je Vysoká
škola finanční a správní.
Další informace jsou uvedeny na
http://kyc.law.muni.cz/content/cs/.
Kdy?
17. únor a 2015 od 0.9.30 hod.
Kde?
Kongresové
centr um
VŠFS
Registraci je nutno pr ovést na e-mail:
[email protected]. Účast na symposiu je
zdarma.
DRAHÉ KOVY
Potvrzuje to loňský trend v zájmu o tyto drahé kovy. Společnost SAFINA, a.s., přední evropský zpracovatel materiálů s
obsahem drahých kovů, prodala ve čtvrtém čtvrtletí roku 2014
téměř 200 kg investičního zlata, více než 30 kg investiční
platiny a 10 kg palladia. V prosinci byl zaznamenán zvýšený
zájem o zlaté uzanční slitky s nižší gramáží, které byly, jako
každý rok, zajímavým vánočním dárkem.
POJIŠŤOVNY
Životní pojištění má sjednané téměř polovina Čechů. Lidé si většinou pořizují jednu smlouvu,
každý desátý má smlouvy dvě. Životní pojištění si nejčastěji zakládají živitelé rodin s hypotékou.
To jsou výsledky výzkumu, který pro Pojišťovnu České spořitelny zpracovala společnost Ipsos.
„Důležitost životního pojištění v povědomí lidí stoupá, produkt má dnes každý druhý Čech.
Pojistný trh ale není zdaleka nasycen,“ říká Petr Procházka, ředitel úseku řízení produktů Pojišťovny České spořitelny. „Na smlouvě si pojišťujeme hlavně sami sebe, své partnery a děti.“
Životní pojištění si zatím ani jednou nesjednalo 28 % respondentů. Platnou smlouvu má v současnosti 45 % dotázaných, z toho 84 % lidí má jednu smlouvu, 12 % dvě a 4 % tři a více smluv.
Na většině smluv je pojištěný jen jeden člověk, na třetině smluv mají Češi pojištěné své děti a
partnery. Výzkum realizovala společnost Ipsos formou on-line dotazování, provedeného u 1 017
respondentů ve věku 18 až 65 let.
Konference Rozvoj a inovace
finančních produktů
Akci pořádá FFU VŠE pod záštitou náměstka ministra financí JUDr. Martina Prose,
Ph.D. a viceguvernéra České národní banky
prof. Ing. Vladimíra Tomšíka, Ph.D. a s podporou AKAT.
Konference je zaměřena na aktuální otázky
rozvoje a inovace finančních produktů v oblasti investičních produktů, různých variant
penzijních produktů a otázkám jejich distribuce, poradenství a finanční gramotnosti.
Událost nabízí přínos i pro širokou odbornou a akademickou veřejnost
Kdy?
Kde?
28. ledna 2015, 8:30 – 17:15 hodin
Vencovského aula, Vysoká škola
ekonomická
Pojišťovna Aegon oznámila prodloužení sponzoringu Martiny Sáblíkové,
trojnásobné olympijské vítězky v rychlobruslení. Nový kontrakt je plánován
do roku 2016, ve kterém se konají letní olympijské hry v Riu. Aegon je jedním z hlavních partnerů Martiny Sáblíkové již od roku 2007.
„S Martinou spolupracujeme již od roku 2007 a jsme hrdí na výsledky,
které Martina s naším přispěním dosáhla. Těšíme se na další společnou sezónu a věříme, že bude úspěšná,“ říká Jiří Schneller, generální ředitel pojišťovny Aegon.
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected],
Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová, manažerka redakce, [email protected],
© Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i
elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje
veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
3/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3