Všeobecné smluvní podmínky

Všeobecné smluvní podmínky
pro elektronickou správu účtů
vedených spořitelním a úvěrovým družstvem Fio, družstevní záložna,
IČO 64946843, Praha 1, V Celnici 10, PSČ 117 21,
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném rejstříkovým soudem v Praze, spis. zn. Dr. 2643
I. Předmět úpravy
1. Fio, družstevní záložna (dále jen záložna) umožňuje svým klientům na základě smlouvy o elektronické správě účtů (dále jen
smlouva) elektronicky spravovat účty u ní vedené. Tato služba může být poskytována i k účtům, jejichž majiteli jsou jiní
klienti, je-li daný klient oprávněn s takovýmito účty nakládat. Oprávnění ke správě účtu uděluje majitel účtu elektronicky
ve prospěch třetí osoby- klienta záložny určením jeho přihlašovacího jména. Současně určí majitel účtu i míru zmocnění, tj.
které úkony je zmocněná osoba oprávněna činit. Zmocněná osoba spravuje účet majitele v mezích zmocnění svým vlastním
přihlašovacím jménem, heslem a zvoleným způsobem autorizace elektronické komunikace Elektronickou správou účtů se
rozumí bezdokladové elektronické podávání pokynů k nakládání s účtem a službám k účtu poskytovaným a získávání
informací o účtu a provedených službách.
2. Tyto všeobecné smluvní podmínky pro elektronickou správu účtů (dále jen Podmínky) doplňují či podrobněji upravují
některá ustanovení smlouvy, případně k nim činí závazný výklad. V případě rozporu mezi úpravou ve smlouvě
a Podmínkách platí ustanovení smlouvy.
II. Způsob přenosu a zabezpečení přenášených dat
1. Všechny pokyny a informace, které lze podat, resp. získat pomocí elektronické správy účtů jsou přenášeny mezi serverem
Fio, družstevní záložny a počítačem klienta buď prostřednictvím Internetu nebo telefonních linek. Adresa serveru záložny
je: http://www.fio.cz/.
2. Klient je při každém svém připojení na server záložny povinen ověřit jeho identifikaci (SHA1 Fingerprint) porovnáním
s touto správnou identifikací: 92:DB:4B:00:79:C2:1E:FA:C5:63:33:4D:C5:0C:E6:0D:8A:F4:B7:05 (v Microsoft Internet
Exploreru je toto číslo zobrazováno bez oddělujících dvojteček). Záložna neodpovídá za škodu způsobenou porušením této
povinnosti klientem.
2a. Klient je při každém svém připojení aplikací Fio-podpis povinen ověřit její identifikaci (SHA1 Fingerprint) porovnáním
s touto správnou identifikací: B7:7B:9E:D2:1F:C8:B3:0C:12:DA:0A:5E:13:53:26:7B:F2:8D:70:D7. Záložna neodpovídá
za škodu způsobenou porušením této povinnosti klientem.
3. Identifikace dle odst. 2 a 2a je pravidelně měněna. O této změně je klient informován v dostatečném předstihu oznámením
na stránkách serveru záložny. Současně jsou změněny tyto Podmínky. Jestliže dojde ke změně identifikace, je klient
povinen při svém nejbližším připojení na server záložny ověřit novou identifikaci. Její správné znění získá na kterékoliv
úřadovně záložny a v těchto Podmínkách. Záložna neodpovídá za škodu způsobenou porušením této povinnosti klientem.
4. Záložna zřizuje klientovi přístup na neveřejné stránky serveru záložny pomocí uživatelského jména a hesla, které si klient
zvolí a dohodnutým způsobem předá záložně. Klient je oprávněn heslo kdykoliv změnit.
III. Autorizace elektronicky podaných pokynů
1. Elektronicky podané pokyny musí být klientem autorizovány, tj. podepsány jedním z dále uvedených způsobů, nebo jejich
kombinací, v závislosti na způsobu zvoleném klientem, případně stanoveném záložnou v čl. VII Podmínek.
2. Autorizace elektronickým podpisem. Záložna dodá klientovi program, který mu umožní vytvořit si vlastní elektronický
podpis – šifrovací klíč. Veřejnou část svého šifrovacího klíče předá klient osobně před započetím elektronické komunikace
záložně. Správa přístupu k tajné části šifrovacího klíče a heslu klíče je plně v odpovědnosti klienta. Je-li klientem právnická
osoba, musí každá fyzická osoba, která je oprávněna jménem klienta podávat pokyny a získávat informace, mít své
uživatelské jméno a heslo, které je považováno za uživatelské jméno a heslo klienta, a svůj šifrovací klíč.
3. Autorizace jednorázovým sms kódem. Klient sdělí záložně telefonické číslo, na které bude záložna klientovi zasílat sms
zprávy s jednorázovým autorizačním kódem. Autorizační kód je určen vždy k jednoznačně definovanému pokynu. Klient si
v rámci nastavení podmínek autorizace může zvolit délku autorizačního kódu (5 – 25 znaků), počet pokusů pro zadání kódu
(1- 5 pokusů) a platnost autorizačního kódu (max. 20 minut). V případě propadnutí platnosti autorizačního kódu
(vygenerování nového autorizačního kódu k zadanému pokynu, uplynutí stanovené doby platnosti) klient může požádat o
zaslání nového jednorázového autorizačního kódu.
4. Nastavení způsobu a podmínek autorizace konkrétního klienta je uvedeno v Protokolu o nastavení autorizace el.
pokynů.
5. Způsob a podmínky autorizace může klient změnit osobně nebo elektronicky.
IV. Zřizování a rušení podúčtů běžného účtu a rušení účtů pomocí elektronické správy
1. Prostřednictvím elektronické správy účtů lze zřizovat a rušit podúčty běžného účtu (dále jen podúčty), je-li to výslovně
uvedeno jako jedna z možností v čl. VI. Podmínkou pro zřizování podúčtů je uzavření a platnost příslušného dodatku ke
smlouvě o vedení běžného účtu.
2. Prostřednictvím elektronické správy účtů lze též rušit účty, s výjimkou běžných účtů, Fiokonta, běžných vkladů, speciálních
běžných účtů a účtů, o nichž to stanoví Smlouva o vedení účtu či Podmínky pro zřizování a vedení účtů, i když nebyly
založeny pomocí elektronické správy účtů, pokud se záložna s klientem nedohodnou jinak. Po dobu tří měsíců ode dne
zrušení účtu může klient nadále získávat všechny informace o účtu či podúčtu, včetně pohybů na účtu či podúčtu.
V. Rozsah odpovědnosti stran
1. Klient odpovídá za závazky vzniklé elektronickým podáním pokynu stejně, jako by byl pokyn nebo žádost podán písemně.
1/3
2. Klient odpovídá za logickou správnost a soulad veškerých svých elektronicky podaných pokynů se smlouvou
a Podmínkami, případně dalšími předpisy.
3. Záložna odpovídá za bezchybnost zpracování požadavků klienta, které jsou jí předány v souladu se smlouvou
a Podmínkami. Záložna nenese žádnou odpovědnost za případné škody vzniklé z důvodu poruchy přenosové sítě či
z důvodů, které nemůže ovlivnit.
VI. Smluvní odměna a poplatky
1. Výše odměny účtovaná záložnou za umožnění elektronické správy účtů je uvedena v Ceníku finančních operací a služeb,
který vydává záložna. Ceník může být vydán ve formě několika dílčích ceníků. Náklady na komunikaci se záložnou hradí
klient.
2. Poplatky za provedené pokyny pomocí elektronické správy účtů a poplatky za využití informačních a autorizačních
prostředků jsou rovněž uvedeny v Ceníku finančních operací a služeb.
VII. Pokyny a informace, které lze podávat, resp. získávat prostřednictvím el. správy účtů
1. Elektronickou správou účtů lze podávat tyto pokyny:
a) podání/ změna/rušení řádné výpovědi na vklad s výpovědní lhůtou nebo spořící účet s výpovědní lhůtou,
b) příkaz k úhradě finančních prostředků,
c) odvolání příkazu k úhradě finančních prostředků, jehož splatnost teprve nastane,
d) trvalý příkaz k úhradě finančních prostředků z běžného účtu nebo běžného vkladu,
e) změna/rušení trvalého příkazu k úhradě z běžného účtu nebo běžného vkladu,
f) zřízení/změna/zrušení souhlasu s inkasem ve prospěch jiného účtu
g) zřízení/změna/zrušení souhlasu s platbami SIPO,
h) avizování výběru hotovosti úřadovně záložny,
i) zřizování podúčtů a rušení podúčtů, rušení účtů1 s výjimkou účtů dle čl. IV., odst.2.,
j) změna způsobu připisování úroků, dispozice s úroky a dispozice se zůstatkem účtu nebo podúčtu po jeho zrušení,
k) změna hesla,
l) zmocnění třetí osoby ke správě účtu majitele,
m)zřízení/zrušení informačního hlásiče o událostech na účtu,
n) nastavení způsobu a podmínek autorizace el. pokynů.
2. Elektronickou správou účtů lze získávat tyto informace:
a) parametry účtu a podúčtu,
b) zůstatek na účtu nebo podúčtu k určitému datu,
c) pohyby na účtu nebo podúčtu za určité období,
d) výpis z účtu nebo podúčtu,
e) přehled podaných pokynů spolu s jejich stavy.
3. Pokyny dle odst.1 a) až m) musí být autorizovány dle čl. III., odst. 1. Podmínek. Zadat pokyn dle odst. 1, písm. n) může
pouze klient, který autorizuje pokyny způsobem dle čl. III, odst. 3 Podmínek nebo kombinací způsobů uvedených v čl. III,
odst. 2 a 3 Podmínek.
4. Elektronickou správou účtů lze zadat požadavek na založení nebo zrušení informačního hlásiče o některých událostech na
účtu. Klient si může zvolit hlásič dle aktuální nabídky přístupné klientovi v rámci elektronické správy účtu. Klient je
oprávněn zvolit možnost zasílání informací o událostech na účtu formou sms nebo e-mailu na jím zadaný kontakt.
5. Pokud klient požádá záložnu písemně (nepředá-li klient žádost osobně, musí být na žádosti úředně ověřený podpis klienta)
o zasílání informací o přijetí pokynů záložnou dle odst. 1 na jednu či více e-mailových adres, bude mu na ně záložna tyto
informace zasílat (tato možnost se nemusí týkat všech pokynů dle odst. 1). Na klientovu písemnou žádost (nepředá-li klient
žádost osobně, musí být na žádosti úředně ověřený podpis klienta) přestane být toto zasílání informací prováděno.
VIII. Upozornění na bezpečnostní rizika související s používáním internetbankingu
1. Používání internetového bankovnictví je relativně bezpečné vzhledem ke snaze poskytovatelů o zajištění jeho maximálně
bezpečného provozu.
2. Rizikem při užívání internetového bankovnictví se může stát zejména nedostatečné zabezpečení počítače nebo jiných
komunikčních prostředků (telefon, PDA), na němž klient zadává pokyny k transakcím na svém účtu, případně nedostatečné
utajení hesla klientem a z toho plynoucí možnost jejich zneužití ze strany jiných osob.
3. Vzhledem k tomu, že zodpovědnou osobou za zabránění zneužití dat potřebných pro používaní internetového bankovnictví
jste především Vy jakožto oprávněný uživatel, doporučujeme Vám přečíst si a postupovat podle následujících informací
týkajících se bezpečnosti Vašich dat a jejich ochrany před zneužitím ze strany třetí osoby. Nedodržení níže uvedených
pravidel může usnadnit vznik škody, proto je nezbytné je dodržovat; uváděná pravidla jsou však pravidly základními a
možností ochrany je více.
IX. Utajení hesel
1. Chraňte své heslo před zveřejněním a zneužitím.
2. Pokud si heslo poznamenáte, uschovejte ho na místě, kde není volně přístupné dalším osobám.
3. Neuvádějte heslo tak, aby se dalo spojit s daným účtem (např. napsání čísla účtu a hesla vedle sebe, heslo v dokladech
spojených s účtem, automatické pamatování hesla počítačem).
4. Nezadávejte heslo před jinou osobou, nesdělujte heslo jiným osobám.
1
Rušit účty, případně jinak nakládat s účty, smí pouze majitel účtu a osoba k tomu majitelem účtu zmocněná.
2/3
5. Vaše heslo stanovte nejlépe jako kombinaci čísel a velkých a malých písmen, bez osobního vztahu k Vám. Jednoduché
heslo s osobními rysy je snadněji odhalitelné.
6. Heslo pravidelně měňte. Nikdy neměňte heslo na jiném formuláři, než v záložce Globální nastavení na Vašem internetovém
účtu. Fio, družstevní záložna po Vás v žádném případě nebude vyžadovat jiný postup.
7. Nezasílejte heslo ani jiné údaje k účtu pomocí e-mailu nebo sms, nezadávejte je na jiné internetové stránce, než na stránce
určené k přihlášení do internetového bankovnictví, a to ani v případě že obdržíte e-mail případně sms, která napodobuje
výzvu zejména od Fio, družstevní záložny k zaslání přístupových údajů nebo jejich vyplnění na jiné internetové stránce. Fio,
družstevní záložna Vám nebude zasílat takový druh zpráv.
X. Uložení klíče
1. Chraňte svůj klíč, který používáte při zadávání pokynů, proti jeho odcizení. Zneužitím Vašeho klíče může jiná osoba
předstírat Vaši identitu a zadávat pokyny Vaším jménem.
2. Neinstalujte klíč na počítač veřejně přístupný.
3. Klíč instalujte na zabezpečený počítač. Používáte-li klíč na jiném počítači, prověřte, zda je tento počítač dostatečně
zabezpečen proti zneužití Vašich údajů.
4. Uchováváte-li klíč na jiném přenosném médiu, uložte toto médium na místo, kde nedojde k jeho odcizení, zneužití či
poškození.
XI. Zabezpečení počítače
1. Nepoužívejte internetové bankovnictví v internetových kavárnách a na jiných veřejně přístupných počítačích, ani na
počítačích, u kterých nemáte jistotu, že jsou zabezpečeny proti zneužití Vašich údajů.
2. Počítač, na kterém se rozhodnete používat internetové bankovnictví, zabezpečte legálním firewallem, antivirovou a antispyware ochranou, tu také pravidelně aktualizujte. Programy aktualizujte standardním způsobem.
3. Používáte-li internetbanking na určitém počítači, vyvarujte se stahování a instalování programů, které lze volně získat na
internetu, u nichž si nejste jisti, zda neobsahují viry nebo spyware, případně pocházejí ze zdroje, který je nedůvěryhodný.
Neotvírejte podezřelou nevyžádanou poštu na takovém počítači.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
XII. Zabezpečení sms
Pro přijímání autorizačních sms kódů je nejdůležitější SIM karta, která obsahuje telefonní číslo, které jste určili k
přijímání autorizačních sms kódů od záložny (dále jen „SIM karta“). Tuto SIM kartu mějte vždy pod dohledem, telefon
bez SIM karty neumožní komunikaci se záložnou a autorizaci.
Mobilní telefon se SIM kartou, neponechávejte ležet na místech, kde nad ním nemáte dohled.
Vyvarujte se půjčování mobilního telefonu s vloženou SIM kartou, třetím osobám, aniž byste měli přehled o jejich
nakládání s telefonem a zejména SIM kartou.
V případě, že hrozí riziko, že byste mohli ponechat telefon se SIM kartou mimo Váš dohled, znemožněte jeho používání
třetím osobám kódem PIN. Tento kód uchovávejte v tajnosti a nesdělujte ho třetím osobám, ani si ho nikam
nepoznamenávejte.
Autorizační kód doručený Vám záložnou si nikam nepoznamenávejte a sms autorizačním kódem žádné osobě
nezpřístupňujte.
V závislosti na technickém pokroku v oblasti funkcí mobilních telefonů zajistěte funkce svého telefonu proti možnosti
automatického připojení třetí osoby k Vašemu telefonu.
XIII. Závěrečná ustanovení
1. V zájmu zlepšení kvality služeb poskytovaných klientovi, v souvislosti se změnou identifikace (fingerprintu) serveru
záložny, v návaznosti na vývoj právního prostředí a také s ohledem na obchodní politiku záložny je záložna oprávněna tyto
Podmínky jednostranně měnit a doplňovat (vyhlašovat nové znění). Záložna je povinna v dostatečném časovém předstihu
vhodným způsobem upozornit klienta na změnu podmínek a na datum účinnosti takové změny, nové znění nabývá vůči
klientovi platnosti a účinnosti dnem, který je takto označen při vyhlášení. Za vhodný způsob je považováno zpřístupnění
nového znění podmínek v prostoru úřadovny záložny a na internetové stránce záložny. Pokud klient do dne účinnosti
uvedených změn písemně nevyjádří svůj nesouhlas s takovou změnou, považuje se taková změna za klientem
odsouhlasenou a je vůči němu účinná dnem účinnosti změny podmínek.
2. Tyto Všeobecné smluvní podmínky pro elektronickou správu účtů jsou platné a účinné dnem 6.8.2008.
V Praze dne 6.8.2008
Ing. Ján Franek, v. r.
prokurista
3/3