(Microsoft PowerPoint

Platební karty
= moderní elektronický platební prostředek určený pro
a) fyzické osoby - občany
b) fyzické osoby - podnikatele (pro vlastní potřeby)
Zde se jedná o tzv. osobní platební karty
c) fyzické osoby - podnikatele (vydávané zaměstnancům)
d) právnické osoby - obchodní společnosti a družstva
e) ostatní právnické osoby - obce, státní orgány,
instituce, nadace, banky, stavební spořitelny, ...
Zde hovoříme o služebních kartách (Business, Silver, Gold, Platinum)
Platební karty
Existence účtu u vydavatelské banky není
v některých případech nutná pro vydání platební
karty (např. kreditní karty, charge karty)
Možnost disponování
s platební kartou:
a) v České republice
b) v zahraničí
Platební karty
Druhy platebních karet
podle záznamu na kartě:
a) elektronické
b) embosované
c) čipové
Platební karty
Druhy platebních karet dle
způsobu zúčtování transakcí:
a) debetní
b) kreditní
c) charge
d) elektronické peněženky
e) virtuální karty
Co – branded karty
= jsou vydávány ve spolupráci banky a silného obchodního
partnera. Karta většinou slouží i jako klubová karta obchodníka a
držiteli jsou poskytovány automaticky klientské výhody.
Banka tímto způsobem může získat novou klientelu a stejně tak
i obchodníkovi přináší spolupráce zvýšení obratu.
Zákaznické karty
= opravňují držitele ke vstupu do specializovaných prodejen,
restaurací apod. – umožňuje tedy čerpání zákaznických výhod.
Jedna z prvních společností, která tuto kartu zavedla,
byla Delvita (nyní se již nepoužívá).
Klubové karty
= umožňují klientovi uplatňování klubových slev, případně
získávání zvláštních druhů výhod, které nemůže čerpat
klient bez karty. Jako příklad je možné uvést MoneyCard
od společnosti Cigler Software – poskytování bezplatného
telefonního servisu, nebo společnost Nokia prostřednictvím
celosvětového klubu nabízí přístup na vlastní akce, slevy, atd.
Kartové společnosti
Mezinárodní platební systémy můžeme rozdělit
na bankovní a nebankovní:
a) bankovní asociace
- VISA International
- MasterCard
b) nebankovní asociace
- American Express
- Diners Club International
- JCB
Platební karta
1)
Název a logo vydavatele
a/nebo organizace
2)
Číslo platební karty, které je
v různých formátech, podle
vydavatelské organizace
Číslo platební karty je
16 – 19 místné a nebo
15 místné u karet AmEx
BIN – jedinečné číslo udělené
karetní asociací příslušné
bance
Platební karta
3)
Platnost karty je vyznačená
většinou ve formátu MM/YY
(např. 05/03 platí do 31. 5.
2003). Možný je i přesný
zápis 31.05.2003
4)
Jméno držitele je vyznačeno
vždy latinskou abecedou.
V případě, že je karta vydána
k firemnímu účtu, je někdy
uvedeno jméno firmy.
Platební karta
5)
Embosovaný ochranný prvek.
U MasterCard je to spojené
MC, u VISA „letící V“ a u
karet AmEx „AX“.
6)
Logo vydavatelské společnosti –
karetní asociace (jestliže je karta
elektronická, pak logo není spojeno
s ochranným hologramem).
Společnost AmEx logo ani hologram
(většinou) neuvádí.
Platební karta
Někteří vydavatelé platebních
karet vydávají karty s fotografií
držitele nebo s naskenovaným
podpisem.
Platební karta
1)
Magnetický proužek – slouží
pro uložení dat potřebných
k provádění elektronických
transakcí.
2)
Podpisový proužek – slouží pro
podpis držitele. Proti zneužití
je chráněn mikrotiskem.
Na podpisovém proužku je zpětně
lomeným písmem zapsáno číslo
karty nebo alespoň jeho část.
Výběr hotovosti z bankomatu
Bankomat = ATM (Automated Teller Machine) – zařízení sloužící nejčastěji
k výběru hotovosti, v poslední době rovněž k provádění transakcí, dobíjení
mobilních telefonů, prodej bankovních či pojišťovacích služeb, prodej
vstupenek, směnu valut atd.
Trendem je motivovat klienty k výběru z vlastních bankomatů
banky, která kartu vydala, za účelem úspory mezibankovního poplatku.
Elektronický platební terminál
= nejčastější zařízení pro přijímání
platebních karet
Přes platební terminály
(tzv. Points of Sale) je
prováděna většina transakcí
platebními kartami.
POS je oblíbený u obchodníků,
protože jim umožňuje u každé
on-line transakce zjišťovat platnost
karty, automaticky kontroluje
Stoplist, akceptovatelnost transakce.
Pro obchodníka je taktéž přínosné
provádění pravidelných závěrek terminálu
a rychlost připisování transakcí na
obchodníkův účet.
Imprinter
= mechanické snímací zařízení, které
je používáno ke snímání embosu na
platební kartě.
Mechanicky se přenáší na papírovou
účtenku jak identifikace zákazníka,
tak i obchodního místa. K autorizaci
transakce dochází pouze při platbě
částek, které převyšují limit obchodníka.
Obchodník může autorizovat i částky
nižší, a to především v případě, že se
klient chová podezřele. Banka stanoví
obchodníkům autorizační limit.
Pro hotely se může jednat o několik
zvláštních limitů (ubytování, restaurace,
služby apod.)
Zvláštní případy použití platební karty
Cash Advance
Jedná se o možnost výběru hotovosti oproti předložení platební karty na kterékoli
přepážce banky, případně směnárny, která je označena tímto nápisem a logem, které
nese Vaše platební karta.
Poplatky za tuto službu jsou však vyšší, než při výběru z bankomatu. Nejvýhodnější
je vždy přímá platba kartou za zboží či služby.
Platby bez přítomnosti karty
a) MO / TO transakce – poštovní nebo telefonická objednávka – je nutná maximální
obezřetnost – v případě jakýchkoli pochybností obchodníkovi se doporučuje jiný
způsob úhrady než platební kartou.
b) Platby na internetu – je vhodné se přesvědčit, že komunikace mezi uživatelem
(držitelem platební karty) a internetovým obchodem je zabezpečena (kryptována).
Zda a jak je komunikace zabezpečena, by měl mít obchodník uvedeno na svých
stránkách. Za dostatečně zabezpečení se považuje protokol SSL.
Nejvyšší úroveň zabezpečení nabízí protokol 3D – Secure, který je u obchodníků
prezentován pod ochrannou známkou Verified by VISA nebo MasterCard Secure
Code. V případě jakýchkoli pochybností o důvěryhodnosti obchodníka se však
doporučuje zvolit jiný způsob úhrady než platební kartou.
Platba kartou na internetu
1
6
3
Držitel
2
Obchodník
4
5
3-D system
1/ Držitel zvolí platbu kartou
2/ Obchodník žádá 3D systém o verifikaci držitele
3/ 3-D system žádá držitele o zadání dat ohledně platební karty
4/ Držitel zadá požadovaná data v kryptované podobě
5/ 3-D system ověří kartu a transakci povolí/zamítne
6/ Obchodník informuje držitele o výsledku
Platba kartou na internetu
Zvláštní případy použití platební karty
Garantovaná rezervace (Hotel Reservation Service)
Při objednávání hotelu je sděleno číslo a platnost karty.
Při nedodržení podmínek rezervace je hotel oprávněn
zatížit účet klienta.
Dodatečné zatížení (Late Charge Delayed or Amended Charge)
Po opuštění hotelu obchodník dodatečně zatíží účet klienta za
využité, ale nezaplacené služby, např. za konzumaci v hotelu,
neuhrazené telefonní poplatky, dotankování benzínu do auta
z půjčovny apod.
Ztráta platební karty
Od kdy ručí banka při ztrátě nebo odcizení platební karty
ČS
s pojiš těním
ČSOB
s pojištěním
-72 hod
-24 hod
PODMÍNKY
BANK
Do lim itu 4500 Kč ručí klient, nad něj banka
KB,
eBanka (Maestro, VISA, Elektron)
GE Capital (MasterCard)
Raif eis enbank,
Citibank (debetní)
KB (není-li znám čas odcizení)
Citibank (kreditní)
CCS, ČS, ČSOB, HVB, Živnobanka
GE Capital (Maestro)
eBanka (Standard, Classic, Gold, Business)
Ohlášení
+1 hod
V plném rozsahu ručí banka
Půlnoc dne ohlášení
VZOROVÉ PODMÍNKY ČNB