www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www

T
V posledním Bankovnictví
si mj. přečtete:
 Eva Zamrazilová: žádný
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
oběd není zadarmo
č. 02 / 13. 1. 2015
 Fokus: Sociální sítě a
bankovnictví, jak to jde
dohromady?
 Banky a finance: Nejvýraznější událostí 2014
 Regulace: Boj s praním
špinavých peněz
 Finanční trhy: Býčí trhy v
USA budou
pokračovat i v roce 2015
BANKY
Počínaje pondělím 12. 1. snižuje Modrá pyramida úrokovou sazbu svého Rychloúvěru. Ten nyní
nabízí s akční garantovanou sazbou 5,49 % p. a. bez zajištění až do 700 000 Kč. Akční nabídka
platí pro žádosti podepsané do 28. 2. 2015. Rychloúvěr od Modré pyramidy získá klient s minimem potřebných dokladů, bez zajištění nemovitostí i bez nutnosti ručitele. Vyřízení je rychlé a
vzhledem ke splatnosti až 15 let získá např. 300 000 Kč jen za 2 507 Kč měsíčně. V rámci finančního poradenství si mohou klienti v Modré pyramidě vyřídit vše kolem financování bydlení - například na koupi či stavbu nemovitosti Hypoúvěr nebo hypotéku, na financování rekonstrukcí v
nižších částkách je vhodný Rychloúvěr, který lze získat bez zajištění, na renovaci bytového domu
zase Renoúvěr Multi. Součástí klientského servisu je i nabídka odpovídajícího pojištění. Komplexní služby včetně široké nabídky nemovitostí poskytuje Modrá pyramida také ve svých Hypocentrech, kterých má v České republice již osm.
Jako součást dosavadní centrály v pražských Radlicích vznikne další budova se 1 400 pracovišti.
První zaměstnanci by se do ní měli stěhovat zhruba za 3 roky. ČSOB hledala v rámci výběrového
řízení silného partnera, který má zkušenosti s přípravou i samotnou stavbou. „Brali jsme samozřejmě ohled také na termín výstavby, cenu a smluvní podmínky. Jsme rádi, že jsme vybrali silnou
společnost, která má na českém trhu celou řadu úspěšných realizací,“ hodnotí výsledek Zora Křičková, výkonná ředitelka útvaru Facilities management ČSOB. „Velmi si vážíme, že můžeme
realizovat takto zajímavou zakázku pro soukromého investora a zúročit tak naše zkušenosti.
Nedávno jsme dokončili podobný typ budovy
například v Ostravě, kde jsme postavili Fakultu
elektrotechniky a informatiky, za rok dokončíme
další architektonický skvost – Český institut informatiky, robotiky a kybernetiky v Praze Dejvicích,“ dodal Tomáš Bílek předseda představenstva společnosti HOCHTIEF CZ. Novou budovu
navrhlo architektonické studio Chalupa architekti. Stavba bude částečně zapuštěna do svahu a
střechu opět v plném rozsahu pokryje vzrostlá zeleň. Budova banky je navrhována pro co nejnižší
potřebu energie a zároveň maximální komfort pro pobyt a práci. Architektonická koncepce poskytne mimořádné množství denního světla na každém pracovišti a vizuální kontakt se zelení a prostorem v exteriéru. Do Radlic se následně přestěhují útvary banky, které dosud sídlily v různých částech Prahy – mimo jiné tréninkové centrum a některé dceřiné společnosti.
Online banka Zuno, jediná bez fyzických poboček v Česku a na Slovensku, dává v nové kampani
návod, jak si jednoduše a rychle splnit jedno novoroční předsevzetí. Garantuje výrazné snížení
úrokové sazby při refinancování nevýhodné půjčky. Například starý úrok se sazbou do 11,49 %
spadne až na neuvěřitelných 6,9 % ročně. Všechno jde samozřejmě online, bez návštěvy pobočky a
bez nesmyslných poplatků. Zuno pro refinancování nabízí tři stabilní úrokové sazby podle výše
starého úvěru. Klienti proto dopředu vědí, s jakým úrokem můžou počítat. Úroková sazba v Zuno
začíná na 6,9 % ročně. Pokud má starý úvěr sazbu do 11,49 %, Zuno nabídne úrok 6,9 %. Pokud je
v rozmezí od 11,5 % do 16,49 %, klient dostane úrok 9,9 %. Pokud je starý úrok nad 16,5 %, v
Zuno bude 14,9 %.
Ocenění podle Central Banking Publications představuje uznání za významný pokrok a vůdčí
postavení ČNB mezi centrálními bankami v oblasti otevřené a srozumitelné interní i externí komunikace. Vydavatelství, jehož redakční tým a poradenský výbor vybírá oceněné centrální banky v
několika kategoriích, k udělení ceny pro ČNB uvedlo: „ČNB je již dlouho považována za jednu z
nejotevřenějších centrálních bank. Barry Eichengreen a Nergiz Dincer ji ve svém nejnovějším
seznamu uvádějí mezi pěti nejtransparentnějšími centrálními bankami. ČNB neusnula na vavřínech
a ve sledovaném období se posunula ještě dále a stala se první centrální bankou, která začala zveřejňovat blogové příspěvky svých představitelů.“ Guvernér ČNB Miroslav Singer uvedl, že cena
za otevřenost je oceněním úsilí odborníků ČNB a její bankovní rady o zdokonalování komunikace.
„Transparentnost centrální banky je nezbytnou podmínkou její nezávislosti a zároveň nástrojem
umožňujícím efektivnější, plynulejší a rychlejší provádění její politiky. Jsem velmi rád, že odborná
veřejnost oceňuje úsilí našich odborníků a bankov(Pokračování na straně 2)
2/2015
http://bankovnictvionline.cz
Nechte si zaslat ukázkové číslo
ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
http://www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
právě dostáváte další vydání našeho elektronického newsletteru. Z kraje roku se toho opět
děje velmi mnoho. ČSOB má vítěze tendru na
novou radlickou budovu, MasterCard ocenil
jedenáct projektů v oblasti platebních karet.
mBank spustila nové internetové bankovnictví.
Koncem ledna se pak na
půdě VŠE bude konat
konference s názvem Rozvoj a inovace finančních
produktů – Investiční
produkty a služby, penzijní produkty a distribuce.
Konference může nabídnout přínos nejen pro
pracovníky bank, pojišťoven, penzijních a investičních společností či obchodníků s cennými
papíry, organizací působící v oblasti ochrany
spotřebitele, ale také pro širokou odbornou a
akademickou veřejnost. Pokud by vám však
nezbyl čas a konferenci jste nestihli, najdete
její výstupy na našich stránkách a v časopise.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
strana 1
ní rady. Tato cena dokazuje, že jsme schopni zdokonalovat naše standardy v oblasti komunikace.“
(Pokračování ze stránky 1)
Společnost MasterCard, jednička v inteligentních, pohodlných a bezpečných platbách, ocenila
nejlepší projekty roku 2014 týkající se platebních karet. Slavnostní předání cen bylo vyvrcholením
celodenní konference MasterCard Day, která se konala ve čtvrtek 8. ledna 2015 v historických
prostorách Živnostenské banky v pražské ulici Na Příkopě. Autoři vítězných projektů si odnesli
celkem jedenáct skleněných trofejí.
„Trh platebních karet se v posledních letech
posouvá kupředu doslova mílovými kroky,
výjimkou nebyl ani rok 2014. Byli jsme svědky celé řady převratných technologických
inovací a moderních produktů, které mají potenciál výrazně ovlivnit domácí trh, a já jsem
velmi hrdý na to, že právě společnost MasterCard se na většině moderních technologických
řešení aktivně podílí,“ řekl Miroslav Lukeš,
generální ředitel MasterCard Europe pro Českou republiku a Slovensko. „Úzká a dlouhodobá spolupráce s bankami a dalšími společnostmi je pro MasterCard klíčová a my si velmi
vážíme výborné práce všech našich partnerů a
především jejich důvěry v MasterCard. Každým rokem je pro nás rozhodování těžší, což
vypovídá o tom, na jak skvělé úrovni se náš trh
nachází,“ dodal Miroslav Lukeš. Nejúspěšnějším partnerem MasterCard se za loňský rok stala ČSOB, která si odnesla celkem čtyři ceny. Ocenění Issuer 2014 získala za největší roční nárůst počtu vydaných bezkontaktních platebních karet
MasterCard PayPass. V dnešní době jsou technologií MasterCard PayPass vybaveny již veškeré
karetní produkty z portfolia ČSOB. Cenu Acquirer 2014 pak banka získala za nejvyšší nárůst počtu
platebních terminálů akceptujících platební karty s technologií MasterCard PayPass, čímž se
ČSOB významně podílela na dalším rozšíření akceptační sítě bezkontaktních karet. Na každém
novém terminálu ČSOB je nyní možné zaplatit bezkontaktně. Nejlepším prémiovým produktem
roku Premium Product 2014 se stala ČSOB Karta dobré vůle. Čtvrté ocenění, Acquiring Innovation 2014, získala ČSOB za instalaci bezkontaktních platebních terminálů na jízdenky v tramvaji
EVO2 obsluhující města Liberec a Jablonec nad Nisou. Global Payments Europe získala ocenění
Acquiring Innovation 2014 Mobile Special
Mention za řešení integrující globální službu
MasterPass do platební brány GP Webpay.
Raiffeisenbank se stala vítězem v kategorii
Issuing Innovation 2014, a to za integraci kreditní karty do bankovních balíčků. Tato unikátní kombinace podporuje prodej kreditních
karet a jejich používání. Společnost Wincor
Nixdorf si odnesla cenu Issuing Innovation
2014 Special Mention za vývoj digitální peněženky MasterCard Mobile. MasterCard Mobile
nyní aktivně využívá přes 45 tisíc lidí. Fio
Banka zvítězila v kategorii Mobile Special
Mention 2014, a to za první NFC projekt v
České republice ve spolupráci se společností
TREVICA. Nejúspěšnější marketingovou kampaní roku Most Effective Marketing Campaign 2014
byla vyhlášena interní marketingová kampaň Mata Hari GE Money Bank. Jednalo se o motivační
soutěž pro zaměstnance poboček GE Money Bank podporující prodej kreditních karet. Kampaň
probíhala ve spolupráci s MasterCard Advisors, Managed Services. Poprvé byla v letošním roce
udělena cena Prepaid Product 2014, kterou si odnesla společnost MOPET CZ za BLESK peněženku, první komerční předplacenou platební kartu na českém trhu, jež byla uvedena na trh v říjnu
roku 2014.
Ceny nemovitostí na retailovém realitním trhu jsou aktuálně příznivé a již by neměly dále klesat.
To nahrává všem, kteří uvažují o koupi nemovitosti. Česká spořitelna reaguje na aktuální situaci a
od 12. ledna do 15. února nabídne svoji Hypotéku ČS se službou Mimořádné splátky zdarma a s
úrokovou sazbou od 1,85 %. Výhledově se dá naopak očekávat opětovný mírný růst cen nemovitostí, byty a domy tak budou postupně zdražovat.
„Vývoj ovlivňuje zejména poptávka, která je úměrná velikosti měst a postupné zdražení tak bude
patrné zejména v Praze, Brně a dalších velkých městech,“ předvídá Martin Němeček, předseda
představenstva Realitní společnosti České spořitelny (RSČS). „V současné době se příznivé ceny
nemovitostí setkaly s rekordně levnými hypotékami, které jsou na hranici minima. Pro nákup nemovitostí je tak právě nyní ideální čas,“ doplňuje Němeček. Hypotéka ČS získala ocenění společnosti Fincentrum Hypotéka roku 2014. I v novém
(Pokračování na straně 3)
roce si Česká spořitelna chce tuto pozici nejen
2/2015
http://bankovnictvionline.cz
LIDÉ
Novým členem představenstva a šéfem retailového bankovnictví České spořitelny je od
nového roku Tomáš Salomon. Do České spořitelny přichází po dvouletém působení v představenstvu Slovenskej sporiteľny, kde byl
zodpovědný právě za oblast drobného bankovnictví. Bankovní kariéru zahájil v roce 1997 v
GE Capital Multiservis, kde se stal předsedou
představenstva a generálním ředitelem. V roce
2000 vedl jako člen představenstva retailové
bankovnictví GE Capital Bank. V letech 2004
až 2007 byl generálním ředitelem a předsedou
představenstva Poštovej banky na Slovensku.
V období 2008 až 2012 se věnoval privátním
investičním projektům a
inicioval projekt pro vznik
platformy na realizaci mobilních plateb v České republice. Podílel se na založení společnosti Mopet CZ,
kde působil jako člen představenstva a generální ředitel. V roce 2013 odešel pracovat do Slovenskej sporiteľny, kde byl později jmenován členem představenstva zodpovědným za retail. Tomáš
Salomon je absolventem fakulty ekonomiky
služeb a cestovního ruchu vysoké školy ekonomické v Bratislavě. Zároveň dochází i ke
změně vedení úseku Operations, který měla na
starosti Daniela Pešková. Ta bude v divizi
Tomáše Salomona nově řídit úsek Distribuce.
Operations po ní převezme Petr Beneš, který
bude nadále zodpovědný i za svou původní
oblast, tedy úsek IT a projekty.
Společnost EY v České republice jmenovala
nového ředitele pro služby auditu Jiřího Svobodu. Do oddělení poradenství pro finanční
instituce přichází také manažer Jakub Hytka,
který zde bude odpovědný za oblast poradenství pro obchodní aktivity a rozvoj řízení vztahů se zákazníky.
Jiří Svoboda (37) byl jmenován výkonným
ředitelem společnosti EY pro služby auditu. Je
zkušeným auditorem, který se ověřováním
účetních závěrek a poskytováním služeb účetního poradenství zabývá již
od svého nástupu do společnosti EY, tedy od roku 2000.
Vede týmy zaměřující se
zejména na odvětví průmyslové výroby, spotřebního
zboží a maloobchodu, telekomunikací a technologií. V
rámci své profesní kariéry se
rovněž zabývá Mezinárodními standardy účetního výkaznictví (IFRS). Je členem IFRS expertní skupiny EY pro Českou a Slovenskou republiku.
Jiří Svoboda vystudoval fakultu financí na
Vysoké škole ekonomické v Praze. Je členem
Asociace certifikovaných účetních znalců
(Pokračování na straně 3)
strana 2
(Pokračování ze strany 2
udržet, ale i posílit. Proto až do 15. února nabízí
klientům hypotéku se službou Mimořádné splátky zdarma a atraktivní úrokovou sazbou od 1,85 %. Díky této službě mohou klienti skládat mimořádné splátky i v průběhu platnosti fixované úrokové sazby. Limitovanou nabídku České spořitelny mohou využít klienti i k refinancování hypotéky od jiné banky.
Kdyby si v příštích letech brali nějakou půjčku, byla by pro 52 % Čechů nejdůležitější její cena.
Tedy celková částka, kterou by za ni zaplatili včetně úroků a poplatků. Nejméně důležitá by pro ně
naopak byla rychlost a snadnost získání půjčky, podle které by se rozhodovala jen 4 % lidí. Toto
rozumné uvažování se ale často změní ve chvíli, kdy nějakou půjčku skutečně potřebují.
Ukazují to zkušenosti lidí, kteří si v posledních dvou letech nějakou spotřebitelskou půjčku brali.
Pro 38 % z nich sice stále zůstala na prvním místě celková cena půjčky. Násobně však narostl
počet lidí, kteří se na úkor cenové výhodnosti rozhodovali hlavně podle rychlosti a snadnosti získání. Za nejdůležitější ji označilo 33 % z nich. Vyplývá to z listopadového průzkumu STEM/
MARK mezi 600 respondenty.
Koncem loňského roku přinesla mBank na český trh jedinečnou bankovní aplikaci pro mobilní
telefony s operačním systémem Android. U zákazníků zaznamenala velký úspěch hned po svém
zpřístupnění. Už za jeden měsíc od uvedení na ni přešla téměř polovina českých zákazníků využívajících mobilní bankovnictví. V těchto dnech mBank zpřístupnila její verzi pro operační systém
iOS. mBank upevňuje svou pozici digitální banky, která má mobilitu ve své DNA. Její projekt
nového mobilního bankovnictví ocenili samotní zákazníci, když na novou aplikaci pro Android
přešlo během prvních třiceti dnů 49,26 % zákazníků v České republice. Aplikaci pak nejvíce stahovali majitelé telefonů Samsung Galaxy S3 a Samsung Galaxy S4. Rozšiřování mobilních platforem pokračuje i nadále. Po necelém měsíci mBank uvádí verzi pro iOS, která po grafické stránce
reflektuje uživatelské prostředí, na které jsou zákazníci zvyklí ze zařízení od společnosti Apple.
Tak jako v případě varianty pro Android aplikace umožňuje nejen přístup k běžným a spořicím
účtům, kartám, úvěrovým produktům a dalším službám, ale také možnost zkontrolovat zůstatek na
účtu ještě před přihlášením, uskutečnit mobilní platby či díky inteligentnímu vyhledávání najít ty
již realizované.
POJIŠŤOVNY
Detektivům české pobočky největší pojišťovny světa Allianz se v loňském roce podařilo zaznamenat téměř ve všech částech naší země vyšší počet případů, kdy se lidé pokoušeli získat peníze,
ačkoliv se jejich pojistná událost stala jinak, než popisovali nebo se dokonce nestala vůbec. „V
roce 2014 jsme byli výrazně úspěšnější v odhalování pojistných podvodů a meziročně jsme zvýšili
jejich objem o 44 procent, ze 110 milionů korun na 158 milionů korun,“ uvedl ředitel právního
odboru a vyšetřování pojistných podvodů Allianz pojišťovny Ludvík Bohman. Nejvíce případů se
odehrálo již tradičně v Praze, ve Středočeském kraji a v Moravskoslezském kraji. Jejich větší nárůst pojišťovna zaznamenala v krajích Karlovarském, Jihočeském a Plzeňském. Největší procento
pojistných podvodů se jako v minulých letech týkalo automobilů. Pokud by se pojišťovny na podvody nezaměřovaly, znamenalo by to, že by ceny pojistek musely zvyšovat, neboť by podvodníci
dostali zaplaceno i za události, které nejsou v rámci pojištění kryté. Úspěšnost detektivů Allianz
ukazuje i to, že zatímco v roce 2012 odhalili 1 668 podvodů za bezmála 100 milionů korun, o rok
později už šlo o 2 065 podvodů za 110 milionů korun a letos o 2 490 podvodů za 158 milionů
korun.
POZVÁNKA
Konferenci Rozvoj a inovace finančních produktů – Investiční produkty a služby, penzijní produkty a distribuce pořádá Vysoká škola ekonomická v Praze, Fakulta financí a účetnictví pod záštitou náměstka ministra financí JUDr. Martina Prose, Ph.D. a viceguvernéra České národní banky
prof. Ing. Vladimíra Tomšíka Ph.D. a s podporou Asociace pro kapitálový trh.
Konference je zaměřena na aktuální otázky rozvoje a inovace finančních produktů v oblasti investičních produktů, různých variant penzijních produktů a otázkám jejich distribuce, poradenství a
finanční gramotnosti. Věnuje se otázkám nových produktů, distribučních cest a jejich praktických
dopady na finanční instituce, distributory a spotřebitele v širším kontextu turbulentního vývoje
finančního trhu, makroekonomického prostředí a měnících se socio-demografických faktorů.
Termín konání konference: stř eda 28. ledna 2015, 8:30 – 17:15 hodin
Místo: Vencovského aula, Vysoká škola ekonomická, náměstí W. Chur chilla 4, Pr aha 3
Webové stránky: http://www.finance-edu.cz/
(Pokračování ze strany 2)
(ACCA) a statutárním auditorem při Komoře
auditorů České republiky (KA ČR). V rámci
svého odborného působení v průmyslových
iniciativách a oblasti IFRS publikuje o Mezinárodních standardech účetního výkaznictví se
zaměřením na rozdíly mezi českými účetními
předpisy a IFRS a dále pak na uplatňování
účetních zásad v odvětvích, na něž se zaměřuje. Jiří je ženatý a má dvě děti. Mezi jeho koníčky patří běh, lyžování, fotbal a horské kolo.
Jakub Hytka (34) nastoupil do EY týmu zaměřeného na obchodní poradenství pro finanční
instituce na pozici manažera. Ve své nové roli
se zaměří na rozvoj služeb spojených např. s
řízením vztahu se zákazníky, inovativním
využitím dat pro obchodní účely a řízení úvěrového rizika, a optimalizaci řízení nákladů
distribučních sítí nebo marketingových nákladů. Do jeho působnosti patří
nejen Česká republika, ale i
další země střední a východní Evropy. Do EY nastoupil
po pěti letech svého působení v jedné z největších českých bank na manažerských
pozicích v oblastech Customer insight, prediktivních
analýz, rozvoje a řízení vztahu se zákazníky a přímých
kampaní. Má bohaté zkušenosti s managementem a využitím dat, procesní a obchodní architekturou. Vystudoval obor Softwarové inženýrství na Fakultě jaderné a fyzikálně inženýrské při ČVUT v Praze. Mezi jeho koníčky
patří nové technologie, četba, opera a týmové
sporty.
Novou ředitelkou oddělení Péče o zaměstnance a
členkou nejvyššího vedení Air Bank se od 1.
ledna 2015 stala Karolina Šrámková. Se svým
týmem se bude soustředit především na další
posilování firemní kultury, podporu zaměstnanců
a jejich rozvoj. Karolina Šrámková pracuje v Air
Bank už více než pět let, patří tak mezi její vůbec
první zaměstnance. Dosud v
bance vedla tým marketingové
komunikace. Velmi úzce však
spolupracovala na celé řadě
aktivit spojených s péčí o zaměstnance, včetně vytváření
firemních hodnot a jejich uplatňování dovnitř i navenek. Celkově se už v bankovnictví
pohybuje přes deset let, v marketingu ještě o dva roky déle. Před příchodem do
Air Bank strávila pět let v GE Money Bank prací
na lokálních i globálních marketingových kampaních. Na marketingovou komunikaci a multimédia zaměřila i své studium na Univerzitě Tomáše Bati ve Zlíně. Karolina Šrámková (32) je
svobodná. Mluví plynně anglicky. Mezi její další
záliby patří moderní architektura.
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected],
Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected],
© Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i
elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje
veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
2/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3