Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Výroční zpráva 2008 Annual Report
UNIQA pojišťovna, a.s.
08
Základní údaje
Summarized table
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
Předepsané pojistné / Written premium
tis. Kč / TCZK
4 378 188
3 783 261
3 147 661
2 861 070
2 811 446
2 454 191
1 795 879
z hoto neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 198 136
2 675 098
2 302 844
2 220 900
2 280 005
1 980 044
1 402 743
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 180 052
1 108 163
844 817
640 170
531 440
474 147
393 136
Zasloužené pojistné / Earned premium
4 276 229
3 708 114
3 091 790
2 804 362
2 759 856
2 363 832
1 767 392
z toho neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 104 634
2 602 592
2 265 927
2 176 946
2 246 644
1 900 184
1 387 520
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 171 595
1 105 522
825 863
627 416
513 212
463 648
379 872
Náklady na pojistná plnění celkem
/ Claims incurred Total
1 987 745
1 451 600
1 335 386
1 154 011
1 084 371
1 027 512
1 866 710
z toho náklady na pojistná plnění
/ of which claims paid
1 680 365
1 323 950
1 226 494
994 563
916 998
1 237 397
1 297 239
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which
change in the provision for outstanding claims
307 380
127 650
108 892
159 448
167 373
-209 885
569 471
1 374 746
1 271 685
1 063 689
897 629
812 861
711 129
558 810
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy
/ of which acquisition costs
636 635
604 435
464 780
369 002
351 122
276 234
219 868
z toho správní režie
/ of which administrative expenses
738 111
667 250
598 909
528 627
461 739
434 895
338 942
32,1%
34,3 %
34,4 %
32,0 %
29,5 %
30,1 %
31,6 %
3 603 309
3 121 997
2 674 483
2 304 317
1 816 010
1 443 183
1 135 177
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
766
728
696
664
579
634
583
Náklady celkem / Total costs
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv
/ Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců
/ Average number of employees
Počet pojistných smluv
/ Number of insurance policies
490 836
417 431
359 707
314 578
294 033
277 951
250 585
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
140 250
141 876
139 083
191 435
213 817
44 970
-54 583
Obsah
Table of contents
2
7
14
18
22
Úvodní slovo předsedy představenstva
UNIQA pojišťovna se představuje
7Pozice na českém pojistném trhu
8Poslání a hodnoty UNIQA
10Pojistné produkty
12Akcionářská struktura společnosti
12Obchodní síť
13Zajistný program
Statutární orgány společnosti
14Představenstvo
15Dozorčí rada
16Organizační struktura UNIQA
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2008
19Akviziční činnost koncernu
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
22Vývoj pojistného trhu České republiky
v roce 2008
23Výsledky hospodaření
42
46
48
49
50
54
60
108
27Vývoj vybraných druhů pojištění
33Prevence a potírání pojistného podvodu
34Dynamizační projekty UNIQA 2008
35Rozvoj sítě generálních agentur UNIQA
35Spolupráce UNIQA pojišťovny
se skupinou Raiffeisen
38UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
38Pracovněprávní vztahy a systém vzdělávání
Výhled pro rok 2009
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2008
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Zpráva dozorčí rady
Zpráva auditora pro akcionáře
UNIQA pojišťovny, a.s.
Účetní závěrka
Příloha roční účetní závěrky
Adresy obchodních poboček UNIQA
Jsme univerzální pojišťovna se širokou paletou životního i neživotního
pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Chceme reagovat
včas na aktuální potřeby veřejnosti a připravit pro ně optimální pojistné
produkty. Naším cílem je dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený
na vzájemné důvěře. Tohoto cíle lze dosáhnout jen nepřetržitými inovacemi,
flexibilitou, přiměřenou cenovou politikou a prvotřídním servisem.
We are a multi-purpose insurance company with a wide range of life
assurance and non-life insurance products for individuals and corporate
clients. We want to respond promptly to the current needs of the public
by providing a suitable insurance offer. Our aim is to build a stable long-term
relationship with our clients based on mutual trust. This can be achieved
only through continuous innovation, flexibility, an adequate pricing policy
and first-class service.
2 Foreword by the Chairman
of the Board of Directors
7 Introducing UNIQA pojišťovna
7 Position on the Czech insurance market
8 UNIQA’s mission and values
10 Insurance products
12Shareholder structure
12Business network
13Reinsurance scheme
14 Statutory bodies
14Board of Directors
15Supervisory board
17UNIQA’s organisational structure
18 UNIQA Group and its development in 2008
20Group’s acquisition activities
22 Report of the Board of Directors
on the company’s business activities
22Trends in the Czech insurance market in 2008
26Financial results
28Trends in selected insurance types
34Preventing and combating insurance fraud
35UNIQA’s 2008 dynamisation projects
35Development of UNIQA’s general
agency network
37Cooperation between UNIQA
and the Raiffeisen group
38UNIQA and environmental protection
38Human resources and training
42 Outlook for 2009
46 Report on relations between
related parties in 2008
48 Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
49 Report of the Supervisory Board
50 Auditor’s report to the shareholders
of UNIQA pojišťovna, a.s.
54 Financial statements
61 Notes to the annual financial statements
108 Contact information
2
Foreword by the Chairman of the Board of Directors
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně
a kolegové,
Dear clients, business partners, shareholders and
colleagues,
po celou dobu existence naší pojišťovny jste byli zvyklí číst
na tomto místě slova Marka Venuty, který vedl jako předseda představenstva a generální ředitel naši společnost
od jejího zrodu v roce 1993 až do léta 2008. Celých patnáct let stál na pomyslném kapitánském můstku, což je už
samo o sobě úctyhodným faktem, jímž se může u nás
pochlubit jen málokterý vrcholový manažer.
Throughout the existence of our insurance company, you
have grown accustomed to seeing here the words of
Marek Venuta who, as Chairman of the Board of Directors
and General Manager, managed our company since its
inception in 1993 until the summer of 2008. He was at
the helm for 15 years, which is an achievement that few
top executives in our country can boast.
Po dlouhodobě plánované personální výměně ve vedení
pojišťovny jsem byl v polovině loňského roku pověřen
funkcemi předsedy představenstva a generálního ředitele.
Poprvé mám tedy příležitost hodnotit a bilancovat vývoj
i výsledky za minulý rok. Dovolte mi však nejprve stručně
představit moji vizi, s níž jsem do nové pozice nastupoval
a kterou se hodlám řídit i nadále.
Following a long-planned personnel change in the company’s management, I was asked to take over the responsibilities of the Chairman of the Board of Directors and the
General Manager as of the middle of last year. This is thus
the first time I have had the opportunity to summarise and
evaluate the previous year’s development and results.
However, let me first introduce my vision, which I created
as I took on my new role and which I intend to adhere to
in the future.
Mé základní cíle se neliší od cílů mého předchůdce: chci
společně se svými kolegyněmi a kolegy nadále budovat silnou a dynamickou pojišťovnu. Naším jasným úkolem je
dosáhnout v nadcházejících dvou letech tržního podílu
v neživotním pojištění 5 % a v životním pojištění 3 %.
Ke splnění této mety bylo v předchozím období pod vedením Marka Venuty velmi rozhodně nakročeno a na nás je,
abychom dosavadní dynamiku vývoje potvrdili.
Dovolte mi na tomto místě pár osobních slov. Čtrnáct let
pracuji pro UNIQA pojišťovnu, z toho jedenáct roků jsem
byl zástupcem pana Venuty. Každodenní spolupráce s ním,
společná radost z pozitivních výsledků, napětí při zásadních rozhodnutích i trápení ve chvílích, kdy se právě nedařilo, mi daly možnost poznat ho nejen po profesní, ale
i lidské stránce. Rád bych mu na tomto místě poděkoval
za vše, čemu jsem se naučil buď přímo od něj, anebo díky
němu. Bude pro mne vždy vzorem nejen úspěšného manažera, ale i korektního a slušného člověka. I v tomto smyslu
je opravdu na co navazovat a bude mým úkolem udržet tu
pomyslnou laťku noblesy a stylu, kterou Marek Venuta
nastavil opravdu vysoko. Jsem velmi rád, že se přitom
mohu opřít o mé dva nejbližší kolegy v představenstvu –
My main goals are not different from those of my predecessor – I want to continue to work with my colleagues to
build a strong and dynamic insurance company. Our clear
objective for the next two years is to achieve market shares
of 5 and 3 percent in non-life insurance and life-assurance,
respectively. Marek Venuta contributed significantly
towards achieving this target in the past and it is up to us
to maintain the current dynamic growth.
Allow me to share with you a few personal words. I have
been with UNIQA for 14 years, of which I worked 11 years
as Mr. Venuta’s deputy. As a result of the day-to-day cooperation with him, the shared joy at positive results, the
suspense accompanying major decisions and the grief in
the less successful times, I had the opportunity to get to
know him not only professionally, but also as a person.
I would like to hereby thank him for everything that I learned either from him directly or thanks to him. He will
always be a role-model to me, both as a successful manager and as a fair and decent man. This gives me a lot to
live up to and I will aim to maintain the high standard of
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2008 Annual Report
mého zástupce a obchodního ředitele Zbyňka Veselého
a ekonomickou ředitelku Lucii Urválkovou. Během uplynulého roku se nám podařilo vytvořit sehraný tým, a já se
opravdu těším na další rok spolupráce v této sestavě.
Do funkce generálního ředitele UNIQA pojišťovny jsem
vstupoval se stěžejním úkolem navázat na dosavadní pozitivní vývoj. Vzhledem k mému dlouholetému angažmá
v pozici „dvojky“ ve společnosti by náhlé změny znamenaly popření dosavadních aktivit, na nichž jsem se úzce podílel a kterým věřím. Jsem přesvědčen, že i proto proběhl
přechod funkcí a personální obměna v představenstvu
podle našich představ. Tato kontinuita je důležitým signálem i pro naše klienty, obchodní partnery i zaměstnance
v tom, že UNIQA pojišťovna zůstane nadále transparentní
a stabilní společností a korektním hráčem na pojistném
trhu.
nobleness and style that Marek Venuta established. I am
very glad that I will be helped by my two closest colleagues on the Board of Directors – my deputy and Business
Director Zbyněk Veselý and Financial Director Lucie
Urválková. We managed to forge a good team last year
and I look forward to another year of working with these
individuals.
As I took over the role of UNIQA’s General Manager, my
key goal was to maintain the previous positive development. Considering my long-term position as “number
two” in the company, sudden changes would have negated the previous activities of which I was part and in which
I have confidence. I am convinced that this helped us carry
out the personnel changes in the Board of Directors according to our plans. This continuity is an important signal to
our clients, business partners and employees that UNIQA
will remain a transparent and stable company and a fair
player on the insurance market.
Let us take a closer look at last year’s general trends on the
insurance market. While it was possible to describe 2007
(up 8.2% in written premiums) as “the year of partial recovery”, 2008 unfortunately saw a decrease in the premium
growth rate. For the most part, the lower year-on-year
growth in written premiums of 4.9% cannot be ascribed
to the effects of the financial crisis, which is likely to have
a more significant impact on the results of the first half, or
the whole, of 2009.
The dynamics were slightly improved by the non-life insurance segment, which increased by 5.2% (2007: 4.4%).
The result was significantly influenced by business insurance (up 6.1%), which, by contrast, had decreased in previous years due to insurance rate cuts. Last year’s premium
growth can be largely attributed to an increased demand
Ing. Martin Žáček, CSc.
UNIQA pojišťovna v loňském roce
obsadila v předepsaném pojistném
9. místo v ČR. V neživotním pojištění
byla UNIQA na 7. místě, v životním
pojištění na 12. místě. UNIQA placed
ninth in the Czech Republic in terms of
written premiums. In non-life insurance
and life assurance, UNIQA ranked
seventh and twelfth, respectively.
3
4
Podívejme se nyní blíže na rámcové podmínky, jaké nám
připravil pojistný trh v loňském roce. Zatímco rok 2007
(+ 8,2 % na předepsaném pojistném) bylo možné hodnotit
jako „rok částečného oživení“, rok 2008 přinesl bohužel
zpomalení tempa růstu pojistného. Přitom nižší meziroční
růst předepsaného pojistného o 4,9 % nelze z velké míry
připisovat vlivům finanční krize, která se zřejmě výrazněji
projeví až ve výsledcích prvního pololetí, respektive celého
roku 2009.
for certain types of coverage and increases in sums insured. The growing business risk insurance benefits from the
sector’s continuing good state for the most part of 2008.
Vehicle insurance, another key segment of the Czech nonlife insurance market, saw positive results as well. To a large
extent, this was facilitated by record-high new car sales
and favourable used car sales. Motor third-party liability
insurance and casco insurance grew by 3.2% and 4.9%
year-on-year, respectively.
Dynamiku dokázal mírně zrychlit segment neživotních
pojištění, když vykázal růst objemu pojistného o 5,2 %
(2007: 4,4 %). Na výsledku se výrazně podílela podnikatelská pojištění (+ 6,1 %), která se naopak v předchozích
letech propadala kvůli snižování pojistných sazeb. Za loňským nárůstem pojistného stojí zejména zvýšená poptávka
po určitých druzích krytí a navyšování pojistných částek.
V rostoucím pojištění podnikatelských rizik se odráží, že
tento sektor byl po většinu roku 2008 ještě ve velmi dobré
kondici. Pozitivně se vyvíjel i další nosný segment českého
neživotního pojistného trhu – pojištění vozidel. Výraznou
roli přitom sehrál i rekordní rok prodejů nových vozidel
a příznivé statistiky odbytu ojetých aut. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidel vzrostlo meziročně o 3,2 % a havarijní pojištění o 4,9 %.
On the other hand, life assurance results were disappointing. Instead of increasing, the rate of growth slumped to
4.5% (2007: 14.6%) and, for the first time in recent years,
lagged behind non-life insurance. Since the number of life
assurance policies concluded last year increased by more
than 5%, we again witnessed a slight drop in the average
sum per policy. The positives included the year-on-year
increase in regular life assurance premiums by 7.9% (last
year: 6.4%), whereas one-off premiums fell slightly. Regular
life assurance premiums constitute a healthy basis and
contribute to the stability of the whole industry. A more
in-depth analysis of the results shows that in the final months of 2008 the life assurance sector was already affected
by the financial crisis spilling over to the Czech Republic
a n d b y t h e a s s o c i a t e d i n v e s t m e n t u n c e r t a i n t y.
Unfortunately, forecasts do not predict a significant change for this year either. This may slow down the desired
trend of strengthening the life segments and increasing
the percentage of insurance-related expenditure in favour
of protecting life, health and old-age security as opposed
to property.
Naopak životní pojištění přineslo zklamání. Nejenže růst
nezrychlilo – zatímco v roce 2007 vykázalo tempo meziročního růstu o 14,6 %, loni se dynamika výrazně snížila
a se 4,5 % dokonce poprvé za poslední léta nedosáhla
neživotního pojištění. Vzhledem k tomu, že počet uzavřených smluv životního pojištění loni vzrostl o více než 5 %,
byli jsme opět svědky mírného snížení průměrné částky
na smlouvu. Pozitivní byl naopak meziroční nárůst běžně
placeného životního pojistného o 7,9 % (loni 6,4 %),
zatímco jednorázově placené pojištění mírně pokleslo.
Běžně placené životní pojistné vytváří zdravou bázi a působí stabilizačně pro celé odvětví. Podrobnější rozbor výsledků ukazuje, že sektor životního pojištění byl v posledních
měsících 2008 již postižen finanční krizí mířící i do České
republiky a s tím spojenou investiční nejistotou obyvatelstva. Analýzy bohužel nepředpokládají výraznou změnu
ani pro tento rok. To může zbrzdit velmi žádoucí trend
posilování životních odvětví a posun poměru mezi výdaji
za majetková a životní pojištění ve prospěch ochrany života, zdraví a zabezpečení na stáří.
Ve světle nepříznivého vývoje českého pojistného trhu je
možné hodnotit výsledky UNIQA pojišťovny jako skutečně
mimořádně pozitivní. Z mého pohledu byl loňský rok
In light of the unfavourable developments on the Czech
insurance market, UNIQA’s results can be described as
exceptionally positive. In my opinion, 2008 was, in many
regards, the company’s most successful year so far, as we
were able to grow beyond the planned levels despite the
difficult overall conditions.
The total written premium grew by 15.7% year-on-year,
which puts us in the first spot of the top ten of Czech insurance companies in terms of growth rates. While in 2007
the key driver of UNIQA’s growth was life assurance, last
year’s performance was shaped mainly by the excellent
results in non-life insurance, which grew by 19.6% yearon-year. Compared to the leading insurance companies on
the market, UNIQA reported the fastest growing non-life
insurance results.
v mnoha ohledech pro naši společnost historicky nejúspěšnějším právě proto, že se nám podařilo růst nad plánovanou úrovní i ve složitých rámcových podmínkách.
Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 15,7 %,
což nás řadí v dynamice vývoje na první příčku v rámci
první desítky českých pojišťoven. Zatímco tahounem růstu
UNIQA v roce 2007 bylo životní pojištění, loňský výsledek
zajistily především výborné výsledky neživotních odvětví,
která meziročně posílila o 19,6 %. Ve srovnání s nejsilnějšími pojišťovnami na trhu rostlo neživotní pojištění UNIQA
nejrychleji.
Největší díl neživotního pojištění připadá v UNIQA i nadále
na pojištění motorových vozidel. Povinné ručení vzrostlo
meziročně o 26 % a havarijní pojištění o 29 %. Vysokou
dynamiku si tato odvětví udržovala po celý rok 2008, ale
v posledních měsících byla zaznamenána historická úroveň
přírůstků.
Životní pojištění přineslo loni UNIQA pojišťovně na předepsaném pojistném o 6,5 % více. Téměř celý přírůstek je
vázán na běžně placené pojištění, zatímco jednorázové
životní pojistky prakticky stagnovaly.
Výrazně narostl loni celý kmen smluv UNIQA pojišťovny,
když koncem roku evidovala již 490 800 kusů (oproti 2007
o 18 % více).
Během letošního roku jsme si naplánovali dosáhnout dvou
významných mezníků: mít půl milionu pojistných smluv
ve kmeni (tato meta byla splněna již v březnu 2009) a současně dosáhnout hranice předepsaného pojistného ve výši
pěti miliard korun. V této souvislosti bych rád připomněl
první krůčky v podnikání naší společnosti: koncem roku
1993 (rok, ve kterém byla naše společnost založena) jsme
předepsali na pojistném 4,2 milionu korun a registrovali
340 pojistných smluv. Na srovnání těchto údajů je jasně
vidět, jakou cestu UNIQA mezitím urazila.
I přes nepříznivé makroekonomické podmínky a přetrvávající finanční krizi hodláme i letos růst nad průměrem českého pojistného trhu. Stejně jako v předchozích letech budeme aktivně rozvíjet naše dynamizační projekty, zavedené
v první fázi již v roce 2005 a zaměřené na nalezení a využití dodatečného potenciálu rozvoje v souvislosti s novými
nebo zvýšenými potřebami trhu. S ohledem na problematickou rámcovou situaci budeme hledat i další možnosti
úspor nákladů. Zde je naší velkou výhodou to, že jsme
v nákladové oblasti vždy postupovali velmi důsledně.
Vehicle insurance still accounts for the biggest share of
non-life insurance business at UNIQA. Motor third-party
liability and casco insurance grew by 26% and 29% yearon-year, respectively. These segments exhibited a high
growth rate throughout 2008, but in the final months the
increases hit a record high.
UNIQA’s life assurance generated a written premium increase of 6.5% last year. Nearly the whole increase relates to
regular premium, whereas one-off life assurance policies
virtually stagnated.
UNIQA’s overall insurance portfolio increased significantly
last year, with 490 800 insurance contracts reported at the
end of the year (an increase of 18% compared to 2007).
We have planned two major milestones for this year:
0.5 million insurance contracts in our portfolio (this objective was achieved as early as March 2009) and a written
premium of 5 billion crowns. I would like to use this opportunity to mention our company’s historic first steps: by the
end of 1993 (the year in which our company was established), we had written premium of 4.2 million crowns and
recorded 340 insurance contracts. When comparing these
figures, it is evident how far UNIQA has come.
In spite of adverse macroeconomic conditions and an
ongoing financial crisis, we intend to continue to grow
this year, exceeding the Czech insurance market average.
Just like in previous years, we will actively develop our
growth projects, which were initially implemented in 2005
and which are aimed at identifying and utilising additional
development potential in connection with new or increased needs of the market. In view of the problematic economic environment, we will seek additional cost savings.
We can greatly benefit from the fact that we have always
been very conservative in the area of costs. We will achieve
savings mainly through the implementation of progressive
technological solutions. Even this year, we will introduce
new products and service improvements. We will put an
emphasis on cross-selling and comprehensive long-term
partnerships with our clients, using our Q-Partner loyalty
programme for private clients, a unique tool on the Czech
insurance market. Bank insurance has great potential as
well, and we therefore focus on developing mutually beneficial cooperation with banks, particularly with Raiffeisen,
our partner financial group. Our cooperation with other
sales channels (Brokers) will be just as important, as will be
the active development and strengthening of our in-house
sales services.
5
6
Úspory budeme realizovat zejména nasazením progresivních technologických řešení. I letos přijdeme s novými
produkty a vylepšeními v oblasti servisu. Důraz budeme
klást na cross-selling a komplexní dlouhodobé partnerství
s našimi klienty. Tady se budeme opírat o náš věrnostní
program pro privátní klienty Q-Partner, unikátní nástroj
na českém pojistném trhu. Velkou budoucnost má
i bankopojištění, a proto se soustředíme na rozvoj vzájemně výhodné spolupráce s bankami, především s naší partnerskou finanční skupinou Raiffeisen. Neméně důležitá
bude i nadále naše spolupráce s dalšími odbytovými cestami – makléřskými společnostmi, stejně jako aktivní rozvoj
a posílení pozice naší vlastní obchodní služby.
Dear clients, business partners, shareholders and colleagues,
The successes so far and the firm belief in achieving this
year’s ambitious goals would not have been possible
without all of you, with whom we build our joint success.
I am confident that 2009, too, will bring us joy and satisfaction. Let me thank all of you who contribute to our performance and provide us with the necessary support.
I greatly appreciate the long-term partnership based on
mutual trust and reliability.
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně
a kolegové,
výčet dosavadních úspěchů a pevná víra v dosažení nemalých cílů pro tento rok by nebyly možné bez vás všech,
s nimiž společný úspěch budujeme. Pevně doufám, že
i v roce 2009 budeme mít důvod k radosti a uspokojení.
Dovolte mi, abych vyjádřil dík vám všem, kteří se podílíte
na naší práci a vytváříte pro nás potřebné zázemí. Velmi si
vážím dlouhodobého partnerství založeného na vzájemné
důvěře a spolehlivosti.
předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Chairman of the Board of Directors
and General Manager of UNIQA pojišťovna
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (tehdy jako
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou
strategií byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována
na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále jen UNIQA).
UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was recorded
in the Commercial Register on 28 May 1993 (at the time as
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the group strategy, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala
UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona
č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla
v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí
bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno
povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností souvisejících.
UNIQA obtained a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll.,
on Insurance, UNIQA underwent a re-licensing process within
the statutory time limit and, on 7 February 2002, received
a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic
(“MF”) to conduct insurance, re-insurance (facultative reinsurance only) and related activities.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné
likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005
bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno
o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku
2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě
svobody dočasně poskytovat služby.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem,
který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění
pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
Pozice na českém pojistném trhu
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA
pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouské
pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost
nepřetržitě organicky roste, zpravidla tempem nad průměrem celého trhu. Z pojišťovny poskytující prvních
několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny
pojistné potřeby.
V roce 2008 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově
3,21 % (deváté místo), v neživotním pojištění 3,98 % (sedmé
místo) a v životním pojištění 2,10 % (dvanácté místo).
On 29 November 2004, the licence was widened to include
“educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to conduct facultative reinsurance activities was widened to include additional insurance sectors. In the second half of 2005,
the company obtained approval to expand its insurance
activities to Poland, Hungary and Slovakia based on the freedom to temporarily provide services.
UNIQA is a multi-purpose insurance institution offering
a wide range of life assurance and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and companies.
Position on the Czech insurance market
Throughout its existence on the Czech market, UNIQA (up
to 2001 Česko-rakouská pojišťovna) has ranked among the
10 strongest players. The company has been growing continuously, usually exceeding the market’s average growth
rates. An insurance company, which in the first couple of
years offered only property coverage, has developed into
a versatile insurance company with a full range of products
for all insurance needs.
In 2008, UNIQA’s market share amounted to 3.21% overall
(ninth place), 3.98% in non-life insurance (seventh place),
and 2.10% in life assurance (twelfth place).
7
8
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního
finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH.
Řadu let napomáhala rozvoji UNIQA pojišťovny, stejně jako
jiných sesterských společností UNIQA v ostatních evropských zemích, v roli druhého akcionáře Evropská banka pro
obnovu a rozvoj (EBRD).
Since its inception, UNIQA has been taking advantage of
the stability, financial strength, know-how and experience
of its Austrian shareholder, UNIQA International
Versicherungs-Holding, GmbH. The growth of UNIQA and
of UNIQA’s related parties in other European countries has
been facilitated for a number of years by the second shareholder, the European Bank for Reconstruction and
Development (“EBRD”).
Základní kapitál k 31. 12. 2008 činil 480 milionů Kč, vlastní
kapitál vzrostl na 882 milionů korun (meziročně + 9,3 %).
UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2008 na 491
tisíc pojistných smluv – o 18 % více než o rok dříve.
Svým klientům byla UNIQA pojišťovna k dispozici v roce
2008 na více 120 místech po celé České republice, zejména
díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur
UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu. K dispozici je call centrum UNIQA,
které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. Klientům na cestách a v zahraničí je
k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit
vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci nebo zasáhnout.
Začátkem roku 2008 byl UNIQA pojišťovně potvrzen ratingovou agenturou Standard & Poor´s rating finanční síly
na úrovni BBBpi. Toto hodnocení zohledňuje zejména
vyvážené portfolio aktiv pojišťovny, finanční stabilitu
a velmi dobrý výhled do budoucna.
Poslání a hodnoty UNIQA
UNIQA jako pojišťovací společnost se primárně stará
o pokrývání rizik svých klientů z řad občanů i firem. Kromě
toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty. K tomu se zabývá řadou dalších
aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru
podnikání.
Dle výzkumu agentury IBRS v roce
2008 bylo 95 % respondentů
UNIQA pojišťovny spokojeno s jejími
službami. According to a survey
conducted by IBRS in 2008, 95% of
the respondents were satisfied with
UNIQA’s services.
As at 31 December 2008, registered capital amounted to
CZK 480m and equity increased to CZK 882m (up 9.3%
compared to the previous year).
At the end of 2008, UNIQA administered approximately
491 thousand insurance contracts, 18% more compared to
the previous year.
In 2008, UNIQA served its clients in more than 120 locations throughout the Czech Republic, mainly thanks to the
dynamic increase in the number of UNIQA’s general agencies. Some types of insurance may be taken out over the
phone or on the Internet. There is also the UNIQA call centre that processes all queries and records claims relating to
both property and personal insurance. Clients who travel or
are abroad can use a quality assistance service that is ready
to assess a potential emergency situation and provide help
or take action as required.
At the start of 2008, Standard & Poor’s, a rating agency,
affirmed its triple-‘Bpi‘ financial strength rating on UNIQA.
This rating takes into account primarily the insurance company’s balanced asset portfolio, financial stability and its
very good outlook for the future.
UNIQA’s mission and values
As an insurance company, UNIQA’s primary focus is to
cover the risks of its clients including individuals and companies. In addition, it also manages entrusted assets for
the benefit of its clients. It is further engaged in a number
of other activities that contribute to the success of its principal business.
Our strategy is based on stable values which are reflected
in all our activities and our corporate culture.
Quality – UNIQA wants to be unique in the same way that
the needs and requirements of our clients, who have the
right to first-class service, are unique.
Respect – is based on a natural relationship, which UNIQA
must earn through its services. We strive to have a stable long-
Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních
hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit
i firemní kultury.
Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo
na prvotřídní servis.
Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA
svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní
vztah s klientem založený na vzájemné důvěře.
Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky.
Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále schopnější tým, stále silnější společnost.
Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání. UNIQA
chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.
term relationship with our clients, based on mutual trust.
Integrity – forms the basis of our business. UNIQA ensures
that all its activities are transparent and in compliance with
the most stringent ethical standards.
Partnership – we want to be a strong partner for our clients and other stakeholders. We can keep increasing the
efficiency of our team and the strength of our company
only if we work together.
Flexibility – in a time of constant and fundamental change,
responding quickly to the changing life, needs and preferences is a must. UNIQA wants to be a flexible and innovative
company.
9
10
Pojistné produkty
•Životní pojištění / Rizikové životní pojištění s dividendou
• Investiční životní pojištění FINANCE LIFE
• Dětské životní pojištění Motýlek
• Studijní pojištění
• Úvěrové pojištění
•Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO,
QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX
• V.I.P. životní pojištění T20
• Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
• Pojištění neschopnosti splácet úvěr / leasing / půjčku
• Cestovní pojištění, včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění, včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
• Zdravotní pojištění pro cizince
• Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
• Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
• Pojištění denních dávek v nemoci
•Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci
NEMOCNICE
• Pojištění domácnosti
• Pojištění staveb a rodinných domků
• Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní)
•Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem
vozidla – povinné ručení
• Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
• Pojištění přepravy zásilek
•Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při
dopravě zásilek
•Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel
• Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
• Pojištění přerušení provozu podnikatelů
•Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
•Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální
služby
•Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
• Pojištění veletrhů a výstav
• Pojištění lesů
• Stavebně montážní pojištění
•Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
Overview of insurance products in 2008
•Life assurance / Term assurance with dividends
•FINANCE LIFE unit-linked assurance
•Motýlek – children’s life assurance
•Study insurance
•Credit insurance
•QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX comprehensive whole-life assurance schemes
•T20 V.I.P. life assurance
•BENEFIT and MANAGER group life assurance
•Credit/lease/loan default insurance
•Travel insurance (incl. group insurance)
•Accident insurance (incl. group insurance)
•PROGRES, SIMPLY and MAX accident insurance
•Health insurance for foreigners
•Million-crown protection in the event of death caused by
an accident
•Daily benefits insurance in the event of hospitalisation
•Daily sickness benefits insurance
•NEMOCNICE – Insurance covering the compulsory fee
for hospitalisation
•Household insurance
•Building and home insurance
•Casco motor insurance
•Motor third-party liability insurance
•Entrepreneur’s liability and property insurance
•Shipping insurance
•Road carrier’s liability insurance
•Legal protection insurance for drivers and vehicle owners
•Downtime insurance for professional workers
•Downtime insurance for entrepreneurs
•Healthcare facility operator’s liability insurance
•Social service provider’s liability insurance
•Employee’s liability insurance
•Fair and exhibition insurance
•Forest insurance
•Building construction insurance
•Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance
Počet nově uzavřených smluv (ks)
Number of new insurance policies (pcs)
2008
2007
2006
2005
2004
1. čtvrtletí / 1. Quarter
30 616
30 142
23 470
15 381
16 118
1.–2. čtvrtletí /1.–2. Quarter
70 696
68 959
51 529
36 831
34 686
1.–3. čtvrtletí / 1.–3. Quarter
117 150
104 870
78 812
58 405
52 850
1.–4. čtvrtletí / 1.–4. Quarter
156 583
140 098
109 443
81 589
71 918
04
05
05
06
08
04
70 696
68 959
81 589
71 918
07
08
109 443
117 150
78 812
58 405
52 850
04
07
140 098
4. čtvrtletí
4. Quarter
104 870
3. čtvrtletí
3. Quarter
06
156 583
08
51 529
36 831
07
34 686
06
30 616
05
30 142
04
23 470
15 381
2. čtvrtletí
2. Quarter
16 118
1. čtvrtletí
1. Quarter
05
06
07
08
11
Akcionářská struktura společnosti
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA
International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere
Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029 Vídeň, Rakousko.
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA is UNIQA International
Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustrasse 21
(UNIQA Tower), 1029, Vienna, Austria.
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem
v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem
6 regionálních ředitelství s celkem 33 oblastními pracovišti,
62 jednatelstvími a 40 pracovišti generálních agentur.
UNIQA pojišťovna spolupracuje s 500 makléřskými společnostmi anebo agenty a s 524 prodejci nových i ojetých
vozidel.
UNIQA’s business network
UNIQA’s business network, consisting of 6 regional
headquarters with a total of 33 area offices, 62 branches
and 40 general agency offices, is managed by the head
office at Prague 6, Evropská 136, postal code 160 12.
UNIQA cooperates with 500 brokerage companies or
agents and with 524 new and used car dealers.
05
06
3 783 261
04
3 147 661
2 861 070
03
2 811 446
02
2 454 191
Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (tczk)
07
4 378 188
1 795 879
12
08
Počet pojistných smluv UNIQA
vzrostl meziročně o 18 % na 490 800
kusů. The number of UNIQA’s
insurance contracts increased by
18% (year-on-year) to 490 800.
Zajistný program
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem.
V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního
pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG.
V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu
podílí významné světové zajišťovny, především:
Reinsurance scheme
UNIQA takes advantage of a quality reinsurance scheme.
Reinsurance coverage is arranged mainly with UNIQA Re AG
for non-life insurance and with Münchener RückversicherungsGesellschaft AG for life assurance. As regards non-life insurance, the world’s major reinsurance companies, which participate in the reinsurance scheme either directly or by way of
retrocession from UNIQA Re AG, include:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
Swiss Re Germany AG,
SCOR Switzerland AG,
AXA Corporate Solutions Assurance,
Partner Reinsurance Europe Limited,
Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
Swiss Re Germany AG,
SCOR Switzerland AG,
AXA Corporate Solutions Assurance,
Partner Reinsurance Europe Limited,
Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, et al.
Od podzimu 2008 je pracovníkům centrály UNIQA k dispozici nová závodní
jídelna s teplou kuchyní i doplňkovým prodejním sortimentem. As of autumn
2008, employees working at UNIQA’s headquarters can enjoy meals and snacks
in a new company canteen.
13
14
Statutory bodies
Statutory bodies
Představenstvo k 31. 12. 2008
předseda představenstva a generální ředitel
Board of Directors as at 31 December 2008
Chairman of the Board of Directors and General Manager
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva
Vice-Chairman of the Board of Directors
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva
Member of the Board of Directors
Dozorčí rada k 31. 12. 2008
Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
předseda dozorčí rady
Supervisory board as at 31 December 2008
Chairman of the Supervisory Board
Členové dozorčí rady
Karl Unger, Teesdorf
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
JUDr. Zdeněk Pilich, Praha
Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň
Boris Škorpík, Chrudim
Members of the Supervisory Board
Dr. Andreas Brandstetter, Vienna
JUDr. Zdeněk Pilich, Prague
Dr. Christian Sedlnitzky, Vienna
15
16
Organizační struktura UNIQA
UNIQA’s organisational structure
Organizační struktura UNIQA
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU
POJIŠTĚNÍ OSOB
controlling
STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI
VNĚJŠÍ SLUŽBA
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
INTERNÍ REVIZE
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY
ROZVOJ A PODPORA
GENERÁLNÍCH AGENTŮR
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
CONTROLLING
A KOORDINACE PRODEJE
ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ
PRODEJNÍ SÍTĚ
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
ZA ŠKODY
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
METODIKA
PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ
DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
REGION PRAHA
POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
SPRÁVA NEMOVITOSTÍ
ŠKOLENÍ
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU
A RENDEMENT
PERSONÁLNÍ
PRÁVNÍ
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH
PROSTŘEDKŮ
POJIŠTĚNÍ OSOB
SPRÁVA POJISTNÉHO
call centrum
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
TAXACE POJIŠTĚNÍ OSOB
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
SKENOVACÍ centrum
ROZVOJ ZDRAVOTNÍHO
POJIŠTĚNÍ
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
OBLASTNÍ pracoviště
AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
UNIQA’s organisational structure
GENERAL MEETING
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER
GENERAL MANAGER
BUSINESS
PROPERTY INSURANCE AND
VEHICLE INSURANCE
ACTUARIAL OFFICE AND
DEVELOPMENT OF PERSONAL
INSURANCE
CONTROLLING
CONTACT WITH FINANCIAL
INSTITUTIONS
EXTERNAL SERVICE
SHIPPING INSURANCE
INTERNAL REVISION
ACCOUNTING TAXES
BROKERAGE SERVICES
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF GENERAL AGENCIES
INDUSTRY INSURANCE AND
REINSURANCE
COMPLAINTS AND CLAIMS
ECONOMIC MANAGEMENT
SALES CONTROLLING AND
COORDINATION
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF OWN SALES NETWORK
LIABILITY FOR DAMAGE
INSURANCE
BUSINESS ORGANISATION
METHODOLOGY
SUPPORT OF SALE OF
VEHICLE INSURANCE
PRAGUE REGION
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
PREVENTION AND
INVESTIGATION
REAL ESTATE
MANAGEMENT
TRAINING
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
PROPERTY LOSS ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
HUMAN RESOURCES
LEGAL
MARKETING, ADVERTISING
AND PR
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
VEHICLE INSURANCE
PERSONAL INSURANCE
PREMIUM ADMINISTRATION
CALL CENTRE
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
ACCIDENT AND TRAVEL
INSURANCE
INFORMATION TECHNOLOGY
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
TAXATION OF PERSONAL
INSURANCE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
SOUTHERN MORAVIA REGION
BRNO
UNDERWRITING OF PERSONAL
INSURANCE
SCANNING CENTRE
DEVELOPMENT OF HEALTH
INSURANCE
PERSONAL INSURANCE CLAIM
SETTLEMENT
REGIONAL WORKPLACE
AGENCY
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
17
18
UNIQA pojišťovna jako člen koncernu UNIQA Group
UNIQA Group and its development in 2008
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2008
Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských skupin se sídlem ve Vídni a geograficky
vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. Ve 20 zemích spravuje na 15 milionů pojistných
smluv více než 7 milionů klientů. UNIQA Group vykázala
loni pojistné na úrovni 5,6 miliardy EUR. V jejích službách
aktuálně pracuje na 19 000 zaměstnanců.
Původně rakouská pojišťovna hodlá i nadále rozvíjet svoji
akviziční činnost a intenzivně pracovat na potvrzení své
ambice příslušet i nadále k největším evropských hráčům
v pojišťovnictví. Cílovými trhy zůstávají relativně mladé, ale
dynamické demokratické státy v prostoru střední, východní a jihovýchodní Evropy s vysokým potenciálem růstu
v nejbližších letech. Internacionalizace nepřináší jen větší
objem obchodu a lepší rozložení rizik, nýbrž rovněž základnu pro stálý a vyvážený růst v těch oblastech regionu, kde
jsou investice smysluplné a návratné v rozumném horizontu a kde je zajištěna dlouhodobá perspektiva upevnění
nezávislého fungování celé skupiny.
Během posledních let se významně posílila pozice „nových“
zemí UNIQA Group v prostoru střední a východní Evropy
(CEE a EEM). Loni na tyto regiony, jež meziročně vzrostly
o bezmála 57 %, připadal podíl 22 % v celkovém pojistném koncernu, zatímco ještě před pěti lety činila tato hodnota jen 8 %. I v dalších letech bude střední a východní
Evropa nejdynamičtější oblastí koncernu a její podíl na celkovém pojistném rychle poroste – jak díky možnostem
vysokého organického tempa, tak i dalším potenciálním
akvizicím, na které je UNIQA připravena kapitálově, personálně i v oblasti know-how.
Na „starších“ trzích UNIQA Group v západní Evropě –
v Německu, v Itálii, ve Švýcarsku a v Lichtenštejnsku bylo
loni dosaženo podílu 16 % na celkovém pojistném.
Stabilním pilířem koncernu byl i nadále trh Rakouska, který
přinesl loni o 2,3 % pojistného více (3,6 miliardy EUR)
a stanovil podíl mateřské pojišťovny na koncernovém
pojistném na 62 %.
UNIQA Group, based in Vienna, is one of the leading
European groups, with operations in both the East and
West. It administers approximately 15 million insurance
contracts of more than 7 million clients in 20 countries.
UNIQA Group reported premiums of 5.6bn last year. It
currently employs approximately 19,000 staff members.
The originally Austrian insurance company intends to continue with its acquisitions and to work hard on affirming
its ambition to remain one of the largest European insurance players. Its target markets continue to comprise the
relatively young, but dynamic democracies in Central,
Eastern and South-Eastern Europe with high growth potential for the upcoming years. Internationalisation brings not
only a larger business volume and better risk-spreading,
but also a basis for stable and balanced growth in those
areas of the region, where investments generate reasonable returns and which ensure long-term stability of the
group.
In recent years, the position of “new” countries in Central
and Eastern Europe (“CEE”) has significantly strengthened.
Last year, this region, which grew by almost 57% year-onyear, accounted for 22% of the group’s total premium,
whereas just five years ago its share amounted to only 8%.
CEE will continue to be the group’s most dynamic area in
the upcoming years and its share in the total premium will
grow rapidly as a result of the high organic growth rate
and further potential acquisitions, for which UNIQA is prepared in terms of capital, personnel and know-how.
UNIQA Group’s “older” markets in Western Europe –
Germany, Italy, Switzerland and Lichtenstein – accounted
for 16% of the total premium last year. Austria continues
to be the group’s traditionally stable market, with the
parent insurance company generating a premium increase
of 2.3% (3.6bn) and accounting for 62% of the group’s
premium last year.
Také loni pracoval koncern UNIQA Group v režimu tzv.
Programu na zlepšení hospodářského výsledku
(ErgebnisVerbesserungsProgram – EVP) vyhlášeného
na období 2007–2010 a zaměřeného na zvýšení pojistnětechnického výsledku o 200 milionů EUR. Úspor má být
dosaženo řadou konkrétních opatření, zejména snížením
škodní a nákladové kvóty, optimalizací struktur, odstraňováním duplicit, rozumným využíváním outsourcingu
na sesterské společnosti v koncernu, aj. Stejně jako v roce
2007 bylo i loni plánovaných dílčích cílů dosaženo.
V prosinci 2008 obdržela UNIQA Group potvrzený rating A
se stabilním výhledem od mezinárodní ratingové agentury
Standard & Poor´s (S&P). Prestižní rating je podložen silnou konkurenční pozicí UNIQA, přesvědčivými obchodními kapacitami v Rakousku a dynamickým organickým růstem společností v regionu střední a východní Evropy nad
průměrem trhů. Největší potenciál spatřuje S&P v sílících
aktivitách v prostoru východní a jihovýchodní Evropy.
Očekává rostoucí objem obchodu i zisku založený na vyvážených investicích do organického růstu společností
v Evropě, dodatečných akvizicích a na obchodním svazku
s lokálními pobočkami Raiffeisenbank v rámci tzv.
„Preferred Partnership“ (již ve 13 zemích).
Akviziční činnost koncernu
V posledních letech se zájem upíral zejména na oblast jihovýchodní Evropy. Po expanzi do Albánie, Makedonie, Kosova
a Srbska a vybudování finančních účastí v Bulharsku
a na Ukrajině se loni v listopadu podařilo převzít 100% podíl
v šesté největší rumunské neživotní pojišťovně UNITA.
Rumunsko s 22 miliony obyvatel patří ke třem největším
trhům regionu CEE s vysokým potenciálem růstu do budoucna: UNIQA získala rázem podíl 7,3 % na trhu neživotního
pojištění Rumunska. Rumunský nováček v koncernu generoval loni pojistné ve výši 142 milionů EUR od více než
550 000 klientů. Do dalších let si centrála ve Vídni hodně
slibuje od osvědčeného konceptu v celém regionu – úzké
kooperace s lokálně velmi silnou Raiffeisenbank.
Internacionalizace UNIQA Group je aktivně podporována z prostředků Evropské banky pro obnovu a rozvoj (EBRD). Na sklonku roku 2007 byla dosavadní rámcová spolupráce rozšířena
z původního objemu 70 milionů na 150 milionů EUR.
Tím byl vytvořen fond na podporu vzniku a rozvoje nových
společností UNIQA v regionu střední a východní Evropy
formou dočasné minoritní akcionářské účasti EBRD až
do roku 2017. Také UNIQA pojišťovna v minulosti z této
spolupráce s EBRD těžila (do roku 2007 držela banka
v UNIQA pojišťovně podíl 16,7 %).
2008 was another year in which UNIQA Group applied the
Performance Improvement Programme
(ErgebnisVerbesserungsProgram – EVP), designed for the
period from 2007 to 2010 and aimed at increasing the
technical result by 200m. Savings are to be realised through a number of specific measures, in particular by reducing the claims and cost ratios, optimising processes, eliminating inefficiencies, outsourcing functions to other
group companies, etc. Last year, as in 2007, the individual
targets were met.
In December 2008, Standard & Poor’s (“S&P”) awarded
UNIQA Group with an A rating, confirming its stable outlook. The excellent rating reflects UNIQA’s strong market
position, its robust business capacity in Austria and the
dynamic organic growth of the CEE companies exceeding
the market average. S&P sees the biggest potential in the
growing activities in Eastern and South-Eastern Europe. It
predicts an increasing business volume and profit as
a result of balanced investments in the organic growth of
the companies in Europe, additional acquisitions, and business ties with the local Raiffeisenbank branches as part of
the “Preferred Partnership” initiative (already in place in
13 countries).
19
20
UNIQA pojišťovna jako člen koncernu UNIQA Group
Akviziční aktivity zaměřila UNIQA Group loni ještě více
východním směrem: ve spolupráci s neživotní pojišťovnou
Al Buhaira se sídlem ve Spojených arabských emirátech
založila loni v březnu společný podnik zaměřený na pojištění osob. Nová společnost nazvaná Takaful Al Emarat sídlí
v Dubaji a chce nabízet především produkty soukromého
zdravotního a životního pojištění přizpůsobené islámským
pravidlům. UNIQA se na novém podniku podílí 15 %,
Al Buhaira 20 %.
Group’s acquisition activities
In recent years, the main focus has been on South-Eastern
Europe. Following the expansion into Albania, Macedonia,
Kosovo and Serbia and the establishment of ownership
interests in Bulgaria and Ukraine, a 100-percent stake was
acquired last November in UNITA, the sixth largest
Romanian non-life insurance company. Romania, with its
22 million citizens and substantial growth potential, is one
of the three biggest markets in the CEE region: UNIQA
thus acquired a share of 7.3% in the Romanian non-life
insurance market. The Romanian newcomer in the group
generated premiums of 142m from over 550 000 clients
last year. The headquarters in Vienna expects to see good
performance in the future as a result of close cooperation
with the locally very strong Raiffeisenbank – a concept,
which has been well-proven in the entire region.
Zatímco domácí Al Buhaira jako jedna z předních regionálních pojišťoven přináší do společného podniku zejména
dokonalou znalost lokálního trhu a potřebné kontakty,
UNIQA Group podpoří expanzi svým dlouholetým knowhow a zkušenostmi v oblasti pojištění osob.
UNIQA Group je poprvé konfrontována s islámskými produkty, které jsou oproti evropským specifické. Vzhledem
k tomu, že i na dosavadních trzích UNIQA ve východní
UNIQA Group’s internationalisation is actively supported
by the funds of the EBRD. At the end of 2007, the previous
a jižní Evropě roste poptávka po těchto adaptovaných produktech (v Evropě žije podle odhadů na 16 milionů muslimů), musí být UNIQA připravena vyhovět i této cílové skupině. V islámském světě platí pro provoz pojišťoven i bank
zvláštní pravidla, protože šaríja (též šaria) zakazuje úroky
a sázení. Pojišťovny se nazývají Takaful, což v překladu znamená „záruka“, „garance“, popřípadě „vzájemné ručení“.
Takaful je založen na principu společenství pojištěných,
kteří si solidárně dělí rizika i zisky. Vytváří se společný fond,
z něhož se pojištění spravuje, a nakládání s kapitálem podléhá islámským pravidlům. Po odečtení poplatků se velká
část zisku vyplácí zpět, čímž se provoz podobá vzájemným
pojišťovacím spolkům.
Na rok 2009 ohlásila centrála UNIQA Group ve Vídni další
rozhodný krok směrem na východ – hodlá vstoupit
na pojistný trh Ruska.
level of support was increased from 70m to 150m. This led
to the creation of a fund for supporting the establishment
and development of UNIQA’s new companies in the CEE
region by way of the EBRD’s temporary minority share up
to 2017. UNIQA pojišťovna, too, has benefitted from the
cooperation with the EBRD in the past (until 2007, the bank
held a share of 16.7% in UNIQA pojišťovna).
Last year, UNIQA shifted its acquisition activity focus even
more to the east and established a joint venture, specialising in personal insurance, last March with Al Buhaira,
a non-life insurance company based in the United Arab
Emirates. The new company named Takaful Al Emarat,
with its registered office in Dubai, primarily plans to offer
private health and life insurance products tailored to
Islamic rules. UNIQA’s and Al Buhaira’s stakes in the new
company amount to 15% and 20%, respectively.
While the domestic Al Buhaira, one of the leading insurance
companies in the region, will contribute mainly with its perfect knowledge of the local market and the much needed
contacts, UNIQA will support the expansion with its extensive know-how and experience related to personal insurance.
For the first time, UNIQA Group is gaining experience with
Islamic products which are different from those found in
Europe. As the demand for these tailored products grows
even in UNIQA’s existing markets in Eastern and Southern
Europe (Europe’s estimated Muslim population is approximately 16 million), UNIQA must be prepared to meet the
needs of this target group. In the Islamic world, special rules
apply to the operation of insurance companies and banks as
interest payment and betting is forbidden under Islamic
Sharia law. Insurance companies are called Takaful, which
can be translated as “guarantee”, “warranty”, or “mutual
liability”. Takaful is based on the principle of an association
of the insured who jointly share risks and profits. A joint
fund is created to administer insurance and the management of assets adheres to Islamic rules. After deducting the
fees, a large portion of the profit is paid out, which resembles the operation of mutual insurance unions.
UNIQA Group’s headquarters in Vienna has announced
another major step in its eastward expansion for 2009
with its intention to enter the Russian insurance market.
21
22
Report of the Board of Directors on the company’s
business activities
business activities
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2008
Po mírném oživení v roce 2007 jsme se v roce 2008 dočkali zpomalení dynamiky růstu trhu a výsledky proto nelze
hodnotit příliš pozitivně, i když se opět podařilo překonat
všeobecné tempo růstu měřené ukazatelem HDP (loni přírůstek cca 3,1 %). Předepsané pojistné za stejné období
posílilo o 4,9 %, nicméně potenciál trhu byl bezesporu
vyšší. Před příchodem recese, jejíž dopad byl navíc omezen na posledních několik měsíců roku 2008 a prozatím
jen na některá odvětví, prožívala česká ekonomika velmi
dobré časy. Příjmy obyvatelstva opět vzrostly, objem výroby i vývozu se zvyšoval. Přesto nedokázalo pojišťovnictví
této příznivé fáze zcela využít.
Informace o blížících se problémech ekonomiky, celosvětové recesi a globálních důsledcích, které prezentovala média, zapříčinily určitou krizi důvěry obyvatelstva a tzv.
„slamníkový syndrom“ (lidé neinvestují do finančních
instrumentů na trhu a raději schraňují hotové peníze
doma). K tomuto jevu došlo ještě před tím, než se skutečně projevily přímé důsledky hospodářského poklesu.
Nejvýrazněji se tento vývoj ukázal v životním pojištění,
které meziročně výrazně ztratilo pro obyvatelstvo na atraktivitě: zatímco meziroční nárůst předepsaného pojistného
2007/2006 činil ještě dvouciferných 14,4 %, o rok později
už výrazně hubenějších 4,5 %. Pozitivně se vyvíjelo běžně
placené životní pojistné, což lze i přes pokles průměrné
částky na smlouvu považovat za dobrou zprávu, neboť se
tak kultivuje zdravá báze životního odvětví. Během roku
2008 jsme byli svědky zlomu ve vývoji odbytu: investiční
forma pojištění, v posledních letech hit prodeje, koncem
roku ztratila své výsadní postavení ve prospěch garantovaných forem pojištění a je pravděpodobné, že cestu k němu
nazpět si budou občané hledat delší dobu. Ambice veřejnosti spoluurčovat své investice ve světle propadu finančních trhů výrazně ochladla. Období nejistoty přineslo rovněž částečně renesanci rizikových forem pojištění pro
zabezpečení blízkých. Zvýšila se i poptávka po produktech
spojených s platební neschopností, pracovní neschopností
a nezaměstnaností.
UNIQA celkem vzrostla o 15,7 %,
zatímco celý pojistný trh posílil o 4,9 %.
Nárůst UNIQA životního pojištění
za rok 2008 byl 6,5 %. Pojistný trh
měl nárůst 4,5 %. V neživotním
pojištěni UNIQA rostla o 19,6 %, trh
zaznamenal nárůst 5,2 %. UNIQA
grew by 15.7% overall, while the
whole insurance market strengthened
by 4.9%. UNIQA’s life assurance
grew by 6.5% in 2008. The insurance
market increased by 4.5%. In terms
of non-life insurance, UNIQA grew by
19.6%, and the market rose by 5.2%.
Trends in the Czech insurance market in 2008
Following a slight recovery in 2007, we witnessed a market slowdown in 2008 and the results cannot therefore be
seen as very positive despite the fact that the overall GDP
growth rate (an increase of approx. 3.1% last year) was
exceeded again. Although written premiums increased by
4.9% year-on-year, the market’s potential was definitely
larger. Prior to the economic downturn, the impact of
which was limited to the final months of 2008 and to only
certain sectors, the Czech economy had been thriving.
People’s earnings, production and export volumes increased again. Yet, the insurance industry was unable to take
full advantage of this positive phase.
Information about the approaching economic problems, the
global recession and its consequences presented in the
media resulted prematurely in a crisis of confidence among
people and the so-called “mattress syndrome” (where, instead of investing in financial instruments on the market, people stash cash at home) even before the direct consequences of the economic downturned actually materialised.
Neživotní segmenty překonaly loni životní pojištění
a vzrostly o 5,2 %. V oblasti podnikatelských rizik byl zaznamenán nárůst předepsaného pojistného, a to zejména
v důsledku vysoké poptávky v oblasti pojištění odpovědnosti a díky požadavkům na zvyšování pojistných částek.
Výrazně přispělo i pojištění vozidel těžící z rekordního roku
výroby i odbytu. V roce 2008 se v ČR poprvé prodalo více
než 200 tisíc nových vozidel. Rekordní byl i dovoz ojetin ze
zahraničí. Bohužel, průměrné stáří vozového parku, dlouhodobý handicap, se prakticky nezměnilo a zůstává vysokých 14 let. Ke konci roku zaznamenaly pojišťovny zvýšený
zájem o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Bylo to
i v důsledku tzv. „úhradové vyhlášky“, která stanovuje
významné sankce pro majitele nepojištěných vozidel od
počátku roku 2009.
Z hlediska dlouhodobého žádoucího vývoje českého pojištění není snížení tempa růstu životního pojištění v loňském
roce právě dobrou zprávou. V zájmu zvýšení propojištěnosti bychom potřebovali, aby životní odvětví dominovala
a vyvíjela se mnohem dynamičtěji. Jen tak se v budoucnu
vyrovnáme vyspělým státům, kde poměr mezi výdaji obyvatel na životní a majetková pojištění činí přibližně 2:1.
V ČR je zatím podíl životního pojistného jen okolo 40 %.
Pojistný trh České republiky byl loni i nadále stabilní, došlo
jen k další koncentraci. Dvě dominantní skupiny leaderů
trhu společně drží nyní přibližně dvoutřetinový podíl
na předepsaném pojistném v ČR.
Výsledky hospodaření
Rok 2008 byl pro UNIQA pojišťovnu velmi úspěšný. Nejen,
že se podařilo dosáhnout růstu výrazně nad tržním průměrem, ale dokonce byly překonány i interně plánované
a velmi ambiciózně nastavené cíle.
Na pojistném bylo předepsáno 4,378 miliardy korun
(meziročně + 15,7 %). Z tohoto objemu připadalo 73 %
na neživotní a 27 % na životní pojistné. I přes výrazně
nepříznivou situaci pro investice na kapitálových trzích se
podařilo meziročně navýšit zisk na více než 244 milionů
korun před zdaněním (meziročně + 28 %). Velmi podstatným způsobem k tomuto výsledku přispěla pojistně-technická část.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2008 dosáhla
3,8 mld. Kč a rezervy se tak meziročně zvýšily o téměř
15,7 %. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2008 do kvalitních aktiv,
Life assurance was affected the most by this trend, losing
much of its popular appeal compared to the previous year
– whereas the 2007/2006 written premium increase
amounted to 14.4%, the growth slowed down markedly
to just 4.5% a year later. Regularly paid life assurance premiums saw a positive trend, which is good news (despite
the decrease in the average value per policy) as it cultivates a healthy life assurance base. In 2008, we witnessed
a turning point in the sales trend: the unit-link insurance
types, a sales hit of recent years, lost their supremacy at
the end of the year in favour of the guaranteed insurance
types and it will probably take some time for people’s preferences to change again. The ambition of people to
co-determine their investments has waned considerably in
light of the financial crisis. The period of uncertainty led to
a partial comeback of term assurance types providing support to family members. The demand for products related
to payment default, sickness and unemployment increased
as well.
Non-life insurance segments increased by 5.2% last year,
exceeding the life assurance sector. Written premiums in
the business risks segment increased, mainly due to the
high demand for liability insurance and the requests for
higher sums insured. Vehicle insurance, boosted by recordhigh production and sales, was another major contributing factor. In 2008, more than 200 000 new vehicles were
sold in the Czech Republic for the first time. The import of
used cars hit a record high as well. Unfortunately, the average car fleet age, a long-term handicap, remains high at
14 years, practically unchanged. At the end of the year,
insurance companies reported an increased interest in
motor third-party liability insurance. This was caused,
among other things, by a new regulation entering into
force, which sets significant penalties for the owners of
uninsured vehicles.
Last year’s decrease in the life assurance growth rate is not
conducive to the desirable trend in Czech insurance. To achieve a higher insurance penetration rate, we need life assurance segments to prevail and grow much more rapidly.
Každé desáté prodané nové vozidlo
v ČR bylo loni pojištěno u UNIQA
pojišťovny. 1 out of 10 new vehicles
sold in the Czech Republic last year
was insured with UNIQA.
23
24
business activities
převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů
a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti,
likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni
a spolupracujeme i s dalšími partnery, kterými jsou zejména společnosti Raiffeisenbank, a.s., a Conseq Investment
Management. Během nástupu recese a propadu finančních trhů v druhé polovině roku 2008 se plně projevil pozitivní vliv naší zdrženlivé a konzervativní investiční politiky.
Only that will put us on the same level with developed
countries where the ratio between people’s life assurance
and property insurance expenses equals roughly 2:1. In
the Czech Republic, life assurance premiums account for
only about 40%.
The Czech Republic’s insurance market maintained its stability last year, experiencing further concentration. Two
dominant groups of market leaders now jointly account
for roughly two-thirds of premiums written in the Czech
Republic.
Struktura předepsaného pojistného
The structure of written premium
DRUH POJIŠTĚNÍ (tis. Kč) / TYPE OF INSURANCE (TCZK)
2008
2007
2006
2005
2004
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs
572 664
559 692
498 651
489 635
527 315
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
175 394
154 998
136 269
135 384
144 249
1 018 411
788 933
668 228
670 521
780 230
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
749 956
596 222
470 380
437 689
380 611
Pojištění domácností a rodinných domků / Household and home insurance
127 321
112 822
99 422
88 816
81 331
Úrazové pojištění / Accident insurance
230 737
219 256
206 409
192 916
176 548
Cestovní pojištění / Travel insurance
129 933
79 259
67 754
58 510
47 665
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers
36 727
37 313
36 875
37 080
36 169
Pojištění přepravy / Shipping insurance
63 383
51 048
50 744
48 028
63 426
Zdravotní pojištění / Health insurance
58 148
40 950
35 092
30 866
15 876
1 339
1 279
1 273
1 430
1 436
34 124
33 326
31 747
30 025
25 149
Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance
3 198 136
2 675 098
2 302 844
2 220 900
2 280 005
Celkem životní pojištění / Total life assurance
1 180 052
1 108 163
844 817
640 170
531 441
z toho běžně placené / of which regularly paid
1 099 765
1 029 170
788 318
590 100
486 435
80 287
78 993
56 499
50 070
45 006
4 378 188
3 783 261
3 147 661
2 861 070
2 811 446
Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance
Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance
Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
/ Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance
z toho jednorázově placené / of which paid one-off
UNIQA celkem / Total UNIQA
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2008 a 2007 (ks)
Number of claims reported according to the type of insurance in 2008 and 2007 (pcs)
2008
2007
1
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Insurance of industry and entrepreneurs
3 577
3 654
2
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
4 361
3 602
3
Pojištění motorových vozidel Kasko / Casco motor insurance
16 585
12 327
4
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
8 405
7 180
5
Pojištění domácností a rodinných domků / Household and home insurance
2 464
2 811
6
Úrazové pojištění / Accident insurance
12 806
11 873
7
Cestovní pojištění / Travel insurance
5 270
4 842
8
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Downtime insurance for professional workers
225
239
9
Pojištění přepravy / Shipping insurance
258
326
1 470
1 101
55 421
47 955
Zdravotní pojištění / Health insurance
UNIQA celkem / Total UNIQA
2008
12 806
4 842
3
4
5
6
7
8
326
258
1 470
2
239
225
1
9
1 101
2 464
2 811
5 270
8 405
7 180
12 327
3 602
4 361
3 654
11 873
16 585
2007
3 577
10
10
25
26
business activities
Škody
V roce 2008 nám bylo celkově nahlášeno 67 753 (v roce
2007 to bylo 57 791) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 55 424 (2007: 47 955) a životním pojištění
12 329 (2007: 9 836) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,2 %. Tento nárůst
byl způsoben zejména navýšením počtu pojistných smluv
ve kmeni. Během roku až na orkán Emma nedošlo k žádné
globálnější katastrofické škodě, která by výrazně ovlivnila
počet škod a jejich celkovou hodnotu směrem vzhůru.
Financial results
2008 was a very successful year for UNIQA. Not only did
the company grow significantly faster than the market,
but it also exceeded the rather ambitious objectives set
internally.
Největší loňskou škodou UNIQA pojišťovny je požár Levého
křídla Průmyslového paláce na Výstavišti v Praze, za který už
UNIQA společně se soupojistitelem vyplatila koncem října
2008 zálohu ve výši 40 milionů korun. Ukončení šetření škody
se předpokládá přibližně do konce prvního pololetí 2009.
Škodný poměr
V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv bez nákladů
a změny rezervy na interní likvidaci škod k zaslouženému
pojistnému) dosáhl v roce 2008 velmi příznivé výše 54,7 %,
(v roce 2007 to bylo 46,7 %).
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů
na zaslouženém pojistném se oproti roku 2007 snížila na
32,1 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích
nákladů na pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce
2008 celkem 1 375 mil. Kč. Kromě nárůstu pořizovacích
nákladů na pojistné smlouvy, který byl dán dynamickým
nárůstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření
prodejní sítě. Souvisí to s dlouhodobou strategií společnosti,
kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak
i znalost značky UNIQA v rámci ČR.
The premium written amounted to CZK 4.378bn (up
15.7% year-on-year), of which 73% related to non-life
assurance and 27% related to life assurance. In spite of the
extremely adverse investment climate on capital markets,
profit before tax rose to over CZK 244m (up 28% year-onyear). The technical account contributed significantly to
this result.
Technical provisions
At the end of 2008, net technical provisions amounted to
CZK 3.8bn, up almost 15.7% compared to the previous
year. Pursuant to legislation valid for 2008, funds comprising the technical provisions were deposited in quality
assets, chiefly government, bank and corporate bonds and
bond funds, while observing the principles of security,
liquidity, profitability and diversification. When managing
assets, we draw on the expertise of professionals working
at the parent company in Vienna as well as other partners,
such as Raiffeisenbank, a.s. and Conseq Investment
Management. The positive effect of our restrained and
conservative investment policy was evident when the
recession and the credit crunch arrived in the second half
of 2008.
Claims
In 2008, a total of 67,753 claims were reported (2007:
57,791), of which 55,424 (2007: 47,955) related to non-life
insurance and 12,329 (2007: 9,836) related to life assurance. The number of reported claims thus rose by 17.2% year-
Solventnost UNIQA za rok 2008
UNIQA’s solvency for 2008
Neživotní pojištění / Non-life insurance
2008
tis. Kč / TCZK
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency
588 224
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
276 332
Životní pojištění / Life assurance
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency
294 112
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
128 675
Solventnost
Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky
na solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního
pojištění činí 213 % a u životního pojištění 230 % předepsané úrovně.
on-year, mainly as a result of the increased number of insurance contracts in the portfolio. With the exception of
Hurricane Emma, no major disasters occurred during the
year which would significantly increase the number of
claims and the overall claims value.
Vývoj vybraných druhů pojištění
The biggest claim that UNIQA recorded last year was the
fire in the Left Wing of the Industrial Palace in Prague, in
respect of which UNIQA, in conjunction with the co-insurer,
paid out an advance of 40 million crowns at the end of
October 2008. The loss adjustment process is expected to
be finalised by the end of the first half of 2009.
UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své
pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak tomu bylo i v loňském roce.
Životní pojištění
Oblast životního pojištění UNIQA zvolnila po rekordním
nárůstu v předchozím roce svoji dynamiku a vzrostla
na pojistném o solidních 6,5 %, což bylo stále podstatně
více než průměr trhu. Na celkovém předepsaném pojistném UNIQA pojišťovny se životní odvětví podílela
z 26,95 %. V druhé půli roku UNIQA registrovala renesanci
poptávky po garantovaných rezervotvorných produktech
zejména jako reakci na vývoj akciových trhů.
Claims ratio
For non-life insurance, the ratio of claims settled to the
change in technical provisions for earned premiums was
very positive in 2008, equalling 54.7% (2007: 46.7%).
Cost ratio
The cost ratio, measured as total costs as a percentage of earned premiums, decreased to 32.1% compared to 2007. The
company’s operating expenses (the sum of acquisition and
administration expenses) totalled CZK 1,375 m in 2008. In
addition to the increase in acquisition costs resulting from the
company’s dynamic growth, there has been a noticeable
increase in expenses associated with the expansion of the sales
network. This relates to the company’s long-term strategy of
continuously increasing both the company’s market share and
the awareness of the UNIQA brand in the Czech Republic.
Solvency
The company exceeds more than twice the solvency requirements prescribed by valid legislation, with the solvency
ratio amounting to 213% and 230% for non-life insurance
and life assurance, respectively.
Nové pojištění denních dávek
ke krytí regulačního poplatku za
každý den hospitalizace nazvaný
NEMOCNICE si sjednalo loni na
17 000 klientů. NEMOCNICE, the new
daily allowance insurance covering
the regulation fee for each day of
hospitalisation, was taken out by
17,000 clients.
27
28
business activities
V průběhu roku 2008 došlo k významné inovaci produktu
Rizikové životní pojištění s dividendou. Tento produkt nabízí klientovi maximální možnou šíři pojištění a připojištění
z oblasti pojištění osob. Rizikové životní pojištění s dividendou umožňuje pojištění celé rodiny v rámci jedné pojistné
smlouvy. Dále prostřednictvím tohoto produktu nabízíme
klientovi možnost investovat výhodněji, než při uzavření
samostatného finančního produktu.
Trends in selected insurance types
Již od konce roku 2007 se využívá ukazatel nákladovosti
TANK použitelný v podstatě pro jakékoli investiční pojištění. Procentem vyjadřuje, jak drahý je konkrétní produkt.
Smyslem TANK je ochrana klienta a pomoc finančním
poradcům a investorům při výběru správných variant pojištění. Pokud se tento nebo podobný ukazatel stane informací, kterou každý klient obdrží při uzavření smlouvy,
zabrání se prodeji neekonomických produktů. V roce 2008
UNIQA pojišťovna poskytla všechny potřebné informace
o poplatcích a požádala o výpočet autorizovaných hodnot
TANK. Investičním životním produktům UNIQA pojišťovny
byl následně autorizovaný ukazatel TANK přidělen.
Na jaře 2009 je připraven inovovaný produkt klasického
kapitálového životního pojištění AKORD.
Úrazové pojištění
V roce 2008 se podařilo docílit nárůstu pojistného o 5,2 %
při stále velmi příznivé škodní kvótě těsně nad 30 %.
V rámci tohoto segmentu se UNIQA důkladně věnovala
inovačním aktivitám.
K dosavadním produktům samostatného úrazového pojištění (klasický úraz, pojištění PROGRES) přibyl velmi jednoduchý produkt SIMPLY. Pro případ těžkého úrazu s rozsáhlými trvalými následky je konstruován produkt UNIQA
nazvaný „Milionová ochrana“. Při úrazu určitého rozsahu
je klientovi vyplacena částka jednoho milionu korun.
SIMPLY přichází s možností dvou dalších připojištění, která
rozšiřují či zvyšují pojistné plnění k tomuto oblíbenému
produktu.
Dopravní úrazové pojištění od UNIQA pojišťovny reaguje
na zvyšující se mobilitu lidí a je určené speciálně pro krytí
rizik spojených s častým cestováním autem, ale i prostředky hromadné dopravy (zejména autobusem, vlakem,
MHD). Produkt dále obsahuje pojištění plné invalidity
a pojištění nemocničního odškodného po dobu léčení
následků úrazu. V případě plné invalidity pojištěného je
vyplácena renta s cílem nahrazení nečekaného a rychlého
propadu příjmů. U nemocničního odškodného UNIQA
As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive
insurance for individuals and companies. Its insurance
products, processes and customer service are continuously being innovated in line with evolving customer needs
and preferences and technological advances. Last year
was no exception.
Life assurance
Following the previous year’s record-high growth, UNIQA’s
life assurance segment eased somewhat and grew by
a respectable 6.5% in premium terms, which was still considerably higher than the market average. The life assurance segment accounted for 26,95% of UNIQA’s total written premium. In the second half of the year, UNIQA recorded a renaissance of the demand for guaranteed
capitalising types of insurance as a response to the development on the stock markets.
In 2008, the product entitled “Term assurance with dividends” was significantly enhanced. This product provides
clients with the full scope of personal insurance and
enables insurance of an entire family as part of a single
insurance contract. It further gives clients the option to
invest more favourably in comparison to taking out
a stand-alone financial product.
As of the end of 2007, the TANK cost ratio has been employed, which is applicable to virtually any type of unit-linked insurance. It provides the cost of a specific product expressed as
a percentage. The TANK’s purpose is to protect clients and
assist financial advisors and investors in selecting the right insurance options. Providing this or a similar ratio to each client
who takes out a policy will prevent the sale of unprofitable
products. In 2008, UNIQA provided all the necessary fee
information and requested the calculation of authorised TANK
values. Subsequently, an authorised TANK ratio was assigned
to each of UNIQA’s unit-linked life assurance products.
As of spring 2009, an innovation to AKORD, a traditional
capital life assurance product, is available.
V roce 2008 oslavila UNIQA
pojišťovna 15. výročí svých aktivit
na českém pojistném trhu. In 2008,
UNIQA marked the 15th anniversary
of its activities on the Czech
insurance market.
pojišťovna ztrojnásobuje pojistné plnění, pokud dojde při
úrazové hospitalizaci současně k nutné operaci klienta.
K úpravám došlo i u úrazového pojištění obsaženého
u životního pojištění.
Accident insurance
In 2008, premium increased by 5.2%, while the claims
ratio remained favourable at just over 30%. UNIQA intensively focused on innovations within this segment.
Soukromé zdravotní pojištění
I loni pokračoval velmi dynamický nárůst předepsaného
pojistného (meziročně o 41 %), zčásti způsobený časově
omezenou zvýhodněnou nabídkou nového pojištění denních
dávek NEMOCNICE.
As an addition to the existing stand-alone accident insurance products (traditional accident, PROGRES insurance),
a straight-forward product entitled SIMPLY was introduced.
A product entitled “Million-crown protection” is designed
for cases of serious accidents with extensive permanent
effects. In the event of an injury of a defined severity, the
client receives a sum of one million crowns. SIMPLY introduces two optional supplementary insurance types that
expand and increase the benefits of this popular product.
Tím reagovala UNIQA na zavedení regulačních poplatků
ve zdravotnictví v březnu 2008. Pojištění NEMOCNICE má
nyní uzavřeno na 17 000 klientů. Pojišťovna ho nabízí za jednotné pojistné 500 korun ročně, přičemž plnění ve formě
denní dávky za každý den pobytu v nemocnici je odstupňováno od 60 až do 200 korun podle pohlaví a věku klienta.
UNIQA’s travel accident insurance addresses the increasing
mobility of people and is specifically designed to cover the
risks associated with frequent travel by car or by means of
mass transport (including bus, train and city transit). The
product further contains full disability insurance and hospitalisation indemnity for the period of treating the effects
of an injury. In the case of the policyholder’s full disability,
an allowance is paid out to compensate for a sudden and
Produkt NEMOCNICE mohou sjednat klienti ve věku 0–62
let, přičemž trvání pojištění pak už není věkem omezeno.
Rizikovost je zohledněna podle dlouhodobých zdravotnických statistik. Plnění náleží pojištěnému za každý den hospitalizace.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
EXTRA
68
PLUS
64
STABIL
60
6. 3. 2009
28. 11. 2008
22. 8. 2008
30. 5. 2008
29. 2. 2008
7. 12. 2007
14. 9. 2007
22. 6. 2007
31. 3. 2007
13. 10. 2006
21. 7. 2006
28. 4. 2006
3. 2. 2006
11. 11. 2005
19. 8. 2005
27. 5. 2005
4. 3. 2005
10. 12. 2004
17. 9. 2004
25. 6. 2004
EQUITY
29
30
business activities
Pro jaro 2009 plánuje UNIQA zavedení dalšího nového produktu v oblasti soukromého zdravotního pojištění. Soustředit
se chceme na poptávku po asistenčním servisu, který by klientovi zjednodušil přístup ke zdravotnickým službám (zprostředkování termínů bez čekání, telefonické poradenství atd.).
UNIQA rovněž rozšíří pojištění denních dávek o další připojištění (pro případ velmi závažných onemocnění, pro případ
přiznání plného invalidního důchod atd.).
sharp drop in income. As regards hospitalisation indemnity, UNIQA triples the insurance benefit if the client’s trauma hospitalisation also involves a necessary operation.
Changes were also made to the accident insurance component contained within life assurance.
V souvislosti s ekonomickou situací jsme v poslední době
zaznamenali zvýšený zájem našich klientů o pojištění proti
ztrátě zaměstnání.
V roce 2008 se velmi dobře rozvíjela oblast spolupráce
s Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelnou (pojišťování
hypotéčních a spotřebitelských úvěrů pro případ neschopnosti splácet, pojištění úvěrů ze stavebního spoření, pojištění
kreditních karet).
Cestovní pojištění a pojištění cizinců v ČR
V roce 2008 došlo k dynamickému nárůstu pojistného
o 64 % (přírůstek činil cca 50 milionů Kč). Důvodem byl
především neustále se zvyšující příliv cizinců do ČR a také
pokračující konjunktura prodejů zájezdů přes CK. Souběh
těchto mimořádně příznivých okolností se však nedá
v nejbližších letech znovu očekávat.
V průběhu roku došlo k úpravám všech produktů – jednorázového cestovního pojištění, ročního cestovního
pojištění pro opakované výjezdy a cestovního zdravotního pojištění cizinců. I díky této modernizaci se nám podařilo docílit výše uvedeného prodejního úspěchu.
Stále stoupá i podíl on-line prodeje cestovního pojištění,
ať již přímo prostřednictvím webových stránek UNIQA
pojišťovny nebo stránek zprostředkovatelů. Tento segment zvýšil v roce 2008 svůj podíl na celkovém předepsaném pojistném UNIQA na 2,9 %.
Pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK
Počet pojištěných cestovních kanceláří se zvýšil ze 130
na 143, a to i přes vstup dalších pojišťovacích subjektů
na trh s tímto pojištěním v ČR. Předepsané pojistné se
podařilo navýšit o 5 %, a UNIQA tak zůstává jedním z leaderů trhu v tomto segmentu.
Pojištění vozidel
V roce 2008 UNIQA uzavřela 46 400 nových havarijních
pojištění a 82 400 nových povinných ručení. Meziročně se
zvýšil počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 24 % v havarij-
Private health insurance
The dynamic growth in written premiums continued last year
(a year-on-year increase of 41%), due in part to the limitedtime special offer on NEMOCNICE, the new daily benefits
insurance.
UNIQA thus responded to the regulation healthcare fees
which were introduced in March 2008. Approximately 17,000
clients currently have the NEMOCNICE coverage. It is offered
by the insurance company at a uniform annual premium of
500 crowns and the compensation amount in the form of
a daily benefit per each day of hospitalisation ranges from 60
to 200 crowns based on the client’s gender and age.
NEMOCNICE can be taken out by clients aged 0–62 and the
insurance term is subsequently not limited by age. Risk is
assessed using long-term health statistics. Policyholders are
entitled to compensation for each day of hospitalisation.
UNIQA plans to launch another new private health insurance
product in spring 2009. We want to focus on the demand for
assistance service that would facilitate clients’ access to healthcare services (arranging appointments without waiting,
phone advice, etc.). Furthermore, UNIQA will add optional
extra coverage to its daily benefits insurance (for very serious
illnesses, for full disability, etc.).
In connection with the economic situation, we have recently
witnessed increased interest from our clients in job loss insurance.
In 2008, the cooperation with Raiffeisenbank and Raiffeisen
stavební spořitelna (payment default insurance for mortgage
and consumer loans, insurance of loans under building society schemes, credit car insurance) developed very well.
Pojistné z cestovního pojištění
rostlo loni nejdynamičtěji ze všech
a dosáhlo navýšení o 64 %. Travel
insurance premiums, up 64%, saw
the most dynamic growth of all
insurance types last year.
V roce 2008 vzrostl počet pojištěných
vozidel u UNIQA pojišťovny o 24 %.
The number of vehicles insured with
UNIQA increased by 24% in 2008.
ním pojištění, resp. o 25 % v povinném ručení. Celkově je
už u UNIQA pojišťovny sjednáno havarijní pojištění pro
104 500 automobilů a povinné ručení pro 174 600 vozidel. Pojistné z pojištění vozidel loni dominovalo v neživotních odvětvích s podílem přes 55 %.
Mimořádný výsledek byl založen na kompletním produktovém portfoliu s několika speciálními produkty, které
na trhu dokáže nabídnout jen málokdo: například kompletní havarijní pojištění KASKO MAX s krytím na 12, 24
nebo 36 měsíců s plněním ve výši pořizovací hodnoty
vozidla pro případ totální škody, UNIQA GAP s garancí
výplaty částky rozdílu mezi pořizovací a obecnou hodnotou při totální škodě anebo povinné ručení PLUS pro vozidla starší 7 let s krytím rizika škody odcizením nebo požárem na vlastním vozidle. UNIQA na podzim 2008 rovněž
bodovala se svojí zvýhodněnou nabídkou pojištění vozidel, kterou podpořila širokou reklamní kampaní.
Profitovala rovněž z avizovaného zavedení úhradové
povinnosti v oblasti povinného ručení od počátku roku
2009, které přineslo českým pojišťovnám na sklonku
minulého roku dodatečnou poptávku po tomto produktu
od desetitisíců motoristů.
Prakticky veškeré pojištění vozidel UNIQA je zpracováváno
pomocí vyspělých počítačových technologií s využitím
propojení do databáze pojištěných vozidel České kanceláře
pojistitelů.
Rovněž škodovost se loni dařilo držet na příznivé úrovni.
V roce 2008 bylo pracovníky oddělení likvidace škod
z pojištění dopravních prostředků registrováno celkem
26 460 škod, což představuje meziroční nárůst o 27 %.
Větší nárůst škod byl zaznamenán v havarijním pojištění,
konkrétně o 35 % (16 909 škod), v povinném ručení
o 16 % (9 551 škod). Díky cílené segmentaci a práci s kmenem pojištěných vozidel jsme dosáhli v roce 2008 lepších
výsledků ve vývoji škodní frekvence. V havarijním pojištění
poklesla z 14,1 % v roce 2007 na 13,2 % v roce 2008,
v povinném ručení z 6,6 % na 5,8 %.
Travel insurance and insurance of foreigners in the
Czech Republic
Premiums (up 64%, or approximately CZK 50m) increased significantly in 2008. This was mainly due to the
ever-increasing influx of foreigners to the Czech Republic
and the continuing boom in the sale of trips via travel
agencies. However, the concurrence of these two extremely favourable circumstances is not to be expected
again in the near future.
During the year, improvements were made to all products
– single travel insurance, annual travel insurance for repeated trips, and travel health insurance for foreigners, which
also contributed to our sales success mentioned above.
The percentage of online travel insurance sales, via
UNIQA’s website or the sites of its brokers, also continues
to increase. The share of this segment in UNIQA’s total
written premium increased to 2.9% in 2008.
Travel agent‘s compulsory bankruptcy insurance
The number of insured travel agencies increased from
130 to 143, despite the entry of other insurance entities
with this insurance on the Czech market. UNIQA managed
to increase the premiums written by 5% and it continues
to be one of the leaders in this market segment.
Vehicle insurance
In 2008, UNIQA concluded 46,400 and 82,400 new casco
insurance and motor third-party liability (“MTPL”) insurance contracts, respectively. The year-on-year increase in the
number of vehicles in the insurance company’s portfolio
was 24% for casco insurance and 25% for MTPL. A total of
104,500 and 174,600 cars are covered by UNIQA’s casco
and MTPL insurance, respectively. Vehicle insurance premiums held the number one position in non-life insurance
segments, accounting for over 55%.
The exceptional result based on a comprehensive product
portfolio in this segment containing several special products that are quite rare on the market, such as the full
KASKO MAX casco insurance with a 12-, 24- or 36-month
term and compensation equal to the vehicle’s acquisition
cost in the event of total loss, UNIQA GAP guaranteeing
settlement of the difference between the acquisition cost
and usual value in the event of total loss, or the PLUS
MTPL insurance for vehicles older than 7 years providing
coverage for damage to one’s own vehicle caused by theft
or fire. UNIQA was also very successful with its special offer
on vehicle insurance in autumn 2008, which was suppor-
31
32
business activities
Odbor pojištění dopravních prostředků UNIQA se i loni
soustředil na další optimalizaci procesů a zavádění moderních technologií. Mezi významné projekty patřily tzv.
Rychlé škody UNIQA (nový moderní likvidační a komunikační systém) a spuštění nových webových stránek likvidace škod z autopojištění včetně interaktivního hlášení škod.
UNIQA rovněž profituje z dlouhodobé spolupráce s podnikatelskými subjekty v celé branži vozidel – importéry, dealery, autobazary, autoservisy, leasingovými společnostmi
a jinými finančními společnostmi zaměřenými na profinancování nákupu aut. Rozvoji této spolupráce byla loni věnována mimořádná pozornost.
ted by a wide promotional campaign. It also benefited
from the introduction of a “settlement obligation” in the
area of MTPL effective from the start of 2009, which generated an additional demand from tens of thousands of
motorists for this type of product at the end of last year.
Pojištění privátního majetku a pojištění živností
V nabídce pojistných produktů tvoří privátní pojištění občanů
poměrně velkou a stabilní skupinu s nadprůměrným růstem
předepsaného pojistného, který loni dosáhl 12,8 %. Tomuto
segmentu je neustále věnována velká pozornost a na základě
pojistných potřeb klientů jsou produkty průběžně doplňovány a přizpůsobovány. Stávající nabídka tří typů pojistných
produktů – Domov&zázemí Top 1, STANDARD a BASIC – je
variabilní a pokrývá široké spektrum potřeb klientů od komplexního pojištění nadstandardních nemovitostí či bytů až
po základní pojištění domácností i staveb. Koncepce produktů dovoluje aktivní výběr rozsahu pojistného krytí včetně sjednání některých nestandardních pojistných nebezpečí.
Úzká spolupráce s našimi partnerskými společnostmi v oblasti financování bydlení (Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební
spořitelna) má v tomto segmentu nezastupitelnou pozici.
Předepsané pojistné ze společně vyvinutých produktů DUET
a TRIGA se vyvíjí a vykazuje vysokou dynamiku.
V oblasti pojištění živností vnímáme na pojistném trhu ostrý
konkurenční boj. Pojistné sazby proto všeobecně spíše klesají
a celá tato oblast pojištění stagnuje. Pozitivní je skutečnost, že
se UNIQA daří držet i v tomto segmentu velmi příznivou škodovost.
Pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik
I přes nadále trvající silnou konkurenci na českém trhu
a velmi přísné hodnocení rizik při jejich upisování došlo
loni k meziročnímu nárůstu předepsaného pojistného
o 2,3 %. Významnými faktory byly konkurenceschopné
produkty, široká spolupráce s majetkovými makléři a kvalitní servis UNIQA pojišťovny. Na celkovém předpisu
pojistného v neživotním pojištění společnosti se pojištění
průmyslu a velkých podnikatelských rizik podílí 13 %.
Podstatnou roli v tomto segmentu hraje spolupráce formou
soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění s ostat-
Virtually all of UNIQA’s vehicle insurance is processed using
sophisticated computer technology linked to the database
of insured vehicles of the Czech Insurers’ Bureau.
The claims volume was favourable last year as well. In 2008,
the vehicle loss adjustment department recorded a total of
26,460 claims, an increase of 27% year-on-year. The claims
increase was higher for casco insurance, namely 35%
(16,909 claims), while for MTPL it was 16% (9,551 claims).
Thanks to targeted segmentation and the efficient management of the insured vehicle portfolio, we improved our
results with regard to claims frequency in 2008. For casco
insurance it dropped from 14.1% in 2007 to 13.2% in
2008, for MTPL it decreased from 6.6% to 5.8%.
UNIQA’s vehicle insurance division continued to focus on
further process optimisation and the introduction of modern
technologies last year. Major projects included UNIQA Quick
Claims (a new advanced loss adjusting and communication
system) and the launch of a new website for adjusting car
insurance claims and interactive reporting of claims. UNIQA
also benefits from the long-term cooperation with businesses across the automotive industry – importers, dealers,
used car dealerships, auto repair shops, leasing companies
and other firms focusing on car financing. Special attention
was devoted to developing this co-operation last year.
Private property insurance and small business insurance
Written premium relating to private insurance of individuals,
which constitutes quite a large and stable sub-group in the
insurance product range, grew at an above-average rate of
12.8% last year. Constant attention is devoted to this segment, and its products are upgraded or tailored based on the
insurance needs of the clients. The current offer comprising
three insurance product types – Domov&zázemí Top 1,
STANDARD and BASIC – is variable and covers a wide spectrum
of customer needs from comprehensive insurance of premium
real estate and apartments to basic household and building
insurance. The products are designed to enable an active choice in the scope of coverage including certain extra risks.
Close cooperation with our partner companies in home
financing (Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna) is
indispensable in this segment. Written premiums generated
ními pojistiteli. Důležitým faktorem pro toto odvětví je bezpečný a účinný zajistný program sjednaný se zajistiteli
s kvalitním ratingovým hodnocením, který umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí.
Škodní průběh tohoto odvětví byl v roce 2008 výrazně
ovlivněn dvěma velkými jednotlivými škodami. Největší
škodou byl požár Levého křídla Průmyslového paláce
na Výstavišti v Praze, za který naše společnost společně
se soupojistitelem vyplatila již v říjnu 2008 zálohu
40 milionů korun. Likvidace této škody nadále probíhá.
Věrnostní program pro privátní klienty Q-Partner
Tento program je po roce a půl fungování na českém trhu
stále jedinečný. Jeho velká atraktivita pro klienta tkví v jistotě, že dostane od své pojišťovny opravdu každý rok určitou částku – buď pojistné plnění v případě vzniku škody,
nebo tzv. bezeškodní bonus, nenastane-li ve sledovaném
období žádná škoda: UNIQA mu pošle zpět na účet část
ročního pojistného zaplaceného v tomto období.
Cílem programu Q–Partner je vybudování dlouhodobého
a komplexního pojistného vztahu s klienty UNIQA. Kromě
bezeškodního bonusu program garantuje aktivní péči
prostřednictvím osobního poradce, kterého může klient
kdykoli kontaktovat a který na základě individuálního přístupu optimalizuje pojistnou ochranu klienta a jeho rodiny. Také moderní a rychlá komunikace prostřednictvím
elektronické pošty zvyšuje komfort služeb pro klienty.
Zájem klientů o program Q–Partner roste. Počet klientů,
kteří již využili možnosti a zapojili se do programu, se
v roce 2008 oproti minulému roku několikanásobně zvýšil
a kmen v nejbližší době dosáhne hranice 5 000 smluv.
Na bezeškodním bonusu za rok 2008 byly vyplaceny klientům téměř 2 miliony korun.
Program Q–Partner je otevřený a bude průběžně doplňován o další atraktivní výhody. Již v roce 2009 se klienti
mohou těšit na nový benefit.
Prevence a potírání pojistného podvodu
Stejně jako v předchozích letech byla loni věnována ze
strany vedení společnosti velká pozornost i agendě prevence a vyšetřování pojistných podvodů. To se projevilo
i organizačním přesunem specializovaného oddělení přímo
pod vedení generálního ředitele a pořízením nového počítačového analytického a vyšetřovacího software k velmi
rychlému odhalení nesrovnalostí a vazeb ve sporných
pojistných událostech, které jsou pro pojistné podvody
by jointly designed products DUET and TRIGA are developing vigorously.
The market for small business insurance is highly competitive.
Premium rates are therefore generally dropping and the
entire insurance segment is stagnant. On a positive note,
UNIQA manages to maintain a very favourable claims ratio in
this segment.
Industrial and large business risk insurance
In spite of the continued strong competition on the
Czech market and the stringent assessment of risks
during the underwriting process, last year’s written premium increased by 2.3% year-on-year. This was greatly
facilitated by the competitive products, an extensive
cooperation with property brokers and UNIQA’s quality
service. Industrial and large business risk insurance
accounted for 13% of the company’s total written premium in non-life insurance.
Cooperation in this segment is frequently based on co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers. A key factor in this area is a secure and efficient
reinsurance plan arranged with highly-rated reinsurance
companies enabling cover of substantial risks.
The segment’s 2008 claims performance was significantly influenced by two major individual losses. The
biggest loss was the fire in the Left Wing of the Industrial
Palace in Prague, in respect of which our company, in
conjunction with the co-insurer, paid out an advance of
40 million crowns in October 2008. Adjustment of this
loss is still ongoing.
Q-Partner loyalty programme for private clients
After a year and a half since its launch on the Czech market,
this programme is still unique. Its big attraction for clients is
the guarantee that they will receive a certain sum from the
insurance company each year – either a compensation payment in the event of loss, or a “no-claims bonus” (if no loss
is incurred in a given period, UNIQA will refund a portion of
the annual premium paid to the client).
The aim of the Q-Partner programme is to build a longterm and comprehensive insurance relationship with
UNIQA clients. In addition to the no-claims bonus, the
programme ensures active care via a private advisor, who
can be contacted by the client at any time and who will,
on a case-by-case basis, optimise the coverage of the client and his/her family. Clients’ comfort is further increased
33
34
business activities
typické. Díky tomuto programu má nyní UNIQA k dispozici nejmodernější nástroj v boji s těmi, kteří by chtěli zneužít pojištění k vlastními neoprávněnému obohacení
a poškodit řádné klienty v rámci solidárního systému.
by modern and fast communication via electronic mail.
The interest of clients in the Q-Partner programme is on
the rise. The number of clients participating in the programme increased several times in 2008 compared to
the previous year, and the portfolio will soon number
5,000 contracts. Almost 2 million crowns was paid out to
clients in the form of no-claims bonuses in 2008.
V loňském roce došlo k nárůstu nových sporných pojistných
událostí registrovaných specializovaným pracovištěm UNIQA
pojišťovny celkem o 12 % oproti předchozímu období.
Vzhledem k meziročnímu nárůstu počtu smluv
(+ 18 %), zejména v některých segmentech s nejčastějším
výskytem pokusů o podvod, je tento vývoj příznivý a odráží
se v něm již nasazení nových nástrojů účinného potírání
této kriminality. Uzavřeno bylo o 23 % případů více. Celková
hodnota prokazatelně podvodně uplatněných škod
u UNIQA přesáhla částku 15 milionů Kč. Nejfrekventovanější
je pojistný podvod i nadále v odvětvích pojištění motorových vozidel, pojištění přepravy a pojištění osob.
Dynamizační projekty UNIQA 2008
Pojem dynamizačních projektů byl zaveden v UNIQA pojišťovně v roce 2005 k podpoře organického růstu UNIQA
pojišťovny a dosažení tržního podílu v neživotním pojištění
5 % a v životním pojištění 3 %. Cílem každého dynamizační-
Q–Partner is an open programme and new attractive
benefits will be added to it regularly. Clients can expect
a new benefit as soon as 2009.
Preventing and combating insurance fraud
As in previous years, the company’s management paid
great attention to insurance fraud prevention and investigation last year. This resulted in the creation of a specialised department reporting now directly to the general
manager and the acquisition of a new computer analytical
and investigation software package enabling rapid detection of discrepancies and links in questionable claims which
are typical of insurance fraud. UNIQA now has the most
sophisticated tool for fighting those seeking to abuse insurance for their own unlawful benefit and harm ordinary
clients participating in a system based on solidarity.
The number of new dubious insurance claims recorded by
UNIQA’s specialised department increased by 12% last
year compared to the previous period. In view of the yearon-year increase in the number of policies (up 18%), particularly in certain segments with the highest incidence of
fraud attempts, this trend is positive and reflects the introduction of new tools for combating this type of crime. The
number of cases closed increased by 23%. The overall
amount of claims linked to fraud exceeded CZK 15m at
UNIQA. Vehicle insurance, shipping insurance and personal insurance remain the insurance types which are affected by insurance fraud most frequently.
Václav Hudeček, významný houslový
virtuos, uspořádal ve spolupráci
s UNIQA pojišťovnou sérii koncertů
po České republice. In cooperation
with UNIQA, Václav Hudeček,
a renowned violin virtuoso, held
a series of concerts throughout the
Czech Republic.
ho projektu je identifikovat konkrétní dodatečný potenciál
nebo nové potřeby ve společnosti či na trhu, vytvořit projektový tým zainteresovaných expertů z řad zaměstnanců
a soustředit se na maximální využití rezerv a použitých prostředků. Hlavní důraz je kladen na inovaci a kreativitu.
Uplynulé tři roky ukázaly, že je to správná cesta.
V roce 2008 byla zahájena druhá etapa dynamizačních projektů, které mají přinést další upevnění tržních podílů
UNIQA. Došlo k navýšení plánů u vybraných stávajících projektů a k zavedení nového projektu Pojištění na dálku (podpora moderní formy prodeje přes internet a po telefonu).
K 31. 12. 2008 bylo zavedeno 11 dynamizačních projektů
s předepsaným pojistným téměř 924 milionů Kč. Tím se
podařilo cíle stanovené pro rok 2008 naplnit. Mezi nejvýznamnější projekty v oblasti neživotního pojištění patří projekty makléřského servisu Regionalizace a TOP Partneři
a dále projekty na podporu vlastní obchodní sítě Generální
agentury a Růst a stabilizace. V oblasti životního pojištění
byly nejvýznamnější projekty Spolupráce s obchodními partnery a Skupinové životní pojištění. Mezi nejdynamičtější
patřila také Spolupráce v rámci skupiny Raiffeisen.
Rozvoj sítě generálních agentur UNIQA
Generální agentury jako jedna z odbytových cest v rámci
obchodní služby UNIQA začaly vznikat od roku 2006.
Společnost nabídla tuto formu podnikavým a zkušeným
pracovníkům v oboru pojištění, aby si vybudovali svoji
vlastní firmu, která ponese jejich jméno, logo UNIQA pojišťovny a bude nadále spoléhat na její know-how a částečně
i technické zázemí.
Generální agentury v UNIQA pojišťovně prošly loni – i díky
zařazení mezi ostře sledované dynamizační projekty –
velmi dynamickým rozvojem. Počet generálních agentů se
v průběhu roku zvýšil z 22 na 52. Výrazně se také zvýšil
i celkový počet spolupracujících agentů v generálních
agenturách – jejich počet meziročně vzrostl ze 107 na 260.
Tato obchodní kapacita umožňuje rovnoměrně obsazovat
nejzajímavější obchodní lokality na území celé ČR, a tím
dále zlepšovat dostupnost pro naše klienty.
Díky tomuto progresivnímu trendu se generální agentury
podílejí již téměř 25 % na nové produkci vnější služby
UNIQA pojišťovny.
Spolupráce UNIQA pojišťovny se skupinou Raiffeisen
UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční
skupinou Raiffeisen. Jejími členy jsou v České republice
Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen
UNIQA’s 2008 dynamisation projects
The notion of growth projects was introduced at UNIQA in
2005 to support the company’s organic growth and to achieve a market share of 5% for non-life insurance and 3% for life
assurance. The aim of any growth project is to identify a specific additional potential or new customer needs, create a project team of committed experts (employees), and focus on
maximising the efficiency of utilised reserves and funds. The
main emphasis is placed on innovation and creativity. The
past three years have proved that this is the right path.
The second phase of growth projects was started in 2008,
which should result in the further strengthening of UNIQA’s
market shares. The targets for selected existing projects were
increased and a new project entitled “Remote Insurance”,
facilitating modern types of sales realised online or over the
phone, was introduced. As at 31 December 2008, the number of growth projects totalled 11, with written premium
amounting to almost CZK 924m. The objectives set for
2008 were thus achieved. The most significant non-life
insurance projects include brokerage service projects
(“Regionalisation” and “TOP Partners”) and projects supporting the in-house business network (“General agencies”
and “Growth and stability”). The most important life assurance projects were: “Cooperation with business partners”
and “Group life assurance”. One of the most dynamic projects was “Cooperation within the Raiffeisen group”.
Development of UNIQA’s general agency network
General agencies, representing one of UNIQA’s sales channels, started appearing in 2006. The company offered this
form of cooperation to entrepreneurial and experienced insurance workers, presenting them with the opportunity to
build their own firm that would bear their name and the
UNIQA logo and that would continue to rely on UNIQA’s
know-how and, to some extent, its technical support.
Thanks to being included among the closely watched
growth projects, UNIQA’s general agencies developed
dynamically last year. The number of general agents increased from 22 to 52 during the year. The total number of
cooperating agents working at general agencies rose significantly as well, increasing from 107 to 260 year-on-year.
This business capacity even enables penetration of the
most interesting business areas throughout the Czech
Republic, thus improving the accessibility for our clients.
As a result of this progressive trend, general agencies currently account for almost 25% of UNIQA’s external service
production.
35
36
business activities
Průběh jednotlivých druhů pojištění
The course of individual insurance types
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
2008
2007
2006
2005
2004
Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)
572 663
559 692
498 651
489 635
527 315
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)
260 144
221 278
297 186
157 663
155 042
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
175 394
154 998
136 269
135 384
144 249
54 081
48 138
33 336
36 976
26 043
2008
2007
2006
2005
2004
1 018 411
788 933
668 228
670 521
780 230
575 908
397 982
323 803
325 503
322 231
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / CASCO MOTOR INSURANCE
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
749 956
596 222
470 380
437 689
380 611
312 245
240 942
216 284
196 812
169 002
2008
2007
2006
2005
2004
127 321
112 822
99 422
88 816
81 331
51 227
48 182
65 365
33 298
54 258
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
230 737
219 256
206 409
192 916
176 548
62 717
56 570
58 003
53 608
52 172
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
1 339
1 279
1 273
1 430
1 436
0
0
14
8
1
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
58 148
40 950
35 092
30 866
15 876
5 795
5 350
5 545
5 175
4 348
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / SHIPPING INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
63 383
51 048
50 744
48 028
63 426
18 080
23 921
18 596
20 396
12 895
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / DOWNTIME INSURANCE FOR PROFESSIONAL WORKERS
2008
2007
2006
2005
2004
36 727
37 313
36 875
37 080
36 169
15 274
13 582
15 370
14 576
11 115
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
129 933
79 259
67 754
58 510
47 665
42 720
38 679
31 073
26 401
13 739
POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU / TRAVEL AGENT’S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE
2008
2007
2006
2005
2004
34 124
33 326
31 747
30 025
25 149
44
222
86
125
1 813
Leasing a Raiffeisen Leasing Real Estate. Pojištění se v procesu budování center finančních služeb „pod jednou střechou“ stalo nedílnou součástí řady produktů těchto institucí. UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové,
hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké
zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce v rámci jedné finanční
skupiny tak vznikají významné synergické efekty.
V loňském roce trval velký zájem klientů o pojištění hypotečních úvěrů, které jim zprostředkovali zaměstnanci
Raiffeisenbank přímo na pobočkách. Zájem byl hlavně
o pojištění majetku, který slouží k zajištění úvěru. Součástí
celého balíčku pojistných produktů nabízených k hypotečnímu úvěru je i rizikové životní pojištění a pojištění schopnosti splácet úvěr z důvodu dlouhodobé nemoci nebo
ztráty zaměstnání. Takto komplexně pojištěnému klientovi
je pojištění nabízeno s výhodnou slevou, šetří mu čas a eliminuje finanční i materiálové škody, které by mohl utrpět
při nenadálé pojistné události spojené s výpadkem příjmů.
Dalším pojistným produktem provázaným s bankovním
produktem je pojištění schopnosti splácet spotřebitelské
půjčky. Jeho součástí je kromě životního pojištění také
pojištění schopnosti splácet z důvodu nemoci a ztráty
zaměstnání. V minulém roce významně narostl obchod
v prodeji pojištění k platebním kartám. Kromě rizik, která
jsou ke kartě nabízena volitelně – cestovní pojištění a pojištění neschopnosti splácet kreditní úvěr – je součástí karty
pojištění proti jejímu zneužití.
Také pro malé a střední podnikatele nabízí UNIQA prostřednictvím banky pojistný produkt na ochranu majetku
klientů. Koncem roku zahájila Raiffeisenbank prodej produktu životního pojištění klíčových managerů firem, které
je součástí úvěrového produktu.
Tradiční UNIQA V.I.P. tenisový turnaj
proběhl na tenisových dvorcích TC
VŠ Praha v Motole. The traditional
UNIQA V.I.P. tennis tournament was
held at the TC VŠ Praha tennis courts
in Motol.
Cooperation between UNIQA and the Raiffeisen group
UNIQA is engaged in long-term cooperation with the
Raiffeisen financial group, whose members in the Czech
Republic are Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna,
Raiffeisen Leasing and Raiffeisen Leasing Real Estate. In line
with the philosophy of building “one-stop” financial service centres, insurance has become an integral part of many
products provided by these institutions. To this end,
UNIQA offers tailored products designed for e.g. leasing,
credit, mortgage or card business. This simplifies the
management and increases the security of the finances,
property and life of clients. As a result, financial institutions
within a single financial group can benefit from major synergies.
Last year saw the continued substantial interest of clients
in mortgage loan insurance brokered by Raiffeisenbank
staff directly at branches. The interest was focused mainly
on insurance of property that serves as loan security. The
insurance product package designed to complement mortgage loans includes term assurance and insurance against
loan default resulting from long-term sickness or loss of
employment. Clients who take out this comprehensive insurance benefit from discounted premiums, save time and
are relieved of financial or material losses which they could
incur in connection with a sudden gap in their income.
Insurance of the ability to repay consumer loans is another
insurance product linked to banking. In addition to life
assurance, the product includes also insurance of the ability to repay in the event of sickness or loss of employment.
Last year saw a significant increase in the sale of credit
card insurance. Besides optional risk coverage complemen-
37
38
business activities
Kromě těsně provázaných produktů lze na pobočkách
Raiffeisenbank uzavřít i individuální cestovní pojištění
a povinné ručení.
ting credit cards (i.e. travel insurance and default insurance), this type of product also includes insurance against
unauthorised use of credit cards.
Raiffeisen stavební spořitelna dlouhodobě spolupracuje
s UNIQA pojišťovnou v oblasti pojištění překlenovacích
úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření. Produkt chrání klienty před neschopností splácet dluh u stavební spořitelny.
Raiffeisen Leasing zprostředkovává kromě svých služeb
možnost pojištění předmětu leasingu.
UNIQA also provides property insurance for small and middle-sized businesses via the bank. At the end of the year,
Raiffeisenbank started selling life assurance designed for key
executives of companies, which is part of a loan product.
In addition to bundled products, personal travel insurance
and MTPL insurance can be taken out at Raiffeisenbank
branches as well.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje
v maximální možné míře v souladu s principy ochrany
životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské
potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace
nebo recyklace, předává je v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být
naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru
nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot
všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje
pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost.
UNIQA se zapojila do ekologického programu „Stromy pro
život“. Za odebraní kancelářského papíru, naše dodavatelská firma Office DEPOT, za nás v roce 2008 vysadila 152
stromů. Odborný dohledem zajistila Fakulta lesnická a dřevařská České zemědělské univerzity v Praze.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo
docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Pracovněprávní vztahy a systém vzdělávání
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti
pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců
odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2008 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem
799 zaměstnanců (meziročně + 7 %), z toho 32 % ve vnitřní
správě a 68 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA
pojišťovně zaměstnáno 325 mužů (41 %) a 474 žen (59 %).
Celkový průměrný věk pracovníků se meziročně snížil o rok
na 41 let (muži „omladili“ na 43, ženy na průměrný věk 40
let). Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 185
Raiffeisen stavební spořitelna is engaged in long-term cooperation with UNIQA in terms of bridge loan insurance
and insurance of loans under building savings schemes.
The product protects clients against default with Raiffeisen
stavební spořitelna. As an addition to its own services,
Raiffeisen Leasing brokers insurance of leased items.
UNIQA and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum
extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with the designated disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual
basis, to specialised companies to ensure it is handled in
an environmentally friendly manner. All employees are
encouraged to use resources economically, which applies
to, among others, using paper or acquiring and monitoring the consumption of fuel in all company vehicles. The
insurance company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce its
overall consumption of materials.
UNIQA joined the environmental programme „Trees for
Life“. Our office paper supplier, Office DEPOT, planted 152
trees on our behalf in 2008 for the office paper we bought
from it. The Faculty of Forestry, Wildlife and Wood Sciences
of the Czech University of Agriculture in Prague provided
professional supervision.
The company does not carry out any activity which could,
directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding
terms and conditions rule out any harmful behaviour in
direct business transactions.
Human resources and training
The company complies with all applicable labour-law requirements. The working conditions meet the Czech Republic’s
usual standard.
zaměstnanců (23 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala
k 31. 12. 2008 celkem 17 cizinců.
V UNIQA pojišťovně je zaveden komplexní plán vzdělávání
zaměstnanců. Trénink a školení dostanou jak noví, tak i stávající pracovníci. Plán vzdělávání zohledňuje rozdílné potřeby zaměstnanců ve vnitřní správě a obchodních poradců
vyplývající z odlišných pracovních činností. S ohledem na příslušnost k evropskému koncernu a rostoucí internacionalizaci
práce podporuje UNIQA jazykové kurzy svých zaměstnanců
zaměřené zejména na němčinu a angličtinu.
V roce 2008 se zúčastnilo vzdělávacího programu vnitřní
služby celkem 216 zaměstnanců a vedoucích pracovníků.
Programy byly zpracovávány dle cílových skupin – pro řídící
pracovníky, experty a řadové pracovníky.
Posláním manažerského vzdělávání a rozvoje je výchova
kompetentnějších a výkonnějších vedoucích pracovníků.
Manažerské vzdělávání probíhá „dvojkolejně“. První kolejí je
Manager Akademie, která je organizována centrálou koncernu UNIQA a které se účastní manažeři všech sesterských společností. Druhou kolejí je vzdělávání liniových manažerů
v České republice, kteří si mohli vybrat z nabídkového katalogu jedno z témat manažerských dovedností.
Součástí firemního vzdělávání UNIQA pojišťovny je i vzdělávání odborné. Naši pracovníci se každoročně účastní kurzů,
které nabízí Česká asociace pojišťoven. Tyto kurzy jsou specializované především na oblast pojišťovnictví a jsou velmi přínosné, neboť naši lidé mají kromě získávání cenných informací také možnost konfrontace odborných znalostí s kolegy
z ostatních pojišťoven. Specialisty, kteří jsou v naší společnosti odpovědní za realizaci nejrůznějších projektů, vyškolila loni
externí společnost v oblasti „Řízení projektových týmů a řízení projektů“.
Vzdělávání pracovníků obchodní služby UNIQA lze podle
cílových skupin členit na kurzy pro:
• nově nastupující pojišťovací poradce,
• stávající pojišťovací poradce,
• management obchodu,
(oblastní vedoucí a regionální ředitelé).
Pro nově nastupující poradce je vzdělávání součástí adaptačního procesu, který je rozvržen v souladu s koncernovými
standardy do prvních šesti měsíců. Během této doby dostane nováček školení v oblasti produktů i prodejních dovedností a práce s prodejním počítačovým software.
At the end of 2008, a total of 799 employees (up 7% yearon-year) worked at UNIQA, with 32% and 68% of the staff
members working in internal administration and sales, respectively. UNIQA employed a total of 325 men (41%) and 474
women (59%). The overall average age of employees fell by
a year to 41 years year-on-year (men and women rejuvenated to 43 and 40 years, respectively). 185 staff members
(23%) had a university (bachelor’s or higher) degree. As at
31 December 2008, 17 foreigners were among UNIQA’s
employees.
A comprehensive employee training plan is utilised by
UNIQA. Both new as well as the existing employees receive
adequate training. The training plan takes into account the
different needs of internal administration and sales staff
stemming from their distinct roles. As a member of
a European group and in light of the growing internalisation
of labour, UNIQA promotes employee language courses
focusing primarily on German and English.
In 2008, a total of 216 employees and executives participated in the in-house training programme. The programmes
were designed for each of the following target groups: line
managers, specialists, and regular staff.
The objective of the executive education and development
programme is to increase the competencies and performance of line managers. Executive education is based on a “twotier” model. The first tier is the Manager Academy, which is
organised by UNIQA Group’s headquarters and which is
attended by managers of all group companies. The second
tier is training for line managers in the Czech Republic who
have chosen one of the managerial skills from a catalogue of
topics.
UNIQA’s training programme comprises also professional
training. Each year, our employees attend courses organised
by the Czech Insurance Association. These courses focus primarily on the insurance business and are very useful as our
employees not only obtain valuable information, but also
get the opportunity to exchange their expertise with that of
colleagues from other insurance companies. Our specialists,
who are in charge of implementing various projects in our
company, were trained in “Project team management and
project management” by an external company last year.
39
40
business activities
Průměrný věk zaměstnanců UNIQA
pojišťovny byl loni 41 let. 23 % z nich
má vysokoškolské vzdělání. The
average age of UNIQA’s employees
was 41 last year. 23% of them have
a university degree.
Stávající pojišťovací poradci jsou školeni prakticky nepřetržitě
podle potřeb společnosti a produktové nabídky. Zvláštní
důraz je kladen na životní pojištění.
Vzdělávání managementu obchodu je zaměřeno na rozvoj
vedoucích pracovníků obchodu jako nositelů firemního
know-how a firemní kultury, a to zejména s důrazem
na schopnost efektivního přenosu na svěřené spolupracovníky. S tím úzce souvisí rozvoj schopností vést pracovní tým,
kterou UNIQA podporuje vzděláváním v oblasti koučinku.
Ten umožňuje rozvoj osobnosti, staví na silných stránkách
a směřování k vytyčenému cíli.
E-learning i nadále zůstává nedílnou součástí našeho systému vzdělávání, nezastupitelnou pro zvládnutí teorie pojišťovnictví a jednotlivých produktů před nástupem na prezenční formu školení. Ze své podstaty umožňuje studium
mnoha osob nezávisle na sobě, dle vlastních časových možností účastníků, přitom však zaručuje jednotnou úroveň
dosažených znalostí prověřenou standardizovaným ověřováním formou závěrečných testů u každého kurzu. Při prezenčním školení se pak můžeme díky tomu více věnovat praktickému tréninku prodejních a komunikačních dovedností.
Naše snaha o neustálé technické zdokonalování této formy
studia by měla v roce 2009 vyvrcholit přechodem na on-line
verzi, která by umožnila mnohem pružnější administraci
všech účastníků a vytvořených kurzů.
Hodnotící pohovory v UNIQA pojišťovně
Mimořádný význam pro úspěšné řízení pracovního výkonu má
soustavná a efektivní komunikace mezi pracovníkem a jeho
manažerem. Důležité je včasné společné odhalování a řešení
problémů pracovního výkonu, ale i pravidelná zpětná vazba.
UNIQA’s sales staff training programme comprises courses
for:
• new insurance advisors,
• existing insurance advisors,
• sales management,
(area managers and regional directors).
For new insurance advisors, training is part of the induction
process, which spans the first six months in line with the
group guidelines. During this period, new starters receive
training on the products, sales skills and the use of the sales
software application.
The existing insurance advisors are trained regularly based
on the needs of the company and the product offer. Special
attention is paid to life assurance.
Sales management training is aimed at developing sales managers, the representatives of corporate know-how and culture,
with an emphasis on the ability to efficiently impart knowledge
to their staff. Closely related to this is the ability to manage
a work team, which UNIQA promotes through training on
coaching that enables development of all individuals, building
on their strengths, and helps achieve the set objective.
E-learning remains an integral part of our training system
and is crucial for mastering insurance theory and obtaining
the individual product knowledge before attending an ordinary training course. E-learning courses enable multiple individuals to study independently of each other, based on their
own time schedules, whilst guaranteeing a uniform level of
acquired knowledge that is verified by way of standardised
final tests. Ordinary courses can then focus more on practical training covering sales and communication skills.
Our effort to continuously improve the technical side of this
form of study should culminate in 2009 with the transition
to an online version that should greatly increase the flexibility in administering all participants and available courses.
Hodnotící pohovory, které probíhají v UNIQA pojišťovně
vždy jednou ročně, jsou účinným nástrojem kontroly, hledáním cest pro zlepšení výkonu nebo komunikace a další motivací pracovníků.
Úkolem vedoucích pracovníků v těchto pohovorech je zhodnotit úroveň pracovního výkonu svého podřízeného, definovat jeho silné a slabé stránky tak, aby mohly být jeho schopnosti efektivně využívány. Hodnotící pohovory zachycují
i potřeby vzdělávání a potenciál rozvoje, vytvářejí plánování
následnictví a kariérního postupu, přispívají k hodnocení
účinnosti vzdělávání pracovníků. Současně je dána příležitost podřízenému signalizovat problémy v komunikaci nebo
nastavení úkolů a cílů směrem k nadřízenému.
Hodnotící pohovory v UNIQA pojišťovně jsou vedeny
na základě jednotné šablony podle koncernových standardů, aby výstupy byly jasné, porovnatelné a akceptovatelné
jak ze strany manažerů, tak zaměstnanců. V roce 2008
absolvovalo hodnotící pohovory celkem 94 % zaměstnanců
a vedoucích pracovníků UNIQA pojišťovny.
Appraisal interviews at UNIQA
One of the cornerstones of successful performance management is systematic and efficient communication between
the employee and his/her manager. It is important to jointly
identify and address performance issues as well as to provide regular feedback.
The annual appraisal interviews that take place at UNIQA
are an effective tool for monitoring, seeking improvement
in performance or communication, and further motivating
employees.
When conducting an appraisal interview, it is the responsibility of the line manager to evaluate the employee’s performance and define his/her strengths and weaknesses so that
the employee’s skills can be efficiently employed.
Furthermore, appraisal interviews identify training needs
and development potential, enable succession planning and
career development, and contribute to evaluating the efficiency of employee training. At the same time, the employee
has the opportunity to notify the line manager of problems
in communication or the assigned tasks and objectives.
Appraisal interviews at UNIQA are conducted based on
a uniform format in line with group guidelines to ensure
clear, comparable and acceptable outputs for both managers and employees. In 2008, 94% of UNIQA’s employees
and executives took part in appraisal interviews.
Podzimní reklamní kampaň zaměřená
na pojištění vozidel přinesla
v meziročním srovnání UNIQA nárůst
počtu smluv o 55 % v povinném
ručení a o 61 % v havarijním pojištění.
According to UNIQA’s year-on-year
comparison, the autumn advertising
campaign aimed at vehicle insurance
resulted in increases of 55% and
61% in the number of motor thirdparty liability and casco insurance
contracts, respectively.
41
42
business activities
Outlook for 2009
Výsledky roku 2008 nastavily UNIQA pojišťovně velmi vysokou laťku a je naší ambicí opět růst dynamicky a výrazně
rychleji než celý pojistný trh.
Zde však narážíme na velký otazník: Jak se vlastně bude
pojistný trh ČR letos vyvíjet? Pojišťovnictví nežije izolovaným
životem bez vnějších vlivů. Jeho směřování i dynamika jsou
ovlivněny celkovou ekonomickou atmosférou a jejími efekty
promítanými do životní úrovně a „investiční nálady“ obyvatelstva. Světová ekonomika včetně té české je vystavena
v posledních měsících recesi a finanční trhy turbulencím
a přemetům, jaké ještě nezažily.
Většinu doposud zažitých schémat, zásad a pouček praxe
několika málo posledních měsíců postavila na hlavu.
Odborníci se přou a jejich názory jsou často doslova protichůdné. Stačí jen připomenout diskuse na téma, zda je
dobře nebo špatně, že Česká republika ještě nezavedla euro.
Odhady růstu – od začátku roku 2009 spíše odhady poklesu
hlavního ukazatele ekonomické výkonnosti HDP – jsou korigovány pomalu každý týden. Jedinou jistotu dnešních dnů
lze zkrátka shrnout do sokratovského „vím, že nic nevím“.
UNIQA pojišťovna vychází z předpokladu, že dynamika
pojistného trhu letos výrazně zpomalí (i tak ale zřejmě poroste vysoko nad úrovní růstu HDP). Životní pojištění by mohlo
celkově přinést navýšení pojistého o 3 %, přičemž běžně placené životní pojištění o něco více. Neživotní segmenty porostou tempem 3 %. Oslabení dynamiky je logickým důsledkem
celkově se horšících ekonomických výsledků celé země
s negativními průvodními jevy, kterými jsou rozkolísaná koruna, rostoucí nezaměstnanost, hůře dostupné úvěry, omezování nebo zastavení produkce a problémy s vývozem. To se
odrazí v nárůstu nezaměstnanosti, a tím i v životní úrovni
obyvatelstva, jehož část pocítí krizi skutečně na vlastní kůži
a bude nucena upravit své dosavadní konzumní návyky
a strukturu výdajů.
V současné době vidíme tyto hlavní negativní faktory, které
z dnešního pohledu prodej pojištění ovlivní:
UNIQA’s performance in 2008 has set high expectations
for the future and it is our ambition to achieve dynamic
growth that would again significantly surpass the overall
insurance market.
However, we are facing a major question: How will the Czech
insurance market actually evolve this year? Insurance is not
isolated from external influences. Its direction and dynamics
are affected by the overall economic climate and its impact
on the standard of living and people’s “investment mood”.
In the last couple of months, the Czech as well as global economy has been exposed to a recession and the financial markets have experienced unprecedented turmoil.
Many previously adopted principles, theories and practices
have been uprooted by the events of the recent months.
Experts continue to debate and their opinions are often
conflicting. The debate over whether it is good or bad that
the Czech Republic has not yet adopted the euro is just
one example. Estimates of growth – or rather, as has been
the case since the start of 2009, estimates of a decrease in
GDP, the main indicator of economic performance – are
being revised almost daily. The current situation can thus
be summed up in a quote by Socrates: “The only true wisdom is in knowing you know nothing”.
UNIQA expects that the insurance market growth will slow
down significantly this year (nonetheless, it should still greatly exceed the GDP growth rate). Premiums relating to life
assurance could increase by 3% overall, or even more in the
case of regularly paid life assurance. Non-life insurance segments will grow at a rate of 3%. The weakening growth is
the logical consequence of the generally worsening economic performance of the entire country and the associated
negative phenomena, such as the volatile crown, growing
unemployment, tighter credit, reduction or termination of
production, and struggling exports. This will result in the
rise of unemployment, which will, in turn, impact people’s
standard of living, who will get first-hand experience of the
crisis and who will have to adjust their previous consumer
habits and expenditure structure.
• Pokles prodeje nových i ojetých vozidel a posun poptávky směrem k levnějším automobilům, snižování pořizovacích cen ze strany výrobců a dealerů (autopojištění je
nejvýznamnějším odvětvím neživotního pojištění UNIQA
s podílem asi 55 % na pojistném).
• Hůře dostupné finanční prostředky pro firmy, které úvěry
doposud využívaly pro rozvoj svých aktivit, ale i pro privátní osoby – hypotéky, spotřebitelské úvěry. Lze očekávat omezení nových projektů a omezování objemu produkce firem, popřípadě odchod některých firem z trhu.
V případě hypoték a úvěrů na zboží odpadne potenciál
doprovodných pojištění k těmto finančním produktům.
• Turbulence na finančních trzích a chabé výsledky
investic i nadále budou odrazovat od sofistikovanějšího
ukládání volných peněz včetně negarantovaných rezervotvorných pojištění.
• Stoupající nezaměstnanost přinese horšící se platební
schopnost a vytváří prostor pro rozevírání nůžek mezi
regiony a skupinami obyvatel. Potřeby lidí se budou
měnit a bude potřeba k nim přistupovat diferencovaně
a počítat s omezeným potenciálem a vyšší stornovostí.
• Úsporná opatření firem povedou ke škrtům v oblasti
zaměstnaneckých benefitů, mimo jiné i v oblasti skupinové formy životního pojištění.
Na druhou stranu může však recese přinést i nové impulsy,
které je třeba využít. Lidé se chtějí lépe zajistit pro případ
nezaměstnanosti nebo jiného výpadku jejich dosavadních
výdělků. Životní pojištění se může více soustředit na rizikové
formy, které doposud byly ve stínu rezervotvorných.
Avizovaná možnost odpočtu DPH při nákupu vozidla může
pojištění rovněž velmi prospět.
Je třeba zdůraznit, že pojišťovací sektor je v České republice
velmi dobře založený a v dnešní době těží ze své dosavadní
zdrženlivé a konzervativní strategie v oblasti investic. Pozitivní
roli sehrává i státní dozor. Občané se skutečně nemusejí obávat ohrožení svých prostředků svěřených do rukou pojišťo-
We currently predict that the sale of insurance will be influenced by the following negative factors:
• Dropping new and used car sales and the shift in
demand towards cheaper cars; reduction in sales prices on the producers’ and dealers’ part (car insurance
is UNIQA’s key non-life insurance segment, accounting
for approx. 55% of the total premium).
• Tighter cash for companies, which previously used credit
to develop their activities, as well as for individuals –
mortgages, consumer loans. It can be expected that
new projects and the volume of companies’ production
will be scaled back, with some companies possibly leaving the market. In the case of mortgages and consumer
loans, the potential for optional accompanying insurance will disappear.
• Turmoil on the financial markets and poor-performing
assets will continue to deter investors from more sophisticated forms of investment, including non-guaranteed
capitalising types of insurance.
• Increasing unemployment will result in deteriorating solvency and could augment the disparity between regions
and groups of population. People’s needs will change
and will require a tailored approach. Limited potential
and a higher cancellation rate should be expected.
• Cost-savings measures adopted by companies will
result in the shedding of employee benefits, including
group life assurance.
On the other hand, the recession may bring new impulses
which should be tapped. People want to be better secured
against the event of unemployment or other type of shortfall
in their current income. Life assurance could gravitate more
towards term assurance, which has so far been overshadowed by the capitalising types of insurance. The announced
option to deduct VAT on car purchases could be greatly
beneficial to the insurance business as well.
43
44
Outlook for 2009
ven. Připomeňme v této souvislosti, že UNIQA pojišťovna
splňuje předepsanou solventnost v oblasti neživotního pojištění na 213 % a v životním pojištění na 230 %. UNIQA je
skutečně připravena dostát všem závazkům, které na sebe
vzala pojistnými smlouvami.
It should be noted that the Czech insurance sector has very
firm foundations and currently benefits from its traditionally
restrained and conservative investment strategy. State
supervision plays a positive role as well. Individuals need not
worry about the future of their funds entrusted to insurance
companies. It should be stressed again that UNIQA is overachieving the required solvency requirement at 213% for
non-life insurance and at 230% for life assurance. UNIQA is
well-prepared to meet all of its obligations relating to its
concluded insurance contracts.
Brněnské basketbalistky v sezóně
2007/2008 opět vyhrály mistrovský
titul. Brno’s women’s basketball
team won in Season 2007/2008 the
championship title again.
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2008 Annual report
Finanční část
Financial part
45
46
Finanční část
Financial part
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými
osobami v roce 2008
Report on relations between controlling
and controlled entities and related parties in 2008
Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi
ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami,
platných v účetním období roku 2008.
In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the
Commercial Code, we present the report on business relations
between controlling and controlled entities and related parties,
valid in the 2008 accounting period.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Praha
Controlled Entity:
UNIQA pojišťovna, a.s., Prague
Ovládající osoba:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň
Controlling Entity:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna
Propojené osoby:
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň
Racio, s. r. o., Praha
UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň
AGENTA Consulting s.r.o., Praha
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
Related Parties:
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
UNIQA Sachversicherung AG, Vienna
Racio, s. r. o., Prague
UNIQA Software – Service GmbH, Vienna
AGENTA Consulting s.r.o., Prague
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
(společnosti ANIGER, s.r.o., Praha a UNIQA – Reality, s.r.o, Praha se
sloučily s nástupnickou společností Fundus Praha, s.r.o. Jmění obou
zanikajících společností, včetně práv a povinností z pracovněprávních vztahů přešlo na nástupnickou společnost. Rozhodným dnem
fúze byl 1. leden 2008 a novou obchodní firmou nástupnické společnosti je UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha. Tato změna byla
zapsána do obchodního rejstříku dne 1. listopadu 2008).
(ANIGER, s.r.o., Prague and UNIQA – Reality, s.r.o., Prague merged with the successor company, Fundus Praha, s.r.o., Prague.
Business assets of both dissolving companies, including the rights
and obligations arising from employment relations, were transferred to the successor company. The decisive date of the merger
was 1 January 2008 and the new company name of the successor
company is UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague. This change was
recorded in the Commercial Register on 1 November 2008).
Zajištění
Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG,
Zürich. Tyto smlouvy jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2008.
V roce 2008 došlo mezi UNIQA pojišťovnou, a.s., Praha a UNIQA
Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění
pro devět obchodních případů v neživotním pojištění.
V roce 2008 uzavřela UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Versicherung AG, Vídeň zajistnou smlouvu na jeden případ fakultativního zajištění v životním pojištění.
Služby
V roce 2008 nadále platily následující smlouvy uzavřené mezi
ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:
Reinsurance
The Company concluded reinsurance contracts for proportional
and non-proportional reinsurance between the controlled entity
and UNIQA Re AG, Zürich. These contracts were concluded for an
indefinite period and they are effective from 1 January 2008.
In 2008, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for nine
business cases in non-life insurance.
In 2008, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Versicherung
AG, Vienna concluded a reinsurance contract for one case of facultative reinsurance in life assurance.
Services
In 2008, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to
be effective:
n
s mlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností
na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané
osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných
produktů, marketingu a financí;
n
contract for the provision of services to the controlled entity by
the company for an indefinite period. Based on this contract,
the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finances;
n
s mlouva na poskytnutí licence, softwaru a údržby softwaru pro
zavedení produktu investičního životního pojištění;
n
c ontract for the provision of licence, software and software
maintenance for the implementation of a unit-linked assurance
product;
n
smlouva na poskytování služeb, týkajících se projektu společných internetových stránek z roku 2003.
n
c ontract for the provision of services relating to the project
of joint websites from 2003.
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň smlouvy na údržbu provozního systému
ovládané osoby a používání a údržbu počítače AS/400.
Mezi ovládanou osobou a AGENTA Consulting s.r.o., Praha existují následující smlouvy:
n nájemní smlouva na nebytové prostory,
n smlouva o zprostředkování pojištění a
n smlouva na pojištění majetku.
Ovládaná osoba má uzavřené smlouvy za obvyklých podmínek
na pronájem nebytových prostor se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha.
Budovy, v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o.,
Praha jsou pojištěny u ovládané osoby.
S propojenou společností Racio, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující smlouvy:
n na provádění technických expertíz u pojistných událostí,
n na pojištění majetku,
n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele a
n na zákonné pojištění odpovědnosti.
Smlouva o půjčce byla ukončena ke dni splacení poslední splátky,
tj. 15. prosinci 2008.
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2008 uzavřeny žádné
jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná
újma.
Praha, 27. února 2009
The controlled entity has concluded contracts for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage
and maintenance of the AS/400 computer with UNIQA SoftwareService GmbH, Vienna.
The following contracts exist between the controlled entity and
AGENTA Consulting s.r.o., Prague:
n lease contract for non-residential premises,
n contract for insurance mediation and
n contract for property insurance.
The controlled entity has concluded contracts for the lease of
non-residential premises with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague based on the arm’s length principle .
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ,
s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity.
The controlled entity also has the following valid contracts with
the related party, Racio, s.r.o., Prague:
n for the performance of technical expert opinions on claims,
n for property insurance,
n for the performance of activities of insurance intermediary and
n for statutory liability insurance.
The contract on loan was terminated as at the date of paying the
last payment, i.e. 15 December 2008.
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures
were adopted among the controlled entity, controlling entity and
related parties in 2008.
All above contracts were concluded based on the arm’s length
principle and the controlled entity did not suffer any damage or
detriment as a result of their conclusion.
Prague, 27 February 2009
47
48
Finanční část
Financial part
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené
ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2008 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní
akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy
k datu podpisu této zprávy.
We confirm that we included in the Report on relations between
related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of
Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2008, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and
the controlling entity in the accounting period, which were
known to us as at the date of signing of this Report.
Zpráva dozorčí rady
Report of the Supervisory Board
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných
písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2008 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona
a stanov.
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2008
and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
Roční závěrku 2008 auditovala KPMG Česká republika Audit s.r.o.
The 2008 annual financial statements were audited by KPMG
Česká republika Audit s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv,
pasiv a finanční situace společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31.
prosinci 2008 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření
za rok 2008 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit
bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích
za rok 2008.
Valná hromada rozhodla, aby byl vykázaný zisk ve výši 140 250
tis. Kč po přídělu do zákonného rezervního fondu ve výši 7 013
tis. Kč použit k výplatě dividendy ve výši 66 000 tis. Kč a zbylá
část zisku ve výši 67 237 tis. Kč byla převedena jako nerozdělený
zisk minulých let.
The auditor’s report states that the annual financial statements
present fairly in all material respects the assets, liabilities and the
financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December
2008, and its expenses, revenues and financial performance for
the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the
General Meeting approved, without comments, the submitted
financial statements and the Report on relations between related
parties for 2008.
The General Meeting decided to distribute the reported profit of
TCZK 140,250 as follows: TCZK 7,013 will be transferred as an
addition to the statutory reserve fund, TCZK 66,000 will be paid
out as dividends, and the remaining portion of the profit amounting to TCZK 67,237 will be transferred to retained profits.
49
50
Finanční část
Financial part
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka
Na základě provedeného auditu jsme dne 20. února 2009 vydali o účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu
následujícího znění:
„Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2008, výkazu zisku a ztráty,
přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2008 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod
a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě 1.1. přílohy této účetní závěrky.
Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku
Za sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky v souladu s českými účetními předpisy odpovídá statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. Součástí této odpovědnosti je navrhnout, zavést a zajistit vnitřní kontroly nad sestavováním a věrným zobrazením účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou, zvolit a uplatňovat
vhodné účetní metody a provádět přiměřené účetní odhady.
Odpovědnost auditora
Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem
o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky.
V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické normy a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu,
že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených
v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné
nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor přihlédne k vnitřním kontrolám, které jsou
relevantní pro sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky. Cílem posouzení vnitřních kontrol společnosti je navrhnout vhodné
auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod,
přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové vypovídací schopnosti účetní závěrky.
Domníváme se, že získané důkazní informace tvoří dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability
Živnostenská banka
Praha 1
company incorporated under the Czech Commercial Code,
IČ 49619187
č.ú./account no.
is a member firm of KPMG International, a Swiss cooperative.
DIČ CZ49619187
466016004/0400
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.
Auditor‘s report to the shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Financial statements
On the basis of our audit, on 20 February 2009 we issued an auditor‘s report on the Company‘s statutory financial statements, which
are included in this annual report, and our report was as follows:
„We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of 31 December 2008, and the income statement the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to these
financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the
company is set out in Note 1.1. to these financial statements.
Management‘s Responsibility for the Financial Statements
Management is responsible for the preparation and fair presentation of these financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. in
accordance with Czech accounting legislation. This responsibility includes: designing, implementing and maintaining internal controls
relevant to the preparation and fair presentation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to
fraud or error; selecting and applying appropriate accounting policies; and making accounting estimates that are reasonable in the
circumstances.
Auditor‘s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance
with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable
assurance whether the financial statements are free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements.
The procedures selected depend on the auditor‘s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the
financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant
to the entity‘s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate
in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity‘s internal controls. An audit
also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by
management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.. a Czech limited liability company
Živnostenská banka
Praha 1
and a member firm of the KPMG network of independent member
IČ 49619187
č.ú./account no.
firms affiliated with KPMG International, a Swiss cooperative.
DIČ CZ49619187
466016004/0400
51
52
Finanční část
Financial part
Výrok auditora
Podle našeho názoru účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv, pasiv a finanční situace
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2008 v souladu s českými
účetními předpisy.“
Zpráva o vztazích
Prověřili jsme též věcnou správnost údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008. Za tuto zprávu o vztazích je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě
provedené prověrky stanovisko k této zprávě o vztazích.
Prověrku jsme provedli v souladu s Mezinárodním auditorským standardem pro prověrky a souvisejícími aplikačními doložkami Komory
auditorů České republiky. Tyto standardy vyžadují, abychom plánovali a provedli prověrku s cílem získat střední míru jistoty, že zpráva
o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena především na dotazování pracovníků společnosti a na analytické
postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň jistoty než audit.
Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora.
Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými
osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2008.
Výroční zpráva
Ověřili jsme též soulad výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán
společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními
doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali
přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní
závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje
přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku.
Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní
závěrkou.
V Praze dne 12. května 2009
KPMG Česká republika Audit, s.r.o. Osvědčení číslo 71
Ing. Romana Benešová
Partner
Osvědčení číslo 1834
Opinion
In our opinion, the financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2008, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation.“
Report on relations between related parties
We have also reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2008. This report on relations between the related parties is the responsibility
of the Company‘s management. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review.
We conducted our review in accordance with International Standard on Review Engagements and the relevant guidance of the
Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the review to obtain moderate
assurance that the report on relations is free of material factual misstatement. A review is limited primarily to inquiries of Company
personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less
assurance than an audit. We have not conducted an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit
opinion.
Nothing has come to our attention based on our review that indicates that the information disclosed in the report on relations
between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2008 contains material factual misstatements.
Annual report
We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility
of Company‘s management. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited
financial statements based on our audit.
We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance
of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable
assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that all also presented in the financial statements is,
in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that our audit provides a reasonable basis for the
auditor‘s opinion.
In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial
statements.
Prague 12 May 2009
Licence number 71
Romana Benešová
Partner
Licence number 1834
53
54
Finanční část
Financial part
Rozvaha k 31. prosinci 2008 (v tisících Kč)
Balance sheet as at 31 December 2008
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
AKTIVA / ASSETS
B.
a)
C.
I.
II.
1.
2.
III.
1.
2.
5.
D.
E.
I.
1.
2.
II.
III.
a)
F.
I.
II.
G.
II.
a)
b)
III.
a)
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof:
zřizovací výdaje / Incorporation expenses
Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments)
Pozemky a stavby (nemovitosti), z toho: / Land and buildings (real estate), thereof:
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated undertakings and participating interests
Podíly v ovládaných osobách / Participating interests with controlling influence
Dluhové cenné papíry vydané ovládanými osobami a půjčky těmto osobám / Debt
securities issued by, and loans to, undertakings - controlling influence
Jiná finanční umístění / Other financial placements
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and
other variable-yield securities, other participating interests
Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities
Depozita u finančních institucí / Deposits with financial institutions
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who
bear the investment risk
Dlužníci / Debtors
Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance
operations, thereof:
Pohledávky za pojistníky / Receivables due from the policyholders
Pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / Receivables due from intermediaries
Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations
Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof:
Pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the
Company has a controlling influence
Ostatní aktiva / Other assets
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby /
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts
in financial institutions and cash in hand
Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: / Deferred
acquisition costs:
v životním pojištění / in life-assurance business
v neživotním pojištění / in non-life insurance
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof:
dohadné položky aktivní / estimated receivables
AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS
2008
Hrubá výše
Gross
92 291
959
4 650 739
54 860
2008
Úprava
Adjustment
65 567
959
2008
Čistá výše
Net
26 724
2007
Čistá výše
Net
22 319
4 650 739
54 860
3 874 898
52 780
613
613
613
613
962
556
4 595 266
4 595 266
406
3 821 156
305 570
2 644 867
1 644 829
305 570
2 644 867
1 644 829
497 689
2 256 007
1 067 460
208 564
445 431
56 135
208 564
389 296
172 677
316 809
340 827
278 096
62 731
18 802
85 802
54 563
41 728
12 835
322
1 250
286 264
236 368
49 896
18 480
84 552
217 701
207 196
10 505
9 280
89 828
1 580
131 373
81 624
1 580
49 749
1 874
122 870
105 474
81 624
23 850
27 216
25 899
321 881
25 899
321 881
95 654
414 337
242 424
156 770
85 654
79 457
73 882
5 850 279
242 424
156 770
85 654
79 457
73 882
5 646 953
368 289
298 691
69 598
46 048
41 853
4 923 910
203 326
II.
PASIVA / LIABILITIES
A.
I.
IV.
V.
VI.
VII.
C.
1.
a)
b)
2.
a)
b)
3.
a)
b)
4.
a)
b)
5.
8.
a)
b)
9.
a)
b)
D.
a)
E.
2.
3.
G.
I.
II.
IV.
V.
a)
b)
H.
I.
II.
a)
Vlastní kapitál / Equity
Základní kapitál / Registered capital
Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from
profit
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních
období / Profit or loss brought forward
Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year
Technické rezervy / Technical provisions
Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums
hrubá výše / gross amount
podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-)
Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision
Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims
Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates
Vyrovnávací rezerva / Equalization provision
Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision
Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
/ Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the
policyholders
Rezervy / Provisions
Rezerva na daně / Provisions for taxation
Ostatní rezervy / Other provisions
Věřitelé / Creditors
Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations
Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations
Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions
Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof:
Daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / Tax liabilities and payables due
to social security and health insurance institutions
Závazky vůči ovládaným osobám / Payables to entities in which the Company has
a controlling influence
Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts
Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred revenues
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof:
Dohadné položky pasívní / estimated payables
PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES
2008
2008
2008
2007
882 335
480 000
11 896
807 229
480 000
6 040
36 559
29 465
213 630
140 250
3 603 309
149 848
141 876
3 121 997
858 733
349 692
509 041
756 774
307 124
449 650
1 999 483
1 041
1 998 442
1 675 507
6 601
1 668 906
1 827 760
1 030 810
796 950
1 520 380
760 928
759 452
17 641
176 342
23 033
17 641
176 342
32 502
129 572
29 910
32 502
144 781
72 390
23 033
129 572
72 391
29 910
122 948
61 474
61 474
208 564
208 564
106 393
97 900
8 493
520 583
326 932
119 846
91
172 677
172 677
59 283
50 922
8 361
497 585
318 741
130 251
132
73 714
48 461
16 376
11 138
325 769
232
265 139
90 658
235 111
235 111
5 646 953
82 494
182 645
182 645
4 923 910
55
56
Finanční část
Financial part
Výkaz zisku a ztráty za rok 2008 (v tisících Kč)
Profit and loss account for the year 2008
I.
1.
a)
b)
c)
d)
2.
3.
4.
a)
b)
5.
6.
7.
a)
b)
c)
d)
8.
9.
10.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ
/ TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums,
net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) / change in the provision for unearned premiums, reinsurers' share (+/-)
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
(položka III.6.) / Allocated investment return transferred from the nontechnical account
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income,
net of reinsurance
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred,
net of reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
aa) hrubá výše / gross amount
bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers' share (-)
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding claims:
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)
/ Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates,
net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit participation (-)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses,
net of reinsurance
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation
provision (+/-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
(položka III.1.) / Sub-total on the technical account for non-life insurance
2008
Základna
Base
2008
Mezisoučet
Subtotal
2008
Výsledek
Result
2007
Výsledek
Result
x
x
x
x
x
3 198 136
1 598 119
x
x
1 600 017
x
x
x
x
x
x
93 502
x
x
x
39 087
54 415
1 545 602
1 260 024
x
x
10 237
13 171
x
x
20 174
13 994
x
x
1 436 282
675 868
x
x
x
760 414
x
x
x
x
x
x
x
x
x
298 108
268 172
x
x
29 936
x
x
790 350
x
x
647 052
x
x
13 509
15 951
x
x
x
x
x
373 062
42 802
x
x
11 849
x
x
x
x
-16 056
622 130
x
x
x
x
x
493 088
486 048
425 510
x
x
4 024
1 734
x
x
46 770
29 469
x
x
192 510
155 624
II.
1.
a)
b)
c)
2.
b)
d)
3.
4.
5.
a)
b)
6.
a)
b)
7.
8.
a)
b)
c)
d)
9.
a)
c)
10.
11.
12.
13.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE
ASSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change
in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements
(investments):
výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením
těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
aa) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings
(real estate)
bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements (investments)
výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of
financial placements
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains on financial placements
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net
of reinsurance
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of
reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding
claims:
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): /
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions:
ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of
reinsurance
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred
acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit
participation (-)
Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial
placements (investments):
náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment
management charges, including interest
náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed financial placements
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on
financial placements (investments)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical
expenses, net of reinsurance
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet
(položka III.4.) / Allocated investment return transferred to the nontechnical account (-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
(položka III.2.) / Sub-total on the technical account for life assurance
2008
Základna
Base
2008
Mezisoučet
Subtotal
2008
Výsledek
Result
2007
Výsledek
Result
x
x
x
x
x
x
x
x
1 180 052
41 010
x
x
x
x
x
x
x
4 976
1 134 066
1 056 023
x
x
x
x
x
x
x
x
5 329
x
x
x
172 026
177 355
x
x
x
1 397 913
1 575 268
1 202 382
x
x
396 725
133 504
x
x
2 929
3 064
x
x
244 083
-12 603
x
x
x
231 480
x
x
x
x
x
x
x
x
x
9 272
1 710
x
x
7 562
x
x
239 042
x
x
197 318
x
x
323 976
-5 560
x
x
x
329 536
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
35 887
x
x
137 708
365 423
34 098
x
x
389 285
28 307
x
x
x
x
141 921
115 981
x
x
x
x
x
7 489
388 121
417 110
x
x
x
x
x
5 261
x
x
x
1 492 020
1 497 281
1 047 294
x
x
508 352
266 704
x
x
13 721
799
x
x
12 325
15 792
x
x
50 625
32 364
57
58
Finanční část
III.
Financial part
2008
Základna
Base
2008
Mezisoučet
Subtotal
2008
Výsledek
Result
2007
Výsledek
Result
NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT
x
x
x
x
1.
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) / Result of the technical account for non-life insurance
x
x
192 510
155 624
2.
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) / Result of the technical account for life assurance
x
x
50 625
32 364
4.
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu
pojištění (položka II.12.) / Allocated investment return transferred from the technical
account for life-assurance
x
x
12 325
15 792
6.
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu
pojištění (položka I.2.) / Allocated investment return transferred to the technical
account for non-life-insurance
x
x
10 237
13 171
7.
Ostatní výnosy / Other income
x
x
3 105
3 507
8.
Ostatní náklady / Other expenses
x
x
4 112
3 465
9.
Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities
x
x
103 359
47 485
10.
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary
activities after tax
x
x
140 857
143 166
15.
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown under
the preceding items
x
x
607
1 290
16.
Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year
x
x
140 250
141 876
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2008 (v tisících Kč)
Statement of changes in equity for the year 2008
ZŮSTATEK K 1. 1. 2008 / Balance at 1.1.2008
Základní
kapitál /
Registered
capital
Rezervní
fondy /
Reserve
funds
Kapitálové
fondy /
Capital
funds
Oceňovací
rozdíly /
Changes in
valuation
Zisk
(ztráta) /
Profit (loss)
Celkem /
Total
480 000
29 465
10 000
-3 960
291 724
807 229
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do hospodářského
výsledku / FX gains (losses) and changes in valuation not included in
the profit and loss statement
5 856
5 856
Čistý zisk/ztráta za účetní období / Net profit/loss for accounting
period*)
140 250
140 250
Dividendy / Dividends
-71 000
-71 000
Převody do fondů / Addition to funds
7 094
-7 094
0
480 000
36 559
10 000
1 896
353 880
882 335
480 000
22 511
10 000
-3 113
222 802
732 200
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do hospodářského
výsledku / FX gains (losses) and changes in valuation not included in
the profit and loss statement
-847
-847
Čistý zisk/ztráta za účetní období / Net profit/loss for accounting
period*)
141 876
141 876
Dividendy / Dividends
-66 000
-66 000
Převody do fondů / Addition to funds
6 954
480 000
29 465
-6 954
10 000
-3 960
291 724
807 229
59
60
Finanční část
Financial part
Příloha roční účetní závěrky
k 31. prosinci 2008 (nekonsolidovaná)
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 49240480.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2008 je:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029 Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)
100 %
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost
UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“)
uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti) a činností
souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. Pojišťovací činnost dle § 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon
o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů
n v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 4 a 6 životních pojištění uvedených v části A přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví,
n v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví.
2. Zajišťovací činnost dle § 3 odst. 3 zákona o pojišťovnictví
n pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti dle § 9 odst. 5 zákona o pojišťovnictví pro pojistná odvětví 3, 7, 8, 9, 13, 15
a 16 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví.
3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností (§ 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví)
n zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví,
n poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví,
n šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví,
n provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění,
n vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí,
n zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb.
Sídlo společnosti
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements
31 December 2008 (non-consolidated)
(In thousand of Czech crowns TCZK)
I. GENERAL CONTENTS
I. 1. Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “the Company“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Českorakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 49240480.
The sole shareholder as at 31 December 2008 is:
UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), 1029, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
100 %
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance,
UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the
Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia
under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance with Section 7 Paragraph 3 of Act No. 363/1999 Coll. on Insurance and change of related
acts (Insurance Act), as amended
n within insurance classes 1, 2, 3, 4 a 6 of life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act,
n within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of the
Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in accordance with Section 3 Paragraph 3 of the Insurance Act
n Only within the scope of facultative reinsurance activity in accordance with Section 9 Paragraph 5 of the Insurance Act for
classes 3, 7, 8, 9, 13, 15 and 16 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act.
3. Activities related to insurance and reinsurance (in accordance with Section 3 Paragraph 4 of the Insurance Act)
n intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
n advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act,
n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance
Act,
n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
n education for insurance brokers and individual loss adjusters,
n intermediary activities in banking and leasing services.
Registered office
Evropská 136
160 12 Prague 6
61
62
Finanční část
Financial part
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2008:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha (od 1. července 2008)
(do 30. června 2008, místopředseda představenstva)
Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha (od 1. července 2008)
(do 30. června 2008, člen představenstva)
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha (od 24. 6. 2007)
Ke dni 1. července 2008 odstoupil z funkce předsedy představenstva Ing. Marek Venuta. Předsedou představenstva se stal
Ing. Martin Žáček, funkci místopředsedy představenstva převzal Ing. Zbyněk Veselý.
Tyto změny byly zapsány do obchodního rejstříku dne 9. září 2008.
Předseda:
Členové:
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
JUDr. Zdeněk Pilich, Praha
Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně
v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2008 byli JUDr. Václava Dvořáková, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Marcela Červenková, Ořech; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura.
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále
členěny na odbory a oddělení.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví,
v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), s ustanoveními zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění,
se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, se zákonem
č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v platném znění (dále jen „zákon o pojištění
odpovědnosti z provozu vozidla“) včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky
Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví,
v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb. O účetnictví, ve znění
pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502“) a s českými účetními
standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502.
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu
účetnictví a finanční situace společnosti.
I. 4. Důležité účetní metody
(a) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2008:
Members of the board of directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague (since 1 July 2008)
(until 30 June 2008, vice-chairman)
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague (since 1 July 2008)
(until 30 June 2008, member)
Member: Lucie Urválková, Prague (since 24 June 2007)
Marek Venuta resigned from the position of Board chairman on 1 July 2008. A new Board Chairman is Martin Žáček. The Board
vice-chairman is Zbyněk Veselý.
The changes were recorded in the Commercial Register on 9 September 2008.
Members of the Supervisory board
Chairman:
Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Members:
Andreas Brandstetter, Vienna
Zdeněk Pilich, Prague
Christian Sedlnitzky, Vienna
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies
with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company´s proxies as at 31 December 2008 were Václava Dvořáková, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice; Marcela Červenková,
Ořech; Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Organisational structure
The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further consist
of sections and departments.
I. 2. Legal status
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance Act”),
with the provisions of Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, with Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor
Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with
other legislation in force.
I. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies as amended
(“Regulation No. 502”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records
in compliance with Regulation No. 502.
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these
records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.
I. 4. Significant accounting policies
(a) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that
such amounts may relate in whole or in part to future financial years.
63
64
Finanční část
Financial part
(b) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí
a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují
o regresy a jiné obdobné nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.
(c) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
(d) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu
běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost
posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti
pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v neživotním pojištění vychází z celkové výše nákladů na pořízení pojistných smluv vzniklých v běžném účetním období a je vypočtena na základě poměru hrubé výše rezervy na nezasloužené
pojistné k datu účetní závěrky k předepsanému hrubému pojistnému za účetní období.
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění viz bod I.4(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní
a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů
po dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
(e) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena ve výši částek předepsaného pojistného, které se vztahuje k budoucím účetním obdobím,
a její výše je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata temporis“.
(f) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události:
a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn
rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného
odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných
pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž hodnotu veškerých odhadnutých externích a interních nákladů spojených s likvidací
pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných
událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu.
(b) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling
costs and a deduction for the salvage value and other recoveries. Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the
claim and in the amount of the assessed settlement.
(c) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.
(d) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates
to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test
to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
In respect of non-life insurance, deferred acquisition costs are based on total acquisition costs incurred in the current period and
the ratio of the gross provision for unearned premiums at the balance sheet date to the total gross premiums written for the
financial year.
Life assurance
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission
arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the
Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of the units, designated to
cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over the maximum period of 4 years.
(e) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums represents that part of gross premiums written which is to be allocated to subsequent financial years.
It represents the sum of all provisions calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.
(f) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected
costs in respect of claims:
a)Reported but not settled during the period (RBNS),
b)Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual
claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent
estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the
development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against
debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance.
65
66
Finanční část
Financial part
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění, která jsou vyplácena formou rent (zejména pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou
provozem vozidla), se diskontuje.
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost
postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou
k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní
závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
(g) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především
v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného
vztahujícího se k běžnému účetnímu období.
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud
nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.
(h) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru, a dále k těm odvětvím neživotních pojištění, u kterých dochází k výkyvům
ve škodném poměru způsobeným skutečnostmi nezávislými na vůli společnosti a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů
na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání této rezervy je v souladu s vyhláškou č. 303/2004 Sb.,
v platném znění.
Vyhláška č. 303/2004 Sb. stanoví metodu a kritéria pro zjištění výše vyrovnávací rezervy, částek její tvorby a čerpání a dále maximální hranici rezervy pro vybraná odvětví neživotního pojištění (pojištění úvěru, pojištění škod na majetku způsobených požárem,
výbuchem, vichřicí, jinými přírodními živly, jadernou energií, sesuvem nebo poklesem půdy, krupobitím nebo mrazem a pojištění
záruky (kauce)).
Pro ostatní pojistná odvětví používá společnost v souladu s odstavci 5 a 6 přílohy 1 výše uvedené vyhlášky sazby stanovené pro to
pojistné odvětví, které je danému pojistnému odvětví nejbližší.
Od tvorby rezervy se upustí u pojistných odvětví, jejichž podíl na čistém zaslouženém pojistném za všechna odvětví neživotních
pojištění provozovaných pojišťovnou klesne ve sledovaném období pod 4 % a zároveň objem čistého zaslouženého pojistného
z tohoto pojistného odvětví nepřesáhne ani v jednom roce sledovaného období částku 1 000 tis. Kč.
(i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění.
Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně-technickými metodami včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty
budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě v souladu s kalkulací jednotlivých tarifů schválenou Ministerstvem financí. Použitím
zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady
jsou pojistně-technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné
zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.
(j) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojištěným u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is
carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer,
the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may
result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the
financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates
are reviewed regularly.
(g) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect
of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion
of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the
current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision
for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates are presented in “Bonuses and rebates”.
(h) Equalisation provision
The equalisation provision is created for credit insurance and further for those non-life insurance classes which show fluctuations in
the claims ratio caused by events beyond the Company’s control and is intended to equalise the increased claims costs that arose due
to this fluctuation. The creation and release of this provision is in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll., as amended.
Regulation No. 303/2004 Coll. prescribes the method and criteria for calculating the equalisation provision, the amounts to be
added to the provision and the amounts to be released, and the maximum level of the provision for selected classes of non-life
insurance (credit insurance, insurance of damage to property caused by fire, explosion, storm, other natural forces, nuclear energy,
landslide or subsidence, hailstorm or frost, and guarantee (surety) insurance).
For other insurance classes, in accordance with paragraphs (5) and (6) of Annex 1 of the above Regulation, the Company uses the
rate set for that insurance class which is closest to the given insurance class.
The Company does not create a provision for those insurance classes whose share of net earned premiums for all classes of non-life
insurance carried on by the Company falls below 4% and where the net earned premiums from a class of insurance do not exceed
TCZK 1,000 in any year in the period concerned.
(i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision
represents future liabilities of the Company calculated by actuarial methods including profit shares declared and allocated, and provisions for expenses relating to the administration of policies, after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method in accordance with the calculation of individual tariffs approved by the Ministry of Finance. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts.
These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.
(j) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne
by the policyholders.
67
68
Finanční část
Financial part
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojištěným ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného
z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se
na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
(k) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně-statistickými/
matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
(l) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
Na závazky ze smluv životních pojištění tvoří společnost rezervy. Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost součtu výše rezerv
životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy
na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných finančních toků.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků za pojistníky stanovená pomocí nejlepšího odhadu předpokladů
budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než výše životních rezerv snížená o odpovídající
neamortizované pořizovací náklady. Pokud je výsledkem testu postačitelnosti nedostatečná výše technických rezerv, vytvoří společnost rezervu ve výši této nepostačitelnosti.
Společnost k 31. prosinci 2008 stejně jako k 31. prosinci 2007, tuto rezervu netvořila vzhledem ke skutečnosti, že její rezervy
životních pojištění jsou na základě uvedených testů postačitelné.
(m) Rezerva na závazky České kanceláře pojistitelů
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické
rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
Výše technické rezervy na ručení za závazky Kanceláře podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se stanovuje
na základě podkladů od Kanceláře.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně
smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let.
Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době
konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to
na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.
(n) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně-technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu
je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu
opatrnosti.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested
premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this
liability is included within the life assurance provision.
(k) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the entry age
or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial
methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the
present value of future premiums.
(l) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
The Company creates provisions for life assurance policy liabilities. The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the
balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned
premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision where
the investment risk is borne by the policyholders).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The result of the liability adequacy test is the minimum value of liabilities to policyholders determined using a best estimate of the assumptions relating to the future development of input parameters taking into account of risk and uncertainty.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs, the deficiency is
recognised through the creation of a provision in the amount of the deficiency.
The Company did not establish this provision as at 31 December 2008 and 31 December 2007 because its life assurance provisions were
adequate based on the above tests.
(m) Provisions for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the respective
amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions for liabilities that are not covered
by relevant assets of the Bureau.
The amount of the other technical provision to cover the liabilities of the Bureau pursuant to the Act on Motor Third Party Liability Insurance
is determined on the basis of information provided by the Bureau.
As at the date of the preparation of the financial statements and based on the information available to the Board of Directors of the Company, the Board believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed
by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain unknown for several years. The
Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time
these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.
(n) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated
based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence
principle.
69
70
Finanční část
Financial part
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného
životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně-technických rezervách.
(o) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy
na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob.
O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
Zálohy na daň z příjmů právnických osob se vykazují v položce „Ostatní pohledávky“.
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou se tvoří k rozvahovému dni ve výši odhadu mzdových nákladů včetně výše sociálního a zdravotního pojištění.
(p) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota,
která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti)
prodány v okamžiku provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo
posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce
není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné
hodnotě.
Reálná hodnota pozemků a staveb (nemovitostí) je snížena o skutečné náklady na uskutečnění jejich prodeje, a to v případě, že k okamžiku sestavení účetní závěrky byly pozemky a stavby (nemovitosti) již prodány nebo budou prodány nejdéle do 3 měsíců.
Přecenění pozemků a staveb (nemovitostí) na reálnou hodnotu je promítnuto rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu
a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů oceňovaných reálnou hodnotou
proti účtům nákladů a výnosů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti
rovnoměrně. Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní
závěrky, a nejvíce se blížícímu okamžiku tomuto datu. Není-li trží hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné
papíry realizovatelné a cenné papíry, které má společnost záměr držet do splatnosti.
The Company records the reinsurers’ share in provision for unearned premiums, provision for outstanding claims, life assurance premium provision and provision for guarantee of the Bureau’s liabilities. The reinsurers do not have a share in other technical provisions.
(o) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other payables, the character of which is clearly defined and the occurrence of
which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for
income tax and provision for untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The
use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.
The income tax advances paid are recognised in “Other assets”.
Provision for untaken holiday
Provision for untaken holiday is established as at the balance sheet day in the amount of the wage estimate including the social
security and health insurance.
(p) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost. Land and buildings (real estate) are not depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which is
the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings. It is updated at least once every five
years, based on a qualified estimate or a qualified external expert opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses
whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Where on the balance sheet date land and buildings (real estate) have been sold or are to be sold within 3 months, the fair value is
reduced by the actual disposal costs.
Revaluation of land and buildings (real estate) to fair value is recognised in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest
and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts relating to all debt securities valued at fair value through the profit and loss account. Premiums and discounts are amortised evenly through the profit and loss account from the date of acquisition to the maturity
date. Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The
Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available
or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or available for sale and securities held to maturity.
71
72
Finanční část
Financial part
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných
se účtuje výsledkově. Změna reálné hodnoty u dluhových cenných papírů držených do splatnosti se účtuje rozvahově.
Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem
vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých
nákladů s jejich pořízením souvisejících.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní
závěrky, a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu,
je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu.
Přecenění akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem je promítnuto výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena
na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou
hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly
Podíly v ovládaných osobách obsahují podíly, které představují účasti s rozhodujícím vlivem nebo účasti s podstatným vlivem.
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za níž byl podíl pořízen, včetně
přímých nákladů s jeho pořízením souvisejících.
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Rozdíly z přecenění podílů na reálnou hodnotu jsou účtovány
rozvahově.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou).
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato
aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Pojišťovna využívá pouze zajišťovací deriváty (ekonomické zajištění). Pojišťovna tak v souladu se svojí strategií pro řízení rizik
zajišťuje svojí pozici vůči pohybu kurzu měn. Zajišťovací deriváty jsou vykazovány v reálné hodnotě. Reálná hodnota derivátů se
stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto transakcí. Zisky a ztráty plynoucí ze změny
reálné hodnoty jsou promítnuty výsledkově.
A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss
account. A change in the fair value of debt securities held to maturity is recognised in equity.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in
the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are recognised at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The
Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Revaluation of shares and other variable-yield securities is recognised through the profit and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by ČNB as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the
fair value.
Participating interests
Participating interests with controlling influence are participations in another enterprise representing controlling influence or
significant influence.
At the acquisition date, participating interests are recognised at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which
the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Differences arisen from revaluation of participating
interests at fair value are recognised in equity.
The fair value of participating interests is determined using the equity method.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued
at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including
accrued interest.
Deposits denominated in foreign currency are translated into Czech currency based on the current exchange rate published by
ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Revaluation is recognised through the profit and
loss account.
Derivatives
The Company uses derivatives only for the purposes of hedging (economic hedging) and hedges its foreign exchange exposure
against foreign exchange rate fluctuation in line with its strategy for risk management. Hedging derivatives are recognised at fair
value. The fair value of derivatives is determined as the present value of the expected cash flows arisen from these transactions.
Gains and losses from the change in fair value are recognised through the profit and loss account.
73
74
Finanční část
Financial part
Půjčky
Půjčky společnostem v podnikatelských seskupeních jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominální hodnotě.
K rozvahovému dni jsou půjčky přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálná hodnota půjček v podnikatelských seskupeních se stanoví na základě kvalifikovaného odhadu. Přecenění je provedeno rozvahově.
(q) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního
umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Z důvodu dodržení principu věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví jsou veškeré změny vyplývající z přecenění
na reálnou hodnotu promítnuty výsledkově.
(r) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob rozdělení nákladů a výnosů z finančního umístění mezi technický účet životního a neživotního pojištění a netechnický účet
Společnost přiřadila jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je účtována v souladu s tímto přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou prvotně zaúčtovány na technický účet životního pojištění. Poměrná část je následně přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející
pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet neživotních pojištění.
Pro rozdělení výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto
technických rezerv k datu účetní závěrky životního a neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného o kumulované
zisky a ztráty minulých let.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých
výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné
pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.
(s) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je evidován v pořizovací ceně.
Dlouhodobý hmotný majetek v pořizovací ceně do 40 tis. Kč a dlouhodobý nehmotný majetek v pořizovací ceně do 60 tis. Kč
je účtován do nákladů v účetním období, ve kterém byl pořízen. Roční odpisová sazba účetních odpisů vychází z předpokládané
doby používání dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku.
Společnost stanovila následující plán účetních odpisů podle skupin majetku:
Dlouhodobý majetek
Metoda
Doba odepisování
Software
lineárně
3 roky
Movitý majetek
lineárně
4–10 let
(t) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku
účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud
nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.
Loans
Intra-group loans are recognised at nominal value as at the date of acquisition.
At the balance sheet date, loans are revalued at their fair value. The fair value of intra-group loans is determined on the basis of
a qualified estimate. Revaluation is recognised in equity.
(q) Financial placement where the investment risk is borne by the policyholders
Financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are accounted for separately from other financial
placements.
At the balance sheet date, financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are revalued at their fair
value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair
value have been recognised through the Company’s profit and loss account.
(r) Expenses and income from financial placements
Method of allocating expenses and income from financial placements in the technical account of life assurance, non-life insurance and
non-technical account
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The
majority of expenses and income from financial placements is recognised in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are
recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred to the nontechnical account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the
non-life insurance class.
The income and expense allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account is carried out using a ratio of
annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered capital adjusted by accumulated
gains and losses of prior years.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling
price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition
cost of the related financial placement.
(s) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 40 and intangible fixed assets costing less than TCZK 60 are charged to the profit and loss account in the year in which they are acquired. The annual depreciation rate reflects the expected useful lives of the tangible and
intangible fixed assets.
The following depreciation rates are used for the individual asset classes:
Fixed assets
Method
Software
straight-line
3 years
Period
Movable assets
straight-line
4–10 years
(t) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction
was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated
otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.
75
76
Finanční část
Financial part
(u) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění. Opravné položky vyjadřují
přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv stanovený na základě posouzení rizik provedeného vedením společnosti.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny
jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
(v) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu nebo u aktiv, která přeceňována jsou, ale přeceňovací rozdíly jsou zachycovány rozvahově. Snížení hodnoty daného
aktiva je promítnuto výsledkově.
(w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4(r).
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního
nebo životního pojištění – náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze
jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba),
jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění.
Náklady a výnosy jsou rozděleny podle poměru nákladů a výnosů rozdělených mezi životní a neživotní pojištění a dále podle
alokace nákladů jednotlivým distribučním kanálům a centrále. Náklady a výnosy v rámci jednotlivých distribučních kanálů jsou
rozděleny podle rozdělení předepsaného pojistného v rámci jednotlivých distribučních kanálů.
(x) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou
z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů,
s použitím očekávané sazby daně z příjmů platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
(y) Konsolidace
Tato účetní závěrka je připravena jako nekonsolidovaná účetní závěrka a bude zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), Vídeň, Rakousko připravované dle mezinárodních standardů finančního výkaznictví.
(u) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets determined on the basis of a professional risk assessment carried out by the management of the Company.
Adjustments to receivables from policyholders
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an
ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables.
(v) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which revaluation
is recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.
(w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
Income and expense from financial placements
Income and expense from financial placements is allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated
in point I.4(r).
Other income and expense
The income and expense which is clearly attributable is accounted for directly in the technical account for life assurance or non-life
insurance during the current year. The expense is identified according to its cost centre. The income and expense that cannot be
directly attributed to technical accounts of life assurance and non-life insurance (e.g. payroll and operating accounting departments,
business service) is primarily recognised in the non-technical account and subsequently transferred to the technical accounts of life
assurance and non-life insurance.
The income and expense is allocated according to the individual income/expense ratios for life and non-life insurance and further
according to the expense allocation to individual distribution channels and head office. The income and expense is allocated to the
individual distribution channels according to their share on gross premium written.
(x) Income tax
Corporate income tax comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises tax calculated
on the basis of the expected taxable income for the year, using the tax rate valid for the current year and any adjustment to the
tax payable for previous years.
Deferred tax is provided on temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting
purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilised.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against
which this asset can be utilized.
(y) Consolidation
These financial statements are not consolidated. They will be included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen
AG, with registered office at Untere Donaustrasse 21 (UNIQA Tower), Vienna, Austria, prepared in accordance with International Financial
Reporting Standards.
77
78
Finanční část
Financial part
II. ZVLÁŠTNÍ OBSAH
II. 1. Neživotní pojištění
Přehled v neživotním pojištění v letech 2008 a 2007 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Úrazové
Pojistná
odvětví
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Hrubé náklady
na pojistná plnění
Hrubé provozní
náklady
Výsledek zajištění
230 737
230 636
83 199
70 456
-28 919
219 256
219 367
67 180
68 353
-32 181
1
2008
2007
Zdravotní
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
2
2008
58 148
53 471
7 975
31 747
0
2007
40 950
40 511
4 034
22 824
0
Mot. vozidel – Kasko
3
2008
1 018 411
988 173
594 251
312 093
-37 411
2007
788 933
759 471
472 387
257 788
-28 416
Přepravy
7
2008
63 383
63 092
24 031
22 021
-10 942
2007
51 048
49 805
29 360
18 234
-4 185
Požáru a ost. škod na majetku
8, 9
2008
699 984
698 506
651 122
188 872
116 706
2007
672 514
670 300
248 976
181 747
-202 707
Mot. vozidel – odpovědnost
10
2008
749 956
721 915
256 400
213 988
-101 446
2007
596 222
563 272
295 539
176 551
-13 517
Odpovědnosti
13
2008
175 394
171 743
56 953
44 405
-28 096
2007
154 998
151 527
69 558
40 886
-19 672
34 124
33 666
131
14 335
-20 316
33 326
33 535
342
14 987
-20 688
36 727
36 895
14 860
20 541
0
37 313
37 213
13 907
20 776
0
1 339
1 298
13
2 419
0
1 279
1 284
55
2 211
0
2008
129 933
105 239
45 455
58 259
-563
2007
79 259
76 307
42 738
34 633
-342
Záruk
15
2008
2007
Přerušení provozu
16
2008
2007
Právní ochrany
17
2008
2007
Cestovní
18
Celkem
2008
3 198 136
3 104 634
1 734 390
979 136
-110 987
2007
2 675 098
2 602 592
1 244 076
838 990
-321 708
II. Special contents
II. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2008 and 2007 divided by classes of insurance:
Direct Insurance
Gross premium
written
Gross premium
earned
Gross claims
paid
Gross operating
expenses
Reinsurance
balance
230,737
230,636
83,199
70,456
-28,919
219,256
219,367
67,180
68,353
-32,181
2008
58,148
53,471
7,975
31,747
0
2007
40,950
40,511
4,034
22,824
0
2008
1,018,411
988,173
594,251
312,093
-37,411
2007
788,933
759,471
472,387
257,788
-28,416
2008
63,383
63,092
24,031
22,021
-10,942
2007
51,048
49,805
29,360
18,234
-4,185
2008
699,984
698,506
651,122
188,872
116,706
2007
672,514
670,300
248,976
181,747
-202,707
2008
749,956
721,915
256,400
213,988
-101,446
2007
596,222
563,272
295,539
176,551
-13,517
175,394
171,743
56,953
44,405
-28,096
154,998
151,527
69,558
40,886
-19,672
34,124
33,666
131
14,335
-20,316
33,326
33,535
342
14,987
-20,688
36,727
36,895
14,860
20,541
0
37,313
37,213
13,907
20,776
0
1,339
1,298
13
2,419
0
1,279
1,284
55
2,211
0
2008
129,933
105,239
45,455
58,259
-563
2007
79,259
76,307
42,738
34,633
-342
2008
3,198,136
3,104,634
1,734,390
979,136
-110,987
2007
2,675,098
2,602,592
1,244,076
838,990
-321,708
Accident
Insurance
class
1
2008
2007
Sickness
Motor – hull
Transport
Fire and other damage to property
Motor – liability
Liability
2
3
7
8, 9
10
13
2008
2007
Credit and surety
15
2008
2007
Operation suspension
16
2008
2007
Legal protection
17
2008
2007
Travel
18
Total
79
80
Finanční část
Financial part
II. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
Individuální pojistné
2008
2007
1 081 001
1 009 424
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
99 051
98 739
Celkem
1 180 052
1 108 163
Běžné pojistné
1 099 766
1 029 170
Jednorázové pojistné
Celkem
80 286
78 993
1 180 052
1 108 163
Pojistné ze smluv bez podílů na ziscích
92 513
66 694
Pojistné ze smluv s podílem na ziscích
687 223
686 289
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Výsledek ze zajištění
400 316
355 180
1 180 052
1 108 163
-20 826
-22 279
II. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí, kde bylo uzavřeno
Všechny smlouvy byly uzavřeny na území České republiky.
II. 4. Přehled provizí
Celková výše provizí v rámci přímého pojištění dosáhla částky 659 994 tis. Kč (2007: 784 876 tis. Kč) a člení se následovně:
Druh provize
Získatelská provize
Následná provize
Superprovize
Celkem
2008
2007
2008
2007
122 860
367 596
271 608
221 558
0
0
184 830
152 032
10 258
5 779
70 438
37 911
133 118
373 375
526 876
411 501
II. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
Individual (special) premium
Premiums under group contracts
2008
2007
1,081,001
1,009,424
99,051
98,739
Total
1,180,052
1,108,163
Regular premium
1,099,766
1,029,170
80,286
78,993
1,180,052
1,108,163
Single premium
Total
Premiums from non-profit sharing contracts
Premiums from profit sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
92,513
66,694
687,223
686,289
400,316
355,180
1,180,052
1,108,163
-20,826
-22,279
II. 3. Total gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded
All contracts were concluded in the Czech Republic.
II. 4. Summary of commissions
The total amount of commission for direct insurance amounted to TCZK 659,994 (2007: TCZK 784,876) and is divided as follows:
Life assurance
Type of commission
2008
2007
122,860
367,596
271,608
221,558
0
0
184,830
152,032
Acquisition commission
Subsequent commission
Extra commission
Total
Non-life insurance
2008
2007
10,258
5,779
70,438
37,911
133,118
373,375
526,876
411,501
81
82
Finanční část
Financial part
III. OSTATNÍ ÚDAJE
III. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořil k 31. prosinci 2008 vedle zřizovacích výdajů software:
2008
Pořizovací cena k 1. 1. 2008
Software
Zřizovací výdaje
Pořízení majetku a poskytnuté zálohy
Celkem
68 160
959
6 770
75 889
Přírůstky
2 927
0
13 475
16 402
Přeúčtování
6 770
0
-6 770
0
77 857
959
13 475
92 291
Oprávky k 1. 1. 2008
52 611
959
0
53 570
Odpisy
11 997
0
0
11 997
0
0
0
0
Oprávky k 31. 12. 2008
64 608
959
0
65 567
Zůstatková cena k 1. 1. 2008
15 549
0
6 770
22 319
13 249
0
13 475
26 724
Software
Zřizovací výdaje
56 200
959
552
57 711
Přírůstky
11 408
0
6 770
18 178
552
0
-552
0
68 160
959
6 770
75 889
38 272
959
0
39 231
Odpisy
14 339
0
0
14 339
0
0
0
0
52 611
959
0
53 570
17 928
0
552
18 480
15 549
0
6 770
22 319
Úbytky oprávek
2007
Přeúčtování
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2007
Pořízení majetku a poskytnuté zálohy
Celkem
III. 2. Finanční umístění (investice)
(a) Reálná hodnota a pořizovací cena finančního umístění (investic)
Druh finančního umístění (investic)
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2008
2007
2008
2007
54 860
52 780
76 358
76 358
Podíly
613
556
100
100
Racio, s.r.o., Praha 6*)
613
556
100
100
0
406
0
406
Nemovitosti
Dluhopisy vydávané ovládanými
osobami a půjčky těmto osobám
Akcie a ostatní cenné papíry
s proměnlivým výnosem
305 570
497 689
369 812
559 605
2 644 867
2 256 007
2 519 491
2 327 292
Depozita u finančních institucí
1 644 829
1 067 460
1 636 836
1 066 337
Celkem
4 650 739
3 874 898
4 602 597
4 030 098
III. Other disclosures
III. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2008 comprise the following items of incorporation expenses and
software:
2008
Software
Incorporation expenses
Acquisition of assets
and advances paid
Total
Acquisition cost at 1.1.2008
68,160
959
6,770
75,889
Additions
2,927
0
13,475
16,402
Transfers
6,770
0
-6,770
0
92,291
77,857
959
13,475
Accumulated depreciation at 1.1.2008
52,611
959
0
53,570
Depreciation expense
11,997
0
0
11,997
Disposals
0
0
0
0
64,608
959
0
65,567
Net book value at 1.1.2008
15,549
0
6,770
22,319
13,249
0
13,475
26,724
Software
Incorporation expenses
Acquisition of assets
and advances paid
Total
56,200
959
552
57,711
Additions
11,408
0
6,770
18,178
552
0
-552
0
68,160
959
6,770
75,889
38,272
959
0
39,231
14,339
0
0
14,339
0
0
0
0
2007
Transfers
Disposals
52,611
959
0
53,570
17,928
0
552
18,480
15,549
0
6,770
22,319
III. 2. Investments
(a) Fair value and acquisition cost of investments
Type of investment
Fair value
2008
Real estate
Acquisition cost
2007
2008
2007
54,860
52,780
76,358
76,358
Participation interests
613
556
100
100
Racio, s.r.o., Prague 6*)
613
556
100
100
0
406
0
406
Bonds issued by controlling entities
and loans to such entities
Shares and other variable-yield
securities
305,570
497,689
369,812
559,605
Debt securities
2,644,867
2,256,007
2,519,491
2,327,292
Deposits with financial institutions
1,644,829
1,067,460
1,636,836
1,066,337
Total
4,650,739
3,874,898
4,602,597
4,030,098
83
84
Finanční část
Financial part
V rámci položky „Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem“ jsou obsaženy pouze akciové a dluhopisové podílové
fondy. Položka „Dluhové cenné papíry“ zahrnuje dluhopisy, které jsou ve 100 % kótované na burzách. Cenné papíry Oceňované
reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné cenné papíry jsou obchodovány především na trzích v České
republice, Rakousku, Lucembursku, Maďarsku a Polsku.
(b) Pozemky a stavby (nemovitosti)
K 31. prosinci 2008 bylo provedeno ocenění nemovitostí odborným znaleckým posudkem.
K nemovitostem společnosti neexistují žádná věcná práva.
(c) Podíly
2008 Obchodní jméno, sídlo
Podíl v %
Podíl (pořizovací cena)
Celková výše vlastního
kapitálu
Hospodářský výsledek za účetní období
100
100
613
57
Celkem
100
100
613
57
Podíl v %
Podíl (pořizovací cena)
Celková výše vlastního
kapitálu
Podíly v ovládaných osobách
2007 Obchodní jméno, sídlo
Hospodářský výsledek za účetní období
Podíly v ovládaných osobách
100
100
556
100
Celkem
100
100
556
100
*) neauditovaná účetní závěrka
(d) Dluhové cenné papíry
Oceňované reálnou hodnotou proti účtům
nákladů a výnosů nebo realizovatelné
Držené do splatnosti
Celkem
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2008
2007
2008
2007
2 533 064
2 256 007
2 411 170
2 327 292
111 803
0
108 321
0
2 644 867
2 256 007
2 519 491
2 327 292
The “Shares and other variable-yield securities” comprise only share and bond mutual funds. The “Debt securities” item accounts for
bonds that are listed in stock exchanges at 100%. Securities measured at fair value through profit and loss or available for sale are mainly
traded in the Czech Republic, Austria, Luxembourg, Hungary and Poland.
(b) Land and buildings (real estate)
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified expert opinion was carried out at 31.12.2008.
The Company real estate is free of any liens or easements.
(c) Participation interests
2008 Trade name, registered office
Participating interest in %
Participating interest
(acquisition cost)
Total Equity
Profit or loss for the
financial year
with controlling influence
100
100
613
57
Total
100
100
613
57
Participating interest
(acquisition cost)
Total Equity
Profit or loss for the
financial year
2008 Trade name, registered office
Participating interest in %
with controlling influence
100
100
556
100
Total
100
100
556
100
*) financial statements not audited
(d) Debt securities
Debt securities
Measured at fair value against the
expense and revenue accounts
or available-for-sale
Held to maturity
Total
Fair Value
Acquisition price
2008
2007
2008
2007
2,533,064
2,256,007
2,411,170
2,327,292
111,803
0
108,321
0
2,644,867
2,256,007
2,519,491
2,327,292
85
86
Finanční část
Financial part
(e) Reálná hodnota finančního umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Popis
Počet podílových jednotek
Reálná hodnota
2008
2007
2008
2007
Raif. Tsch. Anleihen Fonds
28 804,33
43 826,29
33 392
47 911
Raiffeisen Osteuropa Aktien
6 982,52
1 230,23
25 271
13 746
UNIQA Eastern Europian Debt- T
1 368,89
0,00
13 664
0
UNIQA EASTERN EUR. DEBT VT
0,00
1 466,64
0
11 139
R88 Fonds VT
0,00
1 435,56
0
44 367
R88 A Fonds
Raiff. Global aktien UL
UNIQA FINANCIAL OPPORTU. VT
3 010,92
0,00
48 363
0
11 745,95
5 452,09
32 530
27 754
0,00
3 796,02
0
11 046
UNIQA financial Op. - T
3 103,40
0,00
6 793
0
UNIQA WORLD SELECTION
1 361,29
674,55
16 985
14 497
UNIQA ASIA Selection
0,00
181,15
0
397
Success Relative fond
8 935,69
2 030,06
1 218
442
Success Absolute fond
3 020,02
466,92
692
123
Constantia Real Estate
0,00
134,16
0
414
Target TM2020
2 316,45
868,70
1 347
817
Target TM2025
490,62
15,70
221
12
Target TM2030
324,79
0,00
143
0
Target TM2035
285,13
5,62
101
4
8
Target TM2040
Raiffeisen CZK Liquid Fond
Conseq Invest Equity d
RF Eurasia Equities
Celkem
311,24
12,61
110
26 954,90
0,00
27 077
0
2 090,26
0,00
231
0
189,10
0,00
426
0
N/A
N/A
208 564
172 677
III. 3. Pohledávky a závazky
(a) Opravné položky k pohledávkám
K 31. prosinci 2008 byly stanoveny opravné položky ve výši 56 135 tis. Kč (2007: 51 015 tis. Kč).
(b) Ostatní pohledávky
2008
2007
Pohledávky za podniky ve skupině
4 276
2 534
Odložená daňová pohledávka
3 788
8 843
Ostatní pohledávky
29 754
18 126
Placená záloha na daň z příjmu
46 734
60 325
Ostatní pohledávky celkem
84 552
89 828
(c) Dlouhodobé závazky a pohledávky (doba splatnosti nad pět let)
Společnost neevidovala v roce 2008 ani 2007 žádné dlouhodobé závazky ani dlouhodobé pohledávky se zbytkovou dobou splatnosti
přesahující 5 let.
(e) Fair value of financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Description
Number of units
Fair value
2008
2007
2008
2007
Raif. Tsch. Anleihen Fonds
28,804.33
43,826.29
33,392
47,911
Raiffeisen Osteuropa Aktien
6,982.52
1,230.23
25,271
13,746
UNIQA Eastern Europian Debt- T
1,368.89
0.00
13,664
0
UNIQA EASTERN EUR. DEBT VT
0.00
1,466.64
0
11,139
R88 Fonds VT
0.00
1,435.56
0
44,367
R88 A Fonds
Raiff. Global aktien UL
UNIQA FINANCIAL OPPORTU. VT
3,010.92
0.00
48,363
0
11,745.95
5,452.09
32,530
27,754
0.00
3,796.02
0
11,046
UNIQA financial Op. - T
3,103.40
0.00
6,793
0
UNIQA WORLD SELECTION
1,361.29
674.55
16,985
14,497
UNIQA ASIA Selection
0.00
181.15
0
397
Success Relative fond
8,935.69
2,030.06
1,218
442
Success Absolute fond
3,020.02
466.92
692
123
Constantia Real Estate
0.00
134.16
0
414
Target TM2020
2,316.45
868.70
1,347
817
Target TM2025
490.62
15.70
221
12
Target TM2030
324.79
0.00
143
0
Target TM2035
285.13
5.62
101
4
Target TM2040
Raiffeisen CZK Liquid Fond
Conseq Invest Equity d
RF Eurasia Equities
Total
311.24
12.61
110
8
26,954.90
0.00
27,077
0
2,090.26
0.00
231
0
189.10
0.00
426
0
N/A
N/A
208,564
172,677
III. 3. Receivables and payables
(a) Adjustments to receivables
Adjustments of TCZK 56,135 (2007: TCZK 51,015) were established as at 31 December 2008.
(b) Other receivables
2008
2007
Intra-group receivables
4,276
2,534
Deferred tax asset
3,788
8,843
Other receivables
29,754
18,126
Income tax prepayments
46,734
60,325
Total
84,552
89,828
(c) Long-term payables and receivables (maturity over 5 years)
The Company did not keep any long term receivables or payables with maturity over five years in 2008 and 2007.
87
88
Finanční část
Financial part
(d) Závazky a pohledávky po lhůtě splatnosti
Celkový objem závazků po lhůtě splatnosti dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2007: 0 tis. Kč), ke stejnému datu evidovala
společnost pohledávky po lhůtě splatnosti v celkové výši 1 250 tis. Kč (2007: 1 250 tis. Kč).
(e) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje čisté pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajistitelům ve výši 101 366 tis. Kč (2007: 120 971 tis. Kč).
III. 4. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
(a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Pohledávky
Název
Závazky
2008
2007
2008
2007
Racio, s.r.o., Praha 6
1 580
1 874
0
232
Celkem
1 580
1 874
0
232
2008
2007
2008
2007
2 688
318
2 914
2 310
0
0
48 603
67 302
0
0
12 802
0
UNIQA SW- Service GmbH, Vídeň
0
0
11 156
2 368
UNIQA International VersicherungsHolding GmbH, Vídeň
0
0
0
0
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
0
0
0
112
UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava, SR
0
342
0
0
UNIQA Real Estate AG, Vídeň
8
0
0
0
2 696
660
75 475
72 092
(b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Název
Celkem
Závazky
Závazky za UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň a pohledávka za UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava se týkají
zajištění. Pohledávky a závazky za UNIQA Versicherungen AG, Vídeň se částečně týkají zajištění.
III. 5. Dlouhodobý hmotný majetek a zásoby
2008
Přírůstky
Přeúčtování
Úbytky
Zásoby
Provozní majetek
Um. díla
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
950
111 232
30
273
112 485
4 503
10 235
0
0
14 738
0
273
0
-273
0
4 700
17 049
0
0
21 749
753
104 691
30
0
105 474
0
85 269
0
0
85 269
Odpisy
0
13 404
0
0
13 404
Úbytky oprávek
0
17 049
0
0
17 049
Oprávky k 31. 12. 2008
0
81 624
0
0
81 624
950
25 963
30
273
27 216
753
23 067
30
0
23 850
(d) Overdue receivables and payables
Payables overdue as at the balance sheet date totalled TCZK 0 (2007: 0 TCZK) and receivables overdue totalled TCZK 1 250
(2007: TCZK 1,250).
(e) Payables and receivables due to or from the reinsurer
The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 101,366 (2007: TCZK 120,971).
III. 4. Intra-group receivables and payables
(a) Receivables and payables to or from companies in which the Company has a controlling influence
Receivables
Name
Payables
2008
2007
2008
2007
Racio, s.r.o., Prague 6
1,580
1,874
0
232
Total
1,580
1,874
0
232
2008
(b) Other intra-group receivables and payables
Receivables
Payables
Name
2008
2007
2007
2,688
318
2,914
2,310
0
0
48,603
67,302
0
0
12,802
0
UNIQA SW- Service GmbH, Vídeň
0
0
11,156
2,368
UNIQA International VersicherungsHolding GmbH, Vídeň
0
0
0
0
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
0
0
0
112
UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava, SR
0
342
0
0
UNIQA Real Estate AG, Vídeň
Total
8
0
0
0
2,696
660
75,475
72,092
The payables to UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň and the receivable from UNIQA poisťovňa, a.s. Bratislava relate to reinsurance. The receivables from and payables to UNIQA Versicherungen AG, Vídeň partially relate to reinsurance.
III. 5. Tangible fixed assets and inventories
2008
Additions
Přeúčtování
Disposals
Inventory
Operating
assets
Works of art
Acquisition of
assets and advances paid
Total
950
111,232
30
273
112,485
4,503
10,235
0
0
14,738
0
273
0
-273
4,700
17,049
0
0
21,749 0
753
104,691
30
0
105,474
85,269
0
85,269
0
0
0
13,404
0
0
13,404
Disposals
0
17,049
0
0
17,049 0
81,624
0
0
81,624
950
25,963
30
273
27,216
753
23,067
30
0
23,850
89
90
Finanční část
Financial part
III. 6. Přechodné účty aktiv a pasiv
(a) Výnosy příštích období
2008
2007
Výnosy příštích období
90 658
82 494
Celkem
90 658
82 494
Výnosy příštích období obsahují časově rozlišené provize od zajistitelů.
(b) Dohadné položky aktivní
2008
2007
Odhad pojistného
50 000
24 000
Ostatní
23 882
17 853
Celkem
73 882
41 853
Odhad pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec zejména z havarijního pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, a to pro ty případy, kdy vyúčtování probíhá
s časovým zpožděním.
(c) Dohadné položky pasivní
2008
2007
Variabilní složka mezd
54 021
56 385
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
16 819
19 811
Sperativní provize
16 039
20 947
51 792
Dohadné zajistné
87 709
Dohadná provize
26 442
13 848
Ostatní
34 081
19 862
Celkem
235 111
182 645
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje také odhad zajistného odpovídající odhadu předepsaného pojistného vykázaného
v dohadných položkách aktivních.
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na inkasu pojistného.
III. 7. Vlastní kapitál
(a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá ze 4 800 akcií v zaknihované podobě v nominální hodnotě celkem 480 000 tis. Kč (zaknihovaná hodnota jedné akcie činí 100 tis. Kč). K 31. prosinci 2008 bylo splaceno 100 % základního kapitálu.
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná
odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.
III. 6. Deferrals and accruals
(a) Deferred revenues
2008
2007
Deferred revenues
90,658
82,494
Total
90,658
82,494
Deferred revenues comprise accrued commissions from reinsurers.
(b) Estimated receivables
2008
2007
Estimated premiums
50,000
24,000
Other
23,882
17,853
Total
73,882
41,853
Estimated premiums
Under estimated receivables, the Company discloses an estimate of the written premiums for December in respect of motor insurance and motor third-party liability insurance where the reporting is carried out in arrears.
(c) Estimated payables
2008
2007
Variable wage component
54,021
56,385
Relevant social security and health insurance
16,819
19,811
Accrued commission (not yet due)
16,039
20,947
Estimated reinsurance premiums
87,709
51,792
Estimated commission
26,442
13,848
Other
34,081
19,862
Total
235,111
182,645
Estimated reinsurance premiums
Under estimated reinsurance premiums, the Company also discloses an estimate of the reinsurance premium corresponding to
the estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables.
Accrued commission (not yet due)
Under accrued commission (not yet due), the Company discloses the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on
collection of premiums.
III. 7. Equity
(a) Registered capital
The registered capital consists of 4,800 shares in booked form with a nominal value of TCZK 480,000 (the booked value per share
is TCZK 100). As at 31 December 2008, 100% of the registered capital was paid up.
The amount of registered capital complies with the requirements of the Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, with regard to the
insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
91
92
Finanční část
Financial part
(b) Ostatní kapitálové fondy
Ostatní kapitálové fondy
Ostatní kapitálové fondy
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků, vč. odložené daně
Celkem
2008
2007
10 000
10 000
1 896
-3 960
11 896
6 040
(c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
Odúčtování salda oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění do výkazu zisku a ztráty
při realizaci nebo při splatnosti
Změna odložené daně
Zůstatek k 31. 12.
2008
2007
-3 960
-3 113
5 619
-1 053
0
199
237
7
1 896
-3 960
(d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Společnost v roce 2008 vykázala zisk ve výši 140 250 tis. Kč. V následujícím roce bude přiděleno do zákonného rezervního fondu
5 % a o dalším rozdělení zisku rozhodne valná hromada společnosti.
Zisk běžného období
Příděl do zákonného rezervního fondu
Nerozdělený zisk
140 250
7 012
133 238
(b) Other capital funds
Other capital funds
2008
2007
Other capital funds
10,000
10,000
1,896
-3,960
11,896
6,040
Revaluation of assets and liabilities, including deferred tax
Total
(c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance at 1. 1.
Balance of unrealised revaluation of financial placement
Net losses on financial placement reclassified to the Profit and loss account on disposal or maturity
Change in deferred tax
Balance at 31. 12.
2008
2007
-3,960
-3,113
5,619
-1,053
0
199
237
7
1,896
-3,960
(d) Proposed distribution of current period profit
In 2008, the Company reported a profit of TCZK 140,250. In the following year, 5% will be transferred to the statutory reserve
fund and further profit distribution will be decided by the General Meeting.
Current year profit
Transfer to statutory reserve fund
Retained earnings
140,250
7,012
133,238
93
94
Finanční část
Financial part
III. 8. Technické rezervy
(a) Přehled technických rezerv
Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva pojistného životních pojištění
Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na prémie a slevy
Vyrovnávací rezerva
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
2008
858 733
349 692
509 041
2007
756 774
307 124
449 650
2008
1 999 483
1 041
1 998 442
2007
1 675 507
6 601
1 668 906
2008
1 827 760
1 030 810
796 950
2007
1 520 380
760 928
759 452
2008
17 641
0
17 641
2007
23 033
0
23 033
2008
176 342
0
176 342
2007
129 572
0
129 572
Rezerva pojistného neživotních pojištění
2008
32 502
0
32 502
2007
29 910
0
29 910
Rezerva na ručení za závazky ČKP
2008
144 781
72 390
72 391
2007
122 948
61 474
61 474
Technická rezerva na životní pojištění, je-li
nositelem investičního rizika pojistník
2008
208 564
0
208 564
2007
172 677
0
172 677
2008
5 265 806
1 453 933
3 811 873
2007
4 430 801
1 136 127
3 294 674
2008
2007
734 888
641 385
123 845
115 389
Celkem
858 733
756 774
CELKEM
(b) Rezerva na nezasloužené pojistné
Hrubá výše
(c) Rezerva pojistného životních pojištění
Hrubá výše
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2008
2007
2 475 915
2 152 839
-513 808
-551 863
37 376
74 531
1 999 483
1 675 507
(d) Rezerva na pojistná plnění
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 1. lednu 2008, platbami (které se týkaly pojistných událostí zohledněných
v této rezervě) a stavem této rezervy k 31. prosinci 2008 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
III. 8. Technical provisions
(a) Technical provisions summary
Gross
Provision for unearned premiums
Life assurance provision
Provision for outstanding claims
Provision for bonuses and rebates
Equalisation provision
Non-life insurance provision
Provision for guarantee of the Bureau liabilities
Life assurance technical provision where the investment risk
is borne by the policyholders
Total
Reinsurer´s share
Net
2008
858,733
349,692
509,041
2007
756,774
307,124
449,650
2008
1,999,483
1,041
1,998,442
2007
1,675,507
6,601
1,668,906
2008
1,827,760
1,030,810
796,950
2007
1,520,380
760,928
759,452
2008
17,641
0
17,641
2007
23,033
0
23,033
2008
176,342
0
176,342
2007
129,572
0
129,572
2008
32,502
0
32,502
2007
29,910
0
29,910
2008
144,781
72,390
72,391
2007
122,948
61,474
61,474
2008
208,564
0
208,564
2007
172,677
0
172,677
2008
5,265,806
1,453,933
3,811,873
2007
4,430,801
1,136,127
3,294,674
(b) Provision for unearned premiums
Gross
2008
2007
Non-life insurance
734,888
641,385
Life assurance
123,845
115,389
Total
858,733
756,774
(c) Life assurance provision
Gross
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative provisions
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2008
2007
2,475,915
2,152,839
-513,808
-551,863
37,376
74,531
1,999,483
1,675,507
(d) Provision for outstanding claims
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at 1 January 2008, the claims payments
(with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2008.
95
96
Finanční část
Financial part
Jeho hrubá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
Úrazové pojištění
Pojištění nemoci
Pojištění motorových vozidel – Kasko
Pojištění přepravy
2008
2007
-7 979
3 087
-106
2 597
14 369
14 479
8 308
-6 984
-6 725
42 881
165 583
137 827
Všeobecné pojištění odpovědnosti
31 335
14 965
Pojištění přerušení provozu
-1 422
-197
66
115
8 020
9 627
-24
0
211 425
218 397
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Pojištění právní ochrany
Cestovní pojištění
Insolvence – Kauce
Celkem
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla po diskontování části rezervy odpovídající závazkům z rent činila 764 351 tis. Kč (2007: 831 098 tis. Kč). Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
povinně smluvního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla je diskontována 2 % a používají
se míry valorizace mezd ve výši 7,5 % do roku 2018 včetně, 4 % nadále. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná
hodnota) činí 112 tis. Kč (2007: 450 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 23,2 let
(2007: 25,2 let).
(e) Rezerva na prémie a slevy
Pojistné odvětví
2008
2007
4 453
2 998
13 188
20 035
Celkem
17 641
23 033
(f) Vyrovnávací rezerva
2008
2007
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
16 377
9 954
Pojištění motorových vozidel
89 799
64 667
Pojištění úrazu a nemoci
32 571
26 800
Ostatní odvětví
37 595
28 151
176 342
129 572
Celkem
Pro výpočet rezervy v ostatních odvětvích použila společnost následující sazby:
nS
azba pro tvorbu rezervy (Si)
0,03
nM
aximální hranice vyrovnávací rezervy (SMARi)
0,20
nH
orní mez škodného poměru (MALi)
0,65
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
Accident insurance
Sickness insurance
Motor – hull
Transport insurance
2008
2007
-7,979
3,087
-106
2,597
14,369
14,479
8,308
-6,984
-6,725
42,881
165,583
137,827
General liability insurance
31,335
14,965
Operation suspension insurance
-1,422
-197
66
115
8,020
9,627
-24
0
211,425
218,397
Motor – liability
Legal protection insurance
Travel insurance
Insolvence
Total
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance after discounting a part of the provision relating to the annuity liabilities is TCZK 764,351 (2007: TCZK 831,098). Provision for outstanding claims paid in the form of annuities
of statutory motor third party liability insurance is discounted by 2% and wage valorisation rate of 7.5% up to and including 2018
is used, and 4% afterwards. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 112 (2007: TCZK 450).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been
paid, is 23.2 years (2007: 25.2 years).
(e) Provision for bonuses and rebates
Class of insurance
2008
2007
Non-life insurance
4,453
2,998
Life assurance
13,188
20,035
Total
17,641
23,033
(f) Equalisation provision
2008
2007
16,377
9,954
Motor insurance
89,799
64,667
Accident and sickness insurance
32,571
26,800
Other classes
37,595
28,151
176,342
129,572
Total
The following rates have been used in calculating the provision for other classes:
nC
reation of the provision (Si)
0.03
nM
aximum amount of equalisation provision (SMARi)
0.20
nU
pper limit of loss ratio (MALi)
0.65
97
98
Finanční část
Financial part
(g) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Strukturu rezervy pojistného neživotních pojištění představuje následující tabulka:
Pojistné odvětví
2008
2007
Zdravotní pojištění
14 559
13 622
Pojištění přerušení provozu
17 943
16 288
Celkem
32 502
29 910
(h) Rezerva na ručení za závazky ČKP
Tvorbu a čerpání rezervy na ručení vyplývající z členství v České kanceláři pojistitelů představuje následující tabulka:
Stav k 1. 1. brutto
Podíl zajistitele
Stav k 1. 1. netto
Tvorba brutto
Podíl zajistitele
2008
2007
122 948
102 237
-61 474
-51 118
61 474
51 119
21 833
20 711
-10 916
-10 356
10 917
10 355
Čerpání brutto
0
0
Podíl zajistitele
0
0
Čerpání netto
0
0
Stav k 31. 12.
144 781
122 948
-72 390
-61 474
72 391
61 474
Rezerva na nevyčerpanou
dovolenou
Rezerva na daň z příjmů
Stav k 1. 1. 2008
8 361
50 922
Tvorba
8 493
97 900
Čerpání
-8 361
-50 922
8 493
97 900
Tvorba netto
Podíl zajistitele
Stav k 31. 12. netto
III. 9. Rezervy
Tvorbu a čerpání ostatních rezerv představuje následující tabulka:
2008
Stav k 31. 12. 2008
III. 10. Finanční závazky nevykázané v rozvaze
Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2008 známy žádné finanční závazky, které by nebyly vykázány v rozvaze.
III. 11. Možné budoucí závazky
(a) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy
na závazky Kanceláře jsou stanoveny na základě výpočtu Kanceláře.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvní odpovědnosti z důvodů
nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
(g) Non-life insurance provision
The structure of the non-life insurance is shown in the table below:
Class of insurance
2008
2007
Health insurance
14,559
13,622
Operation suspension insurance
17,943
16,288
Total
32,502
29,910
(h) Provision for guarantee of the Bureau’s liabilities
The creation and utilisation of the provision for guarantee based on the Bureau membership is shown in the table below:
2008
2007
122,948
102,237
Reinsurer’s share
-61,474
-51,118
Balance at 1.1. net
61,474
51,119
Balance at 1.1. gross
Creation gross
Reinsurer’s share
Creation net
21,833
20,711
-10,916
-10,356
10,917
10,355
Utilisation gross
0
0
Reinsurer’s share
0
0
Utilisation net
0
0
Payables at 31.12.
144,781
122,948
Reinsurer’s share
-72,390
-61,474
72,391
61,474
Provision for untaken
holiday
Income tax provision
Balance at 1.1.2008
8,361
50,922
Creation
8,493
97,900
Utilisation
-8,361
-50,922
8,493
97,900
Balance as at 31.12. net
III. 9. Provisions
The creation and utilisation of other provisions is shown in the table below:
2008
Balance as at 31.12.2008
III. 10. Off-balance sheet financial liabilities
The Company’s management is not aware of any off-balance sheet financial liabilities as at 31 December 2008.
III. 11. Contingent liabilities
(a) Membership in the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18(6) of the Act
on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates provision for the liabilities of
the Bureau. The amount of contributions and provision for the liabilities of the Bureau is determined on the basis of the Bureau’s
calculation.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory liability insurance due to
insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.
99
100
Finanční část
Financial part
(b) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého
čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
III. 12. Závazky kryté věcným zajištěním a záruky
Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2008 známy žádné závazky kryté věcným zajištěním a záruky.
III. 13. Doplňující údaje k výkazu zisku a ztráty
(a) Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy:
2008
2007
41 347
9 873
40 945
28 307
Pojistné prémie a slevy celkem
82 292
38 180
V souladu s postupy uvedenými v bodu I.4 (g) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2008
2007
Tvorba rezervy
4 453
2 998
Použití rezervy
2 998
1 022
Změna stavu celkem (neživotní pojištění)
1 455
1 976
Tvorba rezervy
13 188
20 035
Použití rezervy
20 035
22 058
Změna stavu celkem (životní pojištění)
-6 847
-2 023
Změna stavu rezervy na prémie a slevy (celkem)
-5 392
-47
(b) Správní náklady
Osobní náklady nezahrnují částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy.
2008
2007
287 952
250 887
Nájemné
44 292
43 266
Reklama
41 067
43 560
2 763
3 487
Osobní náklady (mzdy, soc. a zdrav. poj.)
Poradenství včetně auditu
Spotřeba energie
8 818
8 674
Spotřeba materiálu
12 280
12 001
Odpisy
25 401
30 944
Následné provize
184 830
152 032
Ostatní správní náklady
130 708
122 414
Správní náklady celkem
738 111
667 265
(b) Membership in the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability,
in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be
unable to fulfil their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
III. 12. Assets pledged as security for liabilities and guarantees
The Company’s management is not aware of any assets pledged as security and guarantees at 31 December 2008.
III. 13. Additional disclosures in respect of the profit and loss account
(a) Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts:
2008
2007
Non-life insurance
41,347
9,873
Life assurance
40,945
28,307
Total bonuses and rebates
82,292
38,180
In accordance with the procedures stated in point I.4(g) of the Notes the Company accounted for the following changes in the
provision for bonuses and rebates:
2008
2007
Creation
4,453
2,998
Utilisation
2,998
1,022
Total change (non-life insurance)
1,455
1,976
Creation
13,188
20,035
Utilisation
20,035
22,058
Total change (life assurance)
-6,847
-2,023
Change in provision for bonuses and rebates (total)
-5,392
-47
Non-life insurance
Life assurance
(b) Administrative expenses
Personnel expenses do not include amounts that are included in the insurance policy acquisition costs.
2008
2007
287,952
250,887
Rent
44,292
43,266
Advertising
41,067
43,560
Advisory, including audit
2,763
3,487
Energy consumption
8,818
8,674
Material consumption
12,280
12,001
Personnel expenses (payroll, social and health insurance)
25,401
30,944
Subsequent commissions
184,830
152,032
Other administrative expenses
130,708
122,414
Total administrative expenses
738,111
667,265
101
102
Finanční část
Financial part
(c) Ostatní technické náklady a výnosy
2008
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
Ostatní technické náklady
4 024
0
4 024
Ostatní technické výnosy
20 174
0
20 174
13 721
0
13 721
2 929
0
2 929
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
1 734
0
1 734
13 994
0
13 994
799
0
799
3 064
0
3 064
2007
(d) Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a přijaté odměny za rok 2008 a 2007:
2008
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
2007
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
Mzdové náklady
Soc. a zdrav. pojištění
Ostatní náklady
737
305 212
102 002
6 540
29
44 158
9 099
257
766
349 370
111 113
6 797
Mzdové náklady
Soc. a zdrav. pojištění
Ostatní náklady
701
250 735
85 969
7 176
27
37 176
14 481
276
728
287 911
100 450
7 452
Mzdové náklady, sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy. Vyplácené provize a superprovize činí 152 786 tis. Kč (2007: 112 917 tis. Kč) a sociální a zdravotní pojištění 40 848 tis. Kč (2007: 38 037
tis. Kč). Nezahrnují ostatní osobní náklady v částce 1 707 tis. Kč (2007: 1 635 tis. Kč), sociální a zdravotní pojištění 598 tis. Kč (2007:
572 tis. Kč) a odměny představenstvu a dozorčí radě.
(e) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 10 456 tis. Kč (2007: 8 872 tis. Kč), ze kterých 7 282 tis. Kč (2007:
6 054 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 174 tis. Kč (2007: 2 818 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního
pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
(f) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 5 920 tis. Kč (2007: 2 266 tis. Kč), ze kterých 0 tis. Kč (2007: 0 tis. Kč) představují závazky z titulu DPH a daně
z přijmu ze závislé činnosti, které nejsou po splatnosti.
(c) Other technical expenses and income
2008
Gross
Reinsurer’s share
Net
Non-life insurance
Other technical expenses
Other technical income
4,024
0
4,024
20,174
0
20,174
13,721
0
13,721
2,929
0
2,929
Life assurance
2007
Gross
Reinsurer’s share
Net
Non-life insurance
1,734
0
1,734
13,994
0
13,994
799
0
799
3,064
0
3,064
Life assurance
(d) Employees and executives
The average number of employees and executives and remuneration for 2008 and 2007 are as follows:
2008
Average number of employees
Wages and salaries
Social and health insurance
Other expense
Employees
737
305,212
102,002
6,540
Executives
29
44,158
9,099
257
Total
766
349,370
111,113
6,797
2007
Average number of employees
Wages and salaries
Social and health insurance
Other expense
Employees
701
250,735
85,969
7,176
Executives
27
37,176
14,481
276
728
287,911
100,450
7,452
Total
Wages and salaries as well as social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of insurance
contracts. Commissions paid and supercommissions total TCZK 152,786 (2007: TCZK 112,917) and social security and health insurance
total TCZK 40,848 (2007: TCZK 38,037). They do not comprise other personnel expenses of TCZK 1,707 (2007: TCZK 1,635), social
security and health insurance of TCZK 598 (2007: TCZK 572) and remuneration to the Board of Directors and Supervisory Board.
(e) Social security and health insurance liabilities
Social security and health insurance liabilities total TCZK 10,456 (2007: TCZK 8,872) of which TCZK 7,282 (2007: TCZK 6,054)
relates to social security liabilities and TCZK 3,174 (2007: TCZK 2,818) to health insurance liabilities. None of these liabilities are
overdue.
(f) Tax liabilities and subsidies
Tax liabilities amount to TCZK 5,920 (2007: TCZK 2,266) of which TCZK 0 (2007: TCZK 0) is VAT liability and personal income
tax. No tax liabilites are overdue.
103
104
Finanční část
Financial part
(g) Odměňování členů správních, řídicích a dozorčích orgánů
V průběhu účetního období roku 2008 a 2007 obdrželi členové správních, řídících a dozorčích orgánů následující odměny:
2008
Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)
19 537
120
Výplaty celkem
19 537
120
Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)
11 168
135
Výplaty celkem
11 168
135
2007
Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
(h) Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude
součástí výroční zprávy.
(i) Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým
účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4(w), činila ke dni účetní závěrky 568 554 tis. Kč (2007: 488 313 tis. Kč).
(j) Podíly na ziscích
V roce 2008, stejně jako v roce 2007, společnost neobdržela žádné podíly na ziscích z majetkových účastí.
(k) Výsledek netechnického účtu před zdaněním
K 31. prosinci 2008 činil výsledek netechnického účtu před zdaněním zisk 1 081 tis. Kč (2007: zisk 2 663 tis. Kč).
(l) Zisk před zdaněním
K 31. prosinci 2008 činil zisk před zdaněním 244 216 tis. Kč (2007: zisk 190 651 tis. Kč).
III. 14. Daně
(a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2008
2007
97 900
50 922
167
-2 641
5 292
-796
103 359
47 485
(g) Administrative, Executive and Supervisory Board members’ remuneration
During the accounting periods 2008 and 2007, the following remuneration was paid to the administrative, executive and supervisory board members:
2008
Members of the Board of Directors
Provided remuneration
19,537
120
Total
19,537
120
2007
Members of the Board of Directors
Provided remuneration
11,168
135
Total
11,168
135
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans.
(h) Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International. A report on relations
between related parties will be a part of the annual report.
(i) Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, nonlife insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I. 4(w) amounted to TCZK 568,554 (2007: TCZK 488,313).
(j) Profit participations
In 2008 and 2007, the Company did not receive any dividends from ownership interests.
(k) Result of the non-technical account before tax
As at 31 December 2008, the result of the non-technical account before tax totalled TCZK 1,081 (2007: TCZK 2,663).
(l) Profit before tax
As at 31 December 2008, the profit before tax totalled TCZK 244,216 (2007: TCZK 190,651).
III. 14. Taxation
(a) Income tax in the profit and loss account
Provision for current period income tax
Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax relating to prior periods
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
Income tax in the profit and loss account
2008
2007
97,900
50,922
167
-2,641
5,292
-796
103,359
47,485
105
106
Finanční část
Financial part
(b) Odložené daňové pohledávky / Odložené daňové závazky
Dočasné rozdíly
Pohledávky
2008
Pohledávky
Rezervy
Budovy
Změna ve výkazu zisku a ztráty
Budovy a pozemky
HTM
Závazky
Rozdíl
2007
2008
2007
2008
2007
556
539
0
0
556
539
3 995
8 861
0
0
3 995
8 861
0
0
-2 102
-1 659
-2 102
-1 659
4 551
9 400
-2 102
-1 659
2 449
7 741
643
1 102
0
0
643
1 102
696
0
0
0
696
0
Dopad do vlastního kapitálu
1 339
1 102
0
0
1 339
1 102
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
5 890
10 502
-2 102
-1 659
3 788
8 843
-2 102
-1 659
2 102
1 659
0
0
3 788
8 843
0
0
3 788
8 843
Kompenzace souvisejících odložených daňových
pohledávek a závazků
Dočasné rozdíly
III. 15. Následné události
JUDr. Václava Dvořáková, Praha a Ing. Marcela Červenková, bytem Ořech byly z funkce prokuristů odvolány ke dni 30. ledna 2009.
Tyto změny nebyly k datu sestavení účetní závěrky zapsány do obchodního rejstříku.
V Praze dne 20. února 2009
členka představenstva
předseda představenstva
(b) Deferred tax assets and liabilities
Temporary differences
Receivables
2008
Receivables
Provisions
Buildings
Change in the profit and loss account
Buildings (change in equity)
HTM
Influence in Equity
Net tax asset/(liability)
Offsetting of relating deferred tax assets and liabilities
Total
Payables
2007
2008
Difference
2007
2008
2007
556
539
0
0
556
539
3,995
8,861
0
0
3,995
8,861
-1,659
0
0
-2,102
-1,659
-2,102
4,551
9,400
-2,102
-1,659
2,449
7,741
643
1,102
0
0
643
1,102
696
0
0
0
696
0
1,339
1,102
0
0
1,339
1,102
5,890
10,502
-2,102
-1,659
3,788
8,843
-2,102
-1,659
2,102
1,659
0
0
3,788
8,843
0
0
3,788
8,843
III. 15. Subsequent events
Dr. Václava Dvořáková, Prague and Marcela Červenková, Ořech were removed from the position of proxy on 30 January 2009.
This change has not yet been recorded in the Commercial Register as at financial statements issue date.
In Prague, 20 February 2009
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
107
108
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136
160 12 Praha 6
infolinka / infoline: 800 120 020
Tel: 225 393 111
Fax: 225 393 777
email: [email protected]
internet: http://www.uniqa.cz
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
ČESKÉ BUDĚJOVICE
Ředitel / Director
Ing. Jarmil Červený
Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice
Tel.: 380 906 111
Fax: 380 906 320
E-mail: [email protected]
PARDUBICE
Ředitelka / Director
Ing. Marie Hubená
Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice
Tel.: 466 513 828
Fax: 466 530 361
BRNO
Ředitel / Director
Ing. Jan Plaček
Pekařská 23, 659 26 Brno
Tel.: 531 024 111
Fax: 531 024 777
Call centrum / Call Centre
LIBEREC
Na Rybníčku 1
460 01 Liberec 1
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
OSTRAVA
Ředitel / Director
p. Stanislav Sosna
Přívozská 18, 701 00 Ostrava
Tel.: 596 114 262
Fax: 596 114 261
LIBEREC
Ředitel / Director
Ing. Julius Veselka
Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
PRAHA
Ředitel / Director
p. Bohuslav Černý
Bělohorská 19, 160 12 Praha 6
Tel.: 222 716 611
Fax: 234 772 155
BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Brno, Pekařská 23, 659 26
Brno, Lidická 25/27, 602 00
Brno, Masarykova 12, 602 00
Brno, Starobrněnská 3, 602 00
Břeclav, Národních hrdinů 5, 690 01
Havlíčkův Brod, Žižkova 280, 580 01
Hodonín, Masarykovo náměstí 118/24, 695 01
Jihlava, Farní 4, 586 00
Kroměříž, Komenského náměstí 2784, 767 01
Kyjov, Komenského 53, 697 01
Ledeč nad Sázavou, Husovo náměstí 13, 584 01
Moravský Krumlov, Náměstí TGM 39, 672 01
Pelhřimov, Příkopy 209, 390 02
Prostějov, Hlaváčkovo náměstí 3, 796 01
Tišnov, Bezručova 1751, 666 01
Třebíč, V. Nezvala 94/9, 674 01
Uherské Hradiště, Mariánské náměstí 127, 686 01
Vyškov, Nádražní 2/1, 682 01
Znojmo, Benjamína Kličky 4, 669 02
Znojmo, Kuchařovická 3611/11, 669 01
Znojmo, Mariánské náměstí 2, 669 01
Žďár nad Sázavou, Havlíčkovo nám.152/4, 591 01
Žďár nad Sázavou, Nádražní 24, 591 01
Telefon / Phone
531 024 111
543 233 804
542 211 028
531 024 111
531 024 123
725 801 299
519 371 636
569 424 659
518 324 498
567 322 416
573 313 170
518 322 980
569 721 877
515 220 972
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 540 730
517 341 282
606 741 449
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
Fax
531 024 777
543 233 804
542 211 028
531 024 777
531 024 777
E-mail
[email protected]
[email protected]
519 371 636
569 424 659
518 324 498
567 301 500
573 335 505
518 322 980
569 721 877
515 220 972
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 557 539
517 341 282
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia Regionální ředitelství / Regional Head Offices
České Budějovice, Fráni Šrámka 2609, 370 04
Benešov, Vnoučkova 2131, 256 01
Beroun, Husovo náměstí 37, 266 01
Beroun, Švermova 1368, 266 01
České Budějovice, Fráni Šrámka 2609, 370 04
České Budějovice, Vidov 97, 370 07
Český Krumlov, Horská 73, 381 01
Domažlice, Vodní 11, 344 01
Hluboká nad Vltavou, Bezručova 138
Horšovský Týn, Nádražní 70, 346 01
Jindřichův Hradec, Pravdova 1113/II, 377 01
Kaplice, Šumavská 888, 382 41
Kladno, Osvoboz. pol. vězňů 339, 272 01
Klatovy, Pražská 22, 339 01
Klatovy, Vídeňská 181, 339 01
Písek, Komenského 56, 397 01
Planá nad Lužnicí, Soukenická 856
Plzeň, Americká 49, 339 01
Plzeň, Klatovská 42, 301 00
Plzeň, Petřínská 2, 301 27
Prachatice, Pivovarská 197, 383 01
Příbram, Bratří Čapků 525, 261 01
Rakovník, Vrchlického náměstí 34, 269 01
Strakonice, Bezděkovská 30
Strakonice, Palackého náměstí 94, 386 01
Stříbro, Benešova 442, 349 01
Tábor, Budějovická 803, 390 02
Třeboň, Březanova 78, 379 01
Vimperk, Luční 498, 385 01
Vlašim, Na Valech 322
Telefon / Phone
380 906 111
317 724 747
311 623 630
604 374 012
380 906 111
380 906 305
380 716 539
379 725 912
380 906 111
379 422 728
384 364 110
606 254 765
312 661 468
376 709 871
376 320 507
382 213 380
603 862 622
378 779 444
377 235 130
732 870 130
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 389 104
383 333 475
374 624 020
381 254 031
384 722 001
721 565 554
737 963 033
Fax
380 906 320
317 727 809
311 623 630
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Liberec 1, Na Rybníčku 1, 460 01
Česká Lípa, Jindřicha z Lipé 113, 470 01
Děčín, Podmokelská 690/36, 405 02
Děčín, Pohraniční 1288/1, 405 01
Cheb, nám.Krále Jiřího z Poděbrad 6, 350 02
Cheb, Svobody 3, 350 02
Chlumec, Ústecká 255, 403 39
Chomutov, 28.října 1068/13, 430 01
Telefon / Phone
488 125 111
487 823 529
412 512 952
412 513 682
354 437 153
354 595 612
733 104 933
603 869 357
Fax
488 125 777
487 823 529
412 512 952
412 513 682
354 437 153
354 595 479
380 906 333
380 716 539
379 725 912
384 364 110
312 662 588
376 316 736
382 210 933
378 779 444
377 235 033
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 256 352
384 722 001
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
agentura. [email protected]
agentura.plzen [email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
109
110
Chomutov, Hálkova 226, 430 01
Chomutov, Revoluční 52, 430 01
Jablonec n. Nisou, Komenského 8, 466 01
Jablonec n. Nisou, Podhorská 48, 466 01
Kadaň, Mírové náměstí 65, 432 01
Karlovy Vary, Bělehradská 4, 360 01
Karlovy Vary, Chebská 355/49, 360 06
Karlovy Vary, Krále Jiřího 39, 360 01
Kraslice, Dukelská 126, 358 01
Liberec, Na Rybníčku 1, 460 01
Liberec, nám. Dr. E. Beneše 3/4, 460 01
Litoměřice, Anenská 116/5, 412 01
Litvínov, náměstí Míru 338, 436 01
Louny, Korunní 127, 440 01
Mariánské Lázně, Hroznatova 773, 353 01
Mělník, Nová 209, 276 67
Most, Budovatelů 2928/150, 434 01
Most, Třída Budovatelů 2957, 434 01
Rumburk, Lužické náměstí 158/12, 408 01
Semily, Riegrovo náměstí 20, 513 01
Sokolov, Třída 5. května 163, 356 01
Teplice, Tržní nám. 935, 415 01
Teplice, ul. 28.října 963/7, 415 01
Turnov, nám. Českého ráje 2, 511 01
Ústí nad Labem, Dobětická 2333/10, 400 01
Ústí nad Labem, Pařížská 227/20, 400 01
Varnsdorf, Poštovní 3126, 407 47
Žatec, Ostrov 2289, 438 01
Žatec, Pod Střelnicí 246, 438 01
Žatec, Studentská 824, 438 01
Železný Brod, Příčná 350, 468 22
474 652 835
603 849 968
483 310 907
484 846 170
474 345 210
353 563 800
353 892 925
353 167 760
777 570 607
488 125 111
485 107 344
416 737 199
476 000 540
415 655 928
354 621 286
315 622 224
602 604 581
476 704 714
412 334 548
481 624 629
352 625 213
777 300 575
417 578 992
481 311 800
602 472 742
475 201 009
412 373 880
723 811 162
415 710 149
736 763 755
483 781 008
474 652 835
OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia
Ostrava, Přívozská 18, 701 00
Bruntál, Jesenická 47, 792 01
Český Těšín, Havlíčkova 180
Frýdek-Místek, Farní 19, 738 01
Frýdek-Místek, Ostravská 1554, 738 02
Havířov, Dlouhá 1228, 736 01
Krnov, nám. Minoritů 13/83, 794 01
Krnov, Revoluční 27, 794 01
Lipník nad Bečvou, Perštýnská 648, 751 31
Nový Jičín, 5. května 20, 741 01
Nový Jičín, K nemocnici 168, 741 01
Olomouc, Palachovo náměstí 1, 772 00
Opava, Ostrožná 34, 746 01
Ostrava, Opavská 805, 708 00
Ostrava, Přívozská 18, 701 00
Přerov, Brabansko 3, 750 09
Šumperk, Slovanská 3, 787 01
Třinec, Jablunkovská 241, 739 61
Valašské Meziříčí, Poláškova 191, 757 01
Vsetín, Smetanova 922, 755 01
Zlín, Kvítkova 552, 760 01
Telefon / Phone
596 114 262
554 219 965
776 118 111
558 444 115
558 431 257
596 410 983
603 235 089
737 344 281
581 701 607
556 705 562
556 729 339
585 234 724
553 625 304
596 115 366
596 112 448
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
571 418 087
577 214 755
Fax
596 114 261
554 219 965
PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia
Pardubice, Tř. 17. listopadu 504, 530 02
Český Brod, Arnošta z Pardubic 44, 282 01
Dobruška, Kostelní 4, 518 01
Hradec Králové, Karla IV. 612, 500 02
Chrudim, Čs. partyzánů 26, 537 01
Jaroměř, Ve Sladovnách 37, 551 01
Jičín, Valdštejnovo nám.99, 506 01
Kolín, Jaselská 912, 280 00
Kolín, Kutnohorská 821, 280 00
Kutná Hora, Tyršova 162, 284 01
Litomyšl, Havlíčkova 441, 571 01
Litomyšl, Smetanovo náměstí 60, 570 01
Mladá Boleslav, Máchova 802, 293 01
Telefon / Phone
466 513 828
321 620 601
608 813 766
495 220 467
469 622 455
491 815 412
493 535 432
603 561 889
321 728 354
724 359 289
605 808 456
461 612 415
326 721 332
Fax
466 530 361
321 620 601
483 310 908
484 846 171
474 345 210
353 563 803
355 311 143
353 222 524
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
354 621 286
315 622 224
476 704 714
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
415 712 424
483 781 008
558 444 115
558 431 257
596 410 983
581 701 607
556 719 404
585 226 772
553 652 654
596 636 200
596 116 475
581 219 252
583 217 193
558 329 087
571 623 570
571 413 676
577 214 755
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
326 721 332
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Náchod, Strnadova 48, 547 01
Nový Bydžov, Revoluční 557, 504 01
Nymburk, nám. Přemyslovců 166, 288 02
Pardubice, Tř. 17. listopadu 504, 530 02
Pardubice, třída Míru 68, 530 02
Poděbrady, Komenského 37, 290 01
Rychnov nad Kněžnou, Staré náměstí 56, 516 01
Slatiňany, T.G.M. 105, 538 21
Svitavy, Komenského náměstí 3, 568 02
Trutnov, Spojenecká 53, 541 01
Ústí nad Orlicí, Mírové náměstí 128, 562 01
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 535 518
466 030 195
603 798 476
494 532 948
469 813 080
461 542 871
499 813 459
465 325 339
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
[email protected]
[email protected]
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
PRAHA / PRAGue Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Praha 6, Bělohorská 19, 160 12
Praha 1, Opletalova 4, 110 00
Praha 2, Římská 25, 120 00
Praha 2, Žitná 2, 120 00
Praha 3, Vinohradská 131, 130 00
Praha 5, Mahenova 5, 150 00
Praha 5, Zborovská 8, 150 00
Praha 6, Bělohorská 19/269, 160 12
Praha 6, Evropská 136, 160 12
Praha 8, Klapkova 14, 182 00
Praha 9, Poděbradská 489, 198 00
Praha10, Kubánské náměstí 2, 100 00
Telefon / Phone
222 716 611
222 242 211
224 242 521
222 231 111
222 716 711
257 313 154
257 315 892
234 772 331
225 393 526
286 840 018
266 326 759
272 732 211
Fax
234 772 155
222 242 211
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
222 231 122
222 719 911
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 327 709
272 734 411
[email protected]
[email protected]
111
Poznámky
Notes
2009 © UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Design and production: ENTRE s.r.o.
Fotografie na str. 3, 14, 40 / Photos, page 3, 14, 40: www.vojtechvlk.com
www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Podobné dokumenty

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Stáhnout jako PDF

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

srpen - Čechoaustralan

20. STOLETÍ EXPRESIONISMUS

2012 - Uniqa

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of