6@ @dje>i 6jidbd7>a

@C>=DKC>ö@6DHD7CØ8=;>C6C8Ø
?6@@DJE>I6JIDBD7>A
EVkZaCdkdic
™ `YZcV`jedkVi!_V`jZiĿ^i
™ `iZg‚kdon_hdjcZ_hedaZ]a^kĎ_†
™ _V`[^cVcXdkVic{`jeVjiV
™ edk^cc‚gj÷Zc†
™ ]VkVg^_c†ed_^iĎc†
'æ»»†
Gą
;
>
H
(L :G<
Y»G
+ '
Û'(
(+
(/
»(
»»†» ™ c{`jed_Zi‚]dVjidbdW^aj
lll-dhdWc^,[^cVcXZ-Xo
IZcidki^h`_ZhVbdhiVicĎcZegdYZ_c#9^hig^Wjdk{cdedjoZ_V`dhdj÷{hibĎh†÷c†`jDhdWc†[^cVcXZ'$%)
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
JAK KOUPIT AUTOMOBIL
Pavel Novotný
a kolektiv
Obsah:
Užitné vlastnosti
3
Rozdělení automobilů
Barva automobilu
Auto a pohodlí
3
4
5
Provozní náklady automobilu
7
Spolehlivost vozidel
Naftu, nebo benzin?
Alternativní paliva
Servisní náklady
Dlaší náklady provozu vozidla
7
7
9
10
10
Zabezpečení automobilu
14
Nakupujte chytře
15
Jak je to se zárukou
Jak ušetřit při nákupu vozu
DPH a nákup vozu
15
16
17
Nákup ojetého vozu
18
Jak a kde nakupovat
Cena vozidla
Není kradené?
Databáze odcizených vozidel
Papírování při koupi auta
18
19
20
21
22
Financování nákupu vozidla
24
Leasing vozidla
Finanční leasing
Operativní leasing
Spotřebitelský úvěr
Pojištění
24
25
27
28
28
Zákonné pojištění
Havarijní pojištění
Pojištění právní ochrany
29
30
31
Automobilky, zastoupení v ČR
32
Jak koupit automobil
Pavel Novotný a kolektiv
Copyright © Computer Press®. Všechna práva vyhrazena. Vydavatelství a nakladatelství Computer Press®,
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno, www.cpress.cz
Jazyková korektura: Zdeněk Dan; Odborná korektura: Libor Zezulka;
Stylistická úprava: Marek Telička, Petra Panschabová; Obálka: Jaroslav Novák
Zdrojem všech grafů a tabulek je kniha Kupujeme nový automobil od Pavla Novotného,
kterou vydalo nakladatelství Computer Press®.
2
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
Užitné vlastnosti
Rozdělení automobilů
Při nákupu nového vozu je důležité uvědomit si, k čemu vlastně automobil budete používat. Zvažte
veškeré aspekty. Protože finanční náklady i starosti spojené s koupí nehodlá většina z nás podstupovat příliš
často, rozhodování v této věci musí být takřka strategické. Jinak bude uvažovat teenager, který s vozem hodlá
jezdit rychle a pouze za zábavou, mladí manželé očekávající rozšíření rodiny, nebo lidé, kteří si do budoucna
hodlají pořídit chatu v hůře přístupném horském terénu. Podnikatelé budou mít v oblasti užitkových vozidel
zcela jiné nároky, než je přeprava osob.
Pokud máte pestrý životní styl a nároky, nikdy nedokážete najít vozidlo, které by splňovalo veškeré vaše požadavky. Je možné najít rozumný kompromis, přesto však musíte volit podle toho, kde auto využijete nejčastěji. Podívejme se tedy na základní rozdělení, které vám umožní zvážit, jaký automobil je pro vás ten pravý.
i
Jakou chcete třídu?
Osobní automobily se dělí na několik tříd, mezi kterými je hlavní rozdíl především ve velikosti vozu. Rozlišujeme
tyto třídy:
malé vozy – vozy o celkové délce cca do 4 metrů
nižší střední třída – vozy o celkové délce cca do 4,5 metru
střední třída – vozy o celkové délce cca 5 metrů
vyšší třída a luxusní vozy – vozy o celkové délce nad 4,5 metru s nadstandardním vybavením
terénní osobní auta (Off-Road) – vozy určené pro jízdu i mimo zpevněné vozovky
velkoprostorové (MPV) – poměrně nová kategorie vozidel pro přepravu osob i zavazadel, jde o jakési rodinné automobily,
křížence mezi klasickým osobním automobilem a dodávkou
Kromě toho jsou na trhu užitkové vozy, vhodné pro kombinovanou přepravu osob a nákladu, které využijí zejména
podnikatelé.
Sedan má uzavřenou karoserii se stupňovitou zádí a pevnou střechou. Mívá dvoje nebo čtvery boční dveře a dvě řady
sedadel. Zavazadlový prostor je oddělen od prostoru pro přepravu osob.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
3
i
Podle čeho se rozhodovat při výběru auta
•
•
•
•
• značka a typ automobilu, tvar a barva karoserie
• druh motoru – naftový, nebo benzinový
spotřeba automobilu
spolehlivost a bezpečnost vozu
cena a způsob financování
provozní náklady
Barva automobilu
Barva vozidla obvykle vyjadřuje nejen temperament nebo povahu jeho majitele, ale také závisí na současných módních trendech. Světlé barvy jsou při zhoršených klimatických a světelných podmínkách výhodnější z hlediska vaší bezpečnosti v silničním provozu (zde platí staré známé pravidlo: nejen vidět, ale i být
viděn) a v létě odráží větší část dopadajících paprsků, takže při jízdě na sluníčku je vnitřní teplota ve vozidle
o něco nižší než ve tmavých vozidlech. Začíná-li však karoserie vozidla rezivět, je koroze na světlém laku
zřetelnější a dříve rozeznatelná, což vzhledu vašeho vozidla určitě nepřidá, nemluvě o případném dalším
prodeji automobilu.
?
Světlá, nebo tmavá karoserie?
světlá
je lépe vidět
lépe odráží sluneční paprsky, takže v létě je
ve světlých vozech příjemněji
na světlé karoserii je více vidět rez
+
+
–
tmavá
+ kultivovanější vzhled
+ lépe schová rezavá místa
– je hůř vidět a rychleji se zapráší
– v létě je ve tmavém voze větší teplo
Kupé má snižující se dvoudveřovou karoserii s odděleným prostorem na zavazadla. Prostor pro cestující vzadu je
většinou velmi malý
4
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
Naopak tmavší barvy a především pak černá barva působí kultivovaněji a ani koroze není na ní tak zřetelná
jako na světlém barevném odstínu. Protijedoucí řidiči vás ale ve tmavém vozidle později zaregistrují (někdy
dokonce vůbec), při parkování se lak rychleji zapráší prachem (obsaženým ve vzduchu) a v letních měsících
vám bude ve vozidle výrazně tepleji.
Ideální barva z hlediska viditelnosti znečištění je světle hnědá (například u Š Favorit je to béžová barva
číslo 2040 či podobná 2494) nebo šedá barva. Prach a běžné znečištění na takto lakované karoserii není vůbec
vidět, ztratí se i menší známky koroze vzniklé odprýsknutím laku od drobných kamínků.
NEJROZŠÍŘENĚJŠÍ BARVY AUTOMOBILŮ NA NAŠICH SILNICÍCH
8%
7%
šedá
11 %
hnědá
zelená
6%
žlutá
4%
oranžová
15 %
3%
modrá
modrozelená
17 %
bílá
22 %
červená
1%
černá a stříbrná
Auto a pohodlí
Existuje mnoho kriterií, jimiž lze posuzovat vůz, který hodláte koupit. Jeden z faktorů, na který by člověk
neměl zapomínat, je pohodlnost vozidla. Není tím pochopitelně míněna krátkodobá zkušenost získaná například návštěvou autosalonu (i když pocit z prvního posezení je také důležitý). Zásadní je zkušenost, kterou
dokážete získat až při dlouhodobějším používání vozidla, zejména při dlouhých cestách. Ty samy o sobě
dokáží být nesmírně únavné, a pokud se přidá nepohodlí v autě, může vaše nekoncetrovanost vést až k havárii. Pokud se vám nepodaří s vozem skamarádit, můžete při jízdách trpět stresem a zdravotními problémy,
z nichž bolesti zad jsou nejběžnější formou.
!
Ze sedadla byste měli být schopni přeladit rádio, aniž příliš sklopíte oči, jednoznačně identifikovat a najít výstražné
kontrolky, nebo při couvání bezpečně uvidět například probíhající dítě.
Magazín „What Car?“ provedl hodnocení padesáti nejprodávanějších aut. Hodnotila se nejen kvalita posedu, možnost a jednoduchost seřízení sedačky i volantu (nejlépe elektricky), ale také dobrý výhled a pochopitelně ergonomie ovládacích prvků. Posuzoval se také komfort při nastupování do vozu (např. maximální úhel
otevření dveří) a do hodnocení byla samozřejmě zahrnuta i přístupnost zavazadlového prostoru, kde ocenění
mohla snížit třeba příliš vysoká nebo úzká nakládací hrana kufru. Výsledky pak byly následující:
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
5
?
Které auto je nejpohodlnější?
(100 % = maximum)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
Honda Civic 1.6
Ford Focus 2.0 Ghia
Hyundai Amica
Chrysler PT Cruiser
Ford Mondeo 2.0
Ford Fiesta 1.25
Ford Galaxy 2.3
Toyota RAV4
Opel Agila 1.2
Fiat Multipla 100
Opel Zafira 1.8
Volkswagen Golf Tdi
Volvo S80 T6
Renault Scénic 2.0
Saab 9-5 Aero
Alfa Romeo 156
BMW X5 4.4
Mitsubishi Pajero
Renault Laguna 1.6
Opel Astra 1.8
83 %
81 %
79 %
78 %
78 %
76 %
76 %
76 %
76 %
75 %
75 %
75 %
75 %
74 %
74 %
73 %
73 %
73 %
73 %
73 %
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
Fiat Seicento
Ford Puma 1.7
Mercedes E-240
Škoda Fabia 1.4
Smart Passion
Volkswagen Passat
Jaguar XK8 Coupé
Nissan Almera Tino
Peugeot 607 2.2 V6
Opel Vectra 2.5 V6
Alfa Romeo 147
BMW 520i
Audi A2 1.4
Fiat Punto JTD
Mercedes C-180
Seat Leon
Toyota Yaris 1.0
Audi A3 1.8
Opel Corsa 1.4
Honda HR-V 5D
71 %
70 %
70 %
70 %
70 %
69 %
68 %
68 %
68 %
68 %
66 %
66 %
65 %
65 %
65 %
65 %
65 %
64 %
64 %
63 %
MPV je víceúčelové a velkoprostorové vozidlo pro 5–7 osob. Sedadla jsou uspořádána ve dvou nebo třech řadách, prostřední a zadní řada sedadel může být otočná nebo vyjímatelná, takže vozem lze dopravovat i poměrně objemné náklady
6
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
Provozní náklady automobilu
Spolehlivost vozidel
Nikdo pravděpodobně nekupuje nový automobil proto, aby s ním zažíval dobrodružné chvíle v okamžiku
,kdy dojde k poruše. Jakkoli většina značek nabízí nejrůznější asistenční služby při potížích, rozhodně to
neřeší situaci poruchy právě v tom nejméně vhodném okamžiku.
i
Poruchovost vozidla je hlavním předpokladem dlouhodobého zatížení vaší peněženky.
Málokdo si může dovolit každoroční výměnu auta, proto je důležitý další požadavek na spolehlivost
vozidla během celé jeho životnosti. V roce 2000 vydali odborníci ze stanice technické kontroly sítě TÜV výsledky dlouhodobějšího sledování spolehlivosti jednotlivých automobilů. Přestože se vše týkalo pouze území
Německa a předpokladem byla pravidelná servisní údržba, je možné výsledky do jisté míry zobecnit a určit
vozy, které jsou prokazatelně kvalitní.
i
Nejspolehlivější automobily podle německé TÜV
Do 3 let stáří auta
1. Toyota Starlet
2. Mercedes E-Klasse
3. Mercedes C-Klasse
4. Mercedes S-Klasse
5. Mazda 626
6. Mazda 121
7. Volvo 850
8. Toyota Corolla
9. Nissan Primera
10. Nissan Almera
11. Audi 100
12. Mitsubishi Space Wagon
Do 5 let stáří auta
1. Toyota Starlet
2. Subaru Legacy
3. Toyota Carina
4. Mercedes S-Klasse
5. Mercedes C-Klasse
6. Toyota Corolla
7. Mercedes W 124
8. Mazda 323
9. Mazda MX-5
10. BMW Serie 7
Do 7 let stáří auta
1. Toyota Carina
2. Toyota Starlet
3. Mercedes S-Klasse
4. Subaru Legacy
5. Mercedes SL
6. Toyota Corolla
7. Mercedes W 124
8. Mazda 323
9. Volvo 850
10. Mercedes 190
Do 9 let stáří auta
1. Subaru Legacy
2. Toyota Carina
3. Mercedes SL
4. Toyota Corolla
5. Mercedes W 124
6. Porsche 911
7. Toyota Starlet
8. Mitsubishi Colt
9. Mazda 323
10. Mazda MX-5
Přestože nelze výsledky opět brát jako rozhodující, svědčí to o přístupu jednotlivých automobilek k dosažení spolehlivosti jejich vozidel, což preferuje zejména japonské značky.
Nafta, nebo benzin?
Nejviditelnější nákladovou položkou při provozu automobilu jsou pohonné hmoty. Výrobci automobilů
samozřejmě berou jejich spotřebu jako jeden z nejdůležitějších parametrů jednak z hlediska ekologie, ale
také jako parametr v boji o zákazníka. Velikost spotřeby je pochopitelně dána konstrukčním řešením motoru, zdvihovým objemem motoru, ale i celkovým řešením automobilu, jako je např. aerodynamika, valivé
odpory apod.
Obecně se dá konstatovat, že díky principu činnosti je úspornější vznětový motor, který dokáže palivo
využít efektivněji. Je to způsobeno větší účinností spalovacího procesu, což vede k nižší spotřebě paliva. Tyto
motory jsou však více namáhány, a proto mají některé komponenty o něco málo nižší životnost ve srovnání
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
7
s benzinovým provedením. Nedostatkem se také může zdát horší startovatelnost za velmi nízkých teplot
a vyšší cena vozidla ve srovnání s vozem stejné kategorie vybaveným zážehovým motorem.
Moderní benzinové motory však v dnešní době již ve spotřebě příliš nepokulhávají, a proto je vždy lépe vozidlo posuzovat z komplexního hlediska. Skutečností však je, že při nákladech na pohonné hmoty a srovnatelné spotřebě i nadále hraje ve prospěch vznětových motorů cena motorové nafty v porovnání s benzinem.
Naopak je nutno vzít v úvahu fakt, že vznětové motory mají při srovnatelném zdvihovém objemu o něco
nižší výkon.
?
Zážehový, nebo vznětový motor?
zážehový (benzinový) motor
+ velký výkon i při malých rozměrech
+ daňové výhody (silniční daň a povinné ručení)
+ obvykle nižší pojistné sazby
+ nižší cena
+ snadno nastartuje i v teplotách pod bodem mrazu
– vyšší spotřeba a vyšší cena paliva
vznětový (naftový) motor
dlouhá životnost a menší nároky na údržbu
u motorů bez turbodmychadel
nižší spotřeba a nižší cena paliva.
vyšší cena
velké rozměry, nižší výkon
hůře startuje v teplotách pod bodem mrazu
+
+
–
–
–
Celkově lze tedy doporučit, abyste při výběru prováděli celkovou kalkulaci do které zahrnete nejen náklady na vlastní provoz během předpokládané životnosti, ale také nákupní cenu vozidla a vaše nároky na
dynamiku provozu. Pro informaci je v tabulce uveden výběr z nejprodávanějších modelů osobních vozidel
seřazených podle spotřeby s uvedením druhu motoru (B = benzin, D = diesel) a zdvihového objemu.
i
8
Kolik to „žere“?
Typ vozu
Š Fabia 1.9 SDI Classic
VW Polo 1.9 SDI
Š Fabia 1.9 TDI Comfort
Mazda 323 2.0 Di TD GLX
Š Octavia Ambiente 1.9 TDI 66 kW
Š Oct. Com. Elegance 1.9 TDI 81 kW
Renault Mégane Classic 1.9 dTI
Š Octavia Classic 1.9 SDI
VW Golf 1.9 TDI
Opel Corsa 1.7 D Prima
Š Octavia Combi Classic 1.9 SDI
VW Passat 1.9 TDI
Fiat Punto 1.2
Fiat Punto 1.9 D
Nissan Almera Comfort 2.2 tdi
Opel Corsa 1.0 12V Prima
Peugeot 206 1.1 XRD
Toyota Yaris HB 1.0 3D
Š Octavia Combi Ambiente 4x4 2.0
VW Polo 1.0
Palivo
D
D
D
D
D
D
D
D
D
D
D
D
B
D
D
B
D
B
B
B
Spotřeba
4,8 l/100 km
4,8 l/100 km
4,9 l/100 km
5,1 l/100 km
5,1 l/100 km
5,1 l/100 km
5,2 l/100 km
5,2 l/100 km
5,2 l/100 km
5,3 l/100 km
5,3 l/100 km
5,6 l/100 km
5,7 l/100 km
5,7 l/100 km
5,7 l/100 km
5,7 l/100 km
5,7 l/100 km
5,7 l/100 km
5,8 l/100 km
5,8 l/100 km
Objem
1 896 ccm
1 896 ccm
1 896 ccm
1 998 ccm
1 896 ccm
1 896 ccm
1 870 ccm
1 896 ccm
1 896 ccm
1 686 ccm
1 896 ccm
1 896 ccm
1 242 ccm
1 910 ccm
2 184 ccm
973 ccm
1 868 ccm
998 ccm
1 984 ccm
999 ccm
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
i
Kolik to „žere“?
Typ vozu
Opel Astra 1.7 TD Club
Opel Vectra 2,0 DTI 16V GL
Peugeot 206 1.1 XR Présence
Renault Clio 1.2 RN
VW Polo 1.4
Ford Mondeo 1.8 TD
Daewoo Matiz S
Fiat Bravo TD 75 SX
Opel Corsa 1.2 16V
Ford Focus 1.4 16V Ambiente
Renault Clio 1.4 16V MTV
Ford Escort 1.8 TD
Nissan Almera Comfort 1.5
Peugeot 206 1.4 XS
Renault Mégane 1.4 RTE
VW Golf 1.4
Š Fabia 1.4 Classic 44 kW
Fiat Brava 80 16V SX
Ford Fiesta 1.3 Budget
Ford Focus 1.6 16V Trend
Š Fabia 1.4 MPI Classic 50 kW
Renault Mégane 1.6 16V RXE
Š Fabia 1.4 16V Comfort
Palivo
D
D
B
B
B
D
B
D
B
B
B
D
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
Spotřeba
5,9 l/100 km
5,9 l/100 km
6,2 l/100 km
6,2 l/100 km
6,2 l/100 km
6,3 l/100 km
6,4 l/100 km
6,4 l/100 km
6,4 l/100 km
6,5 l/100 km
6,5 l/100 km
6,6 l/100 km
6,6 l/100 km
6,6 l/100 km
6,6 l/100 km
6,6 l/100 km
6,7 l/100 km
6,9 l/100 km
6,9 l/100 km
6,9 l/100 km
6,9 l/100 km
7 l/100 km
7 l/100 km
Objem
1 700 ccm
1 994 ccm
1 124 ccm
1 149 ccm
1 390 ccm
1 753 ccm
796 ccm
1 910 ccm
1 199 ccm
1 390 ccm
1 390 ccm
1 753 ccm
1 498 ccm
1 360 ccm
1 390 ccm
1 390 ccm
1 397 ccm
1 242 ccm
1 299 ccm
1 596 ccm
1 397 ccm
1 598 ccm
1 390 ccm
Pozn.: V tabulce jsou uvedeny pouze vozy se spotřebou do 7 l/100 km
Alternativní paliva
Zvyšování cen pohonných hmot vede k rostoucímu zájmu o používání jiných, cenově výhodnějších alternativních paliv. Mezi nejznámější patří bionafta a LPG, avšak při používání těchto paliv může vzniknout
problém se zárukou. Jak se tedy staví k této věci výrobci vozidel?
• Bionafta je směsí metylesteru řepky olejné (MERO), ropných složek a aditiv. Zpravidla to bývá 30 procent MERO, necelých 70 procent běžné nafty a zbytek aditiv. Postoj výrobců k používání tohoto paliva
u nových vozidel je do jisté míry šalamounský. Souhlasí se stálým provozem na bionaftu, nicméně doporučují jej až po ukončení záruční doby. Přestože bionaftu považují za určité riziko, je každopádně
kvalita dnes používané bionafty druhé generace na velmi vysoké úrovni, podmínkou je ovšem použití
kvalitních značkových produktů. Ačkoli použití bionafty mírně zvyšuje spotřebu a drobně snižuje výkon, je bionafta díky ceně stále ekonomicky podstatně výhodnější náhradou za klasickou naftu. Bionafta
je v současné době levnější než běžná nafta, a to ze dvou důvodů: stát výrobu MERO dotuje už více než
deset let, na bionaftu je nižší DPH. V tomto roce se ale vše změní; nejenže se zvýší DPH ze snížené na
základní, ale stát navíc výrobu MERO přestane dotovat. Od května 2004 by tak měl být k dostání pouze
jeden typ nafty, do níž se bude automaticky míchat max. pět procent MERA. Klasická bionafta by měla
zcela zmizet a na benzinových pumpách bude k dostání pouze jeden typ nafty.
• LPG (propan-butan) je velmi oblíbená alternativa ke klasické pohonné hmotě – benzinu a to zejména
díky bezkonkurenční ceně. Provoz s tímto palivem však vyžaduje vestavbu systému, který splňuje jednak
bezpečnostní, ale také provozní nároky vozidla. Bohužel nabídka nových vozidel žádného z dovozců neobsahuje modely s již továrně instalovaným plynovým pohonem. Existuje zde však alternativa spočívající
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
9
ve vestavbě zařízení od některého z renomovaných výrobců s potřebnou homologací a schválením pro
daný typ vozidla. I tato varianta ale naráží na postoj zástupců většiny značek, pro které montáž a provoz
tohoto zařízení znamená porušení záručních podmínek a tudíž ztrátu nárokování záruky na vozidlo nebo
část motoru, jehož se úprava dotýká. V současné době je v České republice oficiálně nabízena přestavba
vybraných modelů nových vozidel pouze u značek Daewoo a KIA. Zákazník pochopitelně v tomto případě neztrácí žádné záruky, podmínkou však je, že je montáž provedena v doporučeném servisu a použije
schválené zařízení. Přestože v případě dalších značek zaujímají v této věci jejich zástupci záporné oficiální
stanovisko, existují některé firmy, resp. dealeři, kteří záruku po přestavbě berou na sebe.
!
Konzultujte přestavbu na LPG
I pokud hodláte provést přestavbu po ukončení záruční doby, je vhodné prokonzultovat tuto věc ještě před nákupem
nového vozidla se zástupci dané značky. Důvodem je fakt, že některé modely nejsou pro podobné operace vhodné,
nehledě na skutečnost, že pro vámi vybraný typ nemusí existovat schválené zařízení.
Finanční návratnosti investice formou úspory nákladů na pohonné hmoty dostanete podle ceny přestavby
(cca 24–35 tis. Kč) zhruba po ujetí 20 000 km.
Servisní náklady
Každý, byť sebedokonalejší vůz vyžaduje čas od času preventivní údržbu. Ta se provádí jednak v rámci předepsaných garančních prohlídek s intervaly danými přímo od výrobce, ale závisí i na vaší ochotě a snaze věnovat vozu určitou péči. Mnohem nepříjemnější situace nastane pokud jste nuceni navštívit servis v důsledku
poruchy či havárie vozidla. Přestože vlastní náklady mohou být hrazeny v rámci garance nebo pojištění, není
od věci alespoň informativně znát, kolik taková návštěva servisu může stát.
Cena servisní hodiny je velmi individuální. Záleží pochopitelně na kvalitě a rozsahu služeb daného servisu
a značce vozidla.
i
Kolik stojí servis
Obecně lze říct, že sazby hodinového servisu se u běžných značek pohybují cca v intervalu 250–500 Kč; u luxusních
vozů cca kolem 800 Kč.
Cena náhradních dílů je rovněž individuální a to platí i u jednoho modelu dané značky. Originální díly od
výrobce jsou pochopitelně dražší, avšak s garancí kvality, nicméně není pravidlem, že kvalita neoriginálních
dílů je nižší. Pokud se navíc jedná o známého výrobce konkrétního dílu, je dokonce velmi pravděpodobné, že
dodává své produkty do prvovýroby či servisních sítí jednotlivých automobilek pod jejich obchodní značkou.
Cenová politika u náhradních dílů je však u různých značek rozdílná, proto byste si měli zjistit ceny náhradních dílů u několika různých vozů, které rámcově splňují vaše ideální představy.
Další náklady provozu vozidla
STK a emise
Jako majitel vozidla musíte dbát o jeho technický stav, a proto musíte vůz pravidelně nechávat projít technickou kontrolou, která zahrnuje i měření emisí. Nový automobil poprvé projde kontrolou čtyři roky od
zakoupení a poté každý druhý rok. Platnost měření emisí a technické kontroly je vyznačena v technickém
průkaze a viditelným dokladem je červená (technická kontrola) a zelená známka (emise), které jsou umístěny
na zadní poznávací značce.
10
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
K provedení prohlídky potřebujete následující doklady:
• velký technický průkaz
• malý technický průkaz
• emisní knížku, pokud ji vlastníte
Ceny za provedení jednotlivých prohlídek jsou na každé stanici technické kontroly (STK) jiné. Pohybují se
ovšem v řádově stejných výších, takže lze říci, že:
• provedení státní technické kontroly, kdy je zkoumána způsobilost vozidla pro další provoz, stojí zhruba 350–600 Kč.
• ceny za měření emisí se různí především podle toho, zda jde o vozidlo s benzinovým, nebo naftovým
pohonem; u benzinových motorů zaplatíte asi 300–350 Kč, u naftového motoru cca 550–650 Kč.
Evidenční kontrola
Na stanici technické kontroly ovšem musíte i před registrací nového vozidla, nebo při zakoupení ojetého
vozu, aby mohla proběhnou evidenční kontrola vozu. Tuto kontrolu navíc musí prodělat všechna vozidla,
která byla registrována podle dřívějších předpisů a mají ještě staré státní poznávací značky, do 30. června
2004. Po 1. červenci pak tato povinnost nebude, protože je časově omezena. V rámci této prohlídky si stanice
technické kontroly všímá souladu údajů na vozidle, tedy čísla podvozku a podobně, a v registru vozidel.
V případě, že by některé vozidlo neprošlo evidenční prohlídkou, může se stát, že bude po 1. červenci
vyřazeno z provozu, takže by se na něj například nevztahovalo povinné ručení, a to i když je na něj uzavřena
platná smlouva.
Do listopadu 2003 byla jako doklad o provedení evidenční kontroly vylepována na zadní evidenční značku
stříbrná nálepka s hologramem (jako třetí nálepka na zadní tabulku státní poznávací značky vedle nálepky
o emisích a technické kontrole).
Vyhláška č. 401 / 2003, která začala platit 1. prosince, zrušila povinnost vylepit evidenční nálepku. Povinnost evidenční kontroly ovšem zůstává dále v platnosti (viz výše).
Cena evidenční kontroly se opět pohybuje v závislosti na regionu a konkrétní stanici. Rámcově se jedná
o částku kolem 200 Kč.
?
Kolik stojí dálniční známky
Ceny dálničních známek se liší podle doby platnosti a podle typu vozidla. Vozidla jsou rozdělena do tří hmotnostních
kategorií: lehčí jak 3,5 tuny (sem patří nejpočetnější skupina osobních automobilů), rozpětí 3,5–12 tun a poslední
skupina jsou automobily těžší jak 12 tun. Hmotností vozidla se rozumí celková hmotnost vozidla nebo jízdní soupravy
uvedené v jeho technickém průkazu. Při připojení přívěsu nebo návěsu k vozidlu se jejich hmotnost sčítá! Prodejní místa
kupónů jsou označena samolepkou a při jejich koupi je k dispozici informační leták.
Výhledově u nás má být zavedeno
elektronické mýto (pro nákladní
Ceny dálničních známek pro rok 2004 podle hmotnosti vozidla
automobily nejdříve v roce 2006, pro
nižší než 3,5 tuny 3,5–12 tun vyšší než 12 tun
osobní automobily později). Po té
900 Kč
7 000 Kč
14 000 Kč
roční
dnešní dálniční kupóny zcela zanik250 Kč
1 200 Kč
2 300 Kč
měsíční
nou. Nový systém chce ministerstvo
150 Kč
450 Kč
900 Kč
desetidenní
zavést až po vyhodnocení zkušeností
–
–
250 Kč
denní
z ostatních evropských států.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
11
i
Kdo platí silniční daň
Dalším výdajem, který se pojí s užíváním motorového vozidla, je silniční daň. Jestliže máte vůz pouze k soukromé potřebě, tato daňová povinnost se na vás nevztahuje. Pokud ovšem máte vůz určený k podnikatelské činnosti a chcete
i náklady na jeho provoz zahrnout do účetnictví, silniční dani se nevyhnete.
Roční sazba daně u osobních automobilů (s výjimkou elektromobilů) se počítá podle objemu motoru a činí:
Daň
zdvihový objem motoru
U ostatních vozidel (tedy autobusů, nákladních automobilů,
1 200 Kč
do 800 ccm
tahačů atd.) se sazba daně určuje podle počtu náprav a celkové
1 800 Kč
801–1 250 ccm
hmotnosti.
2 400 Kč
1 251–1 500 ccm
Daňové přiznání pro silniční daň se odevzdává na příslušný finanční
3
000
Kč
1 551–2 000 ccm
úřad do 31. ledna.
1 200 Kč
2 001– 3 000 ccm
Zálohy na silniční daň jsou splatné k 15. dubnu, k 15. červenci,
1 200 Kč
nad 3 000 ccm
k 15. říjnu a k 15. prosinci běžného roku.
Kabriolet má shrnovatelnou nebo odnímatelnou střechu. Je určen pro dvě nebo čtyři osoby. Zpravidla nemá ani pevný
rám bočních dveří
12
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
Zabezpečení automobilu
Zajištění vozidla proti odcizení nebo vykradení by měla být jedna z prvních investic, kterou při pořízení
vozidla provedete. Nejenže se díky kvalitnímu systému dočkáte ocenění ze strany pojišťovny formou snížení
velikosti placené pojistky, ale také budete mít o něco klidnější spaní.
Některé vozy mají ovšem již v továrním vybavení zabezpečovací zařízení na velmi slušně úrovni. Ve Velké Británii byl proveden test hodnotící právě tento aspekt. Podmínkou bylo, že vozidlo vybavené továrním
zabezpečovacím systémem nesmí být při násilném vniknutí výrazně poškozeno a musí být použity nástroje
běžně dosažitelné (čili žádné speciální přípravky).
Maximem bylo dosažení hodnocení 100 body. Hodnocenými kriterii bylo vniknutí do vozu, funkce imobilizéru, viditelnost identifikačních kódů, označení skel apod. Pozornosti také neunikly i další věci jako „ochrana“ autorádia nebo rezervy, bezpečnostní šrouby na kola a další drobnosti. S jakým výsledkem?
?
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
Které se dá nejhůř ukrást?
(100 bodů = nejlepší hodnocení)
Lexus IS200
100
Ford Mondeo ST200 95
BMW 323i Saloon
95
BMW 750iL
95
Volvo S80
95
BMW 328i Touring
90
Rover 75
90
Audi A6
90
BMW 523i Touring
90
Jaguar S type
90
Jaguar XJ8
90
Volvo S70
90
Audi TT
90
Ford Cougar
90
Toyota Previa
85
VW Sharan
85
Toyota Yaris
85
Nissan Primera
80
Toyota Celica
80
Nissan Almera Tino
80
Nissan Almera
80
Toyota Corolla
80
Toyota MR2
75
BMW 323Ci
70
BMW 323Ci Convertible 70
BMW 528i Saloon
70
Porsche 911
70
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
46.
47.
48.
49.
50.
51.
52.
53.
54.
Porsche Boxter
Renault Sport Clio 172
Honda Accord
Saab 9-3
Audi A8
Jaguar XKR
Renault Scénic
Škoda Fabia
Ford Focus Estate/5 dv.
Seat Toledo
Opel Vectra
Citroen Xsara Picasso
Honda HR-V
Mercedes A Class
Opel Frontera
VW Polo
Audi A3
Seat Leon
Opel Astra
Audi A4
Toyota Yaris Verso
Opel Zafira
Ford Ka
Ford Fiesta
Seat Ibiza
Fiat Brava
Renault Mégane
70
70
65
65
65
65
65
65
65
60
60
60
60
60
60
60
60
60
60
55
55
55
55
55
55
55
55
55.
56.
57.
58.
59.
60.
61.
62.
63.
64.
65.
66.
67.
68.
69.
70.
71.
72.
73.
74.
75.
76.
77.
78.
79.
80.
Mazda 626
50
Alfa 166
50
Chrysler Grand Voyager 50
Fiat Multipla
50
Mazda Premacy
50
Fiat Punto
50
Nissan Micra
50
Suzuki Wagon R+
45
Opel Agila
45
Kia Clarus
40
Subaru Legacy
40
Alfa 156 Sportwagon 40
Hyundai XG
40
Honda S2000
40
Subaru Impreza Turbo 40
Mazda MPV
40
Renault Grand Espace 40
Suzuki Grand Vitara 40
Kia Shuma
40
Chrysler Neon
35
Saab 9-5
35
W Golf
35
Daewoo Musso
30
Peugeot 406 HDi Estate 25
VW Lupo
20
Peugeot 206
15
Zabezpečení vozidla lze ovšem provést přece jen lépe, než jen na základní úrovni provedené výrobcem.
Kolik vás budou stát nejrůznější dodatečná zabezpečovací zařízení, se dozvíte v následujícím přehledu.
14
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
?
Kolik stojí dodatečné zabezpečení
název zařízení
zámky řadicí páky
botička na kolo
páky na volant
zámek na ruční brzdu a řadicí páku
zámek na pedály
zámek (hák) na volant a pedály
bezpečnostní fólie na okna (boční skla)
palivový ventil bez montáže
pojistné šrouby kol
zámek kapoty motoru (s montáží)
zabezpečení zámků Š Octavia
autoalarm
přibližná cena (Kč)
4 500–9 000
2 900–4 100
300–2 000
1 200
2 000
300
5 000–6 000
800
200–800
5 500
800
800–10 000
název zařízení
imobilizér
pager
GSM pager
radiový vyhledávací systém (za rok)
přibližná cena (Kč)
1 500–5 000
3 000–4 000
5 000–10 000
15 000–33 000
satelitní vyhledávací systém:
samotné zařízení
montáž zařízení
poplatek za střežení auta (za měsíc)
umístění mikročipů + registrace
pískování skel + registrace
vyleptání VIN kódu
prověření původu vozidla
12 000–44 000
4 500–15 000
800–2 300
2 800
500–1 300
500–700
500–2 000
Nakupujte chytře
Jak je to se zárukou
Nový automobil
Minimální záruční lhůta na nový automobil je, stejně jako na jiné spotřební zboží, 24 měsíců. V záručním
listě je ovšem možné sjednat delší záruční dobu. Často například bývá jiná záruční lhůta na karoserii a jiná
na motor.
U případné reklamace je pak potřeba rozlišovat mezi vadami odstranitelnými a neodstranitelnými. Objeví-li se na voze neodstranitelná vada, pak může kupující žádat nové vozidlo (tedy výměnu) nebo vrácení peněz,
případně může požádat o slevu. V případě odstranitelných poruch platí, že vada, která se objeví třikrát za
sebou, je důvodem k odstoupení od smlouvy.
Ojetý automobil
Na ojeté vozy se klasická záruka nevztahuje. Prodávající ovšem musí garantovat, že auto má určité vlastnosti ke dni předání kupujícímu, tak jak je stanoveno v kupní smlouvě. Kupující zkrátka může považovat
náhradu za vady, o kterých při předávání nevěděl. Prodávající ale neručí za vady, které vzniknou opotřebením. Důvodem k vrácení peněz tedy nejsou například ojeté brzdové destičky, nebo prorezivělý výfuk.
Pokud měl automobil závady už v okamžiku koupě, je možné se domáhat náhrady v době 24 měsíců
ode dne předání vozu. Lhůtu lze smluvně zkrátit na 12 měsíců.
?
Vyplatí se?
Při výběru vozidla je nutno udělat rozvahu. V té si přehledně vypište, na kolik vás vyjde nejen vlastní pořízení auta,
ale následně také jeho provoz. Provozní údaje ovlivňuje především spotřeba a druh paliva, musíte ale uvažovat také
pojištění (povinné i havarijní), cenu náhradních dílů a servisních prací. Teprve součet obou hodnot za uvažovanou dobu
životnosti vám ukáže, zda se vám vozidlo vyplatí. Aktuální informace získáte u každého prodejce dané značky.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
15
Během výběru auta byste neměli podléhat tlaku způsobenému různými časově omezenými výhodami
(slevy apod. ). Vše je potřeba pečlivě zvážit. Každé vámi vybrané vozidlo máte možnost vyzkoušet. Po dohodě
s prodejcem absolvujte zkušební jízdu, což je nejlepší způsob jak zjistit, zda vám vůz vyhovuje. V této fázi si
udělejte dostatek času a vyzkoušejte i ostatní modely či značky, které vyhovují vaší kalkulaci. Může se stát, že
vás „přesvědčí“ vozidlo, o kterém jste původně ani neuvažovali.
Některé modely jsou k mání ihned, na některé musíte čekat. Čím více nestandardní verzi a doplňky vyberete, s tím větší pravděpodobností že bude dodání trvat déle. Vlastní nákup vozidla může být otázkou jednoho
dne, včetně vyřízení všech formalit.
!
Šetřete čas
Jestliže do autosalonu vtrhnete jako do samoobsluhy, nebude na vás pravděpodobně nikdo stoprocentně připraven. I když se chystáte platit hotově, prodejce nemusí mít zrovna k prodeji vámi požadovaný model. Proto je vhodné
s prodejcem dopředu dohodnout termín a další podrobnosti a vyhnout se několika zbytečným návštěvám.
Nový automobil je spotřební zboží. Pokud si jej kupujete jen pro nedělní výlety, jsou to špatně investované
peníze. Životnost některých dílů totiž podléhá stárnutí, i když vůz stojí, a jeho hodnota výrazně klesá již
v okamžiku nákupu. Pokud naopak budete zacházet s automobilem rozumně, nemusíte mít o jeho spolehlivost obavu ani při intenzivním provozu. Navíc, čím více toho v prvním roce provozu najezdíte, tím dříve se
mohou objevit případné skryté závady.
Kde hledat informace na internetu
Dobrým informačním zdrojem o technických parametrech jednotlivých vozů, srovnání, diskuze, názory
odborníků a praktické aktuální rady najdete na www.autorevue.cz.
Jak ušetřit při nákupu vozu
Pokud hodláte kupovat nový automobil, musíte se tak či onak vždy připravit na určitou finanční zátěž.
Nicméně existují situace, kdy dokážete při koupi ušetřit nemalou částku, aniž byste zároveň museli výrazněji
ustoupit od vašich představ o vozu a jeho výbavě.
Konkurence, která v dnešní době panuje v oblasti nabídky nových vozů, dělá často vrásky na čele nejednomu prodejci automobilů. Pokud chce u zákazníků uspět, musí kromě kvality (což by měla být samozřejmost)
dokázat nabídnout něco navíc. To „něco navíc“ je většinou příznivější cena, což v nedávné minulosti vedlo
k určitému druhu cenové války v některých kategoriích vozidel. Přestože tato situace zákazníka vždy potěší,
nelze pochopitelně ceny snižovat do nekonečna, a proto nastupují další marketingové a obchodní tahy, které
mají za úkol přitáhnout další zákazníky, i když za cenu určitých finančních ústupků. Pokud hodláte nějakou
korunu při nákupu ušetřit, můžete se inspirovat několika doporučeními.
i
16
Několik cest k levnějšímu novému vozu
1. Čekejte na příležitost
Jestliže chcete nejnovější model, luxusní třídu a výbavu přesně podle vašich představ a chcete to hned, je pravděpodobnost jakékoli slevy velmi nízká. Pokud budete trpěliví, pečlivě porovnáváte ceny konkurence a dokážete některé svoje
požadavky přizpůsobit momentální nabídce, určitě ušetříte.
2. Povánoční slevy
Úsporu řádově až v desítkách tisíc korun mohou přinést novoroční výprodeje „loňských“ modelů. Důvod k těmto akcím
je jednoduchý. Před koncem roku se totiž vždy nepodaří ze zásob prodat všechny vozy, a tak nejjednodušší cestou je
nabídnout mimořádnou slevu. Mimořádnou do té míry, že je omezená časově a zaniká s vyprodáním daného modelu.
Nemusíte mít obavy, že se jedná o méně kvalitní vozy, protože jediným nedostatkem je loňské datum výroby. Důležité
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
i
však je pohlídat si tuto akci, protože nemusí být oficiálně dovozcem vyhlašována a dokonce se pouze může jednat
o nabídku jednotlivých prodejců.
3. Nový model nese změny
Příchod nového modelu občas zahýbe s cenami starších (nikoli zastaralých) typů dané značky, ale také často vozů stejné
kategorie u konkurence.
4. Odkoupení starého vozu
Pro udržení věrnosti značce nebo jako podnět k nákupu prodejci často nabízejí výkup vašeho staršího vozu protihodnotou
za pořízení nového vozidla. Známou akcí byla například akce prodejců Škoda, kteří při nákupu vozu Škoda Felicia nabízeli
odkoupení starého vozu od zákazníka za 10 000 Kč. Z nich dominovaly zejména vozy Škoda 100.
5. Příslušenství a garance
Další úsporou může být nákup vozu, kdy je v základní ceně nabízeno příslušenství, navíc často opět v hodnotách řádově
desítek tisíc korun. Mobilní telefon, tažné zařízení, střešní nosič, zimní pneumatiky i s ráfky, dálniční známka, to je jen zlomek toho, co můžete nákupem vozu ve vhodný okamžik získat. Často se jedná o akce jednotlivých prodejců, kteří v daném
regionu potřebují posílit pozici. Nepřímou úsporou může být také nabídka prodloužených garancí, asistenčních i dalších
služeb zdarma, které oceníte v okamžiku, kdy je budete potřebovat.
6. Nulové navýšení a jiné finanční výhody
Můžete ušetřit také na finančních (především leasingových) službách, které nákup nového vozu provázejí. Může se jednat
o nulové navýšení u leasingu, hrazení havarijní pojistky i povinného ručení v částečné či plné výši po určitou dobu, nebo celkově výhodnější podmínky u pojištění. Často lze získat uvedené výhody nezávisle přímo po dohodě s leasingovou firmou.
7. Nákup přes internet
Nákup prostřednictvím internetu je novým fenoménem. Díky nesporným výhodám a úsporám, které tento distribuční kanál
přináší, dokáží prodejci nabídnout slevy či jiné výhody, pokud přes internet provedete objednávku.
DPH a nákup vozu
Daň z přidané hodnoty je především pro podnikatele u nového vozidla nepříjemnou finanční položkou.
Nákup osobního automobilu se totiž vyznačuje tím, že ani pro plátce daně není zákonná možnost odečíst
22% DPH z celkové ceny vozu (současná výše základní sazby DPH, která se má v blízké době snižovat na
19 %). Jiným případem jsou však užitková vozidla, kde je na odpočet daně nárok. Tohoto faktu pak využívají
někteří dovozci při zvýhodňování nabídky modelů, pohybujících se na hranici těchto dvou kategorií. Při
leasingovém financování se přidává navíc snížená sazba DPH (5 %) za finanční služby, kterou si mohou plátci
DPH bez problému nárokovat.
!
Leasing bude dražší
Při leasingovém financování se za finanční služby počítá 5% sazba DPH. Po vstupu ČR do Evropské unie (1. května
2004) však bude 5% sazba změněna na sazbu základní (v současnosti 22%), čímž leasingové služby výrazně podraží
zejména pro běžné občany. Pokud se tedy chystáte v příštích měsících koupit automobil pomocí leasingu, pospěšte si,
abyste ještě využili nižší sazbu DPH.
V souvislosti s daňovou problematikou je nutno znínit ještě jednu změnu, kterou přinesla rozsáhlá novela
o daních z příjmu platná od 1. ledna 2004. Ta stanovuje nový limit pro odepisování osobních automobilů.
Vstupní cena osobního automobilu tak může být pro daňové účely maximálně 900 000 Kč, a to včetně případného technického zhodnocení. Je-li skutečná vstupní cena vyšší než 900 000 Kč, je rozdíl mezi skutečnou
vstupní cenou a stanoveným limitem považován za nedaňový náklad.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
17
i
Invalidní občané jsou zvýhodněni
Na základě nové úpravy zákona č. 17/2000 Sb. , par. 45f, která vstoupila v platnost 1. dubna 2000, má zdravotně
postižená osoba nárok na vrácení DPH u automobilu zakoupeného v tuzemsku.
Zdravotně postiženou osobou se rozumí osoba, které Okresní úřad přiznal nárok na příspěvek na zakoupení motorového
vozidla. DPH lze vrátit na jeden osobní automobil zakoupený v tuzemsku v období pěti let, nejvýše však 100 000 Kč. Nárok
si zdravotně postižená osoba uplatňuje písemně u příslušného finančního úřadu dle místa trvalého bydliště, a to do tří
měsíců od zakoupení vozu.
Odpočet DPH u „nákladních“ vozů
Do konce září 2003 si plátci daně z přidané hodnoty (DPH) při zakoupení vozu kategorie M1 (speciální
montážní vozidlo) mohli nechat DPH od státu vrátit. Vzhledem k tomu, o jak vysoké částky se mnohdy jednalo, to byla velmi lákavá možnost, jak ušetřit řádově desítky tisíc korun. Stačilo koupit v podstatě běžný
osobní automobil v úpravě M1, který se od běžného vozu s karoserií kombi nebo hatchback, lišil pouze přepážkou mezi zavazadlovým prostorem a místem pro cestují. Finanční úřady sice měly právo udělat kontrolu,
zda ve voze přepážka skutečně je, nikdo ji nevymontoval a zda se vozidlo používá i deklarovanému účelu,
ale v praxi se to neděje..
Naši zákonodárci si uvědomili, že mnozí této možnosti zneužívají, a proto byla možnost odpočtu zrušena.
Nadále lze ale odečíst DPH u vozů, které jsou homologované jako nákladní vůz, tedy N1. Vzhledem k tomu, že tato úprava není o nic složitější, než u „em jedničky“ (N1 má opět posuvnou přepážku a navíc zakrytí
oken v nákladovém prostoru), dá se čekat, že možnost odpočtu DPH bude nadále využita touto cestou.
!
Nevýhody N1
Vedle finanční úspory má úprava jednu velkou nevýhodu. Protože tyto vozy jsou brány jako nákladní, musí například
využívat hraniční přechody určené pro nákladní automobily a dodržovat všechna další omezení obecně platná pro
nákladní automobily.
Nákup ojetého vozu
Jak a kde nakupovat
Podobně jako nákup nového automobilu není ani nákup ojetého vozu záležitostí na jedno odpoledne.
Opět se vyplatí pečlivě zvážit všechna pro a proti a dát celé záležitosti čas. Rozhodují především požadavky
na užitnou hodnotu, váš vkus či náklonnost ke značce. Budete-li vybírat mezi několika modely, je nanejvýš
vhodné pečlivě posoudit veškeré klady i zápory a nepodlehnout zdánlivě výhodné nabídce nebo samotnému
vnějšímu vzhledu vozidla.
Při výběru vozidla se můžete řídit i následujícími radami:
1. Spočítejte si, na kolik vás přijde nejen vlastní nákup vozidla, ale následně také jeho provoz. Provozní náklady ovlivňuje především druh paliva a jeho spotřeba, povinné ručení, dobrovolné havarijní nebo živelné pojištění i cena náhradních dílů a servisních prací. Aktuální ceny získáte u prodejce dané značky nebo dovozce.
2. Nepodléhejte časovému tlaku z důvodu akčních slev nebo jiných krátkodobých výhod.
3. Vybrané vozidlo si důkladně prohlédněte a vyzkoušejte. Pokud se prodávající zdráhá umožnit vám prohlídku nebo vám navrhuje pozdější termín zkušební projížďky, rychle si nákup rozmyslete, protože něco
není v pořádku.
18
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
4. Jste-li pro daný vůz již definitivně rozhodnuti, rozvažte si otázku financování. I když jste schopni vůz
zaplatit hotově, může být leasing (zvláště akční) či úvěr výhodnější a hotové peníze můžete použít na jiné
účely. Vezměte ale v úvahu i schopnost splácení v budoucnu, jinak byste o vozidlo mohli snadno přijít.
5. Většina běžných typů vozidel je k dostání v každém větším autobazaru, avšak pokud chcete koupit vybraný model se speciální výbavou, motorem nebo doplňky, vyrobený jen v limitované sérii, musíte se obrnit
trpělivostí. Sledujte inzertní rubriky, ale také sami inzerujte v motoristických časopisech, na burzách i na
internetu.
6. Nemáte-li zvláštní důvod ke koupi automobilu od majitele z druhého konce republiky (např. výhodná
koupě od příbuzného, přítele), vyberte si prodávajícího v blízkosti vašeho bydliště. Usnadní vám to
nejen převod vozidla na dopravním inspektorátu, ale i případnou další komunikaci s prodávajícím. Pokud
prodejce vlastní zároveň i servis vozidel (např. některé autobazary nebo přímo autorizované servisy, které
prodávají vozidla vykoupená na protiúčet), bude jeho přístup k vám při pozdějších opravách pravděpodobně o něco vstřícnější než k jiným zákazníkům.
7. Při hledání toho správného vozidla pro vás dejte přednost nákupu od fyzické osoby, nejlépe od někoho
z vašeho okolí. Můžete tak snadno získat informace o tom, jaký je typ člověka, a podle toho určit způsob
jeho jízdy s vozidlem, jak často mění auta, jakým způsobem či v které autoopravně své auto opravuje, nebo
zda auto nebylo havarované. Se soukromou osobou si můžete dohodnout i postupné splácení kupní ceny,
a nebo dokonce o ceně smlouvat. Není-li prodávající přímo z okruhu vašich známých, poskytnou vám
požadované informace i ochotní sousedé, štamgasti v nejbližší restauraci nebo děti hrající si na ulici.
8. V autobazaru je vaše pozice při vyjednávání horší. Prodejci jsou obvykle velmi zkušení, dokážou některé
vady zamaskovat a nic je k prodeji nenutí, protože zákazníků mají více. Nekoupíte vy, koupí někdo jiný…
Nemůžete se ani spolehnout na „čistotu původu“ vozidla. Kradené vozy totiž končí zejména v autobazarech, především těch větších, ve velkých městech, kde se lépe schovají mezi ostatními automobily.
!
Triky v autobazaru
Přemisťování vozidel do autobazarů na druhý konec republiky
Toto konání může mít i jiný důvod, než jen snahu o zvýšení prodejní ceny v místech s vyšší poptávkou. Skutečným
důvodem prodávajícího může být potřeba zůstat v anonymitě u nápadných nebo luxusních vozidel, snaha prodat vozidlo
opravené po havárii ve městě, kde je nikdo nezná, vědomí majitele o pochybné minulosti vozidla a úmysl ztratit se v záplavě
ostatních nabízených vozidel, případně i rychlý prodej vozidla bezprostředně po krádeži.
Vhodné roční období
Někteří prodejci záměrně čekají na specifické klimatické podmínky v zimním období, především u aut, která se v létě díky
závadám v okruhu chlazení přehřívají nebo mají poškozený lak, skrytý pod vrstvou nečistot. Naopak v létě se prodávají
auta, do kterých zatéká, s nefungujícím topením nebo u nichž se v zimě ztrácí voda kvůli větší dilataci prasklin v hlavě
válců.
Cena vozidla
Při každém obchodu je kupní cena věcí dohody mezi prodávajícím a kupujícím, nicméně její výši určuje
i atraktivita vybraného vozidla (a tím vyvolaná poptávka), roční období a region, kde vozidlo kupujete. Obvykle ve větších městech nebo v regionu s vyšším stupněm automobilizace je cena za jinak srovnatelný
ojetý automobil vyšší. O této skutečnosti dobře vědí i někteří prodávající, kteří přivážejí svá vozidla na prodej
do autobazarů v Praze a Brně.
• Závislost ceny vozidla na roční době je v našich klimatických podmínkách poměrně značná. Nejdražší
bývají vozidla na jaře, kdy je poptávka po ojetinách největší, a v létě před prázdninami, kdy mnoho lidí
zakoupí vůz pro cestu na dovolenou. Naopak na podzim nebo na začátku zimy bývají vozidla o poznání
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
19
Combi má rovnou pevnou střechu a zvětšený prostor v zadní části karoserie. Je určeno pro 4–5 osob, obvykle má čtvery
boční dveře a zadní dveře se vyklápějí nahoru nebo do strany.
levnější, ale kupující většinou nemůže vozidlo před zaplacením dobře vyzkoušet a v zimním období (kdy
se s autem často nejezdí) rychle uplyne záruka, aniž by se případné skryté závady mohly projevit.
• Informujte se, za kolik se daný typ vozu běžně prodává. Otevřete si inzertní rubriky motoristických časopisů, inzertních časopisů (Annonce, Inzert Express, Motor Inzert) nebo příloh pro motoristy v denním
tisku a podívejte se do kolonky „Automobily – koupím“. Zde snadno zjistíte, která auta jsou právě v kurzu
a kolik za ně prodávající požadují. Můžete tak snadno získat přehled a nestane se vám, že byste kupovaný
automobil nevědomky přeplatili.
• Není na škodu navštívit několik větších autobazarů a předstírat zde vážný zájem o zakoupení ojetého
vozidla. Tato metoda seznámení se s trhem je samozřejmě časově náročná, ale zase můžete auta vidět na
vlastní oči a všimnout si nejčastějších závad nebo míst náchylných ke korozi u daného typu.
Není kradené?
Ochrana před nákupem kradeného automobilu vůbec není jednoduchou záležitostí. Když tisíce odcizených vozidel projdou registrací na dopravních inspektorátech nebo přes celnice na našich hranicích, jak máte
kradený vůz odhalit vy?
K tomu, abyste si vybrali „čistý“ automobil, vám pomůže několik zásad.
1. Porovnejte všechny údaje uvedené v technickém průkazu se skutečností. Nestojí před vámi úplně jiné
vozidlo? Jedná se o stejný typ vozidla, jeho barevný odstín, druh používaného paliva a provedení karoserie? Ve stanicích STK se technici někdy setkávají s vozidly, která jsou po nepovolené přestavbě nebo mají
doklady z předcházejícího typu vozidla (např. Škoda 1000 – Škoda 100, VAZ 2103 – VAZ 2101 apod.).
2. Čím více má vozidlo předcházejících majitelů (nebo zapsaných převodů mezi jednotlivými okresy),
tím je nákup rizikovější. Nemusí se však vždy jednat o vozidlo kradené – může se jednat „jen“ o vůz po
20
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
nedokonale provedené opravě, popř. se skrytou závadou nebo těsně před rozpadnutím. To platí zejména
u převodů, které následují po sobě ve velmi krátkých časových obdobích.
3. Odpovídá přední i zadní SPZ značce zapsané v malém i velkém technickém průkazu?
4. Ověřte si, zda v dodacím listě, popř. faktuře od nového nebo dovezeného automobilu je uvedeno číslo
převodovky, a zkontrolujte je se skutečným číslem, obvykle vyraženým na přírubě nebo nálitku na převodovce. Ulomený štítek s identifikačními znaky převodovky může také zkomplikovat objednávku originálních náhradních dílů (ozubených kol, těsnění a ložisek) potřebných k opravě nebo může být známkou
toho, že ve voze již není původní převodovka z výroby.
5. Je-li vozidlo označeno bezpečnostním kódováním skel, porovnejte je s průkazem od firmy, která označení
provedla. Prohlédněte si všechna skla (popř. i vnější zrcátka, přední světlomety a koncová světla), zda je
na nich uveden stejný kód. Chybí-li na některých značených dílech bezpečnostní kód, vozidlo s největší
pravděpodobností prodělalo havárii a nové díly po výměně již nebyly označeny.
6. Jsou k vozu dva originální značkové klíčky? Různé neoriginální náhrady klíčků mohou sice značit, že původní majitel je zapomnětlivý, může to být ale známka přípravy k odcizení vašeho budoucího vozu. Dobře
si prohlédněte také okolí zámků dveří (i pátých), velké opravy plechu značí většinou vytržený zámek ze
dveří a následnou výměnu za nové.
i
Sedmnáct znaků jistoty
Takzvaný VIN kód (z anglické zkratky Vehicle Identification Number) je identifikační číslo o sedmnácti znacích, kterým
je označen každý automobil. Jeho základní podoba je dána mezinárodními předpisy, nicméně některé automobilky
si význam vybraných znaků upravují pro své potřeby. Na vozidle bývá obvykle umístěn na hliníkovém štítku na snadno
viditelném místě pod kapotou v přední části vozu a také na dalších místech, kde je vyražen přímo do karoserie vozidla.
Při kontrole kódu VIN si určitě ověřte:
• U prodejce, výrobce nebo dovozce automobilu (podle značky kupovaného vozidla) si nechejte vysvětlit význam jednotlivých znaků v kódu VIN.
• Zkontrolujte, zda kód VIN má sedmnáct znaků a je napsán bez mezer, pomlček, lomítek a hvězdiček.
• Porovnejte, zda se kód VIN na vozidle shoduje s kódem ve všech dokladech, které máte k dispozici.
• Neobsahuje kód VIN zakázané znaky O (ó), Q nebo l (el)?
• Obsahuje VIN kontrolní číslici? Pokud ano, nechejte si ověřit číslo VIN (po domluvě na některých DI nebo v systému
OCIS).
• Pozornost věnujte především takovým znakům, které lze snadno pozměnit, např. C → 0, 7 → 2, 0 → Q, 1 → L apod.
• Porovnejte si rok výroby udávaný v dokladech vozidla s modelovým rokem, zakódovaným v čísle VIN (obvykle se jedná
o desátý znak z levé strany).
• U výrobce nebo ve značkovém servisu si zjistěte všechna místa na karoserii, kde je VIN vyznačen. U moderních vozů je
těchto značených míst několik a jsou na různých skrytých místech, což „úpravci“ ztěžuje jeho nekalou činnost a vám
umožní odhalení.
• U starších vozidel vyrobených přibližně před rokem 1985, která identifikaci VIN ještě nemají, si zkontrolujte číslo karoserie. Správný počet znaků, popř. jejich význam, si zjistěte u prodejce nebo dovozce dané značky automobilu.
Databáze odcizených vozidel
Při nákupu ojetého vozidla vám mohou přijít vhod veřejně přístupné databáze odcizených vozidel, kde si
můžete původ auta ověřit. Všechny databáze však poskytují informace pouze o vozidlech, která se ztratila na
území České republiky, jejich majitelé ztrátu zjistili a krádež nahlásili.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
21
!
Těžko odhalitelná trojkombinace
Ani kontrola registrace neposkytuje naprostou záruku původu vozidla, pokud zloděj použije oblíbenou „trojkombinaci“. Odcizené vozidlo se například z Německa (originální země původu) vyveze do Polska, kam je prodáno
v autobazaru a poté je dovezeno do České republiky. V deklarované zemi původu (tedy v Polsku) i u nás je vozidlo naprosto
čisté a v žádné databázi se nevyskytuje. Pokud odcizené auto takto projde státy od sebe geograficky více vzdálenými, riziko
odhalení v naší republice je minimální.
• www.mvcr.cz/vozidla/default.asp
Databáze Policie ČR, obsahující údaje o více než 60 000 osobních vozidlech. Odpovědi na dotazy jsou
zdarma, registrace auta v databázi po ohlášení ztráty Policii České republiky je také bezplatná.
• www.infocar.cz/html6/auto_hledat.asp
Na serveru InfoCar je uvedena centrální databáze odcizených a leasingových vozidel v České republice.
Ze stejné databáze můžete čerpat informace prostřednictvím bezplatné infolinky obsluhované operátorem
na čísle 800 101 510.
• www2.auto.cz/informace/kradene
Vyhledávání vozidel, jejichž odcizení bylo nahlášeno Policii ČR buď podle SPZ, podle čísla motoru nebo
podle čísla karoserie (tzv. VIN číslo). Čísla se nemusí uvádět celá, ale stačí napsat pět začátečních znaků,
u SPZ jen tři počáteční znaky.
• www.automobil.cz/odcizene
• prověření vozidla službou GSM Infocar
Jde o prověření vozidla z databáze Infocar prostřednictvím mobilního telefonu. Na číslo 602 621 111 zašlete textovou zprávu ve tvaru:
INFOCAR SPZ xxxxxx – pro prověření podle SPZ vozidla
INFOCAR VIN xxxxxxxxx – pro prověření podle čísla karoserie
INFOCAR CM xxxxxxxxx – pro prověření podle čísla motoru
• zjišťování odcizených vozidel přes WAP
Na adrese auta.najdi.to máte možnost ověření původu libovolného vozidla i mobilním telefonem, komunikujícím pomocí protokolu WAP. Na uvedené adrese získáte přístup do databáze odcizených motorových
vozidel, která eviduje ministerstvo vnitra.
• prověření vozidla systémem OCIS
Systém OCIS (Open Car Information System) byl vytvořen evropskými zeměmi a jeho cílem je vyhledávání
a navracení odcizených vozidel původním majitelům. OCIS disponuje obrovskou databází odcizených vozidel; prověření vozidla je však poměrně nákladné a nelze je provést na počkání. Kontrola vozidla v jednom
státě trvá 4–8 dní a stojí 1 800–2 000 Kč. Pro větší jistotu je nutné nechat prověřit vozidlo současně ve více
státech najednou, protože udávaná země původu nemusí odpovídat skutečnosti.
Papírování při koupi auta
Jestliže kupujete ojetý automobil od soukromé osoby, musíte udělat tyto kroky:
1. Na první stránce technického průkazu si všimněte, kdo je držitelem a kdo majitelem vozu (majitel je
uveden dole na první straně nebo na straně druhé). Když totiž pořizujete typicky vozidlo kupované na lea-
22
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
sing, jsou majitel a držitel různé osoby. Majitelem je v tomto případě leasingová společnost a od ní musíte
vyžadovat souhlas k prodeji vozidla a doklad o ukončení leasingové smlouvy.
2. Kupní smlouva – při jejím sepisování buďte co nejkonkrétnější. Technický stav vozu musí být rozepsán
podle jednotlivých částí. U každé části automobilu (motor, nápravy, brzdy, karoserie atd.) by měl být popsán technický stav a připomínky k ní.
3. Po sepsání kupní smlouvy a fyzickém předání vozu původní vlastník odhlásí vozidlo na nového vlastníka
u úřadu místně příslušného podle trvalého bydliště. Pak předá velký a malý technický průkaz novému
majiteli.
4. Jako nový majitel vozu musíte nejprve uzavřít povinné ručení. V případě, že vozidlo přechází z jednoho
registru do druhého (mezi kraji), bude změněna registrační značka (SPZ). Pojišťovna tedy při uzavírání povinného ručení původní značku neuvádí a následně ji doplní, popřípadě starou značku uvede a následně
vydá nový doklad s novou registrační značkou.
5. Na kterékoli stanici technické kontroly nechejte na vozidle udělat evidenční kontrolu, samozřejmě na
svoje jméno.
6. Na místně příslušném úřadu obce s rozšířenou působností předložíte k registraci:
• takzvanou velkou žádost o registraci
• malý a velký technický průkaz
• protokol o evidenční kontrole
• doklad o povinném ručení
• doklady totožnosti
• zadní tabulku registrační značky (SPZ), pokud není připevněna nýty.
Za převod osobního auta se platí poplatek 300 korun. Registrační značku je nutné měnit jenom v případě,
že je auto převáděno z kraje do kraje (v tom případě musíte obě staré registrační tabulky odevzdat), jinak
záleží pouze na vás, zda chcete značku původní, nebo novou. Známky o STK a emisích (více viz str.
10)vám budou na novou značku automaticky přelepeny.
Pick-up je určený především pro přepravu nákladu. Prostor pro přepravu osob je oddělen od nákladového prostoru, který
je otevřený, ale lze jej překrýt plachtou.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
23
Když kupujete nový vůz, prodejce vám je schopen vyřídit všechny potřebné dokumenty. Kromě přihlášení automobilu do evidence a všech souvisejících úkonů včetně získání SPZ, se samozřejmostí stává také
zajištění povinného ručení, případně havarijního pojištění. Podobnou možnost máte většinou i při nákupu
ojetého automobilu z většího autobazaru.
V případě, že z nějakého důvodu nový vůz musíte evidovat sami, musíte předložit:
• velký technický průkaz
• doklad o nabytí vozidla
• doklady totožnosti nebo firemní doklady
• doklad o uzavření zákonného pojištění
V tomto případě nemusíte provádět evidenční kontrolu.
Financování nákupu vozidla
Prvotní náklady při koupi automobilu jsou dost vysoké. Protože ovšem nákup vozidla v dnešní době není
podmíněn potřebnou okamžitou hotovostí a existuje několik finančních služeb, podívejme se na některé
způsoby, jak nové či ojeté vozidlo získat s relativně nízkým „vstupním“ vkladem.
Leasing vozidla
Pořízení nového vozu vždy představuje (až na výjimky) nezanedbatelný výdaj. Z tohoto důvodu je pro
většinu lidí při nákupu výhodná možnost financování prostřednictvím půjčky nebo leasingu. Ačkoli druhá
alternativa byla částečně i díky přístupu leasingových firem doménou podnikatelských subjektů, dnes se situace mění a leasing se stává běžnou součástí při financování nákupů i pro běžné občany.
Jedna z mnoha podmínek leasingových společností je, že auto musí mít po celou dobu leasingu havarijní
pojistku, kde maximální výše spoluúčasti se různí podle leasingové společnosti. Ta si sjednává celé havarijní
pojištění i povinné ručení sama. Vy jej poté hradíte v pravidelných splátkách, což pro vás může být i výhodnější,
protože leasingová společnost je zpravidla schopna díky své pozici sjednat zajímavější podmínky pojištění.
?
Na co leasing, na co spotřebitelský úvěr
Ve většině případů platí, že leasing je výhodnější pro nový vůz, zatímco ojetinu je výhodnější financovat spotřebitelským úvěrem.
Zásady a podmínky při výběru leasingové společnosti:
1. Přesvědčete se o zázemí firmy. Eliminujete tím riziko, že po několikaletém splácení se předmět leasingu
nestane vaším vlastnictvím, ale propadne ve prospěch věřitele leasingové společnosti. Vodítkem může být
délka působnosti na trhu, množství již uzavřených leasingových smluv nebo členství v asociaci leasingových společností.
2. Důkladná analýza leasingové ceny, tedy pečlivý rozbor kalkulace leasingových splátek včetně pojistného
a všech dalších souvisejících poplatků (poplatek za uzavření smlouvy, výše zůstatkové hodnoty, poplatek
za rezervaci finančních prostředků atd.). Důležitý je zejména leasingový koeficient. Jedná se o podíl celkové ceny leasingu (včetně akontace a zůstatkové hodnoty) a celkové pořizovací ceny automobilu. Vyjde-li
vám např. částka 1,1 znamená to, že leasingové společnosti zaplatíte o 10 % více (leasingové navýšení) než
při nákupu za hotovost. Dejte si pozor, abyste u všech společností porovnávali totéž! Konstrukce leasingového koeficientu totiž není u všech leasingových společností stejná.
24
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
3. Výhodné je, když během trvání leasingové smlouvy můžete dostat informace případně konzultace v blízkosti vašeho trvalého bydliště. Proto se zajímejte, zda má leasingová společnost zastoupení ve vašem
dosahu.
4. Posuďte výhodnost podmínek zprostředkovaného pojištění na předmět leasingu, zejména s ohledem na
možnost případné individuálně sjednané pojistné smlouvy.
5. Důkladně si pročtěte všeobecné smluvní podmínky, které jsou součástí leasingové smlouvy.
6. Zjistěte si dobu nutnou od sepsání žádosti až k předání vozidla na leasing dodavatelem.
i
Leasing omezuje
Nevýhodou leasingu je, že po dobu trvání smluvního vztahu nejste vlastníkem vozu, ale pouze nájemcem. Proto nemůžete s vozidlem volně disponovat. Nemůžete jej prodat, v úvahu nepřipadá jakákoli úprava vozidla (např. montáž
LPG) a další zásahy, které by byly trvalého rázu. Majitelem se stáváte až po zaplacení zůstatkové hodnoty vozidla. Pokud jste
podnikatelé, jsou pro vás jednotlivé splátky pochopitelně plně uznatelnými daňovými náklady.
Dalším krokem je výběr formy leasingu. Toto rozhodnutí by tak mělo po poradě s odborníky splňovat vaše
požadavky nejen na způsob financování, ale i veškeré služby během celé doby leasingu. Pokud jste podnikatelský subjekt, jsou pro vás jednotlivé splátky pochopitelně plně uznatelnými daňovými náklady.
Finanční leasing
Finanční leasing je nejběžnějším a mezi veřejností nejrozšířenějším synonymem pro označení leasingu. Je
to vlastně dlouhodobý pronájem automobilu s následným převodem do vlastnictví nájemce.
• Spotřebitelský leasing je leasing pro soukromé osoby. Soukromá osoba má většinou výhodnější leasingové splátky než právnické osoby.
• Leasing s pohyblivými splátkami – výše splátky klesá, resp. narůstá a současně se přizpůsobuje vývoji
úrokových sazeb.
• Leasing s pevnými splátkami – garance neměnných leasingových splátek v průběhu leasingové smlouvy (poplatek při uzavření leasingové smlouvy může činit jisté procento z ceny vozu).
Hatchback má dvouprostorovou karoserii, kde je zavazadlový prostor spojen s prostorem pro přepravu osob. Zadní část
automobilu je splývavá a výklopná až nad hranou zadního skla
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
25
• Úvěrový leasing spojuje výhody leasingu a úvěru. Je určen pouze pro soukromé osoby a nabízí dobu
splácení 36–72 měsíců s tím, že se u něj v některých případech nevyžaduje další ručitel. Zde ovšem
platí, že majitelem vozidla je po dobu splácení leasingová společnost se všemi náležitostmi, které s tím
souvisí.
?
•
•
•
•
•
Co je potřeba k uzavření leasingové smlouvy
Podnikatel musí mít:
• řádně vyplněnou žádost o leasing
výpis z obchodního rejstříku (do stáří 3 měsíců), živnostenský list nebo jiný doklad k podnikání
osvědčení o registraci k DPH (pokud jste plátcem daně)
kopii daňového přiznání včetně výkazu zisků a ztrát (výsledovky) a rozvahy za uplynulé účetní období
kopii výpisu z bankovního účtu k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce
při požadavku na nestandardní leasing (např. vysoká cena vozidla, nízká akontace, tedy vlastně první splátka) může
leasingová společnost vyžadovat další doklady či výkazy dokumentující finanční hospodaření podnikatele
Nepodnikatel musí mít:
• řádně vyplněnou žádost o leasing
• občanský průkaz, rodný list, potvrzení zaměstnavatele o trvání pracovního poměru a o výši příjmu, kopie výpisu z bankovního účtu ke dni minulého měsíce. Pro uzavření leasingové smlouvy zpravidla musíte prokázat čistý měsíční příjem
(upravený o další závazky) ve výši minimálně dvojnásobku měsíční leasingové splátky. Vyžadován může být rovněž
souhlas manžela (manželky) s uzavřením leasingové smlouvy
• pokud složíte zálohu převyšující 30 % ceny vozu a vůz, který si chcete pořídit, není příliš drahý, stačí u některých leasingových společností předložit pouze občanský průkaz a rodný list
• případně další doklady podle požadavků leasingové společnosti
Kdy končí leasingová smlouva:
• uplynutím dohodnuté doby leasingu a převodem vlastnictví předmětu nájemce;
• dohodou o ukončení leasingu před uplynutím stanovené doby. V zásadě jde u finančního leasingu
o smlouvu nevypověditelnou, přesto se obě strany mohou na jejím vypovězení domluvit, ale musí být
dodržena minimální stanovená doba pronájmu, což jsou tři roky;
• trvalým vyloučením předmětu z činnosti, zejména v důsledku odcizení či zničení.
i
Skončili jsme s vámi
•
•
•
•
26
Leasingová smlouva může být ukončena výpovědí ze strany pronajímatele. Důvodů může být několik:
• nájemce podstatným způsobem porušuje leasingovou smlouvu (zejména neplatí-li včas splátky, nebo je neplatí
vůbec). Některé leasingové společnosti berou na zřetel dočasnou insolventnost nájemce a povolují krátkodobé přerušení
splátek. Na tuto okolnost je dobré se informovat předem
pokud bylo zahájeno konkurzní či jiné řízení týkající se majetku nájemce, nebo pokud nájemce vstoupil do likvidace či
jinak ukončil podnikatelskou činnost
nájemce zemřel (fyzická osoba)
nájemce přemístil své sídlo nebo bydliště mimo ČR
nájemce při uzavření smlouvy uvedl nesprávné údaje, zamlčel okolnosti, za kterých by pronajímatel smlouvu neuzavřel
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
Předčasné ukončení smlouvy by mělo být předem upraveno v leasingové smlouvě, anebo by tam měl
být odkaz na všeobecné podmínky. Tuto situaci ovšem právě všeobecné podmínky řeší jen v obecné rovině,
a proto lze každému, kdo o leasingu uvažuje, jen doporučit, aby se ještě před podpisem smlouvy informoval
i na důsledky, které pro něho budou plynout z mimořádného ukončení smlouvy.
Proces předčasného ukončení smlouvy končí finančním vyrovnáním. Do vyrovnání je nutné započítat
všechny již uskutečněné, ale i neuskutečněné platby od nájemce, nespotřebovanou zálohu nebo časově
nerozlišené první vyšší splátky, pojistné plnění od pojišťovny, částku za prodej předmětu nebo vraku,
úroky z prodlení za opožděné nebo do dne ukončení smlouvy neuhrazené splátky, současnou hodnotu
dluhu nájemce ke dni ukončení smlouvy, různé poplatky a další náklady spojené s mimořádným ukončením
smlouvy.
!
Dluhy se musí platit
Předčasné ukončení smlouvy nezbavuje nájemce povinnosti uhradit pronajímateli všechny dosud nezaplacené
splátky za dobu, na kterou byla smlouva uzavřena, a dále výdaje pronajímatele spojené s ukončením smlouvy a odebráním předmětu, úroky z prodlení, smluvní pokuty a náhradu škody.
To se bohužel vztahuje i na krádež vozidla, kdy leasingová smlouva trvá až do doby, kdy policie případ vyřeší. Pro vás
to znamená platit leasingové splátky i nadále a po uzavření případu provede leasingová společnost konečné vyúčtování
leasingové smlouvy. Pak na váš účet poukáže případný přebytek nebo případně požádá o doplacení dlužné částky. Zde
hraje velkou roli pojistná smlouva, která dokáže tuto situaci eliminovat tak, abyste nemuseli několik let splácet automobil,
který vám ukradli.
Pojištění leasingu je vhodné pro případy vážné nemoci, smrti či ztráty zaměstnání. Toto pojištění je určeno
k zabezpečení klientovy schopnosti splácet leasing i v případě, že dojde k uvedeným případům. Můžete o něj
požádat u jakéhokoli prodejce ojetých či nových vozů po celé České republice. Jako první je začala nabízet
společnost GE Capital Leasing.
Operativní leasing
Operativní leasing je forma pronájmu, který je však podstatně kratší, než je doba životnosti a odpisování
automobilu podle platných daňových předpisů. Na konci operativního leasingu (na rozdíl od finančního
a spotřebitelského leasingu) zůstává automobil dále v majetku pronajímatele.
Pronajímatel během leasingu zajišťuje servis a ostatní doprovodné služby, které hradíte v rámci leasingových splátek. Může se jednat především o pravidelnou údržbu, v některých případech i běžné provozní
náklady (například pohonné hmoty prostřednictvím platebních karet). Má odpovědnost za dodržování předpisů souvisejících s provozem automobilu (pravidelné technické kontroly), hrazení veškerých daní a poplatků
spojených s provozem (silniční daň, dálniční poplatky, povinné ručení a poplatky za autorádia).
Výhodou této formy financování je, že se nájemce nemusí starat o údržbu vozového parku, ani o obměnu automobilů po ukončení jejich daňové nebo fyzické životnosti. S operativním leasingem jsou často
poskytovány doprovodné služby, které ocení zejména firmy a podnikatelé. Ty jsou zpravidla také zahrnuty
již v ceně leasingu, jedná se např. o poradenství (v oblasti automobilů typicky stanovení zásad efektivního
provozu, jako je optimální doba provozu, počet ujetých kilometrů pro jednotlivé značky a modely, politika
přidělování služebních vozidel zaměstnancům apod.), statistiky a expertizy (průměrná spotřeba pohonných
hmot pro jednotlivá vozidla, bilance škod na vozidlech apod.).
Nevýhodou operativního leasingu je vyšší finanční zátěž.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
27
Spotřebitelský úvěr
Stále populárnější formou koupě vozidla je spotřebitelský úvěr. Tato finanční služba se používá hlavně pro
nákup spotřebního zboží a vybavení domácností, ale na stejném principu ji lze použít i pro nákup vozidla.
Úvěry jsou určeny zejména pro nepodnikatelské účely a jejich výhodou je, že se zákazník ihned stává
majitelem vozu a může s ním libovolně nakládat. Nabízí rovněž výhodnou úrokovou sazbu a možnost
splácení až několik let. Obecně se dá říci, že dokonalejší podmínky nabízejí ty banky, které se nepodílí na
žádné leasingové společnosti. Velmi výraznou roli pro výši splátek hraje schopnost klienta splácet jistinu úvěru, hradit úroky a rovněž akceptovatelnou výši nabídnutých zajišťovacích prostředků. Při vyšší částce, která
u nového vozu není nijak výjimečná, může banka i v případě velmi vysokého platu požadovat několik dalších
bonitních (schopných splácet) ručitelů a někdy také uzavření životního pojištění.
• Neúčelový spotřebitelský úvěr je vhodný zejména pro financování levnějšího ojetého vozu. Bývá zpravidla poskytován do maximální výše 100 000 Kč, které můžete použít, aniž byste dokládali, k čemu
přesně je potřebujete. Jestliže splňujete podmínky kladené bankou, můžete mít peníze na účtu třeba
i několik týdnů před samotným zakoupením automobilu. Nevýhodou neúčelového spotřebitelského
úvěru je nižší úvěrový strop, kratší doba splácení (zpravidla do tří let) a o něco vyšší úroky, které ovšem
často představují desetiny procenta.
• Účelový spotřebitelský úvěr je naopak vhodnější pro financování nového nebo dražšího ojetého automobilu. Bývá poskytován až do maximální výše 750 000 Kč. Způsob úhrady se od neúčelového úvěru
zásadně liší – banka totiž převádí peníze přímo na účet prodejce automobilu na základě vámi předložené
faktury. U tohoto druhu úvěru bývá ovšem vyžadováno havarijní pojištění, které může vaše náklady
citelně navýšit. Výhodou je naopak vyšší úvěrový strop, nižší úroky a možná delší doba splácení (až
sedm let).
?
Co je potřeba k žádosti o úvěr
O úvěr můžete požádat přímo u instituce, která jej poskytuje, nebo prostřednictvím prodejců vozidel, s nimiž mají
tyto instituce většinou uzavřenou smlouvu o spolupráci. Potřebné doklady se mohou v drobnostech u různých firem
lišit, avšak zásadě je kromě řádně vyplněné žádosti o úvěr potřeba předložit:
Podnikatel:
• platný občanský průkaz
• daňové přiznání za poslední období (finančním úřadem ověřená kopie či originál)
• doklad o zaplacení daně z příjmu za poslední období
• notářsky ověřenou kopii oprávnění k podnikání (ŽL, koncese aj.)
Nepodnikatel:
• platný občanský průkaz
• potvrzení o výši měsíčního čistého příjmu od zaměstnavatele za určité období
Pojištění
Jako vlastníka motorového vozidla vás mohou potkat situace, při nichž proklínáte den zakoupení automobilu a s láskou vzpomínáte na chvíle, kdy jste byli zatvrzelí chodci. Většinou se jedná o okamžiky, kdy vozidlo
utrpí (nebo způsobí) újmu znamenající nečekané finanční vydání.
Při cenách náhradních dílů a servisních úkonů se může často úhrn škody vyšplhat do neuvěřitelné výšky.
Klidné spaní vám může zaručit dobrá pojistka, i když u méně majetných může nastat situace, že na další
28
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
platby (kromě povinného ručení) prostě nemají peníze.
Kromě zákonného povinného pojištění existuje nepřeberné množství pojistek, které mohu být ušity
vašemu vozidlu přímo na míru. Přestože to vždy znamená určitý finanční výdaj, na rozdíl od diskutabilní
situace u ojetiny je pojistka u nového vozu rozumnou investicí, což oceníte v případě nastalých problémů.
U leasingu je havarijní pojištění automobilu přímo podmínkou.
Zákonné pojištění
Povinné ručení či jinak pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je od roku 2000
pojištěním povinně smluvním. Znamená to, že je povinen uzavřít jej každý vlastník nebo spoluvlastník
motorového vozidla s pojišťovnou, která vlastní příslušnou licenci. Sjednává se pro případ škody, kterou
pojištěný způsobí provozem vozidla jiné osobě na zdraví, životě, majetku, nebo pro případ škody, která má
formu ušlého zisku.
!
Pečlivě uschovejte pro případnou kontrolu
Při řízení vozidla musíte mít u sebe doklad o uzavření smlouvy o povinném ručení. Pokud u sebe doklad nemáte,
hrozí vám pokuta do 500 Kč. Kdo provozuje vozidlo bez tohoto pojištění, hrozí mu pokuta až do 20 000 Kč a zákaz
řízení motorových vozidel až na jeden rok. Při nákupu nového vozidla to znamená uzavřít tuto pojistku ještě předtím, než
odjedete z vozidlem z autosalonu, o což se většinou postará sám prodejce.
Pokud jste již dříve vlastnili jiné vozidlo a měli uzavřenou pojistku u konkrétní pojišťovny, je rozumnější
ve smluvním vztahu pokračovat, což vám zaručuje zachování dosaženého havarijního bonusu i další výhody
plynoucí z dlouhodobějšího trvání pojistné smlouvy. Při případném prodeji vozidla nepřechází již zaplacená
pojistka na nového majitele (může ji uzavřít pouze skutečný vlastník), a vám je tudíž vrácena poměrná část
zbývající do konce pojistného období.
i
Přehled pojišťoven a výše ročního pojistného podle objemu motoru (Kč)
Pojišťovna
Allianz (města nad 90 tisíc
obyvatel bez bonusu)
Česká pojišťovna
Uniqa
ČSOB
Generali
Pojišťovna České spořitelny
Triglav
Kooperativa
Česká podnikatelská pojišťovna
Limit plnění v mil.
Kč zdraví/škoda
do
1 000 cm3
do
1 350 cm3
do
1 850 cm3
do
2 500 cm3
nad
2 500 cm3
35/18
3 124
3 979
5 643
8 523
11 776
35/18
35/18
44/24
35/18
50/50
50/50
54/24
40/20
2 996
2 692
2 280
2 832
3 565
2 572
2 516
1 632
3 693
3 616
2 916
3 644
3 969
3 408
2 968
3 331
5 130
5 262
4 296
5 272
6 294
5 064
4 580
4 776
8 256
8 290
6 876
8 192
9 931
7 896
7 300
7 653
11 392
12 711
11 124
11 228
14 109
11 244
10 184
10 497
Jednotlivé pojišťovny nabízejí svým klientům několik cenových hladin pojištění, závisejících například na
věku, lokalitě, kde se vozidlo pohybuje, nehodovosti řidiče apod. Rovněž lze zvolit různé tarify podle výše
kryté škody na majetku a zdraví. Výše pojistek uvedené v tabulce jsou tedy jen výňatkem a pro přesnou kalkulaci „na tělo“ je nutné navštívit jednotlivé pojišťovny, nebo porovnat nabídku na internetu.
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
29
?
Rozdíl mezi povinným a havarijním pojištěním
Z povinného ručení jsou jiným hrazeny škody, které řízením automobilu způsobíte vy. Jestliže tedy zaviníte nehodu
a způsobíte jinému řidiči například škodu ve výši 50 000 Kč, bude tato částka vyplacena z vaší pojistky. Škoda na
vašem vozidle z pojistky povinného ručení ovšem nemůže být hrazena.
Naopak z havarijního pojištění jsou hrazeny škody na vozidle, ke kterému se vztahují.
i
Zelená karta
Československo již v roce 1949 bylo jedním ze spoluzakladatelů systému zelených karet, který funguje dodnes.
V rámci tohoto systému se mezi jednotlivými národními kancelářemi provádí likvidace (tedy finanční vyrovnání)
škod, které způsobí vozidlo na území účastnického státu. Abyste mohli tohoto systému využít, musíte při uzavírání povinného ručení, nebo kdykoli v průběhu trvání, požádat o vydání zelené karty, která je vlastně mezinárodním průkazem
o sjednání povinného ručení.
Většina pojišťoven vám kartu vydá zcela automaticky (s platností na dobu jednoho roku) a při prodloužení povinného
ručení vám automaticky zašle zelenou kartu novou (opět s platností na jeden rok).
Pokud v zahraničí způsobíte nehodu, probíhá likvidace havárie vždy prostřednictvím národní kanceláře země, ve které
k nehodě došlo. Ta kontaktuje vaši pojišťovnu, jenž vám vydala zelenou kartu a finančně se s ní vypořádá.
Vy musíte:
• oznámit své pojišťovně, že jste v zahraničí způsobili nehodu,
• vyplnit protokol a přiložit veškeré potřebné a dostupné doklady (policejní protokol, plánek nehody, fotodokumentaci
místa nehody, kontakty na svědky apod.).
Pamatujte, že u dopravní nehody v zahraničí je vždy nutné přivolat policii.
Havarijní pojištění
Tento typ pojištění kryje škody vzniklé na motorových vozidlech bez ohledu na to, zda je v případě havárie
řidič zavinil nebo ne. Pojištění se však obvykle nevztahuje na škody vzniklé používáním vozidla (což je přirozené opotřebení, koroze apod.), nesprávnou obsluhou či nesprávně provedenými opravami. Rovněž nárok
na pojistné plnění zaniká, řídí-li vozidlo osoba bez řidičského oprávnění, pod vlivem omamných látek, léků
nebo alkoholu.
Mezi základní rizika, která může krýt havarijní pojištění, patří:
• havárie (např. střet, náraz, pád vozidla)
• živelní události (povodně a záplavy, krupobití, vichřice, hurikán, zřícení skal, laviny, sesuv půdy, přímý
úder blesku, tíha sněhu nebo námrazy, pád stromů, kamení, stožárů, sněhu, námrazy apod.)
• odcizení vozidla nebo jeho části, zásah cizí osoby (vandalismus)
Důležitým faktorem je výše pojistného plnění, a to zejména v případě leasingu. Výhodná pojistka může
znamenat nízkou výši plnění, což u havárie nebo odcizení vozu často způsobí, že leasingová společnost dostane vyplacenou nízkou částku a rozdíl ve vašem závazku budete muset uhradit z vaší kapsy.
Sjednat lze rovněž i další různá připojištění, kupříkladu úrazové pojištění dopravovaných osob, pojištění
nákladů spojených se zapůjčením motorového vozidla, nadstandardní výbavu vozidla, poškození, zničení
nebo pohřešování cestovních zavazadel a věcí osobní potřeby.
Protože stanovení výše pojistky závisí na mnoha faktorech, je nejlépe obrátit se pro konkrétní informace
přímo na infolinku jednotlivých pojišťoven, kde vám spočítají přesnou kalkulaci.
30
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
i
Pojištění proti krádeži
Chcete-li svůj vůz pojistit pro případ odcizení, bude od vás pojišťovna požadovat instalaci zabezpečovacích zařízení
na vozidle. Platí, že čím dražší automobil, tím více a dokonalejších zařízení musíte instalovat. Pozitivem je, že vyšší
stupeň zabezpečení můžete přinést jistou slevu na pojistném.
Pojištění právní ochrany
Další z forem minimalizace rizika vyplývajících z provozu motorového vozidla může být tzv. pojištění
právní ochrany, což znamená právní zastupování pojištěného v případě zavinění nehody (toto oceníte zejména v zahraničí), v případě škody způsobené pojištěnému pak pomoc při uplatňování práv na náhradu
škody a další.
Tento druh pojištění není povinný a také není vyžadován např. leasingovými společnostmi, protože neřeší
vlastní náhradu vzniklých škod.
Rozsah poskytované služby zahrnuje:
• pojištění právní ochrany pro vlastníky motorových vozidel
• pojištění právní ochrany pro řidiče
• pojištění právní ochrany rodiny
Pojišťovny právní ochrany v ČR
GENERALI
Zelená linka: 800 150 155
E-mail: [email protected]
Web: www.generali.cz
D. A. S.
Zelená linka: 800 10 55 10
E-mail: [email protected]
Web: www.das.cz
ARAG
Telefon: 221 775 611
Mobil: 603 515 853
E-mail: [email protected]
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
31
Automobilky, zastoupení v ČR
Při výběru nového vozidla je velmi důležitým krokem získání všech potřebných informací, které získáte
nejlépe u nejbližšího dealera nebo přímo u oficiálního zástupce dané značky.
32
Alfa Romeo
Fiat Auto ČR
Křižovnická 1, Praha 1, 110 00
www.fiat.cz
Audi
Import VW Group, Divize Audi
Pekařská 6, Praha 5, 155 00
www.audi.cz
BMW
AuTec
Jeremiášova 5, Praha 5, 155 00
www.bmw.cz
Daewoo
Daewoo Motor Avia
Rychnovská 561, Praha 9, 199 03
www.daewoo.cz
Fiat
Fiat Auto ČR
Křižovnická 1, Praha 1, 110 00
www.fiat.cz
Ford
Ford Motor Co.
Thámova 16, Praha 8, 186 00
www.ford.cz
Honda
Honda ČR
Bavorská 20/1041, Praha 5, 155 01
www.honda.cz
Hyundai
Hyundai ČR - Motokov
V oblouku, Průhonice, 252 43
www.motokov.cz/hyundai
Chrysler Jeep
DaimlerChrysler Automotive Bohemia
Bavorská 856, Praha 5, 155 41
www.daimlerchrysler.cz
Jaguar
Jaguar Praha
V oblouku, Průhonice, 252 43
www.motokov.cz/jaguar
Lada
CS AutoLADA
Koněvova 211, Praha 3 - Žižkov, 130 00
www.lada.cz
KIA
Kia Motors
Leopoldova 2138, Praha 4, 140 00
www.kia.cz
Mazda
Auto Palace Praha
Na Chodovci 2457/1, Praha 4, 141 00
www.mazda.cz
Mercedes-Benz DaimlerChrysler Automotive Bohemia
Bavorská 856, Praha 5, 155 41
www.mercedes-benz.cz
Mitsubishi
MMC Automobile ČR
Revoluční 2, Praha 1, 110 00
www.mitsubishi-motors.cz
Nissan
Nissan ČR
Kolbenova 859/15, Praha 9, 190 00
www.nissan.cz
Opel
Opel C&S
Na Pankráci 28, Praha 4, 140 00
www.opel.cz
Peugeot
Peugeot ČR
Na Strži 40, Praha 4, 140 00
www.peugeot.cz
Porsche
Porsche Inter Auto CZ
Vrchlického 31/18, Praha 5, 150 00
www.porsche.cz
Rover
AMT Group
Jeremiášova 5, Praha 5, 155 00
www.rover.cz
Saab
Wallicar
Na louži 3, Praha 10, 110 00
www.saabcr.cz
Seat
Import VW Group, Divize Seat
Pekařská 6, Praha 5, 155 00
www.seat.cz
Subaru
Subaru ČR
Pekařská 5, Praha 5, 155 00
www. subaru. cz
Škoda
Škoda
V. Klementa 869, Mladá Boleslav, 293 60 www.skoda-auto.cz
Toyota
Toyota Motor Czech
Šafránkova 1, Praha 5, 150 00
www.toyota.cz
Volkswagen
Import VW Group, Divize Volkswagen
Pekařská 6, Praha 5, 155 00
www.volkwagen.cz
Volvo
Volvo Auto Czech
Michelská 13/403, Praha 4, 140 00
www.volvo.cz
KNIHOVNIČKA OSOBNÍCH FINANCÍ
@C>=DKC>ö@6DHD7CØ8=;>C6C8Ø
?6@@DJE>I6JIDBD7>A
EVkZaCdkdic
IVid ejWa^`VXZ eĿ^c{† jXZaZc eĿZ]aZY iĎX] cZ_YőaZ^iĎ_†X] ^c"
[dgbVX†!`iZg‚k{bedbd]djeĿ^`dje^VjidbdW^aj#C{`jeVjiV_Z
o{kVcbdhdWc†b÷^gdY^ccbgdo]dYcji†b!VŇjhZ_ZYc{dkőo
cdk!cZWdd_Zi#?ZediĿZWVcZ_ZceZ÷a^kĎknW†gViobcdhik†cVW†"
oZcX] kdoő V edgdkc{kVi _Z_^X] j^ic‚ kaVhicdhi^! VaZ YőaZ^i‚ _Z
ok{^i ^ di{o`n [^cVc÷c†# HgdkcVi egdkdoc† c{`aVYn k{b^ egZ[Zgd"
kVcX] kdoő V gdo]dYcdji hZ d oeőhdWj! _V`b WjYZiZ c{`je Vj"
idbdW^aj[^cVcXdkVi!eĿ†eVYcĎo`jh^iknj†icĎ`iZgoZo{`dccX]
oeőhdWő!_V`knj†iYVIJdk‚]ddYed÷ij#IdkZX]cdV_ZiĎbcd]Zb
k†Xk`c^oZcV_YZiZ
BĎ_iZVaZcVeVbĎi^!ZcVW†Y`V_ZYcdia^kX]egdYZ_Xő^hdjk^hZ_†"
X†X]hajZWaZVh^c\j!hediĿZW^iZah`X]kĎgő!ed_^iĎc†ViY#edY"
a‚]{ `kőa^ dWgdkh`‚bj `dc`jgZc÷c†bj egdhiĿZY† cZjhi{a‚ obĎcĎ#
CĎ`iZg‚^c[dgbVXZegdidkZab^gnX]aZoVhiVg{kV_†VkYnkd`Vb^`j
gdo]dYdk{c†_Zcjic‚VaZhedIJcĎ`iZg{[V`iVocdkjdkĎĿ^i#
EĿZ_ZbZ k{b ŇVhicdj gj`j eĿ^ kWĎgj kdoj V ]dYcĎ hed`d_ZcX]
`^adbZigő#
EVkZaCdkdic&.,)!
hZcVgdY^ahZkDhigVkĎ"EdgjWĎ#Hkd_ZYadj]daZi‚o`jZcdhi^hkd"
on cZ_gŒocĎ_†X] ocV÷Z` ogd÷^a _V`d Vjidg cĎ`da^`V heĎcX]
`c^]dVjidbdW^aZX]!`iZg‚ejWa^`dkVadcV`aVYViZahik†VknYVkV"
iZahik†8dbejiZgEgZhh#