program kolegia sbk

Zápis z jarního jednání Kolegia SBK dne 25.5.2010
Pozvaní : členové SBK - viz prezenční listina
Program:
Všechny přítomné přivítal předseda SBK František Jungr a zahájil jarní jednání Kolegia SBK
1. Návrh a schválení programu jednání Kolegia SBK
- návrh programu jarního jednání Kolegia přednesl R.Kotlán, SBK; program byl jednomyslně schválen
2. Úvodní představení všech přítomných členů SBK
- v úvodu byl každý z přítomných vyzván ke krátkému představení společnosti, kterou zastupuje; dále
ke krátkému komentáři současného stavu vzhledem k ekonomické situaci a na závěr vstupu každý
z přítomných vyjádřil své hodnocení k činnosti SBK resp. k přínosům SBK pro členskou společnost
3. Úvodní řeč předsedy SBK k činnosti SBK za I.-IV.2010
- F.Jungr, UCB, předseda SBK ve své řeči shrnul činnost SBK za období I.-IV.2010
- významněji se zaměřil na aktivity SBK směřující k výraznější komunikaci SBK k členským institucím,
vytvoření diskusních platforem a součinnosti SBK s významnými subjekty na trhu, jako jsou ČBA, ČNB,
Diners Club, MasterCard, Visa a dalšími
- přiblížil zájem SBK o oblast edukace a ještě intenzivnější komunikaci směrem na trh
4. Zpráva Bezpečnostního výboru SBK za I.-IV.2010
- K.Kadlčák, ČS, šéf BV SBK, přiblížil současnou bezpečnostní situaci v oblasti PK na domácím trhu,
zmínil některá specifika prevence a monitoringu a komentoval případy skimmingu resp. míry zneužití
karet z hlediska Issuingu a Acquiringu ; v závěru svého vystoupení přiblížil činnost BV SBK (příloha)
5. Zpráva CWG - EPC SEPA
- M.Hešnaurová, ČS, stálá zástupkyně ČR a SR v pracovní skupině CWG EPC, seznámila přítomné
s vývojem a aktuálním stavem v oblasti SEPA a činností pracovní skupiny Card Working Group EPC
(příloha)
Přestávka
6. Informace o činnosti SBK; diskusní platformy, PCI
- F.Jungr, UCB, seznámil přítomné s činností SBK v rámci diskusní platformy „contactless“ a přiblížil
obsahovou a věcnou strukturu platformy
- M.Řezníček, Citibank, seznámil přítomné s činností SBK v rámci diskusní platformy „consumer credit
directive“ a opět přiblížil obsahovou a věcnou strukturu platformy
- S.Zafar, KB, seznámil přítomné s činností SBK v rámci diskusní platformy „akceptace PVL MC/Accor“
a přiblížil obsahovou a věcnou strukturu platformy směřující k vytvoření pracovní skupiny SBK
- R.Kotlán, SBK, seznámil přítomné s činností pracovní skupiny SBK „PCI DSS“ a přiblížil obsahovou a
věcnou strukturu činnosti a navazující součinnosti s acq. bankami na domácím trhu
© SBK 2010 l zápis z jarního jednání kolegia sdružení pro bankovní karty l 25.5.2010 l hotel thermal l karlovy vary
-1-
7. Projednání žádostí o přijetí nových členů do SBK
- F.Jungr seznámil přítomné se žádostí o přijetí do SBK spořitelního družstva Citfin jako řádného člena,
následně zástupci Citfin spořitelního družstva představili subjekt z hlediska vlastnického,
ekonomického a produktového
- předseda SBK dal hlasovat o přijetí Citfin spořitelního družstva do SBK
- Citfin spořitelní družstvo bylo jednomyslně přijato za řádného člena SBK
- F.Jungr seznámil přítomné se žádostí o přijetí do SBK PPF Banky, a.s. jako řádného člena, následně
zástupci PPF Banky představili subjekt z hlediska vlastnického, ekonomického a produktového
- předseda SBK dal hlasovat o přijetí PPF Banky do SBK
- PPF Banka byla jednomyslně přijata za řádného člena SBK
8. Výroční zpráva SBK za 2009, Zpráva o hospodaření SBK za 2009
- R.Kotlán přednesl v hlavních bodech Výroční zprávu SBK za rok 2009 a Zprávu o hospodaření SBK
v roce 2009 (přílohy); Výroční zpráva SBK za rok 2009 a Zpráva o hospodaření SBK za rok 2009 byly
schváleny (2 subjekty se zdržely hlasování Citfin a PPF Banka)
9. Plán činnosti SBK na druhou polovinu roku 2010
- v závěru jarního jednání Kolegia SBK přednesl F.Jungr představy a plány činnosti SBK na období
druhé poloviny roku 2010 s výhledem na rok 2011. V úplné závěru předseda SBK poděkoval všem
přítomným za dosavadní spolupráci a aktivní účast na jednání.
10. Závěr
Zapsal : Roman Kotlán
výkonný ředitel SBK
Schválil : František Jungr
předseda SBK
© SBK 2010 l zápis z jarního jednání kolegia sdružení pro bankovní karty l 25.5.2010 l hotel thermal l karlovy vary
-2-
Sdružení pro bankovní karty
ZPRÁVA
O
HOSPODAŘENÍ
2009
Stav pokladny 1.1.
2 591,00
Stav bankovního účtu 1.1.
56 975,32
STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 1.1.
59 566,32
VÝDAJ E
A. 1
Cardforum jaro
A. 1. 1
Cardforum jaro - materiál
304 526,46
A. 1. 2
Cardforum jaro - technické zabezpečení
A. 2
Cardforum podzim
A. 2. 1
Cardforum podzim - materiál
A. 2. 2
Cardforum podzim - technické zabezpečení
618 710,04
10 137,00
A. 3
Cardopen
A. 3. 1
Cardopen - materiál
A. 3. 2
Cardopen - technické zabezpečení
29 921,00
274 605,46
644 707,04
25 997,00
10 137,00
0,00
A. 4
Rozvoj platebních karet
A. 4. 1
Cestovní výdaje
488 174,75
28 768,00
A. 4. 2
Internetové prezentace, graf. práce
48 524,00
A. 4. 3
Odborné služby, překlady
A. 4. 4
Ostatní
A. 5
Správa
A. 5. 1
Správa - DIM
30 621,91
A. 5. 2
Správa - materiál
27 318,40
A. 5. 3
Správa - energie
A. 5. 4
Správa - nájem kanceláře (vč.úklidu)
A. 5. 5
Správa - tel.poplatky, poštovné
A. 5. 6
Správa - údržba HW, SW
A. 5. 7
Správa - poradenství daňové, účetní
A. 5. 8
Správa - mzdy
A. 5. 9
Správa - bankovní poplatky
A. 5. 91
Správa - odpisy
11 273,00
A. 5. 99
Správa - ostatní
77 267,06
409 574,75
1 308,00
887 206,41
573,90
183 393,32
57 639,92
258 553,65
62 950,00
174 478,80
3 136,45
VÝDAJE CELKEM
2 334 751,66
PŘÍJMY
B. 1. 1
Roční členský příspěvek
B. 1. 2
Vstupní členský příspěvek
1 332 000,00
B. 2. 0
Účastnické poplatky - předchozí období
B. 2. 1
Účastnické poplatky
250 000,00
B. 2. 1. 2 Projekt bezp. standardů PCIDSS
B. 2. 2
Marketingové služby
B. 3. 1
Úroky
B. 3. 99
Ostatní
80 000,00
207 000,00
223,49
0,00
PŘÍJMY CELKEM
2 514 067,49
VÝSLEDEK HOSPODAŘENÍ K 31.12.
ÚČETNÍ
C. 1
179 315,83
A
NEPENĚŽNÍ OPERACE
Časové rozlišení nákladů a výnosů předchozího roku
Výdaje předchozího roku
Příjmy předchozího roku
C. 2
0,00
644 844,00
Časové rozlišení nákladů a výnosů
Výdaje roku
Příjmy roku
C. 3
Odpisy
C. 4
Přechodné účty aktiv a pasiv, ostatní pohledávky a závazky
C. 5
Daň z příjmů
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
-11 273,00
-114 268,95
0,00
Stav pokladny 31.12.
16 846,00
Stav bankovního účtu 31.12.
36 927,88
STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 31.12.
Zpracoval: Anna Čiháková / Dne: 8.6.2010
53 773,88
1/1
výroční zpráva sbk 2009
strana 1 / 15
přijmětepozvánído karet2009
františek jungr
světa
předseda sbk
9 054 308
karet v čr
62 614
obchodních míst v čr
66 901
eftpos v čr
3 679
atm v čr
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 2 / 15
Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací,
jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto
rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z
oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1
dne 14.9.1992 podle § 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92.
SBK - Sdružení pro bankovní karty
Vodičkova 28/699
110 00 Praha 1
IČ : 64933849
DIČ : CZ64933849
www.bankovnikarty.cz
e : [email protected]
t : + 420 731 00 34 34
vznik sdružení
V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které
nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné
úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB
začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých
peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní
peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než
50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem
vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní
fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající
infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční
bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového
autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních
terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila.
Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby
ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991
založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na
české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které
dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty.
organizační struktura
Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze
peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i
peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá
Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat
mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k
ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých
řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro
odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor.
kolegium
výkonný výbor
předseda
místopředseda
bezpečnostní výbor
výkonný ředitel/kancelář
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 3 / 15
členové
Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků
Citibank Europe Plc, org. složka
Evropská 178
166 40 Praha 6
Commerzbank Aktiengesellschaft
Milan Řezníček
t: 233 061 968
e: [email protected]
Petra Rousová
Jugoslávská 1
120 21 PRAHA 2
t: 221 193 322
e: [email protected]
Česká spořitelna, a.s.
Karel Kadlčák
Želetavská 1448/7
140 00 Praha 4
t: 266 703 704
e: [email protected]
ČSOB, a. s.
Petr Demjanovič
Deutsche bank AG, pobočka Praha
Kateřina Hajná
Radlická 333
150 57 Praha 5
t: 261 352 233
e: [email protected]
Jungmannova 34
P.O.Box 829 111 21 Praha 1
t: 221 191 254
e: [email protected]
GE Money Bank, a.s.
Václav Netřebský
Vyskočilova 1412
140 28 Praha 4
t: 224 444 008
e: [email protected]
ING Bank N.V., Praha
Vladimíra Zíchová
J & T BANKA, a.s.
Jan Zaoral
Pobřežní 14
186 00 Praha 8
t: 221 710 262
e: [email protected]
Komerční banka, a.s.
Sirus Zafar
Nádražni 25
150 00 Praha 5
t: 257 473 102
e: [email protected]
P.O.Box 839, 114 07 Praha 1
Václavské nám. 42 Praha 1
t: 955 553 050
e: [email protected]
LBBW Bank CZ a.s.
Vlasta Kubínová
Vítězná 126/1,
150 21 Praha 5
t: 257 006 255
e: [email protected]
Raiffeisenbank, a.s.
Věra Vajlíková
Hvězdova 1716
140 00 Praha 4
t: 221 111 926
e: [email protected]
Raiffeisenbank im Stiftland eG
Zdeněk Sýkora
pobočka Cheb, o.z.
Kubelíkova 4, 350 11 Cheb
t: 354 524 564
e: [email protected]
Unicredit Bank CZ a.s.
František Jungr
Revoluční 17
110 00 Praha 1
t: 224 125 320
e: [email protected]
Volksbank CZ, a. s.
Vladimír Hozman
Na Pankráci 1724/129
140 00 Praha 4
© sbk 2010
t: 221 969 927
e: [email protected]
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 4 / 15
výkonný výbor
Citibank Europe Plc, org. složka
Milan Řezníček
Evropská 178
166 40 Praha 6
t: 233 061 968
e: [email protected]
Česká spořitelna, a.s.
Karel Kadlčák
Želetavská 1448/7
140 00 Praha 4
t: 266 703 704
e: [email protected]
ČSOB, a. s.
Peter Demjanovič
GE Money Bank, a.s.
Václav Netřebský
Vyskočilova 1412
140 28 Praha 4
t: 224 444 008
e: [email protected]
Komerční banka, a.s.
Sirus Zafar
Radlická 333
150 57 Praha 5
t: 261 352 233
e: [email protected]
P.O.Box 839, Václavské nám. 42
114 07 Praha 1
t: 955 553 050
e: [email protected]
Raiffeisenbank, a.s.
Věra Vajlíková
Hvězdova 1716
140 00 Praha 4
Unicredit Bank CZ a.s.
Revoluční17
110 00 Praha 1
t: 221 111 926
e: [email protected]
František Jungr
t: 224 125 320
e: [email protected]
předseda
František Jungr
Unicredit Bank CZ a.s.
Revoluční 17
110 00 Praha 1
místopředseda
Sirus Zafar
Komerční banka a.s.
Václavské náměstí 42
114 07 Praha 1
výkonný ředitel
Roman Kotlán
SBK
Vodičkova 28
110 00 Praha 1
předseda bezpečnostního výboru
Karel Kadlčák
© sbk 2010
Česká spořitelna
Želetavská 1448/7
140 00 Praha 4
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 5 / 15
pozorovatelé
ABnote Czech s.r.o.
Dagmar Olbrichová
Akcenta, spotřební a úvěrové družstvo
Otakar Schlossberger
Asseco CR, s.r.o.
Zdeněk Janda
Jelínkova 1174/3
721 00 Ostrava - Svinov
Gočárova třída 312/52
502 00 Hradec Králové
Nám. Dr. V. Holého 16
180 00 Praha 8
t: 595 691 111
e: [email protected]
t: 498 777 759
e: [email protected]
t: 283 106 509
e: [email protected]
Bellpro, s.r.o.
Ladislav Matějka
Antala Staška 276/4
180 00 Praha 8
t: 241 405 077
e: [email protected]
Beneficial Finance, a.s.
v likvidaci
CCS Česká společnost pro platební karty, a.s.
Pavel Rybák
Nádražní 23/344
151 34 Praha 5
Chlumčanského 5,
180 21 Praha 8
t: 266 108 303
e: [email protected]
Cetelem ČR, a.s.
Miroslav Horký
Credium, a.s.
Petr Mayer
Karla Engliše 5/3208
118 00 Praha 1
Park Office Bucharova 2657/12
110 00 Praha 1
t: 257 080 123
e: [email protected]
t: 605 236 622
e: [email protected]
Česká národní banka
Marcela Soldánová
Na Příkopě 28
115 03 Praha 1
t: 224 413 396
e: [email protected]
Diners Club Czech, s.r.o.
Eva Kárníková
Široká 5/36
110 01 Praha 1
t: 221 779 922
e: [email protected]
Euronet Services, spol. s r.o.
Attila Tomi
First Data Corp ČR, spol. s r.o.
Juraj Tomanka
Gemalto
Petr Vrána
IBC - Pobřežní 3
186 00 Praha 8
V Celnici 10
110 00 Praha 1
t: 232 553 223
e: [email protected]
t: 222 220 904
e: [email protected]
Naskové 1100/3
150 00 Praha 5
t: 257 189 931
e: [email protected]
Global Payments Europe
Marketa Pazourkova
V Olšinách 626/80
100 00 Praha 10
t: 267 197 616
e: [email protected]
Home Credit a.s.
Aleš Nejezchleb
Moravské náměstí 249/8
602 00 Brn
© sbk 2010
t: 541 598 601
e: [email protected]
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 6 / 15
pozorovatelé
Logomotion, a.s.
Arnošt Svatoň
Monet+, a.s.
Jiří Beneš
Printec, s.r.o.
Jan Podolsky
Na Příkopě 9/11
110 00 Praha 1
Za Dvorem 505
763 14 Zlín, Štípa
Na výsluní 201/13
180 00 Praha 8
t: 221 181 921
e: [email protected]
t: 577 110 411
e: [email protected]
t: 774 257 616
e: [email protected]
Wincor-Nixdorf s.r.o.
Jitka Plotěná
Siemensova 2
150 00 Praha 5
t: 233 034 133
e : [email protected]
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 7 / 15

činnost sbk
Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do několika základních oblastí :
organizace a řízení
Kolegium SBK se sešlo v r. 2009 dvakrát a to dne 20. května a 1. prosince, vždy v rámci jarní a
podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Písku schválilo Výroční zprávu SBK za r. 2008 a
zprávu o hospodaření SBK za r. 2008.
Podzimní Kolegium ve Špindlerově Mlýně schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé
období r. 2009 a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále Kolegium SBK schválilo zprávu
Bezpečnostního výboru, návrh VV na přijetí společnosti Bellpro s.r.o. a Logomotion, a.s. za člena SBK,
návrh na výši členského příspěvku pro r. 2010 v nezměněné výši 18.000,- Kč na jeden hlas a návrh
provedení změny Stanov SBK umožňující zavedení ročního poplatku pro členy pozorovatele
V první polovině roku v souvislosti s odchodem Romana Kotlána z ČSOB a jeho odstoupením z funkce
předsedy byl navržen a jednohlasně zvolen do funkce předsedy SBK František Jungr, Unicredit Bank.
Po odchodu Milana Zátky z funkce výkonného ředitele SBK byl do funkce výkonného ředitele navržen
Roman Kotlán, se kterým byl také kontrakt od 1.7.2009 uzavřen.
Výkonný výbor se schází pravidelně vždy druhou středu v měsíci, v r. 2009 byla jednání v termínech :
14.ledna, 11.února, 11.března, 8.dubna, 13.května, 10.června, 9.září, 14.října, 11.listopadu, 9.prosince 2009
Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání
společných aktivit. K jednáním VV je pravidelně zvaná Marie Hešnaurová, společná zástupce ČR a SR
v pracovní skupině Card Working Group EPC. Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK,
elektronické kopie jsou rozesílány všem členům a ukládány do privátní zóny webu sbk. Kancelář je
v provozu každý den.
Pro rok 2009 byla pro nezávislé a externí zpracování statistik SBK uzavřená smlouva s Milanem
Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře
SBK, zpracování a údržby webových stránek a zpracovávání statistik SBK byla v roce 2009 prodloužena
smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod.
V průběhu roku 2009 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška,
uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v
přípravě odborných překladů materiálů PCIDSS v rozsahu do 900 hodin pro r. 2009.
spolupráce s ČBA, EPC, ČNB a finančním arbitrem
Základní oblastí činnosti je trvale problematika platebních karet a platebního styku, mj. ve spolupráci
s Komisí pro platební styk ČBA, členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European
Payments Council.
Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Stálým společným zástupcem ČR a SR
v pracovní skupině pro karty WG Cards EPC byla v roce 2009 Marie Hešnaurová, ČS. Činnost WG
Cards je orientována na SEPA Cards a na standardizační činnost s cílem vytvořit prostředí pro
jednotnou implementaci EMV produktů v celé oblasti SEPA a event. pro projekt evropského kartového
systému silně prosazovaný EC a ECB..
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 8 / 15
EPC čtvrtletně zpracovává zprávu o postupu prací na platebních produktech SEPA, „SEPA Indicators
Report“. Za platební karty obsahuje statistiku o stavu implementace EMV technologie v zemích EU
„EMV Implementation Snapshot“ s údaji o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Pro tuto
statistiku požaduje WG Cards data z jednotlivých zemí, tato data byla externě pro SBK zpracovávána
Milanem Zátkou. Výslednou sestavu dostávají následně členové SBK a je zveřejňována na webu SBK a
v magazinu cardmag ® .
Na vyžádání ČBA, event. ČNB i centrálních orgánů zpracovává SBK stanoviska a připomínky aktuálním
problémům a materiálům. Spolupráce v rámci ČBA probíhá dále v těsné vazbě na odpovídající útvary
ČNB, zástupci sekce metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, v oblasti
statistik je to sekce měnová a statistiky.
SBK zve pravidelně na své konference mj. i Finančního arbitra ČR, dále zástupce ZBK. Spolupráce
probíhá formou konzultací k problematice a vzájemnou účastí na jednotlivých akcích partnerů.
spolupráce s karetními asociacemi
SBK je prostřednictvím předsedy, VV SBK a výkonného ředitele v trvalém kontaktu s regionálními
zástupci MasterCard Europe, Visa Europe, Diners Club a Amex. Zástupci jsou pravidelnými účastníky
akcí SBK (cardforum) a zpravidla jednou ročně přizváni na jednání Výkonného výboru SBK
k projednání témat spolupráce.
bezpečnost platebních karet
Bezpečnostní situace v oblasti platebních karet v roce 2009 byla negativně ovlivněna zejména dvěma
případy úniků dat ze sítí obchodníků a procesorů v západní Evropě - Španělsko a rezervační systém
Fidelius - v jejichž důsledku bylo nutno (ať již preventivně čí retroaktivně) blokovat řádově tisíce
karet. Oba případy bohužel potvrdily problémy s dodržováním PCI DSS standardů a omezenou
schopnost asociací takovéto případy šetřit a komunikovat ve vztahu k postiženým vydavatelům karet
dostatečně rychle a efektivně, aby bylo možno adekvátně reagovat. Ve druhé polovině roku se také
zvýšila aktivita pachatelů skimmingu, celkový počet případů byl vyšší než v roce 2008, i když menší
než v zatím rekordním roce 2007.
Bezpečnostní výbor SBK (BV SBK) se v roce 2009 sešel na 7 řádných zasedáních. Činnost v BV
ukončily společnosti Beneficial Finance a ABN AMRO, naopak nově se do práce BV zapojily společnosti
HSBC a Homecredit/PPF. Kromě projednávání aktuální situace byly předmětem jednání rovněž
dopady výše zmíněných případů (za účasti specialisty Visa). Hostem jednoho jednání byl také
Finanční arbitr ČR, který prezentoval výsledky své činnosti. Pokračovaly společné aktivity s Policií ČR
(PČR) - byla zajištěna přednáška na Policejní akademii a rovněž prezentace na konferenci CEPOL
policejních specialistů zemí EU na internetovou kriminalitu, pořádané v Praze. Bylo rovněž zajištěno
několik školení pro různé organizační složky PČR a společná účast zástupců BV a PČR na konferenci
Visa a polské policie (Szcytno). Problematika bezpečnosti platebních karet byla prezentována rovněž
na konferencích Platební styk 2009, Platební karty 2009 a Trendy v internetové bezpečnosti 2009.
Pokračovala rovněž spolupráce a výměna informací s Komisí pro bankovní a finanční bezpečnost BA
prostřednictvím její expertní skupiny pro platební karty. V rámci této spolupráce byla zajištěna účast
na projektu Evropská dokumentace při potírání podvodů při bezhotovostních platbách (prezentace na
semináři Sdružení českých spotřebitelů).
O bezpečnostní situaci a činnosti BV byly pravidelně podávány informace Výkonnému výboru a Kolegiu
SBK.
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 9 / 15
statistické ukazatele
SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o
platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou
pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž
s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady
pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky SBK a jsou
jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Statistiky jsou využívány mediálními institucemi,
řadou domácích a zahraničních analytických agentur a ve stále rostoucí míře i studenty k vypracování
různých ročníkových, bakalářských či diplomových prací.
WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report, která shrnuje údaje
jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku, za platební karty tzv.
„EMV Implementation Snapshot“ s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU.
Výkonný výbor zajišťuje pravidelné čtvrtletní aktualizace dat a předání WG Cards EPC.
propagační, publikační, edukativní a společenská činnost
SBK se zásadně prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno
jako významný a kvalifikovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým
zájmem o účast zástupců SBK v masových médiích (ČT1, ČT24, Prima, Z1, Český rozhlas, Radio
Regina), v tisku (HN, MF Dnes, Právo, E15) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných
konferencí. Roste zájem o webovou stránku SBK, byly mj. uzavřeny dohody s pořadateli odborných
konferencí s nabídkou volných míst výměnou za propagaci akcí na stránkách SBK. (IIR, Jacob
Fleming s.r.o., SW Media, SMI atd). SBK se podílí na udržování části projektu ČBA „Finanční
vzdělávání“ za oblast platebních karet.
Webová stránka www.bankovnikarty.cz je trvale formálně i obsahově upravována a je v současné
době provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny operativně prakticky
okamžitě po získání příslušné informace.
SBK i v roce 2009 spolupracovalo s největším internetovým vyhledávačem v ČR - se společností
seznam.cz
SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti
čtvrtletník s názvem cardmag ® . Tento odborný magazín je jako otevřený
zdroj umístěn na www.cardmag.cz a dále jako tištěné periodikum
distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag ® je v tzv. povinných výtiscích
distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního
Muzea a vědeckých a krajských knihoven.
SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně společenského setkání s názvem cardopen ® .
síň slávy sbk
V roce 2009 byli do Síně slávy SBK ® slavnostně uvedeni další významní
odborníci a manažeři z kartového odvětví ČR - pp. Miloslav Křečan, ředitel
kartového odboru České spořitelny a Doc. Jiří Pavlíček, regionální ředitel
společnosti Giesecke & Devrient. Elektronická podoba Síně slávy SBK ® je
umístěna na oficiální webové stránce l www.bankovnikarty.cz
Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1.
© sbk 2010
www.bankovnikarty.cz
výroční zpráva sbk 2009
strana 10 / 15
vize další činnosti sbk
SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního
zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet :
.
pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi Diners Club, MasterCard Europe, Visa Europe,
taktéž Američan Express, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí
bankomatů a EFT POS,
.spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU,
.další zvýrazňování činnosti a pozice SBK
na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve
vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti,
.
během r. 2010 budou pořádány dvě pracovní konference cardforum ® - květen a listopad; další akce
budou zajišťovány operativně na aktuální témata
.spolupráce na pořádání 13. ročníku sportovně-společenské akce cardopen
® 2009
.
trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a
využívání stránky k získávání poplatků za reklamu,
.tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou,
.tvorba a provozování národní webové stránky s bezpečnostní problematikou pcidss standardů,
.zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag
®
- více na
www.cardmag.cz
.čtvrtletní sběr, zajištění externího zpracování a agregace statistických dat a jejich zveřejňování na
webu SBK, čtvrtletní vytváření souboru EMV Snapshot pro statistiku EPC; harmonizace statistik SBK se
statistikami karetních asociací a ČNB, rozšíření publikovaných informací,
.trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky www.bankovnikarty.cz, pohotové aktualizace
uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu.
.stabilizace členské základny, selektivní rozšiřování o aktivní
© sbk 2010
zájemce z oblasti platebních karet
www.bankovnikarty.cz
Průběh konverze na techologii EMV v České Republice
2005 III.
IV.
2006 I.
II.
III.
IV.
2007 I.
II.
III.
IV.
2008 I.
II.
III.
IV.
2009 I.
II.
III.
IV.
2010 I.
debetní %
27,34
32,37
34,26
35,57
37,58
44,19
48,97
56,31
61,63
68,79
72,30
76,86
79,82
79,01
85,60
87,56
91,57
89,31
94,49
kreditní %
8,99
10,85
12,66
13,95
43,72
48,33
51,28
61,29
59,87
61,22
65,60
68,43
70,00
74,10
75,50
75,82
75,97
77,70
75,68
EFT POS %
35,90
35,78
42,68
51,73
84,16
84,34
85,11
85,17
86,30
83,49
93,90
97,46
93,44
94,89
98,69
95,41
92,62
97,94
97,88
ATM %
17,22
24,62
21,07
63,3
63,22
80,97
80,67
77,92
96,56
97,76
97,76
97,76
99,59
99,69
99,69
99,61
99,47
99,86
100,00
120
100
80
60
debetní %
40
kreditní %
EFT POS %
20
ATM %
0
III. IV. I. II. III. IV. I. II. III. IV. I. II. III. IV. I. II. III. IV. I. II. III. IV.
2005
2006
2007
2008
© sbk 2010
2009
2010
Souhrnná statistika SBK za 1.q.2010
Akceptace karet - acquiring
Seznam bank nabývajících obchodníky
Česká spořitelna, a.s.
ČSOB
UniCredit Bank CR, a.s.
Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
POČET AKCEPTAČNÍCH MÍST
Počet provozoven (outlety)
Počet provozoven, vybavených pouze imprinterem
Počet provozoven vybavených POS terminály
Počet acquirery spravovaných POS terminálů
Počet obchodníků WEB
Počet provozoven poskytujících cash back
AKCEPTACE - TRANSAKCE U OBCHODNÍKŮ
Počet transakcí celkem
z toho počet transakcí WEB
počet transakcí cash back
AKCEPTACE - TRANSAKCE U OBCHODNÍKŮ
Objem transakcí celkem (v tisících Kč)
z toho objem transakcí WEB (v tis.Kč)
objem transakcí cash back v tis. Kč
VÝBĚRY Z BANKOMATŮ (ATM)
Počet instalovaných ATM
z toho instalováno na pobočkách bank
Počet transakcí v ATM
Objem transakcí v ATM (v tisících Kč)
VÝBĚRY NA PŘEPÁŽCE (CASH ADVANCE)
Počet provozoven poskytujících cash advance
počet transakcí cash advance
objem transakcí cash advance
MC
55
5
49
63
2
4
MC Elec.
875
620
054
555
344
024
MC
9 072 822
166 391
7 058
MC
9 844 530
243 727
8 274
MC
3 720
1 597
6 538 260
24 650 151
MC
1 681
7 568
419 958
49 064
0
48 951
58 832
627
0
MC Elec.
1 127
0
0
MC Elec.
998
0
0
MC Elec.
3 590
1 489
145
1 701
MC Elec.
988
0
0
Maestro
49 064
0
48 951
63 421
2 259
3 143
Maestro
7 892 219
765
3 037
Maestro
7 553 444
2 386
3 219
Maestro
3 720
1 597
7 219 802
24 005 711
Maestro
990
105
9 993
VISA
55
5
50
65
2
4
Electron
844
555
679
183
344
024
49 154
0
49 041
58 871
2 344
1 307
11 139 878
404 974
32 082
18 663 956
39 227
6 009
VISA
Electron
VISA
Electron
11 986 009
462 759
38 569
VISA
3
1
6 927
27 290
15 824 314
34 556
6 812
Electron
719
596
959
298
VISA
1 704
3 002
54 710
3
1
18 606
63 775
719
596
848
194
Electron
1 401
623
18 456
Vydané karty - issuing
VYDANÉ KARTY podle značek
Vydané karty celkem
z toho: tuzemské karty
: mezinárodní karty
VYDANÉ KARTY podle značek
Debetní karty
Kreditní karty
Charge karty
VYDANÉ KARTY podle značek
Vydané karty celkem
z toho: karty čipové a hybridní
z toho: karty služební
z toho: karty virtuální
Transakce vbydaných karet - issuing
MC
1 660 679
2
1 660 677
MC
989 506
670 325
848
MC
1 660 679
1 330 815
121 645
31 103
MC Elec.
77 865
0
77 865
MC Elec.
0
77 865
0
MC Elec.
77 865
49 430
0
0
Maestro
1 381 872
416
1 381 456
Maestro
1 381 872
0
0
Maestro
1 381 872
1 182 053
8 860
43 211
VISA
1 299 644
5
1 299 639
VISA
1 130 373
165 633
3 638
VISA
1 299 644
1 239 774
83 627
0
Electron
4 173 908
0
4 173 908
Electron
3 884 407
289 501
0
Electron
4 173 908
4 096 748
197 477
55 393
POČTY PLATEB U OBCHODNÍKŮ
Počet transakcí celkem
z toho kreditními kartami
počet transakcí cash back
10 024 283
3 075 109
3 078
DOMÁCÍ PLATBY
Počet domácích transakcí
z toho kreditními kartami
počet domácích transakcí cash back
9 141 212
2 836 885
3 078
PLATBY V ZAHRANIČÍ
Počet zahraničních transakcí
z toho kreditními kartami
počet zahraničních transakcí cash back
OBJEM PLATEB U OBCHODNÍKŮ (v tis. Kč)
Objem transakcí celkem
z toho kreditními kartami
objem transakcí cash back v tis. Kč
MC
MC
MC
883 071
238 224
0
MC
11 591 854
3 548 252
3 274
DOMÁCÍ PLATBY (v tis.Kč)
Objem domácích transakcí
z toho kreditními kartami
objem domácích transakcí cash back v tis. Kč
9 522 230
2 922 565
3 274
PLATBY V ZAHRANIČÍ (v tis. Kč)
Objem zahraničních transakcí
z toho kreditními kartami
objem zahraničních transakcí cash back v tis. Kč
2 069 624
625 687
0
POČET VÝBĚRŮ Z BANKOMATŮ (ATM ISSUING)
Počet transakcí v ATM celkem
z toho kreditními kartami
5 425 611
765 427
POČET DOMÁCÍCH VÝBĚRŮ Z ATM
Domácích výběrů z ATM celkem
z toho kreditními kartami
5 337 293
754 721
POČET ZAHRANIČNÍCH VÝBĚRŮ Z ATM
Zahraničních výběrů z ATM celkem
z toho kreditními kartami
MC
MC
MC
MC
MC
88 318
10 706
OBJEM VÝBĚRŮ Z BANKOMATŮ (ATM ISSUING)
Objem výběrů z ATM celkem (v tisících Kč)
z toho kreditními kartami
21 655 168
2 762 871
OBJEM DOMÁCÍCH VÝBĚRŮ Z ATM
Objem domácích výběrů z ATM celkem (v tis. Kč)
z toho kreditními kartami
21 227 786
2 714 639
OBJEM ZAHRANIČNÍCH VÝBĚRŮ Z ATM
Objem zahraničních výběrů z ATM celkem (v tis. Kč)
z toho kreditními kartami
MC
MC
MC
427 382
48 232
MC Elec.
121 656
121 656
0
MC Elec.
114 488
114 488
0
MC Elec.
7 168
7 168
0
MC Elec.
109 328
109 328
0
MC Elec.
98 446
98 446
0
MC Elec.
10 882
10 882
0
MC Elec.
72 706
72 706
MC Elec.
72 348
72 348
MC Elec.
358
358
MC Elec.
189 653
189 653
MC Elec.
188 584
188 584
MC Elec.
1 069
1 069
Maestro
6 097 943
0
3 409
Maestro
5 970 861
0
3 409
Maestro
127 082
0
0
Maestro
4 800 315
3 223
3 603
Maestro
4 639 622
1 764
3 603
Maestro
160 694
1 459
0
Maestro
6 713 673
0
Maestro
6 678 366
0
Maestro
35 307
0
Maestro
22 519 329
0
Maestro
22 373 198
0
Maestro
146 130
0
VISA
10 070 460
958 560
2 742
Electron
18 661 891
484 997
7 639
VISA
Electron
8 846 586
868 243
2 742
18 067 866
463 645
7 639
VISA
Electron
1 223 874
90 317
0
VISA
12 771 919
1 105 032
3 013
594 025
21 352
0
Electron
15 198 039
371 212
8 196
VISA
Electron
9 864 332
883 754
3 013
14 447 543
335 036
8 196
VISA
Electron
2 907 587
221 278
0
750 497
36 175
0
VISA
Electron
6 068 428
121 690
18 400 482
337 310
VISA
Electron
5 916 168
117 617
18 282 945
335 311
VISA
Electron
152 260
4 073
VISA
24 375 265
441 368
VISA
23 631 494
404 037
VISA
743 772
37 331
117 537
1 999
Electron
62 408 896
792 349
Electron
61 946 165
786 613
Electron
462 731
5 736
AmEx
18
2
15
20
DC
041
255
786
655
0
0
AmEx
JCB
430
348
928
705
0
0
DC
24 031
0
0
AmEx
AmEx
53 775
0
0
166 815
0
0
AmEx
3
1
1
8
AmEx
DC
0
0
0
AmEx
AmEx
DC
0
0
0
0
11 089
0
3 327
0
4 140 588
0
0
Ostatní
JCB
JCB
451 838
449 118
2 720
Ostatní
0
0
0
JCB
5 613
249
445 976
Ostatní
0
0
0
0
50 085 519
743 428
56 874
3 719
1 596
39 309 075
139 759 187
CELKEM
0
0
0
Ostatní
0
0
0
50 988 991
611 357
48 186
CELKEM
729
068
545
999
1 332
0
0
168
959
000
454
326
143
CELKEM
4 630 155
0
0
2
1
10
3
62
6
55
68
2
3
CELKEM
Ostatní
3 303
1 425
6
9
0
0
11 089
CELKEM
713
046
622
980
0
0
Ostatní
1 550
0
0
11 089
0
11 089
DC
0
0
0
595
0
0
JCB
956
1
8
3
1
2
2
Ostatní
JCB
639
537
158
012
DC
956
0
0
Ostatní
633
530
980
905
0
0
JCB
DC
559
128
352
112
32
3
28
31
JCB
DC
77 704
0
0
2
1
4
24
45
4
40
46
451 838
434 915
249
0
1 704
11 299
503 126
CELKEM
9 056 895
449 541
8 607 354
CELKEM
7 391 771
1 203 573
461 551
CELKEM
9 056 895
8 333 735
415 185
129 707
AmEx
DC
0
0
0
AmEx
JCB
336 304
336 304
0
DC
0
0
0
AmEx
JCB
303 759
303 759
0
DC
0
0
0
AmEx
JCB
AmEx
DC
0
0
0
AmEx
JCB
AmEx
JCB
201 717
201 717
0
DC
0
0
AmEx
DC
0
0
AmEx
JCB
DC
AmEx
JCB
0
0
DC
0
0
AmEx
DC
0
0
AmEx
JCB
2 700
2 700
CELKEM
393 780
17 136
3 999
0
131 167 158
4 201 089
CELKEM
Ostatní
0
0
JCB
CELKEM
3 999
0
Ostatní
0
0
36 297 665
1 279 997
0
0
Ostatní
0
0
12 148
12 148
DC
0
0
Ostatní
JCB
14 848
14 848
36 691 445
1 297 133
CELKEM
10 545
0
0
0
6 101 000
1 097 199
0
CELKEM
10 545
0
Ostatní
0
0
42 693 523
8 361 500
18 086
CELKEM
0
0
0
Ostatní
0
0
0
0
0
0
Ostatní
JCB
0
0
48 794 524
9 458 699
18 086
CELKEM
3 878 265
3 876 849
0
0
0
0
2 867 765
389 606
0
CELKEM
3 878 265
3 876 849
0
Ostatní
0
0
0
45 675 732
7 817 453
16 868
CELKEM
0
0
0
Ostatní
0
0
0
243 086
243 086
0
DC
0
0
0
Ostatní
JCB
48 543 497
8 207 059
16 868
CELKEM
3 230 960
3 230 433
0
0
0
0
444 803
444 803
0
CELKEM
3 230 960
3 230 433
0
Ostatní
0
0
0
32 545
32 545
0
DC
0
0
0
Ostatní
0
0
0
129 383 374
4 106 021
CELKEM
0
0
1 783 784
95 068
Souhrnná statistika SBK za 1.Q.2010 - čip
Acquiring - akceptace karet
Seznam bank nabývajících obchodníky
Česká spořitelna, a.s.
ČSOB
UniCredit Bank CR, a.s.
Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
ACQUIRING - PROVOZOVNY
ACQUIRING - Provozovny akceptující čipové karty
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
Počet provozoven (outlety)
42 984
27 234
41 131
43 064
41 139
Počet acquirery spravovaných konvertovaných POS
62 189
44 535
62 127
63 817
62 179
ACQUIRING - TRANSAKCE merch.
Počet čipových transakcí celkem
ACQUIRING - TRANSAKCE merch.
Objem čipových transakcí celkem (v tisících Kč)
ATM
Počet EMV konvertovaných ATM
Počet čipových transakcí v ATM
Objem čipových transakcí v ATM (v tisících Kč)
MC
MC Elec.
6 525 821
MC
Maestro
58
MC Elec.
6 313 910
MC
6 043 770
Maestro
34
MC Elec.
5 417 298
Maestro
VISA
Electron
8 698 235
16 135 781
VISA
Electron
8 801 024
13 549 060
VISA
Electron
3 718
3 718
3 718
3 718
3 718
4 030 925
0
4 302 241
5 137 595
15 027 825
11 186 199
0
13 429 014
17 849 652
48 807 921
Issuing - vydávání karet
ISSUING - VYDANÉ KARTY
Vydané EMV čipové karty celkem
Tuzemské čipové karty
Mezinárodní čipové karty
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
1 330 815
49 430
1 182 053
1 239 774
4 096 748
178 040
0
228 494
5
0
1 152 775
49 430
953 559
1 239 769
4 096 748
Debetní čipové karty
860 665
0
1 182 053
1 126 172
3 815 805
Kreditní čipové karty
469 959
49 430
0
112 709
280 943
Charge čipové karty
191
0
0
893
0
417 212
0
376 399
78 280
189 553
Služební čipové karty
Issuing - transakce vydavých karet
ISSUING - Platby u obchodníků
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
Počet čipových transakcí celkem
7 729 899
49 985
4 901 288
8 881 906
18 166 116
Počet domácích čipových transakcí
7 288 560
49 324
4 836 878
8 172 522
17 790 938
Počet zahraničních čipových transakcí
441 339
661
64 410
709 384
375 178
ISSUING - Platby u obchodníků
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
Objem čipových transakcí celkem (v tisících Kč)
8 469 132
41 006
3 756 721
10 637 158
14 615 746
Objem domácích čipových transakcí (v tisících Kč)
7 481 405
39 979
3 680 767
8 992 563
14 162 691
Objem zahraničních čipových transakcí (v tisících Kč)
987 726
1 027
75 954
1 644 595
453 055
ISSUING - Výběry z bankomatů
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
Počet čipových transakcí v ATM celkem
4 726 384
40 692
5 647 521
5 920 527
18 429 107
Počet domácích čipových transakcí v ATM
4 660 515
40 582
5 621 308
5 793 021
18 321 752
65 869
110
26 213
127 506
107 355
Počet zahraničních čipových transakcí v ATM
ISSUING - Výběry z bankomatů
MC
MC Elec.
Maestro
VISA
Electron
Objem čipových transakcí v ATM celkem (v tisících Kč)
18 722 370
96 169
14 881 888
23 853 865
62 486 574
Objem domácích čipových transakcí v ATM (v tis. Kč)
18 400 780
95 789
14 779 444
23 239 594
62 077 849
321 590
380
102 443
614 271
408 726
Objem zahraničních čipových transakcí v ATM (v tis. Kč)
AmEx
DC
JCB
Ostatní
CELKEM
0
12 313
6 287
3 604
49 130
5 747
28 138
16 013
2 980
67 086
AmEx
DC
0
AmEx
JCB
0
DC
0
AmEx
17
JCB
0
DC
3
JCB
Ostatní
CELKEM
3 114 382
40 518 064
Ostatní
CELKEM
3 742 178
37 823 506
Ostatní
CELKEM
2 561
3 528
2 561
1 984
3 718
0
0
0
993
28 499 579
0
0
0
4 337
91 277 122
AmEx
DC
Ostatní
CELKEM
0
0
0
434 915
8 333 735
0
0
0
434 915
841 454
0
0
0
0
7 492 281
0
0
0
0
6 984 695
0
0
0
0
913 041
0
0
0
434 915
435 999
0
0
0
0
1 061 444
AmEx
Ostatní
CELKEM
0
DC
0
0
3 108 284
42 837 478
0
0
0
3 108 284
41 246 506
0
0
0
0
1 590 972
AmEx
AmEx
JCB
JCB
DC
JCB
Ostatní
CELKEM
0
0
0
3 731 075
41 250 837
0
0
0
3 731 075
38 088 480
0
0
0
0
3 162 357
DC
JCB
Ostatní
CELKEM
0
0
0
0
34 764 231
0
0
0
0
34 437 178
0
0
0
0
327 053
AmEx
DC
JCB
Ostatní
CELKEM
0
0
0
0
120 040 866
0
0
0
0
118 593 455
0
0
0
0
1 447 411
Činnost BV SBK a podvody
platebními kartami
Karel Kadlčák
předseda BV SBK
Kolegium SBK
Karlovy Vary, 25.5.2010
Agenda
 Činnost
BV v roce 2010 (1. pololetí)
 Podvody platebními kartami 2010
(YTD)
Činnost BV v roce 2010
Uskutečněna 4 jednání BV, hosté:
 MC Europe (únor)
 RB (březen)
 Skupina PCI DSS (květen)
Vzdělávací aktivity BV
 Přednáška pro PA ČR (kurs Hospodářská
kriminalita)
Činnost BV v roce 2010
Další aktivity
 Spolupráce s BA – Komise pro bankovní a
finanční bezpečnost, Expertní skupina pro
platební karty
 Účast na konferenci Visa a polské policie
Sczytno, účast v panelové diskusi na konferenci
Trendy v internetové bezpečnosti, presentace
na konferenci Fraud Management ve finančních
institucích
 Spolupráce členů BV v rámci EFSG (setkání
EFSG v Polsku přesunuto na srpen)
Podvody PK v roce 2010
Hlavní problémy
Issuing
Skimming na ATM v ČR (31 případů – v roce

2009 za srovnatelné období 13)
Krádeže dat (dozvuky Španělsko, další

případy Fidelius, nově Canada a USA)
E-Commerce (úniky dat v UK a DE)

Acquiring
E-commerce (i napadené karty z DE)

Padělky

Co se objevilo nového
Oboustranný podvod („Italové“)
 Falešné karty, falešný obchodník
 Využití znalostí postupů bank (předautorizace
a dokončení transakce)
 Neúčinnost stávajících monitorovacích systémů
 Nejasnost reklamačních pravidel asociací
Zvýšená aktivita podvodných a rizikových
obchodníků
 Zejména E-commerce (starožitnictví, nástup tzv.
„agregátorů“)
Co se objevilo nového
EMV Attack – „Chip&PIN Broken”
Zdroj:RB
Co se objevilo nového
EMV Attack – „Chip&PIN Broken”
 Provedena analýza rizik a možností
obrany
 Banky přijímají opatření (detekce a
zamezení útopku při autorizaci)
 Malá pravděpodobnost reálného útoku
 Největší nebezpečí – medializace,
reputační riziko
 Rozpaky – postoj asociací
Podvody v ČR - Issuing
ČR Issuing - Fraud to Sales Rate (BP)
14,00
12,00
10,00
8,00
CZE
EU
6,00
4,00
2,00
0,00
4.Q.2008
1.Q.2009
2.Q.2009
3.Q.2009
4.Q.2009
Zdroj: MC
Podvody v ČR - Acquiring
ČR Acquiring - Fraud to Sales Rate (BP)
16
14
12
10
CZE
8
EU
6
4
2
0
4.Q.2008
1.Q.2009
2.Q.2009
3.Q.2009
4.Q.2009
Zdroj: MC
Další plánované aktivity 2010



Tři řádná jednání ve druhém pololetí
Workshopy k aktuálním tématům
(vyhodnocování alertů, volba adekvátní
reakce, efektivní převydávání karet)
Presentace FA ČR – co přinesla roční
platnost ZoPS
Děkuji za pozornost
SEPA pro karty
Jak a kdy?
Cardforum
Karlovy Vary
25.5. a 26.5. 2010
Ing. Marie Hešnaurová
zástupce ČR a SR v CWG EPC
SEPA pro karty
Obsah prezentace:
 SEPA
 SEPA Cards Framework
 SEPA Cards Standardisation Volume
 Nová evropská kartová schémata
 Evropa migruje na čip
8.6.2010
SEPA pro karty
2
SEPA – Jednotná platební oblast
 SEPA – Single Euro Payment
Area = Jednotná oblast pro platby
v EUR
 Geograficky – 32 zemí = 27
členských zemí +3 země EEA
(Island, Lichtenštejnsko, Norsko) +
Švýcarsko, Monako
 Platby a výběry z ATM v EUR budou
probíhat stejně snadno, rychle,
bezpečně a efektivně jako v
jednotlivých zemích SEPA.
8.6.2010
SEPA pro karty
3
SEPA pro karty – jak a kdy?
 Je beze sporu, že SEPA již má a bude mít obrovský dopad na
evropský platební trh - dojde k vytvoření jednotné platební oblasti.
 Zatímco EPC vydala detailní specifikace pro Credit transfer a Direct
debit v EUR tzv. Rule Books), podobná míra detailu stále chybí pro
karty
 Důvody
 kartový business je daleko komplexnější, je v něm zapojeno více
hráčů
 VISA a MC jsou velmi dobře fungující mezinárodní systemy,
• evropské produkty VPay a Maestro
 neochota národních debetních schémat vzdát se svého vlivu
 EAPS (a další) se snaží vytvořit evropské schéma za silné
podpory EC a ECB
8.6.2010
SEPA pro karty
4
SEPA pro karty – jak a kdy?
 Banky řeší rozhodnutí, zda vybrat mezinárodní schéma místo
národního nebo rozvíjet lokální schéma do podoby SCF compliant
nebo zvolit co-branding s SCF compliant schématem.
 Otazník stále visí nad Interchange fee – zda a do jaké míry bude
akceptováno EC. Důsledkem je nestabilita, nejistota a neochota
investovat do rozvoje.
 Povinná technologie Chip a PIN a s tím související standardizace,
která je nutnou podmínkou interoperability.
 Všichni hráči by měli implementovat doporučené standardy, ale není
jasné, zda je EPC zavede jako povinné a stanoví konečný termín
pro implementaci.
8.6.2010
SEPA pro karty
5
SEPA pro karty –jak a kdy?
Jednotný, otevřený a interoperabilní evropský
kartový trh je stále značně vzdálený a s mnoha
otazníky.
8.6.2010
SEPA pro karty
6
SEPA pro karty
Jak se dosáhne SEPA pro karty?
Banky a platební instituce budou dbát na to, aby
vydávaly a akceptovaly karty jen s kartovými
schématy, která vyhovují SCF
Banky a platební instituce budou vydávat a
akceptovat jen produkty, které vyhovují SCF
I nadále platí princip samoregulace
8.6.2010
SEPA pro karty
7
SEPA pro karty
Základní dokumenty pro SEPA pro karty
SEPA Cards Framework
SEPA Cards Standardisation Volume - Book of
Requirements
Payment Service Directive
aktuální znění na www.europeanpaymentscouncil.eu
8.6.2010
SEPA pro karty
8
SEPA Cards Framework
 verze 2.1. aktualizovaná v 12/2009
 verze 2.0 z 3/2006 již zastarala – od té doby řada změn
 v čem spočívá aktualizace:
 uvedení do souladu s PSD (zavedení PI)
 implementace požadavků Eurosystemu vyjádřených v různých
dokumentech Eurosystem´s 6th Progress Report, Eurosystem´s Oversight Framework
for card Schemes, Eurosystem´s compliance requirements for cards, Eurosystem´s Terms of
Reference for monitoring of SEPA compliance of Card schemes
 vyjasnění některých nejednoznačných formulací
 zavedení podmínek pro trojstranná kartová schémata
 požadavek CWG – provést jen nutné změny, neměnit principy
8.6.2010
SEPA pro karty
9
SEPA Cards Framework
 SCF v kostce
 Implementace – banky, platební instituce, kartová schémata a
další účastníci
 Klienti budou moci použít běžnou platební kartu k provedení trs.
v EUR v zemích SEPA za stejných podmínek jako ve své
domácí zemi
 Žádné kartové schéma nebude moci fungovat jen v jedné zemi
 Banky a schémata fungující v non EUR zemích musí vyhovovat
SCF pro transakce v EUR
8.6.2010
SEPA pro karty
10
SEPA Cards Framework
 Základní principy
 General Purpose Card (běžná platební karta)
platební karta vydaná bankou nebo platební institucí v SEPA
zemi, určená k výběrům hotovosti a bezhotovostním platbám,
debetní, předplacená i kreditní
 Transakce
bezhotovostní platba a výběr hotovosti kartou
 Měna transakce
EUR (+ další měna dle EC Regulation 924/2009, Article 14)
8.6.2010
SEPA pro karty
11
SEPA Cards Framework
 Základní principy (pokračování)
 Měna účtu
nerozhoduje
 Technologie
čip a PIN (PIN je volbou vydavatele)
• Transakce z mag. proužku nebudou SCF compliant
• Issuer může nepovolit trs. z mag. proužku v SEPA oblasti
 Datum
1.1.2011 (přechodné období 2008 – 2010)
8.6.2010
SEPA pro karty
12
SEPA Cards Framework
 Záměr:
 Základní pravidla verze 2.1. zůstanou v platnosti alespoň 5 let
 Tento předpoklad je nutný pro zajištění stability kartového businessu
 Pokud se změní technologie, zákony – změna SCF i dříve
 Ale: EC (DG Competition) vznesla námitky, že neproběhla diskuse
k nové verzi a požádala o informace k tématům:




8.6.2010
co je předmětem SCF
3 stranná schémata
garantované a negarantované transakce
výběr aplikace (držitel karty vers. obchodník)
SEPA pro karty
13
SEPA Cards Framework
Dopad na vydavatele karet:
 mohou vydávat karty jen se schématem, které je SCF compliant
 všechny karty (general purpose cards) v oběhu musí mít EMV
čip
 trs. z mag. proužku nebudou SCF compliant, issuer je může
zablokovat
 karty mohou nést i další aplikace jako el. peněženku, dopravní
aplikace, a pod. – ty nejsou předmětem SCF
8.6.2010
SEPA pro karty
14
SEPA Cards Framework
 Dopad na zpracovatele transakcí
(ATM/POS acquirer)
 všechny POS a ATM musí být
opatřeny čipovou technologií
 pokud karta a POS/ATM umožňuje výběr
aplikace, musí být klientovi nabídnut
 kromě domácího jazyka ještě angličtina
8.6.2010
SEPA pro karty
15
SEPA Cards Framework
Výhody pro držitele karty
 Transakce proběhne všude v SEPA oblasti za stejných
podmínek (stejně rychle, bezpečně a za stejnou cenu)
 Větší konkurence přinese větší nabídku produktů
 Karta bude preferovaný platební prostředek ve srovnání s
hotovostí nebo šekem
 Držitelé karet budou mít přístup i k dalším službám, které jim
zajišťuje jejich vydavatel
 Některé extra služby mohou být dostupné např. jen ve vlastní síti
ATM
8.6.2010
SEPA pro karty
16
SEPA Cards Framework
Výhody pro obchodníka
 Větší konkurence mezi zpracovateli transakcí
 Možnost výběru akceptovaných karet
 Možnost výběru acquirera
 Jednotné poplatky pro daný typ akceptované karty bez ohledu
na zemi nebo vydavatele v SEPA
 Musí dostat transparentní cenové informace
 Může uplatnit přirážku při platbě kartou
8.6.2010
SEPA pro karty
17
Standardizace
SEPA = standardizace a interoperabilita !
Cílem je zajistit :
 aby trs. proběhla za stejných podmínek v
celé SEPA oblasti
 větší nabídka kvalitnějších služeb díky
vysoké konkurenci
 nižší náklady
SEPA Cards Standardisation Volume
Book of Requirements
8.6.2010
SEPA pro karty
18
SEPA Cards Standardisation Volume
 Aktuálně platná verze 4.0
 V r. 2009 vznikla tzv. Cards Stakeholders Group při EPC
 CSG zajišťuje tvorbu a aktualizaci dokumentu
 Vlastníkem dokumentu je EPC
Je třeba zajistit standardy pro interface:
• držitel karty - terminál
• karta - terminál (EMV)
• terminál - acquirer
• acquirer - issuer
8.6.2010
SEPA pro karty
19
SEPA Cards Standardisation Volume
Banky
Výrobci
Procesoři
Cards
Stakeholders
Group
Kartová Schémata
Obchodníci
8.6.2010
SEPA pro karty
20
SEPA Cards Standardisation Volume
Obsahuje:




Funkční požadavky na jednotlivé typy kartových služeb
Bezpečnostní požadavky
Požadavky na certifikaci plastů a akceptačních zařízení
Metodiku pro provádění certifikací
 Tyto požadavky nejsou implementačními standardy
 Implementační standardy budou vznikat na základě Book of
requirements
8.6.2010
SEPA pro karty
21
SEPA Cards Standardisation Volume
 Co je obsahem:
 Platební služby
Platba, Refundace, Storno, Splátková trs, Opakující se platba,
Quasicash atd.
 Výběr hotovosti z ATM
 Převody peněz
Převod z karty na kartu, Dobíjení pre-paid karty, Original credit
 Další služby
Platba s cashbackem, Trs. s DCC, Trs. s purchasing nebo corporate
daty
 Akceptační technologie
kontaktní EMV čip, mag. proužek, manuální vstup, bezkontaktní EMV,
platba mobilem,
8.6.2010
SEPA pro karty
22
SEPA Cards Standardisation Volume
 Akceptační prostředí
POS, ATM, samoobslužný terminál, MOTO, ne/zabezpečený
e-commerce, mobil
 CVM - metody verifikace klienta
offline PIN, on line PIN, podpis, no CVM, ověření na dálku
 Autentizační metody
EMV Offline SDA, DDA, CDA, Card security Code, EMV On line
authentication, remote authentication
 Bezpečnostní požadavky
 Certifikace
8.6.2010
SEPA pro karty
23
Vznikají Evropská kartová schémata?
Monnet
8.6.2010
SEPA pro karty
24
Euro Alliance of Payment Schemes
 Aliance založena v Bruselu v 11/2007
www. card-alliance.eu
 Zakládající členové:






8.6.2010
Consorzio Bancomat (Italy)
Eufiserv (Evropa)
Euro 6000 (Španělsko)
LINK (Velká Británie)
SIBS (Portugalsko)
ZKA (Německo)
SEPA pro karty
25
Euro Alliance of Payment Schemes
 Využívá stávající infrastrukturu
 Využívá existující karty
 Vzájemně propojuje domácí schémata
 Roll out 1/2008
 222 mil. karet
 2,1 mil. POS
 189 000 ATM
 8/2009 oznámeno propojení německých a italských schémat a
jejich ATM sítí, sítě POS budou propojeny v 2010 (Bancomat
a GiroCard)
8.6.2010
SEPA pro karty
26
Euro Alliance of Payment Schemes
 Plány pro r. 2010:
 Zvyšovat počty mezinárodních transakcí
 Zajistit základní požadavek SEPA na oddělení řízení brandu a
licencí od procesingu
 Umožnit vstup do alliance dalším zájemcům – vstup je nově
umožněn i jednotlivým organizacím a ne jen schematům
 Alliance vyzývá zejména acquirery ze zemí, kde nejsou domácí
schémata, ke vstupu do alliance, mají tak možnost navýšit
objemy díky transakcím kartami EAPS, které nemají
mezinárodní brand
8.6.2010
SEPA pro karty
27
PayFair
 založeno v 2007 v Belgii, prezentuje se jako nové pan Evropské platební
schéma
 výrazná orientace na obchodníky zejména retail řetězce nebo čerpací
stanice
 princip: nízké náklady, cenová transparentnost, nezávislé vedení
•
•
•
•
PayFair International Gmbh – brand a licence
European payment Solution – processing
PayFair Holding B.V. – holding
externí investor
www.payfair.eu
8.6.2010
SEPA pro karty
28
PayFair
 Aktivity:
 Belgie - 5/ 2009 Bancontact – Mistercash
- 9/2009 zahájen pilot se retail řetězcem Colruyt
(320 obchodů v Belgii, Francii, Holandsku)
 na podzim 2009 formálně oznámeno partnerství s EasyCash v
Německu (network service provider)
 v 2010 - záměr rozšířit spolupráci na 5 dalších řetězců v Belgii
8.6.2010
SEPA pro karty
29
PayFair
8.6.2010
SEPA pro karty
30
Monnet
 Záměr vytvořit Evropské debetní schéma propojením
německých a francouzských bank
 Účastníci:
 Deutsche Bank
 Societe Generale
 BNP Paribas
8.6.2010
SEPA pro karty
31
Migrace na EMV čip
SEPA pro karty se stává skutečností
Evropa migruje na čip
8.6.2010
SEPA pro karty
32
Stav migrace EU na EMV čip - 4.Q 2009
KARTY
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
92%
90%
90%
88%
90%
91%
87%
85%
83%
83%
82%
82%
78%
80%
75%
70%
66%
65%
60%
50%
40%
31%
31%
30%
30%
26%
25%
18%
20%
10%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
0%
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
DE
CY
AT
0%
BE
2%
33
Stav migrace EU na EMV čip - 1.Q 2010
Karty
100%
100%
100%
97%
100%
100%
100%
100%
92%
92%
88%
90%
91%
90%
85%
80%
84%
82%
80%
78%
100%
82%
75%
72%
70%
65%
64%
60%
50%
40%
35%
31%
30%
31%
31%
26%
20%
10%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
0%
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
DE
CY
AT
BE
2%
0%
34
Stav migrace EU na EMV čip - 4.Q 2009
POS
100%
100%
100%
99%
96%
86%
93%
91%
90%
90%
100%
99%100%
99%
89%
85%
85%
80%
80%
83%
80% 81%
80%
79%
70%
70%
60%
61%
59%
56%
55%
52%
50%
45%
43%
41%
40%
30%
20%
10%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
DE
CY
AT
0%
BE
10%
35
Stav migrace EU na EMV čip - 1.Q 2010
POS
99%
98%
100%
100%100%
99%
99%100%
98%
92%
92%
90%
86%
100%
89%
88%
86%
85%
88%
82%
80%
80%
82%
79%
80%
70%
70%
65%
63%
61%
60%
56%
50%
45%
43%
41%
40%
30%
20%
10%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
CY
BE
AT
0%
DE
10%
36
Stav migrace EU na EMV čip - 4.Q 2009
ATM
100%
100%
100%
98%
97%
100% 98%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
98%
100%
100%
93%
90%
89%
90%
100%
85%
81%
77%
80%
70%
67%
60%
55%
52%
50%
44%
39%
40%
30%
20%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
DE
CY
AT
0%
BE
10%
37
Stav migrace EU na EMV čip - 1.Q 2010
ATM
100%
100%
100%
98%
97%
100% 98%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
93%
90%
89%
90%
100%
100%
100%
100%
98%
100%
100%
91%
88%
77%
80%
70%
66%
57%
60%
52%
50%
44%
39%
40%
30%
20%
8.6.2010
SEPA pro karty
NO
LI
IS
CH
UK
SE
RO
PL
LV
LT
HU
EE
DK
CZ
BG
SK
SI
PT
NL
MT
LU
IT
IE
GR
FR
FI
ES
CY
BE
AT
0%
DE
10%
38
Co se aktuálně projednává v CWG?
 Odpověď pro DG Competition k otázkám na SCF v.2.1
 Book of Requirements v. 4.5 – veřejná diskuze (3.5.-7.7.)
 Bezpečnost a Certifikace




vydefinování bezpečnostních požadavků na karty a akceptační zařízení
vytvoření metodiky pro testování a certifikaci
vytvoření certifikační infrastruktury
řízení certifikační infrastruktury
 SCF compliance a monitoring - návrh




8.6.2010
EPC zajistí monitoring kartových schemat
kartová schemata – selfassessment
banky a PI budou deklarovat s jakými schematy spolupracují
EPC nebude zodpovědná za prověření
SEPA pro karty
39
Co se aktuálně projednává v CWG?
 Jak zajistit dlouhodobě otevřený přístup ke standardům
 EMV, ISO, PCI
 Prevence kartových fraudů
 Cards Fraud Prevention Forum 29. a 30.6. v Paříži
 Dokument Resolution: Prevening Card Fraud in a Post-EMV
Environment
•
•
•
•
8.6.2010
ještě není finální verze
EMV globálně
bezpečný internet protokol a silná autentizace
ochrana dat
SEPA pro karty
40
Co se aktuálně projednává v CWG?
 EC a ECB – požadavek na zlepšení řízení SEPA
definovaný v SEPA Roadmap na r. 2010-2012
 SEPA Council – bude ustaven do 6/2010




8.6.2010
propagace jednotného platebního trhu
zajištění implementace vize
strategické směrování EU v oblasti plateb
monitoring a podpora migrace na SEPA
SEPA pro karty
41
NKV SEPA
 založen - podzim 2008
 členové ČNB, MF, ČBA, SBK, Svaz průmyslu a dopravy,
Česká asociace treasury, Sdružení českých
spotřebitelů, Hospodářská komora
 cíl NKV:





sledovat vývoj v SEPA
zajistit informovanost o platebních instrumentech SEPA
vytvořit Rámcový implementační plán na zavedení SEPA v ČR
koordinovat a monitorovat zavádění SEPA v ČR
v budoucnu zajistit přechod na EURO
 základní info o činnosti na webu ČBA
8.6.2010
SEPA pro karty
42
Děkuji za pozornost.
[email protected]
8.6.2010
SEPA pro karty
43
PPF bbanka
k a.s.
Prezentace pro SBK
CARDFORUM, Karlovy Vary 2010
Pavel Langr
[email protected]
l
fb k
25.05.2010
Obsah

PPF bbanka
k

Představení

Akcionářská struktura

Finanční ukazatele

Služby PPF banky

Aktivity v oblasti platebních karet
PPF banka a.s.
2
PPF banka – základní informace

Banka v EU s plnou bankovní licencí

Bilanční suma 43,2 mld. Kč

Regulatorní kapitál 2,6 mld. Kč

Čistý zisk 811 mil. Kč

Banka zejména pro významné komunální klienty, střední a velké korporátní klienty

Doprovázející skupinu PPF na trzích východní Evropy a Asie
Poznámka: auditované finanční výsledky
ý
y k 31.12.2009
3
9
PPF banka a.s.
3
Historie PPF banky

Založena v roce 1992 jako Royal Banka CS, a.s.

V roce 1995 se majoritním akcionářem banky stalo Hlavní město Praha a došlo k přejmenování na První
městskou banku, a.s.

Od roku 2002 součástí skupiny PPF, 1.9.2004 přejmenována na PPF banka a.s., Hlavní město Praha zůstalo
menšinovým akcionářem a zároveň nejvýznamnějším klientem PPF banky a.s.

PPF bbanka
k jje čl
členem Č
České
ké bbankovní
k í asociace,
i
Č
Českého
kéh institutu
i i
interních
i
í h auditorů,
di ů Svazu
S
bbankk a
pojišťoven, Hospodářské komory hlavního města Prahy
PPF banka a.s.
4
Akcionářská struktura PPF banky
H lavní město
Praha
6,73%
Ostatní
minoritní
akcionáři
0 31%
0,31%
PPF Group N .V.
92,96%
PPF banka a.s.
5
Skupina PPF







PPF Group N.V. – hlavní holdingová společnost skupiny
Jedna z největších mezinárodních finančních a investičních skupin regionu střední a východní Evropy
Nejsilnější soukromá finanční skupina v ČR
Finanční skupina PPF působí zejména v ČR, střední a východní Evropě, Rusku, SNS a Dálném východu
Hodnota konsolidovaných aktiv skupiny PPF ke konci roku 2008 přesahovala 10,7 mld. EUR (k 30.6.2009 10,1
mld. EUR)
Konsolidovaný vlastní kapitál skupiny PPF činí více jak 3,7 mld. EUR (k 30.6.2009 3,8 mld. EUR)
Konsolidovaný zisk skupiny PPF v roce 2008 činil téměř 2,5 mld. EUR (k 30.6.2009 137 mil. EUR)
PPF banka a.s.
6
Hlavní město Praha

Finančně nejsilnější komunální subjekt v České republice

Bilanční suma HMP činila na konci roku 2009 cca 370 miliard Kč

Vlastní kapitál HMP činil na konci roku 2009 cca 334 miliard Kč

Celkové příjmy HMP včetně městských částí v roce 2009 dosáhly cca 64 miliard Kč
PPF banka a.s.
7
Vývoj základních finančních ukazatelů v tis. Kč
Vývoj bilanční sumy
Vývoj čistého zisku
900 000
50 000 000
44 710 081
811 181
43 256 035
45 000 000
800 000
40 000 000
700 000
35 000 000
600 000
30 000 000
528 846
543 324
27 416 848
500 000
25 000 000
24 498 464
400 000
20 000 000
281 063
300 000
15 000 000
10 000 000
200 000
5 000 000
100 000
0
0
2006
2007
2008
2009
2006
2007
2008
2009
Zdroj: Výroční zpráva 2008, auditované finanční výsledky 2009
PPF banka a.s.
8
Srovnání pěti bank s největšími aktivy a ziskem
na zaměstnance v ČR v roce 2008 (v tis. Kč)
Aktiva na 1 zaměstnance
Čistý zisk na 1 zaměstnance
450 000
6 000
395 664
400 000
332 296
350 000
300 016
334 588
4 808
5 000
311 910
300 000
4 000
250 000
3 537
200 000
2 941
3 000
150 000
2 643
100 000
2 000
1 537
50 000
0
Wuestenrot
hypotéční
banka
Hypotéční
banka
ČMZRB
Česká
exportní
banka
PPF banka
1 000
0
Zdroj: Topfinance 2009
PPF banka a.s.
Česká exportní
banka
Hypotéční
banka
UniCreditBank
ČR
ČMZRB
PPF banka
9
Produkty a služby PPF banky
Přehled
Běžné účty
a platební styk
Depozitní produkty
Úvěrové produkty
 Vedení běžných
účtů
 Termínované
vklady
 Kontokorentní
úvěry
 Homebanking
 Platební karty
 Depozitní
směnky
 Př
Překlenovací
kl
í
úvěry
 Vnitrostátní
platební styk
 Strukturovaná
depozita
 Střednědobé a
dlouhodobé
úvěry
 Zahraniční
platební styk
PPF banka a.s.
Investiční produkty
Zajišťovací
produkty
Poradenské
a
další služby
 Cenné papíry
 Forwardy
 Oblast investic
 Derivátové
produkty
 Měnové opce
 Oblast řízení
likvidity
 Alternativní
investice
 Forward Rate
Agreements
 Interest Rate
Swaps
 Oblast struktury
aktiv a pasiv
 Oblast
evropských
fondů
10
Aktivity PPF Banky v oblasti karet

v roce 2008 se PPFB stala členem karetní asociace MasterCard a získala licenci pro vydávání platebních
karet

v polovině roku 2009 zahájen issuing cobrandových kreditních karet pro HCS

od října 2009 PPFB vydává KK pro HC CZ

počátkem srpna 2010 PPFB plánuje vydání karet pro vlastní klienty

do dubna 2010 vydala PPFB cca 105 000 karet pro HCS a cca 160 000 karet pro HC (celkem cca 265 000ks)
PPF banka a.s.
11
Představení
skupiny Citfin
zasedání Kolegia SBK, 25.5.2010, Karlovy Vary
Skupina Citfin
zahrnuje dvě finanční instituce:
Citfin – finanční trhy a.s.
Devizová licence ČNB (od roku 1998)
Licence obchodníka s cennými papíry ČNB (od roku 2009)
Citfin, spořitelní družstvo
Povolení působit jako družstevní záložna (od roku 2000)
Historie skupiny Citfin
Společnost Citfin – Finanční trhy působila na trhu od roku 1998 pod jménem
CITCO – Finanční trhy a stala se nejvýznamnějším nebankovním obchodníkem
s devizami v ČR. Zájem klientů o širší nabídku finančních služeb vedl k rozhodnutí
získat do skupiny i spořitelní družstvo, díky němuž jsme schopni nabídnout klientům
komplexní bankovní služby. Od roku 2010 nabízí skupina veškeré finanční služby pod
novým společným názvem Citfin.
04/1998
06/2004
získání devizové licence ČNB k provádění obchodů
s devizovými hodnotami
získání devizové licence ČNB k provádění termínových
obchodů s devizovými hodnotami
06/2005
členství v mezinárodní bankovní komunikační síti
SWIFT
08/2008
začlenění spořitelního družstva do finanční skupiny
CITFIN
vstup do systému mezibankovního platebního styku
CERTIS
02/2009
09/2009
vstup do mezinárodní karetní asociace MasterCard
Citfin – Finanční trhy, a.s.
Nabízí klientům ze segmentu SME nákup a prodej deviz
a provádění mezinárodního platebního styku.
Citfin, spořitelní družstvo
Klientské segmenty:
Malé a střední firmy obchodující se zahraničím
Expatrioti (obchodní značka Praguefin)
Kanály obsluhy klientů:
Internetbanking
Phonebanking
Produkty a služby:
přijímání vkladů
platební styk a zúčtování
vydávání a správa platebních prostředků
nákup a prodej cizí měny
Citfin, spořitelní družstvo
Charakteristika produktů PK
Principal Member MasterCard, ICA 83225
Základem Maestro program, debetní, mezinárodní
3 letá platnost
Technologie magnetického proužku, plus:
- on-line autorizace
- PIN based autentikace, výhradně
Outsourcing autorizačního a Card Management systémů a
souvisejících provozních služeb (Member Service Provider)
Expatrioti
Citfin SME