www.facebook.com www.facebook.com www.facebook.com www

T
V posledním Bankovnictví
si mj. přečtete:
Eva Zamrazilová: žádný
Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
oběd není zadarmo
č. 01 / 6. 1. 2015
 Fokus: Sociální sítě a
bankovnictví, jak to jde
dohromady?
 Banky a finance: Nejvýraznější událostí 2014
 Regulace: Boj s praním
špinavých peněz
Finanční trhy: Býčí trhy v
USA budou
pokračovat i v roce 2015
BANKY
Evropská investiční banka (EIB) nakoupila 15. prosince 2014 hypoteční zástavní listy (covered
bond) UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. ve výši 196 miliónů eur. Celkový objem
emise tohoto hypotečního zástavního listu (HZL) je 800 miliónů eur, roční kupón ve výši 1,875 %
a jeho splatnost je v prosinci 2018. Dluhopis je první emisí vydanou v rámci mezinárodního programu hypotečních zástavních listů UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia (UniCredit Bank
CZ&SK) o celkovém maximálním objemu 5 miliard eur, který
byl zřízen v loňském roce. Evropská investiční banka je prvním
investorem, který koupil hypoteční zástavní listy UniCredit
Bank CZ &SK vydané v rámci tohoto mezinárodního programu.
Očekává se, že v souvislosti s dalšími transakcemi s HZL plánovanými na následující rok se k EIB připojí další investoři.
Je to vůbec poprvé, kdy Evropská investiční banka koupila
hypoteční zástavní listy v České republice. Transakcí sleduje
EIB dva cíle. Tím prvním je zvýšení podpory českého sektoru
malých a středních podniků (SME). EIB koupila dluhopis jako
ekvivalent úvěru, což znamená, že UniCredit Bank CZ&SK použije získané zdroje k rozšíření
svého střednědobého a dlouhodobého financování sektoru SME v ČR s atraktivními podmínkami.
Druhým cílem je podpora rozvíjejícího se českého trhu HZL. V něm EIB spatřuje velký potenciál.
Podle stávajícího tržního a regulatorního prostředí totiž dluhopisový trh představuje atraktivní
alternativu financování investičních projektů Evropskou investiční bankou.
Česká bankovní asociace vydává odborně naučnou publikaci věnující se bankovní regulaci Banking Regulation: Trends and Impacts autora Karla Kabelíka. Kniha, vydávaná v anglickém jazyce,
v úvodu nahlíží na téma bankovní regulace obecně na globální úrovni, v
dalších kapitolách diskutuje regulatorní iniciativy EU včetně otázky bankovní unie a v poslední části se zaměřuje na dopad všech těchto iniciativ
na český bankovní sektor.
„Publikace, jejíž další nespornou předností je zachycení i těch nejaktuálnějších témat jako je např. projekt bankovní unie v EU, není primárně
polemická ale spíše přehledová, přesto však obsahuje i cenné hodnotící
pasáže, diskutující dopad regulatorních iniciativ na bankovní systémy a
zprostředkovaně na celé ekonomiky, Českou republiku a její bankovní
systém nevyjímaje,“ přiblížil Pavel Štěpánek, výkonný ředitel České bankovní asociace a iniciátor vydání knihy.
„Knihu jsem připravoval necelý rok a i jako student doufám, že bude
přínosem nejen do společné diskuze o tématu, ale také studentům jako
zdroj základních informací. Jsem také nesmírně rád za uskutečněná diskuzní odpoledne na vysokých školách. Zájem studentů o toto téma na
setkáních mě osobně překvapil a jejich otázky popravdě nebylo jednoduché zodpovědět. Já nyní
studuji na Univerzitě v Cambridgi a jsem rád, že po této zkušenosti mohu říci, že znalosti mých
vrstevníků jsou srovnatelné se znalostmi, které jsou vyžadovány na zahraničních univerzitách,“
potěšeně zmínil Karel Kabelík, autor knihy. Publikaci je možno získat zdarma zasláním poptávky
na adresu [email protected]. Vzhledem k omezenému počtu publikací bude Česká bankovní asociace knihu zasílat zájemcům v pořadí dle došlých objednávek do vyčerpání zásob.
Nechte si zaslat ukázkové číslo
ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
http://www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
jsem potěšen, že se shledáváme opět i v novém
roce. Letošní první newsletter je opět plný
zajímavých událostí z přelomu roku. Určitě
proto stojí za pozornost. Tu prosím věnujte i
následujícímu sdělení. Po dlouhých úvahách
jsme se rozhodli newsletter uzavřít a nechat ho
dostupný jen předplatitelům. Valná většina abonentů nepocítí změnu,
jelikož jim bude náš zpravodaj i nadále chodit do
emailových schránek,
pokud ovšem mezi předplatitele nepatříte,
newsletter dostanete ještě
dvakrát a pokud si jej
třeba i samostatně nezakoupíte, budete o jeho obsah v budoucnu
ochuzeni. Newsletter lze samostatně zakoupit
za 29 Kč měsíčně. Stačí navštívit
www.bankovnictvionline.cz a v sekci
Newsletter postupovat dle pokynu.
Těším se na Vás u dalšího vydání příští týden.
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
Metropolitní spořitelní družstvo a záložna WPB Capital. Výplatu náhrad vkladů klientům těchto
dvou velkých družstevních záložen během letošního roku zahájil Fond pojištění vkladů. V případě
Metropolitního spořitelního družstva (MSD) se jednalo o druhou, u záložny WPB Capital o čtvrtou
nejvyšší výplatu ve dvacetileté historii Fondu. Klienti MSD měli nárok na 12,018 miliard korun,
klienti WPB Capital pak na 2,796 miliardy Kč. Většina nároků klientů obou záložen již byla uspokojena, stále jim však zbývá vyplatit 350 milionů korun.
Rok 2014 bude z pohledu Fondu pojištění vkladů vzhledem k výši výplat náhrad vkladů patřit
mezi ty rekordní. I přes vysoké výplaty náhrad má Fond k dispozici částku téměř 18 miliard korun,
která se v souvislosti s pravidelnými čtvrtletními odvody bank, stavebních spořitelen a záložen
bude opět pravidelně navyšovat. Většina klientů dvou zkrachovalých záložen si totiž finanční náhrady vyplácené Fondem prostřednictvím České spořitelny již vyzvedla. Ti, kteří tak dosud neučinili, mají v případě MSD čas až do 27. 1. 2017, klienti WPB Capital do 14. 10. 2017.
Poslední zahájená výplata klientů záložny WPB
(Pokračování na straně 2)
1/2015
http://bankovnictvionline.cz
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
www.facebook.com
strana 1
(Pokračování ze stránky 1)
Capital, která odstartovala 14. října, zahrnovala
nárok celkem 6 898 klientů. Téměř 60 procent z
nich mělo v záložně uloženo více než půl milionu korun. Druhou největší skupinu (30 %) pak tvořili klienti s vkladem do 10 tisíc Kč. „Přes tři tisíce klientů záložny WPB Capital si svoji náhradu
vkladů dosud nevyzvedlo. Je mezi nimi například i desítka těch, kteří mají nárok na částku vyšší
než 2,5 milionu korun,“ říká výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů Renáta Kadlecová.
Rok 2015 přinese Fondu pojištění vkladů vyšší příspěvky od družstevních záložen. Pravidelné
čtvrtletní odvody v procentním vyjádření tak budou vzhledem k jejich vyšší rizikovosti převyšovat
odvody bank. „Až dosud banky i družstevní záložny čtvrtletně odváděly 0,04 procenta z objemu
pojištěných vkladů, stavební spořitelny 0,02 procenta. Od ledna 2015 pak čtvrtletní odvody záložen vrostou na 0,08 procenta z objemu pojištěných vkladů,“ vysvětluje Renáta Kadlecová, která
odhaduje, že toto navýšení v příštím roce přinese Fondu oproti roku letošnímu zhruba o 40 milionů
Kč navíc. Už od ledna platnou novinkou je také skutečnost, že družstevní záložny nebudou smět
poskytovat své služby a produkty osobám, které nejsou jejich členy.
Další omezení kampeliček pak přinese 1. leden 2018. Pokud po tomto datu bilanční suma finančního ústavu přesáhne 5 miliard korun, bude se muset přeměnit na banku, nebo rezignovat na svůj
růst. Od roku 2018 rovněž začne platit omezení výše poskytovaných úvěrů, které nebudou smět
přesáhnout částku 30 milionů korun pro jednoho člena družstva.
KARTY A TERMINÁLY
Letošní předvánoční období bylo opět rekordním na četnost používání debetních i kreditních
platebních karet, ať už se jedná o výběry z bankomatů nebo o placení u obchodníků. V době adventu klienti ČSOB a Ery uskutečnili platby v celkovém objemu 1,7 miliard korun, což je o 10 procent
více než v adventním čase roku 2013. Z bankomatů
pak klienti ČSOB a Ery vybrali přibližně 1,6 miliardy korun, což je o 7 procent více než v předchozím
období. „Rekordním dnem pro platby kartou i výběry z bankomatů byla u klientů ČSOB a Ery třetí
adventní sobota, tzn. 13 prosince. Nejvíce plateb z
hlediska počtu i objemu bylo uskutečněno v supermarketech (cca 34 %), dále pak v oděvech (12 %),
na čerpacích stanicích (10 %) a v prodejnách elektro
(8 %),“ říká Patrik Šálek, výkonný manažer útvaru Řízení produktů – karty ČSOB a Ery.
Velké oblíbenosti se před Vánoci těší i nakupování dárků přes internet, které je pohodlnější a
rychlejší než chození po obchodech. ČSOB i Era zabezpečují již více než tři roky platby na internetu službou 3D Secure, která ověřuje před provedením transakce pomocí SMS hesla, zda kartou
skutečně platí její oprávněný uživatel. „V prosinci 2014 klienti ČSOB a Ery prostřednictvím online plateb na internetu uskutečnili nákupy za cca 700 milionů korun, což je o čtvrtinu více než v
prosinci 2013.
INVESTICE A FINANCE
Jak již vyplývá z názvů, tarif ProSpoření je určen klientům, jejichž prvotním záměrem je výhodné zhodnocení vkladů. V tarifu ProSpoření bude Wüstenrot úročit vklady klienta úrokovou sazbou
1,5 % p. a., když klient splní podmínky pravidelného spoření a dobu trvání smlouvy 7 let. Při využití státní podpory až 2000 korun ročně činí průměrný roční výnos 4,29 %.
Tarif ProÚvěr nabízí Wüstenrot klientům, kteří dlouhodobě plánují investice do bydlení a mají
zájem využít úvěr ze stavebního spoření s nízkou úrokovou sazbou 1,99 % ročně.
Klientům, kteří potřebují řešit financování bytových potřeb bezodkladně, nabízí Wüstenrot překlenovací úvěr Půjčka ProBydlení. Předností tohoto úvěru je konstantní splátka po celou dobu
splácení úvěru a volitelná doba splatnosti 6, 8, 12, 14 nebo 18 let. Klient si tak může zvolit nakolik
a po jakou dobu zatíží svůj rodinný rozpočet splácením úvěru.
AXA penzijní společnost otvírá nový účastnický fond – Vyvážený účastnický fond, jehož investiční strategie je shodná s investiční strategií Smíšeného účastnického fondu. Tyto dva účastnické
fondy byly sloučeny k 1. 1. 2015, čímž Smíšený účastnický fond zanikl.
„U nově vzniklého Vyváženého účastnického fondu jsme pro naše klienty zachovali možnost
investování v rámci dynamičtějších strategií spoření a zároveň jim zůstávají v platnosti již sjednané strategie spoření. Věříme proto, že bude našim klientům nový Vyvážený účastnický fond svými
parametry plně vyhovovat," říká Karel Žyla, manažer PR a komunikace finanční skupiny AXA.
Klienti, kteří spoří do Smíšeného účastnického fondu, automaticky přejdou do tohoto nového
fondu. Ti, kteří by s přechodem do nového fondu
(Pokračování na straně 3)
nesouhlasili, budou moci do šesti měsíců převést
1/2015
http://bankovnictvionline.cz
LIDÉ
Novým členem představenstva ČSOB odpovědným za řízení rizik se stal od 1. 1. 2015
Tomáš Kořínek. Změna je v plném souladu s
politikou řízení rizik v rámci skupiny KBC a
regulatorními požadavky,
včetně požadavku na oddělení
výkonu této funkce od bankovních obchodů či řízení
financí.
„Během posledních pěti let
jsme ve skupině ČSOB posunuli práci s rizikem na vysokou úroveň. Naším cílem je,
aby se kvalitní práce s rizikem
stala výhodou pro nás a zejména pro klienty
ČSOB. Ve své nové funkci se budu snažit, aby
se nám povedlo tohoto ambiciózního cíle dosáhnout,“ uvedl Tomáš Kořínek.
Tomáš Kořínek působí v ČSOB od roku 2009
a v současné době je výkonným ředitelem
útvaru Řízení rizik skupiny. Vystudoval obor
Ekonomie a management na Fakultě elektrotechnické ČVUT. Poté působil v seniorních
manažerských funkcích ve významných finančních institucích na českém trhu. Před
nástupem do ČSOB byl členem představenstva
zodpovědným za risk management, finance a
operations ve Volksbank.
Michal Šedina (36) nastoupil do společnosti
SAFINA v roce 2004 jako analytik controllingu. Mezi jeho klíčové pracovní kompetence
patřily finanční analýzy, investiční controlling,
výkaznictví, rozpočetnictví a statistické výkazy. Od 2008 vedl oddělení finančních služeb,
kde měl na starosti finanční řízení společnosti,
plánování a správu projektů, včetně dotačních,
financování investic a řešení
akvizic. Součástí jeho pracovní náplně byla i zodpovědnost
za střediska a procesy v oblasti dopravy, ostrahy a správy nemovitostí. Michal Šedina také zodpovídal za externí
komunikaci společnosti v
obchodních záležitostech.
Michal Šedina vystudoval
obor Finance na Fakultě financí a účetnictví na
Vysoké škole ekonomické v Praze, studium
završil získáním titulu inženýr ekonomie. Před
nástupem do SAFINY pracoval v daňové administrativě.
Michal Šedina se zajímá o sport, historii a
fotografování a hovoří anglicky a německy.
V této pozici bude mít na starost vedení týmu
marketingové komunikace, strategii a řízení
značek ČSOB, Era a Poštovní spořitelna i
oblast digital marketingu. Ve funkci vystřídala
(Pokračování na straně 3)
strana 2
(Pokračování ze strany 2
své prostředky bezplatně do jiného účastnického
fondu AXA penzijní společnosti nebo do jiného
účastnického fondu jiné penzijní společnosti. Nikdo z klientů tak nebude poškozen a nepřijde o
své prostředky. AXA penzijní společnost tak bude mít i nadále v doplňkovém penzijním spoření
otevřeny tři účastnické fondy. Povinný konzervativní účastnický fond AXA, Dluhopisový účastnický fond a Vyvážený účastnický fond.
Nejvýhodnější účet na trhu Genius bene+ odmění
klienty každý měsíc padesátikorunou. Stačí, aby konto
aktivně využívali, a spolu s nadstandardním balíčkem
služeb zdarma získají také pravidelnou odměnu. Na
debetní kartě k účtu je navíc automaticky spuštěn věrnostní program bene+, který vrací peníze za nákupy ve
více než 1 600 partnerských obchodech. Celková výše
odměn tak může být ještě vyšší. Stačí, aby klientům
přišlo měsíčně na účet Genius bene+ alespoň 10 tisíc
korun, a konto získají bez poplatků (včetně například
výběrů z bankomatů GE Money Bank nebo elektronických transakcí). Na zůstatku přitom nezáleží.
„Průměrný kreditní příjem klientů GE Money Bank
dosahuje 21 000 Kč, takže podmínku pro bezplatné
vedení účtu splní drtivá většina z nich,“ říká Zdeněk
Kartous, manažer depozitních produktů GE Money
Bank. K získání odměny ve výši 50 Kč potom stačí,
aby zákazníci zaplatili platební kartou v uplynulém
měsíci minimálně ve výši 5 000 Kč. „Ani toto nebude
pro zákazníky problém – z našich zkušeností víme, že
na naprosté většině platebních karet, které jsme vydali,
se uskuteční transakce přibližně v této částce. Jsme
proto přesvědčeni, že klienti s novým účtem podmínku
pro získání odměny snadno splní,” dodává Zdeněk
Kartous.
(Pokračování ze strany 2)
Tomáše Brycha, který v ČSOB pracoval 7 let.
„Mou snahou bude maximálně posilovat a
budovat pozitivní povědomí o značkách ČSOB,
zároveň služby více přiblížit klientům a připravovat
takovou komunikaci, která
vyvolá o produkty banky
ještě větší zájem,“ říká
Renata Němcová Pixová,
nová ředitelka marketingové komunikace banky.
Renata přichází do ČSOB ze Sberbank, kde se
podílela na rebrandingu společnosti a vedla
tým marketingu a komunikace. Před tím působila na manažerských postech v Citibank Europe a v komunikační agentuře Ogilvy. Vystudovala Fakultu managementu Vysoké školy
ekonomické v Praze a hovoří anglicky a německy. Ráda tráví čas se svojí rodinou, cestuje
po zemích Jižní Ameriky a sportuje.
Martin Podávka – ředitel životního
pojištění Allianz pojišťovny
Přestat kouřit, začít cvičit, zbavit se dluhů, více šetřit. Novoroční předsevzetí patří neodmyslitelně k začátku každého roku a pro řadu lidí představují tradiční rituál. Podle mezinárodního průzkumu ING Bank si nějaké novoroční předsevzetí dá 46 % Čechů. A téměř tři čtvrtiny (72 %) z nich
se budou týkat financí. Více než polovina dotazovaných spoluobčanů (54 %) přitom tvrdí, že tato
předsevzetí v průběhu roku také dodržuje. Ta finanční se přitom týkají nejčastěji plánu začít více
spořit, lépe kontrolovat své výdaje anebo snížit svou zadluženost.
77 % Evropanů, kteří si dávají novoroční předsevzetí, plánuje zlepšit své finanční návyky. Nejčastěji se finanční předsevzetí objevují v Turecku (90 %) a ve Francii (83 %). Na druhé straně
žebříčku jsou pak Britové a Rakušané, mezi nimiž si dává finanční závazky na začátku roku 68 %,
což je stále více než dvě třetiny obyvatel. V České republice je to 72 %.
Novým ředitelem oddělení životního pojištění
se stal Martin Podávka, který pracuje v Allianz pojišťovně už 12 let.
Předtím vystudoval Matematicko-fyzikální fakultu
Univerzity Karlovy v Praze
a tři roky sbíral zkušenosti
v ING pojišťovně. V rámci
Allianz působil v pojistné
matematice, market managementu, produktovém
marketingu a v oddělení
inovací životního pojištění.
Martin Podávka je členem České společnosti
aktuárů a výkonného výboru Sekce pojištění
osob při České asociaci pojišťoven. Ve volném čase objevuje kouzlo starého čínského
systému cvičení tai-chi, který současně rozvíjí
tělo i mysl.
Jiří Zahálka – ředitel IT Allianz pojišťovny
Nové balíčkové pojištění pro malé a střední podniky BALPO sestavila UNIQA pojišťovna na
základě aktuálních požadavků trhu s cílem nabídnout ucelené pojištění chránící osoby samostatně
výdělečně činné (OSVČ), živnostníky a podnikatele před všemi podstatnými riziky v souvislosti s
jejich běžnou komerční činností.
Klient má možnost vybrat si ze tří úrovní pojistných nebezpečí a pojistných částek Basic, Standard a Exclusive. Podle konkrétního zaměření podnikání a priorit lze varianty kombinovat.
Výhodou jsou i asistenční služby zdarma, dostupné pro klienty na bezplatné lince 800 120 020.
Ti ocení pomoc například při nouzovém stavu kanceláře nebo provozovny vyvolaném různými
poruchami nebo škodami. UNIQA pošle rychle instalatéra, elektrikáře, plynaře nebo sklenáře, aby
na místě situaci vyřešili. Zprostředkuje spolehlivé malíře, zámečníky a jiné řemeslníky. Stane-li se
provozovna neobyvatelnou, zajistí hlídání objektu, náhradní telefonní provoz a pomůže s vyhledáním náhradních prostor. Součástí asistenčního servisu je i právní poradenství (otázky odpovědnostní, pracovně-právní, přestupkové nebo trestní).
Od začátku roku 2015 je novým ředitelem
oddělení IT Jiří Zahálka. Do
Allianz přišel z Československé obchodní banky, kde
posledních pět let zastával
pozici výkonného ředitele
obchodní a technologické
podpory. Předtím měl v
ČSOB odpovědnost za vývoj
informačních technologií.
Jiří Zahálka vystudoval Technickou univerzitu v Liberci a zkušenosti sbíral
např. ve společnostech PVT a IPB.Volný čas
tráví hraním ledního hokeje, tenisu a jízdou na
kole.
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected],
Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected],
© Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i
elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje
veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
1/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 3