Informační brožura produktu - (odkaz do nového okna)

TEA M
Sk u pino vé p oj i št ě n í zamě st nanců
Grou p lif e in s u r an c e f o r e m plo ye es
JSTE SOCIÁLNĚ OdPOvĚdNÁ
SPOLEČNOST?
Věděli jste, že:
• Invalidní důchod 3. stupně znamená pokles příjmu
zaměstnance o polovinu, 2. stupně dokonce o 2/3?
• v roce 2012 bylo evidováno více než 420 000
invalidních důchodců?
• v roce 2012 zemřelo přes 23 000 lidí v produktivním
věku?
ZAJISTĚTE Své ZAMĚSTNANCE
A JEJICh ROdINY PRO PříPAd
NEOČEkÁvANýCh UdÁLOSTí
• Buďte odpovědní a pomozte svým zaměstnancům
a jejich rodinám zmírnit dopady neočekávaných,
tragických událostí.
ARE YOU A SOCIALLY RESPONSIBLE
COMPANY?
Did you know that:
• A third degree disability means a drop in an
employee’s income by one-half, while a second
degree disability means a reduction by as much
as 2/3?
• There were more than 420,000 people registered
on disability benefits in the country (CZ) in 2012?
• In 2012, more than 23,000 people of a productive
age died?
PROvIdE fOR YOUR EMPLOYEES
ANd ThEIR fAMILIES ShOULd
ThE UNExPECTEd STRIkE
• Be responsible and help your employees and
their families mitigate the negative impacts
of unexpected or tragic events.
1
TEAM – SkUPINOvé POJIšTĚNí ZAMĚSTNANCů
TEAM – gROUP LIfE INSURANCE fOR EMPLOYEES
V Komerční bance a v Komerční pojišťovně vnímáme stoupající
poptávku společností po firemních benefitech, které by
zaměstnancům přinesly nové a zajímavé výhody a zároveň
by zaměstnavateli rozšířily možnosti daňové optimalizace.
At both Komerční banka and Komerční pojišťovna, we are well
aware of the growing demand among businesses for company
benefits that can bring employees new and appealing bonuses while
offering employers additional tax optimisation possibilities.
Kromě klasických nástrojů pro dosahování spokojenosti pracovníků
(navýšení mzdy, prémie, služební vůz, spořicí životní pojištění atp.)
se můžete rozhodnout pro nástroje sociální a motivační politiky, které
jsou v poslední době v oblasti zaměstnaneckých benefitů čím dál
více oblíbené.
In addition to traditional tools used to ensure employee satisfaction
(wage increases, bonuses, company cars, life insurance with
savings, etc.), employers can also use social and motivational policy
instruments which have in recent times gained popularity in the
employee benefits area.
Nové rizikové životní pojištění TEAM je určeno těm
společnostem, které chtějí poskytnout podporu svým
zaměstnancům a jejich rodinám v případech
neočekávaných, tragických událostí.
Pojištění TEAM umožňuje v případě úmrtí či závažného
onemocnění/úrazu překlenout zaměstnanci či jeho rodině
nejobtížnější období spojené s touto neočekávanou situací.
Produkt nabízí možnost kombinace těchto jednotlivých
pojištění:
• životní pojištění – pojištění úmrtí zaměstnance
• pojištění invalidity (2. a 3. stupně) zaměstnance
Pojištění TEAM Vám dává možnost nastavení jednotné výše pojistné
ochrany pro všechny zaměstnance či dle jejich pracovního zařazení
do několika individuálních úrovní.
The high risk cover of life insurance product “TEAM” has
been designed for those businesses that wish to provide
support for employees and their families in the case of an
unexpected, tragic event.
In the case of death or a serious illness/injury, the TEAM insurance
enables the insured employee or their family to overcome the most
difficult period following such an unfortunate event.
The policy offers the possibility of combining the following
insurance products:
• Life insurance – insurance cover for the employee’s death
• Employee’s disability insurance (second and third degree)
The TEAM insurance enables employers to adjust the individual
insurance cover for each employee or to use several different
configurations according to the specific work positions of employees.
2
ChARAkTERISTIkA POJIšTĚNýCh RIZIk
dESCRIPTION Of INSUREd RISkS
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – POJIŠTĚNÍ ÚMRTÍ
Finanční pomoc spojená s výplatou životního pojištění pomůže rodině
Vašeho zaměstnance překonat výpadek jeho příjmu i po delší období.
LIFE INSURANCE – DEATH BENEFIT
Financial assistance in the form of a life insurance payout can help
the family of your employee overcome the loss of income even for
an extended period of time.
V případě úmrtí zaměstnance vyplatí pojišťovna oprávněným osobám
(partner, rodina) určenou pojistnou částku. TEAM může krýt jakékoli
příčiny úmrtí, ať už pracovní úraz, úraz mimo zaměstnání nebo úmrtí
v důsledku onemocnění. Taktéž je možné zvolit pouze úrazovou
variantu tohoto pojištění.
Pojistnou částku lze nastavit jako fixní částku pro jednotlivá pracovní
zařazení anebo násobek příjmu zaměstnance (např. 24x měsíční
mzda).
POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 2. A 3. STUPNĚ
V případě přiznání invalidity dochází nejen k výraznému snížení
schopnosti výdělečné činnosti, ale obvykle také ke zvýšení výdajů
(úprava obydlí, zdravotnické pomůcky, léky či rehabilitace). Může to být
právě Vaše společnost, která svým zaměstnancům pomůže tyto
dlouhodobé finanční potíže překonat.
Pojištění invalidity 2. a 3. stupně kryje snížení schopnosti výdělečné
činnosti pojištěných zaměstnanců už od 50 %, a to v důsledku úrazu
i onemocnění. Taktéž je možné zvolit pouze pojištění invalidity
3. stupně či úrazovou variantu tohoto pojištění.
Komerční pojišťovna vyplácí sjednanou pojistnou částku
ihned po přiznání invalidity v jednorázové výplatě a bez
zpětného došetřování statutu invalidního důchodce.
In the event of the death of an insured employee, the insurance
company will pay to the beneficiaries (spouse, family members)
a specified death benefit. The TEAM insurance can cover any cause
of death, including an occupational accident, an outside-of-work
accident or illness. It is also possible to opt for accident cover only.
The insurance benefit can be specified as a fixed amount depending
on the work position or a multiple of the wage (e.g. equal to 24 monthly
wages).
SECOND AND THIRD DEGREE DISABILITY INSURANCE
When a person becomes disabled, not only is their earning power
severely reduced, their expenses usually rise as well (necessary
adjustments to home, medical aids, medications, rehabilitative
treatments). It could be your company that will be necessarily helping
employees overcome such long-term financial hardship.
Second and third degree disability insurance covers the reduced
earning power of insured employees from as low as a 50% reduction,
caused by an injury or illness. It is also possible to choose only third
degree disability insurance or only accident cover.
Komerční pojišťovna pays out the agreed benefit once the
disability is ascertained, in the form of a single lump sum
and with no subsequent examination of disability status.
3
výhOdY SkUPINOvéhO POJIšTĚNí TEAM
AdvANTAgES Of TEAM gROUP INSURANCE
PRO VAŠI SPOLEČNOST
• sociální odpovědnost vůči zaměstnancům a jejich rodinám,
• zvýšení spokojenosti, motivace a loajality zaměstnanců,
• získání konkurenční výhody mezi zaměstnavateli na trhu
práce,
• daňová optimalizace – možnost plného zahrnutí zaplaceného
pojistného do nákladů,
• získání výhodnějších podmínek pro pojištění zaměstnanců
než v případě sjednání individuálních smluv,
• zvýhodněná cena pojištění pro firmy s více než
100 zaměstnanci,
• jednoduchý proces administrace.
FOR YOUR COMPANY
• Social responsibility shown towards your employees
and their families,
• Increased satisfaction, motivation and loyalty
of employees,
• A competitive advantage over other employers
on the employment market,
• Tax optimisation – full tax deductibility of insurance premiums
paid,
• Access to more advantageous employee insurance
conditions compared to taking out individual policies,
• Advantageous premiums for businesses with more
than 100 employees,
• Simple process of administration.
PRO VAŠE ZAMĚSTNANCE
• kvalitní zajištění zaměstnance a jeho rodiny zdarma,
• ve většině případů žádný zdravotní dotazník a zdravotní
prohlídky,
• výhodnější podmínky pojištění než v případě sjednání
individuální smlouvy.
dAŇOvé dOPAdY POJIšTĚNí
PRO VAŠI SPOLEČNOST
• pojistné hrazené zaměstnavatelem je pro firmu daňově
uznatelný náklad,
• z hrazeného pojistného zaměstnavatel odvádí sociální
a zdravotní pojištění.
PRO VAŠE ZAMĚSTNANCE
• pojistné hrazené zaměstnavatelem je pro zaměstnance
nepeněžní příjem, ze kterého je odváděno zdravotní
a sociální pojištění a jež podléhá dani z příjmu,
• vyplacené pojistné plnění nepodléhá dani z příjmu
ani dědické dani.
FOR YOUR EMPLOYEES
• Reliable and free security product for employees
and their families,
• In most cases, no need for a health questionnaire
and medical check-up,
• More advantageous insurance conditions compared
to taking out an individual policy.
TAxATION IMPACTS Of ThE INSURANCE
FOR YOUR COMPANY
• Insurance premiums paid by the company are tax
deductible for the employer,
• Insurance premiums are subject to contributions
to social and health insurance systems.
FOR YOUR EMPLOYEES
• Insurance premiums paid by the employer form
non-monetary income for the employee, subject
to contributions to social and health insurance systems
and to income tax,
• Insurance benefit payouts are exempt from income
and inheritance taxes.
4
vZOROvé PříkLAdY
MOdEL ExAMPLES
Příklady 3 firem, které zvažují sjednání pojištění TEAM pro své
zaměstnance ve variantě krytí pro případ smrti z jakýchkoli
příčin, na pojistnou částku rovnající se 2násobku roční
hrubé mzdy daného zaměstnance.
Examples for three businesses contemplating taking out TEAM
insurance for their employees, providing insurance cover against
death from any cause, with the policy value equal to two annual
gross wages of the employee.
INFORMACE O FIRMÁCH
INFORMATION ON THE COMPANIES
Počet
zaměstnanců
Průměrný
věk
Podíl
mužů
Podíl
nemanuální
práce
Podíl částečně
manuální
práce
Podíl
manuální
práce
Průměrná
mzda
Průměrná
pojistná
částka
Number of
employees
Average
age
Proportion
of males
35
35
35
50 %
85 %
85 %
Proportion
of partially
manual labour
10 %
80 %
20 %
Proportion
of manual
labour
0%
0%
70 %
Average
wage
100
500
1000
Proportion
of non-manual
work
90 %
20 %
10 %
Average
policy
value
696 000
504 000
456 000
Firma / Company 1
Firma / Company 2
Firma / Company 3
NÁKLADY FIREM
29 000
21 000
19 000
COSTS TO THE COMPANIES
Počet
zaměstnanců
Firma 1
Firma 2
Firma 3
100
500
1 000
Měsíční náklady
na pojistné
za celou firmu (Kč)
9 800
56 500
172 000
Number
of employees
Company 1
Company 2
Company 3
100
500
1,000
Monthly cost
of insurance for
the company (in CZK)
9,800
56,500
172,000
NÁKLADY ZAMĚSTNANCE
COSTS TO EMPLOYEES
Zaměstnanec 35 let, hrubá mzda 29 000 kč, pojistná částka
pro případ smrti 696 000 kč:
An employee of 35 years of age, with a monthly gross wage
of CZk 29,000, and a sum insured in the event of death
of CZk 696,000:
Sociální a zdravotní pojištění
Daň z příjmu
Celkem
11 Kč/měsíc
20 Kč/měsíc
31 kč/měsíc
V případě úmrtí dostane rodina zesnulého obnos ve výši 696 000 kč.
Tento obnos nepodléhá dědické dani.
Social and health insurance
Income tax
Total
CZK 11 a month
CZK 20 a month
CZk 31 a month
In the event of the death of the employee, the family of the deceased
would receive the sum of CZk 696,000, exempt from inheritance tax.
Kolik by stálo zaměstnance individuální pojištění tohoto rizika?
Pojištění pro případ smrti z jakýchkoli příčin na pojistnou částku
696 000 Kč.
376 Kč*
Měsíční pojistné
* Příklad je proveden výpočtem rizikového životního pojištění Elán
od Komerční pojišťovny, a.s.
What would be the cost of the same insurance cover taken out
by the employee under a standalone policy?
Life insurance against death from any cause with a policy value
of CZK 696,000.
Monthly premium
CZK 376*
* The example is taken from the “Elán” high risk life insurance cover
offered by Komerční pojišťovna, a.s.
5
POSTUP UZAvřENí SkUPINOvé POJISTNé
SMLOUvY
PROCESS fOR TAkINg OUT A gROUP
INSURANCE POLICY
V případě uzavření smlouvy mezi Vaší společností a Komerční
pojišťovnou velmi rádi zajistíme prezentaci pojistného produktu Vašim
zaměstnancům – ať již formou vhodně načasovaných osobních setkání
se zaměstnanci nebo např. článků do Vašeho interního časopisu
či materiálem určeným k intranetové prezentaci.
If an agreement is reached between your company and Komerční
pojišťovna, we will be happy to present the insurance product to your
employees – whether through suitably timed personal meetings with
your employees or in the form of, for example, an article to be
published in your company bulletin and/or on your intranet.
■ Výpočet výše pojistného pro Vaši společnost
Pro co nejpřesnější a spravedlivé nastavení ceny produktu potřebujeme
znát informace o struktuře Vašich zaměstnanců, tj. u každého
zaměstnance aktuální věk, pohlaví, pracovní pozici a výši hrubé mzdy
či pojistné částky.
■ Calculation of insurance premium for your company
In order to provide an as accurate and fair as possible calculation
of the premium, we need to know certain information regarding the
structure of your workforce, i.e. the current age, sex, work position
and gross salary or desired policy value for each employee.
■ Snadné uzavření smlouvy
Pojišťovna neuzavírá individuální smlouvy s jednotlivými zaměstnanci,
ale pouze kolektivní smlouvu s Vaší společností.
■ Easy route to an insurance policy
The insurer does not provide separate policies for individual
employees. Instead, a group policy is signed with your company.
■ Zařazení zaměstnanců do pojištění
Všichni zaměstnanci společnosti jsou do pojištění zařazeni
automaticky. Je však možné nastavit pravidla pro jejich zařazení,
například nezahrnout pracovníky ve zkušební době, na mateřské
dovolené atp. Zaměstnanec má právo tento benefit odmítnout
(musí aktivně požádat o nezařazení do pojištění).
■ Inclusion of employees in the insurance cover
All the employees of your company are automatically included
in the insurance cover. However, it is also possible to define
inclusion/exclusion rules. For example, employees subject to a trial
period, employees on maternity leave, etc., can be excluded.
Employees are also entitled to decline their inclusion in the insurance
cover (they have to explicitly ask to be excluded from it).
■ Zahrnutí pojistného do nákladů Vaší společnosti
Vaše společnost při příležitosti sjednání skupinové pojistné smlouvy
upraví tento benefit interní směrnicí, na základě které jsou všichni
zaměstnanci společnosti do pojištění zařazeni automaticky (možné
nastavit určitou lhůtu, ve které má zaměstnanec právo vyjádřit
nesouhlas se zařazením do pojištění). Zároveň tím vzniká právo
zahrnout výdaje spojené s placením pojistného do nákladů společnosti.
■ Aktualizace pojištěných zaměstnanců a vyúčtování pojistného
Pro aktualizaci pojistné ochrany Vašich zaměstnanců a korektní
vyúčtování pojistného postačí jednou měsíčně zaslat do Komerční
pojišťovny seznam pojištěných zaměstnanců. Na základě měsíčních
reportů bude Komerční pojišťovna předepisovat pojistné Vaší
společnosti. Úhrada pojistného je možná i na čtvrtletní bázi
s konečným zúčtováním na konci roku.
■ Inclusion of insurance premiums in company expenses
Once the group insurance is agreed, your company will issue an internal
guideline governing the related employee benefit to automatically include
all company employees in the insurance cover (it is also possible to
specify a grace period within which employees can decline inclusion).
Simultaneously, your company becomes eligible to include the expenses
related to the insurance premiums in tax-deductible costs.
■ Updates to the status of insured employees and insurance
premium billing
In order to update the insurance cover for your employees and to
ensure correct insurance premium billing, simply send a list of the
insured employees to Komerční pojišťovna once a month.
Komerční pojišťovna will use the monthly reports to bill for the
corresponding premium. Insurance premiums can also be paid
quarterly with final accounting at the end of each year.
ChCETE víCE INfORMACí? PTEJTE SE.
Vaše otázky rád zodpoví Váš bankovní poradce.
Můžete také kontaktovat klientský servis Komerční pojišťovny
na bezplatné infolince 800 106 610 či navštívit www.kb-pojistovna.cz/TEAM.
dO YOU NEEd MORE INfORMATION? JUST ASk.
Your relationship manager will be pleased to answer your questions.
You can also contact Clients Service Desk. Use the tool-free number 800 106 610
or visit www.kb-pojistovna.cz/TEAM.