výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Transkript

výroční zpráva 2013 ANNUAL REPORT
uniqa pojišťovna, a.s.
Jistota
Assurance
UNIQA je univerzální pojišťovna s kompletní paletou
životního i neživotního pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. Naším cílem je flexibilní nabídka produktů
přizpůsobená současným potřebám a nepřetržitý vývoj
optimálních pojistných programů reagujících na aktuální
trendy. Jde nám o dlouhodobý stabilní vztah s klientem
založený na vzájemné důvěře. Proto se zaměřujeme na kvalitu,
přiměřenou cenu a všestranný servis.
Základní údaje
Summarized data
tis. Kč / TCZK
2013
2012
2011
2010
2009
Předepsané pojistné / Written premium
5 713 748
5 562 588
5 501 509
4 971 504
4 693 401
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 372 211
1 398 264
1 507 417
1 249 422
1 196 515
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
4 341 537
Zasloužené pojistné / Earned premium
5 724 123
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 397 516
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total
z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in
the provision for outstanding claims
Náklady celkem / Total costs
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which
acquisition costs
z toho správní režie / of which administrative expenses
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv / Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees
Počet pojistných smluv / Number of insurance policies
Hospodářský výsledek / Profit for the period
4 164 324
5 574 511
4 326 607
4 164 596
3 806 593
2 650 790
3 470 984
335 609
1 409 915
2 499 633
151 157
3 994 092
5 442 672
3 938 061
1 504 611
2 557 640
2 535 525
22 115
3 722 082
4 889 026
3 640 138
1 248 888
2 810 324
2 375 079
435 245
3 496 886
4 588 782
3 413 237
1 175 545
1 907 752
2 023 445
-115 693
1 694 858
1 857 336
1 891 759
1 562 227
1 444 832
1 028 121
1 235 880
1 259 133
785 986
663 402
29,6%
33,3%
34,8%
32,0%
666 737
621 456
632 626
776 241
5 579 475
5 537 092
4 970 526
4 513 786
721
720
744
772
500 000
715 357
252 492
500 000
686 140
325 004
500 000
644 389
176 632
500 000
596 603
157 189
781 430
31,5%
4 124 707
480 000
854
537 840
349 500
UNIQA is a composite insurance company providing a variety
of life and non-life insurance products for private and
corporate clientele. Our goal are flexible products tailored
to customer requirements and ongoing optimization of
insurance programmes reflecting the current trends. We strive
to maintain long-term stable relations with clients based on
mutual trust. That’s why we focus on top quality, reasonable
pricing policy and comprehensive services.
Obsah
Contents
Rozhovor s předsedou představenstva a generálním ředitelem
/ Interview with Chairman of the Board of Directors and CEO
UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna
Statutární orgány společnosti / Statutory bodies
Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure
of UNIQA pojišťovna
Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2013
/ Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2013
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board
of Directors on Company business operations
Výhled pro rok 2014 / Outlook for 2014
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2013
/ Report on relations between controlling and controlled entities
and related parties in 2013
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
/ Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board
Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
/ Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka / Financial Statements
Příloha účetní závěrky / Notes to the Financial Statements
Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
/ Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Adresy obchodních poboček UNIQA / Contacts to UNIQA offices
2
10
20
22
26
30
64
72
76
78
80
84
96
162
166
2
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2013
Rozhovor s předsedou představenstva
a generálním ředitelem UNIQA pojišťovny
Ing. Martinem Žáčkem, CSc.
Jak hodnotíte situaci na českém pojistném trhu v loňském roce?
Rok 2013 byl třetím rokem stagnace pojistného trhu, což v kontextu vývoje celé ekonomiky není
překvapením. Všeobecná recese a útlum spotřeby se samozřejmě odrazily ve výsledcích našeho odvětví. Pojistný trh stále bojoval s dlouhodobým propadem cen povinného ručení, ale také
s nepřiměřeně nízkými sazbami havarijního pojištění a podnikatelských krytí. Konkurence
na trhu je silná a tlak ze strany poptávky na cenu enormní.
Zklamání přinesla dlouho připravovaná penzijní reforma, na níž byly pojišťovny připraveny
významným způsobem participovat. Nicméně renomé, o které se jí postarali politici, nemohlo
přitáhnout dostatek klientů, a křehká reforma skončila naprostým neúspěchem. Nenaplněna
zůstala také očekávání zásadnějších změn v systému zdravotnických služeb, kde začátkem tohoto roku došlo dokonce ke krácení individuální spoluúčasti pacientů, ať už snižováním doplatků, či zrušením regulačního poplatku za hospitalizaci. Žádných nových šancí se tak náš obor
nedočkal.
Nicméně je třeba vyzdvihnout i pozitivní skutečnosti. Pojišťovny se opět se ctí vyrovnaly
s následky katastrofálních povodní z června a následnými letními bouřkami, čímž významně
přispěly k nápravě způsobených škod. Přitom celkové pojistné plnění se svojí výší prakticky vyrovnalo velké povodni z léta 1997.
Rok 2013 byl náročný i z hlediska příprav na implementaci nového občanského zákoníku.
Ten obsahuje mnohé revoluční změny a úpravy, které si vyžádaly zásadní adaptaci veškeré pojistné dokumentace a zásahy do procesů. Vedle nemalých finančních částek byla tato fáze spojena i s mimořádným nasazením našich pracovníků. Jsem rád, že se vše podařilo zvládnout v potřebném termínu.
Nový občanský zákoník asi není jediným legislativním nebo regulatorním opatřením, které
v současné době ovlivňuje život v pojišťovnách…
To je pravda. Po unisex tarifech v souvislosti s genderovou směrnicí EU z konce roku 2012 přišla
a i letos bude následovat další dávka regulace s neustále se zvětšujícím objemem požadavků,
nařízení, doporučení, směrnic a kontrol. Pojišťovny to významně zatěžuje jak kapacitně, tak finančně. Řada opatření je ale dle mého názoru formální a ve svém důsledku nezajistí stoprocentně to, co je skutečně zásadní: totiž kvalitu servisu a dlouhodobou schopnost pojišťoven dostát
převzatým závazkům.
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2013
Interview with Chairman of the Board
of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna
Martin Žáček
How do you assess the conditions in the Czech insurance market last year?
2013 was the third consecutive year of stagnation of the insurance market, which is not surprising with regard to the general development of the economy. The recession and downturn
in consumption naturally had an impact on the results of our industry. The insurance sector
continued to grapple with the long-term rate decline in motor third-party liability insurance
as well as with disproportionately low rates of CASCO and business risks insurance. Market
competition has been strong and pressure on rate reduction enormous.
The long-prepared pension reform, in which insurance companies were ready to participate
in a significant way, resulted in disappointment. The way politicians presented it could not attract enough clients at any rate and the fragile reform was a total failure. Expectations of major
changes in the health care system also remained unfulfilled; contrary to them, patient co-payment was reduced earlier this year, comprising both reduction in patient payments and elimination of regulatory fees for hospitalization. Therefore, no new business opportunities for our
industry are forthcoming.
However, some positive factors need to be highlighted as well. Insurance companies handled well the aftermath of June disastrous floods and subsequent summer storms and thus contributed significantly to damage compensation. At the same time, the total amount of benefits
paid out for the claims practically equalled the amount paid after the sweeping floods in the
summer of 1997.
Last year was challenging also in respect of preparations for the implementation of the
New Civil Code. The legislation contains many revolutionary changes and modifications that
required substantial modifications of all insurance documents and interventions in insurance
processes. In addition to considerable costs, this phase called for extraordinary efforts of our
employees. I am glad that everything was completed in due time.
The New Civil Code is probably not the only piece of legislation or regulatory measure affecting
insurers’ operations at the moment…
That is true. After the implementation of unisex rates set out by the EU gender directive towards the end of 2012, we received another dose of regulation and will receive more this year
as the volume of requirements, regulations, recommendations, directives and controls keeps
expanding. This significantly burdens insurance companies in terms of both capacity and costs.
In my opinion, numerous of measures are purely formal and ultimately will fail to ensure a hundred percent what really is critical: the quality of service and long-term ability of insurers to
meet the obligations that have been imposed on them.
3
4
Jak si v uplynulém roce vedla UNIQA pojišťovna?
Jsem velmi hrdý na to, že ve srovnání s celotržním vývojem zaznamenala UNIQA velmi solidní
nárůst předepsaného pojistného. Ve výsledcích za 3. kvartál dokonce dominovala v dynamice
růstu mezi největšími hráči na trhu. I přes poměrně nepříznivý vývoj škod během roku ukončila
UNIQA rok 2013 se solidním ziskem.
Samozřejmě nám v tom pomohl i transfer klientů končící Direct Pojišťovny, kterých k nám
přešlo asi 27 000. Akci převzetí klientů Direct, kteří využijí naší nabídky, považuji za úspěšnou
zkoušku naší flexibility a rychlé redislokace vnitřních kapacit UNIQA. Vždyť koncept jsme připravili a nabídli protistraně do dvou týdnů, navíc v létě v období dovolených. Za dva měsíce jsme
vybudovali prodejní call centrum, abychom byli schopni komunikovat s přecházejícími klienty
způsobem, na který byli dosud zvyklí. Za tři měsíce jsme převzali kompletní správu škod klientů
Direct. A transakci dokončili přesně podle plánu v říjnu 2013.
Těší nás i loňská ocenění v několika soutěžích našeho odvětví, zejména titul Pojišťovací inovátor v soutěži Nejlepší pojišťovna 2013 za telematickou asistenci k autopojištění UNIQA SafeLine Rent+.
Rok 2013 tak hodnotím pozitivně – splnili jsme naprostou většinu ukazatelů a úkolů, které
jsme si jako společnost vytyčili a v některých ohledech jsme dokonce naše očekávání výrazně
předčili. Chtěl bych proto využít této příležitosti a poděkovat všem, kteří za úspěchem stojí –
především všem svým kolegům v UNIQA pojišťovně za jejich nasazení, ale stejně tak našim
klientům, zprostředkovatelům, obchodním partnerům, a v neposlední řadě i našemu akcionáři
za projevenou důvěru svěřenou naší společnosti.
Zmínil jste titul Pojišťovacího inovátora, který UNIQA loni získala. Inovace obecně jsou hybnou
silou vývoje, zvláště v tuhém konkurenčním boji. Jaké další novinky jste v minulém roce zavedli?
Celkově se snažíme jít s dobou, sledovat trendy a pružně na ně reagovat. Co se týče produktů,
zásadně jsme inovovali ty, které spadají do oblasti pojištění domácností a rodinných domků,
a provedli jsme úpravy našeho vlajkového pojistného programu v pojištění osob – Rizikového životního pojištění s dividendou. Inovace se dočkal i program Motýlek pro děti a mládež. V pojištění vozidel jsme zintenzivnili práce na značkových pojištěních a získali další stabilní partnery.
Dílčí novinky jsme zavedli v pojištění živností a v pojištění odpovědnosti.
Velkou pozornost jsme věnovali oblasti komunikace se zákazníky, kde jsme se snažili opět
využít moderních technologií a možnosti být s nimi ve spojení formou, jakou sami preferují.
Vedle vylepšení funkcí stávající klientské aplikace myUNIQA k osobní správě pojistných smluv
jsme vyvinuli užitečný on-line nástroj ke sledování aktuálního stavu procesu vyřízení majetkové škody – klient může sledovat jednotlivé kroky a dobu jejich realizace na internetu. K předloňské aplikaci pro smartphony systému Android jsme loni přidali i verzi optimalizovanou pro
iPhony. Nyní mohou zákazníci touto cestou sdílet nejen řadu užitečných informací, ale také hlásit pojistné události či si sjednat cestovní pojištění.
How did UNIQA pojišťovna perform in the past year?
I am very proud that, compared with the trend across the market, UNIQA recorded quite a robust growth in written premiums. Q3 results showed that UNIQA’s growth was the fastest
among the leading market players. Despite the relatively unfavourable development in claims
in the course of 2013, UNIQA finished the year with a solid profit.
Of course, we benefited from the transfer of clients from the wound-up Direct Pojišťovna,
amounting to 27,000 clients in total. I view the take-over of the Direct clients who took advantage of our offer as a successful test of our flexibility and rapid relocation of UNIQA’s internal
capacity. We prepared the concept and submitted it to the counterparty within two weeks, even
though it was the summer vacation season. In two months we built a sales call centre to be able
to communicate with the transferring clients in a manner they were accustomed to. In three
months we took over the entire loss adjustment administration of Direct clients. The take-over
was completed on schedule in October 2013.
We are pleased with last year’s awards in several industry competitions, especially with the
Insurance Innovator title we received in the Best Insurance Company 2013 for telematics assistance UNIQA SafeLine Rent+ sold with motor insurance.
Overall, I assess 2013 positively – we met the majority of indicators and targets that we set
out for ourselves as a company, and in some respects we even we significantly surpassed our
expectations. I would therefore like to take this opportunity to thank all who contributed to
this success, notably all my colleagues in UNIQA pojišťovna for their relentless work and also
our clients, intermediaries, business partners and, last but not least, our shareholder for their
trust in our company.
You mentioned the Insurance Innovator title awarded to UNIQA last year. Innovation in general
is the driving force of development, especially in tough competition. What other innovations
have you introduced in the past year?
We always try to keep up with the development in the industry, track the current trends and
respond to them in a flexible manner. We significantly upgraded our products in the segment of
household and home insurance and we modified our flagship personal insurance programme –
Risk life assurance with dividend. The Motýlek insurance for children and youth was innovated
as well. In motor insurance we stepped up work on brand insurance and established new stable
partnerships. We also introduced minor innovations in small business and liability insurance.
Increased attention was paid to communication with customers, where we made effort to
use modern technologies and the opportunity to be in touch with them in a mode they prefer. In
addition to improvements to the existing features of the myUNIQA client application for personal administration of insurance policies, we have developed a useful online tool to monitor the
current status of the loss adjustment process – the client can view online specific steps and the
time period of their implementation. The application for smartphones using the Android operating system was expanded last year to include a version optimized for iPhones. Customers can
now share not only a variety of useful information, but also report an insurance event or take
out travel insurance.
5
6
Koncem roku 2013 jste byl jmenován nejvyšším šéfem slovenské UNIQA poisťovne. Co to pro
Vás znamená?
Ano, od 1. ledna 2014 už pracuji ve funkci předsedy představenstva a generálního ředitele paralelně v UNIQA Česká republika a v UNIQA Slovenská republika. Předně bych chtěl říci, že toto
jmenování je pro mne velká čest a také potvrzení toho, že se nám v UNIQA pojišťovně dlouhodobě daří plnit představy akcionáře a dynamicky se rozvíjet. Je to výborné vysvědčení i pro mé
kolegyně a kolegy, bez jejichž podpory bychom nemohli takových výsledků dosahovat.
Po pracovní stránce je moje „rozdvojení“ velmi náročné. Samozřejmě jsem hodně na cestách, což znamená pro týmy pracovníků jak u nás, tak na Slovensku vyšší nároky na samostatnou, a přitom odpovědnou práci. Řadu věcí jsem delegoval na své nejbližší manažery a očekávám, že prokážou svoje kvality a povedou obě společnosti ke splnění stanovených cílů. A už jsem
stihnul poznat, že na obou stranách hranic jsou motivovaní a schopní lidé, kteří mají značku
UNIQA hluboko ve svém srdci a jsou připraveni pomoci při jejím dalším rozvoji.
Ale moje práce v čele obou společností není jen o „šéfování“ v Praze a v Bratislavě. Účelem
spojení funkcí je také vzájemné využití know-how, zkušeností a zázemí v rámci mezinárodního
projektu Target Operating System, který si já pracovně překládám jako projekt optimalizace
vnitřních procesů v zájmu využití toho lepšího, co máme k dispozici na obou stranách. Naším
úkolem je identifikovat silné, ale i slabší stránky v Čechách i na Slovensku a obohatit obě společnosti o to cennější, co funguje lépe. Tady v pozici „mediátora“ propojím příslušné odbory
a pracovníky, kteří optimalizaci společně připraví a následně zrealizují. Projekt je naplánován
do konce roku 2015. Jsem přesvědčen, že touto cestou posílíme pozici a perspektivu UNIQA
na obou pojistných trzích.
In late 2013 you were appointed CEO of Slovakia’s UNIQA poisťovna. What does it mean for you?
Yes, since 1 January 2014 I have held the positions of Chairman of the Board of Directors and
CEO in parallel in UNIQA Czech Republic and UNIQA Slovak Republic. First of all I would like
to say that this appointment is a great honour for me and also confirmation that we in UNIQA
have succeeded in meeting the shareholder’s expectations and sustaining the dynamic development in the long run. It is an excellent report card for my colleagues; we could not achieve such
results without their support.
The “split” job is very challenging. Of course, I do a lot of travelling, which means increased
demands on independent and responsible work of both Czech and Slovak teams. I have delegated a number of tasks to my closest managers and expect them to prove their qualities and lead
both companies to meeting the set targets. I already know that there are capable and motivated
people on both sides of the border who carry the UNIQA brand deep in their hearts and are ready to assist in its further growth.
But my work at the helm of both companies is not just about “being the boss” in Prague and
Bratislava. The purpose of linking the positions is mutual use of know-how, experience and capacities for the Target Operating System international project, which I personally translate as
internal processes optimization project – in order to utilize the best of what we have available
on both sides. Our task is to identify the strengths and weaknesses in the Czech and Slovak Republics and enrich both companies with the more valuable approach that works better. In the
position of a “mediator” I will link up relevant departments and staff members that will jointly prepare and subsequently implement the optimization project scheduled to be completed in
2015. I am convinced that in this way we will foster UNIQA’s position and outlook in the two
insurance markets.
7
Mobilní aplikace UNIQA
Naši klienti s námi mohou být ve spojení 24 hodin denně. Stačí, když si do svého
chytrého telefonu stáhnou aplikaci UNIQA, a pak si mohou kdykoli a odkudkoli snadno
zřídit cestovní pojištění, získat informaci o nejbližší pobočce a o postupu v případě
nehody na vozidle nebo majetku. Mobilní aplikace pro operační systémy Android
i Apple iOS jsou zdarma ke stažení na webových stránkách, na Google v sekci Play,
v Appstore/iTunes nebo si ji lze stáhnout přímo v telefonu.
UNIQA mobile applications
Our clients can stay connected with us 24 hours a day. All they need is download the
UNIQA application into their smartphone and then they can anytime and anywhere
easily take out travel insurance, obtain information where the nearest branch is
and what is the procedure in the event of damage to a vehicle or property.
Mobile applications for the Android and Apple iOS operating systems are
free to download from the UNIQA website, Google Play
and the Appstore / iTunes or directly in the phone.
10
UNIQA pojišťovna se představuje
UNIQA pojišťovna, založená v roce 1993, oslavila loni dvacet let působení na českém pojistném
trhu. V době svého zřízení byla „pilotním projektem“ expanze rakouského pojišťovacího kapitálu na východní trhy a brzy se stala jedním ze základních kamenů pozdějšího evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Group s aktivitami na dvaceti trzích celého kontinentu.
Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále
také jen UNIQA).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska,
Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
S účinností od 21. 1. 2013 byla UNIQA pojišťovně rozšířena licence o zprostředkování jiných
finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností, a to zejména pro účely prodeje
II. pilíře důchodového spoření. UNIQA byla pro účely získání uvedené licence registrována jakožto investiční zprostředkovatel s účinností od 17. 12. 2012.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní
pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
Aktuální pozice na českém pojistném trhu
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost každoročně dynamicky roste, zpravidla nad průměrem trhu. Z pojišťovny poskytující prvních několik let jen
majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.
Ke konci roku 2013 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,8 %
(meziročně +0,1 %). Měřeno podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených
v České asociaci pojišťoven (APE – vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného), dosáhla UNIQA pojišťovna růstu předepsaného pojistného o 3,0 %, zatímco trh celkově víceméně stagnoval. Celkový
objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,498 milionu korun (skutečný předpis pojistného byl 5,714 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl na 6,4 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V životním
pojištění činil podíl stabilních 2,5 % (dvanácté místo na trhu).
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna, established in 1993, marked the twentieth anniversary of its operation on
the Czech insurance market last year. At the time of its founding it was a “pilot project” for expansion of Austrian insurance capital to Eastern European markets and soon it became one of
the cornerstones of the subsequently formed UNIQA Group that is now active in some twenty
markets across Europe.
The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image
of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s.
(hereinafter “UNIQA”).
UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993.
Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of
Finance of the Czech Republic on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland,
Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.
As of 21 January 2013, UNIQA pojišťovna’s licence has been expanded to include brokering
of other financial services as insurance-related activity, particularly for the purpose of the sale
of second-pillar pension saving schemes. In order to obtain the foregoing licence, UNIQA was
registered as an investment intermediary, effective as of 17 December 2012.
UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and nonlife insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses.
CURRENT POSITION in the Czech insurance market
Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská
pojišťovna, until 2001) has ranked among the top ten players. The Company has continued to
grow annually at a dynamic pace that usually exceeds the average market growth. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs.
At the end of 2013, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.8% market share
(up 0.1% year-on-year). Measured according to the methodology of reporting financial results
by Czech Insurance Association members (APE – reporting single-premium life assurance
figures as one tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA recorded overall growth of 3.0% in premiums written, contrary to the insurance market that still
teetered on the verge of stagnation. The total volume of premiums written amounted to CZK
5.498 billion, according to APE (actual premiums written totalled CZK 5.714 billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance segment, where the market share
rose to 6.4% (7th place, up 0.3% year-on-year). The market share in the life assurance segment
remained stable at 2.5% (12th place).
11
12
Zisk před zdaněním za rok 2013 činil s ohledem na mimořádně nepříznivý škodní vývoj
i na situaci na finančních trzích velmi solidních 297 milionů korun (2012: 405,5 mil. Kč).
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how
a zkušeností jediného rakouského akcionáře, UNIQA International AG.
Základní kapitál k 31. 12. 2013 činil 500 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 579 milionů Kč
(meziročně +3,2 %).
Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na 160 místech po celé České republice, a to díky systematickému rozšiřování obchodních pracovišť v místech s obchodním
potenciálem i dalšímu přírůstku počtu generálních agentur jako malých, zpravidla rodinných
„pojišťoven“ pod značkou UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu v prodejním call centru UNIQA v Praze, na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny
Raiffeisen.
K dispozici je informační zákaznické call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy
a registruje škody ze všech oblastí pojištění. Zákazníkům UNIQA na cestách autem, při pobytu
v zahraničí, a nově i v domácnosti je k dispozici na telefonu kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Dvacet čtyři hodin denně mohou zákazníci nahlížet do svých pojistných smluv pomocí on-line klientské
aplikace myUNIQA a spravovat je bez nutnosti navštívit pobočku nebo telefonovat. Od loňska
mohou sledovat v on-line režimu i proces vyřízení své škody. Užitečnou klientskou aplikaci si
mohou stáhnout zdarma do svých chytrých mobilních telefonů.
Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA
Naší snahou je všestranná pojistná péče pro naše zákazníky, aby se mohli v klidu soustředit
na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Úkolem UNIQA je vytvářet pro ně spolehlivé zázemí s pochopením pro všechny jejich životní potřeby a přání.
Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům
je založeno na čtyřech základních hodnotách v rámci koncernové strategie UNIQA 2.0.
Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny, se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny
v regionu Střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů.
Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy. Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové spolupráci.
Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném
sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme našich silných stránek a jsme připraveni učit se a růst.
Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky
i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu.
Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme našim zákazníkům špičkové služby. Vždy
dodržujeme naše sliby.
Taking into account a highly unfavourable trend in insurance claims and the conditions in
the financial markets, the Company posted a very solid profit before taxes of CZK 297 million
for 2013 (2012: CZK 405.5 million).
Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support,
know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International AG.
At 31 December 2013, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased by 3.2% year-on-year to CZK 1,579 million.
In 2013, UNIQA pojišťovna served its clients in 160 locations across the Czech Republic, primarily thanks to continuous expansion of UNIQA’s sales centres to places with business potential and dynamic growth in the number of general agencies, providing services as small, mostly
family-type “insurance firms” under the UNIQA brand. Some types of insurance may be also
taken out via telephone at the UNIQA sales call centre in Prague, on the internet or at sales centres of the Raiffeisen Group.
UNIQA’s customer call centre handles all queries and records claims related to all types of
insurance. UNIQA clients who drive, travel abroad or, as a new service, stay in their homes may
take advantage of the high-quality assistance service available via telephone, prepared to assess
any emergency and provide advice or arrange for an on-site intervention.
Customers can view their insurance policies twenty-four hours a day using the on-line client
application myUNIQA and manage them without having to visit a branch or make a phone call.
Since last year they have also been able to view on-line how their claims have been processed.
The useful client application can be downloaded for free to their smartphones.
UNIQA’s mission, values and rules
UNIQA is committed to providing comprehensive insurance customer care to help clients focus
on what is most important for them. UNIQA’s task is to create a reliable and stable environment
for clients and understand all their lifelong needs and desires.
UNIQA’s corporate culture and staff conduct to each-other, as well as their engagement
with customers, is based on four key values in line with the Group strategy UNIQA 2.0.
As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in
the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are
a European insurer with a focus on Czech customer needs.
We are dedicated to people. WE INSPIRE. We are committed to both our customers and
our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in
team work.
We continuously develop. WE SHAPE. We are proactive and our new and intelligent solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are ready
to learn and to grow on a continuous basis.
We are honest and clear. WE ARE STRAIGHTFORWARD. We deal with our customers,
colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable
services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have
no hidden agenda.
We want to succeed. WE DELIVER. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be
among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.
13
14
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
05
6
48
2
47
45
6
06
34
52
8
82
1. čtvrtletí
1st quarter
2010
2011
2012
2013
2012
9
54
4 10
9
67
4 10
2
25
2 10
0 3
73
10
2011
Současně s hodnotami UNIQA je v praxi uplatňován koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme veškeré naše aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která uplatňujeme při naší každodenní práci jako určitý „barometr“, zda jsou naše pracovní úkony v souladu s naším posláním
a hodnotami:
1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali s našimi nejbližšími v rodině? Doporučili
bychom to našim rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré?
2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání
našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc?
3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný servis, jaký klient
na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v našem odvětví?
4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát našim závazkům, které jsme
na sebe vzali?
5. Pravidlo korporátního stylu – dodržujeme naše pravidla jednotného vizuálního vzhledu
značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem?
6. Pravidlo úspěchu – přispíváme našimi aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou
nás blíže k vytyčenému cíli?
Přehled pojistných produktů v roce 2013
2. čtvrtletí
2nd quarter
2010
Pravidla UNIQA
2013
• Životní pojištění
• Rizikové životní pojištění s dividendou
• Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION
• Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT
• Dětské životní pojištění MOTÝLEK
• Úvěrové pojištění
• Komplexní celoživotní pojistný program AKORD
• Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
• Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
• Cestovní pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
• Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
• Zdravotní pojištění pro cizince
• Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
• Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
• Pojištění denních dávek v nemoci
• Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE
• Pojištění domácnosti – Top Exklusiv, Top Standard, Basic
• Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní pojištění)
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení)
• Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine
• Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
• Pojištění přepravy zásilek
• Pojištění elektroniky
15
2
44
3 15
45
7 01
1
5 15
2012
2013
2010
28
19
3 48
5
3 15
8
5
4. čtvrtletí
4th quarter
6 • Life assurance
• Risk life assurance with dividend
• FINANCE LIFE VISION – unit-linked insurance
• AKORD GARANT – single-premium life assurance
• MOTÝLEK (Butterfly) – children’s life assurance
• Credit insurance
• AKORD – comprehensive all-life assurance policy
• BENEFIT and MANAŽER – group life assurance
• Credit/lease/loan default insurance
• Travel insurance, including group policies
• Accident insurance, including group policies
• PROGRES, SIMPLY, MAX – accident insurance
• Million-crown protection against death by accident
• Health insurance for foreigners
• MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy
• Insurance of daily allowances during hospitalisation
• Insurance of daily sickness benefits
• NEMOCNICE – insurance of compulsory hospitalisation fees
• TOP EXKLUSIV, Top Standard, Basic – household and home insurance
• CASCO – motor damage insurance
• Motor third-party liability insurance
• UNIQA SafeLine – intelligent assistance with motor insurance
• Business liability and property insurance
• Shipping insurance
• Electronics insurance
2011
20
Overview of insurance products in 2013
2010
19
9 6
72
1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend it to our family members? Is it good enough for them?
2. Rule of commitment – are we capable of delivering performance exceeding customer expectations? Can we surprise clients with offering something extra?
3. Rule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find
on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry?
4. Rule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we
took on?
5. Rule of brand style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with
the Group model?
6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us
closer to our set target?
15
15
1 9
38
Aside from defining the corporate values, UNIQA has implemented the Group Code of Conduct
3. čtvrtletí
governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily 3rd quarter
work as a kind of barometer to ensure that our business operations comply with our mission
and values:
2
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
21
UNIQA rules
2011
2012
2013
16
74
8
3 71
5 58
2 56
5 50
5 4 97
1 50
4
1 50
9
7
Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (TCZK)
2010
2011
2012
2013
• Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek
• Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel
• Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
• Pojištění přerušení provozu podnikatelů
• Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
• Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem měst a obcí
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem zemědělské organizace
• Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
• Pojištění veletrhů a výstav
• Pojištění lesů
• Stavebně montážní pojištění
• Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
• Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta
• Pojištění záruky za celní dluh
• Pojištění záruky za spotřební daň
• Pojištění personálních agentur
Akcionářská struktura společnosti
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International, AG,
Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko.
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, 160 12. Pod
ní spadá 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění je možné sjednat na 160 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 064 prodejních
poradců. UNIQA spolupracuje s 663 makléřskými společnostmi anebo agenty a 778 prodejci
nových i ojetých vozidel.
Zajistný program
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. Obligatorní zajistné krytí je
sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG.
Na zajistném programu společnosti se v rámci neživotního i životního pojištění přímo, anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG, podílí významné světové zajišťovny, především:
- Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
- Swiss Re Europe S.A.
- SCOR Global P&C, Puteaux
- AXA Corporate Solutions Assurance,
- Partner Reinsurance Europe Limited,
- Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, a další.
• Road carrier’s liability insurance
• Legal protection insurance for drivers and vehicle owners
• Business interruption insurance for free-lancers
• Business interruption insurance for entrepreneurs
• Healthcare facility operator’s liability insurance
• Social service provider’s liability insurance
• Municipal administration liability insurance
• Agricultural organisation liability insurance
• Employees liability insurance
• Fairs and exhibitions insurance
• Forest insurance
• Construction and assembly insurance
• Travel agents compulsory bankruptcy insurance
• Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance
• Customs debt guarantee insurance
• Consumer tax guarantee insurance
• Employment agencies insurance
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International, AG,
Untere Donaustraße 21-23,1020 Vienna, Austria.
UNIQA’s sales network
The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with
its registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. The network consists of six
regional head offices and 34 local offices. A total of 160 sales centres provide insurance policies nationwide. At the end of 2013, 1,064 sales advisors worked within UNIQA’s sales network;
the Company also collaborated with 663 brokerage firms or brokers and 778 dealers of new or
used cars.
Reinsurance scheme
UNIQA pojišťovna uses top-quality reinsurance. The compulsory reinsurance coverage is provided primarily by UNIQA Re AG.
In addition, global leading reinsurance companies participate in the Company’s reinsurance programme for both non-life and life insurance segments, directly or by retrocession from
UNIQA Re AG, namely:
- Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
- Swiss Re Europe S.A.,
- SCOR Global P&C, Puteaux,
- AXA Corporate Solutions Assurance,
- Partner Reinsurance Europe Limited,
- Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and others.
17
UNIQA se stala Pojišťovacím inovátorem roku 2013
Naše inteligentní asistence pro motoristy UNIQA SafeLine byla oceněna v soutěži
Nejlepší pojišťovna 2013 v kategorii Pojišťovací inovátor. UNIQA SafeLine motoristům
nabízí aktivní komplexní ochranu posádky vozu i vozidla samotného v různých
krizových situacích. Díky nárazovému čidlu na vozidle se asistenční centrála dozví
o nehodě vozu ihned, aniž by ji někdo musel nahlásit. Nezdaří-li se asistenci kontakt
s řidičem, například jde-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo
záchranáře okamžitě.
UNIQA named Insurance Innovator 2013
Our intelligent assistance for motorists UNIQA SafeLine received an award in the
competition Best Insurance Company 2013 in the Insurance Innovator category.
UNIQA Safeline offers motorists active comprehensive protection for vehicle occupants
and the vehicle itself in a variety of crisis situations. Due to the impact sensor installed
on the vehicle, the assistance centre is instantly notified about any car accident
without the need for anyone to report it. If the assistance centre fails to get
in touch with the driver, such as in the event of a serious accident, rescuers
are dispatched to the location immediately.
20
Statutární orgány společnosti
Představenstvo k 31. 12. 2013:
Ing. Martin Žáček, CSc.
předseda představenstva a generální ředitel
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva a obchodní ředitel
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva a finanční ředitelka
S platností od 1. 1. 2014 byl předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Ing. Martin Žáček, CSc. jmenován do stejných funkcí také ve slovenské sesterské společnosti
UNIQA poisťovňa, a.s. se sídlem v Bratislavě. Rovněž s platností od 1. 1. 2014 byla členka představenstva a finanční ředitelka UNIQA pojišťovny Ing. Lucie Urválková jmenována do stejných
funkcí také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s. se sídlem v Bratislavě.
Funkce v obou zemích vykonávají tito dva manažeři počínaje od ledna 2014 souběžně.
Dozorčí rada k 31. 12. 2013:
Předseda dozorčí rady:
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (od března 2013)
Členové dozorčí rady:
Mag. Hans-Christian Schwarz, Vídeň
Johannes Porak, Vídeň
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Jan Broulík, Hradec Králové (do září 2013)
Dne 4. 3. 2013 byl na mimořádné valné hromadě odvolán pan Mag. Peter Michael Lackner
z členství v dozorčí radě i z funkce předsedy dozorčí rady. Dne 12. 3. 2013 byl na valné hromadě
jmenován novým předsedou dozorčí rady pan Dr. Wolfgang Kindl. Dne 30. 9. 2013 zaniklo členství v dozorčí radě panu Janu Broulíkovi.
Začátkem roku 2014 došlo znovu ke změně ve složení dozorčí rady. Dne 25. 2. 2014 byli na valné hromadě odvoláni pánové RNDr. Ivo Drápela a Jan Broulík z členství v dozorčí radě a pan
Mag. Andreas Kößl byl jmenován členem dozorčí rady. Dne 25. 2. 2014 byl na mimořádném zasedání dozorčí rady jmenován novým předsedou dozorčí rady pan Mag. Andreas Kößl.
21
Statutory bodies
Board of Directors at 31 December 2013:
Martin Žáček,
Chairman of the Board of Directors and CEO
Zbyněk Veselý
Vice-Chairman of the Board of Directors and Sales Director
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors and CFO
Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s Chairman of the Board of Directors and CEO Martin
Žáček, was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna,
a.s. with its registered office in Bratislava. Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s member of
the Board of Directors and CFO Lucie Urválková was appointed to the same positions also in
the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s. with its registered office in Bratislava. Both
managers have held the positions in the two countries concurrently, starting in January 2014.
Supervisory Board at 31 December 2013:
Chairman of the Supervisory Board:
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (since March 2013)
Members of the Supervisory Board:
Hans-Christian Schwarz, Vienna
Johannes Porak, Vienna
Ivo Drápela, Odolena Voda
Jan Broulík, Hradec Králové (until September 2013)
Ing. Zbyněk Veselý
On 4 March 2013 at a special General Meeting, Peter Michael Lackner was recalled from the positions of Supervisory Board member and Supervisory Board Chairman. At a General Meeting
held on 12 March 2013, Wolfgang Kindl was appointed new chairman of the Supervisory Board.
Mr. Jan Broulík’s term as member of the Supervisory Board expired as at 30 September 2013.
In early 2014, changes were made in the composition of the Supervisory Board. On 25 February
2014 at General Meeting, Ivo Drapela and Jan Broulik were recalled from the positions of
Supervisory Board members and Mr Andreas Kößl was appointed the position of Supervisory
Board member. At the Extraordinary Supervisory Board Meeting held on 25 February 2014,
Andreas Kößl was appointed new chairman of the Supervisory Board.
22
Organizační struktura UNIQA pojišťovny
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
Řízení rizik
controlling
Bankopojištění a strategická
obchodní partnerství
OBCHOD
zajištění
Pojistná matematika
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
Bankopojištění
strukturovaný prodej
pojištění živností a občanů
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
PODPORA PRODEJE
Makléřské služby
likvidace škod majetku
a rendement
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
podpora autopojištění
vnější služba
pojištění dopravních
prostředků
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
PRÁVNÍ
ŠKOLENÍ
REGION PRAHA
likvidace škod dopravních
prostředků
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
SPRÁVA POJISTNÉHO
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
POJIŠTĚNÍ Průmyslu
PERSONÁLNÍ
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
call centrum Praha
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
call centrum Liberec
POJIŠTĚNÍ OSOB
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
SKENOVACÍ centrum
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNí
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
23
Organisational structure of UNIQA pojišťovna
GENERAL ASSEMBLY
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
PROPERTY INSURANCE
AND MOTOR INSURANCE
ECONOMIC SECTION
SALES SECTION
BANK-Assurance products
and strategic business
partnerships
SALES
Risk Management
controlling
reinsurance
ACTUARIAL OFFICE
ACCOUNTING, TAXES
BANK-Assurance products
Structured sales
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
Internal audit
ECONOMIC MANAGEMENT
SALES PROMOTION
broker channel
PROPERTY RETAIL ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
COMPLAINTS AND CLAIMS
Financial placement
Support for motor insurance
OWN SALES NETWORK
MOTOR INSURANCE
BUSINESS ORGANISATION
LEGAL
TRAINING
PRAGUE REGION
Motor vehicle CLAIM
adjustment
PREVENTION AND INVESTIGATION
PREMIUM ADMINISTRATION
MARKETING, ADVERTISING AND PR
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
Industrial Insurance
HUMAN RESOURCES
INFORMATION TECHNOLOGY
CALL CENTRE Prague
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
call CENTRE Liberec
PERSONAL INSURANCE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
SCANNING CENTRE
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
CASUALTY AND TRAVEL INSURANCE
LIFE ASSURANCE
SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO
UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE
HEALTH INSURANCE
Loss adjustment related
to personal insurance
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
Propojili jsme Česko a Slovensko
UNIQA pojišťovnu v České i Slovenské republice vede od ledna 2014 Martin Žáček jako
předseda představenstva a generální ředitel pro oba státy. Do pozici CFO v Bratislavě
nastoupila jeho kolegyně z české UNIQA pojišťovny, členka představenstva Lucie
Urválková, která tak bude zodpovědná za finanční řízení obou společností. Dosavadní
předseda představenstva slovenské UNIQA Andreas Kößl se přesunul do představenstva
UNIQA International AG se sídlem ve Vídni, kde řídí země regionu střední Evropy.
We have linked the Czech Republic and Slovakia
Since January 2014, UNIQA pojišťovna in the Czech and Slovak Republics has been
headed by Martin Žáček as Board of Directors Chairman and CEO for both countries.
His Czech UNIQA pojišťovna’s colleague and member of the Board of Directors Lucie
Urválková has been appointed to the position of CFO in Bratislava and is responsible for
financial management of both companies. The previous Board of Directors Chairman
of the Slovak UNIQA Andreas Kößl has been transferred to the Management Board of
UNIQA International AG based in Vienna, which controls UNIQA companies in the
countries of the Central European region.
26
Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho
vývoj v roce 2013
Pojišťovací koncern UNIQA Insurance Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky diverzifikovanými aktivitami jak západním, tak
východním směrem. V jejích službách koncem roku 2013 pracovalo na 22 000 zaměstnanců,
kteří obsluhovali přibližně 9,3 milionu zákazníků ve dvaceti zemích.
Široký evropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení
rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu.
Představenstvo holdingu pracuje nyní v tomto složení:
Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva
Hannes Bogner, CFO, člen představenstva
Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva
Kurt Svoboda, CRO, člen představenstva
Thomas Münkel, COO, člen představenstva
Struktura koncernu UNIQA a základní cíle jeho součástí
Aktivity koncernu jsou členěny do tří základních struktur, z nichž každá má své strategické cíle
v rámci strategie UNIQA 2.0:
1. UNIQA Rakousko – zastřešuje společnosti působící na rakouském trhu a soustředí se nyní
na zvýšení profitability na základě uskutečněné restrukturalizace předchozích let;
2. UNIQA International – má za úkol plně využít potenciálu na mezinárodní scéně v zájmu
vyváženého a profitabilního růstu koncernu napříč Evropou;
3. Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství
s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako modelu spolupráce i na ostatní evropské
trhy, kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní. Jejím aktuálním úkolem je růst produktivity.
Parent UNIQA Insurance Group and its
development in 2013
UNIQA Insurance Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting geographically diversified business in both the East and the West. At the end of 2013,
its headcount amounted to some 22,000 employees serving about 9.3 million customers in 20
countries.
The Group’s broad operating range across Europe guarantees considerable autonomy and
favourable risk distribution. On top of that it generates continued premium growth and has laid
a solid basis for a long-term profitability.
The Group’s Management Board consists of the following members:
Andreas Brandstetter, CEO, Chairman
Hannes Bogner, CFO, member
Wolfgang Kindl, UNIQA International, member
Kurt Svoboda, CRO, member
Thomas Münkel, COO, member
UNIQA Group structure and key targets of its members
The Group’s operations are divided into three key segments of which each has set strategic targets in line with the UNIQA 2.0 strategy:
1. UNIQA Austria associates companies operating in the Austrian market and is now focusing
on increasing profitability based on restructuring implemented over the past years;
2. UNIQA International aims to fully utilise the potential of the international markets to ensure the Group’s balanced and profitable growth across Europe;
3. Raiffeisen insurance company (Austria) is focused on fostering the preferred partnership
with the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets where both UNIQA and Raiffeisen are active. Its primary target is profitability growth.
27
28
Stručný výčet hlavních výsledků koncernu UNIQA v roce 2013
• Zjednodušená korporátní struktura UNIQA se zaměřila na klíčový předmět podnikání –
pojištění. Podíly v jiných odvětvích byly vesměs odprodány.
• V roce 2010 měla UNIQA celkem 7,5 milionu klientů. Strategický cíl zní: zdvojnásobit jejich
počet do roku 2020. Ke konci prosince 2013 obsluhoval koncern UNIQA na všech trzích už
9,3 milionu klientů a v prvním čtvrtletí 2014 se jejich počet přiblížil hranici deseti milionů.
• V roce 2013 byla posílena kapitálová základna koncernu úspěšným úpisem nových akcií. Zvětšil se tak okruh akcionářů.
• Meziročně podstatně narostl zisk koncernu. Za rok 2013 činil zisk před zdaněním 306 milionů
EUR (+49 %).
• Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 6,2 % na konečných 5,886 miliardy EUR,
tedy výrazně nad plánem.
• U NIQA International, kam patří také UNIQA Česká republika, vzrostla za loňský rok o 11,2 %
a na pojistném předepsala 2,162 miliardy EUR.
Hlavní události roku 2013
UNIQA Insurance Group uskutečnila na podzim emisi akcií na vídeňské burze formou tzv. veřejné nabídky akcií. Z veřejného úpisu akcií (Re-IPO) získal koncern dodatečný kapitál ve výši
více než 750 milionů EUR k posílení kapitálové báze a financování dalšího růstu.
Posílení kapitálové základny napomůže dlouhodobému růstu a upevnění pozic v Evropě.
Tento krok byl součástí koncernové strategie UNIQA 2.0.
Dosavadní majoritní akcionáři – Raiffeisen Zentralbank a dvě soukromé nadace (Austria
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Privatstiftung a Collegialität Versicherungsverein
Privatstiftung) na Re-IPO neparticipovaly, ale podržely si podíl přesahující 60 %.
V návaznosti na Re-IPO posílila UNIQA pozici v jižní Evropě cestou akvizice pojišťoven
ze skupiny Basler Versicherung v Chorvatsku a v Srbsku. Značka tak posílila svůj tržní podíl
v Chorvatsku na 7 % a čtvrtou příčku na lokálním trhu, v Srbsku zvětšila tržní podíl na 8 %
a upevnila si páté místo v lokálním žebříčku.
Na podzim zlepšila agentura Standard & Poor´s dlouhodobý rating koncernu UNIQA
Insurance Group na „A-“. Rovněž vylepšila rating společností UNIQA Versicherungen AG
a UNIQA Re AG na „A“. Výhled je „stabilní“. Ratingová agentura vycházela při udělení hodnocení z posílení kapitálové a finanční stability, a také z předpokladu navýšení výnosů v období 2013
až 2015 v souladu s vyhlášeným dlouhodobým programem UNIQA 2.0.
2013 highlights of UNIQA Insurance Group
• Streamlined corporate structure and UNIQA’s focus on its core business – insurance. Ownership interests in other sectors have mostly been sold off.
• In 2010, UNIQA’s clients totalled 7.5 million. The strategic target is: to double the number by
2020. At the end of December 2013, the UNIQA Group served 9.3 million clients in in all markets and in Q1 2014 the number has increased to close to ten million.
• In 2013, the Group’s capital base was strengthened with the successful subscription of new
shares. The number of shareholders has increased.
• The Group’s earnings grew significantly year-on-year. Profit before tax for 2013 amounted to
EUR 306 million (+49%).
• The total premium volume climbed by 6.2% yoy to EUR 5.886 billion, well above the projected
figure.
• U NIQA International, which also comprises UNIQA Czech Republic, grew by 11.2 % in 2013
and generated premiums written in the amount of EUR 2.162 billion.
Key events in 2013
In autumn the UNIQA Insurance Group issued shares on the Vienna Stock Exchange in the
form of a public offering. The Group earned from the public stock offering (Re-IPO) additional
capital amounting to more than EUR 750 million to strengthen its capital base and finance further growth.
The increase in capital will boost long-term growth and foster the Group’s position in Europe. The move was part of the Group UNIQA 2.0 strategy.
The previous majority shareholders – Raiffeisen Zentralbank and two private foundations (Austria Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Privatstiftung and Collegialität Versicherungsverein Privatstiftung) did not participate in the Re-IPO, but retained an interest in
excess of 60%.
Following the Re-IPO, UNIQA strengthened its position in Southern Europe through the
acquisition of insurance companies associated in the Basler Versicherung Group in Croatia and
Serbia. The brand thus increased its market share in Croatia to 7% and took the fourth place
locally, while in Serbia it increased its market share to 8% and solidified the fifth place in the
local market.
In autumn the rating agency Standard & Poor‘s upgraded the UNIQA Insurance Group’s
long-term rating to “A-”. In addition, it improved the rating of UNIQA Versicherungen AG and
UNIQA Re AG to “A”. The outlook is “stable”. The agency based its rating evaluation on the
strengthening of capital and financial stability and an expected increase in revenues in 2013–
2015 in accordance with the declared long-term program UNIQA 2.0.
29
30
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2013
Pojistný trh už třetí rok za sebou nevykazoval žádné zásadní vývojové impulsy, když s nepatrným růstem o 0,1 % znovu stagnoval. Sektor se tak vyvíjel víceméně v souladu s prognózami
a jeho stabilitu lze v kontextu všeobecného poklesu české ekonomiky označit vlastně za relativně pozitivní fakt.
Základní faktory pro vývoj českého pojistného trhu v loňském roce:
• nestabilní politická situace a problematické prosazování jakýchkoli konceptů,
• neochota obyvatelstva ke spotřebě a investicím, rostoucí úspory,
• rekordní výše nezaměstnanosti,
• příprava nových regulatorních opatření ve finančním sektoru a příprava na účinnost nového
občanského zákoníku od ledna 2014,
• přetrvávající negativní situace v pojištění motorových vozidel,
• katastrofální škody v červnu a v létě 2013,
• krach druhého důchodového pilíře.
Rok 2013 byl ve znamení urychlených příprav na implementaci nového občanského zákoníku,
i když do poslední chvíle nebylo vlastně jasné, zda účinnosti skutečně nabude. Očekávaná novela zákona 38/2004 o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí nakonec ve víru politických událostí nemohla být schválena. Vzhledem k tomu,
jak byla koncipována, lze její nepřijetí hodnotit spíše pozitivně.
Celkové předepsané pojistné činilo podle metodiky České asociace pojišťoven 113,986 miliardy korun (2012: 113,843 miliardy korun). Při započtení zákonného nesmluvního pojištění
činilo předepsané pojistné v ČR 124,224 miliardy korun (předloňský výsledek 121,956 miliardy
korun).
Růst životního pojištění se znovu zpomalil. Dynamika běžně placených smluv klesla z 2,2 %
na konci roku 2012 na pouhých 0,7 % ke konci 2013. Jednorázově placená životní pojištění nezažila dobrý rok a ukazuje se zřejmá souvislost s emisemi státních dluhopisů pro občany, které spolykaly opět převážnou část potenciální poptávky konzervativně uvažujících zákazníků.
I když veřejnost se ve větší míře znovu zajímala o rizikové složky životního pojištění, což je
primární funkcí našeho odvětví, je třeba konstatovat, že za dvanáct měsíců ubylo na 200 tisíc
pojistných smluv. Česká asociace pojišťoven v této souvislosti dodává, že to znamená ve svém
důsledku ztrátu pojistné ochrany před životními riziky pro půl milionu Čechů.
Report of the Board of Directors on Company
business operations
Trends in the Czech insurance market in 2013
For the third consecutive year, the insurance market did not show any significant growth impulses; it continued to stagnate with a minuscule increase of 0.1%. The sector development
more or less confirmed the predictions and its stability can be considered a positive factor in
view of the overall downturn of the Czech economy.
Key factors of 2013 trends in the Czech insurance market:
• unstable political situation and difficult implementation of any strategy;
• reluctance of the population to consume and invest, growing savings;
• record unemployment rate;
• drafting of new regulatory measures in the financial sector and preparations for coming into
force of the New Civil Code as of January 2014;
• ongoing unfavourable situation in motor insurance;
• vast damage caused by natural disasters in June and in the summer of 2013;
• failure of the second pillar of the pension system.
2013 saw the acceleration of preparations for the implementation of the new Civil Code,
even though it had not been clear until the last moment whether it would come into effect as
scheduled. The expected amendment to Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries
and Independent Loss Adjusters, was not passed due to political reshuffling. Considering how
the legislation was conceived, it can be viewed rather positively that it was not enacted.
Premiums written totalled CZK 113.986 billion (2012: CZK 113.843 billion), calculated according to the Czech Insurance Association methodology. Including statutory non-contractual
insurance, the premium volume generated in the Czech Republic amounted to CZK 124.224 billion (compared to CZK 121.956 billion in the previous year).
Growth in life assurance again slowed. The dynamics of regularly paid policies dropped
from 2.2 % at the end of 2012 to just 0.7 % at the end of 2013. It was not a good year for singlepremium life insurance either. This segment was evidently affected by the issue of state bonds
for the population that once again absorbed the bulk of potential demand from conservativelyminded customers. Although the public has been increasingly interested in the risk components of life assurance, which is the primary focus of the industry, it should be noted that the
volume of policies decreased by 200,000 over the twelve months of 2013. The Czech Insurance
Association has reported that the drop in policies results in the loss of life assurance protection
against risks for half a million Czechs.
31
32
V oblasti životního pojištění se opatrně počítalo pro rok 2013 se dvěma většími podněty. Začátkem roku se zdrženlivě kalkulovalo se zvýšeným zájmem o pojištění ze strany mužů. Hlavně
média předkládala příznivý scénář, že muži se po sjednocení tarifů se ženami genderovskou
směrnicí z Bruselu dočkají mírného zlevnění, a proto sjednání o pár měsíců odloží. Ukázalo se
však, že vlna pánské poptávky po Novém roce 2013 byla spíše zbožným přáním. Dále se čekalo
na zavedení druhého důchodového pilíře. Ten by v případě vyvážené implementace do penzijního systému přinesl potenciál i pro komerční pojištění. Dnes už zpětně víme, že díky přístupu
naší politické reprezentace skončila reforma naprostým fiaskem a nepřinesla skutečný posun
směrem k posílení individuální občanské odpovědnosti. Hubená množina osmdesáti tisíc klientů, kteří se přes všeobecnou negativní reputaci druhého pilíře rozhodli participovat, je dnes
příslovečným horkým bramborem.
Neživotní odvětví na českém trhu zůstala loni „na svém“. Opatrný optimismus je namístě
u povinného ručení, které výrazně zpomalilo propad svého pojistného z -5 % na -1 %. Jak pojišťovny hromadně avizovaly, stal se loňský rok opravdu bodem zlomu a zdá se, že ceny povinného ručení se budou zvedat i nadále. Jde však stále ještě jen o „první vlaštovku“, když uvážíme,
že za posledních pět let klesla průměrná cena pojistného v povinném ručení o více než 20 %.
Ke skutečnému narovnání je ještě dlouhá cesta.
V problémech zůstává i přes zpomalení poklesu pojistného také havarijní pojištění. Pojistné zde vychází z cen vozidel, které v posledních letech prodělaly výrazný pokles. Navíc lidé
z úsporných důvodů dávali přednost menším autům nižší třídy se slabší výbavou. Provází nás
pokles prodejů i redukce leasingového trhu. Ztráty se v pojišťovnách projeví při úhradě parciálních škod, protože opravy a náhradní díly zlevnění nezaznamenaly. A takových škod je naprostá
převaha. I tady je v zájmu ozdravění segmentu nutné ceny upravit.
Poklesu se nevyhnula ani podnikatelská pojištění, ale naštěstí se nejednalo o žádné dramatické ztráty.
Rok 2013 přinesl znovu a opakovaně katastrofické škody. Živly se po kratší odmlce připomněly a ukázaly, že dosavadní periodicita a frekvence takových jevů bude muset být přehodnocena. Na začátku června po několikadenních deštích prošla Čechy povodňová vlna. V červenci
a v srpnu se opakovaly bouřky, krupobití a vichřice. Celkový účet tak připomínal bilanci povodně na Moravě v roce 1997. Nicméně pojišťovny se opět osvědčily jako významný pomocník a hybatel obnovy. Celkem evidovaly české pojišťovny koncem prosince loňského roku na 47 041 škod
z červnových povodní s odhadovanou škodou ve výši 7,5 miliardy korun a z následných letních
smrští dalších 37 400 škod za přibližně 1,7 miliardy korun.
Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR dominuje a patří mu
i nadále podíl 59 %. Celkový počet pojistných smluv v ČR se meziročně prakticky nezměnil a činil 25,837 milionu kusů (2012: 25,673 milionu kusů).
Dvě dominantní pojišťovací skupiny společně drží nyní více než 62% podíl na předepsaném
pojistném v ČR. UNIQA pojišťovna díky své dynamice držela podle metodiky České asociace
pojišťoven celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a dvanácté v životním pojištění)
s podílem 4,8 % (meziročně +0,2 %).
For 2013 it was cautiously anticipated that life insurance would be boosted by two larger
stimuli. At the beginning of the year, an increased demand for insurance by men was expected.
Especially the media presented a favourable scenario that men would delay taking out insurance by a few months with the prospect of moderately lower rates after the introduction of unisex insurance rates set out by the gender directive from Brussels. It turned out, however, that
any spike in demand after the New Year 2013 was wishful thinking. Furthermore, the implementation of the second pillar of the pension system, if done in a balanced way, was supposed to
increase the potential for commercial insurance. Retrospectively, we now know that due to the
politicians’ approach to this issue the pension reform resulted in total failure and did not bring
about the anticipated shift toward fostering individual civic responsibility. The meagre eighty
thousand clients who decided to participate in the second pillar despite a generally bad reputation, have become the proverbial hot potato.
The non-life insurance market remained stable over the past year. The trend in motor thirdparty liability insurance sparked moderate optimism due to the slowing down of its decline
from -5% to -1%. As most insurers predicted, 2013 indeed became the turnaround for rates in
motor-third party liability insurance that are expected to continue to grow. However, this is
still the initial stage; over the past five years the average rates in this segment dropped by more
than 20%. The road toward consolidating this segment is very long.
CASCO insurance also grappled with long-term problems despite a slower pace of premium
decrease since the rates are derived from vehicle prices, which in recent years have seen a significant decline. In addition, car buyers have preferred lower-class, smaller cars with more modest
accessories to save money. The leased vehicles market has also contracted and sales have fallen.
Insurers’ losses are manifest in benefits paid out for partial damage, because repairs and spare
parts have not become cheaper. As the bulk of benefits are paid for this type of damage, rates
must be adjusted to ensure recovery of the segment.
Business insurance showed a moderate decline as well, but fortunately the losses were not
significant.
2013 brought again damage caused by natural disasters. After a short hiatus, the elements
returned and reminded us that the periodicity and frequency of such phenomena will have to
be re-assessed. In early June a flood wave passed through Bohemia, following days-long rain.
In July and August, recurrent thunderstorms with hail stones and wind storms hit the country.
The total damage was similar to the 1997 floods in Moravia. Nevertheless, insurance companies
again proved to be a significant driver of repair and renewal. At the end of December 2013, Czech
insurance companies recorded a total of 47,041 insurance claims related to the June floods with
the estimated damage amounting to CZK 7.5 billion. In addition, the subsequent summer wind
storms resulted in other 37,400 claims in the amount of approximately CZK 1.7 billion.
Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premiums written with
a stable market share of 59% in the Czech Republic. The total number of insurance policies saw
no significant changes at 25,837 (2012: 25,673).
Two leading insurance groups jointly generate in excess of 62% of premiums written in the
Czech Republic. As a result of dynamic growth, UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in
non-life insurance and twelfth in life assurance) with a 4.8% (up 0.2% year-on-year) market
share in 2013, according to the Czech Insurance Association methodology.
33
34
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2013
I přes tržní stagnaci prokázala UNIQA pojišťovna znovu růstový potenciál. Za dvanáct měsíců
2013 navýšila celkové pojistné na 5,714 miliardy korun. Podle metodiky České asociace pojišťoven (APE) stouplo její pojistné meziročně o tři procenta. Meziroční nárůst byl tažen neživotními odvětvími, která přidala o 4,3 %, podobně jako o rok dříve.
V neživotním pojištění byly předepsány 4,342 miliardy korun. Největší zastoupení v pojistném opět mělo pojištění vozidel: bezmála 50 %, které ovšem výší pojistného rostlo jen o necelá
3 %, i když například v povinném ručení meziročně přibylo více než 9 % pojistných smluv. Nejvíce bodovaly v neživotním pojištění technické segmenty (+44 %), úrazové (+20 %) i soukromé
zdravotní pojištění (+20 %), kde se výrazně zvýšila poptávka zejména po pojištění denních dávek a denního odškodného v době pracovní neschopnosti a léčení úrazu.
Životní pojištění (celkem 1,372 miliardy korun na pojistném; podle metodiky České asociace pojišťoven se započtením jednorázového pojistného jednou desetinou 1,178 miliardy korun)
vykázalo stabilní úroveň v běžně placeném pojištění a mírný pokles v jednorázově placeném
pojištění. To však v celkové strategii pojišťovny hraje spíše sekundární roli.
Loňský rok byl zatížen velkými katastrofickými škodami. UNIQA zaznamenala z červnové
velké vody celkem 930 povodňových škod v úhrnné odhadované hodnotě 440 milionů korun.
Letní bouřky způsobily našim klientům 950 škod za celkem 51 milionů korun.
Počet pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny meziročně stoupl celkově o 4,3 % na konečných 715 400 kusů.
Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 297 milionů Kč (v roce 2012
to bylo 405 milionů Kč), po zdanění pak 253 milionů Kč.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2013 dosáhla 5,579 miliardy Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2013 do kvalitních aktiv,
převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů při dodržení zásad
bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.
Škody
V roce 2013 nám bylo celkově nahlášeno 136 876 (v roce 2012 to bylo 116 457) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 112 212 (2012: 93 692) a životním pojištění 24 664 (2012: 22 765)
případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 17,5 %. Tento nárůst
byl způsoben jak navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni, tak i vysokým počtem katastrofických škod z povodně, bouřek a vichřic v létě 2013.
2013 financial results of UNIQA pojišťovna
Despite the stagnation of the Czech insurance market, UNIQA succeeded in sustaining the
growth potential and in 2013 increased the premium written volume to CZK 5.714 billion. According to the APE methodology of the Czech Insurance Association (ČAP), the main driver of
the premium volume growth was non-life insurance segments that rose by 4.3% year-on-year,
similarly to the previous year.
The premium written generated from non-life insurance amounted to CZK 4.342 billion.
Motor insurance again accounted for the largest share in the non-life segment at nearly 50%,
although premiums written increased by less than 3%, contrary to motor third-party liability
insurance where the number of policies climbed by 9% yoy. Among other types of insurance in
the non-life segment, technical segments showed the most significant increase (+44%), as well
as accident insurance (+20%) and private health insurance (+20%), with a considerable upswing
in demand for insurance of daily sickness allowances and daily compensation during sickness
leave and treatment of injuries.
In life assurance, which garnered a total of CZK 1.372 billion in premium written according
to Czech Insurance Association methodology, or CZK 1.178 billion including single-premium
insurance with one decimal place, showed a stable level of recurrent-premium life assurance
and a moderate decline in single-premium policies. The latter, however, is of secondary importance in the Company’s overall strategy.
Last year brought about major natural disasters. The June floods resulted in 930 insurance
claims of UNIQA pojišťovna clients in the total estimated amount of CZK 440 million. The summer storms resulted in 950 claims totalling CZK 51 million.
The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 4.3% year-on-year to a total
of 715,400.
UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 297 million, compared to CZK 405 million in 2012; profit after taxes amounted to CZK 253 million.
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 5,579 billion at the end of 2013. In compliance with legislation applicable for 2013, funds comprising technical provisions were deposited in quality
assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the
principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we
draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with
Raiffeisenbank, a.s.
Claims
In 2013, a total of 136,876 claims were reported (116,457 in 2012), of which 112,212 related to
non-life insurance (93,692 in 2012), and 24,664 related to life assurance (22,765 in 2012). The
number of reported claims climbed by 17.5% year-on-year. The increase was due to a hike in
the number of insurance policies in the portfolio and also the large number of claims resulting
from natural disasters, namely floods, thunderstorms and wind storms in the summer of 2013.
35
36
Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč)
Druh pojištění
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pojištění domácností a rodinných domků
Úrazové pojištění
Cestovní pojištění
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Pojištění přepravy
Zdravotní pojištění
Pojištění právní ochrany
Pojištění záruky (kauce)
2013
2012
2011
2010
2009
689 596
672 686
665 199
598 500
604 615
1 236 035
1 210 943
1 192 326
1 185 655
1 130 604
190 969
171 558
162 345
147 354
139 174
196 089
198 808
912 298
876 106
629 615
193 799
898 661
524 485
190 488
283 810
258 545
37 208
23 553
904 568
385 502
239 430
36 489
192 982
218 921
38 320
27 520
38 243
34 811
35 760
183 959
851 713
246 383
162 427
37 961
35 036
184 120
153 734
112 789
79 927
67 052
51 745
50 749
50 583
35 273
36 369
540
1 097
1 212
1 090
1 592
Celkem neživotní pojištění
4 341 537 4 164 324 3 994 092 3 722 082 3 496 886
Celkem životní pojištění
1 372 211 1 398 264 1 507 417 1 249 422 1 196 515
z toho běžně placené
1 156 755 1 173 096 1 150 334 1 124 404 1 107 218
z toho jednorázově placené
UNIQA celkem
215 456
225 168
357 083
125 018
89 297
5 713 747 5 562 588 5 501 509 4 971 504 4 693 401
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2013 a 2012 (ks)
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
2013
2012
2011
2010
2009
7 564
4 431
3 928
4 732
3 990
4 232
30 910
3 991
4 427
3 950
27 734
26 351
25 304
3 023
2 838
3 554
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
12 004
10 969
34 467
27 053
18 542
14 000
209
202
239
252
Pojištění domácností a rodinných domků
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Ostatní*
UNIQA celkem
4 139
9 740
142
9 750
168
11 566
8 571
233
11 294
7 393
385
4 019
18 309
11 036
2 792
12 807
5 924
208
375
8 784
6 341
3 988
2 878
2 555
112 212
93 692
80 706
73 753
62 025
21
30
23
11
10
37
The structure of written premium (TCZK)
Type of insurance
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
CASCO motor insurance
Motor third-party liability insurance
Household and home insurance
Accident insurance
Travel insurance
Business interruption insurance
Shipping insurance
2013
2012
2011
2010
2009
689,596
672,686
665,199
598,500
604,615
1,236,035
1,210,943
1,192,326
1,185,655
1,130,604
190,969
171,558
162,345
147,354
139,174
196,089
198,808
912,298
876,106
629,615
193,799
898,661
524,485
190,488
283,810
258,545
37,208
23,553
904,568
385,502
239,430
36,489
192,982
218,921
38,320
27,520
38,243
34,811
35,760
183,959
851,713
246,383
162,427
37,961
35,036
Health insurance
184,120
153,734
112,789
79,927
67,052
Credit and surety
51,745
50,749
50,583
35,273
36,369
Legal protection insurance
540
1,097
1,212
1,090
1,592
Total non-life insurance
4,341,537 4,164,324 3,994,092 3,722,082 3,496,886
Total life assurance
1,372,211 1,398,264 1,507,417 1,249,422 1,196,515
of which regularly paid
of which single premium
Total UNIQA
1,156,755 1,173,096 1,150,334 1,124,404 1,107,218
215,456
225,168
357,083
125,018
89,297
5,713,747 5,562,588 5,501,509 4,971,504 4,693,401
Number of claims reported according to the type of insurance in 2013 and 2012 (pcs)
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
CASKO motor insurance
2013
2012
2011
2010
2009
7,564
4,431
3,928
4,732
3,990
4,232
30,910
3,991
4,427
3,950
27,734
26,351
25,304
3,023
2,838
3,554
Motor third-party liability insurance
12,004
10,969
Accident insurance
34,467
27,053
18,542
14,000
209
202
239
252
Household and home insurance
Travel insurance
Shipping insurance
Health insurance
Other*
Total UNIQA
4,139
9,740
142
9,750
168
11,566
8,571
233
11,294
7,393
385
4,019
18,309
11,036
2,792
12,807
5,924
208
375
8,784
6,341
3,988
2,878
2,555
112,212
93,692
80,706
73,753
62,025
21
30
23
11
10
38
Škodný poměr
Škodný poměr v oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl v roce 2013 69,7 % (v roce 2012 to
bylo 48,9 %). Nárůst byl způsoben především výše uvedenými katastrofickými událostmi a jednou mimořádně velkou individuální škodou – lednovým požárem skladových prostor ve Zlíně.
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni 29,6 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
a správní režie) dosáhly v roce 2013 celkem 1,695 miliardy Kč.
Solventnost
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
2013
2012
tis. Kč
tis. Kč
858 345
371 978
tis. Kč
644 869
292 329
1 006 788
417 620
tis. Kč
439 510
278 727
Vývoj vybraných druhů pojištění
UNIQA je univerzální pojišťovna a nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. Své pojistné produkty, procesy a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich hlavní
milníky v roce 2013.
Pojištění osob
Stejně jako v jiných odvětvích, byla během roku 2013 věnována velká pozornost přípravě veškeré dokumentace a procesu zesmluvnění na účinnost nového občanského zákoníku.
Počátkem roku byla zprovozněna nová aplikace k urychlení toku informací pro zákazníky
a zejména obchodní partnery, kteří se zabývají prodejem životních produktů UNIQA. Ti mají
nyní průběžně přehled o stavu jejich návrhu na pojištění sjednaného s klientem. Dostávají zprávy formou SMS o jednotlivých fázích úpisu až do okamžiku přijetí. Mohou jednak lépe informovat zákazníka, a jednak ihned reagovat na případně potřebné doplnění nebo úpravu v zájmu
bezproblémového uzavření kontraktu. Část informací, u nichž je očekávána i aktivita klienta, je
odesílána formou SMS také jemu samotnému.
39
Claims ratio
The claims ratio in the non-life insurance segment (the amount of claim settlement payments
and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) rose to
69.7% in 2013 (48.9% in 2012). The key factor in the increase was the occurrence of the foregoing natural disasters and one outstanding damage resulting from a January fire in a warehouse
facility in Zlín.
Cost ratio
The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 29.6%. The
Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and
overhead expenses) amounted to CZK 1,695 billion in 2013.
Solvency
NON-LIFE INSURANCE
Available solvency
Minimum required solvency for UNIQA
LIFE ASSURANCE
Available solvency
Minimum required solvency for UNIQA
2013
2012
TCZK
TCZK
858,345
371,978
TCZK
644,869
292,329
1,006,788
417,620
TCZK
439,510
278,727
Trends in selected insurance lines
As a composite insurer, UNIQA offers a comprehensive range of insurance for individuals and
corporate clients. UNIQA’s insurance products, processes and customer service are being constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is
a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2013.
Life assurance
Similarly to other sectors, the main focus in 2013 was on the preparation of all documentation
and the contracting process before the New Civil Code came into force.
At the beginning of the year, a new application was launched to speed up the flow of information to customers and, in particular, business partners who engage in the sale of UNIQA’s life
assurance products. They now can keep track of the status of their draft insurance policy agreed
upon with the client. They receive text messages about different phases of the underwriting process until the policy has been approved. In this way they can keep the client better informed and
immediately respond to any additions or modifications necessary to sign the contract. Some of
the information which requires the client’s input is sent via SMS to the client as well.
40
V prosinci 2012 vstoupila v platnost nová „unisexová“ úprava tarifů v životním pojištění,
která ukončila praxi rozdílných pojistných sazeb pro muže a ženy. Nová pravidla z Bruselu začala vyžadovat bez ohledu na statisticky prokazatelné odlišnosti v rizikovosti podle pohlaví stejné
ceny. Zatímco ženy jsou na tomto „rovném zacházení“ cenově bity, muži si naopak mohli po Novém roce pořídit nové pojištění o něco levněji. V UNIQA pojišťovně klienti z řad mužů zkraje
roku 2013 ušetřili na běžné rizikové pojistce okolo deseti procent – podle pojišťovaného rizika
a věku. Nicméně zlevnění u mužů nebylo tak výrazné, jako bylo zdražení u žen. Zřejmě i proto
nebyl v prvních týdnech roku 2013 zaznamenán výrazný výkyv poptávky ze strany mužů.
V portfoliu klientů UNIQA pojišťovny je zastoupení dospělých mužů asi 53 %, což je poměrně vyrovnané „skóre“ se ženami. Přispěl k tomu částečně i mohutný finiš v posledních třech
měsících 2012, kdy ženské klientky silně převažovaly a zvedly počet nových smluv životního
pojištění na dvojnásobek a posléze i trojnásobek běžného provozu. Nicméně při pohledu na výši
pojistných částek už je situace jednoznačně ve prospěch mužů. Například u rizika smrti jsou
průměrné pojistné částky u mužů o třetinu vyšší než u žen.
V červnu 2013 byla nasazena nová verze dosavadního pojištění pro děti a mládež ve věku
do 26 let pod názvem MOTÝLEK jako kombinace rizikových složek, dále spořící složky a nově
i jedinečného bonusu pro žáky s nejlepšími školními výsledky.
Rodiče nebo prarodiče se mohou rozhodnout vkládat měsíčně 300, 500 nebo 700 korun.
V rámci rizikových složek je mladý klient pojištěn zejména proti trvalým následkům úrazu
s progresivním plněním a s denním odškodným za dobu léčení úrazu a dále proti závažným onemocněním s deseti nejfrekventovanějšími dětskými diagnózami. Jedinečná TOP ASISTENCE
zprostředkuje malým pacientům špičkovou zdravotní péči na předních specializovaných pracovištích v ČR.
Novou motivační součástí produktu MOTÝLEK je speciální bonus pro premianty – doloží-li
žák nebo student na konci školního roku samé jedničky na vysvědčení (nebo jejich slovní ekvivalent), obdrží od UNIQA pojišťovny za odměnu finanční prémii ve výši měsíčního pojistného.
Inovace se v létě dočkalo i Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD). Cílem úprav bylo
maximální zjednodušení nastavení pojistné ochrany pro různé životní situace. Tento zájem je
shrnutý do podtitulu loňské mutace: „Od produktu k řešení“. Na rozdíl od dosavadního diktátu
produktů, v němž si klient může pořídit „jen“ jednotlivé druhy pojištění, mění nový koncept
tento přístup a klientovi nabízí řešení pro různé situace, kterým může být dospělý nebo dětský
klient vystaven. Vedle rizikových složek prošlo úpravami ve prospěch zákazníka i investiční
spektrum ve spořící složce.
Loni bylo RŽPD už šestým rokem vlajkovou lodí pojištění osob UNIQA. Díky pravidelné inovaci je opakovaně oceňované v odborných soutěžích. Doposud si sjednalo smlouvy přes 160 tisíc
klientů s celkovým pojistným dosahujícím bezmála jednu a půl miliardy korun. Produktoví manažeři UNIQA loni nejprve zkoumali různé životní situace představující pro pojištěného a jeho
okolí nenadálou zátěž. Snahou bylo události rozčlenit podle závažnosti jejich dopadu a podle
relevantního časového horizontu, během něhož je třeba se s nimi vyrovnat. Teprve v souvislosti s tím byla seřazena i rizika a důležitost jejich pokrytí. To přináší klientům lepší představu
a snadnější rozhodování, protože struktura nabídky je sestavena jejich optikou.
In December 2012, new “unisex” rates in life assurance came into effect, which put an end
to the practice of applying different insurance rates for men and women. The new rules adopted
in Brussels required to start applying the same rates irrespective of the statistically demonstrable risk differences between sexes. While women have to pay higher rates for this “equal
treatment”, new life assurance policies for men were slightly cheaper after the New Year. In
UNIQA pojišťovna, male clients taking out a standard risk life assurance policy in early 2013
saved around ten percent – depending on the insured risks and their age. However, the discount
for men was not as pronounced as was the rates increase for women. That may have been the
reason why no massive spike in demand from men was seen in the first weeks of 2013.
In the portfolio of UNIQA clients, adult males account for about 53 %, representing a relatively balanced “score” with women. A contributing factor was also a significant influx of female
clients in the last three months of 2012, when the proportion of women taking out insurance
was considerably higher than the proportion of men. As a result, women raised the number of
new life assurance policies to first a double and eventually a triple of the usual figure. However,
the amount of insurance cover is evidently higher for male policyholders. For example, the average cover for men insured against the risk of death is one-third higher than for women.
In June 2013, a new variant of the existing insurance for children and youth aged up to
26 years was introduced under the name MOTÝLEK (Butterfly), comprising a combination of
risk components, a savings component and, as an innovation, a unique bonus for students with
the best academic performance .
Parents or grandparents may choose to deposit 300, 500 or 700 crowns monthly. In terms of
risk components, the young policyholder is insured primarily against permanent consequences
of a bodily injury with progressive benefits and a daily compensation for the duration of injury
treatment, and also against serious diseases comprising ten most common paediatric diagnoses. The unique TOP ASISTENCE insurance provides superior health care for little patients at
top specialized medical facilities in the Czech Republic.
A new motivational component of the MOTÝLEK insurance is a special bonus for excellent
students – students who at the end of the school year submit a report card with straight A’s (or
their verbal equivalent) receive as a reward from UNIQA pojišťovna a bonus in the amount of
a monthly premium.
UNIQA’s Risk life insurance with dividend (RLID) was innovated in the summer. The modification was aimed at maximum simplification of insurance protection features for a variety of
life situations. This goal was summed up in the subtitle of last year‘s variant: “From the product
to a solution.” Unlike the existing fixed conditions of products where the client can take out
“just” specific types of insurance, the new concept changes this approach and offers solutions
for different situations facing an adult or a child. In addition to risk components, the investment
portfolio of the savings component was also modified for the benefit of customers.
For a sixth consecutive year, RLID was the Company’s flagship life assurance product in
2013. Due to periodical innovation, this type of insurance has been repeatedly winning awards
in professional competitions. More than 160 thousand clients took out the policy, totalling
CZK 1.5 billion in premiums. Last year, UNIQA’s product managers for the first time examined
various life situations posing an unexpected burden for the insured and their loved ones with
the aim to classify such events according to the severity of their impact and the relevant time
period during which they have to be tackled. This helped evaluate the risks and their required
coverage and provided the clients with a better idea about the product and easier decision-making since the product structure has been tailored to their requirements.
41
UNIQA pojišťovna v roce 2013 opět rostla rychleji než trh
UNIQA za dvanáct měsíců 2013 navýšila celkové pojistné na 5,714 miliardy korun, čímž
dosáhla meziročního navýšení o tři procenta. Dominovalo neživotní pojištění
s přírůstkem 4, 3 %. Životní pojištění vykázalo meziročně stabilní úroveň v běžně
placeném pojištění a mírný pokles v jednorázově placeném pojištění, které však v
celkové strategii pojišťovny nehraje významnou roli. Byla dokončena integrace klientů
končící Direct Pojišťovny, která přinesla více než 27 000 zákazníků.
UNIQA in 2013 again grew faster than the market
Over the twelve months of 2013, UNIQA increased the total premium volume
to CZK 5.714 billion, representing an increase of 3% year-on-year. Non-life insurance
grew at a faster pace by 4.3%. Life assurance showed a stable year-on-year level in the
recurrent-premium segment and a moderate decrease in the single-premium segment;
the latter does not play a significant role in the company’s overall strategy, however.
The integration of the wound-up Direct pojišťovna with UNIQA was completed,
resulting in more than 27,000 new customers.
44
Inovace se v oblasti pokrytí rizik soustředily zejména na tyto oblasti:
• Úprava krytí pro případ invalidizace do formy klesajících pojistných částek s možností fixace
části pojistného plnění, která bude potřeba nezávisle na věku klienta pro případnou adaptaci
v nové životní situaci (např. bezbariérová úprava bydlení).
• Možnost pojištění závažných onemocnění v cenově výhodné variantě kryjící 4 nejfrekventovanější diagnózy (rakovina, srdeční infarkt, by-pass, mrtvice). V oblasti pojištění denního odškodného doplněna možnost různých karencí, které toto krytí výrazně zlevňují.
• Flexibilnější nastavení pojištění pro případ smrti z pohledu výše pojistné ochrany v jednotlivých letech trvání pojistné smlouvy.
• Nové je i komplexní pojištění horních končetin, které se nyní nevztahuje jen na následky úrazu, ale rovněž na následky choroby (např. syndrom karpálního tunelu, revmatoidní artritida
s postižením hybnosti drobných kloubů ruky, apod.).
• K nadstavbovým rizikům bylo přiřazeno pojištění občanské odpovědnosti pro všechny osoby
v pojistné smlouvě.
Byla zachována unikátní riziková dividenda z názvu pojištění. Aktuálně je klientům připisována riziková dividenda v rozsahu 20 % úmrtnosti stanovené pro kalkulaci sazeb dle úmrtnostních tabulek ČSÚ.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
68
64
60
56
52
30. 9. 2013
31. 12. 2013
30. 6. 2013
31. 3. 2013
30. 9. 2012
31. 12. 2012
30. 6. 2012
31. 3. 2012
30. 9. 2011
31. 12. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
30. 9. 2010
31. 12. 2010
30. 6. 2010
31. 3. 2010
30. 9. 2009
31. 12. 2009
30. 6. 2009
31. 3. 2009
30. 9. 2008
31. 12. 2008
30. 6. 2008
31. 3. 2008
30. 9. 2007
31. 12. 2007
30. 6. 2007
31. 3. 2007
30. 9. 2006
31. 12. 2006
30. 6. 2006
31. 3. 2006
30. 9. 2005
31. 12. 2005
30. 6. 2005
31. 3. 2005
EQUITY
30. 9. 2004
EXTRA
44
31. 12. 2004
PLUS
48
30. 6. 2004
STABIL
45
Innovations in risk coverage comprised in particular:
• Adjusting cover for disability insurance in the form of declining amounts of the cover with the
possibility of fixating a specific part of benefits that will be needed regardless of the client’s
age for adaptation to the new life situation (e.g. wheel-chair-access housing).
• A n option to take out insurance against serious illnesses in a cost-effective variant covering
four most frequent diagnoses (cancer, heart attack, by-pass, stroke). Insurance with daily
compensation was expanded to include a variety of waiting periods that make this coverage
significantly cheaper.
• More flexible insurance features in case of death in terms of the insurance cover for each year
of the policy term.
• A lso new is comprehensive insurance of the upper limbs, which now applies not just to injury,
but also to the consequences of a disease (e.g. carpal tunnel syndrome, rheumatoid arthritis
affecting the mobility of small hand joints, etc.).
• Optional risks now comprise also civil liability insurance for all persons named in the insurance policy.
The unique risk dividend comprised in the name of the insurance product was preserved. Currently UNIQA pays out the risk dividend of 20% against the mortality rate determined for the
calculation of rates according to ČSÚ mortality statistics.
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ
160
158
156
154
152
150
148
146
144
142
140
138
136
134
132
130
128
126
124
122
120
118
116
114
112
110
108
106
104
102
100
98
31. 12. 2013
30. 9. 2013
30. 6. 2013
31. 3. 2013
31. 12. 2012
30. 9. 2012
30. 6. 2012
31. 3. 2012
31. 12. 2011
30. 9. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
31. 12. 2010
30. 9. 2010
30. 6. 2010
31. 3. 2010
31. 12. 2009
30. 9. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
SMÍŠENÝ
DYNAMICKÝ
AKCIOVÝ
STABILNÍ
46
Zůstal i nástroj INVESTPLAN sloužící k utlumení rizika ztráty způsobené propadem akciových trhů koncem smluvní doby pojištění. Spočívá v automatickém převádění příslušné části
podílových jednotek z dynamičtějších do konzervativnějších dluhopisových programů.
Segment úrazového pojištění rostl loni znovu dynamicky, stejně jako v předchozích letech.
Meziročně posílil o dalších více než 20 %, čímž potvrdil tempo nastolené už v roce 2011 a zaznamenal 630 milionů korun na předepsaném pojistném. Úrazové pojištění je nedílnou součástí
naprosté většiny uzavřených smluv RŽPD. V tempu růstu se odráží nynější silnější zájem o krytí
rizik ze strany veřejnosti.
Pojištění vozidel
Postavení pojištění vozidel v rámci neživotního pojištění byl loni i nadále dominantní, i když
co do objemu pojistného klesl jeho podíl v neživotním odvětví z 50,1 % v roce 2012 na 49,5 %
koncem roku 2013. Vzhledem k tomu, že počet smluv opět rostl (například v povinném ručení
meziročně o 9 %), zrcadlí se v mírně klesajícím podílu na předepsaném pojistném přetrvávající
nepříznivé sazby v rámci celého segmentu.
Během roku přistoupila UNIQA podobně jako jiné společnosti na trhu k navýšení ceny povinného ručení i havarijního pojištění v zájmu ozdravění těchto odvětví, která už se delší dobu
pohybují na hraně rentability. V pojištění odpovědnosti za provoz vozidla dopadly loni na pojišťovny dvě rány. Ty je nově zatíží dvěma povinnými odvody: za prvé jde o 3% odvod z pojistného
do Fondu na zábranu škod a za druhé paušální poplatek za každou započatou hodinu asistence
hasičů u dopravních nehod ve výši 5.600 korun. K tomu je třeba přičíst od Nového roku 2014
nové vyšší břemeno při odškodňování zdravotní a jiné újmy poškozených z povinného ručení.
Dosavadní „tabulkové“ hodnoty odškodnění byly zrušeny; konkrétní poškození se má posuzovat případ od případu individuálně, přičemž nároky různého druhu může vznášet širší okruh
osob. To výrazně zvýší pojistná plnění od pojišťoven. Některé odhady toto zatížení vyčíslují až
na tři miliardy korun ročně. V havarijním pojištění doplácí pojišťovny na trend v prodeji vozidel v posledních letech – auta zlevnila a prodávají se spíše ta lacinější. Cena auta ale zůstala
základem pro výpočet pojistného tarifu, takže pojistné několik let po sobě klesalo. Navíc průměrné stáří českého vozového parku vyšší poptávce po havarijním pojištění rovněž nenahrává.
Z těchto důvodů lze očekávat, že ceny povinného ručení i havarijního pojištění budou muset mít
vzrůstající trend i nadále.
V roce 2013 se UNIQA mohla chlubit nejvšestrannější telematickou asistenční službou
na trhu. Cenu služby se podařilo výrazně snížit v nejžádanější verzi UNIQA SafeLine Rent+.
Obrovskou výhodou se stala skutečnost, že palubní jednotku si řidiči nemusí kupovat, ale dostávají ji do bezplatného nájmu po dobu trvání pojištění. Díky produktu UNIQA SafeLine Rent+
se stala UNIQA pojišťovna Inovátorem roku 2013 v soutěži Nejlepší pojišťovna Hospodářských
novin.
Asistence UNIQA SafeLine Rent+ se díky telematice umí okamžitě aktivně zapojit do řešení
krize, a to v celé Evropě:
Nárazové čidlo na vozidle hlásí asistenční centrále automaticky nehodu vozu. Operátor volá
řidiče na mobil, aby s ním specifikoval případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, například jedná-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo záchranáře okamžitě. Rychlost,
s níž je UNIQA SafeLine schopna nebezpečné situace řešit, může rozhodnout o životě a zdraví
posádky havarovaného vozidla.
V případě, že motorista nenajde na ulici svůj zaparkovaný vůz, kontaktuje asistenční centrálu s hlášením o odcizení. Díky palubní jednotce SafeLine auto operátoři lokalizují a za pomoci
policie vrátí majiteli.
The INVESTPLAN instrument designed to reduce the risk of loss caused by a slump in the
stock markets at the end of the contractual term of insurance was also retained in UNIQA’s
portfolio. The policy is based on automatic transfer of the relevant part of units from dynamic
to more conservative bond programs.
Last year the accident insurance segment continued to grow at a fast pace of more than 20%
year-on-year, reaffirming the growth rate started in 2011 and totalling CZK 630 million in premiums written. Accident insurance is an integral part of most Risk life assurance policies. The
fast growth rate reflects the current strong demand for risk coverage by the public.
Motor insurance
Motor insurance again played a key role in UNIQA’s non-life insurance in 2013, although its
share in the non-life insurance segment fell from 50.1% of premium written in 2012 to 49.5%
in 2013. Due to resumed growth in the number of contracts (e.g. by 9% year-on-year in motor
third-party liability insurance), the moderate decline in the share of premiums written reflects
long-term unfavourable rates across the segment.
Similarly to other insurers, in 2013 UNIQA increased the rates of both motor third-party
liability insurance and CASCO insurance to boost recovery of these segments that had been
on the verge of cost-effectiveness for several years. Insurers suffered two blows in third-party
liability insurance in the past year that impose new levies on the insurance companies: a 3%
levy from the generated premiums earmarked for the Fund for the Prevention of Damage and
a CZK 5,600 flat fee for each started hour of firefighters’ assistance in traffic accidents. In addition, as of 2014 benefits for health and other harm paid to policyholders within motor third-party liability insurance have been increased. The previous “spreadsheet” compensation was abolished; specific damages are to be assessed on a case-by-case basis, whereby claims of various
natures may be filed by a broader range of people. This will significantly increase the amount
of benefits paid by insurance companies. Some estimates quantify this increase up to three billion crowns a year. In the CASCO segment, insurers suffer due to the trend in vehicle sales in
recent years – prices of cars fell and cheaper cars sell better. Since the premium rate continues
to be calculated from the price of the car, premiums have been declining for several consecutive
years. In addition, the average age of the Czech car fleet does not contribute to higher demand
for CASCO insurance. For these reasons, it can be expected that the rates of both types of motor
insurance will need to keep up the rising trend.
In 2013, UNIQA could boast the most versatile telematics assistance service in the market.
The cost of the service was considerably reduced in the most desirable variant of UNIQA SafeLine Rent+. The great advantage is that drivers do not have to buy the dashboard unit but it is
leased to them free of charge for the duration of the insurance term. The UNIQA SafeLine Rent+
product earned the Company the Innovator of the Year 2013 title in the Best Insurance Company competition organized by the Czech economic daily Hospodářské noviny.
Due to telematics, UNIQA SafeLine Rent+ assistance can instantly provide Europe-wide
emergency services:
An impact sensor installed in the vehicle notifies instantly the assistance centre about an
accident. The centre calls the driver’s mobile phone to discuss any need for help. If no contact is
established with the driver, such as in a serious accident, rescuers are dispatched to the precise
location without delay. The speed at which UNIQA SafeLine Rent+ assistance is able to solve
emergency situation may be critical in saving the life or health of the crew in the crashed car.
If motorists do not find their vehicle in the respective parking spot on the street, they can contact the assistance centre and report a theft. The operators can immediately localize the vehicle
with a SafeLine tracking unit installed and return it to the owner in cooperation with the police.
47
48
Stane-li se, že auto po cestě přestane poslouchat, je možné stisknout nouzové tlačítko a přivolat asistenční službu, která defekt buď odstraní, nebo se postará o odtah a náhradní řešení
pro posádku. Tlačítko lze využít i pro případ náhlé nevolnosti řidiče nebo jiné krizové situace.
Jediný stisk aktivuje pomoc.
Kromě toho umí UNIQA SafeLine optimalizovat pojistné podle počtu najetých kilometrů
a používaných komunikací. Motoristé, kteří ročně najedou méně než 20 000 km, mohou ušetřit
až 25 % z povinného ručení i havarijního pojištění. Díky nadstandardnímu zabezpečení auta,
které UNIQA SafeLine skýtá, lze ušetřit dalších až 20 % na havarijním pojištění.
UNIQA SafeLine nabízí také interaktivní knihu jízd nebo možnost analýzy údajů z nehody.
V loňském roce se úspěšně vyvíjela i spolupráce s některými značkami v oblasti pojištění.
Nejdále je v tomto směru UNIQA ve spojení s Hyundai, který se díky svému silnému postavení
na českém trhu a atraktivnímu zvýhodnění stará o velký přísun pojistného ze značkového pojištění (více než 54 % nově prodaných vozů Hyundai bylo loni pojištěno v UNIQA). Během roku
2013 se dále rozvíjela úzká spolupráce se značkami Renault, Dacia, Nissan a Mercedes. Během
roku 2014 plánujeme optimalizaci pojištění pro Mazdu a Suzuki.
Především oblasti autopojištění se dotýkal řízený transfer klientů z Direct Pojišťovny, která
ohlásila v polovině roku 2012 postupný ústup z českého pojistného trhu. Nešlo jen o převzetí
zákazníků s jejich smlouvami, ale také o vyřizování veškerých škod a aktivity prodejního a retenčního call centra, které bylo z podnětu této transakce zřízeno. Celkem přešlo za dvanáct měsíců do UNIQA na 27 000 klientů, kteří využili nabídky zjednodušeného přestupu. Transfer byl
úspěšně dokončen v říjnu 2013.
Majetkové pojištění a pojištění podnikatelů
Ve sféře pojišťování privátního majetku občanů byl v březnu 2013 dokončen vývoj nové řady
pojištění pro nemovitosti Top Exklusiv, Top Standard a Basic. Produkty jsou určeny pro různé
úrovně objektů a vybavení domácností. Při přípravě byly zohledněny aktuální trendy v bydlení,
například byla věnována pozornost stále širšímu vybavování zahrad, negativním jevům poškozování fasád a zateplení drobnými zvířaty nebo škodám způsobeným sprejery.
Zákazníci mohou nyní využívat také asistenční služby HOME ASIST jako nedílné součásti
většiny produktů. Díky nim jsou na telefonu připraveni opraváři, zámečníci, instalatéři a další profese, které může pojištěný potřebovat. Klienti mají rovněž možnost připojistit si balíček
TOP ASIST, který navíc zahrnuje zdravotní asistenci, právní asistenci a asistenci pro zahradu.
V oblasti pojištění podnikatelských rizik byla loni zavedena nová koncepce pojišťování odpovědnosti podnikatelských subjektů s cílem posilovat pravomoci obchodních zástupců, zejména u živnostenského pojištění. V roce 2014 se dále chystá inovace majetkové části živnostenského pojištění s těžištěm na agregované pojistné částky a limity plnění. UNIQA se soustředí
rovněž na odpovědnostní pojištění pro statutární orgány průmyslových subjektů (tzv. D&O).
V průběhu celého roku 2013 byly jak v pojištění podnikatelů, tak i v pojištění majetku občanů připravovány úpravy, které souvisely s novým občanským zákoníkem, a následně vstoupily
v platnost k 1. 1. 2014.
If the car stops working while on the road, the assistance service can be summoned by pressing the emergency button. The assistance staff either repairs the defect or ensures towing the
vehicle to a repair shop and finding an alternative solution for the crew. The emergency button
can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other emergency situations. The emergency service is activated by pressing the button once.
Furthermore, UNIQA SafeLine can optimize premium rates according to mileage and used
methods of communication. Drivers who clock less than 20,000 kilometres a year may save up
to 25% on premiums paid for both motor third-party liability and CASCO insurance. Due to
upgrades of accessories provided by UNIQA SafeLine, another 20% can be saved on CASCO insurance.
UNIQA SafeLine also offers an interactive journal of road trips and accident data analysis.
Cooperation in insurance developed last year with some automakers. UNIQA maintained
collaboration with Hyundai which, thanks to its strong position in the Czech market and attractive benefits, provides for a large share of brand insurance (more than 54% of new Hyundai cars
sold last year were insured by UNIQA last year). In 2013, close cooperation was fostered with
Renault, Dacia, Nissan and Mercedes. The Company plans to optimize insurance for Mazda and
Suzuki in the course of 2014.
The controlled transfer of clients from Direct Pojišťovna pertained primarily to motor insurance. In mid-2012 the insurer announced a gradual withdrawal from the Czech insurance
market. The transfer involved not only the take-over of customers and their policies, but also loss
adjustment and the operation of the sales and retention call centre, which was established due to
the transfer. A total of 27,000 clients took advantage of the offer of simplified transfer to UNIQA
over the twelve months of 2013. The transfer was successfully completed in October 2013.
Property insurance and business risks insurance
In the area of insurance of private property of individuals, the development of a new product line
of property insurance, Top Exclusive, Top Standard and Basic, was completed in March 2013. The
products are designed for different standards of homes and household contents. The design work
took into account current trends in housing, such as increasingly upscale landscaping and value of
garden equipment, negative phenomena related to damage to house facades and insulation by small
animals, and damage caused by graffiti.
Customers can now also use the HOME ASIST Helpdesk as an integral part of most insurance products. They can consult via telephone repairmen, locksmiths, plumbers and experts in
other professions that the insured might need. In addition, clients have the option to take out
supplementary TOP ASIST package insurance, which includes medical assistance, legal assistance, and gardening assistance.
In business risks insurance, a new concept of liability insurance of business entities was introduced last year with the aim to enhance the powers of intermediaries, especially in the segment of small business insurance. In 2014, The Company plans to further innovate the property
component of small business insurance with the focus on aggregate insurance covers and limits
for benefits. UNIQA also pays increased attention to liability insurance for members of statutory bodies of industrial entities (D&O).
In the course of 2013, preparations were made for changes in both business risks insurance
and property insurance of individuals in relation to the New Civil Code that came into effect as
of 1 January 2014.
49
50
Mezinárodní projekt TOM v české a slovenské UNIQA
25. září 2013 byl ve spolupráci se slovenskými kolegy ze sesterské společnosti UNIQA poisťovňa odstartován strategický a z centrály koncernu UNIQA International řízený projekt nazvaný
TOM (Target Operating Model) k optimálnímu nastavení procesů. Cílem projektu je společně
analyzovat silné a slabé stránky obou společností, a na základě této analýzy navrhnout a zavést
společný všestranně funkční Target Operating Model (TOM).
Projektem TOM zahájila česká UNIQA dlouhodobou úzkou spolupráci se sesterskou slovenskou UNIQA, v zájmu posílení pozice obou společností ve složité tržní situaci: Cílem je zvýšit
konkurenceschopnost, růst se stávající personální kapacitou a nabídnout zákazníkům prvotřídní servis, a to jak z hlediska rychlé přípravy poptávaných produktových řešení, tak i z hlediska zkracování doby nutné k uzavírání pojistných smluv a k likvidaci škod. Efekt projektu
TOM má přinést výhody, které překračují rámec optimalizace realizované uvnitř jedné společnosti.
Projekt TOM je rozdělen do několika fází. V první etapě se projekt zaměřil na analýzu produktů, procesů, struktur a klíčových ukazatelů výkonnosti jednotlivých společností. Hlavním
těžištěm jsou management produktů, prodeje, smluv a vyřizování škod u všech druhů pojištění
a všech obchodních kanálů. Po vyhodnocení této fáze bude na jaře 2014 navržen Target Operating Model. V poslední fázi bude TOM zaváděn v obou zemích.
Projektu se účastní všechna oddělení obou společností, i když v rozdílné míře a frekvenci,
v závislosti na náplni práce daného oddělení a na příslušné etapě projektu. S ohledem na strategický význam projektu TOM se národní řídící výbor projektu skládá z členů představenstva
UNIQA pojišťovny – generálního ředitele Martina Žáčka, finanční ředitelky Lucie Urválkové
a obchodního ředitele Zbyňka Veselého.
Nový občanský zákoník v životě UNIQA pojišťovny
Nová revoluční změna civilního kodexu vstupující v platnost od ledna 2014 přinesla zásadní
změny do mnoha oblastí a velmi podstatně ovlivnila také fungování komerčních pojišťoven
na trhu. Zapracování požadavků spojených s novým občanským zákoníkem (dále NOZ) bylo
v provozu pojišťoven spojeno loni s velkou dodatečnou zátěží na kapacity a bylo finančně velmi
náročné.
V UNIQA byl projekt implementace NOZ jedním ze stěžejních projektů celého roku 2013.
V rámci pracovních skupin a za podpory externích expertů byly provedeny zásadní úpravy
smluvní dokumentace, aby byla v souladu s požadavky nové zákonné úpravy a současně zohledněna i nová terminologie:
• úprava Všeobecných pojistných podmínek a Doplňkových pojistných podmínek ke všem druhům pojištění,
• úprava tiskopisů, pojistných návrhů, předsmluvních dokumentů, prohlášení, informačních
a produktových listů,
• úprava vnitřních systémů UNIQA pro vznik a správu smluv a klientských dat.
S úpravami a novými pravidly bylo třeba v několikastupňovém školení seznámit všechny pra-
TOM international project in Czech and Slovak UNIQA
In collaboration with Slovak colleagues from the sister company UNIQA poisťovna, on 25 September 2013 a strategic project was launched, managed by the UNIQA International Group
under the name TOM (Target Operating Model), with the aim to set optimum parameters of
internal processes. The project aims to jointly analyse the strengths and weaknesses of both
companies and, based on this analysis, to design and implement a joint comprehensive Target
Operating Model (TOM).
The Czech UNIQA started off TOM with long-term close cooperation with its sister company, UNIQA in Slovakia, in order to strengthen the position of both companies in volatile
market conditions: The objective is to enhance competitiveness and growth while maintaining
the current personnel capacity and offer top quality customer service, in terms of fast design
of demanded product solutions and reduction in the time required to sign insurance contracts
and process claims. The expected effect of the TOM project is to bring benefits exceeding the
optimization framework implemented within a single company.
The project is divided into several phases. The first phase is focused on analyses of products,
processes, structures and key performance indicators of each company. The main focus is on
product management, sales and policy management and loss adjustment regarding all types of
insurance and all sales networks. After the evaluation of this phase, a Target Operating Model
will be designed in the spring of 2014. In the final stage, TOM is to be implemented in both countries.
The project affects all departments of the two companies, although to a varying extent and
frequency, depending on the scope of work of the specific department and the relevant stage of
the project. With regard to the strategic importance of the project, the national steering committee is composed of members of UNIQA pojišťovna’s Board of Directors – CEO Martin Žáček,
CFO Lucie Urválková and Sales Director Zbyněk Veselý.
New Civil Code in UNIQA operations
The fundamentally amended Civil Code that came into force in January 2014 has brought about
major changes in many areas and significantly affected the operations of commercial insurers in the market as well. Incorporating the requirements associated with the new Civil Code
(hereinafter the “NCC”) imposed a large burden on insurers’ operations and capacity over the
past year and was very costly.
In UNIQA, the project for the implementation of the NCC was one of the principal projects
in 2013. Working groups in cooperation with external experts made major modifications of
contract documents to comply with the requirements of the new legislation and to include new
terminology:
• modification of the Terms and conditions of insurance and Complementary terms of insurance for all types of insurance;
• modification of forms, insurance drafts, pre-contract documents, statements , information
and product sheets;
• modification of UNIQA internal systems for drafting and administration of contracts and client data.
All modifications and new rules had to be communicated through multi-level training to all
51
52
covníky, pro něž je NOZ relevantní, což byli prakticky úplně všichni jak na centrále, tak i na regionech UNIQA. Přes enormní náročnost byly všechny práce dokončeny včas a praxe UNIQA
pojišťovny byla k 1. 1. 2014 plně konformní s novým zněním občanského zákoníku.
Transfer zákazníků DIRECT Pojišťovny ukončen
V červnu 2012 oznámila Direct Pojišťovna postupné stahování z českého pojistného trhu. Mladá
pojišťovna se specializovala na pojištění po internetu a po telefonu, ale nebyla schopna v přiměřeném časovém horizontu získat dostatečně početnou klientelu. Ukázalo se, že pojistný trh není
v ČR na takovou formu připravený a velká část zákazníků stále preferuje osobnější komunikaci.
UNIQA dokázala v horizontu několika týdnů vypracovat koncept postupného a proklientského převzetí zákazníků Direct, kteří o to projeví zájem, a připravila pro ně srovnatelné podmínky pojištění, na jaké byli zvyklí u své původní pojišťovny. V září 2012 začal transfer klientů do UNIQA. Stávající klienti Direct Pojišťovny byli postupně kontaktováni před ukončením
platnosti jejich smlouvy s novou nabídkou UNIQA. Od listopadu 2012 vyřizovala UNIQA rovněž
všechny škody dosavadních zákazníků Direct.
Za rok integrace přešlo k UNIQA pojišťovně přibližně 40 % zákazníků, kteří měli pojistnou
smlouvu s Direct Pojišťovnou.
S účinností od 1. října 2013 se novým pojistitelem pro pojistné smlouvy, původně sjednané se
společností Direct, stala na základě smlouvy o převodu pojistného kmene ze dne 26. června 2013
UNIQA pojišťovna. Smlouva o převodu byla schválena Českou národní bankou dne 4. 9. 2013. Totéž
platí pro řešení pojistných událostí, a to i u smluv již ukončených.
staff for which the NCC was relevant, i.e. virtually everyone at the headquarters and at UNIQA
regional branches. Despite the enormous pressure, all work was completed in time and all operations of UNIQA pojišťovna fully complied with the applicable Civil Code as at 1 January 2014.
Transfer of customers from DIRECT Pojišťovna completed
In June 2012, Direct Pojišťovna announced it would start withdrawing from the Czech insurance market. The young insurer specialized in insurance online and by telephone, but was unable to attract enough customers over the projected period. The insurer’s experience showed
that the Czech insurance market was not prepared for this type of business as a majority of customers still prefer personal communication.
Within several weeks, UNIQA pojišťovna devised a strategy for a step-by-step, proactive
takeover of those Direct´s clients who were interested, and offered them terms of insurance
comparable to what they were accustomed to with their previous insurer. In September 2012,
transfer of clients to UNIQA began. The clientele of Direct Pojišťovna was contacted before
their policies expired and offered new contracts with UNIQA. From November 2012 UNIQA
also handled all loss adjustment related to Direct customers.
Over the year of the two insurers’ integration, approximately 40% of customers who took
out an insurance policy from Direct Pojišťovna, transferred to UNIQA.
Effective as of 1 October 2013, UNIQA pojišťovna has become a new insurer for policies previously taken out from Direct under the contract for the transfer of the insurance portfolio of
26 June 2013. The transfer contract was approved by the Czech National Bank on 4 September 2013. The same applies for loss adjustment, including policies that have already expired.
53
54
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ
Předepsané pojistné (tis. Kč)
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL - KASKO
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH
POVOLÁNÍ
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
Pojištění záruky (kauce)
Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)
Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
2013
689 596
663 163
2013
196 089
77 160
2013
1 236 035
830 463
2013
912 298
433 878
2013
190 969
182 321
2013
629 615
303 236
2013
540
39
2013
184 120
36 707
2013
23 553
7 995
2013
36 489
18 877
2013
190 488
71 552
2013
2012
672 686
255 751
2012
198 808
67 710
2012
1 210 943
733 473
2012
876 106
398 334
2012
171 558
51 278
2012
524 485
223 229
2012
1 097
49
2012
153 734
25 246
2012
27 520
8 962
2012
37 208
16 906
2012
239 430
77 029
2012
2011
665 199
387 390
2011
193 799
73 402
2011
1 192 326
789 617
2011
898 661
417 882
2011
162 345
54 850
2011
385 502
126 700
2011
1 212
26
2011
112 789
20 792
2011
34 811
12 419
2011
38 320
17 291
2011
258 545
82 814
2011
2010
598 500
415 309
2010
192 982
78 755
2010
1 185 655
819 614
2010
904 568
337 471
2010
147 354
84 313
2010
283 810
75 051
2010
1 090
0
2010
79 926
13 714
2010
35 760
10 569
2010
38 243
20 197
2010
218 921
68 820
2010
2009
604 615
448 164
2009
183 959
68 897
2009
1 130 604
616 207
2009
851 713
350 754
2009
139 174
58 803
2009
246 383
63 614
2009
1 592
0
2009
67 052
9 560
2009
35 036
26 417
2009
37 961
13 389
2009
162 427
48 448
2009
51 745
50 749
50 583
35 273
36 369
4 341 537
4 164 324
3 994 092
3 722 082
3 496 886
44 887
2 670 278
11 319
1 869 286
170
1 983 353
97
1 923 909
81
1 704 336
55
INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
Written premium (TCZK)
Claims paid (TCZK)
LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
CASCO – Motor insurance
Claims paid (TCZK)
MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
Claims paid (TCZK)
ACCIDENT INSURANCE
Claims paid (TCZK)
LEGAL PROTECTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HEALTH INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Shipping insurance
Claims paid (TCZK)
BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
TRAVEL INSURANCE
Claims paid (TCZK)
CREDIT AND SURETY
Claims paid (TCZK)
Total written premium (TCZK)
Total claims paid (TCZK)
2013
689,596
663,163
2013
196,089
77,160
2013
1,236,035
830,463
2013
912,298
433,878
2013
190,969
182,321
2013
629,615
303,236
2013
540
39
2013
184,120
36,707
2013
23,553
7,995
2013
36,489
18,877
2013
190,488
71,552
2013
2012
672,686
255,751
2012
198,808
67,710
2012
1,210,943
733,473
2012
876,106
398,334
2012
171,558
51,278
2012
524,485
223,229
2012
1,097
49
2012
153,734
25,246
2012
27,520
8,962
2012
37,208
16,906
2012
239,430
77,029
2012
2011
665,199
387,390
2011
193,799
73,402
2011
1,192,326
789,617
2011
898,661
417,882
2011
162,345
54,850
2011
385,502
126,700
2011
1,212
26
2011
112,789
20,792
2011
34,811
12,419
2011
38,320
17,291
2011
258,545
82,814
2011
2010
598,500
415,309
2010
192,982
78,755
2010
1,185,655
819,614
2010
904,568
337,471
2010
147,354
84,313
2010
283,810
75,051
2010
1,090
0
2010
79,926
13,714
2010
35,760
10,569
2010
38,243
20,197
2010
218,921
68,820
2010
2009
604,615
448,164
2009
183,959
68,897
2009
1,130,604
616,207
2009
851,713
350,754
2009
139,174
58,803
2009
246,383
63,614
2009
1,592
0
2009
67,052
9,560
2009
35,036
26,417
2009
37,961
13,389
2009
162,427
48,448
2009
51,745
50,749
50,583
35,273
36,369
4,341,537
4,164,324
3,994,092
3,722,082
3,496,886
44,887
2,670,278
11,319
1,869,286
170
1,983,353
97
1,923,909
81
1,704,336
56
Spolupráce UNIQA s finanční skupinou Raiffeisen
Pro UNIQA pojišťovnu jsou důležitým obchodním partnerem po řadu let také společnosti ze
skupiny Raiffeisen. Pojištění se stalo nedílnou součástí řady finančních produktů, které jsou
jejich vlastním produktovým portfoliem, například leasingových či úvěrových produktů, osobních účtů klientů a platebních karet. V neposlední řadě je to životní pojištění, které je klientům nabízeno prostřednictvím obchodní struktury partnerských společností pod hlavičkou
Raiffeisen.
V roce 2013 bylo prostřednictvím Raiffeisenbank uzavřeno 3 300 pojistných smluv exkluzivního životního pojištění pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Tento počet
nově uzavřených smluv přinesl přes 35 milionů korun ročního pojistného. Rok 2013 byl velmi
úspěšným rokem v prodeji majetkového pojištění, které je prostřednictvím hypotečních bankéřů a poradců Raiffeisenbank nabízeno k hypotečním úvěrům. Příznivě se tak projevil opětovný
boom hypotečních obchodů.
Pozitivní odezvu u klientů má i volitelné úrazové pojištění k nejběžnějšímu a populárnímu
účtu e-Konto od Raiffeisenbank. Počet klientů s tímto krytím už dosáhl počtu bezmála 50 000
osob. Významné byly také obchody spojené s platebními kartami vydanými Raiffeisenbank.
Cestovní pojištění ke kartě se dostává do povědomí klientů jako komfortní a užitečné pojištění uzavřené jednorázově při vydání karty nebo později přes call centrum banky. Solidní odbyt
má i pojištění zneužití karty a finanční ztráty s ním spojené, které zahrnuje i pojištění ztráty
osobních věcí. Zájem klientů vykazují i nové moderní druhy pojištění spojené s nákupy zboží,
jejichž platba je prováděná prostřednictvím kreditní karty. Tento speciální produkt byl vyvinut
ve spolupráci s Raiffeisenbank k platebním kartám na míru.
Výsledkem úspěšné spolupráce s Raiffeisen stavební spořitelnou je meziroční nárůst klientů, kteří mají prostřednictvím UNIQA pojištěnu schopnost splácet svůj úvěr, o 4 %. Tento
produkt byl ve spolupráci mezi UNIQA a Raiffeisen stavební spořitelnou loni upraven, aby více
odpovídal aktuálním potřebám na trhu. Celkový počet klientů loni přesáhl 35 tisíc. Prostřednictvím obchodních poradců Raiffeisen stavební spořitelny je možno uzavřít také majetkové
pojištění a pojištění vozidel.
Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2013
Rok 2013 přinesl UNIQA pojišťovně dvě zásadní ocenění:
V únoru 2013 získala UNIQA nejvyšší příčku v soutěži „Zlatý měšec“ finančního serveru
měšec.cz mezi pojišťovnami napříč českým trhem. V soutěži hodnotí finanční instituce podle
svých klientských zkušeností čtenáři serveru. Dva předchozí roky se umístila UNIQA shodně
na stříbrném stupínku.
V září 2013 UNIQA pojišťovna slavila úspěch v soutěži Nejlepší pojišťovna 2013 (Cena Hospodářských novin), když ovládla kategorii Pojišťovací inovátor se svou inteligentní telematickou asistencí pro motoristy UNIQA SafeLine Rent+. Ta se dokázala prosadit v hlasování veřejnosti mezi osmnácti nominovanými produkty.
Cílem kategorie Pojišťovací inovátor je představit široké veřejnosti zajímavé novinky v nabídce pojišťovacích domů. Veřejnost prostřednictvím on-line hlasování vybere produkt nebo
službu pojišťovny, které považuje za inovativní, nejvíce zajímavé a užitečné. UNIQA SafeLine
Rent+ tak dokázal svou všestranností zabodovat jako nejmodernější nový servis roku.
UNIQA’s collaboration with Raiffeisen financial group
Companies of the Raiffeisen financial group have been UNIQA pojišťovna’s important business partners for many years. Insurance has become an integral part of a variety of financial
products that are included in their own product portfolio, such as lease and credit products,
client personal accounts and payment cards. In addition, life insurance is offered to customers
through the sales networks of partner companies under the Raiffeisen brand.
In 2013, some 3,300 clients took out an exclusive life assurance policy under the name Raiffeisen life assurance DIVIDENDA. The premium volume of the newly concluded contracts
amounted to more than CZK 35 million. 2013 was a very successful year in sales of property
insurance, which is offered together with mortgage loans by Raiffeisenbank mortgage bankers
and advisors. The continuous boom in mortgage business again had a favourable impact.
UNIQA’s optional accident insurance offered with Raiffeisenbank’s most demanded and
popular type of account, e-Konto, has attracted nearly 50,000 account holders to date. Business
pertaining to Raiffeisen payment cards also remained robust. Clients are beginning to perceive
travel insurance complementing payment cards as comfortable and useful insurance taken out
upon issuance of the card or later via the bank’s call centre. Insurance against card misuse and
ensuing financial losses, including insurance against loss of personal belongings, also recorded
solid sales. Clients are interested in new, modern types of insurance associated with purchases
of goods using their credit cards. This special product was developed in collaboration with Raiffeisenbank for tailor-made payment cards.
The outcome of successful cooperation with building society Raiffeisen stavební spořitelna
is a 4% year-on-year increase in the number of clients who have insured their ability to repay
loans with UNIQA. This product was modified last year to meet the current market needs as
a result of collaboration between UNIQA and Raiffeisen stavební spořitelna. The total number
of clients exceeded 35,000 in 2013. Raiffeisen stavební spořitelna’s advisors also facilitate property and motor insurance.
Achievements of UNIQA pojišťovna and brand awareness in 2013
In 2013, UNIQA pojišťovna received two key awards:
In February 2013, UNIQA took the top prize in the “Zlatý měšec” competition held by the
měšec.cz financial server for insurers across the Czech market. The contestants are evaluated
by the server readers based on their experience as clients. In the previous two years UNIQA
succeeded in winning the silver in this competition.
In September 2013, UNIQA pojišťovna succeeded in the Best Insurance Company 2013 contest (organized by the Hospodářské noviny daily) where it won in the Insurance Innovator category with its intelligent telematics assistance service for motorists, UNIQA SafeLine Rent+.
UNIQA took the top place among 18 nominated products in a public voting.
The aim of the Insurance Innovator category is to introduce to the general public interesting new products offered by insurers. Through on-line voting the public selects a product or
a service deemed innovative, most interesting and useful. Due to its versatility, UNIQA SafeLine Rent+ succeeded as the most modern new service of the year.
57
58
Tyto úspěchy rovněž potvrdila loňská znalost značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento
ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je držet
naši znalost značky v rozmezí 50–60 %. I v loňském roce se dařilo tento cíl naplňovat, když průměrná podpořená znalost značky činila 54,3 %.
Na rok 2014 je načasována nová korporátní komunikační kampaň UNIQA, která bude vyvrcholením více než dvouleté strategie UNIQA 2.0 v celé Evropě. Spuštění zbrusu nové reklamní
kampaně UNIQA přijde na podzim 2014.
Outbondové call centrum v Praze
V polovině roku 2012 rozhodlo vedení společnosti v souvislosti s transferem klientů pojišťovny Direct do UNIQA o vybudování vlastního prodejního a retenčního call centra. V souvislosti
s rozvojem obchodních aktivit bylo potřeba posílit podporu i v této oblasti. Předtím UNIQA disponovala klientským call centrem v Liberci specializovaným zejména na poskytování informací klientům a jako pracoviště pro registraci škod.
Outbondové call centrum v Praze loni přineslo do UNIQA na pojistném přes dvacet milionů
korun. Průměrné předepsané pojistné na smlouvu sjednanou po telefonu činí více než 6 600
korun. Od srpna 2013 byla spuštěna retenční činnost. Operátoři call centra reagují na výpovědi
s cílem zjistit důvod a pokusit se klientovi pomoci tak, aby bylo možné smlouvu udržet v platnosti. Úspěšnost tohoto procesu byla loni 47 %.
Mezi další současné a budoucí úkoly call centra patří:
• propojišťování stávajících zákazníků,
• akviziční aktivity na základě kontaktů z webu UNIQA a dalších kontaktních databází,
• výzkumy spokojenosti, ankety,
• mystery calling, kontrolní činnost,
• servis pro vlastní obchodní síť (sjednávání schůzek, apod.),
• záložní kapacita pro call centrum Liberec (např. po dobu živelní katastrofy, apod.).
On-line pojištění a elektronická komunikace se zákazníky
Zákazníkům UNIQA je k dispozici na internetu ke sjednání on-line celkem pět druhů pojištění. Největší zájem byl jako v předchozích letech o cestovní pojištění. V loňském roce přinesla
UNIQA zásadní upgrade on-line pojištění vozidel. Nová verze je přehlednější a uživatelsky přívětivější. V posledních dvou letech mohou zákazníci sjednávat on-line cestovní pojištění rovněž
díky aplikaci pro chytré mobilní telefony.
The Company’s success was reaffirmed by last year’s brand awareness among the Czech
public. This indicator has been monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic goal is
to maintain brand awareness at around 50–60%. The Company met this target in 2013 with an
annual average of 54.3%.
The Company is to launch a new corporate communication campaign UNIQA in 2014 that
will be the culmination of the implementation of the two-year UNIQA 2.0 strategy across Europe. The launch of a brand new advertising campaign UNIQA is scheduled for autumn 2014.
Outbound call centre in Prague
In conjunction with the transfer of DIRECT Pojišťovna’s clients to UNIQA, in mid-2012 UNIQA
management decided to build a Company sales and retention call centre. In connection with the
development of business activities, the Company needed to bolster support in this area. Prior to
the construction of a new call centre, UNIQA operated a customer call centre based in Liberec,
which primarily provides information for customers and also serves as a centre for registration
of claims.
The outbound call centre in Prague last year earned UNIQA in excess of CZK 20 million
in premiums. The average premium written per policy taken out via telephone is more than
6,600 crowns. In August 2013 the centre launched retention activities. Call centre operators
respond to the policy termination notices to determine the motivation of the notice and try to
assist the client in order to keep the contract in effect. The success rate of this process was 47%
last year.
Key current and future tasks of the call centre comprise:
• increase in insurance penetration among customers;
• acquisition activity based on contacts obtained from UNIQA website and other contact databases;
• satisfaction surveys, polls;
• mystery calling, control activity;
• services for UNIQA’s sales network (setting up meetings, etc.);
• back-up capacity for the Liberec call centre (e.g. during a natural disaster, etc.).
On-line insurance and electronic communication with customers
UNIQA customers can select five types of internet insurance. Similarly to previous years, travel
insurance was most in demand on the internet in 2013. In addition, UNIQA implemented a significant upgrade of on-line motor insurance. The new version is better organized and more
client-friendly. In the last two years, customers can obtain on-line travel insurance via a smartphone application.
59
60
I loni UNIQA pracovala na rozšíření možností komunikace a správy smluv na on-line klientské
aplikaci myUNIQA. Ta je v provozu od jara 2011. Doplněny byly tyto funkce:
• detailní informace o všech smlouvách a druzích krytí, termínech splatnosti pojistného a o aktuálním stavu úhrady pojistného u jednotlivých pojistných smluv
• zobrazení kontaktních údajů na smlouvách včetně možnosti udělat změnu
• změna frekvence plateb, žádost o nastavení elektronické komunikace namísto papírové, apod.
Aplikace myUNIQA je aktuálně využívána desítkami tisíc klientů a rychle přibývají další.
Spojení s UNIQA pojišťovnou je možné nepřetržitě i prostřednictvím chytrých telefonů. Mobilní aplikace pro systém Android a pro systém iOS umožnila operativní přístup k produktům
a službám 24 hodin denně. Klienti využívají nejvíce možnosti operativního nahlášení škody,
když celým procesem je provede návod k jednotlivým krokům. Celý postup lze přímou provolbou konzultovat s asistenční službou UNIQA.
Aplikace dále přináší řadu užitečných informací a možností:
• sjednání některých druhů pojištění on-line,
• přehled poboček UNIQA včetně otevírací doby,
• možnost zaslání e-mailu nebo volání na vybranou pobočku,
• rychlá provolba na bezplatnou infolinku pojišťovny.
Aplikace je ke stažení zdarma.
Zákazníkům UNIQA nabízí rovněž možnost namísto papírové fakturace zaslat elektronické
předpisy pojistného na e-mailovou adresu klienta.
Novinkou loňského roku byla aplikace pro sledování stavu vyřízení majetkových pojistných
událostí pod zkratkou iRSU (Rychlé Škody UNIQA). Zákazníci si nemusí s pojišťovnou dopisovat nebo telefonovat – stačí vyplnit přidělené číslo škody na webu a proces vyřízení lze sledovat
on-line 24 hodin denně.
Aplikace přináší zjednodušení a urychlení komunikace nejen klientovi, ale také pojišťovně.
Čím více budou klienti portál využívat, tím snazší a rychlejší bude i vyřízení škody. Zákazník
má přehled o tom, jaké dokumenty je třeba pro zdárnou likvidaci doplnit, a může je rovněž obratem elektronicky do pojišťovny zaslat. Kromě toho může touto cestou podat ke škodě relevantní
informace nebo se zeptat na další okolnosti procesu vyřízení.
Aplikace i-Rychlé škody UNIQA přispívá nejen k urychlení komunikace, ale rovněž k vyšší
transparentnosti celého procesu od nahlášení škody až po vyplacení pojistného plnění na účet
klienta. Letos plánuje UNIQA doplnit do aplikace rovněž škody z pojištění osob.
Over the past year, UNIQA continued to expand communication options and policy administration within the on-line client application myUNIQA, which was launched in the spring of 2011.
Other improvements comprised:
• detailed information about all insurance contracts and types of coverage, due dates of premiums and the current status of premium payment for specific types of policies
• possibility to view contact information in contracts, including the option to make changes
• change in payment frequency, application for setting electronic instead of paper communication, etc.
Tens of thousands of clients have already been using the myUNIQA application and the number
has been growing fast.
Non-stop communication with UNIQA pojišťovna is also possible via smartphones. The mobile
application for the Android operating system and the iOS system enables instant 24-hour access
to products and services. Customers most often take advantage of the possibility to report damage without delay as the system guides them through the process step by step. The can also opt
for direct connection with the UNIQA assistance service.
The application offers a variety of useful information and options:
• taking out some types of insurance online;
• list of UNIQA branches, including opening hours;
• option to send an e-mail or place a call to the selected branch;
• quick direct dialling of the insurance company’s free hotline.
The smartphone application can be downloaded free of charge.
UNIQA offers its clients to choose electronic premium statements sent to their e-mail address
instead of mailing paper statements.
One of last year’s innovations was an application for monitoring the status of processing
property insurance claims under the acronym iRSU – Rychle Skody UNIQA (Rapid Claims
UNIQA). Customers need not correspond with the insurance company or make a phone call –
they just fill in the assigned number of the claim on the website and then can monitor the loss
adjustment process on-line 24 hours a day.
The application simplifies and speeds up communication not just for the client, but also for
the insurance company. The more the clients use the website, the faster and easier will be loss
adjustment. In addition, clients can keep track of what documents are necessary for the successful loss adjustment process and can send them electronically to the insurance company without delay. This method of communication can be also used for submitting relevant information
about the claim or inquiring about other circumstances of the loss adjustment process.
The iRSU application contributes not only to speeding up communication, but also to greater transparency of the entire process from reporting the damage to the payment of benefits in
the client’s account. This year, UNIQA plans to expand the application to include life assurance
claims.
61
Motýlek přinesl bonus za vysvědčení
Nová verze životního pojištění pro děti a mládež ve věku do 26 let MOTÝLEK je
kombinací rizikových složek pro případ úrazu, invalidity, závažných diagnóz, dále
spořicí složky a nově i jedinečného bonusu pro žáky s nejlepšími školními výsledky.
Doloží-li žák nebo student na konci školního roku samé jedničky na vysvědčení (nebo
jejich slovní ekvivalent), obdrží od UNIQA pojišťovny za odměnu finanční prémii ve výši
měsíčního pojistného.
MOTÝLEK awards a bonus to students with
excellent school results
A new variant of life assurance for children and young people aged up to 26 years
MOTÝLEK (Butterfly) is a combination of risk components in the event of injury,
disability and serious diagnoses, a savings component and, as an innovation, a new and
unique bonus for students with the best academic performance. Pupils or students
who prove receiving straight A’s (or the verbal equivalent) at the end of the school
year are rewarded by UNIQA pojišťovna with a financial bonus in the amount
of the monthly premium.
64
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy
ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven
optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu
prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech
služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování
veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo papírovými
kopiemi už dnes zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny. Také oblast komunikace s klienty je v čím dál větší míře vedena elektronicky.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné
nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2013
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2013 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 703 zaměstnanců (meziročně minus 3 %), z toho 49 % ve vnitřní správě a 51 % v obchodní službě.
Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 266 mužů (38 %) a 437 žen (62 %). Celkový
průměrný věk pracovníků meziročně zůstal nezměněn na 42 letech (shodně u mužů i žen).
Nejmladšímu zaměstnanci bylo 20 a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské
a vyšší) mělo 209 zaměstnanců (30 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2013 celkem
7 cizinců (1 %).
Výhled pro rok 2014
Pro letošní rok neočekáváme zásadní obrat vývoje. Pojistný trh se zřejmě nijak zásadně z místa
nepohne. I když všeobecné ekonomické prognózy jsou vcelku optimistické, zkušenost nás naučila, že na vývojový trend reaguje pojišťovnictví s určitým zpožděním.
Rok 2014 je rokem sžívání se s novým občanským zákoníkem. Postupně budeme zjišťovat,
do jaké míry jsme postihli při implementaci vše, co zákonodárci úpravami zamýšleli. A sledovat, jaká judikatura v této souvislosti vznikne. Současně budeme hledat obchodní příležitosti
vzniklé touto zásadní změnou. Postupovat ale bude legislativní proces také na jiných frontách.
Na půli cesty zůstala novela zákona číslo 38/2004 o pojistných zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech. Loni jsme mohli vděčit politickým kotrmelcům za to, že nebyla schválena.
Záměry současné politické reprezentace zatím nejsou příliš čitelné. Věříme nicméně, že budou
minimálně odstraněny zásadní nedostatky kritizované opakovaně i zasvěcenými odborníky.
Neděláme si zkrátka iluze, že bychom se v oblasti regulace letos nudili. Zůstává jen otázkou, zda
všudypřítomné normy dokážou opravdu účinně a dlouhodobě chránit klienta či spíše přivodí
pojišťovnám nemalé dodatečné náklady a zátěž.
UNIQA pojišťovna and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with
environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance
with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly
manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among
others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce
the overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS)
project guarantees minimising paperwork due to scanning of all documents and their storage
in the electronic form; employees in most Company divisions today no longer work with paper
originals or copies. Communication with clients increasingly takes place electronically.
The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, endanger
the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in the execution of direct business transactions.
Human resources IN UNIQA POJIŠŤOVNA IN 2013
The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards.
At the end of 2013, UNIQA’s headcount totalled 703 employees (down 3% year-on-year),
with 49% and 51% of the staff members working in in-house administration and sales divisions,
respectively.
UNIQA employed a total of 266 men (38%) and 437 women (62%) in 2013. The overall average age of employees remained unchanged at 42 years (for both men and women). The youngest
employee was 20 and the oldest 69. Of the total, 209 staff members held a university degree
(bachelor’s or higher), which accounted for 30% of all employees. UNIQA pojišťovna employed
7 foreigners (1%) at 31 December 2013.
Outlook for 2014
We do not expect any major change in the current trend this year. The insurance market is unlikely to see a significant upturn. Although general economic forecasts are quite optimistic,
experience has taught us that the insurance industry takes some time to respond to the actual
development.
2014 is the year of learning to live with the new Civil Code. We will gradually find out to what
extent we have managed to cover all the changes the lawmakers intended us to implement. And
we will monitor the related jurisdiction. At the same time, we will seek business opportunities
presented by this fundamental change. However, the legislative process will continue on other
fronts as well. A draft amendment to Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and
Independent Loss Adjusters, remained half-baked. Last year we could ascribe it to political ups
and downs that it was not passed. The intentions of the current political representation remain
to be seen, but we believe that at least the principal shortcomings of the legislation criticized
repeatedly even by professionals will be remedied. In terms of regulatory measures, we have
no illusions that we might get bored this year. The question remains whether the ubiquitous
standards can really effectively and in the long run protect the clients or whether they just saddle insurers with major additional costs and burdens.
65
66
V životním pojištění byla v poslední dekádě alfou a omegou růstu zpravidla situace na finančních trzích a schopnost nabídnout atraktivní jednorázová životní pojištění. V této chvíli
se situace nejeví jako nakloněná tomuto produktu. S investiční náladou obyvatelstva může zahýbat také nedávná intervence České národní banky k oslabení kurzu české koruny, a ta potrvá
určitě minimálně do konce letošního roku. Běžně placené životní pojištění v posledních letech
zpomaluje svůj růst a tento trend se zřejmě nepodaří obrátit ještě ani letos.
Tón neživotního pojištění 2014 bude znovu udávat pojištění vozidel. A tam není situace
zrovna růžová. Povinné ručení bude novými skrytými daněmi a rozšířením nároků pro poškozené vyplývajícími z NOZ zatíženo tak, že experti považují za nezbytný růst cen alespoň o 20 %.
I přes výrazný růst pojistného v povinném ručení napříč trhem začátkem roku bude nutné výši
pojistného nadále postupnými kroky navyšovat, takže se narovnání nezdravé situace protáhne
na další roky. Také rentabilita havarijního pojištění je již roky ohrožena. I když se propad pojistného loni zpomalil, ani letos nelze očekávat zásadní obrat. Méně dramatický, ale přesto patrný,
je negativní vývoj podnikatelských segmentů.
Veřejnost je třeba připravit na to, že časy velmi nízkých sazeb jsou minulostí, a i přes často
nevybíravé, neodborné a účelově zkreslené útoky médií na pojišťovny přijmout nezbytné zdražování. Jen tak zůstane české pojišťovnictví stabilním a spolehlivým partnerem do nepohody.
Tak, jak to třeba prokázalo loni po katastrofálních živelních událostech v létě.
Hlavním cílem UNIQA pojišťovny je opět růst, nikoli však za každou cenu. Pro UNIQA je klíčové budovat kvalitní portfolio za podmínek, které umožní dlouhodobé fungování společnosti
a pokrytí nezbytných kapitálových požadavků na rozvoj společnosti z vlastních zdrojů.
Vstup UNIQA pojišťovny do roku 2014
První čtvrtletí letošního roku přineslo mírný pokles pojistného o -1,02 % (na bázi APE). Celkem
bylo předepsáno 1,394 miliardy korun. Neživotní segmenty zaznamenaly nárůst o 0,8 %, zatímco
běžně placené životní pojištění se co do objemu pojistného snížilo o 4,1 %. Oslabení odbytu v životním pojištění bylo patrné na celém českém pojistném trhu. Snížení dynamiky neživotního pojištění UNIQA způsobilo plánované ukončení několika velkých pojistných smluv a také absence
loňského prorůstového impulsu daného transferem klientů z Direct Pojišťovny.
Pozitivní vývoj měla škodovost neživotního pojištění, která činila 50,5 %. Pomohla k tomu jak
mírná zima, tak i zatímní letošní absence katastrofických plošných a velkých individuálních škod.
Ke konci března 2014 měla UNIQA pojišťovna ve kmeni 712 918 kusů pojistných smluv, což
znamenalo meziroční nárůst o 2,2 %. Nejrychleji rostl kmen smluv povinného ručení (meziročně
+5,53 %).
In life assurance, the alpha and omega of growth in the past decade has been the situation
in the financial markets and the ability to offer attractive single-premium life assurance. The
current conditions do not seem to favour this product. The investment mood of the population
may be significantly affected by the recent intervention of the Czech National Bank aimed to
weaken the exchange rate of the Czech crown, and that will definitely have an impact at least
until the end of this year. Growth in recurrent-premium life assurance has slowed down in recent years and this trend is unlikely to reverse this year.
The trend in non-life insurance in 2014 will again depend on motor insurance where the
situation is far from rosy. New hidden taxes and expansion of the scope of benefits for the injured stemming from the new Civil Code will require the rates of third-party liability insurance
to rise by at least 20%, according to experts. Despite a significant increase in premiums in thirdparty liability insurance across the market in early 2014, the rates will still have to keep rising
to restore the ailing segment step by step, which is bound to take years. The cost-effectiveness
of CASCO insurance has been jeopardised for years as well. Although the decline in premiums
slowed last year, a major turnaround cannot be expected in the course of this year. A less dramatic, but still noticeable, is the unfavourable trend in business insurance segments.
The public should be prepared that the times of very low rates have passed and accept inevitable price growth irrespective of often indiscriminate, inappropriate and purposefully biased
media attacks on insurance companies. Only then will the Czech insurance industry become
a stable and reliable “bad weather” partner as was demonstrated, for example, last year in the
aftermath of the natural disasters that struck the country in the summer.
The principal objective of UNIQA pojišťovna is to grow again, but not at any cost. It is crucial
for UNIQA to build a quality portfolio under conditions that allow the Company’s long-term operation and to meet the capital requirements for its development funded from its own sources.
Start of 2014 in UNIQA pojišťovna
In the first quarter of 2014, the premium volume moderately declined by -1.02% to a total of CZK
1.394 billion, according to APE methodology. Non-life insurance segments rose by 0.8% year-on-year, while premiums written generated from recurrent-premium life assurance dropped
by 4.1%. Lower demand for life assurance was evident across the Czech insurance market. The
slower pace of growth in UNIQA’s non-life insurance resulted from the scheduled termination of
several large-scale insurance policies and the absence of the previous year’s pro-growth incentive
stemming from the transfer of clients from Direct Pojišťovna.
The trend in the loss ratio in non-life insurance was favourable, accounting for 50.5% due to the
mild winter climate and so far no major damage caused by natural disasters or large-scale claims.
At the end of March, UNIQA’s portfolio comprised 712,918 policies, representing an increase
of 2.2% year-on-year. The volume of motor third-party liability insurance grew at the fastest
pace (+5.53 % year-on-year).
67
68
Naplňování plánu strategického rozvoje UNIQA pojišťovny do roku 2015
Základním krédem UNIQA zůstává dlouhodobé profitabilní působení na českém pojistném trhu.
Koncem roku 2012 vypracovalo vedení UNIQA pojišťovny strategický plán do konce roku
2015, jehož cílem je zachování dynamického rozvoje, jaký UNIQA prokazuje už řadu posledních
let. To je ovšem v podmínkách stagnujícího nebo v řadě odvětví i klesajícího trhu stále obtížnější. Plán navazuje na koncernovou vizi rozvoje skupiny UNIQA 2.0 do roku 2020. Ta předpokládá
výrazné posílení příspěvku trhů ve střední a východní Evropě k celkovému výsledku skupiny jak
ve sféře pojistného, tak i ziskovosti.
Ve zkratce lze popsat cílové ukazatele plánu UNIQA pojišťovny pro konec roku 2015 ve dvou
číslech: tržní podíl v neživotním pojištění 7 % a v běžně placeném životním pojištění 3 %.
V zájmu naplnění těchto úkolů byly sestaveny strategické projekty rozvoje, zejména v těchto
oblastech:
• projekt Corporate Business (CB) směřovaný na pojištění průmyslu a velkých firem,
• projekt rozvoje vlastní obchodní sítě,
• projekt participace na penzijní reformě (prostřednictvím spolupráce s Raiffeisen),
• projekt outbondového call centra zaměřeného na transfer klientů Direct do UNIQA (do října
2013) a na další obchodní aktivity.
Strategický plán počítá s dodatečným pojistným z těchto projektů okolo 16 % do konce roku
2015. Po roce 2015 by UNIQA ráda participovala i na nabídce úrazového pojištění zaměstnanců,
bude-li dosavadní duopol uvolněn.
Během roku 2013 pracovala UNIQA intenzivně na všech vytyčených projektech. Bohužel se
ukázalo, že posun společnosti plánovaný v souvislosti s druhým pilířem důchodového systému
nebude možné z objektivních příčin naplnit.
Úspěšný byl náběh outbondového call centra po ukončení transferu klientů z Direct. Příspěvek předepsaného pojistného z pražského call centra by měl letos vzrůst na dvojnásobek (až 40
milionů korun) a dále poroste jeho úloha v retenční činnosti.
Během podzimu 2013 vstoupil do hry ještě i další strategický mezinárodní projekt TOM,
o němž píšeme na jiném místě. Ten je zaměřen zejména na efektivní využívání znalostí, zkušeností a procesního zázemí ve společnostech UNIQA Česká republika a UNIQA Slovenská republika.
Optimální nastavení procesů v obou společnostech má přinést podstatné úspory. K tomu slouží
i jednotný vrcholný management obou společností v oblasti pojistně-technické a finanční.
Po datu sestavení účetní závěrky nedošlo k žádným událostem, které by měly významný dopad na účetní závěrku společnosti a nejsou v této výroční zprávě uvedeny.
Strategic development plan of UNIQA pojišťovna by 2015
UNIQA’s key target is long-term profitable operation on the Czech insurance market.
In late 2012, UNIQA management prepared a strategic plan by the end of 2015 with the objective of sustaining the Company’s dynamic development demonstrable over the past years.
However, to achieve this goal is increasingly difficult in the environment of stagnating or even
contracting markets in many lines of business. The strategic plan is based on the Group development vision UNIQA 2.0 by 2020, which anticipates a significant increase in the contributions of
Central and Eastern European markets to the Group’s overall results in terms of premiums and
profitability.
In short, target indicators of the UNIQA strategic plan to be achieved by the end of 2015 comprise two numbers: a 7% market share in non-life insurance and a 3% market share in recurrentpremium life assurance.
To own these targets, strategic development projects were devised for the following fields:
• Key Corporate Business (CB) project in industrial and large corporations insurance;
• UNIQA sales network development project;
• participation in the pension reform project (through cooperation with Raiffeisen);
• outbound call centre project focused on transfer of Direct customers to UNIQA (by October 2013) and on other business activities.
According to the strategic plan, 16% of additional premiums should be generated from the
foregoing projects. After 2015 UNIQA plans to participate in accident insurance of employees
provided the existing duopoly is relaxed.
In 2013, UNIQA worked extensively on all aforementioned projects. Unfortunately, the Company’s targets set out in connection with the second pillar of the pension system will not be possible to meet for objective reasons.
The launch of the outbound call centre after the completion of the transfer of clients from
Direct was successful. Premiums written generated through the call centre operation is expected
to double this year (up to CZK 40 million) and its role in retention activities will increase.
Another strategic project, TOM, was launched in the autumn of 2013. It is described in another
chapter of this Report. The project focuses on the effective use of knowledge, experience and process capacities of UNIQA Czech Republic and UNIQA Slovak Republic. Optimum management
of processes in both companies is expected to result in substantial savings. This is facilitated by
uniform top management of both companies in the insurance technique and financial areas.
There were no significant events, which have occurred subsequent to the year-end, which
would have a material impact on the financial statements and which are not mentioned in this
annual report.
69
70
Finanční část
Financial Part
71
72
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2013
Ve smyslu ustanovení §66a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, podáváme zprávu
o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami
platných v účetním období roku 2013.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Praha
Ovládající osoba:
UNIQA International AG1, Vídeň
Propojené osoby:
UNIQA Insurance Group AG2, Vídeň
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA IT Services GmbH3, Vídeň
Insdata, s.r.o., Nitra
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
ProUNIQA, s.r.o., Praha
Zajištění
UNIQA pojišťovna, a.s. má uzavřeny obligatorní zajistné smlouvy pro oblast životního i neživotního
pojištění s koncernovým zajistitelem UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální a neproporcionální
zajistné smlouvy byly uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2013.
V roce 2013 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 27 obchodních případů v neživotním
pojištění.
Služby
Nadále i v roce 2013 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Insurance Group AG, Vídeň, a to:
• smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této
smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů,
marketingu a financí.
1 Původní název UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vídeň
2 Původní název UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
3 Původní název UNIQA Software-Services GmbH, Vídeň
Report on relations between controlling and
controlled entities and related parties in 2013
In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Coll. the Commercial Code, we present the
report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid
in the 2013 accounting period.
Controlled entity:
UNIQA pojišťovna, a.s., Prague
Controlling entity:
UNIQA International AG1, Vienna
Related parties:
UNIQA Insurance Group AG2, Vienna
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna
UNIQA IT Services GmbH3, Vienna
Insdata, s.r.o., Nitra
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
ProUNIQA, s.r.o., Prague
Reinsurance
UNIQA pojišťovna, a.s. concluded the obligatory reinsurance contracts for Life assurance and
Non life insurance with the group reinsurer UNIQA Re AG, Zürich. These proportional and nonproportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite period and they are effective
from 1 January 2013.
In 2013, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna
concluded facultative reinsurance for 27 contracts in non-life insurance.
Services
In 2013, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Insurance
Group AG, Vienna, continued to be effective:
• contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite
period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect
of insurance products design, marketing and finance.
1 Original name UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vienna
2 Original name UNIQA Versicherungen AG, Vienna
3 Original name UNIQA Software–Services GmbH, Vienna
73
74
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA IT Services GmbH, Vídeň následující smlouvy:
• na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400
• o podpoře programu Document Management System
• o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA.
Ovládaná osoba má se společností Insdata, s.r.o., Nitra uzavřenu následující smlouvu:
• o podpoře programu MyUNIQA.
Ovládaná osoba má se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha uzavřenou smlouvu:
• na pronájem nebytových prostor.
Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané
osoby.
S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující
smlouvy:
• na provádění technických expertíz u pojistných událostí,
• o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele,
• na pojištění majetku a zaměstnanců,
• o spolupráci při opravách poškozených autoskel.
Ostatní
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2013 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny
žádné jiné právní úkony ani nebyla přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou
a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření
nevznikla ovládané osobě žádná újma.
Praha, 20. února 2014
The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA IT Services GmbH,
Vienna:
• for the maintenance of operating system of the controlled entity and the usage and maintenance
of the AS/400 system
• for the maintenance of the program Document Management System
• for the maintenance of the program Rapid handling of claims UNIQA.
The controlled entity has concluded with Insdata, s.r.o, Nitra:
• for the maintenance of the program MyUNIQA.
The controlled entity has concluded with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague:
• for the lease of non-residential premises.
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the
controlled entity.
The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o.,
Prague:
• for the performance of technical expert opinions on claims,
• for the performance of activities of insurance intermediary,
• for property and employees insurance,
• for cooperation on windscreen repairs.
Other
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were
performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity
and related parties in 2013.
All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not suffer
any loss or detriment as a result of their conclusion.
Prague, 20 February 2014
75
76
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník)
pro účetní období končící 31. prosincem 2013 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené
či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu
podpisu této zprávy.
Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
We confirm that we included in the Report on relations between controlling person, controlled
person and related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991
Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2013, all contractual
relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in the
accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.
77
78
Zpráva dozorčí rady
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv
představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2012 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.
Roční závěrku 2013 auditovala PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České
republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2013 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2013 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady,
odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2013.
Report of the Supervisory Board
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors,
the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2012 and
acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
The 2013 annual financial statements were audited by PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.
The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of
31 December 2013, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation,
the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the
Report on relations between related parties for 2013.
79
80
Zpráva nezávislého auditora akcionáři
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Ověřili jsme přiloženou účetní závěrku společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační číslo
492 404 80, se sídlem Evropská 136, Praha 6 (dále „Společnost”), tj. rozvanu k 31. prosinci 2013,
výkaz zisku a ztráty a přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2013 a přílohu, včetně popisu
podstatných účetních pravidel a dalších vysvětlujících informací (dále „účetní závěrka”).
Odpovědnost statutárního orgánu Společnosti za účetní závěrku
Statutární orgán Společnosti odpovídá za sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz
v souladu s českými účetními předpisy a za takové vnitřní kontroly, které považuje za nezbytné
pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem
nebo chybou.
Úloha auditora
Naší úlohou je vydat na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme
provedli v souladu se zákonem o auditorech platným v České republice, Mezinárodními standardy
auditu a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito
předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom
získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace
o částkách a informacích uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku
auditora, včetně posouzení rizika významné nesprávnosti údajů uvedených v účetní závěrce
způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor zohledňuje vnitřní kontroly
Společnosti relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto
posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol
Společnosti. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních pravidel, přiměřenosti
účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky.
Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro
vyjádření našeho výroku.
Independent auditor’s report to the shareholder
We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification
number 492 404 80, with registered office at Evropská 136, Praha 6 (“the Company”), which comprise the balance sheet as at 31 December 2013, the income statement and statement of changes in
equity for the year then ended and notes, including a summary of significant accounting policies
and other explanatory information (“the financial statements”).
Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements
The Statutory Body is responsible for the preparation of the financial statements that give a true
and fair view in accordance with Czech accounting legislation, and for such internal control as the
Statutory Body determines is necessary to enable the preparation of financial statements that are
free from material misstatement, whether due to fraud or error.
Auditor’s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We
conducted our audit in accordance with the Act on Auditors of the Czech Republic, International
Standards on Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of the
Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and
perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statements are free
from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment,
including assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether
due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control
relevant to the Company’s preparation of the financial statements that give a true and fair view in
order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose
of expressing an opinion on the effectiveness of the Company’s internal control. An audit also
includes evaluating the appropriateness of the accounting policies used and the reasonableness
of accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation
of the financial statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis
for our audit opinion.
81
82
Výrok
Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz finanční pozice Společností
k 31. prosinci 2013 a jejího hospodaření za rok 2013 v souladu s českými účetními předpisy.
14. února 2014
zastoupená
Ing. Marek Richter
partner
Mgr. Martin Hrdý
statutární auditor, oprávnění č. 2197
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika
T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským
soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod oprávněním číslo 021.
83
Opinion
In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of the
Company as at 31 December 2013 and its financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.
14 February 2014
represented by
Marek Richter
Partner
Martin Hrdý
Statutory Auditor, Licence No. 2197
Note:
Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version
of our report takes precedence over the English version.
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic
T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic, Identification Number: 40765521, registered
with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague, Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber
of Auditors of the Czech Republic under Licence No 021.
84
Rozvaha k 31. prosinci 2013
(v tisících Kč)
I.
AKTIVA
B.
C.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:
a) zřizovací výdaje
1.
2.
3.
Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
a) podíly v ovládaných osobách
Jiná finanční umístění, z toho:
a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem,
ostatní podíly
b) dluhové cenné papíry
ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům
nákladů a výnosů
bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
6.
d) depozita u finančních institucí
Ostatní finanční umístění
D.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
E.
Dlužníci
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
Pohledávky z operací přímého pojištění
a) pohledávky za pojistníky
b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli
Pohledávky z operací zajištění
Ostatní pohledávky, z toho:
a) pohledávky za ovládanými osobami
Ostatní aktiva
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby
(nemovitosti), a zásoby
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost
v pokladně
2013
2013
2012
Úprava
Čistá výše
Čistá výše
252 128
176 314
75 814
83 745
6 689 850
6 689 850
6 911 495
1 455
1 455
961
959
959
54 278
0
54 278
1 455
1 455
6 669 835
6 669 835
720 320
720 320
0
54 552
961
6 846 380
584 022
4 480 465
4 480 465
4 437 350
4 123 982
4 123 982
4 015 384
1 469 050
1 469 050
1 825 008
356 483
356 483
-35 718
-35 718
1 911 623
421 966
9 602
1 911 623
1 458 370
666 055
94 884
571 171
315 678
250 616
64 011
186 605
195 635
282 039
89 567
192 472
31 423
25 556
113 594
5 317
151 535
105 107
46 428
83 665
147 481
105 107
42 374
50 410
270 422
18
5 867
203 850
270 422
108 277
18
8 215
30 329
81 499
25
4 054
4 054
33 255
732 087
732 087
775 094
596 668
596 668
644 202
b) v neživotním pojištění
465 423
465 423
a) dohadné položky aktivní
119 254
135 419
452 828
119 254
130 892
10 403 278
376 305 10 026 973
9 628 047
Přechodné účty aktiv
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom
odděleně:
a) v životním pojištění
3.
2013
Hrubá výše
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:
AKTIVA CELKEM
131 245
135 419
131 245
191 374
114 234
85
Balance sheet as at 31 December 2013
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
ASSETS
B.
C.
Intangible fixed assets, thereof
a) Incorporation expenses
1.
2.
3.
Financial placements (investments)
Land and buildings (real estate)
Investments in affiliated undertakings and participating
interests
a) Participating interests with controlling influence
Other financial placements
a) Shares and other variable-yield securities, other participating
interests
b) Bonds and other fixed-income securities
ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss
bb) Debt securities “OECD” held to maturity
6.
d) Deposits with financial institutions
Other financial placements
D.
Financial placements for the benefit of life assurance
policyholders who bear the investment risk
E.
Debtors
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
3.
Receivables arising from direct insurance operations, thereof
a) Receivables due from the policyholders
b) Receivables due from intermediaries
Receivables arising from reinsurance operations
Other receivables, thereof
a) Receivables due from entities in which the Company has
a controlling influence
Other assets
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Cash on accounts in financial institutions and cash in hand
Temporary asset accounts
Deferred acquisition costs
a) in life-assurance business
2013
2013
2013
2012
Base
Subtotal
Result
Result
252,128
176,314
75,814
83,745
6,689,850
6,689,850
6,911,495
1,455
1,455
961
6,669,835
6,669,835
6,846,380
959
959
54,278
0
54,278
1,455
1,455
720,320
720,320
4,480,465
4,480,465
356,483
356,483
4,123,982
1,469,050
-35,718
54,552
961
584,022
4,437,350
4,123,982
4,015,384
1,469,050
1,825,008
-35,718
1,911,623
0
421,966
9,602
1,911,623
1,458,370
666,055
94,884
571,171
315,678
250,616
64,011
186,605
195,635
282,039
89,567
192,472
31,423
25,556
113,594
5,317
108,277
18
25
151,535
105,107
46,428
83,665
147,481
105,107
42,374
270,422
18
4,054
5,867
203,850
270,422
8,215
30,329
81,499
50,410
4,054
33,255
732,087
732,087
775,094
131,245
131,245
596,668
596,668
644,202
191,374
b) in non-life insurance
465,423
465,423
a) Estimated receivables
119,254
119,254
135,419
130,892
10,403,278
376,305 10,026,973
9,628,047
Other temporary asset accounts, thereof
TOTAL ASSETS
135,419
452,828
114,234
86
II.
A.
PASIVA
1.
Vlastní kapitál
Základní kapitál
5.
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku
2.
6.
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
8.
9.
Ostatní kapitálové fondy
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních
období
Zisk nebo ztráta běžného účetního období
Technické rezervy
Rezerva na nezasloužené pojistné
a) hrubá výše
b) podíl zajišťovatelů (-)
Rezerva pojistného životních pojištění
a) hrubá výše
Rezerva na pojistná plnění
a) hrubá výše
Rezerva na prémie a slevy
a) hrubá výše
Vyrovnávací rezerva
Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
E.
G.
1.
618 808
252 492
325 004
5 579 475
5 537 092
1 082 368
1 092 744
2 837 226
2 862 452
629 926
452 442
651 187
441 557
2 838 388
2 863 885
1 551 197
1 281 304
1 238 219
1 039 281
1 162
2 789 416
225 474
1 433
2 320 585
233 438
225 474
233 438
105 533
242 993
43 599
87 198
207 450
1 911 623
1 458 370
47 970
78 435
1 970
1 935
Ostatní rezervy
Rezerva na daně
Ostatní rezervy
Věřitelé
Závazky z operací přímého pojištění
5.
Ostatní závazky, z toho:
2.
723 785
8 493
186 984
Závazky z operací zajištění
1.
77 738
8 764
a) hrubá výše
Rezerva na závazky Kanceláře
Závazky vůči finančním institucím
a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení
b) závazky vůči ovládaným osobám
H.
93 988
93 028
2.
4.
1 530 043
500 000
a) hrubá výše
a) hrubá výše
3.
1 579 029
500 000
105 533
Rezerva pojistného neživotních pojištění
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
2.
2012
a) hrubá výše
D.
2013
Přechodné účty pasiv
Výdaje příštích období a výnosy příštích období
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:
a) dohadné položky pasívní
PASIVA CELKEM
93 028
93 492
93 492
1 911 623
46 000
242 993
74 795
74 795
103 725
103 725
1 458 370
76 500
476 345
626 127
36 293
94 671
347 919
182
91 951
434 273
405
96 778
25 739
28 708
432 531
397 980
299 411
282 438
10 026 973
9 628 047
823
133 120
299 411
1 154
115 542
282 438
87
II.
A.
LIABILITIES
Equity
Registered capital
1.
2.
Other capital funds
6.
Profit or loss brought forward
5.
Statutory reserve fund and other funds from profit
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
8.
9.
Profit or loss for the financial year
Technical provisions
Provision for unearned premiums
a) gross amount
b) reinsurance share (-)
a)
b)
a)
b)
Life assurance provision
3.
G.
Provision for bonuses and rebates
Equalization provision
Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
a) gross amount
Non-life insurance provision
gross amount
Provision for the liabilities of the Bureau
a) gross amount
Provisions
Provisions for taxation
Other provisions
Creditors
Amounts owed to credit institutions
2
325,004
5,579,475
5,537,092
1,082,368
1,092,744
2,837,226
2,862,452
629,926
452,442
651,187
441,557
1,238,219
gross amount
4.
1.
618,808
252,492
reinsurance share (-)
Payables arising from reinsurance operations
Other payables, thereof
a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions
b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence
H.
723,785
8,493
1,281,304
Payables arising from direct insurance operations
5.
77,738
8,764
1,551,197
1.
2.
93,988
Provision for outstanding claims
Life assurance technical provision where the investment risk is borne
by the policyholders
2.
1,530,043
500,000
2,863,885
a) gross amount
E.
1,579,029
500,000
2,838,388
reinsurance share (-)
b) reinsurance share (-)
D.
2012
gross amount
a) gross amount
a)
2013
Temporary liability accounts
Accrued expenses and deferred revenues
Other temporary liability accounts, thereof
1,162
2,789,416
225,474
1,433
2,320,585
1,039,281
233,438
225,474
233,438
105,533
242,993
93,028
74,795
43,599
105,533
93,028
93,492
87,198
242,993
74,795
103,725
186,984
207,450
1,911,623
1,458,370
47,970
78,435
1,970
1,935
93,492
1,911,623
46,000
103,725
1,458,370
76,500
476,345
626,127
36,293
94,671
347,919
182
91,951
434,273
405
96,778
25,739
28,708
432,531
397,980
299,411
282,438
823
133,120
1,154
115,542
a) Estimated payables
299,411
282,438
TOTAL LIABILITIES
10,026,973
9,628,047
88
Výkaz zisku a ztráty za rok 2013
(v tisících Kč)
I.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
1.
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)
d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)
2.
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
3.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
4.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
ab) podíl zajišťovatelů (-)
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
5.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)
6.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění
7.
Čistá výše provozních nákladů:
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
8.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
9.
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)
10.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
2013
2012
2 293 977
2 345 774
2 043 389
1 835 361
4 341 537
14 930
4 164 324
-271
10 759
16 540
41 966
182 001
65 666
16 980
1 496 767
1 267 773
2 763 902
1 949 866
1 354 014
1 409 888
142 753
1 126 418
823 448
141 355
338 781
138 598
-1 703
20 472
196 028
-2 757
39 262
61 986
841 330
813 997
835 463
-12 595
540 463
522 001
977 035
-98 028
504 319
569 329
22 214
41 586
-43 599
-43 599
47 338
382 540
89
Profit and loss account for the year 2013
I.
TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
d) change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)
2.
Allocated investment return transferred from the non-technical account
3.
Other technical income, net of reinsurance
4.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
ab) reinsurers’ share (-)
b) change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
5.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
6.
Bonuses and rebates, net of reinsurance
7.
Net operating expenses:
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
8.
Other technical expenses, net of reinsurance
9.
Change in the equalisation provision (+/-)
10.
Sub-total on the technical account for non-life insurance
2013
2012
2,293,977
2,345,774
2,043,389
1,835,361
4,341,537
14,930
4,164,324
-271
10,759
16,540
41,966
182,001
65,666
16,980
1,496,767
1,267,773
2,763,902
1,949,866
1,354,014
1,409,888
142,753
1,126,418
823,448
141,355
338,781
138,598
-1,703
20,472
196,028
-2,757
39,262
61,986
841,330
813,997
835,463
-12,595
540,463
522,001
977,035
-98,028
504,319
569,329
22,214
41,586
-43,599
-43,599
47,338
382,540
90
II.
1.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
2013
2012
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
1 362 863
1 375 693
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-)
2.
Výnosy z finančního umístění (investic):
a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob
b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které
pocházejí z ovládaných osob, v tom:
ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí)
bb) výnosy z ostatních investic
c) změny hodnoty finančního umístění (investic)
d) výnosy z realizace finančního umístění (investic)
3.
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)
4.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
5.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
6.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):
a) rezervy v životním pojištění:
aa) hrubá výše
b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění
7.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)
8.
Čistá výše provozních nákladů:
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
9.
Náklady na finanční umístění (investice):
a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků
c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
10.
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)
11.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
12.
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet
13.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
1 372 211
34 780
1 398 264
34 330
-25 432
-11 759
1 221 126
1 410 313
13 262
6 469
10 334
3 755
7 106
2 928
174 269
8 963
2 714
176 011
1 026 489
1 218 870
1 052 985
1 173 396
6 195
4 772
692 231
551 429
707 082
549 767
-6 082
9 442
698 313
8 769
541 987
7 780
-3 172
12 559
300 270
739 130
-25 497
72 315
2 910
-25 226
-271
3 117
72 315
0
325 496
666 815
40 198
193 943
370 494
389 474
192 658
60 129
258 845
22 448
126 274
117 137
1 004 806
1 168 587
997 903
1 165 126
938 673
708 703
8 567
6 903
8 956
3 461
2 113
2 731
42 038
182 763
252 346
27 414
91
II.
TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
2.
Income from financial placements (investments):
a) income from participating interests, with a separate indication of that derived from
controlling influence
b) income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
ba) income from land and buildings (real estate)
bb) income from other financial placements (investments)
c) value adjustments on financial placements
d) income from disposal of financial placements
3.
Unrealised gains on financial placements
4.
Other technical income, net of reinsurance
5.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
b) change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
6.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
a) life assurance provisions:
aa) gross amount
b) other technical provisions, net of reinsurance
7.
8.
Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)
Net operating expenses:
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
9.
Expenses connected with financial placements (investments):
a) investment management charges, including interest
c) book value of disposed financial placements
10.
Unrealised losses on financial placements (investments)
11.
Other technical expenses, net of reinsurance
12.
Allocated investment return transferred to the non-technical account
13.
Sub-total on the technical account for life assurance
2013
2012
1,362,863
1,375,693
1,372,211
34,780
1,398,264
34,330
-25,432
-11,759
1,221,126
1,410,313
7,106
8,963
13,262
6,469
2,928
10,334
174,269
2,714
3,755
176,011
1,026,489
1,218,870
1,052,985
1,173,396
6,195
4,772
692,231
551,429
707,082
549,767
698,313
8,769
-6,082
541,987
7,780
9,442
-3,172
12,559
300,270
739,130
-25,497
72,315
325,496
666,815
40,198
193,943
370,494
389,474
2,910
-25,226
-271
192,658
60,129
3,117
72,315
0
258,845
22,448
126,274
117,137
1,004,806
1,168,587
997,903
1,165,126
938,673
708,703
2,113
2,731
42,038
182,763
252,346
27,414
8,567
6,903
8,956
3,461
92
III.
1.
2.
4.
6.
7.
NETECHNICKÝ ÚČET
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu
pojištění
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu
pojištění
Ostatní výnosy
2013
2012
47 338
382 540
42 038
182 763
41 966
182 001
9 839
6 385
252 346
7 193
27 414
1 201
8.
Ostatní náklady
44 429
80 511
10.
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění
252 681
325 021
16.
Zisk nebo ztráta za účetní období
252 492
325 004
9.
15.
Daň z příjmů z běžné činnosti
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách
189
17
93
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
9.
NON-TECHNICAL ACCOUNT
Result of the technical account for non-life insurance
Result of the technical account for life assurance
Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance
Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance
Other income
Other expenses
Income tax on ordinary activities
2013
2012
47,338
382,540
42,038
182,763
252,346
27,414
41,966
182,001
9,839
6,385
7,193
1,201
44,429
80,511
10.
Profit or loss on ordinary activities after tax
252,681
325,021
16.
Profit of loss for the financial year
252,492
325,004
15.
Other taxes not shown under the preceding items
189
17
94
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2013
(v tisících Kč)
Zůstatek k 1. 1. 2013
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
Základní
kapitál
Rezervní
fondy
Kapitálové
fondy
Oceňovací
rozdíly
Zisk/ztráta
Celkem
500 000
77 738
10 000
-1 507
943 812
1 530 043
252 492
252 492
-203 777
-203 777
271
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
Převody do fondů
16 250
-16 250
271
0
0
Zůstatek k 31. 12. 2013
500 000
93 988
10 000
-1 236
976 277
1 579 029
Zůstatek k 1. 1. 2012
500 000
68 906
10 000
-2 501
752 640
1 329 045
325 004
325 004
-125 000
-125 000
943 812
1 530 043
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
994
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
Převody do fondů
Zůstatek k 31. 12. 2012
8 832
500 000
77 738
-8 832
10 000
-1 507
994
0
0
95
Statement of changes in equity for the year 2013
Balance at 1.1.2013
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
Registered
capital
Reserve
funds
Capital
funds
Changes in
valuation
Profit
(loss)
Total
500,000
77,738
10,000
-1,507
943,812
1,530,043
252,492
252,492
-203,777
-203,777
271
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
Addition to funds
16,250
-16,250
271
0
0
Balance at 31.12.2013
500,000
93,988
10,000
-1,236
976,277
1,579,029
Balance at 1.1.2012
500,000
68,906
10,000
-2,501
752,640
1,329,045
325,004
325,004
-125,000
-125,000
943,812
1,530,043
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
994
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
Addition to funds
Balance at 31.12.2012
8,832
500,000
77,738
-8,832
10,000
-1,507
994
0
0
96
Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná)
Rok končící k 31. prosinci 2013
(v tisících Kč)
I.
OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny
jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2013 je:
UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona
č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování
a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení
k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací
činnosti) a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací
činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy
č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění
uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění
3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností
• zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví
• poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona
o pojišťovnictví
• šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona
o pojišťovnictví
• provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření
• a penzijního připojištění
• vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí
• zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb
• zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností
Sídlo společnosti
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements (non-consolidated)
For the year ended 31 December 2013
(in thousands of Czech crowns “TCZK”)
I.
GENERAL CONTENTS
I. 1. Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was
recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The
change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80.
The sole shareholder as at 31 December 2013 is:
UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on
the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on
7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic to
carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance of Act on Insurance No. 277/2009
• within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix 1
to the Insurance Act
• within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified
in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act
2. Reinsurance activities in non-life reinsurance
3. Activities related to insurance and reinsurance
• intermediary activities in accordance with the Insurance Act
• advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the
Insurance Act
• investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in
accordance with the Insurance Act
• intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
• education for insurance brokers and individual loss adjusters
• intermediary activities in banking and leasing services
• intermediation of other financial services such as activities related to insurance activities
Registered office
UNIQA pojišťovna, a. s.
Evropská 136
160 12 Prague 6
97
98
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2013:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda:
Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva
společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti
k 31. prosinci 2013 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina
Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura.
Členové dozorčí rady
Předseda:
Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň
Členové:
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň
Johannes Porak, Vídeň
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Jan Broulík, Hradec Králové
V březnu 2013 byl pan Mag. Peter Michael Lackner odvolán z dozorčí rady a předsedou dozorčí rady
byl zvolen pan Dr. Wolfgang Kindl. V září 2013 zaniklo členství v dozorčí radě panu Janu Broulíkovi.
Tyto změny nebyly dosud zapsány v Obchodním rejstříku.
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.
Společnost nemá organizační složku v zahraničí.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem
č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích
zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem
č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění
(dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích
vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky
Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem
č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí
některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní
jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými
účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími
souvisejícími předpisy.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2013:
Members of the Board of Directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague
Member: Lucie Urválková, Prague
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf
of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the
joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2013 were Pavel
Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice;
Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Members of the Supervisory Board
Chairman:
Peter Michael Lackner, Vienna
Members:
Hans Christian Schwarz, Vienna
Johannes Porak, Vienna
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
Ivo Drápela, Odolená Voda
Jan Broulík, Hradec Králové
In March 2013, Peter Michael Lackner was revoked from the Supervisory Board and Wolfgang
Kindl was elected as a Chairman of the Supervisory Board. In September 2013, Jan Broulík´s
membership in the Supervisory Board was terminated.
The above changes have not yet been entered in the Commercial Register.
Organisational structure
The Company is divided into 3 functions – technical insurance function, administration function
and trade function. These functions further consist of sections and departments.
The Company has no administrative branch abroad.
I. 2. Compliance with legislation
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance,
as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended,
Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended,
Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable
implementing regulations, and with other legislation in force.
I. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended,
Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on
Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended
(“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units
that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and
other relevant legislation.
99
100
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala
věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.
I. 4. Důležité účetní metody
a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena
zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy
a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy.
Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč, je účtován přímo
do výsledovky.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován
v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované
životnosti a použitelnosti:
Dlouhodobý majetek
Software
Hardware
Automobily
Inventář
Doba odepisování
3 až 10 let
3 až 4 roky
5 let
3 až 10 let
b) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky
a stavby (nemovitosti) se neodepisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku
provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech,
ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno,
představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví
odpovídá jejich reálné hodnotě.
Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů.
Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti
metodou efektivní úrokové míry.
101
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial
statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and
financial position of the Company.
I. 4. Significant accounting policies
a) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes
all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs and maintenance are recognized to the profit and loss account in given accounting period.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account.
Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative
records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful
lives:
Fixed Assets
Software
Hardware
Motor vehicles
Inventories
Depreciation period
3–10 years
3–4 years
5 years
3–10 years
b) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair
value means the market value based upon expert valuation, which is the price for which such land
and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings,
carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external
valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying
amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes
a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate from
the date of acquisition to their maturity.
102
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu
s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro
ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými
ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“
držené do splatnosti“).
Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé
(amortizované) hodnotě.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení
v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci
diskontu / prémie a snížená o opravné položky.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti
účtům nákladů a výnosů, cenné papíry realizovatelné nebo dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti.
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů
a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení
v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým
výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny
na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje
výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně,
je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému
dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly)
Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou.
Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 %
hlasovacích práv.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date
with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the
Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level
of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held
to maturity”).
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the
balance sheet date.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of
the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently
represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is
gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium
and decreased by the amount of adjustments.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss, securities
available for sale or OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued
through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on
the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) at the balance sheet date.
The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition
cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were
acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their
fair value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date
of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit
and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their
value is translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet
date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Participating interests
Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the
Company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is
a controlling person are reported under this item.
Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise
in which the Company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial
influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.
103
104
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena,
za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí
(protihodnotou).
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů
se účtuje rozvahově.
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách.
Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového
rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu
aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí
přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako
současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné
hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely.
Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných
hodnot jsou promítnuty výsledkově.
c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno
odděleně od ostatního finančního umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika
pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově.
d) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního
umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty
jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného
vedením společnosti.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich
návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek
a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího.
e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv,
která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné
hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.
At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair
value are recognised in equity.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance
sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with
financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest.
Deposits denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate
published by ČNB at the balance sheet date and the appropriate exchange rate difference is included
in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account.
Derivatives
Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the
present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally
accepted on the market.
Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value
recognised in profit or loss.
c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
are accounted for separately from other financial placements.
At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders
who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair
view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have
been reflected in the Company’s profit and loss account.
d) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements
reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets.
The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried
out by the management of the Company.
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their
recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the
risk of non-payment of specific receivables.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the
notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not
be repaid.
e) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair
value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an
asset is recognised in the profit and loss account.
105
106
f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při
uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům
následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti
pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního
pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých
nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období,
na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období.
Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě
zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena
s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů
(provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku
na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních
podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
g) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná
daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce
a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv
a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období,
ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím
dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
h) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného
pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se jako
souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody
„pro rata temporis“.
f) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the
current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each
financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance,
to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions
are written. Deferred is a part after end of current period.
Life assurance (traditional products)
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation
method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
and riders
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the
commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has
a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of
the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition
costs are deferred over the maximum period of 4 years.
g) Income tax
Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax.
Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax
rate and any additional payments or refunds of tax for previous years.
Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets
and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and
other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods
in which the tax asset/liability is expected to be utilized.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable
profits will be available against which this asset can be utilized.
h) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross
premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or
to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual
contracts using the “pro rata temporis” method.
107
108
i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty
budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných
a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému
rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně
technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna
o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při
této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné
smlouvy.
j) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných
nákladů na pojistné události:
a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované
(RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního
období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí
očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních
nákladů na likvidaci pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny
vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění
odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění
vyplácené formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako
vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné
smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou
na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků
se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít
za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce
toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance
policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares
declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts,
after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation
method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are
included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary
negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition
costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account
the risk of lapses and cancellations.
j) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance
comprises the amount of expected costs in respect of claims:
a) Reported but not settled during the period (RBNS),
b) Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all
amounts calculated for individual claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is
determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the
future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance
types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling
cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which
were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance
companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the
form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability
insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance
company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts
are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly
stated on the basis of the information available to them at the date of preparation of financial statements, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which
may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of
the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are
made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.
109
110
k) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním
pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému
škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému
účetnímu období.
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou
tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce
„Prémie a slevy“.
l) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených
nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů.
Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb.
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy
rozpuštěn nejpozději do roku 2014.
m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů
Společnost provádí k datu sestavení účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv
životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost
celkové výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného
životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní
pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků.
Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro Kč
k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou.
Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty 10-ti letého úrokového swapu, který je
navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená
na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených
o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková
výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná
aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv
životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové
míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.
n) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je
výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje
hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně
již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů
spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
k) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in
insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases
where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the
current financial year due to favourable claims experience.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses
arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented
in “Bonuses and rebates”.
l) Equalisation provision
The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims
experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance
class.
The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation
No. 434/2009 Coll.
The Company decided to release the difference between the equalisation provision created
in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll.
on a straight-line basis within 5 years. The whole difference will be released no later than in 2014.
m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters
The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the date of preparation
of financial statements (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life
assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for
outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the
investment risk is borne by the policyholder).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The Company uses for discounting interest rates derived from interest rate swaps valid
for CZK at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate
forward rate is derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin
which corresponds to the relation used in QIS 5 study.
The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the
future development of entry parameters adjusted by market value margins.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any
unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through
the creation of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and
other calculation parameters.
n) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the
premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision
represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods,
including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.
111
112
o) Rezerva na závazky Kanceláře
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“).
Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její
závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy,
a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní
závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události
pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který
společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik
let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu
tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy
na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní
závěrky.
p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena
na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě
pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů
na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad
obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje
i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění
podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných
smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná
plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé
se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.
r) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo
okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu
na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně
z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
o) Provision for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”).
Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the
Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the
respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create
technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
The amount of the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods
pursuant to the Insurance Act.
Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that
the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the
liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate
claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding
claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time
these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of
provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of
preparation of the financial statements.
p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to
cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where,
based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the
amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance
with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.
q) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share.
The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the
method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle.
The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The
reinsurer does not participate in the other technical provisions.
r) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly
defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing
are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for
untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate
income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return
is filed.
113
114
s) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během
účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším
účetním obdobím.
t) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu
zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené
s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné
nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události
a stanovení výše plnění.
u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
v) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty
životního a neživotního pojištění
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu
pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto
přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti
životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických
rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného
o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů
a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet
a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet
neživotních pojištění.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu
s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních
instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky
finančního umístění.
w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky
502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.
s) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance
contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial
years.
t) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation
process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and
other recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount
of the assessed settlement.
u) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance
contracts.
v) Expenses and income from financial placements
Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and nonlife insurance accounts
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is
recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life
assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and
expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of
annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered
capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical
account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above
allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for
non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately
from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.
w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company
uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual
items are grouped according to the class of insurance to which they relate.
115
116
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem
uvedeným v bodě I.4.(v).
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány
přímo na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle
nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba),
jsou nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního
a neživotního pojištění.
Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející
s pojištěním a zajištěním.
x) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB,
který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu
ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty
výsledkově.
y) Konsolidace
V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta
do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Insurance Group AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví
ve znění přijatém Evropskou unií. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu
s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem
ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat
konsolidovanou účetní závěrku.
I. 5. Řízení rizik
V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona
o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS).
IKŘS je systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný
zákonem o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS.
Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám,
které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy
pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí
těchto rizik.
Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných
smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému
a reputačnímu.
Expenses and revenues from financial placements
Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and nonlife insurance using the method stated in point I.4.(v).
Other revenues and expenses
During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly
in the technical account for life assurance or non-life insurance; expenses are identified according
to the cost center of its origin. Expenses and income that cannot be directly attributed to the life
and non-life technical accounts (for example payroll and operational accounting department, sales
department), are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated to
the technical account for life assurance or non-life insurance.
The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or
reinsurance activities.
x) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at
the rate at which the transaction was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB
official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded
in Company’s profit and loss account.
y) Consolidation
Pursuant to section 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the
Company have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Insurance Group
AG, Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial
Reporting Standards as adopted by the EU. The consolidated financial statements of the parent
company will be published in accordance with section 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002
Coll. and in accordance with section 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in
Regulation No. 502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial
statements.
I. 5. Risk management
In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on
Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is
a system of monitoring all of Company’s internal operations. The monitoring is enacted by the Act
on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS.
The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to
prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s
equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated
with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks.
The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten
insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk,
liquidity risk, strategic risk and reputation risk.
117
118
Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby.
Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu
i po celou dobu smluvního vztahu.
Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně:
Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku.
Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku.
Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic
jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást
pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá
představenstvo, za jeho kontrolu pak dozorčí rada.
a) Pojistné riziko
Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné
riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami.
K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů,
stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování.
V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických
rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný
vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše
rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě
provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových
scénářů předepsaných EIOPA v rámci tzv. QIS 5.
V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého
vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko
nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko
vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany
klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým
pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady.
Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní
riziko je dané faktory, jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané
faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.
K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost
profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny
při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti
rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing
slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých
produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši
technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto
postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.
Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each
process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the
receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole
period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.
Other risks are managed centrally:
Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed
depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market
risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational
risk depending on the type of the partnership. Board of Directors is responsible for the strategic
and reputation risk management. And Supervisory Board of the Company is responsible for their
supervision.
a) Insurance risk
The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten
insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and
amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the
Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of
the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules.
Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk
are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical
assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change
in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions.
The liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to
eliminate the reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear
to be adequate with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA within QIS 5.
Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an
unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation
of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival,
risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases
the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected
premiums and claims paid, investment returns and expenses.
Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured.
The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession.
The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard
of living or a healthy life.
The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance
risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously
the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech
Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance
and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose
of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the
updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions
is also a component of these procedures.
119
120
V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění
těchto rizik slouží postupy, které mají za úkol kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční
stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystaven. Na základě informací o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizicích je stanovena sazba
pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika,
druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik využívá
zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných
rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.
b) Koncentrace pojistného rizika
Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí
může významně ovlivnit závazky společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah
možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout
z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které
by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také
z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku
málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelné pohromy), při vedení závažných
soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem
k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.
Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost
vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli
skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií.
V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti
neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění).
c) Strategie zajištění
Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění
zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast
neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku,
která konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění
využívá zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových
zajistitelů. Pro oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost
UNIQA Re.
Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou
angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných
odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro
některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění.
Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich
finanční situaci.
In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed
individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There
are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to
carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition
of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on
the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In
addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may
be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance
and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is
preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re.
b) Concentration of insurance risk
Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events
may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then
determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number
of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups
of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or
in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from
insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend.
The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of
exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria.
Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).
c) Reinsurance strategy
The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance
in order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has
based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance.
UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses
world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the
life insurance is performed by means of the UNIQA Re.
The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance
treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses
facultative reinsurance for certain insurance contracts.
The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.
121
122
d) Tržní riziko
Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových
a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu.
Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování
závazků vyplývajících z pojistných smluv.
Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu
(ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají
z pojistných smluv.
e) Asset/Liability management (ALM)
Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva
permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat
přiměřený zisk pro akcionáře.
Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa
aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci
existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž by docházelo
k systematickému ALM.
f) Úrokové riziko
Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových
sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale
i klesat.
Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám
na straně závazků.
Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy
s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít
k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty
s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.
g) Riziko volatility cen
Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude
měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro
jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované
na kapitálovém nebo peněžním trhu.
Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním
limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez
rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník.
Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění.
d) Market risk
The Company is exposed to market risk, which follows from opened trading positions in interest
rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the
market.
The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the
liabilities from insurance contracts.
The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities
from insurance contracts.
e) Asset/Liability Management (ALM)
The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular
from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure
that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure
necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the
same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders.
The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management
is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly.
Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of
existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM.
f) Interest rate risk
The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate
fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these
fluctuations.
Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes
of liabilities.
The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure
primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares
the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market
interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the
other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts
with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.
g) Price fluctuation risk
The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of
the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be
caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors
affecting all instruments traded in the capital or money markets.
The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio
and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value
of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by
policyholder.
The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.
123
124
h) Měnové riziko
Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv
denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku
v českých korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní
závěrku společnosti.
Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.
i) Riziko úpadku protistrany
Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit
splatné částky v plné výši.
Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku:
• Podíl zajistitele na pojistných závazcích
• Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události
• Dlužné pojistné
• Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí
• Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic
Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které
mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně
ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek.
Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví).
Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity
pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich
dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.
j) Operační riziko
Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních
procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku
vnitřních tak vnějších událostí.
Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem
eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.
k) Riziko likvidity
Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění.
Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase
splatnosti za přiměřené náklady.
Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů.
Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží
dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.
h) Currency risk
The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through
its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company
presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates
between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements.
The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.
i) Credit risk
The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the
amounts due in full.
The main areas of the Company’s exposure to the credit risk:
• Reinsurers’ share in insurance liabilities
• Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid
• Outstanding premiums
• Counterparty risk relating to derivative transactions
• Risk of failure to repay the principal or income from financial investments
Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected
by changes in economic or other conditions.
The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement.
(Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance).
The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its
own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly
monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment.
j) Operational risk
Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal
processes, human resources and systems or other causes, which may arise due to both internal
and external events.
The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes
to eliminate the risks associated with operational events.
k) Liquidity risk
The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are
related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of
liabilities will not be available at the due date and at adequate cost.
The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources.
The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in
force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.
125
126
l) Strategické riziko
Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistnětechnická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě.
Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního
podílu v oblasti neživotního i životního pojištění.
m) Reputační riziko
Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního
trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního
kapitálu společnosti.
I. 6. Převod pojistného kmene pojišťovny Direct
Ke dni 1. října 2013 převzala UNIQA pojišťovna, po předchozím souhlasu ČNB, pojistný kmen
pojišťovny Direct. Toto převzetí nepředstavovalo pro pojišťovnu UNIQA žádné související náklady.
II.
DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE
II. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2013 následující položky:
Pořizovací cena k 1. 1. 2013
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1. 2013
Odpisy
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2013
Zůstatková cena k 1. 1. 2013
Software
Ostatní
nehmotný
majetek
Zřizovací
výdaje
Pořízení majetku
a poskytnuté
zálohy
Celkem
223 029
367
959
919
225 274
148
0
0
919
1 067
27 814
107
0
0
27 921
250 695
474
959
0
252 128
34 698
235
0
0
34 933
175 120
235
959
75 575
239
140 570
148
82 459
0
0
367
959
0
0
0
141 529
148
0
0
919
176 314
0
0
75 814
83 745
II. 2. Finanční umístění (investice)
a) Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky
Budovy a stavby
Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě
2013
2012
5 496
5 496
48 782
49 056
54 278
54 552
Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno
k 31. prosinci 2013.
127
l) Strategic risk
Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision.
The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non-life insurance
on the basis on the Supervisory Board decision.
m) Reputation risk
Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects
in financial market. Damage to a firm‘s reputation can result in lost revenue or destruction of
shareholder value.
I. 6. Direct portfolio takeover
Effective of 1 October 2013 UNIQA took over clients’ portfolio of Direct insurance company, after
the prior approval of CNB. This takeover was not connected with any additional costs.
II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET
II. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2013 the following items:
Software
Acquisition cost at 1/1/2013
Additions
Disposals
Accumulated depreciation at 1/1/2013
Depreciation expense
Disposals
Net book value at 1/1/2013
Other Incorporation Assets acquisition
intangible
expenses
and advance
assets
payments
Total
223,029
367
959
919
225,274
148
0
0
919
1,067
27,814
107
0
0
27,921
250,695
474
959
0
252,128
34,698
235
0
0
34,933
175,120
235
959
75,575
239
140,570
148
82,459
0
0
367
959
0
0
0
141,529
148
0
0
919
176,314
0
0
75,814
83,745
II. 2. Investment
a) Land and buildings (real estate)
Land
Buildings
Total operating land and buildings at fair value
2013
2012
5,496
5,496
48,782
49,056
54,278
54,552
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s
opinion was carried out at 31 December 2013.
128
b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly v ovládaných osobách
2013
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/
podíl na zisku
100
100
1 455
100
1 455
494
0
Celkem
N/A
100
1 455
100
1 455
494
0
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
2012
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/
podíl na zisku
100
100
961
100
961
67
0
Celkem
N/A
100
961
100
961
67
0
U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.
c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Nekotované
Vydané organizacemi pojišťovnictví
Nekotované
Celkem
Pořizovací cena
2013
2012
2013
2012
225 128
191 677
241 946
186 304
495 192
392 345
429 778
359 040
720 320
584 022
671 724
545 344
d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů
a realizovatelné cenné papíry
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Kotované na burze v ČR
Kotované na jiném trhu CP
Nekotované
Vydané nefinančními institucemi
Vydané vládním sektorem
Celkem
2013
2012
214 565
260 115
140 465
Pořizovací cena
2013
2012
213 748
254 332
37 466
88 341
161 960
139 885
33 970
158 537
363 386
228 799
325 825
217 247
2 942 633
2 809 883
2 672 568
2 569 101
4 123 982
4 015 384
3 772 243
3 719 817
425 467
466 286
386 247
89 081
431 519
Cenné papíry kotované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí „OECD“.
129
b) Participating interests
Participating interests with controlling influence
2013
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or
loss for the
financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
1,455
100
1,455
494
0
Total
N/A
100
1,455
100
1,455
494
0
2012
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or
loss for the
financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
961
100
961
67
0
Total
N/A
100
961
100
961
67
0
There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of
the above company.
c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Fair value
Issued by financial institutions
Unlisted
Issued by insurance institutions
Unlisted
Total
Acquisition cost
2013
2012
2013
2012
225,128
191,677
241,946
186,304
495,192
392,345
429,778
359,040
720,320
584,022
671,724
545,344
d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities
Fair value
Issued by financial institutions
Listed on a recognized CR exchange
Listed elsewhere
2013
2012
214,565
260,115
2013
2012
213,748
254,332
37,466
88,341
161,960
139,885
33,970
158,537
363,386
228,799
325,825
217,247
2,942,633
2,809,883
2,672,568
2,569,101
Total
4,123,982
4,015,384
3,772,243
3,719,817
Unlisted
Issued by non-financial institutions
Listed elsewhere
Issued by government sector
Listed elsewhere
140,465
Acquisition cost
425,467
466,286
386,247
Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.
89,081
431,519
130
e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
Reálná hodnota
Celkem dluhopisy „OECD“ držené
do splatnosti
Amortizovaná hodnota*)
Pořizovací cena
2013
2012
2013
2012
2013
2012
407 984
485 769
356 483
421 966
339 525
402 228
407 984
485 769
356 483
421 966
339 525
402 228
*) amortizovaná hodnota je včetně AUV
f) Depozita u finančních institucí
2013
2012
Splatné do 1 roku
987 932
1 372 765
Splatné nad 5 let
363 208
332 305
1 469 050
1 825 008
Splatné od 1 roku do 5 let
117 910
Celkem
119 938
Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2013 činila 1 392 602 tis. Kč
(2012: 1 776 731 tis. Kč).
g) Ostatní finanční umístění – deriváty
Nominální hodnota
Termínové měnové operace
Celkem
Reálná hodnota
2013
2012
2013
2012
1 026 917
1 015 428
-35 718
9 602
1 026 917
1 015 428
-35 718
9 602
Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké
cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje
přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených.
Zbytková splatnost derivátů
K 31. prosinci 2013
Do 3 měs.
Od 3 měs.
do 1 roku
Od 1 roku
do 5 let
Nad 5 let
Bez
specifikace
Celkem
Termínové měnové operace
-28 927
-5 988
-803
0
0
-35 718
Celkem
-28 927
-5 988
-803
0
0
-35 718
II. 3.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Reálná hodnota
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Celkem
Pořizovací cena
2013
2012
2013
2012
1 911 623
1 458 370
1 771 344
1 350 717
1 911 623
1 458 370
1 771 344
1 350 717
131
e) OECD debt securities held to maturity
Fair value
Amortized value*)
Acquisition cost
2013
2012
2013
2012
2013
2012
407,984
485,769
356,483
421,966
339,525
402,228
Total OECD debt securities held to
maturity
407,984
485,769
356,483
421,966
339,525
402,228
*) amortized value includes accrued interest
f) Deposits with financial institutions
2013
2012
Due within 1 year
987,932
1,372,765
Due in more than 5 years
363,208
332,305
1,469,050
1,825,008
Due within 1 to 5 years
117,910
Total
119,938
Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2013 TCZK 1,392,602
(2012: TCZK 1,776,731).
g) Other financial placements – derivatives
Nominal value
Term currency transactions
Total
Fair value
2013
2012
2013
2012
1,026,917
1,015,428
-35,718
9,602
1,026,917
1,015,428
-35,718
9,602
Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign
currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the
revaluation of these contracts as at the balance sheet date i.e. the difference between the present
value of expected received cash flow and paid cash flow.
Remaining maturity of derivatives
As at 31 December 2013
Within
3 months
3 months 1 to 5 years
to 1 year
More than
5 years
Not
specified
Total
Term currency transactions
-28,927
-5,988
-803
0
0
-35,718
Total
-28,927
-5,988
-803
0
0
-35,718
II. 3.Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the
investment risk
Fair value
Shares and other vaiable-yield securities
Total
Acquisition cost
2013
2012
2013
2012
1,911,623
1,458,370
1,771,344
1,350,717
1,911,623
1,458,370
1,771,344
1,350,717
132
II. 4.
Měnová struktura finančního umístění
Měna
Cenné papíry
s proměnlivým výnosem
CZK
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
534 136
3 393 613
3 354 312
1 489 065
1 890 123
1 153 893
669 673
0
0
0
0
0
0
278 279
PLN
0
0
0
USD
II. 5.
Cenné papíry, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
2013
398 932
Celkem
Depozita a ostatní
finanční umístění
581 633
EUR
HUF
Cenné papíry
s pevným výnosem
530 630
51 072
383 687
0
108 010
0
0
0
757 730
788 697
0
0
1 458 370
124 515
247 745
120 390
115 203
0
0
0
1 105 080
1 060 160
4 095 705
3 961 212
1 489 065
1 890 123
1 911 623
0
0
Pohledávky
2013
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
250 616
64 011
25 556
31 423
270 422
113 594
666 055
Čistá výše celkem
186 605
5 867
270 422
108 277
571 171
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
Ostatní
pohledávky
Celkem
Výše opravné položky
2012
0
5 317
94 884
Hodnota pohledávky
282 507
30 929
30 329
85 696
429 461
195 635
8 215
30 329
81 499
315 678
Výše opravné položky
86 872
22 714
0
4 197
113 783
a) Ostatní pohledávky
Pohledávky za podniky ve skupině
Zaplacené zálohy na daň z příjmů
2013
2012
7 584
5 459
56 153
Ostatní pohledávky
Ostatní pohledávky celkem
35 600
49 857
40 440
113 594
81 499
II. 6. Ostatní aktiva
a) Dlouhodobý hmotný majetek Pořizovací cena k 1. 1. 2013
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1. 2013
Odpisy
Úbytky oprávek
Zásoby
Provozní
majetek
Umělecká
díla
Celkem
30 639
113 852
30
144 521
318
13 142
0
13 460
37 855
109 596
30
147 481
9 929
13 310
0
23 239
7 534
14 622
8 886
79 489
0
0
16 420
94 111
176
12 067
0
Oprávky k 31. 12. 2013
24 375
80 732
34 363
0
30
105 107
13 480
28 864
30
42 374
16 017
12 243
50 410
133
II. 4.
Currency structure of the financial placements
Currency
Variable-yield
securities
CZK
Deposits and other
financial placements
Securities where the
investment risk is borne by
the policyholders
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
581,633
534,136
3,393,613
3,354,312
1,489,065
1,890,123
1,153,893
669,673
0
0
0
0
0
0
EUR
398,932
278,279
PLN
0
0
HUF
Fixed income
securities
0
530,630
51,072
383,687
0
108,010
0
0
0
757,730
788,697
0
0
0
USD
124,515
247,745
120,390
115,203
0
0
0
0
Total
1,105,080
1,060,160
4,095,705
3,961,212
1,489,065
1,890,123
1,911,623
1,458,370
II. 5.
Receivables
2013
Receivables from
policy holders
Due
250,616
Receivables
from insurance
intermediaries
Receivables
from reinsurance
operations
Others
receivables
Total
64,011
25,556
31,423
270,422
113,594
666,055
186,605
5,867
270,422
108,277
571,171
Receivables from
policy holders
Receivables
from insurance
intermediaries
Receivables
from reinsurance
operations
Others
receivables
Total
Due
282,507
30,929
30,329
85,696
429,461
Total net
195,635
8,215
30,329
81,499
315,678
Adjustment
Total net
2012
Adjustment
86,872
0
22,714
0
5,317
4,197
94,884
113,783
a) Other receivables
Inter-company receivables
Income tax prepayments
2013
2012
7,584
5,459
56,153
Other receivables
Total other receivables
35,600
49,857
40,440
113,594
81,499
II. 6. Other assets
a) Tangible fixed assets Acquisition cost at 1/1/2013
Additions
Disposals
Depreciation expense
Disposals
Inventory
Operating
assets
Work
of art
Total
30,639
113,852
30
144,521
318
13,142
0
13,460
37,855
109,596
30
147,481
9,929
13,310
0
23,239
7,534
14,622
8,886
79,489
0
0
176
12,067
24,375
80,732
34,363
30
13,480
28,864
16,017
16,420
94,111
0
12,243
0
105,107
30
42,374
50,410
134
II. 7. Přechodné účty aktiv
a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění
Tradiční životní pojištění
Investiční životní pojištění
Celkem
2013
2012
700
2 675
130 545
188 699
131 245
191 374
b) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v neživotním pojištění
Pojistné odvětví
2013
2012
274 261
263 965
34 319
32 819
74 894
Pojištění motorových vozidel – Kasko
655
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
29 918
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
28 145
Všeobecné pojištění odpovědnosti
2 734
Pojištění přerušení provozu
Celkem
1 172
26 154
27 476
2 630
1 512
1 488
18 783
24 194
465 423
452 828
202
72 455
475
c) Dohadné položky aktivní
Odhad předpisu pojistného
Ostatní
Celkem
2013
2012
69 341
82 831
49 913
31 403
119 254
114 234
Odhad předpisu pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které
ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému.
II. 8. Vlastní kapitál
a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě
v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2013 bylo splaceno 100 % základního kapitálu,
tj. 500 000 tis. Kč.
Emise
CZ 0008040748
Celkem
Druh cenného
papíru
Forma
Jmenovitá
hodnota
Počet kusů
cenných papírů
Celkový objem
Údaje o veřejné
obchodovatelnosti
Akcie
Na jméno
100
5 000
500 000
S omezenou převoditelností
N/A
N/A
100
5 000
500 000
N/A
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem
na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.
135
II. 7. Temporary asset accounts
a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts
Traditional life assurance
Unit-linked assurance
Total
2013
2012
700
2,675
130,545
188,699
131,245
191,374
b) Deferred acquisition costs for non-life insurance contracts
Direct insurance
Accident insurance
Sickness insurance
2013
2012
274,261
263,965
34,319
32,819
74,894
Motor-hull
Transport insurance
655
Fire and other damage to property
Motor-liability
Credit and surety
26,154
2,734
2,630
1,512
202
Travel insurance
Celkem
1,172
29,918
28,145
General liability insurance
72,455
27,476
1,488
475
18,783
24,194
465,423
452,828
c) Estimated receivables
Estimated written premiums
Other
2012
2012
69,341
82,831
119,254
114,234
49,913
Total
31,403
Estimated written premiums
Estimated receivables comprise estimate of written premiums from contracts which at the end of
the reporting period have not yet been entered into the system.
II. 8. Equity
a) Share capital
The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100.
As at 31 December 2013, 100 % (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up.
Issue
CZ 0008040748
Total
Type of security
Form
Nominal
value
Number of
securities
Total
volume
Information on public
marketability
Share
Registered
shares
100
5,000
500,000
Limited
marketability
N/A
N/A
100
5,000
500,000
N/A
The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard
to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
136
b) Ostatní kapitálové fondy
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
Ostatní kapitálové fondy
Celkem
2013
2012
-1 236
-1 507
10 000
10 000
8 764
8 493
c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
2013
2012
-1 507
-2 501
52
-216
219
Změna odložené daně
Zůstatek k 31. 12.
-1 236
1 210
-1 507
d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Zisk běžného období
252 492
Nerozdělený zisk
246 480
Příděl do zákonného rezervního fondu
6 012
O výši výplaty dividendy nebylo dosud rozhodnuto.
II. 9. Technické rezervy
a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše)
Životní pojištění
Celkem
2013
2012
971 171
956 241
111 197
136 503
1 082 368
1 092 744
b) Rezerva pojistného životních pojištění
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
2013
2012
3 054 040
3 121 126
2 435
3 796
-218 087
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2 838 388
-261 037
2 863 885
c) Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:
RBNS
IBNR
Celkem
2013
2012
2 179 505
1 780 956
2 789 416
2 320 585
609 911
539 629
Součástí rezervy na pojistná plnění jsou i rezervy související s převzetím pojistného kmene
pojišťovny Direct.
137
b) Other capital accounts
Revaluation of assets and liabilities at fair value
2013
2012
-1,236
-1,507
Other capital accounts
10,000
10,000
Total
8,764
8,493
c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance as at 1/1
Change in fair value of financial placement
2013
2012
-1,507
-2,501
52
-216
219
Change in deferred tax
Balance as at 31/12
1,210
-1,236
-1,507
d) Proposed distribution of current period profit
Profit from the current period
252,492
Profit to be added to retained earnings
246,480
Transfer to legal reserve fund
6,012
The decision about the payment of dividends was not made so far.
II. 9. Technical provisions
a) Provision for unearned premiums (gross)
Non-life insurance
Life assurance
Total
2013
2012
971,171
956,241
111,197
136,503
1,082,368
1,092,744
b) Life assurance provision
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
2013
2012
3,054,040
3,121,126
2,435
3,796
-218 087
Elimination of negative reserves
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2,838,388
-261 037
2,863,885
c) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:
2013
2012
RBNS
2,179,505
1,780,956
Total
2,789,416
2,320,585
IBNR
609,911
539,629
Part of the provision for outstanding claims is also provision connected with the Direct portfolio
takeover.
138
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2012, platbami v průběhu
roku 2013 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této
rezervy k 31. prosinci 2013 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
2013
2012
60 053
56 570
Pojištění motorových vozidel – Kasko
36 244
48 838
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
42 860
Všeobecné pojištění odpovědnosti
-37 142
Pojištění nemoci
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Insolvence – Kauce
Celkem
8 617
10 875
-422
20 693
24 264
14 316
143 001
120
7 585
145
16 826
18 603
91
584
-19 135
2 000
133 779
321 807
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající
závazkům z rent činila po diskontování 107 132 tis. Kč (2012: 113 193 tis. Kč).
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění
odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace
mezd ve výši 2,5 % do roku 2014, od roku 2015 do roku 2024 5,0 % a od roku 2025 4,0 %. U invalidního
důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 1,0 %, 2,0 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 594 tis. Kč
(2012: 1 594 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše
uvedené rezervy, činí 17,1 let.
d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)
Pojistné odvětví
Celkem
2013
2012
15 126
23 937
210 348
209 501
225 474
233 438
e) Vyrovnávací rezerva
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč.
Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši
43 599 tis. Kč.
139
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at
31 December 2012, the claims payments during 2013 (with respect to claims included within this
provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2013.
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
2013
2012
Accident insurance
60,053
56,570
Motor – hull
36,244
48,838
42,860
-37,142
145
Sickness insurance
Transport insurance
Motor – liability
Travel insurance
Credit and surety
Total
8,617
10,875
-422
20,693
24,264
14,316
143,001
120
7,585
16,826
18,603
91
584
-19,135
2,000
133,779
321,807
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the
form of annuities after discounting is TCZK 107,132 (2012: TCZK 113,193).
The Company used a wage valorisation rate of 2.50% until 2014, since 2015 until 2024 5.0%
and since 2025 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities
from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability
pension valorisation rate is 1.0%, 2.0% and 4.0% for above mentioned periods. The provision was
also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,594 (2012:
TCZK 1,594).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within
the above provision have been paid, is 17.1 years.
d) Provision for bonuses and rebates (gross)
Class of insurance
2013
2012
Non-life insurance
15,126
23,937
Life assurance
Total
210,348
209,501
225,474
233,438
e) Equalisation provision
The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation
No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at
1 January 2010.
The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year,
amounting to TCZK 43,599.
140
f) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
Celkem
2013
2012
10 911
20 614
94 622
222 379
105 533
242 993
V roce 2013 společnost identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby rezervy
na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů a to jak
pro oblast životního, tak pro oblast neživotního pojištění. V oblasti životního pojištění byla
potřeba vyvolána výhradně úrokovými sazbami. Rezerva na splnění závazků poklesla z hodnoty
222 379 tis. Kč ke dni 31. prosinci 2012 na hodnotu 94 622 tis. Kč ke dni 31. prosinci 2013. Pokles
způsobil nárůst desetiletého úrokového swapu na Kč, který vzrostl z hodnoty 1,38 % p.a. platné
k 31. prosinci 2012 na hodnotu 2,07 % p.a. k 31. prosinci 2013. Průměrná garantovaná technická
úroková míra vážená objemem rezerv byla k 31. prosinci 2013 3,13% p.a. Pro jednotlivé skupiny
pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy na splnění závazků.
V oblasti neživotního pojištění byla při testu postačitelnosti identifikována potřeba tvorby
rezervy pro oblast pojištění motorových vozidel. Ta je dána výrazným poklesem průměrných sazeb
v oblasti pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a poklesem cen nových vozidel a s tím spojeným
poklesem průměrného pojistného v oblasti havarijního pojištění vozidel.
Kapitálové životní pojištění
TÚM 1,9 %
TÚM 2 %
TÚM 4 %
Celkem
28 016
35 067
36 912
1 132 226
1 224 296
1 195 309
707
1 845
92 070
94 622
Počáteční zůstatek
Tvorba
Čerpání Konečný zůstatek
53 990
20 805
20 157
1 483
1 217
20 364
Celkem
74 795
20 933
2 700
93 028
Tvorba
207 450
11 341
31 807
186 984
207 450
11 341
31 807
186 984
Celková účetní rezerva snížená o DAC
Hodnota závazků dle testu postačitelnosti
Rezerva na postačitelnost
28 723
1 289 931
g) Rezerva pojistného neživotních pojištění
776
72 664
h) Rezerva na závazky Kanceláře
Rezerva na závazky Kanceláře
Celkem
i) Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Tvorba
1 458 370
752 066
298 813
1 911 623
1 458 370
752 066
298 813
1 911 623
Tvorba
1 935
1 970
II. 10. Rezervy
Druh rezervy
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
Rezerva na daně
Celkem
1 935
1 970
76 500
46 000
76 500
46 000
78 435
47 970
78 435
47 970
141
f) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
Non-life insurance
Life assurance
Total
2013
2012
10,911
20,614
94,622
222,379
105,533
242,993
In the year 2013 Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation of
premium deficiency reserve. This necessity was identified for both basic lines of business – life
and non-life insurance. In the life insurance this necessity was implied exclusively by interest
rates. The premium deficiency reserve felt from TCZK 222,379 at the EoY 2012 to TCZK 94,622
at the EoY 2013. This release was caused by the increase of 10-years interest rate swap from value
1.38% p.a. at the EoY 2012 to 2.07% p.a. at the EoY 2013. Average guaranteed interest rate at the
EoY 2013 weighted by amount of mathematical reserves was 3.13% p.a. For individual groups of
contract was identified following necessity of premium deficiency reserve.
For non-life insurance LAT identified insufficiency of statutory reserves for MTPL and casco
insurance. This necessity was driven by decrease of average premium rates in MTPL and decrease
of car prices and corresponding decrease of average premium in casco insurance.
Traditional life insurance
TIR 1.9%
TIR 2.0%
TIR 4.0%
Total
28,016
35,067
36,912
1,132,226
1,224,296
1,195,309
707
1,845
92,070
94,622
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
53,990
20,805
20,157
1,483
1,217
20,364
Total
74,795
20,933
2,700
93,028
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
207,450
11,341
31,807
186,984
207,450
11,341
31,807
186,984
Statutory reserve reduced by DAC
Estimate of liabilities from LAT
Premium deficiency reserve
28,723
1,289,931
g) Non-life insurance provision
Health insurance
776
72,664
h) Provision for liabilities of the Bureau
Provision for liabilities of the Bureau
Total
i) Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders
Life assurance
Total
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
1,458,370
752,066
298,813
1,911,623
1,458,370
752,066
298,813
1,911,623
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
1,935
1,970
1,935
II. 10. Provisions
Type of provision
Provision for unused holiday
Provision for taxes
Total
1,970
76,500
46,000
76,500
46,000
78,435
47,970
78,435
47,970
142
II. 11. Závazky
2013
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
315 361
32 558
36 293
92 133
476 345
Celkem
315 361
32 558
36 293
92 133
476 345
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
2012
Závazky
360 785
73 488
94 671
97 183
626 127
Celkem
360 785
73 488
94 671
97 183
626 127
a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 17 648 tis. Kč (2012: 19 121 tis. Kč),
ze kterých 11 644 tis. Kč (2012: 12 746 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení
a 6 004 tis. Kč (2012: 6 374 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto
závazků nejsou po splatnosti.
b) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 8 091 tis. Kč (2012: 9 587 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let)
K 31. prosinci 2013 a k 31. prosinci 2012 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou
splatností přesahující 5 let.
d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 234 129 tis. Kč
(2012: pasivní saldo 64 342 tis. Kč).
II. 12. Přechodné účty pasiv
a) Dohadné položky pasivní
2013
2012
Variabilní složka mezd
27 272
22 402
Sperativní provize
66 688
75 371
Dohadná provize
62 207
78 938
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
Dohadné zajistné
Ostatní
Celkem
9 272
95 345
7 616
57 753
38 627
40 358
299 411
282 438
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí
na úhradě pojistného.
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu
předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(c).
143
II. 11. Payables
2013
Payables to policy
holders
Payables to
insurance
intermediaries
Payables from
reinsurance
operations
Other payables
Total
315,361
32,558
36,293
92,133
476,345
Total
315,361
32,558
36,293
92,133
476,345
2012
Payables to policy
holders
Payables to
insurance
intermediaries
Payables from
reinsurance
operations
Other payables
Total
Payables
Payables
Total
360,785
73,488
94,671
97,183
626,127
360,785
73,488
94,671
97,183
626,127
a) Social security and health insurance liabilitiesí
Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 17,648 (2012: TCZK 19,121)
of which TCZK 11,644 (2012: TCZK 12,746) relates to social security and TCZK 6,004
(2012: TCZK 6,374) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue.
b) Tax liabilities
Tax liabilities amount to TCZK 8,091 (2012: TCZK 9,587). None of these liabilities are overdue.
c) Long-term payables (maturity over five years)
As at 31 December 2013 and 31 December 2012 the Company had no liabilities overdue for more
than five years.
d) Payables and receivables due to or from the reinsurers
The Company has a net receivable to reinsurers of TCZK 234,129 (2012: net payable TCZK 64,342).
II. 12. Temporary liability accounts
a) Estimated payables
2013
2012
Variable wage component
27,272
22,402
Accrued commissions (not yet due)
66,688
75,371
Estimated commissions
62,207
78,938
Relevant social security and health insurance
Estimated reinsurance premiums
Other
Total
9,272
95,345
7,616
57,753
38,627
40,358
299,411
282,438
Accrued commissions (not yet due)
The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance
intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums.
Estimated reinsurance premiums
The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables,
see point II.7.(c).
144
II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Název společnosti
Pohledávky
Závazky
2013
2012
2013
2012
18
25
823
1 154
Celkem
18
25
823
1 154
b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Závazky
Název společnosti
2013
2012
2013
2012
UNIQA Insurance Group AG, Vídeň
5 263
5 447
2 183
1 131
36
0
27 301
11 997
0
12
2 312
45
143
123 732
5 459
31 841
68 482
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA SW Service GmbH, Vídeň
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
Celkem
106 397
39
0
0
0
0
27 244
0
167
39 797
0
Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních
podmínek.
Pohledávky
Pohledávky ze zajištění
Jiné pohledávky
Pohledávky celkem
2013
106 433
2012
0
17 299
5 459
123 732
5 459
V pohledávkách ze zajištění nejsou zahrnuty dohadné položky, podíl zajistitele na technických
rezervách a časové rozlišení zajistné provize.
2013
2012
Závazky ze zajištění
Závazky
27 301
67 041
Závazky celkem
31 841
68 482
Jiné závazky
4 540
1 441
c) Transakce se spřízněnými stranami
Výnosy
Přijaté provize od zajistitelů
Podíl zajistitele na pojistné plnění
Ostatní výnosy
Výnosy celkem
Náklady
Hrubé postoupené pojistné
Poplatky placené za řízení společnosti
Ostatní náklady
Náklady celkem
2013
2012
486 552
542 193
1 367 606
11 697
1 865 855
731 694
7 826
1 281 713
2013
2012
1 722 217
1 573 085
79 430
69 695
1 803 051
1 643 630
1 404
850
145
II. 13. Inter-company receivables and payables
a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling
influence
Name of the company
Receivables
Liabilities
2013
2012
2013
2012
18
25
823
1,154
Total
18
25
823
1,154
b) Other inter-company receivables and payables
Receivables
Liabilities
Name of the company
2013
2012
2013
UNIQA Insurance Group AG, Vienna
5,263
5,447
2,183
0
27,301
11,997
0
12
2,312
45
143
123,732
5,459
31,841
68,482
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna
UNIQA SW Service GmbH, Vienna
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
Total
106,397
36
39
0
0
0
2012
1,131
0
27,244
0
167
39,797
0
All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.
Receivables
Receivables from reinsurance
Receivables other
Receivables total
2013
106,433
2012
0
17,299
5,459
123,732
5,459
Within the receivables from reisurance operations, no estimated receivables, reinsurer’s share on
the technical provisions and deferred commissions from reinsurance are included.
2013
2012
Payables from reinsurance
Payables
27,301
67,041
Payables total
31,841
68,482
Payables other
4,540
1,441
c) Inter-company transactions
Income
Commissions from reinsurers
Portion of paid claims covered by reinsurance
Other income
Income total
Expense
2013
2012
486,552
542,193
1,367,606
11,697
1,865,855
731,694
7,826
1,281,713
2013
2012
1,722,217
1,573,085
Other expenses
79,430
69,695
Expense total
1,803,051
1,643,630
Outwards reinsurance premium
Management service fees paid
1,404
850
146
III.
DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY
III. 1. Neživotní pojištění
Přehled o neživotním pojištění za rok 2013 a 2012 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Úrazové
Zdravotní
Mot. vozidel – Kasko
Přepravy
Požáru a ost. škod na majetku
Mot. vozidel – odpovědnost
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
Právní ochrany
Cestovní
Rok
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
Celkem
Odvětví
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
629 615
524 485
184 120
153 734
1 236 035
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Hrubé náklady
na pojistná
plnění
Hrubé
provozní
náklady
630 812
383 290
247 870
243 937
-27 580
42 243
92 029
-269
838 641
342 054
-48 613
524 278
184 765
154 252
1 218 850
1 210 943
1 203 581
23 553
24 425
27 520
880 565
28 859
856 354
343 265
45 667
770 046
6 135
85 015
382 798
11 177
-3 476
10 315
961 586
240 596
844 244
834 862
912 298
899 789
871 958
372 868
561 072
262 986
196 089
197 827
181 190
42 659
51 745
52 632
876 106
198 808
50 749
36 489
37 208
540
197 768
95 181
22 740
51 526
34 780
36 873
22 558
37 842
593
1 097
1 174
190 488
223 687
239 430
321 245
258 495
13 817
118
190
83 110
94 881
210 899
267 214
Výsledek
zajištění
-27 628
-341
-16 332
-7 505
-13 008
237 522
-216 301
-97 242
-126 474
45 453
41 987
-38 163
15 431
-17 101
13 955
16 749
15 535
212
1 604
91 568
-2 950
0
0
0
0
437
110 067
-549
85 054
2013
4 341 537
4 326 607
3 102 683
1 363 331
2012
4 164 324
4 164 595
2 088 464
1 383 326 -441 698
147
III.
ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT
III. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2013 and 2012 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Accident insurance
Sickness insurance
Motor – hull
Transport insurance
Motor – liability
Credit and surety
Travel insurance
Year Insurance
class
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2013
2012
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
629,615
524,485
184,120
153,734
1,236,035
Gross
premium
earned
Gross
claims paid
630,812
383,290
343,265
243,937
-27,580
184,765
42,243
92,029
-269
838,641
342,054
-48,613
524,278
154,252
1,218,850
45,667
247,870
85,015
1,210,943
1,203,581
23,553
24,425
28,859
-3,476
10,315
880,565
856,354
961,586
240,596
27,520
844,244
912,298
834,862
6,135
321,245
382,798
11,177
210,899
876,106
871,958
372,868
561,072
262,986
196,089
197,827
181,190
42,659
51,745
52,632
22,740
36,489
36,873
22,558
198,808
50,749
37,208
540
899,789
770,046
Gross Reinsurance
operating
balance
expenses
197,768
51,526
37,842
593
95,181
34,780
13,817
118
-341
-16,332
-7,505
-13,008
237,522
-216,301
-97,242
-126,474
45,453
41,987
-38,163
15,431
-17,101
16,749
0
212
0
13,955
15,535
0
190,488
223,687
2013
4,341,537
4,326,607
3,102,683
1,363,331
85,054
2012
4,164,324
4,164,595
2,088,464
1,383,326
-441,698
2013
239,430
258,495
83,110
94,881
1,604
-2,950
1,174
18
190
267,214
-27,628
1,097
2012
Total
1
Gross
premium
written
91,568
110,067
0
437
-549
148
III. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
2013
2012
Individuální pojistné
1 284 428
1 305 992
Celkem
1 372 211
1 398 264
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
Běžné pojistné
Jednorázové pojistné
Celkem
Pojistné ze smluv bez prémií
Pojistné ze smluv s prémiemi
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Výsledek ze zajištění
87 783
1 156 755
215 456
92 272
1 173 096
225 168
1 372 211
1 398 264
437 600
477 918
19 808
23 319
914 803
897 027
1 372 211
1 398 264
-14 679
-14 369
III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí
Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná
smlouva:
Česká republika
Celkem
2013
2012
5 713 748
5 562 588
5 713 748
5 562 588
III. 4. Pasivní zajištění
Pohledávky ze zajištění
Podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné
Podíl zajistitelů na rezervě pojistného životních pojištění
Podíl zajistitelů na rezervě na pojistná plnění
Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách
Časové rozlišení provizí na zajištění
Závazky ze zajištění
Dohadné zajistné pasivní
Dohadné zajistné aktivní
Saldo pasivního zajištění
Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům
Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné
2013
2012
270 422
30 329
452 442
441 557
1 238 219
1 039 281
133 118
115 543
1 162
93 492
-36 293
95 345
1 433
103 725
-94 671
57 753
47 128
29 291
2 295 035
1 724 241
2013
2012
2 043 389
1 835 361
10 759
16 540
1 409 888
823 448
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění
196 028
Provize ze zajištění
522 001
569 329
Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)
-85 054
441 698
Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách
-10 233
-2 757
-12 897
149
III. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
2013
2012
Individual (special) premiums
1,284,428
1,305,992
Total
1,372,211
1,398,264
Premiums under group contracts
Regular premiums
Single premiums
Total
Premiums from non profit-sharing contracts
Premiums from profit-sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
87,783
1,156,755
215,456
92,272
1,173,096
225,168
1,372,211
1,398,264
437,600
477,918
19,808
23,319
914,803
897,027
1,372,211
1,398,264
-14 679
-14 369
III. 3. Total amount of gross premiums written by country
The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was
concluded:
Czech Republic
Total
2013
2012
5,713,748
5,562,588
5,713,748
5,562,588
III. 4. Outward reinsurance
Receivables from reinsurance
Portion of unearned premium reserve coverd by reinsurance
Portion of reserve for life insurance covered by reinsurance
Portion of reserve for claims covered by reinsurance
Portion of other technical reserves covered by reinsurance
Deferred commissions from reinsurance
Liabilities from reinsurance
Estimated payables from reinsurance
Estimated receivables from reinsurance
Net outward reinsurance
Non-life insurance
Outward reinsurance premium
Portion of claims paid covered by reinsurance
Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance
2013
2012
270,422
30,329
452,442
441,557
1,238,219
1,039,281
133,118
115,543
1,162
93,492
-36,293
95,345
1,433
103,725
-94,671
57,753
47,128
29,291
2,295,035
1,724,241
2013
2012
2,043,389
1,835,361
10,759
16,540
1,409,888
823,448
Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance
196,028
Commissions paid to reinsurarers
522,001
569,329
Outward reinsurance result (non-life insurance)
-85,054
441,698
Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance
-10,233
-2,757
-12,897
150
Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům
Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění
2013
2012
34 780
34 330
126
108
8 769
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy pojistného životních pojištění
-271
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění
2 910
Provize ze zajištění
Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)
7 780
0
3 117
8 567
8 956
14 679
14 369
III. 5. Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné
prémie a slevy:
2013
Hrubá výše
48 074
2012
50 715
39 350
32 442
Hrubá výše celkem
87 424
83 157
87 424
83 157
Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)
0
0
V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující
změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2013
Tvorba rezervy
Hrubá
Podíl
výše zajišťovatelů
15 125
0
Čistá
výše
15 125
Použití rezervy
-23 937
0
-23 937
Změna stavu
-8 812
0
-8 812
22 351
0
0
-21 503
848
0
848
-7 964
0
-7 964
Hrubá
Podíl
výše zajišťovatelů
Čistá
výše
Tvorba rezervy
Použití rezervy
Změna stavu
Změna stavu celkem
2012
Tvorba rezervy
-21 503
64 860
0
22 351
64 860
Použití rezervy
-53 589
0
-53 589
Změna stavu
11 271
0
11 271
Tvorba rezervy
164 007
-2 506
0
0
164 007
Změna stavu
161 501
0
161 501
Změna stavu celkem
172 772
0
172 772
Použití rezervy
-2 506
151
Life assurance
Outward reinsurance premium
Portion of claims paid covered by reinsurance
2013
2012
34,780
34,330
126
108
8,769
Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance
Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance
-271
Portion of change in reserve for bonuses and discounts covered by reinsurance
2,910
Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance
Outward reinsurance result (life insurance)
7,780
0
3,117
8,567
8,956
14,679
14,369
III. 5. Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance
contracts:
2013
Gross
2012
Non-life insurance
48,074
39,350
32,442
Total gross amount
87,424
83,157
Total net amount
87,424
83,157
Life assurance
Reinsurers’ share (non-life insurance)
0
50,715
0
In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted
for the following changes in the provision for bonuses and rebates:
2013
Non-life insurance
Creation
Release
Change of balance
Life assurance
Creation
Release
Change of balance
Total change of balance
2012
Non-life insurance
Creation
Gross
Reinsurers’
share
15,125
0
0
-23,937
-8,812
0
-8,812
22,351
0
0
-21,503
848
0
848
-7,964
0
-7,964
Gross
Reinsurers’
share
Net
-23,937
-21,503
Net
15,125
22,351
Release
-53,589
64,860
0
0
-53,589
Change of balance
11,271
0
11,271
Life assurance
64,860
Creation
164,007
-2,506
0
0
164,007
Change of balance
161,501
0
161,501
Total change of balance
172,772
0
172,772
Release
-2,506
152
III. 6. Provize a ostatní pořizovací náklady
2013
Provize
Pořizovací
Následná
Celkem provize
Ostatní pořizovací náklady
Změna odložených pořizovací nákladů
Celkové provize a ostatní pořizovací náklady
2012
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
815 731
183 758
999 489
955 144
249 254
1 204 398
183 758 1 057 481
980 480
57 992
873 723
19 732
-12 595
880 860
0
8 900
60 129
57 992
28 632
25 336
21 891
47 534
-98 028
252 787 1 133 647
904 343
0
25 336
249 254 1 229 734
9 591
22 448
31 482
-75 580
281 293 1 185 636
Společnost vykazuje následné provize ve správní režii.
Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další
administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.
III. 7. Správní režie
2013
2012
369 446
348 186
46 051
47 926
Spotřeba energie
10 795
11 098
Odpisy
58 172
50 543
52 871
72 104
Osobní
Nájemné
55 098
Reklama
Poradenství
6 768
Spotřeba materiálu
9 545
Následná provize
57 991
Ostatní správní náklady
Správní náklady celkem
52 929
3 849
9 485
25 336
666 737
621 456
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
Ostatní technické náklady
-22 214
0
-22 214
43 452
0
43 452
-2 113
0
-2 113
4 082
0
4 082
III. 8. Ostatní technické náklady a výnosy
2013
Ostatní technické výnosy
65 666
6 195
0
0
65 666
6 195
153
III. 6. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts
2013
Commissions
Acquisition commission
Subsequent commission
Total commissions
Other acquisition costs
Change in deferred acquisition costs
Total commissions and other acquisition costs
2012
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
815,731
183,758
999,489
955,144
249,254
1,204,398
183,758 1,057,481
980,480
57,992
873,723
19,732
-12,595
880,860
0
8,900
60,129
57,992
28,632
25,336
21,891
47,534
-98 028
252,787 1,133,647
904,343
0
25,336
249,254 1,229,734
9,591
22,448
31,482
-75,580
281,293 1,185,636
The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses.
Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising
and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.
III. 7. Administrative expenses
2013
2012
369,446
348,186
Advertising
46,051
47,926
Energy consumption
10,795
11,098
Depreciation expenses
58,172
50,543
Other administrative expenses
52,871
72,104
Personnel expenses
Rent
55,098
Advisory
6,768
Material consumption
9,545
Renewal commissions
57,991
Total administrative expenses
52,929
3,849
9,485
25,336
666,737
621,456
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other technical expenses
-22 214
0
-22 214
Total – non-life insurance
43,452
0
43,452
-2 113
0
-2 113
Total – life assurance
4,082
0
4,082
III. 8. Other technical expenses and income
2013
Non-life insurance
Other technical income
Life assurance
65,666
6,195
0
0
65,666
6,195
154
2012
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
-41 586
0
-41 586
-24 606
0
-24 606
-2 731
0
-2 731
2 041
0
2 041
16 980
0
4 772
0
16 980
4 772
Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu
členských příspěvků a garančního fondu ČKP a dále pak tvorbou opravných položek. Ostatní
technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu
a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu
a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
III. 9. Ostatní náklady a výnosy
2013
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Netechnický účet
Čistá výše
Ostatní náklady
-9 839
0
-9 839
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-2 646
0
-2 646
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
Ostatní výnosy
7 193
2012
Netechnický účet
0
7 193
Ostatní náklady
-6 385
0
-6 385
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-5 184
0
-5 184
Ostatní výnosy
1 201
0
1 201
III. 10. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2013 a 2012:
2013
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
677
196 170
97 896
104 260
2 873
Celkem
721
248 017
111 388
122 637
5 329
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
676
189 223
105 829
106 809
2 777
Celkem
720
260 342
118 651
125 390
2 777
Vedoucí pracovníci
2012
Vedoucí pracovníci
44
44
51 847
71 119
13 492
12 822
18 377
18 581
2 456
0
155
2012
Gross
Reinsurers’ share
Net
-41,586
0
-41,586
-24,606
0
-24,606
-2 731
0
-2 731
Total – life assurance
2,041
0
2,041
Non-life insurance
16,980
Total – non-life insurance
Life assurance
0
4,772
0
16,980
4,772
Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from
membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau and the creation of bad debt
provisions. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the
non-technical account and release of bad debt provisions.
Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad debt provisions.
III. 9. Other expenses and income
2013
Gross Reinsurers’ share
Non-technical account
Net
Other expenses
-9,839
7,193
0
0
-9,839
Balance of other expenses and income
-2,646
0
-2,646
Gross Reinsurers’ share
Net
Other income
2012
Non-technical account
7,193
Other expenses
-6,385
0
-6,385
Balance of other expenses and income
-5,184
0
-5,184
Other income
1,201
0
1,201
III. 10. Employees and management
The average number of employees and executives and remuneration for 2013 and 2012 are as
follows:
2013
Average number of
employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expenses
Employees
677
196,170
97,896
104,260
2,873
Total
721
248,017
111,388
122,637
5,329
2012
Average number of
employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expenses
Employees
676
189,223
105,829
106,809
2,777
Total
720
260,342
118,651
125,390
2,777
Executives
Executives
44
44
51,847
71,119
13,492
12,822
18,377
18,581
2,456
0
156
Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny
zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro
zaměstnance a vedoucí pracovníky. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou
součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 32 472 tis. Kč (2012: 34 271 tis. Kč).
V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě.
a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů
Za účetní období 2013 a 2012 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídících
a dozorčích orgánů:
2013
2012
Členové představenstva
24 954
25 283
Odměny celkem
25 074
25 403
Členové dozorčí rady
120
120
Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
b) Informace o odměnách statutárním auditorům
Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka
1 886 tis. Kč (2012: 2 828 tis. Kč).
2013
2012
Povinný audit
1 886
2 828
Odměna celkem
1 886
2 828
III. 11. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění,
neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila
ke dni účetní závěrky 625 350 tis. Kč (2012: 590 586 tis. Kč).
III. 12. Výsledek netechnického účtu
Výsledek netechnického účtu za rok 2013 činil -2 574 tis. Kč (2012: -4 422 tis. Kč).
III. 13. Zisk před zdaněním
Zisk před zdaněním za rok 2013 činil 297 110 tis. Kč (2012: 405 532 tis. Kč).
III. 14. Daně
a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2013
2012
46 000
76 500
-308
2 823
44 429
80 511
-1 263
1 188
157
Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately
for employees and executives. Social security and health insurance comprise amounts that are
included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 32,472 (2012: TCZK 34,271). They
do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board.
a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration
For the financial years 2013 and 2012 the Company booked the expenses for Statutory, Executive
and Supervisory Board members’remuneration:
2013
2012
Members of the Board of Directors
24,954
25,283
Total remuneration paid
25,074
25,403
Members of the Supervisory Board
120
120
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances
or loans.
b) Information on remuneration for statutory auditors
Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses.
The total amount of TCZK 1,886 (2012: TCZK 2,828).
2013
2012
Statutory audit
1,886
2,828
Total remuneration
1,886
2,828
III. 11. Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts
for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated
in point I.4.(w) amounted to TCZK 625,350 (2012: TCZK 590,586).
III. 12. Result of non-technical account
The result of the non-technical account as at 31 December 2013 amounted to TCZK -2,574 (2012:
TCZK -4,422).
III. 13. Result before tax
The result before tax as at 31 December 2013 amounted to TCZK 297,110 (2012: TCZK 405,532).
III. 14. Taxation
a) Income tax in the profit and loss account
Provision for current period income tax
Difference between the current income tax relating to prior period and release of the provision for
income tax relating to prior period
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
Income tax in profit and loss account
2013
2012
46,000
76,500
-1,263
1,188
-308
2,823
44,429
80,511
158
b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky
Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující:
Pohledávky
Dočasné rozdíly
Dlouhodobý hmotný majetek
Pohledávky
Rezervy
Ostatní dočasné rozdíly účtované proti
výkazu zisku a ztráty
Dopad do výkazu zisku a ztráty
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku
a závazků
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Kompenzace souvisejících odložených
daňových pohledávek a závazků
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Závazky
Rozdíl
2013
2012
2013
2012
2013
2012
0
0
-11 248
-11 449
-11 248
-11 449
368
0
0
374
368
272
486
1 763
1 447
374
2 409
555
555
2 301
503
503
0
0
-11 248
0
0
-11 248
0
0
-11 449
0
0
-11 449
272
1 763
-8 839
555
555
-8 284
486
1 447
-9 148
503
503
2 964
2 804
-8 645
-2 964
-2 804
2 964
2 804
0
0
0
0
-8 284
-8 645
-8 284
-8 645
V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4.(g) byla pro výpočet odložené daně použita
daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny,
tj. 19 %.
IV. OSTATNÍ ÚDAJE
IV. 1. Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International AG, Rakousko uzavřenu ovládací
smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.
IV. 2. Možné budoucí závazky
a) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti
z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního
fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí
matematicko-statistickými metodami.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně
smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti
vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
b) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti
zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme
nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého
pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
159
b) Deferred tax assets and liabilities
Deferred tax assets and liabilities are as follows:
Assets
Temporary differences
Tangible fixed assets
Receivables
Provisions
Other temporary differences recorded in
Profit and Loss account
Influence in Profit and Loss account
Asset and Liabilities revaluation differences
Influence in Equity
Deferred tax asset/liability
Offsetting of relating deferred tax assets
and liabilities
Deferred tax asset/liability
Liabilities
Difference
2013
2012
2013
2012
2013
2012
0
0
-11,248
-11,449
-11,248
-11,449
368
0
0
374
368
272
374
1,763
486
1,447
0
0
0
0
272
1,763
486
1,447
2,409
2,301
-11,248
-11,449
-8,839
-9,148
555
503
0
0
555
503
555
503
0
0
555
503
2,964
2,804
-11,248
-11,449
-8,284
-8,645
-2,964
-2,804
2,964
2,804
0
0
0
0
-8,284
-8,645
-8,284
-8,645
In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated
using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized,
i.e. 19%.
IV. OTHER DISCLOSURES
IV. 1. Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International AG, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual
report.
IV. 2. Contingent liabilities
a) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes
to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the
contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the
statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable
to make additional contributions to the guarantee fund.
b) Membership of the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract,
should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The
total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
160
IV. 3. Následné události
K datu sestavení účetní závěrky nejsou vedení společnosti známy žádné významné následné
události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti.
V Praze, dne 14. února 2014
Člen představenstva
Předseda představenstva
161
IV. 3. Subsequent events
At the date of the financial statements the Company‘s management is not aware of any subsequent
material events that would require an adjustment to the financial statements.
In Prague, 14 February 2014
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
162
Zpráva nezávislého auditora akcionáři
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Ověřili jsme účetní závěrku společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační číslo 492 40 480,
se sídlem Evropská 136/810, Praha 6 (dále „Společnost“) za rok 2013 uvedenou ve výroční zprávě
na stranách 84–161, ke které jsme dne 14. února 2014 vydali výrok uvedený na stranách 80–83.
Zpráva o výroční zprávě
Ověřili jsme soulad ostatních informací obsažených ve výroční zprávě Společnosti za rok 2013
s účetní závěrkou, která je obsažena v této výroční zprávě. Za správnost výroční zprávy odpovídá
statutární orgán Společnosti. Naším úkolem je vydat na základě provedeného ověření výrok
o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Úloha auditora
Ověření jsme provedli v souladu s Mezinárodními standardy auditu a související aplikační doložkou
Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito předpisy jsme povinni naplánovat a provést
ověření tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že ostatní informace obsažené ve výroční zprávě,
které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce, jsou ve všech
významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené
ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku.
Výrok
Podle našeho názoru jsou ostatní informace uvedené ve výroční zprávě Společnosti za rok 2013
ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou.
Statutární orgán Společnosti odpovídá za správu a údržbu integrity internetových stránek
Společnosti. Naší úlohou není posouzení těchto záležitostí, a proto neneseme žádnou odpovědnost
za případné změny ve výroční zprávě, ke kterým mohlo dojít následně po jejím prvotním zveřejnění
na internetových stránkách Společnosti.
Independent auditor’s report to the shareholder
We have audited the financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification number
492 40 480, with registered office at Evropská 136/810, Praha 6 (“the Company”) for the year ended
31 December 2013 disclosed in the annual report on pages 84 - 161 and issued the opinion dated
14 February 2014 and disclosed on pages 80 - 83.
Report on the Annual Report
We have verified that the other information included in the annual report of the Company for the
year ended 31 December 2013 is consistent with the financial statements which are included in
this annual report. The Statutory Body is responsible for the accuracy of the annual report. Our
responsibility is to express an opinion on the consistency of the annual report with the financial
statements based on our verification procedures.
Auditor’s Responsibility
We conducted our verification procedures in accordance with the International Standards on
Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic.
Those standards require that we plan and perform the verification procedures to obtain reasonable
assurance about whether the other information included in the annual report which describes
matters that are also presented in the financial statements is, in all material respects, consistent
with the relevant financial statements. We believe that the verification procedures performed
provide a reasonable basis for our opinion.
Opinion
In our opinion, the other information included in the annual report of the Company for the year
ended 31 December 2013 is consistent, in all material respects, with the financial statements.
The maintenance and integrity of the Company’s website is the responsibility of its Statutory
Body; the work carried out by the auditors does not involve consideration of these matters and,
accordingly, the auditors accept no responsibility for any changes that may have occurred to the
annual report since it was initially presented on the website.
163
164
Zpráva o ověření zprávy o vztazích
Dále jsme provedli prověrku přiložené zprávy o vztazích mezi Společností a její ovládající osobou
a mezi Společností a ostatními osobami ovládanými stejnou ovládající osobou za rok 2013 (dále
„Zpráva”). Za úplnost a správnost Zprávy odpovídá statutární orgán Společnosti, jehož úlohou je
i rozhodnutí o tom, že Zpráva je sestavena v souladu s požadavky obchodního zákoníku (513/1991
Sb.). Naší úlohou je vydat na základě provedené prověrky stanovisko k této Zprávě.
Rozsah ověření
Ověření jsme provedli v souladu s Auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky. V souladu s tímto standardem jsme povinni naplánovat a provést prověrku s cílem získat
omezenou jistotu, že Zpráva neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena
především na dotazování zaměstnanců Společnosti, na analytické postupy a výběrovým způsobem
provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň jistoty než
audit. Audit jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora.
Závěr
Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti v údajích uvedených
ve Zprávě sestavené v souladu s požadavky §66a obchodního zákoníku.
23. května 2014
zastoupená
Ing. Marek Richter
partner
Mgr. Martin Hrdý
statutární auditor, oprávnění č. 2197
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika
T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským
soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod oprávněním číslo 021.
165
Report on review of the Report on Relations
In addition we have also reviewed the accompanying report on relations between the Company and
its controlling party and between the Company and the other persons controlled by the same controlling party for the year ended 31 December 2013 (“the Report”). The completeness and accuracy
of the Report, as well as the decision to prepare the Report in accordance with the requirements of
the Commercial Code (513/1991Coll.), is the responsibility of the Statutory Body of the Company.
Our responsibility is to express our conclusion on the Report based on performed review.
Scope of Review
We conducted our review in accordance with Audit standard 56 of the Chamber of Auditors of
the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited
assurance as to whether the Report is free of material factual misstatement. A review is limited
primarily to inquiries of Company personnel, analytical procedures and examination, on a test
basis, of factual accuracy of data. A review therefore provides less assurance than an audit. We have
not performed an audit and, accordingly, we do not express an audit opinion.
Conclusion
Based on our review, nothing has come to our attention that causes us to believe that the accompanying Report has not been properly prepared, in all material respects, in accordance with the
requirements of Article 66a of the Commercial Code.
23 May 2014
represented by
Marek Richter
Partner
Martin Hrdý
Statutory Auditor, Licence No. 2197
Note:
Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version
of our report takes precedence over the English version.
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic
T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic, Identification Number: 40765521, registered
with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague, Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber
of Auditors of the Czech Republic under Licence No 021.
166
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136, 160 12 Praha 6
Tel.: 225 393 999
Fax: 225 393 777
E-mail: [email protected]
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Brno
Pekařská 23, 602 00
Tel.: 737 271 051
Fax: 531 024 777
Ostrava
Českobratrská 1403/2, 702 00
Tel.: 604 294 243
Fax: 596 114 261
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609, 370 04
Tel.: 604 294 249
Fax: 380 906 320
Pardubice
17. listopadu 504, 530 02
Tel.: 604 294 239
Fax: 466 530 361
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
Praha
Bělohorská 19/269, 160 12
Tel.: 234 772 121
Fax: 234 772 155
Call centrum / Call Centre
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
167
Brno / Jižní Morava / South Moravia
Město / City
Ulice / Street
PSČ / Post code E-mail
Tel. / Phone
Fax
Brno
Charvatská 17
612 00
776 283 635
541 215 002
Brno
Masarykova 12
602 00
542 211 028
542 211 028
Brno
Brno
Brno
Brno
Břeclav
Havlíčkův Brod
Lidická 25/27
Pekařská 23
Veveří 46
Vídeňská 100/132
17. listopadu 48/28
Na Ostrově 84
602 00
[email protected]
602 00
[email protected]
602 00
619 00
690 02
[email protected]
Kroměříž
Kpt. Jaroše 613/15
767 01
Pelhřimov
Prostějov
Husovo náměstí 17
Příkopy 209
Pernštýnské nám. 178/6
584 01
393 01
686 01
Znojmo
Kuchařovická 3611/11
669 01
Žďár nad Sázavou
Židlochovice
Nádražní 24
Náměstí Míru 153
737 202 880
567 301 500
518 324 499
573 335 505
569 721 877
565 321 372
518 324 498
573 335 505
569 721 877
565 321 372
568 840 083
Hradební 52
Přímětická 3507/1
569 443 626
568 840 083
Uherské Hradiště
Mariánské náměstí 2
519 371 636
569 443 626
[email protected]
686 01
Znojmo
547 210 600
674 01
Dlouhá 228
Znojmo
[email protected]
519 371 636
541 212 087
582 349 236
Uherské Hradiště
Nádražní 2/1
[email protected]
737 644 457
531 024 777
731 544 589
666 01
Vyškov
[email protected]
737 271 051
[email protected]
Mlýnská 126
V. Nezvala 94/6
[email protected]
737 271 051
543 233 804
796 01
Tišnov
Třebíč
[email protected]
586 00
695 01
Ledeč nad Sázavou
[email protected]
[email protected]
Masarykovo náměstí 118/24
Farní 4
[email protected]
580 01
Hodonín
Jihlava
[email protected]
543 233 804
682 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
603 834 849
517 341 282
515 222 408
[email protected]
604 727 161
[email protected]
591 01
[email protected]
667 01
737 277 926
[email protected]
669 01
669 02
603 519 222
[email protected]
603 277 210
549 415 793
572 557 539
517 341 282
515 222 408
515 223 191
566 623 721
566 623 721
774 693 047
547 210 940
České Budějovice / Jižní Čechy / South Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Benešov
Vnoučkova 2131
256 01
[email protected]
311 879 070
317 727 809
370 04
[email protected]
604 294 249
380 906 333
Beroun
Husovo náměstí 37
266 01
České Budějovice
Františka Ondříčka 52
370 11
České Budějovice
České Budějovice
Český Krumlov
Domažlice
Jindřichův Hradec
Kaplice
Kladno
Kladno
Klatovy
Klatovy
Písek
Fráni Šrámka 2609
Husova 89
Tovární 164, Domoradice
Vodní 11
Pravdova 1113/II
Náměstí 206
Osvoboz. pol. vězňů 339
Saskova 1479
Pražská 22
Vídeňská 32/ IV
Komenského 56
370 01
381 01
344 01
[email protected]
[email protected]
272 01
339 01
339 01
jaroslav.suchomel @uniqa.cz
[email protected]
[email protected]
[email protected]
777 284 133
608 982 382
773 578 031
734 877 772
380 716 539
384 364 110
384 364 110
379 725 912
606 254 765
312 662 588
721 359 300
376 709 872
382 210 933
774 644 668
605 228 820
[email protected]
605 228 818
321 00
[email protected]
608 984 715
Slovanská 30
305 93
[email protected]
[email protected]
388 01
[email protected]
269 01
[email protected]
605 228 817
603 846 690
313 516 335
313 516 335
261 01
Slaný
Kynského 122/15
274 01
Stříbro
Benešova 442
349 01
[email protected]
374 624 020
390 02
[email protected]
603 823 833
Strakonice
Čelakovského 179
386 01
Tábor
Budějovická 803
390 02
Třeboň
Palackého náměstí 106/II
379 01
Tábor
Husova 994
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
377 235 033
388 319 240
Politických vězňů 88
Vrchlického náměstí 34
376 316 736
388 319 240
Příbram
Rakovník
[email protected]
379 725 912
737 202 883
397 01
Plzeň
Pivovarská 197
[email protected]
272 01
382 41
301 00
Prachatice
[email protected]
[email protected]
Klatovská třída 42
Přemyslova 5
[email protected]
377 01
Plzeň
Plzeň
[email protected]
318 625 785
728 526 920
383 333 475
381 254 031
733 145 655
318 625 785
383 333 475
374 624 020
381 212 803
384 722 001
168
Liberec / Severní Čechy / North Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Česká Lípa
Děčín
Děčín
Duchcov
Cheb
Cheb
Chomutov
Chomutov
Chomutov
Jablonec
Jablonec
Kadaň
Kadaň
Karlovy Vary
Karlovy Vary
Liberec 1
Liberec IV
Litoměřice
Litvínov
Louny
Mělník
Most
Ostrov nad Ohří
Roudnice nad Labem
Rumburk
Semily
Sokolov
Tanvald
Teplice
Teplice
Turnov
Ústí nad Labem
Ústí nad Labem
Varnsdorf
Žatec
Žatec
Žatec
Železný Brod
Jindřicha z Lipé 113
Podmokelská 690/36
Pohraniční 1288/1
Osecká 416/10
Svobody 3
Svobody 74/30
28. října 1068/13
Blatenská 2321
Hálkova 226
Lidická 1555/22
Podhorská 48
Lőschnerovo náměstí 1692
Mírové náměstí č.p. 65
Bělehradská 4
Chebská 355/49
Na Rybníčku 1
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Dlouhá 198/34
Náměstí Míru 338
Korunní 127
Nová 209
Třída Budovatelů 3070
Hlavní tř. 714
Nerudova 33
Lužické nám 158/12
Riegrovo náměstí 20
Třída 5. května 163
Krkonošská 90
Tržní náměstí 935
ul. 28. října čp. 963/7
Náměstí Českého ráje 2
Dobětická 10
Pařížská 227/20
Poštovní 3126
Hájkova 890
Pod Střelnicí 246
Studentská 1033
Příčná 350
470 01
405 02
405 01
419 01
350 02
350 02
430 01
430 03
430 01
466 01
466 01
432 01
432 01
360 01
360 06
460 01
460 01
412 01
436 01
440 01
276 67
434 01
363 01
413 01
408 01
513 01
356 01
468 41
415 01
415 01
511 01
400 01
400 01
407 47
438 01
438 01
438 01
468 22
487 521 156
737 277 928
739 280 368
608 973 263
733 595 607
602 143 344
603 869 357
774 977 242
737 202 881
737 277 927
484 846 170
721 643 077
474 345 210
353 563 800
353 892 925
488 125 111
774 333 339
416 737 199
476 000 540
415 655 928
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 871 666
412 334 548
481 624 629
352 625 213
776 788 089
777 300 575
417 578 992
481 311 800
602 472 742
475 201 009
604 862 242
723 811 162
415 712 424
736 763 755
483 781 008
487 823 529
412 512 952
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
354 595 479
354 437 153
474 336 697
474 652 835
483 310 907
484 846 171
474 332 020
474 345 210
353 563 803
355 311 143
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
483 781 008
Ostrava / Severní Morava / North Moravia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Bruntál
Frýdek - Místek
Frýdek - Místek
Havířov
Jeseník
Karviná-Fryštát
Lipník nad Bečvou
Nový Jičín
Nový Jičín
Olomouc
Opava
Ostrava
Ostrava
Ostrava-Poruba
Přerov
Šumperk
Třinec
Valašské Meziříčí
Vsetín
Zlín
Jesenická 47
Nádražní 1088
Ostravská 1554
Dlouhá 1161/97
Lipovská 95
Fryštátská 188/48
Zahradní 1325
5. května 20
K Nemocnici 18
Palachovo náměstí 1
Ostrožná 34
Českobratrská 1403/2
Jurečkova 3/490
Opavská 805
Komenského 1408/28
Slovanská 5
Jablunkovská 241
Poláškova 191
Hlásenka 1673
Kvítková 812
792 01
738 01
738 02
736 01
790 01
733 01
751 31
741 01
741 01
772 00
746 01
702 00
702 00
708 00
750 02
787 01
739 61
757 01
755 01
760 01
554 219 965
724 379 168
558 431 257
596 410 983
739 426 399
596 313 466
581 701 607
556 705 562
556 720 513
585 234 724
553 625 304
596 112 448
775 193 678
596 115 366
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
604 294 247
577 214 755
554 219 965
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
558 431 257
584 452 511
596 313 466
581 702 660
556 705 562
556 720 513
553 652 654
596 116 475
596 110 139
581 219 252
583 217 220
571 623 570
571 413 676
577 214 755
Pardubice / Východní Čechy / East Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Čáslav
Červený Kostelec
Česká Třebová
Český Brod
Hlinsko
Hořice
Hradec Králové
Chrudim
Jaroměř
Jičín
Kolín
Kolín
Kutná Hora
Litomyšl
Městec Králové
Mladá Boleslav
Mladá Boleslav
Náchod
Nové Město nad Metují
Nový Bydžov
Nymburk
Pardubice
Poděbrady
Rychnov nad Kněžnou
Slatiňany
Svitavy
Trutnov
Ústí nad Orlicí
Žamberk
Klimenta Čermáka 111
Sokolská 267
Moravská 1174
Arnošta z Pardubic 44
Poděbradovo nám. 130
nám. J. z Poděbrad 156
Karla IV. 635
Čs. partyzánů 26
Ve Sladovnách 37
Valdštejnovo nám.99
Kutnohorská 821
Rubešova 55
Tyršova 162/3
Smetanovo nám. 60
nám. Republiky 22
nám. Republiky 1052/16
Palackého 696
Strnadova 48
Komenského 104
U kopečka 557
nám. Přemyslovců 166
17. listopadu 504
nám. T.G. Masaryka 525/36
Staré náměstí 56
T.G.M. 105
Komenského nám. 3
Spojenecká 53
Mírové nám. 128
Nádražní 500
286 01
549 41
560 02
282 01
539 01
508 01
500 02
537 01
551 01
506 01
280 00
280 02
284 01
570 01
289 03
293 01
293 01
547 01
549 01
504 01
288 02
530 02
290 01
516 01
538 21
568 02
541 01
562 01
564 01
723 585 163
731 470 399
465 325 157
321 620 601
732 572 766
732 348 060
605 228 819
605 227 533
491 815 412
737 277 921
604 294 250
321 671 315
724 359 289
461 612 415
325 516 030
723 109 680
603 549 724
603 150 308
603 546 902
495 260 038
325 615 692
604 294 240
603 798 476
737 277 923
734 230 497
724 148 720
737 277 922
465 325 339
608 813 171
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Praha 1
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 3
Praha 4
Praha 4
Praha 4
Praha 5
Praha 6
Praha 6
Praha 8
Praha 8
Praha 9
Praha10
Opletalova 4
Podskalská 2045/12
Římská 25
Vinohradská 6
Žitná 2
Korunní 1011/103
Budějovická 1523/9A
Golčova 1/2
V jezírkách 1546/18
Štefánikova 47
Bělohorská 19
Evropská 136
Klapkova 14
Sokolovská 168
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
110 00
128 00
120 00
120 00
120 00
130 00
140 00
148 00
149 00
150 00
160 12
160 12
182 00
180 00
198 00
100 00
604 823 978
222 513 500
224 242 521
604 239 038
605 226 758
272 690 539
244 404 471
604 242 713
272 660 769
604 294 242
234 772 331
225 393 526
605 235 131
266 312 300
603 100 115
603 559 826
222 242 211
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
321 620 601
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
Praha / Prague
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
© 2014 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
224 267 120
222 231 122
222 719 911
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 317 709
272 734 411
www.uniqa.cz

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Transkript

Podobné dokumenty

uniqa cup - Sparta 2003

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

2012 - Uniqa

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Výroční zpráva / Annual Report 2013

za období k 30.9. - Česká kancelář pojistitelů

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

katalog-zdrav.

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Komerční pojišťovna, a.s. Výroční zpráva 2004 Annual Report 2004

Výroční zpráva 2003 - Komerční pojišťovna

Výroční zpráva 2008

Výroční zpráva 2009

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.