Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

Transkript

Výroční zpráva 2015 ANNUAL REPORT
UNIQA pojišťovna, a.s.
Myslete na to, že život je plný šancí.
Think THE LIFE is full of opportunities.
UNIQA je univerzální pojišťovnou s kompletní paletou
životního a neživotního pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. V České republice je aktivní už třiadvacátý
rok. Naším cílem je dlouhodobé a profitabilní působení
na pojistném trhu. Proto se snažíme navazovat a udržovat
stabilní vztahy s našimi klienty založené na vzájemné důvěře.
Zaměřujeme se na širokou nabídku pojistných produktů
k uspokojování zákazníků dle jejich aktuálních potřeb,
na optimální poměr ceny a krytí, rychlé vyřizování
pojistných událostí našich zákazníků a také na všestranný
servis v souladu s dosaženým technologickým pokrokem.
Základní údaje
Summarized data
tis. Kč / TCZK
2015
Předepsané pojistné / Written premium
5 807 069
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 196 114
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
Zasloužené pojistné / Earned premium
2014
5 544 836
2013
5 713 748
4 610 955
4 340 520
4 341 537
5 751 509
5 560 029
5 724 123
1 204 316
1 372 211
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
4 547 367
4 344 426
4 326 607
Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total
3 364 121
3 147 751
3 806 593
z toho životní pojištění / of which life assurance
z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění /
of which change in the provision for outstanding claims
Náklady celkem / Total costs
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy /
of which acquisition costs
z toho správní režie / of which administrative expenses
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv / Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees
Počet pojistných smluv / Number of insurance policies
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
1 204 142
3 059 776
304 345
1 215 603
3 113 371
34 380
1 397 516
3 470 984
335 609
2012
5 562 588
2011
5 501 509
4 164 324
3 994 092
5 574 511
5 442 672
1 398 264
4 164 596
1 409 915
2 650 790
2 499 633
151 157
1 507 417
3 938 061
1 504 611
2 557 640
2 535 525
22 115
1 780 731
1 608 134
1 694 858
1 857 336
1 891 759
1 176 006
954 805
1 028 121
1 235 880
1 259 133
31.0%
28.9%
29.6%
33.3%
604 725
653 329
666 737
621 456
6 211 441
5 824 923
5 579 475
5 537 092
545
663
721
720
500 000
764 975
226 690
500 000
717 557
231 406
500 000
715 357
252 492
500 000
686 140
325 004
632 626
34.8%
4 970 526
500 000
744
644 389
176 632
UNIQA is a composite insurance company providing
a variety of life and non-life insurance products for private
and corporate clientele. It has been active in the Czech
Republic for 23 years. Our goal is long-term and profitable
operation in the insurance market. For this purpose we strive
to establish and maintain stable relations with our clients
based on mutual trust. We focus on a broad range of insurance
products designed to meet all requirements of customers
according to their current needs, an optimum ratio of price
and coverage, rapid loss adjustment for our clients, and also
on comprehensive services in line with the technological
advancement.
Obsah
Contents
Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele
/ Introduction Chairman of the Board of Directors and CEO2
UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna
10
Statutární orgány společnosti / Statutory bodies
22
Organizační struktura UNIQA pojišťovny
/ Organisational structure of UNIQA pojišťovna
24
Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2015
/ Parent UNIQA Insurance Group and its development in 2015
28
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
/ Report of the Board of Directors on Company business operations
36
Významné projekty a události roku 2015 v UNIQA pojišťovně
/ Significant projects and events in UNIQA pojišťovna in 2015
62
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou osobou a propojenými osobami v roce 2015
/ Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in 2015 76
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
/ Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
84
Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board
86
Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
/ Independent auditor’s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s.
88
Příloha účetní závěrky / Notes to the Financial Statements
92
Adresy obchodních poboček UNIQA / Contacts to UNIQA offices
170
2
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015
Úvodní slovo předsedy představenstva
a generálního ředitele UNIQA pojišťovny
Ing. Martina Žáčka, CSc.
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové,
uplynulý rok 2015 byl pro českou ekonomiku úspěšným završením restartu, obdobím, kdy
jsme si v mnoha parametrech připsali pozici evropského premianta. HDP za rok 2015 byl o 4,3 %
vyšší než v roce předchozím. Šlo o nejrychlejší růst za posledních osm let. Významný podíl
na tom měla zvýšená investiční aktivita firem. Firmy obměňovaly vozové parky a modernizovaly své výrobní provozy. K vyšším investicím se přidala také rostoucí spotřeba domácností,
která meziročně narostla o 2,9 %. Obě tyto složky rostly nejrychleji od roku 2007. Společně tak
významně podpořily růst, který nesměle započal v roce 2013. Svůj vliv měly také dodatečné impulsy: využití prostředků z dotačních programů Evropské unie a levná ropa.
Zdálo by se, že ekonomická situace pozitivně ovlivní i sektor pojišťovnictví. Bohužel tomu
tak nebylo a využití potenciálu zůstalo za svými možnostmi. Ovšem řada expertů už začátkem
loňského roku poukazovala na tradiční opožděnou reakci pojišťovnictví na hospodářský růst.
Loňská výborná kondice české ekonomiky se každopádně našeho oboru moc nedotkla. Předepsané pojistné loni vzrostlo o pouhé jedno procento. Výsledky „zachraňovalo“ zrychlení během
druhé poloviny roku, zatímco v prvních šesti měsících se spíše blížily stagnaci.
Dlouhodobě neuspokojivá situace je v životním pojištění. Jednorázově placené pojištění,
favorit nabídky z posledních let, představující svou povahou spíše termínovaný vklad než plnohodnotné pojištění, vyklidil se zhoršující se situací na finančních trzích pozice a oslabil více
než o čtvrtinu. Mnohem více nás však trápí pokles předepsaného pojistného v běžně placeném
životním pojištění (o více než dvě procenta), jehož role v pokrytí rizik, ale i jako instrumentu
pro tvorbu rezervy na zabezpečení ve stáří, je jedinečná. Tento segment však loni utrpěl i další
rány, a to kvůli nové přísnější úpravě daňového zvýhodnění a dlouhodobému nešvaru přepojišťování ze strany některých nepoctivých zprostředkovatelů. Alarmující je v tomto směru úbytek
životních pojistných smluv o více než čtvrt milionu kusů! K tomu se minulý rok připojily veřejné
tahanice mezi pojišťovnami a zprostředkovateli a hledání přijatelného konsenzu pro obě strany. V souvislosti s chystanou novelou zákona o pojišťovnictví tyto rozepře pronikly až do Parlamentu ČR a zablokovaly celý schvalovací proces. Možnost nabídky produktů s garantovaným
zhodnocením rovněž limitují nízké, či dokonce záporné úrokové sazby.
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2015
Introduction Chairman of the Board of Directors
and CEO of UNIQA pojišťovna
Martin Žáček
Dear clients, business partners, shareholders and colleagues,
The past year was a successful culmination of the restart of the Czech economy that in many
respects gained the position of a European leader. GDP in 2015 rose by 4.3% compared to the previous year. It was the fastest growth rate over the past eight years. Increased investment activity
of companies significantly contributed to this result. Businesses renewed car fleets and modernized
production facilities. The rising investments coincided with growing household consumption,
which recorded a 2.9% increase year-on-year. Both indicators grew the fastest since 2007. Together,
they substantially boosted economic growth that began rather timidly in 2013. Additional incentives
comprised the use of funding from grant programmes of the European Union and cheap oil.
One would think that the economic conditions would have a favourable impact on the insurance
sector. Unfortunately, it did not happen and the insurance market potential was not utilized to the
full. Many experts pointed out at the beginning of last year, however, that the insurance industry
always tended to lag behind the economic upturn. At any rate, last year’s excellent condition of the
Czech economy had hardly any effect on our industry. Premiums written climbed by merely one
percent thanks to an accelerated growth rate in the second half of the year, whereas the results
of the first six months were close to stagnation.
Life assurance has long been in dire straits. Demand for the most favourite product of recent
years, single-premium insurance perceived more as a term deposit rather than fully-fledged insurance, tumbled by more than a quarter due to the worsening situation in the financial markets. Of much
more concern to us, however, is a decline in premiums written generated from current-premium life
assurance (by more than two percent), whose role in risk coverage and as an instrument for making
provisions for financial security in old age is irreplaceable. Moreover, this segment suffered other
blows last year as a result of an introduction of tighter rules for tax credits and the long-term issue
of recontracting of the existing policies by some dishonest intermediaries. Also alarming in this
segment is a drop in the number of life assurance policies by more than a quarter million! Last year,
this development was compounded by public wrangles between insurers and intermediaries, as well
as seeking a consensus acceptable to both parties. In connection with a forthcoming amendment to
the Insurance Act, these disputes continued in the Czech Parliament and became a stumbling block
to the entire approval process. In addition, low or even negative interest rates reduced options of
offering products with guaranteed interest.
3
4
Radost jsme naopak měli z vývoje neživotního pojištění, jež loni dosáhlo nárůstu pojistného takřka o čtyři procenta. Na celkové dynamice české ekonomiky profitoval segment pojištění aut. Předepsané pojistné v povinném ručení vzrostlo bezmála o dvě procenta, v havarijním
pojištění dokonce o procent šest. Projevila se tak zvýšená poptávka po nových i ojetých autech.
Nicméně ani přes tyto přírůstky se segment nezotavil a potřebuje silnější impuls v podobě stále slibovaného navýšení pojistných sazeb, které se však kvůli obrovské konkurenci a boji o zákazníka stále nedaří prosadit. K růstové bilanci trhu významně (s nárůstem o 3,6 %) přispěla
podnikatelská pojištění. Díky kondici a dynamice hospodářství přibylo na dvacet tisíc nových
smluv kryjících podnikatelská rizika.
Loňský rok byl opět lemován zcela zásadními legislativními milníky. V polovině ledna 2015
byly zrušeny finanční sankce pro neplatiče povinného ručení do Garančního fondu, z nějž se
vyplácejí škody postiženým, kterým způsobí škodu motorista bez povinného ručení. Již nyní se
ukazuje nutnost plnit tento fond nemalými prostředky od pojišťoven, tedy z prostředků poctivých klientů, což bude mít dopad na budoucí ceny povinného ručení. V létě se bojovalo o podobu
pojištění CK proti úpadku. Pro pojišťovny to znamenalo hájit samotnou podstatu našeho oboru,
totiž že každé pojišťované riziko musí být jednoznačně ohraničeno. Nakonec se našlo takové
konsenzuální řešení, aby cestovní kanceláře mohly pojištění získat a pojišťovny mohly jejich
rizika zodpovědně převzít. Nepřijetí základního zákona o pojišťovnictví na sklonku roku opět
ukázalo naši problematickou českou povahu: Politika zvítězila nad rozumem. Tím se zkomplikoval i přechod na režim Solvency II od Nového roku 2016, což byl termín, na který jsme se s nasazením nemalých kapacit a obrovských finančních nákladů chystali prakticky deset let. Nyní
jen doufáme, že k transpozici Solvency II do naší legislativy dojde co možná nejdříve.
Může nás těšit, že si UNIQA pojišťovna vedla v minulém turbulentním roce velmi dobře
a v mnoha směrech zažila svůj historicky nejúspěšnější rok. Loni předepsala pojistné v objemu
5,807 miliardy korun, a posílila tak o 4,7 % (na bázi APE dokonce o 4,9 %), tedy zhruba pětkrát
více, než byl průměr českého pojistného trhu.
Rozhodující podíl připadal na neživotní segmenty, kde se UNIQA zařadila ke třem nejdynamičtěji rostoucím velkým společnostem na pojistném trhu. Tržní podíl UNIQA pojišťovny se
v neživotním pojištění zvýšil na 6,4 %, což odpovídá sedmému místu. Životní pojištění meziročně stagnovalo, což lze ve světle celotržního poklesu o bezmála 4 % hodnotit veskrze pozitivně.
Celková škodovost byla díky absenci výskytu větších kalamitních škod opět na příznivé
úrovni 55 %. Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo ke konci prosince 2015 více než 764 975 pojistných smluv – meziročně o 6,6 % více.
Conversely, we were pleased by the trend in non-life insurance, where the premium volume
rose by nearly four percent last year. Motor insurance benefited the most from the overall dynamics
of the Czech economy. Premiums written from motor third-party liability insurance grew by nearly
two per cent and from CASCO – motor hull insurance even by six percent. These results reflected
increased demand for new and used cars. Despite these gains, however, the segment has not fully
recovered yet and needs a stronger incentive in the form of a long-promised increase in insurance
rates. So far, all efforts in this respect have failed due to fierce competition and fight for customers.
Business insurance significantly drove market growth with an increase of 3.6%. Thanks to the
economic conditions and development, twenty thousand new policies covering business risks were
provided in 2015.
Last year was again lined with key legislative milestones. In mid-January 2015, penalties imposed on motorists who failed to pay third-party liability insurance were abolished. The penalties
went to the Guarantee Fund from which benefits were paid to victims who suffered damage caused
by uninsured drivers. It is already evident that the Guarantee Fund needs considerable funding from
insurance companies, i.e. from the premiums of honest clients. This will inevitably have an impact
on future MTPL rates. In the summer, insurers battled for an acceptable compromise regarding insurance of travel agencies against bankruptcy. For insurance companies it meant to defend the very
essence of their business in that each insured risk must be clearly defined. Eventually a consensual
solution was found where travel agencies could obtain insurance and insurance companies could
take responsibility for their risks. The failure to pass the crucial Insurance Act at the end of the
year once again demonstrated the troublesome Czech mentality: politics triumphed over reason.
This has complicated the transition to the Solvency II regime slated for January 2016, although
insurers have for more than a decade allocated considerable capacity and incurred huge expenditure
to be able to meet the deadline. Now we can only hope the transposition of Solvency II into Czech
legislation will be implemented the soonest possible.
We can rejoice that in the past turbulent year UNIQA pojišťovna did quite well and in many
respects recorded its most successful year ever. The volume of premium written totalled
CZK 5.807 billion in 2015, representing an increase of 4.7% year-on-year (4.9% based on APE),
which was about five times more than the average Czech insurance market result.
The non-life insurance segments accounted for a major share of the increase; UNIQA ranked
among the three fastest growing large companies in the non-life insurance market. UNIQA’s market
share in this segment climbed to 6.4%, ranking it seventh among its competitors. Although life
assurance stagnated, in light of the overall market contraction of nearly 4% it can be most decidedly
considered a positive result.
Due to the absence of major natural disasters, the overall loss ratio sustained a favourable level
of 55%. At the end of December 2015, the portfolio of UNIQA pojišťovna comprised in excess of
764,975 insurance policies, accounting for a 6.6% increase.
5
6
Během roku jsme se v různých soutěžích dočkali několika významných ocenění, což samozřejmě posiluje naše sebevědomí a dokazuje, že naše strategie přináší ovoce. V létě jsme dostali
dva symbolické bronzy v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin (v kategoriích
Pojišťovací inovátor za podnikatelské pojištění BALPO a Klientsky nejpřívětivější životní pojišťovna). Na sklonku roku jsme slavili druhou příčku v kategorii Pojišťovna roku a třetí příčku v Autopojištění roku v soutěži Fincentrum – Banka roku 2015. Já osobně jsem v hlasování
kolegů, generálních ředitelů napříč českým pojistným trhem, získal již podruhé prestižní titul
Pojišťovák roku. K tomu nám začátkem roku 2016 přibylo také ocenění Czech Business Superbrands v segmentu pojišťovnictví (B2B) za absolutní prvenství ve vícekolovém nezávislém hodnocení značek, probíhajícím v devadesáti zemích světa. UNIQA se tak stala českou „superznačkou“ a zanechala za sebou všechny konkurenční pojišťovací domy.
Ruku v ruce s úspěchy na tuzemském pojistném trhu dále posiluje naše pozice v evropském
koncernu UNIQA International, jehož jsme součástí. Spolu s pojišťovnami v Itálii a Polsku, jež
se opírají o mnohem širší populaci, přináší česká UNIQA nejvyšší předepsané pojistné. Stejně
tak UNIQA pojišťovna přispěla loni významným způsobem k celkovému zisku skupiny.
Vážení klienti a partneři UNIQA pojišťovny,
dovolte, abych Vám všem poděkoval za důvěru, kterou nám prokazujete. Velmi si jí vážíme a slibujeme, že i v roce 2016 pro Vás budeme spolehlivým partnerem.
Vážené kolegyně, vážení kolegové, přátelé UNIQA pojišťovny,
dovolte mi poděkovat Vám všem, kteří se podílíte na naší společné práci nebo pro nás vytváříte
potřebné zázemí. Bez Vás by naše pěkné výsledky nebyly možné. Chci Vás požádat o důvěru,
výdrž a houževnatost i v roce letošním. Úkoly a cíle pro rok 2016 nejsou o nic menší nebo méně
náročné než ty loňské. Věřím, že společně napíšeme další úspěšnou kapitolu v historii naší UNIQA
pojišťovny jako stabilní a dynamické součásti českého pojistného trhu.
Ing. Martin Žáček, CSc.
předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny
During the year we received several prestigious awards in various competitions that obviously
boost our confidence and demonstrate that our strategy has come to fruition. In the summer we
won two symbolic bronzes in the Best Insurance Company 2015 competition organized by Hospodářské noviny (in the Insurance Innovator category for BALPO business insurance and in the
Most Client-Friendly Life Assurance Company category); at the end of the year we celebrated the
second place in the Insurance Company of the Year category and the third place in the Automobile
Insurance of the Year category in the Fincentrum competition - Bank of the Year 2015. I personally
won for the second time the prestigious title Insurer of the Year, receiving votes from my colleagues
- CEOs across the Czech insurance market. At the beginning of 2016 we were also awarded the title
Czech Business Superbrands in the insurance segment (B2B) after taking the top place in a multi-round independent assessment of brands that takes place in ninety countries around the world.
In winning the Czech Superbrands title UNIQA surpassed all competing insurance companies.
In conjunction with our achievements in the domestic insurance market, we have continuously
strengthened our position within the European group UNIQA International, of which we are
a member. Along with insurance companies in Italy and Poland that can benefit from much larger
populations, Czech UNIQA generated the highest amount of premiums written. In addition, UNIQA
pojišťovna contributed significantly to the overall profit of the group in 2015.
Dear clients and partners of UNIQA pojišťovna,
allow me thank you all for your trust in us that we value very much and we promise that in 2016
we will continue to be a reliable partner to you.
Dear colleagues, dear friends of UNIQA pojišťovna,
I would like to extend my thank you to all of you who participate in our joint endeavours or provide
necessary support for our work. Without you all we would not have been able to achieve the good
results. I would like to ask you for confidence, perseverance and resilience in the coming year.
The tasks and targets for 2016 are no less demanding or ambitious than last year’s goals. I believe
that together we will write another successful chapter in the history of UNIQA pojišťovna as
a stable and dynamic part of the Czech insurance market.
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
and CEO of UNIQA pojišťovna
7
Myslete na to, že
to NEJLEPŠÍ je teprve
PŘED VÁMI.
UNIQA je v trojici klientsky nejpřívětivějších
životních pojišťoven v republice
Tento fakt potvrzuje skvělé umístění v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015
Hospodářských novin a to díky pravidelnému up-grade hlavního
životního programu a vstřícnému poradenství.
UNIQA ranks among three most customer-friendly
life assurance companies in the Czech Republic
This was confirmed by taking one of the top places among insurers in the 2015
Best Insurance Company competition organized by Hospodářské noviny for regular
upgrades of the flagship life assurance programme and customer-friendly advisory.
10
UNIQA pojišťovna se představuje
UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Vznikla „na zelené louce“. V době svého zřízení byla
pilotním projektem expanze rakouského pojišťovacího kapitálu na východní trhy. Brzy se stala
jedním ze základních kamenů pozdějšího evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Insurance
Group s nynějšími aktivitami na devatenácti trzích celého kontinentu. Pojištění se značkou UNIQA
má sjednáno na deset a půl milionu zákazníků.
Do obchodního rejstříku byla společnost zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším
jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s.
(dále také jen UNIQA).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví prošla společnost UNIQA v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska,
Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní
pojištění jednotlivcům, podnikatelům i firmám.
Aktuální pozice na českém pojistném trhu
Po celou dobu její existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni,
tedy Česko-rakouské pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Z pojišťovny poskytující
několik prvních let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem
produktů pro všechny pojistné potřeby.
Ke konci roku 2015 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,9 %
(meziročně +0,2 %). Měřeno podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených
v České asociaci pojišťoven (APE – vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného) vzrostlo UNIQA pojišťovně předepsané pojistné o 4,9 %, zatímco celý pojistný trh vzrostl o 1,0 %. Celkový objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,696 miliardy korun (skutečný předpis pojistného byl
5,807 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl
byl loni 6,4 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku růst o 0,2 %). V životním pojištění patřilo
UNIQA pojišťovně loni třinácté místo na trhu s podílem 2,5 % (meziročně +0,1 %).
Zisk po zdanění za rok 2015 činil s ohledem na prohlubující se nepříznivý vývoj na finančních trzích a současně velmi dobré škodní statistiky a optimalizaci interních nákladů konečných 226,7 milionu korun (2014: 231,4 mil. korun).
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna was established in 1993 as a “greenfield” company. At the time of its founding
it was a pilot project for expansion of Austrian insurance capital to Eastern European markets.
Soon it became one of the cornerstones of the subsequently formed UNIQA Insurance Group that
is now active in nineteen markets across Europe. More than ten and a half million customers have
taken out insurance under the UNIQA brand.
The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image
of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s.
(hereinafter “UNIQA”).
UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993.
Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process
completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of
the Czech Republic on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related
services.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for
insurance intermediaries and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide
facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half
of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and
Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.
UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and non-life
insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses.
Position in the Czech insurance market
Throughout its presence in the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the top ten players. The insurance firm, which in the first
several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete
portfolio of products covering all insurance needs.
At the end of 2015, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.9% market share
(+0.2% year-on-year). Measured according to the guidelines for reporting financial results by Czech
Insurance Association members (APE - reporting single-premium life assurance figures as one
tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA recorded an increase
of 4.9% in premiums written, while the insurance market expanded by 1.0%. The total volume of
premiums written amounted to CZK 5.696 billion, according to APE (actual premiums written
totalled CZK 5.807 billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance
segment, where the market share accounted for 6.4% (7th place, +0.2% year-on-year). In the life
assurance segment UNIQA ranked 13th on the market with a 2.5% share (+0.1% year-on-year).
With regard to an increasingly unfavourable trend in the financial markets but, at the same
time, very good claims statistics and optimization of in-house costs, the Company posted a profit
after taxes of CZK 226.7 million for 2015 (2014: CZK 231.4 million).
11
12
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how
a zkušeností jediného rakouského akcionáře – UNIQA International AG.
Základní kapitál k 31. 12. 2015 činil 500 milionů korun, vlastní kapitál vzrostl na 1 641,5 milionu korun (2014: 1 634 mil korun, meziročně +0,4 %).
Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na 150 místech po celé České republice, ať už v podobě obchodních míst UNIQA nebo generálních agentur. Některé druhy pojištění
je možné uzavřít i po telefonu v prodejním call centru UNIQA v Praze, na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen.
Vedle prodejního call centra v Praze je zákazníkům k dispozici rovněž servisní call centrum
UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí pojištění. Klientům
UNIQA na cestách autem, při pobytu v zahraničí, v domácnosti a nově i v podnikání je na telefonu k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou nouzovou situaci
a poradit nebo zasáhnout přímo na místě.
Dvacet čtyři hodin denně mohou zákazníci nahlížet do svých pojistných smluv pomocí on-line klientské aplikace myUNIQA a spravovat je bez nutnosti navštívit pobočku nebo telefonovat. Kromě toho mohou v on-line režimu sledovat i proces vyřízení své škody. Užitečnou klientskou aplikaci pro zakoupení cestovního pojištění nebo k nahlášení škody si mohou stáhnout
zdarma do svých chytrých mobilních telefonů.
Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA
UNIQA chce být dlouhodobou stabilní součástí českého pojistného trhu. Naší snahou je proto všestranná a pokud možno celoživotní pojistná péče o naše zákazníky, aby se mohli v klidu
soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Úkolem UNIQA je vytvářet pro
ně spolehlivé zázemí s pochopením pro všechny jejich životní potřeby a přání.
Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům
jsou založeny na čtyřech základních hodnotách v rámci koncernové strategie Brand 2.0, definované v roce 2012 v souvislosti s celoskupinovou koncepcí rozvoje UNIQA 2.0 do roku 2020:
Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny
v regionu střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů.
Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy.
Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové
spolupráci.
Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném
sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme svých silných stránek a jsme připraveni učit se a růst.
Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky
i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu.
Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme své sliby.
Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International AG.
As at 31 December 2015, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity
increased to CZK 1,641.5 million (2014: CZK 1,634 million, +0.4%).
In 2015, UNIQA pojišťovna served its clients in 150 locations across the Czech Republic, either
at UNIQA’s sales centres or at general agencies. Some types of insurance may be also taken out
via telephone at the UNIQA sales call centre in Prague, on the internet or at sales centres of the
Raiffeisen Group.
In addition to UNIQA’s customer call centre in Prague, clients may also use a UNIQA service call
centre, which handles all queries and records claims related to all types of insurance. UNIQA clients
who drive, travel abroad, stay at home or, as a new service, conduct business may take advantage of
the high-quality assistance service available via telephone, prepared to assess any emergency and
provide advice or arrange for an on-site intervention.
Customers may view their insurance policies twenty-four hours a day using the on-line client
application myUNIQA and manage them without having to visit a branch or make a phone call. In addition, they may also view online how their claims have been processed. A useful client application for
purchasing travel insurance or report a claim can be downloaded in smart phones for free.
UNIQA’s mission, values and rules
UNIQA aspires to be a long-term, stable part of the Czech insurance market. Therefore we are
committed to providing comprehensive and, if possible, life-long insurance customer care to help
clients focus on what is most important for them. UNIQA’s task is to create a reliable and stable
environment for clients and understand all their lifelong needs and desires.
UNIQA’s corporate culture and staff conduct to each-other, as well as their engagement with
customers, are based on four key values in line with the Brand 2.0 Group strategy defined in 2012
in conjunction with the Group-wide UNIQA 2.0 development strategy until 2020:
As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group
in the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are
a European insurer with a focus on Czech customer needs.
We are interested in people. WE INSPIRE. We are committed to both our customers and
our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in
team work.
We are constantly evolving. WE CREATE. We are proactive and our new and intelligent
solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are
ready to learn and to grow on a continuous basis.
We are honest and clear. WE ARE STRAIGHTFORWARD. We deal with our customers,
colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable
services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have
no hidden agenda.
We intend to succeed. WE DELIVER. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be
among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.
13
14
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
Současně s hodnotami UNIQA je v praxi uplatňován koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme
veškeré aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která při každodenní práci uplatňujeme jako
určitý „barometr“. Klademe si přitom jasné otázky ke zjištění, zda jsou v daném konkrétním
případě naše pracovní úkony v souladu s naším posláním a hodnotami:
36 529
47 304
48 605
52 882
1. čtvrtletí 2015
1st quarter 2015
2012
2013
2014
2015
101 080
104 549
2013
76 755
104 679
1.–2. čtvrtletí 2015
1st–2nd quarter 2015
2012
2014
Pravidla UNIQA
2015
1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali se svými nejbližšími v rodině? Doporučili
bychom to svým rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré?
2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání
našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc?
3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný, jaký klient na trhu
najde? Můžeme se označit za špičku v odvětví?
4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát závazkům, které jsme na sebe
vzali?
5. P
ravidlo korporátního stylu – dodržujeme pravidla jednotného vizuálního stylu značky UNIQA
v souladu s koncernovým modelem?
6. P
ravidlo úspěchu – přispíváme svými aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou nás
blíže k vytyčenému cíli?
Přehled pojistných produktů v roce 2015
• Životní pojištění
• Rizikové životní pojištění s dividendou
• Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION
• Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT
• Dětské životní pojištění MOTÝLEK
• Úvěrové pojištění
• Komplexní celoživotní pojistný program AKORD
• Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
• Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
• Cestovní pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
• Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
• Zdravotní pojištění pro cizince
• Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
• Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
• Pojištění denních dávek v nemoci
• Pojištění domácnosti – Top EXKLUSIV, Top STANDARD
• Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní pojištění)
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení)
• Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine
• Pojištění majetku a odpovědnosti živnostníků BALPO
• Pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů
• Pojištění přepravy zásilek
• Pojištění elektroniky
15
UNIQA rules
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
155 703
118 838
153 442
2014
2015
2012
2013
208 767
1st–4th quarter 2015
163 095
• Life assurance
• Risk life assurance with dividend
• Unit-linked insurance – FINANCE LIFE VISION
• Single-premium life assurance – AKORD GARANT
• Children’s life assurance – MOTÝLEK (Butterfly)
• Credit insurance
• Comprehensive all-life assurance policy – AKORD
• Group life assurance – BENEFIT and MANAŽER
• Credit/lease/loan default insurance
• Travel insurance, including group policies
• Accident insurance, including group policies
• Accident insurance – PROGRES, SIMPLY, MAX
• Million-crown protection against death by accident
• Health insurance for foreigners
• Comprehensive healthcare assistance policy – MedUNIQA
• Insurance of daily allowances during hospitalisation
• Insurance of daily sickness benefits
• Household contents insurance – Top EXKLUSIV, Top STANDARD
• Motor hull insurance – CASCO
• Motor third-party liability insurance
• Intelligent assistance with motor insurance – UNIQA SafeLine
• Small business property and liability insurance – BALPO
• Business property and liability insurance
• Shipping insurance
• Electronics insurance
2013
193 485
Overview of insurance products in 2015
2012
213 285
1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend
it to our family members? Is it good enough for them?
2. Rule of maximum satisfaction – are we capable of delivering performance exceeding customer
expectations? Can we surprise clients with offering something extra?
3. R
ule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find
on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry?
4. R
ule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations
we took on?
5. R
ule of corporate style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line
with the Group model?
6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move
us closer to our set target?
157 452
Aside from defining the corporate values, UNIQA has implemented the Group Code of Conduct
governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily work 1st–3rd quarter 2015
as a kind of barometer. We ask ourselves clear questions to make sure whether in any specific case
our business operations comply with our mission and values:
2014
2015
16
2012
2013
2014
5 807 069
5 544 836
5 713 747
5 562 588
Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (TCZK)
2015
• Pojištění strojů
• Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek
• Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel
• Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
• Pojištění přerušení provozu podnikatelů
• Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
• Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem měst a obcí
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem zemědělské organizace
• Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
• Pojištění veletrhů a výstav
• Pojištění lesů
• Stavebně montážní pojištění
• Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
• Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta
• Pojištění personálních agentur
• Pojištění odpovědnosti statutárních orgánů (D&O)
• Pojištění předmětů sběratelské a umělecké hodnoty
Akcionářská struktura společnosti
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, 1029 Vídeň, Rakousko.
Obchodní model UNIQA pojišťovny
UNIQA pojišťovna disponuje těmito odbytovými kanály:
• vlastní obchodní síť UNIQA,
• makléřský servis a strukturální prodejní sítě (MLM),
• bankopojištění,
• ostatní prodej (telefonický, on-line apod.).
Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny
Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, PSČ 160 12.
Na konci roku 2014 došlo v souvislosti s optimalizací vlastní obchodní sítě ke změně teritoriální
struktury UNIQA pojišťovny: od 1. 1. 2015 byla naše pracoviště i s pracovníky rozdělena do tří zemských ředitelství – Západ, Východ a Morava – řízená třemi zemskými řediteli. Počet oblastí UNIQA
byl redukován na 24. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 779 prodejních poradců. UNIQA spolupracuje s 608 makléřskými společnostmi anebo agenty a 517 prodejci nových i ojetých vozidel.
• Machinery insurance
• Road carrier’s liability insurance
• Legal protection insurance for drivers and vehicle owners
• Business interruption insurance for free-lancers
• Business interruption insurance for entrepreneurs
• Healthcare facility operator’s liability insurance
• Social service provider’s liability insurance
• Municipal administration liability insurance
• Agricultural organisation liability insurance
• Employees liability insurance
• Fairs and exhibitions insurance
• Forest insurance
• Construction and assembly insurance
• Travel agents compulsory bankruptcy insurance
• Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance
• Employment agencies insurance
• Directors and officers liability insurance (D&O)
• Collectors and artistic value items insurance
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, 1029 Vienna, Austria.
UNIQA’s business model
UNIQA pojišťovna uses the following sales channels:
• UNIQA’s sales network,
• brokerage services and structural sales networks (MLM),
• bank-assurance,
• other sales (via telephone, on-line, etc.).
UNIQA’S OWN SALES NETWORK
The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its
registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. In conjunction with the optimization
of the sales network, at the end of 2014 UNIQA’s territorial structure was changed as follows: as of
1 January 2015, offices and staff have been divided into three regional directorates – West, East
and Moravia, headed by three regional directors. The number of UNIQA areas was reduced to 24.
At the end of 2015, 779 sales advisors worked within UNIQA’s sales network; the Company also
collaborated with 608 brokerage firms or intermediaries and 517 dealers of new and used cars.
17
18
Zajistný program
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. Obligatorní zajistné krytí je sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG.
Na zajistném programu společnosti se v rámci neživotního i životního pojištění přímo nebo
formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG podílejí významné světové zajišťovny, a to především:
– SCOR Global P&C SE, Puteaux,
– Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
– Swiss Re Europe S.A.,
– Partner Reinsurance Europe Limited,
– Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft,
– R + V Versicherung AG,
– AXA Corporate Solutions Assurance
a další.
Myslete na to,
že největší předností
je
vaše vůle.
Reinsurance
UNIQA pojišťovna uses top-quality reinsurance. The compulsory reinsurance coverage is provided
primarily by UNIQA Re AG.
In addition, global leading reinsurance companies participate in the Company’s reinsurance
programme for both non-life and life insurance segments, directly or by retrocession from UNIQA
Re AG, namely:
– SCOR Global P&C SE, Puteaux,
– Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
– Swiss Re Europe S.A.,
– Partner Reinsurance Europe Limited,
– Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft,
– R + V Versicherung AG,
– AXA Corporate Solutions Assurance,
and others.
Think the biggest
advantage is
your will.
19
Myslete na to,
že kompromisy
patří k životu,
k
pojištění.
NE
www.uniqa.cz
Pojištění domácností a domů je nyní ještě kvalitnější
Nový pojistný program Domov VARIANT – stavebnicový produkt k individuálnímu
sestavení pojištění s kvalitním pojistným krytím a rozšířenou asistenční službou.
Improved household contents and home insurance
The new insurance programme Domov VARIANT – a modular product
for putting together an individual insurance policy with quality coverage
and extended assistance services.
22
Statutární orgány společnosti
Představenstvo k 31. 12. 2015:
předseda představenstva a generální ředitel
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva a obchodní ředitel
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva a finanční ředitelka
S platností od 1. 1. 2014 pracuje předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Ing. Martin Žáček, CSc., ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA
poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě.
Rovněž s platností od 1. 1. 2014 pracuje členka představenstva a finanční ředitelka UNIQA
pojišťovny Ing. Lucie Urválková ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti
UNIQA poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě.
Funkce v obou zemích vykonávali tito dva manažeři po celý rok 2015 souběžně.
Dozorčí rada k 31. 12. 2015:
Předseda dozorčí rady:
Mag. Andreas Kössl, Vídeň
Členové dozorčí rady:
Mag. Hans-Christian Schwarz, Vídeň
Johannes Porak, Vídeň
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
23
Statutory bodies
Board of Directors at 31 December 2015:
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors and CEO
Zbyněk Veselý
Vice-Chairman of the Board of Directors and CSO
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors and CFO
Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s Chairman of the Board of Directors and CEO Martin Žáček
was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s.,
with its registered office in Bratislava.
Effective as of 1 January 2014, UNIQA’s member of the Board of Directors and CFO Lucie Urválková
was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s.,
with its registered office in Bratislava.
Both managers held the positions in the two countries concurrently during 2015.
Supervisory Board at 31 December 2015:
Chairman of the Supervisory Board:
Andreas Kössl, Vienna
Members of the Supervisory Board:
Hans-Christian Schwarz, Vienna
Johannes Porak, Vienna
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
Ing. Zbyněk Veselý
24
Organizační struktura UNIQA pojišťovny
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
EKONOMICKÝ ÚSEK
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
Řízení rizik
zajištění Speciální rizika
a mezinárodní obchod
PERSONÁLNÍ
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
call centrum
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
Pojistně technická sekce
Pojistná matematika
POJIŠTĚNÍ OSOB
cestovní pojištění
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ
OSOB
zdravotní pojištění
likvidace škod
likvidace škod dopravních
prostředků
OBCHODNÍ ÚSEK
controlling
Bankopojištění a strategická
obchodní partnerství
MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
Bankopojištění
strukturovaný prodej
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
afinitní obchod
vnější služba
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
PODPORA PRODEJE
školení
PRÁVNÍ
podpora autopojištění
ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Západ
PRAHA
SPRÁVA POJISTNÉHO
MARKETING, REKLAMA A PR
ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Morava
OSTRAVA
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Východ
PARDUBICE
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
SKENOVACÍ centrum
pojištění živností a občanů
pojištění dopravních
prostředků
likvidace škod majetku
a rendement
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
pojištění průmyslu
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
25
Organisational structure of UNIQA pojišťovna
GENERAL ASSEMBLY
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
Risk Management
Special risks and international
trade reinsurance
HUMAN RESOURCES
Internal audit
COMPLAINTS AND CLAIMS
BUSINESS ORGANISATION
call CENTRE
PROPERTY INSURANCE
AND MOTOR INSURANCE
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
Motor vehicle CLAIM
adjustment
ECONOMIC SECTION
Insurance and technical
section
ACTUARIAL OFFICE
PERSONAL INSURANCE
TRAVEL INSURANCE
controlling
Structured sales
ECONOMIC MANAGEMENT
affinity business
OWN SALES NETWORK
Financial placement
SALES PROMOTION
TRAINING
LEGAL
Support for motor insurance
COUNTRY DIRECTORATE west
Prague
PREMIUM ADMINISTRATION
MARKETING, ADVERTISING AND PR
COUNTRY DIRECTORATE Moravia
OSTRAVA
INFORMATION TECHNOLOGY
Motor vehicle CLAIM
adjustment
broker channel
BANK-Assurance products
HEALTH INSURANCE
loss adjustment
BANK-Assurance products and
strategic business
partnerships
ACCOUNTING, TAXES
LIFE ASSURANCE
UNDERWRITING OF LIFE
ASSURANCE
SALES SECTION
COUNTRY DIRECTORATE east
PARDUBICE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
SCANNING CENTRE
PROPERTY RETAIL ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
Loss adjustment related
to personal insurance
Industrial Insurance
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
Myslete na
okamžiky,
na
auto.
NE
XXXVOJRBD[
Segment autopojištění posiluje
V soutěži Banka roku získala UNIQA v kategorii Autopojištění roku 2015
krásné třetí místo.
Automobile insurance segment strengthens
In the Bank of the Year competition UNIQA took the well earned
third place in the Automobile Insurance of the Year 2015 category.
28
Mateřský koncern UNIQA Insurance Group
a jeho vývoj v roce 2015
Pojišťovací koncern UNIQA Insurance Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích
skupin se sídlem ve Vídni a geograficky diverzifikovanými aktivitami jak západním, tak východním
směrem. V jejích službách koncem roku 2015 pracovalo na 22 000 zaměstnanců, kteří obsluhovali
deset a půl milionu zákazníků v devatenácti zemích na celém kontinentu.
Celoevropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik.
Angažmá ve východních a jihovýchodních zemích Evropy, kde je nízká propojištěnost, je příslibem
potenciálu růstu do budoucna. Široké geografické rozkročení napříč vyspělými i rozvíjejícími se trhy
tak generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu.
Představenstvo UNIQA Insurance Group AG pracovalo loni v tomto složení:
Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva,
Hannes Bogner, CFO, člen představenstva,
Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva,
Kurt Svoboda, CRO, člen představenstva,
Thomas Münkel, COO, člen představenstva.
V březnu 2016 byly oznámeny strukturální změny koncernu (viz dále) spojené se zeštíhlením
představenstva UNIQA Insurance Group. Od června 2016 bude představenstvo pracovat ve tříčlenném složení:
Andreas Brandstetter, CEO, předseda představenstva,
Kurt Svoboda, CFO a CRO, člen představenstva,
Erik Leyers, COO, člen představenstva.
Současně bylo rozhodnuto o novém personálním složení představenstva koncernu UNIQA International, jehož je UNIQA pojišťovna součástí. To bude od 1. června 2016 fungovat v sedmičlenné
sestavě:
Wolfgang Kindl, CEO, předseda představenstva,
Zoran Visnjic, CSO, člen představenstva,
Johannes Porak, bankopojištění, člen představenstva,
Kurt Svoboda, CFO a CRO, člen představenstva,
Erik Leyers, COO, člen představenstva,
Peter Eichler, technický ředitel pojištění osob, člen představenstva,
Andreas Kößl, technický ředitel neživotního pojištění, člen představenstva.
Ke změnám došlo i v TOP managementu rakouské části koncernu v souvislosti se sjednocením
čtyř společností do jedné (viz dále).
Parent UNIQA Insurance Group
and its development in 2015
UNIQA Insurance Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting
geographically diversified business in both the East and the West. At the end of 2015, its headcount
amounted to 22,000 employees serving ten and a half million customers in nineteen countries
across Europe.
The Group’s Europe-wide operating range guarantees considerable autonomy and favourable
risk distribution. Engagement in Eastern and Southeastern European countries with low insurance
penetration heralds growth potential in the future. The broad geographic scope of operations in
both developed and emerging markets generates continued premium growth and has laid a solid
basis for long-term profitability.
The Management Board of UNIQA Insurance Group AG in 2015 consisted of the following
members:
Andreas Brandstetter, CEO, Chairman,
Hannes Bogner, CFO, member,
Wolfgang Kindl, UNIQA International, member,
Kurt Svoboda, CRO, member,
Thomas Münkel, COO, member.
In March 2016, structural changes in the Group were announced (see below) related to the downsizing of the Management Board of UNIQA Insurance Group. As of June 2016, the Board of Directors
will have three members:
Andreas Brandstetter, CEO, Chairman,
Kurt Svoboda, CFO and CRO, member,
Erik Leyers, COO, member.
At the same time, a new composition of the Management Board of UNIQA International Group,
of which UNIQA pojišťovna is a member, was announced. As of 1 June 2016, the Board will be comprised of seven members:
Wolfgang Kindl, CEO, Chairman,
Zoran Visnjic, CSO, member,
Johannes Porak, Bancassurance, member,
Kurt Svoboda, CFO and CRO, member,
Erik Leyers, COO, member,
Peter Eichler, Life Insurance Technical Director, member,
Andreas Kößl, Non-life Insurance Technical Director, member.
Changes were also made in top management of the Group’s Austrian part of in connection with
the integration of four companies into one (see below).
29
30
Struktura koncernu UNIQA a plánované změny
Aktivity koncernu byly loni v rámci rozvojové strategie skupiny do roku 2020 nazvané UNIQA 2.0
nadále členěny do tří základních struktur, z nichž každá má své strategické cíle:
1. UNIQA Rakousko – zastřešovala společnosti působící na rakouském trhu se zaměřením na zvýšení profitability na základě uskutečněné restrukturalizace předchozích let.
2. UNIQA International – cílí na vyvážený a profitabilní růst koncernu napříč Evropou mimo
rakouský trh.
3. Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství
s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako model spolupráce i na ostatní evropské trhy,
kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní. Jejím aktuálním úkolem je růst produktivity.
V březnu 2016 bylo rozhodnuto o změně struktury koncernu v reakci na současnou ekonomickou
a geopolitickou situaci. Na pojistném trhu aktuálně hráči čelí velkým výzvám, jakými jsou mimo
jiné silný konkurenční boj, nepříznivá situace na finančních trzích, potřeba reagovat na nové
trendy (zejména postupující digitalizaci v mnoha oblastech lidské činnosti), všudypřítomnou
regulaci a také na změny potřeb klientů. Je v zájmu UNIQA Insurance Group reagovat jednodušší,
akceschopnější a přímější strukturou, jakož i štíhlejším managementem přizpůsobeným dnešním parametrům trhu (viz předchozí odstavec). Zákazníci tuto restrukturalizaci nijak nepocítí,
a když, tak v pozitivním slova smyslu. Budou moci využít optimalizovaný a komplexnější servis
než doposud.
Největší strukturální změny se odehrají na rakouském trhu, a to s ohledem na potřebu schválení
opatření ze strany dohledového orgánu nejpozději do prvního kvartálu 2017. Čtyři dosavadní pojišťovací společnosti UNIQA Österreich Versicherungen AG, Raiffeisen Versicherung AG, FinanceLife
Lebensversicherung AG a Salzburger Landes-Versicherung AG se spojí do jediné entity UNIQA
Österreich Versicherungen AG, která bude spravovat portfolia všech dosavadních subjektů.
UNIQA Group structure and projected changes
In the past year the Group’s operations were divided into three key segments of which each has set
strategic targets in line with the UNIQA 0.2 Group development strategy until 2020:
1. UNIQA Austria associated companies operating in the Austrian market and focused on increasing profitability based on restructuring implemented over the past years.
2. UNIQA International aims to ensure the Group’s balanced and profitable growth across Europe
outside of the Austrian market.
3. Raiffeisen Versicherung (Austria) is focused on fostering the preferred partnership with the
Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets where
both UNIQA and Raiffeisen are active. Its primary target is profitability growth.
In March 2016 it was decided to restructure the Group in response to the current economic and
geopolitical situation. The insurance market players are currently faced with major challenges
such as, inter alia, strong competition, unfavourable conditions in the financial markets, the need
to respond to new trends, in particular the ongoing digitization in many areas of human activity,
the omnipresent regulation, and also changes in customer requirements. It is in the interest of
UNIQA Insurance Group to adjust to these changes through a streamlined, more flexible and
operational structure, as well as leaner management adapted to the present market conditions
(see the previous paragraph). Customers will not be affected by the restructuring whatsoever, but
they will benefit from optimized and comprehensive services more than ever before.
The most pronounced structural changes will be implemented in the Austrian market with
regard to the need for approval of the measures by the supervisory authority no later than the first
quarter of 2017. Four insurance companies, UNIQA Österreich Versicherungen AG, Raiffeisen Versicherung AG, FinanceLife Lebensversicherung AG and Salzburger Landes-Versicherung AG, will
merge into a single entity, UNIQA Österreich Versicherungen AG, that will manage the portfolios
of all former entities.
31
32
Stručný výčet hlavních výsledků koncernu UNIQA Insurance Group v roce 2015
• UNIQA se nadále soustředila na klíčový předmět podnikání – pojištění a zvyšování jeho profitability. Podíly v jiných odvětvích byly dále utlumovány.
• V roce 2010 měla UNIQA celkem 7,5 milionu klientů. Strategický cíl UNIQA 2.0 zní: zdvojnásobit
jejich počet do roku 2020. Ke konci prosince 2015 obsluhoval koncern UNIQA na všech trzích
už deset a půl milionu zákazníků.
• UNIQA Insurance Group zaznamenala loni historicky nejlepší zisk ve výši 423 milionů EUR před
zdaněním (meziroční růst bezmála o 12 %).
• Celkové předepsané pojistné vzrostlo meziročně o 4,3 % na konečných 6,325 miliardy EUR.
• Podařilo se dále snížit nákladovost v rámci celé skupiny.
• Koncern UNIQA International, kam patří i UNIQA v České republice, navýšil meziročně
předepsané pojistné o necelá 3 % na 2,417 miliardy EUR. Jeho podíl na celkovém koncernovém
předepsaném pojistném činil více než 38 %.
• V rámci koncernu se region CE (střední Evropa; státy Visegrádské čtyřky) loni podílel na celkovém předepsaném pojistném UNIQA International už bezmála třetinově.
• Česká UNIQA se na předepsaném pojistném regionu CE podílela 27 %. V rámci celého UNIQA
International (celkem 19 zemí Evropy) dosáhly vyššího předpisu pojistného než česká UNIQA
pouze sesterské společnosti v Itálii a Polsku.
• S ohledem na mimořádný zisk skupiny a také v zájmu dosažení cílů strategie UNIQA 2.0 do roku
2020 bylo začátkem roku 2016 rozhodnuto, že bude uskutečněn široký investiční program
zaměřený na digitalizaci, oblast IT a restrukturalizaci obchodního modelu UNIQA. Hlavní část
finančních zdrojů je připravena na rok 2016. V souvislosti s tím se v roce 2016 očekává pokles
zisku až o polovinu.
Myslete na to, že
úsměv
divy.
dělá
2015 highlights of UNIQA Insurance Group
• UNIQA continued to focus on its core business – insurance and enhancing its profitability.
Ownership interests in other sectors have been further reduced.
• In 2010, UNIQA’s clients totalled 7.5 million. The UNIQA 2.0 strategic target is: to double the
number of clients by 2020. At the end of December 2015, UNIQA Group served ten and a half
million customers in all markets.
• UNIQA Insurance Group posted a record profit before taxes of EUR 423 million, which accounted
a 12% year-on-year increase.
• The total premium volume climbed by 4.3% year-on-year to EUR 6.325 billion.
• The Group’s cost ratio was further reduced.
• UNIQA International Group, which also comprises UNIQA Czech Republic, increased premiums
written by nearly 3% to EUR 2.417 billion in 2015. Its share in the Group’s total premiums written
accounted for more than 38%.
• Within the Group, the CE region (Central Europe; the Visegrad Four countries) last year contributed almost one-third to UNIQA International’s total premiums written.
• Czech UNIQA’s premiums written accounted for 27% of the volume generated in the CE region.
Of all members of UNIQA International (a total of 19 European countries), only sister companies
in Italy and Poland generated higher premiums written than Czech UNIQA.
• With regard to the Group’s extraordinary profits and in order to achieve the objectives set within
the scope of the UNIQA strategy 2.0 by 2020, at the beginning of 2016 it was decided to implement
a broad investment programme aimed primarily at digitization, IT and redesigning of the UNIQA
business model. The bulk of funding has been earmarked for 2016; this is expected to result
in a drop in profits by up to a half in 2016.
Think that
smile
makes
wonders.
33
Myslete na
TROJNÁSOBNÝ
Jackpot!
XXXVOJRBD[
Vícečetné porody
UNIQA nabízí bonusové krytí zdarma za vícečetné porody.
Jedná se o krytí k Rizikovému životnímu pojištění s dividendou.
Multiple births
UNIQA offers free bonus coverage of multiple births as a supplementary
cover provided with Risk life assurance with dividend.
36
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2015
Nejčastěji skloňovanými tématy loňského roku v našem oboru – a současně bohužel většinou
i strašáky – byly legislativa a regulace. A to nikoli poprvé. Někteří experti poukazují na to, že
pojišťovnictví je zřejmě po jaderné energetice nejregulovanějším odvětvím. Je třeba říci, že to
není příliš velká nadsázka, když uvážíme, co všechno loni pojistný trh prožil. K tomu je třeba
připočíst, kolik finančních prostředků adaptace na nové normy pojišťovny stojí. A v neposlední
řadě, kolik personálních kapacit je třeba na implementaci vyčlenit. Nepochybně jde o skutečně
vysoké procento celkového fondu pracovní doby zaměstnanců v našem odvětví.
Legislativní kvapík zahájilo lednové zrušení příspěvků neplatičů povinného ručení do Garančního fondu, z nějž se platí škody způsobené právě těmito hříšníky. Šlo o populistické a politické gesto,
jehož důsledky ponesou poctiví řidiči. Garanční fond je totiž potřeba plnit z prostředků shromážděných pojišťovnami z plateb povinného ručení klientů, kteří svoji povinnost nezanedbávají. Jde tedy
o vzkaz zákonodárců veřejnosti, že nemravnost se vlastně může vyplácet.
Okurková letní sezona byla zpestřena bitvou o budoucí podobu pojištění cestovních kanceláří
proti úpadku. Ač se to jeví jako nemožné, pojišťovny byly přesvědčovány, že mohou a mají krýt
neomezená rizika. To doposud nemělo obdoby a pojišťovny byly nuceny dát jasně najevo, že takový
útok na samotnou podstatu svého podnikání musejí odrazit ústupem z tohoto segmentu. Šlo o zápas
veřejností silně sledovaný, protože dovolenou chce mít jistou každý. Nakonec se podařilo dobrat
rozumného konsenzu a pojišťovny nadále cestovní kanceláře pojišťují. Nicméně na straně „ztrát“
zůstává, kolik úsilí a kapacit to všechno stálo…
Během roku se rovněž řešil další směr v komerčním zdravotním pojištění cizinců a také v pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za úrazy a nemoci z povolání. U obou segmentů šlo o to, nakolik
je otevřít komerčním pojišťovnám, aby se na nich mohly podílet. Hraje se o nemalé pojistné v řádu
několika miliard.
Během roku jsme v souvislosti se změnou daňového režimu životních pojistek museli opakovaně
vyhovět několikrát změněným informačním regulím. Požadavek „aktivního souhlasu“ zákazníků
znovu prověřil flexibilitu a kapacity životních pojišťoven na trhu. Řešení bylo navíc vzhledem k nejasnému zadání nejednotné, takže zřejmě až další rok ukáže, zda se vše zvládlo skutečně v zájmu
klientů.
Symbolickou tečkou a současně šokující zprávou se v závěru roku stalo neschválení novely
zákona o pojišťovnictví, čímž byla současně pohřbena i účinnost Solvency II od Nového roku 2016.
Zatímco během roku jsme se dohadovali u nás doma, takříkajíc za zavřenými dveřmi, tímto krokem
jsme do Bruselu vyslali nečekanou zprávu: Češi jsou opravdu naprosto nepředvídatelným členem
klubu.
Report of the Board of Directors
on Company business operations
Trends ON the Czech insurance market in 2015
The most discussed topics in our industry last year, and unfortunately also the most unsettling
topics, were legislation and regulation. And not for the first time. Some experts point out that
the insurance industry is likely the most regulated sector besides the nuclear energy industry.
It must be said that it is not too great an exaggeration, considering what the insurance market went
through in the past year. And it must also be taken into account how much insurance companies
have spent on the implementation of new standards and how much personnel capacity needs to be
assigned to the implementation process; it accounts for a large proportion of the total working
hours of the industry employees.
The legislative race began in January by the abolition of contributions of motorists who failed
to pay motor third-party liability insurance to the Guarantee Fund used for compensation of damage
caused by these defaulters. It was a populist political gesture that will have the greatest impact on honest drivers. The Guarantee Fund now has to be financed from the funds collected by insurers from
motor third-party liability premiums paid by the clients who do not disregard their obligations. Thus
the motion has been the lawmakers’ message to the public that dishonesty may in fact pay off.
The slow summer season was spiced up with a battle about the future form of insurance of
travel agencies against bankruptcy. Although it may seem unbelievable, insurers were being persuaded that they could and should cover unlimited risks. This was an unprecedented approach
and insurance companies were forced to make it clear that they had to ward off such an assault
on the very essence of their business by retreating from this segment. This was a match closely
watched by the public since everyone wants to enjoy safe holidays. Finally, we managed to arrive
at a rational consensus and insurers continue to insure travel agencies. However, the efforts and
human resources capacity devoted to this issue have to be recognized as losses…
Another issue discussed during the year was the future direction in commercial health insurance for foreigners and also workmen’s compensation. The debate was about to what extent both
segments should be open for commercial insurers to be able to participate in the business since
premiums from these types of insurance amount to billions of crowns.
In 2015 we had to repeatedly meet information regulations that changed several times regarding
changes in taxation of life assurance policies. The requirement for “active consent” of customers
once again tested the flexibility and capacity of life assurance companies in the market. Due
to unclear instructions, solutions were inconsistent, so the coming year will likely show whether
the task has been resolved in the interest of clients.
A symbolic conclusion of the year as well as shocking news was the failure to pass an amendment to the Insurance Act, which also buried coming into effect of Solvency II as of 1 January 2016.
Although in the Czech Republic this issue was debated, so to speak, behind closed doors, this development has sent an unexpected message to Brussels in that Czechs are a totally unpredictable
member of the club.
37
38
Jádrem sporu, z nějž se stalo politikum, byly zprostředkovatelské provize ze životního pojištění.
Z pohledu pojišťoven dospěl vývoj v této oblasti do takové situace, kdy už je nutné klienty plošně
chránit. Pojištění s rezervotvornou složkou je produkt uzavíraný na desítky let. Jen tak může splnit
svůj účel. Někteří zprostředkovatelé nicméně neváhají zákazníkovi smlouvu tzv. „přetáčet“, jakmile
z ní dostanou svou provizi, a to v zájmu sjednání nové životní pojistky a získání nové provize. Klient
tak ale přichází o hodně peněz, na takovém obchodu vždy tratí. S tímto nešvarem se doposud nedařilo bojovat. Do pěti let od uzavření pojistné smlouvy je ukončena více než polovina kontraktů, a to
se všemi negativními důsledky pro klienta. Jednání dospěla k přijatelnému konsenzu až v březnu
2016. Vláda schválila návrh novely, podle níž budou provize zprostředkovatelům rozloženy na pět
let a v případě předčasného ukončení smlouvy bude muset zprostředkovatel poměrnou část své
odměny vrátit. Návrh teď čeká bitva v Parlamentu ČR.
Během roku 2015 se dále prohlubovala nepříznivá situace na finančních trzích. Úrokové sazby,
které historicky přinášely pojišťovnám i při konzervativním založení podstatnou část výnosů, klesají
na minimum a příslovečné světlo na konci tunelu není vidět, ba právě naopak. V životním pojištění
to má dvojí efekt. Jednak se nedaří nalákat na slušné zhodnocení nové zákazníky, jednak je stále
těžší pokrýt garantovanou technickou úrokovou míru u smluv starších deseti, či anebo dokonce
patnácti let, která nezřídka činila čtyři i více procent.
Daná situace klade mnohem vyšší nároky na úsporu nákladů, efektivnost provozu a klientskou
atraktivitu pojišťoven. Pomocníkem mohou být nové technologie, jako jsou například biometrie,
digitalizace nebo telematika, které do našeho odvětví pronikají čím dál razantněji.
Rok 2015 se stal milníkem i ve smyslu vzniku první pojišťovny na principu „peer to peer“, tedy
vzájemného krytí skupiny zapojených subjektů. Zatím jde o první krok a není jasné, jak se bude
její činnost rozvíjet.
Rovněž se mění situace na straně rizik. Loňský rok 2015 určitě vnesl do pojišťoven všude ve světě
znovu aktuální téma pojištění proti terorismu. Skloňuje se často i pojištění kybernetických rizik,
rizik spojených s nízkou investiční výkonností nebo pojištění nové generace „poloautomatizovaných“ automobilů.
Výsledky pojistného trhu v ČR 2015
Pojistný trh loni v podstatě kopíroval výsledky roku 2014, když celkové předepsané pojistné činilo
116,116 miliardy korun, a meziročně tak posílilo o nevýrazné jedno procento. Dynamika oboru
pojišťovnictví tedy nadále podstatně zaostává za tempem růstu celé ekonomiky.
Náš obor loni podrželo neživotní pojištění. Meziročně zvýšilo předpis pojistného o 2,7 miliardy
na konečných 71,6 miliardy korun (+4 %). Plus si připsalo jak povinné ručení (1,9 %), tak havarijní
pojištění (6,1 %). Zde sehrála pozitivní roli hlavně poptávka po nových i ojetých vozidlech. Významný
impuls přineslo podnikatelské pojištění, které meziročně posílilo o 3,6 %. Loňský rok byl ve znamení
přírůstku nových firem, když bylo registrováno na 27 000 nových subjektů (dle údajů Bisnode).
Souvisí to s optimistickým výhledem tuzemské ekonomiky. Současně zaniklo nejvíce společností
za poslední čtyři roky. Projevil se fakt, že silná konkurence vyřadí ty, kdo nejsou schopni držet tempo
a nejsou dostatečně inovativní. Do budoucna to může znamenat i dodatečné nároky na pojišťovny,
aby dostatečně rychle aktualizovaly a individualizovaly svoji nabídku pojistných produktů na míru.
The core of the dispute, which became a political issue, were intermediaries’ commissions
from life assurance policies. From the perspective of insurance companies, developments in this
segment led to the need to protect clients across the board. Insurance with a provision-making
component is designed as a policy taken out for decades. Only thus it can fulfil its purpose. However,
some intermediaries, once they get their commissions, do not hesitate to “recontract” the policies
with the aim to sign a new life assurance policy with the customer and obtain another commission.
The clients then lose considerable sums of money and this kind of transaction is always unprofitable for them. We have had difficulty to curb this unfair practice so far. More than one half of
insurance policies are terminated within five years of signing with all adverse effects on the clients.
An acceptable consensus was finally reached in March 2016. The government approved a draft
amendment where commissions for intermediaries are spread over five years, and in the event of
early termination of the policy the intermediaries will have to return the relevant portion of their
commission. The proposal now awaits a battle in Parliament.
The unfavourable situation in the financial markets worsened in 2015. Interest rates that have
always constituted the bulk of revenue for insurance companies, even with a conservative approach,
kept falling to a minimum and there seems to be no proverbial light at the end of the tunnel. Quite
the contrary. This trend has had a double impact on life assurance: firstly, it precludes attracting
new customers by offering them solid appreciation, and secondly, it has been increasingly difficult
to cover the guaranteed technical interest rate for policies older than ten or even fifteen years, which
was often four percent and more.
The foregoing factors place much higher demands on insurers’ cost savings, operational efficiency and client attractiveness. New technologies, such as biometrics, digitization and telematics,
may be helpful in this respect, since they have been massively penetrating the industry.
2015 was a milestone due to the founding of the first “peer to peer” insurance company based
on mutual coverage of a group of involved entities. This is only a first step and it is not yet clear how
its activities develop.
The situation has changed also in terms of risks. Last year certainly reopened for insurers
worldwide the hot topic of insurance against terrorism. Another pressing issue is insurance against
cyber risks, risks associated with low investment performance and insurance provided for a new
generation of “semi-automated” cars.
Results of the Czech insurance market in 2015
Last year’s results of the insurance market basically copied the results of 2014; total premiums
written amounted to CZK 116.116 billion, representing a mere one-percent increase year-on-year.
The pace of growth of the insurance industry continues to significantly lag behind the growth rate
of the national economy.
Non-life insurance drove the industry over the past year. The premium volume in this segment
rose by CZK 2.7 billion year-on-year to CZK 71.6 billion (+ 4%). Both motor third-party liability
and CASCO insurance recorded growth of 1.9% and 6.1%, respectively. Demand for new and used
vehicles was the key positive factor. Business insurance was also a strong driver with a 3.6% increase.
Many new businesses cropped up; according to Bisnode statistics, some 27,000 new companies were
registered last year as a result of an optimistic economic outlook in the Czech Republic. At the same
time, the highest number of companies over the past four years were wound up in 2015. This is
due to the fact that strong competition sidelines those firms that are unable to keep up and are not
sufficiently innovative. In the future it may pose more challenges for insurance companies to swiftly
update and tailor-make their insurance products for individual customers.
39
40
Naopak nepříznivý vývoj loni postihl životní pojištění. Svou roli sehrál celý soubor faktorů,
k nimž se řadí hlavně nový režim daňových úlev u rezervotvorných pojistných smluv, nemožnost
nabídnout klientovi dostatečně atraktivní zhodnocení jím ukládaných finančních prostředků
a také zhoršená reputace produktů životního pojištění v důsledku ostudné tahanice o provize
zprostředkovatelů. Za loňský rok tak tento obor ztratil na pojistném 3,5 %, když celkový předpis
činil 44,527 miliardy korun. Jednorázově placené produkty v návaznosti na propad úrokových sazeb
ztratily lukrativnost a propadly se o 27 %. I běžně placené životní pojištění se loni ocitlo v útlumu,
když vykázalo úbytek o 2,1 %. Alarmující je zejména úbytek počtu smluv o více než čtvrt milionu
a také zcela nedostatečné pojistné částky sjednané ve velkém počtu smluv, jež by rozhodně nebyly
schopny vykrýt výpadek příjmů při fatální události.
Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR nadále dominovalo a patřil
mu podíl bezmála 62 % (2014: 59,9 %).
Naše odvětví loni podržel slušný technický výsledek, když byla škodovost napříč trhem pozitivně ovlivněna absencí kalamitních a katastrofických škod.
Dvě dominantní pojišťovací skupiny si loni společně podržely více než 62% podíl na předepsaném pojistném v ČR. UNIQA pojišťovně náleželo loni podle metodiky České asociace pojišťoven
celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a třinácté v životním pojištění) s podílem 4,9 %.
Celkový počet pojistných smluv loni v České republice nepatrně vzrostl (o 0,6 %) na 26 308 milionu kusů.
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2015
UNIQA loni na pojistném předepsala celkem 5,807 miliardy korun a posílila o 4,7 % (na bázi APE,
tj. s poměrným započtením jednorázového životního pojištění na bázi deseti let, předepsala UNIQA
5,696 miliardy korun a vzrostla o 4,9 %). Rostla tak bezmála pětkrát rychleji než průměr trhu.
Podíl 79 % z celkového pojistného připadl na neživotní segmenty, které meziročně posílily
na pojistném o 6,2 % na celkových 4,611 miliardy korun. UNIQA se v tomto odvětví zařadila ke třem
nejdynamičtějším velkým společnostem na pojistném trhu. Nejvíce se dařilo v odvětvích odpovědnosti (+13 %), transportu (+30 %), pojištění techniky (+9 %). Tržní podíl UNIQA se v neživotním
pojištění zvýšil na 6,4 % (sedmé místo).
Životní pojištění přispělo v UNIQA celkem 1,196 miliardy korun a meziročně stagnovalo. To se
týkalo i běžně placeného životního pojištění. Jednorázově placené životní pojištění loni ztratilo
5,9 %. Ve světle celkových výsledků českého trhu s životním pojištěním lze hodnotit výsledky
UNIQA ještě pozitivně.
Celková škodovost byla díky absenci výskytu větších kalamitních škod na úrovni 55 %, což je sice
horší výsledek než v roce 2014 (50,9 %), nicméně stále velmi příznivý. Nejvyšší škodovost se loni
projevovala v pojištění odpovědnosti, havarijním pojištění, povinném ručení a v úrazovém pojištění.
Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo ke konci prosince 2015 celkem 764 975 pojistných smluv –
meziročně o 6,6 % více. Nejvíce přibylo nových smluv povinného ručení.
Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 283,6 milionu korun (v roce 2014
to bylo 276 milionů korun, meziročně +2,7 %); po zdanění pak 226,7 milionu korun.
Conversely, 2015 saw an unfavourable development in the life assurance segment. Among a variety of factors that affected this segment were primarily a new scheme of tax credits for provision-making insurance policies, the inability to offer clients attractive enough appreciation of deposited
funds and the tarnished reputation of assurance products stemming from disgraceful wrangles
regarding commissions for intermediaries. The segment declined by 3.5% in premiums written,
generating the total volume of CZK 44.527 billion in 2015. In conjunction with falling interest rates,
single-premium products were no longer lucrative and tumbled by 27%. Current-premium life
assurance also recorded a decline of 2.1%. Particularly alarming is a decrease in the number of
policies by more than a quarter of a million, as well as completely inadequate insurance coverage in
a large number of policies that surely could not compensate for loss of income due to a fatal accident.
Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premiums written in the
Czech Republic with a market share of 62% (2014: 59.9%).
A solid technical result boosted the industry due to the absence of major natural disasters that
positively influenced the loss ratio across the market.
Two leading insurance groups jointly generated in excess of 62% of premiums written in the
Czech Republic last year. UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in non-life insurance and
thirteenth in life assurance) with a 4.9% market share in 2015, according to the Czech Insurance
Association guidelines.
The total number of insurance policies climbed moderately by 0.6% year-on-year to
26.308 million.
financial results of UNIQA pojišťovna 2015
UNIQA‘s premium volume in 2015 increased by 4.7% to CZK 5.807 billion (according to the
APE methodology, i.e. with a pro rata offset of single-premium life assurance based on ten years,
UNIQA’s premium volume totalled CZK 5.696 billion, accounting for a 4.9% increase). UNIQA’s
growth was almost five-fold faster than the market average.
The non-life insurance segment accounted for 79% of the total premium written. The segment
increased by 6.2% year-on-year to CZK 4.611 billion. This result ranks UNIQA among three most
dynamic large companies in the insurance market. The fastest growing types of non-life insurance
comprised liability insurance (+13%), transport insurance (+30%), technology insurance (+9%).
UNIQA‘s market share in non-life insurance increased to 6.4% (seventh place).
Life assurance contributed CZK 1.196 billion to UNIQA’s premiums written, which represented
year-on-year stagnation. This trend was manifest also in current-premium life assurance. Single-premium life assurance fell by 5.9% in 2015. In light of the overall performance of the Czech life
assurance market, UNIQA’s results can be viewed as positive.
Due to the absence of major natural disasters, the overall loss ratio was 55%, which is a worse
result than in 2014 (50.9%), but still very favourable. The highest loss ratio in 2015 was recorded
in liability insurance, CASCO and motor third-party liability insurance and accident insurance.
At the end of December 2015, the number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by
6.6% year-on-year to a total of 764,975. The number of new motor third-party liability insurance
policies grew the most.
UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 283.6 million (CZK 276 million in 2014;
+2.7% year-on-year); profit after taxes amounted to CZK 226.7 million.
41
42
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2015 dosáhla 6,211 miliardy korun. Prostředky
technických rezerv byly v souladu s legislativou platnou pro rok 2015 uloženy do kvalitních aktiv,
převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů, a to při dodržení
zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how
odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.
Škody
V roce 2015 nám bylo celkově nahlášeno 151 457 (v roce 2014 to bylo 149 483) pojistných událostí,
z toho v neživotním pojištění 115 641 (2014: 118 057) a životním pojištění 35 816 (2014: 31 426)
případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 1,3 %. Každý den přibylo
k vyřízení průměrně 430 nových škodních událostí. Ve srovnání s předchozími roky se podstatně
snížil počet škod z řádění živlů. Největší živelní majetková škoda byla nahlášena v souvislosti s vichřicí. Došlo k ní v červenci 2015 v areálu volnočasových aktivit v Pardubickém kraji. Její hodnota
přesáhla deset milionů korun.
V povinném ručení byla loni zaregistrována největší škoda v historii tohoto segmentu v UNIQA
pojišťovně. Jde o případ, kdy v pojištěném vozidle došlo k závažné zdravotní újmě zahraničního
pasažéra a uplatněné nároky atakují limit ze smlouvy, tedy hranici 60 milionů korun.
Škodný poměr
Škodný poměr v oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu
technických rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl v roce 2015 hodnoty 55,0 %
(v roce 2014 to bylo 50,9 %).
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni
31,0 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní
režie) dosáhly v roce 2015 celkem 1,781 miliardy korun (meziročně nárůst o 10,7 %).
Solventnost
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
2015
2014
tis. Kč
tis. Kč
944 919
505 763
tis. Kč
634 831
324 240
1 123 890
441 642
tis. Kč
448 621
299 111
43
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 6.211 billion at the end of 2015. In compliance with legislation
applicable for 2015, funds comprising technical provisions were deposited in quality assets, chiefly
government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the principles of security,
liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we draw on expertise of
professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with Raiffeisenbank, a.s.
Claims
In 2015, a total of 151,457 claims were reported (149,483 in 2014), of which 115,641 related
to non-life insurance (118,057 in 2014), and 35,816 related to life assurance (31,426 in 2014).
The number of reported claims increased by 1.3% year-on-year, representing 430 new claims
registered daily. The number of claims resulting from natural disasters related insurance fell
substantially, compared to previous years. The largest property damage stemming from a natural
disaster was reported to UNIQA after a wind storm in July 2015. The damage worth more than
CZK 10 million was caused to the leisure activities centre in the Pardubice region.
A claim arising from motor third-party liability insurance was the largest-scale claim reported
to UNIQA in the history of this segment. In this case a foreign passenger in an insured vehicle
suffered a serious injury and the claim is nearing the policy coverage of CZK 60 million.
Loss ratio
The loss ratio in the non-life insurance segment (the amount of benefits paid and change in the
amount of technical provisions in proportion to earned premiums) accounted for 55.0% in 2015
(50.9% in 2014).
Cost ratio
The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 31.0%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead
expenses) amounted to CZK 1.781 billion in 2015, a 10.7% increase year-on-year.
Solvency
NON-LIFE INSURANCE
2015
2014
TCZK
TCZK
Available solvency
944,919
LIFE ASSURANCE
TCZK
Minimum required solvency for UNIQA
Available solvency
Minimum required solvency for UNIQA
505,763
634,831
324,240
1,123,890
441,642
TCZK
448,621
299,111
44
Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč)
Druh pojištění (tis. Kč)
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pojištění domácností a rod. domků
Úrazové pojištění
Cestovní pojištění
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Pojištění přepravy
Zdravotní pojištění
Pojištění právní ochrany
Pojištění záruky (kauce)
2015
2014
2013
2012
2011
723 234
705 345
689 596
672 686
665 199
1 266 255
1 205 153
1 236 035
1 210 943
1 192 326
217 181
204 039
190 969
171 558
188 620
173 691
190 488
37 025
23 553
217 688
924 190
736 323
33 403
48 401
192 538
898 950
659 823
34 343
196 089
912 298
198 808
876 106
193 799
898 661
162 345
629 615
524 485
385 502
36 489
37 208
38 320
239 430
27 520
258 545
34 811
212 137
187 979
184 120
153 734
112 789
41 170
41 250
51 745
50 749
50 583
2 353
384
540
1 097
1 212
Celkem neživotní pojištění
4 610 955 4 340 520
4 341 537
4 164 324 3 994 092
Celkem životní pojištění
1 196 114
1 204 316
1 372 211
1 398 264
1 507 417
z toho běžně placené
1 116 415
1 119 659
1 156 755
1 173 096
1 150 334
79 699
84 657
215 456
225 168
357 083
5 807 069 5 544 836
5 713 747
5 562 588
5 501 509
z toho jednorázově placené
UNIQA celkem
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
2015
2014
2013
2012
2011
9 283
10 140
7 564
4 431
3 928
31 657
29 579
30 910
27 734
26 351
3 133
3 186
4 139
3 023
5 076
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
12 093
Pojištění domácností a rod. domků
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
7 501
4 232
11 785
12 004
30 817
35 631
179
184
8 795
5 601
8 476
3 151
3 991
4 427
10 969
11 566
34 467
27 053
18 542
209
202
239
9 740
142
9 750
168
2 838
8 571
233
8 981
8 407
8 784
6 341
3 988
UNIQA celkem
115 641
118 057
112 212
93 692
80 706
Celkem
151 457
149 483
136 876
116 457
103 049
Ostatní*
životní pojištění
* Právní ochrana, úvěr a kauce
26
35 816
17
31 426
21
24 664
30
22 765
23
22 343
45
The structure of written premium (TCZK)
Type of insurance (TCZK)
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Casco motor insurance
Motor third-party liability insurance
Household and home insurance
Accident insurance
Travel insurance
Business interruption insurance
Shipping insurance
2015
2014
2013
2012
2011
723,234
705,345
689,596
672,686
665,199
217,688
192,538
196,089
198,808
193,799
1,266,255
1,205,153
1,236,035
1,210,943
1,192,326
217,181
204,039
190,969
171,558
162,345
188,620
173,691
190,488
37,025
23,553
924,190
736,323
33,403
48,401
898,950
659,823
34,343
912,298
876,106
629,615
524,485
36,489
37,208
239,430
27,520
898,661
385,502
258,545
38,320
34,811
Health insurance
212,137
187,979
184,120
153,734
112,789
Credit and surety
41,170
41,250
51,745
50,749
50,583
4,164,324
3,994,092
Legal protection insurance
2,353
384
540
1,097
1,212
Total non-life insurance
4,610,955 4,340,520
4,341,537
Total life assurance
1,196,114
1,204,316
1,372,211 1,398,264
1,507,417
of which regularly paid
1,116,415
1,119,659
1,156,755
1,173,096
1,150,334
79,699
84,657
215,456
225,168
357,083
5,713,747 5,562,588
5,501,509
of which paid one-off
Total UNIQA
5,807,069 5,544,836
Number of claims reported according to the type of insurance
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Casco motor insurance
2015
2014
2013
2012
2011
9,283
10,140
7,564
4,431
3,928
31,657
29,579
27,734
26,351
3,133
3,186
5,076
Motor third-party liability insurance
12,093
Accident insurance
Household and home insurance
Travel insurance
Shipping insurance
Health insurance
7,501
4,232
30,910
3,991
4,427
11,785
12,004
10,969
30,817
35,631
34,467
27,053
18,542
179
184
209
202
239
8,795
5,601
8,476
3,151
4,139
9,740
142
3,023
9,750
168
11,566
2,838
8,571
233
8,981
8,407
8,784
6,341
3,988
Total UNIQA
115,641
118,057
112,212
93,692
80,706
Total UNIQA
151,457
149,483
136,876
116,457
103,049
Other*
Life Assurance
* Legal protection, credit and surety
26
35,816
17
31,426
21
24,664
30
22,765
23
22,343
46
Vývoj vybraných druhů pojištění
UNIQA jako univerzální pojišťovna nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. Své pojistné produkty, procesy a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich hlavní milníky
v roce 2015.
Pojištění osob
Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD) je vlajkovou lodí UNIQA pojišťovny už osm let
a zahrnuje vše podstatné pro ochranu jednotlivců i rodin v nepříznivých situacích, jež je mohou
potkat. Je pravidlem, že každý rok přijde tento program s něčím novým, čím reaguje na aktuální
poptávku na trhu.
Loňská RŽPD Edice 2015 v sobě spojila osvědčené prvky z minulosti a přidala nové. Cílem úprav
bylo další zjednodušení nastavení pojistné ochrany pro různé životní etapy nebo události v životě
klienta – zcela podle motta programu „Od produktu k řešení“. Tento koncept znamená odklon
od tradičního prodeje produktů nebo produktových balíčků ve prospěch posouzení individuálních
potřeb každého zákazníka.
Životní situace řeší Edice 2015 nadále ve třech úrovních:
• Události s dlouhodobým až trvalým (finančním) dopadem.
• Události s dočasným vlivem.
• Nepříjemnosti nebo patálie s omezeným dopadem, na něž je možné se díky nadstavbovým krytím
připravit. Ta představují pro klienta zajímavý servis.
Loňské produktové úpravy se znovu soustředily v první řadě na rizikové složky:
• V pojištění proti invaliditě je pro klienta větší možnost volby pojistných částek, která byla
dříve více limitovaná podle stupně zdravotního postižení. Kromě stávajících diagnóz vedoucích
k invaliditě se pojištění vztahuje v případě přiznání invalidity III. stupně i na duševní choroby.
• Pojistná částka u pojištění odpovědnosti byla navýšena až na 1,5 milionu korun.
• U pojištění pro případy velmi vážných onemocnění dětí došlo k zahrnutí dalších diagnóz,
jako jsou diabetes, epilepsie nebo klíšťová meningoencefalitida. Okruh krytí se nyní vztahuje
na 17 dětských diagnóz, a to za původní cenu.
Úplnou a na trhu jedinečnou novinkou bylo pojištění proti ztrátě řidičského průkazu ze zdravotních důvodů. Nastane-li pojistná událost tohoto druhu, pojištěný klient může pobírat měsíční
rentu ve výši až 6 000 korun měsíčně po dobu až 10 let.
Nově byly implementovány také asistenční zdravotní služby pro případ, kdy klienta vyřadí z běžného života jeho vlastní zdravotní indispozice nebo indispozice někoho z blízkých. Z pojištění může
čerpat služby, jako jsou úhrada doprovodu dospělého s dítětem do nemocnice, úklid v domácnosti,
zajištění nákupu, pořízení léků apod.
V investiční složce byl s ohledem na současnou situaci na finančních trzích a aktuální možnosti
zhodnocení nově nabídnut nový investiční program s garantovaným nezáporným zhodnocením.
Znamená to, že klient po sjednaném období úročení zaručeně získá minimálně vloženou částku.
I v Edici 2015 byla zachována unikátní riziková dividenda z názvu pojištění. Pojišťovny ve svém
kmeni smluv životního pojištění dosahují lepších výsledků, než jaké odpovídají úmrtnostním
tabulkám od ČSÚ. Zákazník díky dividendě finančně participuje na tomto pozitivním rozdílu.
Trends in selected insurance types
As a composite insurer, UNIQA offers a comprehensive range of insurance policies for individuals
and corporate clients. UNIQA’s insurance products, processes and customer service are being
constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is
a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2015.
Life assurance
Risk life assurance with dividend (RLID) has been UNIQA’s flagship product for eight years
and includes everything essential for the protection of both individuals and families in adverse
situations they may encounter. As a rule, every year this program brings an innovation in response
to the market development and demand.
Last year’s innovation of RLID combined the proven best features of the past years and added
new ones. The aim of the modification was to further simplify the selection of insurance protection
features for a variety of phases or situations in the clients’ lives, in line with the plan’s motto “From
the product to a solution.” This concept marks a departure from the traditional sale of products or
product packages in favour of fully assessing the specific needs of each customer.
The 2015 RLID edition continues to address life situations at three levels:
• Events with a long-term or permanent (financial) impact.
• Events with a temporary impact.
• Inconvenience or problems with limited impact that can be minimized due to additional coverage, which provides attractive services to clients.
Last year‘s product modifications again focused primarily on risk components:
• Disability insurance now provides clients with a broader choice of covers that were previously
more limited by degrees of disability. In addition to the existing diagnoses leading to disability,
this insurance applies also to psychiatric diseases falling into the 3rd degree disability category.
• Coverage for liability insurance was increased to CZK 1.5 million.
• Insurance against very serious diseases of children includes additional diagnoses, such as
diabetes, epilepsy and meningoencephalitis. Coverage now applies to 17 paediatric diagnoses
at the previous rates.
A unique innovation that no other insurer offers is insurance against loss of driving license
for medical reasons. If this happens, the insured client may receive a monthly annuity of up to
CZK 6,000 a month for up to 10 years.
New health assistance services were introduced for cases of medical condition of the policyholders or their loved ones. The insurance provides services such as accompaniment of a child to the
hospital by an adult, house cleaning, shopping, pick-up of drugs, etc.
With regard to the current situation in the financial markets and appreciation opportunities,
the investment component of the insurance offers a new investment programme with a guaranteed
non-negative appreciation. It means that clients receive a guaranteed minimum deposited amount
of the investment after an agreed interest period.
The 2015 Edition has preserved the unique risk dividend comprised in the name of the insurance product. Insurers’ life assurance portfolios show better results in comparison with mortality
statistics of the Czech Statistical Office (ČSÚ). The dividend allows policyholders to financially
participate in this positive difference.
47
48
I díky pravidelnému up-grade hlavního životního programu a vstřícnému poradenství pro klienty byla UNIQA v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin (vydavatelství Economia)
vyhodnocena jako jedna ze tří klientsky nejpřívětivějších životních pojišťoven na českém trhu.
Loňský rok přinesl zvýšenou poptávku po pojištění pro případ závažných nemocí, která
zrychlila v řádu desítek procent. Už bezmála čtvrtina všech smluv životního pojištění kryla klientům
UNIQA pojišťovny právě toto riziko. A více než 15 % smluv životního pojištění chrání pro případ
vážných diagnóz rovněž děti. Vzhledem k tomu, že rodič zpravidla uzavírá v rámci jedné smlouvy
i pojištění pro všechny své potomky, bylo loni v UNIQA pojišťovně pojištěných dětí dokonce aktuálně více než pojištěných dospělých.
Sledujeme-li počet pojistných událostí, tedy výplat spojených s potvrzením závažné choroby,
je poměr opačný: na děti připadalo méně než 10 %, zbytek nahlásili dospělí klienti. Dvě třetiny všech
pojistných událostí připadaly na věkové skupiny nad 50 let.
Neblahý prim mezi těmito případy hrají diagnózy nádorových onemocnění (64 %), onemocnění
srdce (infarkt a by-pass, celkem 20 %) a mrtvice (10 %). Na dalších místech figurují hlavně neurologické nemoci spojené s ochrnutím nebo choroby ledvin. Každoročně dojde zhruba u desítky
pacientů k transplantaci tělesných orgánů. Struktura hlášených událostí zůstává v posledních
několika letech zhruba stejná.
Okruh diagnóz, na které se krytí vztahuje, je dán dlouhodobými zdravotními statistikami a aktualizován v souladu s jejich vývojem. Produkty a jejich definice se pro potřeby pojištění upravují
i v souladu s medicínským pokrokem. Některé diagnózy, které v minulosti zpravidla vedly k trvalé
invalidizaci, mohou být v současné době úspěšně vyléčeny a končí plnou obnovou pracovní schopnosti. K takovým patří třeba infarkt myokardu nebo mrtvice.
V cestovním pojištění (včetně zdravotního pojištění cizinců) bylo loni předepsáno na pojistném
bezmála 190 milionů korun (v roce 2014 předpis činil 174 milionů korun; meziroční růst o 9,2 %).
UNIQA ve spolupráci s asistenční službou řešila 8 800 škod našich klientů v zahraničí, meziročně o 3,7 %
více. Akutní onemocnění tvořila prakticky tři čtvrtiny všech hlášených případů, zbytek byly úrazy.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
160
150
140
130
120
110
100
90
80
70
60
50
31. 12. 2015
31. 3. 2015
30. 9. 2015
30. 6. 2015
30. 9. 2014
31. 12. 2014
31. 3. 2014
30. 6. 2014
30. 9. 2013
31. 12. 2013
31. 3. 2013
30. 6. 2013
31. 12. 2012
31. 3. 2012
30. 9. 2012
30. 6. 2012
30. 9. 2011
31. 12. 2011
31. 3. 2011
30. 6. 2011
30. 9. 2010
31. 12. 2010
31. 3. 2010
30. 6. 2010
31. 12. 2009
31. 3. 2009
30. 9. 2009
30. 6. 2009
30. 9. 2008
31. 12. 2008
31. 3. 2008
30. 6. 2008
30. 9. 2007
31. 12. 2007
31. 3. 2007
30. 6. 2007
31. 12. 2006
31. 3. 2006
30. 9. 2006
30. 6. 2006
30. 9. 2005
31. 12. 2005
31. 3. 2005
30. 6. 2005
EQUITY
30. 9. 2004
EXTRA
40
31. 12. 2004
PLUS
30. 6. 2004
STABIL
49
Regular upgrades of the flagship life assurance programme and customer-friendly advisory
contributed to UNIQA’s ranking among three Most Customer-friendly Life Assurance Companies
in the Czech market in the 2015 Best Insurance Company competition organized by the daily
Hospodářské noviny (published by Economia).
Last year brought an increased demand for insurance against serious illnesses in the ranks of
tens of percent. Nearly a quarter of all life assurance policies covered this particular risk for UNIQA
pojišťovna’s clients. In addition, more than 15% of life assurance policies protect children in case
they are diagnosed with serious diseases. Since most parents usually include insurance of all their
offspring within one policy, in 2015 the number of children insured by UNIQA was higher than the
number of insured adults.
If we look at the number of claims, i.e. benefits paid upon confirmation of a serious disease,
the ratio is the opposite: children accounted for less than 10%, the rest of the claims were reported
by adults. Two thirds of all insurance claims pertained to age groups of over 50 years.
The undesirable top place among the most frequent diagnoses belongs to cancer (64%), followed
by heart disease (heart attack and by-pass, a total of 20%) and stroke (10%). Other serious ailments
include mainly neurological diseases associated with paralysis and kidney diseases. Each year about
a dozen patients undergo transplantation of body organs. The structure of reported claims has been
approximately the same in the recent years.
The range of diagnoses for which coverage applies is determined by long-term health statistics
and is updated in accordance with their development. For the purposes of insurance, products and
their definitions are modified in line with progress made in the respective medical fields. Some
diagnoses, which in the past frequently resulted in permanent disability, may currently be successfully treated and often the patients’ working ability is fully restored. Such diagnoses include, for
example, myocardial infarction and stroke.
The volume of premiums written generated from travel insurance (including health insurance for foreigners) last year totalled nearly CZK 190 million (in 2014, premiums amounted to
CZK 174 million, up 9.2% year-on-year). In cooperation with the assistance service, UNIQA processed 8,800 claims of our clients abroad, representing an increase of 3.7%. Acute diseases accounted
for almost three quarters of all reported cases, the rest were accidents.
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ
220
210
200
190
180
170
160
150
140
130
120
110
SMÍŠENÝ
100
DYNAMICKÝ
AKCIOVÝ
90
31. 12. 2015
30. 9. 2015
31. 3. 2015
30. 6. 2015
30. 9. 2014
31. 12. 2014
31. 3. 2014
30. 6. 2014
30. 9. 2013
31. 12. 2013
30. 6. 2013
31. 3. 2013
30. 9. 2012
31. 12. 2012
31. 3. 2012
30. 6. 2012
30. 9. 2011
31. 12. 2011
31. 3. 2011
30. 6. 2011
31. 12. 2010
30. 9. 2010
31. 3. 2010
30. 6. 2010
30. 9. 2009
31. 12. 2009
30. 3. 2009
30. 6. 2009
STABILNÍ
50
K nejzávažnějším pojistným událostem z cestovního pojištění patřily nezaviněná autonehoda
našeho zákazníka v USA s nezjištěným pachatelem, při níž došlo k devastujícímu zranění dolní
končetiny (pojistné plnění přes 1,5 milionu korun), a pád klientky při treku v Himálaji s následnou
záchranou, vyproštěním a transportem. Dotyčná turistka utrpěla tržné rány a vícečetné zlomeniny
s delší dobou léčení a celkovými náklady ve výši 1,6 milionu korun.
Zásadním faktorem nákladnosti zásahů pojišťovny je věk pojištěného klienta. Ze statistik
vyplývá, že zatímco průměrné pojistné plnění ve věkové kategorii do 18 let se blížilo 7 000 korun,
v kategorii nad 70 let činilo už téměř 60 000 korun.
Tento druh pojištění je stále častěji uzavírán klienty přes internet (loni asi 29 000 smluv,
55 500 pojištěných zákazníků, pojistné přes 13 milionů korun). Meziroční nárůst počtu smluv činil
loni 16 % a pojistného přes 21 %. UNIQA nabízí uzavření cestovního pojištění také přes aplikaci
na smartphonech. Loni tuto službu využilo o 17 % klientů více než o rok dříve.
V cestovním pojištění zavedla UNIQA před hlavní letní sezonou 2015 několik novinek. Zatímco v minulosti platilo cestovní pojištění UNIQA sjednané on-line až následující den, od loňska
kryje i události nastalé v tentýž den. Krátkodobé on-line úrazové pojištění pro sportovní aktivity
jakéhokoli druhu (včetně adrenalinových a zážitkových činností) začalo platit už následující den
po sjednání. Do nabídky bylo doplněno i cestovní tuzemské pojištění. Na více než trojnásobek byla
zvýšena pojistná částka u pojištění stornopoplatků.
Pojištění vozidel
S předepsaným pojistným ve výši 924,2 milionu korun držela loni UNIQA pojišťovna 4,5% podíl
na trhu povinného ručení a meziročně posílila o 2,8 %. Řadila se tak s celkovými 372 000 smlouvami k třinácti pojišťovnám, které mají tento druh pojištění v nabídce. V havarijním pojištění
je UNIQA tradičně silnější. Loni předepsala na pojistném v tomto segmentu 1,266 miliardy
korun, za což jí náležel tržní podíl ve výši 8,2 %. Držela si tak páté místo na trhu a meziročně
vyrostla o 5,1 %.
Pojištění vozidel se loni podílelo na celkovém neživotním pojistném UNIQA 47 %. Meziročně
se tak podíl segmentu v rámci neživotního pojištění v souladu s dlouhodobou obchodní strategií
snížil o více než 1 %.
Loňské výsledky obou druhů pojištění vozidel příznivě ovlivnilo dvouciferné navýšení odbytu
nových i ojetých aut v České republice. Velká poptávka vedla i k částečnému zotavení leasingového
obchodu UNIQA. Přes rekordní zájem o nové vozy se však nedaří zlepšit průměrný věk českého
vozového parku, který loni opět nepatrně vzrostl a dosahuje 14,5 roku.
I v loňském roce se úspěšně vyvíjela užší spolupráce s některými značkami vozidel. Nejdále
a dlouhodobě je v tomto směru UNIQA ve spojení se značkou Hyundai, která se díky svému silnému
postavení na českém trhu a atraktivnímu zvýhodnění stará o velký přísun pojistného ze značkového
pojištění (čtyři z pěti nově prodaných vozů Hyundai byly loni pojištěny v UNIQA pojišťovně). Loni
došlo k novému doplnění nabídky pro tyto vozy: Klienti mají nyní na výběr ze tří úrovní pojistné
ochrany. Během roku 2015 se dále rozvíjela spolupráce se značkami Renault, Dacia, Opel, Suzuki,
Mitsubishi nebo Mercedes a Mazda.
Pevné místo v asistenčním servisu pro motoristy má telematická služba UNIQA SafeLine.
Loni si podržela svoji jedinečnost rozsahu možností využití, která nemá na českém trhu obdoby.
Do nabídky byla doplněna další mutace telematické asistence s názvem UNIQA SafeLine EASY,
tentokrát primárně sloužící jako užitečný doplněk povinného ručení.
The most serious claims related to travel insurance comprised a car accident of our US customer
caused by an unidentified driver and resulting in a devastating injury to the client’s lower extremity
(benefits exceeding CZK 1.5 million) and a fall of a client during a trek in the Himalayas and the
subsequent rescue operation and transport. The tourist suffered lacerations and multiple fractures
requiring long treatment and her “adventure” cost a total of CZK 1.6 million.
A crucial factor in the costs of the insurer’s interventions is the age of the insured client. Statistics show that while average benefits for the age group of up to 18 years were around CZK 7,000,
they amounted to nearly CZK 60,000 for the group of over 70 years.
Clients increasingly take out this type of insurance via the Internet (total of 29,000 policies,
55,500 insured clients, premiums in excess of CZK 13 million in 2015). A year-on-year increase in
the number of policies last year accounted for 16% and in premiums for more than 21%. UNIQA
also offers travel insurance through a smartphone application. Last year, the number of clients who
used this service climbed by 17%, compared to the previous year.
Prior to the high summer season in 2015, UNIQA introduced several innovations in its travel
insurance. While in the previous years travel insurance arranged online did not come into effect
until the next day, since last year the policyholders are covered from the very same day. Short-term
online accident insurance pertaining to sports activities of any kind, including adrenaline and adventure activities, became effective the following day after the agreement. In addition, the product
offer was expanded to include domestic travel insurance. The cover for insurance of cancellation
fees more than tripled.
Motor insurance
Premiums written totalling CZK 924.2 million ensured UNIQA a 4.5% market share in motor third-party liability insurance in 2015. This segment increased by 2.8% year-on-year.
With 372,000 policies UNIQA ranked among thirteen insurers offering this type of insurance.
Traditionally, UNIQA holds a better position in CASCO insurance where the premium volume
amounted to CZK 1.266 billion last year, accounting for an 8.2% market share. UNIQA ranked fifth
in this segment with a 5.1% year-on-year increase.
In 2015 motor insurance accounted for 47% of non-life insurance premiums written. The share
of motor insurance in non-life insurance fell by more than 1% year-on-year in line with a long-term
business strategy.
Last year’s results of both types of motor insurance benefited from a double-digit increase in
sales of new and used cars in the Czech Republic. The increased demand contributed to a partial
recovery of UNIQA’s lease business. However, despite record demand for new vehicles the average
age of Czech cars is not improving; last year it again moderately increased to 14.5 years.
Closer cooperation with some automakers in insurance continued last year. UNIQA’s collaboration with Hyundai has been the most beneficial as the automaker, thanks to its strong position in
the Czech market and attractive benefits, provides for a large share of brand insurance (four out of
five new Hyundai cars sold were insured by UNIQA last year). Last year the offer for these cars was
expanded to include three levels of coverage that clients may choose from. In 2015, cooperation was
fostered with Renault, Dacia, Opel, Suzuki, Mitsubishi, Mercedes and Mazda.
The telematics assistance service, UNIQA SafeLine, has become a staple in assistance services
for motorists. The unique scope of the options of use is unprecedented in the Czech market. Last
year the service was expanded to include another mutation of telematics assistance under the name
UNIQA SafeLine EASY, which is primarily designed as a useful supplement to motor third-party
liability insurance.
51
52
Díky telematice se asistence okamžitě aktivně zapojí do řešení akutní krize, a to v celé Evropě.
Nárazové čidlo v autě hlásí asistenční centrále automaticky nehodu. Operátor volá řidiče na mobil,
aby s ním specifikoval případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, jde-li například o vážnou havárii,
posílá na přesně lokalizované místo okamžitě záchranáře. Rychlost, s níž je UNIQA SafeLine schopna nebezpečné situace řešit, může rozhodnout o životě a zdraví posádky havarovaného vozidla.
Nenajde-li motorista na ulici svůj zaparkovaný vůz, kontaktuje asistenci s hlášením o odcizení.
Skrytě namontovaná jednotka SafeLine umožní operátorům auto obratem lokalizovat a za pomoci
policie vrátit majiteli.
Přestane-li auto po cestě poslouchat, je možné na místo přivolat asistenční službu. Službu lze
využít i při náhlé nevolnosti řidiče nebo v jiné situaci, která vyžaduje okamžité řešení. Jediný signál
přes mobilní aplikaci aktivuje pomoc.
K UNIQA SafeLine EASY obdrží motorista na smartphone i užitečnou aplikaci. Po přihlášení
přístupovým heslem mu umožní zpětně analyzovat jeho trasy a způsob jízdy. Palubní jednotku
UNIQA SafeLine EASY získá motorista zdarma do vlastnictví.
V tradiční soutěži Banka roku získala UNIQA na sklonku roku třetí místo v kategorii Autopojištění roku 2015.
Myslete na to, že
nejhezčí cesta
nemusí být ta
nejkratší.
Thanks to telematics, assistance immediately becomes actively involved in solving any emergency across Europe. An impact sensor installed in the vehicle notifies instantly the assistance
centre about an accident. The centre calls the driver’s mobile phone to discuss any need for help.
If no contact is established with the driver, such as in a serious accident, rescuers are dispatched
to the precise location without delay. The speed at which UNIQA SafeLine can solve dangerous
situations may decide about the life and health of the crew of the crashed car. If motorists do not
find their vehicle in the respective parking spot, they can contact the assistance centre and report
a theft. The operators can immediately localize the vehicle through an invisible SafeLine tracking
unit installed in the car and return it to the owner in cooperation with the police.
If the car stops working while on the road, the assistance service can be summoned to the site.
The service can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other situations requiring an
instant intervention. A single signal sent via a mobile application activates help.
Motorists using UNIQA SafeLine EASY can download a useful smartphone application allowing
to re-track their routes and driving style by entering an access password. A dashboard unit UNIQA
SafeLine EASY is provided to motorists free of charge.
In the annual Bank of the Year competition held at the end of the year, UNIQA placed third
in the Automobile Insurance 2015 category.
Think the most
beautiful road
might not be the
one.
shortest
53
54
Pojištění privátního majetku a pojištění podnikatelů
Pojištění domácností a rodinných domků meziročně posílilo o 6,4 %, když předepsané pojistné
činilo 217,2 milionu korun. V tomto segmentu se UNIQA pojišťovně daří už řadu let nepřetržitě
růst, nicméně potenciál tohoto segmentu je s ohledem na nízkou propojištěnost v ČR stále velký.
V pojištění podnikatelů činil loňský předpis pojistného celkem 1,103 miliardy korun (meziročně
+5 %). UNIQA tak posílila tržní podíl na necelých 6 %.
Hned zkraje roku 2015 byla rozšířena nabídka pojištění pro malé a střední podnikatele
(segment SME) o balíčkový produkt BALPO.
BALPO je určeno v ČR frekventovaným oborům podnikání, jde zejména o provozy restaurací
a penzionů, obchod, řemesla, malovýrobu, opravny a odvětví služeb. Jednotlivá krytí spojila UNIQA
do cenově výhodných a podle zaměření klienta variabilních balíčků. Cílem bylo vytvořit jednoduchý
a srozumitelný program skládající se ze tří hlavních komponent:
• pojištění budov,
• pojištění movitých věcí k podnikání,
• pojištění odpovědnosti podnikatele.
Samozřejmě lze volit i doplňková připojištění podle specifik konkrétního podnikání. BALPO tak
poskytuje dostatečnou a transparentní ochranu proti rizikům plynoucím z běžného podnikání
a snadno se sjednává. Klient má možnost vybrat si ze tří úrovní pojistných nebezpečí a pojistných
částek Basic, Standard a Exclusive. Podle konkrétního zaměření podnikání a priorit lze varianty
kombinovat.
Výhodou jsou také asistenční služby zdarma, dostupné klientům 24 hodin denně. Hodí se
například při nouzovém stavu kanceláře nebo provozovny, vyvolaném různými poruchami nebo
škodami. UNIQA pošle rychle instalatéra, elektrikáře, plynaře nebo sklenáře, aby na místě situaci
vyřešili. Zprostředkuje spolehlivé malíře, zámečníky a jiné řemeslníky. Stane-li se provozovna
neobyvatelnou, zajistí hlídání objektu, náhradní telefonní provoz a pomůže s vyhledáním náhradních prostor. Součástí asistenčního servisu je i právní poradenství (otázky odpovědnostní,
pracovněprávní, přestupkové nebo trestní).
Pojišťovací produkt BALPO byl na jaře oceněn v trojici nejúspěšnějších počinů pojišťoven
za rok 2015 v kategorii Pojišťovací inovátor soutěže Nejlepší pojišťovna 2015 (pořádá vydavatelství
Economia, Hospodářské noviny).
Asistenční služby jsme od března 2015 po vzoru produktu BALPO zavedli i k dalším podnikatelským programům (fakultativně jako připojištění). Stejně byl doplněn asistenční servis k pojištění
bytových domů, a to zcela zdarma.
Na přelomu roku 2015 a 2016 se pozornost odborného oddělení UNIQA soustředila na doplnění
nabídky pojištění domácnosti a domů. Cílem bylo připravit stavebnicový produkt k individuálnímu
sestavení pojištění, který doplní balíčkové produkty Top EXKLUSIV a Top STANDARD. Začátkem
roku 2016 tak přišel na svět nový program Domov VARIANT.
Private property insurance and business insurance
Household contents and home insurance grew by 6.4% year-on-year; premiums written generated from this type of insurance totalled CZK 217.2 million. UNIQA has sustained growth in this
segment for a number of years, but there is still great untapped potential with regard to the low
insurance penetration in the country. The premium volume generated from business insurance
amounted to CZK 1.103 billion in 2015 (+5% year-on-year). UNIQA increased its market share
to almost 6%.
At the beginning of the year, insurance for small and medium businesses (SME segment)
was expanded to include a new insurance package BALPO.
BALPO is designed for the most common business sectors in the Czech Republic, in particular
the operation of restaurants and guesthouses, trade, crafts, small-scale manufacture, repair shops
and service sectors. UNIQA integrated separate insurance covers into price-friendly and variable
package policies according to the clients’ lines of business. The objective was to create simple and
comprehensible insurance consisting of three main components:
• buildings insurance,
• insurance of movable items used for business,
• business liability insurance.
Naturally, customers may opt for supplementary insurance according to the specifics of their
particular business. BALPO thus provides sufficient and transparent protection against risks in
the ordinary course of business and is easy to arrange. In addition, customers have the option to
choose from three levels of insurance risks and covers: Basic, Standard and Exclusive. Insurance
variants may be combined according to specific lines of business and priorities.
Another advantage is free assistance services available for clients 24 hours a day. The service
may come in handy e.g. during emergencies in offices or establishments due to various failures or
damage. UNIQA quickly dispatches plumbers, electricians, gas workers or glaziers to resolve the
emergency on site. It also provides reliable painters, locksmiths and other repairmen. In the event
the business establishment becomes uninhabitable, UNIQA ensures patrolling of the premises and
substitute telephone connection and helps find some other premises. Part of the assistance service
is legal advisory (liability, labour, misdemeanour or criminal issues).
In the spring the BALPO insurance product was awarded in a trio of the most successful achievements of insurance companies for 2015 in the Insurance Innovator category of the Best Insurance
Company 2015 competition (organized by the publishing house Economia, Hospodářské noviny).
Following the BALPO model, in March 2015 we introduced assistance services for other entrepreneurial programmes as a facultative supplementary insurance. The assistance service is provided
free of charge also with insurance of residential houses.
At the turn of 2015 and 2016, UNIQA’s specialist department focused on expanding the offer of
household contents and home insurance with the aim to develop a modular product for putting
together individual insurance that will complement package products Top Exklusiv and Top
Standard. Eventually, a new programme Domov VARIANT was launched at the beginning of 2016.
55
56
Pojištění Domov VARIANT je určeno pro domácnosti, byty, rodinné domky, rekreační objekty
a rekreační domácnosti nebo samostatně stojící garáže. Domov VARIANT může zahrnovat pojistnou ochranu pro případ požáru, živelních škod, odcizení a vandalismu, vodovodních škod a dalších
nebezpečí, jako jsou například přepětí nebo poškození fasády živočichy. Zákazník má rovněž možnost individuálně připojistit některé předměty, jichž si mimořádně cení (například závodní bicykl,
hudební nástroje, golfová výbava apod.). K pojištění domácnosti patří samozřejmě také ochrana
dětských kočárků, jízdních kol nebo zdravotních pomůcek nejen v bytě, ale i ve společných prostorách domu a v místech mimo domov. Pro případ úhynu v důsledku pojištěného nebezpečí lze rovněž
pojistit domácí mazlíčky. A k tomu jedna novinka: bydlí-li někdo z pojištěné domácnosti během
studia na koleji nebo v internátě, jsou pojištěny i jeho osobní věci v těchto ubytovacích zařízeních.
Nové pojištění nadstandardně chrání vybavení a architekturu v zahradách, jejichž úpravě
v poslední době stále více lidí věnuje mimořádnou pozornost. Pojištění může zahrnovat různé
vedlejší stavby a prvky, jako jsou studny, skleníky, altány, sochy, zídky a další elementy zahradní
architektury. Pojistit lze také zásobníky plynu, bazény (včetně úniku vody následkem pojistného
nebezpečí), čistírny odpadních vod apod.
Domov VARIANT reaguje i na nedávnou novelu občanského zákoníku. Pojištění odpovědnosti je
volitelné. Limity byly výrazně navýšeny v souvislosti s podstatným nárůstem nároků poškozených.
Klient má možnost sjednat krytí od jednoho až do dvaceti milionů korun. Vztahuje se na odpovědnost vlastníka objektu, majitele drobného domácího zvířete i na odpovědnost v běžném občanském
životě. Součástí je pojištění finanční škody až do výše 100 000 korun.
Automatickou součástí pojištění jsou bezplatné asistenční služby. Jsou dostupné telefonicky
24 hodin denně. Umí při havárii nebo defektu domácího spotřebiče poslat na místo elektrikáře,
instalatéra, zámečníka, opraváře, plynaře nebo sklenáře. Pro klienty je velmi zajímavá také právní
asistence, a to včetně asistence na telefonu při řešení spotřebitelských sporů, sporů o náhradu škody,
sporů s dodavateli služeb nebo smluvní problematiky. Nově byla zavedena dnes tolik aktuální IT
služba, poskytující vzdálenou IT asistenci, asistenci pro další technologická zařízení, ale i pomoc
při obnově dat na počítačích.
The Domov VARIANT insurance is designed for households, apartments, houses, holiday homes
and holiday households or detached garages. Domov VARIANT may include coverage against fire,
natural disasters, theft and vandalism, damage caused by water and other dangers, such as power
surges or damage to the house facade by animals. Clients also have the option of individual insurance
of selected items of extraordinary value (for example a racing bicycle, musical instruments, golf
equipment, etc.). Household contents insurance includes coverage of baby prams, bicycles and
medical aids not just at home, but also in the shared areas of the house and in places outside the
home. Customers may insure their pets in the event of their death as a result of the insured risk.
And finally an innovation: If members of insured homes live in a dormitory or a boarding house
during their studies, their personal belongings in these accommodation facilities are insured as well.
The new insurance product provides premium protection of garden equipment and architecture,
to which more and more people have been paying increased attention in recent years. Insurance may
cover various ancillary structures and components, such as wells, greenhouses, gazebos, sculptures,
walls and other parts of garden architecture. It is also possible to insure gas tanks, swimming pools,
including water leaks due to an insurance risk, sewage treatment plants, etc.
Domov VARIANT takes into account a recent amendment to the Civil Code. Liability insurance
is optional. Covers have been significantly increased in connection with a substantial increase
in claims of the policyholders who suffered damage. Customers can obtain coverage from one
to twenty million crowns. It pertains to liability of the building owner, owner of small domestic
animals and liability in ordinary civil life. Part of the policy is insurance of financial damages of up
to CZK 100,000 crowns.
Free assistance services are automatically included in this insurance. They are available by
phone 24 hours a day. In case of a failure or defect of a household appliance, it can send an electrician, plumber, locksmith, repairman, gas specialist or glazier. Clients may also find attractive legal
assistance, including assistance by phone, to resolve consumer disputes, disputes over damage
compensation, disputes with suppliers of services, or contractual issues. In addition, an IT service
has been introduced providing remote IT assistance, assistance for other technological equipment,
and help in restoring computer data.
57
58
Druhy pojištění
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ
Předepsané pojistné (tis. Kč)
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
2015
2014
2013
2012
2011
723 234
705 345
689 596
672 686
665 199
292 212
390 952
663 163
255 751
387 390
2015
2014
2013
2012
2011
217 688
192 538
196 089
198 808
193 799
78 005
87 032
77 160
67 710
73 402
2015
2014
2013
2012
2011
1 266 255
1 205 153
1 236 035
1 210 943
1 192 326
816 047
761 386
830 463
733 473
789 617
2015
2014
2013
2012
2011
924 190
898 950
912 298
876 106
898 661
473 996
491 618
433 878
398 334
417 882
2015
2014
2013
2012
2011
217 181
204 039
190 969
171 558
162 345
49 798
54 119
182 321
51 278
54 850
2015
2014
2013
2012
2011
736 323
659 823
629 615
524 485
385 502
307 660
300 601
303 236
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY
2015
2014
2013
2012
2011
2 353
384
540
1 097
1 212
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
140
119
39
223 229
49
126 700
26
2015
2014
2013
2012
2011
212 137
187 979
184 120
153 734
112 789
44 867
42 631
36 707
25 246
20 792
2015
2014
2013
2012
2011
48 401
37 025
23 553
27 520
34 811
17 801
16 477
7 995
8 962
12 419
2015
2014
2013
2012
2011
33 403
34 343
36 489
37 208
38 320
15 032
17 095
18 877
16 906
17 291
2015
2014
2013
2012
2011
188 620
173 691
190 488
239 430
258 545
65 595
59 560
71 552
77 029
82 814
POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY (KAUCE)
2015
2014
2013
2012
2011
41 170
41 250
2 549
51 745
44 887
50 749
50 583
Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)
4 610 955
4 340 520
4 341 537
4 164 324
3 994 092
Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
2 162 790
2 224 140
2 670 278
1 869 286
1 983 353
1 637
11 319
170
59
Insurance lines
INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
Written premium (TCZK)
Claims paid (TCZK)
LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
CASCO MOTOR HULL INSURANCE
Claims paid (TCZK)
MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
Claims paid (TCZK)
ACCIDENT INSURANCE
Claims paid (TCZK)
2015
2014
2013
2012
2011
723,234
705,345
689,596
672,686
665,199
292,212
390,952
663,163
255,751
387,390
2015
2014
2013
2012
2011
217,688
192,538
196,089
198,808
193,799
78,005
87,032
77,160
67,710
73,402
2015
2014
2013
2012
2011
1,266,255
1,205,153
1,236,035
1,210,943
1,192,326
816,047
761,386
830,463
733,473
789,617
2015
2014
2013
2012
2011
924,190
898,950
912,298
876,106
898,661
473,996
491,618
433,878
398,334
417,882
2015
2014
2013
2012
2011
217,181
204,039
190,969
171,558
162,345
49,798
54,119
182,321
51,278
54,850
2015
2014
2013
2012
2011
736,323
659,823
629,615
524,485
385,502
307,660
300,601
303,236
LEGAL PROTECTION INSURANCE
2015
2014
2013
2012
2011
2,353
384
540
1,097
1,212
Claims paid (TCZK)
HEALTH INSURANCE
Claims paid (TCZK)
SHIPPING INSURANCE
Claims paid (TCZK)
BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
TRAVEL INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Credit and surety
140
119
39
223,229
49
126,700
26
2015
2014
2013
2012
2011
212,137
187,979
184,120
153,734
112,789
44,867
42,631
36,707
25,246
20,792
2015
2014
2013
2012
2011
48,401
37,025
23,553
27,520
34,811
17,801
16,477
7,995
8,962
12,419
2015
2014
2013
2012
2011
33,403
34,343
36,489
37,208
38,320
15,032
17,095
18,877
16,906
17,291
2015
2014
2013
2012
2011
188,620
173,691
190,488
239,430
258,545
65,595
59,560
71,552
77,029
82,814
2015
2014
2013
2012
2011
41,170
41,250
2,549
51,745
44,887
50,749
50,583
Total written premium (TCZK)
4,610,955
4,340,520
4,341,537
4,164,324
3,994,092
Total claims paid (TCZK)
2,162,790
2,224,140
2,670,278
1,869,286
1,983,353
Claims paid (TCZK)
1,637
11,319
170
Mezinárodní know-how v našich podmínkách
Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu
ke klientům je založena na čtyřech základních hodnotách:
MOTIVACE, ROZVOJ, OTEVŘENOST, VÝKONNOST.
International know-how in local conditions
Our corporate culture and staff conduct to each-other and to customers are based
on four key values: WE INSPIRE, WE CREATE, WE ARE STRAIGHTFORWARD,
WE DELIVER.
62
Významné projekty a události roku 2015
v UNIQA pojišťovně
Projekty 2015 v rámci koncernového programu Target Operating Model (TOM)
Od podzimu 2013 běží strategický a z centrály koncernu UNIQA International řízený projekt
nazvaný TOM (Target Operating Model) s cílem optimalizovat nastavení procesů ve společnostech
UNIQA v Evropě. Obsahem projektu bylo nejprve analyzovat silné a slabé stránky jednotlivých
entit a na základě této analýzy navrhnout a zavést všestranně funkční Target Operating Model
(TOM). Jeho cílem je posílení pozice společnosti na sledovaném trhu. TOM má přinést výhody,
které překračují rámec optimalizace realizované uvnitř jedné společnosti.
Po analýze produktů, procesů, struktur a klíčových ukazatelů výkonnosti UNIQA pojišťovny byl
začátkem roku 2014 byl navržen Target Operating Model. Nyní jsme ve fázi realizace schválených
opatření, která potrvá do konce tohoto roku.
Během roku 2015 byla uskutečněna řada dílčích projektů a opatření, z nichž vyjímáme několik
nejpodstatnějších.
Biometrický podpis
Je zaměřený na urychlení procesu kontraktace, zvýšený komfort klienta a úsporu nákladů. Je
příkladem zavádění nových technologií do pojišťovacích služeb, které zatím zvládlo jen několik
pojišťovacích společností na českém trhu. Zákazník podepisuje dokumenty na speciálním padu
a jeho podpis se automaticky přenáší do elektronického systému PDF dokumentace.
Úspora spočívá v tom, že se nemusejí tisknout ani skenovat žádné dokumenty. Veškerá vzniklá
smluvní dokumentace se posílá elektronicky do e-mailu zákazníka. Jedinou výjimkou jsou případy,
kdy si klienti sami fyzický výtisk vyžádají.
Biometrickým podpisem je už v tuto chvíli opatřeno na 15 000 dokumentů (smluv, návrhů a záznamů o potřebách klienta). Od března 2015 testují biometrický podpis u smluv i vybraní makléři.
Biometrický podpis znovu potvrdil inovační sílu UNIQA pojišťovny a zvýšil její reputaci. Také
ve skupině UNIQA jsme se slovenskými kolegy prvními společnostmi, které tento proces zavedly.
Significant projects and events in UNIQA
pojišťovna in 2015
2015 projects within the Target Operating Model (TOM) Group programme
Since its launch in the autumn of 2013, a strategic project has been managed by the UNIQA International Group under the name TOM (Target Operating Model) with the objective to optimize
internal processes in UNIQA‘s companies in Europe. The project was designed to first analyse the
strengths and weaknesses of the relevant entities and, based on these analyses, design and implement a comprehensive Target Operating Model (TOM) aimed at fostering the company’s market
position. The expected effect of the TOM project is to bring benefits exceeding the optimization
framework implemented within a single company.
Following analyses of products, processes, structures and key performance indicators of UNIQA
pojišťovna, a Target Operating Model was designed in early 2014. The current phase scheduled to
be completed at the end of this year involves the implementation of approved measures.
In 2015, a number of sub-projects and measures were implemented; below are some of the most
important ones.
Biometric signature
Biometric signature is aimed at speeding up the contracting process, enhancing customer comfort
and achieving cost savings. It is an example of integrating new technologies into insurance services
that only a few insurance companies in the Czech market have succeeded at so far. Customers
sign documents on a special pad and the signature is automatically transferred to the electronic
system of PDF documents.
Cost savings stem from no need to scan any documents and print them on paper - all contracting
documents are sent electronically to the client’s e-mail. The only exception is when clients themselves request a paper copy.
Biometric signature has been used on some 15,000 documents to date (contracts, drafts and
records of client requirements). Since March 2015 selected intermediaries have been testing
biometric signature as well.
Biometric signature has reaffirmed the innovative power of UNIQA pojišťovna and boosted
its reputation. Together with our Slovak colleagues, we are the first companies to implement this
process in the UNIQA Group.
63
64
Jednotná likvidace škod a expresní vyřizování škod
Cílem bylo sjednotit všechny procesy vyřízení škod klientů v UNIQA pod jednotné zastřešení
a pracovat podle jednotné metodiky a jednotného standardu kvality. Nový ředitel sekce likvidace
škod pod sebou shromáždil práci se škodami z pojištění majetku, pojištění vozidel i pojištění osob.
Optimalizace procesů umožnila zavedení tzv. „expresních škod“.
Urychlený proces likvidace škody je umožněn díky moderním komunikačním technologiím
a také sofistikované on-line segmentaci hlášených škod už během prvotního kontaktu klienta
s UNIQA pojišťovnou. Je-li škoda vhodná pro tzv. expresní vyřízení a obdrží-li od klienta likvidátor
potřebné podklady obratem, je schopen neprodleně provést kalkulaci odškodnění, odsouhlasit si ji
se zákazníkem a zadat instrukci k výplatě pojistného plnění. Ze záznamů vyplývá, že takto nastavený
proces trvá jen několik hodin.
Nejvíce se tento způsob zatím využívá v případě tzv. menších plechových škod z havarijního
pojištění (drobné dopravní nehody, parkovací škoda, střet s menším zvířetem apod.). Nebo majetkových škod z pojištění domácnosti nebo domků (vodovodní škody, menší živelní události apod.).
Do budoucna chce UNIQA zavést režim expresních škod i v dalších segmentech pojištění,
u nichž to povaha pojistných událostí umožňuje. Jde o další příspěvek ke zkvalitnění služeb a zvýšení
komfortu zákazníků.
Rozvoj call centra
V minulosti fungovaly v UNIQA dvě samostatná call centra (CC): servisní (informační) a prodejní.
Obě centra mají nyní jedno vedení. Loňským cílem bylo nastavit jednotné standardy, zlepšit
obslužnost a zefektivnit provoz.
Stále zůstávají základní specializace CC Praha a CC Liberec. Zatímco v Praze se operátoři
soustředí na retenci a na prodej pojištění, kolegové v Liberci mají za úkol hlavně pomáhat při
vyřizování škod a poskytovat informace a servis. Loni se pražskému call centru povedlo sjednat
na 4 800 pojistných smluv a na pojistném celkově předepsat 55,2 milionu korun. Oproti loňsku tak
předpis narostl o 28 %. Od června 2015 prodávají kolegové v CC Praha mimo cestovního pojištění
a pojištění vozidel také pojištění bydlení. Měsíční nové předepsané pojistné na operátora CC činilo
loni na sklonku roku v průměru 400 000 korun.
Liberecké call centrum loni prodloužilo provozní dobu, nově jsou operátoři v pracovní dny
klientům k dispozici od 8 do 18 hodin, tedy o hodinu a půl déle než dříve. V zájmu systematického
řízení a vyhodnocování byly zřízeny specializované pozice metodika a analytika, byl nasazen nový
motivační systém odměňování. Událostí roku 2015 bylo i zavedení nové infolinky. Od loňska rovněž
funguje speciální linka k zajištění produktové podpory našich kolegů v tzv. vnější službě. A konečně
v srpnu 2015 byla přes CC Liberec spuštěna expresní likvidace škod (viz výše), která umí poslat
pojistné plnění v řádu maximálně několika hodin.
Sjednocené Call centrum UNIQA tak loni potvrdilo svou roli významného obchodního i servisního kanálu. V roce 2016 se chystají další vylepšení. Prvním bude jarní nasazení nové telefonní
smyčky IVR pro lepší a přívětivější obslužnost volajících.
Během roku 2015 byly připravovány další dva zásadní projekty, jejichž realizace je plánována
na rok 2016. Jde o zavedení nového CRM systému a nový web UNIQA.
Uniform loss adjustment and express claim processing
Uniform loss adjustment is aimed at unifying all processes related to handling UNIQA customers’
claims and working according to a common methodology and joint quality standards. A new director of the loss adjustment section has managed processing claims related to property insurance,
motor insurance and life assurance. Optimization of processes has allowed for the introduction
of “express claims”.
The streamlined loss adjustment process is facilitated by modern communication technologies
and sophisticated online segmentation of reported claims during the initial contact between the
client and UNIQA pojišťovna. If the claim fits express processing and if the loss adjustor receives
the necessary documents from the client without delay, the loss adjustor can immediately calculate
the amount of benefits, approve it with the customer and submit instructions for the payment
of benefits. Records show that this process takes only a few hours.
This method is mostly used in cases of minor “metal” damage related to CASCO insurance (minor
traffic accidents, parking damage, collisions with small animals, etc.) or property damage related
to household contents and home insurance (water damage, minor natural disasters, etc.).
In the future, UNIQA plans to introduce the express claims system in other insurance segments
where the nature of the claims makes it possible. It is another contribution to improving services
and increasing customer comfort.
Call centre development
UNIQA previously operated two independent call centres (CC): a service (information) centre and
a sales centre. Both centres are now integrated under one management. Last year’s objective was
to set uniform standards, improve accessibility and streamline operations.
The basic specialization of CCs in Prague and Liberec have been retained. Operators in Prague
focus on retention and sale of insurance, while the main task of their colleagues in Liberec is to assist
in processing of reported claims and providing information and services. Last year, the Prague call
centre sold 4,800 insurance policies worth CZK 55.2 million in premiums written. Compared to
the previous year, the premium volume increased by 28%. Since June 2015 the Prague CC sells also
housing insurance, in addition to travel insurance and motor insurance. New premiums written per
CC operator totalled on average CZK 400,000 a month at the end of 2015.
The Liberec call centre last year extended the operation hours from 8 to 18 - operators are
available an hour and a half longer each business day. To ensure systematic management and assessment, specialized positions of methodologist and analyst have been created and a new incentive
remuneration system has been deployed. Another important event of 2015 was the launch of a new
hotline. In addition, a special line has been in operation since last year to ensure product support
for our colleagues in the External Services. In August 2015 an express loss adjustment service was
launched in Liberec (see above), which can deliver benefits from UNIQA to clients within several
hours.
In the past year the integrated UNIQA Call Centre reaffirmed its role as a major business and
service channel. More improvements have been scheduled for this year. The first is a spring deployment of a new telephone IVR loop for improved serviceability and customer-friendly approach
to callers.
Two other key projects were prepared in 2015 that are slated for implementation in 2016,
specifically a new CRM system and a new UNIQA website.
65
66
Spolupráce UNIQA pojišťovny s finanční skupinou Raiffeisen
UNIQA pojišťovna řadu let úzce spolupracuje se skupinou Raiffeisen. Tato spolupráce se úspěšně
vyvíjí také v řadě dalších evropských zemí, kde jsou obě značky aktivní na finančním trhu. Pojištění je nedílnou součástí řady finančních služeb a UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované
produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové a hypoteční obchody.
Loni pokračovala úspěšná spolupráce při prodeji životního pojištění v pobočkách Raiffeisenbank pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Bankéři v roce 2015 uzavřeli se svými
klienty bezmála 2 900 pojistných smluv životního pojištění a celkové roční pojistné dosáhlo téměř
31 milionů korun. Stejně jako v předchozích letech byl zaznamenán nárůst počtu sjednaných majetkových pojištění. V roce 2015 bylo uzavřeno celkem 6 900 nových pojistných smluv. Předepsané
pojistné tak za majetkové pojištění domácností a staveb činilo cca 64 milionů korun.
Dalším příkladem užitečného spojení v oblasti bankopojištění je produkt úrazového pojištění
k bankovnímu účtu eKonto, který je díky jednoduchému sjednání a přijatelné ceně pro klienty zajímavou nabídkou dostatečného krytí rizika. Úrazové pojištění jako doplňkovou službu k bankovnímu
účtu mělo loni ke konci roku uzavřeno již 84 000 klientů Raiffeisenbank. Dobrých výsledků bylo
dosaženo také v prodeji pojištění k platebním kartám vydávaným Raiffeisenbank. Klienti si mohou
k platební kartě vybrat pojištění na cesty, pojištění nákupu, pojištění finančních škod vzniklých při
zneužití platební karty či pojištění vyčerpané částky kreditního úvěru.
Nově se v průběhu roku 2015 podařilo zařadit do nabídky Raiffeisenbank dva nové pojistné
produkty, a sice pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a balíčkové pojištění malých a středních
podnikatelů k bankovnímu účtu eKonto.
Předepsané pojistné za prodej pojistných produktů prostřednictvím Raiffeisenbank v roce 2015
činilo celkem 276 milionů korun.
Významná ocenění UNIQA pojišťovny
V soutěži Banka roku 2015 (Fincentrum) dosáhla UNIQA pojišťovna kromě již zmíněných ocenění
také dvou dalších výrazných úspěchů.
V hlavní kategorii Pojišťovna roku 2015 získala druhé místo – odborníci ocenili stálé zlepšování
v oblasti servisu. Kromě toho generální ředitelé pojišťoven na českém pojistném trhu ocenili přínos
předsedy představenstva a generálního ředitele UNIQA pojišťovny Martina Žáčka, který už podruhé
získal prestižní titul Pojišťovák roku. Poprvé se tak stalo v roce 2012. V pojišťovnictví se Martin
Žáček pohybuje více než dvacet let a za tu dobu prošel v UNIQA řadou manažerských pozic. Pozici
předsedy představenstva a GŘ převzal v roce 2008, v roce 2014 mu byla svěřena stejná funkce také
ve slovenské UNIQA poisťovni. Je rovněž činný v prezidiu České asociace pojišťoven a ve správní
radě České kanceláře pojistitelů.
Začátkem roku 2016 získala UNIQA na základě vícekolového výběrového řízení ocenění Czech
Business Superbrand. Titul, který lze přeložit jako „česká superznačka“, získávají společnosti
představující absolutní špičku ve svých oborech. Jde o jednu z celosvětově nejuznávanějších autorit v oblasti hodnocení brandů, která každoročně na základě jednotných kritérií a metodologie
identifikuje nejlepší značky v oblasti B2C a také B2B v téměř devadesáti státech světa.
UNIQA’s collaboration with Raiffeisen financial group
UNIQA pojišťovna has closely collaborated with the Raiffeisen group for many years. This collaboration has successfully developed in a number of other European countries where both brands
are active in local financial markets. Insurance is an integral part of a variety of services and
UNIQA pojišťovna designs optimized products for this purpose, e.g. for lease, credit and mortgage
transactions.
Successful cooperation continued in 2015 regarding the sale of life assurance at Raiffeisenbank
branches under the name Raiffeisen life insurance DIVIDENDA. Bankers in 2015 provided nearly
2,900 life assurance policies to their clients and total annual premiums written amounted to
nearly CZK 31 million. Similarly to previous years, the number of sold property insurance policies
increased. In 2015, a total of 6,900 insurance policies were provided and the volume of premiums
written generated from home and construction insurance amounted to CZK 64 million.
Another example of beneficial cooperation in the bancassurance segment is accident insurance
offered together with Raiffeisenbank’s eKonto account which, due to easy arrangement and reasonable rates, is an attractive product for clients seeking sufficient risk coverage. Some 84,000 Raiffeisenbank customers have subscribed to accident insurance as a complementary service with a bank
account at the end of 2015. The sale of insurance with payment cards issued by Raiffeisenbank
also recorded solid results. Payment card holders may opt for travel insurance, insurance of their
purchases, insurance against financial losses resulting from card misuse, and insurance of the drawn
amount of the credit line.
In the course of the year we expanded the product offer of Raiffeisenbank to include two new
insurance products: insurance of the ability to repay the mortgage loan and package insurance for
small and medium businesses offered with the eKonto bank account.
The premium volume generated from the sale of insurance products through Raiffeseinbank
amounted to CZK 276 million in 2015.
Prestigious awards for UNIQA pojišťovna
In the competition Bank of the Year 2015 (Fincentrum) UNIQA pojišťovna scored two other major
successes, in addition to awards mentioned above in this chapter.
In the main category Insurance Company of the Year 2015, UNIQA took the second place for
continuous improvement in the provided services, as decided by industry professionals. In addition,
CEOs of insurance companies operating in the Czech insurance market awarded the contribution
of the Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA Martin Žáček, who for the second
time won the prestigious title Insurer of the Year. The first time he received the award was in
2012. Martin Žáček has worked in the insurance sector for over twenty years and held a number of
management positions in UNIQA. In 2008 he became the Chairman of the Board of Directors and
CEO, and in 2014 he was entrusted with the same positions also in Slovakia’s UNIQA poisťovna. He
is also active in the presidium of the Czech Insurance Association and in the Management Board
of the Czech Insurers’ Bureau.
In early 2016, after a multi-round contest, UNIQA won the Czech Business Superbrands title.
The title is awarded to companies representing the absolute top in their field by one of the world‘s
best recognized authorities in brand assessment, which annually identifies the top brands in B2C
and B2B in almost ninety countries worldwide, based on uniform criteria and guidelines.
67
68
Získáním ocenění Czech Business Superbrands se UNIQA zařadila mezi absolutní elitu B2B
brandů na českém trhu, které mohou sloužit jako příklad úspěšného rozvoje a vylepšování image.
Zároveň představuje špičku v oboru pojišťovnictví. Je rovněž dokladem úspěšné realizace strategie
řízení značky UNIQA Brand 2.0, která byla implementována v celém koncernu a v rámci níž jsou
kontinuálně uplatňovány další kroky a opatření.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře v souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální
způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným
partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí.
Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při
využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních
vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se
obecně snižovala materiálová náročnost. Například DMS (Document Management System)
a biometrické podpisy dokumentace garantují minimalizaci práce s papírovými podklady a jejich
uchování v elektronické podobě. S originály nebo papíry už dnes zaměstnanci nepřijdou do styku
ve většině úseků pojišťovny. Také komunikace s klienty je v čím dál větší míře vedena elektronicky.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné
chování závazné obchodní podmínky.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2015
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovněprávních vztahů. Podmínky
práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2015 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 523 zaměstnanců (meziročně –16 %),
z toho 63 % ve vnitřní správě a 37 % v obchodní službě.
Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 203 mužů (39 %) a 320 žen (61 %). Celkový
průměrný věk pracovníků zůstal už potřetí nezměněn (42 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19
a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 168 zaměstnanců (32 %).
UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2015 celkem 5 cizinců (necelé 1 %).
Winning the Czech Business Superbrands title ranks UNIQA among the elite of B2B brands
in the Czech market, which can serve as an example of successful growth and image enhancement.
At the same it represents the top in the insurance industry. It is also evidence of the successful
implementation of the UNIQA Brand 2.0 management strategy across the Group, whereby further
steps have been taken and measures adopted on an ongoing basis.
UNIQA pojišťovna and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance with
the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual
basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner.
All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among others, use
of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company regularly
optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall
consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) and biometric
signatures of documents guarantee minimising paperwork and saving documents in the electronic
form; employees in most Company divisions today no longer work with paper documents. Also,
communication with clients has been increasingly conducted electronically.
The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, endanger
the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in the execution
of direct business transactions.
Human resources in 2015
The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations.
The working conditions meet the Czech Republic’s standards.
At the end of 2015, UNIQA’s headcount totalled 523 employees (down 16% year-on-year),
with 63% and 37% of the staff members working in in-house administration and sales divisions,
respectively.
UNIQA employed a total of 203 men (39%) and 320 women (61%) in 2015. The overall average
age of employees remained unchanged at 42 years for the third consecutive year. The youngest
employee was 19 and the oldest was 69. Of the total, 168 staff members held a university degree
(bachelor’s or higher), which accounted for 32% of all employees. UNIQA pojišťovna employed
5 foreigners (less than 1%) as at 31 December 2015.
69
70
Výhled do roku 2016
V letošním roce nelze nejspíše očekávat podstatné zrychlení dynamiky českého pojišťovnictví, a to
bez ohledu na stále velmi dobrou prognózu celé ekonomiky. Předepsané pojistné zřejmě vzroste
o několik procentních bodů v neživotním pojištění, kde budou tahounem podnikatelská a havarijní
pojištění. Růst pojistného v povinném ručení bude zhruba v souladu s počtem nově pojištěných
vozidel. Pojištění domácnosti a nemovitostí bude profitovat z nízkých úrokových sazeb hypoték.
Naopak životní pojištění bude i letos pravděpodobně „na chvostu“. Osud jednorázově placených
smluv se zdá být zpečetěn současnou situací na finančních trzích, kdy klientovi nelze nabídnout
atraktivní zhodnocení. Na druhou stranu se budou stále více prosazovat čistě riziková pojištění.
Dále poroste zájem o pojištění pro případ závažných onemocnění nebo o produkty sloužících
ke kompenzaci výpadku příjmů po dobu pracovní neschopnosti.
Pojišťovny budou věnovat velkou pozornost odpovědnostním pojištěním, zejména ve světle
úprav nároků vyplývajících z Nového občanského zákoníku (NOZ) a z nové judikatury. Čerpat budou
i ze zkušeností získaných při vyřizování vlastních škod, které v současné době řeší. Dále se jejich
pozornost zaměří na nové trendy a nová rizika, která se objevují (např. kybernetická rizika nebo
terorismus), ale také na produkty pro střední a starší generaci, která početně narůstá a byla doposud
značně opomíjena.
Myslete na to,
nikdy není
pozdě.
že
Outlook for 2016
Substantial growth in the Czech insurance sector in unlikely this year, regardless of a fairly good
prognosis for the national economy. Written premiums are expected to increase by a few percentage points in the non-life insurance segment where business insurance and CASCO insurance will
be the key drivers. Growth in premiums from motor third-party liability insurance will roughly
correspond with the number of newly insured vehicles. Household contents and property insurance will benefit from low interest rates on mortgages.
Conversely, life assurance will probably lag behind again this year. The fate of single-premium
policies seems to be sealed by the current conditions in the financial markets where insurers cannot
offer clients an attractive appreciation. On the other hand, purely risk insurance will be increasingly
in demand, as well as insurance against serious illnesses and products ensuring compensation for
loss of income for the duration of working incapacity.
Insurance companies will pay increased attention to liability insurance, particularly in view of
modifications of claims arising from the new Civil Code and the new case-law. Insurers will draw
from the experience gained in their own loss adjustment events that are being currently processed.
Furthermore, they will focus on emerging new trends and new risks, such as cyber-threat or terrorism, but also on products for the middle and older generations that are gaining strength and used
to be considerably neglected.
Think that it
is
never too
late.
71
72
V centru zájmu bude regulace přicházející jak z Evropy, tak z domácí „dílny“. Regulatorní
požadavky jsou tím, co pojišťovny dlouhodobě svazuje a finančně i kapacitně vyčerpává. Ani rok
2016 nebude výjimkou. Půjde o co nejrychlejší zavedení Solvency II, která přináší posun v komplexním výpočtu potřebného kapitálu a technických rezerv v závislosti na rizikovém profilu každé
pojišťovny, nutnost detailnějšího řízení rizik a rozšíření výkaznictví a reportingu. Česká republika
se přes desetiletí trvající přípravy nakonec díky politickým půtkám v Parlamentu ČR s implementací
opozdí, nicméně pojišťovny v podstatě už jen čekají na signál ke spuštění.
S regulací je spojená už doslova „chobotnice“ ochrany spotřebitele. Rostoucí požadavky na její
rozsah způsobují, že je zákazník často vystaven takové dávce informací, jakou už pomalu není
schopen vstřebat a jíž mnohdy nerozumí. Ve svém důsledku je pro něj pojištění vlastně méně
transparentní než před zavedením široké informační povinnosti.
K hrozbám letošního roku nadále patří nízké úrokové sazby. Dříve představovala zhodnocení
velkých objemů finančních prostředků pojišťoven významnou část jejich výnosů. Nyní je stále
obtížnější financovat staré rezervotvorné životní smlouvy s vysokým úročením. O to více roste
tlak na pojistně technický výsledek a na vnitřní úspory. Vedle toho je specifikem českého trhu
permanentní hrozba zásahů politiků. O tom jsme se přesvědčili už loni.
Hlavní cíle a úkoly UNIQA pojišťovny do roku 2016
Základním dlouhodobým cílem zůstává stabilita a profitabilita společnosti díky trvalému rozvoji,
inovačním aktivitám a zkvalitňování klientského servisu.
Interně si UNIQA své cíle zkrátila do tzv. strategie 5-6-7. To znamená dosáhnout letos tržního
podílu pěti procent, předepsat pojistné ve výši šesti miliard korun a co nejvíce se přiblížit sedmé
příčce v pořadí pojišťoven na trhu.
Hlavní úkoly pro rok 2016, vedoucí k naplnění zmíněné strategie, lze shrnout do těchto bodů:
• Stabilizace a využití potenciálu vlastní obchodní sítě po provedené restrukturalizaci, zvýšení její
produktivity. Posílení náboru a stabilizace nováčků.
• Důraz na propojištění klientů v zájmu komplexního a dlouhodobého servisu a zvýšení loajality.
• Dokončení klíčových projektů v rámci TOM i mimo něj (zejména CRM, web).
• Připravenost UNIQA pojišťovny na Solvency II v termínu její účinnosti. Implementace všech
dalších legislativních opatření v požadovaném termínu.
• Další pokrok ve zvyšování rentability a profitability, snižování nákladovosti.
• Pružné reakce na nové trendy v pojišťovnictví a využití nových technologických novinek.
• Maximalizace efektů a synergií z úzké spolupráce se slovenskou UNIQA poisťovňou.
The key focus will be on regulation, both European and “homemade”. Regulatory requirements
are what has been constricting insurers and draining their financial resources and capacity in the
long run. 2016 will be no exception. Solvency II will need to be implemented as soon as possible.
The directive stipulates a shift in the complex calculation of the required capital and technical
provisions, depending on the risk profile of each insurance company, the need for more detailed
risk management, and expansion of the scope of accounting and reporting. Despite more than
decade-long preparations, the Czech Republic will be late with the implementation due to political
skirmishes in the Parliament, even though insurance companies are basically in a stand-by mode,
waiting for the signal to start the implementation process.
The regulation is tied to what is literally an “octopus” of consumer protection. Increasing
requirements pertaining to consumer protection mean that customers are exposed to so much
information that they are hardly able to absorb it and often do not understand. In the end, insurance becomes less transparent for clients than before the introduction of broad information
obligations.
Low interest rates are still among this year’s threats. Previously, appreciation of large volumes of
insurers’ funds accounted for a significant portion of their revenues. It is now becoming increasingly
difficult to finance old provision-making life assurance policies with high interest rates. This increases the pressure on technical results and internal savings. In addition, the specific threat to the
Czech insurance market is continued interventions of politicians. We could see ample evidence
last year.
Key targets and tasks of UNIQA pojišťovna in 2016
The primary long-term goal is the stability and profitability of the Company through continuous
development, innovation activities and improving customer service.
Internally, UNIQA has reduced its targets to the 5-6-7 strategy. That means to achieve a market
share of five percent, generate premiums written in the amount of CZK six billion, and make every
effort to rank seventh among insurance companies in the market.
To achieve the targets of the aforementioned strategy, the main tasks for 2016 can be summarized as follows:
• Stabilization and use of potential of UNIQA’s sales network after its restructuring, enhancing its
productivity. Stepping up hiring and stabilization of new employees.
• Emphasis on insurance of clients in the interest of comprehensive and long-term services and
increased customer loyalty.
• Completion of key TOM and other projects (especially CRM, website).
• UNIQA’s preparedness for Solvency II when it comes into force. Implementation of all other
legislative measures within the required timeframe.
• Ongoing progress in boosting cost-effectiveness and profitability and reducing costs.
• Flexible response to new trends in the insurance industry and the use of new technological
innovations.
• Maximizing effects and synergies from close cooperation with Slovak UNIQA.
73
74
Finanční část
Financial Part
75
76
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
osobou a propojenými osobami v roce 2015
podle § 82 zákona o obchodních korporacích
Představenstvo společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., se sídlem Praha 6, Evropská 136/810,
IČ 492 40 480, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, 2012
(v této zprávě též jen „Společnost“), zpracovalo následující zprávu o vztazích ve smyslu § 82 zákona
č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních korporacích (dále jen „zákon o korporacích“), za účetní období
roku 2015 (dále jen „rozhodné období“).
1.Struktura vztahů
Podle informací dostupných představenstvu Společnosti jednajícímu s péčí řádného hospodáře byla
Společnost po celé rozhodné období součástí skupiny, ve které je ovládající osobou UNIQA International AG, Rakousko (dále jen „Skupina“). Údaje o osobách náležejících do Skupiny se uvádějí
k 31. prosinci 2015, a to dle informací dostupných statutárnímu orgánu Společnosti jednajícímu
s péčí řádného hospodáře. Struktura vztahů ve Skupině je graficky znázorněna v příloze č. 1.
Ovládající osoba UNIQA International AG, Rakousko, se sídlem Untere Donaustrasse 21, A-1029
Vídeň, zapsaná pod registračním číslem: FN 180177 t (v této zprávě též jen „ovládající osoba“), ovládá
a je 100% vlastníkem společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika.
Ovládající osoba:
UNIQA International AG, Rakousko
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika
Propojené osoby:
UNIQA Insurance Group AG, Rakousko
UNIQA IT Services GmbH, Rakousko
UNIQA poistovňa, a.s., Slovenská republika
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika
UNIQA Re AG, Švýcarsko
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko
UNIQA Versicherungen AG, Lichtenštejnsko
UNIQA Insurance plc, Bulharsko
InsData, spol. s r.o., Slovenská republika
ProUNIQA, s.r.o., Česká republika
UNIQA Capital Markets GmbH, Rakousko
Report on relations between controlling
and controlled entities and related parties in 2015
Pursuant to Section 82 of the Corporations Act
The Board of Directors of UNIQA pojišťovna,a.s., with its registered office at Prague 6, Evropská
136/810, identification number: 492 40 480, registered in the Commercial Register maintained
by the Municipal Court in Prague, Section B, File 2012 (in this Report also the “Company”), has
prepared the following Report on Relations pursuant to Section 82 of Act No. 90/2012 Coll.,
the Corporations Act (the “Corporations Act”), for the accounting period of the financial year
2015 (the “Relevant period”).
1.Structure of relations
According to the information available to the Directors of the Company acting with due managerial
care, for the whole of the Relevant period, the Company formed a part of a group in which the
controlling party is UNIQA International AG, Vienna (the “Group”). Information on the entities
forming part of the Group is stated as at 31 December 2015 according to the information available
to the statutory body of the Company acting with due managerial care. The structure of relations
within the Group is graphically illustrated in the Annex No. 1.
Controlling Party UNIQA International AG, Austria with its registered office at Untere
Donaustrasse 21 A 1029 Vienna, identification number: FN 180177 t, (in this Report also the “Controlling Party“) directly controls and holds 100% of shares in the Company UNIQA pojišťovna, a.s.,
Czech Republic.
CONTROLLING ENTITY:
UNIQA International AG, Austria
CONTROLLED ENTITY:
UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic
RELATED PARTIES:
UNIQA Insurance Group AG, Austria
UNIQA IT Services GmbH, Austria
UNIQA poistovňa a.s., Slovak Republic
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic
UNIQA Re AG, Switzerland
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Austria
UNIQA Versicherungen AG, Liechtenstein
UNIQA Insurance plc, Bulgaria
Insdata spol s.r.o., Slovak Republic
ProUNIQA, s.r.o., Czech Republic
UNIQA Capital Markets GmbH, Austria
77
78
2.
Úloha Společnosti ve Skupině
Předmětem podnikání Společnosti jsou zejména: pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb.,
o pojišťovnictví, dále zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění a činnosti související s pojišťovací
a zajišťovací činností.
3.
Způsob a prostředky ovládání
Ovládající osoba přímo ovládá Společnost a je jediným akcionářem Společnosti. K ovládání Společnosti dochází zejména prostřednictvím rozhodování na valné hromadě Společnosti.
4.Přehled vzájemných smluv v rámci Skupiny
V rozhodném období byly účinné a platné následující smlouvy:
Zajištění
UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika má uzavřeny obligatorní zajistné smlouvy pro oblast
životního i neživotního pojištění s koncernovým zajistitelem UNIQA Re AG, Švýcarsko.
Proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy byly uzavřeny na dobu neurčitou, v oblasti
neživotního pojištění byly uzavřeny nové smlouvy s účinností od 1. ledna 2015.
V roce 2015 došlo mezi společnostmi UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko k uzavření fakultativního zajištění pro 17 obchodních případů
v neživotním pojištění a k uzavření rámcové zajistné smlouvy pro zdravotní pojištění cizinců.
UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Versicherung AG, Lichtenštejnsko uzavřely
v roce 2015 fakultativní zajištění v neživotním pojištění pro 8 obchodních případů a UNIQA pojišťovna, a.s., Česká republika a UNIQA Insurance plc, Bulharsko pro 1 obchodní případ.
Služby
I v roce 2015 nadále platila následující smlouva uzavřená mezi ovládanou osobou a UNIQA Insurance Group AG, Rakousko, a to:
• Smlouva o zarovnání služeb ovládané osobě Společností na dobu neurčitou. Na základě této
smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů,
marketingu a financí.
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA IT Services GmbH, Rakousko následující
smlouvy:
• na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400,
• o podpoře programu Document Management System,
• o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA.
Ovládaná osoba má s UNIQA poistovňa, a.s., Slovenská republika uzavřenou smlouvu:
• o úhradě nákladů za poskytnuté služby spojené se zasíláním výstrah před nepřízní počasí.
Ovládaná osoba má s Insdata, spol. s r.o., Slovenská republika uzavřenu následující smlouvu:
• o podpoře programu myUNIQA.
Ovládaná osoba má se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika uzavřenou
smlouvu:
• na pronájem nebytových prostor.
2.Role of the Company in the Group
The business scope of the Company is providing of insurance pursuant to the Act No. 277/2009
Coll, the Insurance Act hereafter reinsurance in non-life reinsurance and activities related to
insurance and reinsurance.
3.Methods and means of control
The Controlling Party directly controls the Company and is it’s solely shareholder. The control
of the Company is being conducted in particular through the decisions at the General Meeting.
4.Mutual Contracts within the Group
In the Relevant period, the following contracts were valid and effective:
Reinsurance
UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic concluded the obligatory reinsurance contracts for Life
assurance and Non-life insurance with the group reinsurer UNIQA Re AG, Switzerland.
These proportional and non-proportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite
period for Non-life insurance were concluded new reinsurance contracts effective from 1 January 2015.
In 2015, UNIQA pojišťovna, a.s., Czech Republic and UNIQA Österreich Versicherungen AG,
Austria concluded facultative reinsurance for 17 contracts in non-life insurance and concluded Frame
Reinsurance contract for Health Insurance for Foreigners.
Eight contracts in Non-life facultative reinsurance were concluded between UNIQA pojišťovna a.s., Czech Republic and UNIQA Versicherung AG, Liechtenstein, and one contract in Non-life
facultative reinsurance was concluded between UNIQA pojišťovna a.s., Czech Republic and UNIQA
Insurance plc., Bulgaria.
Services
In 2015, the following contract concluded between the controlled entity and UNIQA Insurance
Group AG, Austria, continued to be effective:
• contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite
period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect
of insurance products design, marketing and finance.
The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA IT Services GmbH, Austria:
• for the maintenance of operating system of the controlled entity and the usage and maintenance
of the AS/400 system,
• for the maintenance of the program Document Management System,
• for the maintenance of the program Rapid handling of claims UNIQA.
The controlled entity has concluded the following contract with UNIQA poistovňa, a.s., Slovak Republic
• about settling the expenses for provided services, which are connected to sending alerts about
adverse weather.
The controlled entity has concluded the following contract with Insdata spol s.r.o., Slovak Republic:
• for the maintenance of the program myUNIQA.
The controlled entity has concluded the following contract with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o.,
Czech Republic:
• for the lease of non-residential premises.
79
80
• Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika jsou pojištěny
u ovládané osoby.
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika má s ovládanou osobou uzavřenu smlouvu o provádění mzdové agendy.
S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Česká republika má ovládaná Společnost stále platné
následující smlouvy:
• na provádění technických expertiz u pojistných událostí,
• o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele,
• na pojištění majetku a zaměstnanců,
• o spolupráci při opravách poškozených autoskel.
Ovládaná osoba má se společností UNIQA Capital Markets GmbH, Rakousko uzavřeny smlouvy:
• o obhospodařování portfolia (asset management),
• mandátní smlouvy pro životní a neživotní portfolio.
5.Přehled jednání učiněných z podnětu nebo v zájmu ovládající osoby nebo
jí ovládané osoby
Během rozhodného období učinila Společnost z podnětu ovládající osoby níže uvedený právní
úkon, který se týkal majetku přesahujícího 10 % vlastního kapitálu Společnosti zjištěného podle
poslední účetní uzávěrky:
• výplata dividendy za poslední účetní období.
6.Posouzení újmy a jejího vyrovnání
Na základě smluv uzavřených v rozhodném období mezi Společností a ostatními osobami ze
Skupiny, jiných jednání ani opatření, která byla v zájmu nebo z podnětu těchto osob uskutečněna
Společností v rozhodném období, Společnosti nevznikla žádná újma.
7.Hodnocení vztahů a rizik v rámci Skupiny
Skupina je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin, poskytující Společnosti
know-how v oblasti zajištění, asset managementu, Solvency II, IT, compliance, tvorby pojistných
produktů a marketingu.
Společnosti nevyplývají z účasti ve Skupině nevýhody.
Ze vztahů v rámci Skupiny neplynou pro Společnost žádná významná finanční rizika.
Praha 31. března 2016
Ing. Lucie Urválková Ing. Martin Žáček, CSc.
člen představenstva
• Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic, are insured
with the controlled entity.
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika má s ovládanou osobou uzavřenu smlouvu o provádění mzdové agendy.
The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o.,
Czech Republic:
• for the performance of technical expert opinions on claims,
• for the performance of activities of insurance intermediary,
• for property and employees insurance,
• for cooperation on windscreen repairs.
The controlled entity has concluded the following contracts with UNIQA Capital Markets GmbH,
Austria,
• asset management,
• mandate contracts for life and non-life portfolio.
5.Legal acts initiated by or made in the interest of the Controlling Party
or other parties controlled by the Controlling Party
During the Relevant period, the Company made below mentioned legal act initiated by the Controlling Party, which involve assets exceeding in value 10% of the Company‘s equity reported in the
latest Financial Statements:
• dividend payout for the last financial period.
6.
Assessment of a detriment and its compensation
No detriment occurred to the Company on the basis of the agreements entered into in the Relevant
period between the Company and other entities from the Group, other acts or measures which
were implemented in the interest, or at the instigation of, of such entities by the Company in the
Relevant period.
7.Evaluation of relations and risks within the Group
The Group is one of the Europe’s leading insurance groups which provides the Company with
know- how in the areas of Reinsurance, Asset management, Solvency II, IT, Compliance, Insurance product design and Marketing.
No disadvantages have arisen to the Company from the participation within the Group.
No significant financial risks have arisen to the Company from the relations within the Group.
Prague, 31 March 2016
Lucie UrválkováMartin Žáček
Member of the Board of Directors Chairman of the Board of Directors
81
82
UNIQA Insurance Group AG
Pojišťovny Rakousko / Austria Insurance companies
UNIQA
Österreich
Versicherungen AG
100%
Raiffeisen
Versicherung AG
100%
Salzburger
LandesVersicherung AG
100%
FINANCE LIFE
Lebensversicherung AG
100%
UNIQA International AG
100%
uniqa
POJIŠŤOVNA A.S.
PRAGUE (CZ)
100%
Servisní společnosti / Service companies
UNIQA
Capital Markets GmbH
100%
UNIQA
Real Estate
Management GmbH
100%
UNIQA
BeteiligungsHolding GmbH
100%
UNIQA
Leasing GmbH
25%
UNIQA
HealthService GmbH
100%
UNIQA
Real Estate GmbH
100%
UNIQA
IT Services GmbH
100%
UNIQA
Group Audit GmbH
100%
UNIQA
REAL ESTATE CZ GMBH
PRAGUE (CZ)
100%
Ostatní / Others
Valida
Holding AG
40,1%
VBV-Betriebliche
Altersvorsorge AG
5,9%
SK VERSICHERUNG
AKTIENGESELLSCHAFT
25%
Niederösterreichische
Versicherung AG
13,2%
Medial
BeteiligungsGESELLSCHAFT M.B.H.
29,6%
PremiQaMed
Management
GmbH
100%
PremiQaMed
Holding
GmbH
100%
call us
Assistance
International
GmbH
61%
Design Tower
GmbH
100%
STRABAG SE
13,8%
LEIPNIKLUNDENBURGER
INVEST
Beteiligungs AG
10%
CEESEG
AKTIENGESELLSCHAFT
6%
Raiffeisen
Evolution project
development
GmbH
20%
Stav k / Status on the date: 31. 12. 2015
83
UNIQA International AG
Pojišťovny v zemích Evropy / International Insurance companies
UNIQA TU S.A.
ŁÓdŹ (PL)
98,6%
UNIQA TU
na Życie S.A.
ŁÓdŹ (PL)
99,8%
UNIQA
pojišťovna a.s.
Prague (CZ)
100%
UNIQA
poisťovňa a.s.
Bratislava (SK)
99,9%
UNIQA
Biztosító Zrt.
Budapest (HU)
100%
UNIQA
osiguranje d.d.
Zagreb (CR)
100%
UNIQA
Osiguranje d.d.
Sarajevo (BiH)
99,8%
Insurance
company “UNIQA“
KIEW (UA)
100%
UNIQA LIFE
KIEW (UA)
100%
UNIQA
Asigurari S.A.
BUKAREST (RO)
100%
UNIQA
Asigurari
De VIATA S.A. (RO)
100%
UNIQA
Insurance plc
Sofia (BG)
99,9%
UNIQA Life
Insurance plc
Sofia (BG)
99,9%
UNIQA neživotno
osiguranje a.d.o.
BELGRAD (SRB)
100%
UNIQA životno
osiguranje a.d.o.
BELGRAD (SRB)
100%
UNIQA Neživotno
osiguranje AD
Podgorica
Podgorica (MNE)
100%
UNIQA Životno
osiguranje AD
Podgorica
Podgorica (MNE)
100%
SIGAL UNIQA
Group AUSTRIA
Sh.A.
Tirana (AL)
86,9%
SH.A.F.P. SIGAL
LIFE
UNIQA GROUP
AUSTRIA Sh.A.
Tirana (AL)
51%
SIGAL LIFE
UNIQA Group
AUSTRIA Sh.A.
Tirana (AL)
100%
SIGAL UNIQA
GROUP AUSTRIA
Sh.A.
PRIŠTINA (KS)
100%
SIGAL LIFE
UNIQA GROUP
AUSTRIA Sh.A.
PRIŠTINA (KS)
100%
UNIQA A.D. Skopje
Skopje (MK)
100%
UNIQA Life A.D.
Skopje (MK)
100%
Raiffeisen Life
Insurance
Company LLC
MOSCAU (RUS)
75%
UNIQA
Assurances S.A.
Geneva (CH)
100%
UNIQA Re AG
Zürich (CH)
100%
UNIQA
Versicherung AG
Vaduz (LI)
100%
UNIQA
LIFE S.P.A.
MAILAND (IT)
90%
UNIQA
Previdenza S.p.A.
MAILAND (IT)
100%
UNIQA
Assicurazioni
S.p.A.
MAILAND (IT)
100%
Stav k / Status on the date: 31. 12. 2015
84
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 82 zákona č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních korporacích
pro účetní období končící 31. prosincem 2015 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené
či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu
podpisu této zprávy.
Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
We confirm that we included in the Report on relations between controlling person, controlled
person and related parties, prepared in accordance with Section 82 of Act No. 90/2012 Coll.
(Act on Business Corporations) for the accounting period ended 31 December 2015, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the controlling entity in
the accounting period, which were known to us as at the date of signing of this Report.
85
86
Zpráva dozorčí rady
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv
představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního
roku 2015 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.
Roční závěrku 2015 auditovala PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o. Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých
bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2015 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2015 v souladu s českými účetními předpisy. Valná
hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou
účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2015.
Report of the Supervisory Board
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors,
the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2015
and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of
Association.
The 2015 annual financial statements were audited by PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.
The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of 31 December
2015, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in accordance
with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the Report
on relations between related parties for 2015.
87
88
Zpráva nezávislého auditora
akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., identifikační
číslo 492 40 480, se sídlem Evropská 136, Praha 6 (dále „Společnost“), tj. rozvahy k 31. prosinci
2015, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2015 a přílohy, včetně
popisu podstatných účetních pravidel a dalších vysvětlujících informací (dále „účetní závěrka“).
Odpovědnost statutárního orgánu Společnosti za účetní závěrku
Statutární orgán Společnosti odpovídá za sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz
v souladu s českými účetními předpisy a za takové vnitřní kontroly, které považuje za nezbytné
pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem
nebo chybou.
Úloha auditora
Naší úlohou je vydat na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech platným v České republice, Mezinárodními standardy auditu a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito
předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom
získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace
o částkách a informacích uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizika významné nesprávnosti údajů uvedených v účetní závěrce
způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor zohledňuje vnitřní kontroly
Společnosti relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz. Cílem tohoto
posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol
Společnosti. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních pravidel, přiměřenosti
účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky.
Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro
vyjádření našeho výroku.
Independent auditor’s report
to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s.
We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., identification
number 492 40 480, with registered office at Evropská 136, Praha 6 (“the Company”), which comprise the balance sheet as at 31 December 2015, the income statement and statement of changes in
equity for the year then ended and notes, including a summary of significant accounting policies
and other explanatory information (“the financial statements”).
Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements
The Statutory Body is responsible for the preparation of the financial statements that give a true
and fair view in accordance with Czech accounting legislation, and for such internal control as the
Statutory Body determines is necessary to enable the preparation of financial statements that are
free from material misstatement, whether due to fraud or error.
Auditor’s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit.
We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors of the Czech Republic, International Standards on Auditing and the related application guidance of the Chamber of Auditors of
the Czech Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan
and perform the audit to obtain reasonable assurance about whether the financial statements are
free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment,
including assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether
due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal control
relevant to the Company’s preparation of the financial statements that give a true and fair view
in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Company’s internal control. An audit also
includes evaluating the appropriateness of the accounting policies used and the reasonableness of
accounting estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the
financial statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis
for our audit opinion.
89
90
Výrok
Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz finanční pozice Společnosti
k 31. prosinci 2015 a jejího hospodaření za rok 2015 v souladu s českými účetními předpisy.
Ostatní informace
Za ostatní informace se považují informace uvedené ve výroční zprávě mimo účetní závěrku a tuto
zprávu. Za ostatní informace odpovídá vedení Společnosti.
Náš výrok k účetní závěrce se k ostatním informacím nevztahuje, ani k nim nevydáváme žádný
zvláštní výrok.
Přesto je však součástí našich povinností souvisejících s auditem účetní závěrky seznámit
se s ostatními informacemi a zvážit, zda ostatní informace nejsou ve významném nesouladu
s účetní závěrkou či našimi znalostmi o účetní jednotce získanými během auditu účetní závěrky,
zda je výroční zpráva sestavena v souladu s právními předpisy a zda se jinak tyto informace nejeví
jako významně nesprávné. Pokud na základě provedených prací zjistíme, že výše uvedené požadavky
na ostatní informace nebyly splněny, jsme povinni zjištěné skutečnosti uvést v této zprávě.
V rámci uvedených postupů jsme nic takového nezjistili.
10. května 2016
zastoupená partnerem
Ing. Marek Richter
statutární auditor, ev. č. 1800
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, Česká republika
T: +420 251 151 111, F: +420 252 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., se sídlem Hvězdova 1734/2c, 140 00 Praha 4, IČ: 40765521, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném
Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 3637 a v seznamu auditorských společností u Komory auditorů České republiky pod evidenčním číslem 021.
Opinion
In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of the
Company as at 31 December 2015 and its financial performance for the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.
Other information
The other information comprises the information included in the annual report, but does not
include the financial statements and our auditor’s report thereon. Management is responsible
for the other information.
Our opinion on the financial statements does not cover the other information and we do not
express any form of assurance conclusion thereon. In connection with our audit of the financial
statements, our responsibility is to read the other information and, in doing so, consider whether
the other information is not materially inconsistent with the financial statements or our knowledge
about the Company obtained in the course of the audit of the financial statements, whether the annual report was prepared in compliance with legal requirements, and whether the other information
does not appear to be otherwise materially misstated.
If, based on the work we have performed, we conclude that the aforementioned requirements
of the other information are not met, we are obliged to report that fact herein.
We have nothing to report in this regard.
10 May 2016
represented by partner
Marek Richter
Statutory Auditor, Evidence No. 1800
Note:
Our report has been prepared in the Czech language and in English. In all matters of interpretation of information, views or opinions, the Czech version
of our report takes precedence over the English version.
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic
T: +420 251 151 111, F: +420 251 156 111, www.pwc.com/cz
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o., registered seat Hvězdova 1734/2c, 140 00 Prague 4, Czech Republic,
Identification Number: 40765521, registered with the Commercial Register kept by the Municipal Court in Prague,
Section C, Insert 3637, and in the Register of Audit Companies with the Chamber of Auditors of the Czech Republic under Evidence No 021.
91
92
Rozvaha k 31. prosinci 2015
(v tisících Kč)
2015
I.
AKTIVA
B.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:
C.
a) zřizovací výdaje
1.
2.
3.
Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
a) podíly v ovládaných osobách
Jiná finanční umístění, z toho:
a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem,
ostatní podíly
b) dluhové cenné papíry
ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou
proti účtům nákladů a výnosů
bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
6.
d) depozita u finančních institucí
Ostatní finanční umístění
D.
Finanční umístění životního pojištění,
je-li nositelem investičního rizika pojistník
E.
Dlužníci
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
Pohledávky z operací přímého pojištění
a) pohledávky za pojistníky
b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli
Pohledávky z operací zajištění
Ostatní pohledávky, z toho:
a) pohledávky za ovládanými osobami
Ostatní aktiva
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než majetek uváděný
v položce C.I. Pozemky a stavby, a zásoby
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost
v pokladně
Přechodné účty aktiv
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy,
v tom odděleně:
a) v životním pojištění
3.
b) v neživotním pojištění
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:
a) dohadné položky aktivní
AKTIVA CELKEM
2015
2015
2014
Hrubá výše
Úprava
Čistá výše
Čistá výše
304 688
242 973
61 715
61 252
7 734 914
7 734 914
7 266 138
2 899
2 899
2 050
959
959
40 467
0
40 467
2 899
2 899
0
40 467
2 050
7 694 814
7 694 814
1 098 931
1 098 931
5 014 828
5 256 516
4 305 890
4 305 890
4 597 798
1 581 055
1 581 055
1 141 877
5 014 828
708 938
708 938
-3 266
-3 266
2 302 484
7 243 279
844 886
658 718
-19 658
2 302 484
2 150 341
398 349
72 623
325 726
352 114
242 834
47 527
195 307
195 162
272 486
29 652
22 181
72 623
25 096
103 682
541
199 863
4 556
22 181
203 452
8 290
46 446
103 682
102 216
541
1 339
186 294
124 825
61 469
39 882
157 745
124 825
32 920
37 430
28 549
28 549
2 452
721 343
721 343
677 408
614 561
614 561
144 407
144 407
106 782
106 782
470 154
90 027
11 648 072
470 154
90 027
577 015
116 997
460 018
100 393
79 415
440 421 11 207 651 10 547 135
93
Balance sheet as at 31 December 2015
(In thousands of Czech crowns TCZK)
2015
I.
ASSETS
B.
Intangible fixed assets, thereof
C.
a) Incorporation expenses
1.
2.
3.
Financial placements (investments)
Land and buildings
Investments in affiliated undertakings
and participating interests
a) Participating interests with controlling influence
Other financial placements
a) Shares and other variable-yield securities,
other participating interests
b) Bonds and other fixed-income securities
ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss
bb) Debt securities “OECD” held to maturity
6.
d) Deposits with financial institutions
Other financial placements
D.
“Financial placements for the benefit of life assurance
policyholders who bear the investment risk”
E.
Debtors
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
3.
Receivables arising from direct insurance operations, thereof
a) Receivables due from the policyholders
b) Receivables due from intermediaries
Receivables arising from reinsurance operations
Other receivables, thereof
a) Receivables due from entities in which
the Company has a controlling influence
Other assets
“Tangible fixed assets other than assets recognised in line
“”C.I. Land and buildings””, and inventories”
Cash on accounts in financial institutions and cash in hand
Temporary asset accounts
Deferred acquisition costs
a) in life-assurance business
b) in non-life insurance
Other temporary asset accounts, thereof
a) Estimated receivables
TOTAL ASSETS
2015
2015
2014
Base
Subtotal
Result
Result
304,688
242,973
61,715
61,252
7,734,914
7,266,138
2,899
2,050
7,694,814
7,694,814
7,243,279
1,098,931
1,098,931
4,305,890
4,305,890
1,581,055
1,581,055
1,141,877
959
959
7,734,914
40,467
0
40,467
2,899
2,899
2,899
5,014,828
5,014,828
708,938
708,938
-3,266
-3,266
2,302,484
0
40,467
2,050
844,886
5,256,516
4,597,798
658,718
-19,658
2,302,484
2,150,341
398,349
72,623
325,726
352,114
242,834
47,527
195,307
195,162
272,486
29,652
22,181
72,623
25,096
103,682
199,863
4,556
22,181
103,682
541
203,452
8,290
46,446
102,216
541
1,339
186,294
124,825
61,469
39,882
157,745
124,825
32,920
37,430
721,343
721,343
677,408
144,407
144,407
116,997
106,782
106,782
28,549
614,561
470,154
90,027
11,648,072
28,549
614,561
470,154
90,027
2,452
577,015
460,018
100,393
79,415
440,421 11,207,651 10,547,135
94
II.
PASIVA
A.
Vlastní kapitál
1.
Základní kapitál
2.
Ostatní kapitálové fondy
500 000
-1 828
7.
Zisk nebo ztráta běžného účetního období
226 690
231 406
6 211 441
5 824 923
1 122 735
1 067 176
2 719 180
2 733 038
1.
4.
5.
6.
8.
9.
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená
ztráta minulých účetních období
Technické rezervy
Rezerva na nezasloužené pojistné
a) hrubá výše
b)
a)
podíl zajišťovatelů (-)
Rezerva pojistného životních pojištění
hrubá výše
b) podíl zajišťovatelů (-)
Rezerva na pojistná plnění
a) hrubá výše
Rezerva na prémie a slevy
a) hrubá výše
Vyrovnávací rezerva
D.
1.
2.
4.
5.
2.
2 719 452
272
2 067 546
a) hrubá výše
Rezerva na závazky Kanceláře
a) hrubá výše
Ostatní rezervy
Rezerva na daně
Ostatní rezervy
Věřitelé
Závazky z operací přímého pojištění
Závazky z operací zajištění
Závazky vůči finančním institucím
Ostatní závazky, z toho:
a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení
Přechodné účty pasiv
Výdaje příštích období a výnosy příštích období
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:
a) dohadné položky pasívní
PASIVA CELKEM
106 612
797 573
594 120
473 056
2 733 310
272
1 721 890
3 128 140
2 823 796
245 905
261 049
1 060 594
245 905
0
125 249
b) závazky vůči ovládaným osobám
1.
423 618
Rezerva pojistného neživotních pojištění
a) hrubá výše
a) hrubá výše
3.
699 117
275 129
Technická rezerva životního pojištění,
je-li nositelem investičního rizika pojistník
2.
797 571
Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
H.
-978
118 183
3.
G.
500 000
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku
2.
E.
2014
1 633 763
5.
6.
C.
2015
1 641 466
275 129
125 249
79 315
1 101 906
261 049
0
326 295
326 295
108 000
108 000
80 531
132 192
161 063
2 302 484
2 150 341
60 305
49 636
2 205
2 636
52 877
2 302 484
58 100
80 532
2 150 341
47 000
623 781
527 558
206 715
191 456
339 802
196
250 444
189
77 068
85 469
104
85
22 292
24 275
368 174
360 914
239 872
213 422
128 302
239 872
147 492
213 422
11 207 651 10 547 135
95
II.
A.
LIABILITIES
Equity
1.
Registered capital
2.
Other capital funds
6.
Profit or loss brought forward
5.
Statutory reserve fund and other funds from profit
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
Profit or loss for the financial year
a)
a)
b)
8.
9.
a)
E.
2.
3.
G.
1.
2.
4.
5.
1.
2
797,573
1,067,176
Life assurance provision
2,719,180
2,733,038
699,117
423,618
gross amount
2,719,452
Provision for outstanding claims
2,067,546
reinsurance share (-)
1,060,594
reinsurance share (-)
gross amount
Provision for bonuses and rebates
272
594,120
473,056
2,733,310
272
1,721,890
3,128,140
2,823,796
245,905
261,049
245,905
0
1,101,906
261,049
0
Provision for liabilities arising from the applied technical
interest rate
275,129
326,295
Non-life insurance provision
125,249
108,000
275,129
326,295
gross amount
125,249
108,000
gross amount
132,192
161,063
2,302,484
2,150,341
60,305
49,636
Provision for the liabilities of the Bureau
Life assurance technical provision where the investment
risk is borne by the policyholders
gross amount
Provisions
Provisions for taxation
Other provisions
Creditors
Payables arising from direct insurance operations
Payables arising from reinsurance operations
Amounts owed to credit institutions
Other payables, thereof
79,315
52,877
2,302,484
58,100
2,205
80,531
80,532
2,150,341
47,000
2,636
623,781
527,558
206,715
191,456
339,802
196
250,444
189
77,068
85,469
22,292
24,275
104
85
Temporary liability accounts
368,174
360,914
Other temporary liability accounts, thereof
239,872
213,422
a) Tax liabilities and payables due to social security and health
insurance institutions
b) Payables to entities in which the Company has a controlling
influence
H.
797,571
-1,828
106,612
1,122,735
b) reinsurance share (-)
D.
118,183
500,000
gross amount
a) gross amount
a)
-978
5,824,923
Equalization provision
a)
1,633,763
500,000
6,211,441
Provision for unearned premiums
a) gross amount
6.
1,641,466
231,406
b) reinsurance share (-)
b)
2014
226,690
Technical provisions
a)
2015
Accrued expenses and deferred revenues
a) Estimated payables
TOTAL LIABILITIES
128,302
239,872
147,492
213,422
11,207,651 10,547,135
96
Výkaz zisku a ztráty za rok 2015
(v tisících Kč)
I.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
1.
a)
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění
předepsané hrubé pojistné
b)
pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
d)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)
c)
2.
změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
3.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
4.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a)
b)
náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
ab) podíl zajišťovatelů (-)
změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
2015
2014
2 777 341
2 358 361
1 803 129
2 006 399
33 103
20 334
71 146
174 844
4 610 955
63 588
4 340 520
-3 906
30 216
41 495
1 714 255
1 427 632
2 271 498
2 341 937
1 487 895
783 603
226 360
336 759
110 399
1 313 553
1 028 384
114 079
-22 749
-136 828
5.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)
-11 099
2 126
6.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění
33 072
28 787
978 385
792 557
7.
a)
Čistá výše provozních nákladů:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b)
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
d)
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
c)
941 951
-10 136
777 135
5 405
správní režie
502 208
45 548
28 324
0
-43 599
118 542
338 873
8.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
9.
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)
10.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
455 638
536 606
526 589
97
Profit and loss account for the year 2015
I.
TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
1.
a)
b)
c)
d)
2.
Earned premiums, net of reinsurance:
gross premiums written
outward reinsurance premiums (-)
change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)
Allocated investment return transferred from the non-technical account
3.
Other technical income, net of reinsurance
4.
Claims incurred, net of reinsurance:
a)
b)
claims paid:
aa) gross amount
ab) reinsurers’ share (-)
change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
2015
2014
2,777,341
2,358,361
1,803,129
2,006,399
33,103
20,334
71,146
174,844
4,610,955
63,588
4,340,520
-3,906
30,216
41,495
1,714,255
1,427,632
2,271,498
2,341,937
1,487,895
783,603
226,360
336,759
110,399
1,313,553
1,028,384
114,079
-22,749
-136,828
5.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
-11,099
2,126
6.
Bonuses and rebates, net of reinsurance
33,072
28,787
978,385
792,557
7.
a)
Net operating expenses:
acquisition costs
b)
change in deferred acquisition costs (+/-)
d)
reinsurance commissions and profit participation (-)
c)
941,951
-10,136
777,135
5,405
administrative expenses
502,208
45,548
28,324
0
-43,599
118,542
338,873
8.
Other technical expenses, net of reinsurance
9.
Change in the equalisation provision (+/-)
10.
Sub-total on the technical account for non-life insurance
455,638
536,606
526,589
98
II.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
1.
a)
b)
c)
2.
a)
b)
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
předepsané hrubé pojistné
pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-)
Výnosy z finančního umístění (investic):
výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob
výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch,
které pocházejí z ovládaných osob, v tom:
ba) výnosy z pozemků a staveb
c)
d)
3.
bb) výnosy z ostatních investic
změny hodnoty finančního umístění (investic)
výnosy z realizace finančního umístění (investic)
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)
4.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
5.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a)
b)
náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
6.
a)
b)
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):
rezervy v životním pojištění:
aa) hrubá výše
ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění
7.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)
8.
Čistá výše provozních nákladů:
2015
2014
1 167 685
1 183 766
1 196 114
37 281
1 204 316
32 116
-8 852
-11 566
134 767
131 212
3 442
5 765
60
2 408
4 638
3 382
976
3 357
98 297
110 964
137 040
317 134
28 390
13 507
4 423
4 825
749 750
818 302
788 278
771 434
-32 328
56 614
782 078
6 200
761 688
9 746
-32 414
57 129
98 145
355 177
-13 858
-105 078
112 003
459 365
-86
-13 858
0
515
-104 188
-890
22 460
72 174
296 295
298 860
a)
pořizovací náklady na pojistné smlouvy
c)
správní režie
102 517
116 723
a)
náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků
Náklady na finanční umístění (investice):
41 678
55 137
náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
36 464
52 633
10.
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)
67 785
99 896
11.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
218
356
12.
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet
0
0
13.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
167 584
-62 965
b)
d)
9.
c)
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
234 055
-27 411
12 866
5 214
177 670
14 248
9 781
2 504
99
II.
TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE
1.
a)
gross premiums written
b)
outward reinsurance premiums (-)
a)
income from participating interests, with a separate indication of that derived
from controlling influence
c)
2.
Earned premiums, net of reinsurance:
b)
change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
Income from financial placements (investments):
income from other investments, with a separate indication of that derived
from controlling influence
ba) income from land and buildings (real estate)
c)
d)
3.
bb) income from other financial placements (investments)
value adjustments on financial placements
income from disposal of financial placements
Unrealised gains on financial placements
4.
Other technical income, net of reinsurance
5.
Claims incurred, net of reinsurance:
a)
b)
claims paid:
aa) gross amount
change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
6.
a)
b)
7.
8.
a)
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
2014
1,167,685
1,183,766
1,196,114
37,281
1,204,316
32,116
-8,852
-11,566
134,767
131,212
4,638
976
3,442
3,382
60
5,765
3,357
2,408
98,297
110,964
137,040
317,134
28,390
13,507
4,423
4,825
749,750
818,302
788,278
771,434
-32,328
56,614
782,078
6,200
-32,414
-86
761,688
9,746
57,129
515
98,145
355,177
-13,858
-105,078
other technical provisions, net of reinsurance
112,003
459,365
Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)
22,460
72,174
296,295
298,860
life assurance provisions:
aa) gross amount
Net operating expenses:
acquisition costs
b)
change in deferred acquisition costs (+/-)
d)
reinsurance commissions and profit participation (-)
c)
2015
-13,858
0
234,055
-27,411
-104,188
-890
177,670
14,248
administrative expenses
102,517
116,723
Expenses connected with financial placements (investments):
41,678
55,137
book value of disposed financial placements
36,464
52,633
10.
Unrealised losses on financial placements (investments)
67,785
99,896
11.
Other technical expenses, net of reinsurance
218
356
9.
a)
c)
investment management charges, including interest
12.
Allocated investment return transferred to the non-technical account
13.
Sub-total on the technical account for life assurance
12,866
5,214
9,781
2,504
0
0
167,584
-62,965
100
III.
NETECHNICKÝ ÚČET
2015
2014
338 873
1.
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění
118 542
2.
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění
167 584
-62 965
3.
Výnosy z finančního umístění (investic):
128 102
212 426
výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch,
které pocházejí z ovládaných osob, v tom:
10 188
10 315
87 324
190 430
Náklady na finanční umístění (investice):
56 760
37 143
38 847
22 102
Převod výnosů z finančního umístění (investic)
na Technický účet k neživotnímu pojištění
71 146
174 844
a)
b)
c)
d)
5.
a)
b)
c)
6.
výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob
bb) výnosy z ostatních investic
výnosy z realizace finančního umístění (investic)
náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků
náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
2 718
10 188
27 873
1 809
16 104
3 553
10 315
8 128
3 672
11 369
7.
Ostatní výnosy
7 211
5 928
8.
Ostatní náklady
9 923
5 898
9.
Daň z příjmů z běžné činnosti
10.
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění
15.
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách
16.
Zisk nebo ztráta za účetní období
56 739
44 805
226 871
231 572
181
166
226 690
231 406
101
III.
NON-TECHNICAL ACCOUNT
2015
2014
338,873
1.
Result of the technical account for non-life insurance
118,542
2.
Result of the technical account for life assurance
167,584
-62,965
3.
Income from financial placements:
128,102
212,426
a)
income from participating interests, with a separate indication
of that derived from controlling influence
income from other investments, with a separate indication
of that derived from controlling influence
2,718
3,553
10,188
10,315
87,324
190,430
Expenses connected with financial placements:
56,760
37,143
38,847
22,102
6.
Allocated investment return transferred to the technical account
for non-life-insurance
71,146
174,844
7.
Other income
7,211
5,928
8.
Other expenses
9,923
5,898
b)
c)
d)
5.
a)
b)
c)
bb) income from other financial placements (investments)
income from disposal of financial placements
investment management charges, including interest
book value of disposed financial placements
9.
Income tax on ordinary activities
10.
Profit or loss on ordinary activities after tax
15.
Other taxes not shown under the preceding items
16.
Profit of loss for the financial year
10,188
27,873
1,809
16,104
10,315
8,128
3,672
11,369
56,739
44,805
226,871
231,572
181
166
226,690
231,406
102
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2015
(v tisících Kč)
Zůstatek k 1. 1. 2015
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
Základní
kapitál
Rezervní
fondy
Kapitálové
fondy
Oceňovací
rozdíly
Zisk/ztráta
Celkem
500 000
106 612
10 000
-11 828
1 028 979
1 633 763
226 690
226 690
850
Čistý zisk za účetní období
Vyplacené podíly na zisku
Převody do fondů
11 571
850
-219 837
-219 837
-11 571
0
Zůstatek k 31. 12. 2015
500 000
118 183
10 000
-10 978
1 024 261
1 641 466
Zůstatek k 1. 1. 2014
500 000
93 988
10 000
-1 236
976 277
1 579 029
231 406
231 406
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
-10 592
Čistý zisk za účetní období
Vyplacené podíly na zisku
Převody do fondů
Zůstatek k 31. 12. 2014
12 624
500 000
106 612
-166 080
-166 080
1 028 979
1 633 763
-12 624
10 000
-11 828
-10 592
0
103
Statement of changes in equity for the year 2015
Balance at 1.1. 2015
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
Registered
capital
Reserve
funds
Capital
funds
500,000
106,612
10,000
Changes in Profit (loss)
valuation
-11,828
850
Net profit/loss for accounting period
Profit distribution paid
Addition to funds
11,571
Total
1,028,979
1,633,763
226,690
226,690
850
-219,837
-219,837
-11,571
0
500,000
118,183
10,000
-10,978
1,024,261
1,641,466
500,000
93,988
10,000
-1,236
976,277
1,579,029
231,406
231,406
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
-10,592
Net profit/loss for accounting period
Profit distribution paid
Addition to funds
12,624
500,000
106,612
-166,080
-166,080
1,028,979
1,633,763
-12,624
10,000
-11,828
-10,592
0
104
Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná)
Rok končící k 31. prosinci 2015
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“), byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny
jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s., proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2015 je:
UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“).
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999
Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování
a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení
k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací
činnosti) a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací
činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. Pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví:
• v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1
k zákonu o pojišťovnictví,
• v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění
uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví.
2. Provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění.
3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností:
• zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví,
• poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví,
• šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví,
• provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění,
• vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných
událostí,
• zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb,
• zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností.
Sídlo společnosti
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements (non-consolidated)
For the year ended 31 December 2015
(in thousands of Czech crowns “TCZK”)
I.GENERAL CONTENTS
I. 1.Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”)
was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.).
The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001,
Identification number 492 404 80.
The sole shareholder as at 31 December 2015 is:
UNIQA International AG,
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based
on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and
on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic
to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance of Act on Insurance No. 277/2009:
• within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix
1 to the Insurance Act,
• within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified
in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in non-life reinsurance.
3. Activities related to insurance and reinsurance:
• intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
• advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act,
• investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act,
• intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
• education for insurance brokers and individual loss adjusters,
• intermediary activities in banking and leasing services,
• intermediation of other financial services such as activities related to insurance activities.
Registered office
UNIQA pojišťovna, a. s.
Evropská 136
160 12 Prague 6
105
106
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2015:
Členové představenstva
Předseda:Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda:Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva
společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2015 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; RNDr. Martin Rotkovský, Ph.D.,
Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha;
RNDr. Petr Kouba, Srch; RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda – společná prokura.
Členové dozorčí rady
Předseda:
Mag. Andreas Kössl, Vídeň
Členové:
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň
Johannes Porak, Vídeň
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně technický úsek, ekonomický
a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.
Společnost nemá organizační složku v zahraničí.
Společnost se změnou svých stanov podřídila zákonu o obchodních korporacích jako celku.
Tato skutečnost nabyla účinnosti dnem zápisu do obchodního rejstříku 6. června 2014.
I. 2.Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem
č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění, se zákonem č. 90/2012 Sb., zákon o obchodních
korporacích, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích
a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb.,
o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném znění (dále jen „zákon
o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), a to včetně příslušných prováděcích vyhlášek a s dalšími platnými právními předpisy.
I. 3.Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem
č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, s vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí
některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní
jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), Českými
účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb., a dalšími
souvisejícími předpisy.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2015:
Members of the Board of Directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman: Zbyněk Veselý, Prague
Member: Lucie Urválková, Prague
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on
behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope
of the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2015 were
Pavel Kocourek, Prague; Martin Rotkovský, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský,
Chýnice; Stanislav Svoboda, Prague; Petr Kouba, Srch; Ivo Drápela, Odolena Voda – joint
procuration.
Members of the Supervisory Board
Chairman:
Andreas Kössl, Vienna
Members:
Hans Christian Schwarz, Vienna
Johannes Porak, Vienna
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
Organisational structure
The Company is divided into 3 functions - technical insurance function, administration function
and trade function. These functions further consist of sections and departments.
The Company has no administrative branch abroad.
The Company updated its Articles of Association that are now fully governed by the new Corporations Act. This fact became effective as at the date of its registration in the Commercial Register,
specifically on 6 June 2014.
I. 2. Compliance with legislation
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance,
as amended (“the Insurance Act”), Act No. 89/2012 Coll., Civil Code, as amended (“Civil Code”),
Act No. 90/2012 Coll., on Commercial Companies and Cooperatives (“Commercial Corporations Act”), as amended, Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss
Adjusters, as amended, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the
Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”),
including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.
I. 3.Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the
Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll.,
on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended
(“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting
units that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll.
and other relevant legislation.
107
108
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný
a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.
I. 4.Důležité účetní metody
a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena
zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy
a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy.
Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis.Kč, je účtován přímo
do výsledovky.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován
v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované
životnosti a použitelnosti:
Dlouhodobý majetek
Software
Hardware
Automobily
Inventář
Doba odepisování
3–10 let
3–4 roky
5 let
3–10 let
b) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby
Pozemky a stavby jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby se
neodepisují.
Pozemky a stavby jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou
se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena,
za jakou by mohly být pozemky a stavby prodány v okamžiku provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se ocení pozemky a stavby podle kvalifikovaného odhadu nebo
posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného
odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění
pozemků a staveb v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě.
Změna reálné hodnoty pozemků a staveb se účtuje rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů.
Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti
metodou efektivní úrokové míry.
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu.
Výjimkou jsou dluhopisy držené do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro
ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými
ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy OECD
držené do splatnosti“).
109
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial
statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and
financial position of the Company.
I. 4.Significant accounting policies
a) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes
all costs directly related to asset acquisition. All routine repairs and maintenance are recognized
to the profit and loss account in given accounting period.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account.
Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative
records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives:
Fixed Assets
Software
Hardware
Motor vehicles
Inventories
Depreciation period
3–10 years
3–4 years
5 years
3–10 years
b)Investments
Land and buildings
Land and buildings are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently
depreciated.
At the balance sheet date land and buildings are valued at their fair value. Fair value means
the market value based upon expert valuation, which is the price for which such land and buildings
could be sold on the date of valuation.
The fair value is determined through valuation of land and buildings, carried out at least once
every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and buildings
corresponds to their fair value.
Any change in the fair value of land and buildings is recognized in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate from
the date of acquisition to their maturity.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for
Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic
or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).
110
Společnost vykazuje dluhopisy OECD držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé
(amortizované) hodnotě.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota (MID), která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství, upravená o amortizaci diskontu/prémie
a snížená o opravné položky.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti
účtům nákladů a výnosů a dluhopisy OECD držené do splatnosti.
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů
se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota
přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový
rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým
výnosem pořízeny, a to včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny
na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje
výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně,
je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému
dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (podíly)
Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast třetí osoby v podniku, ve kterém má společnost
rozhodující vliv. Dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou.
Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast třetí osoby v podniku, ve kterém má společnost
podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 %
hlasovacích práv.
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their (amortised) cost as at the
balance sheet date.
Fair value (MID) means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other
public (organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the
date of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not
sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is
gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium
and decreased by the amount of adjustments.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss, securities
available for sale or OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities valued
through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on
the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”) at the balance sheet date.
The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition
cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were
acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair
value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date
of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not
sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit
and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their
value is translated based on the current exchange rate published by ČNB at the balance sheet date.
The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Participating interests
Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the
Company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is
a controlling person are reported under this item.
Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise
in which the Company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial
influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.
111
112
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena,
za niž byl podíl pořízen, a to včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí
(protihodnotou).
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů
se účtuje rozvahově.
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtována v nominálních hodnotách.
Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového
rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu
aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí
přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako
současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné
hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely.
Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných
hodnot jsou promítnuty výsledkově.
c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno
odděleně od ostatního finančního umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika
pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově.
d) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům (s výjimkou finančního
umístění vykazovaného v reálné hodnotě). Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty
jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného
vedením společnosti.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek,
jednak zohledňují riziko neplacení v některých individuálních případech.
Opravné položky k dluhopisům OECD drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího.
e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv,
která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné
hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.
At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair
value are recognised in equity.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance
sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with
financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest.
Deposits denominated in foreign currency are translated based on the current exchange rate
published by ČNB at the balance sheet date and the appropriate exchange rate difference is included
in the fair value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account.
Derivatives
Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the
present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally
accepted on the market.
Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value
recognised in profit or loss.
c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
are accounted for separately from other financial placements.
At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders
who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair
view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have
been reflected in the Company’s profit and loss account.
d)Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements
reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets.
The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried
out by the management of the Company.
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their
recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the
risk of non-payment of specific receivables.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the
notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not
be repaid.
e) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair
value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an
asset is recognised in the profit and loss account.
113
114
f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při
uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům
následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše
časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to: V neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného, v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního
pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých
nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období,
na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období.
Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník)
a připojištění
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena
s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů
(provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku
na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních
podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
g) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná
daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce
a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv
a pasiv (případně dalších dočasných rozdílů) s použitím očekávané daňové sazby platné pro období,
ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím
dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
h) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění (s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným). Výše této rezervy odpovídá části předepsaného
pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se
jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití
metody „pro rata temporis“.
f) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the
current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each
financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance,
to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions
are written. Deferred is a part related to period after the end of current year.
Life assurance (traditional products)
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation
method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
and riders
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the
commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has
a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of
the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition
costs are deferred over the maximum period of 4 years.
g) Income tax
Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax.
Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax
rate and any additional payments or refunds of tax for previous years.
Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets
and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and
other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods
in which the tax asset/liability is expected to be utilized.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable
profits will be available against which this asset can be utilized.
h) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross
premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or
to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual
contracts using the “pro rata temporis” method.
115
116
i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty
budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami (včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění), a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému
rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně
technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna
o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období.
Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení
pojistné smlouvy.
j) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných
nákladů na pojistné události:
a) Hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované
(RBNS).
b)Do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního
období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva
stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“, upravené
o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících
společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních
nákladů na likvidaci pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny
vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění
odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje – s výjimkou rezervy na pojistná plnění
vyplácená formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje
jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona
o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše
závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou
mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní
závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně
prověřovány.
i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance
policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares
declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts,
after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation
method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are
included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary
negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition
costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account
the risk of lapses and cancellations.
j) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance
comprises the amount of expected costs in respect of claims:
a) Reported but not settled during the period (RBNS).
b) Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all
amounts calculated for individual claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is
determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the
future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance
types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling
cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which
were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance
companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the
form of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability
insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance
company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts
are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly
stated on the basis of the information available to them at the date of preparation of financial statements, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which
may result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of
the provisions are reflected in the financial statements for the period in which the adjustments are
made. The procedures and methods used in making estimates are reviewed regularly.
117
118
k) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním
pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnímu průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému
účetnímu období.
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám, a nejsou
tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce
„Prémie a slevy“.
l) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených
nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů.
Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb.
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášek č. 303/2004 Sb. a č. 434/2009 Sb.
společnost rozpouštěla rovnoměrně 5 let. Celkový rozdíl byl k 31. 12. 2014 rozpuštěn.
m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních
parametrů
Společnost provádí k datu sestavení účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové
výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních
pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li
nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků.
Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro Kč
k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou.
Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty desetiletého úrokového swapu, který je
navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům, stanovená
na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených
o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková
výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná
aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv
životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové
míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.
n) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je
výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje
hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami, a to
včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv
nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
k) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in
insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases
where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the
current financial year due to favourable claims experience.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses
arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented
in “Bonuses and rebates”.
l) Equalisation provision
The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims
experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance
class.
The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation
No. 434/2009 Coll.
The difference between the equalisation provision created in compliance with Regulation
No. 303/2004 Coll. No. 434/2009 Coll. was released on a straight-line basis within 5 years.
The whole difference was released as at 31 December 2014.
m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other
calculation parameters
The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the date of preparation
of financial statements (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life
assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for
outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life assurance provision, where the
investment risk is borne by the policyholder).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The Company uses for discounting interest rates derived from interest rate swaps valid for CZK
at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate forward rate is
derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin which corresponds
to the relation used in QIS 5 study.
The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the
future development of entry parameters adjusted by market value margins.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation
of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters.
n) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the
premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision
represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods,
including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.
119
120
o) Rezerva na závazky Kanceláře
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“).
Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její
závazky v poměru podle výše svých příspěvků. Za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy,
a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní
závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená na krytí nákladů na pojistné události
pravděpodobně vzniklé v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který
společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik
let. Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu
tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy
na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení
účetní závěrky.
p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena
na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě
pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů
na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad
obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje
i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
q) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění
podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných
smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná
plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé
se nepodílejí na dalších pojistně technických rezervách.
r)Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich
charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik,
ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně
z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
o) Provision for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”).
Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the
Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the
respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create
technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
The amount of the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods
pursuant to the Insurance Act.
Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that
the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate
claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding
claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time
these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount
of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date
of preparation of the financial statements.
p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to
cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where,
based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the
amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance
with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes
payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.
q) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share.
The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts,
the method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle.
The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau.
The reinsurer does not participate in the other technical provisions.
r)Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly
defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing
are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision
for untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate
income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return
is filed.
121
122
s) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, a to nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším
účetním obdobím.
t) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu
zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené
s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné
nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události
a stanovení výše plnění.
u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé
v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv. Přímé pořizovací náklady zahrnují provize zprostředkovatelů a jiné variabilní náklady související s uzavíráním pojistných smluv. Nepřímé náklady
obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené
se vznikem pojistných smluv.
v) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty
životního a neživotního pojištění
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu
pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto
přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti
životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických
rezerv k datu účetní závěrky životního/neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného
o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životního pojištění a netechnický účet.
Poměrná část výnosů a nákladů ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění je
z netechnického účtu přeúčtována na technický účet neživotních pojištění.
Do 31. 12. 2014 byly výnosy a náklady primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná
část výnosů a nákladů byla přeúčtována na netechnický účet a část náležející pojistnému odvětví
neživotních pojištění byla dále přeúčtována na technický účet neživotních pojištění. V souladu
s novým přístupem byly upraveny i srovnatelné údaje pro rok 2014. Tato změna nemá žádný dopad
na hospodářské výsledky roků 2014 a 2015.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění a změně reálné hodnoty cenných papírů
používá tzv. „netto“ metodu. Do 31. 12. 2014 používala společnost tzv. „brutto“ metodu. V souladu
s novým přístupem byly upraveny i srovnatelné údaje pro rok 2014. Tato změna nemá žádný dopad
na hospodářské výsledky roků 2014 a 2015.
s) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future
financial years.
t) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other
recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount
of the assessed settlement.
u) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance
contracts. Direct costs include agent commissions and other variable underwriting and polisy
issue costs. Indirect costs include costs for wages and salaries, promotion, advertising and other
administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.
v) Expenses and income from financial placements
Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and nonlife insurance accounts
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance
and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life
assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and
expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of
annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered
capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical
account for life insurance and non-technical account. The proportionate part of income and expense
is subsequently transferred from the non-technical account to the technical account for non-life
insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Until 31 December 2014, the income and expense were primarily recorded in the account for
life insurance. The proportionate part of income and expenses was transferred to the non-technical
account and further transferred to the technical account for non-life insurance in the relevant
amount assigned to the non-life insurance class. In accordance with new approach, comparatives for
the year 2014 were also adjusted. This change has no effect on the profit for the year 2014 and 2015.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement and change of real value is presented on nett basis. Until
31 December 2014, company has been using gross basis. In accordance with new approach,
comparatives for the year 2014 were also adjusted. This change has no effect on the profit for the
year 2014 and 2015.
123
124
w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky
502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem
uvedeným v bodě I.4.(v).
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo
na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska svého vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty
životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve
účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního
pojištění.
Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející
s pojištěním a zajištěním.
x) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB,
který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu
ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty
výsledkově.
y)Konsolidace
V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta
do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Insurance Group AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko, sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví
ve znění přijatém Evropskou unií. Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu
s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky 502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem
ke splnění všech požadavků stanovených vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat
konsolidovanou účetní závěrku.
z) Fond zábrany škod
Od roku 2014 odvádí UNIQA pojišťovna, a.s., předepsané procento přijatého pojistného z pojištění
odpovědnosti z provozu vozidla do fondu zábrany škod spravovaného Českou kanceláří pojistitelů.
Tyto odvody jsou vykazovány v technickém účtu neživotního pojištění.
I. 5.Řízení rizik
V souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS). IKŘS je
systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem
o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS.
Společnost současně implementuje pravidla řízení rizik podle nového systému regulace evropského pojišťovnictví Solvency II.
w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company
uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual
items are grouped according to the class of insurance to which they relate.
Expenses and revenues from financial placements
Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated in point I.4.(v).
Other revenues and expenses
During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in
the technical account for life assurance or non-life insurance; expenses are identified according to
the cost center of its origin Expenses and income that cannot be directly attributed to the life and
non-life technical accounts (for example payroll and operational accounting department, sales
department), are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated
to the technical account for life assurance or non-life insurance.
The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or reinsurance activities.
x) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at
the rate at which the transaction was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB
official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded
in Company’s profit and loss account.
y)Consolidation
Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company
have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Insurance Group AG,
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial
Reporting Standards as adopted by the EU. The consolidated financial statements of the parent
company will be published in accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and
in accordance with s. 21a of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No.
502/2002 Coll. have been met, the Company will not prepare consolidated financial statements.
z) Loss prevention fund
From 2014, the Company pays the prescribed percentage of the premium income from the motor
third-party liability insurance to the Loss prevention fund managed by the Czech Insurers’ Bureau.
These charges are recognised in the technical account of non-life insurance.
I. 5.Risk management
In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on
Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS is
a system of monitoring all of Company’s internal operations. The monitoring is enacted by the Act
on Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS.
The Company also implements the risk management requirements according to the new
European regulatory system Solvency II.
125
126
Cílem řízení rizik jsou identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo
ke změnám, které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady
a postupy řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy udržování kapitálu ke krytí
těchto rizik.
Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných
smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému
a reputačnímu.
Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby.
Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu
i po celou dobu smluvního vztahu.
Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně.
Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku. Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku.
Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic
jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů (dle typu spolupráce) jako součást
pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá
představenstvo, za jeho kontrolu dozorčí rada.
a) Pojistné riziko
Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné
riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami.
K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů,
stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování. K řízení pojistného
rizika v neživotním pojištění (a zdravotním pojištění na podobném technickém základě jako
neživotní pojištění) společnost využívá částečný interní model.
V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických
rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv mohou mít významný
vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše
rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě
provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových
scénářů předepsaných EIOPA v rámci připravované regulace Solvency II.
V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého
vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o rizika
nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko
vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, případně předčasného ukončování smluv ze
strany klientů. V těchto případech jde o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým
pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady.
Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní
riziko je dané faktory, jako jsou věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané
faktory, jako je například snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.
The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order
to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s
equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with
the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks.
The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten
insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk,
liquidity risk, strategic risk and reputation risk.
Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each
process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the
receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole
period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.
Other risks are managed centrally.
Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed
depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market
risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational
risk depending on the type of the partnership. Board of Directors is responsible for the strategic
and reputation risk management. And Supervisory Board of the Company is responsible for their
supervision.
a) Insurance risk
The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten
insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and
amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the
Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of
the technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules. The Company uses
partial internal model to manage nonlife (and NSLT health) underwriting risk.
Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk
are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical
assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change
in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The
liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the
reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate
with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA Solvency II.
Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an
unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation
of products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival,
risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases
the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected
premiums and claims paid, investment returns and expenses.
Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured.
The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession.
The subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard
of living or a healthy life.
127
128
K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost
profit testing prováděný v rámci výpočtu embeddedvalue. Testy profitability jsou rovněž prováděny
při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti
rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing
slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých
produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši
technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto
postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.
V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv (zejména
v případě pojišťování na vyšší pojistné sumy) nutné tato rizika individuálně ocenit. Ke zjištění
a ocenění těchto rizik slouží postupy, které mají za úkol kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně
finanční stav klienta či ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystaven. Na základě informací
o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a dalších pojistně technických rizicích je stanovena
sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého
rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky. Proto se v rámci řízení rizik využívá
zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných
rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.
b) Koncentrace pojistného rizika
Koncentrace pojistného rizika může nastat v případě, že určitá událost nebo série událostí mohou významně ovlivnit závazky společnosti. Míru koncentrace pojistného rizika určuje rozsah
možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout
z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv a váže se k okolnostem, které
by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také
z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku
málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelní pohromy), při vedení závažných
soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem
k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.
Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost
vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli
skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií.
V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti
neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění).
c) Strategie zajištění
Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění
zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program
společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která
konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA. Pro jeho vlastní zajištění využívá
zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro
oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost UNIQA Re.
The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance
risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously
the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech
Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance
and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose
of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the
updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions
is also a component of these procedures.
In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed
individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There
are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to
carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition
of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information
on the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined.
In addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses
may be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks
is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re.
b) Concentration of insurance risk
Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events
may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then
determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s
liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small
number of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities.
Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural
disasters) or in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can
also arise from insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment
or demographic trend.
The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of
exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria.
Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).
c) Reinsurance strategy
The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in
order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has
based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance.
UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses
world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the
life insurance is performed by means of the UNIQA Re.
129
130
Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou
angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných
odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro
některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění.
Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich
finanční situaci.
d) Tržní riziko
Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových
a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu.
Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování
závazků vyplývajících z pojistných smluv.
Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability Managementu
(ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají
z pojistných smluv.
e) Asset/Liability Management (ALM)
Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska
jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné ke krytí splatných
závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře.
Výbor pro ALM se schází pravidelně ve čtvrtletních intervalech a uskutečňuje monitoring
aktiv a závazků, který umožňuje sledovat a porovnávat strukturu aktiv a závazků z hlediska jejich
splatnosti, dosahovaných a garantovaných úrokových sazeb a z hlediska jejich měnové struktury.
Zápis z jednání výboru ALM je předkládán k projednání představenstvu jako zpráva o ALM.
Výbor rovněž navrhuje představenstvu limity pro řízení aktiv a likvidity, které jsou následně
představenstvem schvalovány.
f) Úrokové riziko
Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst,
ale i klesat.
Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám
na straně závazků.
Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy
s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným
výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít k růstu
anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít k odkladu výplaty s garantovaným
výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.
The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance
treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses
facultative reinsurance for certain insurance contracts.
The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.
d) Market risk
The Company is exposed to market risk, which follows from opened trading positions in interest
rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the
market.
The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the
liabilities from insurance contracts.
The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities
from insurance contracts.
e) Asset/Liability Management (ALM)
The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular
from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure
that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure
necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the
same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders.
The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management
is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly.
Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of
existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM.
The committee also suggest to the Board of Directors the limits for the asset management and
liquidation, which are subsequently approved by the Board of Directors.
f) Interest rate risk
The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate
fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these
fluctuations.
Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes
of liabilities.
The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure
primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares
the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market
interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the
other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts
with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.
131
132
g) Riziko volatility cen
Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude
měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro
jednotlivý nástroj nebo jeho emitenty, případně faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované na kapitálovém nebo peněžním trhu.
Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním
limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez
rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník.
Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění.
h) Měnové riziko
Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých
korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku
společnosti.
Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.
i) Riziko úpadku protistrany
Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit
splatné částky v plné výši.
Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku:
• Podíl zajistitele na pojistných závazcích.
• Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události.
• Dlužné pojistné.
• Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí.
• Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic.
Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které
mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně
ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek.
Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění
(vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví).
Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity
pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich
dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.
j) Operační riziko
Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku
vnitřních, tak vnějších událostí.
Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem
eliminovat události nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.
g) Price fluctuation risk
The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of
the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be
caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors
affecting all instruments traded in the capital or money markets.
The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio
and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value
of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by
policyholder.
The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.
h) Currency risk
The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through
its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company
presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates
between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements.
The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.
i) Credit risk
The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay
the amounts due in full.
The main areas of the Company’s exposure to the credit risk:
• Reinsurers’ share in insurance liabilities.
• Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid.
• Outstanding premiums.
• Counterparty risk relating to derivative transactions.
• Risk of failure to repay the principal or income from financial investments.
Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected
by changes in economic or other conditions.
The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement.
(Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance).
The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its
own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly
monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment.
j) Operational risk
Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal
processes, human resources and systems or other causes, which may arise due to both internal
and external events.
The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes
to eliminate the risks associated with operational events.
133
134
k) Riziko likvidity
Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění.
Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusejí být k dispozici
v čase splatnosti za přiměřené náklady.
Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů.
Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží
dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.
l) Strategické riziko
Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně
technická rozhodnutí. Rizikem je, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě.
Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního
podílu v oblasti neživotního i životního pojištění.
m) Reputační riziko
Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního
trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů, případně až ke snížení
vlastního kapitálu společnosti.
II. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE
II. 1.Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2015 následující položky:
Pořizovací cena k 1. 1. 2015
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1.2015
Odpisy
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2015
Zůstatková cena k 1. 1. 2015
Software
Ostatní
nehmotný
majetek
Zřizovací
Výdaje
Celkem
270 998
474
959
272 431
518
0
0
303 255
474
959
304 688
32 560
0
0
32 560
32 775
209 746
766
0
474
0
0
959
0
32 775
518
211 179
766
241 540
474
959
242 973
61 715
0
0
61 715
61 252
0
0
61 252
II. 2.Finanční umístění (investice)
a) Pozemky a stavby
2015
2014
Pozemky a stavby
40 467
40 467
Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě
40 467
40 467
Poslední ocenění pozemků a staveb posudkem znalce bylo provedeno k 31. prosinci 2014.
135
k) Liquidity risk
The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are
related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of liabilities will not be available at the due date and at adequate cost.
The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources.
The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in
force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.
l) Strategic risk
Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision.
The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non-life insurance
on the basis on the Supervisory Board decision.
m) Reputation risk
Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects
in financial market. Damage to a firm’s reputation can result in lost revenue or destruction of
shareholder value.
II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET
II. 1.Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2015 the following items:
Acquisition cost at 1/1/2015
Additions
Disposals
Accumulated depreciation at 1/1/2015
Depreciation expense
Disposals
Net book value at 1/1/2015
Software
Other
intangible
assets
Incorporation
expenses
Total
270,998
474
959
272,431
518
0
0
32,775
0
0
32,775
518
303,255
474
959
304,688
32,560
0
0
32,560
209,746
766
474
0
959
0
211,179
766
241,540
474
959
242,973
61,715
0
0
61,715
61,252
0
0
61,252
II. 2.Investment
a) Land and buildings
2015
2014
Land and Buildings
40,467
40,467
Total operating land and buildings at fair value
40,467
40,467
The most recent valuation of land and buildings based on a qualified external valuer’s opinion was
carried out at 31 December 2014.
136
b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly v ovládaných osobách
2015
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek
za účetní
období
Příjem
z dividend /
podíl na zisku
ProUNIQA, s.r.o., Praha
100
100
2 899
100
2 899
2 799
1 931
Celkem
N/A
100
2 899
100
2 899
2 799
1 931
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek
za účetní
období
Příjem
z dividend/
podíl na zisku
2014
100
100
2 050
100
2 050
595
0
Celkem
N/A
100
2 050
100
2 050
595
0
U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.
c)
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Nekótované
Vydané organizacemi pojišťovnictví
Nekótované
Celkem
d)
Pořizovací cena
2015
2014
2015
2014
298 752
282 528
306 804
286 143
800 179
562 358
671 148
448 558
1 098 931
844 886
977 952
734 701
Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Kótované na burze v ČR
Kótované na jiném trhu CP
Nekótované
Vydané nefinančními institucemi
Vydané vládním sektorem
Celkem
2015
2014
0
214 565
7 424
18 376
139 239
52 589
90 332
0
Pořizovací cena
2015
2014
0
213 748
200 000
17 462
138 225
54 323
89 955
0
379 489
364 383
342 737
321 725
3 537 495
3 526 837
3 168 096
3 116 754
4 305 890
4 597 798
4 077 818
4 089 743
189 654
383 305
174 437
330 099
Cenné papíry kótované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí OECD.
137
b)
Participating interests
Participating interests with controlling influence
2015
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total Equity
Profit or
loss for the
financial
year
Dividend
income/
profit share
ProUNIQA, s.r.o., Prague
100
100
2,899
100
2,899
2,799
1,931
Total
N/A
100
2,899
100
2,899
2,799
1,931
2014
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair value
Total
Registered
capital
Total Equity
Profit or
loss for the
financial
year
Dividend
income/
profit share
100
100
2,050
100
2,050
595
0
Total
N/A
100
2,050
100
2,050
595
0
There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect
of the above company.
c)
Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Fair value
Issued by financial institutions
Unlisted
Issued by insurance institutions
Unlisted
Total
d)
Acquisition cost
2015
2014
2015
2014
298,752
282,528
306,804
286,143
800,179
562,358
671,148
448,558
1,098,931
844,886
977,952
734,701
Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities
Fair value
Issued by financial institutions
Listed on a recognized CR exchange
Listed elsewhere
Unlisted
Issued by non-financial institutions
Listed elsewhere
Issued by government sector
Listed elsewhere
Total
2015
2014
0
214,565
7,424
18,376
139,239
52,589
90,332
0
Acquisition cost
2015
2014
0
213,748
200,000
17,462
138,225
54,323
89,955
0
379,489
364,383
342,737
321,725
3,537,495
3,526,837
3,168,096
3,116,754
4,305,890
4,597,798
4,077,818
4,089,743
189,654
383,305
174,437
Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.
330,099
138
e)
Dluhopisy držené do splatnosti
Reálná hodnota
Celkem dluhopisy OECD držené
do splatnosti
Amortizovaná hodnota*)
Pořizovací cena
2015
2014
2015
2014
2015
2014
745 939
713 599
708 938
658 718
697 048
638 888
745 939
713 599
708 938
658 718
697 048
638 888
*) Amortizovaná hodnota je včetně AUV.
f)
Depozita u finančních institucí
Splatné do 1 roku
Splatné od 1 roku do 5 let
2015
2014
1 257 355
696 267
323 700
Splatné nad 5 let
124 729
0
Celkem
1 581 055
320 881
1 141 877
Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2015 činila 1 581 055 tis. Kč
(2014: 1 141 877 tis Kč).
g)
Ostatní finanční umístění – deriváty
Nominální hodnota
Termínové měnové operace
Celkem
Reálná hodnota
2015
2014
2015
2014
1 114 679
1 024 466
-3 266
-19 658
1 114 679
1 024 466
-3 266
-19 658
Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké
cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje
přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených.
Zbytková splatnost derivátů
K 31. prosinci 2015
Do 3 měs.
Od 3 měs.
do 1 roku
Od 1 roku
do 5 let
Nad 5 let
Bez
specifik.
Celkem
Termínové měnové operace
-1 122
-2 145
0
0
0
-3 266
Celkem
-1 122
-2 145
0
0
0
-3 266
II. 3.Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Reálná hodnota
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Celkem
Pořizovací cena
2015
2014
2015
2014
2 302 484
2 150 341
2 015 201
1 905 331
2 302 484
2 150 341
2 015 201
1 905 331
139
e)
OECD debt securities held to maturity
Fair value
Total OECD debt securities
held to maturity
Amortized value*)
Acquisition cost
2015
2014
2015
2014
2015
2014
745,939
713,599
708,938
658,718
697,048
638,888
745,939
713,599
708,938
658,718
697,048
638,888
* Amortized value icludes accrued interest.
f)
Deposits with financial institutions
Due within 1 year
Due within 1 to 5 years
2015
2014
1,257,355
696,267
0
320,881
1,581,055
1,141,877
323,700
Due in more than 5 years
Total
124,729
Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2015 TCZK 1,581,055
(2014: TCZK 1,141,877).
g)
Other financial placements - derivatives
Nominal value
Term currency transactions
Total
Fair value
2015
2014
2015
2014
1,114,679
1,024,466
-3,266
-19,658
1,114,679
1,024,466
-3,266
-19,658
Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign
currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the
revaluation of these contracts as at the balance sheet date i.e. the difference between the present
value of expected received cash flow and paid cash flow.
Remaining maturity of derivatives
As at 31 December 2015
Within 3
months
3 months 1 to 5 years
to 1 year
More than
5 years
Not
specified
Total
Term currency transactions
-1,122
-2,145
0
0
0
-3,266
Total
-1,122
-2,145
0
0
0
-3,266
II. 3.Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the
investment risk
Fair value
Shares and other vaiable-yield securities
Total
Acquisition cost
2015
2014
2015
2014
2,302,484
2,150,341
2,015,201
1,905,331
2,302,484
2,150,341
2,015,201
1,905,331
140
II. 4.Měnová struktura finančního umístění
Měna
Cenné papíry
s proměnlivým výnosem
CZK
Cenné papíry, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
586 375
4 162 316
4 255 150
1 619 045
1 163 246
1 332 970
1 184 912
0
19 370
52 410
0
0
0
631 154
458 655
USD
178 138
134 438
1 423 371
1 179 468
0
Celkem
Depozita a ostatní
finanční umístění
614 079
EUR
PLN
Cenné papíry s pevným
výnosem
508 341
479 437
0
430
969 514
965 429
0
0
134 937
2 110
1 060
0
0
4 690 027
4 921 934
1 621 155
1 164 736
2 302 484
2 150 341
II. 5.Pohledávky
2015
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostřed.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
242 834
47 527
25 096
29 652
22 181
103 682
398 349
Čistá výše celkem
195 307
4 556
22 181
103 682
325 726
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostřed.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Výše opravné položky
2014
0
0
72 623
Hodnota pohledávky
244 818
49 656
17 922
26 212
46 446
109 096
426 572
195 162
8 290
46 446
102 216
352 114
Výše opravné položky
a)
0
6 880
74 458
Ostatní pohledávky
Pohledávky za podniky ve skupině
Zaplacené zálohy na daň z příjmů
Ostatní pohledávky
2015
2014
5 027
4 681
44 710
58 793
103 682
102 216
53 945
Ostatní pohledávky celkem
38 742
II. 6.Ostatní aktiva
a) Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než Pozemky a stavby a zásoby
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1. 2015
Odpisy
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2015
Zásoby
Provozní
majetek
Umělecká
díla
Celkem
41 994
111 840
30
153 864
2 287
8 356
0
10 643
44 450
113 265
30
157 745
6 477
12 499
0
4 743
31 652
2 426
9 781
84 782
8 159
0
0
14 524
116 434
18 976
0
10 585
35 703
89 122
27 058
30
0
124 825
8 747
24 143
30
32 920
10 342
37 430
141
II. 4.
Currency structure of the financial placements
Currency
Variable-yield securities
Fixed income securities
Deposits and other
financial placements
Securities where
the investment risk is borne
by the policyholders
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
CZK
614,079
586,375
4,162,316
4,255,150
1,619,045
1,163,246
1,332,970
1,184,912
PLN
0
0
19 370
52 410
0
0
0
EUR
631,154
458,655
USD
178,138
134,438
Total
1,423,371
1,179,468
508,341
479,437
0
430
969,514
965,429
0
0
134,937
2,110
1,060
0
0
4,690,027
4,921,934
1,621,155
1,164,736
2,302,484
2,150,341
II. 5.Receivables
2015
Receivables from
Receivables from
policy holders insurance intermediaries
Receivables from
reinsurance operations
Others
receivables
Total
Due
242,834
47,527
25,096
29,652
22,181
103,682
398,349
Total net
195,307
4,556
22,181
103,682
325,726
Receivables from
Receivables from
policy holders insurance intermediaries
Receivables from
reinsurance operations
Others
receivables
Total
Adjustment
2014
0
0
72,623
Due
244,818
26,212
46,446
109,096
426,572
Total net
195,162
8,290
46,446
102,216
352,114
Adjustment
a)
49,656
17,922
0
6,880
74,458
Other receivables
Inter-company receivables
Income tax prepayments
Other receivables
2015
2014
5,027
4,681
44,710
58,793
103,682
102,216
53,945
Total other receivables
38,742
II. 6.Other assets
a) Tangible fixed assets
Additions
Disposals
Depreciation expense
Disposals
Inventory
Operating
assets
Work of art
Total
41,994
111,840
30
153,864
2,287
8,356
0
10,643
44,450
113,265
30
157,745
6,477
12,449
0
35,703
89,122
27,058
30
8,747
24,143
4,743
31,652
2,426
10,342
9,781
84,782
8,159
0
0
14,524
116,434
18,976
0
10,585
0
124,825
30
32,920
37,430
142
II. 7.Přechodné účty aktiv
a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění
2015
Tradiční životní pojištění
720
Investiční životní pojištění
Celkem
b)
603
143 687
116 394
144 407
116 997
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v neživotním pojištění
Pojistné odvětví
2015
2014
278 980
275 041
36 549
34 188
29 339
29 736
75 664
Pojištění motorových vozidel – Kasko
876
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Všeobecné pojištění odpovědnosti
Insolvence, kauce
1 324
1 441
13 338
13 055
470 154
460 018
9
Celkem
721
29 544
263
73 198
30 899
2 913
Pojištění přerušení provozu
c)
2014
2 881
190
23
Dohadné položky aktivní
Odhad předpisu pojistného
Ostatní
2015
2014
77 386
67 487
90 027
79 415
12 641
Celkem
11 928
Odhad předpisu pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv,
které ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému.
II. 8.Vlastní kapitál
a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě
v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2015 bylo splaceno 100 % základního kapitálu,
tj. 500 000 tis. Kč.
Emise
CZ 0008040748
Celkem
Druh cenného
papíru
Forma
Jmenovitá
hodnota
Počet kusů Celkový objem
cenných papírů
Akcie
Na jméno
100
5 000
N/A
N/A
100
5 000
Údaje o veřejné
obchodovatelnosti
500 000 S omezenou převoditelností
500 000
N/A
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví (s ohledem
na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká).
143
II. 7. Temporary asset accounts
a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts
2015
Traditional life assurance
720
Unit-linked assurance
Total
b)
2014
603
143,687
116,394
144,407
116,997
Deferred acquisition costs for non-life insurance contracts
Class of insurance
2015
2014
Accident insurance
278,980
275,041
Motor-hull
36,549
34,188
Fire and other damage to property
29,339
29,736
Health insurance
75,664
Transport insurance
876
Motor-liability
General liability insurance
Legal protection
Credit and surety
1,324
1,441
2,881
190
13,338
13,055
470,154
460,018
9
Total
c)
29,544
263
Travel insurance
721
30,899
2,913
73,198
23
Estimated receivables
2015
2014
Other
77,386
12,641
67,487
Total
90,027
79,415
Estimated written premiums
11,928
Estimated written premiums
Estimated receivables comprise estimate of written premiums from contracts which at the end
of the reporting period have not yet been entered into the system.
II. 8.Equity
a) Share capital
The share capital consists of 5 000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100.
As at 31 December 2015, 100% (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up.
Issue
CZ 0008040748
Total
Type
of security
Form
Share Registered shares
N/A
N/A
Nominal
value
Number of
securities
Total
volume
Information on public
marketability
100
5,000
500,000
Limited marketability
100
5,000
500,000
N/A
The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard
to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
144
b)
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
Celkem
c)
2014
-11 828
-978
-1 828
10 000
10 000
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
Změna odložené daně
Zůstatek k 31.12.
d)
2015
-10 978
2015
2014
-11 828
-1 236
850
-13 216
-10 978
-11 828
0
2 624
Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Zisk běžného období
226 690
Příděl do rezervního fondu
11 334
Nerozdělený zisk
215 356
O výši výplaty podílů na zisku nebylo dosud rozhodnuto.
Rezervní fond je tvořen ze zisku společnosti dle stanov a nelze jej rozdělit mezi akcionáře. Rezervní
fond je možné použít výhradně k úhradě ztráty.
II. 9. Technické rezervy
a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše)
Životní pojištění
Celkem
b)
2015
2014
1 030 852
967 265
1 122 735
1 067 176
91 883
99 911
Rezerva pojistného životních pojištění
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2015
2014
2 876 472
2 921 793
-161 763
4 743
2 719 452
191 763
3 280
2 733 310
c) Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:
RBNS
IBNR
Celkem
2015
2014
2 523 756
2 204 297
3 128 140
2 823 796
604 384
619 499
145
b)
Other capital accounts
Revaluation of assets and liabilities at fair value
Other capital accounts
-978
-1,828
10,000
Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance as at 1/1
Change in fair value of financial placement
Change in deferred tax
2015
2014
-11,828
-1,236
850
-13,216
-10,978
-11,828
0
Balance as at 31/12
d)
2014
-11,828
10,000
Total
c)
2015
-10,978
2,624
Proposed distribution of current period profit
Profit from the current period
226,690
Transfer to legal reserve fund
11,334
Profit to be added to retained earnings
215,356
The decision about the payment of profit distribution paid was not made so far.
Reserve fund is created from the profit of the Company according to its Articles of Association and
may not be distributed to shareholders. Reserve fund may be used to offset losses only.
II. 9. Technical provisions
a) Provision for unearned premiums (gross)
Non-life insurance
Life assurance
Total
b)
2015
2014
1,030,852
967,265
1,122,735
1,067,176
91,883
99,911
Life assurance provision
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative reserves
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2015
2014
2,876,472
2,921,793
-161,763
-191,763
4,743
2,719,452
3,280
2,733,310
c) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:
2015
2014
RBNS
2,523,756
2,204,297
Total
3,128,140
2,823,796
IBNR
604,384
619,499
146
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2014, platbami v průběhu roku
2015 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy
k 31. prosinci 2015 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
2015
2014
12 834
18 574
Pojištění motorových vozidel – Kasko
60 517
38 771
-41 697
133 472
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Všeobecné pojištění odpovědnosti
Insolvence, kauce
Celkem
6 149
1 664
7 723
7 427
40 770
100 744
3 675
3 535
-7 752
-3
43 156
-5
14 740
24 432
92 481
377 200
1 584
-629
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající
závazkům z rent činila po diskontování 92 839 tis. Kč (2014: 97 490 tis. Kč).
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění
odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace
mezd ve výši 4,5 % do roku 2025, od roku 2025 ve výši 4,0 %. U invalidního důchodu jsou výše
valorizace v jednotlivých obdobích 1,5 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše
rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 120 tis. Kč (2014: 2 008 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše
uvedené rezervy, činí 17,3 roku.
d)
Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)
Celkem
2015
2014
18 464
13 889
227 441
247 160
245 905
261 049
e) Vyrovnávací rezerva
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášek č. 303/2004 Sb. a č. 434/2009 Sb.
k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč.
Společnost rozpouštěla tento rozdíl rovnoměrně částkou 43 599 tis. Kč ročně. V roce 2014 byla
rezerva plně rozpuštěna, tudíž v roce 2015 nebyl již z tohoto titulu žádný dopad na hospodářský
výsledek společnosti.
f)
Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
Celkem
2015
2014
0
11 028
275 129
275 129
315 267
326 295
147
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at
31 December 2014, the claims payments during 2015 (with respect to claims included within this
provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2015.
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
2015
2014
Accident insurance
12,834
18,574
Motor – hull
60,517
38,771
-41,697
133,472
Health insurance
Transport insurance
Motor – liability
Travel insurance
Credit and surety
Total
6,149
1,664
7,723
7,427
40,770
100,744
3,675
3,535
-7,752
-3
43,156
-5
14,740
24,432
92,481
377,200
1,584
-629
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the
form of annuities after discounting is TCZK 92,839 (2014: TCZK 97,490).
The Company used a wage valorisation rate and of 4.5% until 2025 and since 2025 to calculate
the provision for outstanding claims in the form of annuities from statutory motor third-party
liability insurance for the subsequent years. For the disability pension valorisation rate is 1.5%
a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised
amount of annuities amounts to TCZK 1,120 (2014: TCZK 2,008).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within
the above provision have been paid, is 17.3 years.
d)
Provision for bonuses and rebates (gross)
Non-life insurance
Life assurance
Total
2015
2014
18,464
13,889
227,441
247,160
245,905
261,049
e) Equalisation provision
The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation
No. 303/2004 Coll. and No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010.
The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year,
amounting to TCZK 43,599 with no impact to the profit in year 2015.
f)
Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
Non-life insurance
Life assurance
Total
2015
2014
0
11,028
275,129
315,267
275,129
326,295
148
V roce 2015 společnost identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby rezervy
na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů pro oblast
životního pojištění.
V oblasti životního pojištění byla potřeba vyvolána výhradně úrokovými sazbami. Rezerva
na splnění závazků klesla z hodnoty 315 267 tis. Kč k 31. prosinci 2014 na hodnotu 275 129 tis. Kč
k 31. prosinci 2015. Pokles způsobil nárůst desetiletého úrokového swapu na Kč, který vzrostl
z hodnoty 0,86 % p. a. platné k 31. prosinci 2014 na hodnotu 1,03 % p. a. k 31. prosinci 2015. Průměrná
garantovaná technická úroková míra vážená objemem rezerv k 31. prosinci 2015 byla 3,01 % p. a.
Pro jednotlivé skupiny pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy
na splnění závazků.
1,9 %
2 %
2,4 %
3 %
4 %
Celkem
Celková účetní rezerva snížená o DAC
Technická úroková míra
80 897
30 954
34 154
941 549
998 840
168 261
186 690
957 392
1 149 553
2 179 053
2 454 182
Rezerva na postačitelnost
4 048
3 200
57 291
18 429
192 161
275 129
Hodnota závazků dle testu postačitelnosti
g)
Rezerva pojistného neživotních pojištění
Celkem
h)
Počáteční zůstatek
Tvorba
90 465
23 202
4 420
109 247
108 000
23 202
5 953
125 249
Tvorba
161 063
144
29 015
132 192
161 063
144
29 015
132 192
17 535
0
Čerpání Konečný zůstatek
1 533
16 002
Celkem
i)
84 945
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Tvorba
2 150 341
662 343
510 200
2 302 484
2 150 341
662 343
510 200
2 302 484
Tvorba
2 636
2 205
II. 10.Rezervy
Druh rezervy
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
2 636
2 205
Rezerva na daně
47 000
58 100
47 000
58 100
Celkem
49 636
60 305
49 636
60 305
149
In the year 2015 Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation
of premium deficiency reserve. This necessity was identified for only life insurance.
In the life insurance this necessity was implied exclusively by interest rates. The premium
deficiency reserve felt from TCZK 315,267 as at 31 December 2014 to TCZK 275,129 as at 31 December 2015. This release was caused by the increase of 10-years interest rate swap from value 0.86%
p.a. as at 31 December 2014 to 1.03% p.a. as at 31 December 2015. Average guaranteed interest rate
as at 31 December 2015 weighted by amount of mathematical reserves was 3.01% p.a. For individual
groups of contract was identified following necessity of premium deficiency reserve.
1.9%
2%
2.4%
3%
4%
Total
Statutory reserve reduced by DAC
LAT
80,897
30,954
34,154
941,549
998,840
168,261
186,690
957,392
1,149,553
2,179,053
2,454,182
Premium deficiency reserve
4,048
3,200
57,291
18,429
192,161
275,129
Estimate of liabilities from LAT
g)
84,945
Non-life insurance provision
Health insurance
Total
h)
Creation
Release
Closing balance
90,465
23,202
4,420
109,247
108,000
23,202
5,953
125,249
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
161,063
144
29,015
132,192
161,063
144
29,015
132,192
17,535
0
1,533
16,002
Provision for liabilities of the Bureau
Provision for liabilities of the Bureau
Total
i)
Opening balance
Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders
Life assurance
Celkem
Opening balance
Creation
Release
2,150,341
662,343
510,200
Closing balance
2,302,484
2,150,341
662,343
510,200
2,302,484
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
2,636
2,205
2,636
II. 10.Provisions
Type of provision
Provision for unused holiday
2,205
Provision for taxes
47,000
58,100
47,000
58,100
Total
49,636
60,305
49,636
60,305
150
II. 11. Závazky
2015
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky vůči
zprostřed.
Závazky z operací
zajištění
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
293 458
46 344
206 715
77 264
623 781
Celkem
293 458
46 344
206 715
77 264
623 781
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky vůči
zprostřed.
Závazky z operací
zajištění
Ostatní závazky
Celkem
2014
Závazky
202 596
47 848
191 456
85 658
527 558
Celkem
202 596
47 848
191 456
85 658
527 558
a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 14 435 tis. Kč (2014: 16 354 tis. Kč),
ze kterých 9 439 tis. Kč (2014: 10 778 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení
a 4 996 tis. Kč (2014: 5 576 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto
závazků nejsou po splatnosti.
b) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 7 857 tis. Kč (2014: 7 921 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let)
K 31. prosinci 2015 a k 31. prosinci 2014 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou
splatností přesahující 5 let.
d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje aktivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 184 534 Kč
(2014: pasivní saldo 145 010 Kč).
II. 12.Přechodné účty pasiv
a) Dohadné položky pasivní
Variabilní složka mezd
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
Sperativní provize
2015
2014
35 511
35 196
10 386
65 052
10 545
65 435
Dohadné zajistné
22 039
Ostatní
30 086
28 241
239 872
213 422
Dohadná provize
Celkem
76 798
14 353
59 652
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují
k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného.
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu
předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(c).
151
II. 11.Payables
2015
Payables to policy
holders
Payables
Payables to
insurance
intermediaries
Payables from
reinsurance
operations
Other payables
Total
293,458
46,344
206,715
77,264
623,781
Total
293,458
46,344
206,715
77,264
623,781
2014
Payables to policy
holders
Payables to
insurance
intermediaries
Payables from
reinsurance
operations
Other payables
Total
202,596
47,848
191,456
85,658
527,558
202,596
47,848
191,456
85,658
527,558
Payables
Total
a) Social security and health insurance liabilities
Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 14,435 (2014: TCZK 16,354)
of which TCZK 9,439 (2014: TCZK 10,778) relates to social security and TCZK 4,996
(2014: TCZK 5,576) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue.
b) Tax liabilities
Tax liabilities amount to TCZK 7,857 (2014: TCZK 7,921 ). None of these liabilities are overdue.
c) Long-term payables (maturity over five years)
As at 31 December 2015 and 31 December 2014 the Company had no liabilities overdue for more
than five years.
d) Payables and receivables due to or from the reinsurers
The Company has a net receivable to reinsurers of TCZK 184,534 (2014: net payable TCZK 145,010).
II. 12. Temporary liability accounts
a) Estimated payables
Variable wage component
2015
2014
35,511
35,196
Relevant social security and health insurance
10,386
Estimated reinsurance premiums
22,039
Accrued commissions (not yet due)
Estimated commissions
65,052
76,798
10,545
65,435
14,353
59,652
Other
30,086
28,241
Total
239,872
213,422
Accrued commissions (not yet due)
The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance
intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums.
Estimated reinsurance premiums
The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables,
see point II.7.(c).
152
II. 13.Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
a) Pohledávky azky vůči ovládaným podnikům
Pohledávky
Název společnosti
Závazky
2015
2014
2015
2014
541
1 339
104
85
Celkem
541
1 339
104
85
b)
Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Závazky
Název společnosti
2015
2014
2015
2014
UNIQA Insurance Group AG, Rakousko
4 661
4 665
6 197
687
64
10
0
UNIQA IT Services GmbH, Rakousko
UNIQA poisťovňa, a.s., Slovenská republika
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Česká republika
UNIQA Re AG, Švýcarsko
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Rakousko
UNIQA Versicherungen AG, Lichtenštejnsko
UNIQA Insurance plc, Bulharsko
InsData, spol. s r.o., Slovenská republika
Celkem
164
0
11
12 529
0
36
127
0
0
0
0
51
0
150 574
58
0
3 929
0
0
0
45
153 590
5 342
0
347
0
0
2
1 093
5 027
17 298
160 753
161 104
Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních
podmínek.
Pohledávky
Pohledávky ze zajištění
2015
127
2014
94
Jiné pohledávky
4 900
17 204
Pohledávky celkem
5 027
17 298
V pohledávkách ze zajištění nejsou zahrnuty dohadné položky, podíl zajistitele na technických
rezervách a časové rozlišení zajistné provize.
Závazky
Závazky ze zajištění
Jiné závazky
Závazky celkem
c)
2015
2014
159 279
159 279
160 753
161 104
1 474
1 825
Transakce se spřízněnými stranami
Výnosy
Přijaté provize od zajistitelů
Podíl zajistitele na pojistném plnění
Podíl zajistitelů na ostatních technických nákladech
Ostatní výnosy
Výnosy celkem
Náklady
Hrubé postoupené pojistné
Poplatky placené za řízení společnosti
Ostatní náklady
Náklady celkem
2015
2014
418 826
494 482
11 189
12 655
764 583
10 771
1 205 369
718 318
8 729
1 234 184
2015
2014
1 420 908
1 676 274
75 923
70 922
1 503 107
1 749 763
6 276
2 567
153
II. 13.Inter-company receivables and payables
a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling
influence
Receivables
Name of the company
Liabilities
2015
2014
2015
2014
541
1,339
104
85
Total
541
1,339
104
85
b)
Other inter-company receivables and payables
Receivables
Liabilities
Name of the company
2015
2014
2015
2014
UNIQA Insurance Group AG, Austria
4,661
4,665
6,197
687
64
10
0
UNIQA IT Sevices GmbH, Austria
UNIQA poistovňa a.s., Slovakia
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Czech Republic
UNIQA Re AG, Switzerland
UNIQA Österreich Versicherungen AG, Austria
UNIQA Versicherungen AG, Liechtenstein
UNIQA Insurance plc, Bulgaria
Insdata spol s.r.o., Slovakia
Total
164
0
11
12,529
0
36
127
0
0
0
0
51
0
150,574
58
0
3,929
0
0
0
45
153,590
5,342
0
347
0
0
2
1,093
5,027
17,298
160,753
161,104
All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.
Receivables
Receivables from reinsurance
2015
127
2014
94
Receivables other
4,900
17,204
Receivables total
5,027
17,298
Within the receivables from reisurance operations, no estimated receivables, reinsurer’s share on
the technical provisions and deferred commissions from reinsurance are included.
Payables
Payables from reinsurance
Payables other
Payables total
c)
2015
2014
159,279
159,279
160,753
161,104
1,474
1,825
Inter-company transactions
Income
Commissions from reinsurers
Portion of paid claims covered by reinsurance
Portion of other technical expense covered by reinsurance
2015
2014
418,826
494,482
11,189
12,655
764,583
Other income
10,771
Income total
1,205,369
Expense
718,318
8,729
1,234,184
2015
2014
1,420,908
1,676,274
Other expenses
75,923
70,922
Expense total
1,503,107
1,749,763
Outwards reinsurance premium
Management service fees paid
6,276
2,567
154
III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY
III. 1.Neživotní pojištění
Přehled o neživotním pojištění za rok 2015 a 2014 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Úrazové
Zdravotní
Mot. vozidel – Kasko
Přepravy
Požáru a ost. škod na majetku
Mot. vozidel – odpovědnost
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
Právní ochrany
Cestovní
Rok
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
Celkem
Odvětví
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
736 324
659 823
212 137
Hrubá výše Hrubé náklady
zaslouženého
na pojistná
pojistného
plnění
736 453
659 746
89 390
459 022
248 929
Výsledek
zajištění
-18 497
-15 935
187 979
188 596
50 570
54 529
116 235
87 946
-129
1 266 255
1 235 444
863 546
330 655
-51 266
14 701
-13 919
1 205 153
48 401
37 025
940 414
212 238
246 405
Hrubé
provozní
náklady
1 199 926
47 588
21 802
931 418
394 592
908 903
924 190
904 621
217 688
192 538
41 170
28 473
36 008
909 384
898 950
810 543
351 210
565 255
-49 902
214 991
147 200
46 754
43 855
-86 998
10 673
-24 824
194 524
58 949
1 734
33 403
33 844
15 708
2 353
1 168
173 691
242 465
-276 579
-245 654
246 404
39 391
188 620
231 420
230 779
-6 515
482 724
40 509
384
14 774
-73 128
887 313
41 250
34 343
335 429
-174
35 332
420
190 211
3 053
11 138
-103 929
30 060
-24 351
19 123
16 970
16 262
0
166
397
-1 450
72 326
77 222
-102
193 149
62 294
189
82 732
0
0
-14 613
-11 586
2015
4 610 955
4 547 367
2 608 258
1 434 023 -421 164
2014
4 340 520
4 344 426
2 319 188
1 319 145 -568 226
155
III. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE PROFIT AND LOSS ACCOUNT
III. 1.Non-life insurance
Non-life insurance for 2015 and 2014 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Accident insurance
Health insurance
Motor - hull
Transport insurance
Motor – liability
Credit and surety
Travel insurance
Year Insurance
class
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
2015
2014
Total
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Gross
premium
written
Gross premium Gross claims
earned
paid
736,324
736,453
212,137
212,238
188,596
50,570
1,266,255
659,823
187,979
1,205,153
48,401
37,025
940,414
659,746
116,235
87,946
-129
1,235,444
863,546
330,655
-51,266
47,588
28,473
14,701
-13,919
931,418
394,592
1,199,926
36,008
904,621
41,170
-18,497
54,529
924,190
217,688
89,390
248,929
908,903
192,538
Reinsurance
balance
459,022
909,384
898,950
246,405
Gross
operating
expenses
810,543
21,802
351,210
565,255
335,429
14,774
231,420
230,779
242,465
-15,935
-174
-73,128
-6,515
-276,579
-245,654
-49,902
887,313
482,724
246,404
214,991
147,200
46,754
43,855
-86,998
-24,824
194,524
30,060
41,250
40,509
3,053
1,734
10,673
33,403
33,844
15,708
16,262
16,970
0
2,353
1,168
166
397
-1,450
188,620
190,211
72,326
77,222
34,343
384
173,691
39,391
58,949
-103,929
35,332
420
193,149
19,123
-102
62,294
11,138
189
82,732
-24,351
0
0
-14,613
-11,586
2015
4,610,955
4,547,367
2,608,258 1,434,023
-421,164
2014
4,340,520
4,344,426
2,319,188
-568,226
1,319,145
156
III. 2.Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
2015
2014
Individuální pojistné
1 106 399
1 118 286
Celkem
1 196 114
1 204 316
79 699
84 657
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
Běžné pojistné
Jednorázové pojistné
Celkem
Pojistné ze smluv bez prémií
Pojistné ze smluv s prémiemi
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Výsledek ze zajištění
89 715
1 116 415
86 030
1 119 659
1 196 114
1 204 316
367 562
407 415
1 196 114
1 204 316
-17 475
-12 684
13 929
814 623
15 511
781 390
III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí
Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná
smlouva:
Česká republika
Celkem
2015
2014
5 807 069
5 544 836
5 807 069
5 544 836
III. 4.Pasivní zajištění
Pohledávky ze zajištění
Podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné
Podíl zajistitelů na rezervě pojistného životních pojištění
Podíl zajistitelů na rezervě na pojistná plnění
Podíl zajistitelů na jiných technických rezervách
Časové rozlišení provizí na zajištění
Závazky ze zajištění
Dohadné zajistné pasivní
Dohadné zajistné aktivní
Saldo pasivního zajištění
Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům
Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné
2015
2014
22 181
46 446
423 618
473 056
1 060 594
1 101 906
-128 301
-147 492
-22 039
-14 353
272
52 877
-206 715
9 125
1 211 612
272
80 532
-191 456
8 271
1 357 182
2015
2014
-1 803 129
-2 006 399
783 603
33 103
1 028 384
20 334
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění
110 399
-136 828
Provize ze zajištění
455 638
526 589
-421 163
-568 226
Podíl zajistitelů na změně jiných technických rezerv
Podíl zajistitelů na ostatních technických nákladech
Výsledek pasivního zajištění (neživotní pojištění)
-11 548
10 771
-12 961
12 655
157
III. 2.Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
2015
2014
Individual (special) premiums
1,106,399
1,118,286
Total
1,196,114
1,204,316
79,699
84,657
Premiums under group contracts
Regular premiums
Single premiums
Total
Premiums from non profit-sharing contracts
Premiums from profit-sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
89,715
1,116,415
86,030
1,119,659
1,196,114
1,204,316
367,562
407,415
13,929
15,511
814,623
781,390
1,196,114
1,204,316
-17,475
-12,684
III. 3. Total amount of gross premiums written by country
The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was
concluded:
Czech Republic
Total
2015
2014
5,807,069
5,544,836
5,807,069
5,544,836
III. 4.Outward reinsurance
Receivables from reinsurance
Portion of unearned premium reserve coverd by reinsurance
Portion of reserve for life insurance covered by reinsurance
Portion of reserve for claims covered by reinsurance
Portion of other technical reserves covered by reinsurance
Deferred commissions from reinsurance
Liabilities from reinsurance
Estimated payables from reinsurance
Estimated receivables from reinsurance
Net outward reinsurance
Non-life insurance
Outward reinsurance premium
Portion of claims paid covered by reinsurance
Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance
2015
2014
22,181
46,446
423,618
473,056
1,060,594
1,101,906
-128,301
-147,492
272
52,877
-206,715
-22,039
9,125
1,211,612
272
80,532
-191,456
-14,353
8,271
1,357,182
2015
2014
-1,803,129
-2,006,399
783,603
33,103
1,028,384
20,334
Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance
110,399
-136,828
Commissions paid to reinsurarers
455,638
526,589
-421,163
-568,226
Portion of change in other technical reserves covered by reinsurance
Portion of reinsurer of other technical expenses
Outward reinsurance result (non-life insurance)
-11,548
10,771
-12,961
12,655
158
Předepsané hrubé pojistné postoupené zajistitelům
Podíl zajistitelů na nákladech na pojistná plnění
2015
2014
-37 281
-32 116
6 200
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na nezasloužené pojistné
824
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy pojistného životních pojištění
Podíl zajistitelů na změně stavu rezervy na pojistná plnění
Výsledek pasivního zajištění (životní pojištění)
280
0
-890
12 866
9 781
-17 475
-12 684
-86
Provize ze zajištění
9 746
515
III. 5.Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné
prémie a slevy:
2015
2014
28 496
30 024
Hrubá výše celkem
70 676
65 386
70 676
65 386
Podíl
zajišťovatelů
Čistá výše
Hrubá výše
42 180
Podíl zajišťovatelů
0
35 362
0
Společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2015
Tvorba rezervy
Použití rezervy
Změna stavu
Tvorba rezervy
Hrubá výše
46 972
0
46 972
-42 397
0
-42 397
4 575
0
4 575
Použití rezervy
-54 323
34 603
0
0
-54 323
Změna stavu
-19 720
0
-19 720
Změna stavu celkem
-15 145
0
-15 145
Hrubá výše
Podíl
zajišťovatelů
Čistá výše
2014
Tvorba rezervy
44 917
0
34 603
44 917
Použití rezervy
-46 154
0
-46 154
Změna stavu
-1 237
0
-1 237
Tvorba rezervy
Použití rezervy
-46 888
83 700
0
0
-46 888
83 700
Změna stavu
36 812
0
36 812
Změna stavu celkem
35 575
0
35 575
159
Life assurance
Outward reinsurance premium
Portion of claims paid covered by reinsurance
2015
2014
-37,281
-32,116
6,200
Portion of change in unearned premium reserve covered by reinsurance
824
Portion of change in life assurance provision covered by reinsurance
Portion of change in reserve for claims covered by reinsurance
Outward reinsurance result (life insurance)
280
0
-890
12,866
9,781
-17,475
-12,684
-86
Reinsurance commission
9,746
515
III. 5.Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance
contracts:
2015
2014
Non-life insurance
28,496
30,024
Total gross amount
70,676
65,386
Total net amount
70,676
65,386
Gross
Life assurance
42,180
Reinsurers’ share
0
35,362
0
The Company accounted for the following changes in the provision for bonuses and rebates:
2015
Non-life insurance
Creation
Release
Change of balance
Life assurance
Creation
Gross
Reinsurers’
share
46,972
0
0
-42,397
4,575
0
4,575
-42,397
34,603
0
Net
46,972
34,603
Release
-54,323
0
-54,323
Change of balance
-19,720
0
-19,720
Total change of balance
-15,145
0
-15,145
Gross
Reinsurers’
share
Net
2014
Non-life insurance
Creation
Release
Change of balance
Life assurance
Creation
44,917
0
44,917
-46,154
0
-46,154
-1,237
0
-1,237
83,700
0
83,700
Release
-46,888
0
-46,888
Change of balance
36,812
0
36,812
Total change of balance
35,575
0
35,575
160
III. 6.Provize a ostatní pořizovací náklady
2015
Provize
Pořizovací
Následná
Celkem provize
Ostatní pořizovací náklady
Změna odložených pořizovací nákladů
Celkové provize a ostatní pořizovací náklady
2014
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
923 762
226 013
1 149 775
761 915
166 274
928 189
226 013 1 208 784
821 859
166 274
988 133
5 405
14 248
19 653
59 009
982 771
18 189
-10 136
990 824
0
8 042
-27 411
59 009
26 231
-37 547
206 644 1 197 468
59 944
15 220
842 484
0
11 396
59 944
26 616
191 918 1 034 402
Společnost vykazuje následné provize ve správní režii.
Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.
III. 7.Správní režie
Osobní
Nájemné
2015
2014
344 198
377 584
41 554
52 710
57 983
Reklama
Poradenství
5 389
58 637
3 789
Spotřeba energie
10 680
10 405
Odpisy
51 290
57 169
Spotřeba materiálu
8 930
Následná provize
8 465
59 009
59 944
604 725
653 329
Hrubá výše
Čistá výše
Ostatní technické náklady
-45 548
0
-45 548
-15 332
0
-15 333
Ostatní správní náklady
25 692
Správní náklady celkem
24 626
III. 8.Ostatní technické náklady a výnosy
2015
Ostatní technické výnosy
30 216
-218
0
0
30 216
-218
4 423
0
4 423
4 205
0
4 205
161
III. 6. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts
2015
Commissions
Acquisition commission
Subsequent commission
Total commissions
Other acquisition costs
Change in deferred acquisition costs
Total commissions and other acquisition costs
2014
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
923,762
226,013
1,149,775
761,915
166,274
928,189
226,013 1,208,784
821,859
166,274
988,133
5,405
14,248
19,653
59,009
982,771
18,189
-10,136
990,824
0
8,042
-27,411
59,009
26,231
-37,547
206,644 1,197,468
59,944
15,220
842,484
0
11,396
59,944
26,616
191,918 1,034,402
The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses.
Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising
and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.
III. 7. Administrative expenses
2015
2014
344,198
377,584
Advertising
41,554
52,710
Energy consumption
10,680
10,405
Depreciation expenses
51,290
57,169
Personnel expenses
Rent
57,983
Advisory
5,389
Material consumption
8,930
Renewal commissions
59,009
Other administrative expenses
Total administrative expenses
58,637
3,789
8,465
59,944
25,692
24,626
604,725
653,329
Reinsurers’ share
Net
III. 8.Other technical expenses and income
2015
Non-life insurance
Gross
Other technical expenses
-45,548
30,216
0
0
-45,548
Total – non-life insurance
-15,332
0
-15,333
Other technical income
Life assurance
-218
0
30,216
-218
4,423
0
4,423
Total – life assurance
4,205
0
4,205
162
2014
Hrubá výše
Čistá výše
-28 324
0
-28 324
13 171
0
13 171
41 495
0
41 495
4 825
-356
0
0
4 825
-356
4 469
0
4 469
Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu
členských příspěvků a garančního fondu ČKP a dále pak tvorbou opravných položek. Ostatní
technické výnosy jsou převážně tvořeny hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu
a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu
a dále rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
III. 9.Ostatní náklady a výnosy
2015
2014
Ostatní náklady
- 9 923
-5 898
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-2 712
30
Netechnický účet
Ostatní výnosy
7 211
5 928
III. 10. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2015 a 2014:
2015
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
503
181 246
63 298
87 394
13 103
Celkem
545
230 591
70 357
103 881
13 706
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
616
194 757
89 950
100 258
18 325
1 024
663
246 603
100 908
118 583
6 399
Vedoucí pracovníci
2014
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
42
47
49 345
51 846
7 059
10 958
16 487
603
5 375
163
2014
Gross
Reinsurers’ share
Net
-28,324
0
-28,324
Total – non-life insurance
13,171
0
13,171
Non-life insurance
41,495
Life assurance
0
41,495
4,825
-356
0
0
4,825
-356
Total – life assurance
4,469
0
4,469
Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from
membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau and the creation of bad debt
provisions. Other technical incomes are mainly made of the value of the proceeds allocated to the
non-technical account and release of bad debt provisions.
Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from non-technical account and then release of bad debt provisions.
III. 9.Other expenses and income
2015
2014
Other expenses
-9,923
-5,898
Balance of other expenses and income
-2,712
30
Non-technical account
Other income
7,211
5,928
III. 10.Employees and management
The average number of employees and executives and remuneration for 2015 and 2014 are as
follows:
2015
Average number of
employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Employees
503
181,246
63,298
7,059
16,487
Total
545
230,591
2014
Average number of
employees
Executives
Employees
Executives
Total
Social and health
insurance
Other
expenses
87,394
13,103
70,357
103,881
13,706
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expenses
616
194,757
89,950
100,258
18,325
1,024
663
246,603
100,908
118,583
6,399
42
47
49,345
51,846
10,958
603
5,375
164
Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny
zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro
zaměstnance a vedoucí pracovníky. Sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou
součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy, ve výši 23 045 tis. Kč (2014: 29 177 tis. Kč).
V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě.
a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů
Za účetní období 2015 a 2014 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídících
a dozorčích orgánů:
Členové představenstva
Členové dozorčí rady
Odměny celkem
2015
2014
18 910
23 405
18 910
23 435
0
30
Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
b) Informace o odměnách statutárním auditorům
Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka
2 000 tis. Kč (2014: 2 190 tis. Kč).
2015
2014
Povinný audit
2 000
2 190
Odměna celkem
2 000
2 190
III. 11.Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní
závěrky 588 142 tis. Kč (2014: 639 977 tis. Kč).
III. 12.Výsledek netechnického účtu
Výsledek netechnického účtu za rok2015 činil 2 516 tis. Kč (2014: 469 tis. Kč).
III. 13. Zisk před zdaněním
Zisk před zdaněním za rok 2015 činil 283 610 tis. Kč (2014: 276 377 tis. Kč).
III. 14.Daně
a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
Změna stavu odložené daňové pohledávky/ změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2015
2014
58 100
47 000
-592
-769
56 739
-1 241
-954
44 805
165
Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately
for employees and executives. Social security and health insurance comprise amounts that are
included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 23,045 (2014: TCZK 29,177).
They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board.
a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration
For the financial years 2015 and 2014 the Company booked the expenses for Statutory, Executive
and Supervisory Board members’remuneration:
Members of the Board of Directors
Members of the Supervisory Board
Total remuneration paid
2015
2014
18,910
23,405
18,910
23,435
0
30
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances
or loans.
b) Information on remuneration for statutory auditors
Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses.
The total amount of TCZK 2,000 (2014: TCZK 2,190).
2015
2014
Statutory audit
2,000
2,190
Total remuneration
2,000
2,190
III. 11.Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts
for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated
in point I.4.(w) amounted to TCZK 588,142 (2014: TCZK 639,977).
III. 12.Result of non-technical account
The result of the non-technical account as at 31 December 2015 amounted to TCZK 2,516
(2014: TCZK 469).
III. 13.Result before tax
The result before tax as at 31 December 2015 amounted to TCZK 283,610 (2014: TCZK 276,377).
III. 14. Taxation
a) Income tax in the profit and loss account
Provision for current period income tax
Difference between the current income tax relating to prior period and release
of the provision for income tax relating to prior period
Change in deferred tax asset / Change in deferred tax liability
Income tax in profit and loss account
2015
2014
58,100
47,000
-592
-1,241
56,739
44,805
-769
-954
166
b) Odložené daňové pohledávky / odložené daňové závazky
Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující:
Pohledávky
Dočasné rozdíly
Dlouhodobý hmotný majetek
Pohledávky
Rezervy
Závazky
2014
2015
2014
2015
2014
0
0
-9 707
-10 286
-9 707
-10 286
501
0
0
419
501
197
419
232
0
0
Ostatní dočasné rozdíly účtované proti
výkazu zisku a ztráty
1 973
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku
a závazků
2 589
2 400
-9 707
-10 286
3 179
3 179
0
0
Odložená daňová pohledávka / (závazek)
5 768
5 579
-9 707
Kompenzace souvisejících odložených
daňových pohledávek a závazků
-5 768
-5 579
0
0
Dopad do výkazu zisku a ztráty
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka / (závazek)
Rozdíl
2015
3 179
1 667
3 179
0
0
197
1 973
232
1 667
-7 118
-7 886
3 179
3 179
-10 286
-3 939
-4 707
5 768
5 579
0
0
-3 939
-4 707
-3 939
-4 707
0
0
3 179
3 179
V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4 (g) byla pro výpočet odložené daně použita
daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny, tj. 19 %.
IV. OSTATNÍ ÚDAJE
IV. 1.Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International AG, Rakousko uzavřenu ovládací
smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.
IV. 2.Možné budoucí závazky
a) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti
z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního
fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí
matematicko-statistickými metodami.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně
smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti
vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
b) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti
zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme
nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého
pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
167
b) Deferred tax assets and liabilities
Deferred tax assets and liabilities are as follows:
Assets
Temporary differences
Tangible fixed assets
Receivables
Provisions
Other temporary differences recorded in
Profit and Loss account
Liabilities
Difference
2015
2014
2015
2014
2015
2014
0
0
-9,707
-10,286
-9,707
-10,286
501
0
0
419
501
197
419
1,973
232
1,667
0
0
0
0
197
1,973
232
1,667
Influence in Profit and Loss account
2,589
2,400
-9,707
-10,286
-7,118
-7,886
Influence in Equity
3,179
3,179
0
0
3,179
3,179
Asset and Liabilities revaluation differences
Deferred tax asset/liability
Offsetting of relating deferred tax assets
and liabilities
Deferred tax asset / liability
3,179
3,179
0
0
3,179
3,179
5,768
5,579
-9,707
-10,286
-3,939
-4,707
-5,768
-5,579
5,768
5,579
0
0
0
0
-3,939
-4,707
-3,939
-4,707
In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated using
the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized, i.e. 19%.
IV. OTHER DISCLOSURES
IV. 1.Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA
International AG, Austria. A report on relations between related parties will be a part of the annual
report.
IV. 2.
Contingent liabilities
a) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau
pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount
of the contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial
methods.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the
statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable
to make additional contributions to the guarantee fund.
b) Membership of the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability”
agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation.
The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
168
IV. 3.Následné události
K datu sestavení účetní závěrky nejsou vedení společnosti známy žádné významné následné
události, které by si vyžádaly úpravu účetní závěrky společnosti.
Praha 10. května 2016
člen představenstva
169
IV. 3.Subsequent events
At the date of the financial statements the Company’s management is not aware of any subsequent
material events that would require an adjustment to the financial statements.
In Prague, 10 May 2016
Lucie Urválková Member of the Board of Directors Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
170
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136, 160 12 Praha 6
Tel.: 488 125 125
E-mail: [email protected]
ZEMSKÁ ŘEDITELSTVÍ / COUNTRY DIRECTORATES
Ostrava
Českobratrská 1403/2
Tel.: 604 294 244
Fax: 596 114 261
Pardubice
17. listopadu 504
Tel.: 604 294 240
Fax: 466 530 361
Praha
Bělohorská 19/269
Tel.: 234 772 121
Fax: 234 772 155
Call centrum / Call Centre
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 488 125 125
Fax: 225 393 777
171
Ostrava / Zemské ředitelství Morava / Country directorate Moravia
Město / City
Ulice / Street
PSČ / Post code E-mail
Tel. / Phone
Blansko
Spešov 117
679 02
[email protected]
606 463 048
[email protected]
543 233 804
Brno
Charvatská 17
612 00
Brno
Minská 101
616 00
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Bruntál
Břeclav
Česká Třebová
Frýdek - Místek
Lidická 25/27
Orlí 3
Pekařská 23
Pražákova 1008/69
Tržní 2
Kohoutovická 553/56
Jesenická 47
Sovadinova 347/5
Moravská 1174
Ostravská 1554
602 00
602 00
602 00
639 00
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
618 00
[email protected]
792 01
[email protected]
641 00
690 02
560 02
738 02
[email protected]
[email protected]
Chrudim
Čs. partyzánů 26
537 01
469 623 214
[email protected]
773 684 628
Kroměříž
Hulínská 2318/20
767 01
[email protected]
Litomyšl
Nový Jičín
Smetanovo nám. 60
K Nemocnici 18
751 31
[email protected]
[email protected]
Ostrava
702 00
[email protected]
Ostrava
Ostrava
Prostějov
Přerov
Rychnov nad Kněžnou
Jurečkova 3/490
Opavská 805
Svatoplukova 3
Komenského 1408/28
Staré náměstí 56
746 01
702 00
702 00
708 00
796 01
750 02
516 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
666 01
[email protected]
Třinec
Uherské Hradiště
Uherské Hradiště
Jablunkovská 241
Dlouhá 228
Hradební 52
739 61
686 01
686 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Ústí nad Orlicí
17. listopadu 1394
562 01
[email protected]
Vsetín
Hlásenka 1673
755 01
[email protected]
Valašské Meziříčí
Vyškov
Zlín
Znojmo
Znojmo
Znojmo
Žamberk
Poláškova 191
Nádražní 2/1
Kvítková 812
Kuchařovická 3611/11
Mariánské náměstí 2
Přímětická 3507/1
Nádražní 500
757 01
596 112 448
596 116 475
596 115 366
596 636 200
775 193 678
731 544 589
581 219 252
596 110 139
582 349 236
581 219 252
583 217 220
Mlýnská 126
674 01
553 652 654
596 114 261
585 226 772
583 217 220
Tišnov
V. Nezvala 94/6
553 625 304
[email protected]
[email protected]
Třebíč
556 720 513
494 533 811
568 02
787 01
556 720 513
494 532 948
Komenského nám. 3
Slovanská 5
581 702 660
[email protected]
Svitavy
Šumperk
461 612 100
585 234 724
741 01
[email protected]
Ostrava
573 335 505
581 701 607
461 612 415
772 00
518 324 498
573 335 505
[email protected]
Palachovo náměstí 1
Kolářská 10
777 188 527
570 01
Olomouc
Opava
465 325 157
469 622 455
[email protected]
Zahradní 1325
554 219 965
775 669 976
[email protected]
790 01
Lipník nad Bečvou
725 770 787
596 412 043
Lipovská 95/23
733 01
548 210 551
596 410 983
Jeseník
Fryštátská 188/48
775 158 802
603 484 716
518 324 499
[email protected]
Karviná-Fryštát
531 024 777
[email protected]
736 01
541 215 002
543 233 804
737 271 051
607 727 277
558 431 257
Dlouhá 1161/97
Masarykovo náměstí 118/24 695 01
737 945 337
606 793 182
[email protected]
Havířov
Hodonín
776 283 635
Fax
[email protected]
724 148 720
603 519 222
568 840 083
725 655 476
737 277 926
603 834 849
737 546 810
571 623 570
604 294 247
461 542 871
549 415 793
568 840 083
572 557 539
571 623 570
571 413 676
682 01
[email protected]
517 341 282
517 341 282
669 01
[email protected]
515 222 408
515 222 408
760 01
669 02
669 02
564 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
577 214 755
603 277 210
604 727 161
608 813 171
577 214 755
515 223 191
172
Pardubice / Zemské ředitelství Východ / Country directorate East
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Benešov
Vnoučkova 2131
256 01
317 724 747
Čáslav
Červený Kostelec
Česká Lípa
Klimenta Čermáka 111
Sokolská 267
Jindřicha z Lipé 113
286 01
549 41
470 01
[email protected]
[email protected]
723 585 163
[email protected]
487 823 529
[email protected]
773 578 031
[email protected]
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609
370 04
[email protected]
Český Brod
Arnošta z Pardubic 44
282 01
[email protected]
Děčín
Podmokelská 690/36
405 02
[email protected]
České Budějovice
Český Krumlov
Havlíčkův Brod
Hlinsko
Hořice
Hradec Králové
Jablonec n. Nisou
Jablonec n. Nisou
Husova 89
Tovární 164, Domoradice
Na Ostrově 84
Poděbradovo nám. 130
nám. J. z Poděbrad 156
Karla IV. 635
Horní náměstí 2253/3
Lidická 1555/22
370 01
381 01
580 01
[email protected]
[email protected]
539 01
[email protected]
500 02
[email protected]
508 01
466 01
466 01
[email protected]
[email protected]
Jihlava
Farní 4
586 00
[email protected]
Kaplice
Kolín
Kolín
Pravdova 1113/II
Náměstí 206
Kutnohorská 821
Rubešova 55
377 01
382 41
280 00
280 02
Kutná Hora
Tyršova 162/3
284 01
Liberec
Husova 678/42
460 01
Ledeč nad Sázavou
Liberec 1
Liberec IV
Litoměřice
Mělník
Husovo náměstí 17
Na Rybníčku 1
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Dlouhá 198/34
Nová 209
584 01
460 01
412 512 952
569 443 626
732 572 766
[email protected]
[email protected]
[email protected]
484 846 170
603 549 726
737 202 880
[email protected]
569 721 877
724 359 289
604 208 105
488 125 111
276 67
[email protected]
315 622 224
315 622 224
412 01
[email protected]
603 549 724
288 02
[email protected]
325 615 692
293 01
Náchod
Strnadova 48
547 01
Pardubice
17. listopadu 504
530 02
Roudnice nad Labem
Komenského 56
Jungmannova 664
393 01
397 01
Tábor
Budějovická 803
Trutnov
Spojenecká 53
Třeboň
Palackého náměstí 106/II
386 01
[email protected]
382 213 380
[email protected]
910 051 095
565 321 372
412 334 548
412 334 548
731 587 947
469 681 595
383 333 475
381 254 031
603 823 833
499 813 459
481 624 629
383 333 475
381 212 803
499 813 460
379 01
[email protected]
733 145 655
384 722 001
400 01
[email protected]
475 201 009
475 201 009
591 01
[email protected]
566 623 721
566 623 721
Varnsdorf
Poštovní 3126
407 47
Železný Brod
Příčná 350
468 22
Nádražní 24
[email protected]
541 01
390 02
511 01
Žďár nad Sázavou
[email protected]
[email protected]
Náměstí Českého ráje 2
Pařížská 227/20
[email protected]
390 02
Turnov
Ústí nad Labem
466 530 361
565 321 372
481 624 629
538 21
Husova 994
[email protected]
604 294 240
[email protected]
T.G.M. 105
Tábor
[email protected]
491 814 856
513 01
Slatiňany
Čelakovského 179
[email protected]
491 814 856
607 937 936
408 01
Strakonice
[email protected]
416 737 199
723 109 680
[email protected]
Lužické nám 158/12
Riegrovo náměstí 20
[email protected]
325 516 030
413 01
Rumburk
Semily
[email protected]
416 737 199
[email protected]
Písek
485 109 474
485 107 342
293 01
Příkopy 209
569 721 877
774 333 339
Palackého 696
Pelhřimov
567 301 500
[email protected]
Mladá Boleslav
nám. Přemyslovců 166
484 846 171
483 310 908
460 01
289 03
Nymburk
412 512 952
569 443 626
321 728 354
606 254 765
nám. Republiky 22
nám. Republiky 1052/16
380 716 539
327 515 541
Městec Králové
Mladá Boleslav
321 620 601
384 364 110
321 671 315
[email protected]
380 906 333
384 364 110
[email protected]
[email protected]
487 823 529
777 190 760
495 220 377
493 535 432
[email protected]
Jindřichův Hradec
734 877 772
[email protected]
551 01
506 01
321 620 601
737 277 927
nám. Čs. armády 37
Valdštejnovo nám.99
604 297 075
[email protected]
Jaroměř
Jičín
731 470 399
Fax
[email protected]
[email protected]
[email protected]
481 311 800
604 862 242
483 781 008
481 311 800
412 373 880
483 781 008
173
Praha / Zemské ředitelství Západ / Country directorate West
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Beroun
Husovo náměstí 37
266 01
[email protected]
777 284 133
[email protected]
608 973 263
Domažlice
Vodní 11
344 01
[email protected]
Cheb
Svobody 3
350 02
[email protected]
Duchcov
Cheb
Chomutov
Osecká 416/10
Svobody 74/30
28. října 1068/13
419 01
350 02
430 01
Chomutov
Hálkova 226
430 01
Karlovy Vary
Bělehradská 4
360 01
Kladno
Osvoboz. pol. vězňů 339
272 01
Kadaň
Karlovy Vary
Klatovy
Klatovy
Litvínov
Most
Plzeň
Plzeň
Plzeň
Mírové náměstí č.p. 65
Chebská 355/49
Pražská 22
Vídeňská 32/ IV
Náměstí Míru 338
Třída Budovatelů 3070
Doudlevecká 760/42
Slovanská 30
Šafaříkovy sady 2774/7
Praha 3
Praha 4
Praha 4
Husitská 30
Budějovická 1523/9A
Golčova 1/2
355 311 143
[email protected]
339 01
[email protected]
436 01
[email protected]
339 01
434 01
301 00
305 93
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
120 00
[email protected]
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
603 846 690
604 823 978
603 578 634
140 00
[email protected]
222 717 711
272 660 769
120 00
130 00
148 00
[email protected]
[email protected]
160 12
160 12
180 00
198 00
100 00
[email protected]
[email protected]
353 563 803
312 662 588
376 709 872
376 316 736
476 704 714
377 235 033
222 242 211
224 243 654
[email protected]
[email protected]
Praha 9
476 704 714
603 872 446
222 513 500
[email protected]
Praha 10
476 000 540
[email protected]
149 00
Evropská 136
376 320 507
128 00
[email protected]
150 00
Sokolovská 170
721 359 300
605 228 817
V jezírkách 1546/18
Praha 6
312 661 468
[email protected]
Štefánikova 47
Praha 8
353 563 800
301 00
Praha 4
Bělohorská 19
474 336 697
474 652 835
353 892 925
[email protected]
Praha 5
Praha 6
474 652 835
354 437 153
[email protected]
120 00
Žitná 2
603 869 357
360 06
Římská 25
Praha 2
354 595 479
602 143 344
474 345 210
Praha 2
Vinohradská 6
733 595 607
474 345 210
110 00
Praha 2
[email protected]
379 725 912
[email protected]
Opletalova 4
Podskalská 2045/12
[email protected]
379 725 912
432 01
Praha 1
Praha 2
[email protected]
Fax
222 231 111
224 267 120
225 982 621
604 242 713
222 719 911
604 294 242
257 315 896
225 393 671
225 393 671
234 772 331
[email protected]
266 312 300
[email protected]
603 559 826
272 734 411
[email protected]
603 100 115
266 317 709
Praha 10
Přípotoční 836/33
101 00
[email protected]
225 341 287
Prachatice
Pivovarská 197
388 01
[email protected]
388 319 240
388 319 240
[email protected]
313 516 335
313 516 335
[email protected]
352 625 213
Příbram
Dlouhá ul. 94
261 01
Slaný
Kynského 122/15
274 01
Stříbro
Benešova 442
349 01
[email protected]
[email protected]
Rakovník
Sokolov
Vrchlického náměstí 34
Třída 5. května 163
269 01
356 01
Teplice
Tržní náměstí 935
415 01
Teplice
ul. 28. října čp. 963/7
415 01
Ústí nad Labem
Dobětická 10
[email protected]
[email protected]
[email protected]
400 01
[email protected]
Ústí nad Labem
Hradiště 97/4
400 01
[email protected]
Žatec
Studentská 1033
438 01
[email protected]
318 625 785
728 526 920
318 625 785
352 382 317
374 624 020
374 624 020
417 578 992
417 578 992
777 300 575
602 472 742
736 763 755
174
Poznámky
Notes
Poznámky
Notes
175
176
Poznámky
Notes
© 2016 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
www.uniqa.cz

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

Transkript

Podobné dokumenty

Art Sympozium Všeradice 18. - 28.7. 2007, katalog

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

uniqa cup - Sparta 2003

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Stáhnout jako PDF

2012 - Uniqa

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Výroční zpráva 2003 - Komerční pojišťovna

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Komerční pojišťovna, a.s. Výroční zpráva 2004 Annual Report 2004

ČJ-AJ slovníček

Výroční zpráva 2009

Výkaz zisku a ztráty Statement of Income

Výroční zpráva 2008

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.