Hypoteční úvěry GE Money Bank
Transkript
GE Money Bank aneb proč dělat hypotéku s námi Imagination at work. Klasifikace: Veřejné, Distribuce: Široké veřejnosti, Přístup: Volný přístup, Skartační znak a lhůta pro uchování do roku S/2018 Kontakty Oddělní třetích stran Key account manager Jan Brejl, 725 461 476, [email protected] Renata Hötzlová, 602 417 276, [email protected] Manažer oddělení - Tomáš Valta, 724 255 227, [email protected] Provize, portál - Lenka Šnorbertová, 602 559 042, [email protected] Obecné dotazy – [email protected] Regionální manažeři – hypotéky a třetí strany Praha – Lucie Jirásková, 602 648 833, [email protected] Jižní Morava - Jiří Tvrdoň, 606 621 977, [email protected] Jižní Čechy – Radoslav Polák, 724 066 327, [email protected] Západní Čechy Milan Voleman, 724 665 277, [email protected] Severní Čechy – Daniel Hüttl, 602 657 004, [email protected] Východní Čechy – Dana Chaloupková, 724 127 851, [email protected] Severní Morava - Karin Machová, 606 622 009, [email protected] AML – Anti Money Laundering LEGALIZACE VÝNOSŮ Z TRESTNÉ ČINNOSTI (PRANÍ ŠPINAVÝCH PENĚZ) Proces, během kterého je zakrýván původ finančních prostředků nezákonného původu s cílem vzbudit zdání, že jde o majetkový prospěch, nabytý v souladu se zákonem, čili legální příjem. HLAVNÍ ZDROJE ŠPINAVÝCH PENĚZ Krádeže, loupeže, vydírání Prodej drog, kuplířství Padělání peněz nebo cenných papírů Prodej zbraní Daňové podvody Korupce, nedovolené podnikání Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů (základní obecně závazná norma) Vyhláška 281/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. AML – Anti Money Laundering CO KONTROLUJEME Fyzická osoba – nepodnikatel (FON) jméno a příjmení (všechna jmena a příjmení) rodné číslo a nebylo-li přiděleno datum narození místo narození pohlaví trvalý nebo jiný pobyt státní občanství druh, číslo průkazu totožnosti, stát, popřípadě orgán, který jej vydal, a dobu jeho platnosti Fyzická osoba – podnikatel (FOP) & PO + obchodní firma, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a IČ Současně ověření: shodu podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti Přidat kontakt, co dělat pokud se setkají s podezřelým klientem: např. e-mail IS [email protected]. NA CO SE ZAMĚŘIT Zda se jedná o pravý doklad Zda s doklady nebylo manipulováno Zda souhlasí podoba na fotografii Zda není doklad prošlý Zda nejsou doklady porušeny ve své celistvosti Finální identifikaci vždy provádí zaměstnanec banky, se kterým externí partner spolupracuje Cílem identifikace osoby je odhalit tzv. „bílé koně“ Povinností externího partnera je provádět identifikaci klienta a před jeho předáním na pobočku shromáždit maximum možných informací V případě, že externí partner zjistí nesrovnalosti, informuje přiděleného zaměstnance banky na pobočce, se kterou spolupracuje Externí partner při zjištění problému nekontaktuje sám Policii ČR nebo jiné orgány státní správy Proč hypotéka od GE Money Bank? Hypotéka bez poplatků a dalších produktů za zpracování hypotéky za vedení úvěrového účtu za vyhotovení výpisů z KN běžný účet zdarma Sazbu nepodmiňujeme žádnými dalšími produkty Možnost mimořádných splátek zdarma Zaplatíme za klienta odhad I v případě zástavy více nemovitostí (maximálně 3) Odhad vždy zpracovává odhadce Aconsultu nebo ČKOM 3 fyzické dohlídky zdarma Zpětné proplacení klientových zdrojů do 3 let až 25% z vyčerpaného úvěru, Objekt úvěru může být rozdílný od zajištění první splátku po 12ti anuitních splátkách, další pak už po 6 Nemovitost nemusí být zkolaudovaná, případně v rámci úvěru dostavěna Klient tak může doplatit úvěr za 2,5 roku Čerpání je možné již v průběhu výstavby či rekonstrukce Proč hypotéka od GE Money Bank? U výstavby, rekonstrukce, dostavby... Hypotéka NAOPK možnost čerpat celou hypotéku přímo na běžný účet klienta Závazný příslib úvěru na 6 měsíců bez nutnosti dokládání faktur Americká hypotéka za 4,99% Možnost čerpat 100 % úvěru před kolaudací nemovitosti LTV 80% na všechno a pro všechny Stejné podmínky pro občany ČR a cizince Bez rozdílu typu nemovitosti a velikosti obce Doplňkový úvěr ke stávajícímu HÚ až do výše 30% LTV, max. 900 tis. Kč do 1 roku od schválení hypotéky možnost bez dokladování příjmů (pokud se nezměnila bonita) 80% LTV, bez limitu výše úvěru Bez poplatků a s účtem zdarma Mimořádné splátky až 25% zdarma Předčasné doplacení 1% z jistiny U zpětné proplacení ČP na 50 000 Kč U účelu zpětného proplacení není nutné na částku do 50 000 Kč dokládat finanční tok Maximálně do 5% sjednané výše úvěru Vhodné u výstaveb/rekonstrukcí na drobný materiál (nákupy v hobby marketu Proč hypotéka od GE Money Bank? Doba splatnosti Zjednodušený proces refinancování stanovena standardně dle věku nejbonitnějšího žadatele (nikoliv nejstaršího žadatele) doložení čestného prohlášení a 3 výpisů z BÚ Příjem podnikatelů ze základu daně Akceptace příjmů vyplácených v hotovosti jako příjem podnikatele bereme základ daně Neodečítáme sociální, zdravotní pojištění a daň Příjmy podnikatelů z obratu dle oboru podnikání započítáme 5-25% obratu jako roční příjem klienta Klient GEMB nedokládá příjem pokud mu chodí příjem na účet alespoň po dobu 6 měsíců ideální pro podnikatele Doložení 3 výplatních pásek Do výdajů nezapočítáváme Pojištění a spoření Závazky s řádným koncem splatnosti do 4 měsíců od data žádosti Kontokorenty či kreditní karty, pokud nejsou čerpány posledních 6 měsíců Závazky na IČO Účelové hypoteční úvěry Obecné parametry Hypotéka do 80% LTV Financujeme až 100% záměru, nepožadujeme vlastní zdroje Splatnost 5-30 let Minimální výše 300.000,- CZK Maximální výše není omezena Zahájení čerpání do 13. měsíců od data schválení úvěru (refinancování 6 měsíců) Hypotéka NAOPAK Závazné schválení výše úvěru na základě příjmu Garance poskytnutí schválené výše úvěru po dobu 6 měsíců Klient doloží pouze žádost o úvěr a podklady k bonitě Následně pak doloží doklady potřebné ke konkrétnímu účelu a nemovitosti Klient může čerpat méně než je schválená výše úvěru. Pokud by potřeboval více, je nutné bonitu znovu schválit. Do objednání odhadu platí klient za každý započatý měsíc poplatek 500 Kč za rezervaci zdrojů Možné použít pouze pro účelovou hypotéku s fixní úrokovou sazbou (všechny účely) ÚS je garantována 30 dní od data podpisu budoucí úvěrové smlouvy možno pouze s fixní úrokovou sazbou Variabilní hypotéka Sazba je složena z fixní sazby a variabilní složky Pevná část úrokové sazby je platná po celou dobu trvání úvěru nebo je možné jí fixovat na 1, 3 nebo 5 let. Variabilní složka je odvozena od aktuální situace na trhu peněz - 1M PRIBOR a může být aktualizována max. jednou za měsíc. Poplatková struktura a parametry jsou shodné s Hypotékou GEMB s fixní sazbou Splatnost 5 - 25 let Měsíční splátka je stanovena vždy ke 23. dni v měsíci Z Variabilní hypotéky je možné kdykoli přejít na fixní úrokovou sazbu Z fixní sazby je možné přejít na Variabilní hypotéku pouze k termínu otočky, tato změna podléhá přeschválení bonity klientů Úsporná hypotéka (offset) Úvěr se zápočtem depozit - úroky jsou hrazeny z rozdílu mezi úvěrem a průměrným měsíčním vkladem na BÚ Specifický den pro splácení: 23. den Fixace sazby: 1, 3, 5 let Minimální výše úvěru: 1.500.000,Maximální výše depozita, pro zápočet (offsetování): 30% z aktuální výše pohledávky úvěru Offsetování, pouze z BÚ určeného pro splácení Offsetování, až s 1. anuitní splátkou Offsetování z průměrného zůstatku za předchozí uzavřený měsíc Klient si při žádosti volí, zda se díky offsetování zkracuje doba splatnosti nebo snižuje výše měsíční splátky. V průběhu splatnosti je možné měnit. možno s variabilní nebo fixní úrokovou sazbou Neúčelový hypoteční úvěr Americká hypotéka za 4,99% p.a. Samostatný úvěr bez účelu popř. refinancování neúčelového úvěru Minimální výše úvěru 200.000,- (maximum neomezeno) Max. výše do 80 % LTV Splatnost 5 - 20 let Fixace úrokové sazby 1, 3, 5 a 10 let Doplňkový úvěr Úvěr bez účelu pro klienty s hypotečním úvěrem od GEMB Výše úvěru: 100.000,- až 900.000,Max. výše do 30% LTV (součet s hlavním úvěrem max. 80% LTV) Splatnost: 5 - 30 let (ne déle jak splatnost hlavního úvěru) Fixace úrokové sazby: 5 a 10 let Možnost čerpat úvěr před dočerpáním hlavního úvěru Při žádosti do 12 měsíců od schválení hlavního úvěru klient nedokládá příjmy a nevyhotovuje se nový odhad Žadatelé v úvěru musí být 100% vlastníky dokončené nemovitosti. PROMO - Doplňkový úvěr za cenu účelové hypotéky Prostředky na cokoli za 2,74% p.a. • Hypoteční úvěr a doplňkový úvěr musí být sjednán společně – nelze dodatečně • Výše úvěru hlavní účelové hypotéky je v rozmezí 700 000,- až 2 999 999,- Kč • Platí pouze pro fixní úrokovou sazbu na 5 nebo 10 let fixace (u hlavní účelové hypotéky) • Úrokové zvýhodnění platí pro první úrokové období • Slevu nelze kombinovat s dalšími akvizičními slevami na Doplňkovém úvěru s výjimkou Gold aktivní účet/Aktivní účet • Založení Doplňkového úvěru nejpozději do 31.12.2015 • Schválení obou úvěrů (společný schvalovací proces) nejpozději do 22.1.2016 Zajištěná konsolidace za 4,99% p.a. Zajištěná konsolidace Samostatný úvěr určený na splacení neúčelových úvěrů Možné navýšení o neúčelovou část čerpanou na BÚ klienta Výše úvěru 200.000,- až 1.500.000,Max. výše do 70 % LTV Splatnost 5 - 20 let Fixace úrokové sazby 5 a 10 let Zajištěná konsolidace k hypotéce Úvěr bez účelu pro klienty s hypotečním úvěrem od GEMB Výše úvěru: 100.000,- až 900.000,Max. výše do 30% LTV (součet s hlavním úvěrem max. 80% LTV) Splatnost: 5 - 30 let (ne déle jak splatnost hlavního úvěru) Fixace úrokové sazby: 5 a 10 let Při žádosti do 12 měsíců od schválení hlavního úvěru klient nedokládá příjmy a nevyhotovuje se nový odhad Zjednodušený proces refinancování Na základě „Čestného prohlášení o výši příjmů“ Dále klient dokládá 3 poslední výpisy z běžného účtu a původní úvěrovou smlouvu Akceptace původního odhadu a pojištění nemovitosti (tolerance v částce 10%) Možnost proplacení sankcí, poplatků a obchodních úroků v plné výši Doklad banky o aktuálním zůstatku ke dni splacení a prohlášení budoucím zániku ZP (podmínkou čerpání, ke schválení je nutné předložit výpis z úvěrového účtu) Možnost navýšení úvěru na další účel bez omezení (koupě, rekonstrukce, vypořádání atd.) Možné uplatnit i na refinancování americké hypotéky Podmínky Stejná struktura dlužníků Nedelikventní klienti (max. 1 dlužná splátka za posledních 12 měsíců, ne aktuální) po 11 anuitních splátkách akceptujeme novou splátku max.110 % původní splátky Klient – všeobecné podmínky Základní podmínka Občan ČR, Evropské unie, EHS, Švýcarska a USA s přechodným nebo trvalým pobytem v ČR cizinec s trvalým pobytem, který může nabývat nemovitost, Další podmínky Klienti mohou být maximálně 4 plnoleté fyzické osoby ve 2 domácnostech Věková hranice klienta je od 18 let Hlavní žadatel - osoba s nejvyšším započítávaným příjmem Manželům v rámci SJM se poskytuje hypotéka vždy společně Druhovi/družce je možno poskytnout hypotéku společně, a to bez ohledu na výši spoluvlastnického podílu na kupované nemovitosti Pokud klient s nejvyššími příjmy nedovršil v den odeslání složky do Banky 21 let nelze mu poskytnout úvěr zajištěný nemovitostí více jak 1.500.000,- Kč Příjem ze závislé činnosti Doklady potvrzení o příjmu 1 výpis z BÚ nebo 3 výplatní pásky (orazítkované zaměstnavatelem) Podmínky Pracovní smlouvu na dobu určitou standardně započítáván u lékařů, zdravotních sester, policistů, učitelů, vojáků a vrcholových manažerů. U ostatních profesí musí trvat min. 12 měsíců nebo musí být alespoň jednou obnovena, min. na 6 měsíců. Pokud doba určitá končí - doložit prodloužení pracovního poměru nebo změnu na dobu neurčitou. Nesmí být ve zkušební době ani ve výpovědní lhůtě Pokud má klient nebo osoba blízká podíl ve společnosti, ve které je klient zaměstnán, doloží Mzdový výměr/pracovní smlouvu. Pokud je tento podíl větší než 25%, doloží DAP společnosti (výkaz zisku a ztráty, rozvahu, účetní závěrku za poslední 2 období). Příjem z podnikání Doklady 2 poslední daňová přiznání včetně příloh (individuálně možno i 1 daňové přiznání) s razítkem podatelny a dokladem o zaplacení daně, či opatřené razítkem na každé stránce, či výpis údajů od finančního úřadu. Potvrzení o stavu osobních daňových účtů poplatníka – bezdlužnost (k čerpání) Pokud má klient aktivní živnost, kterou nevykonává, doloží čestné prohlášení o nulovém příjmu z podnikání s razítkem FÚ V případě souběhu zaměstnání i podnikání se dokládá vždy DAP Příjem ze zahraničí Doklady pouze závislá činnost na hlavní pracovní poměr možné akceptovat pouze u občana ČR musí být zaměstnaný minimálně 12 měsíců u jednoho zaměstnavatele nebo na obdobné pozici příjem pochází ze zemí v rámci EU, USA, Kanady, Norska, Švýcarska příjem je zasílán v plné výši na BÚ (nelze akceptovat příjem vyplácený v hotovosti) příjem je akceptován dle aktuálního potvrzení o příjmu krácený aktuálním kurzem ČNB a krácen koeficientem 0,85 Klient vždy dokládá pracovní smlouvu s mzdovým výměrem Příjem z pronájmu Doklady Nájemní smlouva 3 poslední doklady, že je nájem placen (VBÚ, PPD) Daňové přiznání LV (z neplaceného přístupu) Supervize nájemného Akceptujeme příjem za poslední zdaňovací období (podle §9 zákona o dani z příjmu) Akceptujeme příjem vzniklý v běžném účetním období max. 60% z čistého nájmu, ale nesmí být jediným příjmem v obchodě Neakceptujeme „budoucí pronájem“ Jiné příjmy Akceptovatelné – nesmí přesáhnout 50 % celkových příjmů Rodičovský příspěvek (dle vybrané varianty) Peněžitá podpora v mateřství (započítáváme paušálně 5000 Kč) Příspěvek za výsluhu let (vojáci, policie, apod.) Příspěvek na bydlení poskytovaný vojákům z povolání dle zákona 221/1999 Sb. Invalidita 3. stupně Nemocenské dávky (trvání delší než 30 dní nepřetržitě v 1 kalendářním roce, podmínkou čerpání je ukončení pracovní neschopnosti) Diety řidičů mezinárodní dopravy (doložitelné, v maximální výši 50 % hrubé mzdy) Individuální posouzení s ohledem na délku HÚ (nesmí přesáhnou 50% CP) Starobní/Vdovský/Sirotčí důchod – s ohledem na délku HÚ Dávky pěstounské péče Výživné Neakceptovatelné Ostatní sociální dávky (na bydlení, dopravu, sociální příplatky, podpora v nezaměstnanosti) Porodné (nemá charakter trvalého příjmu) Dohoda o provedení práce nebo činnosti Mandátní smlouva, smlouva o dílo (možno akceptovat v DAP) Nemovitost – vhodnost zástavy Vhodné k zajištění Byt v osobním vlastnictví Rodinný dům – max. 3 bytové jednotky Rekreační chalupa nebo domek Stavební pozemek s následnou výstavbou Podmínky akceptace zástavy Objekty musí mít zajištěný bezproblémový přístup (podílem na přístupovém pozemku, služebností průhonu, stezky a cest, nájemní smlouvou na) Zajištění musí být vždy celou nemovitostí, ne jen podílem na nemovitosti Objekty má více jak 50% podlahové plochy k bydlení nebo rekreaci Objekt nesmí být zatíženy služebností doživotního užívání, exekucí, negative pladge či jiným zástavním právem, které není účelem refinancování, vyjma zástavního práva GEMB. Objekt nemá omezení vlastnických práv, které omezují nakládání s nemovitostmi zapsaná na LV Nemovitost – realitní akreditiv Alternativa k notářské/advokátní úschově či jistotnímu účtu Umožňuje financování nemovitostí zatížených exekucí a zástavy nebankovního subjektu Lze využít u těchto účelů úvěru: koupě, vypořádání SJM/dědictví, splacení/refinancování úvěrů od FO/PO (převážně nebankovní společnosti) Jednorázový poplatek 6 000 Kč Tří a vícestranná dohoda Účastníkem smluvního vztahu je banka, klient, vlastník, věřitel a případně další osoby Finance jsou po celou dobu na účtu banky Nehrozí exekuce klientova jistotního účtu, zpronevěření financí uschovatelem V dohodě jsou přesně specifikovány podmínky vyčerpání v návaznosti na úvěrovou smlouvu Kterákoli ze stran může splnit podmínku čerpání a má právo na informaci o aktuálním stavu jejich plnění. Čerpání je provedenou automaticky po splnění všech podmínek (bez žádosti) Životní pojištění – BNP Paribas Výhody Nepovinné pojištění Nepožadujeme vinkulaci žádného životního pojištění Nemá vliv na výši úrokové sazby Možnost pojistit až dva žadatele o úvěr Věk klienta nemá vliv na cenu pojištění pojistný soubor A/AA - kryje riziko smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti pojistný soubor B/BB - kryje riziko smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání Cena pojištění 4,99% z výše pravidelné anuitní splátky u pojistného souboru A 6,99% z výše pravidelné anuitní splátky u pojistného souboru B V případě dvou pojištěných osob v rámci jednoho hypotečního úvěru: 8,98% z výše pravidelné anuitní splátky u pojistného souboru AA 12,58% z výše pravidelné anuitní splátky u pojistného souboru BB Pojistné soubory AA i BB jsou jednotné a nelze je mezi sebou kombinovat Založení obchodu a předání do GE Založení obchodu Kompletace složky Zpracování v GE Podpisy smluv Založení kontaktu na Portále/ propočet v kalkulačce - Podpis klienta na Žádosti a Souhlasu 101, kopie OP Předání na Hypotečního bankéře - Předat ID obchodu generované Portalem Založení obchodu, prověření klienta v BRKI, NRKI a dalších registrech banky Založení obchodu Čerpání Kompletace úvěrové složky Prescoring, odhad Kompletace složky Zpracování v GE Podpisy smluv Kompletace složky s klientem, možnost konzultace nestandardních případů, předjednání výjimek, finální propočet v kalkulačce Po odsouhlasení podmínek objednává hypoteční bankéř odhad nemovitosti Kompletní obchod předán Hypotečnímu bankéři Čerpání Portál GEMB - přihlášení Úplně dole na www.gemoney.cz Portál GEMB - Kalkulačka Všechna žlutě označená pole jsou povinná Nově lze pro zpřesnění výsledku doby splatnosti zadat RČ Výběr doplňkových služeb: např. Prima - Přidání/odebrání služby CTRL+výběr na službu (klik myší) Portál GEMB - Kalkulačka Po zadání jména příjmení je možné zadávat výdaje klietnta včetně případných korekcí pro výpočet Po založení obchodu (nutno dodat podepsanou Žádost a Souhlas se zpracováním osobních údajů klietna/ů) v systému banky zde budou zobrazeny závazky klietka/ů z registrů CBCB (BRKI/NRK) !!! Portál GEMB - Kalkulačka Po zadání parametru lze použít tlačítko Spočítat Spočítat = vrátí výsledek Po provedení výpočtu lze použít tlačítko Uložit Uložit = uloží kontakt Portál GEMB - Kalkulačka Po uložení obchodu je zobrazeno ID kontaktu a lze stáhnout nabídku Portál GEMB – Založení kontaktu Minimální údaje pro založení kontaktu na Portále Po uložení lze vyhledat v záložce Obchody Kontakt odchází na zvoleného hypotečního bankéře Portál GEMB – vyhledání obchodu Kritéria pro vyhledávání obchod je možné blíže specifikovat, např. příjmení, RČ, popř. ID obchodu, aktuální stav… Výsledek vyhledávání. Kliknutím na jméno klienta se dostanete na detail obchodu. Portál GEMB – Detail obchodu Po založení obchodu je možné přejít do Kalkulačky případně Importovat dokumenty Detail obchodu - základní informace o klientovi a úvěru. Portál GEMB - Kalkulačka Výše zadaného ocenění Portál GEMB – Detail obchodu – podmínky úvěru Historie stavů obchodu Po schválení se zobrazí podmínky čerpání + Tranše Portál GEMB – Detail obchodu - čerpání Po splnění podmínky pro čerpání zelené označení Portál GEMB – nastavení notifikace Notifikace na primární email - lze nastavit i druhý Změna stavu x nový komentář Portál GEMB – změna hesla, emailu Nastavení profilu (odkudkoli) Provést změnu hesla -> uložit údajů Návrat přes Moje aplikace“
Podobné dokumenty
25 Nové znění niklové normy 1811
a) na našem webu je zveřejněn registr slitin, který s normou popisující hodnocení množství niklu uvolňovaného při styku s lidskými tkáněmi nijak nesouvisí. Do registru jsou zařazovány i slitiny, kt...
VíceKapesníčky Aviváže a škroby
Provozovna : JE Plast s.r.o., Skryje 123, 270 42 Skryje u Rakovníka; Tel: 313 550 244; www.jeplast.cz; [email protected]
Vícepro MikronMoravia - MIKRON Moravia, sro
nástrojů na obrábění těžkoobrobitelných materiálů a na jemné soustružení a umožňují větší efektivitu obrábění díky lepší kontrole nástroje. Obsahují pokročilé nájezdy do řezu a výjezdy z řezu, ovli...
VíceTýnecký zpravodaj 5 2014
mimo jiné i jako čas volební. Letos to jsou shodou okolností volby do orgánů územní samosprávy, tedy do zastupitelstva města a volby do Senátu Parlamentu České republiky. V novodobých dějinách jde ...
Vícenajdete po kliknutí zde
Informace PÚ o změně v předpisech, stanovujících podmínky, za nichž lze použít nikl ve slitinách pro klenotnické výrobky Dosavadní situace Do března 2013 platily v souběhu stará a nová verze evrops...
VíceSoutěžní řád - Klub agility
Zúčastnit se mohou psi všech plemen s průkazem původu (dále jen PP) nebo bez něj starší 18 měsíců. Účastníci oficiálních soutěží musí mít výkonnostní průkaz, který musí při prezenci
Více