Instrukce RŽP

Transkript

Instrukce RŽP

PŘÍRUČKA PORADCE
Verze: 5.6.2015

Komerční pojišťovna, a. s., se sídlem:
Praha 8, Karolinská 1, čp. 650, PSČ: 186 00, IČ: 63998017
ZAPSANÁ V OBCHODNÍM REJSTŘÍKU VEDENÉM MĚSTSKÝM SOUDEM V PRAZE, ODDÍL B, VLOŽKA 3362
PRODUKTY
ELÁN životní pojištění
HYPO úvěrové pojištění
SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ
Používané zkratky

ČNB
Česká národní banka
DD
denní dávka
ELÁN
H
hospitalizace
HÚ
hospitalizace úrazem
HYPO
IP
individuální posouzení
KP
Komerční pojišťovna, a. s.
PČ
pojistná částka
PD
pojistná doba
PI
plná invalidita
PN
pracovní neschopnost
PoÚ
poškození úrazem
PP
pojistné plnění
PS
pojistná smlouva
PU
pojistná událost
RPA
rizikové životní pojištění s anuitně klesající pojistnou částkou
RPK
rizikové životní pojištění s konstantní pojistnou částkou
RPL
rizikové životní pojištění s lineárně klesající pojistnou částkou
RS
riziková skupina
RŽP
rizikové životní pojištění
TNÚ
trvalé následky úrazu
ZD
zdravotní dotazník
ZO
závažná onemocnění
ZZ
ztráta zaměstnání
OBSAH – ELÁN ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
1.
2.
2.1.
2.2.
3.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
3.7.
3.8.
3.9.
3.10.
3.11.
3.12.
4.
4.1.
4.2.
5.
5.1.
5.2.
5.2.1.
5.2.2.
5.2.3.
5.2.4.
5.2.5.
5.2.6.
6.
7.
8.
ZÁKLADNÍ INFORMACE – PRODUKTOVÝ LIST ...........................................................................................................1
POPIS PRODUKTU .........................................................................................................................................................2
Limity pojistných částek ................................................................................................................................................2
Kombinace pojistných nebezpečí .................................................................................................................................3
POPIS POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ .................................................................................................................................3
Pojištění smrti s konstantní PČ / klesající PČ ..............................................................................................................3
Pojištění invalidity 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ .......................................................................................3
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ .........................................................................4
Pojištění smrti následkem úrazu ...................................................................................................................................5
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním ........................................................................................5
Pojištění poškození úrazem ...........................................................................................................................................6
Pojištění hospitalizace následkem úrazu .....................................................................................................................7
Pojištění hospitalizace ...................................................................................................................................................7
Pojištění závažných onemocnění ..................................................................................................................................8
Pojištění pracovní neschopnosti ...................................................................................................................................8
Pojištění ztráty zaměstnání .......................................................................................................................................... 10
Medicínská asistence ................................................................................................................................................... 10
RIZIKOVÉ SKUPINY ZAMĚSTNÁNÍ / SPORTY ............................................................................................................ 11
Rizikové skupiny zaměstnání ...................................................................................................................................... 11
Rizikové skupiny sporty ............................................................................................................................................... 13
NABÍDKA (NÁVRH POJISTNÉ SMLOUVY) .................................................................................................................. 17
Vzor ................................................................................................................................................................................ 17
Vyplnění Nabídky .......................................................................................................................................................... 19
Číslo Nabídky ................................................................................................................................................................. 19
Rizikové skupiny / sporty ................................................................................................................................................ 19
Šetření příjmu ................................................................................................................................................................. 19
Výběr rizik ....................................................................................................................................................................... 20
Slevy ............................................................................................................................................................................... 20
Kontrola vyplnění Nabídky .............................................................................................................................................. 21
PRÁCE SE SIMULACÍ ................................................................................................................................................... 22
ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY ...................................................................................................................................... 24
ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY / POJIŠTĚNÍ .................................................................................................................. 24
Příručka poradce
1.
Základní informace – produktový list
Pojištění
V prodeji
Pojistné
od 12.11.2012

PP pro rizikové životní pojištění ze dne 1.11.2012 – prodej ukončen

Soubor PP pro rizikové životní pojištění ze dne 1.1.2014


Papírová Nabídka

Elektronická Nabídka (e-Form)
ELÁN
Pojistník nemusí být shodný s pojištěným, lze pojistit cizí riziko
Min. věk pojistníka je 18 let při sepsání Nabídky
Min. 15 let (18 let invalidita, PN, ZZ) v době počátku pojištění
Max. 70 let (64 let doplňková pojištění) v době počátku pojištění
Max. 75 let pojištěného - hlavní pojištění (smrt, medicínská asistence)
Max. 65 let pojištěného - doplňková pojištění
Základní pojištění:
Pojištění smrti s konstantní PČ
Pojištění smrti s klesající PČ
doplňková životní pojištění::
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (lze zvolit konstantní nebo klesající PČ)
Pojištění invalidity 3. stupně (lze zvolit konstantní nebo klesající PČ)
Pojištění ztráty zaměstnání
doplňková úrazová pojištění:
Pojištění smrti následkem úrazu (2násobné plnění v případě smrti při dopravní nehodě)
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 0,001 % (5x progrese)
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 10 % (5x progrese)
Pojištění hospitalizace následkem úrazu
Pojištění poškození úrazem
doplňková pojištění nemoci::
Pojištění pracovní neschopnosti
Pojištění hospitalizace
Pojištění závažných onemocnění
Medicínská asistence – vždy
Zproštění od placení pojistného – pro riziko PN a ZZ (pojištěný = pojistník)

0 - 15 % za výši pojistného
 měsíční pojistné do 499 Kč včetně = sleva 0 %
 měsíční pojistné ve výši 500 – 999 Kč = sleva 5 %
 měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 %

10 % za produkt sjednaný u KP
(platná smlouva, nezahrnuje kolektivní pojištění a cestovní pojištění)
Minimálně 100 Kč bez ohledu na frekvenci placení
Frekvence placení pojistného
Pojistná doba
Měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční
Min. 5 let, max. do věku 75 let pojištěného
Odložený počátek
Kombinace
pojistných nebezpečí
Rizikové skupiny zaměstnání
Rizikové skupiny sporty
Ano, až o 3 měsíce od data sepsání Nabídky
Administrativní poplatek
Indexace
Ne
Ne
Zastavení pohledávky z PS
Zdravotní dotazník
Ano
Ano vždy

sjednaná pojistná částka (dle zvoleného rizika) – konstantní / klesající

denní dávka (dle zvoleného rizika)
Klesající pojistná částka – klesá v měsíčním intervalu lineárně v čase tak, že na počátku
pojistné doby je ve výši odpovídající pojistné částce uvedené v PS a na konci pojistné
doby je pojistná částka nulová.
Pojistné podmínky
Možnost sjednání
Používaná zkratka
Pojistník / pojištěný
Vstupní věk pojištěný
Konec pojištění
Pojistná nebezpečí
Bonus
Slevy
Pojistné plnění
viz Kombinace pojistných nebezpečí str. 3, ELÁN
Ano, viz Rizikové skupiny zaměstnání, str. 11, ELÁN
Ano, viz Rizikové skupiny sporty, str. 13, ELÁN
ELÁN / 1
Příručka poradce
2.
Popis produktu
Životní pojištění ELÁN je rizikové životní pojištění, které nabízí široké pojistné krytí a zabezpečení jednotlivce. Po uplynutí
sjednané doby zaniká pojištění bez nároků na plnění (nejedná se tedy o pojistný produkt se spořicím efektem).
Výhodou životního pojištění ELÁN je:

variabilita produktu

zajištění krytí závazku klienta

součástí pojištění je Medicínská asistence

výplata 2násobku pojistné částky při úmrtí při dopravní nehodě (nutné sjednat Pojištění smrti následkem úrazu)

v případě shody pojistníka a pojištěného také zproštění od placení pojistného při pracovní neschopnosti a ztrátě
zaměstnání

sleva až 15 % za výši pojistného a 10 % za jiné životní pojištění u KP (bližší informace o slevě naleznete na str. 20,
ELÁN)
2.1.
Limity pojistných částek
Druh pojištění
Pojistná částka / Denní dávka
Minimální
Maximální
1
1.000 Kč
neomezeno
1.000 Kč
neomezeno
Pojištění invalidity 3. stupně (klesající / konstantní PČ)
50.000 Kč
neomezeno
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ)
50.000 Kč
neomezeno
100 Kč
2.000 Kč
Pojištění smrti následkem úrazu
50.000 Kč
10.000.000 Kč
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 0.001 %
50.000 Kč
2.000.000 Kč
3
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 10 %
50.000 Kč
2.000.000 Kč
3
100 Kč
1
2
2
3
2.000 Kč
3
10.000 Kč
400.000 Kč
100 Kč
2.000 Kč
100 Kč
2.000 Kč
50.000 Kč
1.500.000 Kč
1
2
3
3
3
nad 64 let věku pojištěného je max. PČ 1.500.000 Kč pro všechna pojištění smrti u KP
omezeno příjmem, pokud je celková pojistná částka za invaliditu větší než celková pojistná částka za smrt + omezení osoby bez příjmu
omezeno příjmem
Tabulka č. 1 / ELÁN
POZOR: Správné stanovení výše pojistné částky / denní dávky Vám zaručí použití Simulace nebo e-Formu, kde je
uvedeno omezení pro maximální pojistnou částku podle příjmu pojištěného pro danou smlouvu.
V Simulaci a e-Formu však není zohledněna případná kumulace pojistného krytí. O překročení limitu PČ, které může
vzniknout kumulací dalších smluv pojištěného, Vás informuje KP při zpracování Nabídky.
ELÁN / 2
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Kombinace pojistných nebezpečí
2.2.
Pojistné nebezpečí
Podmínka sjednání
Povinné pojištění.
Alespoň jedno pojištění smrti musí být sjednáno.
Povinné pojištění.
Alespoň jedno pojištění smrti musí být sjednáno.
Pojištění invalidity 3. stupně (klesající / konstantní PČ)
Musí být sjednáno pojištění smrti.
Klient si může vybrat buď klesající nebo konstantní PČ.
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ)
Klient si může vybrat buď klesající nebo konstantní PČ.
Musí být sjednáno pojištění invalidity.
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 0.001 %
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 10 %
Hospitalizace následkem úrazu
Medicínská asistence
Doplňková pojištění
Automaticky součástí pojištění.
3.
Popis pojistných nebezpečí
3.1.
Pojištění smrti s konstantní PČ / klesající PČ
Pojištění smrti musí být sjednáno vždy. Klient si může sjednat zároveň obě varianty pojištění - jak pojištění s konstantní
PČ, tak pojištění s lineárně klesající PČ současně. Je však nutné, aby alespoň jedno pojištění smrti bylo sjednáno.





Pojištění kryje smrt způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Vstupní věk pojištěného je 15 – 70 let v době počátku pojištění.
Minimální pojistná částka jak pro klesající, tak konstantní variantu je 1.000 Kč, horní limit není omezen pro osoby
do věku 64 let včetně. Pro osoby starší 64 let lze sjednat v kumulaci maximální pojistnou částku pro případ smrti
1,5 mil. Kč.
V případě překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní
ocenění, str. 6, Sjednání a správa pojištění) nebo doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 9, Sjednání
a správa pojištění).
Minimální pojistná doba je 5 let, maximálně lze sjednat pojištění do věku 75 let věku pojištěného.
Pojistnou událostí je smrt pojištěného, která nastala během trvání pojistné smlouvy. Dnem vzniku pojistné události je den,
kdy došlo k úmrtí pojištěného.
3.2.
Pojištění invalidity 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ
Pojištění je volitelné. Klient si může sjednat pojištění s konstantní PČ nebo lineárně klesající PČ (lze zvolit pouze jednu
z variant). Pojištění lze kombinovat s invaliditou 2. nebo 3. stupně.



Pojištění kryje invaliditu způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Minimální pojistná částka je 50.000 Kč, maximální pojistná částka není stanovena, je však omezena dle příjmu
pojištěného (omezení je automaticky zahrnuto do výpočtu v Simulaci nebo v e-Formu). Osoby bez příjmu (jako
ELÁN / 3
Příručka poradce


např. studenty, osoby na mateřské dovolené, důchodce, nezaměstnané) lze pojistit bez omezení do PČ 1 mil. Kč
včetně. Toto omezení platí v součtu pro všechna sjednaná pojištění invalidity u KP.
Pojistná doba je shodná s dobou hlavního pojištění. Pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku
(pojistného období u PP ze dne 1.10.2012), ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let.
Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází
zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav
stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti, než doposud vykonával. Míru
poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP
a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity.
Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy
nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem. V případě PU vyplatí KP pojištěnému jednorázově
pojistné plnění ve výši PČ dohodnuté v pojistné smlouvě.
Čekací doba (neplatní pro úraz) je 12 měsíců od počátku pojištění.
3.3.
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ
Je volitelné. Klient si může sjednat pojištění s konstantní PČ nebo lineárně klesající PČ (lze zvolit pouze jednu z variant).
Pojištění lze kombinovat s invaliditou 3. stupně.





Minimální pojistná částka je 50.000 Kč, maximální pojistná částka není stanovena, je však omezena dle příjmu
pojištěného (omezení je automaticky zahrnuto do výpočtu v Simulaci nebo v e-Formu). Osoby bez příjmu (jako
např. studenty, osoby na mateřské dovolené, důchodce, nezaměstnané) lze pojistit bez omezení do PČ 1 mil. Kč
včetně. Toto omezení platí v součtu pro všechna sjednaná pojištění invalidity u KP.
V případě překročení limitů pro dodatečné šetření, musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní
stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti, než doposud vykonával. Míru
poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP
a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity.
nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem. V případě PU vyplatí KP pojištěnému jednorázově
pojistné plnění ve výši PČ dohodnuté v pojistné smlouvě.
Čekací doba (neplatí pro úraz) je 18 měsíců od počátku pojištění. Pro invaliditu 3. stupně se zkracuje čekací doba
na 12 měsíců od počátku pojištění.
Omezení pojistné částky pro pojištění invalidity:
Platí pouze, pokud pojistná částka pro smrt je nižší, než pro invaliditu:
Konstantní PČ omezení:
Maximálně 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného
Klesající PČ omezení:
Maximálně 60 % x (čistý roční příjem) x (65 – vstupní věk)
Kombinace klesající a konstantní PČ omezení:
Musí být splněna obě výše uvedená pravidla, přičemž pravidlo pro klesající PČ se uplatňuje pro součet obou PČ (klesající
i konstantní).
Tip: V případě klesající pojistné částky je možné sjednat vyšší pojistnou částku než pro konstantní pojistnou částku.
Výše uvedená pravidla platí v kumulaci pro všechny životní smlouvy pojištěného uzavřené v KP. Tzn. již existující
pojištění invalidity se do tohoto omezení započítávají. Pokud KP zjistí při zpracování Nabídky, že nejsou splněna výše
uvedená pravidla, vystaví novou Nabídku na snížení pojistné částky a zašle ji e-mailem poradci.
ELÁN / 4
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
3.4.
Je volitelné.



Pojistná částka je minimálně 50.000 Kč, maximálně 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného, nejvýše však
10.000.000 Kč (platí pro všechna pojištění smrti následkem úrazu sjednaná u KP).
Pojistnou událostí je smrt pojištěného následkem úrazu, která nastala během trvání pojištění. Ke smrti pojištěného musí dojít
nejpozději do 1 roku od vzniku úrazu. V případě smrti pojištěného následkem úrazu vyplatí pojišťovna sjednanou pojistnou
částku.
V případě smrti úrazem při dopravní nehodě vyplatí pojišťovna dvojnásobek sjednané pojistné částky pro případ
smrti úrazem, maximálně však 10.000.000 Kč za obě doplňková pojištění.
Smrt úrazem následkem dopravní nehody se vztahuje k pojistným událostem pojištěného, které vzniknou v souvislosti
s provozem motorového vozidla a kolejového vozidla. U pojistných podmínek do 1.10.2014 v 2násobném plnění není
zahrnuta smrt následkem nehody s kolejovým vozidlem. Krytí na starších smlouvách je možné rozšířit dodatkem.
Pokud již bylo vyplaceno pojistné plnění za trvalé následky úrazu a nebo z pojištění invalidity v důsledku úrazu z téže
příčiny, vyplatí pojišťovna jen případný rozdíl mezi pojistnou částkou pro pojištění smrti následkem úrazu a částkou, která již
byla vyplacena. Pokud za TNÚ a nebo invaliditu byla vyplacena vyšší pojistná částka, než je částka pro případ smrti,
pojišťovna nemá právo na vrácení rozdílu těchto částek.
3.5.
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním
Je volitelné. Lze je sjednat ve dvou variantách:
1.
2.
trvalé následky úrazu od 0,001 % poškození
trvalé následky úrazu od 10 % poškození
Protože se jedná o samostatná doplňková pojištění, lze sjednat obě varianty najednou na jedné smlouvě. V případě
stanovení PČ s ohledem na příjem pojištěného se však pojistné částky za obě pojištění sčítají (platí pro všechna sjednaná
pojištění TNU u KP).



Pojistná částka je minimálně 50.000 Kč, maximálně 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného, nejvýše však
2.000.000 Kč (platí v kumulaci pro všechna sjednaná pojištění TNÚ u KP).
Pojistnou událostí je trvalé a nevratné poškození zdraví,
které spočívá v anatomické nebo funkční ztrátě nebo
poškození údu, orgánu nebo jiné části těla.
Míru poškození určuje KP na základě Klasifikace plnění za
trvalé následky úrazu. Do Klasifikace má pojistník
i pojištěný právo po dobu trvání pojištění nahlížet. Od verze
PP 1.10.2014 je klasifikace součástí pojistných podmínek.
Pojistné plnění trvalých následků je vypláceno formou
progresivního plnění. Progresivní pojistné plnění pro trvalé
následky úrazu je stanoveno v tabulce č. 3 / ELÁN.
Rozsah poškození
od (včetně)
25%
50%
75%
100%
Rozsah poškození
do
25%
50%
75%
100%
Násobek PČ
1x
2x
3x
4x
5x
Příklad:
Ztráta jedné ledviny podle funkčnosti druhé
26 - 70 %
Ztráta horní končetiny v ramenním kloubu (v případě praváka)
 vpravo
60 %
 vlevo
50 %
Omezení pohyblivosti ramenního kloubu těžkého stupně (v případě praváka)
 vpravo
18 %
 vlevo
15 %
Ztráta dolní končetiny v kyčelním kloubu
50 %
Omezení pohyblivosti kolenního kloubu těžkého stupně
do 25 %
Plošné jizvy
 od 0,5 % do 15 % tělesného povrchu
do 10 %
 nad 15 % tělesného povrchu
do 40 %
Např. Klient si zvolí pojistnou částku 1.000.000 Kč. Ztratí jednu ledvinu a poškození je vyměřeno na 55 %.
Plnění, které mu KP poskytne bude: 1.000.000 Kč x 0,55 x 3 = 1.650.000 Kč
ELÁN / 5
Příručka poradce
3.6.
Je volitelné.



Pojistná částka je minimálně 10.000 Kč, maximálně však 400.000 Kč (pro všechna pojištění poškození úrazem
pojištěného sjednaná u KP).
Pojistnou událostí je poškození zdraví pojištěného úrazem, ke kterému došlo v době trvání pojištění. Míru poškození určuje
pojišťovna na základě Klasifikace plnění za poškození úrazem. Do Klasifikace má pojistník i pojištěný právo po dobu trvání
pojištění nahlížet. Od verze PP 1.10.2014 je klasifikace součástí pojistných podmínek. Při pojistné události vyplatí KP %
podíl, který odpovídá danému poškození.
U PČ vyšší než 200 000 Kč je pojistná částka navázána na průměrný čistý příjem pojištěného dle následující tabulky PČ.
Stupeň
Max. pojistná
částka
Min. průměrný čistý
výdělek
Stupeň
Max. pojistná
částka
Min. průměrný čistý
výdělek
0
200 000 Kč
0
8
308 000
40 000
1
213 000 Kč
26 000
9
321 000
45 000
2
227 000 Kč
28 500
10
335 000
50 000
3
240 000 Kč
30 000
11
348 000
54 000
4
254 000 Kč
31 500
12
362 000
57 500
5
267 000 Kč
32 500
13
375 000
60 000
6
281 000 Kč
33 800
14
389 000
63 000
7
294 000 Kč
36 000
15
400 000
65 000
Jak ale správně nastavit pojistnou částku pro tělesné poškození?
Pro klienty doporučujeme stanovit pojistnou částku pro tělesné poškození jako 4 násobek hrubého měsíčního příjmu
klienta. Plnění z takto nastavené PČ je srovnatelné s odpovídající denní dávkou při úrazu.
Příklad:

zaměstnanec s hrubou měsíční mzdou 30 000 Kč (19 250 Kč čistá měsíční mzda, nemocenská dávka 60%
vyměřovacího základu 11 550,-)

pojistná částka
o denní odškodné = (čistá mzda – nemocenská dávka)/30 = 250 Kč
o poškození úrazem = 4 x 30 000 Kč = 120 000 Kč nebo 100 Kč DO cca 50 000 Kč poškození úrazem
Klient (30 let) měl autonehodu, při které utrpěl vymknutí ramene, zlomeninu nosu, vyražení 4 zubů, poškození hlasivek,
zlomeninu ruky, zápěstí, zlomeninu nohy a zlomeninu kosti hrudní.
Varianta pojištění
Pojistná částka
Měsíční pojistné
Pojistné plnění
Denní odškodné
250,-
149,-
nejdelší doba léčení - max. 105 dnů = 26 250,-
Poškození úrazem
120 000,-
152,-
poškození celkem (nasčítáno) = 116 400,-
ELÁN / 6
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
3.7.
Je volitelné.



Pojistná částka = denní dávka a může být stanovena v rozmezí 100 Kč až 2.000 Kč (pro všechna pojištění
hospitalizace úrazem pojištěného sjednané u KP). Denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč.
Pojišťovna vyplatí za každý den hospitalizace následkem úrazu sjednanou denní dávku.
Denní dávka je vyplácena z jedné PU maximálně po dobu 365 dní.
Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Výše plnění se rovná součinu sjednané denní
dávky a počtu dní hospitalizace v nemocnici. Den přijetí pojištěného do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů
hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den.
Čekací lhůta se neuplatňuje.
3.8.
Je volitelné.




Pojištění kryje hospitalizaci způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Pojistná částka = denní dávka a může být stanovena v rozmezí 100 Kč až 2.000 Kč (pro všechny pojištění
hospitalizace pojištěného sjednané u KP). Denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč.
ELÁN / 7
Příručka poradce
Za každý den hospitalizace vyplatí pojišťovna sjednanou denní dávku. Vztahuje se pouze na hospitalizaci na území EU,
EHP a Švýcarska.
Denní dávka je vyplácena z jedné pojistné události maximálně po dobu 365 dní. Jedná-li se o hospitalizace související
s těhotenstvím a porodem, pak vyplatí KP maximálně plnění po dobu 14 dní (od verze PP ze dne 1.1.2014 již není limit
plnění omezen) pro každé těhotenství nebo porod.
Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Výše plnění se rovná součinu sjednané denní
dávky a počtu dní hospitalizace v nemocnici. Den přijetí pojištěného do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů
hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den.
Čekací lhůta (neplatí pro úraz) je 3 měsíce od počátku pojištění. Pro hospitalizaci v souvislosti s porodem
a těhotenstvím je čekací lhůta 8 měsíců od počátku pojištění.
3.9.
Je volitelné.



Pojistná částka je minimálně 50.000 Kč, maximálně však 1.500.000 Kč (pro všechna pojištění závažných
onemocnění pojištěného sjednaná u KP).
Pojištění závažných onemocnění kryje tato onemocnění:













Infarkt myokardu
Zhoubné nádorové onemocnění
Cévní mozková příhoda
Chronické selhání ledvin
Transplantace životně důležitých orgánů
Operace aorty
Slepota a těžká slabozrakost
Hluchota
Kóma
Demence včetně Alzheimerovy demence
Parkinsonova nemoc
Roztroušená skleróza
Encefalitida











Těžké popáleniny
Náhrada srdeční chlopně protézou
Koronární by-pass
Ztráta řeči
Ochrnutí (paralýza)
HIV (při transfuzi krve / onemocnění získané při
výkonu povolání
Bakteriální meningitida*
Tetanus*
Aplastická anémie*
Creutsfeld-Jakobova nemoc*
Revmatická horečka*
* Od verze PP ze dne 1.10.2014 bylo pojištění závažných onemocnění rozšířeno o tato rizika (starší verze smluv lze rozšířit
dodatkem bez navýšení pojistného)
Pojistnou událostí je stanovení diagnózy nebo provedení operace odpovídající definici závažných onemocnění. U některých
onemocnění je vznikem pojistné události uplynutí jednoho měsíce ode dne stanovení diagnózy. Pojištění se nevztahuje na
onemocnění, která nastala před počátkem pojištění. Podmínky pro nastání pojistné události pro jednotlivá onemocnění
najdete v pojistných podmínkách. (Např. hluchota – úplná, trvalá ztráta sluchu nebo úplná, trvalá těžká nedoslýchavost obou
uší musí trvat déle jak 12 měsíců.)
V případě pojistné události bude vyplacena jednorázově pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě. V případě souběhu
více předmětů pojištění závažných onemocnění vyplatí KP pojistné plnění za jednu PU.
Čekací doba (neplatí pro úraz) je 3 měsíce od počátku pojištění.
Toto doplňkové pojištění zaniká výplatou pojistného plnění v celkové výši 100 % pojistné částky. Pokud nastane pojistná
událost do 9 měsíců od počátku pojištění, kromě případů, kdy pojistná událost vznikne následkem úrazu, je vyplaceno
plnění ve výši 60 % pojistné částky.
3.10.
Je volitelné.




ELÁN / 8
Pojištění kryje PN způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Pojistná částka = denní dávka a může být stanovena v rozmezí 100 Kč až 2.000 Kč v závislosti na příjmu
pojištěného, viz Tabulka č. 4 / ELÁN (toto omezení platí v kumulaci pro všechna pojištění PN). Denní dávku lze
stanovit pouze v násobcích 50 Kč.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Pojištění se vztahuje na zaměstnance zaměstnané v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle
Zákoníku práce a na osoby, které jsou ve služebním poměru (tzn. vojáci z povolání, příslušníci bezpečnostních sborů
apod.). Pracovní smlouva musí být sjednána na dobu neurčitou nebo dobu určitou delší nebo rovnou jednomu roku.
Pojištění lze sjednat i pro OSVČ. OSVČ musí být registrovaná v ČR a svou činnost musí provozovat na území ČR.
Pojištění pracovní neschopnosti nelze sjednat pro osoby ve starobním důchodu a v invaliditě 3. stupně.
Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá déle než 28 dní (karenční franšíza) a která nastala během
trvání pojištění. Pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne trvání PN.
Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po vzniku pojistné události., tj. po ukončení PN nebo po uplynutí 12 měsíců trvání
PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí 28 dní PN) zažádat o výplatu záloh pojistného
plnění v měsíčních splátkách.
Čekací doba (neuplatňuje se při úrazu) je doba 3 měsíců od počátku pojištění.
Z jedné pojistné události se plní maximálně 12 měsíců.
Pojištění PN zaniká:
pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 24 měsíců;
dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity 3. stupně;
dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání starobního důchodu, popř. mimořádného starobního
důchodu;



Zproštění od placení pojistného
V případě, že je pojistník shodný s pojištěným, je součástí tohoto pojištění také zproštění od placení pojistného.
Zproštění od placení lhůtního pojistného je prováděno tak, že pojistník i nadále hradí pojistné dle nastavené frekvence
placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu pracovní neschopnosti, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného
plnění po ukončení pojistné události.
Stanovení denní dávky a její výplata
Denní dávka by měla korespondovat s výší průměrného čistého měsíčního výdělku pojištěného, viz tabulka č. 5 / ELÁN.
POZOR:
Pojištěný je v průběhu pojištění povinen oznámit pojišťovně, že jeho průměrný čistý měsíční výdělek klesl pod hranici
minimálního průměrného čistého měsíčního výdělku, kterému odpovídá výše sjednané denní dávky.
Pokud se pojišťovna dozví při šetření pojistné události, že výše denní dávky dohodnutá v pojistné smlouvě je alespoň
o 4 stupně vyšší než maximální dávka, která průměrnému čistému měsíčnímu výdělku pojištěného odpovídá, může pojistné
plnění snížit!
Má-li pojištěný sjednáno pojištění pracovní neschopnosti u dalších pojistitelů, nesmí výše součtu všech denních dávek
přesáhnout dvojnásobek maximální denní dávky dle Tabulky č. 5 / ELAN
Stupeň
0
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
MDD
PMV
350
400
450
500
550
600
650
700
750
800
850
900
0
18 000
19 500
20 500
21 500
22 500
23 500
25 000
27 500
31 000
34 500
37 000
Stupeň
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
MDD
PMV
950
1 000
1 050
1 100
1 150
1 200
1 250
1 300
1 350
1 400
1 450
39 500
41 500
43 500
45 000
46 500
48 000
49 500
51 500
54 000
56 500
59 500
Stupeň
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
MDD
PMV
1 500
1 550
1 600
1 650
1 700
1 750
1 800
1 850
1 900
1 950
2 000
61 500
63 500
65 500
67 500
69 000
70 500
72 500
76 000
79 000
84 500
89 500
MDD – maximální denní dávka v Kč; PMV – minimální průměrný čistý měsíční výdělek pojištěného v Kč.
ELÁN / 9
Příručka poradce
3.11.
Je volitelné. Lze sjednat pouze při sjednání pojištění invalidity.



Pojistná částka = denní dávka a může být stanovena v rozmezí 100 Kč až 2.000 Kč v závislosti na výši příjmu
pojištěného viz tabulka č. 5 / ELÁN (toto omezení platí v kumulaci pro všechna sjednaná pojištění ZZ). Denní dávku
lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč.
Vztahuje se na zaměstnance v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku práce (tedy
ne na osoby ve služebním poměru) na dobu neurčitou
nebo určitou delší nebo rovnou jednomu roku.
Klient ztratil zaměstnání bez vlastního přičinění,
Pojistnou událostí je ztráta zaměstnání z následujících
tedy např. z důvodů organizačních změn ve
důvodů:
společnosti, zrušení společnosti apod. (KP nebude
vyplácet PP, pokud klient sám podal výpověď

ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část,
nebo s ním byl ukončen pracovní poměr pro

přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo jeho část,
porušení kázně apod.).

stane-li se zaměstnanec nadbytečným.
Pro potřeby tohoto pojištění se nerozlišuje, zda se jednalo o výpověď nebo dohodu z výše uvedených důvodů. Pojistná
událost nastává uplynutím 2 měsíců od ukončení pracovního poměru (karenční spoluúčast).
Čekací doba je 6 měsíců a začíná běžet od počátku pojištění nebo ode dne vzniku nového pracovního poměru.
Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po dni vzniku PU, tj. po nástupu do nového zaměstnání, nebo po uplynutí 6 měsíců
trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí karenční spoluúčasti) požádat o výplatu
záloh pojistného plnění v měsíčních splátkách.
Z jedné pojistné události se plní maximálně 6 měsíců, lze plnit z více následně po sobě jdoucích ztrát zaměstnání. Počet
pojistných událostí během trvání pojištění není omezen.
V případě, že je pojistník shodný s pojištěným, je součástí tohoto pojištění také zproštění od placení pojistného.
placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu ztráty zaměstnání, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného
Stanovení denní dávky a její výplata
Denní dávka by měla korespondovat s výší průměrného čistého měsíčního výdělku pojištěného, viz tabulka č. 5 / ELÁN.
POZOR:
Pojištěný je v průběhu pojištění povinen oznámit pojišťovně, že jeho průměrný čistý měsíční výdělek poklesl pod hranici
minimálního průměrného čistého měsíčního výdělku, kterému odpovídá výše sjednané denní dávky.
Pokud se pojišťovna dozví při šetření pojistné události, že výše denní dávky dohodnutá v pojistné smlouvě je alespoň
o 4 stupně vyšší než maximální dávka, která průměrnému čistému měsíčnímu výdělku pojištěného odpovídá, může pojistné
plnění snížit!
Má-li pojištěný sjednáno pojištění ztráty zaměstnání u dalších pojistitelů, nesmí výše součtu všech denních dávek
přesáhnout dvojnásobek maximální denní dávky dle Tabulky č. 5 / ELAN
3.12.
Medicínská asistence
Součástí pojištění je automaticky medicínská asistence, která zahrnuje tyto služby:
Při telefonickém dotazu na
asistenční linku je nutné
uvést: jméno a příjemní
pojištěného, číslo pojistné
smlouvy a specifikovat oblast
dotazu – např. vysvětlení
lékařských pojmů.

Telefonická linka zdravotních informací – konzultace s odborným
zdravotnickým personálem v rozsahu obecných informací a konzultací ke
konkrétnímu případu (např. jaká očkování klient potřebuje při vycestování do
země XY, doporučení zdravotnických pomůcek, vyhledání odborných lékařů,
léky a jejich kontraindikace atd.)

Transport z lékařského zařízení – zorganizování a úhrada transportu
pojištěného z lékařského zařízení do místa bydliště. Za lékařské zařízení je považována nemocnice (nikoliv např.
ELÁN / 10
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
poliklinika nebo podobná zdravotnická zařízení poskytující pouze ambulantní ošetření). Dále musí pojištěný pro
uplatnění asistenční služby splňovat podmínku nepřetržitého pobytu v nemocnici po dobu min. 24 hodin.
Klient by měl asistenční společnost kontaktovat den před propuštěním z lékařského zařízení. Následující den si
asistenční společnost ověří datum a čas propuštění s pojištěným (klientem) a zajistí odvoz na stanovenou dobu.
Asistenční službu poskytuje společnost:
AXA ASSISTANCE CZ, s.r.o., budova City Point, Hvězdova 1689/2a, 140 62 Praha 4 - Pankrác
Služba – medicínská asistence je poskytována ve všední den:

na telefonním čísle +420 272 101 030

od 8 – 22 h
4.
Rizikové skupiny zaměstnání / sporty
Pojišťovna při hodnocení Nabídky oceňuje klienta na základě individuálního posouzení rizikovosti v závislosti na
vykonávané pracovní, sportovní nebo zájmové činnosti.
V rámci individuálního posouzení může být na základě dohody do pojištění přijat i klient, který je za standardních podmínek
nepojistitelný. Jeho přijetí do pojištění je poté promítnuto do navýšení pojistného nebo udělení výluky pro specifickou
aktivitu.
4.1.
Rizikové skupiny mají vliv na výši pojistného u těchto rizik:




Pojištění invalidity 3. stupně
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně
Pojištění smrti úrazem
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním
plněním




Pojištění hospitalizace úrazem
Jak zařadit pojištěného do rizikové skupiny?
Pojištěného zařaďte do rizikové skupiny dle jeho obvyklého povolání (obvyklé povolání = např. zaměstnání nebo výdělečná
činnost). Dále také pro rozlišení rizikových skupin uvádíme další možnosti jako např. studenti, osoby na rodičovské
dovolené, nezaměstnaní, důchodci…).
V případě více povolání / pracovních činností uveďte do Nabídky všechna povolání a pro volbu rizikové skupiny použijte
tu nejrizikovější.
Dojde-li k pojistné události a pojištěný je zařazen do nižší rizikové skupiny, než která odpovídá jeho aktuálnímu
(rizikovějšímu) povolání, má pojišťovna právo krátit plnění v poměru pojistného, které má být placeno, a pojistného, které
bylo placeno. Toto se vztahuje na všechna doplňková pojištění, u nichž má riziková skupina vliv na výši pojistného.
Pokud zaměstnání není uvedeno ve výčtu zaměstnání viz níže, zařaďte pojištěného do skupiny, která je dle všeobecného
popisu tomuto zaměstnání nejbližší.
Upozornění:
Pro správné zařazení do rizikové skupiny je nutné uvést přesnější popis pracovní činnosti pojištěného. Např.:
OSVČ – zedník - práce ve výškách
OSVČ – účetní
Pilot – pravidelná osobní doprava
Učitel - odborné učiliště
Povinnosti pojištěného: Pojištěný je povinen hlásit změnu pojistného rizika – tedy i změnu zaměstnání.
V případě ocenění zaměstnání má KP právo při sjednání / změně pojistné smlouvy s přihlédnutím ke všem dalším
okolnostem udělit pojištěnému vyšší rizikovou skupinu, než která odpovídá níže uvedenému výčtu.
Riziková sk. 0 – nízké riziko
= Veškerá povolání čistě administrativní činnosti bez cestování. Administrativní pracovník, Advokát, Ekonom,
Fakturant, Finanční specialista / analytik, Grafik (práce na PC), Historik, Jednatel (administrativa a řídící činnost bez
cestování), Manažer (administrativa a řídící činnost bez cestování), Notář, Obchodní zástupce (administrativa bez
cestování), Právník, Programátor, Překladatel, Referent, Ředitel, Soudce, Účetní, Úředník, Vědecko / výzkumný pracovník
(administrativa bez cestování)
Riziková sk. 1 – běžné riziko
ELÁN / 11
Příručka poradce
= Veškerá povolání administrativní činnosti s nízkým podílem cestování (do 30 % pracovní aktivity). Dále také další
povolání s převažující duševní činností a malým podílem manuální práce, drobná řemeslná činnost, bezriziková
pracoviště a jemná manuální práce.
Aranžér, Architekt, Au pair, Auditor, Bezpečnostní technik (nezásahový pracovník), Celník (administrativa + cestování do 30
%), Cukrář, Čalouník, Diplomat, Dispečer (nezásahový pracovník), Domovník, Expediční pracovník (administrativa),
Finanční poradce (cestování do 30 %), Fotograf, Fyzioterapeut, Hajný, Herec, Hodinář, Hospodyně, Hosteska, Hoteliér,
Hudebník, Jemný mechanik, Kadeřnice, Kameraman, Kartograf, Keramik, Klenotník, Knihovník, Konstruktér (práce na PC),
Kontrolor (práce na PC, laboratoře), Konzultant, Kosmetička, Košíkář, Krejčí, Krupiér, Květinář – dekoratér, Laborant
(bezrizikové pracoviště), Lékárník, Lékař, Lektor, Loutkář, Majitel firmy (řídící a kontrolní činnost), Malíř (umělec), Manikérka,
Masér, Mateřská / rodičovská dovolená, Mechanik (drobné součástky, elektronika), Modelka, Novinář (cestování do 30 %),
Obsluha kasína, Obuvník, Odhadce, Operátor (telefonista), Optik, Ošetřovatel (mimo živočišnou a rostlinou výrobu),
Pečovatel, Pojišťovací agent / makléř, Pojišťovací poradce, Pokladní, Policejní úředník, Politik, Poradce (administrativa +
cestování do 30 %), Portýr, Porybný, Prodavač (kamenný obchod), Projektant, Prokurista, Průvodce, delegát (cestovní
ruch), Průvodčí, Přadlena, Recepční, Redaktor (cestování do 30 %), Rehabilitační pracovník, Reportér (cestování do 30 %),
Sazeč, Scénograf, Sociální pracovník, Student, Šatnář, Šperkař, Švadlena, Technolog, Tiskař, Tkadlec, Tlumočník, Učitelé,
Uklízečka, Vedoucí obchodu, Vedoucí skladu, Vedoucí směny, Voják z povolání (administrativa), Vrátný (beze zbraně),
Výčepní, Výhybkář v kabině, Vychovatel, Výpravčí, Vývojář, Zdravotní sestra, Žehlič, Žena v domácnosti, Žurnalista
Riziková sk. 2 - střední riziko
= Povolání s převažující manuální činností (výrobní a řemeslná oblast). Dále také administrativní činnost s vysokým
podílem cestování (cestování nad 30 % pracovní aktivity). Agronom, Autoklempíř, Automechanik, Barman,
Bezpečnostní technik (zásahový pracovník), Celníci (celní správa, stáž, policie), Čistič odpadních kanalizací, Číšník,
Členové horské záchranné služby, Deratizér, Dlaždič, Dozorce se zbraní, Důchodce, Elektrikář (do 400 V včetně), Expediční
pracovník (mimo administrativu), Frézař, Galvanizér, Geodet, Geolog, Grafik (manuální), Horník (povrchový důl), Chemik,
Instalatér, Jeřábník, Justiční stráž, Kalič kovu, Kameník, Karosář, Knihař, Kominík, Konstruktér (manuální), Kontrolor
(výrobní činnost), Kovář, Kuchař, Kurýr, Laborant (rizikové pracoviště), Lakýrník, Letecký mechanik, Letuška / Stevard,
Lodní doprava (vnitrostátní), Malíř pokojů, Mlynář, Montáž podií a kulis, Montér, Myslivec, Natěrač, Nezaměstnaný,
Obchodní zástupce (v terénu, cestování nad 30 %), Obráběč, Obsluha benzinové služby, Ochrana objektů, Opatrovník,
Operátor (výrobní činnost), Opravář domácích spotřebičů, Opravář zemědělských strojů, Osvětlovač, Pekař, Pilot, Plavčík,
Podlahář, Pokojská, Policista / městský policista, Pomocný personál v kuchyni, Popelář, Posádka letadla, Poštovní
doručovatel, Pracovník bezpečnostní agentury (beze zbraně), Pracovník elektráren, Pracovník likvidace odpadu /
dezinfekce, Pracovník na letišti (catering, doplňování pohonných hmot), Pracovník údržby kolejiště, Pracovník v hutnictví,
Pracovník v rostlinné výrobě, Pracovník v živočišné výrobě, Revizor, Rozhodčí, Rytec skla, Řezbář, Řezník, Řidič
kamionové dopravy, Řidič stavebních stojů, Řidič z povolání, Řidič zemědělských a lesnických strojů, Signalista (železniční
doprava), Skladník, Sklenář, Sládek, Slévač, Slévač, Soustružník, Sportovní instruktor / trenér, Stavbyvedoucí, Stavební
práce, Stěhovák, Stevard (veřejná doprava), Strojvedoucí, Svářeč, Školník, Tanečník, Tavič, Topič, Truhlář, Učitelé
(autoškola, odborné učiliště, speciální pracoviště), Údržbář, Vědecko/výzkumný pracovník (v terénu), Veterinář, Vězeňský
dozor, Vrátný (se zbraní), Vulkanizér, Výhybkář na kolejišti, Vykladači a posunovači vagónů, Zahradník, Zámečník, Zedník,
Zemědělec, Zoolog, Zootechnik
Riziková sk. 3 – vyšší riziko
= Povolání s vysokým rizikem úrazu - riziková pracoviště např. záchranné a bezpečnostní složky, energetika - práce
v terénu, práce s výbušninami, jedy, práce ve výškách a v nepřístupných terénech apod. Baletka, baletní umělec,
Dřevorubec, Elektrikář (více než 400 V), Hasič, Horník (hlubinný důl), Chovatel velkých zvířat, Klempíř, Koksař, Lesní dělník,
Lešenář, Lodní doprava (mořská), Novinář (vojenský zpravodaj), Oprava, údržba a rozvod energetických sítí, Plynař,
Pokrývač, Policejní zásahová služba, Policejní zpravodajská služba, Posádka vozu rychlé záchranné služby, Posádka
vrtulníku záchranné služby, Pracovník bezpečnostní agentury (se zbraní), Pracovník na pile, Redaktor (vojenský zpravodaj),
Reportér (vojenský zpravodaj), Řezník (jatka), Speolog, Střelmistr, Tesař, Výškové práce, Záchranář - práce pod vodou,
hlubinný důl, Zkušební řidič (nákladní i osobní automobily), Žokej
Riziková sk. 4 - individuální posouzení
= Pokud nebude stanoveno jinak na základě individuálního posouzení, jsou standardně tyto osoby nepojistitelné.
Artista, Erotické služby v přímém kontaktu, Kaskadér, Krotitelé divoké zvěře, Osobní strážce, Profesionální sportovec,
Příslušník skupin zvláštního nasazení a vojsk OSN, Pyrotechnik / Práce s výbušninou, Voják – pyrotechnik, Voják - speciální
jednotka, Voják z povolání (pozemní vojsko), Vojenský pilot, Vojenský zpravodaj
Pokud bude Váš klient zařazen do skupiny - individuální posouzení, jeho pojistné bude v Simulaci / e-Formu vypočteno
se sazbou, která odpovídá 2. rizikové skupině a následně bude provedeno individuální posouzení při ocenění
Nabídky.
ELÁN / 12
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Výsledné rozhodnutí, zda bude pojištěný přijat do pojištění a za jakých podmínek je plně v kompetenci KP. Pro některá
povolání jsme pro Vás připravili speciální dotazník, který přiložte k Nabídce pojistné smlouvy.
Dotazníky pro individuální posouzení jsou k dispozici na vyžádání na lince Obchodní služby [email protected] nebo
je také naleznete na svém extranetu:

civilní letectví - vztahuje se na piloty, členy posádky (neplatí pro piloty a členy posádky na pravidelné letecké
osobní dopravě nebo speciální skupinové lety registrované u OAG Worldwide Flight Guide)

profesionální sportovec - vykonává sport za úplatu. Řadí se do rizikových skupin dle obvyklého povolání.
Do Nabídky v sekce „Povolání“ napište profesionální sportovec a uveďte druh sportovní činnosti, kterou jako
profesionální sportovec provozuje, zároveň k Nabídce pojistné smlouvy připojte také dotazník pro individuální
posouzení. Tato sportovní činnost se již neuvádí do sekce „Druh sportu“ (registrovaný / vrcholový). Do části „Druh
sportu“ uveďte případně jinou činnost, která není provozovaná na profesionální úrovni, ale odpovídá zařazení do
registrovaného nebo vrcholového sportu.

voják z povolání

vojenské a komerční potápění

vojenské letectvo
4.2.
Rizikové sporty mají vliv na výši pojistného u těchto rizik:



Smrt úrazem
Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním
plněním
Pojištění hospitalizace úrazem



Oceňování sportů probíhá na základě informací uvedených pojištěným v tiskopisu Nabídky.
U zájmových činností nebo sportů provozovaných pojištěným, které jsou zařazeny do skupiny B a C, je nutno tuto
skutečnost uvést v Nabídce (návrhu), včetně druhu vykonávané činnosti.
Riziková skupina A – rekreační sport – NEUVÁDÍ SE DO NABÍDKY
Sport, který je vykonáván rekreačně a neodpovídá definici pro registrovaný nebo vrcholový sport → neuvádí se do rizikové
skupiny uvedené v Nabídce. Do zdravotního dotazníku se však uvádějí rizikové sporty (potápění, létání,...) a je nutné
doplnit vždy dotazník pro danou aktivitu.
Pozor: Pokud nemá klient stanoven příplatek za sportovní činnost, vždy platí v plném rozsahu výluky vztahující se na tyto
aktivity / soutěže a přípravu na ně.
Riziková skupina B – registrovaný sport
Sport vykonávaný organizovaně, s členstvím ve sportovním svazu nebo klubu (např. TJ, FK, SK, AC, HC apod.)
s přípravou na soutěže formou tréninku a zároveň neodpovídá definici pro vrcholový nebo profesionální sport.
Riziková skupina C – vrcholový sport
Sport vykonávaný organizovaně, s členstvím ve sportovním svazu nebo klubu, na úrovni vyšší, než je krajský přebor
a/nebo na mezinárodní úrovni a zároveň neodpovídá definici pro profesionální sport.
Profesionální sport
Sport, který je pojištěným vykonáván za úplatu, je profesionální sport, spadající do rizikových skupin podle obvyklého
povolání.
Pokud daný sport v tabulce nenaleznete, je nutné jeho rizikovost posuzovat
dle sportu nebo zájmové činnosti, která je svou povahou danému sportu
nejbližší.
V případě dotazů a konzultací se
můžete obracet na linku Obchodní
služby KP 222 095 170.
Pokud pojištěný vykonává více sportů, které odpovídají rizikové skupině B
nebo C, je nutné všechny tyto sporty uvést do Nabídky a pro navýšení vybrat tu přirážku, která odpovídá nejrizikovějšímu
sportu. Pro rozepsání jednotlivých aktivit je možné k Nabídce přiložit upřesnění na volném listu papíru, který bude podepsán
klientem.
V případě ocenění sportů má KP právo při sjednání / změně pojistné smlouvy s přihlédnutím ke všem dalším
okolnostem udělit pojištěnému vyšší rizikovou přirážku za rizikový sport, než která odpovídá níže uvedené tabulce,
případně udělit výluku pro danou sportovní aktivitu.
Sporty, kde je nutné provést VŽDY individuální posouzení = dodat dotazník (platí i pro rekreační úroveň):





Parašutismus
Paragliding
Motoristický sport
Ultralehké létání
Závěsné létání





Létání na kluzáku
Sportovní potápění
Horolezectví
Letectví
Skiaplinismus
ELÁN / 13
Příručka poradce
Zda chce klient rozšířit pojistné krytí za zvýšenou sazbu na tyto rizikové aktivity se uvádí přímo do zdravotního dotazníku, je
k tomu určena otázka č. 7. V případě nedodání dotazníku u kladné odpovědi je provedeno intervenční šetření.
Dotazníky pro individuální posouzení jsou k dispozici na vyžádání na [email protected] nebo je také naleznete na
extranetu.
Upozornění:
Pojišťovna má právo snížit pojistné plnění v případě, kdy se při šetření pojistné události prokáže, že k úrazu došlo při
sportu, který odpovídá rizikové skupině B nebo C a který nebyl při sjednání / změně pojistné smlouvy zohledněn ve výpočtu
pojistného (nebyla stanovena riziková přirážka). Pojišťovna sníží plnění, a to v poměru pojistného, které je placeno, a
pojistného, které by mělo být placeno.
Dále také platí, že pojišťovna může na základě individuálního posouzení rozšířit pojistné krytí také na sporty uvedené ve
výlukách – rozšíření bude provedeno vystavením dodatku k pojistné smlouvě.
Povinnosti pojištěného: Pojištěný je povinen hlásit změnu pojistného rizika – tedy i změnu sportovní aktivity.
Navýšení – sporty (%)
Sport
Aerobic
Aikido
Akrobatický rock'n'roll
Americký fotbal
Atletika – lehká
Atletika – těžká
Australský fotbal
Badminton
Baseball
Basketbal
Biatlon
Boby
Bowling
Box
Breakdance
Capoeira
Curling
Cyklistika
Dobrovolný hasič
Dublon
Florbal
Fotbal
Frisbee
Futsal
Golf
Gymnastika
Házená
Horolezectví
Horská cyklistika
Inline bruslení
In-line hokej
Jachting
Jezdectví a dostihy
Jiu-jitsu
ELÁN / 14
Registrovaný
Vrcholový
10
20
40
50
30
30
50
10
30
30
30
30
10
50
30
40
10
30
30
30
30
30
30
30
10
10
20
IP + také rekreační úroveň
30
10
30
15
40
20
20
40
80
100
60
60
100
20
60
60
60
60
20
100
60
80
20
60
60
60
60
IP
60
60
20
20
40
IP
60
20
60
30
80
40
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Registrovaný
Vrcholový
Judo
Kanoistika a kajakářství
Karate
Kendo
Kick-box
Kiteboarding
Kitesurfing
Korfbal
Krav maga
Krasobruslení
Kriket
Kulturistika
Kung-fu
Kuželky
Kvadriatlon
Laido
Lední hokej
Létání na kluzáku
Lukostřelba
Lyžování
Mažoretkový sport
Moderní gymnastika
Moderní pětiboj
Moto sport
Motorové létání
Mushing
Ninjutsu
Nohejbal
Běh, orientační běh
Paintball
Paragliding
Parašutismus
Parkur
Plavání (bazén)
Plavání (moře)
Podvodní ragby
Pólo
40
15
40
30
70
30
30
30
40
15
30
20
20
10
30
30
40
10
30
10
10
30
40
20
30
30
10
40
20
50
30
40
80
30
80
60
100
60
60
60
80
30
60
40
40
20
60
60
IP
Potápění
Pozemní hokej
Racketlon
Ragby
Rychlobruslení
Sambo
Saně
Silový trojboj
Skateboarding
Skeleton
Skialpinismus
Skoky na trampolíně
Snowboarding
Snowkiting
IP
30
10
50
15
50
30
20
15
30
10
30
30
IP
60
20
100
30
100
60
40
30
60
IP
20
60
60
Sport
IP
20
60
20
20
60
IP
IP
80
40
60
60
20
IP
IP
80
40
100
60
80
ELÁN / 15
Příručka poradce
Sport
Softbal
Squash
Stolní tenis
Streetbal
Sumó
Surfing
Šerm
Taekwon do
Tanec
Tenis
Thai box
Tchaj-ťi (Taiji, Taj-či, Tai-chi)
Triatlon
Ultralehké létání
Veslování
Vodní lyžování
Vodní pólo
Volejbal
Vysokohorská turistika mimo území ČR do 3000 m
Vysokohorská turistika nad 3000 m
Vzpírání
Windsurfing
Wu-shu
Zápas
Závěsné létání
Registrovaný
Vrcholový
30
10
10
30
30
30
10
40
10
10
70
20
30
15
15
30
30
30
10
30
20
50
60
20
20
60
60
60
20
80
20
20
100
40
60
IP
30
30
60
60
60
IP
20
60
40
100
IP
ELÁN / 16
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
5.
Nabídka (návrh pojistné smlouvy)
5.1.
Vzor
Přední strana originálu
ELÁN / 17
Příručka poradce
Druhá strana originálu – pokračování Nabídky
ELÁN / 18
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
5.2.
5.2.1.
Vyplnění Nabídky
Číslo Nabídky
ČÍSLO NABÍDKY pro e-Form
získáte
zasláním
SMS
ve
tvaru KP ELAN XY, na tel. číslo 736
37 37 37.
Za
XY
dosaďte
2místný
název/zkratku pro Vaši společnost.
Po odeslání Vám bude doručeno
číslo pojistné smlouvy na Váš mobilní
telefon.
V případě papírové verze Nabídky je
vždy číslo předtištěno.
5.2.2.
Rizikové skupiny / sporty
Povolání:

Do políčka „Povolání“ uveďte všechna povolání, která pojištěný vykonává. (uvádějte všechna povolání)

V políčku „Riziková skupina“ uveďte skupinu, která odpovídá nejrizikovějšímu povolání (pokud má pojištěný více
povolání).
Sport

Rekreační sport se neuvádí.

V případě sportu na vrcholové nebo registrované úrovni zvolte jednu z možností a uveďte druh sportovní činnosti.
(uvádějte všechny sportovní činnosti)

V případě více sportovních činností uveďte navýšení pro tu aktivitu, která má nejvyšší přirážku.
5.2.3.
Šetření příjmu
Příjem je povinné pole pouze pro některá rizika
Riziko
Je nutné uvést příjem v Nabídce?
Smrt konstantní PČ
PČ > 5 mil. (v sumě) – nutné dodat finanční dotazník
Smrt klesající PČ
PČ > 5 mil. (v sumě) – nutné dodat finanční dotazník
Invalidita 3. stupeň (klesající i konstantní)
PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty invalidity)
Invalidita 2. nebo 3. stupeň (klesající i konstantní)
PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty invalidity)
Smrt úrazem
Pouze když PČ > 1 mil.
TNU od 0,001 %
PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty TNU)
TNU od 10 %
PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty TNU)
Poškození úrazem
PČ > 200 tis. Kč (PČ v sumě pro všechna tato pojištění u KP)
Hospitalizace úrazem
Ne
Hospitalizace
Ne
Závažná onemocnění
Ne
Pracovní neschopnost
DD > 350 (v sumě)
Ztráta zaměstnání
DD > 350 (v sumě)
ELÁN / 19
Příručka poradce
5.2.4.
Výběr rizik
OZNAČTE RIZIKA
KŘÍŽKEM
5.2.5.
DOPLŇTE PČ
Slevy
Sleva 10 % za další produkt - tato sleva se nevztahuje na smlouvy kolektivního pojištění a cestovního pojištění.
Pravidla pro uznání slevy:

Pojistník může tuto slevu uplatnit, pokud má u KP uzavřeno další platné životní pojištění (sleva se vztahuje na
pojistníka).

Pojistník může být na další smlouvě v pozici pojistníka nebo pojištěného.  Pokud je však v pozici pojištěného,
nesmí se jednat o stejný produkt, na který je již pojištěn. Např. Pan Novák si sjedná 2 x ELÁN, na obou smlouvách
je pojistníkem i pojištěným  v tomto případě slevu nelze uznat.

Smlouva, za kterou je sleva uznána, nesmí být ve stavu „zrušena“.

Slevu nelze uznat křížově na obě smlouvy, ale pouze na další sjednané pojištění.

Slevu je možné zohlednit pouze při vzniku pojistné smlouvy a zůstává v platnosti po celou dobu trvání pojistné
smlouvy.
ELÁN / 20
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Sleva za výši pojistného
Standardně se započítává sleva za výši pojistného (0 – 15 %). Tuto slevu počítá automaticky e-Form nebo simulace:

měsíční pojistné nižší 499 Kč včetně = sleva 0 %

měsíční pojistné ve výši 500 – 999 Kč = sleva 5 %


měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 %
Slevu 10% za další pojištění a slevu 0-15% za výši pojistného lze kombinovat/sčítat.
5.2.6.
Kontrola vyplnění Nabídky
KONTROLA
Vyplnění Nabídky










osobní údaje pojistníka a pojištěného
rizikové skupiny / sporty – pojištěný
průměrný
čistý
měsíční
výdělek
pojištěného
datum sepsání vs. počátek pojištění
vs. max. pojistná doba
jednotlivá rizika – limity pojistných
částek
lékařská prohlídka – limity plnění
způsob a frekvence placení pojistného
výše pojistného – údaje vyplňte
přepisem ze simulace
hodnotu pojistného dále neupravujte
obmyšlené osoby
ÚDAJE O ZPROSTŘEDKOVATELI
PODPISY
(pojištěný + pojistník + poradce)
KONTROLA
Vyplnění ZD




všechny údaje musí být vyplněny
v případě kladných odpovědí je nutné
jednotlivé body rozepsat, případně
přiložit související lékařskou zprávu
nezapomeňte
detailně
s klientem
rozepsat otázku č. 8 a) – e) a 9, zda
klient nemá již sjednáno nebo zda
sjednává jiné životní pojištění nebo
úrazové pojištění u jiných pojišťoven.
Pozor: zalhání v této otázce může být
podnětem k výpovědi rizika nebo
i odstupu od pojistné smlouvy.
Zdravotní dotazník podepisuje vždy
pojištěný (platí i pro nezletilé osoby)
ELÁN / 21
Příručka poradce
6.
Práce se Simulací
Aktuální verze Simulace je k dispozici na Vašem extranetu a lze si o ni také požádat e-mailem na adrese
[email protected].
Doporučení:
Simulace obsahuje 3 listy, ve kterých naleznete:
 simulaci (1. list)
 rizikové skupiny – popis rizikových skupin
zaměstnání a sporty (2. list)
 průběh lineárně klesající PČ (3. list)
pro


V Simulaci se pohybujte pomocí tabulátoru.
V případě, že Vám Simulace nepočítá
pojistné, ověřte, zda jste do buňky
nenapsali mezeru a zda jsou všechna pole
vyplněna nebo odznačena.
Jak používat Simulaci?
1. Aby Simulace správně fungovala, je při jejím spuštění nutné povolit makra.
2. Při prvním otevření Simulace vyplňte své kontaktní údaje (Váš poradce a Kontakt) a Simulaci uložte na svůj počítač.
3. Pro výpočet pojistného vyplňte zeleně podbarvená pole (šedě podbarvená pole se doplňují automaticky):
Pojištěná osoba:

Jméno a příjmení
TIP:

Datum narození
Nevíte si rady se Simulací?
Údaje o pojištění:
Volejte Obchodní službu KP

Datum počátku pojištění
222 095 170.

Dobu trvání pojištění

Frekvenci placení

Průměrný čistý měsíční výdělek

Zaměstnání (zvolte hodnotu z přednastaveného výběru, případně rovnou rizikovou skupinu, která je
dle rizikového popisu zaměstnání pojištěného nejbližší)

Sport / Sport provozován (zvolte hodnotu z přednastaveného výběru)
ELÁN / 22
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
4. V části Kalkulace pojistného označte levým tlačítkem myši z nabídky Pojištěná rizika, o která má klient zájem.
5. Pojistné částky (PČ) – minimální a maximální hodnoty jsou zobrazeny v nápovědách.
6. Sleva za další pojištění – vztahuje se na platná pojištění pojistníka uzavřené u KP (neplatí pro kolektivní pojištění
a cestovní pojištění).
7. Po vyplnění požadovaných polí Simulace automaticky spočítá Lhůtní pojistné po slevách. Pokud se pojistné
nevypočte, zkontrolujte, zda máte všechna pole správně vyplněna.
8. Pokud je lhůtní pojistné nižší než 100 Kč, postupujte dle nápovědy v Simulaci a zvolte jinou frekvenci placení
pojistného.
9. Nezávaznou nabídku s výpočtem ze Simulace lze rovněž vytisknout a předat klientovi k posouzení.
10. Upozornění:
 Opravte zadané parametry pojištění dle nápověd a chybových hlášek.
 V případě finančního šetření a zdravotních prohlídek Vás Simulace upozorní na to, že je nutné klientovi předat
další dokumenty související s finančním / zdravotním šetřením viz Zdravotní ocenění, str. 6, Sjednání a správa
pojištění, a Finanční ocenění, str. 9, Sjednání a správa pojištění.
ELÁN / 23
Příručka poradce
Změny pojistné smlouvy
7.
Povolené změny
Kontaktní údaje pojistník / pojištěný (příjmení, adresa, e-mail,…)
Obmyšlené osoby, podíl plnění
Zastavení pojistné smlouvy / vinkulace
Způsob platby (trvalý příkaz k úhradě / inkaso)
Změna bankovního spojení
Frekvence placení
Navýšení PČ
Snížení PČ
Přidání rizika
Odebrání rizika
Prodloužení pojistné doby (konstantní PČ)
Zkrácení pojistné doby (konstantní PČ)
Zkrácení pojistné doby (klesající PČ)
Změna rizikové třídy povolání / sportovní aktivita
Změna pojistníka pouze smlouvy s PP ze dne 1.1.2014 – řešeno
individuálně, nejedná se o standardní změnu. Pro konzultace se obracejte na
Obchodní službu.
Změna pojistných podmínek (např. přechod ze ZPS na NOZ)
















Zakázané změny
Přerušení placení pojistného
Přechod z varianty s klesající pojistnou částkou na variantu s konstantní PČ
(a naopak), pouze zrušení a sjednání nového rizika
Změna pojištěného
Změna pojistníka pouze smlouvy s PP ze dne 1.10.2012
(možný přechod pojištěného na pojistníka v případě smrti pojistníka)
Prodloužení pojistné doby (klesající PČ)





Zánik pojistné smlouvy / pojištění
8.
Pojistná smlouva zaniká:





smrtí pojištěného;
uplynutím (není-li u doplňkových pojištění stanoveno jinak)
o pojistného roku, v němž se pojištěný dožije věku 75 let – PP ze dne 1.1.2014 a ze dne 1.10.2014;
o uplynutím 23:59 hodin dne předcházejícího výročnímu dni, který následuje po dni, v němž se pojištěný
dožije věku 75 let – PP ze dne 1.10.2012,
uplynutím pojistné doby;
nezaplacením pojistného v dodatečné lhůtě stanovené upomínkou;
odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých údajů (kterým se rozumí i znemožnění zjišťování nebo přezkoumání
zdravotního stavu).
Dále také:

výpovědí pojistné smlouvy;

dohodou;

odstoupením od pojistné smlouvy;

zánikem pojistného zájmu;

odmítnutím pojistného plnění.
Další informace o zániku pojistné smlouvy naleznete v kapitole Zánik pojistné smlouvy / pojištění, str. 14, Sjednání a správa
pojištění.
ELÁN / 24
Verze: 5.6.2015
OBSAH – HYPO ÚVĚROVÉ POJIŠTĚNÍ
1.
2.
2.1.
2.2.
3.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
4.
4.1.
4.2.
4.2.1.
4.2.2.
4.2.3.
4.2.4.
5.
6.
7.
ZÁKLADNÍ INFORMACE – PRODUKTOVÝ LIST ...........................................................................................................1
POPIS PRODUKTU .........................................................................................................................................................1
Limity pojistných částek ................................................................................................................................................2
Kombinace pojistných nebezpečí .................................................................................................................................2
POPIS POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ .................................................................................................................................2
Pojištění smrti .................................................................................................................................................................2
Pojištění invalidity 3. stupně ..........................................................................................................................................3
Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně ............................................................................................................................3
Pojištění pracovní neschopnosti ...................................................................................................................................3
Pojištění ztráty zaměstnání ............................................................................................................................................4
NABÍDKA .........................................................................................................................................................................5
Vzor ..................................................................................................................................................................................5
Vyplnění Nabídky ............................................................................................................................................................7
Číslo Nabídky ...................................................................................................................................................................7
Výběr rizika a slevy ...........................................................................................................................................................7
Informace o úvěru .............................................................................................................................................................8
Kontrola vyplnění Nabídky ................................................................................................................................................8
PRÁCE SE SIMULACÍ .....................................................................................................................................................9
Příručka poradce
1.
Základní informace – produktový list
Pojištění
V prodeji
Pojistné podmínky
Možnost sjednání
Používaná zkratka
Pojistník / pojištěný
Vstupní věk pojištěný
Konec pojištění
Bonus
Slevy
Pojistné
Frekvence placení pojistného
Pojistná doba
od 12.11.2012

PP pro rizikové životní pojištění ze dne 1.11.2012 – prodej ukončen


Papírová Nabídka

Elektronická Nabídka (eForm)
HYPO
Pojištěný = pojistník
Min. 18 let v době počátku pojištění
Max. 70 let (64 let doplňková pojištění) v době počátku pojištění
Max. 75 let pojištěného – hlavní pojištění (smrt)
Max. 65 let pojištěného – doplňková pojištění
Hlavní pojištění:
Pojištění smrti
Doplňková pojištění – životní pojištění:
Zproštění od placení pojistného u rizika pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání

0 – 15 % za výši pojistného
 měsíční pojistné nižší jak 499 Kč včetně = sleva 0 %
 měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 %

10 % za produkt sjednaný u KP
(platná smlouva, nevztahuje se na kolektivní pojištění a cestovní pojištění)
Minimálně 100 Kč bez ohledu na frekvenci placení
Měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční
Min. 5 let, max. do věku 75 let pojištěného, musí být shodná s dobou splácení úvěru
Odložený počátek
Kombinace
pojistných nebezpečí
Ano, až o 3 měsíce od data sepsání Nabídky
Administrativní poplatek
Ne
Ne
Indexace
Zastavení pohledávky z PS
Ne
Ano
Ano


Pojistné plnění
2.
Riziko smrti je povinné vždy, viz Kombinace pojistných nebezpečí, str. 2, HYPO
Ne
aktuální výše pohledávky nebo její část v případě zlomkového pojištění
3,3 % měsíční splátky za každý jeden den PN nebo ZZ nebo její část v případě
zlomkového pojištění
Popis produktu
HYPO úvěrové pojištění je rizikové životní pojištění, které kryje ta nejzákladnější rizika, která by mohla ohrozit splacení
závazků pojištěného a slouží tak k zabezpečení nejen jednotlivce (pojištěného), ale také jeho rodiny. Po uplynutí sjednané
doby zaniká pojištění bez nároku na plnění (nejedná se tedy o pojistný produkt se spořicím efektem).
Pojištění lze sjednat pouze k úvěru, přičemž tento úvěr může být poskytnut výhradně finanční institucí, nad kterou
vykonává dohled Česká národní banka. Pojištění nelze sjednat k úvěru, u kterého lze provádět opakované čerpání až do
výše sjednaného úvěrového rámce (např. kreditní karty).
HYPO / 1
Příručka poradce
Výhodou pojištění je:

jednoduché sjednání

zajímavá cena

zajištění krytí hypotéky nebo úvěru

zproštění od placení pojistného při pracovní neschopnosti a ztrátě zaměstnání

plnění bez návaznosti na čerpání (do úplného vyčerpání – max. 26 měsíců plněna konstantní pojistná částka)

při refinancování úvěru pojištění nezaniká
Limity pojistných částek
2.1.
Pojistná částka / Denní dávka
Druhy pojištění
Minimální
Maximální
Výše úvěru nebo jeho část
50.000 Kč
v případě zlomkového
pojištění.
Shodné s Pojištěním smrti.
Pojištění smrti
Shodné s Pojištěním smrti.
3,3 % měsíční splátky za každý jeden den PN nebo její část
v případě zlomkového pojištění.
3,3 % měsíční splátky za každý jeden den ZZ nebo její část
v případě zlomkového pojištění.
Tabulka č. 1 / HYPO
2.2.
Kombinace pojistných nebezpečí
Pojistná nebezpečí lze libovolně kombinovat. Riziko smrti musí být sjednáno vždy.
Pojištění smrti
Podmínka sjednání
Povinné riziko.
Při sjednání tohoto pojištění již nelze sjednat invaliditu 2. nebo 3. stupně.
Při sjednání tohoto pojištění již nelze sjednat invaliditu 3. stupně.
Tabulka č. 2 / HYPO
3.
Popis pojistných nebezpečí
3.1.
Pojištění smrti
Je sjednáno vždy.





Pojištění kryje smrt způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Minimální pojistná částka je 50.000 Kč, horní limit je omezen výší úvěru. Pro osoby starší 64 let lze sjednat
v kumulaci maximální pojistnou částku pro případ smrti 1,5 mil. Kč.
ocenění, str. 6, Sjednání a správa pojištění) nebo vyplnit finanční dotazník při pojistné částce vyšší než 5 mil. Kč
(viz Finanční ocenění, str. 9, Sjednání a správa pojištění).
Minimální pojistná doba je 5 let, maximálně však uplynutím pojistného roku, v němž se pojištěný dožije věku 75 let.
Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru.
Pojistnou událostí je smrt pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy došlo
k úmrtí pojištěného.
Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově, a to ve výši oprávněné pohledávky, maximálně však ve výši sjednané pojistné
částky k datu pojistné události. Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru při
sjednání pojištění, je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru.
HYPO / 2
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
3.2.
Je volitelné.




Minimální pojistná částka je 50.000 Kč, horní limit je omezen výší úvěru. Pojistná částka je u invalidity vždy shodná
s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti.
stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti. Míru poklesu určuje výhradně
KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu
sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity.
nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem.
částky k datu pojistné události. Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru v době
sjednání pojištění, je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru.
Čekací doba (neplatí pro úraz) je 12 měsíců od počátku pojištění.
3.3.
Je volitelné.




Minimální pojistná částka je 50.000 Kč, horní limit je omezen výší úvěru. Pojistná částka je u invalidity vždy shodná
s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti.
stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti. Míru poklesu určuje výhradně
KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu
sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity.
nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem.
částky k datu pojistné události. Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru,
je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru.
Čekací doba (neplatí pro úraz) je 18 měsíců od počátku pojištění. Pro invaliditu 3. stupně se zkracuje čekací doba
na 12 měsíců od počátku pojištění.
3.4.
Je volitelné.




Pojištění kryje PN způsobenou jak úrazem, tak i nemocí.
Plnění v případě pojistné události = 3,3 % z výše měsíční splátky za každý jeden den pracovní neschopnosti
pojištěného od jejího počátku.
Vztahuje se na zaměstnance zaměstnané v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku
práce a na osoby ve služebním poměru (tzn. vojáci z povolání, příslušníci bezpečnostních sborů apod.). Pracovní smlouva
musí být sjednána na dobu neurčitou nebo dobu určitou jeden rok a delší. Pojištění lze sjednat i pro OSVČ. OSVČ musí být
registrovaná v ČR a svou činnost musí provozovat na území ČR.
Pojištění pracovní neschopnosti nelze sjednat pro osoby ve starobním důchodu a v invaliditě 3. stupně.
HYPO / 3
Příručka poradce
Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá déle než 28 dní
(karenční franšíza) a která nastala během trvání pojištění. Pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. Dne trvání
PN. Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po vzniku pojistné události., tj. po ukončení PN nebo po uplynutí 12 měsíců
trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí 28 dní PN) zažádat o výplatu zálohy
pojistného plnění v měsíčních splátkách.
Čekací doba (neuplatňuje se při úrazu) je doba tří měsíců od počátku pojištění.
Z jedné pojistné události se plní maximálně 365 dnů (časový limit plnění).
Pojištění PN zaniká:



pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 24 měsíců;
dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity 3. Stupně;
dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání starobního důchodu, popř. mimořádného starobního
důchodu;
Součástí tohoto pojištění je také zproštění od placení pojistného.
3.5.
Je volitelné.



Vstupní věk je 18 – 64 let pojištěného v době počátku pojištění.
Plnění v případě pojistné události = 3,3 % z výše měsíční splátky úvěru za každý den ZZ, kdy je pojištěný
v evidenci uchazečů o zaměstnání.
Vztahuje se na zaměstnance v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku práce (tedy
ne na osoby ve služebním poměru) na dobu neurčitou
nebo určitou jeden rok a delší.
Klient ztratil zaměstnání bez vlastního přičinění,
Pojistnou událostí je ztráta zaměstnání z následujících
tedy např. z důvodů organizačních změn ve
důvodů:
společnosti, zrušení společnosti apod. (KP nebude
vyplácet PP, pokud klient sám podal výpověď

ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část,
nebo s ním byl ukončen pracovní poměr pro

přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo jeho část,
porušení kázně apod.).

stane-li se zaměstnanec nadbytečným.
Pro potřeby tohoto pojištění se nerozlišuje, zda se jednalo o výpověď nebo dohodu z výše uvedených důvodů. Pojistná
událost nastává uplynutím 2 měsíců od ukončení pracovního poměru (karenční spoluúčast).
Čekací doba je 6 měsíců a začíná běžet od počátku pojištění nebo ode dne vzniku nového pracovního poměru.
Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po dni vzniku PU, tj. po nástupu do nového zaměstnání, nebo po uplynutí 183 dnů
trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí karenční spoluúčasti) požádat o výplatu
zálohy pojistného plnění v měsíčních splátkách.
Z jedné pojistné události se plní maximálně 6 měsíců, lze plnit z více následně po sobě jdoucích ztrát zaměstnání.
Počet pojistných událostí během trvání pojištění není omezen.
Součástí tohoto pojištění je také zproštění od placení pojistného.
HYPO / 4
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
4.
Nabídka
4.1.
Vzor
Přední strana originálu
HYPO / 5
Příručka poradce
Zadní strana originálu – zdravotní dotazník
HYPO / 6
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
4.2.
4.2.1.
Vyplnění Nabídky
Číslo Nabídky
ČÍSLO NABÍDKY pro e-Form získáte
zasláním SMS ve tvaru KP HYPO XY,
na tel. číslo 736 37 37 37.
Za XY dosaďte 2místný název/zkratku
pro Vaši společnost. Po odeslání Vám
bude doručeno číslo pojistné smlouvy
na Váš mobilní telefon.
V případě papírové verze Nabídky je
vždy číslo předtištěno.
4.2.2.
Výběr rizika a slevy
Do Nabídky doplňte:






datum počátku pojištění
pojistnou částku (nesmí být
vyšší než hodnota úvěru)
pojistná doba = doba
splácení úvěru
rozsah
pojistného
krytí
(jednotlivá rizika)
a výši
pojistného
číslo smlouvy u KP
slevu za další pojištění
Sleva 10 % za další produkt – tato sleva se nevztahuje na smlouvy kolektivního pojištění a cestovního pojištění.
Pravidla pro uznání slevy:

Pojistník může tuto slevu uplatnit, pokud má u KP uzavřeno další platné životní pojištění (sleva se vztahuje na
pojistníka).

Pojistník může být na další smlouvě v pozici pojistníka nebo pojištěného.  Pokud je však v pozici pojištěného,
nesmí se jednat o stejný produkt, na který je již pojištěn. Např. Pan Novák si sjedná 2 x ELÁN, na obou smlouvách
je pojistníkem i pojištěným  v tomto případě slevu nelze uznat. U HYPO pojištění je udělena individuální výjimka,
pokud se jedná o dva odlišné úvěry.

Smlouva, za kterou je sleva uznána, nesmí být ve stavu „zrušena“.

Slevu nelze uznat křížově na obě smlouvy, ale pouze na další sjednané pojištění.

Slevu je možné zohlednit pouze při vzniku pojistné smlouvy a zůstává v platnosti po celou dobu trvání pojistné
smlouvy.
Sleva za výši pojistného
Standardně se započítává sleva za výši pojistného (0 – 15 %). Tuto slevu počítá automaticky e-Form nebo simulace:

měsíční pojistné nižší jak 499 Kč včetně = sleva 0 %



měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 %
HYPO / 7
Příručka poradce
4.2.3.
Informace o úvěru
Protože je pojištění sjednáno k úvěru, je nutné doplnit:

číslo úvěru – pokud v době sjednání nevíte číslo úvěru, je možné je dodatečně doplnit v průběhu
intervenčního řízení, nejpozději však do 3 měsíců od sepsání Nabídky

název finančního ústavu

výši úvěru (nesmí být nižší než sjednaná PČ)
4.2.4.
Kontrola vyplnění Nabídky
KONTROLA
Vyplnění Nabídky








osobní údaje pojistníka / pojištěného
datum sepsání vs. počátek pojištění
max. pojistná doba
pojistná částka – vs. prohlídka,
finanční šetření
způsob
a
frekvence
placení
pojistného
výše pojistného – údaje vyplňte
přepisem ze Simulace (nepoužíváteli e-Form), hodnotu pojistného již
jinak neupravujte
údaje o úvěru, PČ ≤ výše úvěru
obmyšlené osoby
ÚDAJE
ZPROSTŘEDKOVATELI
PODPISY
O
KONTROLA
Vyplnění ZD



zdravotní dotazník naleznete na druhé straně
Nabídky (odtrhněte propisovací kopie)
všechny údaje musí být vyplněny
v případě kladných odpovědí je nutné
jednotlivé body rozepsat, případně rovnou
přiložit související lékařskou zprávu
ÚDAJE O ZPROSTŘEDKOVATELI
PODPISY (zprostředkovatel a pojištěný)
HYPO / 8
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
5.
Práce se Simulací
Aktuální verze Simulace je k dispozici na Vašem Extranetu a lze si o ni také požádat e-mailem na adrese
[email protected].
Jak používat Simulaci?
1. Při prvním otevření Simulace vyplňte své kontaktní údaje (Váš poradce a Kontakt) a Simulaci uložte na svůj počítač.
2. Pro výpočet pojistného vyplňte zeleně podbarvená pole (šedě podbarvená pole se doplňují automaticky):
Pojištěná osoba:

Jméno a příjmení

Datum narození

Výše úvěru

Pojistná částka
Údaje o pojištění:

Datum počátku pojištění

Pojistná doba (doba splácení úvěru)

Frekvence placení
Doporučení:


V Simulaci se pohybujte pomocí tabulátoru.
V případě, že Vám Simulace nepočítá
pojistné, ověřte, zda jste do buňky
nenapsali mezeru a zda jsou všechna pole
vyplněna správně nebo odznačena.
TIP:
Nevíte si rady se Simulací?
Volejte Obchodní službu KP
222 095 170.


nelze zadat vyšší PČ než je výše úvěru
v případě PČ nižší než výše úvěru, je pohledávka kryta pouze
částečně
3. V části Kalkulace pojistného označte levým tlačítkem myši z nabídky Pojištěná nebezpečí, o která má klient zájem.
4. Sleva za další pojištění – vztahuje se na platná pojištění pojistníka uzavřená u KP (neplatí pro kolektivní pojištění
a cestovní pojištění).
5. Po vyplnění požadovaných polí Simulace automaticky spočítá Lhůtní pojistné po slevách. Pokud se pojistné
nevypočte, zkontrolujte, zda máte všechna pole správně vyplněna.
6. Pokud je lhůtní pojistné nižší než 100 Kč, postupujte dle nápovědy v Simulaci a zvolte jinou frekvenci placení
pojistného.
7. Nezávaznou nabídku s výpočtem ze Simulace lze rovněž vytisknout a předat klientovi k posouzení.
HYPO / 9
Příručka poradce
8. Upozornění:


6.
Opravte zadané parametry pojištění dle nápověd a chybových hlášek.
V případě finančního šetření a zdravotních prohlídek Vás Simulace upozorní na to, že je nutné klientovi předat
další dokumenty související s finančním / zdravotním šetřením viz Zdravotní ocenění, str. 6, Sjednání a správa
pojištění a Finanční ocenění, str. 9, Sjednání a správa pojištění.
Povolené změny
Kontaktní údaje pojistník / pojištěný (příjmení, adresa, e-mail…)
Obmyšlené osoby, podíl plnění
Zastavení pohledávky z PS / Vinkulace
Způsob platby (trvalý příkaz k úhradě / inkaso)
Změna bankovního spojení
Frekvence placení
Snížení pojistné částky – částečné splacení / nevyčerpání celého úvěru
Zvýšení pojistné částky – zvýšení úvěru / refinancování
Přidání rizika
Odebrání rizika
Zkrácení pojistné doby
Změna pojistníka dle PP ze dne 1.1.2014 – řešeno individuálně, nejedná se o
standardní změnu. Pro konzultace se obracejte na Obchodní službu.












Zakázané změny
Přerušení placení pojistného
Změna pojistníka dle PP ze dne 1.10.2012
(možný přechod pojištěného na pojistníka v případě smrti pojistníka)
Prodloužení pojistné doby
Změna pojistných podmínek (např. přechod ze ZPS na NOZ)




Tabulka č. 3/ HYPO
7.
Pojistná smlouva zaniká:
 uplynutím (není-li u doplňkových pojištění stanoveno jinak)
o pojistného roku, v němž se pojištěný dožije věku 75 let – PP ze dne 1.1.2014;
o uplynutím 23:59 hodin dne předcházejícího výročnímu dni, který následuje po dni, v němž se pojištěný
dožije věku 75 let – PP ze dne 1.10.2012,
 smrtí pojištěného;
 dnem vzniku pojistné události z pojištění vzniku invalidity;
 uplynutím pojistné doby;
 sesplatněním pojištěného úvěru (t.j. ke dni, k němuž úvěrující prohlásí pojištěný úvěr za okamžitě splatný v celé
zbývající částce);
 splacením pojištěného úvěru před koncem pojistné doby, nedohodne-li se pojišťovna s pojistníkem v případě
refinancování úvěru jinak. V případě zániku smlouvy z tohoto důvodu má pojišťovna nárok na pojistné do konce
pojistného měsíce, ve kterém došlo ke splacení úvěru;
 nezaplacením pojistného ani v dodatečné lhůtě stanovené upomínkou;
 odstoupením od pojistné smlouvy v důsledku nečerpání úvěru;
 odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých údajů (kterým se rozumí i znemožnění zjišťování nebo
přezkoumávání zdravotního stavu), nebo údajů o pojištěném úvěru.
Dále také:

výpovědí pojistné smlouvy;

dohodou;

odstoupením od pojistné smlouvy;

zánikem pojistného zájmu;

odmítnutím pojistného plnění.
Další informace o zániku pojistné smlouvy naleznete v kapitole Zánik pojistné smlouvy / pojištění, str. 14, Sjednání a správa
pojištění.
HYPO / 10
Verze: 5.6.2015
Sjednání a správa pojištění
OBSAH – SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ
1.
SJEDNÁNÍ POJISTNÉ SMLOUVY ..................................................................................................................................1
1.1. Papírová Nabídka ............................................................................................................................................................1
1.2. e-Form..............................................................................................................................................................................1
1.2.1. Nezávazná Nabídka .........................................................................................................................................................1
1.2.2. Získání čísla Nabídky .......................................................................................................................................................2
1.2.3. Vyplňování e-Formu, pohyb po polích ..............................................................................................................................2
1.2.4. Uložení e-Formu ...............................................................................................................................................................2
1.2.5. Zdravotní dotazník ............................................................................................................................................................2
1.2.6. Dokumenty e-Formu .........................................................................................................................................................3
1.2.7. Tisk dokumentů z e-formu ................................................................................................................................................3
1.2.8. Smazání údajů v e-Formu.................................................................................................................................................3
1.2.9. Nápovědy a kontroly .........................................................................................................................................................3
1.3. Identifikace poradce na tiskopisech pojišťovny ..........................................................................................................4
1.4. Zdravotní dotazník ..........................................................................................................................................................5
1.5. Doručení Nabídky do KP ................................................................................................................................................5
2.
PŘIJETÍ NABÍDKY A OCENĚNÍ POJISTNÉHO NEBEZPEČÍ.........................................................................................5
2.1. Intervence – došetřování chybějících údajů.................................................................................................................6
2.2. Zdravotní ocenění ...........................................................................................................................................................6
2.3. Finanční ocenění ............................................................................................................................................................9
2.4. Možné výsledky hodnocení rizika ............................................................................................................................... 10
2.5. Zastavení pohledávky .................................................................................................................................................. 10
2.5.1. Částečné zastavení pohledávky z pojistné smlouvy ....................................................................................................... 10
2.6. Platba pojistného .......................................................................................................................................................... 11
2.6.1. Upomínky – neplacení pojistného ................................................................................................................................... 11
3.
4.
LIKVIDACE POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ ......................................................................................................................... 12
4.1. Co dělat když nastane škoda? ..................................................................................................................................... 12
4.2. Hlášení pojistné událostí – vyplnění formuláře.......................................................................................................... 13
4.3. Jak vyplnit formulář? ................................................................................................................................................... 13
4.4. Přehled formulářů pro hlášení škodní události .......................................................................................................... 13
5.
5.1. Zánik pojistné smlouvy dle NOZ (PP ze dne 1.1.2014) .............................................................................................. 15
5.1.1. Zánik – obecně NOZ ....................................................................................................................................................... 15
Zánik pro neplacení pojistného .................................................................................................................................................. 15
Výpověď pojistné smlouvy ......................................................................................................................................................... 15
Dohoda o zrušení pojistné smlouvy ........................................................................................................................................... 15
Odstoupení od pojistné smlouvy ................................................................................................................................................ 15
Zánik pojistného zájmu a pojistného nebezpečí ......................................................................................................................... 15
Odmítnutí pojistného plnění ....................................................................................................................................................... 16
5.1.2. Zánik doplňkových pojištění ............................................................................................................................................ 16
5.2. Zánik pojistné smlouvy dle ZPS .................................................................................................................................. 16
5.2.1. Zánik – obecně ZPS ....................................................................................................................................................... 16
Výpověď pojistné smlouvy ......................................................................................................................................................... 16
Zánik pro neplacení pojistného .................................................................................................................................................. 17
Odstoupení od pojistné smlouvy ................................................................................................................................................ 17
Odmítnutí pojistného plnění ....................................................................................................................................................... 17
5.2.2. Zánik doplňkových pojištění ............................................................................................................................................ 17
5.3. Specifika – pojištění k úvěru........................................................................................................................................ 17
Splacení úvěru ........................................................................................................................................................................... 17
Sesplatnění úvěru ...................................................................................................................................................................... 17
6.
KOMUNIKACE S KP ...................................................................................................................................................... 18
6.1. Adresář KP .................................................................................................................................................................... 18
6.2. Komunikace směrem k pojišťovně ............................................................................................................................. 18
6.2.1. Komunikace e-mailem .................................................................................................................................................... 18
6.2.2. Komunikace telefonická .................................................................................................................................................. 18
6.3. Informace podávané Komerční pojišťovnou .............................................................................................................. 19
6.3.1. Informace pro zprostředkovatele .................................................................................................................................... 19
6.3.2. Informace pro zástavního / vinkulačního věřitele ............................................................................................................ 19
7.
SEZNAM KLIENTSKÝCH DOKUMENTŮ ...................................................................................................................... 20
Příručka poradce
1.
Sjednání pojistné smlouvy
Nabídku můžete sjednat s klientem buď:


v papírové formě (průpis) nebo
v elektronickém formuláři (e-Form).
Pokud některé kolonky na Nabídce budou nedostačující pro vepsaní potřebných údajů, je nutné k Nabídce přiložit čistý list
papíru, označit jej jako příloha č……. k Nabídce č……..a potřebné údaje na něj dopsat. Tato příloha musí byt podepsaná
pojistníkem, pojištěným (v případě že není shodný pojistník a pojištěný) i poradcem.
Základní dokumenty – sjednání pojistné smlouvy




Nabídka pojistné smlouvy
Zdravotní dotazník – vyplňuje se vždy bez ohlednu na výši sjednané pojistné částky
Informace pro zájemce o pojištění (nebo také „Předsmluvní informace“) – s těmito informacemi je nutné klienta
seznámit před sepsáním Nabídky
Soubor pojistných podmínek
1.1.
Papírová Nabídka
Pokud zvolíte papírový formulář, je důležité, aby v Nabídce byla vyplněna všechna pole, a to velkým tiskacím písmem dle
vzoru uvedeného v záhlaví tiskopisu. Pole výběru se označí křížkem x.
Správné a čitelné vyplnění Nabídky urychlí proces zpracování, proto by v něm nemělo být škrtáno, ani do něj vpisovány
žádné další údaje mimo vyznačená pole (např. ani otisk razítka). V Nabídce nesmí být běleno, přepisováno přes již vepsané
údaje a psáno přes poziční značky (černé čtverečky) a číslo formuláře vpravo dole.
JAK SPRÁVNĚ OPRAVOVAT:
JAK NELZE OPRAVOVAT:
Opravy přímo ve formuláři jsou povoleny pouze
definovaným způsobem. V případě nečitelných nebo
nadměrných oprav KP Nabídku nepřijme a vyžádá si
vyplnění nového formuláře.
1.2.
V NABÍDCE LZE OPRAVOVAT POUZE škrtnutím údaje
jednou čárou, čitelným dopsáním nového údaje. Opravu
musí potvrdit klient podpisem na konci řádku za okrajem
formuláře.
POLE KTERÁ NELZE OPRAVOVAT ŠKRTÁNÍM:
identifikační údaje klienta (jméno a příjmení, rodné
číslo, datum narození, číslo průkazu totožnosti).
e-Form
e-Form je aktivní PDF, který vypadá téměř stejně jako papírová Nabídka, proto se v něm určitě rychle zorientujete. Ve
srovnání s papírovou verzí má ale několik zásadních výhod:



automatický výpočet pojistného,
automatické kontroly a doplňování údajů,
a také automatické doplňování potřebných příloh. (Pokud tedy například pojistná částka přesáhne 3,5 mil. Kč u osob
mladších 54 let, k dokumentu se připojí veškeré potřebné dokumenty pro absolvování lékařské prohlídky. Při PČ nad
5 mil. Kč se také připojí finanční dotazník, atd. )
e-Form je připraven pro operační systém Windows. V případě, že nebudete moci formulář otevřít, je nutné si aktualizovat
PDF Adobe Reader na: http://get.adobe.com/cz/reader/. Po aktualizaci Adobe Readeru by měl e-Form bez problémů
fungovat.
1.2.1.
Nezávazná Nabídka
Na prvním listu pdf dokumentu naleznete Nezávaznou kalkulaci. Z této kalkulace je možné nabídku vytisknout klientovi,
kalkulaci smazat a nebo ji přenést přímo do formuláře Nabídky pojistné smlouvy. Data z jednotlivých položek se přenesou,
proto dbejte na jejich správnost. V Nabídce pojistné smlouvy je možné poté údaje přepisovat – již však nejsou zpětně
přenášeny do Nezávazné nabídky.
SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 1
Příručka poradce
Komerční pojišťovna, a.s.
1.2.2.
Získání čísla Nabídky
Pro zadání čísla Nabídky je nutné zaslat SMS ve tvaru „KP ZKRATKAPRODUKTU XY“ (za XY dosaďte 2místný
název/zkratku pro Vaši společnost) na tel. Číslo 736 37 37 37. Po odeslání SMS Vám bude doručeno číslo pojistné
smlouvy na Váš mobilní telefon. Jednotlivé zkratky produktů naleznete v produktové části v základních informacích
k produktu nebo v níže uvedené tabulce.
KP ELAN XY
KP HYPO XY
Potřebuji více čísel Nabídky? Stačí za kód produktu napsat počet, maximálně však 5 ks.
Např. KP ELAN 5 XY
V případě, že SMS služba pro přidělení čísla Nabídky nebude dostupná nebo budete mít s odesláním jakýkoli jiný problém,
můžete se obrátit na Obchodní službu na čísle 222 095 170 nebo adresu [email protected]. Pracovníci Obchodní
služby Vám poskytnou náhradní číslo smlouvy, případně pomohou s vyplněním Nabídky.
1.2.3.
Vyplňování e-Formu, pohyb po polích
Pohyb po jednotlivých polích je možný buď kliknutím myši anebo pomocí
tabulátoru nebo šipek. Chcete-li vpisovat do pole, které není aktivní (např.
pojistné částky, údaje o úvěru nebo zdravotní dotazník), zkontrolujte, jestli
jste pole zaktivnili křížkem, například:



1.2.4.
pro doplnění pojistných částek je nutné označit pojistné riziko /
variantu pojištění / datum narození apod.
pro vyplnění kontaktu na gynekologa musí být zvoleno pohlaví
žena, atd.
pro určení obmyšlených osob musí být zvoleno, že chceme
obmyšlené osoby vyplňovat
e-Form je nutné vyplnit celý na
počítači (výjimkou je zdravotní dotazník,
který může klient vyplnit ručně).
Jakékoliv jiné ruční doplňování do
e-Formu po jeho vytištění znemožní
automatické zpracování a výrazně
prodlouží dobu zpracování v systému
pojišťovny.
Uložení e-Formu
Než se pustíte do práce s e-Formem, doporučujeme, abyste si v e-Formu předvyplnil/a Vaše identifikační údaje, a takto
připravené PDF uložil/a pod názvem např. KP_NAZEVPRODUKTU_eForm_VZOR (nebo dle Vaší volby). Usnadníte si tak
další práci s formulářem.
Konkrétní nabídky pro své klienty můžete ukládat na svém disku přes nabídku menu Soubor > Uložit jako > PDF (File >
Save As > PDF). Doporučujeme nabídky ukládat pod jménem klienta, např. KP_ELAN_HoraJan. Vyplněný e-Form se uloží
s veškerou funkcionalitou, takže se můžete k němu vrátit a neztratíte již vyplněná data.
Pozor! E-Form má omezenou dobu platnosti. Po vypršení lhůty platnosti již nelze tyto dokumenty otevřít. Po zpracování
Nabídky pojistné smlouvy si jej nezapomeňte archivovat v papírové verzi. Před vypršením platnosti formuláře budete vždy
včas informováni při každém otevření e-Formu. Zároveň Vám s předstihem dodáme aktualizovanou verzi formuláře
e-Formu.
1.2.5.
Klient si může vybrat, zda vyplní zdravotní dotazník s Vaší pomocí rovnou v e-Formu nebo ručně po vytištění Nabídky.
V případě, že klient chce vyplnit zdravotní dotazník ručně, je nutné zaškrtnout pole pro ruční vyplnění formuláře.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Pokud je zdravotní dotazník vyplňován v e-Formu, jsou v něm také zahrnuty automatické kontroly doplnění informací ke
kladně zodpovězeným otázkám.
1.2.6.
Dokumenty e-Formu
Nezávazná Nabídka (kalkulace)
Nabídka
Platební pokyny
Finanční dotazník
Žádost o lékařskou prohlídku
Žádost o výpis ze zdravotnické dokumentace
Informace k lékařské prohlídce
Soubor pojistných podmínek
Předsmluvní informace
1.2.7.


 je povinnou součástí Nabídky
 připojí se k dokumentu automaticky (vždy)
 připojí se automaticky (u PČ nad 5 mil. Kč)
 připojí se automaticky (dle PČ a věku)
 připojí se automaticky (-||-)
 připojí se automaticky (-||-)
 lze vytisknout tlačítkem Tisk pojistných podmínek
 lze vytisknout tlačítkem Tisk předsmluvních informací
Tisk dokumentů z e-formu
Tlačítka pro tisk dokumentů a samotného formuláře nabídky naleznete za zdravotním dotazníkem.
Automaticky je nastaven tisk:

3x Nabídka (pro pojišťovnu, klienta a poradce)

1x ostatní přílohy
Po vytištění e-Formu je nutné doplnit chybějící údaje:

podpisy

vyplnit zdravotní dotazník, pokud bylo zvoleno jeho ruční vyplnění

chybějící údaje v přílohách, které nebyly automaticky předvyplněny
1.2.8.
Smazání údajů v e-Formu
Pro vymazání všech doplněných údajů použijte tlačítko „Vymazat formulář“
1.2.9.
Pozor: Smazaná data nelze po
stisku tlačítka obnovit.
Nápovědy a kontroly
Nevíte-li si rady s vyplněním některého pole, podržte myš nad daným polem a objeví se Vám nápověda. Samozřejmě je
Vám k dispozici také naše Obchodní služba na 222 095 170, kde Vám vždy ochotně vysvětlíme, jak s e-Formem pracovat.
Při vyplňování i před tiskem probíhá automatická kontrola vyplnění. Na případné nedostatky budete upozorněni
dialogovým oknem. V průběhu vyplňování formuláře lze také provést průběžnou kontrolu tlačítkem „Kontrola vyplnění“.
Automatické kontroly:
Parametry produktu:

Pojistné částky

Výše pojistného

Podíl plnění – obmyšlené osoby

Pojistná doba / Počátek pojištění

Frekvence placení
Vyplnění všech povinných polí:

Jméno / Příjmení / Adresa

Datum narození / Pohlaví / Formát RČ

Identifikační údaje klienta (průkaz totožnosti
datum platnosti průkazu…)

Státní příslušnost

Průměrný čistý příjem

Povolání / Obor / Sportovní činnost / RS

Formát e-mailových adres a telefonních čísel

Formát bankovního účtu


Údaje v sekci získatel
Tato pole se doplňují automaticky:

Slevy

Typ lékařské prohlídky

Pojistné za rizika

Celkové pojistné

Datum sjednání
Příručka poradce
Příklad kontroly v průběhu vyplňování e-Formu:
Potvrdíme „OK“ a provedeme
změnu počátku pojištění.
Příklad kontroly před tiskem Nabídky:
Potvrdíme „OK“ a proveďte opravu dle seznamu chyb.
1.3.
Identifikace poradce na tiskopisech pojišťovny
Součástí Nabídky jsou i údaje o poradci. Je důležité, aby tyto údaje byly
kompletně vyplněny, abychom Vás v případě nedostatků na Nabídce mohli
kontaktovat a zpracovat pojistnou smlouvu co nejrychleji.
Správná identifikace poradce má vliv
na včasné a správné vyplacení
provize. Nově navíc číslo PPZ
Pozor: toto je pouze vzor, doplňte své identifikační údaje!
Registrační číslo získatele (PPZ) u ČNB
Název = identifikační zkratka Vaší společnosti
Kód prodejce = osobní číslo poradce. Číslo poradci přiděluje jeho centrála. Každý poradce musí mít své osobní číslo,
tzn. jedno číslo nesmí používat více osob.
Dle doporučení ČNB Komerční pojišťovna a.s. neakceptuje Nabídky, kde pojistník = poradce. V případě zájmu o sjednání
pojištění se však můžete obrátit na svého kolegu.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
1.4.
Součástí Nabídky je také zdravotní dotazník, který je pojištěný povinen vyplnit VŽDY pravdivě a úplně.
Získatel je povinen zkontrolovat, zda pojištěný uvedl odpověď u každé otázky, zda vyplnil jméno lékaře a kontakt na něj
a Nabídku vlastnoručně podepsal. Maximální platnost zdravotního dotazníku je 3 měsíce od data sepsání Nabídky.
KP je oprávněna nejpozději do 3 měsíců od data sepsání Nabídky přezkoumat zdravotní stav pojištěného. Podkladem pro
ocenění zdravotního stavu každého pojištěného je zdravotní dotazník, který je nedílnou součástí Nabídky, popř. lékařská
prohlídka a VZD. Z tohoto důvodu je nutné pojištěnému zdůraznit, aby zodpovězení dotazů věnoval maximální pozornost
a odpověděl pravdivě a úplně na všechny otázky, popř. uvedl k odpovědi bližší vysvětlení. Při zjištění, že pojištěný vědomě
nebo z nedbalosti zamlčel některé skutečnosti, které by byly podstatné pro uzavření pojistné smlouvy, má pojišťovna právo
od smlouvy odstoupit od počátku nebo snížit či odmítnout pojistné plnění
v případě pojistné události.
POZOR:
V případě, že získatel požaduje ověření pojistitelnosti rizik klienta, může se
Lékařská
dokumentace
nesmí
před sjednáním pojištění obrátit s žádostí na nezávaznou indikaci na lince
obsahovat
identifikační
údaje
klienta
Obchodní služby KP. Součástí dotazu musí být informace o požadovaném
jako je jméno a příjmení, rodné číslo.
rozsahu pojištění a vstupních parametrech (věk, pohlaví, pojistná částka,
Tyto údaje je nutné zabělit.
rizika), a to bez dalšího upřesnění identity klienta. KP v takovém případě
vypracuje nezávaznou indikaci, která může být v procesu přijímání klienta do
pojištění upravena dle aktuálních a kompletních informací.
Stanovisko KP (kopie e-mailu s předběžným oceněním včetně příloh), které byly použity pro ocenění přiložte
k Nabídce pojistné smlouvy, kterou budete zasílat ke zpracování.
1.5.
Doručení Nabídky do KP
Navrhovatelem je zájemce o pojištění, který předkládá Nabídku na uzavření pojistné smlouvy Komerční pojišťovně, a. s.
Poradce převezme od klienta (navrhovatele) řádně vyplněnou a oběma smluvními stranami podepsanou Nabídku na
uzavření pojistné smlouvy a zašle ji do pojišťovny nebo na centrálu své společnosti.
Adresa pro zasílání tiskopisů:
Oddělení správa pojistných smluv
Palackého 53
586 01 JIHLAVA
Do KP musí být dokument Nabídka doručen nejpozději do 7 pracovních dnů od data sepsání.
K uzavření pojistné smlouvy je třeba, aby Nabídka byla pojistitelem přijata ve lhůtě max. 3 měsíců ode dne sepsání
Nabídky. Jestliže v této lhůtě nemůže pojišťovna rozhodnout o přijetí Nabídky, nebude Nabídka pojistitelem přijata.
Na případné nedostatky v Nabídce je poradce upozorněn e-mailovou intervencí. Pokud nebudou nedostatky v Nabídce
odstraněny ve stanovené lhůtě, Nabídka nebude přijata. Pojistník je o případném nepřijetí Nabídky informován
doporučeným dopisem, poradce e-mailem.
O přeúčtování pojistného z nepřijaté Nabídky na novou Nabídku je nutné písemně zažádat.
Po posouzení a ocenění přejímaného rizika vystaví KP jako potvrzení o pojištění klientovi pojistku. Pojištění je
platné ke dni vystavení pojistky od počátku pojištění.
2.
Přijetí Nabídky a ocenění pojistného nebezpečí
Pojistné nebezpečí se zjišťuje zčásti ze zdravotního dotazníku, druhu zaměstnání, vykonávaného sportu (toto vše má vliv na
zařazení klienta do rizikové skupiny, podle které je stanovena sazba pro výpočet pojistného), dále dle základního lékařského
vyšetření nebo vyžádané lékařské dokumentace.
Základní požadavky pro stanovení pojistitelnosti klienta:





pojistný zájem pojištěného;
zdravotní historie pojištěného;
schopnost pojistníka platit pojistné;
povaha vykonávaného zaměstnání pojištěného;
sporty vykonávané pojištěným a jeho zájmová činnost.
Pojistný zájem musí vždy odrážet reálnou potřebu náhrady ztrát, které vzniknou v důsledku pojistné události. Reálnou
potřebou se rozumí skutečnost, že se vznikem pojistné události nesmí být spojen jakýkoli majetkový prospěch.
Příručka poradce
Pojistným zájmem je např.:




ochrana příjmů rodiny pojištěného pro případ jeho smrti nebo invalidity,
dostatečné finanční prostředky pro pojištěného v případě trvalé invalidity nebo dočasné invalidity,
záruka pro finanční instituci k poskytnutému spotřebitelskému nebo hypotečnímu úvěru,
ochrana právnické osoby pro případ smrti klíčového zaměstnance.
2.1.
Intervence – došetřování chybějících údajů
Případné nedostatky nebo doplnění chybějících údajů v Nabídce pojistné smlouvy zjištěné v KP jsou řešeny následovně:
1. nezávažné nedostatky – např. chybějící číslo popisné, telefon na klienta, tedy údaje, které lze doplnit
telefonicky
KP se telefonicky nebo e-mailem obrátí přímo na získatele, který zajistí chybějící informace od klienta a předá
je zpět do KP na e-mail [email protected].
TIP:
2. vrácení formuláře – neúplné údaje, které je nutné doplnit
KP také zasílá jednou týdně souhrnný
s klientem, např. chybějící podpis, obmyšlené osoby, chybně číslo
přehled stavu smluv (tedy i smluv
v intervenci) na kontaktní osobu
Nabídky u smluv sjednaných v e- Formu
zprostředkovatele
viz
Informace

KP vrátí originál Nabídky kontaktní osobě zprostředkovatele, která je
podávané Komerční pojišťovnou,
povinna zajistit doplnění údajů
str. 16, Sjednání a správa pojištění.

KP zároveň odesílá informační e-mail o intervenci na kontaktní osobu
.
zprostředkovatele a zároveň na e-mailovou adresu získatele

získatel neprodleně zajistí doplnění údajů, přičemž na konci příslušného řádku Nabídky nesmí chybět podpis
klienta

takto doplněnou Nabídku odešle poradce do KP Jihlava, max. do 14 dnů od obdržení intervence

v případě neúplných údajů ve zdravotním dotazníku zašle KP e-mailem zprostředkovateli zdravotní dotazník
a zažádá o jeho vyplnění, Nabídka se zpět nevrací.

3. vystavení nové Nabídky (protinávrhu) – opravy a nedostatky jako nesprávně vypočtené pojistné,
nesprávný počátek pojištění, atd.
KP si telefonicky nebo e-mailem upřesní opravy přímo se získatelem uvedeným v Nabídce, získatel e-mailem na
[email protected] potvrdí požadovanou opravu

KP po ukončení příp. procesu lékařského šetření vystaví novou Nabídku a zašle ji kontaktní osobě
zprostředkovatele a zároveň získateli jako přílohu e-mailem

získatel dokument nové Nabídky 2x vytiskne, neprodleně kontaktuje klienta a předá mu ji k podpisu

klientem podepsanou novou Nabídku odešle získatel do KP Jihlava, a to nejpozději do lhůty stanovené v nové
Nabídce (do 14 dnů od vystavení nové Nabídky)

pokud by klient akceptoval novou Nabídku za jiných podmínek, je možné ji na základě dohody upravit.
Pozor! Do nové Nabídky nic nevpisujte, ani ji nepřepisujte, jinak bude neplatná. Pro úpravu nové Nabídky
(protinávrhu) použijte změnový formulář (KP – Žádost o změnu), do které uveďte požadovaný rozsah krytí a odkaz
na úpravu protinabídky (protinávrhu).
Příklad: z důvodu zdravotního stavu je navýšeno pojistné za riziko
POZOR:
smrti a invalidity o 150 %. Protože klient nechce hradit tak vysoké
V případě pojištění k úvěru je sjednání
pojistné, je možné mu nabídnout snížení PČ / odebrání rizika /
nové Nabídky obvykle provázeno
zkrácení pojistné doby.
nutností změny úvěrové smlouvy
4. žádost o sjednání nové Nabídky – závažné nedostatky jako
(změna
čísla
PS).
Někteří
poskytovatelé úvěru tyto změny
bělení, přepisování, nečitelné údaje

kontaktní osoba zprostředkovatele obdrží od KP dopis s žádostí
zpoplatňují až do výše 1.500 Kč.
o vyplnění nové Nabídky

KP telefonicky kontaktuje získatele s vysvětlením

získatel sepíše s klientem novou Nabídku a odešle do KP Jihlava

Celý proces přijímání klienta do pojištění musí proběhnout nejpozději do 3 měsíců od data sjednání Nabídky (v PP
lhůta 1 měsíc pro ELAN a HYPO zachovány 3 měsíce – vyznačeno na formuláři). Pokud KP neobdrží vyřízenou
intervenci nebo neobdrží novou Nabídku podepsanou klientem do data stanoveného v nové Nabídce, pojistná
smlouva nevznikne (KP nevydá pojistku).
2.2.
Zdravotní ocenění
Uzavření pojistné smlouvy je závislé:



na zdravotním stavu pojištěné osoby,
výši a rozsahu pojistného krytí (tj. i jaká připojištění),
délce pojistné doby.
Základem pro hodnocení jsou údaje ve zdravotním dotazníku, případně si KP vyžádá od ošetřujícího lékaře pojištěného
doplňující informace o aktuálním zdravotním stavu, nebo může požadovat prohlídku pojištěného u smluvního lékaře.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
a) Pojištěný je bez dalšího zkoumání přijat do pojištění, pokud jsou jeho odpovědi ve zdravotním dotazníku vyhodnoceny
jako bez výhrad přijatelné a pojistná částka je:


nižší nebo rovna 3,5 mil. Kč pro klienty ve věku 18 – 54 let
nižší nebo rovna 1mil. Kč pro klienty ve věku 55 a více
Pro zkoumání zdravotního stavu a určení typu lékařské prohlídky je rozhodující vstupní věk pojištěného.
Pokud má pojištěný u KP více platných pojistných smluv nebo smluv v intervenčním řízení (včetně smluv sjednaných
prostřednictvím jiných zprostředkovatelů), pojistné částky za jednotlivá rizika se u všech smluv pojištěného pro
potřeby zkoumání zdravotního stavu sčítají. Dále se na jedné smlouvě sčítají také rizika, která obsahují shodné pojistné
nebezpečí:


smrt (úraz i nemoc)
invaliditu (2. nebo 3. stupeň)
Upozorněte na tuto skutečnost Vaše klienty. Pokud klient neuvedl všechna životní pojištění KP v Nabídce a zároveň splňuje
podmínky pro zkoumání zdravotního stavu, bude dodatečně vybaven dokumenty pro absolvování zdravotní prohlídky. Tyto
dokumenty budou v rámci intervenčního řízení zaslány poradci e-mailem.
b) V případě, že je pojistná částka pod výše uvedenými stanovenými limity, ale odpovědi pojištěného nejsou vyhodnoceny
jako bez výhrady přijatelné, KP si vyžádá Výpis ze zdravotnické dokumentace (VZD) od lékaře, kterého pojištěný uvedl
ve zdravotním dotazníku pro zjištění bližších informací o jeho
zdravotním stavu. V případě, že lékař nezašle včas vyplněný formulář
TIP:
VZD zpět, zasílá KP pojistníkovi urgenci, kde je vyzván ke spolupráci při
V případě, že má pojištěný k dispozici aktuální
zajištění VZD u lékaře. O stavu smlouvy je také informován e-mailem
lékařské zprávy (ne starší jak 6 měsíců) může
poradce.
jejich kopie k Nabídce připojit. Pokud budou
zprávy dostačující, proces vydání smlouvy se
V případě, že klient potřebuje proces vydání smlouvy urychlit z důvodu
může významně urychlit.
čerpání hypotéky, můžete za KP vyžádat VZD na základě Pomocné
tabulky diagnóz. V tomto případě však náklady na pořízení výpisu ze
zdravotnické dokumentace nese pojištěný.
POMOCNÁ TABULKA DIAGNÓZ
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
- žádáme o VZD
Hypertenze
Infarkt myokardu
Mrtvice (cévní mozková příhoda)
Onemocnění srdce
Štítná žláza
Astma, tuberkulóza
Onemocnění páteře, dorzalgie, lumbago, algický syndrom atd.
Cukrovka (diabetes mellitus 1. A 2.)
Onemocnění jater, vyšší jat. Testy, žloutenka typu B / C
Zvýšený cholesterol
Epilepsie
Roztroušená skleróza, demyelinizační choroba
Nádorové onemocnění
Onemocnění žaludku nebo zažívacího traktu, Crohnova choroba
Onemocnění močových cest a ledvin
Duševní onemocnění, deprese, neurózy, úzkostné stavy, schizofrenie
















Embolie, trombóza, onemocnění krve/anémie
 - žádáme o VZD
VZD + rozhodnutí o přiznání ID, doklad o
důvodu přiznání (záznam z jednání)
Tabulka je pouze informativní. Pojišťovna může požádat o výpis ze zdravotnické dokumentace na základě
posouzení kombinace údajů uvedených ve zdravotním dotazníku, případně požadavků zajistitele.
Invalidní důchod, řízení o přiznání ID
Příručka poradce
Pomocná tabulka diagnóz – pokračování
Klient přijat bez navýšení pojistného a bez výluky v případě:
Operace slepého střeva (appendectomie)
Kýla (pupeční, inguinální)
Křečové žíly (varixy)
Plastické operace
Operace zubů
Krční mandle (tonsilektomie) a nosní mandle (adenotomie)
Řezné rány – šité, pouze drobná poranění
Zlomeniny prstů, zápěstí, předloktí, kotníku... – ne komplikované zlomeniny
Lehký otřes mozku bez hospitalizace delší než 48 h
Alergie bez léčení kortikoidy
x - nežádáme o VZD
VZD – pouze pro riziko invalidity, TNU,
poškození úrazem
s pojistnou částkou nad 1,5 mil. Kč
Tabulka je pouze informativní. Pojišťovna může požádat o výpis ze zdravotnické dokumentace na základě
posouzení kombinace údajů uvedených ve zdravotním dotazníku, případně požadavků zajistitele.
Tabulka č. 1 / Sjednání a správa pojištění
Pro vyžádání použijte náš formulář KP – Žádost o výpis ze zdravotnické dokumentace.
V případě, že poradce za KP vyžádá VZD, který ale nepřiloží rovnou k Nabídce, je nutné tuto skutečnost zapsat na zadní
stranu Nabídky (zdravotní dotazník – část Upřesnění kladných odpovědí). Výpis se zasílá na adresu uvedenou v žádosti
o VZD. Doporučujeme však, aby byl VZD doručen do KP rovnou s Nabídkou.
c) Pokud kumulace PČ překročí limity uvedené v tabulce č. 2 / Sjednání a správa pojištění, pojištěný podstoupí lékařskou
prohlídku u smluvního lékaře KP a zajistí si VZD od svého praktického lékaře. V tomto případě předá zprostředkovatel
klientovi při vyplnění Nabídky smlouvy a zdravotního dotazníku také tyto čtyři doklady (jsou umístěny na Vašem extranetu
nebo je lze také vyžádat na adrese [email protected]):
1.
KP - Adresář smluvních lékařů
2.
KP - Infoleták k lékařské prohlídce - informace o průběhu prohlídky a o výpisu ze zdravotnické dokumentace
3.
KP - Žádost o výpis ze zdravotnické dokumentace - do formuláře vyplní zprostředkovatel předepsané údaje.
Pojištěný následně neprodleně navštíví svého praktického lékaře a požádá jej o vyplnění formuláře. VZD hradí pojištěný
přímo svému praktickému lékaři. Vyplněný VZD odevzdá pojištěný našemu smluvnímu lékaři při zdravotní prohlídce.
4. KP - Žádost o lékařskou prohlídku - do formuláře žádosti vyplní zprostředkovatel předepsané údaje o pojištěném, své
kontaktní údaje, místo, datum a typ lékařské prohlídky dle následující tabulky:
Pojistná částka (v Kč)
Předepsané typy prohlídek pro Smrt a Invaliditu
pro vstupní věk do 54 let (včetně)
pro vstupní věk nad 55 let (včetně)
20 000 – 500 000
nevyžaduje se
nevyžaduje se
500 001 – 750 000
nevyžaduje se
nevyžaduje se
750 001 – 1 000 000
nevyžaduje se
nevyžaduje se
1 000 001 – 1 500 000
nevyžaduje se
4 + VZD
1 500 001 – 3 500 000
nevyžaduje se
5 + VZD
3 500 001 – 7 500 000
5 + a + VZD
5 + a + VZD
7 500 001 a více
6 + a + VZD
6 + a + VZD
Tabulka č. 2 / Sjednání a správa pojištění
Pozor:
Pro zkoumání zdravotního stavu a určení typu lékařské prohlídky je rozhodující vstupní věk pojištěného dle
počátku pojištění.
Pokud má pojištěný u KP více platných pojistných smluv nebo smluv v intervenčním řízení (včetně smluv
sjednaných prostřednictvím jiných zprostředkovatelů), pojistné částky ze všech smluv se pro potřeby zkoumání
zdravotního stavu sčítají. Stejně tak se sčítají pojištění invalidity bez ohledu na to, zda se jedná o invaliditu 2. nebo
3. stupně, nebo samostatné pojištění invalidity 3. stupně.
Upozorněte na tuto skutečnost Vaše klienty. Pokud pojištěný neuvedl všechna životní pojištění KP v Nabídce a zároveň
splňuje podmínky pro zkoumání zdravotního stavu, bude dodatečně vybaven dokumenty pro absolvování zdravotní
prohlídky (dokumenty s žádostí o jejich doplnění budou zaslány na e-mail získatele).
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
V zájmu urychlení procesu ocenění zdravotního stavu, které může začít až po obdržení požadovaných informací, je vhodné
klienta upozornit, aby si dohodl termín návštěvy u smluvního lékaře KP a zajistil VZD co nejdříve.
Výsledek lékařské prohlídky zašle do KP přímo smluvní lékař, který prohlídku prováděl. Lékařskou prohlídku hradí
smluvnímu lékaři KP.
Je nutné klienta upozornit, že KP si vyhrazuje právo zvýšit pojistné na základě posouzení zdravotního stavu pojištěného.
Změnu pojistného KP oznamuje pojistníkovi formou nové Nabídky, kterou bude pojistník akceptovat odesláním
podepsaného dokumentu zpět do KP a zaplacením nové výše pojistného. Změna pojistného se uplatňuje od počátku
pojištění, pojistník je tedy povinen uhradit případný nedoplatek vzniklý uhrazením jiné výše pojistného před přijetím nové
Nabídky.
2.3.
Finanční ocenění
K finančnímu šetření dochází v případech, kdy součet počátečních pojistných částek za dané riziko u všech sjednaných
smluv pojištěného u KP překročí tyto limity:
Všeobecné podmínky:
Podmínky
Omezení / Šetření
Smrt
(konstantní + klesající)
Invalidita
PČ > 5 mil. Kč
 KP – Finanční dotazník
PČ (invalidita, TNU, smrt úrazem) ≤ 1 mil. Kč
 Bez finančního šetření
(invalidita 2. nebo 3. stupně
+ invalidita 3. stupně)
TNU
(TNU od 0.001 % + TNU od 10 %)
Smrt úrazem
Další podmínky pro jednotlivá rizika:
Podmínky
PČ (smrt) ≥ PČ (invalidita)
PČ (smrt) < PČ (invalidita)
(pokud jsou pojistné částky invalidity
vyšší jak 1 mil. Kč)
Smrt úrazem
(smrt následkem dopravní nehody PČ (smrt úrazem) > 1 mil. Kč
se nezapočítává)
TNÚ
(TNU od 0.001 % + TNU od 10 %)
Poškození úrazem
 Bez finančního šetření
do PČ < 5 mil. Kč
Konstantní PČ
 Max. 5násobek ročního příjmu
Invalidita
(invalidita 2. nebo 3. stupně
+ invalidita 3. stupně)
Omezení / Šetření
PČ (TNU) > 1 mil. Kč
PČ (poškození úrazem) > 200 tis. Kč
Klesající PČ
 60 % x (roční příjem) x (65 – věk)
Kombinace klesající a konstantní PČ:
Musí být splněna obě výše uvedená
pravidla, přičemž pravidlo pro klesající PČ
se uplatňuje pro součet obou PČ(klesající
i konstantní)
Tabulka č. 4 / ELÁN str. 6
Tabulka č.
Roční příjem = čistý roční příjem
Věk = vstupní věk pojištěného
Simulace a e-Form Vás na výše uvedené limity upozorní a zajistí Vám tak správné stanovení výše pojistného krytí pro
Vašeho klienta. V Simulaci však nejsou zohledněny již sjednané smlouvy pojištěného u KP, a proto může v případě
Příručka poradce
překročení limitu při kumulaci pojistných částek dojít ke snížení navrhované pojistné částky nebo i zamítnutí daného
pojistného nebezpečí.
V případě, že součet pojistných částek za dané pojistné nebezpečí je vyšší než 5 mil., je nutné, aby pojištěný vyplnil také
dokument KP - Finanční dotazník. Formulář není součástí desek s Nabídkou, máte jej však dispozici samostatně na
Vašem extranetu nebo Vám jej rádi poskytneme na e-mailové adrese [email protected]. V případě použití e-Formu se
tento dokument generuje automaticky.
Upozornění:
Pojistné částky se sčítají, a to pro všechna platná pojištění pojištěného. V případě kumulace a překročení limitu Vás KP
e-mailem osloví k doplnění finančního dotazníku, snížení pojistné částky nebo zkrácení pojistné doby, nebude-li pojistné
krytí odpovídat příjmu pojištěného.
2.4.
Možné výsledky hodnocení rizika
a) Odmítnutí Nabídky
Možné příčiny odmítnutí Nabídky pojistníka:

zdravotní stav pojištěného;

nepravidelná péče o zdraví, neumožnění zdravotní prohlídky, neúplné informace;

důkazy o problematické minulosti např., již dříve sjednané a vypovězené pojistné smlouvy, nízká platební morálka
klienta, vysoký škodný průběh;

nepoměr mezi příjmy pojištěného a požadovanými pojistnými částkami.



b) Akceptace Nabídky
Nabídka akceptována v klientem požadovaném rozsahu – nejčastější případ.
Nabídka akceptována v jiném rozsahu – s omezeními a výlukami a doplněn novou nabídkou pojistitele.
Nabídka akceptována s navýšením pojistného – doplnění novou nabídkou pojistitele.
Lze požádat o přezkoumání výsledku oceňování?

Pokud klient nesouhlasí s rozhodnutím KP, má právo na opětovné přezkoumání.

Klient musí písemně o tomto záměru informovat KP a poskytnout další prokazatelné informace, které by podle
jeho názoru mohly pomoci při novém ocenění Nabídky
 Většina případů může být vyřešena, pokud jsou doloženy další informace, které buď podpoří původní rozhodnutí,
nebo toto rozhodnutí vyvrátí, ale také mohou výsledné rozhodnutí i zpřísnit!
2.5.
Zastavení pohledávky
Zastavení pohledávky / vinkulaci pojistného plnění provádíme na základě:


Oznámení o vzniku zástavního práva k pohledávce (zástavní smlouva musí být uzavřena mezi pojistníkem
a vinkulačním věřitelem a upravuje práva vinkulačního věřitele na plnění z pojištění)
žádosti o vinkulaci (u smluv dle ZPS)
Žádost o zastavení pohledávky / vinkulaci je možné:
1. Dodat do KP rovnou s vyplněnou Nabídkou. Potvrzení zastavení pohledávky zasíláme po vydání pojistné
smlouvy věřiteli, nebude-li dohodnuto jinak;
2. Zaslat do KP žádost o zastavení pohledávky také v průběhu trvání pojistné smlouvy. Po obdržení žádosti bude
žádost neprodleně zpracována a potvrzení bude zasláno přímo věřiteli, nebude-li dohodnuto jinak.
Je-li PS zastavena (vinkulována), vyplácí se pojistné plnění přednostně zástavnímu / vinkulačnímu věřiteli, a to podle
rozsahu mezi pojistníkem a zástavním / vinkulačním věřitelem sjednaných zajišťovacích práv k pohledávkám z pojištění.
Pokud není PS zastavena (vinkulována), vyplácí se plnění obmyšleným / pojištěnému. Obmyšlený může být určen v pojistné
smlouvě, není-li určen, postupuje se dle § 2831 (NOZ) nebo dle § 51 (ZPS).
2.5.1.
Částečné zastavení pohledávky z pojistné smlouvy
Rizikové životní pojištění lze částečně zastavit (vinkulovat). Abychom provedli částečné zastavení (vinkulaci), je nutné, aby
poskytovatel úvěru s omezením zastavení pohledávky (vinkulace) souhlasil. Dle jeho souhlasu se poté patřičně upraví
žádost o zastavení pohledávky (vinkulaci).
V případě částečného zastavení pohledávky (vinkulace) vyplatí KP plnění z vinkulovaných rizik věřiteli a plnění z ostatních
pojistných nebezpečí pojištěnému/obmyšlenému.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
2.6.
Platba pojistného
Pojistné je splatné měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně a je vždy placeno po celou dobu trvání pojištění ve stejné výši
(neplatí v případě mimořádné splátky úvěru – HYPO, RZP). Je splatné vždy k prvnímu dni pojistného období. Pojistné
období začíná dnem počátku pojištění.
První pojistné je možné zaplatit prostřednictvím poštovní poukázky přiložené k Nabídce (průpis) či jednorázovým
příkazem k úhradě.
Každé další pojistné lze platit trvalým příkazem nebo souhlasem k inkasu, a to přímo na účet KP:


číslo účtu:

Rizikové životní pojištění + Pojištění penze 19 - 6249900247/0100

ELÁN životní pojištění, HYPO úvěrové pojištění 19 - 6249890237/0100
variabilní symbol platby: číslo pojistné smlouvy
Příklad:
Nabídka je sepsána 6.6.2012, počátek pojištění je stanoven na 20.6.2012 s měsíční frekvencí placení pojistného. Pojistné
je tedy splatné vždy k 20. dni v měsíci. Pokud je pojistná smlouva vydána např. 20.8.2012 s počátkem pojištění 20.6.,
pojišťovně náleží pojistné již od 20.6.
2.6.1.
Upomínky – neplacení pojistného
a) SMS / e-mail upozornění – měkká upomínka
V případě dlužného pojistného klientovi zašleme e-mail nebo SMS
s informací o dlužném pojistném. Tato informace je odesílána
v případech, kdy je na smlouvě dlužné pojistné déle než 15 dní a dluh
přesáhne 50 Kč.
b) Upomínka – dopis klientovi – tvrdá upomínka
V případě, kdy evidujeme dlužné pojistné na smlouvě déle než 30 dní
a dluh přesáhne 50 Kč, zašleme klientovi písemný dopis a informaci o
dlužném pojistném. Pokud klient neuhradí pojistné do data
stanoveného v upomínce, pojištění zaniká a již je nelze obnovit.
TIP:
Nezapomeňte do Nabídky vyplnit:

mobilní číslo na klienta a

e-mailový kontakt na klienta.
Údaje jsou potřebné pro tuto službu.
Výhody SMS / e-mail upozornění:

Zabráníme stornu smlouvy pro
neplacení pojistného.

Zajistíme, že nedoplatek nebude
překážkou pro výplatu provize.
Vzor upomínky:
Dlužné pojistné může klient uhradit převodem ze svého účtu nebo přiloženou složenkou. Údaje pro provedení platby jsou
vždy uvedeny na složence.
Příručka poradce
Abychom klienta dále neupomínali a nedošlo ke stornu jeho smlouvy, je důležité, aby klient hradil budoucí platby pojistného
včas a způsobem v souladu se sjednanými podmínkami pojistné smlouvy. Doporučujeme, aby klient:



uhradil dlužné pojistné stanovené v upomínce;
uhradil i následující dlužné platby, ke kterým mohlo dojít v mezidobí od zaslání upomínacího dopisu a zaplacením
dlužného pojistného;
nastavil si trvalý příkaz k úhradě se splatností ke dni počátku pojištění.
Pokud potřebujete zjistit aktuální stav dlužného pojistného na smlouvě, neváhejte se obrátit na naši Obchodní službu
222 095 170, stejně tak o dlužném pojistném zasíláme pravidelně týdně reporty na Vaši centrálu.
3.
Změny údajů uvedených v pojistné smlouvě je povinen klient neprodleně písemně nahlásit, aby tak předešel komplikacím
v případě likvidace pojistné události.
Všechny změny jsou hlášeny prostřednictvím zprostředkovatele, který má k dispozici formulář KP – Žádost o změnu
(přístupný na intranetu zprostředkovatele nebo na vyžádání na lince Obchodní služby KP). Tento formulář s klientem vyplní
poradce a oba jej podepíší.
Vyplněný a podepsaný formulář se žádostí o změnu zasílejte do 2 pracovních dnů přímo do KP Jihlava, na adresu:
Palackého 53
586 01 Jihlava
Při zvýšení pojistné částky, přidání rizika, prodloužení pojistné doby je pojistitel oprávněn provést posouzení rizika
a k žádosti je nutné tedy přiložit aktuální zdravotní dotazník pojištěného. V případě, že nová pojistná částka překročí
limit PČ, viz Zdravotní ocenění, str. 6, Sjednání a správa pojištění, pojištěný absolvuje lékařské vyšetření u smluvního
lékaře KP nebo se provede finanční šetření, viz Finanční ocenění, str. 9, Sjednání a správa pojištění. Stejně tak se při
změně posuzuje, zda požadovaná částka odpovídá příjmu pojištěného, a to v kumulaci pro všechna daná rizika, která má
pojištěný sjednána u KP.
O zpracování změny v KP je klient písemně informován.
Pouze v případě netechnických změn (změna jména, trvalé nebo korespondenční adresy) KP provede změnu v systému
bez dalšího informování klienta.
Některé změny musí klient odsouhlasit (zejména změny týkající se výše pojistného). V těchto případech zašle KP
klientovi dopis s Dodatkem ke smlouvě. V dopise je vždy uvedeno, jak může klient dodatek ke smlouvě akceptovat. Většinou
postačí zaplacení nové výše pojistného do stanovené lhůty a klient již nemusí dodatek podepisovat a posílat zpět. Jestliže
klient dodatek ve stanovené lhůtě neakceptuje, bude pojistná smlouva nadále platná v původní podobě.
Povolené změny naleznete v popisu jednotlivých produktů.
4.
Likvidace pojistných událostí
4.1.
Co dělat když nastane škoda?
Škodní událost písemně nahlaste na adrese:
Komerční pojišťovna a.s.
Oddělení likvidace pojistných událostí
Palackého 53
586 01 Jihlava
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Průběh likvidace

Bez zbytečného odkladu nahlaste škodní událost. Škodní událost může nahlásit nejen pojistník, ale i ten, kdo se
pokládá za oprávněnou osobu a požaduje pojistné plnění nebo jakákoliv třetí osoba, která má na pojistném plnění
právní zájem.

Doložte všechny potřebné dokumenty - bez jejich doložení nelze dokončit šetření nutné k zjištění rozsahu škody,
vyplatit pojistné plnění a pojistnou událost uzavřít.

V průběhu šetření pojistné události se můžete obrátit na naši Obchodní službu 222 095 170, kde Vám poskytneme
informace o aktuálním stavu šetření, zda je nutné dodat doplňující dokumentaci, apod. Pro komunikaci
s pojišťovnou si připravte číslo pojistné smlouvy, jméno, příjmení a rodné číslo pojištěného, příp. číslo pojistné
události, ke které se pojistná událost vztahuje. Klient se může obracet na linku 0800 10 66 10.

Po ukončení šetření pojistné události je pojistné plnění splatné do 15 dnů. O ukončení šetření pojišťovna informuje
oprávněnou osobu.
4.2.
Hlášení pojistné událostí – vyplnění formuláře
Hlášení pojistné události se provádí prostřednictvím příslušného formuláře. Příslušný formulář naleznete na extranetu nebo
se můžete obrátit na naši Obchodní službu 222 095 170 nebo adresu [email protected], kde Vám rádi poradíme, jak
v případě PU postupovat.
4.3.
Jak vyplnit formulář?

K jedné pojistné události vyplňte pouze jeden tiskopis, v němž uveďte čísla všech pojistných smluv uzavřených
v Komerční pojišťovně.

Ve formuláři podejte pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků pojistné události.

Veškeré údaje se vyplňují hůlkovým písmem; formulář musí být podepsán oprávněnou osobou (zpravidla
pojištěným, obmyšlenou osobou v případě smrti pojištěného).

Část formuláře, která je pro lékaře, vyplní odborný lékař, který pojištěného ošetřoval nebo je informován o jeho
zdravotním stavu, nebo praktický lékař, pokud poskytl pojištěnému první ošetření nebo má-li k dispozici odborné
lékařské zprávy o průběhu jeho léčení.

Náklady související s vystavením „zprávy lékaře“ nese oprávněná osoba (pojištěný / obmyšlená osoba).

Totožnost oprávněné osoby musí být ověřena (poradcem nebo úředně).
4.4.
Přehled formulářů pro hlášení škodní události
Pro výplatu plnění je oprávněná osoba povinna předložit originály nebo úředně ověřené kopie dokumentů. Pokud je
příslušný doklad vystaven v cizím jazyce, je oprávněná osoba také povinna zajistit na své náklady jeho úřední překlad do
českého jazyka a předložit jej spolu s dokladem.
Riziko
Smrt
nebo
Smrt následkem úrazu
Základní dokument
KP – Oznámení PU_smrt
Doplňující dokumenty, které je nutné dodat



Invalidita
KP – Oznámení PU _invalidita



úmrtní listina a doklad prokazující příčinu úmrtí
(zpráva lékaře, protokol policie, apod.).
u pojištění Smrti úrazem nutné doložit potvrzení, že ke
smrti došlo následkem úrazu.
v případě, že bylo úmrtí šetřeno PČR, je nutné doložit
také závěrečnou zprávu PČR ze šetření okolností
úmrtí.
výpis ze záznamu o jednání příslušného orgánu ČR,
rozhodnutí příslušného orgánu ČR o přiznání invalidity
pojištěnému, včetně dokladů o důvodu přiznání
invalidity,
potřebnou lékařskou dokumentaci, která má vztah ke
vzniku pojistné události
Příručka poradce
Základní dokument
Riziko
Pracovní neschopnost
KP – Oznámení PU _PN
KP – Potvrzeni o pracovním
poměru u OSVČ kopii
živnostenského listu nebo
jiného dokladu prokazujícího
oprávnění provozovat
podnikatelskou činnost
Doplňující dokumenty, které je nutné dodat



V případě žádosti o předběžné plnění
formou
záloh
pojištěný
jednou
měsíčně doloží trvání pracovní
neschopnosti; KP může tento interval
dle diagnózy prodloužit.
Poškození úrazem
KP – Oznámení PU _úraz
nebo
KP – Oznámení PU _úraz_dítě
(u osob mladších 18 let)



Hospitalizace
Hospitalizace úrazem
Trvalé následky úrazu
s progresivním plněním
Závažná onemocnění
Ztráta zaměstnání
KP – Oznámení PU
_hospitalizace
KP – Oznámení PU_úraz nebo
KP – Pojistné
plnění_úraz_dítě
(u osob mladších 18 let)
KP – Oznámení PU _závažná
onemocnění
KP – Oznámení PU _ztráta
zaměstnání







u DD>350 Kč je nutné doložit také KP – Potvrzeni
příjmu; u OSVČ úplný výpis přiznání k dani z příjmů
za předchozí zdaňovací období, vydaný a ověřený
(otiskem razítka) příslušným finančním úřadem
pokud byl úraz šetřen PČR, nutné doložit lékařskou
zprávu z prvního ošetření úrazu a zprávu ze šetření
okolností úrazu PČR
v případě hospitalizace během PN nutné doložit
propouštěcí zprávu z hospitalizace
potvrzení o úrazu a jeho vlivu na rozsah poškození
zdraví pojištěného (viz zpráva ošetřujícího lékaře
v Oznámení)
v případě doby léčení úrazu kratší jak 4 týdny je
možné doložit fotokopie lékařských zpráv
dokumentujících léčbu úrazu
je-li úraz šetřen PČR, je nutné doložit závěrečnou
zprávu PČR ze šetření okolností úrazu
lékařské potvrzení o hospitalizaci pojištěného
a propouštění zprávu z hospitalizace
lékařské potvrzení o úrazu a jeho vlivu na rozsah
poškození zdraví pojištěného (viz zpráva ošetřujícího
lékaře v žádosti o plnění)
lékařské zprávy vztahující se k jeho zdravotnímu
stavu před i po vzniku pojistné události
kopii pracovní smlouvy, zápočtového listu a výpovědi
nebo dohody o ukončení pracovního poměru, kde je
uvedeno datum a důvod skončení pracovního poměru
potvrzení úřadu práce o zařazení pojištěného
v evidenci uchazečů o zaměstnání
u DD>350* Kč KP – Potvrzeni příjmu
je-li pojištěný občanem jiného než členského státu
EU, je povinen předložit i kopii povolení k zaměstnání,
příp. povolení k trvalému pobytu na území ČR
Pojištění k úvěru - specifika
Je-li pojištění vázané na úvěr, je dále nutné dodat:

vyúčtování pohledávky z úvěru (jednorázová výplata PČ – např. smrt, invalidita);

potvrzení o výši splátky KP – Potvrzení splátky úvěru, které obsahuje potřebné údaje pro zjištění nároku na
pojistné plnění a datum splatnosti úvěru (PN a ZZ);

popřípadě souhlas vinkulačního věřitele s výplatou přímo pojištěnému.
5.
Je-li pojistná smlouva vinkulována a je-li součástí vinkulace i zástavní
převod práva pojistníka smlouvu předčasně ukončit, je třeba dále vždy
doložit souhlas zástavního / vinkulačního věřitele s předčasným
ukončením pojistné smlouvy.
Dnem doručení výpovědi počíná běžet
výpovědní
lhůta.
Uplynutím
lhůty
smlouva zaniká.
Klient může podat buď vlastnoručně sepsanou výpověď nebo požádat zprostředkovatele o pomoc při jejím sestavení
(podpis pojistníka na výpovědi je nutné ověřit – ověření je možné poradcem, nebo např. na Poště). Také lze použít formulář
KP - Žádost o změnu, kde je část formuláře věnována zrušení smlouvy. Výpověď od klienta odešle zprostředkovatel
neprodleně do KP Jihlava ke zpracování.
Klient bude o zániku pojištění písemně informován.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
5.1.
5.1.1.
Zánik pojistné smlouvy dle NOZ (PP ze dne 1.1.2014)
Zánik – obecně NOZ
Zánik pro neplacení pojistného
Všechna pojištění, kde vznikne dluh na pojistném za období delší než 15 dní, budou zahrnuta do upomínacího procesu.
KP informuje zprostředkovatele (kontaktní osobu zprostředkovatele v týdenním přehledu) o klientech, kteří dluží pojistné
a současně zašle pojistníkovi písemnou upomínku, ve které mu stanoví termín (minimálně 1 měsíc), do kterého má pojistné
zaplatit. Pokud dluh není uhrazen do data uvedeného v upomínce, pojištění zanikne.
Výpověď pojistné smlouvy
Pojistník může vypovědět pojistnou smlouvu s

8denní výpovědní dobou:

do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy;

do 2 měsíců ode dne, kdy se dozvěděl, že pojišťovna použila při určení výše pojistného nebo pro výpočet
pojistného plnění hledisko odporující zásadě rovného zacházení, např. výpočet pojistného dle pohlaví (§
2769 občanského zákoníku – povinnost k pravdivým sdělením);

do 1 měsíce ode dne doručení oznámení o převodu pojistného kmene nebo jeho části nebo o přeměně
pojišťovny;

do 1 měsíce ode dne zveřejnění oznámení, že pojišťovně bylo odňato povolení k provozování pojišťovací
činnosti.

s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události.

ke konci pojistného období výpovědí doručenou pojišťovně nejpozději 6 týdnů přede dnem, ve kterém uplyne
pojistné období.
Pojišťovna může pojistnou smlouvu vypovědět

s 8denní výpovědní dobou do 2 měsíců ode dne uzavření smlouvy. Výpovědí pojistitele zaniká pojistiteli nárok na
pojistné, pokud mu zároveň nevznikla v době trvání pojištění povinnost poskytnout pojistné plnění. Pojistníkovi poté
zároveň vzniká nárok na vrácení všech zaplacených plateb.

s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události – takto však nemůže
pojišťovna vypovědět životní pojištění.
Dohoda o zrušení pojistné smlouvy
Pojistník a pojišťovna se mohou na předčasném zániku pojistné smlouvy vzájemně písemně dohodnout.
Odstoupení od pojistné smlouvy
Pojišťovna je oprávněna od pojistné smlouvy odstoupit:

do 2 měsíců ode dne, kdy zjistila nebo musela zjistit, že pojistník či pojištěný (resp. zájemce o pojištění) porušili
úmyslně nebo z nedbalosti povinnost pravdivě a úplně zodpovědět písemné dotazy pojišťovny při jednání
o uzavření pojistné smlouvy nebo o její změně, které se týkaly skutečností majících význam pro rozhodnutí
pojišťovny, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek. Toto právo pojišťovna má, prokáže-li,
že by při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojistnou smlouvu neuzavřela.
Pojistník je oprávněn od pojistné smlouvy odstoupit do 2 měsíců ode dne, kdy zjistil nebo musel zjistit, že:

pojišťovna porušila povinnost upozornit jej při uzavírání smlouvy na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním
a zájmy pojistníka (zájemce o pojištění), pokud si těchto nesrovnalostí musela být vědoma;

pojišťovna porušila povinnost pravdivě a úplně zodpovědět písemné dotazy pojistníka (zájemce o pojištění) na
skutečnosti týkající se pojištění při jednání o uzavření pojistné smlouvy nebo o její změně.
Pokud byla pojistná smlouva uzavřena formou obchodu na dálku:

je pojistník oprávněn od smlouvy odstoupit bez udání důvodu ve lhůtě 30 dnů ode dne jejího uzavření nebo ode
dne, kdy mu byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení došlo na jeho žádost po uzavření smlouvy.
Pokud byla pojistná smlouva sjednána mimo obchodní prostory

je pojistník oprávněn od pojistné smlouvy o životním pojištění odstoupit ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy byl
pojišťovnou informován, že došlo k uzavření takové pojistné smlouvy.
Zánik pojistného zájmu a pojistného nebezpečí
Pojištění zaniká zánikem pojistného zájmu a zánikem pojistného nebezpečí.
Příručka poradce
Odmítnutí pojistného plnění
Pojištění zaniká dnem odmítnutí pojistného plnění. Pojišťovna může pojistné plnění odmítnout, byla-li příčinou pojistné
události skutečnost,

o které se dozvěděla až po vzniku pojistné události;

kterou při sjednávání pojištění nebo jeho změny nemohla zjistit v důsledku zaviněného porušení povinnosti
stanovené v § 2788 občanského zákoníku;

a pokud by při znalosti této skutečnosti při uzavírání smlouvy tuto smlouvu neuzavřela nebo pokud by ji uzavřela za
jiných podmínek.
5.1.2.
Zánik doplňkových pojištění
Doplňková pojištění kromě případů uvedených výše, dále samostatně zanikají:

odstoupením od části pojistné smlouvy týkající se některého doplňkového pojištění;

odmítnutím plnění z některého doplňkového pojištění;

uplynutím pojistného roku, v němž se pojištěný dožije věku 65 let;

dohodou smluvních stran,

výpovědí části pojistné smlouvy týkající se některého doplňkového pojištění.
Dále také:

Doplňkové pojištění vzniku invalidity zaniká výplatou pojistného plnění z tohoto doplňkového pojištění.

Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním zaniká výplatou pojistného plnění, při němž součet
procentních podílů poškození zdraví za všechny pojistné události od počátku pojištění dosáhne výše 100%
tělesného poškození.

Doplňkové pojištění pracovní neschopnosti zaniká, pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 730 dnů.

Pojištění závažných onemocnění zaniká výplatou pojistného/pojistných plnění v celkové výši 100 % pojistné částky.
5.2.
5.2.1.
Zánik pojistné smlouvy dle ZPS
Zánik – obecně ZPS
Výpověď pojistné smlouvy
Pojistník může vypovědět pojistnou smlouvu

s 8denní výpovědní dobou:

do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy;

do 2 měsíců ode dne, kdy se dozvěděl, že pojišťovna použila při určení výše pojistného nebo pro výpočet
pojistného plnění hledisko odporující zásadě rovného zacházení, např. výpočet pojistného dle pohlaví;

do 1 měsíce ode dne doručení oznámení o převodu pojistného kmene nebo jeho části nebo o přeměně
pojišťovny;

do 1 měsíce ode dne zveřejnění oznámení, že pojišťovně bylo odňato povolení k provozování pojišťovací
činnosti.

s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události.

ke konci pojistného období výpovědí doručenou pojišťovně nejpozději 6 týdnů přede dnem, ve kterém uplyne
pojistné období.
Pojišťovna může pojistnou smlouvu vypovědět

s 8denní výpovědní dobou do 2 měsíců ode dne uzavření smlouvy. Výpovědí pojistitele zaniká pojistiteli nárok na
pojistné, pokud mu zároveň nevznikla v době trvání pojištění povinnost poskytnout pojistné plnění. Pojistníkovi poté
zároveň vzniká nárok na vrácení všech zaplacených plateb.

s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události – takto však nemůže
pojišťovna vypovědět životní pojištění.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Zánik pro neplacení pojistného
Všechna pojištění, kde vznikne dluh na pojistném za období delší než 15 dní, budou zahrnuta do upomínacího procesu.
KP informuje zprostředkovatele (kontaktní osobu zprostředkovatele v týdenním přehledu) o klientech, kteří dluží pojistné
a současně zašle pojistníkovi písemnou upomínku, ve které mu stanoví termín (minimálně 1 měsíc), do kterého má pojistné
zaplatit. Pokud se tak nestane, pojištění zanikne.
Datum úhrady a zrušení smlouvy je uveden v písemné upomínce.
Odstoupení od pojistné smlouvy
Pojišťovna je oprávněna od pojistné smlouvy odstoupit:

do 2 měsíců ode dne, kdy zjistila nebo musela zjistit, že pojistník či pojištěný (resp. zájemce o pojištění) porušili
úmyslně nebo z nedbalosti povinnost pravdivě a úplně zodpovědět písemné dotazy pojišťovny při jednání o
uzavření pojistné smlouvy nebo o její změně, které se týkaly skutečností majících význam pro rozhodnutí
pojišťovny, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek. Toto právo pojišťovna má, prokáže-li,
že by při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojistnou smlouvu neuzavřela.
Pojistník je oprávněn od pojistné smlouvy odstoupit do 2 měsíců ode dne, kdy zjistil nebo musel zjistit, že:

pojišťovna porušila povinnost pravdivě a úplně zodpovědět písemné dotazy pojistníka (zájemce o pojištění) na
skutečnosti týkající se pojištění při jednání o uzavření pojistné smlouvy nebo o její změně.
Odmítnutí pojistného plnění
Zjistí-li pojistitel, že oprávněnou osobou či pojištěným byly podány o vzniku pojistné události jiné informace, než které
vyplynuly z šetření pojišťovny, nebo jí byly zamlčeny, je oprávněn pojistné plnění snížit.
Pojišťovna může pojistné plnění odmítnout, byla-li příčinou pojistné události skutečnost,

o které se dozvěděla až po vzniku pojistné události;

kterou při sjednávání pojištění nebo jeho změny nemohla zjistit v důsledku zaviněného porušení povinnosti
stanovené v § 14 odst. 1 ZPS – pravdivá sdělení;

a pokud by při znalosti této skutečnosti při uzavírání smlouvy tuto smlouvu neuzavřela nebo pokud by ji uzavřela za
jiných podmínek.
Dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojistná smlouva zaniká.
5.2.2.
Zánik doplňkových pojištění
Doplňková pojištění kromě případů uvedených výše, dále samostatně zanikají:

uplynutím pojistného období, v němž se pojištěný dožije věku 65 let;

dohodou smluvních stran;

výpovědí části pojistné smlouvy týkající se některého doplňkového pojištění.
Dále také:

Doplňkové pojištění vzniku invalidity zaniká výplatou pojistného plnění z tohoto doplňkového pojištění.

Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním zaniká výplatou pojistného plnění, při němž součet
procentních podílů poškození zdraví za všechny pojistné události od počátku pojištění dosáhne výše 100%
tělesného poškození.

Doplňkové pojištění pracovní neschopnosti zaniká, pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 730 dnů.

Pojištění závažných onemocnění zaniká výplatou pojistného/pojistných plnění v celkové výši 100 % pojistné částky.
5.3.
Specifika – pojištění k úvěru
Splacení úvěru
Pokud pojistník u pojistné smlouvy vázané na úvěr předmětný úvěr předčasně splatí, pojištění k datu splacení úvěru
zaniká. Pojistník má smluvní povinnost tuto informaci neprodleně sdělit pojišťovně včetně potvrzení o předčasném
splacení úvěru.
Sesplatnění úvěru
Pojištění vázané na úvěr zaniká okamžikem, kdy poskytovatel úvěru požádá o zaplacení celé pohledávky z důvodu porušení
podmínek úvěrové smlouvy.
Příručka poradce
6.
Komunikace s KP
6.1.
Adresář KP
Obchodní služba
Vám zodpoví veškeré dotazy o produktech
a sjednaných smlouvách.
Tel: 222 095 170
E-mail: [email protected]
Opravy smluv v intervenci
Požadavky na školení
Zasílání Nabídek a dalších dokumentů
s výjimkou podkladů pro zkoumání zdravotního
stavu
Palackého 53
586 01 Jihlava
Zasílání Výpisu ze zdravotnické dokumentace
MUDr. Zuzana Felixová
P. O. Box 48
586 01 Jihlava
Hlášení pojistných událostí
Oddělení likvidace pojistných událostí
Palackého 53
586 01 Jihlava
6.2.
6.2.1.
Komunikace směrem k pojišťovně
Komunikace e-mailem
Doporučení:
Chcete-li rychle získat informace ke
konkrétním smlouvám, používejte Váš
firemní e-mail místo svého osobního.
Zprostředkovatelům jsou k dispozici e-mailové schránky:
[email protected] – pro zodpovězení jakýchkoli dotazů
k produktu, stávajícím smlouvám nebo smlouvám v procesu přijímání do pojištění.
[email protected] – slouží výhradně pro doplnění a potvrzení informací potřebných k dokončení procesu
přijímání klienta do pojištění. Tato e-mailová schránka není určena pro zodpovězení dotazů na stav smlouvy.
Informace o konkrétních pojistných smlouvách budou sděleny pouze pracovníkům a obchodním zástupcům
pojišťovacího zprostředkovatele, který má tuto smlouvu ve svém portfoliu, a jsou uvedeni v Seznamu spolupracujících osob
zprostředkovatele, který potvrzuje centrála makléřské společnosti.
Požadavky na e-mailovou komunikaci:
Na co se Vás při telefonátu zeptáme:
1. používejte svou pracovní e-mailovou adresu
 na číslo PS
2. pokud použijete osobní e-mail, provádíme ověření shody tohoto
 na jméno a příjmení klienta
e-mailu s evidovanými e-maily v Seznamu spolupracujících osob
 na datum narození klienta
zprostředkovatele.
 na Vaše jméno a příjmení
6.2.2.
Komunikace telefonická
Zprostředkovateli nebo kontaktní osobě zprostředkovatele, kterou centrála
zprostředkovatele určí jako odpovědnou osobu, budou podány informace
o zprostředkovaných pojistných smlouvách na Obchodní službě 222 095 170.
 na název
pracujete
společnosti,
pro
kterou
Informace o konkrétních pojistných smlouvách budou sděleny pouze pracovníkům a obchodním zástupcům
pojišťovacího zprostředkovatele, který má tuto smlouvu ve svém portfoliu, a jsou uvedeni v Seznamu spolupracujících osob
zprostředkovatele, který potvrzuje centrála makléřské společnosti.
KP není oprávněna poskytovat informace o smlouvách sjednaných prostřednictvím jiných prodejních cest,
pakliže k tomu nedá klient svůj písemný souhlas.
Pro zajištění možnosti telefonicky i e-mailem získat informace o Vámi sjednaných smlouvách dbejte na včasné zaslání
všech telefonních čísel a e-mailů, která používáte (včetně jména a identifikačního čísla získatele) kontaktní osobě
zprostředkovatele odpovědné za odevzdání této informace do KP.
6.3.
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
6.4.
6.4.1.
Informace podávané Komerční pojišťovnou
Informace pro zprostředkovatele
Měsíčně
Seznam smluv s provizemi k výplatě – na centrální e-mail zprostředkovatele

Číslo PS, název produktu, datum sjednání, datum změny / výpovědi, změna v pojistném, kód
prodejce, základ provize, provize, typ provize, klient, RČ klienta, rozhodné datum od, rozhodné
datum do, datum výplaty provize, produkt
Týdně
Sestava sjednaných smluv – na centrální e-mail zprostředkovatele

Číslo PS, název produktu, stav smlouvy (N – nabídka, P – platná, I – intervence, S –
stornovaná), Stav – popis, datum doručení Nabídky do KP, počátek pojištění, konec pojištění,
kód prodejce, klient, produkt
Sestava dlužných smluv – na centrální e-mail zprostředkovatele

Číslo PS, název produktu, stav, stav – popis, kód prodejce, klient, dlužné pojistné, stav
upomínacího procesu, produkt
Průběžně
Informace o nezávažné intervenci – e-mailem na centrální kontakt zprostředkovatele a na e-mail získatele.
Poštou kontaktní osobě zprostředkovatele Nabídka na doplnění.
Informace o závažné intervenci a nové Nabídce – e-mailem na centrální kontakt zprostředkovatele
a na e-mail získatele. E-mail obsahuje v příloze také dokument nové Nabídky pro vytištění. Získatel je také
kontaktován telefonicky s podáním vysvětlení.
Informace o zamítnutí Nabídky a žádosti o sepsání nové Nabídky - získatel je kontaktován telefonicky
s podáním vysvětlení. Centrální kontakt zprostředkovatele obdrží dopis s informací o zamítnutí.
6.4.2.
Informace pro zástavního / vinkulačního věřitele
Vinkulační věřitel obdrží od KP informaci o provedení vinkulace v jeho prospěch – pokud tak bylo stanoveno v zástavní
smlouvě nebo v žádosti o vinkulaci.
Příručka poradce
7.
Seznam klientských dokumentů
Dokumenty pro klienty ve
formátu PDF
(vyplňujte ručně po vytištění
nebo v e-Formu)
Použití a zasílání
Dokumenty zdravotní šetření
KP – Adresář smluvních
lékařů
Pravidelně aktualizovaný seznam smluvních lékařů KP pro absolvování prohlídky.
Slouží jako pomůcka pro výběr lékaře pro provedení lékařské prohlídky.
KP – Infoleták
prohlídce
Informace pro klienta o průběhu lékařské prohlídky a o výpisu ze zdravotnické
dokumentace. Získatel jej vytiskne a poskytne klientovi před lékařskou prohlídkou.
k lékařské
KP – Zdravotní dotazník
Samostatný zdravotní dotazník pro případ navyšování PČ nebo přidávání rizika na
platné smlouvě. Klient jej vyplní a pošle na adresu:
Komerční pojišťovna, a. s., Oddělení správa pojistných smluv
Palackého 53, 586 01 Jihlava
KP – Žádost o výpis ze
zdravotnické dokumentace
Vyplněný výpis ze zdravotnické dokumentace zašle klient co nejdříve, avšak
nejpozději do 4 týdnů od sepsání Nabídky na adresu:
MUDr. Zuzana Felixová, P. O. Box 48, 586 01 Jihlava
Změna pojistné smlouvy /
sjednání pojistné smlouvy
KP – Žádost o změnu
Univerzální formulář pro hlášení změn a výpověď pojistné smlouvy. Posílá se na
adresu:
KP - Žádost o změnu PP
ELAN_102014
Formulář pro změnu pojistných podmínek (možné použít pouze u produktu ELÁN).
Je možné použít při sjednání pojištění na starém formuláři nebo při změně již aktivní
smlouvy. Posílá se na adresu:
KP - Dodatek krytí PN dle PP
01022011
Dodatek slouží k rozšíření pojistného krytí pro klienty ve služebním poměru, kteří
sjednali pojištění dle pojistných podmínek staršího data než 1.2.2011. Klient
podepíše dva výtisky a jeden zasílá na:
KP – Dodatek odstranění
výluky dle PP 01022011
Dodatek slouží k potvrzení odstranění výluky z pojistného krytí pro klienty pojištěné
dle pojistných podmínek z 1.2.2011. Klient podepíše dva výtisky a jeden zasílá na:
KP – Finanční dotazník
Finanční dotazník se vyplňuje v případě, že PČ je vyšší 5 mil. Kč. Posílá se spolu
s Nabídkou smlouvu na adresu:
KP – Žádost o vinkulaci
Tento dokument slouží pro případ, že poskytovatel úvěru nevystaví klientovi vlastní
žádost o provedení vinkulace. Posílá se spolu nebo následně po odeslání Nabídky
na pojistnou smlouvu na adresu:
Verze: 5.6.2015
Příručka poradce
Likvidace
KP – Oznámení PU_smrt
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události – úmrtí pojištěného.
Zasílá se na adresu:
Komerční pojišťovna, a. s., Oddělení likvidace pojistných událostí
KP – Oznámení PU _invalidita
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události invalidity (pro všechny
stupně). Zasílá se na adresu:
KP – Oznámení PU _úraz
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události TNU, poškození
úrazem. Zasílá se na adresu:
KP – Oznámení PU _úraz dítě
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události TNU, poškození úrazem
pro osoby mladší 18 let. Zasílá se na adresu:
KP – Oznámení PU
_hospitalizace
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události hospitalizace (úraz
i nemoc). Zasílá se na adresu:
KP – Oznámení PU _PN
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události pracovní neschopnosti.
KP – Oznámení PU _ztráta
zaměstnání
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události ztráty zaměstnání.
KP – Oznámení
onemocnění
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události pro závažná
onemocnění. Zasílá se na adresu:
PU závažná
KP – Potvrzeni o pracovním
poměru
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události PN. Zasílá se spolu
s KP – Pojistné plněni_PN a KP - Potvrzení o příjmu na adresu:
KP – Potvrzení příjmu
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události PN a ZZ. Formulář je
zasílán na adresu:
KP – Potvrzení splátky úvěru
Tento dokument se používá při hlášení pojistné události PN a ZZ, jde-li o produkt
vázaný k úvěru. Formulář je zasílán na adresu:

Instrukce RŽP

Transkript

Podobné dokumenty

POJISTNÉ PODMÍNKY PRO RIZIKOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠT NÍ

Doba Seniorů 11/2009

Microsoft Windows 8 Podrobná uživatelská příručka

Firemní komunikace

9/2011

Informace pro zájemce o pojištění Vital Premium v EUR

Příloha

Ramissio kariera 9.2013