č. 09 / 3. 3. 2015
Transkript
č. 09 / 3. 3. 2015
č. 09 / 3. 3. 2015 Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví BANKY V aktuálním Bankovnictví si mj. přečtete: Michal Strcula: Air Bank je odpovědí na klasické bankov- Od dnešního dne si mohou klienti České spořitelny stáhnout a využívat novou mobilní aplikaci MŮJ STAV. Díky ní budou mít všechny své účty neustále pod kontrolou. Aplikace MŮJ STAV umožňuje pasivní zobrazení zůstatků všech spořitelních produktů rychle, jednoduše a bezpečně a doplňuje ryze transakční aplikaci SERVIS 24 Mobilní banka. Aplikace MŮJ STAV je určena pro operační systémy Android 4.0 a iOS 7, podmínkou je mít aktivovanou službu SERVIS 24 Internetbanking. nictví Speciál: Morální hazard - existuje ale netrápí Banky a finance: Neoklasická teorie kapitálu a její vybrané alternativy Fokus: Investiční příležitosti pro retailovou i top-afluentní klientelu Equa bank otevírá další dvě nové pobočky. Tentokrát ve Zlínském kraji ve Zlíně a v Ústeckém kraji v Teplicích. Každý, kdo si na těchto nových pobočkách založí do 30. dubna 2015 běžný účet, který je jako jediný na trhu zcela zdarma bez podmínek, může navíc dostat mimořádný bonus ve výši 300 korun. Equa bank má v současné době 41 obchodních míst. Do konce března plánuje otevření dalších dvou poboček. Nové pobočky Equa bank ve Zlíně a v Teplicích nabídnou kompletní portfolio služeb. Ve Zlíně bude Equa bank v ulici J. A. Bati 5648 – areál Svit, budova č.32 a v Teplicích na Masarykově třídě 463/14. Pojištění: Na všech svých pobočkách začala Air bank nabízet dva typy pojištění. Pr vní z nich pomůže klientům ve chvíli, kdy kvůli nějakému úrazu, nemoci nebo ztrátě zaměstnání nebudou mít dost peněz na pokrytí svých pravidelných výdajů. Druhé z nich pomůže klientům nebo jejich blízkým v případě invalidity nebo úmrtí. 3D Secure: Od 16. únor a Air bank zvýšila bezpečnost př i placení kar tami na inter netu zavedením služby MasterCard Secure Code. K zadání platby tak už nestačí zadat jen požadované údaje z karty, ale platbu je potřeba potvrdit ještě kódem. Ten klientům pošle banka buď formou SMS nebo e-mailem, podle toho, co si během zadávání platby sami vyberou. Po oznámení významných investic společností Nexen Tire a Hyundai Mobis v loňském roce nejspíše přijde další vlna korejských investic. Ukazuje na to vysoký zájem korejských společností o investiční seminář „Invest in the Czech Republic – Your Gateway to Europe!“, který uspořádala agentura CzechInvest společně se Sdružením pro zahraniční investice – AFI a s podporou Ministerstva zahraničních věcí ČR a partnerů AFI 25. února v Soulu. Tuto akci podpořil svou přítomností předseda vlády ČR pan Bohuslav Sobotka, který v Koreji během své cesty mimo jiné podporuje české podniky v obchodních aktivitách s jejich korejskými protějšky. Sdružení pro zahraniční investice vnímá Korejskou republiku z pohledu lákání zahraničních investorů jako jednu z priorit. Dokazuje to také fakt, že zde odborný seminář naplňující tuto myšlenku pořádá AFI v průběhu dvou let již podruhé. Na akci přišlo na 40 zástupců významných korejských výrobních firem a dalších společností a hlad po informacích o investičních příležitostech v České republice ze strany Korejců je stále velký. Nechte si zaslat ukázkové číslo ZDARMA! Zažádejte si o něj na: www.bankovnictvionline.cz EDITORIAL Vážené čtenářky, vážení čtenáři, právě dostáváte další shrnutí nejzajímavějších událostí minulého týdne. Za zvýšenou pozornost určitě stojí mezinárodní konference zaměřená na penzijní fondy, kterou anoncujeme na poslední stránce tohoto newsletteru. Mimochodem, exkluzivně pro vás, naše předplatitele, je k dispozici 10% sleva. Slevový kód, kterým ji aktivujete, vám zašleme emailem. Stačí jen, abyste nán napsali na [email protected] Budu se s vámi těšit na viděnou. Tomáš Houdek, šéfredaktor [email protected] www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, 9/2015 http://bankovnictvionline.cz strana 1 APLIKACE KOMENTÁŘ K březnu 2015... Společnost MasterCard zveřejňuje unikátní žebříček „Mobile Top App Index“, který hodnotí mobilní nákupní aplikace ve třiceti šesti zemích Evropy. Index zároveň popisuje, jakými způsoby lidé využívají mobilní technologie při nakupování na cestách. Průzkum rozdělený do 19 kategorií napříč všemi sektory odhaluje hlavní trendy v jednotlivých odvětvích. Současně poukazuje na měnící se zvyky spotřebitelů i vývojářů aplikací a jejich spolupráci s obchodníky. Podle výsledků pocházejí nejlepší nákupní aplikace z Velké Británie (Argos, easyJet) a Německa (Conrad, Lieferheld, Shpock). Na prvním místě se umístil Argos, druhý byl francouzský BlaBlaCar a třetí příčku obsadil turecký BiTaksi. ÚVĚRY A FINANCOVÁNÍ Jarní měsíce nepřinášejí jen více slunce a lepší náladu, ale rovněž chuť vylepšit si bydlení. Tento trend se projevuje i větším zájmem o půjčky na bydlení. Během března, dubna a května roste počet poskytnutých úvěrů ČSOB a Ery oproti celoročnímu průměru o přibližně 15 %. Výraznější nárůst je pak patrný v celkových objemech úvěrů, u ČSOB stoupá v jarních měsících objem poskytnutých účelových úvěrů o pětinu až třetinu oproti celoročnímu průměru. Průměrná výše půjčky na bydlení pak činí přibližně 250 tisíc korun. Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2014 předběžný neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,07 mld. Kč. Meziročně tak poklesl o 3,3 % z 15,59 mld. Kč. Provozní zisk, který ukazuje úspěšnost podnikání v daném roce, mírně vzrostl na 22,91 mld. Kč, za rok 2013 činil 22,87 mld. Kč. Obchodní výsledky banky podpořil meziroční růst hrubého klientského úvěrového portfolia o 2,1 % na 518,19 mld. Kč a efektivní řízení nákladů. „Klienti v loňském roce plně využili nejen rekordně nízkých úrokových sazeb korporátních a hypotečních úvěrů, ale také inovací, se kterými jsme přišli. K nim patřily i prodeje hypoték přes Facebook, které ocenili klienti i odborníci, a to zlatem v kategorii Nejlepší využití digitálních médii v soutěži FLEMA Media Awards,” uvedl Pavel Kysilka, předseda představenstva České spořitelny. Celkový objem úvěrů v české ekonomice ke konci ledna 2015 dosáhl 2 645 mld. Kč. Oproti lednu 2014 šlo o vzestup 4,7 %, tedy obdobný jako v předchozích měsících. Objem úvěrů, které banky poskytly domácnostem, stoupl meziročně rovněž o 4,7 % a dosáhl celkem 1 142,9 mld. Kč. Objem úvěrů na bydlení stoupl ve srovnání s lednem 2014 o 5,8 %, oproti tomu spotřebitelské úvěry zaznamenaly růst pouze o 1,1 % a pohledávky z karet a debetů klesly o 7,9 %. Nové úvěry domácnostem v lednu 2015 zrychlily meziroční růst na 23,7 %. Domácnosti čerpaly nové úvěry ve výši 26,3 mld. Kč, z čehož 17,1 mld. Kč připadlo na úvěry na bydlení. Zájem o nové spotřebitelské úvěry v lednu potvrdil oživení (5,6 mld. Kč a meziroční vzestup o 5,2 %). Slabý zájem domácností o čerpání debetů a úvěrů z kreditních karet začíná být kompenzován rostoucím zájmem o tzv. ostatní úvěry, kam spadá leasing či splátkový prodej. Opticky mohutný meziroční růst (téměř zdvojnásobení na 3,6 mld. Kč) je ovšem typicky dán nízkou srovnávací základnou. V podnikové sféře dosáhl objem úvěrů ke konci ledna 2015 výše 878,9 mld. Kč. Meziročně stoupla zadluženost podniků u bank o 0,8 %. Podíl úvěrů se selháním se v lednu dále snížil na 6,6 %, zatímco o rok dříve činil 7,1 %. V lednu 2015 podniky nově čerpaly úvěry ve výši 52,2 mld. Kč, což představovalo meziroční vzestup o více než 50 %. Ve struktuře nových úvěrů sílí podíl úvěrů s objemem pod 30 mil. Objem investičních úvěrů v ekonomice dosáhl ke konci ledna 618,5 mld. Kč, meziročně stouply úvěry určené na investice o 4,1 %. Oproti tomu úvěry čerpané z důvodu přechodného nedostatku zdrojů klesly meziročně o 23 % a dosáhly objemu pouze 1,9 mld. Kč. Největší internetová a mobilní banka mBank prostřednictvím svého úspěšného produktu s názvem mPůjčka Plus plánuje vstou- (Pokračování na straně 3) Na konci prvního měsíce roku 2015 činil objem úvěrů v české ekonomice 2 645 mld. Kč, s meziročním vzestupem o 4,7 %. Z aktuálně zveřejněných údajů o HDP za rok 2014 vyplývá jednak to, že úvěry během roku 2014 rostly nepatrně rychleji než HDP v běžných cenách, a také, že podíl úvěrů na HDP je stabilně těsně nad 60 % HDP. V podnikové sféře v lednu mohutně rostly úvěry relativně menších objemů do 30 mil. Kč. Jejich meziroční růst činil 250 %. Úvěry v hodnotě do 7,5 mld. Kč se téměř ztrojnásobily. Sílící ekonomická aktivita v segmentu malých a středních podniků je dobrou zprávou, protože výhled hospodářského růstu nabývá robustnějších kontur. V segmentu domácností pokračuje dynamický růst nových úvěrů na bydlení, čemuž napomáhají rekordně nízké sazby u hypoték. Přetrvává tendence poklesu zájmu o čerpání kontokorentů a úvěrů z kreditních karet. Zájem o nákupy na úvěr ale roste a promítá se do obnovení zájmu o nové spotřebitelské bankovní úvěry, splátkové prodeje či o leasing. Pravděpodobně tak domácnosti financují vybavení nově pořízených nemovitostí, k nimž se často váží i nákupy automobilů. Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka České b ankovn í asociace O růstu HDP Česká ekonomika loni obnovila po pětileté pauze svou reálnou konvergenci k průměrné úrovni eurozóny. Celoroční přírůstek HDP o 2.0 % je sice o něco nižší, než jsme doufali, stav ekonomiky je ale patrně lepší, než ukazuje zmíněné číslo. Předně, růst stojí na více nohou. Táhnou jej rovnoměrně všechny složky domácí poptávky. Spotřeba domácností se zvyšuje díky zvyšující se zaměstnanosti i nominálnímu růstu mezd, přičemž kupní síle výrazně pomáhá nulová inflace. V české ekonomice se investuje do strojů i staveb. Solidním tempem roste export, byť po odečtení importu zahraniční poptávka k HDP loni nepřispěla kladně. Zlepšují se ale směnné relace, takže nominálně došlo loni ke zvýšení HDP o 4,4 %, což bylo naposledy k vidění před šesti lety. Uvedené faktory dávají ekonomice slušnou (Pokračování na straně 3) www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankin gchallenge.cz, (Pokračování na straně 3) 9/2015 http://bankovnictvionline.cz strana 2 (Pokračování ze strany 2) pit na slibný trh refinancování. Banka svou mPůjčku Plus nabízí s transparentní úrokovou sazbou 9,9 % p. a. (RPSN 10,36%) bez jakýchkoli zbytečných poplatků za sjednání či vedení půjčky, nyní navíc s garancí dorovnání jiné nabídky na trhu. Klienti si při převedení stávající půjčky do mBank budou moci vypůjčenou částku navýšit až o 10 % a navíc si mohou prodloužit dobu splácení až na 84 měsíců. mBank dále garantuje maximální jednoduchost procesu sjednání - není při něm nutné dokládat příjmy a dokonce ani úvěrové smlouvy. Jedinou podmínkou pro refinancující klienty je, že nemají relevantní záznam v Bankovním rejstříku klientských informací a že jejich stávající půjčka musí být starší než 6 měsíců. (Pokračování ze strany 2) setrvačnost. Spolu se známkami zlepšení ekonomik našich hlavních obchodních partnerů, hlavně Německa, by toto mělo umožnit dosažení letošního tempa růstu v Česku kolem 2,5 %. LIDÉ Manažeři předních evropských leasingových společností vidí nejbližší vývoj trhu optimisticky. Vyplývá to z ankety European Business Confidence Survey provedené Federací evropských leasingových asociací (Leaseurope) v prosinci loňského roku ve spolupráci s konzultantskou společností Invigors EMEA. V anketě vyjádřilo 84 % respondentů názor, že během příštích šesti měsíců bude evropský leasingový trh růst. V polovině loňského roku na stejnou otázku odpovědělo kladně 90 % dotázaných. Pouhých 7 % manažerů nyní předpovídá pokles trhu. Přesto se počet pesimistických odpovědí zvýšil – v polovině loňského roku pokles předpovídala jen 2 % oslovených. HOSPODÁŘSKÉ VÝSLEDKY Společnost Ingenico Group (Euronext: FR0000125346-ING), globální lídr v oblasti plateb, dnes oznámila své příjmy za čtvrté čtvrtletí roku 2014 a finanční výsledky za celý rok 2014. Skupina vykázala roční příjem 1,607 mld. EUR a dvouciferný růst ve všech regionech svých aktivit. Zisk před započtením úroků, daní a odpisů (EBITDA) dosáhl rekordní výše 23,4 % z příjmů a volný cash flow skupiny vzrostl o 44 % na 225 milionů EUR. Philippe Lazare, CEO společnosti Ingenico Group k tomu uvádí: „V roce 2014 naše strategie přinesla vynikající provozní i finanční výsledky a zaznamenali jsme urychlení naší transformační strategie, ilustrované novou platformou značky. Je tak zvýrazněna naše přítomnost v celém platebním hodnotovém řetězci a naše jedinečné postavení v rámci odvětví. Akvizice společností Ogone a GlobalCollect, které jsme dokončili ve čtvrtém čtvrtletí, nám přinesly příležitost etablovat se jako globální hráč na trhu elektronických platebních řešení, a rozšířit tak naše vedoucí postavení v oblasti platebních služeb také do ekosystému online obchodování. Díky nové organizační struktuře máme ambice dosáhnout v roce 2015 ziskového růstu.“ PLATEBNÍ KARTY Samsung Electronics Co., Ltd., přední světová technologická společnost, představila Samsung Pay, mobilní platební službu, která umožní držitelům karet MasterCard využívat chytrý telefon Samsung Galaxy S6 pro každodenní platby v obchodech. MasterCard vyvinul základ pro bezpečné digitální transakce, díky němuž mohou spotřebitelé bezpečně platit svými platebními kartami kdykoliv a kdekoliv chtějí. Samsung Pay přináší pohodlný a bezpečný způsob placení, který bude fungovat jak u bezkontaktních, tak u klasických platebních terminálů. Každý nákup prostřednictvím Samsung Pay nabídne uživatelům i obchodníkům rozšířené zabezpečení společně s výhodami a zárukami digitální transakce MasterCard. Majitelé nejnovějšího telefonu Samsung tak budou moci použít své debetní a kreditní karty MasterCard přímo prostřednictvím Samsung Pay. Navíc, u telefonů vybavených čtečkou otisků prstů zákazníci nemusí nadále zadávat šestimístný kód k potvrzení platební transakce v rámci služby MasterPass, jejímž prostřednictvím je majitelům digitálních peněženek umožněno provádět rychlé a bezpečné platby na internetu. Počet obchodníků využívajících službu byl koncem roku zhruba 2 000 a během roku 2015 se předpokládá nárůst na dvojnásobek a kompletní pokrytí českého e-commerce trhu. POJIŠŤOVNY Allianz pojišťovna přeruší jako první pojistitel na trhu spolupráci s několika Broker Pooly v České republice. Důvodem je jejich neúměrná rizikovost spočívající v tom, že místo dlouhodobě budovaného vztahu s klientem dávají přednost pouze provizi. Odlišná tvorba rezerv a důraz kladený výhradně na výplatu provizí, se staly natolik rizikovými faktory, že se Allianz rozhodla od začátku dubna snížit některým společnostem odměny za životní pojištění a některým smlouvy dokonce vypovědět. Neznamená to však, že by se všechny automaticky dostaly na tzv. černou listinu. Na té se objeví pouze ty společnosti, u kterých pojišťovně vychází zvýšená rizikovost v rámci nové segmentace. Pavel Sobíšek, ChiefEconom ist, UniCred itResear ch Tým Pojištění ČSOB Leasing povede Pavel Prokš Na pozici jednatele společnosti ČSOB Leasing pojišťovací makléř, s.r.o., nastoupil dne 2. 3. 2015 Ing. Pavel Prokš (39). Do vedení společnosti přichází z Allianz pojišťovny, kde se posledních 12 let podílel na rozvoji oblasti pojištění vozidel. Pavel Prokš ve funkci nahrazuje Jana Starého, který ukončil své působení ve společnosti k 31. 1. 2015. „Od Pavla Prokše čekáme vysokou profesionalitu, neotřelé nápady a tah na branku. Jeho osobní přístup a hodnoty jsou pro nás zárukou, že aktivně podpoří naplňování strategie naší společnosti i celé skupiny ČSOB. Určitě se společně zaměříme na vývoj takových produktů pojištění, které budou ve spojení s financováním další novou přidanou hodnotou pro naše zákazníky,“ uvedl Josef Rosenkranz, místopředseda představenstva a obchodní ředitel společnosti ČSOB Leasing. Pavel Prokš v letech 1999 až 2002 již pracoval v ČSOB Leasing, a.s., jako specialista pojištění. Své zkušenosti a znalosti v oblasti neživotního pojištění následně významně prohloubil během působení v Allianz pojišťovně a.s. na pozici vedoucího oddělení podpory prodeje autopojištění a následně i jako ředitel úseku pojištění vozidel a flotil. Zároveň vykonával pozici jednatele dceřiné společnosti Allianz Kontakt, s.r.o., kde byl zodpovědný za realizaci a nastavení smluvních vztahů s dealery vozidel v oblasti zprostředkování pojištění. http://finance.flemingeurope.com/pension -funds-investment-strategies-in-cee? utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu m=banner&utm_campaign=BAFC229,htt p://finance.flemingeurope.com/pensionfunds-investment-strategies-in-cee? utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu m=banner&utm_campaign=BAFC229, http://finance.flemingeurope.com/pension -funds-investment-strategies-in-cee? utm_source=mp_BankoMag&utm_mediu m=banner&utm_campaign=BAFC229, BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ, 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně. Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected], Vladimír Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected], Veronika Talijánová,manažerka redakce, [email protected], © Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje veškerá práva. PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected] 9/2015 http://bankovnictvionline.cz strana 3