jak nejlevněji cestovat po čr nejlepší tipy a triky

Transkript

JAK NEJLEVNĚJI CESTOVAT PO ČR
NEJLEPŠÍ TIPY A TRIKY
Rady pro rodinnou kasu a peněženku
Z Prahy do Brna autobusem, vlakem, autem, nebo stopem?
číslo 14-15 vychází 24. července 2003 / 19,90 Kč / 29,90
s
n á m i
b u d o u
p e n í z e
s
v á m i
14-15
NENECHTE SI UJÍT
ŠETŘIT, NEBO UTRÁCET?
Srovnání termínovaných vkladů
NEJLEVNĚJŠÍ INTERNET
Jak na pevné připojení k síti
RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO
Zabezpečení rodinného auta
FINANČNÍ BALÍČKY
Vyplatí se kombinované účty?
HRAČKA PRO DOSPĚLÉ
Audi Nuvolari můžete mít také
STŘEDOMOŘSKÁ HAVAJ
Levnější dovolená na Sardinii
ALIMENTY
Má dítě vždy právo na životní úroveň svých rodičů?
/03
OBSAH
EDITORIAL
6
Kdo si s ohněm hraje,
Nekrájet a zabalit, prosím
může se i spálit
Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých
schopností, možností a majetkových
poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě
rozvedených rodičů nebo neprovdané matky je právo
dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak
dlouho a jak vysoké alimenty budou rodiče platit,
závisí na mnoha okolnostech (str. 11).
Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků
služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů za jednu, a to
poměrně vysokou cenu. Pokud nechcete platit za něco,
co vůbec nepotřebujete, je dobré nabídky jednotlivých
finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky
totiž mohou přijít pěkně draho (str.6).
Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy
mezi těmito městy je nejlepší zvolit? Je výhodnější cestovat z Prahy do Brna a zpět autobusem, vlakem nebo automobilem? A co třeba stopem? Čtete Duel na str. 20.
Tahákem tohoto vydání OF je dovolená. Zaměstnanec nemůže jen oznámit: „Zítra si beru dovolenou.“ Stejně tak
zaměstnavatel nemůže říct: „Zítra máš dovolenou.“ Oba se
řídí zákonnými omezeními. Silnější slovo má však zaměstnavatel, může dovolenou nařídit nebo nepovolit (str. 27).
Chcete také vědět, jak je to o dovolené s vaší výplatou?
Zajímá vás, která země v Evropě je nejbohatší? Záleží, jaké
zvolíme kritérium hodnocení. Eurostat vyvinul ukazatel
nazvaný hrubý domácí produkt, který se přepočítává podle kupní síly obyvatelstva (str. 40). Ačkoli tento ukazatel
odbourává problémy s rozdílnou cenovou hladinou v jednotlivých zemích, z výsledků lze vyčíst, že průměrný Čech
si za svoji práci koupí jen 59 % toho, co průměrný Evropan. Budete se stěhovat?
Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo odcizené původním majitelům na území České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence
a znovu prodáno. Objasněnost tohoto druhu trestné
činnosti je u nás obecně malá, a proto tím více platí,
že výběrem vhodného zabezpečení lze riziko krádeže
snížit (str. 18).
Parádní informační nářez na vás čeká i na dalších stranách
prázdninových Osobních financí. Přeji vám spoustu oddechu a užívání dovolených. A kdyby vás cestou cokoli (ne)finančního a (ne)příjemného zaskočilo, dejte nám vědět.
Přeji léto akorát
Pořídit si bankovní balíček nebylo ještě
před několika lety možné, nyní se banky
v jejich nabídkách předhání. Nevěřte slepě
bankám, že je bankovní balíček pro vás to
nejlepší, a raději si předem zjistěte, jaké
výhody a nevýhody vám přinese.
11
Alimenty
Vyživovací povinnost vzniká narozením dítěte
a trvá, dokud se potomek neživí sám. Jak
dlouho budete platit alimenty, nezávisí tedy
ani tak na plnoletosti dítěte, jako na jeho
schopnosti si vydělávat.
DÁLE V ČÍSLE
5 Moje peněženka: Vladimír Hron
14 Telekomunikace: Beze strachu o minuty
Nechcete-li se omezovat při brouzdání
po internetu, zkuste paušál.
16 Finanční akademie: Překlenovací úvěr
stavebního spoření
18 Rádce nakupujícího: Zabezpečení vozidla
19 Kniha: Jak pečovat o automobil
a udržet jeho hodnotu
20 Duel: Auto, vlak nebo autobus?
Srovnání různých způsobů dopravy
na trase Praha–Brno.
24 Tipy a triky
26 Rozhovor: Petr Kempný
S náměstkem obchodního úseku společnosti
CAC Leasing o splátkovém prodeji, leasingu
a pojištění automobilů.
27 Tahák: Požadujte dva týdny v kuse
Přečtěte si, kdy máte nárok na dovolenou,
v jakém rozsahu a kolik za ni dostanete.
34 Žena a finance: Koukat si z oka do oka
Dioptrické brýle či kontaktní čočky jsou
drahou nutností. Poradíme vám, jak vybrat
ty vhodné za slušnou cenu.
36 Jak se neztratit: Sardinie
38 Autorevue: Audi Nuvolari quattro
39 Euroskok: Věčný boj
Snahou Evropské unie je minimalizace
nezaměstnanosti. Jak se však bruselským
úředníkům jejich počínání daří?
40 Přehledy: Evropská unie
Partner časopisu
Libor Kříž, šéfredaktor
Redakce časopisu Osobní finance
využívá počítače LEVI
osobní finance 14–15/2003
3
PRŮZKUM
DOPISY
Dovolená v tuzemsku vítězí
Agentura TNS-Factum provedla v rámci svého
omnibusového šetření průzkum, jak si letos
Češi plánují svoji letní dovolenou. Z těch, kteří už mají dovolenou zhruba naplánovanou,
zůstávají dvě třetiny v ČR a třetina se chystá
na cestu do zahraničí. Do zahraniční se chystají nejčastěji mladí lidé do 17 let (47,9 %),
naopak nejméně lidé nad 60 let (22,1 %).
Více cestují také lidé s vyšším vzděláním
a s vyššími příjmy.
Cílem cest jsou především evropské státy,
tradičně Chorvatsko (32,5 %), dále Slovensko (22,2 %), Řecko (10,1 %), Itálie (8,0 %)
a Španělsko (7,1 %). Dovolenou v ČR si
lidé většinou organizují sami bez cestovní
kanceláře (91,5 %). Nejčastěji zmiňovaným
dopravním prostředkem je automobil
(72,1 %), pouze 10 % lidí hodlá jet vlakem či
autobusem (8,5 %).
Češi plánují aktivní sportovní rekreaci (44 %),
ale i odpočinek u vody (43,7 %). Třetina se
chystá také za poznáním (31,7 %). Pozadu
nezůstává ani výrazný český fenomén chat
ZAHRANIČNÍ DOVOLENÁ
!
Josef Zábranský: Dočetl jsem se v aktualitách v OF č. 12-13/03 o změnách poplatků,
které iniciovalo Ministerstvo financí České
republiky. Vzhledem k tomu, že pracuji pro
Mezinárodní asociaci farmaceutických společností, chtěl bych čtenářům objasnit záměr
úřadu, neboť věta „Klesnou třeba poplatky za
registraci léku ze 70 000 Kč na 2 000 Kč“ je
sice pravdivá, ale zároveň nedokončená.
Skutečně se totiž sníží poplatky vybírané do
státní pokladny (např. za povolení registrace léku ze 70 000 Kč na 2 000 Kč), ale na
straně druhé vzrostou poplatky za expertní
služby s těmito úkony
spojenými, které půjdou
přímo do fondů Státního ústavu pro kontrolu
léčiv, jenž registraci léčiv
provádí. Celková částka,
kterou výrobci zaplatí za
registraci, bude v souhrnu minimálně stejná, ale
pravděpodobně vyšší než nynější. Tento fakt si
lze snadno ověřit buď dotazem na Státní ústav
pro kontrolu léčiv, anebo nahlédnutím na jejich internetovou stránku.
WWW.OSOBNI-FINANCE.COM
Na internetových stránkách našeho časopisu www.osobni-finance.com naleznete plně aktualizované přehledy
kurzů měn, porovnání prodejních a nákupních cen
valut a deviz jednotlivých bank, porovnání finančních
produktů nabízených bankami a finančními společnostmi. Můžete si vybrat dle vámi zadaných kritérií produkt,
který vám bude nejlépe vyhovovat.
U každého nového článku je pro vás připravena anketa,
kde můžete vyjádřit svůj názor ke zveřejňované tematice.
V Poradně se můžete poradit s našimi čtenáři i redaktory
online. Chcete-li se podělit se svými zkušenostmi s ostatními čtenáři, můžete i k tomu využít naši Poradnu.
Pokud chcete dostávat do své e-mailové schránky
aktuální informace z tištěných i online Osobních financí,
přihlaste se k odebírání našeho newsletteru
(www.osobni-finance.com, pravý sloupek dole).
!
Oprava: V OF č. 11/03 jsme
srovnávali možnosti online nákupu finančních produktů na
serverech Peníze.cz a Finance.cz.
Podle uvedeného srovnání nabízí
Finance širší rozsah služeb. K této
informaci se vyjádřil ředitel Peníze.cz Tomáš Prouza, podle něhož
možnost uzavřít online smlouvu
na více finančních produktů nabízí
Peníze.cz, a to konkrétně smlouvu
o stavebním spoření, penzijním
připojištění, životním pojištění,
investování do podílových fondů,
nákupu zajištěných fondů, cestovním pojištění, povinném ručení
a speciálním euroGAP pojištění
motorových vozidel.
Předpokládaná útrata za zahraniční
dovolenou (na osobu)
14,2 %
DOPORUČUJI
do 15 000 Kč
20,2 %
nad 15 000 Kč
39,6 %
do 10 000 Kč
26 %
do 5 000 Kč
Zdroj: TNS-Factum
a chalup, kam se chystá 33,7 % dotazovaných. Za tuzemskou dovolenou zamýšlejí
lidé utratit do 5 000 Kč na osobu (71,8 %
dotázaných), jen 15,9 % uvažuje o dovolené
do 10 000 Kč.
Na zahraniční dovolenou se téměř polovina
dotazovaných chystá automobilem (45 %),
následuje autobus (29 %) a letadlo (20,1 %).
Polovina lidí (51,8 %) se chystá pro zahraniční dovolenou využít služeb cestovních kanceláří. Zahraniční letní dovolená je chápána
především jako odpočinek u moře (75,7 %).
Za poznáním se chystá 41,1 % a aktivní
rekreaci plánuje 36,4 % Čechů.•
-ij
4
www.osobni-finance.com
Investujte do sebe
Potřebujete-li si zvýšit kvalifikaci, zabít
volný čas nebo utratit peníze, vrhněte se
do vysokoškolského studia. Pokud máte
maturitu a jste aspoň trochu dobrodruzi,
vřele doporučuji.
A jaké výdaje vás čekají? Pravděpodobně budete muset platit školné. Budete-li studovat na státní škole, tak případně
poplatky za nadstandardní služby. Nečekejte však přílišný nadstandard, dostanete
několik málo skript, a narazíte-li na dobré vyučující, tak snad i nějaký ten termín
zkoušky mimo zkouškové období. Zbytek
studijních materiálů budete hradit ze svého a na každou zkoušku padne minimálně
den dovolené. Tedy nepracujete-li ve státních službách, kde máte šanci dostat studijní volno.
Rozhodnete-li se pro studium v jiném městě, než ve kterém žijete, počítejte se dvěma dalšími položkami. A to s cestovným
a ubytováním. V tomto případě doporučuji požádat přátele a známé. Díky známým
se vám může podařit ušetřit nejen za cestu
(v případě, že má někdo cestu kolem), ale
i za nocleh (pokud má někdo ze známých
ve městě byt).
Jestliže takové
známé nemáte,
zkuste vysokoškolské koleje.
Jsou
většinou
nejlevnější alternativou ubytování.
Nezanedbatelnou investicí bude váš čas,
dobu strávenou učením vám totiž nikdo
neproplatí. Nejen tu, kterou strávíte ve
škole, ale hlavně tu, kterou budete muset
věnovat přípravě na zkoušky a zápočty.
I přesto doporučuji – začněte studovat.
Zvlášť v dnešní době není výjimkou, že
musíte vystřídat několik povolání a učit
se stále nové věci. Škola vás na to připraví,
donutí vás začít dělat něco pro sebe, rozhýbat zakrnělé mozkové buňky i přijímat
nové poznatky. A tahle investice je opravdu k nezaplacení.•
Petra Panschabová
Doplňkové informace najdete na www.osobni-finance.com.
MOJE PENĚŽENKA
VLADIMÍR HRON
imitátor, zpěvák, herec
Narodil se
25. června 1966.
Mezi jeho koníčky
patří především
hudba a kumšt ve
všech možných
podobách (divadlo,
film), a to nejlépe
aktivně. Jeho povolání je entertainer, to znamená všechno
– herec, zpěvák, bavič, šílenec, klaun …
1 Jak jsou pro vás peníze důležité?
Asi jako pro každého člověka, který chodí po
této planetě.
2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce?
Nejraději utrácím za muziku (CD, DVD), nejvíc
za splátky auta a pohonné hmoty (ročně najedu přes 100 000 km a to něco stojí).
3 Za co naopak nerad platíte?
Nerad platím za věci, které mají objektivně
velmi přemrštěnou cenu.
4 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci či
brigádu?
Limonáda a guláš, mimochodem vynikající
guláš, bylo to na brigádě na Flájích.
5 Za co jste utratil svoji úplně první výplatu?
Umělci nedostávají výplatu, ale honoráře. Já
dostal první honorář v 15 letech a bylo to
150 Kčs za divadelní představení.
6 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti
13 Co byste udělal s vyhraným milionem
nebo finanční poradce?
O peníze se starám já, partner a několik
finančních poradců.
8 Dáváte přednost bankovkám, nebo platbám
kartou?
Mám asi čtyři platební karty a ještě jsem ani
jednu nepoužil, dávám zásadně přednost papírkům. Jsem v tomto staromódní konzervativec,
dokonce jsem přesvědčen o tom, že nás jednou
elektronické bankovnictví zničí.
9 Využíváte některého typu přímého
bankovnictví?
Ač nerad … ano, protože ve firemním styku je
to, bohužel, nutné.
10 Nakupujete přes internet?
45 %
Ano, pokud jsem
vážně či dlouhodobě
nemocen
Více informací na www.osobni-finance.com.
Počet hlasů: 248
SERVISNÍ SCHRÁNKA
Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením
svého problému, který se týká vaší rodinné
kasy či kapsy? Své dotazy směřujte
na naši servisní adresu
korun?
Asi bych něco přidal a koupil to Ferrari.
14 Kdy se podle vás stanou peníze
bezvýznamné?
Až konečně dostaneme rozum.
15 Kazí peníze charakter?
Je to podivné, ale znám lidi, kteří mají penězi
zkažený charakter, aniž je mají. Samozřejmě
znám naopak i lidi, kteří mají peněz dost a charakter ryzí. Přímá úměra zde neplatí. Zakalený
charakter mají asi lidé, kteří věří v boha peněz.
16 Koho považujete za opravdu bohatého?
Opravdu bohatý člověk je ten, který se těší ze
vzpomínek.
Zatím ne. Ale uvažoval jsem o tom, že bych
Ano, vždy, když se
necítím dobře
Ne, raději si beru
dovolenou
12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší
7 Kdo se stará o vaše peníze? Vy, partner
9%
19 %
Kvůli krásnému rudému Ferrari, miluji Ferrari.
investice?
Moje nejhorší investice byla uložit všechny svoje peníze do peněžního ústavu, který zkrachoval. Nejlepší investicí je nemovitost, do které se
budu již brzy stěhovat.
Necháváte si od lékaře vystavit
potvrzení o pracovní neschopnosti?
Ne, k lékaři
nechodím
11 Kvůli čemu byste se zadlužil?
s penězi a placením?
Totální vybílení mého konta jistým peněžním
ústavem, nebudu jmenovat, možná že i vy jste
tam měli své peníze.
ANKETA Z INTERNETU
27 %
zkusil obchodovat se zahraničím (je to levnější,
než kupovat letenku a nakupovat v daném
zahraničním městě dané zboží). Uvidíme.
Osobní finance za 28 dnů
Číslo 16 vychází 28. srpna 2003
KAM SMĚŘUJÍ DŮCHODY
Jak vypadá současný důchodový systém v ČR, za jakých okolností je možné odejít
do invalidního či předčasného důchodu? Jaké změny v důchodovém systému
v současnosti připravuje naše vláda a jak se to na důchodovém systému konkrétně
projeví, to vše se dozvíte v příštích Osobních financích.
VŠE O MULTI LEVEL MARKETINGU
Podrobný pohled do světa Multi Level Marketingu vám nabídneme v dalším čísle.
Dočtete se, jak tento systém funguje, jaká má úskalí, na co vše byste si měli při jednání s takovou společností dát pozor. Naleznete i příklady konkrétních společností
zabývajících se touto formou podnikání.
KDO VÁM PORADÍ S HYPOTÉKOU
Plánujete pořídit nemovitost na hypotéku? Existují poradenské a zprostředkovatelské společnosti, které slibují kompletní posouzení vašeho případu zdarma a určení
nejvýhodnější nabídky na trhu. Součástí služby je i zprostředkování vhodné hypotéky. Vyplatí se nechat si zařídit hypotéku nezávislým poradcem?
+ CO JE KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
+ JAK POSTUPOVAT PŘI VÝBĚRU BĚŽNÉHO ÚČTU
+ PROČ SE (NE)PŘIPOJIT K INTERNETU PŘES MOBIL
?
[email protected].
Budeme se vám snažit položený
dotaz zodpovědět.
Chcete
ihned
ušetřit
Využijte šance a předplaťte si čtrnáctideník Osobní finance. Více na str. 42.
Potřebujete některé ze starších čísel Osobních financí v PDF? Podívejte se na www.osobni-finance.com.
5
TÉMA
NO TO JSEM TEDA ZVĚDAVEJ
Nekrájet a zabalit, prosím
Všechna pro i proti finančních
balíčků bank
Jakub Lohniský
Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů
za jednu – poměrně vysokou – cenu. Pokud nechcete platit za něco, co vůbec nepotřebujete, je
dobré nabídky jednotlivých finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky totiž mohou
přijít pěkně draho.
P
ořídit si některý z bankovních balíčků
nebylo ještě před několika lety možné. Bankovní domy nabízely klasické
osobní nebo firemní účty a další služby jste
si museli koupit samostatně. Dnes nabízené balíčky finančních produktů se o vaši
přízeň snaží na základě komplexnosti a výhod založených na jediném zřizovacím poplatku, respektive jediné smlouvě.
Každá banka prezentuje svůj balíček jako
nejvýhodnější na trhu, ale je nutné brát
v úvahu, že každý takový produkt nabízí
jiné služby. Při operacích se svými financemi
můžete ušetřit, ale také prodělat. Nehledě
na to, že zrušení nevýhodného balíčku bankovních produktů není levnou záležitostí.
Nejdříve si to spočítejte
Jestliže nevyužíváte žádný bankovní produkt a právě přemýšlíte o nějakém balíčku, pamatujte, že platí heslo – dvakrát měř,
jednou řež. Proto si nejdříve udělejte výčet
toho, co od banky čekáte a jaké produkty
(a jak často) budete využívat. Dobře si pro-
6
myslete, kolik budete měsíčně provádět
transakcí s běžným účtem (trvalé příkazy,
SIPO, inkaso), zda a jak často budete využívat služeb přímého bankovnictví (internetové, GSM a telefonní bankovnictví) nebo jak
budete chtít zhodnocovat volné finanční
prostředky (podílové fondy, spořicí účty).
Protože banky zároveň se svým balíčkem
poskytují „zdarma“ platební kartu, měli
byste se rozhodnout, jaký typ karty bude
pro vás nejlepší. Někomu stačí obyčejná
elektronická platební karta (Maestro, Visa
Electron), jiný potřebuje platit i přes offline
terminály, k čemuž slouží embosovaná karta. S platební kartou také souvisí možnost
využívat nějaký úvěrový produkt, přičemž
mezi nejznámější patří kreditní a charge
karty nebo kontokorentní účty.
Teprve až po důkladném prostudování jednotlivých nabídek bankovních ústavů si
zvolte konto, respektive balíček s produkty nejlépe vyhovujícími vašim potřebám.
Pamatujte, že nejtěžší je srovnání reálných
cen jednotlivých balíčků nebo samostatně
zřizovaných služeb. Banky poskytují různé
slevy či akce a navíc řada poplatků je důmyslně marketingově skryta.
Kromě balíčku pro fyzické osoby nabízejí
MÁLO AKTIVNÍ KLIENT
• běžný účet s jedním kanálem přímého
bankovnictví
• elektronická platební karta
• dva převody na účet v rámci banky
• dva převody na účet v jiné tuzemské
bance
• dvě příchozí platby v rámci banky
• jedna příchozí platba z jiné tuzemské
banky
• jedna platba na základě trvalého
příkazu do jiné tuzemské banky
• dvanáct měsíčních výpisů zasílaných
poštou
TÉMA
ZAMĚSTNANEC
• běžný účet s jedním kanálem přímého
bankovnictví
• embosovaná platební karta
• dva převody na účet v rámci banky
• čtyři převody na účet v jiné tuzemské
bance
• dvě příchozí platby v rámci banky
• čtyři příchozí platby z jiné tuzemské
banky
• dvě platby na základě trvalého příkazu
do jiné tuzemské banky
• dvě platby SIPO do jiné tuzemské
banky
poštou
• zřízení a vedení kontokorentního účtu
banky také více či méně výhodná produktová portfolia pro firemní klientelu. Jednotlivé nabídky můžete nalézt na internetových
stránkách finančních institucí.
za zřízení vybraného produktu dceřiné společnosti (flexibilní životní pojištění, kapitálové životní pojištění, Sporoplán aj.).
GE Capital zase v rámci svého programu
Genius nabízí zdarma e-mailovou schránku nebo nákup notebooku, respektive ka-
Více informací na www.citibank.cz, www.csas.cz, www.csob.cz, www.gecapital.cz, www.hvb.cz, www.kb.cz, www.rb.cz.
Dostanete něco navíc
Některé banky kromě standardních produktů vázaných do jednoho balíčku nabízejí také speciální akce, které by vám měly
usnadnit rozhodování. Například HVB
Bank nabízí ke Kontu Komfort automatický převod nadlimitního zůstatku na vkladový účet. V případě poklesu zůstatku pod
vámi stanovený limit lze osobní účet z termínovaného vkladu zpětně nadotovat. Tento režim umožňuje ponechávat na osobním
účtu pouze částky nezbytné pro běžná vydání. Vedle termínovaných vkladů můžete
využít spořicí produkty HVB Bank.
Česká spořitelna v rámci svého Výhodného
programu nabízí 100% slevu z poplatku za
vedení a správu balíčku po dobu tří měsíců
pesního počítače na splátky za zvýhodněnou cenu.
Každá banka poskytuje více či méně výhodný bonus nebo zajímavou službu. Udělejme si proto malý nástin některých zvýhodnění spojených s produktovými balíčky.
MÁLO AKTIVNÍ KLIENT
Česká spořitelna – Výhodný program 1)
Raiffeisenbank – Kompletkonto Start 2)
Komerční banka – Perfekt Konto 3)
ČSOB – Osobní konto Plus 4)
GE Capital Bank – Genius 5)
HVB Bank – Konto Komfort
6)
Citibank – Spořicí účet
7)
69 Kč
828 Kč
76 Kč
912 Kč
měsíční poplatky
89 Kč
1 068 Kč
roční poplatky
103 Kč
1 236 Kč
112 Kč
1 344 Kč
199 Kč
2 388 Kč
230 Kč
2 760 Kč
1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 – Telefonní bankéř.
2) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta.
3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu.
4) Neposkytuje embosovanou platební kartu.
6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví.
7) Banka nenabízí kontokorent.
Zdroj: Osobní finance
Kolik transakcí uděláš,
tolikrát zaplatíš
Pro představu o produktovém složení a ceně bankovního balíčku oproti jednotlivě
pořizovaným službám porovnávám tři různé typy klientů – studenta, zaměstnance
a drobného podnikatele.
Student jako osoba nevýdělečná se prezentuje malým počtem trvalých příkazů,
neplatí SIPO a využívá pouze jednoduché
elektronické platební karty. Naproti tomu
zaměstnanec platí pomocí trvalých příkazů, hradí SIPO, využívá embosované platební karty a musí počítat s 36 příchozími
platbami z vlastní i cizí banky ročně. Podnikatel nebo opravdu aktivní klient platí kreditní embosovanou platební kartou,
používá dva kanály přímého bankovnictví,
posílá peníze pomocí 240 převodů na účty
v jiných tuzemských bankách a k vyřízení
nutných opakujících se transakcí potřebuje
60 trvalých příkazů a 36 inkasních plateb.
Podrobný výčet transakcí za měsíc u všech
typů klientů najdete v rámečcích.
• FINANČNÍ BALÍČKY BANK
ZAMĚSTNANEC
Česká spořitelna – Výhodný program
1)
104 Kč
1 248Kč
135 Kč
1 620 Kč
GE Capital Bank – Genius 3)
139 Kč
1 668 Kč
roční poplatky
194 Kč
2 328 Kč
Raiffeisenbank – Kompletkonto Klasik
5)
222 Kč
HVB Bank – Konto Komfort
6)
224 Kč
2 664 Kč
2 688 Kč
260 Kč
Citibank – Spořicí účet 7)
3 120 Kč
5) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta.
DROBNÝ PODNIKATEL
GE Capital Bank – Genius
1)
Česká spořitelna – Výhodný program 2)
Raiffeisenbank – Kompletkonto Optimum 3)
246 Kč
2 952 Kč
268 Kč
3 216 Kč
313 Kč
3 756 Kč
332 Kč
3 984 Kč
Citibank – Spořicí účet 5)
334 Kč
4 008 Kč
HVB Bank – Konto Komfort 6)
roční poplatky
389 Kč
4 688 Kč
496 Kč
5 952 Kč
1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, ani kreditní kartu.
3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta, neposkytuje kreditní kartu.
7
TÉMA
• FINANČNÍ BALÍČKY BANK
DROBNÝ PODNIKATEL
• běžný účet se dvěma kanály přímého
bankovnictví
• embosovaná kreditní karta
• pět převodů na účet v rámci banky
• deset převodů na účet v jiné tuzemské
bance
• šest příchozích plateb v rámci banky
• deset příchozích plateb z jiné tuzemské banky
• pět plateb na základě trvalého příkazu
do jiné tuzemské banky
• čtyři platby na základě inkasa do jiné
tuzemské banky
• zřízení pěti trvalých příkazů a čtyř
inkas
poštou
• zřízení a vedení kontokorentního účtu
Citibank – Spořicí účet: Zřízení a vedení
telefonního a internetového bankovnictví
zdarma, automatický převod nadlimitních
částek na spořicí účet (spořicí účet zdarma).
Česká spořitelna – Výhodný program: Servis 24 zdarma, kontokorentní účet zdarma
(opět po posouzení bonity).
ČSOB – Osobní konto Plus: Zřízení kontokorentního účtu zdarma (po posouzení
bonity klienta), pasivní internetové bankovnictví zdarma, bezplatné získání a vedení
telefonního bankovnictví.
GE Capital Bank – Genius: Dva kanály přímého bankovnictví zdarma, kontokorentní
účet zdarma, osobní e-mailová schránka.
HVB Bank – Konto Komfort: Deset transakcí tuzemského platebního styku provedených prostřednictvím kanálů přímého
bankovnictví a dva výběry z bankomatu za
měsíc zdarma, převod zůstatku na termínovaný vklad nebo spořicí účet, tři platby
uskutečněné na základě trvalého příkazu.
Komerční banka – Perfekt konto: První dva
výběry z bankomatu KB zdarma, zasílání
zpráv SMS po každé změně zůstatku účtu.
Raiffeisenbank – Komplet Konto: Automatické převádění nadlimitních zůstatků na
spořicí účet, balíček ve třech produktových
a současně cenových verzích dle potřeb klienta, kontokorentní a spořicí účet zdarma.
Dejte hlas nejlepšímu
Jak můžete vidět z grafů a srovnávacích
tabulek, nejlepší bankovní balíček se liší
v případě málo a hodně aktivních klientů.
Pokud provádíte ročně jen základní operace, vychází nejlépe Výhodný program
České spořitelny, který v poměru cena/
poskytované služby nemá konkurenci.
Levný je také soubor produktů rakouské
Raiffeisenbank, která je prodává pod označením Kompletkonto. Kompletkonto je nabízeno ve třech verzích, které se od sebe liší
počtem zahrnutých služeb a cenou. Můžete si vybrat variantu, která vám nejlépe vyhovuje, a zamezit tak zbytečnému placení
nepotřebných funkcí. Kompletkonto je výhodné nejenom pro málo aktivní klienty,
ale v nejnižší cenové hladině se drží dokonce i v případě, že provádíte několik desítek
finančních transakcí měsíčně.
Jestliže se řadíte mezi aktivní klienty a využíváte služeb elektronického bankovnictví,
může být pro vás zajímavá nabídka HVB
Služby zahrnuté ve finančním balíčku by měly být
vyvážené a odpovídat vašim potřebám
Bank, která neúčtuje poplatky za elektronické transakce. Naopak za drahý produkt
bez zajímavých funkcí hovořících pro jeho
koupi považuji Spořicí účet od Citibank.
Nevyplatí se ani pro málo aktivní klienty,
ani pro ty, kteří tráví bankovními transakcemi velkou část dne.
SLOVNÍČEK
běžný účet
bankou zřízený účet určený pro běžný platební styk a správu vašich osobních financí
finanční balíček
souhrn několika bankovních (nebo jiných
finančních) produktů. K uzavření je potřeba
jedné smlouvy, jedné návštěvy banky a také
jednoho zřizovacího poplatku
embosovaná platební karta
platební karta s reliéfním písmem umožňuje
placení pomocí imprinteru (offline terminál;
jde o mechanické zařízení umožňující přenesení informací vyobrazených pomocí reliéfního písma na embosované kartě na formulář
potvrzující platbu kartou; imprinter, neboli
lidově „žehlička“ pracuje v offline režimu)
SIPO
zkratka SIPO znamená Soustředěné Inkaso
Plateb Obyvatelstva a používá se například
pro placení spotřeby elektrické energie
8
kreditní karta
prostřednictvím této karty čerpá fyzická
osoba při placení zboží a služeb úvěr, který
splatí až následně, a to buď jednorázově,
nebo ve splátkách. Majitel úvěrové karty nemusí mít vklad v bance, která mu úvěrovou
kartu vydala, ale musí s bankou dohodnout
podmínky s kreditní kartou související,
zejména limit (celkovou výši) peněžních
prostředků, které lze čerpat prostřednictvím
karty ve formě úvěru, a způsob úhrady
úvěru. Kreditní karta se vydává obvykle klientům s vyšší bonitou, u nichž je nižší riziko
nesplacení dlužné částky
charge karta
funkce charge karty je velmi podobná kreditním kartám. Cílem je zjednodušit klientovi
placení, čímž se nutnost úhrady přesouvá
na konec měsíce nebo ještě pozdější období.
Lhůta na uhrazení čerpané částky (tzv. bezúročné období) se dokonce pohybuje v řádech
měsíců, obvykle to ale je 15–30 dnů
kontokorentní účet
od klasického běžného účtu se liší tím, že
majitel může peněžní prostředky z účtu
čerpat až do záporného zůstatku. Jedná
se vlastně o půjčku od banky, jejíž hlavní
výhodou je získání financí okamžitě, bez
jakéhokoli čekání či vyřizování. Výše úročení
této půjčky se pohybuje mezi 12–16 %. Dále
má každá banka stanovenou maximální výši
přečerpání, zpravidla deset až dvacet tisíc
korun. Není nutné pravidelné splácení, avšak
alespoň jednou za rok by měl být zůstatek
na účtu kladný
termínovaný vklad
vklad v bance, obecně vyzvednutelný pouze
po vypršení stanovené lhůty (termínu), nebo
po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak
9
NOVINKY
Spořte
na pojištění
Česká pojišťovna přišla na trh s produktem
Kombi, který nabízí kombinované vkladové pojištění spojující úročený vklad s pojištěním. Rozsah pojištění si klient vybírá sám, a to podle svých životních potřeb
a finančních možností. Kombi je určeno
lidem, kteří mají volnou finanční hotovost
a chtějí ji nejenom bezpečně uložit a zhodnotit, ale také ji navíc využít jako pojistnou
ochranu. Všechny vložené peníze se vám
na konci pojištění vrátí a kromě toho dostanete úroky ze spoření navíc.
Výhodou Kombi je, že umožňuje měnit rozsah pojistného krytí v závislosti na finanční a životní situaci během trvání smlouvy
a také stálý přístup k finančním prostřed-
Více informací na www.burinka.cz, www.csob.cz, www.rb.cz, www.vasefinanceveu.cz.
Šeková
knížka od
Lišky
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)
připravila pro své klienty Šekovou knížku 2003,
která obsahuje poukazy
na slevu zboží a služeb u vybraných partnerů ČMSS.
Každý klient Lišky, který v období od
1. července do 31. října 2003 uzavře smlouvu o stavebním spoření nebo žádost o poskytnutí úvěru ze stavebního spoření nebo
překlenovacího úvěru, získá také šekovou
knížku. S tou lze výrazně ušetřit při pořizování bytových a zahradních potřeb, nákupech zájezdů, sjednávání nejrůznějších
typů pojištění, nákupu elektrospotřebičů či
oděvů. Slevové poukázky je možné uplatnit až do konce ledna 2004.
Úvěr s cestovním
pojištěním
Společnost GE Capital Multiservis, nabízející na českém trhu nákupní úvěrovou OK
kartu, přichází s možností uzavřít k tomuto produktu cestovní pojištění OK Travel.
Pojištění zabezpečuje vás jako držitele OK
karty i vaše rodinné příslušníky, kteří s vámi jedou na společnou cestu do zahraničí.
Platnost pojištění je jeden rok a můžete ho
použít pro soukromé i služební cesty.
Pojištění není poskytováno zdarma, ale
zaplatíte za něj 998 Kč ročně. Při případné pojistné události máte vy i vaši rodin-
10 www.osobni-finance.com
kům. Pojistnou
smlouvu, kombinující různé
druhy rizik, dostanete připravenou na míru.
Vložením jednorázového návratného vkladu by vám podle České pojišťovny měla
odpadnout starost s pravidelnou platbou
měsíčního pojistného – ta se hradí z úrokových výnosů vkladu.
-jl
HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ
Pojistit se a ještě u toho spořit je lákavé.
Nicméně nepočítejte s vysokým zhodnocením prostředků, od toho
jsou jiné produkty.
Šeková knížka obsahuje navíc i poukázku na Kartu klienta ČMSS,
která
opravňuje
ke zvýhodněnému
nákupu
stavebního
materiálu,
potřeb,
zařízení
a služeb pro bydlení u specializovaných
obchodníků v celé České
republice. Po vyplnění poukázky obdržíte
Kartu klienta zdarma.
-jl
Nelze hovořit o žádné zvláštní nabídce, ale
pokud chcete stavební spoření uzavřít ještě
před změnou podmínek, může to být další
důvod k rychlému jednání.
ní příslušníci nulovou
spoluúčast a například
pojištění léčebných výloh je kryto až do výše
1,5 mil. Kč. Asistenční
služba pro pojištěné je
v českém jazyce k dispozici 24 hodin denně,
sedm dní v týdnu. Po
uplynutí roční lhůty se
pojištění automaticky obnoví.
O nabídku cestovního pojištění můžete
požádat na telefonním čísle 224 442 424.
V zásilce, kterou následně obdržíte, naleznete Návrh smlouvy cestovního pojištění,
podmínky pojištění, průkazní lístek a instrukce pro jeho uzavření. Pro uzavření pojištění pak stačí zatelefonovat na telefonní
Čipová karta
s advokátem
ČSOB zahájila vydávání čipových platebních karet Visa Electron s mezinárodní
platností. Veškeré karty vydávané od června 2003 jsou standardně vybaveny čipem
i magnetickým proužkem, což mimo jiné
znamená, že je akceptují všechny v současnosti
používané terminály, respektive bankomaty. Na
rozdíl od stávajících magnetických karet prakticky
nelze informace uložené
na čipu zkopírovat.
Vzhledem k nové bezpečnější technologii
chce ČSOB měnit platební, kreditní a debetní karty ve zkráceném období. Letos
v červnu tak byly vyměněny karty, jejichž
platnost končila v červnu 2004 a 2005, do
konce července se bude výměna týkat karet s platností do sedmého měsíce let
2004 a 2005.
Všechny poplatky za čipovou kartu
jsou naprosto shodné jako u karty Visa
Electron bez čipu. Grafické provedení se
nese v duchu blížících se letních olympijských her v Athénách.
Čipová karta od ČSOB je navíc doplněna právní poradnou pojišťovny D. A. S.,
což jejím držitelům umožňuje získat cenné rady od kvalifikovaných právníků pro
události běžného soukromého života. Pojištění právní ochrany je platné na území
České republiky a Evropy a jeho platnost
je shodná s platností čipové karty.
-jl
Dost bylo kopírování platebních karet –
světový trend v podobě čipových karet
konečně dorazil i k nám. Navíc právní rada
se může hodit.
číslo uvedené v zásilce. Pokud je OK karta platná a je
na ní dostatek prostředků
pro zaplacení pojistného,
je pojistná smlouva ihned
uzavřena. Platnost pojištění je od půlnoci následujícího dne po zaplacení.
-jl
Je čas dovolených, a proto se cestovní pojištění hodí. Plusem pojištění OK Travel je jeho
cena a nabídka pojistných krytí.
Nejnovější zprávy naleznete denně na www.osobni-finance.com.
Nenechte ho ošidit
Jak bojovat za práva svého dítěte
Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých schopností, možností a majetkových poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě rozvedených rodičů
nebo neprovdané matky je právo dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak dlouho a jak
vysoké alimenty bude otec platit, závisí na několika okolnostech.
V
yživovací povinnost k dítěti trvá, dokud se dítě není schopno živit samo.
Nekončí plnoletostí dítěte, může
skončit dříve (potomek si po ukončení
povinné školní docházky začne vydělávat
sám), ale i později.
Naopak sňatkem potomka vzniká vyživovací povinnost manžela, která má přednost
před vyživovací povinností rodiče. Pokud se
tedy chcete vyživovací povinnosti zbavit, je
výhodné potomka co nejdříve oženit/vdát,
pokud možno za vydělávajícího manžela.
Od kolébky po první zaměstnání
Soud měří podle příjmu
Povinnost platit výživné vzniká narozením
dítěte. Již před narozením dítěte však může
soud uložit muži, který je pravděpodobným otcem dítěte těhotné ženy, aby vedle
nákladů spojených s těhotenstvím a slehnutím složil k rukám matky i přiměřenou
částku k výživě dítěte a pořízení výbavičky.
Dítě má právo na výživu ze strany rodičů po
dobu, kdy se studiem připravuje na budoucí povolání, přičemž není stanovena žádná
horní věková hranice, do kdy je rodič povinen potomka na studiích vydržovat. V případě neshody by musel soud určit, zda se
potomek připravuje na budoucí povolání,
nebo zda jde jen o „věčného studenta“. To,
že si potomek v mezidobí již sám vydělával,
automaticky vyživovací povinnost rodiče
neukončuje. Potomek, který není schopen
se sám živit například v důsledku tělesného
či duševního postižení, má nárok na výživné od rodiče po celý život, pokud není sám
v dostatečné míře zabezpečen jinak – například invalidním důchodem.
Výše výživného se v zásadě řídí věkem dítěte (čím starší, tím větší má nároky) a příjmem rodiče. Výši výživného dále ovlivňují
i specifické potřeby dítěte, nadaný potomek
s nákladnými sportovními nebo uměleckými zájmy se může prodražit. Naopak nízký
příjem mnohdy rodiče od vysokého výživného neuchrání.
S vyšším počtem vyživovacích povinností
rodiče se samozřejmě výživné na jednotlivé
potomky snižuje (viz graf).
Výši příjmu prokazuje rodič
U rodiče-zaměstnance se příjem zjišťuje
snadno, a to potvrzením od zaměstnavatele.
Rodič-podnikatel předloží daňové přiznání.
Prokázání výše příjmů je povinností rodiče, neplatí tu zásada „kdo žaluje, dokazuje“. V případě, že rodič „zatlouká“, příjem
věrohodně nedoloží nebo se snaží příjmy
uměle snížit (klasické machinace s daňovým přiznáním), soud vyměří výživné z příjmu odpovídajícího patnáctinásobku život-
Horní věková hranice pro nárok studenta na výživné není stanovena.
ního minima, tedy čistému příjmu ve výši
34 800 Kč měsíčně. „Zatloukání“ se vyplatí
jen tomu, jehož příjem je ještě vyšší.
Rovněž nezaměstnaní mají smůlu – pokud soud nalezne v nabídce úřadu práce
zaměstnání, které by mohli vykonávat, vyměří výživné z částky, kterou by si vydělávali, kdyby podobné místo vzali. To platí
i o těch, kteří si vydělávají „pod své možnosti“.
Zisk reinvestovaný do firmy soud často pokládá za započitatelný příjem. Výživa dítěte
má přednost před expanzí firmy. I ten, kdo
si žije nad poměry (tedy luxusněji, než odpovídá jeho příjmům), může být rozhodnutím soudu o výživném zklamán. Drahá
zahraniční dovolená, sbírka starožitností,
vášeň pro koně, létání či silné vozy – to vše
jsou známky vysoké životní úrovně, na níž
se má dítě podílet – formou vysokého výživného.
Žádejte o zvýšení výživného
Výživné nezletilých může soud upravit
i bez návrhu. V praxi ovšem soud o výživném rozhoduje téměř výhradně až tehdy,
když to někdo navrhne – u nezletilého dítěte rodič, s nímž dítě žije, u zletilého může
žalovat výhradně potomek sám. Soud
ovšem upřednostňuje dohodu rodičů, popřípadě rodiče a nezletilého potomka o vý-
osobní finance 14–15/2003 11
TÉMA
• ALIMENTY
VÝŽIVNÉ NA JEDNO DÍTĚ
Čistý příjem
rodiče
4 600 Kč
6 000 Kč
7 000 Kč
8 000 Kč
9 000 Kč
10 000 Kč
12 000 Kč
14 000 Kč
16 000 Kč
18 000 Kč
20 000 Kč
250 Kč za úkon (pokud ho k takové nelukrativní činnosti přemluvíte).
Nelze ovšem očekávat, že v případě
úspěchu druhá strana uhradí vaše
soudní výlohy.
Nízký advokátní tarif se platí pouze
tehdy, jde-li o spor o určení výživného u potomka, který je nezletilý.
Přizná-li soud výživné zletilému potomku, například ve výši 3 000 Kč
měsíčně, pak si advokát vezme za
každý úkon 4 250 Kč. Neúspěch v takovém sporu může přijít kromě vlastních nákladů na 31 500 Kč na nákladech řízení druhé straně.
Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku
do 6 let
6–12 let
12–18 let
640 Kč
810 Kč
990 Kč
780 Kč
1 020 Kč
1 270 Kč
880 Kč
1 170 Kč
1 470 Kč
980 Kč
1 320 Kč
1 670 Kč
1 080 Kč
1 470 Kč
1 870 Kč
1 180 Kč
1 620 Kč
2 070 Kč
1 380 Kč
1 920 Kč
2 470 Kč
1 580 Kč
2 220 Kč
2 870 Kč
1 780 Kč
2 520 Kč
3 270 Kč
1 980 Kč
2 820 Kč
3 670 Kč
2 180 Kč
3 120 Kč
4 070 Kč
Pozn.: Tabulka orientačně určuje výši výživného na jediné dítě
v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že
rodič má jedno dítě.
ši výživného, pokud není zcela nedostatečná. Souhlasí-li tedy rodič u soudu, že bude
na výživné platit částku vyšší, než je „přiměřené“, soud bez skrupulí tuto částku
jako výživné určí.
V praxi jsou rozšířeny gentlemanské dohody – soudem určené výživné se ponechá na
nízké hodnotě stanovené kdysi před lety,
když byl potomek kojenec, rodič však na
výživném ve skutečnosti hradí částku mnohem vyšší. Je to oboustranně výhodné – rodič, který výživné hradí, si zachová „zadní
vrátka“, aby v případě potíží výživné upravil, aniž by se vystavil riziku nájezdu exekutorů. Rodič, který o dítě pečuje, si zase
takto uchovává přístup k vyšším sociálním
dávkám, neboť jeho oficiální příjem z výživného se rovná výživnému určenému rozhodnutím soudu.
V takovém případě je třeba si pečlivě schovávat doklady o zaplacení příslušných částek. Soud totiž může přiznat (zvýšit) výživné na nezletilého i tři roky zpětně.
V případě, že zaplacení vyššího než uloženého výživného nebudete moci doložit,
může se stát, že již zaplacené výživné budete muset zpětně uhradit znovu.
Snížení jednou přiznaného výživného je
věc problematická, rodič
musí v novém soudním řízení prokázat, že došlo ke změ4 500
ně poměrů buď u potomka
(klesly jeho potřeby, což je
4 000
krajně
nepravděpodobné,
3 500
neboť potřeby, jak známo,
3 000
zásadně rostou) nebo u rodiče (změna výdělkových po2 500
měrů).
Advokát nestojí mnoho
Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou
záležitostí. Soudní poplatek
za návrh se neplatí. Pokud
se chcete v řízení o výživném nechat zastupovat advokátem, zaplatíte mu podle
advokátního tarifu pouhých
měsíční výživné na jedno dítě (Kč)
Vykonavatelé soudních rozhodnutí.
Někdy je výhodnější nežádat
2 000
1 500
1 000
Neplatiči až tři roky
nima), hradí výživné za rodiče-neplatiče stát
ve formě příspěvku na výživu ve výši výživného. Stát pak vyplacené výživné vymáhá
od neplatícího rodiče.
Je třeba vědět i to, že u výživného na nezletilé dítě není možné započtení. Jste-li povinen platit výživné k rukám druhého rodiče a druhý rodič vám dluží nějakou částku,
nemůžete placení výživného pozastavit
s tím, že adekvátně snižujete dluh druhého rodiče. Pokud to uděláte, dostáváte se do
pozice rodiče-neplatiče se všemi nepříjemnými důsledky.
Dítě nebo rodič v cizině
Pokud máte potomka v zahraničí nebo vychováváte dítě, jehož druhý rodič žije za
hranicemi republiky, vymáhání výživného
Jestliže rodič výživné uložené soudem neplatí, dostává se do nebezpečné situace. Soudní rozVÝŽIVNÉ NA DVĚ DĚTI
hodnutí o výživném je exekučním
titulem, takže se neplatící rodič může
Čistý příjem Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku
na návrh toho, komu je povinen výrodiče
do 6 let
6–12 let
12–18 let
živné hradit, dostat do soukolí exeku4 600 Kč
550 Kč
610 Kč
780 Kč
ce. Výkon exekuce byl před časem vý6 000 Kč
690 Kč
750 Kč
990 Kč
razně zefektivněn novým exekučním
7 000 Kč
790 Kč
850 Kč
1 140 Kč
řádem. Nepříznivé následky, které ne8 000 Kč
890 Kč
950 Kč
1 290 Kč
platiče záhy postihnou, můžete občas
9 000 Kč
990 Kč
1 050 Kč
1 440 Kč
vidět na televizních obrazovkách –
10 000 Kč
1 090 Kč
1 150 Kč
1 590 Kč
exekutoři zabavující automobil, vy12 000 Kč
1 290 Kč
1 350 Kč
1 890 Kč
bavení domácnosti, obstavující účty.
14 000 Kč
1 490 Kč
1 550 Kč
2 190 Kč
Částka, kterou exekutor takto zabaví,
16 000 Kč
1 690 Kč
1 750 Kč
2 490 Kč
je vyšší, než byl původní nedoplatek
18 000 Kč
1 890 Kč
1 950 Kč
2 790 Kč
výživného.
20 000 Kč
2 090 Kč
2 150 Kč
3 090 Kč
Druhé riziko, jemuž se neplatící rodič
Pozn.: Tabulka orientačně určuje měsíční výši výživného na jedno
vystavuje, je možnost trestního stíhádítě v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že
ní. Neplacení výživného je totiž naplrodič má dvě děti.
něním skutkové podstaty trestného
činu zanedbání povinné výživy. Rodiči, který výživné nehradí třeba i jen
z nedbalosti, hrozí trest odnětí svobody až
to nijak výrazně nekomplikuje. V prvním
na jeden rok. V případě, že potomek bude
případě určí vaše výživné soud ve státě,
neplacením výživného vystaven nebezpečí
v němž dítě pobývá, podle práva státu, jenouze, je možné poslat rodiče do vězení až hož je dítě občanem. Inkasování plateb od
na tři roky.
vás v případě nutnosti obstará Úřad pro
mezinárodněprávní ochranu dítěte v Brně,
Stát zaplatí, pak vymáhá
neboť rozhodnutí cizích soudů o výživném
Pokud rodič výživné nehradí a domácnost jsou u nás podle mezinárodních smluv vys dítětem je sociálně potřebná (celkový pří- konatelná.
jem domácnosti nedosahuje životního mi- I v druhém případě (otec dítěte zmizel
v zahraničí) se bude činit
brněnský Úřad pro meziVÝŽIVNÉ PODLE POČTU DĚTÍ
národněprávní
ochranu
dítěte, otce vypátrá a zjistí jeho majetkové poměry,
aby český soud mohl o výživném dítěte rozhodnout.
Tentýž úřad pak zprostředjedno vyživované dítě
kuje i vymáhání výživného,
pokud rodič v cizině stanovené výživné na základě
dvě vyživované děti
českého rozsudku nehradí
dobrovolně.•
500
0
4 600
6 000
7 000
8 000 9 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 20 000
čistý měsíční příjem rodiče (Kč)
Aleš Roztočil
advokátní koncipient
Pozn.: Graf orientačně určuje výši měsíčního výživného na jedno dítě ve věku 12–18 let v závislosti
na čistém příjmu rodiče a počtu vyživovaných dětí.
Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou záležitostí.
Podniky
Gaudeamus zve do kina Komerční banka
připravila pro všechny majitele studentského
účtu Gaudeamus soutěž o vstupenky do
kina. Každý student, který bude aktivně
používat svoji Styl kartu Maestro v období
od 1. července do 1. října, automaticky získá
zdarma vstupenku do kina na film dle svého
výběru.
Místní Tele Společnost Tele2 začala od
července nabízet svým zákazníkům vedle
dálkových i místní telefonní hovory. Ceny za
minutu hovoru jsou o jeden haléř nižší, než
nabízí dominantní Český Telecom v nejpoužívanějším cenovém programu Home
Standard.
Za pád může vedení a zákony Zpráva
parlamentní komise pro bankovnictví
o situaci v Union bance (UB) zhodnotila, že:
„Jednoznačnou odpovědnost za řízení banky,
její finanční hospodaření, dodržování právních předpisů i zjednání nápravy v přípravě
nedostatků v činnosti mají orgány banky.“
Existují však zároveň právní nedostatky,
které neumožňují zavést opatření k nápravě.
Komise proto doporučuje, aby sněmovna
vyzvala vládu k vypracování novely zákonů
o bankách a o státní kontrole a konkurzního
zákona. Ty by měly omezit nebezpečí zopakování událostí v UB.
Na splátky jsou specialisté Z výzkumu, který
si nechala společnost GE Capital Multiservis
zpracovat agenturou SC & C, vyplynulo, že
30–40 % nákupů na splátky probíhá v malých a velkých specializovaných prodejnách.
Dalšími oblíbenými způsoby nákupu na
splátky je podomní prodej společně s nákupem z katalogů (5–15 %) a hypermarkety
(cca 10 %). Zhruba 5–10 % lidí nakupujících
na splátky využívá obchodní domy nebo tzv.
hobby markety.
Hypotéky pro každého Konkurence na domácím hypotečním trhu by se měla příští rok
zostřit. Na některé banky, které zatím nemají
speciální licenci, totiž po vstupu do EU
přejde hypoteční licence z jejich domovských
zemí. Česká národní banka navíc v novém zákoně o kapitálovém trhu chystá změnu, která
by umožnila vydávat hypoteční zástavní listy
i bankám, jež licenci nemají.
Pivní pokuta Úřad pro ochranu hospodářské
soutěže (ÚOHS) dal Plzeňskému Prazdroji
pokutu 2,3 mil. Kč. Společnost totiž uzavírala s restauracemi smlouvy o minimálním
ročním odběru piva, což zákon nedovoluje.
Plzeňský Prazdroj dostal od ÚOHS pokutu již
v roce 1998 za výhradní smlouvy o odběru
značky.
Peníze kampeličkářům až po prázdninách
Členové zkrachovalých záložen dostanou parlamentem zvýšené náhrady za svoje vklady
v srpnu a v září. Výplatu zvýšených náhrad,
které představují 90 % vkladu, maximálně
však 400 000 Kč, sice sněmovna schválila již
loni, ale teprve letos v dubnu poslanci rozhodli o zajištění chybějících peněz vydáním
dluhopisů.Üstr. 18
TELEKOMUNIKACE
Beze strachu o minuty
Pokud při brouzdání po internetu nechcete
být omezeni časem, začněte přemýšlet
o připojení, jehož cena není závislá na
množství přenesených dat.
K
romě nejrozšířenějšího modemového
připojení (dial-up) existuje řada alternativ v podobě tzv. paušálního připojení domácnosti k internetu. V případě
využití bezdrátové, kabelové nebo ADSL
technologie se cena za připojení nepočítá z doby strávené na internetu, ale platíte
předem sjednaný měsíční poplatek.
Šílíte z vysokých účtů za připojení k internetu?
Zkuste paušál
Nedotažené připojení
Vysokorychlostní připojení k internetu
ADSL začal Český Telecom (ČTc) komerčně nabízet v dubnu letošního roku a české
ADSL prozatím patří k nejdražším v Evropě. Hlavní rozdíl oproti modemovému připojení – uživatel neplatí poplatky za telefonní impulsy. Podmínkou zřízení služby
ADSL je telefonní přípojka a připojení
k ústředně Českého Telecomu, která je
touto technologií vybavena.
Pokud máte o ADSL zájem, nejprve se proto informujte na dostupnost ve vašem okolí. Můžete zavolat na infolinku ČTc nebo
vyplnit svoje telefonní číslo do formuláře
na internetových stránkách (poskytovatelé
ADSL nebo ČTc).
Bez drátů
Alternativou k ADSL je bezdrátové připojení (wireless), které poskytuje velmi mnoho společností i v menších městech. Cenově je srovnatelné s ADSL, ale velmi záleží
na poskytovateli, respektive zvoleném cenovém programu. Tento způsob přístupu
opět není dostupný pro všechny zájemce.
Záleží na viditelnosti mezi obytnou jed-
notkou a vysílačem, respektive na intenzitě
signálu. Pokud splníte všechny požadavky
kladené poskytovatelem, trvá proces instalace bezdrátového připojení zhruba týden.
Nepotřebujete telefonní přípojku, modem,
ani nemusíte kontaktovat ČTc.
Internet a televize
Výhodné paušální připojení nabízí společnost UPC po rozvodech kabelové televize.
Bohužel služba Mistral poskytující vysokorychlostní připojení je dostupná pouze
pro obyvatele Prahy a Brna. Na stránkách
www.upc.cz si můžete ověřit, zda vaše
domácnost spadá do seznamu pokrytých
lokalit. Instalaci provádějí technici společnosti, rychlost je mnohem vyšší než
u modemu a cena nejlevnějšího programu
je 1 080 Kč za měsíc.
Co se týče hardwarového vybavení, potřebujete síťovou kartu a kabelový modem. Klasický modem používat nelze, ale
UPC vám za poplatek speciální modem
pronajme.•
Jakub Lohniský
ZA RYCHLOST SE PLATÍ
Poskytovatel
Služba
Czech Online
Czech Online
GTS
GTS
ČTc
ČTc
SkyNet
SkyNet
Tele2
Tele2
Tiscali
Tiscali
Tele2
Tele2
Tele2
UPC
UPC
Volný ADSL
Volný ADSL
ADSL
ADSL
IOL Broadband
IOL Broadband
ADSL Home
ADSL Home
Basic 192
Basic 320
ADSL
ADSL
Internet Wireless Basic
Internet Wireless Profi
Internet Wireless Profi
Mistral Home
Mistral Speed
Rychlost
[kb/s] 1)
192/64
320/128
192/64
320/128
192/64
320/128
192/64
320/128
192/64
320/128
192/64
320/128
192 3)
256 3)
384 3)
128 / 96
320 / 96
Zřizovací
poplatek
1 600 Kč
1 600 Kč
1 920 Kč
1 920 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 900 Kč
1 900 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
1 600 Kč
2 950 Kč
2 950 Kč
2 950 Kč
1 500 Kč
1 500 Kč
Měsíční pronájem
zařízení
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
150 Kč
3 000 Kč 2)
3 000 Kč 2)
3 000 Kč 2)
2 000 Kč 2)
2 000 Kč 2)
Pozn.: Přehled domácích ADSL cenových programů.
1) První hodnota udává rychlost pro download, druhá pro upload.
2) Vratná záloha na modem. Ceny jsou bez DPH, 5 % služby, 22 % pronájem modemu u ADSL.
3) Rychlost pro download.
Měsíční
paušál
1 237 Kč
2 284 Kč
1 339 Kč
2 365 Kč
1 349 Kč
2 349 Kč
1 299 Kč
2 199 Kč
1 150 Kč
1 950 Kč
1 299 Kč
2 199 Kč
1 750 Kč
3 950 Kč
5 950 Kč
1 080 Kč
1 480 Kč
Nejvíce ADSL přípojek na domácnost je v Jižní Koreji – celkem asi sedm milionů.
Více informací na www.col.cz, www.gts.cz, www.telecom.cz, www.tele2.cz, moje.tiscali.cz, www.mistral.cz, www.skynet.cz.
AKTUALITY
VELKÉ PENÍZE
Krysa z Wall Streetu
Firma si akcie vypůjčila, prodala je a později dokoupila zpět, aby je mohla vrátit.
Albert Wiggin, známý finančník 20. století,
se do paměti lidí nezapsal jako skvělý bankéř, ale po událostech roku 1929 pouze jako
podvodník a defraudant.
A
lbert Henry Wiggin se narodil v roce
1868 a jeho kariéra je příkladem raketového vzestupu. Bankovním úředníkem byl od svých 17 let. Než se ve svých
36 letech stal tehdy nejmladším viceprezidentem Chase National Bank, měl už za
sebou zkušenost z National Park Bank či
zážitky ze zrodu společnosti Bankers Trust
Company. V roce 1917 se stal samotným prezidentem Chase National Bank.
Podraz, koho můžeš
Pod jeho vedením se Chase National Bank
dařilo. Expandovala, otvírala jednu pobočku za druhou. Růst probíhal i pomocí přebírání menších bank. Chase National se stala velkým věřitelem průmyslových podniků
i místem ukládání úspor obyvatel. Albert
Wiggin byl v té době jedním z nejpopulárnějších mužů na Wall Streetu, Chase National Bank byla druhou největší bankou na
světě.
Zatímco Wiggin kolem sebe šířil víru v další růst americké ekonomiky a burzovních
indexů, založil tajně několik společností, přes které začal s akciemi Chase Natio-
nal Bank spekulovat. Během první poloviny roku 1929 spíše nakupoval, ale krátce
poté, co Dow Jones dosáhl v září 381 bodů
(na dlouhou dobu svého maxima, což tehdy nikdo netušil), začal všechny akcie prodávat. Prezident banky, který utvrzoval veřejnost a klienty ve víře v další růst, začal
akcie společnosti v tajnosti dokonce prodávat „na krátko“. Vzhledem k prudkému
propadu trhu to byl finančně velmi výnosný obchod.
Největší podraz však Albert Wiggin připravil na období, kdy se největší bankéři USA
během Černého čtvrtku 24. října 1929 sešli,
aby společně zabránili panice na trhu. Dohodli se na vytvoření společného obrovského balíku peněz na nákup akcií, čímž chtěli
zabránit panice (a na chvíli se jim to opravdu podařilo). Jenže netušili, že zatímco
Wiggin, coby představitel Chase National
Bank, na jedné straně souhlasí s uvolněním
peněz na nákupy, na druhé straně instruuje
své tajné firmy, aby dále prodávaly.
Stotisícová penze
Když byly tyto praktiky senátní vyšetřovací
komisí v roce 1934 odhaleny, Albert Wiggin
již nebyl tak populární. Komise shledala,
že Wiggin spekuloval ve velkém rozsahu
a s minimálním rizikem s akciemi Chase
National a realizoval tak v letech 1928–1932
Na řadě případů českých bank či fondů je vidět,
že historie se opakuje a ani slavní čeští tuneláři
nevymysleli nic převratného
zisk přes 10 mil. USD. K tomu je nutné přičíst obcházení daňových zákonů, protože
některé z jeho společností byly registrovány v Kanadě, a soudní žalobu akcionářů
Chase National Bank, kterou spravilo mimosoudní vyrovnání 2 mil. USD.
Tou dobou si již Albert Wiggin užíval svoji
penzi 100 000 USD, která mu byla přiznána při jeho odchodu v roce 1932. Stále tvrdil, že se nedopustil ničeho mimo zákon.
Jeho případ vrhl velmi negativní pověst na
samotnou Chase National Bank a přispěl
k výrazné ztrátě důvěry veřejnosti v bankovní sektor.•
Jan Oplatek
Inzerce
FINANČNÍ AKADEMIE
Mobilní
novinky
Ivan Lukáš
Pohlednice z mobilu
Eurotel spustil službu
nazvanou MMS Pohled.
Majitelé mobilu podporujícího MMS mohou
vyfotit libovolný obrázek,
vložit k němu text, napsat poštovní adresu
uživatele, kterému chtějí obrázek doručit, a vše
poslat jako MMS na číslo 999 505. Zpráva
bude poté upravena do podoby klasické
papírové pohlednice a adresát by ji měl dostat
do poštovní schránky do dvou pracovních dnů.
Cena za jednu MMS pohlednici je 19,90 Kč
plus cena za odeslání zprávy MMS (9,50 Kč).
Stejnou částku zaplatíte při posílání z ČR i ze
zahraničí.
Ušetřete na roamingu Do konce září mohou zákazníci T-Mobilu využívat levnějšího
roamingového volání a posílání SMS z Chorvatska do ČR. Tamní operátor HT Mobile nabízí
majitelům tarifních programů volání po celý
den o 20 % levněji (17,26 Kč/min.) a mezi
17.00–18.00 posílání SMS o 60 % levněji
(2,10 Kč). Držitele Twist karet vyjde volání na
30 Kč/min. a jedna SMS na 8 Kč.
MMS levnější než SMS T-Mobile nabízí do
31. srpna 2003 posílání zpráv MMS za 2,10 Kč
místo obvyklých 10 Kč. Cena platí kdekoli
u nás i v zahraničí, kde funguje GPRS roaming.
Akce je určena pro všechny zákazníky T-Mobilu, tedy majitele tarifů i karet Twist.
Z vybraných zemí za vybrané ceny T-Mobile
zlevnil také volání z partnerských zemí tarifu
WorldClass (speciální tarif ve vybraných zemích
pro levnější roamingové hovory) z původních
25 Kč na 19 Kč. Majitelé karet Twist zase ušetří
až do 15. září polovinu původní ceny za hovory
z vybraných zahraničních zemí – v době mimo
špičku (mezi 20.00–24.00) stojí minuta telefonátu 20 Kč a sestavovací poplatek 7,50 Kč.
Televize v mobilu VideoZona je nová služba
určená pro zákazníky Oskara, která umožňuje
přehrávat videoklipy ve formátu speciálně
upraveném pro displeje mobilů. VideoZona
nabízí jedenáct tematických kanálů. Některé
klipy jsou zdarma (filmové upoutávky), za jiné
zaplatíte až 29,90 Kč (erotika) plus poplatek
za přenos dat přes GPRS (rychlost přenosu je
cca 180 kB za minutu). Pro využívání VideoZony je nutné mít aktivní služby GPRS, mobil
Nokia 7650 nebo 3650 a nahranou aplikaci
VideoZona, kterou je možné stáhnout z adresy
wap.videozona.cz.•
Překlenovací úvěr
stavebního spoření
získáte nárok. Podobně jako v případě běžného úvěru je i v tomto případě třeba naspořit určitou částku, akontaci.
Na rozdíl od klasického úvěru ze stavebního spoření můžete mít překlenovací úvěr
prakticky ihned. Bude vás to ale stát víc.
Start i z nuly
J
estliže potřebujete rychle stavět, případně kupovat byt a nesplňujete některou z podmínek pro poskytnutí
řádného úvěru (nejméně dva roky spoření, naspořeno alespoň 40 % cílové částky,
dostatečná výše hodnoticího čísla), můžete
požádat o překlenovací úvěr.
Hned, ale ne určitě
O přidělení překlenovacího úvěru můžete požádat okamžitě po uzavření smlouvy
o stavebním spoření. Jestliže budete splňovat podmínky stanovené spořitelnou, můžete úvěr získat zhruba do měsíce.
Překlenovací úvěr vlastně nahrazuje řádný
úvěr až do okamžiku, kdy na řádný úvěr
KDY PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR
O překlenovací úvěr je možné, případně
účelné žádat pokud:
• máte minimální nebo nulovou částku
na účtu stavebního spoření,
• máte naspořeno alespoň tolik, abyste
mohli splatit akontaci,
• potřebujete peníze rychle,
• nemůžete sáhnout po hypotečním
úvěru (pravděpodobně proto, že kupujete družstevní byt),
• pro vyšší cílovou částku disponujete
vy nebo někdo z velmi ochotných
příbuzných nemovitostí, kterou je
potřeba ručit,
• v případě nižších cílových částek máte
jednoho až tři ručitele.
Akontace překlenovacích úvěrů se donedávna pohybovala v rozmezí 20–40 %, ale
většina spořitelen dnes poskytuje možnost
získání úvěru bez akontace. Jde ovšem
o poměrně specifické případy, kdy je potřeba kombinace velmi nízké cílové částky společně s vysokou bonitou (schopností
splácet) klienta.
Proč dražší?
Na rozdíl od řádného úvěru splácíte úroky
z celé částky překlenovacího úvěru. Úvěr
v tomto případě není jen rozdíl mezi vámi
naspořenými prostředky a cílovou částkou;
musíte splácet úroky z celkového objemu.
Až do okamžiku, než získáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření, budete splácet pouze úroky z celé částky překlenovacího úvěru. Úroky lze odečítat od daňového
základu.
Dvě naráz
V okamžiku, kdy získáte nárok na řádný
úvěr ze stavebního spoření, je překlenovací
úvěr jednorázově splacen částkou řádného
úvěru. Tady je další kámen úrazu – abyste totiž získali na řádný úvěr nárok, musíte spořit minimálně dva roky od podpisu
smlouvy, naspořit minimální nutnou částku a mít dostatečně vysoké hodnoticí číslo. To znamená, že před udělením řádného
úvěru musíte nejen platit úroky z překlenovacího úvěru, ale také spořit na svůj účet
stavebního spoření. Musíte proto zvážit,
zda pravidelné měsíční splátky pro vás nebudou příliš vysoké.•
Marek Telička
PŘEKLENOVACÍ ÚVĚRY JEDNOTLIVÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN
Název
Wüstenrot stavební
spořitelna
Dominanta
Minimální
vklad (%)
0
Všeobecná stavební
spořitelna KB
Impuls
0
min. 300 000 Kč, max. 1,5 mil. Kč
5,4
Českomoravská
stavební spořitelna
Topkredit
0
max. výše úvěru není omezena
5,7–7,9
Raiffeisen stavební
spořitelna
překlenovací úvěr
0
5,9
Hypo stavební
spořitelna
standardní
překlenovací úvěr
40 %
–
6,5–9,5
min. 300 000 Kč,
5,8
Stavební spořitelna
ČS
Maxi
0
2)
Výše úvěru při nulovém vkladu 1)
Úrok (%)
max. 500 000 Kč
7,9
Pozn.: Uvedené údaje jsou platné pro klienty ve věku 25–35 let, ačkoli některé spořitelny začínají toto omezení odstraňovat.
1) Jestliže výše úvěru není u některých spořitelen omezena, znamená to, že společnost bude při vyšších částkách požadovat vysoké zajištění – například nemovitostí.
2) Spořitelna od 1. června 2003 překlenovací úvěr s nulovou akontací nenabízí.
O změnách ve státní podpoře stavebního spoření čtěte na str. 33.
Kromě vložení požadovaného procenta cílové částky většinou stavební spořitelny chtějí, aby klient prokázal dostatečný příjem a dostatečné zajištění úvěru.
MOBILITKY
Rekordy, kterými se firmy nechlubí
Co se stane, když firmy přestane bavit cenová válka a antimonopolní úřad na to přijde.
M
ůže se stát, že některé podniky znechutí neustálé hledání rezerv a snižování nákladů, díky nimž by snížily
cenu a trumfly méně zdatnou konkurenci.
Dohodnutá krádež
Pohodlnější je domluvit s hlavními konkurenty určitou úroveň ceny, která všem výrobcům zajistí dostatečný zisk. Zákazníci pak
nemají na výběr a nakupují zhruba od každého stejně. Firmy prosperují, a pokud nejsou
ceny objektivně příliš dlouho příliš vysoké,
nikdo si ani nemusí všimnout, že zákazníci
jsou při každém nákupu systematicky okrádáni. Český Úřad pro ochranu hospodářské
soutěže (ÚOHS) si ale například všiml, že pohyby cen šesti prodejců benzinu se v letech 2000 a 2001 nápadně podobaly. Vyvodil
z toho existenci kartelu mezi těmito společnostmi a chce je postihnout pokutou v celkové výši 313 mil. Kč, což je nejvyšší pokuta,
kterou kdy ÚOHS udělil.
Céčko za polovic
Dodržování pravidel evropského volného trhu hlídá
Evropská komise. Dosud
největší pokutu udělila v únoru minulého
roku. Komise zjistila, že farmaceutické firmy v letech 1989–1999 společně udržovaly
vysoké ceny vitaminových preparátů. Celkem osm koncernů z Evropy (Hoffman-La
Roche, BASF, Aventis, Solvay a Merck) a Japonska (Daiči, Eisai a Takeda) zaplatilo za
vytvoření cenového kartelu na trhu vitaminových preparátů pokutu 855 mil. EUR (asi
27 mld. Kč).
Koncerny narušily volnou soutěž v prodeji
všech hlavních vitaminů. Když skončil kartel pro vitamin C, klesly příjmy z jeho prodeje z 250 na 120 mil. EUR ročně. Přitom
velikost trhu byla stále stejná.
Práskni svýho komplice!
V případě rekordní evropské pokuty bylo
žalovaných původně třináct, ale komise poprvé v historii uznala za polehčující
okolnost spolupráci při vyšetřování a pěti firmám pokutu odpustila. Tento postup
dodržela také v případě čtyř výrobců sádrokartonů, kterým za kartel v loňském listopadu udělila celkovou pokutu ve výši
478 mil. EUR.
Zatímco společnost Lafarge zaplatila téměř 249,6 mil. EUR a německá firma Knauf
85,8 mil. EUR, další dvě firmy z kartelové
dohody – BPB a společnost Gyproc – zaplatily méně než třetinu z celkové pokuty,
protože Evropské komisi pomáhaly při vy-
Obchod s vitaminovými preparáty je nepochybně
výnosný. Kartelová dohoda zisky z prodeje vyžene
ještě výš
šetřování. Firmy z obavy před levnější východoevropskou konkurencí regulovaly
ceny především v Beneluxu, Francii, Německu a Velké Británii a dohoda měla podle komise dopad na osmdesát procent trhů
sádrokartonu v Evropské unii.
Francouzská společnost Lafarge byla nikoli
náhodou zapojena také do kartelu výrobců
cementu. Za tu stanovil Německý kartelový úřad v polovině dubna rekordní národní
pokutu v celkové výši 660 mil. EUR. Z toho
86 mil. EUR zaplatila právě firma Lafarge.•
Marek Telička
Inzerce
Evropská komise (EK) může dát firmě za kartelovou dohodu pokutu až do výše 10 % jejího obratu.
Konkrétně společnosti Agip, Aral, Benzina, Conoco, ÖMV a Shell.
FINANČNÍ ZAJÍMAVOSTI
AKTUALITY
Hrají mobilní operátoři fér? Společnost GTS
podezírá mobilní operátory T-Mobile a Eurotel
z diskriminačního chování, a proto podala
Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže
(ÚOHS) podnět k prošetření. Zatímco operátorům pevných sítí účtují Eurotel a T-Mobile
za propojení maximální sazbu stanovenou
ČTÚ ve výši 3,66 Kč, některé své velké firemní
zákazníky zvýhodňují a umožňují jim volat
z pevných na své mobilní linky výrazně levněji.
Politika
Invesmart žaluje Společnost Invesmart
zahájí v nejbližší době kvůli pádu Union
banky arbitrážní řízení proti ČR o částku deset
miliard korun. Oficiální dokumenty by měly
být příslušným českým orgánům předloženy
v souladu s dohodou o vzájemné ochraně
a podpoře investic v nejbližších týdnech.
Kdo šetří, má na rozpočet Ministr financí Bohuslav Sobotka chce příští rok šetřit například
v resortech obrany, zemědělství či v oblasti
vědy a výzkumu. Vláda však podle něj dosud
o žádných výdajových škrtech nerozhodla,
pouze mu uložila rozepsat úspory 20,7 mld.
Kč na jednotlivá ministerstva a další kapitoly
státního rozpočtu tak, aby deficit rozpočtu na
rok 2004 nepřesáhl 118 mld. Kč.
Daň z nemovitosti nižší Vláda schválila
30. června novelu zákona o dani dědické, darovací a z převodu nemovitostí. Novela mimo
jiné snižuje od 1. července 2004 sazbu daně
z převodu nemovitostí z dnešních pěti na tři
procenta. Zároveň mění splatnost daně tak, že
bude splatná ve lhůtě pro podání daňového
přiznání.
Státní zakázky s ostrahou Vládní koalice chce
soustředit zadávání veřejných zakázek pod
jeden úřad. Její představitelé se během projednávání reformy veřejných financí začátkem
července dohodli na vytvoření specializované
agentury, která by organizovala a zabezpečovala zakázky pro celou státní správu. Nový
úřad by mohl zamezit korupci při zadávání
veřejných zakázek, celý projekt má však zatím
jen velmi hrubé obrysy.
Pašeráci pomohou Vláda schválila novelu zákona, která umožní věnovat zabavené padělky
na humanitární účely. Pokud novela projde
parlamentem, měla by nabýt účinnosti od
února příštího roku. Dosud zákon připouštěl
pouze likvidaci zabaveného zboží, což zejména
po loňských povodních vyvolalo negativní
ohlasy ze strany veřejnosti. Na humanitární
účely by mělo být použito především textilní
zboží, z něhož bude padělaná značka odstraněna a nahrazena cedulkou „humanita“.
Zdraví za dva tisíce Ministryně zdravotnictví
Marie Součková bude prosazovat spoluúčast
pacientů ve zdravotnickém systému. Důvodem
je trvalý růst dluhů ve zdravotnictví. Pokud
bude záměr prosazen, což zatím není zdaleka
jisté, platil by každý občan ČR starší osmnácti
let za recepty, návštěvu lékaře a pobyt v nemocnici. Maximální výše příspěvku by měla
dosáhnout dva tisíce korun ročně.Üstr. 22
RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO
• ZABEZPEČENÍ VOZIDLA
Myslete na zadní kolečka
Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo
odcizené původním majitelům na území
České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence
a znovu prodáno. Objasněnost tohoto
druhu trestné činnosti je u nás obecně
malá, a proto tím více platí, že výběrem
vhodného zabezpečení lze riziko krádeže
snížit.
P
rvním krokem by mělo být pojištění.
Pojišťovací domy si účtují ceny v závislosti na výši spoluúčasti a rozsahu
pojistného plnění. Základem bývá tuzemská prodejní cena nového vozidla v době
jeho prvního uvedení do provozu. Nejčastěji se roční splátka havarijního pojištění
pohybuje v rozmezí od deseti do dvaceti
tisíc korun. Klient má zpravidla možnost
volby spoluúčasti (5–20 %).
Přes překážky to jde hůř
Obecná rada, jaký zabezpečovací prostředek vybrat, samozřejmě neexistuje. Platí však, že dražší vozidla vyžadují dražší
způsob ochrany. Vždy bychom měli volit
schválené zařízení, k němuž je prodavač
schopen předložit atest ministerstva dopravy. Osvědčuje se kombinace elektronických
a mechanických způsobů zabezpečení.
Profesionál to zvládne
Utajeným vypínačem se zpravidla označuje jednoduchý tlačítkový vypínač, kterým
je veden proud do spínací skříňky. Umístění vypínače je situováno do lehce dostupného a ukrytého místa. Zkušený zloděj si
však dovede s překážkou relativně rychle
poradit.
Imobilizér patří k jednoduchým prvkům
elektronické ochrany. Funguje na principu
rozpojení na sobě závislých okruhů (startování, zapalování). Opětovné spojení se děje
zpravidla zasunutím upraveného klíčku do
spínací skříňky. Překážka se dá poměrně
lehce překonat.
Medvědí silou
Páka k zamykání volantu, případně pedálu vyžaduje od řidiče činnost (šroubování,
nasazování), která při časově kratším odstavení vozu odrazuje. Zloději tuto překážku
dovedou rychle (ve vteřinách) překonat.
Medvěd blok je mechanická zábrana, která uzamyká řadicí páku v poloze zpátečky
Automobil se zabudovaným satelitním systémem
zaměří družice s přesností na několik metrů
nebo neumožní žádné řazení. Patří ke spolehlivým druhům ochrany před krádežemi,
protože brání manipulaci s vozem. Odstranění bloku je časově náročné.
Co se skrývá za sklem?
Pískování je kódová identifikace vozu, doporučovaná pro všechna okna. Pro odstranění kódu je třeba počítat s delším časem,
navíc výsledek nemusí být uspokojivý.
Vede k popraskání skla a zloději to vědí.
Při pískování se vyplácí označit skla číslem
karoserie.
Dalším způsobem ochrany je tónování
skel, které znemožňuje zejména ve dne
zjistit, zda na zadních sedadlech někdo
nesedí.
Ztropte rámus a přivolejte pomoc
Zvuky alarmů známe z ulic, když prostřednictvím senzorů reagují (světelně, zvukově) na neoprávněné otevření nebo na pohyb vozu.
Pod výrazem Sherlog se skrývá vysílač
ukrytý ve vozidle. Do činnosti ho uvádí
neoprávněné rozjetí, signály identifikuje speciálně zaměřená dispečerská firma.
Na základě vyhodnocených znamení bývá
ukradené vozidlo prostorově zaměřeno
a může být dohledáno.
Satelitní systém je podobný mobilnímu telefonu, jeho elektronika je ukryta ve vozidle. Při neoprávněném zásahu uvádí
v činnost soustavu paprsků, které jsou vyhodnoceny družicemi a s přesností několika metrů určí okamžitou polohu vozidla.
Další postup je obdobný jako u předešlého
případu ochrany.•
Miroslav Hruška
ZABEZPEČOVACÍ ZAŘÍZENÍ
Druh
Mechanická zábrana
Elektronické zabezpečení
Radiové zabezpečení
Satelitní systém
Název
Medvěd blok
Zámek volantu
Páka pedálu
Alarmy
Sherlog
Sherlog
Výrobce, dovozce
1. Kaspo-Orcar
Razat Style Cz
Razat Style Cz
C. A. Systém
Secar Bohemia
Secar Silesia
Telefon
596 123 605
220 562 104
222 522 262
596 633 350
Webová stránka
www.kaspo-orcar.cz
www.razatstyle.cz
www.razatstyle.cz
www.casystem.cz
www.secar.cz
www.secarsilesia.cz
KNIHA
Jak správně umýt peníze
Přestože je automobil užitkový předmět,
neměli byste péči o něj zanedbávat. Časem
by se vám to nemuselo vyplatit …
A
Uveřejněný text vyjadřuje stanovisko autora.
utomobil – lhostejno zda nový či ojetý
– je hned po nemovitostech nejdražším hmotným majetkem člověka. Na
rozdíl od nich však ceny většiny modelů bohužel velice rychle klesají.
Přesto existují způsoby, jak udržet cenu vozidla na co nejvyšší úrovni po maximálně
možnou dobu. Najdete je pěkně pohromadě v knize Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu, kterou vydalo nakladatelství Computer Press v edici Rady a tipy
pro řidiče.
Děti – nejlacinější čističi aut
V úvodní kapitole se dozvíte, kdy, proč a jak
často je třeba auto vyčistit. Rozhodně by to
nemělo být třeba na parkovišti – jistě jste již
podobnou nabídku dostali. Kromě pozděj-
Kniha plná praktických, fundovaných rad,
z nichž je znát autorovo mnohaleté působení v oboru autokosmetiky.
šího nepříjemného překvapení
v podobě poškrábaného laku je
zapotřebí vzít v úvahu ještě ekologické následky takové služby.
Druhá kapitola probírá čištění a ošetření pneumatik a disků a poradí vám také s opravou
drobných poškození. Krátká kapitola je
věnována i použití ochranného voskového
povlaku na motor.
Největší část knihy je věnována čištění interiéru. Asi nemusím příliš zdůrazňovat, že
je toho tolik, že nejste-li nadšenými fanoušky smýčení a drhnutí kdejaké drobnosti
a skrytých zákoutí, je výhodnější svěřit tuto
práci profesionálům. Jste-li rodič sadista,
dejte to za úkol dětem.
O čem vypovídají nablýskané boty
a auto?
Protože lak je vystaven působení nepříznivých vnějších vlivů a po nedostatečné péči
nastupuje rez, samotné mytí prostě nestačí
a je třeba věnovat laku intenzivní péči několikrát do roka. Není tedy divu, že je mu
i zde vyhrazeno hodně prostoru.
Neméně diskutovaným tématem jsou i mycí linky. Vzhledem k tomu, že linka, která
nezanechá žádné stopy, neexistuje, je její
výběr záležitostí volby menšího zla. V souboji textilních a kartáčových linek vítězí ty
první, ovšem pro hodně
řidičů hrají prim samoobslužné boxy. Asi důvěřují
předchozímu uživateli, že
v kartáči nezanechal zbytky písku.
Předposlední kapitola je
vyhrazena sklům, venkovním plastům a chromovým dílům. Závěrečná kapitola probírá péči o vozidla s otevřenou
karoserií. Knihu uzavírá seznam internetových odkazů na stránky firem distribuujících nebo vyrábějících autokosmetiku. Nechybí ani věcný rejstřík.
Přestože publikace byla psána pro německý
trh, není to znát, neboť byla upravena na
české podmínky, což bohužel u řady nakladatelů nebývá pravidlem. •
Vincent Belej
INFOBOX
publikace: Jak pečovat o automobil
a udržet jeho hodnotu
autor: Mischa Berghoff
nakladatel: Computer Press, 2001,
124 stran
telefon: 800 555 513
cena: 127 Kč
web: knihy.cpress.cz
Inzerce
FEJETON
Baterky na daně
Liberální institut letos vypočetl Den daňové svobody na 12. června.
Co to znamená? Smeteme-li všechny daně a poplatky občana státu na
jednu hromadu, čisté příjmy na druhou hromadu, vzniknou nám dva
různě vysoké kopce. Snad všichni tušíme, jak vítr vane, a že přesýpat
se bude nadále z té příjmové do zatím ještě o něco menší hromádky
státní. A tak si tohle datum kvapem žene rozdělit rok a naše výplaty
na čisté půlky – půl státu, půl pro sebe.
Já patřím do stavu studentského. Potřebuji-li uhradit jeden ze svých
mála účtů nebo investovat do sebe, projdu nabídky brigád, podepíši
potvrzení o studiu, a mám vystaráno. Výdělek mi patří celý, do koruny.
Když ale vidím svého tátu, jak každoročně odepisuje, počítá, odvádí
a hořekuje, jako bych nahlédla do vlastní temné budoucnosti. Svět
patří mladým – starým starosti. Jednou skončí doba neplaceného
studia, dětských přídavků a příspěvků na dopravu. Jednou budu
muset, tak jako teď někdo cizí vydělává na mne, z poloviny dřít já na
někoho – kohosi.
Žijeme v jakési bratrské svornosti, rudí vzteky, že si ani letos nekoupíme ojeté auto či žaluzie do celého domu. Je známo, že po jistém věku
dospělosti přichází i první šediny, takže mne napadá, jestli na mne
nezaútočí už po prvních daních. A jestli se mi nebude chtít do práce
jen z poloviny.•
Hana Kamenická
SROVNÁNÍ
• CESTA Z PRAHY DO BRNA
Auto, vlak nebo autobus?
Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou
dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy
mezi těmito městy je nejlepší zvolit?
JAK A ZA KOLIK Z PRAHY DO BRNA
Autobus
Vlak
+
+
+
+
+
+
+
280 Kč
254 / 280 Kč 1)
182 / 280 Kč 1)
182 / 280 Kč 1)
910 / 1 120 Kč 1)
3,5 hodiny
nepředvídatelné
+
+
+
–
–
–
–
800 Kč
800 Kč
800 Kč
800 Kč
800 Kč
2 hodiny
v důsledku nedostatku informací mohou mít řidiči osobního automobilu
větší zpoždění než autobusy
–
–
–
–
+
+
–
dobře funguje ventilace, občas
je k dispozici i klimatizace
–
–
závisí na řidiči
+
po zaplacení již cestující nejsou rušeni
+
-
řidič vozidla se musí věnovat řízení
–
musíte vydržet
–
v některých vlacích se v zimním období
otevírají okénka, v některých vlacích
s pevně uzavřenými okny naopak
chybí klimatizace
vlaky často zastavují, cestující jsou
rušeni průvodčím
přímo ve vlaku
+
téměř kdykoli
+
Počet spojů
autobusy jezdí v době špičky
s intervalem cca 15 minut mimo špičku
v pracovní dny po 30 minutách,
neexistuje noční spojení
+
vlaky jezdí až dvacetkrát denně, z Prahy
však jezdí nepravidelně z různých nádraží,
často jede téměř současně vlak EC
i rychlík, další spojení potom následuje
až za dvě hodiny
–
prakticky kdykoli
+
Bezpečnost
vozidla řídi profesionálové, větší
výška autobusu snižuje riziko
–
cesta vlakem je výrazně bezpečnější
než cesta po silnici
+
hrozí nebezpečí dopravní nehody
–
cestující si mohou koupit jízdenku
jak v předprodeji, tak i v autobuse,
možnost telefonické rezervace
+
cestující si kupují jízdenku až ve vlaku,
při koupi předem je výrazně dražší
–
Občerstvení
v autobuse může cestující jíst nanejvýš
vlastní svačinu
–
ve většině dálkových vlaků fungují
jídelní vozy
+
při cestě autem lze zastavit na jídlo
prakticky kdykoli
+
Obsazenost
autobusy mají místenku započítánu
v ceně, nikdy nejede více cestujících,
než je počet míst k sezení
+
v určitých dnech jezdí vlaky přeplněné,
cestující musí stát v uličkách,
místenka je za příplatek
–
v automobilu má obvykle každý
cestující své místo k sezení
+
Klimatizace a větrání
Možnost nerušeného cestování
Možnost procházky, návštěvy WC
Způsob zakoupení jízdenky a místenky
11
8
Počet plusů
Počet minusů
1) Cena za jízdenku v běžném vlaku bez použití slevy / cena s použitím relační slevy – vhodná pro EC.
Autobusy lze stále považovat za cenově nejvýhodnější způsob cestování mezi Brnem
a Prahou. Proti vlakům poskytují výrazně
rychlejší spojení mezi oběma městy.
Cestou necestou
Více informací na www.cd.cz, www.cebus.cz, www.cne.cz.
Automobil
275 Kč
260 Kč
260 Kč
160 Kč
845 Kč
2,5 hodiny
předvídatelné, o nehodách na dálnici se
řidiči pravidelně informují a jsou je schopni
včas objet po okolních komunikacích
Cena pro dospělého využívajícího slevy (zpáteční)
Cena pro studenta do 26 let (zpáteční)
Cena pro důchodce do 70 let (zpáteční)
Cena pro dítě do 15 let (zpáteční)
Cena pro rodinu (2 dospělí + 2 děti, zpáteční)
Jízdní doba
Nepravidelnosti
I přes vytížení dálnice D1, časté nehody
a dopravní omezení zvládají jejich řidiči díky systému vzájemného informování
a znalosti mnohých šikovných zkratek situaci velmi dobře. Za výhodu autobusů lze
považovat i možnost nerušeného cestování.
Vozidlo jede celou cestu bez zastávek a vyrušování až do cíle.
Četnost spojů mezi Brnem a Prahou je vysoká, ve špičkách jezdí autobus v průměru každých deset minut. Slabší je doprava
ve večerních hodinách a v noci. Proti vlaku
je u autobusů v ceně jízdného započítána
i místenka a cestující tak má vždy jistotu,
že bude mít své místo k sezení.
Horko a mráz
Po nedávném zavedení relační slevy na
všech vlacích mezi Brnem a Prahou se ceny
jízdného v obou druzích dopravy dostaly
na srovnatelnou úroveň. Problémem však
nadále zůstává výrazně delší jízdní doba
a nevyzpytatelná zpoždění. Výhodou vlaků
je relativní pohodlí při cestování, cestující
mají možnost se během jízdy projít, najíst,
navštívit WC. Problémem však zůstává větrání a topení vozidel.
Největší předností vlaků je bezpečnost při
cestování. Zatímco v automobilové dopravě jsou dopravní nehody na denním pořádku, ve vlacích se s nimi setkáváme zcela výjimečně. V počtu spojů vlaky mezi Brnem
a Prahou výrazně pokulhávají za autobusy.
Nevýhodou pro cestující je také nutnost kupovat si k jízdence navíc i místenku.
Drahé pohodlí?
Pro jedince je cesta osobním automobilem
nejdražším způsobem dopravy. Pokud však
na trase Brno–Praha jede čtyřčlenná rodina,
vyjde jízda automobilem dokonce levněji
než autobusem. Jízdní doba je o něco kratší než u autobusu, často se však prodlouží
pobytem u čerpacích stanic nebo hledáním
7
8
+
8
8
místa k zaparkování. Velkou výhodou cesty automobilem je svoboda při volbě času
odjezdu a pohodlí, které automobil nabízí. Nevýhodou je pro řidiče nutnost během
cesty dávat neustále pozor. Z uváděných
způsobů dopravy je nutno u automobilu
počítat s nejnižší bezpečností.•
Květoslav Havlík
POHODLÍ, NEBO DOBRODRUŽSTVÍ?
Pokud jste normální člověk, který šetří čas,
peníze a během cesty si i rád odpočine, je
pro vás ideální cesta autobusem. Pokud vám
na času nezáleží a preferujete bezpečnost
a relativní komfort, využijte k cestě mezi
Brnem a Prahou vlaků EC s relační slevou.
Pokud preferujete především rychlost cesty,
osobní svobodu a na penězích vám příliš
nezáleží, cestujte autem. Poslední alternativa
– autostop – je vhodná zejména pro jedince
dobrodružné povahy.
České dráhy nabízejí do poloviny září přímé vlakové spojení z ČR do Chorvatska.
SROVNÁNÍ PRODUKTŮ
• TERMÍNOVANÉ VKLADY
Spoření se nenosí
Jednou z možností zhodnocení peněz je
termínovaný vklad, který se ale v krátkodobém, respektive střednědobém horizontu
nevyplatí. Pokud i přesto dáváte přednost
jistotě, podívejte se na porovnání podmínek
a úrokových sazeb termínovaných vkladů
České spořitelny, Raiffeisenbank a ČSOB.
T
ermínovaný vklad v bance lze obecně
vyzvednout pouze po vypršení stanovené lhůty (termínu), nebo po podání
výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak. Potud
stručná a výstižná definice dříve oblíbeného prostředku zhodnocování peněz.
Českou ekonomiku ale v současnosti táhne
spotřeba domácností, která je zapříčiněna
nízkými úrokovými sazbami z úspor, tudíž
neochotou lidí ukládat peníze. Vypadá to,
že banky nabízejí termínované vklady jen
kvůli jisté nostalgii a hrstce konzervativních
klientů neochotných přijmout jiné možnosti zhodnocení peněz. Podílové fondy, akcie,
hypoteční zástavní listy – to je jen stručný
výčet výnosnějšího uložení peněz.
Více informací na internetových stránkách jednotlivých bank.
Bez účtu nenaspoříte
žadován pouze v případě využívání funkčnosti nadlimitních převodů nebo převodů
pevně stanovených částek.
Úrokové sazby jsou nejen
pevné, ale i vyhlašované, získané úroky jsou připisovány
v den splatnosti a můžete je
použít jako přívklad nebo je
převést na běžný účet.
Předčasný výběr uložených
peněz je možný za podmínky dodržení minimálního zůstatku. Pokud by byl
termínovaný vklad sjednán
například na dobu jednoho
roku a vy byste potřebovali
peníze po sedmi měsících,
byl by účtován sankční poplatek ve výši 1,5 % z vybírané částky.
Vysoké částky s pevným
úrokem
Termínovaný vklad Raiffeisenbank může být veden
v české i cizích měnách, je požadován poměrně vysoký minimální vklad ve výši
50 000 Kč a běžný účet. Délka trvání je od
jednoho měsíce do tří let a úroková sazba
je pevná. V případě, že byste na účet vložili více než pět milionů korun, byla by vám
sjednána individuální sazba.
Výběr úroků je možný převodem na běžný účet nebo použitím jako přívklad. Úroky se připisují v den splatnosti vkladu, přičemž u vkladů delších než devět měsíců je
možné zažádat o převod úroků na běžný
účet každé tři měsíce. Předčasně vypovědět
smlouvu o termínovaném vkladu je možné
za sankční poplatek 2 % z předčasně vybírané částky, minimálně však 1 000 Kč (pro
účty v české měně).
Výnosy z termínovaného vkladu vám sice na dovolenou stačit nebudou, ale je to stále lepší možnost,
než mít peníze doma pod polštářem
K uložení peněz na Vkladový účet u České
spořitelny potřebujete minimálně 5 000 Kč
a musíte mít založen běžný (sporožirový)
Vyplatí se vybírat
účet. Délka trvání termínovaného vkladu je
od sedmi dní do čtyř let a úroky můžete vyPokud se rozhodnete uložit peníze na terbírat formou hotovosti, převodem na běžný
mínovaný vklad, vyplatí se jednotlivé naúčet nebo je použít jako přívklad na vkladobídky finančních ústavů srovnat. Nejlepší
vý (termínovaný) účet.
zhodnocení v současnosti nabízí TermínoPřipisování úroků je prováděno vždy na
vaný vklad u Citibank, která v rámci oslav
konci období, a pokud byste chtěli účet
druhého výročí otevření poboček poskytuje
předčasně zrušit, máte možnost. Musíte
nestandardně vysoké úročení.
však počítat se sankčním poplatkem, který
Jestliže porovnáte standardní nabídky bank,
banka stanoví podle vybírané částky, znáje nejlepší Vkladový účet u České spořitelsobenou dvěma procenty a počtem dní do
ny. Nejenom že umožňuje založení termísplatnosti vkladového účtu, to celé pak vynovaného vkladu již při složení 5 000 Kč,
děleno 360. Minimální výše
ale i zhodnocení je vysoké.
sankčního poplatku je 0,5 %
Navíc sankční politika je
z vybírané částky, maxivcelku benevolentní. NeVÝNOSNOST TERMÍNOVANÝCH VKLADŮ
mální výše pak 7 %. Sankčvýhodou produktů jiných
ní poplatek se neuplatňubank je často vysoký miniVklad: 100 000 Kč
je v případě, že se jedná
mální vklad, který je nejDélka trvání: měsíc, rok, tři roky
o první výběr z vkladového
častěji 50 000 Kč, respektiBanka
Název termínovaného vkladu
1 měsíc 1)
1 rok 1)
3 roky 1)
účtu mimo stanovenou lhůve 100 000 Kč.
tu a současně je vybíraná
Při uzavírání smlouvy o terVkladový účet
1 050 Kč
1 100 Kč
1 500 Kč
Česká spořitelna
částka nejvýše 25 % z jistimínovaném vkladu se také
Termínovaný vklad
750 Kč
700 Kč
1 050 Kč
ČSOB
ny vkladového účtu při jeho
informujte, zda je možné
Termínovaný vklad
600 Kč
650 Kč
1 050 Kč
Raiffeisenbank
založení, resp. obnovení.
původně složenou částku
2)
Termínovaný vklad
800 Kč
800 Kč
–
eBanka
navyšovat (viz přívklady)
5)
5)
2)
Termínované vklady
2 000 Kč
2 200 Kč
–
Citibank
Vyberte si měnu
a jestli je úroková sazba
3)
Termínované
vklady
720
Kč
780
Kč
–
Živnostenská banka
ČSOB Termínovaný vklad
pevná, nebo vyhlašovaná.
Termínovaný vklad
620 Kč
520 Kč
940 Kč
Komerční banka
na dobu určitou může být
V určitém období se může
860 Kč
800 Kč
1 450 Kč
HVB Bank
veden v české nebo cizích
vyplatit sazba pevná, jindy
2)
700 Kč
750 Kč
–
Volksbank
měnách a minimální vklad
vyhlašovaná – velmi záleží
– 4)
800 Kč
– 3)
GE Capital Bank
je 5 000 Kč, u cizí měny po
na politice České národní
převodu 1 000 USD. Délka
banky. Nezapomeňte také,
1) Výnosy z úroku před zdaněním (15 %).
trvání může být sedm dní až
že výnosy z úroku jsou
2) Délka trvání termínovaného vkladu je maximálně 2 roky.
3) Délka trvání termínovaného vkladu je maximálně 1 rok.
osm let v závislosti na měně
zdaněny 15% sazbou.•
4) Termínovaný vklad v délce trvání jednoho měsíce není možný.
vkladu. Běžný účet u ČSOB
5) Mimořádné sazby k druhému výročí otevření poboček v ČR.
založen mít nemusíte, je poJakub Lohniský
Všechny otevřené podílové fondy společnosti J&T budou v srpnu sloučeny do jednoho fondu J&T Perspektiva.
Sobotka má Budvaru dost Státu chybí
peníze na zahájené opravy silnic financované z fondu dopravy. Jednou z možností,
o které ministři uvažují, je prodej Budvaru,
jak řekl ministr financí Bohuslav Sobotka. Za
privatizaci pivovaru by stát mohl získat až
12 mld. Kč.
Hospodářství
SROVNÁNÍ PRODUKTŮ
• MULTIFUNKČNÍ ÚČTY
Spojené nádoby
Víte, kolik vynáší vaše konto? Do obchodních podmínek se raději ani nedívejte,
abyste si nezkazili náladu. Úroky klesly
povážlivě nízko, jen zcela ojediněle přesáhnou čtyři desetiny procenta za rok.
N
Lidská práva nad obchod Česká republika
bude upozorňovat na porušování lidských
práv ve světě, i když se to dotkne jejích
obchodních zájmů. V otázce Číny však bude
podle náměstka ministra zahraničních věcí
Rudolfa Jindráka opatrnější. Problém Číny je
složitější, protože jde o zajímavý trh s velkou
kapacitou. Podobný názor sdílí i ministerstvo
průmyslu a obchodu a Hospodářská komora.
echat peníze ležet na běžném účtu je
rok od roku nevýhodnější. Zatímco za
vedení účtu a převody zaplatíte ročně
minimálně tisícikorunu, při nadprůměrně
vysokém zůstatku padesát tisíc korun vás
banka za rok odmění maximálně dvousetkorunovým výnosem, ze kterého stát ukrojí
ještě třicet korun v podobě daně z úroků.
Vysoký schodek o něco nižší Schodek
českého státního rozpočtu se ke konci
pololetí snížil na 53,4 mld. Kč z květnových
74,6 mld. Kč, uvedlo ministerstvo financí.
Rozpočtové příjmy ke konci června činily
335,6 mld. Kč a výdaje 389 mld. Kč. Ministerstvo odhaduje, že konečný letošní deficit
se vyšplhá na 125–127 mld. Kč.
Z úroků na běžných účtech tedy nic mít
nebudete. Jelikož se však banky alespoň
v něčem snaží vyjít svým klientům vstříc,
zaujímají v jejich nabídkách stále důležitější pozici tzv. multifunkční účty, kombinace
Stát na dluh Zadluženost České republiky
vůči zahraničí se v prvním čtvrtletí meziročně zvýšila o 403 mil. Kč na 762,85 mld. Kč
(23,9 mld. EUR). Poměr zahraniční zadluženosti k hrubému domácímu produktu klesl
na 33,3 %. Na zahraničním dluhu se téměř
61 % podílely závazky podnikového sektoru,
vládní dluh v prvním čtvrtletí mírně vzrostl
a zaujímal sedm procent celkového dluhu.
Pokles cen skončil, zapomeňte Spotřebitelské ceny byly v červnu o 0,3 % vyšší
než v červnu loňského roku. V meziročním
srovnání zaznamenaly spotřebitelské ceny
v měsíci červnu poprvé v letošním roce
růst. Růst cenové hladiny ovlivňovaly hlavně
ceny bydlení, zdraví, stravování a ubytování,
ostatního zboží a služeb.
Nezaměstnaných opět nad půl milionu
V červnu počet osob hledajících práci
podle čísel uváděných ministerstvem práce
a sociálních věcí opět překročil půl milionu,
když na úřadech práce bylo nově přihlášeno
53 782 lidí; z evidence se naopak odhlásilo
49 564 osob
Je dobré být pozadu Zhruba 27 % firem
v ČR se v posledních dvou letech stalo obětí
hospodářské kriminality. V západní Evropě
se s ekonomickou kriminalitou setkalo v uvedeném období 34 % firem. Čísla vyplývají
z celosvětového průzkumu společnosti PricewaterhouseCoopers. Nižší podíl hospodářské
kriminality bohužel automaticky neukazuje
na důvěryhodnější prostředí, ale může znamenat, že v ČR je odhaleno menší procento
případů.•
Kam tudy cestou?
né peníze (stačí 500 Kč) na spořicím účtu
o 2,5 % p. a. Na samostatně vedeném termínovaném vkladu takto vysoký úrok dostanete, až když vložená částka přesáhne
milion korun.
eBanka, která „chytré účty“ zavedla v tuzemsku jako první, propojila svůj Osobní
účet s podílovým fondem sesterského ČP
Investu.
Jde to i naopak
Zatímco se běžné účty rozšiřují o funkce
spořicí a investiční, podílové fondy jdou
cestou opačnou. Díky propojení s kreditní,
případně charge kartou jsou výhodně uložené peníze v podílových listech dostupné
prostřednictvím bankomatů nebo umožňují přímé platby kartou u obchodníka.
Příkladem mohou být kreditní karta České
spořitelny vydávaná k fondu Sporoinvest
a charge karta propojená s fondem Živno-
NABÍDKA MULTIFUNKČNÍCH ÚČTŮ
Produkt
Běžný účet
Banka
Citibank
Popis
automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet s pevnou
úrokovou sazbou
Osobní účet
eBanka
automatický převod nadlimitního zůstatku do podílových fondů ČP
Investu, na termínovaný vklad nebo na inteligentní termínovaný vklad
Konto Komfort
HVB Bank
automatický převod nadlimitního zůstatku na termínovaný vklad
s pevnou úrokovou sazbou
A – konto
Komerční banka
automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet
Komplet Konto
Raiffeisenbank
automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet s pevnou
úrokovou sazbou
Sporoinvest
Investiční společnost
České spořitelny
možnost požádat o vydání kreditní karty Visa Kredit+ propojené
s podílovým fondem
Sporokonto
ŽB-Trust
možnost zdarma získat charge kartu Visa propojenou s podílovým
fondem
Pozn.: Spořicí účet je otevřen na dobu neurčitou s dohodnutou výpovědní lhůtou, kdežto termínovaný vklad je
sjednán na dobu určitou. Zatímco u charge karty musíte zaplatit všechny transakce kartou provedené na konci měsíce
najednou, karta kreditní umožňuje splácení rozvrhnout do více splátek. Minimálně musíte každý měsíc zaplatit 10 %
z dlužné částky.
běžných a spořicích účtů, doplněné případně některým z podílových fondů. Vše pod
jediným poplatkem a smlouvou.
Multifunkční účty umožňují na rozdíl od
obyčejných běžných účtů automaticky
zhodnocovat volné prostředky, které bezprostředně nepotřebujete; stačí jen nastavit
požadované parametry. Část zůstatku na
běžném účtu je přesunuta na spořicí účet
či fond. V případě poklesu zůstatku pod
zvolený limit systém automaticky doplní
hotovost na běžném účtu zpětným převodem ze spořicího účtu nebo fondu. Pokud
zůstatek naopak překročí stanovenou maximální hranici, automaticky se peníze spoří nebo investují.
Lepší než …
Multifunkční účty představují výhodný
způsob využití finančních prostředků. Jejich zhodnocení může překonat úroveň
samostatně založených termínovaných
vkladů. Například konto Komplet od Raiffeisenbank umožňuje zhodnocovat odlože-
banka – Sporokonto. Visa Sporokonto je mezinárodní embosovaná charge karta, kterou
může klient získat při investici do zmíněného fondu. Karta umožňuje držiteli získat
bezúročný úvěr. Ten je vždy na konci měsíce splacen odkupem podílových listů fondu, který automaticky provádí ŽB-Trust.•
Dana Macháčková
AMI Communications
SLOVNÍČEK
Charge karta (Charge Card)
Platební karta, která nemá stanoven limit
měsíčních výdajů. Okamžik úhrady se
přesouvá na konec měsíce nebo na ještě
pozdější období. Klient má zpravidla stanovenou lhůtu 14–30 dnů od obdržení
výpisu od vydavatele karty, během které
musí svůj závazek vyrovnat.
GE Capital Multiservis nabízí úvěr bez navýšení pro klienty, kteří zaplatí do tří měsíců.
AKTUALITY
TRENDY
• BANKOPOJIŠTĚNÍ
Finanční supermarkety
Ve finančním sektoru převládá tendence sjednotit co nejvíce služeb
pod jednu střechu. Trend dal vzniknout bankopojištění – nabídce
pojištění na pobočkách bank.
„U nás dostanete vše, nemusíte pobíhat od obchodu k obchodu“ –
tímto heslem lákají zákazníky supermarkety spotřebního zboží.
Banky začaly dělat totéž. Rozšiřují sortiment prodávaný na svých
pobočkách o nové finanční produkty. Jedná se o pojištění a investování. Pro ty museli zájemci dřív na pobočky pojišťovny nebo investiční společnosti. Dnes zařídí vše na jednom místě.
Nápadu spojit bankovní služby s pojistnými a investičními se chytly všechny tři největší bankovní domy v České republice – Československá obchodní banka (ČSOB), Komerční banka (KB) i Česká
spořitelna (ČS). Není se co divit, vlastníci zmíněných bank, mezinárodní finanční skupiny KBC, Société Générale a Erste Bank,
mají ve vlastnictví jak pojišťovny (ČSOB Pojišťovna, Komerční pojišťovna, Pojišťovna České spořitelny), tak investiční společnosti.
A cross-selling pomáhá zvyšovat prodeje.
Životní má prioritu
„V rámci skupiny ČSOB patří rozvoj bankopojištění k oblastem
s nejvyšší prioritou a současně k nejdynamičtěji se rozvíjejícím odvětvím,“ říká Jaroslav Vaněk,
ředitel útvaru BankopojišPOD JEDNU STŘECHU
tění. Vysokou prioritu bankopojištění v rámci finanční
Jaké pojistné produkty seženeskupiny potvrzuje i Martina
te na pobočkách bank
Priegelhofová z Pojišťovny
České spořitelny, a to zejmé• kapitálové životní pojištění
na v oblasti životního pojiš• investiční životní pojištění
tění. Za první pololetí letoš(v přípravě)
ního roku prodala pojišťovna
• penzijní připojištění
66 % životních pojistek právě
• pojištění úvěru
na obchodních místech Čes• cestovní pojištění
ké spořitelny.
Majetkové neláká
Jaké další finanční produkty
seženete na pobočkách bank
• stavební spoření
• investování do otevřených
podílových fondů
• úvěry, hypotéky
Jaké pojistné produkty pobočky bank nelákají
• majetková pojištění
Analytikové předpovídají nárůst objemu sjednaného životního pojištění (pojištění
osob) na pobočkách bank.
Naopak
nepředpokládají
vstup neživotního pojištění
(pojištění majetku) na bankovní obchodní místa. „Majetkové pojištění představuje
administrativně náročný produkt a z hlediska prodeje prostřednictvím poboček banky nesplňuje jednu ze základních podmínek – jednoduchost a administrativní
nenáročnost,“ říká Jaroslav Vaňek z ČSOB.
Investiční i garantované
Jaké nové pojistné produkty pojišťovny ve spolupráci s bankami
připravují? „Rozšíření možností investování koresponduje s uvažovaným rozšířením nabídky o investiční životní pojištění, ve kterém
může klient, na rozdíl od běžného životního pojištění, investovat
pojistné přímo do jednoho z nabízených interních fondů,“ sdělila Martina Priegelhofová. Vedle toho připravuje Pojišťovna České
spořitelny větší provázání pojištění s úvěrovými produkty banky.
„Na začátek srpna připravujeme nový produkt v oblasti životního pojištění – spořicí program s garantovanou hodnotou ročního
zhodnocení ve výši 2,5 % za jednorázové pojistné,“ sdělil Jaroslav
Vaňek z ČSOB.
Ani v ČSOB, ani v České spořitelně neuvažují o distribuci pojistek
cizích pojišťoven.•
-rs
Inzerce
Cross-selling: Distribuce produktu na všech obchodních místech jedné finanční skupiny, například pojištění v bance.
Cross-selling v rodině
TIPY A TRIKY
Platit, nebo
neplatit?
?
Studuji na vyšší odborné škole (denní
studium) a zároveň na vysoké škole
(kombinované studium). Letos bych
však chtěl přejít z kombinovaného studia na
denní. Chtěl bych ukončit, případně přerušit
studium na vyšší odborné škole. Jestliže bych
to udělal a v září nastoupil na denní studium
na vysoké škole, budu brán jako student?
Myslím, co se týče placení sociálního a zdravotního pojištění státem.
V dotazu jste nesdělil váš věk, což je velice
podstatná skutečnost ve vztahu k placení
pojistného, takže budu odpovídat obecně.
Zdravotní pojištění je povinen platit každý občan, a to tak, že buď spadá do okru-
Zisk je risk
?
Je mi 21 let a mám nějaké volné
finance k dispozici, asi 20 000 Kč.
Stavební spoření již mám a ukládám
na něj 1 500 Kč měsíčně. Když jsem se
podíval na výkonnost některých fondů,
úrok mě při nízkém riziku moc nepotěšil.
Uvažoval jsem o mimořádném vkladu na mé
stavební spoření. Mám je zřízeno již od roku
2000 a úroky na něm budou po pěti letech
4,5 % (pokud nevyužiji úvěr, což neplánuji).
Peníze budou vázány jen asi 2–3 roky, což mi
nevadí. Existuje i nějaký výhodnější způsob,
jak zhodnotit tyto volné finance?
Zřejmě jste konzervativní investor, a proto je pro vás skutečně v horizontu 2–3 let
nejvýhodnější peníze vložit do stávají-
cího stavebního spoření. Pokud byste
uvažoval o delším časovém období, doporučoval bych otevřené podílové fondy. I pro konzervativněji zaměřeného investora by bylo možné sestavit portfolio
s očekávaným zhodnocením vyšším než
4,5 %. V případě větší ochoty podstoupit riziko se vám otevírají širší možnosti
v nastavení investičního portfolia ve směru zvýšení očekávaného výnosu.
Pavel Jílek
Sophia Finance
hu lidí, kteří jsou plátci pojistného (např.
zaměstnanci, osoby ve služebním poměru,
osoby samostatně výdělečně činné apod.),
anebo patří do okruhu osob, kde je plátcem pojistného stát. Do skupiny osob, za
které platí stát, spadají nezaopatřené děti.
Za nezaopatřené dítě se považuje dítě do
skončení povinné školní docházky a poté,
nejdéle však do 26 let, jestliže se soustavně
připravuje na budoucí povolání.
Za soustavnou přípravu na budoucí povolání se považuje studium na středních
a vysokých školách v ČR, s výjimkou: studia po dobu výkonu vojenské základní
nebo náhradní služby, civilní služby nebo
za trvání služebního poměru; studia při
zaměstnání či kombinovaného studia, kdy
tato osoba má nárok na hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nebo je výdělečně činná.
Takže pokud jste nedosáhl věku 26 let
a bude se skutečně jednat o denní studium na vysoké škole, pak plátcem pojistného za vás bude stát. Jestliže je vám
více než 26 let, jste povinen si toto pojištění hradit sám. V současné době se jedná
Všechny
najednou
?
Jak nejvýhodněji řešit převod peněz
vydělaných v zahraničí do České republiky?
Převod peněz ze zahraničí je
v České republice zpoplatněn
většinou jedním procentem
z převáděné částky (plus případné výlohy zahraniční banky), přičemž bývá obvykle určena minimální (nejčastěji 100 Kč)
i maximální hranice poplatku
(většinou 1 000 Kč). Raiffeisenbak si sice účtuje pouze 0,25 %
z částky, ovšem s minimálním poplatkem 500 Kč, přičemž maximum stanoveno není. Citibank dokonce nemá příchozí platby ze zahraničí zpoplatněny vůbec.
Záleží tedy ve značné míře na tom, v jaké
bance máte nebo chcete mít zřízen účet.
Poplatky za příchod peněz ze zahraničí se
u devizových a korunových účtů neliší.
U korunových účtů vám budou došlé dolary převedeny v kurzu, který určuje banka. Pokud byste si chtěla zřídit dolarový
účet, bude úročen zpravidla nižší sazbou
než běžný účet korunový – je tedy z tohoto pohledu méně výhodný.
o částku 837 Kč měsíčně, zároveň je vaší
povinností se u příslušné zdravotní pojišťovny správně zaregistrovat.
V případě pojistného na sociální zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti zákon taxativně vyjmenovává poplatníky, kteří jsou povinni platit toto
pojistné (viz § 3 zákona 589/1992 Sb.). Zde
již neplatí povinnost placení pro každého,
ale zároveň zákon umožňuje dobrovolnou
účast na důchodovém pojištění. Přesný
okruh pojištěných osob na důchodovém
pojištění je uveden v § 5 zákona 155/1995
Sb., o důchodovém pojištění. Do tohoto
okruhu spadají také osoby, které se soustavně připravují na budoucí povolání
studiem na střední či vyšší odborné škole nebo vysoké škole v ČR. A to po dobu
prvních šesti let tohoto studia po dosažení
věku 18 let, přičemž nemají po tuto dobu
povinnost placení pojištění.
Takže i v případě důchodového pojištění je rozhodující věk. Avšak po překročení věkové hranice není povinnost placení
pojistného, pokud studujete a dobrovolně
se nepřihlásíte k účasti na tomto pojištění.
V případě, že nebudete účasten důchodového pojištění, musíte počítat s tím, že
tato doba se vám nebude započítávat na
důchod.
Hana Pechanová
organizační, ekonomický a daňový poradce
Záleží také na tom, zda budete v zahraničí pobývat delší dobu a s penězi operovat.
Pokud ano, bylo by dobré založit si účet
tam a peníze před návratem převést jednorázově. Poplatky v zahraničních bankách
za vedení účtu a transakce s ním spojené
jsou obecně nižší než u nás. Měla byste
tak své peníze k dispozici levněji a v konečné fázi byste mohla převést peníze na
účet některé z českých
bank najednou, což by
se vám (zejména v bankách, kde je nastaven
horní i dolní limit) vyplatilo více než průběžné převody.
Vendula Žaloudíková
Fincentrum
SMLOUVA ONLINE
Nechce se vám chodit do spořitelny nebo
pojišťovny? Uzavřete stavební spoření,
životní pojištění, penzijní připojištění či
cestovní pojištění online. Prodej těchto
i dalších produktů vám nabízíme na internetových stránkách časopisu v sekci Online prodej – prodej.osobni-finance.com.
Máte perfektní nápad jak vydělat nebo ušetřit peníze? Napište nám o něm.
TIPY A TRIKY
Raději méně
než více
?
Na co si dát pozor při platbě kreditní kartou přes internet? Konkrétně jde o placení
rezervovaného místa v autobusu
v zahraničí.
Při platbách kartou na internetu platí dvě
jednoduchá pravidla. Za prvé je radno platit pouze na serverech, které znáte a jsou
na trhu zavedené. Za druhé – pokud odesíláte informace o své kartě, zkontrolujte si,
zda budou zaslány jedním z bezpečnostních protokolů. Stupeň zabezpečení dat
bývá uveden na internetových stránkách.
V případě SSL (Secure Socket Layer) zjistíte velice snadno, zda jde o způsob komunikace tímto protokolem. Místo toho, aby ad-
Nebe, peklo, ráj
?
Jak si rychle sehnat bydlení? V dnešní
době, kdy se ceny za nákup nemovitostí vyšvihly neuvěřitelně vysoko, mají
hlavně mladí lidé problémy sehnat si bydlení
a osamostatnit se tak od rodičů. Jak je možné
tuto situaci vyřešit i přes nedostatek peněz?
Je několik možností, jak si sehnat bydlení. Jako první se nabízí nákup nemovitosti. Realitní kanceláře nabízejí nepřeberné
množství bytů i rodinných domů ve všech
možných velikostech a cenách. Určitě se
vám budou snažit vyjít vstříc a zařídit nemožné. Co ale, když nemáte hotovost? Pomoci vám mohou banky nebo i některé
leasingové společnosti, které se zabývají
leasingem nemovitostí. Takových leasingových společností není na našem trhu moc,
a navíc se většina z nich orientuje na komerční nemovitosti řádově od pěti milionů korun.
Banky vám poskytnou hypoteční úvěr na
nákup vysněného bytu či domku, ale za
předpokladu, že jste zaměstnaní a váš příjem je dostatečně vysoký. Záleží na poža-
Obraťte se na
předsedu
?
V roce 1993 jsem v předkole druhé
vlny kuponové privatizace svěřila svoje
investiční body společnosti Themos-investiční fond II. V roce 1995 mi přišel dopis
od této společnosti, kde bylo mimo jiné uvedeno: „Za každých vašich tisíc investičních
bodů získáte deset akcií v celkové jmenovité
hodnotě 10 000 Kč.“ V roce 1996 mi přišel
výpis ze Střediska cenných papírů (SCP), kde
resa začínala klasicky
http://, začíná https://.
Měla byste také pravidelně kontrolovat své
bankovní výpisy a při
zjištění jakékoli nesrovnalosti věc reklamovat v bance.
Jinou možností, jak
eliminovat riziko zneužití vaší karty, je možnost nastavit si individuálně limit pro transakce po internetu.
I kdyby nějaký hacker zneužil dat vaší kreditní karty, měl by přístup pouze k omezeným finančním prostředkům. Je proto
vhodné nastavit si na začátku pro jistotu menší finanční limit karty. V případě,
že budete potřebovat větší sumu pro své
internetové nákupy, není problém limit
zvýšit.
Vendula Žaloudíková
Fincentrum
davcích samotné banky, ale většinou se vyžaduje: 1,5násobek životního minima + 2×
měsíční splátka = plat. Vyřízení úvěru tímto způsobem vyžaduje pevné nervy.
Další možností je podnájem pokoje. Toho
využívají hlavně studenti a mladé páry, které si ještě vlastní bydlení nemohou dovolit
a nikdo jim ani nepůjčí. Půjdete-li do podnájmu, určitě si vyberte domácí, kteří vám
budou na první pohled „sedět“.
Více soukromí budete mít, když si pronajmete celý byt, ale taky vás to vyjde dráž.
je to potvrzeno. Od té chvíle jsem ale poštou
od Themosu již nic neobdržela. Volala jsem
na SCP, ať mi sdělí o tomto fondu nějaké
informace. Sdělili mi pouze adresu (Themos
II, Vinohradská 10, Praha 2), na kterou
nelze zjistit telefonní číslo. Můžete mi nějak
pomoci?
Fond je transformován na klasickou akciovou společnost,
sídlo má dle obchodního rejstříku takové, jaké jste uvedla.
Pokud neuspějete s kontaktem na sídlo firmy, doporučuji písemně kontaktovat někte-
Své dotazy, ale i náměty zasílejte na [email protected].
Rozdíl
je ve zdanění
?
Jaký je rozdíl mezi výnosovým a dividendovým fondem?
Rozdíl mezi výnosovým a dividendovým fondem spočívá u privátních osob
ve způsobu zdanění dosažených výnosů. Pokud fond vyplatí dosažený výnos
ve formě dividendy, je dividenda zatížená podle české legislativy
daní ve výši 15 %. Výnosový fond veškeré výnosy
reinvestuje bez daňového
zatížení. Pokud by např.
investor nyní rozložil svůj
počáteční vklad rovnoměrně mezi výnosový a dividendový dluhopisový fond
s ilustračním očekávaným
výnosem 4 % p. a., pak by
srovnání po pěti letech vypadalo následovně. Zatímco výnosový fond by se kumulativně zhodnotil o 21,7 %, dividendový fond by svým klientům zhodnotil
peníze pouze o 18,2 %.
Jan Žák
ABN Amro Asset Management
Většinou si ale můžete kohokoli pozvat na
návštěvu a nemusíte se ohlížet, jestli tím
budete vlastníka bytu rušit. Také vás nikdo
nebude kontrolovat, jestli jste doma, jestli
náhodou nespotřebováváte více elektřiny,
než je potřeba.
Ať si budete shánět bydlení formou podnájmu či pronájmu, nezapomeňte se zeptat na podmínky, které vlastník vyžaduje.
Také není od věci zjistit, jestli můžete používat pračku, sporák, ledničku, je-li v bytě
vysavač, a to i pro vaše potřeby. Také by vás
měl předem pronajímatel seznámit, zda si
přeje, abyste na víkend odjížděli. Prostě se
obeznamte se vším předem, abyste pak nebyli překvapeni.
Petra Niedlová
www.finance.cz
rého ze členů statutárních orgánů firmy,
třeba předsedu představenstva, který tuto
funkci vykonává od roku 1998.
Marek Janšta
www.fondmarket.cz
FIRMA THEMOS II
člen představenstva: Alois Kursa; Božetěchova 103, Brno
člen: Jiří Kuchař; Prokopova 1577, 258 01 Vlašim, okres
Benešov
předseda: Michael Petrův; Plzeňská 64, Praha 5
Pozn.: Výňatek z obchodního rejstříku.
ROZHOVOR
Trh vykazuje stabilní růst
S Petrem Kempným o leasingu, splátkovém prodeji a pojištění automobilů.
Jaké jsou hlavní aktivity společnosti CAC
Leasing v České republice?
Především leasing a v posledních letech
i splátkový prodej. A samozřejmě též podpůrné služby našim klientům (nájemcům,
dodavatelům a importérům).
Jaké druhy leasingu nabízíte?
Leasing věci movitých, a to jak finanční,
tak i operativní. Z produktového hlediska
pak leasing automobilů, strojů a zařízení
a odbytový leasing menších strojů a zařízení, které realizujeme společně s jejich
dodavateli. Z technické stránky se pak jedná o leasing s využitím zálohy na leasingové splátky, mimořádné leasingové splátky
nebo s tzv. plným financováním bez jakýchkoli plateb na začátku. Dále leasing se
zůstatkovou hodnotou nebo bez ní, běžný
leasing (pořízení nové investice) nebo zpětný leasing; a to buď klasický (investice byla
již odepisována) nebo technický (tzv. nedokončená investice nebo zboží). Obdobných
charakteristik potom může být celá řada.
Nabízíte klientům něco navíc oproti konkurenci? V čem je podle vás společnost
CAC Leasing výjimečná? Cítíte se jedničkou na trhu?
Většina špičkových českých leasingových
společností nabízí obdobný rozsah služeb, obdobné produkty, srovnatelné ceny
atd. Konkurence těch nejlepší se zkrátka
v posledních letech vyrovnala. Čím jsme
tedy výjimeční? Naše společnost funguje
na trhu v České republice již dvanáct let.
Celou dobu existence máme velmi výrazný
zřejmé – majoritní vlastník Komerční banky FS Société Genérale Paris v minulých letech odkoupil majoritní balík firmy GEFA
vlastnící Deutsche Financial Services (dnes
Franfinance) od Deutsche Bank a současně se stal i majoritním vlastníkem skupiny
ALD Automotive Leasing. Při rozhodování
pak dospěl k řešení nebudovat v České republice souběžně dvě leasingové skupiny
s obdobným zaměřením, a proto prodal
svůj akciový podíl v CAC Leasing druhému akcionáři v souladu se zakladatelskou
smlouvou.
Přibližte nám akci Levný Leasing 2003.
Vybrali jste si produkt naši dceřiné společnosti Renault Leasing CZ, který je zaměřen
především na dosažení velmi nízké úrovně
leasingových splátek na principu vyšší zůstatkové hodnoty na konci leasingu.
Služeb jaké pojišťovny, se kterými CAC
spolupracuje, využívají klienti nejvíce?
Víte proč?
Úvodem se zmíním, že pojištění předmětů leasingu je velmi významným finančním produktem. Uvědomíte-li si, že CAC
má v majetku investice téměř za 20 mld. Kč
v pořizovacích hodnotách, a to převážně
v komoditě osobních a užitkových automobilů, nemusím vůbec zdůrazňovat, že jde
o velmi zajímavou skutečnost pro všechny
pojišťovny působící na našem trhu. CAC
Leasing spolupracuje se všemi renomovanými pojišťovnami. Pro umístění pojistných služeb na trhu zásadně využíváme
služeb našeho makléře Allrisk-CAC, který
Patříme mezi tři největší hráče na leasingovém trhu
Více informací na www.cac.cz
podíl na formování parametrů českého leasingového trhu. Máme rozsáhlou a velmi
spolehlivou obchodní síť, stabilní, ochotný i odborně zdatný tým spolupracovníků.
Propracovaný systém know-how. Poskytujeme špičkové pojistné služby ve spolupráci
s naším makléřem Allrisk-CAC. Zajišťujeme potřebnou znalostní úroveň personálu prostřednictvím průběžného interního
vzdělávání. Jestli se cítíme jedničkou? Odpověď je jednoduchá. Ano, a to především
v kvalitě a rozsahu poskytovaných služeb.
Kdo je vlastníkem společnosti CAC?
CAC Leasing vznikla v roce 1991 jako společná firma finanční skupiny Komerční
banky a finanční skupiny tehdejšího Creditanstaltu Vídeň v poměru 50:50. V létě
letošního roku došlo po vzájemné dohodě obou skupin k prodeji 50 % akcií vlastněných Komerční bankou na BankAustriaCreditanstalt Leasing Vídeň. Důvody byly
je naší dceřinou společností a současně je
největším pojistným makléřem v České republice. Nejvíce využívanou pojišťovnou
je pojišťovna Kooperativa, a to zřejmě pro
optimální nastavení kvality pojistných produktů a jejich cenové úrovně.
PETR KEMPNÝ (59)
Pracuje na pozici náměstka obchodního
úseku CAC Leasing. Svou profesní kariéru
v této oblasti zahájil v roce 1991 také
v CAC Leasing. Je vysokoškolsky vzdělán,
mezi jeho koníčky patří klasická hudba
a turistika. Je ženatý, má dvě děti
a jednoho vnuka.
ti, protože čísla se mění poměrně rychle.
V současnosti máme přibližně 80 000 živých smluv uzavřených s 60 000 zákazníky.
Využívají vašich služeb klienti spíše pro
koupi ojetých, nebo nových osobních automobilů?
Stále ještě převažuje leasing nových automobilů, ale leasing ojetin má v CAC viditelnou růstovou tendenci. V současné době
představuje leasing ojetých vozidel méně
než 10 % z nově uzavřených leasingových
smluv.
Jak je na tom v současnosti trh leasingu?
Roste? Klesá? Je tento stav patrný i na prodejích CAC Leasingu?
Leasingový trh v ukazatelích daných Asociací leasingových společností (ALS) vykazuje
od roku 1991 trvalý růst, i když se v minulém roce dynamika růstu snížila, a to v meziročním srovnání na 1% růst. Celková pořizovací hodnota leasingu movitých věcí již
dva roky překračuje v ČR podle reálného
odhadu hranici 100 mld. Kč. Poslední údaje ALS za první kvartál roku 2003 vykazují
meziroční růst o 4,2 %. CAC Leasing, patřící
mezi tři největší hráče na leasingovém trhu,
vykazuje již tři roky stabilní úroveň ročně dosahované pořizovací hodnoty všech
nových obchodů, a to ve výši překračující
13 mld. Kč. V minulém roce dosáhla jako
jediná z velkých leasingových společností
růstu nových obchodů ve výši 0,2 %.
Kolik máte v současné době klientů – jednak fyzických a jednak právnických osob?
Odpovím pouze s určitou mírou přesnos-
Za redakci se ptal Libor Kříž
OCENĚNÍ CAC LEASING
V šestém ročníku soutěže RHODOS – Cena za firemní image 2002 obsadila společnost CAC
Leasing 2. místo v kategorii Leasingové společnosti. Hlavními hodnotícími kritérii v této
soutěži jsou spolehlivost, důvěryhodnost, přístup ke klientům, serióznost a solventnost.
Oceněním od odborníků je 14. místo v soutěži Českých 100 nejlepších, kterou každoročně
pořádá společnost Comenius. Dalším oceněním je 4. místo v žebříčku 100 Obdivovaných
firem České republiky za rok 2002 v kategorii finanční zprostředkovatel vyhlašovaném
společností Czech Top 100.
Spočtěte si čistou mzdu na www.osobni-finance.com.
TAHÁK
•
DOVOLENÁ
Požadujte dva týdny v kuse
Zaměstnanec nemůže jen oznámit: „Zítra si beru dovolenou.“ Stejně tak zaměstnavatel nemůže
říct: „Zítra máš dovolenou.“ Oba se řídí zákonnými omezeními. Silnější slovo má zaměstnavatel,
může dovolenou nařídit nebo nepovolit.
K
do určuje datum dovolené? Zaměstnanec, nebo zaměstnavatel? Zákoník
práce přisuzuje toto právo zaměstnavateli, ten však musí splnit určité podmínky. Zákon není při sporech o datum dovolené příliš konkrétní: „Při stanovení plánu
dovolených je nutno přihlížet k úkolům zaměstnavatele a k oprávněným zájmům zaměstnance,“ řeší spornou otázku § 108 zákona 65/1965 Sb. Zákoníku práce přesně ve
stylu „obutá/neobutá“.
Pod pojmy „úkol zaměstnavatele“ stejně
jako „zájem zaměstnance“ by se dal schovat
téměř jakýkoli důvod pro udělení, nebo neudělení dovolené. Silnější slovo má však zaměstnavatel. Jakých pevně daných pravidel
se musí při udělování dovolených držet?
Dlouhá lepší než krátká
„Poskytuje-li se zaměstnanci dovolená v několika částech, musí alespoň jedna část činit nejméně dva týdny, pokud se zaměstnanec se zaměstnavatelem nedohodne jinak.“
Odborníci často upozorňují na fakt, že k regeneraci sil potřebuje pracovník zpravidla minimálně dva týdny dovolené v kuse.
Zákonodárci na to pamatovali, nechávají
však ve znění zákona zadní vrátka jak pro
zaměstnavatele, tak zaměstnance. Zaměstnavatel může na svého pracovníka zatlačit
a přimět ho k dohodě o dovolené rozsekané na krátké úseky. Naopak možnost dohody uvítají zaměstnanci, kterým skutečně vyhovuje častější kratší volno než jedno
dlouhé, například si celé léto prodlužují víkendy.
Dva týdny předem
navatel změnil jemu určenou dobu čerpání
dovolené nebo že ho odvolal z dovolené,“
udává povinnost Zákoník práce v § 108. Zaměstnavatel sice může změnit termín dovolené na poslední chvíli nebo dokonce zaměstnance z dovolené odvolat, na druhou
stranu je povinen uhradit vzniklé náklady.
Mezi ně patří stornovací poplatky zájezdu
či náklady na cestu zpět do bydliště.
Nemoc přerušuje dovolenou
Zaměstnavatel nesmí určit čerpání dovolené na dobu, kdy je zaměstnanec uznán dočasně práce neschopným. Byl-li zaměstnanec uznán práce neschopným pro nemoc
či úraz nebo ošetřuje-li nemocného člena
rodiny, dovolená se mu přerušuje. Připadne-li v době dovolené zaměstnance svátek
„Určenou dobu čerpání dovolené je zaměstnavatel povinen oznámit zaměstnanci alespoň 14 dnů
POMĚRNÁ ČÁST DOVOLENÉ
předem; tato doba může
být výjimečně zkrácena, dáNárok na dovolenou v kalendářním roce
Počet odpracova-li k tomu souhlas příslušných celých kalen4 týdny
5 týdnů
6 týdnů
8 týdnů
ný odborový orgán.“ Zákon
dářních měsíců
opět nechává zaměstnavate1,5
2
2,5
3,5
1
li silnější slovo, může poslat
3,5
4
5
6,5
2
zaměstnance na dovolenou
5
6
7,5
10
3
ze dne na den, pokud pří6,5
8,5
10
13,5
4
pad prohlásí za výjimečný
8,5
10,5
12,5
16,5
5
a nepobouří tím odborový
10
12,5
15
20
6
orgán, který v mnoha men11,5
14,5
17,5
23,5
7
ších podnicích vůbec nee13,5
16,5
20
26,5
8
xistuje.
15
18,5
22,5
30
9
Odvolání s náhradou
16,5
21
25
33,5
10
„Zaměstnavatel je povinen
18,5
23
27,5
36,5
11
nahradit zaměstnanci nákla20
25
30
40
12
dy, které mu bez jeho zaviněZdroj: Osobní finance
ní vznikly proto, že zaměst-
Onemocní-li zaměstnanec během dovolené, dovolená se přerušuje.
Poskytuje-li se zaměstnanci dovolená v několika
částech, musí alespoň jedna část činit nejméně
dva týdny
na den, který je jinak jeho obvyklým pracovním dnem, nezapočítává se mu do dovolené.
Momentální nedostatek práce pro zaměstnance není důvodem k nařízení dovolené.
Pokud z vážných provozních důvodů nemůže zaměstnavatel přidělovat zaměstnanci práci, náleží zaměstnanci náhrada mzdy
ve výši 60–80 %.
Nenechte se převést
Jestliže si zaměstnanec nemohl dovolenou
vyčerpat v kalendářním roce, je zaměstnavatel povinen poskytnout ji zaměstnanci
tak, aby skončila nejpozději do konce příštího kalendářního roku.
Zaměstnanci přísluší za dobu čerpání dovolené náhrada mzdy ve výši průměrného
výdělku a případné naturální požitky. Náhradu mzdy za nevyčerpanou dovolenou
je zaměstnavatel povinen zaměstnanci poskytnout pouze tehdy, jestliže zaměstnanec
nemohl vyčerpat dovolenou ani do konce
následujícího kalendářního roku. Za dovolenou nebo její část, kterou zaměstnanec
nemohl vyčerpat, přísluší náhrada mzdy ve
výši průměrného výdělku.
Jak běží mzda
Rozhodným obdobím pro zjišťování průměrného výdělku je předchozí kalendářní
čtvrtletí. Průměrný výdělek zjišťuje zaměstnavatel z hrubé mzdy zúčtované zaměstnanci k výplatě v předcházejícím kalendářním čtvrtletí a doby odpracované v tomto
TAHÁK
• DOVOLENÁ
Čerpáte, pokud splníte podmínky
DÉLKA DOVOLENÉ V EVROPĚ
35
Počet pracovních dní
30
25
20
15
10
5
Česká republika
Velká Británie
Nizozemí
Německo
Dánsko
Řecko
Lucembursko
Itálie
Portugalsko
Irsko
Francie
Finsko
Rakousko
Belgie
0
období. Součástí hrubé mzdy je rovněž
práce přesčas, mzda je však dělena i prací
přesčas, takže průměrnou mzdu za čtvrtletí nezvyšuje. Do hrubé mzdy se pro účely
výpočtu nezahrnuje náhrada za dovolenou
v předchozím čtvrtletí ani dávky ze zdravotního pojištění v případě pracovní neschopnosti. Nižší odpracovaný počet hodin ale
zaručí, že na průměrnou mzdu nemá dovolená nebo nemoc v předcházejícím čtvrtletí vliv.
Změna šéfa? Dovolenou si nechte
Změní-li zaměstnanec v průběhu téhož
kalendářního roku zaměstnání, může mu
kterýkoli ze zúčastněných zaměstnavatelů
poskytnout dovolenou (část dovolené), na
kterou mu vznikl (vznikne) nárok u druhého zaměstnavatele, jestliže o to zaměst-
nanec požádá nejpozději před
skončením pracovního poměru
u dosavadního zaměstnavatele
a zúčastnění zaměstnavatelé se
dohodnou na úhradě vyplacené
náhrady mzdy za dovolenou (její
část), na niž zaměstnanci u zaměstnavatele poskytujícího dovolenou (její část) nárok nevznikl.
V případě rozvázání pracovního
poměru by měl zaměstnavatel
dbát na to, aby si zaměstnanec
vyčerpal poměrnou část dovolené ještě za trvání pracovního
poměru. Pokud by zaměstnavatel neurčil nástup dovolené do
doby skončení pracovního poměru, měl by
zaměstnanec nárok na poskytnutí náhrady
mzdy za nevyčerpanou dovolenou.
Zaměstnanec získává nárok na dovolenou
za kalendářní rok, jestliže jeho pracovní
poměr k témuž zaměstnavateli trval nepřetržitě alespoň 60 dnů v kalendářním roce.
Jestliže pracovní poměr netrval nepřetržitě po dobu celého kalendářního roku, má
zaměstnanec nárok na poměrnou část dovolené. Poměrná část dovolené činí jednu
dvanáctinu dovolené za kalendářní rok za
každý celý kalendářní měsíc nepřetržitého
trvání téhož pracovního poměru.
Zaměstnanci, jemuž nevznikl nárok na
dovolenou za kalendářní rok ani na její
poměrnou část, protože nekonal v kalendářním roce u téhož zaměstnavatele práci alespoň 60 dnů, náleží dovolená za odpracované dny v délce jedné dvanáctiny
dovolené za kalendářní rok za každých 22
odpracovaných dnů v příslušném kalendářním roce.
Určenou dobu čerpání dovolené je zaměstnavatel
povinen oznámit zaměstnanci alespoň 14 dnů
předem
Druh volna
Vyšetření a ošetření zaměstnance
Rozsah volna
nezbytně nutná doba
Náhrada mzdy
Ano
Zaměstnavatel může určit zaměstnanci čerpání dovolené, i když dosud nesplnil podmínky pro vznik nároku na dovolenou,
jestliže lze předpokládat, že zaměstnanec
tyto podmínky splní do konce kalendářního roku, popřípadě do skončení pracovního poměru.
Narození dítěte manželce (družce)
Ano
Zákonná délka dovolené
Doprovod k lékaři
nezbytně nutná doba, nejvýše 1 den
Ano
Úmrtí manžela, druha, dítěte
2 dny + 1 den k účasti na pohřbu
Ano
Úmrtí rodiče, sourozence
Ano
Úmrtí prarodiče, vnuka, osoby ve
společné domácnosti
Vlastní svatba
1 den k účasti na pohřbu + 1 den, pokud
obstarává pohřeb
1 den k účasti na pohřbu + 1 den, pokud
obstarává pohřeb
2 dny, z toho 1 den k účasti na obřadu
Svatba dětí, rodičů
1 den k účasti na obřadu
Přestěhování zaměstnance
1 den v téže obci, 2 dny do jiné obce
dětí – ano,
rodičů – ne
Ne
Zpoždění hromadné dopravy
Ne
Vyhledání nového pracovního místa
před skončeníním pracovního poměru
Pohřeb spoluzaměstnance
1 půlden v týdnu po dobu výpovědní doby
Ne
Základní výměra dovolené činí podle zákoníku práce čtyři týdny. Zaměstnancům zaměstnavatelů, kteří neprovozují podnikatelskou činnost, přísluší dovolená pět týdnů.
V kolektivní smlouvě nebo ve vnitřním
předpisu lze zaměstnancům zaměstnavatelů, kteří provozují podnikatelskou činnost,
prodloužit dovolenou o další týdny nad základní výměru. Dovolená pedagogických
pracovníků a akademických pracovníků vysokých škol činí osm týdnů v kalendářním
roce. Týdnem dovolené se rozumí sedm po
sobě následujících kalendářních dnů.•
Ano
Výkon veřejné funkce
Ano
NEČERPEJTE DOVOLENOU ZBYTEČNĚ
Existují případy, kdy je zaměstnavatel povinen poskytnout zaměstnanci volno, ale nejedná se o čerpání
dovolené.
Ano
Ano
Jana Bartoňková
Základní výměra dovolené činí 20 pracovních dnů.
BYDLENÍ
Dáme si do bytu
Pár drobných
do mariáše
Vybavit si interiér kvalitním nábytkem, který
vám bude dlouhá léta bezchybně sloužit,
není levnou záležitostí. Obrátíte-li se na
architekta nebo designéra, zaplatíte víc,
ale dostane se vám odborné péče.
Ke konci roku 2002 bylo v České republice
v oběhu 5 296 067 bankovních karet. Z toho
přes 98 % byly karty platební, tedy vázané
na vlastní prostředky klientů na bankovních
účtech, zbylá dvě procenta tvořily karty
kreditní a charge karty.
A
rchitekt či designér, někdy ve spolupráci s projektantem, zhotoví návrh
interiéru na základě konzultace s vámi a případné studie prostoru. Společnosti
zabývající se návrhy interiérů jsou schopny
nabídnout půdorysy, pohledy, vizualizace,
soupis prvků a materiálu, abyste získali co
nejpřesnější představu o výsledné podobě
díla ještě před jeho vlastní realizací. Tím
vám ušetří velké finanční výdaje na případnou přestavbu nábytku nebo stěn v reálu.
Prozkoumají, přeměří, navrhnou
Po důkladné konzultaci vypracuje designér
nejprve studii. Cena této studie se stanovuje individuálně, s přihlédnutím k náročnosti projektu. Většinou se však pohybuje
od 90–110 Kč/m3 obestavěného prostoru.
Je v ní určen navržený půdorys interiéru,
rozmístění nábytku v místnostech, jejich
materiály a základní barevnost. Její měřítko bývá 1:100. Stává se podkladem pro
projekt případných stavebních úprav nebo
projektu interiéru.
Studie vzniká na základě vlastního zaměření prostoru, fotografií a dokumentace stávajícího stavu a požadavků zákazníka na
tento prostor. Součástí zadání bývá kom-
Designéři vám pomohou také s výběrem doplňků
do vašeho bytu
kumentace lze zahrnout i topení, klimatizace a datové rozvody.
Po odsouhlasení projektu obdržíte přesný položkový rozpočet díla. Speciální nabídkou bývá zajištění stavebního dozoru
v průběhu realizace stavby a organizace
výběrových řízení subdodavatelů. V této
fázi se většinou můžete rozhodnout, zda si
architektonický návrh a projektovou dokumentaci ponecháte a postaráte se o realizaci sami, nebo zda zadáte celkovou dodávku
interiéru firmě. V druhém případě se z celkové ceny odpočítá cena za studii, kterou
jste již zaplatili.
Je samozřejmě také možné nechat si udělat
kvalitní architektonický návrh a interiér si
zařizovat postupně, dle momentálních finančních možností. Tento postup dokonce
některé společnosti doporučují.
Buďte sví
K celkovému řešení architektury vnitřní zařízení objektů neodmyslitelně patří. Interiéry jsou zařizovány předměty, které spoluvytváří prostor, osobité a příjemné místo,
prostor ke kvalitnímu, funkčnímu a esteticky hodnotnému užívání. Nikdy se ale nenechte zlákat ke kompromisnímu řešení.
Příjemné pocity z pobytu v dobře zařízeném interiéru budou stát za to.•
Ivana Jakubcová
Více informací na www.kyzlink.com.
Ceny architektonických studií se stanovují
individuálně, záleží, pro jak náročný projekt se
rozhodnete
pletní prozkoumání provozu a všech funkcí prostoru. Důraz je kladen na účelnost
a využití prostoru. Ve studii je stanovena
předběžná cena s odchylkou plus minus
10 % od konečné ceny díla.
Máte na výběr
Jestliže odsouhlasíte studii, objedná se
zpracování projektové dokumentace, jejíž
cena je 6–12 % z konečné ceny. V této nabídce je zahrnut kompletní servis od projektu, stavebního povolení až po prováděcí
projekt stavby. Do prováděcí projektové do-
ZÁBAVNÁ ČÍSLA
SLUŽBY ATELIÉRŮ
• konzultace o prostoru, který se bude
navrhovat
• variantní řešení prostoru
• zaměření a focení stávajícího stavu
• zajištění stavebního povolení
• rozpracování schválené dispozice do
pohledů
• výběr materiálů, barevné řešení,
osvětlení
• výběr firem dodávajících jednotlivé
produkty
• cenové nabídky, výběrová řízení
• dodávka dle výběru klienta
• dozor nad celkovým dílem
Počet míst akceptujících platební kartu MasterCard v ČR meziročně vzrostl o 79 %.
Deset tisíc na
jednoho
Zhruba
každý druhý
člověk, včetně
kojenců, měl
v loňském
roce nějakou
bankovní kartu k dispozici.
Jestliže budeme počítat
pouze plnoleté občany,
zjistíme, že
nějakou bankovní kartu má v držení asi 64 lidí ze sta.
Jak s tímto platebním prostředkem jeho držitelé nakládali? Počet míst, kde je možné platit
kartou, byl v prosinci 2002 celkem 40 224
(v současnosti je to už 44 773) a celkově
na nich bylo provedeno 42 500 466 plateb.
Každé místo přijalo průměrně 1 056 plateb za
rok a každá platební karta byla pro tento účel
použita osmkrát. Celkový objem plateb činil
skoro 51,5 mld. Kč, takže průměrný objem
jedné platby byl 1 210 Kč a každý držitel
karty loni tímto nástrojem platil obnos
ve výši 9 713 Kč.
Miliardy v banku
Bankomatů bylo v ČR na konci roku 2 350
a za celý rok z nich bylo při 108 249 306
operacích vybráno skoro 292,5 mld. Kč (průměrně 2 702 Kč). Objem peněz vybraných
v bankomatech byl tedy víc než pět a půlkrát
vyšší než objem plateb v obchodech. Na jednu kartu bylo vybráno průměrně 55 228 Kč
při více než dvaceti operacích.
Dovolme si poměrně krkolomnou asociaci
platebních karet s kartami hracími. Kdyby
každý výběr z bankomatu znamenal rozdání
jedné z balíčku dvaatřiceti karet při tradičním
českém mariáši hraném ve třech osobách, sehrála by trojice hráčů za jeden rok 3 382 791
her. Na odehrání každé z 9 268 her denně by
karbaníci měli něco málo přes devět vteřin,
a pokud by bankem měly projít všechny
vybrané peníze, muselo by v každé hře být
vsazeno 86 465 Kč.•
-mt
PRODUKT
• LEASING ŠKOFINU
Máte na to i za pět let?
Nízká počáteční akontace, nízké
a neměnné splátky včetně sazeb pojištění po celých pět let. To dělá Fabii dostupnou i pro jedince s nízkým
příjmem. Nevýhodou je neobvykle
vysoká zůstatková hodnota. Splátky
jsou odloženy do budoucnosti.
V
prvním čtvrtletí letošního roku poklesly Škodě Auto prodeje na tuzemském trhu nových osobních automobilů o více než deset procent oproti
stejnému období roku loňského. Tržní podíl výrobce poklesl na 46,7 % z loňských
52,5 %. V květnu se vývoj prodejů obrátil
a vozy značky Škoda získaly zpět téměř poloviční podíl na trhu nových osobních automobilů v Česku (následoval Renault, Peugeot, Volkswagen a Opel).
Budoucnost je zadlužená
V Mladé Boleslavi se poučili, že bez masivní reklamy a neustálého pobízení zákazníka k dřívějšímu nákupu nového vozu, než
původně plánoval, už prodeje víc nevybičují. Jedním ze způsobů zvýšení počtu
prodaných vozů je leasingová nabídka Ško-
sledku levnější než automobil koupený za
hotové. Oba dva argumenty – dostupnost
i výhodnost – mají svoji odvrácenou stranu mince, na kterou by zákazníci neměli
zapomínat.
Splátkový kolotoč
Na konci pětiletého cyklu bude zůstatková
hodnota vozu 50 000 Kč. Dá se předpokládat, že mnoho rodin, které nejsou při penězích dnes, nebude při penězích ani za pět
let a potřebných 50 000 Kč zkrátka mít našetřeno nebudou. Co pak? Majitelem vozu
je až do vyrovnání všech závazků leasingová společnost. Zákazníku, který nesplácí, je
oprávněna automobil odebrat.
Automobiloví dealeři v USA řeší vzniklou
situaci tím, že zákazníku, který není schopen splatit vysokou zůstatkovou hodnotu,
nabídnou, že tržní hodnotu vozu sníženou
o zbývající dluh vezmou jako protihodnotu, pokud si u nich pořídí na leasing vůz
nový. Vzniká tak paradoxní situace, kdy
méně movití jsou každých několik let nuceni pořizovat nové auto.
Zůstatková hodnota 50 000 Kč znamená, že řidič si
svůj dluh veze do budoucnosti
PLUSY A MINUSY
+ Dostupnost i pro méně majetné
+ Neměnné splátky včetně pojištění
– Vysoká zůstatková hodnota
Musíš koupit všechno
pu několika drahých služeb dohromady zaplatí člověk méně, než při pořizování každé zvlášť. V akci Teď na to máte prodejce
udá automobil, úvěr, havarijní
pojistku, povinné ručení, meHOTOVOST VERSUS LEASING
chanické zabezpečení a někdy
i pravidelné roční prohlídky
Porovnání nákladů při koupi vozu v hotovosti a v rámci akce Teď na to máte – model Škoda Fabia Easy 1.2 HTP/40kW
v servisu. Při nákupu za hotové by si zákazník všechny naPlatba v hotovosti
Akce Teď na to máte
vazující produkty vůbec nemuPořízení vozidla
260 000 Kč
Záloha
70 000 Kč
sel pořizovat, nebo by je mohl
Mechanické zabezpečení vozidla
cca 7 000 Kč
Mech. zabezpečení vozidla v hodnotě cca 7 000 Kč 0 Kč
koupit jinde. Množstevní sle5 let havarijního pojištění (9 337 Kč/rok 1)) 46 685 Kč
Leasingové splátky za 5 let (3 500 Kč/měs. 3))
210 000 Kč
va je na místě a v některých
5 let povinného ručení (3 650 Kč/rok 2))
18 250 Kč
Zůstatková hodnota
50 000 Kč
případech převáží dluhovou
Celkem
331 935 Kč
Celkem
330 000 Kč
službu.•
Výhodnost je, stejně jako dostupnost, také
částečně iluzorní. Je logické, že při náku-
1) Částka se může při bezeškodním průběhu pojištění měnit.
2) Částka odpovídá sazbě pojistného v roce 2003. V průběhu pojištění se může zvýšit.
3) Leasingová splátka zahrnuje havarijní pojištění s 5% spoluúčastí a povinné ručení.
Finu s názvem Teď na to máte. Základem
prodejní akce je přesunutí téměř poloviny
akontace z počátku na konec pětileté leasingové smlouvy. Řidič si svůj dluh veze do
budoucnosti.
Škoda Auto se snaží „ořezanou“ verzi Fabie nabízet lidem, kteří až doposud mysleli,
že na nové auto nemají peníze. Akce cílí na
mladé lidi a sociálně slabší populaci.
Lákadlo pro nemovité
Nabídka je to pro svoji cílovou skupinu
skutečně lákavá. K pořízení nového auta
stačí 70 000 Kč na začátku a 3 500 Kč měsíční splátka. To jsou výdaje stravitelné
i pro rodiny s podprůměrnými příjmy. Aby
lákadlo pro chudé bylo dokonalé, přináší
propagační leták „důkaz“ toho, že automobil pořízený na leasing je v konečném dů-
- rs
Zdroj: ŠkoFin
SLOVNÍČEK
Akontace
Část hodnoty věci pořizované na leasing
hrazená leasingovým nájemcem na začátku
leasingové periody.
splátky leasingové společnosti, která je stále
majitelem vozu. Na konci doby leasingu splatí
nájemce zůstatkovou hodnotu automobilu
a vůz je převeden do jeho vlastnictví.
Finanční leasing
Forma pořízení automobilu případně jiné
věci. Fyzické osoby-nepodnikatelé využívají
leasingu automobilu, fyzické osoby-podnikatelé a právnické osoby také leasingu strojů,
zařízení a budov.
Leasingový nájemce (občan,firma) zaplatí
akontaci a stává se uživatelem věci. Po dobu
trvání leasingové smlouvy hradí měsíční
Zůstatková hodnota
Částka, kterou musí na konci doby leasingu
zaplatit leasingový nájemce, aby byl předmět
leasingové smlouvy (například automobil)
převeden do jeho vlastnictví. Zpravidla bývá
symbolická. V některých případech však
dosahuje až čtvrtiny ceny věci. Posunování
dluhu do budoucnosti snižuje měsíční splátky,
ale zvyšuje celkově zaplacené úroky.
K pořízení nového auta stačí 70 000 Kč na začátku a 3 500 Kč měsíční splátka.
INTERNET
• PREZENTACE ČESKÉ SPOŘITELNY
Česká spořitelní moderna
Česká spořitelna patří do silné trojky největších
bankovních ústavů u nás. Ač je bankou konzervativní, internetová prezentace je moderní a patří
mezi nadprůměrné. Body z celkového hodnocení
jí však ubírá několik nedostatků.
Vyhledávat můžete dvěma způsoby: vepsáním
města do formulářového okna, nebo klepnutím
na interaktivní mapu s vyznačenými okresy.
Stránky jen pro domácí
Využíváte-li službu Servis 24, můžete hned na
hlavní stránce nalézt odkaz pro vstup na účet. Je
ozvržení jednotlivých sekcí nezvolila banka škoda, že není možné na účet vstoupit z jakékoli
podle nabízených produktů, ale podle toho,
části internetové prezentace (můžete však použít
pro jakou klientelu jsou služby určeny. Ten- adresy www.servis24.cz).
to způsob je přehlednější a každý návštěvník se Na hlavní stránce se také zobrazují praktické inlehce dostane k požadovaným informacím.
formace v podobě denního kurzovního lístku,
Záporný bod do hodnocení bych udělil přehled- aktualit z dění okolo finanční skupiny ČS či finosti zobrazených informací o jednotlivých pro- nančních trhů. Užitečné jsou finanční kalkulačky,
duktech.
konkrétně aplikace pro výpočet hyUžitečnou sekcí stránek je
potečního úvěru je povedená. NěHODNOCENÍ
vyhledávání poboček, kokdy však kalkulačky chybí, nebo
merčních center a bankomajsou těžko k nalezení.
tů. Odkaz na vyhledávání je
I když je Česká spořitelna zaměmoderní grafické pojetí
umístěn v horní části stránek
řena hlavně na českou drobnou
množství informací
a je tedy dobře dostupný.
klientelu, měla by mít své stránkalkulačka k výpočtu hypotečníNicméně není mi jasné, proč
ky kompletně alespoň v jednom
ho úvěru
Česká spořitelna označuje
světovém jazyce (v anglickém janepřehledné umístění některých
bankomat anglickou zkratzyce jsou pouze základní inforinformací
kou ATM. To může velkou
mace o bance a finanční skupině
část klientů zmást, protože
Erste).•
označení ATM místo bankomatu
nemusejí znát anglický ekvivstup na účet
valent k českému označení.
Jakub Lohniský
+
+
+
–
–
–
SOFTWARE
• ABRA CLASSIC
Za zkoušku nic nedáte
Zapisováním účetních položek do knihy pohledávek a závazků, respektive vedením peněžního deníku bez pomoci počítačového programu je drobný
podnikatel sám proti sobě. Pokud právě přemýšlíte
o změně strategie, mám pro vás jeden tip.
chybí uzávěrková funkce včetně tisku uzávěrkových výkazů. Pozitivně hodnotím, že do uzávěrky
se zahrnují také odpisy majetku.
V systému lze pořizovat faktury a vést knihu vystavených i přijatých faktur. V agendě přijatých
faktur můžete tisknout platební příkazy.
Zrádná daň
ystém Abra Classic je k dispoINFOBOX
zici ve dvou podobách. Jednak
Jestliže jste plátci daně
jako verze Free, která je nabízez přidané hodnoty (DPH),
program: Abra Classic Free
na zcela zdarma a její omezení spočívá
oceníte, že všechny davýrobce: Aktis
v omezení počtu dokladů, a dále jako
ňové doklady (faktury,
web: www.aktis.cz
plná verze Abra Classic za 3 250 Kč.
účtenky a ostatní) se autocena: 3 250 Kč (jedna licence)
Přechod z verze Free na placenou je
maticky po vytvoření promožný.
mítají do DPH evidence.
Výhradu mám ke grafickému provedeVýstupem je seznam daní instalace a také samotnému programu, jelikož
ňových dokladů nebo formulář přiznání DPH za
pracovní prostředí moderní trendy zrovna nectí.
zvolené období.
Nedílnou součástí vedení účetnictví je pokladna,
Prostě jednoduché
neboli hotovostní tok peněz ve firmě. Mezi další
Na možnostech programu jednoduchého účet- funkce patří také skladová evidence či sledování
nictví toho nelze moc vymyslet a jednotlivé
stavu majetku. Pro jednodušší vystavování doklafunkce jsou srovnatelné
dů slouží adresář firem.
s vedením klasického paZa vyzkoušení nic nedáte, a to doslova.
HODNOCENÍ
pírového účetnictví. Ze
Pokud byste chtěli investovat do nákuzadaných dokladů se aupu aplikace, vyzkoušejte i jiné systémy
funkce
tomaticky sestavuje pejednoduchého účetnictví. Rozdíly nefree verze zdarma
něžní deník a další sestavy
jsou jen v ceně.•
grafické prostředí
s rozborem příjmů a výdapodpora importu účetních dat
jů podle jejich typu. NeJakub Lohniský
S
+
+
–
–
GE Capital Bank snižuje sazby úvěrů pro malé a střední podniky o 0,25 %.
Inzerce
Více informací na www.csas.cz.
R
PRODUKT
Poznejte ŠkoFin
1 V jakém pořadí jsou prostřednictvím
společnosti ŠkoFin nakupovány jednotlivé
značky automobilů?
Téměř tři čtvrtiny tvoří značková řada Škoda
Finance, další v pořadí jsou řady Volkswagen
Finance, Seat Finance a Audi Finance.
2 Jaký podíl na celkových prodejích tvoří
leasing ojetých automobilů?
V segmentu ojetých vozů ŠkoFin zaznamenal
navýšení počtu smluv – objem obchodů
ojetých vozů za první čtvrtletí činil
256 mil. Kč, což je ve srovnání se stejným
obdobím loňského roku pětiprocentní nárůst.
3 Je nyní v nabídce ŠkoFinu nějaká akční
nabídka? Chystáte v dohledné době nějakou
novinku?
ŠkoFin, ŠkodaAuto a Česká pojišťovna
poskytují výhodnou nabídku finančního leasingu Teď na to máte, a to na modely Fabia
a Octavia. Tato nabídka umožňuje soukromým osobám či firmám uzavřít leasingovou
smlouvu s nízkou měsíční splátkou včetně
garantovaných cen havarijního pojištění
a povinného ručení. Při využití této nabídky
například na nejlevnější model vozu Škoda
Fabia Easy tak může zákazník odjíždět v nové
škodovce již za 3 500 Kč měsíčně.
4 Cítíte se jedničkou na trhu? Pokud ano,
proč?
ŠkoFin je jednou z největších leasingových
společností na českém trhu zaměřenou na
podporu prodeje vozů koncernu Volkswagen.
Stejně jako v minulém roce i v letošních
měsících nadále platí, že více než každý
třetí nový vůz (osobní a užitkový) koncernu
Volkswagen je financován prostřednictvím
společnosti ŠkoFin. Úspěšnost dokládá také
fakt, že téměř každý čtvrtý nový osobní
vůz, který byl v roce
2002 prodán v ČR,
byl financován právě
ŠkoFinem.•
Běla Jašková,
PR manager ŠkoFin
• OSOBNÍ PŮJČKA EXPRES
Potřebujete peníze?
Nejpozději včera
Podnikatelé budou
potřebovat živnostenský list a daňové
přiznání za poslední zdaňovací období. Banka slibuádost o půjčku u GE Capital Bank sice
je odpověď do pěti
není žádnou loterií, ale i tady potře- minut po odeslání
bujete nemálo štěstí – můžete být od- žádosti. Pak dáte
mítnuti a nikdo už vám neřekne proč.
bance dva dny na
rozmyšlenou a na
Na nákupy za pět dní
pobočce podepíšeZískat potřebnou sumu byste mohli za pět
te smlouvu. Jste-li
či méně dní s Osobní půjčkou Expres od
klienty banky miGE Capital Bank. Kolik vám banka půjčí,
nimálně čtyři měsísi zjistíte na telefonu 841 141 141, který si
ce, můžete si na pobočku přijít osobně zaovšem platíte (3,30 Kč/min. ve špičce), a žá- žádat o částku do 150 000 Kč – se stejnými
dost je možno odeslat i přes internet. Li- doklady, ale bez ověřování adresy. Podmínmit půjčky je od 30 000 Kč do 150 000 Kč, kou je příjem na kontě 10 000 Kč za měsíc
ale tato nabídka se láme v 75 000 Kč, která po dobu čtvrt roku.
je horní hranicí pro žádosti přes internet
Do 24 hodin budete mít peníze na svém
a nové klienty banky. Doba splácení je 24,
kontě u GE Capital Bank. Těm, kdo u té30, 40, 50, nejvýše 60 měsíců. Poslední va- to banky žádný účet neměli, bude zřízen
riantu ale nedoporučuji – čím déle splácíte,
účet GEnius. Dostanete jej sice zdarma, ale
tím víc přeplácíte.
měsíční poplatek je 79 Kč, což není málo.
Pokud na půjčku nespěKOLIK ZAPLATÍTE
cháte, vyplatí se zřídit
si nejdřív u GE Capital
Výše půjčky
50 000 Kč
50 000 Kč
100 000 Kč
Bank běžný, levnější účet
16,90 %
16,90 %
16,90 %
Úrok
(30 Kč/měsíc).
2 roky
5 let
2 roky
Doba splácení
Nic není zadarmo
2 470 Kč
1 240 Kč
4 939 Kč
Výše splátky
1 896 Kč / 2 roky 4 740 Kč / 5 let 1 896 Kč / 2 roky
Další výdaje 1)
Splátky jsou měsíčně
61 176 Kč
79 140 Kč
120 432 Kč
Celkem zaplatíte 2)
strhávány z konta. Úrok
Ať už na lepší dovolenou, novou vizáž bytu
nebo svého protějšku, GE Capital Bank
se vám rozhodla půjčit na cokoli. A to bez
ručitele či zástavy a v docela krátkém čase.
Ž
1) Vedení účtu GEnius po dobu splácení.
2) Splátky a účet GEnius.
Jak na ni
Pokud chcete o Expres půjčku zažádat,
nejrychlejší to bude přes internet. Najeďte
na www.exprespujcka.cz, kde si lze spočítat výši splátek či shlédnout názorné demo
vyplnění žádosti. K vypsání povinných kolonek i při podpisu smlouvy budete potřebovat:
• občanský průkaz + druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz nebo
rodný list),
• přesnou adresu a telefon (dvě pevné linky – do zaměstnání a domů, jedna může
být nahrazena mobilem na paušál),
• doklad o ověření adresy (doklad o zaplacení SIPO, účet za telefon, plyn apod.
nebo originál výpis bankovního účtu –
s vaším jménem a adresou, přičemž doklad nesmí být starší jednoho měsíce),
• název, IČO, adresu a telefon zaměstnavatele,
• číslo vašeho účtu u GE Capital Bank
nebo u jiné banky,
• nejspíš rozhodující bude potvrzení čistého příjmu za měsíc (min. 7 000 Kč).
je za všech podmínek
16,9 % (RPSN od 11,44 %).
Za otevření úvěru zaplatíte jedno procento z půjčované částky, nejméně 500 Kč. Při dřívějším splacení si banka připočítá pět procent
zbylé dlužné částky (minimálně 1 000 Kč).
Celkově jsou zvýhodněni stálí zákazníci banky, kteří platí méně za vedení účtu
a půjčují si více. Pro půjčku nad 75 000 Kč
však musí do banky osobně.•
Hana Kamenická
PLUSY A MINUSY
+ rychlé vyřízení úvěru
+ žádost přes internet
+ bez ručitele či zástavy
+ přístupnost k informacím
– vysoký úrok
– placená informační linka
– dražší účet GEnius pro nové klienty
– banka může zamítnout žádost bez udání
důvodu
Denní zpravodajství najdete na www.osobni-finance.com.
Více informací na www.gecapital.cz.
ZEPTALI JSME SE
SEMAFOR OSOBNÍCH FINANCÍ
VLÁDA SNIŽUJE
PODPORU STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Vláda schválila změnu
podoby státní podpory
stavebního spoření. Dnes
je podpora 25 %, tedy
maximálně 4 500 Kč
při uspořených 18 000 Kč ročně. V konečné
podobě návrhu budou účastníci spoření moci
získat jen 12 % z maximálně dvaceti tisíc korun, ročně tedy 2 400 Kč. K tomu bude spořicí
cyklus prodloužen z pěti na šest let a na státní
podporu budou mít nárok pouze klienti starší
15 let. Vládní návrh chce zvýhodnit klienty,
kteří peníze použijí na bydlení – maximálně
částkou 600 Kč, takže by podle ministra
financí Bohuslava Sobotky měli nárok na maximálně 3 000 Kč státní podpory ročně. Změna
se nedotkne lidí, kteří již spoří, a má se týkat
pouze nových smluv.
Důvodem změn je snaha uspořit v nejbližších
deseti letech téměř 63 mld. Kč. Výdaje státního
rozpočtu na podporu stavebního spoření trvale
rostou a letos by měly převýšit 13 mld. Kč.
Stavební spořitelny považují návrh za příliš
radikální a obávají se narušení dobře fungujícího sektoru. Předloha bude jedním z dvanácti
reformních zákonů, o nichž začnou poslanci
jednat 22. července.
TELEFONNÍCH BUDEK BUDE UBÝVAT
Ministerstvo informatiky
(MI) připravuje nový zákon
o elektronických komunikacích, který zřejmě
ovlivní počet veřejných telefonních automatů. Český
Telecom (ČTc) má totiž v současnosti povinnost
univerzální služby, což mimo jiné znamená,
že musí zajistit telefonní spojení i v poměrně
odříznutých oblastech.
V novém návrhu MI by se práva a povinnosti
spojené s poskytováním univerzální služby mohly vztahovat i na ostatní operátory. Na zajištění
telefonního spojení odlehlých osad by se tak
vypisovalo výběrové řízení. Ministr informatiky
Vladimír Mlynář navíc tvrdí, že veřejné telefonní
automaty jsou vzhledem k rozšíření mobilních
telefonů překonanou záležitostí.
Český Telecom momentálně spravuje asi 27 000
automatů, z toho je 11 000 přístrojů na karty,
5 000 kombinovaných a zbytek na mince. Právě
mincovní automaty jsou nejnákladnější, protože
jsou častým terčem vandalů. Mluvčí Českého
Telecomu Vladan Crha každopádně prohlásil, že
u každého automatu ČTc zváží, zda je ziskový,
nebo se jeho provoz dál nevyplatí. Rozhodně
nebudou telefonní budky rušeny hromadně.
POLYKAČI KILOMETRŮ SI PŘIJDOU
NA SVÉ
Za první červencový
týden klesly ceny dvou
nejprodávanějších pohonných hmot v České
republice, benzinu
Natural 95 a motorové nafty, v některých
regionech až o patnáct haléřů na litr. Podle
společnosti RR-Auto klesl republikový průměr
ceny za litr naturalu na 23,82 Kč, litr motorové
nafty zlevnil na 21,05 Kč. To znamená, že ceny
pohonných hmot nepřetržitě klesaly téměř
šestnáct týdnů. Začátek poklesu se přitom
časově shoduje se zahájením války proti Iráku.
Za poslední zhruba čtyři měsíce zlevnil natural
v průměru o dvě koruny, nafta ještě víc. Ceny
benzinu nejvíce klesaly v Praze, kde se litr dá
nyní pořídit zhruba o 2,50 Kč levněji. Menším
tempem ceny klesaly v oblastech s relativně
levnějšími pohonnými hmotami na jižní a severní Moravě a ve východních Čechách.
Ceny pohonných hmot jsou nyní na nejnižší
úrovni za posledních patnáct měsíců. Naposledy mohli řidiči nakoupit levněji paliva loni
v březnu. Podle provozovatelů čerpacích stanic
je za poklesem cen především ostrý konkurenční boj.
ČÍSLO OSOBNÍCH FINANCÍ
JAK ČÍST NOVINY
4 000
Národní důchod
Stínový ministr financí Vlastimil
Tlustý zveřejnil koncept rovné sociální dávky, která je součástí návrhu
reformy veřejných financí ODS.
Podle předběžných propočtů jde
o částku zhruba 4 000 Kč, která
by byla vyplácena měsíčně každému občanovi od 18 let jeho věku až
do konce života. Dávka by se zvyšovala podle inflace a nahrazovala by
všechny současné sociální dávky – přídavky na děti, podporu v nezaměstnanosti, starobní důchod atd.
To znamená, že ekonomicky aktivní lidé by se v době, kdy sami vydělávají a tyto peníze nutně nepotřebují, měli pojistit důchodově, životně,
mohli by spořit či investovat, aby nebyli později odkázáni pouze na
jednotnou sociální dávku. Vlastimil Tlustý zatím neprozradil věkovou
hranici, od níž by se lidí změna výplaty důchodů týkala.
Bez ohledu na Tlustého tvrzení, že zavedení plošné sociální dávky by
nezatížilo státní rozpočet víc, než v současnosti vyplácené sociální
dávky a odstranilo by náklady na administrativní obsluhu sociálního
systému, je velmi nepravděpodobné, že se ODS podaří myšlenku
prosadit.
Hlavní výhradou vůči návrhu zřejmě bude fakt, že se vlastně jedná
o degeneraci sociálního systému, který by měl být zaměřen adresně
na ty, kteří to potřebují, a ne na všechny bez rozdílu. Je velmi pravděpodobné, že lidé s nízkým příjmem by přes veškerou snahu neuspořili
před důchodem tolik, aby jim ve stáří nehrozil propad do naprosté
chudoby.•
-mt
Národní důchod (NI) je součet
všech příjmů, které na daném
území získají domácnosti za
určité období.
Do národního důchodu započítáváme:
• hrubé příjmy ze závislé činnosti, tj. mzdy před zdaněním;
• renty a další důchody z vlastnictví majetku;
• čisté úroky – rozdíl mezi obdrženými úroky a placenými úroky;
• hrubé zisky firem (dělí se na dividendy akcionářů, nerozdělený zisk
a daň ze zisku);
• hrubé příjmy z individuálního podnikání.
Z národního důchodu lze potom odvodit hrubý národní produkt.
Hrubý národní produkt (GNP) je celková peněžní hodnota finálních
statků a služeb vyrobených během určitého období občany dané země
v tuzemsku i v zahraničí. Je to součet peněžní hodnoty spotřeby,
investic, čistých vývozů a vládních nákupů statků a služeb.
V GNP jsou zahrnuty hrubé investice a v nich tvoří část také obnovovací investice (za tyto investice domácnosti nedostávají žádné příjmy,
a proto je GNP o tuto částku oproti národnímu důchodu navýšen).
V GNP jsou také zahrnuty nepřímé daně, jež tvoří část příjmů domácností, která se však k domácnostem nikdy nedostane.
Hrubý národní produkt pak získáme součtem národního důchodu,
nepřímých daní a obnovovacích investicí.•
-ms
Volksbank otevřela v polovině července novou pobočku v Praze na Vinohradské.
ŽENA A FINANCE
Koukat si z oka do oka
Brýle či kontaktní čočky se nosí většinou
proto, že je to nutné. Nejsou však levnou
záležitostí, proto byste jejich výběru měli
věnovat dostatek pozornosti.
O
bjeví-li se jakékoli zrakové potíže,
vaše první cesta bezpochyby povede
k očnímu lékaři a druhá cesta k optikovi. Nebo můžete obě cesty spojit v jednu a využít služeb specializovaných očních
optik, které nabízí přezkoušení zraku, tzv.
oční test, a následně doporučí vhodnou korekci vaší zrakové vady.
Lehké jako peříčko
Mezi materiály, jež se používají k výrobě
brýlových obrub, převládá ocel, která se
vyznačuje svou pružností a tenkostí, nebo
titan, jehož předností je tuhost a nízká
hmotnost materiálu. Módním hitem jsou
Toužíte změnit barvu očí? Není problém. Zaplaťte
a dostanete barevné kontaktní čočky dle vašeho
přání
PŘÍSPĚVEK OD POJIŠŤOVNY
Více informací na www.rodenstock.cz, www.panoptikum.cz.
Zdravotní pojišťovny přispívají na brýle
dětem do šesti let až třikrát ročně částkou
300 Kč, dětem do 15 let jednou ročně,
dospělým jednou za tři roky hradí 150 Kč.
Necháte-li si brýle napsat u očního lékaře
na recept, budou vám tyto částky odečteny
z ceny brýlí.
vrtané obruby, takzvané brýle bez obrouček. Jejich hlavní výhodou je nízká hmotnost a nenápadnost, ale také možnost změny tvaru brýlových čoček.
Významné místo na trhu zaujímají i plastové obruby. V moderním provedení jsou
žádány jako módní doplňky
a jsou vhodné pro použití při
vyšších dioptriích.
Skleněné peklo
Při nákupu brýlí už to dávno
neprobíhá tak, že si v optice
vyberete obroučky a nahlásíte
dioptrie. Kromě ceny rozhoduje například to, kde budete brýle nosit. Jiné nároky by
měly splňovat třeba brýle pro
práci u počítače, jiné pro sport
nebo pro řízení auta.
Brýlové čočky můžete zvolit skleněné, plastové nebo polykarbonátové. Skleněné brýlové čočky jsou nejtvrdší, nejodolnější proti oděru, ovšem nevýhodou je jejich vyšší
hmotnost a také rozbitnost. Plastová „skla“
jsou o polovinu lehčí, téměř nerozbitná
a po vytvrzení jsou odolná proti poškrábání. Tento typ brýlových čoček je vhodný
pro lidi s vyšším počtem dioptrií a pro děti.
Polykarbonátové brýlové čočky jsou ztenčené a velmi odolné proti rozbití, jejich cena
je však vyšší.
Cena brýlových čoček může i několikanásobně
převýšit cenu obrouček, zvlášť rozhodnete-li se pro
kvalitní zahraniční skla
Oční kontakt
Kontaktní čočky můžete používat jako doplněk při nošení brýlí, oceníte je především při sportování.
MÁLO MATERIÁLU, VYSOKÁ CENA
Umístění čočky přímo na oku
zajišťuje přirozené vidění, proto
Brýlové obruby
Cena
je využijete například při řízení
Titanové obruby
od 2 000 Kč
automobilu. Kontaktní čočky se
Speciální obruby bez niklu
od 1 500 Kč
nezamlžují vodními parami ani
Ocelové obruby
od 1 000 Kč
na nich neulpívají kapky vody.
Umělohmotné – vstřikované (lisované)
350–900 Kč
Umělohmotné – frézované
od 1 500 Kč
Vše má svůj čas
Poloobruby – obvodové vázání na drážku 1) od 1 500 Kč 3)
Jednodenní čočky jsou vhodné
Vrtané obruby
od 2 000 Kč 4)
pro občasné nošení (používání
Pantoskopické, pro dospělé 2)
od 150 Kč
vychází zhruba na 55 Kč/den).
Pantoskopické, pro děti 2)
od 300 Kč
Čočky pro plánovanou výměnu se nosí určitou výrobcem
Pozn.: Ceny jsou orientační, oční optiky mají ceny smluvní.
stanovenou dobu (čtrnáct dní,
1) Spodní či horní strana čočky je přidržována silonem.
jeden měsíc, tři měsíce či šest
2) Brýle v ceně lékařského receptu, nic se nedoplácí. Vzhledově ne příliš
měsíců). Čočky se musí dezindobré.
3) Cena za materiál a práci.
fikovat a povrchově čistit. Včet4) Cena je zejména za práci, materiálu se používá minimum.
ně roztoků přijdou zhruba na
15 Kč/den.
Konvenční čočky se nemění
podle předem stanoveného kalendáře. MůČiré versus barevné
žete je obvykle nosit tak dlouho, dokud se
Pro vaše pohodlí i bezpečnost by všechny
vaše brýle měly být opatřeny antireflexDOBŘE VIDĚTI, HODNĚ PLATITI
ní vrstvou. Vrstva zamezuje nepříjemným
Typ kontaktních čoček
Cena
odleskům například od protijedoucích aut
Denní
od 850 Kč (30 ks)
nebo pouličních světel, výrazně pomůže
Čtrnáctidenní
od 700 Kč (6 ks)
i v kanceláři při práci s počítačem.
Měsíční
od 1 000 Kč (6 ks)
Při výběru brýlové čočky se také musíte
Tříměsíční
od 850 Kč (4 ks)
rozhodnout, zda si pořídit brýle čiré, zaRoční
od 850 Kč
barvené nebo tzv. samozabarvovací. PoBarevné měsíční (2 ks)
od 850 Kč
kud nechcete měnit čiré brýle za sluneční
Barevné měsíční (6 ks)
od 1 500 Kč
při přechodu ze tmy do světla, pak zvolte
samozabarvovací skla, která reagují na UV
paprsky. Do většiny klasických slunečních
brýlí si můžete nechat vsadit dioptrické
čočky, to samé lze v provést také s plaveckými nebo potápěčskými brýlemi.
Pozn.: Ceny jsou orientační, závisí na výrobci a oční
optice.
u nich neprojeví známky poškození či stárnutí, zpravidla dvanáct měsíců. Obvykle se
prodávají po jednom
kuse ve skleněné amZA KVALITU A POHODLÍ PŘÍPLATEK
pulce. V dnešní době se
již příliš nedoporučují
Brýlové čočky
Sklo
Plast
Polykarbonát
kvůli nutnosti zvýšeod 100 Kč 1)
od 200 Kč
–
Tvrzené
né péče a tvorbě nežá2)
od 65 Kč
od 100 Kč
–
Netvrzené
doucích usazenin. Cena
od 200 Kč
od 450 Kč
od 1 500 Kč
S antireflexní vrstvou
kvalitních konvenčních
3)
od 200 Kč
od 1 500 Kč
–
Fototropní skla
čoček dosahuje téměř
od 400 Kč
od 2 000 Kč
–
Fototropní skla s antireflexní vrstvou
ceny čoček pro plánovanou výměnu.•
Pozn.: Ceny jsou uvedeny za jedno sklo a jsou orientační.
1) U dětí hrazeno receptem.
2) Hrazeno receptem u dospělých i dětí.
3) Fototropní, neboli samozabarvovací skla se přizpůsobují množství UV paprsků.
Ivana Jakubcová
Příští Žena a finance: Jak levně vařit.
LÍBÍ × NELÍBÍ
Moka Gavin
www.mokagavin.cz
• PRODEJ KÁVY PŘES INTERNET
Svět kávy
www.svetkavy.cz
Kávu počítač uvařit neumí, ale
přes internet si ji můžete objednat – v tomto případě se jedná
o značku Moka J-Enne a dovozcem této italské kávy z oblasti
Toskánska je společnost Moka
Gavin. Internetová prezentace
je velmi strohá a jednoduchá.
S designem hodným vkusu italských návrhářů rozhodně nepočítejte
a bohužel ani informací moc nenaleznete. Výjimkou je sekce Zajímavosti
o kávě, která obsahuje několik informací o sklizni, zpracování nebo
pražení kávy.
Součástí stránek je internetový obchod, či spíše jeho slabý odvar – pouze jednoduchá objednávka s výčtem nabízeného sortimentu. Nikde ani
zmínka o možnostech placení a způsobu dodání. Jen poznámka, že po
odeslání objednávky budete kontaktováni pro potvrzení a ověření.
Společnost garantuje stálou péči o zákazníky, dovoz maximálně do
48 hodin od objednání, bezplatnou instalaci kávovarů nebo
HODNOCENÍ
sestavení kávového lístku. Pro
společnosti zabývající se gastrosekce
zajímavosti
o
kávě
+
nomií může být tato stránka užiprodukty
a
služby
pro
firmy
+
tečná, ale pro koncové zákazníky
internetový
obchod
–
je brouzdání spíše ztrátou času.
informace
–
Informační portál o kávě je
k dispozici na internetové adrese
www.svetkavy.cz. Na rozdíl od
druhé porovnávané stránky si na
pročtení všech dostupných informací můžete uvařit nejednu kávu.
Kromě historie nebo legend o kávě
jistě oceníte informace o kofeinu,
bez kterého by řada lidí nebyla schopna začít den.
Grafické provedení zrovna nenadchne, ale také neurazí. Jestliže vás
informace o kávě začnou unavovat, můžete si objednat nějaký kávový
produkt z širokého sortimentu. Nejprve je ale nutné se zaregistrovat,
což vám umožní objednávat si zboží, které je doručováno na dobírku za
cenu 80 Kč (zahrnuje balné). Za dovoz po Praze je účtováno 50 Kč. Platit
můžete hotově, dobírkou, bankovním převodem nebo složenkou. Služby
přímého bankovnictví nebo platby kartou nejsou podporovány.
Máte-li pochybnosti o kvalitě produktů nebo serióznosti nákupu, jsou
na stránkách zobrazeni pravidelní
odběratelé. Pro firmy či jednotlivé
HODNOCENÍ
provozovny je nabízen také kávový
servis.
+ kvalita a množství informací
-jl
internetový obchod
+
– grafické provedení
– omezené možnosti plateb
STYLOFKY
Více informací na www.houpacisite.cz, www.rodenstock.cz, www.delmas.cz.
Léto v plném proudu
Chystáte-li se na dovoleDo 500 Kč
nou, neměla by ve vaší
výbavě chybět příruční
taška na doklady. Vyhnete se tím
zbytečnému hledání pasu, řidičského průkazu
nebo potvrzení o pojištění po kapsách a nejrůznějších zavazadlech. Tato elegantní dámská
kožená taštička má rozměry 14 × 11,5 × 4 cm,
dodává se v červené barvě a koupíte ji v síti
prodejen Delmas. Její praktičnost na cestách
určitě oceníte.
Dámská taška na doklady; výrobce Uniko;
cena: 499 Kč
Pokud si chcete vychutDo 5 000 Kč
nat letní lenošení, pořiďte
si závěsné křeslo Brasil od firmy Amazonas. Měkká látka ze 100% bavlny je
ručně utkána v Brazílii, více než metrová ručně
zhotovená kulatá tyč je z evropského tvrdého
dřeva; obojí zajišťuje pohodlný odpočinek. Závěsná křesla se dodávají ve dvou provedeních –
Brasil a Brasil
royal (pevněji
utkaná látka
po okrajích
ozdobená
třásněmi).
Závěsné křeslo Brasil royal; výrobce Amazonas;
cena: 2 738 Kč
V příštích Osobních financích porovnáme programy kin na internetu.
K létu patří slunce
Nad 5 000 Kč
a právě před ním byste
si měli chránit své oči.
Dámské kovové sluneční brýle s netradičním
řešením stranic a větším tvarem očnic, které
jsou zárukou ochrany před slunečním zářením,
jsou z dílny firmy Rodenstock. Brýle obsahují
100% UV filtr a jsou vhodné i pro řidičky, neboť
nezkreslují barvy. Zakoupit je můžete ve vybraných očních optikách.
Dámské sluneční brýle; výrobce Rodenstock;
cena: 5 000 Kč
KANADA
Středomořská Havaj
Na Sardinii se můžete válet na pláži nebo podnikat náročné pěší výlety. Každopádně se vám nebude chtít zpět na
„kontinent“, jak říkají místní obyvatelé pevninské Evropě.
S
ardinie je po Sicílii druhý největší středomořský ostrov a stejně jako Sicílie
patří Itálii. Sardinie byla vždy dost izolovaná a dodnes si ostrov i jeho obyvatelé
zachovávají osobitý ráz. Velká část obyvatel
dokonce stále mluví původním jazykem.
Klidně v únoru
Typicky středomořské podnebí dělá z ostrova místo, jež je možné navštívit během celého roku. Teploty i v zimě totiž jen zřídka
klesají pod 10 °C, v červenci a srpnu šplhají
nad třicet stupňů. Jestliže z ostrova chcete
ZASTUPITELSTVÍ
Velvyslanectví ČR v Římě
Via dei Gracchi 322, 00 192 Roma
úřední hodiny: Po–Pá: 9.00–12.00
tel.: 003906/32 44 459–63,
konzulát 360 957 41
fax: 003906/32 44 466
e-mail: [email protected]
ČR má zastoupení ještě v Miláně, Florencii,
Benátkách, Neapoli, Udine a v Palermu.
Velvyslanectví Itálie v ČR
Nerudova 20, 118 00 Praha 1-Malá Strana
úřední hodiny: Po–Pá: 8.30–14.00,
15.00–18.00
tel.: 233 080 111
fax: 257 531 522
vidět přece jen víc než pobřeží, můžete přijet prakticky kdykoli. Teplo, které už vybízí ke koupání, na Sardinii nastává v dubnu
a trvá až do října.
Nezapomeňte na Schengen
Vízum nepotřebujete pro turistické pobyty do 90 dnů a váš pas musí být platný šest
měsíců od překročení italských hranic. Jestliže pojedete autem, nezapomeňte, že při
překračování vnějších hranic schengenského prostoru (v tomto případě již na hranicích s Rakouskem) je třeba požádat o vstupní razítko.
Není vyloučeno, že na italských hranicích
po vás celníci budou požadovat prokázání
dostatečných finančních prostředků. Tato
částka je oficiálně stanovena na 52 EUR na
osobu a den. Při kontrole na letištích někdy
musíte předložit zpáteční letenku a pojištění pro případ nemoci a úrazu. Při dovozu
nebo vývozu nad 10 000 EUR je nutno vyplnit prohlášení o dovozu/vývozu peněz.
V Itálii stále platí přihlašovací povinnost.
Hotely, kempy a turistické ubytovny provádějí přihlášení k pobytu automaticky, ale
pokud přijíždíte na vlastní pěst, musíte se
přihlásit sami do osmi dní od vstupu.
Vzduchem, po souši a po moři
Letenky jsou v sezoně drahé. V polovině
července byla jednoznačně nejlevnější nabídka společnosti Alitalia. Letenka s měsíční platností a přestupem v Římě nebo
Miláně stála 13 445 Kč včetně letištních poplatků.
Na Sardinii nezajíždí žádná autobusová
linka, ale z mnoha italských přístavů se
můžete na ostrov dostat trajektem (viz Jak
a za kolik z pevniny). Jako nejdostupnější se jeví Janov a Livorno, kam jezdí každý čtvrtek v 18.15 autobus z Prahy. Do Janova přijíždí následujícího dne v 10.30
a v Livornu jste o další čtyři hodiny později. Lístky na stejný spoj prodávají kanceláře společností Eurolines (www.eurolines.cz), Eurotours (www.sweb.cz/eurotours)
a
Tourbus
(www.tourbus.cz).
Cena
jednosměrné/zpáteční jízdenky do Janova
je 2 130/4 260 Kč. Z Prahy (15.00) do Neapole (17.15 následujícího dne) jezdí autobus
každý čtvrtek a jednosměrný/zpáteční lístek
stojí 2 850/5 130 Kč.
O cestě vlakem neuvažujte, pokud zrovna
nemáte na železnici slevu například díky
průkazkám Eurorail nebo Inter Rail. Jinak
je totiž cesta asi jeden a půlkrát dražší než
autobus a jde o časově náročnější způsob.
Dálnice za korunu padesát
Na italské pobřeží a trajektem na Sardinii
můžete vyrazit vlastním automobilem. Pokud zvolíte například cestu přes Neapol,
bude mít vaše ideální trasa podobu Praha
> Salzburg > Insbruck > Brennero > Trento
> Verona > Modena > Bologna > Florencie >
Řím > Neapol a trajektem do hlavního města Cagliari na Sardinii.
Většina cesty vede po dálnicích, takže se
do severní Itálie dostanete v poměrně krátké době. Počítejte s tím, že při cestě přes
Rakousko musíte koupit dálniční známku.
Poloha: 200 km západně od pevninské Itálie, 12 km jižně od francouzské Korsiky; nejvyšší bod:
Hlavy na oficiální vlajce Sardinie mají reprezentovat maurské krále (žádné konkrétní historické postavy), kteří byli poraženi a zajati v boji.
JAK SE NEZTRATIT
JAK SE NEZTRATIT
– 0,7–0,9; vejce 10 ks – 0,85; káva 1 kg – 6–12;
sýr mozzarella 10 dkg – 0,6; uzeniny 1 kg –
od cca 8; kuře chlazené 1 kg – 5,2; papriky
1 kg – 1,7; minerální voda 1,5 l – 0,2–0,5.
Poštovné: pohlednice a dopisy do 20 g Evropa a středomoří/ostatní – 0,41/0,52 EUR.
Vyspat se a najíst
Nejlevnější přespání je v kempech, které najdete i v blízkosti hlavního města Cagliari. V oblasti Costa Rei je několik kempů, které poskytnou místo na přespání
JAK A ZA KOLIK Z PEVNINY A NA NI (EUR)
Odkud
Janov
Janov
Civitavecchia
Civitavecchia
Neapol
Cagliari
Kam
Porto Torres
Cagliari
Arbatax
Cagliari
Cagliari
Palermo
Doba jízdy (h)
10
20
10,5
14,5
16
13,5
Dospělý 1)
56/69/84
52/60/67
28/36/42
35/43/49
34/43/54
34/42/53
Dítě 1)
33/39/47
32/36/39
17/21/24
21/25/28
20/25/30
21/25/30
Auto do 4 m
106
83
72
82
83
80
1) Ceny za palubní lístek/sedadlo (podobné jako v letadle) ve 2. třídě/postel v 1. třídě.
Pozn.: Uvedené ceny platí pro hlavní sezonu společnosti Tirrenia. Ve střední sezoně jsou ceny na úrovni cca 85 %. Mimo
sezonu je to zhruba 70 %.
Ceny PHM (červenec 2003): bezolovnatý
benzin 95/98 oktanů – 1,032/1,048 EUR;
nafta/LPG – 0,846/0,59 EUR. Je možné dovézt až deset litrů paliva v náhradních kanystrech za předpokladu, že jsou speciálně
označeny jako hořlavé kapaliny.
Vraťte liry u Carla
Od začátku minulého roku se v Itálii platí
eurem. To ovšem neznamená, že hromada italských lir, které jste po několika letech objevili ve spodním šuplíku, je dobrá
akorát na podpal v kamnech. Liry můžete až do 29. února 2012 vyměnit v některé
Pevnost Su Nuraxi v Barumini pochází z 2. tisíciletí
př. n. l. Je nejzachovalejší z celkem sedmi tisíc
obranných staveb, které jsou rozesety po ostrově
a říká se jim nuraghi
z 99 poboček Národní banky Itálie (Banca
d´ Italia, www.bancaditalia.it) ve směnném
kurzu 1 EUR = 1 936,27 ITL. Jedna z poboček je přímo v Cagliari na adrese Largo Carlo Felice 13.
Orientační ceny potravin (v EUR): litr mléka – 0,55–0,9; máslo 250 g –1,25–1,65; chléb
1 kg – 2,60–3,60; víno 0,7 l – cca 2; pivo 0,5 l
pro dospělého/dítě/stan za sazby 5–6,20/
/3,95–5,15/8,80–12,15 EUR. Na Costa del
Sud najdete kempy, jejichž sazby jsou velmi podobné.
Další typy ubytování jsou výrazně dražší. Obecně nejdráž je v Cagliari, které
má množství malých a relativně levných
hostelů především ve starém městě blízko přístavu a hlavního nádraží. Cena za
jednolůžkový/dvoulůžkový pokoj bez koupelny je 20–34/31–49 EUR. Jestliže chcete mít vlastní koupelnu, vyjde vás prakticky tentýž pokoj na 39–44/46–57 EUR.
Jednolůžkový/dvoulůžkový pokoj v levnějším hotelu vás bez
koupelny
přijde
na cca 28/47 EUR,
s koupelnou zaplatíte
41–60/62–85 EUR.
Najíst
se
můžete
v některé z nesčetných restaurací, které nabízejí kompletní menu zhruba od
16 EUR. Jestliže budete mít chuť jen na
těstoviny,
zaplatíte
3–7 EUR a za capuccino vám naúčtují
1 EUR. Spropitné dosahuje většinou 20 %
a je už automaticky zahrnuto v ceně. Drobné je však ve zvyku nechat ležet na stole,
záleží jen na vás, zda tento zvyk budete
praktikovat také.
Ještě kousek dál
Železnici byste možná na Sardinii nečekali; přesto tam je. Společnost Ferrovie
dello Stato (FS) spojuje velká města. Vlak
jede z Cagliari do Olbia/Oristano/Sassari
až 4/1,5/4 hodiny a základní jízdenka stojí
13/4,6/12,10 EUR. Existují i menší soukro-
Na Sardinii je několik krasových jeskyní. Na snímku
je Grotte del Bue Marino
mé společnosti, které jezdí do menších sídel, ale většinou jsou velmi pomalé. Za
zmínku stojí Trenino verde.
Autobusových společností je na Sardinii
několik. Dvě nejvýznamnější, Pani a Arst,
spojují většinu míst, kam byste mohli zamířit. Autobusy jsou obecně rychlejší než
vlaky, ale cenový rozdíl těchto dvou druhů
dopravy není příliš výrazný. Například z Cagliari do Oristano/Sassari jede autobus společnosti Pani 1,5/3 hodiny a jízdenka stojí
5,90/13 EUR.
Nejlépe je možné poznat Sardinii v automobilu, který si můžete půjčit přímo na
místě. Většina z půjčoven, které najdete ve
všech velkých městech, vyžaduje věk řidiče
přinejmenším 21 let (některé až 25 let) a platební kartu jako záruku. Půjčovné se pohybuje v rozmezí 50–70 EUR na den. Běžně se
půjčují také malé motocykly, jejichž denní
pronájem dělá zhruba 30 EUR.
Karabiníci a policisté nejsou totéž
Mezi ČR a Itálií není podepsána dohoda
o poskytování první pomoci zdarma. V případě potřeby je sice základní pomoc turistům poskytnuta, ale to se týká jen státních
zdravotnických zařízení. Soukromí lékaři po vás budou chtít platbu v hotovosti,
a proto se před cestou určitě pojistěte.
Bezpečnostní situace je v Sardinii stejná
jako jinde v Evropě, takže si dávejte pozor hlavně na kapesní krádeže a krádeže
v automobilech. Ostražití buďte především
v místech zvýšeného turistického ruchu.
Důležitá telefonní čísla: v případě krádeže
či přepadení volejte karabiníky – 112, dopravní policie má číslo 113, první pomoc
(pronto soccorso) – 118, hasiči – 115, nepřetržitá odtahová služba – 116 (z mobilu
800 116 800). Telefonní číslo je vždy třeba
vytáčet i s předvolbou města.•
Marek Telička
SARDINIE – KRÁSNÁ A DALEKÁ
+ krásná příroda, jedinečná kombinace hor
a moře
+ bezvízový styk
+ množství starověkých památek
+ snesitelné ceny ubytování a jídla
– komplikovaná doprava vlastním automobilem
– vysoké ceny letenek
Mount La Marmora (1 834 m) v masivu Gennargentu; rozloha: 23 813 km2; obyvatel: zhruba 1,7 milionu.
Vyhlídkový vlak, který jede z Cagliari do Arbataxu, nejhezčí úsek tratě je mezi Mandas a Arbatax. Více informací na www.treninoverde.com nebo tel. 800 460 220.
Více informací na www.italkontakt.cz, www.aboutsardinia.it, www.holidays-in-sardinia.com, www.sardiniapoint.it, www.italie-online.cz, www.sardegna.net, www.fromitaly.it.
V Itálii se platí dálniční poplatky přímo na
dálnici podle ujeté vzdálenosti (vycházejí
zhruba na 1,50 Kč na kilometr); při nájezdu na dálnici dostanete lístek a platíte při
výjezdu.
Pro cestu potřebujete kromě technického
a řidičského průkazu také zelenou kartu
a ověřený překlad českého řidičského průkazu nebo mezinárodní řidičský průkaz.
Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na
dálnici – 50/90/130 km/h. Povolená hladina
alkoholu v krvi je 0,8 ‰.
• SARDINIE
AUTOREVUE
Německá krása
Jako designérský most mezi současností
a budoucností je označována nejnovější
verze vozu Audi Nuvolari quattro. Novinku
charakterizují téměř plochá a zároveň dlouhá
příď, nízká kabina a mohutná záď. Práce na
jejím zrodu byly zahájeny vloni v lednu. Letos
v březnu již byla představena na autosalonu
v Ženevě, zájem upoutala také u nás.
Více informací na www.audi.cz.
A
doplněný
senzorem
pro včasné registrování jiných vozidel nebo
výkonné reflektorové
diody.
Vedle úžasného zrychlení se němečtí konstruktéři netají uspokojením z hodnoty
točivého momentu –
750 Nm (při 2 000 otáčkách) by bylo schopno v krátkém čase rozjet vůz do vyšší rychlosti než uváděných 250 km/hod. Hnací síla
je vedena ke kolům přes šestistupňovou
utomobil vyšel z dílny designéra Waltra de Silvy a nepodobá se žádnému
z předchozích modelů. Dvoudveřové
kupé je 4 800 mm dlouhé a 1 920 mm široké. Za pozornost však stojí třetí rozměr,
vůz je jen 1 410 mm vysoký. Jízdní dynamiku sportovně laděnému
podvozku udává zážehový pětilitrový desetiválec. Už z názvu vyParametry
plývá, že samozřejmostí je pohon
na všechna čtyři kola.
Komfort a pohodlí
Je málo dílů, které konstruktéři Nuvolari převzali z některého z dřívějších modelů. Naopak
byly vřazeny prvky, které automobil osádce příliš často nenabízí.
Z řady příkladů uvedu elektrické
ovládání dveřních klik, tempomat
Obsah válců (ccm3)
Výkon (kW/k)
Maximální rychlost (km/h)
Zrychlení 0–100 km/h (s)
Točivý moment (Nm/ot.)
Počet válců
Pozn.: Oba vozy jsou vybaveny automatickou převodovkou.
převodovku tiptronic, vylučující mechanická spojení. Řadí se páčkou na volantu.
Na pásy nejspíš nevyjede
NISSAN, NEBO AUDI?
Nissan
Maxima QX
2 988
147/200
230
8,2
271/2 000
6
Audi Nuvolari quattro je potěšením pro oko a noční
můrou pro peněženku
Audi Nuvolari
quattro
4 961
411/600
250
4,1
750/2 000
10
Přestože Nuvolari vyvolává nečekaně velký zájem veřejnosti, není dosud
v Ingolstadtu rozhodnuto, zda se továrna pustí do sériové výroby. Nuvolari si
totiž bude moci dovolit jen pár nejbohatších, kteří budou mít na zaplacení
vozu z kusové výroby. Jasno by mělo
být do konce letošního roku. Také proto ještě nebyla zveřejněna cena.•
Miroslav Hruška
KVÍZ
Nemějte strach z institucí
Zodpovězte správně otázky kvízu a zúčastněte se soutěže o roční předplatné časopisu
Osobní finance.
1. Účelové sdružení bank vytvořené za účelem emise cenných papírů nebo poskytování velkých úvěrů se nazývá
a) konsenzus
b) konkurz
c) konsorcium
2. Co znamená termín vinkulace?
a) ověřování shody opisu nebo kopie s listinou
b) omezení dispozičního práva
c) uznání platnosti dokumentů nebo smluv
3. Výraz expropriace pochází z latinského
základu, používá se dnes již spíše zřídka
pro institut
a) vyvlastnění
b) nuceného výkonu rozhodnutí
c) státní kontroly
4. Státní evidencí s povahou veřejnoprávních listin, do kterých se zapisují důležité životní údaje (např. narození, uzavření
7. Právní úpravou z kterého roku byl zaveden institut veřejného ochránce práv
v České republice?
a) z roku 1995
b) z roku 1997
c) z roku 1999
-pp
manželství a úmrtí) fyzických osob na území České republiky je
a) registr svazků
b) matrika
c) statistika obyvatelstva
5. Chcete-li vymoci peníze od dlužníka,
můžete se obrátit
a) pouze na soud
b) pouze na exekutora
c) na soud nebo exekutora
Souhlasím se zpracováním osobních údajů poskytnutých v této akci za účelem vyhodnocení soutěže a nabídky obchodu nebo služeb
společnosti Computer Press, a. s., jakožto správce, na dobu 3 let (do odvolání souhlasu). Souhlas je udělován dobrovolně.
6. Která z uvedených zemí se neoznačuje
za daňovou oázu, tedy zemi, která neukládá žádné nebo jen nízké daně z výnosu kapitálu
a) Německo
b) Lichtenštejnsko
c) Bahamy
Správné odpovědi na soutěžní kvíz zašlete nejpozději do 27. srpna 2003 na adresu: Computer Press a. s., Osobní finance,
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno, nebo vyplňte anketní lístek Kvíz na našich internetových stránkách www.osobni-finance.com.
Ze všech správných odpovědí vylosujeme
výherce, který získá předplatné časopisu
Osobní finance.
Správné odpovědi na soutěžní kvíz z OF
č. 11/03: 1c, 2b, 3b, 4a, 5c, 6a, 7c, 8b.
Vylosovaní výherci, kteří získávají ceny od
redakce časopisu Osobní finance: Adam
Hendrych, Praha (roční předplatné časopisu
Osobní finance); Daniela Šimková, Strupčice
(roční předplatné časopisu Jak na počítač).
V příštím čísle naleznete křížovku o ceny.
EUROSKOK
Věčný boj
Nezaměstnanost nelze zcela vymýtit.
Snahou Evropské unie je proto alespoň její minimalizace.
A
čkoli nezaměstnanost není jev,
který by se dal naprosto potlačit (vyjma socialistické donucovací experimenty), je co nejnižší
počet nezaměstnaných ekonomicky
i společensky žádoucí.
V počátcích Evropské unie (EU) se
nezaměstnanosti nevěnovala přílišná pozornost. Teprve v roce 1993 vznikla Delorsova
Bílá kniha,
která se stala ideologickou, politickou a analytickou základnou EU
ve společném postupu proti nezaměstnanosti.
Je ale potřeba zdůraznit, že neexistuje žádný dokument, který by
servíroval všechny konkrétní léky na řešení nezaměstnanosti a byl
pro státy EU závazný. Nezaměstnanost je stále především věcí členských států, nicméně EU usiluje o společný postup států v rámci
řešení tohoto problému.
NEZAMĚSTNANOST V EU
Stát
Lucembursko
Nizozemsko
Rakousko
Irsko
Dánsko
Švédsko
Velká Británie
Portugalsko
Belgie
Německo
Francie
Itálie
Finsko
Řecko
Španělsko
2,7 %
2,9 %
4,2 %
4,4 %
4,7 %
5,0 %
5,1 %
5,8 %
7,6 %
8,5 %
8,9 %
8,9 %
9,0 %
11,3 %
12,0 %
Pozn.: Údaje jsou z konce prvního čtvrtletí
roku 2003.
Papíry a daně
Evropská unie se snaží zjednodušit administrativní zátěž
malých a středních podniků –
jednoduše řečeno odstranit zbytečné „papírování“. Důležitým
cílem je zjednodušení předpisů
umožňující přechod na nezávislou činnost a daňová zvýhodnění pro podniky provádějící kvalifikační kurzy na pracovišti.
V některých evropských zemích
jsou daňové sazby natolik vysoké, že zdražují náklady na mzdu
zaměstnance více, než je zdrávo.
Cílem EU je snížit daňové zatížení pracovní síly při zachování
rozpočtové síly. Zaměstnavatelé
by díky tomu měli přestat zaměstnávat pracovníky na černo.
V současnosti to mnozí dělají
právě proto, aby se vyhnuli vysokým odvodům do státní kasy.
Mládí má aspoň oranžovou
Jestliže si člověk neosvojí pracovní návyky hned po skončení školy, může se stát, že již nikdy
nenaskočí do pracovního kolotoče a rozšíří tak počet dobrovolně
nezaměstnaných. V zemích Evropské unie 10 % mladých nedokončí základní vzdělání, a proto se EU snaží zajistit čerstvým absolventům první zaměstnání dotovanými absolventskými místy. Důležité
je rovněž zvyšování počtu rekvalifikací a zjednodušování pracovního práva.
Je to hlavně na nás
Evropská unie sleduje jednoznačný cíl – co nejvyšší zaměstnanost.
Je důležité vytvářet takové podmínky, které nám umožní rychle
měnit zaměstnání nebo získat novou kvalifikaci. Současně ale musíme pochopit, že se musíme o sebe postarat sami – zvyšovat si svoji kvalifikaci a investovat do sebe jako lidského kapitálu. Naše vláda
ani Evropská unie to za nás neudělá.•
Petr Gola
Inzerce
Více informací na europa.eu.int/comm/employment_social/employment_strategy.
Název dokumentu byl Růst, konkurenceschopnost a zaměstnanost.
Bílá kniha
Schopnost učit se nové věci
vám na pracovním trhu vždy
zajistí náskok před nekvalifikovanými lidmi
PŘEHLEDY
• EVROPSKÁ UNIE
Evropa bohatne rychleji než ČR
Která země v Evropě je nejbohatší? Záleží, na průměr EU? Buď zvýšit produktijaké zvolíme kritérium hodnocení. Pracov- vitu práce, nebo pracovat více hodin
níci Eurostatu vyvinuli ukazatel nazvaný
nebo vymyslet jiný ukazatel.•
hrubý domácí produkt, který se přepočítá-rs
vá podle parity kupní síly. Zjistili jej za
EVROPA NÁM UTÍKÁ
každou zemi a po80
rovnávali s průměČeská republika
70
rem států Evropské
60
unie. Při výrazném
Maďarsko
50
zjednodušení by se
Polsko
40
dalo říct, že výsled30
né číslo udává, koSlovinsko
20
lik si toho občané
10
Slovenská republika
jednotlivých
států
0
mohou koupit v po1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
rovnání s ostatními
Zdroj: Eurostat
(viz graf Bohatství
národů).
Ukazatel
odbourává problémy s rozdílnou cenovou
NEZAMĚSTNANOST MLADÝCH
hladinou v jednotlivých zemích. Z grafu lze
Míra nezaměstvyčíst, že průměrný Čech si koupí za svoji
nanosti mladých
práci jen 59 % toho, co průměrný Evropan
lidí do 25 let (v%)
(bereme v úvahu i veřejnou spotřebu, nePolsko
41,4
jen soukromou).
35,0
Občané Rakouska se těší z životní úrovně
Itálie
26,8
110 % průměru EU (měřeno zmíněným ukaŘecko
26,3
Španělsko
22,7
zatelem), Němci jen 102 % (východní čásFinsko
20,8
ti území jim průměr snižují), Slováci 47 %
Francie
20,6
a Poláci 38 %. Z bývalých komunistických
Belgie
19,1
zemí ČR v hodnotě ukazatele HDP na hlaČeská
republika
16,1
vu měřený podle parity kupní síly předstiSlovinsko
15,4
huje jen Slovinsko se 72 %. Slovinci jsou na
EU
15
15,3
tom lépe než Řekové a Portugalci, kteří už
Portugalsko
13,4
v EU několik let jsou a čerpají pomoc z rozMaďarsko
13,4
vojových fondů.
Švédsko
12,8
Vývoj ukazatele HDP na hlavu měřený podVelká Británie
12,1
le parity kupní síly je pro ČR neradostný.
Norsko
11,9
V absolutních číslech sice bohatneme, ale
Lucembursko
11,4
v relativních ne (viz graf Evropa nám utíká).
Německo
9,5
V roce 1996 jsme dosahovali 64 % průměru
Irsko
8,2
EU, dnes jen 59 %. Je to způsobeno tím, že
Dánsko
7,9
srovnávací hladina, oněch 100 %, neustále
Rakousko
6,9
jede nahoru a my nestíháme ani držet krok,
Nizozemsko
5,9
natož náskok Evropy dohánět.
Pozn.: Data za leden 2003.
Jak z toho ven? Jak se rychle dostat alespoň
Zdroj: Eurostat
PODÍL PRACUJÍCÍCH V EU
Podíl pracujících na celkové populaci stejného věku. Za
pracující osobu je považována ta, která vykonává jakoukoli
výdělečnou činnost.
Dánsko
Nizozemsko
Švédsko
Velká Británie
Finsko
Portugalsko
Rakousko
Německo
Irsko
EU15
Lucembursko
Francie
Eurozóna
Belgie
Španělsko
Řecko
Itálie
Podíl pracujících na Podíl pracujících na
populaci ve věku
populaci ve věku
15–65 let (v %)
55–65 let (v %)
76,4
57,3
74,5
42,0
74,0
68,3
71,5
53,3
69,1
47,8
68,6
51,4
68,2
28,1
65,4
38,4
65,0
48,0
64,2
39,8
63,6
27,9
62,9
33,8
62,3
36,1
59,7
25,8
58,4
39,8
56,9
39,2
55,4
28,6
Pozn.: Data za rok 2002.
Zdroj: Eurostat
PODÍL PRACUJÍCÍCH
Podíl pracujících na celkové populaci stejného věku. Za
pracující osobu je považována ta, která vykonává jakoukoli
výdělečnou činnost.
Podíl pracujících na Podíl pracujících na
populaci ve věku
populaci ve věku
15–65 let (v %)
55–65 let (v %)
Kypr
68,5
49,2
Česká republika
65,6
40,4
Slovinsko
64,3
25,9
Estonsko
61,7
51,3
Litva
60,6
43,0
Lotyšsko
60,5
42,6
Maďarsko
56,5
25,9
56,5
22,1
Přistupující země celkem
56,1
30,6
Malta
55,2
30,2
Polsko
51,7
26,6
Pozn.: Data za rok 2002.
Zdroj: Eurostat
BOHATSTVÍ NÁRODŮ
Hrubý domácí produkt na hlavu počítaný podle parity kupní síly (EU = 100)
200
180
160
140
120
100
80
60
40
Pozn.: Data za rok 2002. Přepočet podle parity kupní síly eliminuje rozdílné cenové úrovně v jednotlivých zemích.
Turecko
Rumunsko
Lotyšsko
Bulharsko
Litva
Polsko
Estonsko
Maďarsko
Slovenská
republika
Česká
republika
Řecko
Kypr
Portugalsko
Slovinsko
Španělsko
EU 15
Eurozóna
Velká Británie
Itálie
Švédsko
Francie
Německo
Finsko
Japonsko
Island
Belgie
Rakousko
Nizozemsko
Dánsko
USA
Irsko
Norsko
0
Lucembursko
20
Zdroj: Eurostat
INDEX SPOTŘEBITELSKÉ DŮVĚRY
SPOTŘEBITELSKÝ INDEX
48,5 Ø
SPOTŘEBITELSKÝ INDEX
Jak se podle vás bude vyvíjet
úroveň cen v následujících
12 měsících?
Hodnota spotřebitelského indexu po mírném zhoupnutí směrem nahoru, ke kterému došlo před měsícem, opět o něco
klesla.
23,6 % prudce se zvýší 18,2 %
39,8 % poroste stejně jako dosud
nepatrně se zvýší 39,5 %
7 % poroste méně než dosud
zůstane stejná 25,8 %
Optimistická stovka
Index spotřebitelské důvěry (CCI, tedy Consumer confidence index) může teoreticky
nabývat hodnot 0–100, přitom 0–50 znamená, že spotřebitelé vnímají současnou
situaci spíše jako negativní (0 odráží stále
se zhoršující ekonomickou situaci všech
domácností i hospodářství bez výhledu na
zlepšení), a údaj od 50 do 100 znamená převažující optimismus (100 znamená stále se
zlepšující ekonomickou situaci všech domácností i hospodářství s výhledy na další zlepšování). CCI zjišťuje společnost GfK
Praha, a to od roku 1992.
Když dva měří totéž
Jedním z klíčových ukazatelů, kterým se
lidé při hodnocení celkové hospodářské situace nepochybně řídí, je nezaměstnanost.
V České republice je míra nezaměstnanosti
zjišťována dvěma institucemi. Český statistický úřad (ČSÚ) používá metodu výběrového šetření (VŠPS), která mezi nezaměstnané
nepočítá ty, kteří pracovali alespoň jednu
hodinu v posledním týdnu dotazovaného
Jak se podle vás v následujících
12 měsících bude vyvíjet
nezaměstnanost?
17,9 % zůstane zhruba stejná
nepatrně se sníží 8,3 %
2,6 % sníží se
prudce se sníží 0,3 %
9,1 % nevím, nemohu posoudit 7,9 %
Zdroj: GfK Praha
období. VŠPS také jako nezaměstnané nebere registrované uchazeče o práci, kteří si
práci aktivně nehledají.
Ministerstvo práce a sociálních věcí (MPSV)
naproti tomu bere jako nezaměstnané
všechny uchazeče o práci, kteří se registrovali na úřadech práce – tzv. registrovaná nezaměstnanost.
Ačkoli v posledním období sledovaném
oběma metodami (1. čtvrtletí 2003) nezaměstnanost zjišťovaná MPSV (10,1 %) výrazně překročila nezaměstnanost zjišťovanou metodou VŠPS (7,6 %), obecně neplatí,
že by jeden z údajů byl vyšší a druhý nižší.
V letech 1997–1999 byla registrovaná nezaměstnanost výrazně vyšší než VŠPS a v ro-
PŘEHLEDY
ce 2000 obě metody vykázaly zhruba stejné
výsledky. Ve všech ostatních sledovaných letech VŠPS dosáhlo vyšších hodnot.
Podle posledního VŠPS, které ČSÚ provedlo za první čtvrtletí letošního roku, obecná míra nezaměstnanosti v porovnání se
čtvrtým čtvrtletím minulého roku narostla o 0,3 bodu. Počet osob s jediným nebo
hlavním zaměstnáním dosáhl v 1. čtvrtletí 2003 celkem cca 4 739 900 lidí. Z toho
82,4 % byli pracovníci v zaměstnaneckém
poměru, 12 % podnikatelé bez zaměstnanců a 4,3 % podnikatelé se zaměstnanci. Zbylých 1,3 % bylo rozděleno mezi pomáhající
rodinné příslušníky (0,7 %) a členy produkčních družstev (0,6 %).•
• VÝKONNOST OTEVŘENÝCH PODÍLOVÝCH FONDŮ
1,0
2,0
1,0
1,0
1,2
1,2
1,5
1,5
5 337,99
1,53
1,24
1,08
11 709
2 247 922
80 039
40 798
0,0
0,0
0,0
0,0
0,8
0,3
0,3
0,3
1,48
1,00
1,00
100 000
2,0
4,0
0,0
2,0
2,0
1,6
2,23
1,82
1,20
Výkonnost fondu
od založení v %
(p.a.)1)
69
6 036
-75
-13 921
5 090
6 935
Výkonnost
fondu za uplynulý rok v %
0,75
0,81
1,11
0,73
0,79
0,89
Výkonnost fondu
za uplynulý
1/2 rok v %
Čisté prodeje za
uplynulé 3 měsíce v tis. Kč
2,0
2,0
1,8
1,8
2,0
2,0
Výkonnost fondu
za uplynulý
měsíc v %
Aktuální obchodní jmění v Kč na
podílový list
5,0
4,0
5,0
3,5
4,0
4,0
Výkonnost fondu
k min. invest.
horizontu v %
Poplatek za
správu v %
Akciové - minimální investiční horizont 5 let
1. 6. 1996
57,3
1.IN - Akciový fond
26.11. 2001
49,8
ČPI - OPF Fond nové ekonomiky
1. 11. 1993
10,1
AKRO OPF mezinárodní akciový
31. 3. 1998
566,5
ISČS-SPOROTREND
26. 11. 2001
51,5
ČPI - OPF Fond farmacie a biotech.
15. 11. 2001
84,5
ČPI - OPF globál. značek
Dluhopisové - minimální investiční horizont 2 roky
20. 2. 1995
407,7
ISČS-BONDINVEST
31. 3. 1998 13 746,6
ISČS-SPOROBOND
15. 11. 2001 546,4
ČPI - OPF korp. dluhopisů
26. 11. 2001 121,4
ČPI - OPF Fond státních dluhopisů
Peněžního trhu - minimální investiční horizont 6 měsíců
26. 5. 1997 13 091,7
IKS peněžní trh
13. 7. 2000 8 828,5
ČSOB výnosový
11. 4. 2002
33,4
ČSOB institucionální Euro peněž.
20. 8. 2002 4 408,4
IKS Dividendový
Smíšené - minimální investiční horizont 3 roky
23. 12. 1996
49,0
AKRO OPF Český
19. 9. 2002
609,0
ČPI Moravskoslezský OPF
22. 9. 1997
313,2
IKS balancovaný
Přirážka při
prodeji v %
Vlastní jmění
v mil. Kč
Název fondu
Datum založení
OTEVŘENÉ PODÍLOVÉ FONDY SDRUŽENÉ V UNIS ČR SEŘAZENÉ PODLE VÝKONNOSTI ZA UPLYNULÝ PŮLROK
-8,4
2,7
3,1
4,5
2,1
-1,2
-0,1
7,9
7,0
7,0
3,8
3,7
3,3
4,6
9,5
2,6
18,0
12,6
4,0
-3,9
-12,1
1,1
-5,8
-13,2
-3,5
7,1
7,1
-1,2
-1,2
-0,1
-0,9
2,5
2,4
2,0
1,8
7,1
7,3
4,9
4,4
10,4
8,3
7,2
4,6
408 785
646 220
-5 927
-1 108 500
1,4
1,2
1,1
1,0
0,2
0,2
0,1
0,1
1,4
1,2
1,1
1,0
2,8
2,6
3,0
6,7
2,9
2,8
1,9
-441
-3 299
7 394
-0,2
1,1
-1,7
1,1
11,0
8,9
8,6
12,7
2,7
13,7
3,2
-8,4
-6,6
-3,3
1) Roční míra; u nových fondů je do jednoho roku od otevření udávána absolutní výkonnost.
Pozn.: Výsledky k 11. 7. 2003. Předchozí výkonnost fondu nezaručuje stejnou výkonnost v budoucím období. Hodnota investice a příjem z ní se může měnit a není zaručena plná návratnost
původně investované částky. Minimální investiční horizont je doporučená délka investice, ne však povinná.
Zdroj: Unie investičních společností ČR
PŘEDPLATNÉ
TIRÁŽ
Příští Osobní finance vyjdou 28. srpna 2003
Časopis je k dostání na stánku za 19,90 Kč. Pokud ovšem chcete mít jistotu, že vám nebude chybět ani jedno
z čísel, předplaťte si je. Navíc ušetříte! Osobní finance si můžete nyní předplatit za 299 Kč.
1 Telefonicky
Zavolejte na předplatitelskou linku společnosti Computer Press 546 122 116 a vyžádejte si fakturu nebo
složenku, kterou uhradíte předplatné.
2 Textovou zprávou SMS
Pošlete textovou zprávu na číslo 777 071 321. Na začátek zprávy uveďte zkratku OF a vykřičník, přidejte
své jméno a adresu. Příklad: OF! Jan Cerny, Modra 12, 120 00 Praha. Textovou zprávu je možné posílat jen
z mobilního telefonu, nikoli z webu operátora. Platba proběhne složenkou, kterou vám zašleme.
3 E-mailem
Pošlete objednávku s uvedením základních informací Petře Púšové ([email protected]).
4 Faxem
Pošlete objednávku s uvedením základních informací na číslo 546 122 112.
5 Osobně
Navštivte kteroukoli pobočku společnosti Computer Press a částku za předplatné uhraďte v hotovosti.
Získáte předplatné a případně i starší čísla časopisu.
6 Na internetu
Na internetové adrese www.osobni-finance.com nebo casopisy.cpress.cz si můžete objednat předplatné
a zaplatit složenkou, prostřednictvím banky převodem z účtu nebo z menu mobilního telefonu pomocí GSM
bankovnictví.
7 Předplatné pro Slovenskou republiku
Cena za předplatné v SR je 399 SK. Objednávky vyřizuje paní Beáta Kyšelová, +421 244 453 702,
e-mail [email protected].
SEZNAM INZERENTŮ
Adart Computer . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Česká pojišťovna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
ČMSS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
ČSOB pojišťovna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Eusebius . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
ING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2. obálka
Junák . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Kooperativa pojišťovna . . . . . . . . . 3. obálka
MAXIMA REALITY . . . . . . . . . . . . . . 4. obálka
Wüstenrot . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
SLOVNÍK OSOBNÍCH FINANCÍ
akvizice
(1) převzetí podniku, nebo jeho části (obvykle koupí);
(2) získávání zákazníků osobním vyhledáváním
certifikáty) vyjadřující podíl na majetku
fondu. Tyto účastnické listy lze prodávat
prostřednictvím bank a spořitelen. Smysl založení investičního fondu spočívá ve snížení
rizika podnikání při umisťování kapitálu
CAMEL
metoda hodnocení kvality poskytnutých
úvěrů podle bonity dlužníka. Hodnocení se
týká kapitálu, aktiv, vedení a řízení firmy,
příjmů a likvidity
platební kalendář
výkaz sestavovaný ke sledování množstevního a časového souladu mezi pohotovými
peněžními prostředky a závazky. Z platebního kalendáře lze zjistit okamžitou platební
schopnost firmy
finance
v úzkém pojetí kapitál v peněžní formě, fondy půjčované nebo vypůjčované prostřednictvím finančních trhů nebo institucí. V běžném užití označení pro peněžní prostředky
podniků, organizací, bank a státu
holdingová společnost
holding – společnost, která jako čelný
představitel koncernu je podílníkem jiných
společností. Její úkol spočívá pouze nebo
převážně ve výkonu vlastnických práv
investiční fond
soubor cenných papírů, respektive nemovitostí spravovaný investiční společností,
která vystavuje účastnické listy (investiční
záložna
starší označení pro družstevní spořitelní
a úvěrové instituce (kampeličky) zakládané
osobami pro podporu jejich činnosti
zahraniční investice
nákup aktiv v zahraničí; kapitálové vklady
umisťované do ekonomiky jiné země v různých formách, např. jako přímé investice
v naturální formě (vlastnictví podniků
v zahraničí), ve formě kapitálové účasti
(vlastnictví akcií zahraničních podniků)
nebo ve formě kapitálových půjček různým
hospodářským subjektům v zahraničí
-ij
Veškerá autorská práva k časopisu Osobní finance vykonává vydavatel. Jakékoli užití časopisu nebo jeho části, zejména šíření jeho rozmnoženin, přepracování, přetisk, překlad, zařazení do jiného díla, ať již v tištěné nebo elektronické podobě, je bez souhlasu vydavatele zakázáno. Za obsah jednotlivých příspěvků odpovídají
jejich autoři.
Redakcí nevyžádané nabídnuté příspěvky se nevracejí. Právní režim vydání nabídnutých autorských děl se řídí autorským zákonem v platném znění a dalšími
navazujícími právními předpisy. Zasláním příspěvku autor uděluje pro případ jeho vydání vydavateli svolení vydat jej v tištěné podobě v časopisu Osobní finance,
jakož i v jeho elektronické podobě na webu, popř. na CD, a současně tím vyjadřuje souhlas s tím, že po dobu 5 let ode dne uveřejnění příspěvku není oprávněn
jej vydat bez předchozího souhlasu vydavatele. Autorská odměna bude uhrazena v měsíci následujícím po měsíci uveřejnění díla ve výši dle ceníku vydavatele,
do kterého je možné nahlédnout v redakci vydavatele.
čtrnáctidenní rádce uživatele peněz
www.osobni-finance.com, e-mail: [email protected]
REDAKCE
(e-mailové adresy většiny níže uvedených osob jsou tvořeny podle
vzoru [email protected], není-li uvedeno jinak)
Šéfredaktor Libor Kříž (-lk)
Zástupce šéfredaktora Martina Skovajsová (-ms)
Editor Petra Panschabová (-pp)
Redakce Roman Stuchlík (-rs),
Marek Telička (-mt), Tomáš Dombrovský
Fotograf Petr Bubeníček
Stálí spolupracovníci Vincent Belej (-vb), Martin Dvořák, Marek
Janšta, Lenka Kořínková, Ivan Lukáš, Jan Oplatek, Jakub Lohniský (-jl),
Ivana Jakubcová (-ij), Ladislav Majer (-lm), Petr Červinek (-pč),
Petr Mareček (-pm), Jan Hlaváč [email protected]
Ilustrace Eva Timková
Asistentka redakcí Soňa Teršlová
VÝROBA
Produkce Marcela Veselá, Eva Větěchová
Sazba Jaroslav Novák
Grafická úprava obálky Libor Kříž
Vedoucí ekonomického oddělení Renata Svobodová
DISTRIBUCE A MARKETING
Vedoucí distribuce a marketingu Pavel Ondráček
Marketing Eva Sedláková
Distribuce Jitka Veselá
PŘEDPLATNÉ
Předplatné pro ČR
Veronika Zelinková, Petra Púšová, tel.: 546 122 116
Předplatné pro SR
Beáta Kyšelová, tel.: +421 2 44 45 37 02
ADRESA REDAKCE
Computer Press Brno
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc
tel./fax: 546 122 111, 546 122 112
INZERCE
Produktový manažer Alexandra Poláková
Manažer obchodního týmu Miroslava Doubková
Asistentka obchodního týmu Renata Šlahářová
Computer Press Praha
Anna Erbanová, Aleš Hemek,
Barbora Holcová, Petra Lahvičková, Petr Mácha,
Alexandra Poláková, Kristýna Motrincová
Pod Vinicí 23, 143 00 Praha 4-Modřany
tel.: 225 273 930-3, fax: 225 273 934
Computer Press Brno
Jitka Cívková
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc
tel.: 546 122 111, fax: 546 122 112
Computer Press Ostrava
Rudolf Volný
Fráni Šrámka 5, 709 50 Ostrava-Mariánské Hory
tel.: 596 624 659, fax: 596 634 734
FOREIGN CONTACTS
Věra Harvánková ([email protected])
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc, Czech Republic
tel.: +420 603 882 981, +420 546 122 332
fax: +420 546 122 112
VYDAVATEL
Computer Press, a. s.
nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno
CHAIRMAN OF THE BOARD Jiří Hlavenka
MEDIA DIRECTOR Pavel Pospíšil
BUSINESS DIRECTOR Jaroslav Martinec
INTERNET DEVELOPMENT
& BUSINESS DIRECTOR Rudolf Volný
TISK
Moraviapress, a. s.
REGISTRACE ISSN 1213-7405, MK ČR E
13498
Rozšiřuje Mediaprint & Kapa Pressegrosso
s. r. o., PNS a soukromí distributoři. Podávání novinových zásilek povoleno Českou
poštou, s. p. OZJM Ředitelství v Brně č. j.
P/2-4623/96 ze dne 12. 11. 1996.
(c) Computer Press, a. s.

jak nejlevněji cestovat po čr nejlepší tipy a triky

Transkript

Podobné dokumenty

Říjen - Časopis Život v Kristu

Kia Sportage - Hlavní menu

ZPRAVODAJ 12-2011

Raiffeisen – Akciov rozvíjejících se trhů vý fond ů