Celý článek - EFPA Česká republika

Kdo nebude profík – jako by nebyl!
Dobře radit ve financích předpokládá solidní znalosti. Ty lze získat, ale kdo vám to
uvěří? Titul je dobrá věc – a v branži je jeden dokonce mezinárodní: EFA. Jak ho získat, vysvětlí předsedkyně Rady EFPA (Evropské asociace finančního plánování ČR)
Marta Gellová.
EFPA u nás funguje již pátým rokem, zatím
se ale zájemci o titul či certifikát v oblasti
finančního poradenství a plánování EFA
(European Financial Advisor) nehrnou…
Počet držitelů certifikátu rok od roku roste.
Není vůbec snadné přijít na trh s novým
přístupem ke vzdělávání a certifikaci poradců. Jde jednak o dobrovolnou (zákonem
nevyžadovanou) aktivitu, do které musí
poradce investovat čas a peníze. Dalším
faktorem je to, že si většina poradců myslí, že
dosáhli profesního vrcholu tím, že absolvovali produktová školení a základní zákonné
zkoušky, které ale s opravdovým finančním
poradenstvím nemají mnoho společného.
Většina poradců je vázána na vzdělávací
systém svého „zaměstnavatele“, který rovněž
bývá často přesvědčen, že svým poradcům
nabízí maximum. S titulem EFA získáváte
především nadhled a rozhled v oblasti
finančního poradenství, získáte přidanou
hodnotu standardů zahraničních trhů a péče
o klienty, ale především pochopíte problematiku poradenství více do hloubky. Cílíme
na poradce, kterým záleží na jejich osobním
a profesním růstu a hlavně na odbornosti.
EFPA ČR má akreditaci ČNB pro pořádání zkoušek odborné způsobilosti pro makléře, investiční a finanční poradce i zprostředkovatele?
EFPA je opravdu předním poskytovatelem
zkoušek odborné způsobilosti podle ZPKT
a zkoušky původně vyvinuté ve spolupráci
s ČAOCP nyní realizujeme každý měsíc.
Čerstvé členství v AKAT nám umožňuje dělat
dobrý servis pro partnery a připravit pro
ně bezproblémový přechod na kvalifikační
zkoušky podle MIFID II., které brzy přijdou.
To ale není vše! Držíme i akreditaci ČNB pro
důchodové zkoušky, které společně s partnerem zajišťujeme pro významnou část trhu,
pro distribuční sítě i pro „kamenné“ instituce,
banky a penzijní společnosti.
EFPA zkoušky pořádá jako nezávislá
instituce s rozvinutým zázemím expertů.
18
U zkoušek propojujeme špičkovou technologii a rozumný proklientský přístup – jsme
schopni veškeré zkoušky realizovat v krajských městech bez výraznějšího omezení.
Vzhledem k tomu, že se blíží vlna regulací
zahrnujících nutnost prokázání dostatečné
odborné zdatnosti osob v distribuci (MIFID,
pojistky, úvěry…), připravujeme pro sítě,
banky a pojišťovny testování znalostní
úrovně jejich distributorů a poradců. S námi
pak bude možné mnohem efektivněji naplánovat a zajistit přípravu na všechny ty nové
zkoušky i jejich realizaci – klient prostě bude
vědět, kde jsou mezery a jaký e-learningový kurz nasadit pro zvýšení úspěšnosti na
zkouškách.
A EFA/EFP? EFA, respektive EFP je vrcholem pomyslné kvalifikační pyramidy, složené
z oborových zkoušek. Zajišťuje nadhled,
provázanost, špičkový servis, který je na
základě svých znalostí poradce schopen
klientovi přinést. A to bez rozdílu toho, pro
koho poradce pracuje.
Kolik poradců má titul EFA?A kolik by jich
tak mělo být v budoucnu (při optimistické
variantě)?
Věříme, že letos bude již v ČR 150 EFA
poradců! A budoucnost – v květnu jsme
uspořádali setkání s více než 30 držiteli titulu
EFA a tuto otázku jsme s nimi intenzivně
řešili. Popravdě jsme očekávali, že současní
držitelé titulu EFA budou preferovat něco
jako VIP klub omezeného počtu nejlepších
finančních poradců. Jejich reakce nás velmi
mile překvapila a sami se shodli na tom, že
ideální stav je, aby se na trhu pohybovali
pouze seriózní špičkoví poradci pouze s titulem EFA. To je nádherná vize, ke které vede
dlouhá cesta. Nicméně budeme rádi, když
do dvou let budeme mít 500 držitelů certifikátu s následným ročním růstem 10–20 %
nových členů. Naše plány úzce souvisí s novelou zákona 38 a dalšími připravovanými
zákony, které upravují odbornost. Doufáme,
že téma odbornosti, zkoušek a certifikace
bude v následujících letech i v České republice konečně klíčové stejně jako provize nebo
náklady produktů.
Česká EFPA se mění – s jakým cílem? Nebo
kam směřuje?
Především jsme rozšířili okruh lidí, kteří
o EFPA pečují a investují do ní vlastní peníze.
Podle evropského modelu je EFPA naprosto
apolitická a nemá vazbu na žádné finanční
instituce. Za EFPA dnes stojí dvě společnosti
ve sdružení. EXAMS CENTRUM, které navázalo
na své aktivity spojené s certifikací v rámci
důchodové reformy a FLOW & GROW, která se
zaměřuje na odborné vzdělávání finančních
poradců.
Pro letošní rok jsme měli cíl vytvořit
nový profesionální web, který představoval výraznou investici. Nabízí maximální
komfort členům a je připraven na veškeré
zkoušky a certifikace. Dále jsme se stali
členy AKAT a nabízíme makléřské zkoušky
podle ZPKT.
Rovněž jsme v intenzivním jednání s ČNB
o přípravě certifikátu Investiční poradce.
Cílem je, aby běžní poradci nemuseli skrývat
své poradenství pod status Investičního
zprostředkovatele a vyhnuli se případným
sankcím. Dále připomínkujeme připravovanou legislativu (novelu zákona 38, MIFID atd.)
a intenzivně připravujeme výroční konferenci,
která se koná 30. 9. 2015.
Zajímavou oblastí je určitě komunikace či
spolupráce s regulátory, zejména asi ČNB?
To určitě. Snažíme se o to, aby kolegové
z MF i ČNB dobře znali obsah našich odbornostních standardů. Určitě máme co nabídnout a evropské standardy se poskytují už od
roku 2000, takže si troufám říci, že nějaké zkušenosti EFPA už posbírala. Zveme zástupce
regulátora i na certifikační zkoušky, aby viděli
kvalitu poradců, kteří si certifikaci EFPA odnášejí. U ČNB už máme žádost o 3. akreditaci
8 / 2015
ROZHOVOR
konferencích. V některých zemích, jako je
Rakousko, Itálie, Španělsko nebo Polsko
například funguje to, že standard EFA a EFP
je v některých bankách nebo pojišťovnách
akceptován jako kvalifikační stupeň na určité
pracovní pozice.
Jak by asi z vašeho pohledu měla/mohla
vypadat celá oblast (sektor) finančního
poradenství?
Už je to více než 10 let, co se pohybuji na
trhu finančního poradenství včetně toho
evropského.
Trend je v zásadě stále stejný a v rámci
EFPA ČR jej hodně prosazujeme. I když
musím říci, že všichni „efpáci“ přemýšlejí
úplně stejně, což mě osobně velmi těší.
Je to přechod od prodeje k poradenství,
od jednorázového pasivního přístupu
k trvalému proaktivnímu servisu a větší
profesionalizaci poradců. Věřím tomu, že
v krátké budoucnosti budou mít šanci jen
ti, kteří se finančním poradenstvím budou
zabývat naplno. Ti, kteří si touto činností „jen
přivydělávají“ budou mít stále těžší pozici.
Koneckonců i legislativa přináší prvky, které
k tomu napomáhají.
Máte obecnější názor i na kvalitu finanční
produkce, či ještě lépe producentů u nás?
To ano, mám, ale nebudu předbíhat J. Je
to jedno z hlavních témat zářijové konference EFPA. Jsem zvědavá, jak budou situaci
hodnotit kolegové z praxe.
a komunikace je tím pádem velmi důležitá.
Zapojujeme se i do diskusí a komentářů nad
připravovanou legislativou. V neposlední řadě
zveme regulátora na naše každoroční konference. Stejně tak tomu bude i letos. V loňském
roce se jako řečník například zúčastnil i člen
bankovní rady Jiří Rusnok.
8 / 2015
Určitě zajímavé budou také zkušenosti
zahraničních partnerů – našla byste něco,
čím bychom se mohli poučit nebo inspirovat?
EFPA je zastoupena v 16 evropských
zemích. S kolegy si vyměňujeme zkušenosti na pravidelných setkáních a národních
Každoročně pořádáte zajímavé semináře, na
co se můžeme těšit v zářijovém termínu?
Semináře a jejich zaměření lze najít na
našem novém webu, snažíme se přinést
zajímavá témata a necháváme se inspirovat
našimi členy.
Ráda bych ale zmínila seminář, který
EFPA spolupořádá s Fincentrem den před
konferencí, tedy 29. září 2015. Je zaměřen na
regulaci a zejména britský model RDR, tedy
„bezprovizního poradenství“. Z počátku jsem
se k „placenému poradenství“ stavěla velmi
negativně a skepticky. V Británii byl tento
model zaveden od ledna 2013. Čím více se
dozvídám o jeho obsahu, fungování a některých dopadech, tím více se mi líbí. Neříkám,
že je to ideální model, ale lze se z něho
hodně poučit a přesně to se 30. září 2015 na
konferenci EFPA budu snažit ukázat. Oslovila
jsem zajímavé zahraniční řečníky, kteří to
mohou demonstrovat na svých zkušenostech a své praxi.
19