2012 - Uniqa

Transkript

2012 - Uniqa

výroční zpráva 2012 ANNUAL REPORT
uniqa pojišťovna, a.s.
Jistota
Assurance
i
m
á
V
s
t
e
l
20
u
o
Y
h
t
i
w
20 Years
UNIQA je univerzální pojišťovna s kompletní nabídkou
všech druhů životního i neživotního pojištění pro soukromé
i korporátní klienty. Naším cílem je dlouhodobé partnerství
s našimi zákazníky v oblasti komplexního krytí jejich
pojistných potřeb. Chceme pro ně vytvářet stabilní zázemí,
aby se mohli bez nejistoty soustředit na to, co je pro ně
v životě důležité. Rozhodující jsou přitom prvotřídní kvalita
produktů a servisu, přiměřená cena, průběžná aktualizace
nabídky, flexibilita a schopnost inovace.
Základní údaje
Summarized data
tis. Kč / TCZK
Předepsané pojistné / Written premium
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
z toho životní pojištění / of which life assurance
Zasloužené pojistné / Earned premium
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
z toho životní pojištění / of which life assurance
Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total
z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid
z toho změna stavu rezervy na pojistná plnění / of which
change in the provision for outstanding claims
Náklady celkem / Total costs
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which
acquisition costs
z toho správní režie / of which administrative expenses
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv / Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees
Počet pojistných smluv / Number of insurance policies
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
2012
2011
2010
2009
2008
5 562 588
5 501 509
4 971 504
4 693 401
4 378 188
4 164 324
3 994 092
3 722 082
3 496 886
3 198 136
1 398 264
1 507 417
1 249 422
1 196 515
1 180 052
5 547 510
5 442 672
4 889 026
4 588 782
4 276 229
4 164 595
3 938 061
3 640 138
3 413 237
3 104 634
1 409 915
1 504 611
1 248 888
1 175 545
1 171 595
2 650 790
2 557 640
2 810 324
1 907 752
1 987 745
2 499 633
2 535 525
2 375 079
2 023 445
1 680 365
151 157
22 115
435 245
-115 693
307 380
1 857 336
1 891 759
1 562 227
1 444 832
1 374 746
1 235 880
1 259 133
785 986
663 402
636 635
621 456
632 626
776 241
781 430
738 111
33,3%
34,8%
32,0%
31,5%
32,1%
5 537 092
4 970 526
4 513 786
4 124 707
3 603 309
500 000
500 000
500 000
480 000
480 000
720
744
772
854
766
686 140
644 389
596 603
537 840
490 836
325 004
176 632
157 189
349 500
140 250
UNIQA is a composite insurance company providing
a complete range of life and non-life insurance product types
for individuals and corporate clientele. Our goal is to maintain
long-term partnerships with clients and provide them with
comprehensive coverage of their insurance needs. We strive to
create a stable environment to help customers enjoy lifelong
security and focus on what is most important for them. The key
factors are top product and service quality, reasonable pricing
policy, ongoing optimization of products, flexibility and ability
to innovate.
Obsah
Contents
Úvodní slovo / Introduction
UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna
Statutární orgány společnosti / Statutory bodies
Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure
of UNIQA pojišťovna
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2012 /
Parent UNIQA Group and its development in 2012
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti /
Report of the Board of Directors on Company business operations
Výhled pro rok 2013 / Outlook for 2013
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami v roce 2012 /
Report on relations between controlling and controlled entities
and related parties in 2012
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. /
Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board
Zpráva nezávislého auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. /
Independent Auditor’s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka / Financial Statements
Příloha účetní závěrky / Notes to the financial statements
Adresy UNIQA / UNIQA contact information
2
10
20
22
26
30
62
70
74
76
78
84
96
160
2
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2012
Úvodní slovo
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové,
loňský rok nepřinesl v odvětví pojišťovnictví oživení a vývoj v něm tak prakticky kopíroval celkovou
hospodářskou situaci České republiky. Evropský kontinent stále hledá recept na obnovení stability a růstu, což se negativně promítá i do naší silně otevřené ekonomiky. Také Česká republika
musí řešit s ohledem na budoucí prosperitu otázku zadlužení, což se projevuje ve formě různých
nekončících úspor veřejných prostředků i dalším přiznaným či skrytým zdaněním. Nepopulární
opatření nepřejí spotřebě domácností a naopak motivují veřejnost k dalším úsporám a odkládání
investičních rozhodnutí. Vláda se zaklíná potřebou šetřit, ale není schopna jasně říci, na co se strategicky zaměří a do čeho naopak hodlá investovat. Chatrně připravená, nedostatečně propagovaná
a neustále z různých stran torpédovaná penzijní reforma dále odhalila nejednotnost politické scény
a nemožnost prosadit zásadní kroky. Ani v oblasti zdravotní reformy nebylo dosaženo žádného
pokroku. I to přispívá k tomu, že občané ztrácí důvěru a přehled.
Pojišťovnictví v České republice se sice může chlubit dlouhodobou stabilitou a spolehlivostí,
ale nechuť obyvatelstva utrácet se projevuje i tady. V loňském roce jsme byli už druhý rok po sobě
konfrontováni se stagnací a v některých segmentech i s poklesem předepsaného pojistného. Produkt jednorázového životního pojištění, do předloňska hlavní nositel růstu, byl loni méně poptáván a poklesl meziročně o další více než 3 procenta. V neživotních odvětvích se negativně projevil
pokles pojistného v povinném ručení a havarijním pojištění. V druhé polovině roku 2012 začaly
pojišťovny v povinném ručení postupně ceny navyšovat, ale k celkovému zotavení segmentu povede ještě dlouhá cesta. Navíc se začátkem tohoto roku vrátil znovu do hry již mnohokrát v minulosti odmítnutý návrh na další odvody na záchranný systém z pojistného za povinné ručení.
Příznivý byl naopak trend u běžně placeného životního pojištění, které měřeno předepsaným
pojistným posílilo meziročně o více než 2 procenta. Pozitivně se tak projevila zejména zvýšená
poptávka žen po krytí životních rizik, kterou před koncem roku 2012 způsobilo zavedení nového
pravidla jednotných sazeb pro muže a ženy. Tato Bruselem vnucená a pojistně technicky zcela neopodstatněná úprava výrazně zdražila životní pojištění ženám, a ty využily hojně poslední možnosti sjednat si pojištění za výhodnější cenu před termínem zavedení unisexu. Současně je ale
třeba konstatovat, že přes výrazný příliv klientek loni celkový počet pojistných smluv na životní
pojištění klesl o 1,4 procenta.
Za o to větší úspěch lze považovat skutečnost, že v kontextu všeobecně nepříznivých podmínek dokázala UNIQA pojišťovna růst vysoko nad tržním průměrem. Předepsané pojistné vzrostlo
podle metodiky České asociace pojišťoven o 3,4 procenta. Rostli jsme jak v neživotním pojištění,
tak i v běžně placeném životním pojištění. Díky absenci přírodních katastrof a velkých škod bylo
možné udržet mimořádně příznivou škodovost. Naše společnost vytvořila historicky druhý nejvyšší hospodářský výsledek. Přiblížili jsme se k hranici sedmi set tisíců pojistných smluv.
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2012
Introduction
Dear customers, business friends, shareholders and colleagues,
Last year did not bring recovery in the insurance industry. The sector development thus reflected
the overall economic conditions in the Czech Republic. The European continent keeps seeking
a remedy for renewal of stability and growth, which has a negative impact on our strongly open
economy. With regard to future prosperity, the Czech Republic also has to tackle the country’s
indebtedness. These efforts result in never-ending cuts to public funding and new admitted or
hidden taxation. The unpopular measures do not boost household consumption, on the opposite,
they motivate the public to save more and postpone investment decisions. The government proclaims the need to reduce expenditures, but it is unable to clearly define its strategic goals and
investment projects. The poorly prepared, insufficiently promoted and heavily and consistently
torpedoed pension reform exposed the lack of political consensus and impossibility to enforce
critical measures. No progress has been made in the implementation of the healthcare reform. All
this further undermines the trust of the people and their grasp of the situation.
Although the insurance industry in the Czech Republic can boast long-standing stability and
reliability, the reluctance of consumers to spend is impacting the sector as well. In 2012, for the
second consecutive year, we were faced with stagnation and in some segments even a decline in
premiums written. Demand for single-premium life assurance, the key growth driver until 2011,
fell by another 3% year-on-year. In the non-life segment, motor third-party liability insurance
and motor damage insurance generated a lower volume of premiums. In the second half of 2012,
insurance companies started raising the rates of motor third-party liability insurance, but we still
have a long road ahead to the full recovery of the entire segment. In addition, a proposal for the
imposition of another levy on motor third-party liability insurance to finance the rescue system,
which was rejected several times in the past, has been back on the table since the beginning of
2013.
Conversely, recurrent-premium life assurance products saw a favourable trend. The volume
of premium written rose by more than 2% year-on-year. Another positive factor was increased
demand by women for coverage of life risks at the end of the year, stemming from the impending
implementation of equal rates for men and women. This Brussels-imposed, quite unjustified
change in terms of actuarial and technical aspects, made life assurance considerably more expensive for women. For this reason, many women took the opportunity to take out life assurance at
lower rates prior to the implementation of the unisex rates. Nonetheless, in spite of the influx of
female customers, the number of life assurance policies dropped by 1.4% in 2012.
The more impressive is the fact that in the context of adverse conditions UNIQA’s growth rate
significantly surpassed the average market growth. According to Czech Insurance Association
methodology, premiums written increased by 3.4%. Growth was recorded both in the non-life insurance segment and in recurrent-premium life assurance. The absence of natural disasters and
large losses helped retain an exceptionally low loss rate. The Company posted the second highest
profit in its history. The number of policies climbed to almost seven hundred thousand.
3
4
Hlavní událostí loňského roku bylo pro UNIQA pojišťovnu navázání strategické spolupráce
s DIRECT Pojišťovnou, která v polovině roku ohlásila postupné stažení z českého pojistného
trhu. Během několika týdnů jsme dokázali nabídnout vedení společnosti vyvážený a rozumný
koncept, podle něhož mohou zákazníci DIRECT při výročí smlouvy přejít bez komplikací do naší
pojišťovny za srovnatelných podmínek, jaké měli doposud. Pro UNIQA se tak otevřel potenciál
k získání několika desítek tisíc dalších klientů. Od listopadu 2012 jsme převzali od DIRECT rovněž likvidaci všech škod.
Výsledkem postupného procesu byl rovněž vznik druhého call centra v Praze, které se nyní
soustředí hlavně na bezproblémový přechod klientů DIRECT k nám, na obchodní a retenční aktivity. Již první měsíce fungování ukázaly, že jde o perspektivní doplňkový obchodní kanál, jenž
nám bude po náběhové fázi generovat desítky milionů korun na pojistném ročně.
Loňský rok přinesl UNIQA ve vzájemném poměřování pojišťoven řadu úspěchů a ocenění.
Čelní místa v tradičním hodnocení ze strany makléřů Pojišťovna roku, v soutěžích Zlatá koruna
nebo Zlatý měšec a získání titulu národního finalisty v mezinárodní soutěži European Business
Awards dokládají, že UNIQA je silným hráčem se stále vyššími ambicemi. Osobně mne velmi
potěšilo i mé vítězství v kategorii Pojišťovák roku v hlasování dvaceti generálních ředitelů největších českých pojišťoven (v soutěži Banka roku). Vnímám ho jako ocenění výsledků celé naší
společnosti a všech, kteří za našimi úspěchy stojí. Důležitým barometrem pro nás zůstává každoroční výzkum zákaznické spokojenosti. V listopadu 2012 bylo s UNIQA pojišťovnou spokojeno 96 % oslovených klientů a 84 % respondentů by UNIQA doporučilo svým blízkým, přátelům
a známým.
Nechceme se spokojit jen s tím, čeho jsme zatím dosáhli. Naším cílem je dlouhodobá aktivita
na českém pojistném trhu a posilování našeho tržního podílu. V rámci celokoncernové evropské
prorůstové vize UNIQA 2.0 do roku 2020 chceme i v České republice přispět k upevnění pozice
naší skupiny. V souvislosti s tím jsme vypracovali naši lokální strategii růstu do konce roku 2015.
Bylo vytyčeno několik konkrétních rozvojových projektů, jejichž prostřednictvím chceme vedle zachování dosavadního dynamického organického růstu získat dodatečný potenciál. Na konci
roku 2015 bychom tak chtěli dosáhnout 7% podílu v neživotním pojištění a 3% podílu v běžně
placeném životním pojištění.
The key event of last year was establishing strategic cooperation between UNIQA pojišťovna and DIRECT Pojišťovna. In mid-2012 the latter announced its gradual withdrawal from the
Czech insurance market. Within several weeks we were able to offer DIRECT management a balanced and reasonable strategy allowing DIRECT’s customers to transfer on the one-year mark of
their policy to our insurance company without any inconvenience, under conditions comparable
to their previous terms of contract. This cooperation opened up an opportunity for UNIQA to
acquire tens of thousands of clients. As of November 2012, we also took over from DIRECT loss
adjustment arising from all claims. The gradual transfer of DIRECT’s business resulted in building another call centre in Prague, which focuses primarily on the smooth transition of DIRECT’s
customers to our Company and also on business and retention activities. The first months of the
centre’s operation showed that it can serve as an efficient supplementary business channel and,
after it is put in full operation, will generate tens of millions of crowns in premium annually.
In mutual competition among insurers, UNIQA scored a number of successes and awards last
year. Top awards won in the traditional competition Insurer of the Year judged by brokers, in
the Zlatá koruna and Zlatý měšec contests, and the National Finalist title won in the international competition European Business Awards are evidence that UNIQA is a strong player with
rising ambitions. Personally, I was very pleased by having been voted the winner of the Insurance
Manager of the Year category by twenty CEOs of the largest Czech insurance companies (in the
Bank of the Year competition). I consider the award an appreciation of the results of the entire
Company and all who contributed to our success. The annual survey of customer satisfaction is an
important barometer for us. In November 2012, 96% of respondents were satisfied with UNIQA’s
services and 84% would recommend UNIQA to their loved ones, friends and acquaintances.
Our achievements do not make us rest on laurels. Our goal is long-term activity in the Czech
insurance market and increased market share. As part of the Group-wide European pro-growth
vision UNIQA 2.0 by 2020, we in the Czech Republic want to contribute to fostering the Group
position. To facilitate that, we have devised a local growth strategy by 2015. We have prepared
several specific development projects with the aim to sustain our dynamic and organic growth
and increase our potential. Our target is a 7% market share in non-life insurance and a 3% market
share in recurrent-premium life assurance by the end of 2015.
5
6
Vážení přátelé UNIQA pojišťovny,
v polovině letošního roku oslavíme dvacáté výročí aktivit naší pojišťovny na českém trhu. Naše
společnost, tehdy ještě Česko-rakouská pojišťovna, byla v roce 1993 jedním ze základních kamenů dnešního silného koncernu působícího na dvaceti trzích Evropy. Jsem velmi rád, že dodnes
potkávám mezi našimi současnými zaměstnanci pamětníky tehdejší skutečně pionýrské doby založení nové pojišťovny „na zelené louce“. Jejich vizi, sebedůvěře a neskutečnému elánu vděčíme
dodnes za to, kam jsme se za ta léta dostali.
Personální politika, vytváření aktivních pracovních týmů a navazování i udržování dobrých
vztahů s klienty a obchodními partnery jsou pro mne nejdůležitějšími oblastmi, kterým hodlám v zájmu budoucí prosperity a korektního fungování UNIQA pojišťovny věnovat svoji energii
i do budoucna. Jsem přesvědčen, že mám okolo sebe dostatek kvalifikovaných a lidsky slušných
kolegyň a kolegů, s nimiž se mi to bude i nadále dařit.
Dovolte mi poděkovat na tomto místě Vám všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro
nás potřebné zázemí. Chci Vás požádat o aktivní nasazení i v roce letošním. Věřím, že společně
napíšeme další úspěšnou kapitolu v historii naší pojišťovny jako stabilní a dynamické součásti
českého pojistného trhu.
Ing. Martin Žáček, CSc.
předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Dear friends of UNIQA pojišťovna,
Halfway into this year we will celebrate the twentieth anniversary of UNIQA’s operations in the
Czech market. In 1993 our Company, then under the name Česko-rakouská pojišťovna, became
one of the cornerstones of what is today a strong Group operating on twenty European markets.
I am lucky to be able to encounter among our staff the witnesses of that pioneer era when the
Company was founded “on a green field”. It was their vision, self-confidence and enormous zeal
that helped UNIQA become so successful over the years and we are grateful to them.
I consider human resources policy, creating active work teams and establishing and maintaining good relations with customers and business partners the priorities that I will focus on to
ensure future prosperity and fair business practices of UNIQA pojišťovna. I am convinced that
there are enough skilled and honest staff members who will support my endeavours and make
them successful in the years to come.
I would like to extend my thank you to all of you who contribute to our work and back our
efforts. I want to ask you to keep up the good work this year. I believe that together we will write
another successful chapter in the history of our Company as a stable and dynamic player on the
Czech insurance market.
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
and CEO of UNIQA pojišťovna
7
20 let na trhu
Již dvacet let naše pojišťovna působí na českém trhu – toto významné výročí oslavíme
v polovině roku 2013. V roce 1993 byla naše společnost založena pod názvem
Česko-rakouská pojišťovna, která se v roce 2001 přejmenovala na UNIQA pojišťovnu.
Změna se týkala většiny dceřiných společností v koncernu a souvisela s celoevropským
vývojem a vstupem ČR do EU. Po celou dobu své existence patří UNIQA pojišťovna mezi
10 nejsilnějších hráčů v České republice.
20 years on the market
UNIQA has been operating on the Czech market for twenty years – we will celebrate this
anniversary in mid-2013. The Company was founded in 1993 under the name Českorakouská pojišťovna, which was renamed to UNIQA pojišťovna in 2001. The change
affected most Group subsidiaries, relating to the Europe-wide development and the
accession of the Czech Republic to the EU. Throughout its existence, UNIQA has ranked
among ten leading players in the Czech Republic.
10
UNIQA pojišťovna se představuje
UNIQA pojišťovna, založená v roce 1993, oslaví letos dvacet let své činnosti na českém pojistném
trhu. V době svého zřízení byla jedním z prvních základních kamenů dnešního evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Group s aktivitami na dvaceti trzích celého kontinentu.
Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také
jen UNIQA).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno
povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska,
Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
S účinností od 21. ledna 2013 byla UNIQA pojišťovně rozšířena licence o zprostředkování jiných finančních služeb jako činnosti související s pojišťovací činností, a to zejména pro účely prodeje II. pilíře důchodového spoření. UNIQA byla pro účely získání uvedené licence registrována
jakožto investiční zprostředkovatel s účinností od 17. prosince 2012.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
Aktuální pozice na českém pojistném trhu
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě celou
dobu dynamicky roste, zpravidla nad průměrem tržního tempa. Z pojišťovny poskytující prvních
několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.
Ke konci roku 2012 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,6 %.
Podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven (APE
– vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky
zákonného nesmluvního pojistného, bez pojistného postoupeného členům ČAP) dosáhla UNIQA
pojišťovna růstu předepsaného pojistného o 3,4 %, zatímco trh celkově stagnoval. Celkový objem
předepsaného pojistného podle APE činil 5,332 miliardy korun (skutečný předpis pojistného byl
5,563 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl
vzrostl na 6,1 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o 0,3 %). V životním pojištění
činil podíl 2,5 % (dvanácté místo na trhu).
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna, established in 1993, is marking the twentieth anniversary of its operation
on the Czech insurance market this year. At the time of its founding it became one of the first
cornerstones of what is today UNIQA Group active in some twenty markets across Europe.
The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name
Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image
of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s.
(hereinafter “UNIQA”).
UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993.
Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process
completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance
of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business in insurance,
reinsurance and related services.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities
for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide
facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second
half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary
and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.
As of 21 January 2013, UNIQA pojišťovna’s licence has been expanded to include brokering
other financial services as insurance-related activity, particularly for the purpose of the sale
of second-pillar pension contributions. In order to obtain the foregoing licence, UNIQA was
registered as an investment intermediary, effective as of 17 December 2012.
UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and nonlife insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses.
Position ON the Czech insurance market
Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská
pojišťovna, until 2001) has ranked among ten leading players. The Company has continued to
grow organically and at a dynamic pace. The insurance firm, which in the first several years
offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of
products covering all insurance needs.
At the end of 2012, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.6% market
share. According to methodology of reporting financial results by Czech Insurance Association
members (APE – reporting single-premium life assurance figures as one tenth; separation of
statutory non-contractual premium statistics, without outward ČAP members premiums)
UNIQA recorded overall growth of 3.4%, even though the insurance market stagnated. The total
volume of premiums written amounted to CZK 5.332 billion, according to APE (actual premiums
written totalled CZK 5.563 billion). The Company retained the stronger position in the non-life
insurance segment, where the market share rose to 6.1% (7th place, up 0.3% year-on-year). The
market share in the life assurance segment accounted for 2.5% (12th place).
11
12
Zisk před zdaněním za rok 2012 činil 405,5 milionu korun (2011: 206,9 mil. Kč).
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how
a zkušeností jediného rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding AG.
Základní kapitál k 31. 12. 2012 činil 500 milionů Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 530 milionů Kč
(meziročně +15,1 %).
Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na téměř 160 místech po celé České
republice, a to díky systematickému rozšiřování obchodních pracovišť v místech s obchodním
potenciálem i dalšímu přírůstku počtu generálních agentur jako malých, zpravidla rodinných
„pojišťoven“ pod značkou UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen. K dispozici je informační zákaznické call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí
pojištění. I loni byly v této oblasti péče o klienty investovány další prostředky, když v druhé polovině roku zahájilo svoji činnost v Praze paralelní obchodní call centrum zaměřené jak na prodej
pojištění, tak na retenční činnost. Zákazníkům UNIQA na cestách autem a při pobytu v zahraničí
je k dispozici na telefonu kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Na jaře 2013 byly doplněny i asistenční služby pro
domácnost.
Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA
Naší snahou je vytvářet pro naše zákazníky spolehlivé a stabilní zázemí všestranné pojistné péče,
aby se mohli v klidu soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité.
Naše chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům je založeno na čtyřech
korporátních hodnotách, které byly v průběhu roku 2012 aktualizovány v rámci nové koncernové strategie Brand 2.0:
Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny
v regionu Střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů.
Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy.
Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové
spolupráci.
Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme našich silných stránek a jsme připraveni učit se a růst.
Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami
je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky i kolegy
a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu.
Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem – jako zástupců UNIQA pojišťovny – je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme našim zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme naše sliby.
The Company posted a profit before taxes of 405.5 million for 2012 (2011: CZK 206.9 million).
Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support,
know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International VersicherungsHolding, GmbH.
At 31 December 2012, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity
increased by 15.1% year-on-year to CZK 1,530 million.
In 2012, UNIQA pojišťovna served its clients in nearly 160 locations across the Czech
Republic, primarily due to continuous expansion of UNIQA’s sales centres to places with business
potential and dynamic growth in the number of general agencies, providing services as small,
mostly family-type “insurance firms” under the UNIQA brand. Some types of insurance may be
also taken out via telephone or the internet or in sales centres of the Raiffeisen Group. UNIQA’s
call centre handles all queries and records claims related to all types of insurance. In 2012 the
Company again made an investment into this area of customer care when another call centre
was opened in Prague in the second half of the year with the aim to ensure insurance sales and
retention activity. Travellers and clients driving or staying abroad may take advantage of highquality assistance services prepared to assess any emergency and arrange effective assistance or
intervention. In the spring of 2013, assistance services were extended to households.
UNIQA’s mission, values and rules
UNIQA is committed to creating a reliable and stable environment and provide comprehensive
insurance customer care to help clients enjoy lifelong security and focus on what is most
important for them.
UNIQA’s staff conduct and engagement with our customers is based on four corporate
values that were updated in 2012 in line with the new Group strategy Brand 2.0:
As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in
the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are
a European insurer with a focus on Czech customer needs.
We are dedicated to people. We Inspire. We are committed to both our customers and
our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in
team work.
We continuously develop. We Shape. We are proactive and our new and intelligent
solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are
ready to learn and to grow on a continuous basis.
We are honest and direct. We Are Straightforward. We deal with our customers,
colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable
services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have
no hidden agenda.
We want to succeed. We Deliver. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be
among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.
13
14
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
2
47
Současně s hodnotami UNIQA byl vypracován v roce 2012 koncernový kodex zásad, podle nichž
řídíme veškeré naše aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která uplatňujeme při naší každodenní práci jako určitý „barometr“, zda jsou naše pracovní úkony v souladu s naším posláním
a hodnotami:
34
30
6
16
6
23
45
6
06
34
52
8
82
1. čtvrtletí
1st quarter
Pravidla UNIQA
2008
2009
2010
2011
2012
67
4 Přehled pojistných produktů v roce 2012
8
75
70
6
96
78
10
10
0 3
73
10
2 25
2
9
2. čtvrtletí
2nd quarter
1. Pravidlo rodiny – jednáme tak, jak bychom jednali s našimi nejbližšími v rodině? Doporučili
bychom to našim rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré?
2. Pravidlo maximální spokojenosti – jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání
našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc?
3. Pravidlo špičkového výkonu – je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný servis, jaký klient
na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v našem odvětví?
4. Pravidlo spolehlivosti – jsme schopni dlouhodobě a plně dostát našim závazkům, které jsme
na sebe vzali?
5. Pravidlo korporátního stylu – dodržujeme naše pravidla jednotného vizuálního vzhledu
značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem?
6. Pravidlo úspěchu – přispíváme našimi aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou
nás blíže k vytyčenému cíli?
2008
2009
2010
2011
2012
• Životní pojištění
• Rizikové životní pojištění s dividendou
• Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION
• Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT
• Dětské životní pojištění Motýlek
• Úvěrové pojištění
• Komplexní celoživotní pojistný program AKORD
• Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
• Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
• Cestovní pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění včetně skupinových forem
• Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
• Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
• Zdravotní pojištění pro cizince
• Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
• Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
• Pojištění denních dávek v nemoci
• Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE
• Pojištění domácnosti a nemovitosti – TOP EXKLUSIV, TOP STANDARD, BASIC
• Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní)
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení
• Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine
• Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
• Pojištění přepravy zásilek
• Pojištění elektroniky
15
UNIQA rules
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
84
9
1
11
7
11
8
2010
2011
2008
6 15
8
21
3 28
4
42
20
19
9 6
72
5
4. čtvrtletí
4th quarter
2012
16
4
• Life assurance
• Risk life assurance with dividend
• FINANCE LIFE VISION - unit-linked insurance
• AKORD GARANT – single-premium life assurance
• Motýlek (Butterfly) – children’s life assurance
• Credit insurance
• AKORD – comprehensive all-life assurance policy
• BENEFIT and MANAŽER – group life assurance
• Credit/lease/loan default insurance
• Travel insurance, including group policies
• Accident insurance, including group policies
• PROGRES, SIMPLY, MAX - accident insurance
• Million-crown protection against death by accident
• Health insurance for foreigners
• MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy
• Insurance of daily allowances during hospitalisation
• Insurance of daily sickness benefits
• NEMOCNICE – insurance of compulsory hospitalisation fees
• TOP EXCLUSIV, TOP STANDARD, BASIC - homeowners and household
• CASCO motor insurance
• Motor third-party liability insurance
• UNIQA SafeLine – intelligent assistance with motor insurance
• Business liability and property insurance
• Shipping insurance
• Electronics insurance
2009
5
83
Overview of insurance products in 2012
2008
15
6
1. Rule of family – do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend
it to our family members? Is it good enough for them?
2. Rule of commitment – are we capable of delivering performance exceeding customer
expectations? Can we surprise clients with offering something extra?
3. Rule of top performance – is our insurance service the best possible service clients can find on
the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry?
4. Rule of reliability – can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we took
on?
5. Rule of brand style – do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with
the Group model?
6. Rule of success – do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us
closer to our set target?
50
15
1 9
38
15
5 01
1
15
7 45
2
Aside from defining the corporate values, in 2012 UNIQA prepared the Group Code of Conduct
3. čtvrtletí
governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily 3rd quarter
work as a kind of barometer to ensure that our business operations comply with our mission and
values:
2009
2010
2011
2012
16
58
2 56
1 4
5 50
50
1
1 40
97
4 8
3 18
69
8 4 4 37
5 50
9
8
Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (TCZK)
2008
2009
2010
2011
2012
• Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek
• Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel
• Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
• Pojištění přerušení provozu podnikatelů
• Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
• Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem měst a obcí
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem zemědělské organizace
• Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
• Pojištění veletrhů a výstav
• Pojištění lesů
• Stavebně montážní pojištění
• Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
• Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta
• Pojištění záruky za celní dluh
• Pojištění záruky za spotřební daně
• Pojištění personálních agentur
Akcionářská struktura společnosti
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding, AG,
Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko.
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, 160 12. Pod ni spadá 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění bylo možné sjednat na 154 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 190 prodejních poradců.
UNIQA spolupracuje s 645 makléřskými společnostmi anebo agenty a 733 prodejci nových i ojetých vozidel.
Zajistný program
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního i životního
pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG. V rámci neživotního
pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu
podílí významné světové zajišťovny, především:
- Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
- Swiss Re Germany AG,
- SCOR Switzerland AG,
- AXA Corporate Solutions Assurance,
- Partner Reinsurance Europe Limited,
-H
annover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, a další.
• Road carrier’s liability insurance
• Legal protection insurance for drivers and vehicle owners
• Business interruption insurance for free-lancers
• Business interruption insurance for entrepreneurs
• Healthcare facility operator’s liability insurance
• Social service provider’s liability insurance
• Municipal administration liability insurance
• Agricultural organisation liability insurance
• Employees liability insurance
• Fairs and exhibitions insurance
• Forest insurance
• Construction and assembly insurance
• Travel agents compulsory bankruptcy insurance
• Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance
• Customs debt guarantee insurance
• Consumer tax guarantee insurance
• Employment agencies insurance
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International Versicherungs-Holding, AG,
Untere Donaustraße 21-23,1020 Vienna, Austria.
UNIQA’s sales network
The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its
registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. The network consists of six regional
head offices and 34 local offices. At the end of 2012, 154 sales centres provided insurance policies
nationwide. A total of 1,190 sales advisors worked within UNIQA’s sales network; the Company
also collaborated with 645 brokerage firms or brokers and 733 dealers of new or used cars.
Reinsurance SCHEME
UNIQA pojišťovna offers top-quality reinsurance. Reinsurance coverage for non-life and
life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG. In addition, global leading
reinsurance companies participate in reinsurance for the non-life insurance segment, directly
or by retrocession from UNIQA Re AG, namely:
- Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG;
- Swiss Re Germany AG;
- SCOR Switzerland AG;
- AXA Corporate Solutions Assurance;
- Partner Reinsurance Europe Limited;
- Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft; and others.
17
Udržujeme si dynamiku
Zatímco trh s pojištěním celkově stagnoval, podle metodiky vykazování výsledků
společností sdružených v České asociaci pojišťoven dosáhla UNIQA růstu
předepsaného pojistného o 3,4 %. Celkový objem předepsaného pojistného
stanoveného touto metodikou činil 5 332 milionu korun. Tržní podíl UNIQA
v segmentu neživotního pojištění vzrostl na 6,1 %, což znamená 0,3 % zlepšení proti
předchozímu roku.
Sustained dynamics
According to the methodology of reporting results by members of the Czech Insurance
Association, premiums written generated by UNIQA recorded overall growth of 3.4%, even
though the insurance market stagnated. The total volume of premiums written according to
this methodology amounted to CZK 5.332 billion. The Company’s market share in the nonlife insurance segment rose by 0.3% percentage point year-on-year to 6.1%.
20
Statutární orgány společnosti
Představenstvo k 31. 12. 2012:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
předseda představenstva a generální ředitel
Ing. Zbyněk Veselý, Praha
místopředseda představenstva
Ing. Lucie Urválková, Praha
členka představenstva
Dozorčí rada k 31. 12. 2012:
Předseda dozorčí rady:
Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň (od února 2012)
Členové dozorčí rady:
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň (od února 2012)
Johannes Porak, Vídeň (od února 2012)
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (od února 2012)
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Jan Broulík, Hradec Králové
Začátkem roku 2013 došlo znovu ke změně ve složení dozorčí rady. Dne 4. 3. 2013 byl na mimořádné valné hromadě odvolán pan Mag. Peter Michael Lackner z členství v dozorčí radě i z funkce
předsedy dozorčí rady. Dne 12. 3. 2013 byl na valné hromadě jmenován novým předsedou dozorčí
rady pan Dr. Wolfgang Kindl.
21
Statutory bodies
Board of Directors at 31 December 2012:
Martin Žáček, Prague
Chairman of the Board of Directors and CEO
Zbyněk Veselý, Prague
Vice-Chairman of the Board of Directors
Lucie Urválková, Prague
Member of the Board of Directors
Supervisory Board at 31 December 2012:
Chairman of the Supervisory Board:
Peter Michael Lackner, Vienna (since February 2012)
Members of the Supervisory Board:
Hans Christian Schwarz, Vienna (since February 2012)
Johannes Porak, Vienna (since February 2012)
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf (since February 2012)
Ivo Drápela, Odolena Voda
In early 2013, changes were made in the composition of the Supervisory Board. On 4 March
2013 at a special General Meeting, Peter Michael Lackner was recalled from the positions of
Supervisory Board member and Supervisory Board Chairman. At a General Meeting held on
12 March 2013, Wolfgang Kindl was appointed new chairman of the Supervisory Board.
Ing. Zbyněk Veselý
Ing. Lucie Urválková
22
Organizační struktura UNIQA pojišťovny
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
Řízení rizik
controlling
Bankopojištění a strategická
obchodní partnerství
VNĚJŠÍ SLUŽBA
Zajištění, speciální rizika
a mezinárodní obchod
Pojistná matematika
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
Bankopojištění
ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ
PRODEJNÍ SÍTĚ
POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
Makléřské služby
REGION PRAHA
LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU
A RENDEMENT
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
PODPORA PRODEJE
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH
PROSTŘEDKŮ
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
PRÁVNÍ
PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ
DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
POJIŠTĚNÍ Průmyslu
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
SPRÁVA POJISTNÉHO
ŠKOLENÍ
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
PERSONÁLNÍ
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
POJIŠTĚNÍ OSOB
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
call centrum Liberec
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
SKENOVACÍ centrum
call centrum Praha
Úrazové a cestovní pojištění
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
OBLASTNÍ PRACOVIŠTĚ
AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ
rozvoj zdravotního pojištění
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
23
Organisational structure of UNIQA pojišťovna
GENERAL ASSEMBLY
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
PROPERTY INSURANCE AND
MOTOR INSURANCE
ECONOMIC SECTION
SALES SECTION
BANK-Assurance products
and strategic business
partnerships
OWN SALES NETWORK
Risk Management
controlling
Reinsurance, special risks
and international business
ACTUARIAL OFFICE
ACCOUNTING, TAXES
BANK-Assurance products
DEVELOPMENT AND SUPPORT OF
OWN SALES NETWORK
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
Internal audit
ECONOMIC MANAGEMENT
BROKER CHANNEL
PRAGUE REGION
PROPERTY LOSS ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
COMPLAINTS AND CLAIMS
Financial placement
SALES PROMOTION
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
MOTOR INSURANCE
BUSINESS ORGANISATION
LEGAL
SUPPORT OF SALE OF
MOTOR INSURANCE
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
Industrial Insurance
PREVENTION AND INVESTIGATION
PREMIUM ADMINISTRATION
TRAINING
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
HUMAN RESOURCES
INFORMATION TECHNOLOGY
MARKETING, ADVERTISING AND PR
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
PERSONAL INSURANCE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
CALL CENTRE Liberec
SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO
SCANNING CENTRE
CALL CENTRE Prague
ACCIDENT AND TRAVEL
INSURANCE
LIFE ASSURANCE
UNDERWRITING OF LIFE
ASSURANCE
REGIONAL WORKSPACE
AGENCY
HEALTH INSURANCE
Loss adjustment related
to personal insurance
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
Ocenění naší práce
nám dává energii do dalších let
UNIQA je silným hráčem se stále vyššími ambicemi. Dokládají to čelní místa
v tradičním hodnocení ze strany makléřů Pojišťovna roku, v soutěžích Zlatá koruna
nebo Zlatý měšec a získání titulu národního finalisty v mezinárodní soutěži European
Business Awards. Dvacet generálních ředitelů největších českých pojišťoven v soutěži
Banka roku zvolilo ředitele naší společnosti pana Ing. Martina Žáčka, CSc. vítězem
kategorie Pojišťovák roku.
Acknowledgement of our work
energizes us for the next years
UNIQA is a strong player with rising ambitions. The Company has proved it by winning
top awards in the traditional competition Insurer of the Year judged by brokers, in
the Zlatá koruna and Zlatý měšec contests, and also the National Finalist title in the
international competition European Business Awards. Twenty CEOs of major Czech
insurers voted UNIQA’s CEO Martin Žáček the winner of the Insurance Manager of the
Year category in the 2012 Bank of the Year competition.
26
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj
v roce 2012
Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejsilnějších evropských pojišťovacích skupin
se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem.
V jejích službách aktuálně pracuje na 22 000 zaměstnanců, kteří obsluhují přibližně 8,7 milionu
zákazníků ve dvaceti zemích Evropy (stav ke konci roku 2012).
Široký evropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu.
Struktura koncernu UNIQA
Aktivity koncernu jsou členěny do tří základních struktur:
1. UNIQA Rakousko - zastřešení společností působících na rakouském trhu;
2.UNIQA International - má za úkol plně využít potenciálu na mezinárodní scéně v zájmu vyváženého a profitabilního růstu koncernu napříč Evropou;
3.Raiffeisen Versicherung (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství
s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako modelu spolupráce i na ostatní evropské
trhy, kde jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní.
Česká společnost UNIQA patří do UNIQA International zastřešující veškeré mezinárodní aktivity na evropských trzích.
Představenstvo holdingu pracuje nyní v tomto složení:
Andreas Brandstetter, CEO – předseda představenstva
Hannes Bogner, CFO – člen představenstva
Wolfgang Kindl, UNIQA International, člen představenstva
Kurt Svoboda, CRO – člen představenstva
Thomas Münkel, COO – člen představenstva (od 2013)
Vývoj koncernu podle strategie UNIQA 2.0
Cílem strategie UNIQA 2.0, která byla vyhlášena předsedou představenstva UNIQA Group Andreasem Brandstetterem v létě 2011, je maximální využití růstového potenciálu v evropském regionu. Její cílevědomé naplňování je hlavním úkolem na období do roku 2020 a v řadě bodů bylo
už realizováno.
K zásadním úkolům strategie UNIQA 2.0 patří:
- zdvojnásobení počtu klientů UNIQA na 15 milionů do roku 2020,
- koncentrace zejména na pojišťovací aktivity jako hlavní předmět činnosti,
- zdvojnásobení pojistného v regionu CEE na 2,5 miliardy EUR do roku 2015,
- navýšení podílu pojistného z regionu CEE na polovinu pojistného celé skupiny a s důrazem na
Parent UNIQA Group and its development in 2012
UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting
geographically balanced business in both the East and the West. Its headcount currently amounts
to some 22,000 employees serving about 8.7 million customers in 20 European countries (data as
available at the end of 2012).
The Group’s broad operating range across Europe guarantees considerable autonomy and
favourable risk distribution. On top of that it generates continued premium growth and has laid
a solid basis for long-term profitability.
UNIQA Group structure
The Group’s operations are divided into three key segments:
1. UNIQA Austria associates companies operating in the Austrian market;
2.UNIQA International aims to fully utilise the potential of the international markets to ensure
the Group’s balanced and profitable growth across Europe;
3.Raiffeisen insurance company (Austria) is focused on fostering the preferred partnership
with the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European
markets where both UNIQA and Raiffeisen are active.
Czech insurer UNIQA is part of UNIQA International under which all international business
is conducted in European markets.
Members of the Group’s Management Board:
Andreas Brandstetter, CEO – Chairman of the Management Board
Hannes Bogner, CFO – member of the Management Board
Wolfgang Kindl, UNIQA International, member of the Management Board
Kurt Svoboda, CRO – member of the Management Board
Thomas Münkel, COO – member of the Management Board (since 2013)
Group development in line with the UNIQA 2.0 strategy
The goal of the long-term strategic programme UNIQA 2.0, announced by UNIQA Group’s
Chairman of the Management Board Andreas Brandstetter in the summer of 2011, is tapping
the growth potential in the European region. Systematic implementation of this strategy is the
Group’s principal target set out by 2020; a number of these targets have already been achieved.
Key targets of the UNIQA 2.0 strategy comprise:
- doubling UNIQA’s customer base to 15 million by 2020;
- focusing on the core insurance business;
- doubling the volume of premiums generated in the CEE region to EUR 2.5 billion by 2015;
- increasing the share of premiums generated in the CEE region to 50% of Group premiums
27
28
rentabilitu a růst příspěvku do celkového hospodářského výsledku koncernu na 30–40 %, obojí
do roku 2020,
- navýšení hospodářského výsledku skupiny o 400 milionů EUR do roku 2015 ve srovnání s rokem 2010,
- zlepšení profitability rakouských společností UNIQA a rakouské Raiffeisen Versicherung.
Mezi zásadní rozvojové projekty na mezinárodním poli patří rozvoj vlastní obchodní sítě
a oslovení klientů zejména v segmentech SME a průmyslu nabídkou našich pojistných produktů.
V červenci 2012 došlo k navýšení základního kapitálu UNIQA o 500 milionů EUR.
V souladu s naplňováním strategie UNIQA 2.0 byla ve druhém čtvrtletí 2012 koncernem
prodána společnost Mannheimer Versicherung – specializovaná německá pojišťovna. Koncern
se hodlá v budoucnu spíše zaměřit na univerzální pojišťovací služby. Německá pojišťovna nabízí
úzké portfolio produktů zaměřených na velmi speciální cílové skupiny – například pojištění hudebních nástrojů, autoveteránů, apod.
Ze stejného důvodu došlo rovněž k odprodeji mezinárodní hotelové sítě Austria Hotelbertriebs GmbH, k níž patří mimo jiné i dva hotely v Praze a jeden v Brně, a mediální skupiny.
V červnu 2012 byl naopak dokončen zpětný odkup podílů ve společnostech UNIQA v regionu širší střední Evropy od Evropské banky pro obnovu a rozvoj. UNIQA ovládla minoritní podíly
ve společnostech v Chorvatsku, Maďarsku a Polsku.
Během roku 2012 byla rovněž posílena pozice koncernu v rakouských privátních nemocnicích.
Výsledky koncernu 2012
UNIQA Group zaznamenala v loňském složitém roce mírný nárůst celkového předepsaného pojistného o 0,2 % na 5,543 miliardy EUR. Mateřská společnost v Rakousku zaznamenala pokles
zejména díky propadu jednorázového životního pojištění (-3,2 %). Naopak se vedlo společnostem v rámci koncernu UNIQA International, které přinesly na předepsaném pojistném v regionu
střední a východní Evropy o 4,5 % (celkem 1,296 miliardy EUR), respektive v regionu západní
Evropy dokonce o 12 % (celkem 682 milionů EUR) více.
Měřeno objemem běžně placeného pojistného posílil koncern celkově o 1,5 % na 5,01 miliardy
EUR. V regionu CEE vzrostlo běžné pojistné o 8 % na 1,183 miliardy EUR.
Koncern UNIQA dosáhl loni zisku ve výši 205,4 milionu EUR před zdaněním (130 milionů
EUR po zdanění), čímž splnil dva úkoly, který si stanovil pro rok 2012: vrátit se do černých čísel a současně překonat úroveň profitu vykázaného v roce 2010 (141,8 mil. EUR před zdaněním).
Skupina tak dokázala překonat přechodný pokles z roku 2011, kdy jednorázově vykázané investice do restrukturalizace koncernu a korekce hodnoty řeckých dluhopisů stlačily hospodářský
výsledek koncernu do ztráty ve výši 322 milionů EUR před zdaněním.
and the share of consolidated profit to 30–40% of Group profit with the focus on improving
cost-effectiveness, both by 2020;
- increasing earnings before tax by up to EUR 400 million by 2015 in comparison with 2010;
- increasing profitability of Austria’s UNIQA and Austria’s Raiffeisen Versicherung.
Major international development projects include expansion of the Group’s own sales
network and attracting customers, in particular in the SME and industrial segments, with UNIQA
product offerings.
In July 2012 UNIQA’s share capital was increased by EUR 500 million.
In line with implementing the UNIQA 2.0 strategy, the Group sold off Mannheimer
Versicherung – Germany’s specialized insurer in the second quarter of 2012 since the Group
wants to focus more on universal insurance services in the future. The German insurer offers
a limited product portfolio for very special target groups, such as insurance of music instruments,
vintage cars, etc.
For the same reason, the Groups sold off the global hotel chain Austria Hotelbertriebs GmbH,
including two hotels in Prague and one in Brno, and a media group.
Conversely, in June 2012 UNIQA completed the acquisition of minority interests held by the
European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) in the subsidiaries based in the
extended CEE region, namely in Croatia, Poland and Hungary.
In addition, the Group improved its position in Austrian private hospitals.
Group performance in 2012
In the past difficult year, UNIQA Group’s total premium volume increased slightly by 0.2% to
EUR 5.543 billion. The parent company in Austria recorded a 3.2% decline in premiums, in
particular due to a drop in single-premium business. Conversely, companies operating in the
CEE region within UNIQA International generated EUR 1,296 billion in premiums, up 4.5%, and
in Western Europe premiums written increased by 12% to EUR 682 million.
In the recurrent premium volume, UNIQA Group saw an increase of 1.5% EUR to 5.01 billion.
In the CEE region the recurrent premium volume climbed by 8% to EUR 1.183 billion.
UNIQA Group posted a profit before taxes of EUR 205.4 million (EUR 130 million after
taxes). The Group’s earnings met two targets set out for 2012: to return it back to the black
and surpass the 2010 profit (EUR 141.8 million before taxes). The Group rebounded from
the temporary downturn in 2011 when non-recurring expenditure on the repositioning
of UNIQA and value adjustment of Greek government bonds resulted in the Group’s loss of
EUR 322 million before taxes.
29
30
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2012
Pojistný trh loni podruhé za sebou stagnoval, když vykázal shodně jako v roce 2011 nepatrný pokles o desetinu procenta. Sektor se tak vyvíjel v souladu s prognózami a potvrzoval i neradostný
vývoj celé české ekonomiky.
Základní faktory pro vývoj českého pojistného trhu v loňském roce:
- přetrvávající nejistota obyvatel, rostoucí úspory, omezování spotřeby a investic,
- vleklá dluhová krize v Evropě bez efektivního řešení,
- příprava nových regulatorních opatření ve finančním sektoru,
- rostoucí míra nezaměstnanosti (meziročně o 0,8 % více),
- pokles cen aut, stagnace prodejů nových vozidel,
- další redukce leasingového trhu,
- významné oživení na hypotečním trhu,
- složitá situace v pojištění motorových vozidel s prvními známkami korektnější cenové politiky.
Celkové předepsané pojistné činilo podle metodiky České asociace pojišťoven 115,542 miliard korun (2011: 115,664 miliardy korun). Při započtení zákonného nesmluvního pojištění činilo
předepsané pojistné v ČR 121,950 miliardy korun, což v podstatě kopírovalo předloňský výsledek.
Mírný růst vykázalo životní pojištění. Pozitivním trendem je zájem veřejnosti o rizikové složky a investiční formu pojištění. Měřeno objemem předepsaného běžného pojistného posílil trh
životního pojištění o 2,2 %. Příznivý dopad na odbyt životního pojištění měla nová legislativní
úprava z Bruselu o sjednocení sazeb pojistného pro obě pohlaví koncem roku 2012, která zvýšila
poptávku ze strany žen. Ty využily možnosti naposledy sjednat pojištění za výhodnějších podmínek. Atraktivita jednorázových životních vkladů dále upadala (-3,2 %).
V oblasti neživotních segmentů trh zaznamenal pokles o 1,4 %. Na tom se nejvíce podepsal,
podobně jako v předchozích letech, nepříznivý vývoj pojistného v povinném ručení (-5,2 %) a havarijním pojištění (-2,1 %). Trend v povinném ručení se už v druhé půlce roku začal zvolna obracet, nicméně konsolidace bude ještě dlouhodobý proces. Podnikatelská odvětví vykazovala zpočátku roku 2012 svižné tempo, to však neudržela a koncem roku zpomalila na konečných +1,1 %.
Neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR dominuje a patří mu
podíl 58,9 %.
Dvě nejsilnější pojišťovací skupiny společně drží nyní přibližně 62% podíl na předepsaném
pojistném v ČR. UNIQA pojišťovna díky své dynamice držela podle metodiky České asociace pojišťoven celkové osmé místo na trhu (sedmé v neživotním a dvanácté v životním pojištění) s podílem 4,6 %.
Report of the Board of Directors on Company
business operations
Trends in the Czech insurance market in 2012
For the second year in a row, the insurance market did not grow in 2012. Similarly to 2011, the
market very slightly contracted by 0.10 percentage point. The sector development confirmed the
forecast and the continuing unfavourable trend of the Czech economy.
Key factors of 2012 trends in the Czech insurance market:
-
ongoing uncertainty of the population, growing savings, decreasing consumption and
investment;
- protracted debt crisis in Europe, lack of effective solutions;
- drafting of new regulatory measures in the financial sector;
- rising unemployment rate (up 0.8% year-on-year);
- falling car prices, stalled sales of new cars;
- continuing contraction of the lease market;
- significant recovery of the mortgage loan market;
- difficult situation in motor insurance, first signs of improved pricing policies.
Premiums written totalled CZK 115.542 billion (2011: CZK 115.664 billion), calculated
according to the Czech Insurance Association methodology. Including statutory non-contractual
insurance, the premium volume generated in the Czech Republic amounted to CZK 121.950
billion, which is close to the 2011 result.
Life assurance saw slight growth. Customer demand for risk components and unit-linked
insurance has been a positive trend. Measured by the volume of recurrent premiums, the life
assurance segment grew by 2.2%. Sales in this segment were boosted in late 2012 due to new
legislation from Brussels introducing uniform insurance rates for both sexes. The impending
change increased demand on the part of women who used the opportunity to take out insurance at
lower rates before the end of the year. The attractiveness of single-premium insurance continued
to decline (-3.2%).
The non-life insurance market fell by 1.4%. Similarly to prior years, this result stemmed
mostly from unfavourable rates of motor third-party liability insurance, which recorded a 5.2%
decline, and of motor damage insurance, down by 2.1%. In the second half of 2012, the motor
third-party liability business slowly began to pick up, but it will be a long process to consolidate
this segment. Business insurance showed a fast pace of growth in early 2012, but it slowed down
to 1.1% at the end of the year.
Non-life insurance was the dominant segment in respect of total premium written with
a 58.9% market share in the Czech Republic.
Two strongest insurance groups jointly generate 62% of premiums written in the Czech
Republic. As a result of dynamic growth, UNIQA pojišťovna ranked eighth (seventh in non-life
and twelfth in life insurance) with a 4.6% market share in 2012, according to the Czech Insurance
Association methodology.
31
32
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2012
Přes stagnaci, popřípadě pokles českého pojišťovnictví zaznamenala UNIQA pojišťovna znovu
dynamický posun, když navýšila celkové pojistné na 5,563 miliardy korun. Podle metodiky APE
České asociace pojišťoven (ČAP) stouplo pojistné meziročně o 3,4 %. V neživotních segmentech
posílila UNIQA o 4,2 %, v běžně placeném životním odvětví o 2 %.
V neživotním pojištění byly předepsány podle metodiky ČAP 4,136 miliardy korun. Největší zastoupení v pojistném opět mělo pojištění vozidel (50 %), které ovšem svou výší stagnovalo,
i když tržní podíl UNIQA v povinném ručení i havarijním pojištění posílil a například v povinném
ručení meziročně přibylo bezmála 8 % pojistných smluv. Jejich celkový počet byl k 31. prosinci 2012 303 000. Nejvíce bodovalo v neživotním pojištění úrazové pojištění (+36 %) i soukromé
zdravotní pojištění (+36 %), kde se výrazně zvýšila poptávka zejména po pojištění denních dávek
a denního odškodného v době pracovní neschopnosti a léčení úrazu. Posílilo také pojištění domácnosti (+6 %), hlavně díky oživení v oblasti hypoték.
V životním pojištění (celkem 1,196 miliardy korun na pojistném; podle metodiky České
asociace pojišťoven) měla UNIQA i v loňském roce pozitivní klientský ohlas na Rizikové životní
pojištění s dividendou, navíc opět během léta inovované. UNIQA kladla důraz hlavně na běžně
placené životní pojištění, které vzrostlo meziročně o 2 %. Koncem roku k výsledku přispěl i zesílený zájem o produkt za strany žen, které ho mohly naposledy pořídit za zvýhodněných podmínek
před zavedením unisexového pravidla. V prosinci byl tak zaznamenán dosavadní měsíční rekord
v počtu nových smluv 8 100 kusů. Celkově vzrostl počet smluv životního pojištění meziročně
o 15 %. Jednorázové životní pojistné loni naopak výrazně kleslo (-37 %).
Už druhý rok za sebou nebyl trh konfrontován s velkými katastrofickými škodami. Výsledná
škodovost neživotního pojištění byla proto znovu velmi příznivá (49 %).
Počet pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny meziročně stoupl celkově o 6,5 % na konečných 686 140 kusů.
Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil před zdaněním 405 milionů Kč (meziročně
prakticky dvojnásobek); po zdanění pak 325 milionů Kč.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2012 dosáhla 5,537 miliardy Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2012 do kvalitních aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a podílových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme know-how odborníků
z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.
2012 financial results of UNIQA pojišťovna
Despite stagnation and contraction of the Czech insurance market, UNIQA succeeded in
sustaining the growth trend of the previous year and increase the premium written volume to
CZK 5.563 billion. According to the APE methodology of the Czech Insurance Association (ČAP),
the premium volume rose by 3.4% year-on-year. The non-life insurance segments grew by 4.2%,
and recurrent-premium insurance by 2%.
The premium written from non-life insurance amounted to CZK 4.136 billion, according
to ČAP methodology. Motor insurance again accounted for the largest share in the non-life
segment at 50%, which represented stagnation, but UNIQA’s market share in both motor thirdparty liability insurance and motor damage insurance increased. For instance, the number
of policyholders who took out motor third-party liability insurance rose by 8% year-on-year
to a total of 303,000 at 31 December 2012. Among other types of insurance in the non-life
segment, accident insurance showed the most significant increase (+36%), as well as private
health insurance (+36%), with an upswing in demand for insurance of daily sickness allowances
and daily compensation during sickness leave and treatment of injuries. Household contents
insurance also grew by 6%, in particular due to a boost seen in mortgage loans.
In life assurance, which garnered a total of CZK 1.196 billion in premium written according
to Czech Insurance Association methodology, UNIQA’s Risk life assurance with dividend,
innovated once again during the summer, remained in demand by customers as in the previous
year. The Company’s key focus was on recurrent-premium life assurance, which grew by 2% yearon-year. Toward the end of the year, the results in this segment were boosted by an increased
interest on the part of women who had the last chance to buy the product at lower rates prior
to the implementation of the unisex rule. The total of 8,100 new contracts signed in December
constituted a new monthly record. Altogether, the number of life assurance policyholders
climbed by 15% year-on-year. Conversely, single-premium life assurance dropped by 37% in 2012.
Since no major natural disasters occurred in 2012 for the second consecutive year, the
resulting loss ratio in the non-life insurance segment was again quite favourable at 49%.
The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 6.5% year-on-year to a total
of 686,140.
UNIQA pojišťovna posted a profit before taxes of CZK 405 million, representing double the
previous year’s figure; profit after taxes amounted to CZK 325 million.
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 5,537 billion at the end of 2012. In compliance with
legislation applicable for 2012, funds comprising technical provisions were deposited in quality
assets, chiefly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing the
principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In asset management we
draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we collaborate with
Raiffeisenbank, a.s.
33
34
Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč)
Druh pojištění
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pojištění domácností a rodinných domků
Úrazové pojištění
Cestovní pojištění
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Pojištění přepravy
Zdravotní pojištění
Pojištění právní ochrany
Pojištění záruky (kauce)
2012
2011
2010
2009
2008
672 686
665 199
598 500
604 615
572 664
1 210 943
1 192 326
1 185 655
1 130 604
1 018 411
171 558
162 345
147 354
139 174
127 321
198 808
193 799
876 106
898 661
524 485
192 982
904 568
385 502
239 430
246 383
218 921
38 320
27 520
851 713
283 810
258 545
37 208
183 959
162 427
38 243
34 811
37 961
35 760
35 036
175 394
749 956
230 737
129 933
36 727
63 383
153 734
112 789
79 926
67 052
58 148
50 749
50 583
35 273
36 369
34 124
1 097
1 212
1 090
1 592
1 339
Celkem neživotní pojištění
4 164 324 3 994 092 3 722 082 3 496 886 3 198 136
Celkem životní pojištění
1 398 264 1 507 417 1 249 422 1 196 515 1 180 052
z toho běžně placené
1 173 096 1 150 334 1 124 404 1 107 218 1 099 765
z toho jednorázově placené
UNIQA celkem
225 168
357 083
125 018
89 297
80 287
5 562 588 5 501 509 4 971 504 4 693 401 4 378 188
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2012 a 2011 (ks)
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
2012
2011
2010
2009
2008
4 431
3 928
4 732
3 990
3 577
3 991
4 427
3 950
4 019
26 351
25 304
18 309
16 585
3 023
2 838
3 554
2 792
2 464
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
10 969
27 053
18 542
14 000
12 807
202
239
252
208
Pojištění domácností a rodinných domků
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Ostatní*
UNIQA celkem
* Pojištění právní ochrany a pojištění záruky (kauce)
4 361
27 734
9 750
168
11 566
8 571
233
11 294
7 393
385
11 036
5 924
375
8 405
12 806
5 270
225
258
6 341
3 988
2 878
2 555
1 470
93 692
80 706
73 753
62 025
55 424
30
23
11
10
3
35
The structure of written premium (TCZK)
Type of insurance
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Casco motor insurance
Motor third-party liability insurance
Household and home insurance
Accident insurance
Travel insurance
Business interruption insurance
Shipping insurance
2012
2011
2010
2009
2008
672,686
665,199
598,500
604,615
572,664
1,210,943
1,192,326
1,185,655
1,130,604
1,018,411
171,558
162,345
147,354
139,174
127,321
198,808
193,799
876,106
898,661
524,485
192,982
904,568
385,502
239,430
246,383
218,921
38,320
27,520
851,713
283,810
258,545
37,208
183,959
162,427
38,243
34,811
37,961
35,760
35,036
175,394
749,956
230,737
129,933
36,727
63,383
Health insurance
153,734
112,789
79,926
67,052
58,148
Credit and surety
50,749
50,583
35,273
36,369
34,124
Legal protection insurance
1,097
1,212
1,090
1,592
1,339
Total non-life insurance
4,164,324 3,994,092 3,722,082 3,496,886 3,198,136
Total life assurance
1,398,264 1,507,417 1,249,422 1,196,515 1,180,052
of which regularly paid
of which paid one-off
Total UNIQA
1,173,096 1,150,334 1,124,404 1,107,218 1,099,765
225,168
357,083
125,018
89,297
80,287
5,562,588 5,501,509 4,971,504 4,693,401 4,378,188
Number of claims reported according to the type of insurance in 2012 and 2011 (pcs)
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Casco motor insurance
2012
2011
2010
2009
2008
4,431
3,928
4,732
3,990
3,577
3,991
4,427
3,950
4,019
26,351
25,304
18,309
16,585
3,023
2,838
3,554
2,792
2,464
Motor third-party liability insurance
10,969
Accident insurance
27,053
18,542
14,000
12,807
202
239
252
208
Household and home insurance
Travel insurance
Shipping insurance
Health insurance
Other*
Total UNIQA
* Legal protection, credit and surety
4,361
27,734
9,750
168
11,566
8,571
233
11,294
7,393
385
11,036
5,924
375
8,405
12,806
5,270
225
258
6,341
3,988
2,878
2,555
1,470
93,692
80,706
73,753
62,025
55,424
30
23
11
10
3
36
Škody
V roce 2012 nám bylo celkově nahlášeno 116 457 (v roce 2011 to bylo 103 049) pojistných událostí,
z toho v neživotním pojištění 93 692 (2011: 80 706) a životním pojištění 22 765 (2011: 22 343)
případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 13 %. Tento nárůst byl
částečně způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni, ale i tak byla dynamika zvýšení
počtu škodních událostí vysoká, zejména uvážíme-li absenci větších katastrofických škod v minulém roce.
Škodný poměr
V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických
rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2012 i díky absenci velkých katastrofických událostí příznivé výše 48,9 %, (v roce 2011 to bylo 50,9 %).
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni
33,3 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní
režie) dosáhly v roce 2012 celkem 1 857 mil. Kč.
Solventnost
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
2012
2011
tis. Kč
tis. Kč
1 006 788
417 620
tis. Kč
439 510
278 727
788 568
386 936
tis. Kč
464 215
241 788
Vývoj vybraných druhů pojištění
UNIQA je univerzální pojišťovna a nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a servis průběžně inovuje v souladu s potřebami zákazníků i vývojem nových technologií. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich
hlavní milníky v roce 2012.
Životní pojištění
V životním pojištění navázala loni UNIQA pojišťovna na předchozí úspěšný rok. Její vlajkový
produkt Rizikové životní pojištění s dividendou (RŽPD) je všeobecně pozitivně přijímán ve všech
prodejních kanálech a opakovaně oceňován v konkurenci dalších. V zájmu dalšího zvýšení atraktivity a zapracování aktuálních požadavků trhu prošlo toto pojištění během léta opětovnou inovací. Od uvedení produktu na trh do konce roku 2012 bylo uzavřeno na 130 000 smluv RŽPD
za pojistné okolo 1,2 miliardy korun.
37
Claims
In 2012, a total of 116,457 claims were reported (103,049 in 2011), of which 93,692 related to nonlife insurance (80,706 in 2011), and 22,765 related to life assurance (22,343 in 2011). The number
of reported claims climbed by 13% year-on-year. Although the increase was partly due to a hike
in the number of insurance policies in the portfolio, the growth rate of claims was significant,
notably in the absence of major natural disasters in 2012.
Claims ratio
The claims ratio in the non-life insurance segment (the amount of claim settlement payments
and change in the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) was
favourable at 48.9% in 2012 (50.9% in 2011). The key factor was the aforementioned absence of
natural disasters.
Cost ratio
The cost ratio, measured as total costs to earned premiums ratio, accounted for 33.3%. The
Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and
overhead expenses) amounted to CZK 1,857 million in 2012.
Solvency
NON-LIFE INSURANCE
2012
2011
TCZK
TCZK
Available solvency
1,006,788
LIFE ASSURANCE
TCZK
Minimum required solvency for UNIQA
Available solvency
Minimum required solvency for UNIQA
417,620
439,510
278,727
788,568
386,936
TCZK
464,215
241,788
Trends in selected insurance LINES
As a composite insurer, UNIQA offers comprehensive range of insurance for individuals and
corporate clients. Its insurance products, corporate processes and customer service are being
constantly innovated in line with evolving customer needs and technological advances. Below is
a more detailed overview of selected segments and their milestones in 2012.
Life assurance
In the life assurance segment, UNIQA pojišťovna had another successful year. Its flagship
product, Risk life assurance with dividend, has been constantly in demand in all sales channels
and periodically winning awards among the competition. To further boost sales and incorporate
customer requirements, the product was again innovated in the summer of 2012. Since its launch
until the end of 2012, 130,000 policies were taken out worth CZK 1.2 billion in premiums.
38
Loňské inovace se soustředily zejména na tyto oblasti:
1.Pojištění pro případ invalidizace a dlouhodobé péče – nabídka byla rozšířena o krytí pro všechny stupně invalidity. Pojištění pro jednotlivé stupně invalidity je možné sjednat v balíčku nebo
v kombinaci s životním pojištěním. Přitom dochází k úsporám pojistného díky tomu, že pojistné za jednotlivé události není započítáváno vícenásobně. V sazbách byl zohledněn i trend
poklesu přiznávaných invalidních důchodů. Nově je součástí i připojištění dlouhodobé péče
pro případy tzv. bezmocnosti a trvalejší závislosti na pomoci jiných osob.
2.Speciální úrazové připojištění horních končetin bylo původně určeno primárně hudebníkům
a chirurgům, ale mohou si ho uzavřít všichni, pro něž jsou ruce základním „nástrojem“ obživy.
Do konce roku 2012 si ho uzavřelo více než tisíc klientů z řad nejen chirurgů nebo hudebníků,
ale také kadeřníci, maséři nebo profesionální řidiči.
3.V nabídce investičních příležitostí došlo k doplnění nového investičního programu pro investory usilující o maximalizaci výnosů a akceptující zvýšené riziko.
4.Unikátní součástí smlouvy je možnost tzv. „opčního navýšení“ v případě významné životní
události pojištěného (svatba, narození dítěte, financování nemovitosti, apod.), kdy je možné
požádat o navýšení aktuálních pojistných částek bez nového zkoumání zdravotního stavu pojištěného.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
68
64
60
56
52
30. 9 .2012
31. 12. 2012
30. 6 .2012
31. 3. 2012
30. 9. 2011
31. 12. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
30. 9. 2010
31. 12. 2010
30. 6. 2010
30. 3. 2010
30. 9. 2009
30. 12. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
30. 9. 2008
30. 12. 2008
30. 6. 2008
30. 3. 2008
30. 9. 2007
30. 12. 2007
30. 6. 2007
30. 3. 2007
30. 9. 2006
30. 12. 2006
30. 6. 2006
30. 3. 2006
30. 9. 2005
30. 12. 2005
30. 6. 2005
30. 3. 2005
EQUITY
30. 9. 2004
EXTRA
48
30. 12. 2004
PLUS
30. 6. 2004
STABIL
39
2012 innovations comprised in particular:
1.Insurance against disability and long-term care – this offering was expanded to include cover
for all levels of disability severity, which may be taken out as a package or in combination
with life assurance. The product helps save premiums since they do not multiply for separate
insurance events. The rates also reflect the trend of decreasing eligibility for disability
pensions. The latest product modification allows for additional insurance against long-term
care in the event of infirmity and long-term dependence on carers.
2.Special supplementary accident insurance of upper limbs was initially designed specifically
for musicians and surgeons, but it is available for all whose hands are their primary “tool”
of making a living. More than a thousand customers from the ranks of not just surgeons and
musicians, but also hairdressers, massage therapists and professional drivers took out this
insurance until the end of 2012.
3.A new investment programme was added to investment opportunities, designed for investors
aiming to maximize their yield while accepting increased risk.
4.A unique feature of life assurance policies is an “optional increase” in the event of the
policyholder’s important life event (wedding, birth of a child, financing a home, etc.) where
insurance covers can be increased without re-examining the policyholder’s health.
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ
140
138
136
134
132
130
128
126
124
122
120
118
116
114
112
110
108
106
104
102
100
SMÍŠENÝ
31. 12. 2012
30. 9. 2012
30. 6. 2012
31. 3. 2012
31. 12. 2011
30. 9. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
31. 12. 2010
30. 9. 2010
30. 6. 2010
31. 3. 2010
31. 12. 2009
30. 9. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
98
DYNAMICKÝ
AKCIOVÝ
STABILNÍ
40
I v poslední verzi je zachována jedinečná riziková dividenda z názvu pojištění. Pojišťovna
ve svém kmeni smluv životního pojištění dosahuje lepších výsledků, než jaké odpovídají úmrtnostním tabulkám od ČSÚ. Aktuálně je proto klientům připisována riziková dividenda v rozsahu
20 % úmrtnosti stanovené pro kalkulaci sazeb dle úmrtnostních tabulek ČSÚ.
Klienti obecně loni i nadále poptávali rizikové složky pojištění, zejména krytí případné invalidity v různých stupních, dále pojištění pro případ závažných diagnóz, úrazové pojištění a pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti. Zajímavými účelově vyvinutými speciálními produkty
v rámci partnerské spolupráce byly loni např. pojištění proti krizi pro autopojištění HYUNDAI
nebo připojištění pravidelných plateb pro penzijní připojištění pro Raiffeisen penzijní společnost.
Ačkoli hlavní zájem UNIQA pojišťovny se soustředil na běžně placené životní pojistné, v zájmu komplexního uspokojení zákaznických potřeb připravila UNIQA znovu osvědčené tranše
výhodně úročeného produktu Garant FIX s pevnou smluvní dobou. Edice byly velmi rychle vyprodány.
Koncem roku zažil trh životního pojištění unikátní situaci, když na pokyn Evropské komise
bylo nutné sjednotit sazby pojistného životního pojištění pro muže a ženy, a „pohřbít“ tak jeden
z dosavadních základních faktorů výpočtu spravedlivějšího pojistného podle prokazatelných
a dlouhodobých statistických trendů. Toto ryze ideologické opatření nepřineslo provozně žádné
těžkosti. Z obchodního hlediska přineslo dodatečnou poptávku v posledních třech měsících roku
2012, kdy ženy i pod vlivem sdělovacích prostředků poptávaly životní pojištění mnohem více
a generovaly dodatečné pojistné, čímž vylepšily celkový výsledek odvětví. UNIQA zažila skutečný boom a od října do prosince 2012 zaznamenala historický rekord v počtu uzavřených smluv
životního pojištění.
Během prosince 2012 přinesla UNIQA ještě jednu novinku, do té doby na českém pojistném
trhu nevídanou: bezplatné bonusové krytí pro případ vícečetného porodu. Pokud se pojištěná
osoba (v souladu s unisexovým pravidlem žena i muž) stane rodičem dvojčat, dostane pojistné plnění ve výši třiceti nebo padesáti tisíc Kč (podle sjednané pojistné částky životního pojištění). Při
narození trojčat se částky pojistného plnění zdvojnásobují. Prostředky se hodí na úhradu podstatně vyšších nákladů pro start miminek.
UNIQA tak reagovala na situaci, kdy počet vícečetných porodů v posledních letech významně
stoupá. Souvisí to zejména se stále se zvyšujícím věkem rodiček, který již překročil 30 let. Ve věku
nad 30 let je přitom každý čtyřicátý porod vícečetný, zatímco u mladších žen je to každý šedesátý.
Hlavní roli v tomto trendu hraje lepší možnost rodičovství plánovat (zejména dostupnost hormonální antikoncepce) a stále rozšířenější asistovaná reprodukce.
Segment úrazového pojištění rostl loni opět velmi dynamicky, stejně jako v předchozích letech.
Meziročně posílil znovu o dalších 36 %, čímž potvrdil tempo nastolené v roce 2011 a poprvé překonal hranici půl miliardy na předepsaném pojistném. Úrazové pojištění je nedílnou součástí
naprosté většiny uzavřených smluv Rizikového životního pojištění. Ve vysokém tempu růstu se
zrcadlí nynější silná poptávka po krytí rizik ze strany veřejnosti, na sklonku roku přispěl před
zavedením unisexu přechodný nápor nových klientek.
Také loni přišla UNIQA na trhu úrazového pojištění s několika novinkami, již zmíněnými
v odstavci věnovaném životnímu pojištění – pojištěním proti trvalým následkům úrazu v několika stupních a pro případ potřeby dlouhodobého pečovatelského servisu, a také připojištěním
horních končetin.
The unique risk dividend comprised in the name of the insurance product was also part of
the latest product variant on the basis of statistics showing that the insurer’s portfolio of life
assurance policies proves better results than mortality rates published by the Czech Statistical
Office (ČSÚ). UNIQA pays out the risk dividend of 20% against the mortality rate determined for
the calculation of rates according to ČSÚ mortality statistics.
In general, clients continued to demand risk components of insurance coverage in 2012, in
particular coverage of various levels of disability, insurance against serious ailments, accident
insurance and insurance of daily sickness benefits. Special targeted products developed
in collaboration with UNIQA’s partners comprised insurance against the economic crisis
supplementing HYUNDAI motor insurance, and supplementary insurance of regular payments
into supplementary pension insurance provided by Raiffeisen penzijní společnost.
Although UNIQA’s key target focused on recurrent-premium business, the Company again
offered issues of the popular Garant FIX product with a special interest rate and a fixed term to
meet all customer requirements. All tranches quickly sold out.
At the end of 2012, the life assurance market was faced with a unique challenge in the form
of the European Commission’s directive to unify life assurance rates for men and women, thus
“burying” one of the fundamental factors in calculations of fair premiums and benefits on the
basis of demonstrable and long-standing statistical trends. This purely ideological measure did
not cause any operational difficulty. From the business viewpoint it boosted demand for life
assurance in the last three months of 2012 by women who, often influenced by media campaigns,
rushed to take out life assurance and generated additional premiums, which improved the yearly
results of the sector. UNIQA saw a boom in this segment from October to December 2012, when
it recorded an all-time high in the number of new life assurance policies.
In December 2012, UNIQA launched another new product, until then lacking in the Czech
insurance market: free bonus coverage of multiple childbirth. If the policyholder (both woman
and man in line with the unisex rule) becomes the parent of twins, s/he receives a benefit in the
amount of CZK 30,000 or 50,000 (depending on the selected life assurance cover). The benefits
are doubled if triplets are born. They are intended to cover considerably higher costs of providing
for multiple babies after their birth.
This product represents UNIQA’s response to the growing rate of multiple childbirths in the
recent years, stemming mainly from the increasing average age of expectant mothers, which is
now over thirty. After thirty, one in forty births results in multiple babies, compared to one in
sixty in younger women. The key factor of this trend is improved parenthood planning (especially
the availability of hormonal contraception) and better access to assisted reproduction.
Accident insurance
Similarly to prior years, the accident insurance segment grew at a fast pace of 36% yearon-year, reaffirming the 2011 growth rate and, for the first time, surpassing the amount of
CZK 0.5 billion in the volume of premium written. Accident insurance is an integral part of most
Risk life assurance policies. The fast growth rate reflects the current strong demand for risk
coverage by the public. In addition, accident insurance received a significant boost in late 2012 due
to a temporarily increased interest of women preceding the implementation of the unisex rates.
UNIQA launched several new products in the accident insurance segment last year,
described in the paragraph on Life assurance, including insurance against permanent
disability of varied severity due to an injury and in the event of required long-term care, and
supplementary insurance of upper limbs.
41
Spokojenost zákazníků je pro nás prioritou
Velmi relevantním ukazatelem jsou pro nás výsledky každoročního výzkumu
zákaznické spokojenosti. V listopadu 2012 bylo s UNIQA spokojeno 96 % oslovených
klientů a 84 % respondentů by UNIQA doporučilo svým blízkým, přátelům a známým.
Customer satisfaction is our priority
The annual survey of customer satisfaction is an important indicator for us. In November
2012, 96% of participating customers were satisfied with UNIQA’s services, and 84%
respondents would recommend UNIQA to their loved ones, friends and acquaintances.
44
Cestovní pojištění a pojištění cestovních kanceláří pro případ insolvence
V cestovním pojištění předepsala UNIQA na pojistném v roce 2012 celkem 239 milionů korun.
Tento druh pojištění je stabilním pilířem produktového portfolia.
V rámci cestovního pojištění mohli klienti během loňského roku využít dalších vylepšení produktů, zejména:
• u pojištění léčebných výloh i komplexních cestovních balíčků navýšené limity krytí u jednotlivých tarifů o milion korun,
• v případě události z vyšší moci (zemětřesení, uzavření leteckého prostoru apod.), kdy se klient
nemůže vrátit v plánovaném termínu z dovolené, se cestovní pojištění automaticky prodlužuje
v plném rozsahu až do okamžiku návratu,
• u pojištění stornovacích poplatků dochází k automatickému rozšíření plnění z důvodu nedobrovolné ztráty zaměstnání,
• nová krytí rizik, např. pojištění náhrady dovolené, pojištění denního odškodného za hospitalizaci v zahraničí nebo cestovní pojištění domácího mazlíčka,
• při sjednání pojištění na www.uniqa.cz věrnostní sleva na pojištění další zahraniční cesty.
Během letní sezóny zkrachovalo v ČR několik cestovních kanceláří, což vyvolalo znovu diskusi o dostatečnosti povinného krytí firem pro tento kritický případ, a do jaké míry mají pojišťovny uhradit náklady na zájezdy vynaložené klienty pojištěných CK. V reakci na tyto události
vydala UNIQA pojišťovna iniciativně svoji závaznou garanci, že v případě úpadku u ní pojištěné
cestovní kanceláře nahradí poškozeným klientům vzniklé náklady až do plné výše uhrazené ceny
zájezdu. Tento příslib byl dán klientům se zakoupeným zájezdem u CK pojištěné v UNIQA pojišťovně a s cestovním pojištěním UNIQA. Dodatečná záruka byla poskytnuta zcela zdarma. Tímto
krokem UNIQA jasně deklarovala, že pojištění cestovních kanceláří proti úpadku u ní podléhá
pečlivé analýze rizik a lze tudíž zaručit, že pojistné částky jsou u všech pojištěných cestovních
kanceláří nastaveny tak, aby v případě úpadku pokryly všechny náklady vynaložené zákazníky
na zakoupené zájezdy.
Pojištění vozidel
Pojištění dopravních prostředků bylo i loni nadále dominantní v rámci neživotních odvětví.
(50,1 % předepsaného neživotního pojistného), i když se meziročně tento podíl snížil o 2,2 %
v souvislosti s nepříznivým vývojem sazeb pojistného jak v povinném ručení, tak i havarijním
pojištění. Ve srovnání povinného ručení a havarijního pojištění drží UNIQA silnější podíl v havarijním pojištění, kde je s 8,2 % čtvrtým nejsilnějším hráčem, zatímco v povinném ručení má
aktuální podíl 4,4 %. V obou druzích pojištění se vyvíjela situace v UNIQA lépe než byl tržní průměr. Celkové předepsané pojistné činilo v havarijním pojištění 1,211 miliardy korun a v povinném
ručení 876 milionů korun.
V meziročním hodnocení havarijní segment posílil oproti 2011 o 1,6 % (zatímco trh klesl
o více než 2 %), povinné ručení ztratilo 2,5 % (trh klesl o 5,1 %). Počet pojistných smluv se nicméně v obou sledovaných druzích pojištění zvýšil, a to celkem o desítky tisíc smluv.
Z uvedených čísel je patrné, že znovu kleslo průměrné pojistné na smlouvu. Vozidla se prodávala levněji, a to jak nová, tak ojetá – to má primárně vliv na pojistné z havarijního pojištění.
Dalším významným faktorem je bonus. Zvyšuje se podíl klientů s vysokým bonusem (velká část
z nich si vyjezdila takto slevu ze základního pojistného v řádu desítek procent, řada až 50 %).
Travel insurance and travel agents compulsory bankruptcy insurance
The premium volume generated from travel insurance in 2012 amounted to CZK 239 million.
This insurance has been a stable pillar of the Company’s product portfolio.
Modifications benefiting the clients in 2012 comprised in particular:
• raised limits of benefits in insurance of healthcare expenses and comprehensive travel packages
by CZK 1 million, applicable to specific rates;
• automatic extension of travel insurance in full until the actual return in the event of force
majeure (earthquake, closing the air space, etc.), which prevents the policyholder from
returning on the scheduled date;
• automatic extension of coverage in insurance of cancellation fees in the event of involuntary
loss of job;
• new coverage of risks, e.g. insurance of vacation costs refund, insurance of daily compensation
during hospitalization abroad and travel insurance for household pets;
• customer loyalty discount for next trips abroad when taking out insurance on www.uniqa.cz.
Bankruptcies declared by several travel agencies in the Czech Republic during the past
summer once again sparked debates about the sufficiency of the agencies’ compulsory coverage
of this critical event and the extent of indemnity by insurers regarding costs of holiday tours
incurred by customers of the insured travel agencies. In response to the bankruptcies UNIQA
pojišťovna took the initiative and announced its commitment to reimburse the affected clients for
the costs incurred up to the full price of the holiday tour in the event of the insured travel agency’s
bankruptcy. This additional and free guarantee applies for clients who purchased holiday tours
from travel agencies insured by UNIQA and who took out UNIQA travel insurance. UNIQA took
this step to send out a clear signal that insurance of travel agencies against bankruptcy is subject
to a thorough risk analysis and therefore guarantees that the covers are determined for all travel
agencies to absorb all costs incurred by clients for the holiday tours in the event of bankruptcy.
Motor insurance
Motor vehicles again played a key role in UNIQA’s non-life insurance in 2012, accounting for
50.1% of premium written. The share represented a 2.2% drop year-on-year as a result of ongoing
reduction in both motor third-party liability insurance and damage insurance rates. When
comparing motor third-party liability insurance and motor damage insurance, UNIQA retained
a stronger position in the latter, ranking fourth with an 8.2% market share. The motor thirdparty liability insurance accounts for a 4.4% market share. Both types of motor insurance grew
at a rate exceeding the market average. Overall, premiums written from motor damage insurance
amounted to CZK 1.211 billion, and from motor third-party liability insurance to CZK 876 million.
In comparison with the previous year, the motor damage segment grew by 1.6% (in contrast
to a market decline of 2%), whereas the motor-third party segment fell by 2.5% (compared to
a market decline of 5.1%). The number of policies rose in both types of insurance by tens of
thousands of contracts in total.
The foregoing figures show a continuous decline in average premium per policy. Both new and
used vehicles sold cheaper, which had a major impact on motor damage premiums. Another key
factor was the bonus as the number of high-bonus clients grew (a majority of them earned a discount
from the basic premium within the scope of two-digit percentage numbers, some up to 50%).
45
46
V neposlední řadě je třeba zmínit i dosavadní nedostatečné využití malusu. Během posledních
měsíců roku 2012 se situace začala otáčet a pojišťovny přikročily k postupnému zvyšování základních sazeb a plošnějšímu uplatňování malusu.
UNIQA je významným pojistitelem nových aut, což odráží i úspěšný výsledek v havarijním
pojištění. Zhruba 13 % nových vozidel bylo loni pojištěno v UNIQA pojišťovně. U řady značek dosahuje penetrace pojištění velmi vysokých hodnot, např. 54 % u Hyundai, 33 % u Renaultu, okolo
25 % u Opelu nebo Mitsubishi a Dacie. Tyto výsledky jsou efektem úzké spolupráce s některými
dovozci. Během roku připravila UNIQA řadu zvýhodněných nabídek pro jednotlivé značky.
Nejintenzivnější bylo posílení spolupráce se značkami Chevrolet, Mitsubishi, Renault a Hyundai. UNIQA jako jedna ze tří pojišťoven na trhu nabízí tzv. značkové pojištění Renault v rámci
Cash pojištění. Kooperace se značkou Hyundai dokonce vyústila v exkluzivní spolupráci a uvedení tzv. Hyundai pojištění zahrnujícího optimální kombinaci pojistné ochrany:
• povinné ručení s navýšenými limity krytí,
• kompletní havarijní pojištění,
• úrazové pojištění cestujících dětí do 15 let s denním odškodněním za každý den hospitalizace,
vyžádá-li si dopravní nehoda jejich léčení v nemocnici,
• komfortnější asistenční služby,
• přímá likvidace škod pro nehodu, kterou zaviní jiný řidič.
Počátkem roku 2013 byla značková pojištění Renault a Hyundai doplněna o volitelné zařazení
produktu UNIQA SafeLine Rent+ zajišťující aktivní ochranu a pomoc při jakékoli nesnázi (viz
dále). Klient kromě pojistného za značkové pojištění nehradí žádné náklady za provoz ani pořízení SafeLine Rent+, které je zákazníkovi zapůjčeno po celou dobu pojištění.
Během podzimu 2012 přikročila UNIQA pojišťovna k vylepšení svého vlajkového produktu
UNIQA SafeLine – jedinečné kombinace telematických a asistenčních služeb, první svého druhu
na českém pojistném trhu.
Nové verze UNIQA SafeLine Rent a Rent+ umí nabídnout následující služby na území celé
Evropy:
• Pomoc při nehodě: díky nárazovému čidlu (G senzoru) na vozidle se asistenční centrála ihned
dozví o kolizi vozu. Obratem volá řidiče na mobil, aby s ním specifikovala případnou pomoc. Nezdaří-li se kontakt, například jedná-li se o vážnou havárii, posílá na přesně lokalizované místo
záchranáře okamžitě.
• Lokalizace vozidla v případě odcizení: nenajde-li motorista zaparkovaný vůz na svém místě,
kontaktuje asistenční centrálu s hlášením o odcizení. Díky palubní jednotce auto operátoři obratem lokalizují a za pomoci policie vrátí majiteli.
• Nouzové tlačítko pro přivolání pomoci: přestane-li auto po cestě poslouchat, je možné ho stisknout a přivolat asistenční službu, která defekt buď odstraní na místě, nebo se postará o odtah
a náhradní řešení pro posádku. Tlačítko lze využít i pro případ náhlé nevolnosti řidiče nebo jiné
situace, která vyžaduje okamžité řešení.
And last but not least, the malus system has not yet been effectively used even though there was
a turn for the better in the last months of 2012 and insurers began to gradually raise basic rates
and apply the malus system on a wider scope.
UNIQA is one of the leading insurers of new vehicles, which helped attain favourable results
in motor damage insurance. Last year UNIQA pojišťovna insured 13% of new cars. The insurance
penetration is very high for a number of carmakers: Hyundai 54%, Renault 33%, Opel, Mitsubishi
and Dacia around 25%. These figures demonstrate close cooperation between UNIQA and some
car importers. The Company prepared special insurance offerings for selected carmakers in the
course of the year.
Cooperation was fostered notably with Chevrolet, Mitsubishi, Renault and Hyundai. UNIQA
is one of only three insurers in the Czech market to provide brand insurance for Renault as part
of Cash insurance. Furthermore, cooperation with Hyundai resulted in an exclusive partnership
and the launch of Hyundai insurance comprising an optimum combination of insurance cover:
• motor third-party insurance with increased coverage limits;
• comprehensive motor damage insurance;
• accident insurance for travelling children aged up to 15 with compensation for each day of
hospitalization if a traffic accident requires hospital treatment;
• increased comfort of assistance services;
• direct loss adjustment of an accident caused by another driver.
At the start of 2013, the Renault and Hyundai brand insurance was modified to allow an
optional inclusion of UNIQA SafeLine Rent+, ensuring active protection and assistance in the
event of any problem (see below). Except for brand insurance premiums, the client is not charged
any expenses arising from the operation and rental of SafeLine Rent+. The assistance system is
provided for the duration of the brand insurance.
In early 2013 this insurance was extended by the free system installation and activation in all
higher-class Hyundai vehicles.
In the autumn of 2012, UNIQA pojišťovna further improved its flagship product UNIQA
SafeLine, the first product of its kind in the Czech market providing a unique combination of
telematics and assistance services.
New products UNIQA SafeLine Rent and Rent+ can provide Europe-wide services as follows:
• Assistance after an accident: an impact sensor (G sensor) installed in the vehicle notifies
instantly the assistance centre about a collision. The centre calls the driver’s mobile phone
to discuss any need for help. If no contact is established with the driver, such as in a serious
accident, rescuers are dispatched to the precise location without delay.
• Localization of the vehicle in the event of theft: if motorists do not find their vehicle at the
parking spot, they can contact the assistance centre and report the theft. The operators can
immediately localize the vehicle, which has a tracking unit installed and, with the help of the
police, return it to the owner.
• Emergency button for summoning help: if the car stops working on the road, assistance services
can be summoned by pushing the button. The assistance staff then either repairs the defect on
site or ensures towing it to a repair shop and finding an alternative solution for the crew. The
emergency button can also be used if the driver suddenly feels unwell or in other emergency
situations.
47
48
• Elektronická interaktivní kniha jízd.
• Analýza nehody pro případ nezaviněných škod v zájmu ochrany bonusu klienta.
• Optimalizace pojistného v havarijním pojištění a povinném ručení podle počtu ujetých kilometrů a použitých druhů komunikací: klienti s nájezdem 20 000 km ročně a méně mohou ušetřit
až 25 %.
Oproti předchozí generaci UNIQA SafeLine, poprvé nabídnuté v roce 2011, skýtá nová verze
z loňska několik výhod: proces získání, montáže, aktivace zařízení do vozu byl zjednodušen (palubní jednotka je nyní pronajímána zdarma na dobu 3 let a déle a zákazník ji nemusí kupovat).
SafeLine Rent a SafeLine Rent+ jsou výrazně levnější a všeobecně dostupné, pro řadu klientů
pak zcela zdarma k havarijnímu pojištění.
Pojištění průmyslových rizik
V loňském roce se UNIQA začala intenzivněji zaměřovat rovněž na pojišťování velkých podniků
a provozů. Děje se tak v rámci celokoncernové strategie opírající se o sdílení know-how a zkušeností. V rámci majetkové divize pojišťovny byl vyčleněn speciální tým posílený externími personálními akvizicemi. Během roku 2012 byly zaznamenány první úspěchy na poli soupojištění
a aktivního fakultativního zajištění pro velké firmy a předepsané pojistné se zvýšilo. Po loňském
„pilotním“ roce počítá UNIQA s razantnějším nástupem v nadcházejícím období.
On-line pojištění a elektronická komunikace se zákazníky
Zákazníkům UNIQA je k dispozici na internetu ke sjednání on-line celkem pět druhů pojištění.
Největší zájem byl jako v předchozích letech o cestovní pojištění. Již několik let mohou zákazníci
rovněž sjednávat turistické cestovní pojištění prostřednictvím SMS.
V průběhu roku 2012 probíhaly intenzivní práce na rozšíření komunikačních možností na klientském portálu myUNIQA. Jejich výsledek bude zákazníkům k dispozici během roku 2013. Ti by
měli ocenit hlavně:
• informace o všech smlouvách, termínech splatnosti pojistného, vinkulaci smlouvy, o vývoji podílových jednotek v investičním pojištění, o pojištěných rizicích a krytí, aktuálním statusu věrnostního programu Q-Partner, apod.,
• možnost vytištění potvrzení k daňovým úlevám,
• možnost provádět změny na pojistných smlouvách, změnu formy komunikace, změnu nastavení plateb, kontaktních údajů klienta, apod.
Zákazníkům UNIQA nabízí rovněž možnost namísto papírové fakturace elektronické předpisy
pojistného zasílané na e-mailovou adresu.
Spojení s UNIQA pojišťovnou je od loňska možné nepřetržitě i prostřednictvím chytrých telefonů. Mobilní aplikace pro systém Android umožnila operativní přístup k produktům a službám
24 hodin denně. Klienti mají možnost sjednat si cestovní pojištění s přímým spojením na asistenční službu a možností operativního nahlášení škody.
Při dopravní nehodě provede mobilní aplikace motoristu všemi potřebnými kroky. Škodu nahlásí pojišťovně a zašle fotografie z místa havárie. Celý postup lze přímou provolbou konzultovat
s asistenční službou UNIQA. Systém GPS přesně lokalizuje souřadnice vzniku nehody.
Vznikne-li pojistná událost na domácnosti nebo nemovitosti klienta, aplikace uživatele metodicky vede jednotlivými kroky, které je třeba učinit pro korektní nahlášení škody pojišťovně.
Klient nemusí nikam chodit, vše zařídí díky svému telefonu.
• Electronic interactive journal of road trips.
• Accident analysis in the event of damage caused by other drivers to safeguard the client’s bonus.
• Optimization of motor damage and motor third-party premiums according to mileage and used
methods of communication. Drivers who clock 20,000 kilometres and less a year can save up to
25% on premiums.
In comparison with the previous generation of the UNIQA SafeLine product launched in
2011, the last year’s new variant offers several benefits: the process of acquisition, installation
and activation of the system in the car has been simplified (the dashboard unit is leased free of
charge for at least three years and customers need not buy it).
SafeLine Rent a SafeLine Rent+ are considerably cheaper and easy to get; a number of
customers obtain the service free in a package with motor damage insurance.
Business risk insurance
Last year UNIQA increased its focus on insurance of large companies and establishments
within the scope of the Group-wide strategy based on sharing know-how and experience. The
Company’s assets division assembled a special team comprising also external staff members. The
first success was scored in 2012 in the field of co-insurance and active facultative reinsurance of
large companies, resulting in a growing premium volume. Following the 2012 pilot year, UNIQA
plans to boost activity in this segment in the coming period.
On-line insurance and electronic communication with customers
In 2012, UNIQA customers could select five types of internet insurance. Similarly to previous
years, travel insurance was most in demand on the internet. For several years, customers can
obtain tourist travel insurance via a text message (SMS).
The customer website myUNIQA was significantly upgraded in 2012 with the aim to expand
communication channels. The outcome of the upgrade will become available for clients in the
course of 2013. Among the improvements are in particular:
• information about all insurance contracts, due dates of premiums, policy assignment,
development of the unit portion of unit-linked insurance, insured risks and coverage, the actual
status of the Q-Partner customer programme, etc.
• option to print out statements for tax deductions;
• option to make changes in policies, change the method of communication, change payment
options, change client contact information, etc.
UNIQA offers its clients to opt for electronic premium statements sent to their e-mail address
instead of mailing paper statements.
Since last year, communication with UNIQA pojišťovna is also possible via smart phones.
The mobile application for the Android system enables instant 24-hour access to products and
services. Customers can take out travel insurance with direct connection with assistance services
and the possibility to report damage without delay.
In the event of a traffic accident, the smart phone app will guide the motorist through all
necessary steps, including reporting the damage to the insurance company and sending photos
from the site of the accident. The procedure can be discussed with the assistance service through
a direct line. The GPS precisely localizes the coordinates of the accident.
If an insurance event occurs in the client’s household or property, the application again
guides the user through the steps of a correct damage report to the insurer. There is no need for
the clients to leave their house, all can be arranged using the smart phone.
49
50
Aplikace dále přináší řadu užitečných informací a možností:
• přehled poboček UNIQA včetně otevírací doby,
• možnost zaslání e-mailu nebo volání na vybranou pobočku,
• rychlá provolba na bezplatnou infolinku pojišťovny.
Aplikace je ke stažení zdarma.
Nové outbondové call centrum v Praze
V polovině roku 2012 rozhodlo vedení společnosti o vybudování druhého vlastního call centra.
Doposud UNIQA disponovala klientským call centrem v Liberci specializovaným zejména jako
informační zdroj pro klienty a pracoviště pro registraci škod. V souvislosti s rozvojem obchodních aktivit bylo potřeba posílit podporu i v této oblasti. Velmi naléhavě se tato potřeba ukázala
v souvislosti s průběžným přebíráním klientů z DIRECT Pojišťovny (viz dále), kteří byli zvyklí
na tuto formu komunikace, a UNIQA jim ji v rámci komfortního přechodu chtěla obratem zajistit.
Nové outbondové call centrum vzniklo v Praze v budově centrály UNIQA. Mezi jeho hlavní
úkoly patří:
• přivítání nových zákazníků DIRECT Pojišťovny a jejich servis (září 2012 – říjen 2013),
• další propojištění zákazníků získaných z DIRECT,
• retenční aktivita cílená na stávající zákazníky UNIQA,
• akviziční aktivity na základě kontaktů z webu UNIQA a dalších kontaktních databází,
• výzkumy spokojenosti, ankety,
• mystery calling, kontrolní činnost,
• servis pro vlastní obchodní síť (sjednávání schůzek, apod.),
• záložní kapacita pro call centrum Liberec (např. po dobu živelní katastrofy, apod.).
Během roku 2013 je již plánován plný náběh call centra, které by mělo přinést předepsané
pojistné ve výši asi 35 milionů korun.
Prevence a potírání pojistného podvodu
Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem 518 případů s důvodným podezřením z pokusu
o pojistný podvod, tedy přibližně stejné množství jako v roce 2011. Celkem zabránili vyšetřovatelé UNIQA pojišťovny loni ztrátě 31 milionů korun. Prokázaná hodnota podvodů tak meziročně
stoupla o 47 %. Přibližně 40 % odhalených pokusů bylo loni nebo dosud je šetřeno v rámci trestních řízení.
Stabilní vývoj počtu podvodů byl dán hlavně absencí větších katastrofických škod již druhý
rok po sobě. Škody velkého rozsahu s vysokým počtem postižených bývají impulsem pro nepoctivce, aby uplatnili smyšlené nároky s tím, že v tom množství se to spíše „přehlédne“.
Největší podíl na trestné činnosti měly případy z oblasti pojištění vozidel (asi 59 %), jenž ale
meziročně klesl. V tomto segmentu se se řešily sporné případy za 11,3 milionů korun, průměrná
nepoctivě uplatněná škoda činila cca 37 000 korun.
The application offers a variety of useful information and options:
• list of UNIQA branches including opening hours;
• option to send an e-mail or place a call to the selected branch;
• quick direct dialling of the insurance company’s free hotline.
The smart phone application can be downloaded free of charge.
New outbound call centre in Prague
In mid-2012, UNIQA management decided to build a second Company call centre, in addition
to the call centre based in Liberec, which has served primarily as a source of information for
customers and a centre for registration of claims. In connection with the development of business
activities, The Company needed to bolster support in this area. It became even more urgent after
UNIQA began to acquire clients of DIRECT Pojišťovna (see below) who were accustomed to
this form of communication and UNIQA wanted to provide it for them promptly to make their
transition more comfortable.
The new outbound call centre is located in the UNIQA headquarters building in Prague. Key
tasks of the centre comprise:
• welcome DIRECT Pojišťovna clients and provide customer service for them
(September 2012–October 2013);
• increase insurance penetration among customers transferred from DIRECT;
• retention activity targeted at UNIQA current customers;
• acquisition activity based on contacts obtained from UNIQA website and other contact
databases;
• satisfaction surveys, polls;
• mystery calling, control activity;
• services for UNIQA’s sales network (setting up meetings, etc.);
• back-up capacity for the Liberec call centre (e.g. during a natural disaster, etc.).
The new call centre is scheduled to start full operation in the course of 2013. It is expected to
generate premiums worth CZK 35 million.
Prevention and combating of insurance fraud
In 2012, UNIQA recorded a total of 518 suspected attempts of insurance fraud, about the same
number as in 2011. In total, Company investigators prevented a loss of CZK 31 million. The
amount of proven fraud rose by CZK 47%. Approximately 40% of fraud attempts detected last
year were or still are subject to criminal investigation.
The stable number of fraud cases was due primarily to the absence of severe losses caused by
natural disasters for the second consecutive year. Large-scope damage resulting in high numbers
of afflicted people prompt dishonest individuals to file fictitious claims hoping the fraud will be
overlooked in a large quantity of insurance events.
The bulk of this criminal activity were cases related to motor insurance (59%), but the figure
declined compared to the previous year. Fraud cases worth CZK 11.3 million were investigated in
this segment in 2012. The average amount of a fraudulent claim was CZK 37,000.
51
52
Počet škod s indiciemi pojistného podvodu v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti (podíl asi 8 %) zůstal meziročně zhruba na stejné úrovni, nicméně výrazně vzrostla jejich hodnota
(na 16,2 milionu korun, tedy více než na dvojnásobek). Navýšení je dáno několika případy s deklarovanou škodou za několik milionů. V roce 2012 bylo méně požárů, ale přibyly naopak fingované
případy odcizení a vloupání nebo loupežného přepadení.
Naopak výrazný byl nárůst počtu škod hlášených z oblasti pojištění osob, zejména z úrazového či ze soukromého zdravotního pojištění (meziročně +23,5 %, celkový podíl 35,8 %). Celkem
se tento segment podílel na prokázané hodnotě podvodů už bezmála z 10,5 %. Nejčastějším podvodem je pobírání denních dávek v pracovní neschopnosti a porušování léčebného režimu, kdy
klient současně chodí do práce. U jednotlivců jde až o desetitisíce korun.
Strategická spolupráce s DIRECT Pojišťovnou
Loni v červnu oznámila DIRECT Pojišťovna postupné stahování z českého pojistného trhu. Mladá pojišťovna se specializovala na pojištění po internetu a po telefonu, ale nedokázala v přiměřeném časovém horizontu získat dostatečně početnou klientelu. Ukázalo se, že pojistný trh není
v ČR na takovou formu připravený a velká část zákazníků stále preferuje osobnější komunikaci.
UNIQA dokázala v horizontu několika týdnů vypracovat koncept postupného a proklientského převzetí zákazníků DIRECT, kteří o to projeví zájem, a připravila pro ně srovnatelné podmínky pojištění, na jaké byli zvyklí u své původní pojišťovny. Byla kapacitně připravena nabídnout
kvalitní individuální servis na míru. Kromě toho jako univerzální pojistitel nabízí služby také
v dalších odvětvích pojištění, kde se DIRECT neangažovala, a může tak postupně pokrýt i jiné
pojistné potřeby jejích původních klientů.
Od září 2012 se uskutečňuje každý měsíc transfer několika tisíc klientů do UNIQA. Stávající
klienti DIRECT Pojišťovny jsou postupně kontaktováni před ukončením platnosti jejich smlouvy
s novou nabídkou UNIQA.
Od listopadu 2012 vyřizuje UNIQA rovněž všechny škody dosavadních zákazníků DIRECT.
Zákazník DIRECT hlásí škodu i nadále na stávajících kontaktech. UNIQA pojišťovna poté z pověření DIRECT Pojišťovny provede všechny úkony spojené s pojistnou událostí a vyplatí pojistné
plnění. Finanční vypořádání provádí následně s DIRECT sama.
Do října 2013, kdy by měl být transfer klientů ukončen, očekává UNIQA celkem na 25 000
zákazníků, kteří možnosti přechodu využijí.
Losses arising from fraud in the segment of property and liability insurance accounted for
8%, representing roughly the same proportion year-on-year. However, the amount of the losses
shot up to CZK 16.2 million, more than double the previous year’s amount. The increase was
due to several cases declaring losses worth millions. Although the number of fraudulent claims
involving fire declined in 2012, there were more fabricated cases of theft and robbery.
The number of fraud cases related to personal insurance, specifically accident and private
health insurance, grew significantly by 23.5% year-on-year, accounting for 35.8% of total fraud.
In respect of the value of proven fraud activity, this segment accounted for 10.5%. The most
frequent fraud was collecting daily sickness allowances and breach of medical treatment regime
where the client still goes to work. Losses arising from this type of fraud may run up to tens of
thousands per person.
Strategic cooperation with DIRECT Pojišťovna
Last June DIRECT Pojišťovna announced it would start withdrawing from the Czech insurance
market. The young insurer specialized in insurance online and by telephone, but failed to attract
enough customers over a projected period. The insurer’s experience showed that the Czech
insurance market was not prepared for this type of business as a majority of customers still prefer
personal communication.
Within several weeks, UNIQA pojišťovna devised a strategy for a step-by-step, proactive
takeover of those DIRECT’s clients who were interested, and offered them terms of insurance
comparable to what they were used to with their previous insurer. UNIQA has had sufficient
capacity to provide top-quality, tailor-made services. In addition, as a composite insurer it can
offer services in other insurance segments where DIRECT did not operate and can gradually
meet all insurance needs of DIRECT’s original clients.
Since September 2012, several thousand customers of DIRECT have been transferred to
UNIQA each month. The remaining clientele are contacted before their policies expire and are
offered new contracts with UNIQA.
Since November 2012 UNIQA has also handled all claims of DIRECT’s customers. They
report losses to the existing DIRECT contacts and UNIQA then takes over the claims and takes
all necessary steps related to the claims and pays out benefits on behalf of DIRECT Pojišťovna.
Afterwards UNIQA and DIRECT carry out financial settlement.
UNIQA expects to acquire some 25,000 customers from this source by October 2013 when
the transfer is to be completed.
53
54
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ
Předepsané pojistné (tis. Kč)
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL - KASKO
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH
POVOLÁNÍ
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
Pojištění záruky (kauce)
Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)
Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
2012
672 686
255 751
2012
198 808
67 710
2012
1 210 943
733 473
2012
876 106
398 334
2012
171 558
51 278
2012
524 485
223 229
2012
1 097
49
2012
153 734
25 246
2012
27 520
8 962
2012
37 208
16 906
2012
239 430
77 029
2012
2011
665 199
387 390
2011
193 799
73 402
2011
1 192 326
789 617
2011
898 661
417 882
2011
162 345
54 850
2011
385 502
126 700
2011
1 212
26
2011
112 789
20 792
2011
34 811
12 419
2011
38 320
17 291
2011
258 545
82 814
2011
2010
598 500
415 309
2010
192 982
78 755
2010
1 185 655
819 614
2010
904 568
337 471
2010
147 354
84 313
2010
283 810
75 051
2010
1 090
0
2010
79 926
13 714
2010
35 760
10 569
2010
38 243
20 197
2010
218 921
68 820
2010
2009
604 615
448 164
2009
183 959
68 897
2009
1 130 604
616 207
2009
851 713
350 754
2009
139 174
58 803
2009
246 383
63 614
2009
1 592
0
2009
67 052
9 560
2009
35 036
26 417
2009
37 961
13 389
2009
162 427
48 448
2009
2008
572 663
260 144
2008
175 394
54 081
2008
1 018 411
575 908
2008
749 956
312 245
2008
127 321
51 227
2008
230 737
62 717
2008
1 339
0
2008
58 148
5 795
2008
63 383
18 080
2008
36 727
15 274
2008
129 933
42 720
2008
50 749
50 583
35 273
36 369
34 124
4 164 324
3 994 092
3 722 082
3 496 886
3 198 136
11 319
1 869 286
170
1 983 353
97
1 923 909
81
1 704 336
44
1 398 235
55
INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
Written premium (TCZK)
Claims paid (TCZK)
LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
CASCO – Motor insurance
Claims paid (TCZK)
MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
Claims paid (TCZK)
ACCIDENT INSURANCE
Claims paid (TCZK)
LEGAL PROTECTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HEALTH INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Shipping insurance
Claims paid (TCZK)
BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
TRAVEL INSURANCE
Claims paid (TCZK)
CREDIT AND SURETY
Claims paid (TCZK)
Total written premium (TCZK)
Total claims paid (TCZK)
2012
672,686
255,751
2012
198,808
67,710
2012
1,210,943
733,473
2012
876,106
398,334
2012
171,558
51,278
2012
524,485
223,229
2012
1,097
49
2012
153,734
25,246
2012
27,520
8,962
2012
37,208
16,906
2012
239,430
77,029
2012
2011
665,199
387,390
2011
193,799
73,402
2011
1,192,326
789,617
2011
898,661
417,882
2011
162,345
54,850
2011
385,502
126,700
2011
1,212
26
2011
112,789
20,792
2011
34,811
12,419
2011
38,320
17,291
2011
258,545
82,814
2011
2010
598,500
415,309
2010
192,982
78,755
2010
1,185,655
819,614
2010
904,568
337,471
2010
147,354
84,313
2010
283,810
75,051
2010
1,090
0
2010
79,926
13,714
2010
35,760
10,569
2010
38,243
20,197
2010
218,921
68,820
2010
2009
604,615
448,164
2009
183,959
68,897
2009
1,130,604
616,207
2009
851,713
350,754
2009
139,174
58,803
2009
246,383
63,614
2009
1,592
0
2009
67,052
9,560
2009
35,036
26,417
2009
37,961
13,389
2009
162,427
48,448
2009
2008
572,663
260,144
2008
175,394
54,081
2008
1,018,411
575,908
2008
749,956
312,245
2008
127,321
51,227
2008
230,737
62,717
2008
1,339
0
2008
58,148
5,795
2008
63,383
18,080
2008
36,727
15,274
2008
129,933
42,720
2008
50,749
50,583
35,273
36,369
34,124
4,164,324
3,994,092
3,722,082
3,496,886
3,198,136
11,319
1,869,286
170
1,983,353
97
1,923,909
81
1,704,336
44
1,398,235
56
Spolupráce UNIQA s finanční skupinou Raiffeisen
Řadu let spolupracuje UNIQA pojišťovna úzce se skupinou Raiffeisen. Tato spolupráce se úspěšně vyvíjí také v řadě dalších evropských zemí, kde jsou obě značky na finančním trhu aktivní. Pojištění je nedílnou součástí řady finančních služeb a UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové a hypoteční obchody.
V roce 2012 pokračovala úspěšně nastartovaná spolupráce v oblasti exkluzivního životního
pojištění pro klienty banky pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA. Během dvanácti měsíců si tento produkt pořídilo v Raiffeisenbank více než 4 000 nových klientů a celkové
roční pojistné dosáhlo 45 mil. Kč. Velmi dobrou odezvu u klientů mělo i volitelné úrazové pojištění UNIQA k nejúspěšnějšímu účtu Raiffeisenbank e-Kontu, které má aktuálně uzavřeno bezmála
30 000 majitelů tohoto účtu. Významné byly také obchody spojené s platebními kartami Raiffeisen. Čtvrté čtvrtletí roku 2012 bylo ve znamení zahájení optimalizace portfolia kreditních karet,
a tím požadavku na nová a moderní pojištění, která klientům zajistí pojistnou ochranu, např. při
jejich nákupech, cestách a pomohou splácet kreditní úvěr v případě nahodilé události.
V roce 2012 probíhaly rovněž přípravy na zapojení UNIQA pojišťovny do aktivit Raiffeisen
penzijní společnosti. Sjednané penze mohou obsahovat i pojištění pro případ neschopnosti splácet pravidelné úložky na penzi. UNIQA rovněž pro Raiffeisen penzijní pojištění aktuálně nabízí.
Plánuje se další spolupráce s nově vzniklou Raiffeisen investiční společností, která doplní spektrum finančních aktivit skupiny.
Na jaře 2013 potvrdily kvalitní spolupráci znovu i výsledky studie Investiční životní pojištění 2012, při níž společnost Market Vision hodnotila v rámci mystery shopping bankovní služby
spojené s nabídkou a sjednáním investičního životního pojištění. Nejkvalitnější péče se v ČR
podruhé za sebou dostalo právě zákazníkům Raiffeisenbank. Výsledek je dokladem oboustranně úspěšné spolupráce, kde se prolíná odbornost poradců s prvotřídním produktem a stabilním
servisem UNIQA.
UNIQA odstartovala na jaře 2012 spolupráci se ZUNO BANK - bankou na českém trhu patřící
do rodiny Raiffeisen Bank International. Pilotním projektem je pojištění ke spotřebitelským úvěrům. Rozběhly se přípravné práce na dalších produktech bankopojištění.
Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2012
Rok 2012 přinesl další ocenění a úspěchy naší společnosti:
• V únoru 2012 obhájila UNIQA stříbrnou příčku v soutěži „Zlatý měšec“ finančního serveru
měšec.cz mezi pojišťovnami napříč českým trhem. V soutěži hodnotí finanční instituce podle
svých klientských zkušeností čtenáři serveru. V únoru 2013 získala UNIQA v této soutěži zlato.
• V každoročním klání Pojišťovna roku vyhlašovaném Asociací českých pojišťovacích makléřů
(AČPM) získala UNIQA v květnu 2012 ve všech čtyřech pro ni relevantních kategoriích čtvrté
místo, a překonala tak řadu pojišťoven z řad konkurence, které mají vyšší tržní podíl.
• V soutěži Zlatá koruna 2012 bylo Rizikové životní pojištění s dividendou od UNIQA ohodnoceno znovu na třetím místě a získalo v konkurenci několika desítek nominovaných produktů
Bronzovou korunu.
UNIQA’s COOPERATION with Raiffeisen financial group
UNIQA pojišťovna has been engaged in close cooperation with the Raiffeisen financial group for
many years. The cooperation has successfully developed also in a number of European countries
where both brands have been active in the financial market. Insurance is an integral part of a variety of financial services. For this purpose, UNIQA pojišťovna offers optimised products tailored
for lease, credit and mortgage business.
This successful cooperation continued in offering to the bank’s clients exclusive life assurance under the name Raiffeisen life assurance DIVIDENDA. More than 4,000 new customers purchased the product in Raiffeisenbank over twelve months, and the premium volume amounted to
of CZK 45 million. Another popular product, UNIQA’s optional accident insurance offered with
Raiffeisenbank’s key type of account, e-Konto, has attracted almost 30,000 account holders to
date. Business pertaining to Raiffeisen payment cards also remained robust. The bank started
optimization of the credit card portfolio in the fourth quarter of 2012, which highlighted the need
for new and modern insurance providing protection to cardholders when shopping and travelling
and facilitating credit line repayment in unexpected situations.
2012 also saw preparations for UNIQA’s engagement in the activity of Raiffeisen penzijní společnost. Part of the pension schemes is insurance against defaulted monthly payments toward
pension savings. In addition, UNIQA provides supplementary pension insurance for Raiffeisen
penzijní společnost. The range of financial activities of the Group is to be expanded within the
scope of planned cooperation with newly established Raiffeisen investiční společnost.
The quality of collaboration with the bank was again confirmed in the spring 2013 by the results of a survey conducted by Market Vision, which assessed banking services comprising offerings and sales of unit-linked life assurance within the scope of mystery shopping. Raiffeisenbank
for the second year came on top as the provider of the best customer service in the Czech Republic. This outcome attests to the mutually beneficial partnership combining bankers’ expertise
with UNIQA’s top-quality product and stable service.
In the spring of 2012, UNIQA pojišťovna started off cooperation with ZUNO BANK – a member of the Raiffeisen Bank International family operating in the Czech market. The pilot project
of this collaboration is insurance of consumer loans. Other bank-assurance products are being
jointly designed.
Achievements of UNIQA pojišťovna and brand awareness in 2012
2012 proved to be another successful year in terms of awards received and successes scored by
the Company:
• In February 2012, UNIQA again took the silver in the “Zlatý měšec” competition held by the
měšec.cz financial server for insurers across the Czech market. The contestants are evaluated
by the server readers based on their experience as clients. In February 2013, UNIQA succeeded
in winning the gold in this competition.
• In the annual Insurer of the Year competition organized by the Association of Czech Insurance
Brokers (AČPM), in May 2012 UNIQA placed fourth in all four relevant categories and placed
above numerous competitors holding higher market shares.
• UNIQA‘s Risk life assurance with dividend again took the third place in the 2012 Zlatá koruna
(Golden Crown) competition. Among dozens of nominated insurance products, UNIQA’s product was awarded the Bronze Crown.
57
58
• V létě 2012 získala UNIQA pojišťovna titul Národního finalisty v rámci prestižní mezinárodní soutěže firem European Business Awards v konkurenci patnácti tisíc společností ze třiceti
zemí. Úspěchu dosáhla v kategorii Péče o klienta.
• V září 2012 obsadila UNIQA páté místo v soutěži Nejlepší pojišťovna 2012, kterou v posledních
letech pořádají Hospodářské noviny. Celkem bylo hodnoceno 25 pojišťoven.
• V listopadu 2012 se stal generální ředitel Martin Žáček vítězem kategorie „Pojišťovák roku“
v soutěži Pojišťovna roku 2012 (pořádá každoročně Fincentrum). Zvolilo ho ze svého středu
dvacet vrcholných manažerů z konkurenčních pojišťovacích společností napříč českým trhem.
Tyto úspěchy rovněž potvrdila loňská znalost značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým úkolem je držet naši
znalost značky v rozmezí 50–60 %. I v loňském roce se dařilo tento cíl naplňovat, když průměrná
podpořená znalost značky činila 55,3 %.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální
způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným
partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí.
Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při
využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System)
garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů
a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2012
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky
práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2012 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 725 zaměstnanců (meziročně minus 1,6 %), z toho 43 % ve vnitřní správě a 57 % v obchodní službě.
Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 281 mužů (39 %) a 444 žen (61 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně vzrostl o jeden rok na 42 let (muži 41, ženy 42 let). Nejmladšímu zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 67 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo
216 zaměstnanců (30 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2012 celkem 7 cizinců (0,9 %).
• In the summer of 2012, UNIQA pojišťovna won the title of National Finalist in the prestigious
international corporate competition European Business Awards. Among fifteen thousand companies from thirty countries, UNIQA scored the success in the Customer Care category.
• In September 2012, UNIQA ranked fifth in the Best Insurer 2012 contest organized by the Hospodářské noviny daily. Altogether, 25 insurance companies were included in the contest.
• In November 2012, UNIQA’s Managing Director Martin Žáček became the winner of the “Actuary of the Year” category in an annual competition 2012 Bank of the Year organized by Fincentrum. Mr. Žáček was voted the best by twenty top managers from the ranks of competitors across
the Czech insurance market.
This success was reaffirmed by last year’s brand awareness among the Czech public. This indicator has been monitored Group-wide on an ongoing basis. The strategic goal is to maintain brand
awareness at around 50-60%. The Company met this target in 2012 with an annual average of
55.3%.
UNIQA pojišťovna and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with
environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance
with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly
manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among
others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company
regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the
overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project guarantees minimising paperwork due to scanning of all documents and their storage in the
electronic form; employees in most Company divisions no longer work with paper copies.
The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise
the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in execution of
direct business transactions.
Human resources in 2012
The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations. The working conditions meet the Czech Republic’s standards.
At the end of 2012, UNIQA’s headcount totalled 725 employees (down 1.6% year-on-year),
with 43% and 57% of the staff members working in in-house administration and sales divisions,
respectively.
UNIQA employed a total of 281 men (39%) and 444 women (61%) in 2012. The overall average
age of employees climbed year-on-year by one year to 42 years (41 years for men and 42 years for
women). The youngest employee was 19 and the oldest 67. Of the total, 216 staff members held
a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 30%. UNIQA employed 7 foreigners on 31 December 2012 (0.9%).
59
Úspěšná spolupráce
s DIRECT pojišťovnou
V polovině loňského roku ohlásila DIRECT pojišťovna postupné stažení z českého
pojistného trhu. Jako hlavní událost roku 2012 UNIQA vnímá navázání strategické
spolupráce s touto pojišťovnou. Zákazníci DIRECT pojišťovny mohou při výročí
smlouvy přejít bez komplikací do naší pojišťovny za srovnatelných podmínek, jaké
měli doposud. Je to možné na základě konceptu, který jsme dokázali nabídnout vedení
DIRECT pojišťovny během několika týdnů. Do října 2013, kdy by měl být transfer
klientů ukončen, očekává UNIQA celkem na 25 000 zákazníků z tohoto zdroje.
Successful cooperation
with DIRECT pojišťovna
In mid-2012, DIRECT pojišťovna announced its gradual withdrawal from the Czech
insurance market. Establishing strategic cooperation with this insurer was of key
importance for UNIQA in 2012. DIRECT’s customers can transfer on the one-year mark
of their policy to our insurance company without any inconvenience, under conditions
comparable to their previous terms of contract. This is possible due to a strategy we were
able to devise and offer DIRECT management within several weeks. UNIQA anticipates
to acquire some 25,000 customers from this source by October 2013, when the scheduled
transition is to be completed.
62
Výhled pro rok 2013
Letošní rok nebude zcela jistě pro pojistný trh jednodušší než dva předešlé. Česká ekonomika trpí
stále recesí, což se odráží na celkovém klimatu ve společnosti. Vláda „rozpočtové odpovědnosti“
i nadále hledá zdroje úspor a další možnosti zdanění, což výrazně omezuje možnost prosazení
růstových faktorů v ekonomice. I pod vlivem médií veřejnost utrácí stále méně a spotřeba klesá.
I letos tedy zřejmě bude zájem o investice spíše vlažný.
Na tomto místě jsme loni psali o otaznících v souvislosti s rozběhem druhého pilíře penzijní reformy. Neznámá byla tehdy hlavně vzájemná interakce mezi novým pilířem zabezpečení
na stáří a rezervotvorným životním pojištěním. Dnes lze konstatovat, že pracně prosazenou a následně neustále politicky torpédovanou reformu penzí zatím lze hodnotit mírně řečeno s rozpaky. Vstup do druhého pilíře podniklo zatím jen několik málo desítek tisíc osob. I když nelze
penzijní pojištění a životní pojištění označit za přímé konkurenční produkty, protože každý je
primárně zaměřen na krytí jiných potřeb, doposud penzijní reforma koupěschopnou poptávku
rozhodně neodčerpává.
Pojistný trh čeká náročné období i z hlediska zohlednění nové legislativy. Zatímco implementace regulatorního projektu Solvency II byla už poněkolikáté odložena, tentokrát nejdříve na rok
2015, český trh čekají další výzvy. Jednou z nejvýznamnějších je implementace nového občanského zákoníku se startem účinnosti v lednu 2014. To bude vyžadovat mnoho opatření doslova napříč pojišťovnami, což bude spojeno s významnými kapacitními i finančními zdroji. Pojišťovnictví je dále v hledáčku ministerstva financí s dalším zdaněním, tentokrát ve formě sektorové daně.
O uvažovaném záměru zatím nebylo nic bližšího sděleno, nicméně přirozeně by šlo o další nepříznivý zásah do profitability odvětví. Tu může negativně ovlivnit i případné zdražení zajištění.
Další postup zdravotní reformy je i nadále politicky zablokován. Na prvotní symbolické krůčky tak zatím skutečná opatření nenavázala, a s ohledem na paritu sil na politické scéně asi nejsou
v nejbližší době ani pravděpodobná. Komerční pojišťovny opakovaně deklarují svoji připravenost
zapojit se do zdravotního zabezpečení, a připravit řešení v zájmu zachování vysokého standardu
a současně zlepšení finanční kondice zdravotnictví.
Outlook for 2013
It is quite certain that this year will not be any easier for the insurance sector than the previous two
years. The Czech economy still suffers from the recession which affects the general mood of the
society. The government of “budget responsibility” keeps seeking ways to reduce expenditures
and increase taxation. This policy substantially limits the possibility to boost growth factors of
the economy. Influenced by media reports, the population spends less and consumption has been
decreasing. Interest in investment is likely to be lukewarm this year due to this development.
In our outlook last year we mentioned the question marks lingering over the launch of the
second pillar of the pension system. The great unknown was particularly interaction between
the new pension system pillar and the reserve-creating life assurance. Today we view the pension
reform, which was hard to push through and has been subsequently under politically motivated
attacks, with reservations, to say the least. The number of people who have joined the second so
far pillar is in the neighbourhood of tens of thousands only. Although pension insurance and life
assurance cannot be described as directly competing products since each is designed to cover
different needs, the pension reform has failed to attract substantial demand of clients with
purchasing power.
The insurance market is faced with a difficult period in respect of the implementation of
new legislation. Although the implementation of the regulatory project Solvency II has been
postponed several times, with the earliest date now slated for 2015, there are other challenges
in store for the Czech market. Of major importance is the implementation of the new Civil Code
that will come into effect in January 2014. The legislation will require taking numerous measures
across the insurance industry and will increase the need for capacity and financial sources.
The Ministry of Finance has been eyeing the insurance sector for new taxation, this time the
sector tax. No details are known about the Ministry’s plan, but the imposition of the tax would
undoubtedly have an adverse impact on the profitability of the industry. Potential higher rates of
reinsurance would also have a negative effect.
Political disputes continue to block further progress of the healthcare reform. The initial
symbolic steps were not followed by actual measures and the current political scene makes it
unlikely to expect their implementation in the foreseeable future. Commercial insurers have
reiterated their preparedness to participate in the healthcare system and to prepare solutions
aimed to sustain the high standard and, at the same time, improve the financial situation in the
healthcare system.
63
64
V oblasti životního pojištění bude záležet na zájmu veřejnosti o jednorázové vklady pojistného. Experti však očekávají poptávku spíše vlažnou, v lepším případě na úrovni loňského roku.
Naopak běžně placené pojistné pravděpodobně poroste, a to podobně jako loni, i když v minulém
roce dokázala většina hráčů na trhu získat dodatečné pojistné v posledních měsících kvůli zaváděnému unisex tarifu. Letos podobný impuls nelze očekávat. Životní pojištění celkově poroste
rychleji než neživotní odvětví, kde počítáme spíše se stagnací či mírným poklesem.
U pojištění majetku jsou vysoce pravděpodobné další postupné kroky v narovnávání sazeb
v povinném ručení. První z nich byly učiněny už loni a pojišťovny vesměs deklarují podobný záměr i pro letošek. Rovněž sféra havarijního pojištění trpí už více let za sebou zlevňováním aut
i růstem bonusu, což znamená ve výsledku snížení průměrného pojistného na smlouvu o desítky
procent. I zde se můžeme letos dočkat plošnějšího růstu cen. Silná konkurence tlačí dolů několik
let sazby také v pojištění průmyslu a podnikatelů, kde se někteří experti dokonce obávají podobného scénáře jako u povinného ručení posledních let. Občanská majetková pojištění pravděpodobně mírně posílí, což ovšem vzhledem k váze tohoto sektoru nebude mít na celkovou kondici
pojišťovnictví v ČR zásadní vliv.
Vstup UNIQA pojišťovny do roku 2013
První kvartál 2013 byl bez ohledu na obecně nepříznivou ekonomickou situaci velmi dynamický.
Předepsané pojistné meziročně vzrostlo celkově o 11,7 % a dosáhlo 1,539 miliardy korun. Podle
metodiky APE UNIQA vzrostla o 5 % a dosáhla pojistného ve výši 1,408 miliardy korun (rozdíl je
dán aktuálně vysokým zastoupením jednorázového životního pojistného ve výsledcích prvního
čtvrtletí). K výsledku přispěly životní i neživotní segmenty. Neživotní pojištění narostlo meziročně o 4,8 %. Životní pojištění celkem zaznamenalo plus ve výši bezmála 36 %. UNIQA pojišťovně se
dařilo v odbytu jednorázové tranše. Dynamiku si udrželo i běžně placené životní pojištění s meziročním přírůstkem 2,2 %.
V oblasti neživotního pojištění si nejlépe vedly zdravotní pojištění (meziročně +46 % na pojistném), úrazové pojištění (+29 %) a technická pojištění (+19 %).
Škodovost neživotního pojištění se podstatně zvýšila na 73 %, což bylo způsobeno dvěma velkými škodami začátkem roku (požár skladovací haly ve Zlíně a těžká dopravní nehoda našeho
klienta v povinném ručení, při které vznikly velké škody na zdraví osob s předpokládanými dlouhodobými rentami).
Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo koncem března 697 800 pojistných smluv. Největší nárůst
zaznamenaly životní pojištění (+13,2 %) a povinné ručení (+10,1 %).
The trend in the life assurance segment will depend on demand for single-premium products.
Experts expect the demand to stay at last year’s level in the better case or even decline. Conversely,
the recurrent-premium segment is likely to continue to grow at the same pace as in the previous
year. However, most market players generated additional premiums in the last months of 2012
due to the impending implementation of unisex rates. No such impulse can be anticipated this
year. In general, the life assurance segment will grow faster than the non-life segment; the latter
is expected to stagnate or slightly decline.
In property insurance it is highly likely that more measures will be adopted to adjust liability
rates. The first steps were taken last year and most insurers have declared similar intentions for
this year. Motor damage insurance has also suffered for several years due to falling car prices
and increasing bonuses, which effectively reduced the average amount of premium per policy by
dozens of percent. A rise in rates across this segment is anticipated this year. Strong competition
has pushed down rates in business and entrepreneurs insurance where some experts fear
a similar scenario might happen as has in motor third-party liability insurance over the past
years. Individual property insurance is expected to grow slightly, but generally this segment has
little impact on the sector as a whole in the Czech Republic.
Start of 2013 in UNIQA pojišťovna
The first quarter of 2013 saw dynamic growth in business in spite of the unfavourable economic
conditions. Premiums written increased by 11.7% year-on-year to CZK 1.539 billion. According
to APE methodology, the growth rate accounted for 5% and the premium volume amounted to
CZK 1.408 billion (the difference stems from a high proportion of single-premium life assurance
business in the first quarter figures). Both life and non-life segments contributed to these results.
Non-life insurance rose by 4.8% year-on-year, life assurance climbed by 36%. UNIQA’s sales of
the single-premium tranche were robust. Recurrent-premium life assurance also kept growing
with a year-on-year increase of 2.2%.
Health insurance (+46 % year-on-year in premium), accident insurance (+29 %) and technical
insurance (+19 %) recorded the most dynamic growth.
The loss ratio in the non-life segment increased significantly to 73%, primarily due to two
large-scale claims reported at the beginning of the year (a fire in a warehouse in Zlín and a serious
traffic accident of UNIQA’s client with motor third-party liability insurance, resulting in grave
bodily harm caused to other persons and presumably long-term annuity payments.
At the end of March, UNIQA’s portfolio comprised 697,800 policies. Life assurance and motor
third-party liability insurance grew at the fastest pace at 13.2% and 10.1%, respectively.
65
66
Plán strategického rozvoje UNIQA pojišťovny do roku 2015
Základním krédem UNIQA je dlouhodobé profitabilní působení na českém pojistném trhu.
Koncem roku 2012 vypracovalo vedení UNIQA pojišťovny strategický plán do roku 2015, jehož cílem je zachování dynamického rozvoje, jaký UNIQA prokazuje už řadu posledních let. To
je ovšem v podmínkách stagnujícího nebo v řadě odvětví i klesajícího trhu stále obtížnější. Plán
navazuje na koncernovou vizi rozvoje skupiny UNIQA 2.0 do roku 2020. Ta předpokládá výrazné
posílení příspěvku trhů ve střední a východní Evropě jak ve sféře pojistného, tak i ziskovosti.
Ve zkratce lze popsat cílové ukazatele plánu UNIQA pojišťovny pro konec roku 2015 ve dvou
číslech: tržní podíl v neživotním pojištění 7 % a v běžně placeném životním pojištění 3 %.
V zájmu naplnění těchto úkolů byly sestaveny strategické projekty rozvoje zejména v těchto
oblastech:
• projekt Key Account Management (KAM) v pojištění průmyslu a velkých firem,
• projekt rozvoje vlastní obchodní sítě,
• projekt participace na penzijní reformě (prostřednictvím spolupráce s Raiffeisen),
• projekt outbondového call centra zaměřeného na transfer klientů DIRECT do UNIQA (potrvá
do října 2013) a na obchodní aktivity.
Strategický plán počítá s dodatečným pojistným z těchto projektů okolo 16 % do konce roku
2015. Po roce 2015 by UNIQA ráda participovala i na nabídce úrazového pojištění zaměstnanců,
bude-li dosavadní duopol uvolněn.
Strategic development plan of UNIQA pojišťovna by 2015
UNIQA’s key target is the long-term profitable operation on the Czech insurance market.
In late 2012, UNIQA management prepared a strategic plan by 2015 with the objective of
sustaining the Company’s dynamic development demonstrable over the past years. However, to
achieve this goal is increasingly difficult in the environment of stagnating or even contracting
markets in many industries. The strategic plan is based on the Group development vision
UNIQA 2.0 by 2020, which anticipates a significant increase in the contributions of Central and
Eastern European markets in terms of premiums and profitability.
In short, target indicators of the UNIQA strategic plan to be achieved by 2015 comprise two
numbers: 7% market share in non-life insurance and 3% market share in recurrent-premium life
assurance.
To meet these targets, strategic development projects were devised for the following fields:
• Key Account Management (KAM) project in industrial and large corporations insurance;
• UNIQA sales network development project;
• participation in the pension reform project (through cooperation with Raiffeisen);
• outbound call centre project focused on transfer of DIRECT customers to UNIQA (to be
completed by October 2013) and on business activities.
According to the strategic plan, 16% of additional premiums should be generated from the
foregoing projects. After 2015 UNIQA plans to participate in accident insurance of employees
provided the existing duopoly is relaxed.
67
68
Finanční část
Finanční část
Financial Part
70
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2012
Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami platných
v účetním období roku 2012.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Praha
Ovládající osoba:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vídeň
Propojené osoby:
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA Österreich Versicherungen AG1, Vídeň
UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
ProUNIQA, s.r.o., Praha
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Praha
Zajištění
Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi
ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy
jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2012.
V roce 2012 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění pro 21 obchodních případů v neživotním
pojištění.
Služby
Nadále i v roce 2012 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:
• smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této
smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů,
marketingu a financí.
1 Původní název UNIQA Sachversicherung AG.
Report on relations between controlling and
controlled entities and related parties in 2012
In accordance with Section 66a) of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, as amended, we
present the report on business relations between controlling and controlled entities and related
parties, valid in the 2012 accounting period.
Controlled entity:
UNIQA pojišťovna, a.s., Prague
Controlling entity:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vienna
Related parties:
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
UNIQA Österreich Versicherungen AG1, Vienna
UNIQA Software – Service GmbH, Vienna
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
ProUNIQA, s.r.o., Prague
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Prague
Reinsurance
The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These proportional and nonproportional reinsurance contracts were concluded for an indefinite period and they are effective
from 1 January 2012.
In 2012, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Österreich Versicherungen AG, Vienna
concluded facultative reinsurance for 21 risks in non-life insurance.
Services
In 2012, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued to be effective:
• contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite
period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect
of insurance products design, marketing and finance.
1 Original name UNIQA Sachversicherung AG.
71
72
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA Software-Service GmbH, Vídeň následující
smlouvy:
• na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400
• o podpoře programu Document Management System
• o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA.
Ovládaná osoba má společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha uzavřenou smlouvu:
• na pronájem nebytových prostor.
Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha jsou pojištěny u ovládané
osoby.
S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná společnost stále platné následující
smlouvy:
• na provádění technických expertíz u pojistných událostí
• o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele
• na pojištění majetku a zaměstnanců
• o spolupráci při opravnách poškozených autoskel.
Ostatní
Ovládaná osoba měla se společností Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ, s.r.o., Praha uzavřenou
Smlouvu o půjčce ze dne 25. ledna 2010. Na základě dodatku ke smlouvě ze dne 24. září 2012,
se společnost Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., zavázala půjčku v plné výši uhradit
nejpozději k datu 27. září 2012. K tomuto datu byla půjčka uhrazena v plné výši včetně příslušenství.
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2012 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou
a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření
nevznikla ovládané osobě žádná újma.
Praha, 20. února 2013
The controlled entity has concluded contracts with UNIQA Software-Service GmbH, Vienna:
• for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance
of the AS/400 system
• for the maintenance the program Document Management System
• for the maintenance the program Rapid handling of claims UNIQA.
The controlled entity has concluded with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague:
• for the lease of non-residential premises.
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with the
controlled entity.
The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o.,
Prague:
• for the performance of technical expert opinions on claims
• for the performance of activities of insurance intermediary
• for property and employees insurance
• for cooperation on windscreen repairs.
Other
The loan agreement between Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ, s.r.o., Prague and controlled
person was signed on 25 January 2010. Based on the amendment to this agreement dated 24 September 2012 Austrian Hotels Liegenschftsbesitz CZ s.r.o. committed to pay the full amount of the
loan no later than 27 September 2012. On that date, the loan (including interest) was paid in full.
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were
performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity
and related parties in 2012.
All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not suffer
any loss or detriment as a result of their conclusion.
Prague, 20 February 2013
73
74
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník)
pro účetní období končící 31. prosincem 2012 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené
či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu
podpisu této zprávy.
Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting
period ended 31 December 2012, all contractual relationships, concluded and/or realised between
the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at
the date of signing of this Report.
75
76
Zpráva dozorčí rady
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv
představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2012 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.
Roční závěrku 2012 auditovala KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České
republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s., k 31. 12. 2012 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2012 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady,
odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2012.
Valná hromada rozhodla o rozdělení hospodářského výsledku za rok 2012 ve výši 325 004 tis. Kč
následovně: o částku 16 250 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 203 778 tis. Kč
bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři a zbylá hodnota zisku ve výši 104 976 tis. Kč
bude převedena jako nerozdělený zisk minulých let.
Report of the Supervisory Board
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors,
the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2012 and
acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
The 2012 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of
31 December 2012, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation,
the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the
Report on relations between related parties for 2012.
The General Meeting decided to distribute the reported profit of TCZK 325,004 as follows:
TCZK 16,250 will be transferred as an addition to the statutory reserve fund, the amount
of TCZK 203,778 will be paid out as dividends, and the portion of the profit amounting to
TCZK 104,976 will be transferred to retained profits.
77
78
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Zpráva nezávislého auditora pro akcionáře
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka
Na základě provedeného auditu jsme dne 13. února 2013 vydali k účetní závěrce, která je součástí
této výroční zprávy, zprávu následujícího znění:
„Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy
k 31. prosinci 2012, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2012
a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních
doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě I. 1 přílohy
této účetní závěrky.
Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku
Statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. je odpovědný za sestavení účetní závěrky, která
podává věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy, a za takový vnitřní kontrolní
systém, který považuje za nezbytný pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné
nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou.
Odpovědnost auditora
Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy
a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito
předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom
získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace
o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí
na úsudku auditora, včetně vyhodnocení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti
způsobené podvodem nebo chybou. Při vyhodnocování těchto rizik auditor posoudí vnitřní kontrolní systém, který je relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz.
Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm
of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International
Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
79
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Independent Auditor’s Report to the Shareholders
of UNIQA pojišťovna, a.s.
Financial statements
On the basis of our audit, on 13 February 2013 we issued an auditor’s report on the Company’s
statutory financial statements, which are included in this annual report, and our report was as
follows:
“We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which
comprise the balance sheet as of 31 December 2012, and the income statement and the statement
of changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including
a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the
company is set out in Note I. 1 to these financial statements.
Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements
The statutory body of UNIQA pojišťovna, a.s. is responsible for the preparation of financial
statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation and for
such internal controls as the statutory body determines are necessary to enable the preparation
of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.
Auditor’s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We
conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on
Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those
standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to
obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and
disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment,
including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether
due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls
relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm
of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International
Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
80
vnitřního kontrolního systému účetní jednotky. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých
účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky.
Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro
vyjádření našeho výroku.
Výrok auditora
Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2012 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2012
v souladu s českými účetními předpisy.”
Zpráva o vztazích
Provedli jsme ověření věcné správnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými
osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2012. Za sestavení
této zprávy o vztazích a její věcnou správnost je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší
odpovědností je vydat na základě provedeného ověření stanovisko k této zprávě o vztazích.
Ověření jsme provedli v souladu s auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky.
Tento standard vyžaduje, abychom plánovali a provedli ověření s cílem získat omezenou jistotu,
že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Ověření je omezeno především
na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené
prověření věcné správnosti údajů. Proto toto ověření poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit
zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora.
Na základě našeho ověření jsme nezjistili žádné skutečnosti, které by nás vedly k domněnce, že
zpráva o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící
31. prosincem 2012 obsahuje významné věcné nesprávnosti.
to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of
expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal controls. An audit also includes
evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting
estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial
statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis
for our audit opinion.
Opinion
In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the financial position of UNIQA
pojišťovna, a.s. as of 31 December 2012, and of its financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation.”
Report on relations between related parties
We have reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between
related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2012. The responsibility
for the preparation and factual accuracy of this report rests with the Company’s statutory body. Our
responsibility is to express our view on the report on relations based on our review.
We conducted our review in accordance with Auditing Standard No. 56 of the Chamber of Auditors
of the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited
assurance as to whether the report on relations is free of material misstatement. A review is limited
primarily to inquiries of the Company’s personnel and analytical procedures and examination, on
a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit.
We have not performed an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an
audit opinion.
Based on our review, nothing has come to our attention that would lead us to believe that the report
on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2012
contains material factual misstatements.
81
82
Výroční zpráva
Provedli jsme ověření souladu výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost
výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě
provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy
a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují,
abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace
obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní
závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme
přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku.
Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech
v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou.
V Praze, dne 4. června 2013
Oprávnění číslo 71
Roger Gascoigne, FCA
Ing. Jindřich Vašina
PartnerPartner
Oprávnění číslo 2059
Annual report
We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This
annual report is the responsibility of the Company’s statutory body. Our responsibility is to express
our opinion on the consistency of the annual report with the audited financial statements based on
our audit.
We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards
on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those
standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable assurance that the
information disclosed in the annual report describing matters that are also presented in the financial
statements is, in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe
that the audit we have conducted provides a reasonable basis for our audit opinion.
In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent
with the audited financial statements.
Prague
4 June 2013
Licence number 71
Roger Gascoigne
Jindřich Vašina
PartnerPartner
Licence number 2059
83
84
Rozvaha k 31. prosinci 2012
(v tisících Kč)
I.
AKTIVA
B.
C.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:
a) zřizovací výdaje
1.
2.
3.
Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
a) podíly v ovládaných osobách
Jiná finanční umístění, z toho:
a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem,
ostatní podíly
b) dluhové cenné papíry
ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům
nákladů a výnosů
bb ) dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
c) ostatní půjčky
6.
d) depozita u finančních institucí
Ostatní finanční umístění
D.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
E.
Dlužníci
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
Pohledávky z operací přímého pojištění
a) pohledávky za pojistníky
b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli
Pohledávky z operací zajištění
Ostatní pohledávky, z toho:
a) pohledávky za ovládanými osobami
Ostatní aktiva
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby
(nemovitosti), a zásoby
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost
v pokladně
Přechodné účty aktiv
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom
odděleně:
a) v životním pojištění
3.
b) v neživotním pojištění
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:
a) dohadné položky aktivní
AKTIVA CELKEM
2012
2012
2012
2011
Hrubá výše
Úprava
Čistá výše
Čistá výše
225 274
141 529
83 745
76 262
6 911 495
6 911 495
6 090 909
961
961
894
959
959
54 552
0
54 552
961
961
6 846 380
6 846 380
584 022
584 022
0
53 364
894
6 059 116
393 667
4 437 350
4 437 350
4 001 639
4 015 384
4 015 384
3 581 759
0
0
421 966
421 966
1 825 008
9 602
99 788
1 825 008
1 564 022
9 602
1 458 370
419 880
-22 465
1 458 370
1 013 934
429 461
113 783
315 678
366 734
282 507
86 872
195 635
205 175
313 436
109 586
203 850
30 929
22 714
85 696
4 197
81 499
78 297
177 776
94 111
83 665
84 630
144 521
94 111
50 410
48 654
30 329
25
8 215
224 132
30 329
25
18 957
64 305
75
33 255
33 255
35 976
775 094
775 094
685 128
644 202
644 202
568 622
452 828
452 828
354 800
191 374
191 374
130 892
130 892
114 234
9 977 470
349 423
213 822
116 506
114 234
104 322
9 628 047
8 317 597
85
Balance sheet as at 31 December 2012
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
ASSETS
B.
C.
Intangible fixed assets, thereof
a) Incorporation expenses
1.
2.
3.
Financial placements (investments)
Land and buildings (real estate)
Investments in affiliated undertakings and participating
interests
a) Participating interests with controlling influence
Other financial placements
a) Shares and other variable-yield securities, other participating
interests
b) Bonds and other fixed-income securities
ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss
bb) Debt securities “OECD” held to maturity
c) Other loans
6.
d) Deposits with financial institutions
Other financial placements
D.
Financial placements for the benefit of life assurance
policyholders who bear the investment risk
E.
Debtors
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
3.
Receivables arising from direct insurance operations, thereof
a) Receivables due from the policyholders
b) Receivables due from intermediaries
Receivables arising from reinsurance operations
Other receivables, thereof
a) Receivables due from entities in which the Company has
a controlling influence
Other assets
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Cash on accounts in financial institutions and cash in hand
Temporary asset accounts
Deferred acquisition costs
a) in life-assurance business
b) in non-life insurance
Other temporary asset accounts, thereof
a) Estimated receivables
TOTAL ASSETS
2012
2012
2012
2011
Base
Subtotal
Result
Result
225,274
141,529
83,745
76,262
6,911,495
6,911,495
6,090,909
961
961
894
6,846,380
6,846,380
6,059,116
959
959
54,552
0
54,552
961
961
584,022
584,022
0
53,364
894
393,667
4,437,350
4,437,350
4,001,639
421,966
421,966
419,880
4,015,384
4,015,384
0
0
1,825,008
9,602
99,788
1,825,008
1,564,022
9,602
1,458,370
3,581,759
-22,465
1,458,370
1,013,934
429,461
113,783
315,678
366,734
282,507
86,872
195,635
205,175
313,436
109,586
203,850
30,929
22,714
85,696
4,197
81,499
25
75
177,776
94,111
83,665
84,630
144,521
94,111
50,410
48,654
775,094
775,094
685,128
191,374
191,374
213,822
30,329
25
33,255
644,202
30,329
33,255
644,202
452,828
452,828
130,892
130,892
114,234
9,977,470
8,215
224,132
349,423
18,957
64,305
78,297
35,976
568,622
354,800
116,506
114,234
104,322
9,628,047
8,317,597
86
II.
A.
PASIVA
Vlastní kapitál
Základní kapitál
1.
2.
Ostatní kapitálové fondy
5.
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku
6.
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních
období
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
8.
9.
Zisk nebo ztráta běžného účetního období
Technické rezervy
Rezerva na nezasloužené pojistné
a) hrubá výše
b) podíl zajišťovatelů (-)
a)
Rezerva pojistného životních pojištění
hrubá výše
Rezerva na pojistná plnění
a) hrubá výše
Rezerva na prémie a slevy
a) hrubá výše
Vyrovnávací rezerva
Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
a) hrubá výše
Rezerva pojistného neživotních pojištění
a) hrubá výše
Rezerva na závazky Kanceláře
a) hrubá výše
D.
E.
G.
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
a) hrubá výše
2.
Ostatní rezervy
Rezerva na daně
3.
Ostatní rezervy
1.
Závazky z operací přímého pojištění
2.
4.
5.
Věřitelé
Závazky z operací zajištění
Závazky vůči finančním institucím
Ostatní závazky, z toho:
a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení
b) závazky vůči ovládaným osobám
H.
1.
2.
Přechodné účty pasiv
Výdaje příštích období a výnosy příštích období
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:
a) dohadné položky pasívní
PASIVA CELKEM
2012
2011
1 530 043
500 000
1 329 045
500 000
77 738
68 906
618 808
576 008
5 537 092
4 970 526
1 092 744
1 104 667
2 862 452
2 790 137
8 493
325 004
651 187
441 557
2 863 885
1 433
7 499
176 632
679 757
424 910
2 791 570
1 433
1 281 304
1 130 507
1 039 281
1 038 921
2 320 585
233 438
233 438
87 198
242 993
242 993
2 169 428
60 666
60 666
130 797
0
0
74 795
62 040
103 725
116 622
74 795
62 040
207 450
233 244
1 458 370
1 013 934
78 435
44 370
1 935
6 370
103 725
1 458 370
76 500
116 622
1 013 934
38 000
626 127
549 005
94 671
89 459
434 273
405
96 778
385 543
224
73 779
28 708
14 201
397 980
410 717
282 438
299 156
1 154
115 542
0
111 561
282 438
299 156
9 628 047
8 317 597
87
II.
A.
LIABILITIES
1.
Equity
Registered capital
5.
Statutory reserve fund and other funds from profit
2.
Other capital funds
6.
Profit or loss brought forward
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
8.
9.
Profit or loss for the financial year
Technical provisions
Provision for unearned premiums
a) gross amount
b) reinsurance share (-)
a)
b)
a)
b)
Life assurance provision
3.
G.
1.
2.
4.
5.
1.
2
68,906
8,493
7,499
618,808
576,008
5,537,092
4,970,526
1,092,744
1,104,667
2,862,452
2,790,137
325,004
651,187
441,557
176,632
679,757
424,910
1,281,304
1,130,507
gross amount
reinsurance share (-)
Provision for bonuses and rebates
Equalization provision
Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
a) gross amount
Non-life insurance provision
gross amount
Provision for the liabilities of the Bereau
a) gross amount
Provisions
Provisions for taxation
Other provisions
Creditors
Payables arising from direct insurance operations
Payables arising from reinsurance operations
Amounts owed to credit institutions
Other payables, thereof
a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions
1,433
2,320,585
1,433
2,169,428
1,039,281
1,038,921
233,438
60,666
233,438
87,198
242,993
242,993
74,795
74,795
103,725
60,666
130,797
0
0
62,040
62,040
116,622
207,450
233,244
1,458,370
1,013,934
78,435
44,370
1,935
6,370
103,725
1,458,370
76,500
116,622
1,013,934
38,000
626,127
549,005
94,671
89,459
434,273
405
96,778
385,543
224
73,779
28,708
14,201
397,980
410,717
a) Estimated payables
282,438
282,438
299,156
TOTAL LIABILITIES
9,628,047
8,317,597
b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence
H.
77,738
Provision for outstanding claims
Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders
2.
1,329,045
500,000
2,791,570
a) gross amount
E.
1,530,043
500,000
2,863,885
b) reinsurance share (-)
D.
2011
gross amount
reinsurance share (-)
a) gross amount
a)
2012
Temporary liability accounts
Accrued expenses and deferred revenues
Other temporary liability accounts, thereof
1,154
115,542
0
111,561
299,156
88
Výkaz zisku a ztráty za rok 2012
(v tisících Kč)
I.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
1.
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)
d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)
2.
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
3.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
4.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
ab) podíl zajišťovatelů (-)
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
2012
2011
2 345 774
2 124 260
1 835 361
1 823 833
4 164 324
-271
16 540
182 001
3 994 092
56 031
10 032
8 737
16 980
7 746
1 267 773
1 202 549
1 949 866
2 053 773
141 355
133 288
-2 757
-126 878
34 647
1 126 418
823 448
138 598
1 069 261
984 512
6 410
5.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)
20 472
6.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění
61 986
40 596
7.
Čistá výše provozních nákladů:
813 997
745 472
-98 028
-180 769
569 329
539 210
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
977 035
504 319
949 643
515 808
8.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
41 586
25 286
9.
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)
-43 599
-43 599
10.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
382 540
135 792
89
Profit and loss account for the year 2012
I.
TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
d) change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)
2.
Allocated investment return transferred from the non-technical account
3.
Other technical income, net of reinsurance
4.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
ab) reinsurers’ share (-)
b) change in the provision for outstanding claims:
2012
2011
2,345,774
2,124,260
1,835,361
1,823,833
16,540
10,032
4,164,324
-271
182,001
3,994,092
56,031
8,737
16,980
7,746
1,267,773
1,202,549
1,949,866
2,053,773
141,355
133,288
1,126,418
823,448
1,069,261
984,512
ba) gross amount
138,598
-2,757
-126,878
34,647
bb) reinsurers’ share (-)
6,410
5.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
20,472
6.
Bonuses and rebates, net of reinsurance
61,986
40,596
7.
Net operating expenses:
813,997
745,472
-98,028
-180,769
569,329
539,210
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
977,035
504,319
949,643
515,808
8.
Other technical expenses, net of reinsurance
41,586
25,286
9.
Change in the equalisation provision (+/-)
-43,599
-43,599
10.
Sub-total on the technical account for non-life insurance
382,540
135,792
90
II.
1.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
2012
2011
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
1 375 693
1 472 005
34 330
33 088
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-)
2.
Výnosy z finančního umístění (investic):
a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob
b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které
pocházejí z ovládaných osob, v tom:
ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí)
bb) výnosy z ostatních investic
c) změny hodnoty finančního umístění (investic)
d) výnosy z realizace finančního umístění (investic)
3.
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)
4.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
5.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
6.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):
a) rezervy v životním pojištění:
aa) hrubá výše
b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění
1 398 264
-11 759
1 507 417
2 324
1 410 313
1 842 680
6 469
5 106
8 963
2 714
3 755
176 011
6 141
2 139
2 967
178 274
1 218 870
1 653 159
1 173 396
669 526
4 772
6 994
551 429
488 451
549 767
481 752
541 987
7 780
9 442
12 559
3 117
471 325
10 427
17 126
15 705
-1 421
739 130
553 939
72 315
241 002
72 315
0
666 815
240 862
140
313 077
7.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)
193 943
55 497
8.
Čistá výše provozních nákladů:
389 474
352 303
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
9.
Náklady na finanční umístění (investice):
a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků
c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
10.
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)
11.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
12.
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet
13.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
258 845
22 448
309 490
-63 907
117 137
116 818
1 168 587
1 716 179
1 165 126
1 712 941
708 703
741 256
8 956
3 461
10 098
3 238
2 731
212
182 763
9 493
27 414
73 875
91
II.
TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
2.
Income from financial placements (investments):
a) income from participating interests, with a separate indication of that derived from
controlling influence
b) income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
ba) income from land and buildings (real estate)
bb) income from other financial placements (investments)
c) value adjustments on financial placements
d) income from disposal of financial placements
3.
Unrealised gains on financial placements
4.
Other technical income, net of reinsurance
5.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
b) change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
34,330
33,088
-11,759
1,507,417
2,324
1,410,313
1,842,680
8,963
6,141
6,469
2,714
3,755
176,011
5,106
2,139
2,967
178,274
1,218,870
1,653,159
1,173,396
669,526
4,772
6,994
551,429
488,451
549,767
481,752
9,442
17,126
541,987
7,780
471,325
10,427
553,939
72,315
241,002
666,815
313,077
Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)
193,943
55,497
Net operating expenses:
389,474
352,303
a) life assurance provisions:
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
9.
1,472,005
1,398,264
739,130
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
b) other technical provisions, net of reinsurance
8.
1,375,693
15,705
aa) gross amount
7.
2011
12,559
bb) reinsurers’ share (-)
6.
2012
Expenses connected with financial placements (investments):
a) investment management charges, including interest
c) book value of disposed financial placements
10.
Unrealised losses on financial placements (investments)
11.
Other technical expenses, net of reinsurance
12.
Allocated investment return transferred to the non-technical account
13.
Sub-total on the technical account for life assurance
3,117
72,315
0
258,845
22,448
-1,421
240,862
140
309,490
-63,907
117,137
116,818
1,168,587
1,716,179
1,165,126
1,712,941
708,703
741,256
2,731
212
8,956
3,461
10,098
3,238
182,763
9,493
27,414
73,875
92
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
9.
NETECHNICKÝ ÚČET
2012
2011
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění
382 540
135 792
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu
pojištění
182 763
9 493
182 001
8 737
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu
pojištění
Ostatní výnosy
Ostatní náklady
Daň z příjmů z běžné činnosti
27 414
1 201
6 385
73 875
1 468
4 979
80 511
30 259
10.
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění
325 021
176 653
16.
Zisk nebo ztráta za účetní období
325 004
176 632
15.
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách
17
21
93
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
9.
10.
NON-TECHNICAL ACCOUNT
2012
Result of the technical account for non-life insurance
382,540
Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance
182,763
Result of the technical account for life assurance
Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance
Other income
Other expenses
Income tax on ordinary activities
27,414
182,001
1,201
6,385
2011
135,792
73,875
9,493
8,737
1,468
4,979
80,511
30,259
15.
Other taxes not shown under the preceding items
Profit or loss on ordinary activities after tax
325,021
176,653
16.
Profit of loss for the financial year
325,004
176,632
17
21
94
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2012
(v tisících Kč)
Zůstatek k 1. 1. 2012
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
Základní
kapitál
Rezervní
fondy
Kapitálové
fondy
Oceňovací
rozdíly
Zisk/ztráta
Celkem
500 000
68 906
10 000
-2 501
752 640
1 329 045
325 004
325 004
-125 000
-125 000
994
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
Převody do fondů
8 832
-8 832
994
0
0
Zůstatek k 31. 12. 2012
500 000
77 738
10 000
-1 507
943 812
1 530 043
Zůstatek k 1. 1. 2011
500 000
61 047
10 000
-2 010
628 867
1 197 904
176 632
176 632
-45 000
-45 000
752 640
1 329 045
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly
nezahrnuté do výsledku hospodaření
-491
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
Převody do fondů
Zůstatek k 31. 12. 2011
7 859
500 000
68 906
-7 859
10 000
-2 501
-491
0
0
95
Statement of changes in equity for the year 2012
Balance at 1. 1. 2012
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
Registered
capital
Reserve
funds
Capital
funds
Changes in
valuation
Profit
(loss)
Total
500,000
68,906
10,000
-2,501
752,640
1,329,045
325,004
325,004
-125,000
-125,000
994
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
Addition to funds
8,832
-8,832
994
0
0
Balance at 31. 12. 2012
500,000
77,738
10,000
-1,507
943,812
1,530,043
Balance at 1. 1. 2011
500,000
61,047
10,000
-2,010
628,867
1,197,904
176,632
176,632
-45,000
-45,000
752,640
1,329,045
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
-491
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
Addition to funds
Balance at 31. 12. 2011
7,859
500,000
68,906
-7,859
10,000
-2,501
-491
0
0
96
Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná)
Rok končící k 31. prosinci 2012
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny
jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2012 je:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG,
Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999
Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února
2002 jí bylo Ministerstvem Financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti)
a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací
činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví Ia), Ib), Ic), II, III životních pojištění uvedených v části A přílohy
č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění
uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění
3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností
• zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví
• poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví
• šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví
• provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění
• vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí
• zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb
Sídlo společnosti
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements (non-consolidated)
For the year ended 31 December 2012
(in thousands of Czech crowns “TCZK”)
I. GENERAL CONTENTS
I. 1.Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was
recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The
change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80.
The sole shareholder as at 31 December 2012 is:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG,
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based
on the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term
and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech
Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance of Act No. 277/2009
• within insurance classes Ia), Ib), Ic), II, III life assurance specified in part A of the Appendix 1
to the Insurance Act,
• within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified
in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in non-life reinsurance
3. Activities related to insurance and reinsurance
• intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
• advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the
Insurance Act,
• investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act,
• intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
• education for insurance brokers and individual loss adjusters,
• intermediary activities in banking and leasing services
Registered office
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136
160 12 Prague 6
97
98
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2012:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda:
Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31.
prosinci 2012 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká,
Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura.
Členové dozorčí rady
Předseda:
Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň
Členové:
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň
Johannes Porak, Vídeň
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.
Společnost nemá organizační složku v zahraničí.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem
č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích
zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném
znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky
Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem
č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí
některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní
jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými
účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími
souvisejícími předpisy.
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala
věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2012:
Members of the Board of Directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague
Member:
Lucie Urválková, Prague
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf
of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of the
joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2012 were Pavel
Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice;
Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Members of the Supervisory Board
Chairman:
Peter Michael Lackner, Vienna
Members:
Hans Christian Schwarz, Vienna
Johannes Porak, Vienna
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
Ivo Drápela, Odolena Voda
Organisational structure
The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade
function. These functions further consist of sections and departments.
The Company has no administrative branch abroad.
1. 2. Compliance with legislation
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance,
as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended,
Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended,
Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable
implementing regulations, and with other legislation in force.
1. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended,
Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll.,
on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended
(“Regulation No. 502/2002 Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units
that maintain their accounting records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and
other relevant legislation.
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial
statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and
financial position of the Company.
99
100
I. 4. Důležité účetní metody
a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena
zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy
a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy.
Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč, je účtován přímo
do výsledovky.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován
v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované
životnosti a použitelnosti:
Dlouhodobý majetek
Software
Hardware
Automobily
Inventář
Doba odepisování
3 až 10 let
3 až 4 roky
5 let
3 až 10 let
b) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky
a stavby (nemovitosti) se neodepisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku
provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost)
podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo
společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich
reálné hodnotě.
Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů.
Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti
metodou efektivní úrokové míry a lineární metodou.
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu
s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro
ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými
ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“
držené do splatnosti“).
101
I. 4. Significant accounting policies
a) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all
costs directly related to asset acquisition. All routine repairs are recognized to the profit and loss
account in given accounting period.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account in the
year in which they are acquired.
Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative
records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives:
Fixed Assets
Software
Hardware
Motor vehicles
Inventories
Period
3–10 years
3–4 years
5 years
3–10 years
b) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value
means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be
sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings,
carried out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s
opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount
of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate and
linear method from the date of acquisition to their maturity.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the
exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for
Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic
or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the
balance sheet date.
102
Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé
(amortizované) hodnotě.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie
a snížená o opravné položky.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti
účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné, dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti.
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů
a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým
výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny
na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně,
je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému
dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly)
Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou.
Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 %
hlasovacích práv.
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena,
za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí
(protihodnotou).
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date
of the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is
gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium
and decreased by the amount of adjustments.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale, OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities
valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based
on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”). The appropriate
exchange rate difference is included in the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition
cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were
acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair
value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date
of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not
sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit
and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their
value is translated based on the current exchange rate published by ČNB. The appropriate exchange
rate difference is included in the fair value.
Participating interests
Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the
company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is
a controlling person are reported under this item.
Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise
in which the company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial
influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.
At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.
103
104
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů
se účtuje rozvahově.
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách.
Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového
rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu
aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí
přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako
současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné
hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely.
Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných
hodnot jsou promítnuty výsledkově.
c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno
odděleně od ostatního finančního umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika
pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově.
d) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního
umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty
jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného
vedením společnosti.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich
návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek
a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že
existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo
obojího.
e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv,
která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné
hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair
value are recognised in equity.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance
sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with
financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest.
Other financial placements denominated in foreign currency are translated based on the current
exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair
value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account.
Derivatives
Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the
present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally
accepted on the market.
Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value
recognised in profit or loss.
c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
are accounted for separately from other financial placements.
At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders
who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair
view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have
been reflected in the Company’s profit and loss account.
d) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements
reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets.
The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried
out by the management of the Company.
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their
recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the
risk of non-payment of specific receivables.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the
notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not
be repaid.
e) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair
value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an
asset is recognised in the profit and loss account.
105
106
f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při
uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům
následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše
časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv
životního pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých
nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období,
na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období.
Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena
s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů
(provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku
na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních
podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
g) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná
daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce
a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv
a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období,
ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím
dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
h) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného
pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se
jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití
metody „pro rata temporis“.
f) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the
current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each
financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance,
to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions
are written. Deferred is a part after end of current period.
Life assurance (traditional products)
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation
method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the
commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has
a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of
the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition
costs are deferred over the maximum period of 4 years.
g) Income tax
Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax.
Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax
rate and any additional payments or refunds of tax for previous years.
Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets
and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and
other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods
in which the tax asset/liability is expected to be utilized.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable
profits will be available against which this asset can be utilized.
h) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross
premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or
to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual
contracts using the “pro rata temporis” method.
107
108
i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty
budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných
a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému
rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně
technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna
o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této
aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.
j) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných
nákladů na pojistné události:
a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované
(RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního
období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí
očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních
nákladů na likvidaci pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny
vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění
odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění
vyplácené formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje
jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona
o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou
na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků
se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít
za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce
toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
k) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním
pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému
účetnímu období.
i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance
policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares
declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts,
after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation
method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are
included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary
negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition
costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account
the risk of lapses and cancellations.
j) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance
comprises the amount of expected costs in respect of claims:
a) Reported but not settled during the period (RBNS),
b) Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all
amounts calculated for individual claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is
determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the
future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance
types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling
cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which
were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance
companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form
of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance
company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts
are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly
stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as
a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the
amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial
statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used
in making estimates are reviewed regularly.
k) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out
in insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases
where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the
current financial year due to favourable claims experience.
109
110
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou
tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce
„Prémie a slevy“.
l) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených
nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů.
Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb.
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy
rozpuštěn nejpozději do roku 2014.
m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů
Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních
pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové
výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních
pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li
nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků.
Pro diskontování jsou použity úrokové sazby odvozené od úrokových swapů platných pro CZK
k 31. prosinci, které jsou aproximovány metodou Smith-Wilson s ultimátní forwardovou sazbou.
Tato ultimátní forwardová sazba je odvozena od hodnoty 10letého úrokového swapu, který je
navýšen o ekonomicky adekvátní přirážku, což odpovídá relaci použité ve studii QIS 5.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená
na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených
o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková
výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná
aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv
životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové
míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.
n) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je
výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje
hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně
již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů
spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
o) Rezerva na závazky Kanceláře
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“).
Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její
závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy,
a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses
arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented
in “Bonuses and rebates”.
l) Equalisation provision
The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class.
The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation
No. 434/2009 Coll.
The Company decided to release the difference between the equalisation provision created
in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll.
on a straight-line basis within 5 years.
m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters
The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the
liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision
for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision
for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the
policyholder).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The company uses for discounting risk free rates derived from interest rate swaps valid for CZK
at 31 December. These rates are extrapolated by method Smith-Wilson. This ultimate forward rate is
derived from 10-y interest rate swap adjusted by economically adequate margin which corresponds
to the relation used in QIS 5 study.
The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the
future development of entry parameters adjusted by market value margins.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation
of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters.
n) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the
premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision
represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods,
including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.
o) Provision for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”).
Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the
Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the
respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create
technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
111
112
Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní
závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události
pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který
společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let.
Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu
tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy
na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní
závěrky.
p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena
na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě
pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů
na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad
obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje
i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění
podílu zajišťovatelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných
smluv, způsobů zúčtování se zajišťovateli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná
plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé
se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.
r) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich
charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik,
ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně
z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
s) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším
účetním obdobím.
The amount of the provision for liabilities of the Czech Bureau of Insurance is determined using
actuarial methods pursuant to the Insurance Act.
Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that
the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the
liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate
claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding
claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time
these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount
of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date
of preparation of the financial statements.
p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to
cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where,
based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the
amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance
with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.
q) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share.
The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the
method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle.
The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The
reinsurer does not participate in the other technical provisions.
r) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly
defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing
are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for
untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate
income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return
is filed.
s) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance
contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial
years.
113
114
t) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu
zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené
s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné
nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události
a stanovení výše plnění.
u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
v) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty
životního a neživotního pojištění
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu
pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto
přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti
životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických
rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného
o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů
a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet
a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet
neživotních pojištění.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu
s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních
instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky
finančního umístění.
w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky
502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem
uvedeným v bodě I.4.(v).
t) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process,
external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount
of the assessed settlement.
u) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance
contracts.
v) Expenses and income from financial placements
Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and
non-life insurance accounts
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is
recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and
expense from financial placements that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of
annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life insurance and the registered
capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical
account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above
allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for
non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately
from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.
w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company
uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual
items are grouped according to the class of insurance to which they relate.
Expenses and revenues from financial placements
Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and nonlife insurance using the method stated in point I.4. (v).
115
116
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo
na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty
životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve
účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního
pojištění.
Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející
s pojištěním a zajištěním.
x) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB,
který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu
ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty
výsledkově.
y) Konsolidace
V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta
do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví.
Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky
502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených
vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku.
I. 5. Řízení rizik
V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídicího systému (IKŘS). IKŘS je
systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem
o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS.
Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám,
které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy
pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí
těchto rizik.
Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných
smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému
a reputačnímu.
Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby.
Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu
i po celou dobu smluvního vztahu.
Other revenues and expenses
During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in
the technical account for life assurance or non-life insurance. Expenses and income that cannot be
directly attributed are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated
to the technical account for life assurance or non-life insurance.
The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or
reinsurance activities.
x) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at
the rate at which the transaction was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB
official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded
in Company’s profit and loss account.
y) Consolidation
Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company
have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, Untere
Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting Standards. The consolidated financial statements of the parent company will be published in
accordance with s. 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with s. 21a of
the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been
met, the Company will not prepare consolidated financial statements.
I. 5. Risk management
In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act
on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS
is a system of monitoring all of Company’s operations. The monitoring is enacted by the Act on
Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS.
The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order to
prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s
equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated with
the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks.
The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten
insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk,
liquidity risk, strategic risk and reputation risk.
Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each
process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the
receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole
period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.
117
118
Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně:
Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku.
Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku.
Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic
jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást
pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá
představenstvo, za jeho kontrolu pak dozorčí rada.
a) Pojistné riziko
Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné
riziko vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami.
K řízení pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů,
stanovení výše technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování.
V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických
rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný
vliv riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše
rezerv se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě
provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových
scénářů předepsaných EIOPA v rámci tzv. QIS 5.
V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého
vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko
nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko
vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany
klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým
pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady.
Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní
riziko je dané faktory, jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané
faktory jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.
K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost
profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny
při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti
rezerv při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing
slouží ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých
produktů a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši
technických rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto
postupů se též zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.
V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění
těchto rizik slouží postupy, které mají za úlohu kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční
stav klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystavený. Na základě informací
o zdravotním stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizicích je stanovena
sazba pojistného. Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého
rizika, druhu úrazu, nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik
využívá zejména zajištění a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění
pojistných rizik je prováděno ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.
Other risks are managed centrally:
Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed
depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market
risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational
risk depending on the type of the partnership. Board of directors is responsible for the strategic
and reputation risk management. And supervisory board of the Company is responsible for their
supervision.
a) Insurance risk
The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten
insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and
amount of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the
Company applies internal policies for development and valuation of products, determination of the
technical provisions amount, reinsurance strategy and underwriting rules.
Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk
are the reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical
assumptions, which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change
in assumptions etc. may have a significant impact on determining the amount of provisions. The
liability adequacy tests and analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the
reserve risk. According to the analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate
with respect to stress scenarios prescribed by EIOPA within QIS 5.
Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of
products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival,
risk of a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases
the Company is exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected
premiums and claims paid, investment returns and expenses.
Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The
objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The
subjective risk is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard
of living or a healthy life.
The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance
risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously
the liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech
Society of Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance
and financial guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose
of the liability adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the
updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions
is also a component of these procedures.
In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed
individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There
are procedures for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary
to carry out a qualified assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition
of the client, or to assess the level of risk to which the insured is exposed. Based on information on
119
120
b) Koncentrace pojistného rizika
Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí
může významně ovlivnit závazky společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah
možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout
z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které
by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také
z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku
málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelné pohromy), při vedení závažných
soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem
k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.
Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost
vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli
skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií.
V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti
neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění).
c) Strategie zajištění
Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění
zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program
společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která
konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá
zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro
oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost Munich Re.
Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou
angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných
odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro
některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění.
Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich
finanční situaci.
d) Tržní riziko
Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových
a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu.
Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování
závazků vyplývajících z pojistných smluv.
Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu
(ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají
z pojistných smluv.
the health condition, subjective risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In
addition to a discount or a surcharge on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may
be excluded from the insurance, or the amount of the sum assured may be limited, so reinsurance
and a prudent underwriting policy are used in particular. Individual pricing of insured risks is
preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re.
b) Concentration of insurance risk
Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events
may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then
determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number
of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups
of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or
in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from
insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend.
The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of
exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria.
Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).
c) Reinsurance strategy
The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in
order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has
based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance.
UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses
world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the
life insurance is performed by means of the Munich Re.
The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance
treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses
facultative reinsurance for certain insurance contracts.
The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.
d) Market risk
The Company is exposed to market risk, which follows from trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market.
The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the
liabilities from insurance contracts.
The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities
from insurance contracts.
121
122
e) Asset/Liability management (ALM)
Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska
jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných
závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře.
Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa
aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci
existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž by docházelo
k systematickému ALM.
f) Úrokové riziko
Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových
sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale
i klesat.
Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám
na straně závazků.
Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy
s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít
k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty
s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.
g) Riziko volatility cen
Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude
měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro
jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované
na kapitálovém nebo peněžním trhu.
Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním
limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez
rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník.
Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2% hodnoty finančního umístění.
h) Měnové riziko
Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých
korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku
společnosti.
Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.
i) Riziko úpadku protistrany
Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit
splatné částky v plné výši.
e) Asset/Liability Management (ALM)
The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular
from the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure
that the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure
necessary to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the
same time to ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders.
The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management
is provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly.
Asset management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration
of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing
standard systematic ALM.
f) Interest rate risk
The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate
fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these
fluctuations.
Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes
of liabilities.
The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure
primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares
the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market
interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the
other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts
with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.
g) Price fluctuation risk
The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of the
financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be caused
by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors affecting
all instruments traded in the capital or money markets.
The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio and by
monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value of financial
placement considered without premium provision where investment risk is borne by policyholder.
The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.
h) Currency risk
The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through
its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company
presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates
between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements.
The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.
i) Credit risk
The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the
amounts due in full.
123
124
Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku:
• Podíl zajistitele na pojistných závazcích
• Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události
• Dlužné pojistné
• Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí
• Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic
Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které
mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně
ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek.
Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví).
Pojišťovna investuje převážnou část finančního umístění do státních dluhopisů ČR a členských
zemí EU. Podíl těchto investic na finančním umístění představuje nejméně 80 %.
Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity
pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich
dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.
j) Operační riziko
Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku
vnitřních tak vnějších událostí.
Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem
eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.
k) Riziko likvidity
Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění.
Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase
splatnosti za přiměřené náklady.
Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů.
Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží
dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.
l) Strategické riziko
Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně-technická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě.
Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního
podílu v oblasti neživotního i životního pojištění.
m) Reputační riziko
Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního
trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního
kapitálu společnosti.
The main areas of the Company’s exposure to the credit risk:
• Reinsurers’ share in insurance liabilities
• Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid
• Outstanding premiums
• Counterparty risk relating to derivative transactions
• Risk of failure to repay the principal or income from financial investments
Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected
by changes in economic or other conditions.
The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement.
(Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance).
The Company invests major part of the financial placement into government bonds of the
Czech Republic and EU member states. Share of these investments is at least 80% of the financial
placement.
The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its
own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly
monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment.
j) Operational risk
Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal
processes, human resources and systems or other causes, which may arise due both to internal
and external events.
The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes
to eliminate the risks associated with operational events.
k) Liquidity risk
The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are
related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of
liabilities will not be available at the due date and at adequate cost.
The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources.
The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in
force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.
l) Strategic risk
Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision.
The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non/life insurance
on the basis on the supervisory board decision.
m) Reputation risk
Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects
in financial market. Damage to a firm‘s reputation can result in lost revenue or destruction of
shareholder value.
125
126
II.DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE
II. 1.Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2012 následující položky:
Software
Pořizovací cena k 1. 1. 2012
Ostatní
nehmotný
majetek
Zřizovací
výdaje
0
959
0
0
188 611
Přírůstky
Úbytky
34 608
367
223 029
28 411
190
Oprávky k 1. 1. 2012
112 349
Odpisy
Úbytky oprávek
Zůstatková cena k 1. 1. 2012
0
189 570
33 283
33 473
34 202
367
959
919
225 274
0
0
0
28 411
0
959
0
0
0
0
69 177
113 308
190
140 570
0
959
0
141 529
82 459
367
0
919
83 745
76 262
Celkem
0
190
Oprávky k 31. 12. 2012
Pořízení majetku
a poskytnuté
zálohy
0
0
0
76 262
II. 2. Finanční umístění (investice)
a) Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky
Budovy a stavby
Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě
2012
2011
5 496
5 496
49 056
47 868
54 552
53 364
Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno
k 31. prosinci 2012.
b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly v ovládaných osobách
2012
Celkem
2011
Celkem
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/
podíl na zisku
100
100
961
100
961
67
0
N/A
100
961
N/A
961
67
0
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
výsledek za účetní
období
Příjem
z dividend/
podíl na zisku
100
100
894
100
894
774
955
N/A
100
894
N/A
894
774
955
U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.
127
II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET
II. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2012 the following items:
Software
Acquisition cost at 1. 1. 2012
Other
intangible
assets
Incorporation
expenses
0
959
188,611
Additions
Disposals
Disposals
Accumulated depreciation at 31. 12. 2012
Net book value at 1. 1. 2012
0
189,570
367
0
0
33,283
33,473
223,029
367
959
919
225,274
28,411
0
0
0
28,411
112,349
Depreciation expense
Total
34,608
190
Assets acquisition
and advance
payments
0
0
34,202
959
0
69,177
113,308
190
0
0
0
140,570
0
959
0
141,529
82,459
367
0
919
83,745
76,262
0
0
0
190
76,262
II. 2. Investment
a) Land and buildings (real estate)
Land
Buildings
Total operating land and buildings at fair value
2012
2011
5,496
5,496
49,056
47,868
54,552
53,364
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external valuer’s
opinion was carried out at 31 December 2012.
b) Participating interests
Participating interests with controlling influence
2012
Total
2011
Total
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair
value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
961
100
961
67
0
N/A
100
961
N/A
961
67
0
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair
value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
894
100
894
774
955
N/A
100
894
N/A
894
774
955
There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of
the above company.
128
c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Nekotované
Vydané organizacemi pojišťovnictví
Nekotované
Celkem
Pořizovací cena
2012
2011
2012
2011
191 677
34 897
186 304
41 151
392 345
358 770
359 040
363 254
584 022
393 667
545 344
404 405
d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů
a realizovatelné cenné papíry
Reálná hodnota
Pořizovací cena
2012
2011
2012
2011
Kotované na burze v ČR
260 115
282 398
254 332
280 885
Nekotované
161 960
57 764
158 537
48 625
228 799
114 102
217 247
108 794
2 809 883
2 649 183
2 569 101
2 565 638
4 015 384
3 581 759
3 719 817
3 520 823
Vydané finančními institucemi
Kotované na jiném trhu CP
88 341
Vydané nefinančními institucemi
Vydané vládním sektorem
466 286
Celkem
71 173
407 139
89 081
431 519
72 624
444 257
Cenné papíry kotované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí „OECD“.
e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
Reálná hodnota
Celkem dluhopisy „OECD“ držené
do splatnosti
Amortizovaná hodnota*)
Pořizovací cena
2012
2011
2012
2011
2012
2011
485 769
455 900
421 966
419 880
402 228
402 228
485 769
455 900
421 966
419 880
402 228
402 228
*) amortizovaná hodnota je včetně AUV
f) Ostatní půjčky
Půjčka, k 31. prosinci 2011 ve výši 99 788 tis. Kč, jejíž nominální hodnota byla 110 000 tis. Kč,
poskytnuta společnosti AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., byla splacena v září 2012.
g) Depozita u finančních institucí
Splatné do 1 roku
Splatné od 1 roku do 5 let
Splatné nad 5 let
Celkem
2012
2011
1 372 765
1 154 035
119 938
332 305
1 825 008
108 529
301 458
1 564 022
Pořizovací cena depozit u finančních institucí k 31. prosinci 2012 činila 1 776 731 tis. Kč
(2011: 1 558 000 tis. Kč).
129
c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Fair value
Issued by financial institutions
Unlisted
Issued by insurance institutions
Unlisted
Total
Acquisition cost
2012
2011
2012
2011
191,677
34,897
186,304
41,151
392,345
358,770
359,040
363,254
584,022
393,667
545,344
404,405
d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities
Fair value
Acquisition cost
2012
2011
2012
2011
Listed on a recognized CR exchange
260,115
282,398
254,332
280,885
Unlisted
161,960
57,764
158,537
48,625
228,799
114,102
217,247
108,794
2,809,883
2,649,183
2,569,101
2,565,638
4,015,384
3,581,759
3,719,817
3,520,823
Issued by financial institutions
Listed elsewhere
88,341
Issued by non-financial institutions
Listed elsewhere
Issued by government sector
Listed elsewhere
466,286
Total
71,173
407,139
89,081
431,519
72,624
444,257
Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.
e) OECD debt securities held to maturity
Fair value
Total OECD debt securities held
to maturity
Amortized value*)
Acquisition cost
2012
2011
2012
2011
2012
2011
485,769
455,900
421,966
419,880
402,228
402,228
485,769
455,900
421,966
419,880
402,228
402,228
*) amortized value is incl. accrued interest
f) Other loans
The loan of TCZK 99,788 at 31 December 2011 in nominal value of TCZK 110,000 provided to
AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o, was repaid in September 2012.
g) Deposits with financial institutions
Due within 1 year
Due 1 to 5 years
Due in more than 5 years
Total
2012
2011
1,372,765
1,154,035
332,305
301,458
119,938
1,825,008
108,529
1,564,022
Acquisition cost of deposits with financial institutions was as at 31 December 2012 TCZK 1,776,731
(2011: TCZK 1,558,000).
130
h) Ostatní finanční umístění – deriváty
Nominální hodnota
Termínové měnové operace
Celkem
Reálná hodnota
2012
2011
2012
2011
1 015 428
645 040
9 602
-22 465
1 015 428
645 040
9 602
-22 465
Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké
cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje
přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených.
Zbytková splatnost derivátů
K 31. prosinci 2012
Do 3 měs.
Od 3 měs.
do 1 roku
Od 1 roku
do 5 let
Nad 5 let
Bez
specifik.
Celkem
Termínové měnové operace
1 775
2 650
5 177
0
0
9 602
Celkem
1 775
2 650
5 177
0
0
9 602
II. 3.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Reálná hodnota
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Celkem
Pořizovací cena
2012
2011
2012
2011
1 458 370
1 013 934
1 350 717
1 047 088
1 458 370
1 013 934
1 350 717
1 047 088
II. 4.Měnová struktura finančního umístění
Měna
Cenné papíry
s proměnlivým výnosem
CZK
Cenné papíry
s pevným výnosem
Depozita a ostatní
finanční umístění
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
534 136
218 085
3 354 312
3 353 356
1 890 123
1 718 068
669 673
410 923
4 302
0
66 509
0
0
EUR
278 279
256 986
PLN
0
247 745
0
110 240
108 010
115 203
105 872
0
1 060 160
589 613
3 961 212
3 805 693
1 890 123
HUF
0
USD
Celkem
II. 5.
Cenné papíry, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
383 687
212 437
0
67 519
0
-8 334
788 697
603 011
0
-14 131
0
0
0
1 695 603
1 458 370
1 013 934
0
0
0
Pohledávky
2012
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
282 507
86 872
22 714
30 929
30 329
85 696
429 461
Čistá výše celkem
195 635
8 215
30 329
81 499
315 678
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
Ostatní
pohledávky
Celkem
Výše opravné položky
2011
0
4 197
113 783
Hodnota pohledávky
272 798
27 869
64 305
78 297
443 269
205 175
18 957
64 305
78 297
366 734
Výše opravné položky
67 623
8 912
0
0
76 535
131
h) Other financial placements – derivatives
Nominal value
Term currency transactions
Total
Fair value
2012
2011
2012
2011
1,015,428
645,040
9,602
-22,465
1,015,428
645,040
9,602
-22,465
Nominal value of the fixed-term contracts represents the Czech crown value of short foreign
currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the revaluation of these contracts as at the balance sheet date i. e. the difference between the present value of
expected received cash flow and paid cash flow.
Remaining maturity of derivatives
As at 31 December 2012
Within 3
months
3 months
to 1 year
1 to
5 years
More than
5 years
Not
specified
Total
Term currency transactions
1,775
2,650
5,177
0
0
9,602
Total
1,775
2,650
5,177
0
0
9,602
II. 3.Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Fair value
Shares and other variable-yield securities
Total
Acquisition cost
2012
2011
2012
2011
1,458,370
1,013,934
1,350,717
1,047,088
1,458,370
1,013,934
1,350,717
1,047,088
II. 4. Currency structure of the financial placement
Currency
CZK
Variable-yield
securities
Deposits and other
financial placements
Securities where the investment
risk is borne by the policyholders
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
534,136
218,085
3,354,312
3,353,356
1,890,123
1,718,068
669,673
410,923
4,302
0
66,509
0
0
EUR
278,279
256,986
PLN
0
0
HUF
Fixed income
securities
0
USD
247,745
Total
1,060,160
110,240
383,687
108,010
115,203
212,437
0
67,519
0
105,872
-8,334
788,697
0
0
603,011
0
0
0
0
-14,131
0
0
589,613 3,961,212 3,805,693 1,890,123
1,695,603
1,458,370
1,013,934
II. 5. Receivables
2012
Due
Adjustment
Total net
2011
Due
Adjustment
Total net
Receivables from
Receivables from
policy holders insurance intermediaries
282,507
Receivables from
reinsurance operations
Other
receivables
Total
86,872
22,714
30,929
30,329
85,696
429,461
195,635
8,215
30,329
81,499
315,678
Receivables from
Receivables from
policy holders insurance intermediaries
Receivables from
Other
receivables
Total
0
4,197
113,783
272,798
27,869
64,305
78,297
443,269
205,175
18,957
64,305
78,297
366,734
67,623
8,912
0
0
76,535
132
a) Ostatní pohledávky
Pohledávky za podniky ve skupině
Zaplacené zálohy na daň z příjmů
2012
2011
5 459
4 535
35 600
35 894
81 499
78 297
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
535
136 356
Ostatní pohledávky
40 440
Ostatní pohledávky celkem
37 868
II. 6. Ostatní aktiva
a) Dlouhodobý hmotný majetek Pořizovací cena k 1. 1. 2012
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1. 2012
Odpisy
Úbytky oprávek
Zásoby
Provozní
majetek
Umělecká
díla
19 347
116 444
30
3 078
16 346
0
14 370
13 754
0
13 264
13 799
41 388
33 223
30 639
113 852
30
0
144 521
8 664
13 533
0
0
22 197
6 041
83
81 661
15 705
0
0
0
0
15 788
Oprávky k 31. 12. 2012
14 622
79 489
34 783
30
535
0
94 111
16 017
34 363
30
0
50 410
13 306
0
87 702
48 654
II. 7. Přechodné účty aktiv
a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění
Tradiční životní pojištění
Investiční životní pojištění
Celkem
2012
2011
2 675
3 625
188 699
210 197
191 374
213 822
b) Dohadné položky aktivní
Odhad předpisu pojistného
Ostatní
Celkem
2012
2011
82 831
81 000
114 234
104 322
31 403
23 322
Odhad předpisu pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které
ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému.
133
a) Other receivables
Inter-company receivables
2012
2011
5,459
4,535
Income tax prepayments
35,600
35,894
Total other receivables
81,499
78,297
Acquisition of assets
and advances paid
Total
535
136,356
Other receivables
40,440
37,868
II. 6. Other assets
a) Tangible fixed assets
Additions
Disposals
Depreciation expense
Disposals
Inventory
Operating
assets
Work of art
19,347
116,444
30
3,078
16,346
0
13,799
33,223
30,639
113,852
30
0
144,521
8,664
13,533
0
0
22,197
14,370
6,041
13,754
81,661
0
13,264
0
0
83
15,705
14,622
79,489
34,783
30
535
Net book value at 31. 12 2012
16,017
34,363
30
13,306
0
0
41,388
87,702
0
15,788
0
94,111
0
50,410
48,654
II. 7. Temporary asset accounts
a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts
Traditional life assurance
Unit-linked assurance
Total
2012
2011
2,675
3,625
188,699
210,197
191,374
213,822
b) Estimated receivables
Estimated written premiums
2012
2011
82,831
81,000
Other
31,403
23,322
Total
114,234
104,322
Estimated written premiums
Estimated accrued revenues comprise estimate of premiums from contracts which at the end of
the reporting period have not yet been entered into the system.
134
II. 8.Vlastní kapitál
a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě
v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2012 bylo splaceno 100 % základního kapitálu,
tj. 500 000 tis. Kč.
Emise
Druh cenného
papíru
Forma
Akcie
Na jméno
100
N/A
N/A
100
CZ 0008040748
Celkem
Jmenovitá
hodnota
Počet kusů
cenných papírů
Celkový objem
Údaje o veřejné
obchodovatelnosti
5 000
500 000
S omezenou převoditelností
5 000
500 000
N/A
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem
na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.
b) Ostatní kapitálové fondy
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
2012
2011
-1 507
-2 501
Ostatní kapitálové fondy
10 000
10 000
Celkem
8 493
7 499
c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
2012
2011
-2 501
-2 010
1 210
Změna odložené daně
-216
Zůstatek k 31. 12.
-1 507
-566
75
-2 501
d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Zisk běžného období
325 004
Nerozdělený zisk
308 754
Příděl do zákonného rezervního fondu
16 250
II. 9.Technické rezervy
a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše)
Celkem
2012
2011
956 241
956 511
136 503
148 156
1 092 744
1 104 667
b) Rezerva pojistného životních pojištění
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2012
2011
3 121 126
3 098 897
3 796
5 981
-261 037
2 863 885
-313 308
2 791 570
135
II. 8. Equity
a) Share capital
The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100.
As at 31 December 2012, 100 % (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up.
Issue
Type of
security
Form
Share
Registered shares
100
N/A
N/A
100
CZ 0008040748
Total
Nominal
value
Number of
securities
Total
volume
Information on public
marketability
5,000
500,000
Limited marketability
5,000
500,000
N/A
The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard
to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
b) Other capital accounts
Revaluation of assets and liabilities at fair value
2012
2011
-1,507
-2,501
Other capital accounts
10,000
10,000
Total
8,493
7,499
c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance as at 1. 1.
Change in fair value of financial placement
2012
2011
-2,501
-2,010
1,210
Change in deferred tax
-216
Balance as at 31. 12.
-1,507
-566
75
-2,501
d) Proposed distribution of current period profit
Profit from the current period
325,004
Profit to be added to retained earnings
308,754
Transfer to legal reserve fund
16,250
II. 9. Technical provisions
a) Provision for unearned premiums (gross)
Non-life insurance
Life assurance
Total
2012
2011
956,241
956,511
136,503
148,156
1,092,744
1,104,667
b) Life assurance provision
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative reserves
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2012
2011
3,121,126
3,098,897
-261,037
3,796
2,863,885
-313,308
5,981
2,791,570
136
c) Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:
RBNS
IBNR
Celkem
2012
2011
1 780 956
1 768 515
2 320 585
2 169 428
539 629
400 913
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2011, platbami v průběhu roku
2012 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy
k 31. prosinci 2012 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
2012
2011
56 570
1 302
Pojištění motorových vozidel – Kasko
48 838
Pojištění nemoci
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Všeobecné pojištění odpovědnosti
Pojištění přerušení provozu
Pojištění právní ochrany
Insolvence – Kauce
Celkem
-422
-1 445
20 693
13 641
24 264
6 534
51 964
143 001
79 028
7 585
-97
18 603
91
-2 981
60
584
12 079
321 807
160 085
2 000
0
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající
závazkům z rent činila po diskontování 113 193 tis. Kč (2011: 115 438 tis. Kč).
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění
odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace
mezd ve výši 3,0 % do roku 2014, od roku 2015 do roku 2024 5,0 % a od roku 2025 4,0 %. U invalidního
důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 1,0 %, 2,0 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována 2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 594 tis. Kč
(2011: 1 500 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše
uvedené rezervy, činí 18,0 let.
d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)
Pojistné odvětví
Celkem
2012
2011
23 937
12 666
209 501
48 000
233 438
60 666
137
c) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:
2012
2011
RBNS
1,780,956
1,768,515
Total
2,320,585
2,169,428
IBNR
539,629
400,913
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at
31 December 2011, the claims payments during 2012 (with respect to claims included within this
provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2012.
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
2012
2011
Accident insurance
56,570
1,302
Motor – hull
48,838
Sickness insurance
Transport insurance
Fire and other damage to property
Motor – liability
General liability insurance
Travel insurance
Insolvence
Total
-422
-1,445
20,693
13,641
24,264
6,534
51,964
143,001
79,028
7,585
-97
18,603
91
-2,981
60
584
12,079
321,807
160,085
2,000
0
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the
form of annuities after discounting is TCZK 113,193 (2011: TCZK 115,438).
The Company used a wage valorisation rate and of 3.0 % until 2014, since 2015 until 2024 5.0%
and since 2025 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities from
statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability pension
valorisation rate is 1.0%, 2.0% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,594 (2011: TCZK 1,500).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within
the above provision have been paid, is 18.0 years.
d) Provision for bonuses and rebates (gross)
Class of insurance
2012
2011
Non-life insurance
23,937
12,666
Life assurance
Total
209,501
48,000
233,438
60,666
138
e) Vyrovnávací rezerva
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč.
Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši
43 599 tis. Kč.
f) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
2012
20 614
Celkem
2011
0
222 379
0
242 993
0
V roce 2012 společnost poprvé identifikovala při testu postačitelnosti rezerv potřebu tvorby
rezervy na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů
a to jak pro oblast životního, tak pro oblast neživotního pojištění. V oblasti životního pojištění byla
potřeba vyvolána výhradně poklesem úrokových sazeb, kdy desetiletý úrokový swap na CZK klesl
z hodnoty 2,13 % p. a. platné k 31. prosinci 2011 na hodnotu 1,38 % p. a. k 31. prosinci 2012. Průměrná
garantovaná technická úroková míra vážená objemem rezerv byla k 31. prosinci 2012 3,18 % p. a.
Pro jednotlivé skupiny pojistných produktů byla identifikována následující potřeba tvorby rezervy
na splnění závazků.
V oblasti neživotního pojištění byla při testu postačitelnosti identifikována potřeba tvorby
rezervy pro oblast pojištění motorových vozidel. Ta je dána výrazným poklesem průměrných sazeb
v oblasti pojištění odpovědnosti z provozu vozidel a poklesem cen nových vozidel a s tím spojeným
poklesem průměrného pojistného v oblasti havarijního pojištění vozidel.
Kapitálové životní pojištění
Celková účetní rezerva snížená o DAC
TÚM 2 %
TÚM 2,4 %
TÚM 3 %
TÚM 4 %
Celkem
37 321
973 777
239 486
1 183 931
2 434 515
Hodnota závazků dle testu postačitelnosti
40 199
987 706
256 676
1 372 313
2 656 894
Rezerva na postačitelnost
2 877
13 930
17 190
188 382
222 379
g) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Pojištění přerušení provozu
Celkem
Počáteční zůstatek
Tvorba
37 697
17 600
0
3 538
20 805
62 040
17 600
4 845
74 795
Tvorba
233 244
0
25 794
207 450
233 244
0
25 794
207 450
Tvorba
6 370
1 935
24 343
Čerpání Konečný zůstatek
1 307
53 990
h) Rezerva na závazky Kanceláře
Rezerva na závazky Kanceláře
Celkem
II. 10. Rezervy
Druh rezervy
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
Rezerva na daně
Celkem
6 370
1 935
38 000
76 500
38 000
76 500
44 370
78 435
44 370
78 435
139
e) Equalisation provision
The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation
No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010.
The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year,
amounting to TCZK 43,599.
f) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
2012
Non-life insurance
20,614
Life assurance
Total
2011
0
222,379
0
242,993
0
In the year 2012 the Company identified by liability adequacy test (LAT) necessity of creation
of premium deficiency reserve. This necessity was identified for the first time in history of the
Company for both basic lines of business - life and non-life insurance. In the life insurance this
necessity was implied exclusively by decrease of risk free interest rates, when 10-years interest rate
swap felt from value 2.13% p.a. at December 31-st 2011 to 1.38% p.a. at the EoY 2012. Average guaranteed interest rate at EoY 2012 weighted by amount of mathematical reserves was 3.18% p.a. For
individual groups of contracts was identified following necessity of premium deficiency reserve.
For non-life insurance LAT identified insufficiency of statutory reserves for MTPL and casco
insurance. This necessity was driven by decrease of average premium rates in MTPL and decrease
of car prices and corresponding decrease of average premium in casco insurance.
Traditional life insurance
TIR 2%
TIR 2.4%
TIR 3%
TIR 4%
Total
Statutory reserve reduced by DAC
37,321
973,777
239,486
1,183,931
2,434,515
Estimate of liabilities from LAT
40,199
987,706
256,676
1,372,313
2,656,894
Premium deficiency reserve
2,877
13,930
17,190
188,382
222,379
g) Non-life insurance provision
Health insurance
Total
Opening balance
Creation
Release
37,697
17,600
0
1,307
3,538
20,805
62,040
17,600
4,845
74,795
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
233,244
0
25,794
207,450
233,244
0
25,794
207,450
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
6,370
1,935
6,370
24,343
Closing balance
53,990
h) Provision for liabilities of the Bureau
Provision for liabilities of the Bureau
Total
II. 10. Provisions
Type of provision
Provision for unused holiday
Provision for taxes
Total
1,935
38,000
76,500
38,000
76,500
44,370
78,435
44,370
78,435
140
II. 11. Závazky
2012
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
360 785
73 488
94 671
97 183
626 127
Celkem
360 785
73 488
94 671
97 183
626 127
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
2011
Závazky
312 228
73 315
89 459
74 003
549 005
Celkem
312 228
73 315
89 459
74 003
549 005
a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 19 121 tis. Kč (2011: 10 871 tis. Kč),
ze kterých 12 746 tis. Kč (2011: 7 609 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení
a 6 374 tis. Kč (2011: 3 262 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto
závazků nejsou po splatnosti.
b) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 9 587 tis. Kč (2011: 3 330 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let)
K 31. prosinci 2012 a k 31. prosinci 2011 společnost neevidovala žádné závazky se zbytkovou
splatností přesahující 5 let.
d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 64 342 tis. Kč
(2011: 25 154 tis. Kč).
II. 12. Přechodné účty pasiv
a) Dohadné položky pasivní
2012
2011
Variabilní složka mezd
22 402
48 409
Sperativní provize
75 371
71 936
Dohadná provize
78 938
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
Dohadné zajistné
Ostatní
Celkem
7 616
57 753
40 358
282 438
14 365
62 072
70 274
32 100
299 156
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují
k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného.
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu
předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(b).
141
II. 11. Payables
2012
Payables to policy
holders
Payables
Payables to insurance
intermediaries
Payables from
Other payables
Total
360,785
73,488
94,671
97,183
626,127
Total
360,785
73,488
94,671
97,183
626,127
2011
Payables to policy
holders
Payables to insurance
intermediaries
Payables from
Other payables
Total
Payables
Total
312,228
73,315
89,459
74,003
549,005
312,228
73,315
89,459
74,003
549,005
a) Social security and health insurance liabilities
Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 19,121 (2011: TCZK 10,871)
of which TCZK 12,746 (2011: TCZK 7,609) relates to social security and TCZK 6,374 (2011: TCZK
3,262) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue.
b) Tax liabilities
Tax liabilities amount to TCZK 9,587 (2011: TCZK 3,330). None of these liabilities are overdue.
c) Long-term payables (maturity over five years)
As at 31 December 2012 and 31 December 2011 the Company had no liabilities overdue for more
than five years.
d) Payables and receivables due to or from the reinsurer
The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 64,342 (2011: TCZK 25,154).
II. 12. Temporary liability accounts
a) Estimated payables
2012
2011
Variable wage component
22,402
48,409
Accrued commissions (not yet due)
75,371
Relevant social security and health insurance
Estimated reinsurance premiums
Estimated commissions
7,616
57,753
78,938
14,365
71,936
62,072
70,274
Other
40,358
32,100
Total
282,438
299,156
Accrued commissions (not yet due)
The Company discloses under accrued commissions (not yet due) the expected amount of commissions relating to premiums written in the current accounting period but where the insurance
intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums.
Estimated reinsurance premiums
The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premiums written disclosed in the estimated receivables,
see point II.7.(b).
142
II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Název společnosti
Pohledávky
Závazky
2012
2011
2012
2011
25
75
1 154
0
Celkem
25
75
1 154
0
b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Závazky
Název společnosti
2012
2011
2012
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
5 447
4 510
1 131
UNIQA Sachversichrung AG, Vídeň
UNIQA –SW Service GmbH, Vídeň
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
Celkem
0
0
0
0
0
27 244
2011
0
55 727
0
39 797
21 815
0
0
499
0
167
12
25
143
5 459
4 535
68 482
6 123
0
84 164
Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních
podmínek.
143
II. 13. Inter-company receivables and payables
a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling
influence
Name of the company
Receivables
Liabilities
2012
2011
2012
25
75
1,154
2011
0
Total
25
75
1,154
0
b) Other inter-company receivables and payables
Receivables
Liabilities
Name of the company
2012
2011
2012
UNIQA Versicherung AG, Vienna
5,447
4,510
1,131
UNIQA Sachversichrung AG, Vienna
UNIQA –SW Service GmbH, Vienna
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
Total
0
0
0
0
0
27,244
2011
0
55,727
0
39,797
21,815
0
0
499
0
167
12
25
143
5,459
4,535
68,482
6,123
0
84,164
All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.
144
III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY
III. 1.Neživotní pojištění
Přehled o neživotním pojištění za rok 2012 a 2011 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Úrazové
Zdravotní
Mot. vozidel – Kasko
Přepravy
Požáru a ost. škod na majetku
Mot. vozidel – odpovědnost
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
Právní ochrany
Cestovní
Rok
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
Celkem
Odvětví
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
524 485
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Výsledek
zajištění
386 435
254 205
198 605
243 937
-27 580
153 734
154 252
45 667
85 015
-341
1 210 943
1 192 326
27 520
34 811
844 244
827 544
876 106
898 661
198 808
193 799
50 749
50 583
37 208
38 320
1 097
112 286
1 203 581
1 186 134
28 859
35 238
834 862
814 129
871 958
895 947
197 768
343 265
Hrubé
provozní
náklady
385 502
112 789
524 278
Hrubé náklady
na pojistná
plnění
27 587
770 046
776 197
-3 476
13 457
321 245
293 478
372 868
483 938
95 181
194 227
95 391
51 526
34 780
45 175
37 842
38 520
1 174
2 248
13 817
10 315
-13 008
10 809
210 899
258 495
94 881
88 642
-216 301
-259 085
267 214
-126 474
255 228
41 987
45 233
13 955
13 859
15 535
1 604
239 430
-5 340
210 524
190
174
-16 332
-24 481
16 242
1 277
228 693
382 798
713
360 775
24 866
1 212
258 545
73 392
-12 112
-131
110 067
100 146
-53 415
-38 163
-16 639
-2 950
-26 804
0
0
0
0
-549
-614
2012
4 164 324
4 164 595
2 088 464
1 383 326 -441 698
2011
3 994 092
3 938 061
2 060 183
1 284 682 -397 777
145
III. Additional disclosures in respect of the profit and loss account
III. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2012 and 2011 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Accident insurance
Sickness insurance
Motor – hull
Transport insurance
Fire and other damage to property
Motor – liability
General liability insurance
Credit and surety
Travel insurance
Year
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
Total
Insurance
class
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Gross
premium
written
524,485
Gross
premium
earned
524,278
385,502
386,435
153,734
154,252
112,789
1,210,943
1,192,326
27,520
34,811
844,244
827,544
876,106
898,661
198,808
193,799
50,749
50,583
37,208
38,320
1,097
1,212
239,430
258,545
112,286
1,203,581
1,186,134
28,859
35,238
834,862
814,129
871,958
895,947
197,768
Gross
claims
paid
343,265
254,205
45,667
27,587
770,046
776,197
-3,476
13,457
321,245
293,478
372,868
483,938
95,181
194,227
95,391
51,526
34,780
45,175
37,842
38,520
1,174
1,277
258,495
228,693
2,248
13,817
Gross
operating
expenses
Reinsurance
balance
243,937
-27,580
85,015
-341
198,605
73,392
382,798
10,315
-13,008
10,809
210,899
-5,340
-216,301
210,524
-259,085
267,214
-126,474
255,228
41,987
45,233
13,955
13,859
15,535
190
1,604
94,881
-16,332
-24,481
16,242
88,642
713
360,775
24,866
174
-12,112
-131
110,067
100,146
-53,415
-38,163
-16,639
-2,950
-26,804
0
0
0
0
-549
-614
2012
4,164,324
4,164,595
2,088,464
1,383,326
-441,698
2011
3,994,092
3,938,061
2,060,183
1,284,682
-397,777
146
III. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
Individuální pojistné
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
2012
2011
1 305 992
1 395 372
1 398 264
1 507 417
92 272
Celkem
Běžné pojistné
1 173 096
Jednorázové pojistné
225 168
Celkem
Pojistné ze smluv bez prémií
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Výsledek ze zajištění
1 150 334
357 083
1 398 264
1 507 417
477 918
538 935
23 319
Pojistné ze smluv s prémiemi
112 045
143 385
897 027
825 097
1 398 264
1 507 417
-14 369
-13 363
III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí
Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná
smlouva:
Česká republika
Celkem
2012
2011
5 562 588
5 501 509
5 562 588
5 501 509
III. 4. Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné
prémie a slevy:
2012
2011
50 715
37 657
Hrubá výše celkem
83 157
70 000
83 157
70 000
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)
32 442
0
32 343
0
147
III. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
Individual (special) premiums
Premiums under group contracts
2012
2011
1,305,992
1,395,372
1,398,264
1,507,417
92,272
Total
Regular premiums
1,173,096
Single premiums
225,168
Total
Premiums from non profit-sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
1,150,334
357,083
1,398,264
1,507,417
477,918
538,935
23,319
Premiums from profit-sharing contracts
112,045
143,385
897,027
825,097
1,398,264
1,507,417
-14,369
-13,363
III. 3. Total amount of Gross premiums written by country
The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was
concluded:
Czech Republic
Total
2012
2011
5,562,588
5,501,509
5,562,588
5,501,509
III. 4. Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance
contracts:
Gross
Non-life insurance
Life assurance
2012
50,715
2011
37,657
32,442
32,343
Total gross amount
83,157
70,000
Total net amount
83,157
70,000
Reinsurers’ share (non-life insurance)
0
0
148
V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující
změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2012
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů
Tvorba rezervy
Čistá výše
Použití rezervy
-53 589
64 860
0
0
-53 589
Změna stavu
11 271
0
11 271
Tvorba rezervy
164 007
0
164 007
Změna stavu
161 501
0
161 501
Změna stavu celkem
172 772
0
172 772
Hrubá výše
Čistá výše
23 352
0
0
-20 413
2 939
0
2 939
Tvorba rezervy
23 154
0
23 154
Změna stavu
23 154
0
23 154
Změna stavu celkem
26 093
0
26 093
Použití rezervy
-2 506
2011
Tvorba rezervy
Použití rezervy
0
-20 413
Změna stavu
Použití rezervy
0
0
64 860
-2 506
23 352
0
III. 5. Provize a ostatní pořizovací náklady
2012
Provize
Pořizovací
Následná
Celkem provize
Ostatní pořizovací náklady
Změna odložených pořizovací nákladů
Celkové provize a ostatní pořizovací náklady
2011
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
955 144
249 254
1 204 398
919 373
298 773
1 218 146
249 254 1 229 734
958 417
25 336
980 480
21 891
-98 028
904 343
0
9 591
22 448
25 336
31 482
39 044
30 270
-75 580
-180 769
281 293 1 185 636
807 918
0
39 044
298 773 1 257 190
10 717
-63 907
40 987
-244 676
245 583 1 053 501
Společnost vykazuje následné provize ve správní režii.
Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další
administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.
149
In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted
for the following changes in the provision for bonuses and rebates:
2012
Non-life insurance
Creation
Gross
Reinsurers’ share
Net
Release
-53,589
64,860
0
0
-53,589
Change of balance
11,271
0
11,271
164,007
0
164,007
Life assurance
Creation
Release
-2,506
0
64,860
-2,506
Change of balance
161,501
0
161,501
Total change of balance
172,772
0
172,772
Gross
Reinsurers’ share
Net
23,352
0
0
-20,413
2,939
0
2,939
23,154
0
23,154
2011
Non-life insurance
Creation
Release
-20,413
Change of balance
Life assurance
Creation
Release
0
0
23,352
0
Change of balance
23,154
0
23,154
Total change of balance
26,093
0
26,093
III. 5. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts
2012
Commissions
Acquisition commission
Subsequent commission
Total commissions
Other acquisition costs
Change in deferred acquisition costs
Total commissions and other acquisition costs
2011
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
955,144
249,254
1,204,398
919,373
298,773
1,218,146
249,254 1,229,734
958,417
25,336
980,480
21,891
-98,028
904,343
0
9,591
22,448
25,336
31,482
39,044
30,270
-75,580
-180,769
281,293 1,185,636
807,918
0
39,044
298,773 1,257,190
10,717
-63,907
40,987
-244,676
245,583 1,053,501
The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses.
Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising
and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.
150
III. 6. Správní režie
Osobní
Nájemné
2012
2011
348 186
344 311
47 926
40 130
52 929
Reklama
Poradenství
3 849
Spotřeba energie
11 098
Odpisy
50 543
Ostatní správní náklady
72 104
Spotřeba materiálu
Následná provize
Správní náklady celkem
50 679
5 016
11 126
9 485
10 855
25 336
39 044
40 443
91 022
621 456
632 626
Hrubá výše
Čistá výše
Ostatní technické náklady
-41 586
0
-41 586
-24 606
0
-24 606
III. 7. Ostatní technické náklady a výnosy
2012
Ostatní technické výnosy
16 980
0
16 980
-2 731
4 772
0
0
-2 731
2 041
0
2 041
Hrubá výše
Čistá výše
2011
4 772
-25 286
7 746
0
0
-25 286
-17 540
0
-17 540
-212
0
7 746
-212
6 994
0
6 994
6 782
0
6 782
Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny
hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu
a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
151
III. 6. Administrative expenses
2012
2011
348,186
344,311
Advertising
47,926
40,130
Energy consumption
11,098
11,126
Depreciation expenses
50,543
Personnel expenses
Rent
52,929
Advisory, including audit
3,849
Material consumption
9,485
Renewal commissions
25,336
Other administrative expenses
50,679
5,016
10,855
40,443
39,044
72,104
91,022
621,456
632,626
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other technical expenses
-41,586
0
-41,586
Balance – non-life insurance
-24,606
0
-24,606
-2,731
0
-2,731
Balance – life assurance
2,041
0
2,041
2011
Gross
Reinsurers’ share
Net
-25,286
0
-25,286
Balance – non-life insurance
-17,540
0
-17,540
Total administrative expenses
III. 7. Other technical expenses and income
2012
Non-life insurance
Other technical income
Life assurance
Non-life insurance
Life assurance
16,980
4,772
7,746
0
0
0
16,980
4,772
7,746
6,994
-212
0
0
6,994
-212
Balance – life assurance
6,782
0
6,782
Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau. Other technical incomes are mainly
made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt
provisions.
Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from nontechnical account and then release of bad debt provisions.
152
III. 8. Ostatní náklady a výnosy
2012
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Netechnický účet
Čistá výše
Ostatní náklady
-6 385
0
-6 385
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-5 184
0
-5 184
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
Ostatní výnosy
1 201
2011
Netechnický účet
0
1 201
Ostatní náklady
-4 979
0
-4 979
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-3 511
0
-3 511
Ostatní výnosy
1 468
0
1 468
III. 9. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2012 a 2011:
2012
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
676
189 223
105 829
106 809
2 777
Celkem
720
260 342
118 651
125 390
2 777
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
701
176 621
109 537
99 089
2 129
Celkem
744
220 939
121 879
117 375
3 170
Vedoucí pracovníci
2011
Vedoucí pracovníci
44
43
71 119
44 318
12 822
12 342
18 581
18 286
0
1 041
Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují pouze vyplacené peněžní a nepeněžní odměny
zaměstnanců na hlavní pracovní poměr, jelikož společnost neeviduje osobní náklady zvlášť pro
zaměstnance a vedoucí pracovníky. Nárůst vyplacených prostředků je způsoben částečným
vyplacením odměn za rok 2012 již před koncem roku. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje
i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 34 271 tis. Kč (2011:
41 220 tis. Kč). V tabulce nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě.
a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů
Za účetní období 2012 a 2011 společnost vykázala náklady na odměny členům statutárních, řídicích
a dozorčích orgánů:
Členové představenstva
Členové dozorčí rady
Odměny celkem
2012
2011
25 283
24 325
25 403
24 445
120
Členům správních, řídicích a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
120
153
III. 8. Other expenses and income
2012
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
-6,385
0
-6,385
Balance of other expenses and income
-5,184
0
-5,184
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
-4,979
0
-4,979
Balance of other expenses and income
-3,511
0
-3,511
Non-technical account
Other income
1,201
2011
Non-technical account
Other income
1,468
0
0
1,201
1,468
III. 9. Employees and management
The average number of employees and executives and remuneration for 2012 and 2011 are as follows:
2011
Average number
of employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expense
Employees
676
189,223
105,829
106,809
2,777
Total
720
260,342
118,651
125,390
2,777
2011
Average number
of employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expense
Employees
701
176,621
109,537
99,089
2,129
Total
744
220,939
121,879
117,375
3,170
Executives
44
Executives
43
71,119
44,318
12,822
12,342
18,581
18,286
0
1,041
Wages, supercommissions and commissions comprise only monetary and non-monetary remuneration of full-time employees, as the Company does not register personnel expenses separately
for employees and executives. Increase in paid amounts is caused by partial payment of 2012
bonuses already before the year-end. Social security and health insurance comprise amounts that
are included in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 34,271 (2011: TCZK 41,220).
They do not comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board.
a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration
For the financial years 2012 and 2011 the Company booked the expenses for Statutory, Executive
and Supervisory Board member´s remuneration:
Members of the Board of Directors
Members of the Supervisory Board
Total remuneration paid
2012
2011
25,283
24,325
25,403
24,445
120
120
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances
or loans.
154
b) Informace o odměnách statutárním auditorům
Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka
3 494 tis. Kč (2011: 4 382 tis. Kč) se skládá z následujících položek:
2012
2011
Povinný audit
2 828
3 691
Odměna celkem
3 494
4 382
Daňové poradenství
666
691
III. 10. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní
závěrky 590 586 tis. Kč (2011: 589 628 tis. Kč).
III. 11.Výsledek netechnického účtu
Výsledek netechnického účtu za rok 2012 činil -4 422 tis. Kč (2011: -2 755 tis. Kč).
III. 12. Zisk před zdaněním
Zisk před zdaněním za rok 2012 činil 405 532 tis. Kč (2011: 206 912 tis. Kč).
III. 13. Daně
a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2012
2011
76 500
38 000
1 188
-10 906
80 511
30 259
2 823
3 165
b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky
Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující:
Pohledávky
Dočasné rozdíly
Dlouhodobý hmotný majetek
Pohledávky
Rezervy
Ostatní dočasné rozdíly účtované proti
výkazu zisku a ztráty
Dopad do výkazu zisku a ztráty
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku
a závazků
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Kompenzace souvisejících odložených
daňových pohledávek a závazků
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Závazky
Rozdíl
2012
2011
2012
2011
2012
2011
0
0
-11 449
-10 786
-11 449
-10 786
1 210
0
0
368
1 210
486
368
1 447
2 301
503
503
521
2 730
4 461
719
719
0
0
-11 449
0
0
0
0
-10 786
0
0
486
1 447
-9 148
503
503
521
2 730
-6 325
719
719
2 804
5 180
-11 449
-10 786
-8 645
-5 606
-2 804
-5 180
2 804
5 180
0
0
0
0
-8 645
-5 606
-8 645
-5 606
V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4 (g) byla pro výpočet odložené daně použita
daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny tj. 19 %.
155
b) Information on remuneration for statutory auditors
Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The
total amount of TCZK 3,494 (2011: TCZK 4,382) consists of the following items:
2012
2011
Statutory audit
2,828
3,691
Total remuneration
3,494
4,382
Tax advisory
666
691
III. 10. Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts
for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated
in point I.4.(w) amounted to TCZK 590,586 (2011: TCZK 589,628).
III. 11. Result of non-technical account
The result of the non-technical account as at 31 December 2012 amounted to TCZK -4,422
(2011: TCZK -2,755).
III. 12. Result before tax
The result before tax as at 31 December 2012 amounted to TCZK 405,532 (2011: TCZK 206,912).
III. 13. Taxation
a) Income tax in the profit and loss account
Provision for current period income tax
Difference between the current income tax relating to prior period and release of the provision for
income tax relating to prior period
2012
2011
76,500
38,000
1,188
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
Income tax in profit and loss account
-10,906
2,823
3,165
80,511
30,259
b) Deferred tax assets and liabilities
Deferred tax assets and liabilities are as follows:
Assets
Temporary differences
Tangible fixed assets
Receivables
Provisions
Other temporary differences recorded in
Profit and Loss account
Influence in Profit and Loss account
Asset and Liabilities revaluation differences
Influence in Equity
Deferred tax asset/liability
Offsetting of relating deferred tax assets
Deferred tax asset/liability
Liabilities
Difference
2012
2011
2012
2011
2012
2011
0
0
-11,449
-10,786
-11,449
-10,786
1,210
0
0
368
1,210
486
368
1,447
521
2,730
0
0
0
0
486
1,447
521
2 730
2,301
4,461
-11,449
-10,786
-9,148
-6,325
503
719
0
0
503
719
503
719
0
-11,449
0
-10,786
503
-8,645
719
2,804
5,180
-5,606
-2,804
-5,180
2,804
5,180
0
0
0
0
-8,645
-5,606
-8,645
-5,606
In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated
using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized,
i.e. 19 %.
156
IV. OSTATNÍ ÚDAJE
IV. 1. Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu.
IV. 2. Možné budoucí závazky
a) Rezerva na pojistné plnění
Proti UNIQA pojišťovně, a.s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn
nárok na zaplacení pojistného plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze.
Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a.s. doručena dne 15. prosince 2009.
Jelikož bylo sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, UNIQA pojišťovna, a.s. se
spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy,
aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy.
Příslušný soud pravomocně rozhodl o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy.
Dne 22. června 2010 byla mezi Magistrátem hlavního města Prahy a společností INCHEBA
PRAHA spol. s r.o. uzavřena dohoda, na základě které vydal soud usnesení o vydání celé částky ze
soudní úschovy hlavnímu městu Praha.
Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná a bylo proto požádáno o její
zamítnutí v plném rozsahu. Soud tuto žalobu dne 25. listopadu 2011 rozsudkem zamítl. Proti tomuto
rozsudku podal Magistrát hlavního města Prahy dne 14. března 2012 odvolání. Odvolací řízení stále
pokračuje. V průběhu loňského roku oba pojistitelé nabídli Magistrátu možnost mimosoudního
ukončení předmětného soudního sporu a po již proběhlých jednáních pojistitelé očekávají ukončení
předmětného sporu v 1. čtvrtletí roku 2013.
b) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti
z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního
fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí
matematicko-statistickými metodami.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně
smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti
vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
IV. OTHER DISCLOSURES
IV. 1. Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA
International Versicherungs-Holding AG, Austria.
IV. 2. Contingent liabilities
a) Provision for outstanding claims
An action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was filed against
UNIQA pojišťovna, a.s. as the principal insurer within the coinsurance.
The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a.s. on 15 December 2009.
Since the determination of the legitimate recipient of the insurance indemnity was questionable, in order to meet the undertakings arising out of the respective insurance contract both insurers
identically decided to fold the amount equal to the insurance indemnity into the judicial custody.
The respective court finally decided to accept the insurance indemnity amount into the judicial
custody.
On 22 June 2010 the Municipal council of Prague and INCHEBA PRAHA spol. s r.o. entered
into an agreement under which the respective court issued a decision on releasing the full amount
from the judicial custody to the City of Prague.
Both insurers identically do not consider the action as reasonable therefore the rejecting suggestion has been filed. The respective court rejected the action on 25 November 2011. The City of
Prague appealed against this judgment on 14 March 2012. The appeal procedure is still ongoing.
During the last year, both insurers have offered to the City of Prague the option to settle the dispute
on a outside court basis and after already held negotiations both insurers expect the termination
of the dispute in the first quarter of 2013.
b) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes
to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the
contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the
statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable
to make additional contributions to the guarantee fund.
157
158
c) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti
zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme
nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého
pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
V Praze, dne 13. února 2013
Ing. Lucie Urválková
Člen představenstva
Předseda představenstva
159
c) Membership of the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract,
should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The
total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
In Prague, 13 February 2013
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
160
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136, 160 12 Praha 6
Tel.: 225 393 111
Fax: 225 393 777
E-mail: [email protected]
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Brno
Pekařská 23, 602 00
Tel.: 531 024 111
Fax: 531 024 777
Ostrava
Českobratrská 1403/2, 702 00
Tel.: 596 114 262
Fax: 596 114 261
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609, 370 04
Tel.: 380 906 111
Fax: 380 906 320
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504, 530 02
Tel.: 466 513 828
Fax: 466 530 361
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
Praha
Bělohorská 19/269, 160 12
Tel.: 234 772 121
Fax: 234 772 155
Call centrum / Call Centre
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
161
Brno / Jižní Morava / South Moravia
Město / City
Ulice / Street
PSČ / Post code E-mail
Tel. / Phone
Fax
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Břeclav
Havlíčkův Brod
Hodonín
Jihlava
Kroměříž
Ledeč nad Sázavou
Nové Město na Moravě
Pelhřimov
Prostějov
Tišnov
Třebíč
Uherské Hradiště
Uherské Hradiště
Vyškov
Znojmo
Znojmo
Znojmo
Žďár nad Sázavou
Žďár nad Sázavou
Židlochovice
Charvatská 17
Lidická 25/27
Masarykova 12
Pekařská 23
Řípská 22
Veveří 46
Vídeňská 100/132
17. listopadu 48/28
Na Ostrově 84
Masarykovo náměstí 118/24
Farní 4
Kpt. Jaroše 613/15
Husovo náměstí 17
Masarykova 1493
Příkopy 209
Pernštýnské nám. 178/6
Mlýnská 126
V. Nezvala 94/6
Dlouhá 228
Hradební 52
Nádražní 2/1
Benjamína Kličky 4
Kuchařovická 3611/11
Mariánské náměstí 2
Havlíčkovo náměstí 152/4
Nádražní 24
Náměstí Míru 153
612 00
602 00
602 00
602 00
627 00
602 00
619 00
690 02
580 01
695 01
586 00
767 01
584 01
592 31
393 01
796 01
666 01
674 01
686 01
686 01
682 01
669 02
669 01
669 01
591 01
591 01
667 01
776 283 635
543 233 804
542 211 028
737 271 051
602 852 265
737 271 051
737 644 457
519 371 636
569 443 626
518 324 499
737 202 880
573 335 505
569 721 877
566 523 553
565 321 372
731 544 589
603 519 222
568 840 083
737 277 926
603 834 849
517 341 282
604 727 161
515 222 408
603 277 210
566 523 171
566 623 721
773 740 490
541 215 002
543 233 804
542 211 028
531 024 777
545 211 812
541 212 087
547 210 600
519 371 636
569 443 626
518 324 498
567 301 500
573 335 505
569 721 877
566 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 557 539
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
517 341 282
515 223 487
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
547 210 940
České Budějovice / Jižní Čechy / South Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Benešov
Beroun
Beroun
České Budějovice
České Budějovice
České Budějovice
Český Krumlov
Domažlice
Jindřichův Hradec
Kaplice
Kladno
Kladno
Klatovy
Klatovy
Písek
Plzeň
Plzeň
Plzeň
Prachatice
Příbram
Rakovník
Slaný
Strakonice
Stříbro
Tábor
Tábor
Třeboň
Vlašim
Vnoučkova 2131
Husovo náměstí 37
Plzeňská 1880
Fráni Šrámka 2609
Františka Ondříčka 52
Husova 89
Tovární 164, Domoradice
Vodní 11
Pravdova 1113/II
Náměstí 206
Osvoboz. pol. vězňů 339
Saskova 1479
Pražská 22
Vídeňská 32/ IV
Komenského 56
Klatovská třída 42
Přemyslova 5
Slovanská 30
Pivovarská 197
Politických vězňů 88
Vrchlického náměstí 34
Kynského 122/15
Čelakovského 179
Benešova 442
Budějovická 803
Husova 994
Palackého náměstí 106/II
Žižkovo náměstí 248
256 01
266 01
266 01
370 04
370 11
370 01
381 01
344 01
377 01
382 41
272 01
272 01
339 01
339 01
397 01
301 00
321 00
305 93
388 01
261 01
269 01
274 01
386 01
349 01
390 02
390 02
379 01
258 01
317 724 747
777 284 133
731 568 000
604 297 075
608 982 382
773 578 031
734 877 772
379 725 912
384 364 110
606 254 765
737 202 883
774 644 668
721 359 300
605 228 820
605 228 818
605 228 817
608 984 715
603 846 690
388 319 240
318 625 785,
313 516 335
728 526 920
383 333 475
374 624 020
381 254 031
603 823 833
733 145 655
737 963 033
317 727 809
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
380 906 333
380 716 539
379 725 912
384 364 110
312 662 588
376 709 872
376 316 736
382 210 933
377 235 033
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 212 803
384 722 001
162
Liberec / Severní Čechy / North Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Česká Lípa
Děčín
Děčín
Duchcov
Cheb
Cheb
Chomutov
Chomutov
Jindřicha z Lipé 113
Podmokelská 690/36
Pohraniční 1288/1
Osecká 416/10
Svobody 3
Svobody 74/30
28. října 1068/13
Blatenská 2321
470 01
405 02
405 01
419 01
350 02
350 02
430 01
430 03
487 823 529
737 277 928
603 478 407
608 973 263
733 595 607
602 143 344
603 869 357
774 977 242
487 823 529
412 512 952
412 513 682
Chomutov
Jablonec
Jablonec
Kadaň
Kadaň
Karlovy Vary
Karlovy Vary
Karlovy Vary
Liberec 1
Liberec IV
Litoměřice
Litvínov
Louny
Mělník
Most
Ostrov nad Ohří
Roudnice nad Labem
Rumburk
Semily
Sokolov
Tanvald
Teplice
Teplice
Turnov
Ústí nad Labem
Ústí nad Labem
Varnsdorf
Žatec
Žatec
Žatec
Železný Brod
Hálkova 226
Lidická 1555/22
Podhorská 48
Lőschnerovo náměstí 1692
Mírové náměstí č.p. 65
Bělehradská 4
Chebská 355/49
Krále Jiřího 39
Na Rybníčku 1
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Dlouhá 198/34
Náměstí Míru 338
Korunní 127
Nová 209
Třída Budovatelů 3070
Hlavní tř. 714
Nerudova 33
Lužické nám 158/12
Riegrovo náměstí 20
Třída 5. května 163
Krkonošská 90
Tržní náměstí 935
ul. 28. října čp. 963/7
Náměstí Českého ráje 2
Dobětická 10
Pařížská 227/20
Poštovní 3126
Hájkova 890
Pod Střelnicí 246
Studentská 1033
Příčná 350
430 01
466 01
466 01
432 01
432 01
360 01
360 06
360 01
460 01
460 01
412 01
436 01
440 01
276 67
434 01
363 01
413 01
408 01
513 01
356 01
468 41
415 01
415 01
511 01
400 01
400 01
407 47
438 01
438 01
438 01
468 22
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
agentura.chomutov_hovadikova@
uniqa.cz
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
737 202 881
737 277 927
484 846 170
721 643 077
474 345 210
353 563 800
353 892 925
353 167 760
488 125 111
774 333 339
416 737 199
476 000 540
415 655 928
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 871 666
412 334 548
481 624 629
352 625 213
776 788 089
777 300 575
417 578 992
481 311 800
602 472 742
475 201 009
603 578 627
723 811 162
415 712 424
736 763 755
483 781 008
354 595 479
354 437 153
474 336 697
474 652 835
483 310 907
484 846 171
474 332 020
474 345 210
353 563 803
355 311 143
353 222 524
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
483 781 008
Ostrava / Severní Morava / North Moravia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Bruntál
Frýdek - Místek
Havířov
Jeseník
Karviná
Lipník nad Bečvou
Nový Jičín
Nový Jičín
Olomouc
Opava
Opava
Orlová - Lutyně
Ostrava
Ostrava
Přerov
Šumperk
Třinec
Valašské Meziříčí
Vsetín
Zlín
Jesenická 47
Ostravská 1554
Dlouhá 1161/97
Lipovská 95
Fryštátská 188/48
Perštýnská 648
5. května 20
K Nemocnici 18
Palachovo náměstí 1
Náměstí osvoboditelů 5
Ostrožná 34
Školní 861
Českobratrská 1403/2
Opavská 805
Komenského 1408/28
Slovanská 3
Jablunkovská 241
Poláškova 191
Hlásenka 1673
Kvítková 812
792 01
738 02
736 01
790 01
733 01
751 31
741 01
741 01
772 00
746 01
746 01
735 14
702 00
708 00
750 02
787 01
739 61
757 01
755 01
760 01
554 219 965
558 431 257
596 410 983
739 426 399
596 313 466
581 299 749
556 705 562
556 720 513
585 234 724
553 652 848
553 625 304
596 512 417
596 112 448
596 115 366
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
604 294 247
577 214 755
554 219 965
558 431 257
596 410 983
584 452 511
596 313 466
581 702 660
556 705 562
556 720 513
585 226 772
553 652 848
553 652 654
596 512 417
596 116 475
596 636 200
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
571 413 676
577 214 755
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
163
Pardubice / Východní Čechy / East Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Čáslav
Červený Kostelec
Česká Třebová
Český Brod
Hlinsko
Hořice
Hradec Králové
Chrudim
Jaroměř
Jičín
Kolín
Kolín
Kutná Hora
Litomyšl
Litomyšl
Městec Králové
Mladá Boleslav
Mladá Boleslav
Náchod
Nové Město nad Metují
Nový Bydžov
Nymburk
Pardubice
Poděbrady
Rychnov nad Kněžnou
Slatiňany
Svitavy
Trutnov
Ústí nad Orlicí
Žamberk
Klimenta Čermáka 111
Havlíčkova 601
Moravská 1174
Arnošta z Pardubic 44
Poděbradovo nám. 130
nám. J. z Poděbrad 156
Karla IV. 635
Čs. partyzánů 26
Ve Sladovnách 37
Valdštejnovo nám.99
Kutnohorská 821
Rubešova 55
Tyršova 162/3
Havlíčkova 441
Smetanovo nám. 60
nám. Republiky 22
nám. Republiky 1052/16
tř. Václava Klementa 824
Strnadova 48
Komenského 104
Revoluční 557
nám. Přemyslovců 166
Tř. 17. listopadu 504
nám. T.G. Masaryka 525/36
Staré náměstí 56
T.G.M. 105
Komenského nám. 3
Spojenecká 53
Mírové nám. 128
Nádražní 500
286 01
549 41
560 02
282 01
539 01
508 01
500 02
537 01
551 01
506 01
280 00
280 02
284 01
571 01
570 01
289 03
293 01
293 01
547 01
549 01
504 01
288 02
530 02
290 01
516 01
538 21
568 02
541 01
562 01
564 01
723 585 163
731 470 399
465 325 157
321 620 601
732 572 766
732 348 060
605 228 819
605 227 533
491 815 412
737 277 921
604 294 250
321 671 315
724 359 289
605 808 456
461 612 415
325 516 030
723 109 680
603 549 724
491 814 856
603 546 902
495 260 038
325 615 692
604 294 240
603 798 476
737 277 923
734 230 497
724 148 720
737 277 922
465 325 339
608 813 171
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
321 620 601
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
Praha / Prague
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Praha 1
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 3
Praha 4
Praha 4
Praha 4
Praha 4
Praha 5
Praha 6
Praha 6
Praha 8
Praha 8
Praha 8
Praha 9
Praha10
Opletalova 4
Podskalská 2045/12
Římská 25
Vinohradská 6
Žitná 2
Korunní 1011/103
Budějovická 1523/9A
Golčova 1/2
Nuselská 40/204
V jezírkách 1546/18
Štefánikova 47
Bělohorská 19
Evropská 136
Klapkova 14
Sokolovská 168
Thámova
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
110 00
128 00
120 00
120 00
120 00
130 00
140 00
148 00
140 00
149 00
150 00
160 12
160 12
182 00
180 00
180 00
198 00
100 00
604 823 978
222 513 500
224 242 521
603 578 634
724 260 929
272 690 539
222 717 711
604 242 713
241 409 978
272 660 769
604 294 242
234 772 331
225 393 526
605 226 759
266 312 300
224 829 111
603 100 115
603 559 826
222 242 211
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
224 267 120
222 231 122
222 719 911
241 404 465
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 317 709
272 734 411
164
Poznámky
Notes
© 2013 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
www.uniqa.cz

2012 - Uniqa

Transkript

Podobné dokumenty

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

katalog-zdrav.

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

informace o pojišťovně podle § 82 odst

Výroční zpráva 2008

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.