zpráva bankovní asociace report of the association of banks

Transkript

Z P R ÁVA B A N K O V N Í A S O C I A C E
K V ù T E N / 2 0 0 1 / M AY
R E P O R T O F T H E A S S O C I AT I O N O F B A N K S
PRAHA / PRAGUE
V této zprávû je vyuÏito detailÛ interiéru reprezentaãních prostor Bankovní asociace.
Photos taken in the representation premises of the Association of Banks were used to illustrate this Report.
/
Obsah
Contents
2 / Úvodní slovo prezidenta
2 / President’s Foreword
5 / Ochrana bankovního klienta
5 / Customer Protection in Banks
9 / Vybrané v˘znamné rysy reglementace a regulace
9 / Key Developments in the Legal Framework and in the
bankovnictví
Regulation of Banking
13 / âINNOST BANKOVNÍ ASOCIACE
13 / ACTIVITIES OF THE ASSOCIATION OF BANKS
14 / Úvodní slovo generálního tajemníka
14 / Secretary General’s Address
16 / Zpráva o ãinnosti Bankovní asociace
16 / Review of Activities of the Association of Banks
26 / Zpráva dozorãího v˘boru
26 / Statement of the Supervisory Board
29 / STRUKTURA BANKOVNÍ ASOCIACE
29 / STRUCTURE OF THE ASSOCIATION OF BANKS
30 / V˘tah ze stanov Bankovní asociace
30 / Excerpts from the Rules of the Association of Banks
33 / Organizaãní schéma Bankovní asociace
33 / Organisational Chart of the Association of Banks
34 / SloÏení orgánÛ Bankovní asociace
34 / Bodies of the Association of Banks
36 / Pfiehled odborn˘ch komisí Bankovní asociace
36 / Commissions of the Association of Banks
39 / âLENOVÉ BANKOVNÍ ASOCIACE
39 / MEMBERS OF THE ASSOCIATIONS OF BANKS
40 / Seznam ãlenÛ
40 / List of Members
43 / Pfiehled ãlenÛ - základní charakteristika
43 / Survey of Members - Basic Description
55 / Kontaktní údaje
55 / Contact Information
1
/
Úvodní slovo prezidenta
President’s Foreword
2
V minulém roce uplynulo deset let od návratu na‰eho
A decade passed in the year 2000 since the return of our
bankovnictví ke standardní podobû, bûÏné ve v‰ech
banking to a standard shape, common in all market-
zemích s trÏní ekonomikou. Pfii v‰ech moÏn˘ch
economy countries. Notwithstanding all possible
v˘hradách k jednotliv˘m krokÛm je nepochybné, Ïe
reservations to individual steps it is unquestionable,
reforma bankovnictví byla jedním z nejv˘znamnûj‰ích
that the banking reform was one of the most relevant
stavebních kamenÛ transformace na‰í ekonomiky.
building blocks for the transformation of our economy.
O tom panuje shoda ve v‰ech názorech, které byly
All views, voiced in the jubilee year, are unanimous in
v jubilejním roce vysloveny.
this.
Od raného poãátku bankovní reformy se souãástí
From early beginnings of the banking reform the
komerãního bankovnictví stala i Bankovní asociace, jejíÏ
Association of Banks, with its activities and structure
ãinnost i struktura se postupnû formovaly do dne‰ní
developing gradually to the current form, has been
podoby. V rámci sv˘ch moÏností se Bankovní asociace
its significant component. The Banking Association
stavûla za prosazování zdrav˘ch a celosvûtovû
exploited at full its potential to stand up for the
uznávan˘ch principÛ fungování bank, za jasná,
enforcing of sound and globally accepted principles
jednoznaãná a transparentní pravidla fungování
of banking and for clear, unequivocal and transparent
bankovního sektoru. Bankovní asociace od poãátku
rules for banking business. The Banking Association
podporovala vytvofiení rozumn˘ch pravidel pro
advocated from the very beginning the formulation and
fungování celého trhu finanãních sluÏeb. Od zaãátku si
implementation of sensible rules for the whole financial
také Bankovní asociace pfii své úãasti na legislativním
services sector. Within its opinion-forming role in the
procesu uvûdomovala, Ïe fungování bankovní soustavy
legislature the Association of Banks was also from the
mÛÏe mít smysl jen tehdy, bude-li se realizovat
start well aware, that the functioning of the banking
v adekvátním právním prostfiedí, citlivém na chování
system can be meaningful only in an appropriate legal
bank a dávajícím pro jejich aktivitu potfiebnou jistotu
environment, sensitively reacting to the bank behaviour
/
a ochranu v právním prostfiedí navazujících sektorÛ
and providing necessary security and protection for
ekonomiky.
their activities by legal rules, governing the related
sectors of economy.
Míra problémÛ v na‰em bankovnictví v minul˘ch letech
je zcela urãitû závislá i na tom, jak se dafiilo poÏadavky,
The measure of problems in our banking sector in the
za nimiÏ stála Bankovní asociace, prosadit. PovaÏujeme
recent years is obviously correlating with the degree, in
se za souãást bankovnictví, se kter˘m jsme proÏili jeho
which the Banking Association succeeded in advocating
úspûchy i prohry. MÛÏeme mít ale oprávnûnû pocit, Ïe
its requirements. We consider ourselves as a constituent
k fiadû problémÛ by nemuselo dojít, kdyby bylo
part of banking, with which we experienced both
vnímavûji nasloucháno na‰im názorÛm.
its successes and failures. We can, however, have
a justified feeling, that a number of troubles might be
Do v˘voje na‰í ekonomiky vstupují v tomto období nové
avoided, if our views were more perceptibly listened to.
faktory, které budou mít pro dal‰í rozvoj bankovnictví
rozhodující v˘znam. Dominantním podnûtem pro
New factors start to affect the current development
ãinnost bank je snaha o na‰i integraci do jednotné
of our economy, which are going to have a decisive
Evropy. Tento proces se projeví v bankovní legislativû
importance also for the further development of our
v podobû nov˘ch, pro na‰e banky dosud nezaÏit˘ch
banking. A dominant incentive for the activities of banks
prvkÛ - od mezinárodní platnosti licencí vydan˘ch
is the effort for our full accession to the integrated
v ãlensk˘ch zemích EU aÏ po sladûní pravidel
Europe. This process is being reflected in novel and so
a kapitálové pfiimûfienosti, mûfiení rizik, úrovnû poji‰tûní
far unpractised elements of our banking legislation,
vkladÛ apod. Je jasné, Ïe dojde k zesílení konkurenãního
stretching from internationally acknowledged EU single
tlaku i nárokÛ na zdraví a fiádné chování bank.
banking licence to the harmonisation of formulas and
Rozhodující v˘znam pro dal‰í v˘voj na‰eho bankovnictví
magnitudes of capital adequacy, measuring of risks,
bude mít také dokonãení privatizace státních podílÛ ve
deposit protection levels etc. The pressures of
velk˘ch komerãních bankách s paralelnû probíhajícími
competition, requirements on financial soundness,
fúzemi nûkter˘ch v˘znamn˘ch bankovních domÛ. Cel˘
fair and prudent behaviour in banking are obviously
tento proces bude nepochybnû znamenat mimofiádn˘
on increase. The completion of privatisation of the
tlak na racionalizaci bankovních aktivit, na zv˘‰ení
remaining state stakes in banking together with the
produktivity novû zformovan˘ch pracovi‰È a na
parallel amalgamations in some important bank houses
osvojování znalostí a technologií nov˘ch vlastníkÛ.
will exert major influence on the future development in
âeská republika tak bude mít ‰anci setkat se je‰tû víc
the banking sector. Together this will be conducive to
se sluÏbami svûtového bankovnictví a vyrovnat jeho
the streamlining of banking activities, to productivity
dosavadní náskok pfied námi. Bude to nároãné i pro
increments and to the adoption of new technologies
kolektivy na‰ich pracovníkÛ, ale bude to stát za to.
and know-how from the new owners. Czech Republic
Musíme si uvûdomit, Ïe v˘voj ve svûtû jde dál a bez
will thus be given an opportunity to meet more
tûsnûj‰í integrace s ním bychom rozdíl vznikl˘ ãtyfiiceti
intensively with the activities of the global banking and
lety izolace nezmen‰ovali, ale naopak by se nÛÏky dál
to catch-up with its existing lead. This will implicate
rozvíraly.
high demands on bank staffs, but it will be worth their
efforts. The global banking developments continue to
K podílu na logick˘ch krocích k pfiekonání minul˘ch
go further and an integration into these developments is
problémÛ a rychlej‰ímu rozvoji bankovnictví se hlásí
essential for us to close the gap from the past decades.
i Bankovní asociace. Jsme si vûdomi toho, Ïe základním
pfiedpokladem úspû‰ného v˘voje zÛstává stále kvalitní
The Banking Association is professing a share of
právní prostfiedí. Chceme podporovat rychlé prosazení
responsibility in logical steps to a speedy development
3
/
novely zákona o bankách, která umoÏní harmonizovat
in banking. Absolutely instrumental for a successful
na‰i legislativu s jejím „evropsk˘m“ okolím. Je tfieba
growth is a proper legal environment. We wish to
dbát na to, aby novely nebylo zneuÏito pro prosazení
support a rapid adoption of the "harmonisation
rÛzn˘ch skupinov˘ch zájmÛ, jako napfi. retroaktivní
amendment" to the Law on Banks, resisting at the same
ustanovení o náhradách z fondu poji‰tûní vkladÛ.
time to the pressures of group interests, demonstrated exempli gratia - in efforts to push through the
Rychlé prosazení harmonizaãní novely zákona o bankách
provisions on retroactive extension of compensations
nepovaÏuje Bankovní asociace za svÛj koneãn˘ cíl
from the deposit protection fund.
v legislativû. Na‰ím strategick˘m cílem je i nadále
zahájení pfiípravy modernû pojatého zákona o finanãních
The adoption of the "harmonisation amendment" to
sluÏbách pfii souãasném posilování role vûfiitele
the Law on Banks is not, however, considered in the
a sladûní bankovních zákonÛ se standardy obchodního
Banking Association as a final target in legislature per
práva a zákony regulujícími ostatní finanãní oblasti
se. Our strategic goal continues to be a modern concept
vãetnû kapitálového trhu. Samozfiejmû i vãetnû fie‰ení,
of the law of financial undertaking (Financial Services
které zajistí soulad institutu bankovního tajemství
Law), the strengthening of the position of the creditor
s poÏadavkem informovanosti o rizikov˘ch klientech
in the overall legislation and a better harmonisation of
a poÏadavky na zákonnou ochranu osobních údajÛ.
the banking law with the Commercial Code rules and
provisions and with the laws regulating other financial
Zavádûní nov˘ch technologií a nov˘ch bankovních
segments including, naturally, the capital market. This
produktÛ si Ïádá drÏet krok i pfii prevenci proti bankovní
encompasses also a fair and reasonable equilibrium
a finanãní kriminalitû a upevÀování bezpeãnosti
between the bank secrecy provisions, "know-your-client"
bankovního podnikání. Bankovní asociace chce navázat
requirements for prudent banking and money-
na dosavadní dobré v˘sledky a nepolevovat v aktivitû.
laundering prevention and the imperatives of the law
on protection of personal data.
Svût se stále mûní a bankovnictví s ním. V novém
tisíciletí se dynamika zmûn jistû je‰tû zrychlí. Na‰e
New technologies and new products in banking are
bankovnictví pfies znaãné problémy ukázalo schopnost
challenging also the methods and forms of the
zachytit proces zmûn. Není mnoho sektorÛ na‰í
protection against financial criminality, where the
ekonomiky, kde by zmûny byly tak masivní, jako
Association of Banks has also its important role.
v bankách. Jsem rád, Ïe tomu v rámci sv˘ch moÏností
pomáhala i Bankovní asociace. Hlásíme se k této roli
The world is changing and so is the banking. The
i v dal‰ím období.
dynamism of changes is certainly going to even
escalate in the new millennium. Our banking notwithstanding a number of problems - displayed
capability to catch with the process of change. Not in
many sectors of the economy the changes have been
so profound, as in banks. I am glad to say, that the
Association of Banks contributed to the positive
developments. We declare our readiness to continue
in this role even in the future.
Jifií Kunert
prezident Bankovní asociace
President of the Association of Banks
4
/
Ochrana bankovního klienta
Customer Protection in Banks
V souvislosti s pfiizpÛsobováním ãeského finanãního
The adjustment of the Czech financial law and its
práva a jeho v˘konu situaci v Evropské unii se nastoluje
implementation to standards, habitual in the European
i aktuální problém ochrany bankovního klienta, resp.
Union, brings about also the issues of customer
jeho zaãlenûní do ‰ífie pojaté „ochrany spotfiebitele“.
protection in banking and their integration into a widely
Naléhavost fie‰ení tohoto problému v na‰ich
conceived "consumer protection". The urgency of an
podmínkách v‰ak vystupuje zvlá‰È do popfiedí téÏ
adequate treatment of these matters has appeared
v souvislosti s v˘kyvy v pozici nûkter˘ch finanãních
also in the connection with certain fluctuations in the
institucí, zejména bank a úvûrov˘ch druÏstev.
position of some financial institutions - particularly
banks and credit co-operatives.
Pfiechod z direktivnû fiízené ekonomiky, kdy penûÏnictví
bylo v˘luãnou záleÏitostí centrálního zájmu, do situace,
The transition from the command economy, where
kdy se penûÏní obûh a rozhodování o penûzích stávají
banking was an exclusive concern of the centre, to
záleÏitostí kapitálového trhu, se jen obtíÏnû prosazuje
a situation, where the money circulation and the
i ve zmûnû názorÛ na funkce bank a na zmûnu
decision making about the allocation of assets becomes
odpovûdnosti v‰ech, ktefií rozhodují o sv˘ch penûzích.
a matter of the capital market, is only heavily making its
U mnoh˘ch bankovních klientÛ - zejména u drobn˘ch
way into the public perception of the functions of banks
vkladatelÛ - pfieÏívá pfiesvûdãení o nesporné jistotû
and into the reshaping of the responsibilities of all, who
deponovan˘ch úspor, o povinnosti státu garantovat tyto
are making decisions about their money. The conviction
úspory. A naproti tomu na stranû nûkter˘ch finanãních
of an unlimited safety of the deposited savings and of
institucí pfievládá jen úzce trÏní a prioritní zájem na
the obligation of the State to guarantee these savings
v˘sledcích vlastního hospodafiení, kdyÏ pfiijaté úspory
is still surviving in the minds of many customers -
jsou pro nû pouze kalkulaãní poloÏkou.
particularly with small depositors. And on the part
of some financial institutions prevails only narrow
Pro finanãní trh - ostatnû jako pro kaÏd˘ trh - platí nejen
market interest in the results of their own operations,
obecné zásady o stfietávání zájmÛ ze strany nabídky
while the deposits are considered as a mere calculation
a ze strany poptávky, o partnersk˘ch nebo rozporn˘ch
item.
vztazích mezi dodavatelem a odbûratelem, ale
i o nerovnováze tûchto vztahÛ, kdyÏ proti osamocenému
For a financial market - as for any other market for that
nebo „malému“ spotfiebiteli stojí siln˘, nûkdy
matter - not only the general principles of demand and
i monopolní dodavatel. Pak se nastoluje otázka
supply balancing, the rules of the supplier - consumer
5
/
„ochrany spotfiebitele“ a hledá se i systémová
relations led either by partnership or by conflicting
a institucionální úprava takové ochrany. Pro finanãní trh,
interests are valid. The disequilibrium of these relations,
zejména pro ãesk˘ finanãní trh, je to fie‰ení zvlá‰È citlivé.
where against a "lonesome and small" consumer stands
Nejde totiÏ o obchodování s bûÏn˘m zboÏím, pfiíp.
a strong, sometimes monopolistic supplier, is an equally
s bûÏn˘mi sluÏbami, kdy zákazníkova informace
valid principle. The issue of the "consumer protection"
o kupovaném standardním produktu je zfietelná, ale
is then raised and a need to find a systemic and
o spotfiebitele finanãních produktÛ, jejichÏ urãení, kvalita
institutional solution of such a protection. The solution
a cena jsou pro mnohé bankovní klienty stále je‰tû
is particularly sensitive for a financial market and even
neobvyklé a dokonce nejasné. K tomu pfiistupují nejen
more so for the Czech financial market. It is not the
nejasnosti v legislativním vymezení „finanãních sluÏeb“
standard merchandise or standard services, where the
a v urãení jejich „spotfiebitele“, ale i rozdíly mezi právní
customer information of the product is obvious, what
úpravou v âeské republice a v zemích Evropské unie.
is in the game. The "merchandise" are the financial
Diskuse právních teoretikÛ i bankovních praktikÛ
products, the determination, quality and price of which
naznaãují dost zfietelnû názorové rozdíly v pfiístupech
are still for many clients uncommon and unclear.
k fie‰ení tohoto problému.
Certain vagueness in the legal definition of "financial
services" and in the determination of their "consumer"
Jde pfiedev‰ím o zásadní otázku, jak dalece a v ãem jde
and the differences in the legal treatment of these
o vefiejn˘ zájem pfii ochranû spotfiebitele na kapitálovém
matters in the Czech Republic and in the European
a penûÏním trhu, jak intenzivnû má centrální moc
Union are adding to this burdensome matter. The
zasahovat do volného trÏního utváfiení tûchto pomûrÛ
debates among the theoreticians of law and bank
a jak˘ prostor se má ponechat pro vlastní jednání,
practitioners indicate clearly the differences of opinions
rozhodování a kalkulace subjektÛ finanãního trhu - tedy
on the approaches to the solution of these issues.
bank, poji‰Èoven a jin˘ch finanãních institucí. Pfievládá
názor, Ïe jsou urãité produkty, na jejichÏ „kvalitû“ je
Major issue is about the extent and nature of the public
vefiejn˘ zájem. Je to napfiíklad zabezpeãení Ïivotních
concern in consumer protection on the capital and
úspor, existenãní dÛvûra v jejich bezpeãné uloÏení.
money market, how intensive should the interference
Oslabení depozitní sluÏby by totiÏ mohlo b˘t i oslabením
of the central authority be and what are the limits for
dÛvûry v hospodáfiskou, zejména mûnovou situaci
freedom of manoeuvre for the market players.
zemû, ve fungování státní moci. V na‰í situaci
Prevailing view is, that there are some products, the
je to vyjádfieno institucí Fondu poji‰tûní vkladÛ
quality of which is subject to public concern. These
a Zaji‰Èovacího fondu druÏstevních záloÏen. MÛÏe jistû
involve - exempli gratia - the life-long savings.
b˘t pfiedmûtem principiální diskuse, v jaké mífie se má
Weakening of the safety of saving deposits could
na ochranû úsporn˘ch vkladÛ podílet stát nebo banky
translate into a mistrust in the economic and financial
samy. Patfií sem i direktivní stanovení pravidel, kter˘mi
situation of the country and into a damage to the
se ukládá bankám vytváfiet urãité rezervy, kapitálovû
confidence in the functioning of the state authority.
zaji‰Èovat poskytované úvûry atp.
The response to these elements is in the institution of
the Deposit Protection Fund and in the Safeguarding
6
Míra vefiejného zájmu na kvalitû poskytovan˘ch sluÏeb
Fund of the Credit Co-operatives. Whether and to what
a na jejich bezpeãnosti v‰ak nemÛÏe ru‰ivû zasáhnout
extent should the State eventually participate in the
do základních principÛ, na kter˘ch je postaveno
protection of saving deposits and to what extent this
fungování finanãního trhu a vlastní odpovûdnost jeho
should be covered by banks is also a topic for a deep
úãastníkÛ. Bankovní klient - tedy kaÏd˘, kdo rozhoduje
discussion. Obviously the issues of mandatory bank
o sv˘ch financích, vstupuje na penûÏní trh ne pouze
reserves and capital/credit ratio also belong to these
proto, aby spolehlivû uloÏil své peníze, ale také jako
debates.
/
investor, kter˘ uvaÏuje a kalkuluje s v˘nosem sv˘ch
The extent of public concern in the quality of financial
penûz, tedy podniká. I samotné rozhodování
services should not disturbingly interfere into the basic
o deponování penûz na finanãním trhu je tedy kalkulací,
principles, on which the functioning of the financial
která porovnává míru v˘nosnosti s mírou rizika. Nejde
markets and the responsibility of their participants is
tedy vÏdy o vefiejn˘ zájem na ochranû „spotfiebitelÛ
based. The bank customer, that is everybody adopting
finanãních sluÏeb“, ale také o zaji‰tûní volného prostoru
a decision on his finance, enters the financial market
pro trÏní, ãasto pro váÏné podnikatelské aktivity
not merely to safely deposit his money, but also as an
pfiíjemcÛ finanãních sluÏeb. Ochrana bankovního klienta
investor, who calculates with the yield of his money.
má tedy svÛj smysl - v pohledu vefiejného práva - jen
The decision making on the depositing of money on the
pokud jde o drobné klienty, kdyÏ je v˘nosová investiãní
financial market is thus a calculation, in which the
kalkulace druhofiadá.
extent of yield is compared to the measure of risk.
So not always the public concern in the consumer
Ochrana bankovního klienta má v‰ak své místo i pfii
protection, but the room for market factors and for
„koupi“ úvûrov˘ch produktÛ, tedy pfii ãerpání
serious entrepreneurial activities of the recipients of the
bankovních úvûrÛ. Je to situace - se zfietelem
financial services matters. The protection of the bank
k rizikov˘m aktivitám nûkter˘ch finanãních institucí -
customer has its sense - from the view of the public
velmi závaÏná. Jde zejména o vztah vûfiitelské banky
law - only for minor clients, where the calculation on
k pozici svého klienta, aby byl „chránûn“ pfied zneuÏitím
investment yields is a secondary issue.
jeho naléhavé finanãní potfieby, pfied zmûnou úvûrov˘ch
podmínek, pfied moÏn˘mi diskriminaãními pfiístupy. Jde
The protection of the customer has, however, its place
také o etická kritéria, o úroveÀ urãitého etického vztahu
also in the purchase of credit products, that is in lending
bank ke spotfiebitelÛm jejich sluÏeb. Úvûrov˘ vztah je
operations. This is especially serious with regard to the
vztahem vzájemn˘m, záleÏí vÏdy i na ochranû banky
risk operations of some financial institutions. The
jako vûfiitele, jako subjektu nabízejícího a prodávajícího
relation of the crediting bank to the position of its
své sluÏby. Do této ochrany patfií, a to je zatím slabou
customer, that is the protection of the customer against
stránkou uspofiádání a fungování finanãních vztahÛ
a misuse of his urgent financial need, against an unjust
u nás, v˘kon vûfiitelského práva takov˘m zpÛsobem, aby
alteration of the credit terms and against possible
na tom „nebyl dluÏník lépe neÏ vûfiitel“.
discriminatory treatment is in the focus. Also the ethical
criteria, a standard of fair conduct of banks to the
Systémovû je u nás upravena ochrana „spotfiebitele
consumers of their services do matter. The crediting
finanãních sluÏeb“ institucí bankovního dohledu. I kdyÏ
is a mutual relation and so the protection of the bank
zÛstává otázkou jeho pfiizpÛsobení praxi zemí Evropské
as creditor is important, too.
unie nebo jeho roz‰ífiení na nebankovní sféru, ukazuje
se, Ïe sám o sobû nestaãí postihnout celou pestrou
Systemically the treatment of the protection of
sféru moderních bankovních aktivit tak, aby byl
consumer of financial services is mandated to the
jednoznaãn˘m v˘razem ochrany spotfiebitele finanãních
institution of the banking supervision. Notwithstanding
sluÏeb. V ãeském právu je tato ochrana upravena fiadou
its adjustment to the EU practices and notwithstanding
dílãích norem - v Obchodním zákoníku, v zákonu
the extension of its mandate to the non-bank sector, it
o bankách, ve smûneãném a ‰ekovém zákonu,
appears, that the potential of banking supervision itself
Obãanském zákoníku, v trestním zákonu, ve
is short of needs of surveillance over the whole wide
V‰eobecn˘ch obchodních podmínkách âeské národní
spectre of modern banking activities to be an adequate
banky atd. Nyní se v Parlamentu projednává zákon
custodian of the consumer of financial services. The
upravující podmínky sjednávání spotfiebitelského úvûru.
legal treatment of this protection is dispersed into
Ten je odpovûdí na standard „acquis communautaire“
a number of laws - Commercial Code, Law on Banks,
7
/
v oblasti ochrany spotfiebitele. V˘znamné prvky ochrany
Bill of Exchange and Cheque Act, Civil Code, Penal Code
spotfiebitele tvofií také podstatnou ãást zákona
and in the General Business Terms of the Czech
o platebním styku, kter˘ je nyní v pokroãilém stadiu
National Bank. Currently a special law regulating the
pfiípravy a diskutuje se o nûm mezi centrální bankou,
terms of the consumer credit is debated in the
vládou a Bankovní asociací. Rozhodující v‰ak budou
Parliament. This law is a response to the "acquis
konkrétní pfiístupy bank pfii uzavírání smluv s klientem
communautaire" standards for the sphere of the
a pfii jejich naplÀování. Legislativní úpravy by proto
customer protection. Important elements of the
mûly vést jednak k unifikaci norem, které se dot˘kají
customer protection form also an essential part of the
vztahÛ bank k jejich dluÏníkÛm, k jejich sblíÏení
Law on Payment Transfer, which is now in an advanced
s v˘vojem evropského práva a také k jasnûj‰ímu
stage of drafting and under debate among the central
vymezení prostoru, kter˘ je mimo dosah vefiejného
bank, the government and the Banking Association. The
zájmu na ochranu bankovního klienta.
actual attitudes of the banks in negotiating the contracts
with customers retain obviously a very relevant role.
V˘voj naznaãuje, Ïe tato ochrana - nejen depozitních
a úvûrov˘ch sluÏeb, ale i provádûní platebního styku,
The customer protection in various spheres - in deposit
smûnárenské ãinnosti, poji‰Èování, nákupÛ a prodejÛ
and lending business, payment transfer, money
finanãních aktiv, poradenské ãinnosti atd. - bude
exchange business, insurance, purchase and sale of
záleÏitostí takového v˘konu finanãních sluÏeb, jehoÏ
capital assets, consultancy etc. - depends on a practical
základem budou jasná a srozumitelná pravidla a jejich
conduct of financial services, based on transparent and
pevné dodrÏování. Klient by mûl b˘t z konkrétního
tangible rules and on a firm adherence to them. The
pfiístupu banky pfiesvûdãen, Ïe je spolehlivû
client should be fully confident, that he is reliably and
a komplexnû informován, neÏ se rozhodne a neÏ jako
comprehensibly informed by the bank, before he enters
spotfiebitel urãité finanãní sluÏby uzavfie konkrétní
a contractual relation.
smlouvu. PÛjde zfiejmû také o vytváfiení stejn˘ch
pravidel pro urãité sluÏby.
These issues are in the focus of the Scientific Council
of the Association of Banks.
Jde o otázky, které jsou i pfiedmûtem zv˘‰ené pozornosti
vûdeckého grémia pfii Bankovní asociaci.
Franti‰ek Vencovsk˘
pfiedseda vûdeckého grémia pfii Bankovní asociaci
Chairman of the Scientific Council of the Association
of Banks
8
/
Vybrané v˘znamné rysy reglementace
a regulace bankovnictví
Key Developments in the Legal Framework
and in the Regulation of Banking
Legislativní ãinorodost se v období, jímÏ se v˘roãní
Legislative activity in the period under survey increased
zpráva zab˘vá, podstatnû zv˘‰ila. ¤ada doplÀkÛ a zmûn
massively over its previous level. Numerous
stávajících zákonÛ, tvofiících právní a regulatorní
amendments to the already existing laws, forming the
prostfiedí bank a ostatních finanãních zprostfiedkovatelÛ,
regulatory and legal framework for banks and for other
byla buì pfiijata Parlamentem, nebo se nachází
financial intermediaries were either passed by the
v rÛzném stadiu pfiípravy. Návrh novely zákona
Parliament or reached various stages of drafting.
o bankách (ã. 21/1992 Sb., ve znûní zmûn a doplÀkÛ),
The draft amendment to the Law on Banks
základního zákonného pilífie bankovnictví, byl
(No. 21/1992 Coll., as amended) - the regulatory pillar
projednáván v Parlamentu od dubna do listopadu 2000,
of banking - was debated in the Parliament between
aby byl nakonec tûsnû zamítnut kvÛli kontroverznímu
April to November 2000, however only to be finally
retroaktivnímu ustanovení, roz‰ifiujícímu povinné
rejected because of a controversial retroactive
náhrady za depozita v bankách, které se staly
provision, extending the mandatory compensation for
insolventními v minul˘ch sedmi letech. Revidovan˘
deposits in the banks, which defaulted in the past seven
návrh je opût v rukou vlády, ãímÏ je zfiejmû odsunut
years. The revised draft is again in the hands of the
vstup novely, která obsahuje nûkterá harmonizaãní
Government now, postponing obviously the expected
a dal‰í naléhavû oãekávaná ustanovení, v platnost do
enactment of some urgently needed "harmonisation"
pfií‰tího roku.
and other rules until next year.
Zákony novelizující existující zákonnou úpravu
Legal acts, amending the existing laws and relevant for
a v˘znamné pro regulaci finanãního sektoru, které byly
regulation of the financial sector, adopted between July
pfiijaty mezi ãervencem 2000 a ãervnem 2001, zahrnují:
2000 to June 2001, include:
• zákon o âeské národní bance (novelizován zákonem
• Law on the Czech National Bank (as amended by Law
ã. 442/2000 Sb., úãinn˘m od 1. ledna 2001),
• zákon o nûkter˘ch opatfieních proti legalizaci v˘nosÛ
No. 442/2000 Coll., in force from 1 January 2001),
• Law Concerning Some Measures Against Legalisation
z trestné ãinnosti atd. (ve znûní zákona ã. 159/2000 Sb.,
of Proceeds of Criminal Activity (as amended by Law
úãinn˘ od 1. srpna 2000),
No. 159/2000 Coll., in force from 1 August 2000),
• zákon o cenn˘ch papírech (ve znûní zákona
ã. 362/2000 Sb., úãinn˘ od 1. ledna 2001),
• zákon o burze cenn˘ch papírÛ (ve znûní zákona
ã. 251/2000 Sb., úãinn˘ od 1. ledna 2001),
• Securities Law (as amended by Law No. 362/2000 Coll.,
in force from 1 January 2001),
• Stock Exchange Law (as amended by Law
9
/
• Obchodní zákoník (ve znûní zákona ã. 370/2000 Sb.,
úãinn˘ od 1. ledna 2001),
• zákon o ochranû osobních údajÛ (ã. 101/2000 Sb.,
• Commercial Code (as amended by Law
• Law on Protection of Personal Data (No. 101/2000 Coll.,
po uplynutí odkladn˘ch lhÛt úãinn˘ plnû od
after the expiration of delaying provision fully in force
1. ãervna 2001).
from 1 June, 2001).
Projednávány v Parlamentu âeské republiky, eventuelnû
Under debate in the Parliament or eventually waiting for
ãekající na pfiedloÏení Parlamentu ãi v pokroãilém stadiu
submission to the Parliament and in advanced stages of
návrhÛ jsou - vedle zmínûné podstatné novely zákona
drafting are, except the above mentioned fundamental
o bankách - tyto zákony:
amendment to the Law on Banks, the following bills:
• zákon o podmínkách sjednávání spotfiebitelského
• Law on the Conditions of Consumer Credit,
úvûru,
• zákon o omezení hotovostních plateb,
• Law on the Limitation of Cash Payments,
• Law on Payment Transfer.
• zákon o platebním styku.
Laws and their amendments, enacted in the period
Zákony a jejich novely (pfiípadnû niÏ‰í právní pfiedpisy),
under survey, brought about the following important
které vstoupily v platnost v popisovaném období,
impacts into the regulatory framework of banking:
pfiinesly tyto hlavní dopady na regulaãní rámec
• set-up of a Guarantee Fund of the Security Traders
bankovnictví:
(Brokers) ex lege, based on and funded through the
• vytvofiení Garanãního fondu obchodníkÛ s cenn˘mi
mandatory contributions of brokers; the banks,
papíry ex lege, financovaného povinn˘mi pfiíspûvky
participating in the Deposit Protection Fund, are
v‰ech finanãních zprostfiedkovatelÛ obchodujících
exempted from duplicate contributions to this
s cenn˘mi papíry,
Guarantee Fund,
• zdokonalení právního reÏimu uspokojování
pohledávek, zaji‰tûn˘ch zástavami na nemovitostech,
a to zavedením moÏnosti mimosoudních
nedobrovoln˘ch draÏeb zástav,
• nûkterá dal‰í zlep‰ení moÏností realizace zástavního
práva (dílãí úpravou Obãanského zákoníku),
• nová definice investiãních instrumentÛ, která vyvolává
secured by real estate, by introducing the possibility of
the out-of-court (non-voluntary) auctions of pledges,
• some other improvements in the legal regime of
pledges (especially in the sphere of possessory liens through partial amendments to the Civil Code),
• a new definition of the investment instruments,
poÏadavek, aby banky byly speciálnû oprávnûny
applicable - inter alia - for the financial derivatives,
Komisí pro cenné papíry provádût obchody
which caused an additional requirement on banks to
s finanãními deriváty (coÏ potenciálnû vytváfií
be specially authorised by the Securities Commission
kontradikci s jin˘m právním poÏadavkem, kter˘
to trade with financial derivatives (which potentially
vyÏaduje, aby banky pouÏívaly finanãních derivátÛ
creates a contradiction with another legal requirement
jako zaji‰Èovacího instrumentu),
obliging banks to use financial derivatives as
• úprava oddûleného uspokojování vûfiitelÛ v zákonû
o konkursu a vyrovnání, zhor‰ující postavení bank jako
a hedging instrument),
• a separate satisfaction scheme under the Bankruptcy
vûfiitelÛ: zavedení nové, oddûlené tfiídy pohledávek
Law Amendment deteriorates the position of banks;
zamûstnancÛ z titulu mezd a platÛ sniÏuje podíl
the introduction of a new class of claims (payments
konkursní podstaty, která je k dispozici pro krytí
to employees) translates into a reduction of funds,
pohledávek z nesplacen˘ch úvûrÛ na 70 %,
disposable for covering the claims from non-repaid
• nové opatfiení âeské národní banky (âNB) ãiní reÏim
povinn˘ch minimálních rezerv v˘hodnûj‰ím: poãínaje
10
• an improved legal regime of the satisfaction of claims,
credits to 70 per cent,
• a new provision by the Czech National Bank introduces
/
12. ãervencem 2001 se sniÏuje základ pro v˘poãet
an alleviation to the regime of minimum reserve
povinn˘ch minimálních rezerv a zavádí se jejich
requirements on banks: starting from 12 July 2001 the
úroãení sazbou, platnou pro repo operace âNB.
calculating base for minimum reserves is going to be
reduced and from the same day the interest rate valid
Vedle tûchto úprav v regulaãním a zákonném rámci
for the repo-operations of the Czech National Bank will
bankovnictví byl uãinûn dal‰í v˘znamn˘ pokrok v úãetní
be applied for the obligatory minimum reserves
praxi bank. Novelou úãetní osnovy a postupÛ úãtování
outstanding on the inter-bank clearing system (there
pro banky (úãinnou od 1. ledna 2001) bylo zavedeno
was no interest on minimum reserve deposits so far).
zdokonalení v úãtování finanãních derivátÛ, které se
pfiiblíÏilo pravidlÛm IAS 39.
Except for these modifications in the regulatory and
legal framework for banking there was a further
Mûly by b˘t zmínûny alespoÀ dvû otázky, které se
significant progress in the accounting practices
dot˘kají sféry komerãního bankovnictví a které vypl˘vají
of banks. Through a ministerial provision to the
z podstatné novely zákona o âeské národní bance
Accountancy Law (in force from 1 January 2001) an
(úãinné od 1. ledna 2001):
improvement in accounting the financial derivatives was
• âNB není nadále oprávnûna poskytovat pÛjãky a úvûry
introduced, bringing the local standards closer to the
vládû,
IAS 39 rules.
• skupina ustanovení zavádí princip konsolidované báze
do bankovního dohledu; prÛtahy s pfiijetím novely
Two issues, affecting the sphere of commercial banking
zákona o bankách v Parlamentu nicménû zdrÏují
and stemming from the fundamental amendment to the
zavedení pfiíslu‰n˘ch analogick˘ch pravidel na stranû
Law on the Czech National Bank (in force from
kontrolovan˘ch, tj. bank.
1 January 2001) should also be mentioned:
• the Czech National Bank is no more entitled to provide
Zákon o platebním styku, kter˘ je v pokroãilém stadiu
pfiípravy, by mûl zavést podstatnû vy‰‰í stupeÀ
loans and credits for the Government,
• a set of provisions introduces the consolidation basis
kompatibility s pfiíslu‰n˘mi smûrnicemi EU v úpravû
principles into the surveillance procedures of the
lokálních a pfieshraniãních plateb (vãetnû nûkter˘ch
banking supervision authority; the protraction in the
otázek transakcí elektronick˘mi instrumenty).
adoption of the amendment to the Law on Banks by
the Parliament hampers, however, the introduction
Zcela nov˘ je zákon o podmínkách sjednávání
of respective rules on the "taker" side.
spotfiebitelského úvûru, kter˘ je nyní projednáván
v Parlamentu. Pfiedstavuje v˘razné zv˘‰ení ochrany
The Law on Payment Transfer, which is in an advanced
spotfiebitele na úroveÀ srovnatelnou s legislativou
stage of drafting, is going to bring the in-land and cross-
Evropské unie. Bankovní komunita nicménû musela
border credit transfer (including transactions by
vystoupit s kritikou nûkter˘ch otázek - napfi.
electronic instruments) into a high degree of
navrhovaného dal‰ího prÛlomu do ochrany bankovního
compatibility with the respective EU Directives.
tajemství a nevyváÏenosti práv dluÏníka a vûfiitele ve
prospûch dluÏníka v nûkter˘ch pfiípadech. Uvedení
Completely new is the Law on Conditions of the
v úãinnost zákona o ochranû osobních údajÛ
Consumer Credit, which is debated in the Parliament in
vyvolává nyní siln˘ zájem bank a dal‰ích finanãních
these days. It represents an important upgrading of the
zprostfiedkovatelÛ. Vytváfií totiÏ urãit˘ rozpor v právním
consumer protection standards to the level, comparable
o‰etfiení dvou v˘znamn˘ch principÛ: pravidla „znej
with the EU legislation. Some issues - like e.g.
svého klienta“, které je zaloÏeno v zákonech o bankách
weakening of the bank secrecy protection and a non-
a zákonech proti legalizaci v˘nosÛ z trestné ãinnosti
equilibrium between the creditor and debtor rights are,
11
/
(proti „praní ‰pinav˘ch penûz“) a konceptu „lidsk˘ch
however, challenged by the banking community. The
práv“, na jehoÏ základû je v zákonû o ochranû osobních
enactment of the Law on Protection of Personal Data is
údajÛ poskytnuta nadmûrná ochrana osobní datové
currently causing a strong concern by banks and other
sféfie fyzick˘ch osob. MoÏnost zneuÏívání zákona ke
financial intermediaries, as it creates - in their view -
‰kodû vûfiitelÛ, resp. finanãních zprostfiedkovatelÛ,
certain contradiction in the legal treatment of two
je zjevná.
important principles: the "know-your-customer"
approach, reflected in the bank- and money-launderingprevention laws, and the "human rights concept", giving
asymmetric priority to the protection of the privacy
sphere of natural persons.
Ivan Angelis
kanceláfi Bankovní asociace
Office of the Association of Banks
12
âinnost Bankovní asociace
Activities of the Association
of Banks
/
Úvodní slovo generálního tajemníka
Secretary General’s Address
Témûfi deset let ãinnosti Bankovní asociace pozitivnû
Almost ten years of the activities of the Association
pfiispívalo ke spoluvytváfiení a kultivaci finanãní a bankovní
of Banks contributed positively to the creation and to
legislativy, k prosazování zdrav˘ch a celosvûtovû
cultivation of the legal environment for finance and
uznávan˘ch principÛ fungování bank v âeské republice.
banking, to promoting the sound and globally accepted
principles of banking in the Czech Republic.
Legislativní a reglementární rámec ãinnosti bank
14
prochází permanentními vût‰ími i drobn˘mi zmûnami,
Legal and regulatory framework of banking is
a proto je dÛleÏité, Ïe Bankovní asociace a její odborné
experiencing permanent major and minor alterations and
orgány do tohoto procesu aktivnû zasahují. Jsme velmi
therefore an active intervention of the Banking Association
aktivní ve styku a spolupráci se v‰emi legislativními
and its professional bodies to the avail of this process is
místy a snaÏíme se uplatÀovat jiÏ od poãátku pfiípravy
important. We are very active in our contacts and in our
vûcn˘ch zámûrÛ zákonÛ. Zástupci bank pracují
co-operation with all legislative bodies and we strive to
v meziresortních komisích, pracovních skupinách, ad hoc
exert ourselves from the start of drafting the legal acts.
zfiizovan˘ch pracovních t˘mech, vystupují ve v˘borech
Bank representatives are doing their job in the inter-
a dal‰ích orgánech Poslanecké snûmovny a Senátu
ministerial commissions, working groups, ad hoc working
Parlamentu âR. SnaÏíme se o trval˘ pracovní kontakt
teams, voice their views in the committees and other
s Ministerstvem financí âR, Komisí pro cenné papíry
bodies of the Chamber of Deputies and the Senate. We
a dal‰ími orgány ústfiední správy. Kladnû hodnotíme
sustain a continuous working contact with the Ministry
v˘razné prohloubení spolupráce s regulátorem - âeskou
of Finance, Securities Commission and with other
národní bankou. Prezidium má trval˘ kontakt s bankovní
authorities. We evaluate positively profound deepening
radou âNB a jejími ãleny, probûhla fiada jednání ke
of the co-operation with the regulator - the Czech National
koncepãním i konkrétním problémÛm mezi odborn˘mi
Bank. The Executive Board of the Banking Association had
orgány Bankovní asociace a útvary âNB, pracuje nûkolik
a permanent contact with the Bank Council of the Czech
spoleãn˘ch pracovních t˘mÛ.
National Bank and its members, a number of discussions
/
Struktura odborn˘ch komisí a dal‰ích pracovních
on the conceptual and operational issues took place
orgánÛ Bankovní asociace byla pfiizpÛsobena aktuálním
between the professional bodies of the Banking
potfiebám: vznikla nová komise pro bankovní regulaci,
Association and those of the Czech National Bank and
komise pro vnitfiní audit a pracovní skupina pro
several joint working teams were active.
kapitálov˘ trh. Na druhé stranû byla zru‰ena komise
pro stavební spofiení.
The structure of commissions and other working bodies of
the Banking Association was adapted to the current needs;
¤e‰ení konkrétních úkolÛ je podmínûno ujasnûn˘m
a new commission for bank regulation, a commission
koncepãním pfiístupem k obecn˘m otázkám fungování
for internal audit and a group for capital market in the
bankovní a finanãní sféry. Proto vítáme, Ïe ve vûdeckém
framework of the legal commission were set up. The
grémiu prezidia pÛsobí pfiední reprezentanti finanãní
commission for home-building saving was cancelled.
teorie. Na pÛdû Bankovní asociace rovnûÏ zaãala b˘t
pofiádána neformální pracovní setkání hlavních
Solutions of specific tasks depend upon a clarified
ekonomÛ bank.
conceptual approach to the common issues of functional
banking and finance sphere. Therefore we welcome the
JiÏ tradiãní je úzká kooperace s ostatními asociacemi
activity of the prominent representatives of the financial
finanãních institucí pÛsobících v âeské republice. Mimo
theory in the scientific council. Informal meetings of the
pravideln˘ch schÛzek tajemníkÛ asociací organizujeme
chief economists of banks also started to take place
nyní i pracovní jednání zástupcÛ na‰ich právních komisí,
on the grounds of the Banking Association.
na kter˘ch se dafií koordinovat postup v oblastech
spoleãného zájmu.
Close co-operation with other associations of financial
intermediaries, operating in the Czech Republic, has
Specifickou problematikou bankovního sektoru je
been a tradition. Alongside of the regular meetings
prevence a boj proti legalizaci v˘nosÛ z trestné ãinnosti.
of their general secretaries we also organise working
V uplynulém období jsme aktualizovali standard BA pro
consultations of representatives of the legal commissions
vnitfiní zásady a postupy k pfiedcházení legalizace
and we manage to co-ordinate the efforts in the areas
v˘nosÛ z trestné ãinnosti v bankách, probûhly odborné
of common interest.
semináfie a specializované akce, v˘raznû se zv˘‰ila
mezinárodní spolupráce v rámci Evropské bankovní
Prevention of and action against the legalisation of
federace. Jde o citlivou problematiku, která zÛstává
proceeds from criminal activities are a specific concern
v centru na‰í pozornosti.
of the Banking Association. The BA Standard "Against
legalisation of financial proceeds from criminal activity -
Bankovní asociaci se v uplynulém období dafiilo
money laundering" was updated in the recent period,
zastupovat a prosazovat spoleãné zájmy ãlenÛ a jsem
professional seminars and specialised projects were
pfiesvûdãen, Ïe její odborné orgány i kanceláfi budou
organised, significantly rose the international co-operation
nadále úãinnû pfiispívat ke zdravému v˘voji ãeského
within the framework of the Banking Federation of the EU.
bankovnictví.
This sensitive area remains in the centre of our attention.
The Banking Association recorded successful
achievements in representing and promoting common
interests of its members in the period under review and
Petr ·paãek
generální tajemník Bankovní asociace
Secretary General of the Association of Banks
I am convinced, that the professional bodies and the office
of the Association will continue to contribute to a sound
development of the Czech banking.
15
/
Zpráva o ãinnosti Bankovní asociace
Review of Activities of the Association
of Banks
Bankovní asociace v souãasné dobû reprezentuje
The Association of Banks represents all banks,
v‰echny banky pÛsobící v âeské republice. Poãet pln˘ch
domiciled in the Czech Republic. The number of full
ãlenÛ v loÀském roce poklesl (ze 40 na 37) v souvislosti
members decreased in the last year (from 40 to 37); the
s integraãními procesy v bankovnictví. BA registruje 10
decrease is connected with concentration process in
pfiidruÏen˘ch ãlenÛ - vût‰inou se jedná o reprezentace
banking. BA registers 10 associated members - mostly
zahraniãních bank.
representative offices of foreign banks.
âinnost jednotliv˘ch orgánÛ Bankovní asociace byla
The activities of the Bodies of the Association were
soustfiedûna pfiedev‰ím na prosazování potfiebn˘ch
focused on promoting and advocating the interests of
zmûn v legislativû, permanentní souãástí práce je
the banking community in legislature. A permanent
poskytování odborn˘ch stanovisek, posuzování dopadÛ
component of the activity has been the expert
nov˘ch opatfiení na bankovní sektor a koordinace
consultancy, the evaluation of the implications of new
postupÛ bank. Byly rozvíjeny vnûj‰í kontakty s ostatními
provisions for the banking sector and the co-ordination
asociacemi pÛsobícími na finanãním trhu, Bankovní
of the bank attitudes in areas of the shared concern.
asociace se postupnû zapojovala do spolupráce
The contacts with other associations of the financial
s Evropskou bankovní federací.
intermediaries and the co-operation with the Banking
Federation of the European Union were further
Prezidium BA se zab˘valo v‰emi zásadními otázkami
developed.
t˘kajícími se legislativy, reglementace a regulace
bankovního sektoru, a rovnûÏ nûkter˘mi vnitfiními
On the agenda of the Executive Board were all key
záleÏitostmi asociace. âlenové prezidia se angaÏovali
issues of the legislature and regulation of the banking
ve vnûj‰ích stycích Bankovní asociace - zejména
sector and also internal matters of the Association.
s âNB, Ministerstvem financí âR, Poslaneckou
The members of the Board were personally engaged in
snûmovnou a Senátem âR. Prezidium na sv˘ch
external relations of the Association - particularly with
zasedáních postupnû projednávalo v˘sledky a zamûfiení
the Czech National Bank, Ministry of Finance and with
ãinnosti odborn˘ch komisí Bankovní asociace, byla
both chambers of the Parliament. The results and
organizována pracovní jednání prezidenta s pfiedsedy
targeting of the commissions of the Association were
a tajemníky v‰ech komisí.
also a regular agenda item of the Board partly in the
form of working sessions with the chairmen and
secretaries of the commissions.
16
/
Ve sloÏení prezidia do‰lo v prÛbûhu roku k nûkolika
Several changes in the personal composition of the
zmûnám, vesmûs v souvislosti s ukonãením pÛsobení
Executive Board took place during the year, mostly
ãlenÛ prezidia v pfiedstavenstvech bank.
in connection with the expiration of the terms of office
of respective persons in the bank boards.
Vût‰ina odborn˘ch komisí byla v uplynulém období
relativnû vysoce vytíÏena, a to v souvislosti s fiadou
Most commissions were stretched to their capacity
zmûn vypl˘vajících ze znaãného rozsahu novelizací
in connection with a considerably high agility in the
i novû vznikajících legislativních norem. Celková
legislature. An effort to adapt the structuring of
struktura komisí Bankovní asociace prochází v souãasné
commissions to the changing needs of the member
dobû zmûnami. V uplynulém roce se poãet odborn˘ch
banks and to the requirements of the Association
komisí zv˘‰il - jednak v dÛsledku transformace expertní
leading bodies found its reflection in the modifications
skupiny pro vnitfiní audit na komisi, jednak zfiízením
of the pattern of the commissions. Their number
nové komise pro bankovní regulaci se zamûfiením na
increased - partly due to a promotion of the group of
v‰eobecné otázky spojené s metodikou a v˘konem
experts for internal audit to a commission, partly due
bankovního dohledu a na pravidla obezfietného
to a set-up of a new commission for banking regulation.
podnikání bank. Vzhledem k aktuálnosti problematiky
The latter commission is oriented to general issues
byla rovnûÏ v rámci právní komise novû ustavena
of the methodology and conduct of the banking
pracovní skupina pro kapitálov˘ trh a cenné papíry.
supervision and to prudential rules in banking.
An expert group for capital market and securities
Jednání vûdeckého grémia se soustfiedila na
was established within the framework of the legal
problematiku postavení vûfiitele v ekonomické praxi
commission.
a v právním fiádu âeské republiky (ve vztahu k fie‰ení
otázek konkurzÛ a kapitalizace pohledávek), na otevfiené
The deliberations of the Scientific Council were focused
problémy v komplexním pojetí finanãních sluÏeb
on the issues of the creditors status in the economic
(z hlediska praktick˘ch krokÛ v legislativû a regulaci)
practice and in the law of the Czech Republic (related
a na objektivní tendence v jejich integraci.
to the bankruptcy and securitization matters), on
unresolved problems of a complex treatment of
Kanceláfi Bankovní asociace peãovala o chod v‰ech
financial services (with view to practical steps in
vnitfiních ãinností asociace a v˘znamnû se podílela
legislature and regulation) and on the tendencies
na ãinnosti Bankovní asociace zaji‰Èováním odborn˘ch
in the integration of financial services.
stanovisek, analytick˘ch podkladÛ a dal‰ích
specializovan˘ch ãinností. V souãasné dobû kanceláfi
The office of the Association took care of all internal
zamûstnává 10 pracovníkÛ, z toho 7 odborn˘ch
agendas of the Association and participated significantly
a 3 administrativní síly.
on the professional activities - by elaborating the
expertises, analyses etc. The office has a staff of 10;
7 are professionals, responsible for various segments
of activity, 3 general administrative support.
17
/
P¤EHLED âINNOSTI
ACTIVITY REVIEW
âinnost Bankovní asociace v uplynulém roce zahrnovala
The Association covered a wide scope of activities, the
celou fiadu aktivit, jejichÏ spoleãn˘m cílem byla snaha
integrating objective of which was an influence on the
pÛsobit na vytvofiení prostfiedí reflektujícího oprávnûné
shaping of the environment, reflecting justified and
zájmy bank. V centru úsilí byly proto pfiedev‰ím otázky
reasonable interests of banks. The issues of the banking
související s regulací bankovního systému jako celku.
sector regulation were in the centre of efforts.
Regulace bankovního systému
Regulation of Banks
StûÏejní aktivitou byl v uplynulém roce podíl BA na
Key concern was the amendment to the Law on Banks.
v˘voji novely zákona o bankách. Bankovní asociace se
The Banking Association was agile in the whole course
angaÏovala v celém prÛbûhu legislativního procesu,
of the legislative proceeding in the matters of the bank
a to pfiedev‰ím v otázkách t˘kajících se institutu
secrecy, minimum capital and capital adequacy
bankovního tajemství, úpravy v˘‰e základního kapitálu
requirements, deposit protection and compensation
a zvlá‰tû pak v otázkách pfiijatelnosti úprav reÏimu
schemes etc. The latter issue appeared to be
náhrad pohledávek z vkladÛ, kde se stavûla proti
controversial because of the proposed retroactivity
nesprávn˘m návrhÛm retroaktivních náhrad z Fondu
of compensations. The draft amendment was
poji‰tûní vkladÛ. Návrh novely byl pfiedmûtem
intensively debated with the Ministry of Finance, Czech
intenzivních jednání s Ministerstvem financí âR, âNB
National Bank and with the bodies and members of the
a orgány i ãleny Poslanecké snûmovny i Senátu.
Chamber of Deputies and the Senate.
Názory bankovní komunity na regulaci bankovního
The regulation of the banking sector was also discussed
sektoru byly rovnûÏ pfiedmûtem diskusí mezi Bankovní
with the Czech National Bank. The Association was
asociací a âeskou národní bankou. Bankovní asociace
given an opportunity to express its views on the
mûla moÏnost vyjádfiit se k nûkter˘m zámûrÛm
concept of the banking supervision.
bankovního dohledu âNB a v uÏ‰ím pracovním kontaktu
tak prezentovat poznatky a zku‰enosti bank.
In this sphere the Association advocates the following
priorities:
Ve vztahu k regulaci a dohledu nad bankovním sektorem
• adequate amendment to the Law on Banks (including
prosazuje Bankovní asociace jako priority:
the necessary harmonisation provisions and
• adekvátní novelizaci zákona o bankách a v dal‰ím
acceptable treatment of the personal data keeping
období pfiípravu zákona o finanãních sluÏbách,
• vyjasnûní koncepce dozoru nad bankami, smûfiujícího
cílovû k integrovanému dozoru nad v‰emi segmenty
finanãního trhu,
• kvalitativní zlep‰ení dohledu nad bankami pfii
and processing in banks),
• clarification of the bank supervision policy concept,
targeted to an integrated surveillance over all
segments of the financial market in the perspective,
• upgrading of the qualitative aspects of the banking
v˘razném sníÏení administrativní nároãnosti a nákladÛ
supervision, involving a streamlining and
pro banky s v˘konem dohledu spojen˘ch (mj. pojetí
consequently an alleviation of administrative
a zamûfiení dohlídek na místû, optimalizace vyuÏívání
dat získan˘ch z bank),
• harmonizace zákona o bankách se standardy
and cost requirements,
• improving the coherence between the Law on Banks
and the standards of commercial law etc.
obchodního práva (napfi. pfiedmût ãinnosti bank,
ingerence âNB v oblasti sankcí),
• vyfie‰ení dlouhodobûj‰ích problémÛ v souvisejících
oblastech.
18
Banking Association is advancing in its participation in
the revision of the Basle Accord, which is going to alter
/
Bankovní asociace se stále v˘raznûji zapojuje do prací
substantially the capital adequacy framework for banks
souvisejících s revizí Basel Accord jako základního
since 2004 and which brings about a potentially
dokumentu Basilejského v˘boru pro bankovní dohled,
significant impact on Czech banks. The Banking
kter˘m má b˘t od roku 2004 velmi podstatnû zmûnûn
Association has been co-operating on the evaluation
rámec pro kapitálovou pfiimûfienost bank a jehoÏ
of the first draft since 1999 and accepted the proposition
dÛsledky mohou mít na ãesk˘ bankovní sektor
of the Czech National Bank to deepen this co-operation
v˘znamn˘ dopad. BA spolupracovala s âNB jiÏ pfii
now.
posuzování prvního návrhu dokumentu v roce 1999
a akceptovala nabídku âNB na prohloubení spolupráce
Legal Sphere
pfii posuzování nové verze dokumentu úãastí na
Besides the key issue of the Amendment to the Law
spoleãn˘ch semináfiích a pfiípravou spoleãného
on Banks the Association engaged intensively with
stanoviska.
the implementation of the Law on the Protection
of Personal Data in a way, workable in banks.
Právní oblast
Aktivní ãinnost asociace se neomezovala pouze na
Intensive lobbying with a positive result was led on
spolupráci pfii novelizaci a tvorbû primárnû bankovní
the issue of non-voluntary auctions of pledges on real
legislativy v rámci zákona o bankách. Rozsáhlé bylo
estate, where the possibility of an out-of-court
i pÛsobení na v˘voj dal‰ích zákonÛ, které se sv˘m
realisation of pledges, introduced by the Law on
dosahem ãinnosti bank v˘znamnû dot˘kají.
Public Auctions, was shortly after endangered by
a cancellation clause in the draft amendment to the
Ve vûci uplatnûní zákona o ochranû osobních údajÛ
Law on Court Executors etc.
prosazovala Bankovní asociace fie‰ení zpÛsobem
pfiijateln˘m pro banky a sluãiteln˘m s poÏadavky
Thanks - inter alia - to our efforts in the Parliament and
obezfietnosti a bankovním tajemstvím, zejména cestou
in a personal debate with the Minister of Justice the
speciálního reÏimu pro banky, vloÏeného do návrhu
clause was released from the draft.
novely zákona o bankách a, spolu s dal‰ími finanãními
asociacemi, prosazováním obecnûj‰í modifikace zákona
Further involvement of the Association was in the
o ochranû osobních údajÛ.
matters of the Law on the Limitation of Cash Payments,
Law on the Conditions of the Consumer Credit, Law
Intenzivní a úspû‰ná jednání byla vedena v záleÏitosti
on the Farm Warehouse Warrants and Farm Authorised
nedobrovoln˘ch draÏeb (upraveny zákonem o vefiejn˘ch
Warehouses etc.
draÏbách, av‰ak navrÏeny ke zru‰ení návrhem zákona
o soudních exekutorech). Vysvûtlovací a pfiesvûdãovací
Capital Market and Securities
kampaní v Parlamentu âR, jednáními s ministrem
The Banking association succeeded in the matter
spravedlnosti âR i mediálním pÛsobením bylo dosaÏeno
of a withdrawal of "customer property" protection
vyhovujícího v˘sledku, spoãívajícího v zachování tohoto
scheme in banks, trading in securities, from the draft
institutu.
amendment to the Securities Law, which duplicated
the deposit protection system. The Association has
V rámci svého pÛsobení na prosazení úprav ve ‰kále
also been involved in a preparation of the new Law
dal‰ích zákonÛ se Bankovní asociace angaÏuje napfiíklad
on Undertaking on the Capital Market. This law is
ve vûci zákona o omezení plateb v hotovosti, zákona
envisaged as an integrating code, replacing three
o platebním styku, zákona o podmínkách poskytování
existing laws: Law on Securities, Law on Stock
spotfiebního úvûru, zákona o zemûdûlsk˘ch skladních
Exchange and Law on Debentures. The Association,
listech a zemûdûlsk˘ch autorizovan˘ch skladech
participating in the expert team for drafting the new law
a dal‰ích.
19
/
Kapitálov˘ trh a cenné papíry
at the Ministry of Finance, pursues there and also at the
Aktivním pÛsobením Bankovní asociace se pfii
preparation of an Amendment to the Law on Securities
projednávání novely zákona o cenn˘ch papírech
Commission an elimination of the existing duplicities
podafiilo zabránit prosazení návrhÛ, kter˘mi by byla
particularly in the sphere of regulation and surveillance
zavedena duplicita poji‰tûní „zákaznického majetku“
of banks as securities brokers.
u bank - obchodníkÛ s cenn˘mi papíry. Následnû se
Bankovní asociace zapojila rovnûÏ do pfiípravy nového
Accountancy and Taxes
zákona o podnikání na kapitálovém trhu. Úãast
In the accountancy and tax sphere the most complicated
v odborném t˘mu Ministerstva financí âR smûfiovala
were the negotiations with the Ministry of Finance.
k pfiípravû vûcného zámûru tohoto zákona v pojetí,
In some matters (like tax-exempted reserves and
které má nahradit a integrovat zejména tfii zákony:
provisions) continues a basic disaccord, in some
zákon o cenn˘ch papírech, zákon o burze a zákon
other certain advance was achieved:
a dluhopisech. RovnûÏ tak pfii novele zákona o Komisi
• an altogether acceptable result was reached for the
pro cenné papíry vystupuje Bankovní asociace aktivnû
regulation of the accounting practices and for the
s cílem odstranit existující duplicity a dvojí regulaci
underlying tax regime under the Income Law with
a dvojit˘ dohled nad bankami jakoÏto obchodníky
respect to correct recording in accountancy of interest
s cenn˘mi papíry.
on deferred debt payment,
• a substantial increase in administrative and cost
Úãetní a daÀová problematika
demands of the VAT evidence in banks was avoided
V daÀové a úãetní problematice patfiila k nejsloÏitûj‰ím
thanks to the negotiations between the Banking
jednání s Ministerstvem financí âR. V nûkter˘ch
Association and the Ministry of Finance; the rules on
otázkách (daÀovû uznatelná v˘‰e tvorby opravn˘ch
recording duties were anchored into the Regulatory
poloÏek) pfietrvává zásadní nesoulad, v jin˘ch bylo
Base, as the rejection of the Amendment to the VAT
dosaÏeno urãitého posunu:
Law by the Parliament blocked a solution through
• vcelku pfiijatelného v˘sledku jak v úpravû úãetního
a law-amendment,
postupu, tak navazujícího daÀového reÏimu v zákonû
• the existing regime of taxes on the yields from bonds,
o daních z pfiíjmÛ bylo v dané situaci docíleno ve vûci
issued prior to the year-end 1997, has been preserved
správného úãetního zachycení úrokÛ z prodlení,
thanks to the lobbying in the Senate and in the House
• jednání Bankovní asociace s Ministerstvem financí âR
of Deputies.
zabránilo znaãnému nav˘‰ení administrativní
nároãnosti a nákladovosti evidence DPH v bankách.
The requirements of the Banking Association relating to
PfiestoÏe ne‰lo vyuÏít pfiímo novelizace zákona o dani
an up-grading of the chart of accounts and billing rules
z pfiidané hodnoty, protoÏe novela zákona byla
and practices in banks and also those relating to the
zamítnuta Poslaneckou snûmovnou, byla úprava
amendment of tax laws are continuously discussed on
záznamní povinnosti zakotvena do pfiedpisové
the working level with the Ministry of Finance. Some
základny,
observations of the Banking Association have already
• jednáním v Senátu a Poslanecké snûmovnû pfii
been accepted and some further conceptual long-run
projednávání novely zákona o daních z pfiíjmÛ bylo
requirements, requested in the accountancy sphere
dosaÏeno zachování stávajícího reÏimu zdaÀování
should, hopefully, be reflected in the new Decree by
v˘nosÛ z dluhopisÛ emitovan˘ch do konce roku 1997.
the Ministry of Finance, drafted in connection with
the Accountancy Law Amendment.
PoÏadavky Bankovní asociace na novelizaci úãtové
20
osnovy a postupÛ úãtování pro banky a na novelizaci
Banking Association welcomes more flexible attitudes
daÀov˘ch zákonÛ jsou trvale pracovnû diskutovány
of the Ministry of Finance in the accountancy sphere,
/
s Ministerstvem financí âR. Nûkteré pfiipomínky
which resulted into a creation of the Ministerial
Bankovní asociace uÏ byly akceptovány a lze
Commission for the issues of regulation and further
pfiedpokládat, Ïe i dal‰í dlouhodobû prosazované
development of accountancy and audit, where the
koncepãní poÏadavky v oblasti úãetnictví budou
experts of the Banking Association take their share.
zohlednûny v novû pfiipravované vyhlá‰ce Ministerstva
The emphasis of the Banking Association is laid on
financí âR, v návaznosti na oãekávanou novelu zákona
definitions of the interrelation between the accountancy
o úãetnictví.
and the tax evidence requirements, on an implementation of the IAS principles and the conceptual policy
Bankovní asociace pozitivnû hodnotí pruÏnûj‰í pfiístupy
in this sphere.
Ministerstva financí âR v oblasti úãetnictví, které
vyústily ve vytvofiení ministerské Komise pro otázky
Bank Association participated also in the editorial board
regulace a dal‰ího rozvoje úãetnictví a auditu, ve které
for the first official authorised translation of the IAS into
je zaji‰tûna úãast ãlenÛ komise Bankovní asociace pro
the Czech language.
ekonomiku bank. Bankovní asociace kladla dÛraz na
formulaci v˘chozích tezí (definování vzájemn˘ch vztahÛ
Transfer of Payments and Payment Instruments
úãetnictví a poÏadavkÛ na daÀovou evidenci,
The key motive for activities in this sphere is a growing
implementace principÛ IAS do ãeské úãetní úpravy)
need for a unification of payment instruments in use in
a na zpracování koncepce ãinnosti této komise v oblasti
the Czech Republic and for their gradual adjustment
bankovnictví.
to the EU practices.
Bankovní asociace byla rovnûÏ zastoupena v redakãní
A co-operation continues between the Banking
radû k pofiízení a vydání prvního oficiálního
Association and the Czech National Bank, which by
autorizovaného pfiekladu IAS do ãe‰tiny.
law is regulating the credit transfer and the inter-bank
settlement and clearing. A participation of the Banking
Platební styk a platební instrumenty
Association in the drafting of the Bill on Payment
âinnost Bankovní asociace v této oblasti se rozvíjí
Transfer is a part of this. The substance of the bill
pfiedev‰ím v dÛsledku stále rostoucí potfieby unifikace
consists in an implementation of the EU Directives
platebních instrumentÛ uÏívan˘ch v âR a jejich
for this sphere (on border-crossing payments, on the
postupného pfiibliÏování praxi zemí Evropské unie.
irrevocability of settlement in the payment systems
and partially also the one on the institutions with an
Pokraãuje spolupráce Bankovní asociace s âeskou
access to electronic means of payment), that introduces
národní bankou, která ze zákona fiídí platební styk
newly into the Czech legal system the principles of the
a zúãtování bank. Bankovní asociace byla zapojena
customer protection in the payment transfer and the
do pfiípravy zákona o platebním styku, kter˘ nyní v âR
rules of the protection and regulation of the payment
vzniká. Zákon, jehoÏ podstatu tvofií implementace
systems.
Smûrnic EU v oblasti platebního styku (o pfieshraniãních
pfievodech, neodvolatelnosti zúãtování v platebních
Further activities in this field were directed - for
systémech a ãásteãnû smûrnice o pfiístupu k institucím
example - to:
elektronick˘ch penûz), zavádí do ãeského právního fiádu
• standardisation of documents in the direct debit
novû principy ochrany klienta v platebním styku
payment transfer, particularly with regard to modern
a ochrany a regulace platebních systémÛ.
processing technologies,
• improvement of information, rendered through the
date system of the Settlement and Clearing Centre
of the Czech National Bank (a register of banks’ loroaccounts was set-up),
21
/
Dal‰í aktivity v platebním styku byly orientovány
• co-operation with some external organisations, like
napfi. na:
the Czech Mail (implementation of a new settlement
• standardizaci dokladÛ v bezhotovostním platebním
of the postal money orders),
styku se zamûfiením na vyuÏívání progresivnûj‰ích
technologií zpracování,
• zlep‰ování informací poskytovan˘ch prostfiednictvím
• co-ordination of the practices of banks, for instance in
the matter of the settlement of fees for the bordercrossing smooth payments within more participating
informaãního systému Zúãtovacího centra âNB (byl
banks, where an agreement on the fee-sharing was
zfiízen registr loro úãtÛ bank),
concluded among banks.
• spolupráci s externími organizacemi a orgány
(tj. pfiedev‰ím s âeskou po‰tou ve vûci zavádûní
Banking and Financial Security
nového zpÛsobu zúãtování po‰tovních poukázek),
Prevention is preferred as an essential approach to the
• koordinaci postupÛ bank (napfi. ve vûci zúãtování
protection against criminality. Activities, co-organised
poplatkÛ za hladké platby ze zahraniãí v pfiípadech,
with the Financial-Analytical Body of the Ministry of
kdy se na zpracování transakce podílí více penûÏních
Finance, with the Criminal Authority of the Police
ústavÛ v âR - tento postup vyústil v uzavfiení
Presidium of the Czech Republic, with the Anti-
vícestranné smlouvy o sdílení poplatkÛ mezi bankami).
Corruption Service of the Police of the Czech Republic,
working seminar on the money-laundering issues etc.
Bankovní a finanãní bezpeãnost
were the ways to fulfil the criminality-prevention
Základním pfiístupem Bankovní asociace je prevence
objectives of the respective commission of the
kriminality a k tomu zamûfiené akce, organizované ve
Banking Association.
spolupráci s Finanãním analytick˘m útvarem
Ministerstva financí âR, Kriminálním úfiadem Policejního
Another significant segment was the preparation and
prezidia âR, SluÏbou pro odhalování korupce Policie âR
issuing of security standards of the Association, which
a dal‰ími orgány a organizacemi. V prosinci roku 2000
serve as recommendations for the practices in banks.
byl uspofiádán pracovní semináfi k problematice praní
The standard, addressing the issues of the legalisation
‰pinav˘ch penûz, jehoÏ organizace se jiÏ stává
of proceeds from criminal activities - money laundering
osvûdãen˘m pravidlem.
was up-dated and unified measures for accepting the
payment cards (issued in supranational/international
DÛleÏitou ãinností na úseku bezpeãnosti je rovnûÏ
systems) were adopted.
vydávání doporuãujících standardÛ Bankovní asociace.
Byl aktualizován standard „Proti legalizaci v˘nosÛ penûz
The important agenda of monitoring and closed-circuit
z trestné ãinnosti - praní penûz“ a byla pfiijata jednotná
transfer among the member banks of information on
opatfiení v oblasti akceptace platebních karet
financial criminality and prevention continued. A years-
nadnárodních (mezinárodních) platebních systémÛ
long initiative of the Banking Association to introduce
u obchodních partnerÛ smluvních stran.
and operate an internet site on non-valid personal
identity documents was realised under the gestion
Z dal‰ích aktivit je nutno zdÛraznit agendu monitorování
of the Ministry of the Interior.
finanãní kriminality a její prevence (mimo jiné prÛbûÏné
22
vydávání „Upozornûní“ bankovní a finanãní
A relatively wide assistance by and the lively contacts
bezpeãnosti, ãerpající pfiedev‰ím z informací ãlensk˘ch
with the Banking Federation of the European Union in
bank, policie a Interpolu). Byla rovnûÏ realizována
Brussels are reflected in:
nûkolikaletá iniciativa Bankovní asociace na vznik
• participation of the Chairman of the Commission for
internetové stránky neplatn˘ch osobních dokladÛ
Banking/Financial Security of the Banking Association
(v gesci Ministerstva vnitra âR).
in the meetings of the Federation working groups
/
V˘sledky relativnû ‰iroké pomoci a spolupráce
s Evropskou bankovní federací (EBF) v Bruselu
for physical security and for fraud,
• utilisation of the Federation reports and data,
se projevují:
mediating the information of member countries on
• úãastí pfiedsedy komise pro bankovní a finanãní
the attacks on banks and similar.
bezpeãnost na jednáních pracovních skupin EBF pro
fyzickou bezpeãnost a pro podvody (zab˘vajících se
Credit Registries
problematikou praní ‰pinav˘ch penûz, prevencí
In the area of the joint projects the Banking Association
finanãní kriminality a otázkou varovn˘ch systémÛ),
continues to concentrate on a build-up of the data-bases
• vyuÏíváním informací a zpráv EBF zpracovávan˘ch
z podkladÛ jednotliv˘ch ãlensk˘ch státÛ o napadení bank.
on clients, the main objective of which is a credit risk
reduction.
Registry úvûrÛ
Two credit registries should be put into routine
Bankovní asociace se v oblasti spoleãn˘ch projektÛ
operation soon. Their launch depends, however, on
stále soustfieìuje zejména na problematiku budování
several adjustments in the Law on Banks and in the Law
informaãních databází o klientech, jejichÏ hlavním
on Protection of Personal Data:
cílem je pfiispût ke sníÏení úvûrového rizika.
• central register of credits for entrepreneurs, on which
the Banking Association directly co-operates with the
V âeské republice by nejpozdûji od 1. ledna 2002 mûly
Czech National Bank; the register is based on the
b˘t uvedeny do rutinního provozu dva úvûrové registry.
principle of mandatory data supply by banks and by
Podmínkou pro jejich spu‰tûní je vãasné schválení
foreign bank branches, domiciled in the Czech
navrÏen˘ch úprav v zákonû o bankách a zákonû
Republic,
o ochranû osobních údajÛ:
• centrální registr podnikatelsk˘ch úvûrÛ, na jehoÏ fie‰ení
• register of credits for natural persons, which has been
originally initiated by the Banking Association and
Bankovní asociace pfiímo spolupracuje s âeskou
which in the meantime is fully provided for by a group
národní bankou, která bude jeho správcem
of banks with a decisive share on the retail market; the
a provozovatelem. Registr je budován na principu
role of the Banking Association there is curtailed to
povinného dodávání informací bankami a poboãkami
monitoring and co-ordination with regard to the
zahraniãních bank, které pÛsobí v âR,
Central Register of Credits for Entrepreneurs.
• registr úvûrÛ fyzick˘ch osob, jehoÏ vytvofiení
v poãáteãní fázi Bankovní asociace iniciovala, je nyní jiÏ
Home Building Savings and Mortgage Banking
plnû zaji‰Èován skupinou bank s rozhodujícím podílem
The Banking Association continued its efforts devoted
na retailovém bankovním trhu. Úloha Bankovní
to a closer knowledge of mortgage banking and home
asociace se omezila na monitoring a koordinaci ve
building saving in the EU countries. Seminars and
vztahu k Centrálnímu registru podnikatelsk˘ch úvûrÛ.
conferences, organised together with foreign unions,
are utilised to this end. A conference on the role
Stavební spofiení a hypoteãní bankovnictví
of the real estate registers and a seminar on private
Bankovní asociace pokraãovala ve snaze o bliÏ‰í poznání
sources in financing the house building were organised,
mechanismÛ fungování hypoteãního bankovnictví
the 4th Central European Conference on Mortgage
a stavebního spofiení v zemích Evropské unie. Jsou
Notes was attended in, seminars on the rating of
vyuÏívány semináfie a konference, organizované ve
mortgage notes and on the protection of clients are
spolupráci se zahraniãními svazy. Uskuteãnila se
under preparation. The existing relations with German,
konference o úloze katastrÛ nemovitostí a semináfi
British and other European partners were newly
o úloze soukrom˘ch zdrojÛ pfii financování bytové
supplemented by a contact with the Societas, linked
v˘stavby, byla zaji‰tûna úãast na jednání
to the U.S. Association of Mortgage Banks and
23
/
4. stfiedoevropské konference o hypoteãních zástavních
oriented on an assistance to the emerging mortgage
listech, pfiipravovány jsou semináfie o ratingu
markets.
hypoteãních zástavních listÛ a o v˘znamu ochrany
spotfiebitelÛ. Mimo existujících kontaktÛ s nûmeck˘mi,
The activity in the area of home building savings
anglick˘mi a dal‰ími evropsk˘mi partnery byly novû
was focused on a co-ordination of practices in the
navázány kontakty se spoleãnostní Societas pfii US
implementation of the Home Building Saving Law
asociaci hypoteãních bank, která je zamûfiena na pomoc
provisions. For the purposes of information and analysis
vznikajícím trhÛm hypoték.
for external bodies the statistical data on home building
saving were elaborated.
V oblasti stavebního spofiení se ãinnost soustfiedila
zejména na koordinaci postupÛ souvisejících
Our further concerns from the full spectre of mortgage
s praktickou aplikací jednotliv˘ch ustanovení zákona
banking and home building saving were in:
o stavebním spofiení. Pro informaãní a analytické
• streamlining the legal framework for mortgage
potfieby externích orgánÛ byly zpracovávány
banking and mortgage notes,
statistické údaje o stavebním spofiení.
• forming of and access to the State Financial Support
Pfiedmûtem zájmu v celém spektru hypoteãního
• Government Program of the Block-House
to the Mortgage Credits for New House Building,
bankovnictví a stavebního spofiení byly dále:
• optimalizace zákonné úpravy, t˘kající se hypoteãních
úvûrÛ a hypoteãních zástavních listÛ,
• otázky formování a pfiístupu k systému státní finanãní
podpory hypoteãního úvûrování nové bytové v˘stavby,
• vládní program rekonstrukce panelové v˘stavby,
formulování nového zákona o Státním fondu rozvoje
Reconstruction,
• formulating of the new law on the State Housing
Support Fund and formulation of some programs
of this Fund,
• recommended principles of the real estate appraisal,
evaluation of the first results of the out-of-court nonvoluntary auctions etc.
bydlení a nûkter˘ch programÛ tohoto fondu,
• doporuãené zásady oceÀování nemovitostí,
International Relations and the European Integration
vyhodnocování v˘sledkÛ prvních mimosoudních
Banking Association was involved in the events of the
nedobrovoln˘ch draÏeb apod.
Annual Meeting of the International Monetary Fund and
the World Bank Group in Prague, September 2000. The
Mezinárodní vztahy a evropská integrace
representatives of the Banking Association participated
Bankovní asociace se angaÏovala v prÛbûhu v˘roãního
in negotiations and seminars of the annual meeting.
zasedání Mezinárodního mûnového fondu a Skupiny
Within the accompanying program the Association had
Svûtové banky v záfií roku 2000 v Praze. Pfiedstavitelé
its active share in organising the prestige Per Jacobsson
Bankovní asociace se úãastnili jednání a semináfiÛ, které
Lecture and in the annual meeting of the Institute of
byly v prÛbûhu v˘roãního zasedání organizovány.
International Bankers (with this Institute the Association
V rámci programu doprovodn˘ch akcí se Bankovní
co-operates regularly in the preparation of the "Czech
asociace podílela zejména na zaji‰Èování prestiÏní
Republic" chapter for the Annual Survey of Regulatory
pfiedná‰ky The Per Jacobsson Lecture a zasedání
Developments in Banking etc.).
Institute of International Bankers (s nímÏ Bankovní
asociace spolupracuje pfii kaÏdoroãní pfiípravû pfiehledÛ
The preparation of the Czech banking for an accession
o právu a regulaci bankovnictví).
to the EU is ever more reflected in the activities of the
Association - not merely in the regulatory issues of the
24
Pfiíprava ãeského bankovnictví na vstup do EU se stále
banking as a whole, but also in the specific
v˘raznûji promítá do aktivit Bankovní asociace, a to
requirements on the harmonisation of the Czech law
/
nejen v otázkách regulace bankovnictví jako celku, ale
with the European legal standards. In connection with
i v dopadech do jednotliv˘ch oblastí zásadnû
the introduction of euro into cash payment traffic from
ovlivÀovan˘ch harmonizací ãeského práva s evropsk˘mi
the 1 January 2002 the Banking Association dealt with -
normami. V souvislosti se zahájením pfiíprav na
in co-operation with the Czech National Bank -
zavedení hotovostního eura k 1. lednu 2002 se Bankovní
a strategic outline of preparations, focused on a public
asociace ve spolupráci s âNB zab˘vala koncepcí
information campaign, educational and training
strategie pfiíprav, která bude zamûfiena na informaãní
activities, bank security measures and product
kampaÀ vÛãi vefiejnosti, vzdûlávací aktivity, opatfiení
adjustment.
v oblasti bankovní bezpeãnosti a rámcové vymezení
pfiedpokladÛ v produktové oblasti.
The Banking Federation of the European Union is
increasing its support for the associate members from
Evropská bankovní federace, jejímiÏ jsme pfiidruÏen˘mi
the countries, waiting for accession to the European
ãleny spoleãnû s ostatními bankovními asociacemi ze
Union. This encompasses the participation in some
státÛ ucházejících se o vstup do Evropské unie, zvy‰uje
working groups and also channelling of extensive
svou podporu - zástupcÛm pfiidruÏen˘ch asociací je
documentation. The representative of the Banking
umoÏnûna úãast v nûkter˘ch pracovních skupinách a je
Association regularly attends the meetings of the
poskytována rozsáhlá dokumentace k problematikám
associate members of the Federation.
projednávan˘m v Evropské unii. Pfiedstavitelé Bankovní
asociace se pravidelnû úãastní zasedání pfiidruÏen˘ch
ãlenÛ EBF.
25
/
Zpráva dozorãího v˘boru
Statement of the Supervisory Board
Dozorãí v˘bor pro‰el v uplynulém roce ãásteãnou
The Supervisory Board underwent a partial alteration
obmûnou, která souvisela s celkov˘mi zmûnami sloÏení
of its membership, related to the wider personal
orgánÛ asociace. V fiíjnu roku 2000, po pfiechodu
changes in the bodies of the Association. Following the
nûkter˘ch ãlenÛ do prezidia, bylo pûtiãlenné obsazení
election of some members of the Supervisory Board to
dozorãího v˘boru doplnûno kooptací.
the Executive Board of the Association, the number of
members of the Supervisory Board was completed to
Pfii své práci vycházel dozorãí v˘bor z povinností
five by co-optation in October 2000.
a oprávnûní, která jsou mu dána Stanovami. Zamûfiil
se zejména na:
The Supervisory Body in its activities observed the
• ãinnost asociace pfii zabezpeãování vûcn˘ch úkolÛ,
responsibilities and prerogatives, established by the
• kontrolu hospodafiení a roãní úãetní uzávûrky,
Rules of the Association. The Board focused on:
• posuzování návrhu rozpoãtu asociace.
• the activities of the Association in fulfilling her
specific tasks,
PrÛbûÏná informovanost ãlenÛ v˘boru
o projednávan˘ch záleÏitostech byla zaji‰Èována
pravidelnou úãastí pfiedsedy dozorãího v˘boru na
• the surveillance of the economic and financial
management of the Association,
• the review of the draft budget of the Association.
jednáních prezidia. Bylo rovnûÏ zorganizováno nûkolik
spoleãn˘ch jednání prezidia a dozorãího v˘boru
Continuous transfer of information to the members
s pfiedstaviteli ostatních finanãních orgánÛ
of the Board was provided for by the regular direct
a institucí.
participation of the chairman of the Board at the
Executive Board sessions. Several joint sessions of the
26
V prÛbûhu roku dozorãí v˘bor sledoval postup pfii
Supervisory Board and the Executive Board and also
zabezpeãování úkolÛ, jejichÏ realizaci prezidium
meetings with the representatives of other financial
Bankovní asociace ukládalo na základû stanoven˘ch
bodies and institutions were organised.
/
priorit, aktuálnû vznikajících situací a na základû podnûtÛ
The Supervisory Board surveyed the activities in
ãlensk˘ch bank.
fulfilling the tasks, that were assigned by the Executive
Board in line with the accorded priorities, currently
Dozorãí v˘bor provûfiil finanãní hospodafiení Bankovní
emerging situations and on the basis of the impulses
asociace v uplynulém období a shledal je odpovídající
from member banks.
stanoven˘m pravidlÛm. âerpání rozpoãtu nebylo
pfiekroãeno, celkové náklady Bankovní asociace v roce
The Supervisory Board conducted an audit of the
2000 ãinily 14 682 tis. Kã, celkové pfiíjmy 14 713 tis. Kã.
financial management of the Association and found
Rozpoãet na rok 2001 byl vypracován s pfiedpokladem
it in compliance with the established rules. The budget
8% rÛstu nákladÛ vyvolaného roz‰ífiením vnûj‰ích aktivit
expenditures were not overdrawn. The expenditure of
asociace a zohlednûním inflace. Ve v˘‰i pfiíspûvkÛ
the Banking Association in the year 2000 totalled up to
jednotliv˘ch ãlenÛ Bankovní asociace se odráÏejí
14,682 thousand CZK, the income to 14,713 thousand
dÛsledky poklesu poãtu ãlenÛ (úbytek bank) a v˘razného
CZK. The 2001 budget was drafted with an anticipated
10% poklesu pracovníkÛ v bankovním sektoru.
8 per cent increase in the total expenditure, related to
an expansion of the activities and to the expected
Dozorãí v˘bor konstatuje, Ïe ãinnost Bankovní asociace
inflation. The membership fees reflect a decrease in
v uplynulém období odpovídala jejímu dlouhodobému
the number of members (due to a decline in the number
zamûfiení. Dafiilo se zastupovat a prosazovat spoleãné
of banks) and a 10 per cent decrease in the number
zájmy a plnit úkoly pfiijaté shromáÏdûním ãlenÛ v bfieznu
of bank employees.
2000.
The Supervisory Board confirms, that the activities
Ve své dal‰í ãinnosti se bude dozorãí v˘bor i nadále
of the Banking Association in the period under review
vûnovat plnûní stanoven˘ch cílÛ a smûrÛm dal‰ího
were in accordance with the long-term strategy of the
pÛsobení Bankovní asociace tak, aby její ãinnost
Association. Good achievements were recorded in
reflektovala probíhající v˘voj bankovního sektoru
representing and advocating common interests and in
a jeho legitimní potfieby.
fulfilling tasks, determined by the plenary session of
members in March 2000.
The Supervisory Board will continue to devote its efforts
to fulfilling of the agreed targets and Association
directions of activity to assist the Association in
reflecting the developments in the banking sector
and its legitimate needs.
Ladislav Macka
pfiedseda dozorãího v˘boru Bankovní asociace
Chairman of the Supervisory Board
of the Association of Banks
27
Struktura Bankovní asociace
Structure of the Association
of Banks
/
V˘tah ze stanov Bankovní asociace
Excerpts from the Rules
of the Association of Banks
Bankovní asociace je dobrovoln˘m sdruÏením
The Association of Banks is a voluntary association of the
právnick˘ch osob, podnikajících v penûÏnictví
legal persons, undertaking business in the banking and
a v oblastech úzce navazujících.
closely adjacent spheres.
âlenství v asociaci je dobrovolné a má dvû formy: plné
Membership of the Association is non-mandatory and has two
ãlenství, vyhrazené právnick˘m osobám, podnikajícím
forms: full membership, accessible to legal persons authorised
v penûÏnictví na základû povolení podnikat jako banka,
to banking business by a banking licence, issued by the
vydaného âeskou národní bankou a ãlenství pfiidruÏené.
Czech National Bank, and associated membership. Associated
PfiidruÏené ãlenství je pfiístupné i dal‰ím právnick˘m
membership is open to other legal persons, undertaking
osobám podnikajícím v oblastech návazn˘ch ãi úzce
business in areas related to or connected with banking and
spjat˘ch s bankovnictvím a reprezentacím zahraniãních
to representative offices of foreign banks. Membership is
bank. âlenství vzniká pfiijetím pfiihlá‰ky uchazeãe
established by the approval of the application by the assembly
shromáÏdûním ãlenÛ asociace, zaniká vystoupením,
of members. Membership may be terminated by a withdrawal
vylouãením, ãi zánikem ãlena (tj. téÏ odebráním povolení
of the member, by an exclusion of the member, by a dissolution
pÛsobit jako banka), zru‰ením rozhodnutí o pfiijetí
of the member (also by a withdrawal of the banking licence by
pfiidruÏeného ãlena shromáÏdûním ãlenÛ asociace
the central bank) or by a dissolution of the Association. The
a zru‰ením asociace. âlenství mÛÏe b˘t ze závaÏn˘ch
membership of an associated member may be terminated also
dÛvodÛ (napfi. pfii uvalení nucené správy) rozhodnutím
by annulling the respective decision by the Assembly of the
prezidia pozastaveno.
Association. Membership may be suspended for serious
reasons (e.g. when forced administration is imposed on
Pfiedmûtem ãinnosti asociace je zejména:
a member by the central bank) by a decision of the Board.
- zastupovat a prosazovat spoleãné zájmy ãlenÛ ve
vztahu k Parlamentu, vládû, dal‰ím orgánÛm exekutivy,
The objectives of the Association are:
âeské národní bance a dal‰ím právním subjektÛm,
- to represent and promote common interests of members in
- reprezentovat zájmy ãlenÛ ve vztahu k zahraniãí
a zabezpeãovat zastoupení asociace v mezinárodních
odborn˘ch orgánech a organizacích,
- shromaÏìovat informace o ãlenech a informovat o nich,
- koordinovat odbornou v˘chovu a prÛpravu bank,
podporovat profesionalitu bank mj. téÏ podporou
30
dealings with the Parliament, Government and other authorities, with the Czech National Bank and other legal subjects,
- to represent and promote interests of members in
international relations, to ensure representation of the
Association in international bodies and organisations,
- to collect and disseminate information on members,
/
bankovní teorie a praxe a vyuÏíváním zahraniãních
odborn˘ch zdrojÛ,
- poskytovat informaãní a analytické sluÏby t˘kající se
bankovnictví,
- prezentovat roli a zájmy bankovnictví vÛãi vefiejnosti,
mimo jiné téÏ prací se sdûlovacími prostfiedky,
- vykonávat ãinnosti smûfiující k standardizaci postupÛ
v bankovnictví, k vytváfiení odborn˘ch usancí
a k nezbytnému pfiizpÛsobení reglementaãním
podmínkám Evropské unie,
- to co-ordinate professional education and training of bank
staffs, to support the professional standard of the banks
inter alia by developing the banking theory and practice
and by utilisation of the foreign sources,
- to provide informational and analytical services in banking,
- to represent and promote the role of banking in public,
inter alia by addressing the public media,
- to undertake activities, aiming at the standardisation
of the banking practices and procedures and
to an adaptation to the EU legal and regulatory standards,
- pÛsobit k odstraÀování rozporÛ mezi ãleny asociace,
- to assist to eliminating of disputes among the members
- vyvíjet dal‰í ãinnosti k podpofie zájmÛ asociace.
- to pursue other activities for upholding the interests
of the Association.
âlen asociace má právo
- úãastnit se aktivit, které asociace vyvíjí v rámci
pfiedmûtu své ãinnosti,
- podílet se na v˘sledcích ãinnosti asociace a na
poskytovan˘ch v˘hodách a sluÏbách,
- podávat podnûty a pfiipomínky k ãinnosti asociace,
- podílet se na kontrole a fiízení asociace,
- volit orgány asociace a b˘t do nich volen; toto právo
nepfiíslu‰í pfiidruÏen˘m ãlenÛm.
Member of the Association has the right
- to participate in the activities, undertaken by the
Association within the above-listed objectives,
- to participate on the results of the activities of the
Association and on the benefits and services emerging
from these activities,
- to submit suggestions and observations to the activities
of the Association,
- to participate on the supervision and management of the
âlen asociace má povinnost
- dodrÏovat stanovy asociace, kodex bankovní etiky
asociace, usnesení orgánÛ asociace a platit ãlenské
Association,
- to elect and to be elected to the bodies of the Association;
this right is not granted to the associated members.
pfiíspûvky,
- podílet se dle sv˘ch zájmÛ, odbornosti a moÏností na
plnûní cílÛ a úloh asociace,
- poskytovat kanceláfii asociace informace, o jejichÏ
potfiebû bylo rozhodnuto shromáÏdûním nebo
prezidiem asociace,
- jednat v souladu se zájmy asociace.
Member of the Association is obliged
- to observe the Rules of the Association, the Ethical
Banking Code, the decisions of the Association bodies
and to pay membership fees,
- to take an active part - in accordance with its interests,
professional profile and possibilities - in upholding the
objects and fulfilling the tasks of the Association,
Orgány asociace tvofií
- to supply the Office of the Association by information, on
- shromáÏdûní ãlenÛ asociace,
the need of which was decided by the Assembly or by the
- prezidium asociace,
Board of the Association,
- prezident a vice-prezident asociace,
- to act in accordance with the interests of the Association.
- dozorãí v˘bor asociace.
The bodies of the Association consist of
ShromáÏdûní ãlenÛ je nejvy‰‰ím orgánem asociace. Je
- the Assembly of Members,
tvofieno pfiedstaviteli statutárních orgánÛ ãlenÛ asociace.
- the Board,
Schází se dle potfieby, zpravidla dvakrát za rok (na jafie
- the President and the Vice-President,
a na podzim). Prezidium asociace je statutárním
- the Supervisory Board of the Association.
31
/
orgánem, kter˘ fiídí ãinnost asociace a jedná jejím
The Assembly of Members is the supreme body of the
jménem. Je nejménû pûtiãlenné, nejv˘‰e devítiãlenné.
Association. It comprises the top representatives of the
Volební období je tfiíleté. Prezident a vice-prezident
statutory bodies of the members. It is convened as
(a generální tajemník, kter˘ vede kanceláfi asociace)
necessary, normally twice a year (in the spring and in the
zastupují asociaci navenek a jednají jejím jménem.
autumn). The Board is the statutory body of the
Dozorãí v˘bor je nejménû tfiíãlenn˘, nejv˘‰e
Association, that governs the activities of the Association
sedmiãlenn˘. Volební období je tfiíleté, jeho zaãátek
and acts on its behalf. It has not less than five and not
a konec v‰ak nespadá v jedno s poãátkem a koncem
more than nine members, who are elected for three years.
volebního období prezidia. Dozorãí v˘bor se schází dle
The President and the Vice-President (and the Secretary
potfieby, nejménû v‰ak dvakrát roãnû.
General, who heads the Office of the Association, within
his powers) represent the Association to third persons.
Prezidium asociace zfiizuje doãasné nebo stálé komise
The Supervisory Board has at least three members and not
pro rÛzné úseky odborné problematiky. Jejich ãleny jsou
more than seven members. It is elected for three years, the
pracovníci ãlenÛ asociace. Pfiedsedy komisí schvaluje
commencement and the end of this term must be different
prezidium asociace. Komise nemají vlastní aparát,
from that of the Board. The Supervisory Board is convened
pracovní podporu jim poskytuje kanceláfi asociace.
as necessary, at least twice a year.
Aparát asociace tvofií generální tajemník, jmenovan˘
The Board of the Association may set up interim
prezidiem asociace na tfii roky a kanceláfi asociace,
or standing commissions for various professional areas.
kterou fiídí. Generální tajemník je fiízen prezidiem
The employees of the member institutions may be invited
prostfiednictvím prezidenta asociace. Kanceláfi asociace
to become members of the commissions. The chairpersons
zabezpeãuje operativní ãinnost asociace a podporu její
are approved by the Board of the Association.
zájmové ãinnosti.
An operational assistance to the Commissions is provided
by the Office of the Association.
Finanãní hospodafiení asociace se fiídí rozpoãtem, kter˘
po posouzení dozorãím v˘borem na doporuãení prezidia
The work apparatus of the Association consists of the
schvaluje shromáÏdûní ãlenÛ. Na finanãní zabezpeãení
Secretary General, appointed by the Board of the
asociace pfiispívají ãlenové formou ãlenského vkladu
Association for three years, and by the Office, that
(pfii pfiijetí) a ãlensk˘ch pfiíspûvkÛ (roãnû), event. formou
is headed by him/her. The Secretary General is steered by
mimofiádn˘ch pfiíspûvkÛ. Platba pfiidruÏeného ãlena se
the Board through the President. The Office is providing
rovná maximálnû polovinû platby plného ãlena.
day-to-day operational activities of the Association and
UplatÀuje se princip rovnováhy mezi v˘daji a pfiíjmy.
delivering practical support to the objects of the
Association.
Financial management of the Association is guided by the
budget, approved by the Assembly upon
a recommendation of the Supervisory Board. The financial
funds of the Association are based on the contributions
by the members, which have the form of entry fees
(on enrolment of a member), regular (annual) membership
fees and extraordinary contributions (if needed). The
contribution of an associated member is max. one half
of the contribution of a regular member. A principle of the
cost - income equilibrium is applied.
32
/
Organizaãní schéma Bankovní asociace
Organizational Chart of the Association
of Banks
ShromáÏdûní ãlenÛ
Assembly of Members
âlenové BA
BA membership
a) plní
a) Full
b) pfiidruÏení
b) Associated
Prezident
President
Prezidium
Executive Board
Generální tajemník
Secretary General
Kanceláfi BA
Office of the BA
Dozorãní v˘bor
Supervisory Board
Vûdecké grémium
Scientific Council
Komise právní
Legal Commisssion
Komise pro bankovní a finanãní bezpeãnost
Commission for Banking / Financial Security
Komise pro ekonomiku bank
Commission for Economy of Banks
Komise pro evropskou integraci
Commission for European Integration
Komise pro spoleãné projekty bank
Commission for Joint Projects of Banks
Komise pro platební styk a platební instrumenty
Commission for Payment Traffic and Payment Instruments
Komise pro hypoteãní obchody
Commission for Mortgage Banking
Komise pro bankovní regulaci
Banking Regulation Commission
Komise pro vnitfiní audit
Commission for Internal Audit
Komise pro rozvoj lidsk˘ch zdrojÛ
Commission for Development of Human Resources
33
/
SloÏení orgánÛ Bankovní asociace
Bodies of the Association of Banks
PREZIDIUM / EXECUTIVE BOARD
Prezident / President
J I ¤ Í K U N E RT
pfiedseda pfiedstavenstva a generální fieditel
Îivnostenská banka, a.s.
Chairman of the Board, General Manager
Vi c e p r e z i d e n t / Vi c e - P r e s i d e n t
PAV E L K AVÁ N E K
âeskoslovenská obchodní banka, a.s.
âlenové / Members
DU·AN BARAN
místopfiedseda pfiedstavenstva a 1. námûstek
generálního fieditele, âeská spofiitelna, a.s.
Vice-Chairman of the Board and 1st Deputy General
Manager, âeská spofiitelna, a.s.
D AV I D G R U N D
místopfiedseda pfiedstavenstva a v˘konn˘ fieditel
Bank Austria Creditanstalt CR, a.s.
Vice-Chairman of the Board, Executive Director
Bank Austria Creditanstalt CR, a.s.
JI¤Í KLÁN
âS-stavební spofiitelna, a.s.
M AT Ú · P Ú L L
v˘konn˘ fieditel
Société Générale, poboãka Praha
Managing Director
Société Générale, Prague Branch
JAN STRUÎ
generální fieditel
ING Bank N.V., poboãka Praha
34
General Manager
ING Bank N.V., Prague Branch
/
Generální tajemník / Secretary General
P E T R · PA â E K
D O Z O R â Í V ¯ B O R / S U P E RV I S O RY B O A R D
Pfiedseda / Chairman
L A D I S L AV M A C K A
âeskomoravská záruãní a rozvojová banka, a.s.
âlenové / Members
F R A N T I · E K K O P ¤ I VA
generální fieditel
HSBC Bank plc - poboãka Praha
General Manager
HSBC Bank plc - Prague Branch
VOJTùCH LUKÁ·
místopfiedseda pfiedstavenstva a námûstek generálního
fieditele, âS-stavební spofiitelna, a.s.
Vice-Chairman of the Board, Deputy General Manager
TOMAS SPURNY
ãlen pfiedstavenstva a námûstek generálního fieditele
Komerãní banka, a.s.
Member of the Board, Deputy General Manager
PETR ·MÍDA
GE Capital Bank, a.s.
VùDECKÉ GRÉMIUM / SCIENTIFIC COUNCIL
Pfiedseda / Chairman
FRANTI·EK VENCOVSK¯
profesor Vysoké ‰koly ekonomické, Praha
Professor, University of Economics, Prague
35
/
Pfiehled odborn˘ch komisí
Bankovní asociace
Commissions of the Association of Banks
36
ODBORNÉ KOMISE / COMMISSIONS
Pfiedsedové / Chairpersons
Odborn˘ gestor BA
Gestion of Affaires
Komise právní
Legal Commission
KAREL KALOâ
âeskoslovenská obchodní
banka, a.s.
I VA N A N G E L I S
Pracovní skupina pro kapitálov˘ trh a cenné papíry
Working Group for Capital Market and Securities
PAV E L ¤ E Z N Í â E K
banka, a.s.
J A R O S L AV K R O I H E R
Komise pro bankovní a finanãní bezpeãnost
Commission for Banking / Financial Security
EDUARD JELE≈
âeská spofiitelna, a.s.
J A R O S L AV H A N O U S E K
Expertní skupina pro bankovní platební karty
KAREL KADLâÁK
The Group of Experts for Bank Cards
Komise pro ekonomiku bank
Commission for Economy of Banks
P E T R B A RT E L
Expertní skupina pro úãetnictví
The Group of Experts for Accounting
ANNA SMUTNÁ
Expertní skupina pro danû
The Group of Experts for Taxes
O L G A F I E D L E R O VÁ
Expertní skupina pro v˘kaznictví a statistiku
The Group of Experts for Reporting and Statistic
H A N A VA N â U R O VÁ
banka, a.s.
Komise pro spoleãné projekty bank
Commission for Joint Projects of Banks
PAV E L F I N G E R
banka, a.s.
J A R M I L A · Í M O VÁ
A L E N A VÁ C O VÁ
/
ODBORNÉ KOMISE / COMMISSIONS
Pfiedsedové / Chairpersons
Odborn˘ gestor BA
Gestion of Affaires
Komise pro platební styk a platební instrumenty
Commission for Payment Traffic and
Payment Instruments
O TA K A R S C H L O S S B E R G E R
J I T K A L U K Á · O VÁ
Komise pro evropskou integraci
Commission for European Integration
MICHAL TOMÁ·EK
Komise pro hypoteãní obchody
Commission for Mortgage Banking
F R A N T I · E K PAV E L K A
âeskomoravská hypoteãní
banka, a.s.
Komise pro bankovní regulaci
Banking Regulation Commission
J I ¤ Í K L U M PA R
A L E N A VÁ C O VÁ
Komise pro vnitfiní audit
Commission for Internal Audit
JOSEF TYLL
Bank Austria Creditanstalt
J A R O S L AV H A N O U S E K
Czech Republic, a.s.
Komise pro rozvoj lidsk˘ch zdrojÛ
Commission for Development of Human Resources
J A R O S L AV K R O I H E R
37
âlenové Bankovní asociace
Members of the Association
of Banks
/
Seznam ãlenÛ
List of Members
(stav k 31. 3. 2001)
(actual state at 31. 3. 2001)
PLNÉ âLENSTVÍ / FULL MEMBERS
Banky / Banks
Název
Bilanãní suma
Total assets*)
as of 31. 12. 2000
(mil. Kã / CZK mil.)
Name
40
Bank Austria Creditanstalt Czech Republic, a.s.
univerzální banka
universal bank
Citibank a.s.
X
Majetková úãast
Financial
participation
74 769
C
univerzální banka
universal bank
56 644
C
CREDIT LYONNAIS BANK PRAHA, a.s.
univerzální banka
universal bank
18 664
C
âeská exportní banka, a.s.
specializovaná banka
specialised bank
23 870
A
univerzální banka
universal bank
X
448 755
B
âeskomoravská hypoteãní banka, a.s.
specialised bank
X
13 647
A
âeskomoravská stavební spofiitelna,
akciová spoleãnost
stavební spofiitelna
building savings bank
47 096
A
âeskomoravská záruãní a rozvojová banka,
akciová spoleãnost
specialised bank
45 024
univerzální banka
universal bank
X
banka se státní majetkovou
úãastí / bank with state
financial participation
545 165
B
29 380
A
Dresdner Bank CZ a.s.
univerzální banka
universal bank
33 754
C
eBanka, a.s.
univerzální banka
universal bank
5 861
A
univerzální banka
universal bank
68 729
B
X
/
Název
Bilanãní suma
Total assets*)
as of 31. 12. 2000
(mil. Kã / CZK mil.)
Name
HYPO stavební spofiitelna a.s.
HypoVereinsbank CZ, a.s.
univerzální banka
universal bank
IC Banka, a.s.
Majetková úãast
Financial
participation
6 172
A
78 563
C
univerzální banka
universal bank
1 349
B
Interbanka, akciová spoleãnost
univerzální banka
universal bank
11 548
B
IP banka, a.s.
banka v nucené správû
bank under conservatorship
–
–
J & T Banka, a.s.
univerzální banka
universal bank
2 820
B
univerzální banka
universal bank
476 842
A
Konsolidaãní banka Praha, s.p.ú.
banka pro správu dlouhodob˘ch státních pohledávek
bank for administration of
long-term state receivables
214 233
státní penûÏní
ústav
state financial
institution
PlzeÀská banka a.s.
univerzální banka
universal bank
1 230
A
První mûstská banka, a.s.
univerzální banka
universal bank
8 363
A
Raiffeisenbank a.s.
univerzální banka
universal bank
38 127
B
Raiffeisen stavební spofiitelna a.s.
13
B
X
X
X
Union banka, a.s.
univerzální banka
universal bank
26 248
A
V‰eobecná stavební spofiitelna
Komerãní banky, a.s.
24 655
A
Wüstenrot - stavební spofiitelna a.s.
10 007
B
69 864
B
univerzální banka
universal bank
X
41
/
Poboãky zahraniãních bank / Foreign bank branches
Název
Name
Zemû centrály
Motherland
ABN AMRO Bank N.V., poboãka Praha / Prague Branch
Nizozemsko
Netherlands
COMMERZBANK Aktiengesellschaft, poboãka Praha / Prague Branch
SRN
Germany
Deutsche Bank Aktiengesellchaft Filiale Prag, organizaãní sloÏka / Prague Branch
SRN
Germany
HSBC Bank plc - poboãka Praha / Prague Branch
Velká Británie
Great Britain
ING Bank N.V., poboãka Praha / Prague Branch
Nizozemsko
Netherlands
SOCIETE GENERALE, poboãka Praha / Prague Branch
Francie
France
V‰eobecná úverová banka, a.s., poboãka Praha / Prague Branch
Slovensko
Slovakia
Waldviertler Sparkasse von 1842, poboãka JindfiichÛv Hradec /
Branch JindfiichÛv Hradec
Rakousko
Austria
P ¤ I D R U Î E N Í â L E N O V É / A S S O C I AT E D M E M B E R S
Banky / Banks
Sparkasse Mühlviertel - West banka a.s.
poboãka / Branch âeské Budûjovice
poboãka zahraniãní banky
branch of foreign bank
Volksbank CZ, a.s., Brno
univerzální banka
universal bank
Reprezentace / Representative Offices
Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., reprezentace Praha
DG Bank AG, reprezentace Praha (till 30. 6. 2001)
FORTIS Bank, reprezentace Praha
Landesbank Baden Württemberg, reprezentace Praha
Oberbank, reprezentace Praha
SchmidtBank, reprezentace Karlovy Vary
Nebankovní subjekty / Non-banks
Bankovní institut vysoká ‰kola, a.s., Praha
MUZO, a.s., Praha
X
A
B
C
banky s povolením vydávat hypoteãní zástavní listy
banky s pfieváÏnû (více neÏ 50%) ãeskou majetkovou úãastí
banky s pfieváÏnû (více neÏ 50%) zahraniãní majetkovou úãastí
dcefiiné spoleãnosti zahraniãních bank (100% zahraniãní
majetková úãast)
*) = vesmûs pfiedbûÏné (neauditované) údaje
42
=
=
=
=
bank with permit to issue the morgage notes
banks with Czech financial participation over 50 per cent
banks with foreign financial participation over 50 per cent
subsidiaries of foreign banks (100 per cent foreign financial
participation)
preliminary (non-audited) data
/
Pfiehled ãlenÛ - základní charakteristika
Survey of Members - Basic Description
(stav k 31. 3. 2001)
(actual state at 31. 3. 2001)
PLNÉ âLENSTVÍ / FULL MEMBERS
Telephone and facsimile numbers
Tel. (420.2) 4405 1111
Fax (420.2) 4405 2222
Internet: www.abnamro.cz
e-mail: –
ABN AMRO Bank N.V., Prague Branch
Bank code/clearing/SWIFT
5400/ABNA C/ABNA CZ PP
Mailing address of the head office
Lazarská 3
P.O.Box 773
111 21 Praha 1
Chief officer
Torben Helstrup
Country Representative
Tel. (420.2) 2285 3111
Fax (420.2) (420.2) 2482 7340
Internet: www.ba-ca.cz
e-mail: [email protected]
Bank Austria Creditanstalt Czech Republic, a.s.
Revoluãní 7
P.O.Box 48
110 05 Praha 1
2700/CABV C/BACX CZ PP
Chief officer
Manfred Meier
Chairman of the Board, Executive Director
Share capital subscribed (million CZK): 1 997
Tel. (420.2) 3306 1111
Fax (420.2) 3306 1617
Internet: www.citibank.cz
e-mail: –
Citibank a.s.
2600/ CITI C/ CITI CZ PX
Evropská 178
Chief officer
David C. Francis
166 40 Praha 6
43
/
Tel. (420.2) 2119 3111
Fax (420.2) 2119 3699
Internet: www.commerzbank.cz
e-mail: –
COMMERZBANK AG, Prague Branch
6200/COBA C/COBA CZ PX
Chief officer
Jugoslávská 1
Wilhelm Nüse, General Manager
120 21 Praha 2
Günter Steiner, General Manager
Tel. (420.2) 2207 6111
Fax (420.2) 2207 6119
CREDIT LYONNAIS BANK PRAHA, a.s.
5000/CRLY C/ CRLY CZ PP
Chief officer
Ovocn˘ trh 8
110 00 Praha 1
Hervé Lequitte
Share capital subscribed (million CZK): 500
Tel. (420.2) 2284 3111
Fax (420.2) 2421 3268, 2422 6162
Internet: www.ceb.cz
âeská exportní banka, a.s.
Vodiãkova 34
P.O.Box 870
111 21 Praha 1
8090/CEXB C/CZEE CZ PP
Chief executive officer
Tomá‰ Révész
General Manager
Tel. (420.2) 6107 3085
Fax (420.2) 6107 3086
Internet: www.csas.cz
44
0800/CSPO C/CSPO CZ PP
Olbrachtova 1929/62
Chief officer
John James Stack
Chairman of the Board & CEO
140 00 Praha 4
/
Tel. (420.2) 6112 2834
Fax (420.2) 6112 2563
Internet: www.cmhb.cz
âeskomoravská hypoteãní banka, a.s.
2100/CMHB C
Budûjovická 1/409
Chief officer
Jifií Votrubec
140 00 Praha 4
Tel. (420.2) 7404 1111
Fax (420.2) 7404 9999
Internet: www.cmss.cz
âeskomoravská stavební spofiitelna, a.s.
7960/CMSS C
Vinohradská 3218/169
Chief officer
Hans-Dieter Funke
100 17 Praha 10
Tel. (420.2) 2100 9111
Fax (420.2) 2100 9110
Internet: www.cmzrb.cz
4300/CMZR C
Jeruzalémská 4
Chief officer
Ladislav Macka
Chairman of the Board & CEO
110 00 Praha 1
Tel. (420.2) 6135 1111
Fax (420.2) 2422 5049
Internet: www.csob.cz
0300/CEKO C/CEKO CZ PP
Na Pfiíkopû 14
Chief officer
Pavel Kavánek
Chairman of the Board, Chief Executive Officer
115 20 Praha 1
45
/
Tel. (420.2) 2158 3101
Fax (420.2) 2158 3102
Internet: www.csst.cz
8060/CSST C
¤ímská 20
Chief officer
Jifií Klán
120 00 Praha 2
Tel. (420.2) 2119 1111
Fax (420.2) 2494 8664
Internet: –
e-mail: –
Deutsche Bank AG, Prague Branch
7910/DEUT C/DEUT CZ PX
Jungmannova 34
P.O.Box 829
111 21 Praha 1
Chief officer
Jaroslav Kudena, Director
Klaus Ferber, Director
Tel. (420.2) 5700 6111
Fax (420.2) 5700 6200
Internet: www.dresdner-bank-cz.cz
Telex: 121649BNDB C
Dresdner Bank CZ a.s.
till 18. 4. 2001 BNP - Dresdner Bank (âR) a.s.
Vítûzná 1
150 21 Praha 5
4000/BNDB C/BNDB CZ PX
Chief officer
Rolf Dieter Beck
Tel. (420.2) 2211 5222
Fax (420.2) 2211 5500
Internet: www.ebanka.cz
eBanka, a.s.
till 28. 5. 2001 Expandia Banka, a.s.
Na Pfiíkopû 19
117 19 Praha 1
46
2400/EXPA C
Chief officer
Roman Mentlík
/
Tel. (420.2) 2444 2000
Fax (420.2) 2444 2002
Internet: www.gecb.cz
e-mail: –
BB centrum
Vyskoãilova 1422/1a
140 28 Praha 4
0600/AGBA C/AGBA CZ PP
Chief officer
Petr ·mída
Chairman of the Board, Chief Executive Officer
Tel. (420.2) 2103 3500
Fax (420.2) 2103 3520
Internet: www.hbsc.cz
HSBC Bank plc-Prague Branch
8150/MIDL/MIDL CZ PP
Millennium Plaza
V Celnici 10
117 21 Praha 1
Chief officer
Franti‰ek Kopfiiva
Chief Executive
Tel. (420.2) 2287 8111
Fax (420.2) 2224 6550
Internet: www.hypos.cz
HYPO stavební spofiitelna a.s.
8070/HYPS C
SenováÏné námûstí 4/1588
Chief officer
Edgar Pillath
Chairman of the Board
110 00 Praha 1
Tel. (420.2) 2209 1111
Fax (420.2) 2225 1158
Internet: www.hypovereinsbank.cz
e-mail: –
HypoVereinsbank CZ, a.s.
3800/BVBE C/HYVE CZ PP
Italská 24
Chief officer
Hans-Peter Horster
Executive Chairman of the Board
121 49 Praha 2
47
/
Tel. (420.2) 9624 5401, 9624 5403
Fax (420.2) 9624 5428
Internet: www.icbanka.cz
IC Banka, a.s.
Palackého 1
P.O.Box 834
111 21 Praha 1
6100/ICBN C
Chief officer
Martin Houda
General Manager
Tel. (420.2) 2186 6111
Fax (420.2) 232 0026
ING Bank N.V., Prague Branch
IBC Building
PobfieÏní 3
186 00 Praha 8
3500/INGB C/INGB CZ PP
Chief officer
Jan StruÏ
General Manager
Tel. (420.2) 2440 6111
Fax (420.2) 2421 5591
Internet: www.interbanka.cz
Interbanka, akciová spoleãnost
2500/INPA/INPA CZ PP
Václavské nám. 40
Chief officer
Vladimír Kolman
110 00 Praha 1
Share capital subscribed (million CZK): 1 708,7
Tel. (420.2) 2204 2000
Fax (420.2) 2204 2530
SWIFT code
IP Banka, a.s.
under conservatorship
IPBP CZ PP
Chief officer
Petr Stanûk
SenováÏné nám. 32
114 03 Praha 1
48
Administrator
/
Tel. (420.2) 2171 0111
Fax (420.2) 2171 0211
Internet: www.jtbank.cz
J & T Banka, a.s.
IBC Building
PobfieÏní 3
186 00 Praha 8
5800/JTBP/JTBP CZ PP (since 3. 6. 2001)
Chief officer
Patrik Tkáã
Chairman of the Board
Tel. (420.2) 2243 2111
Fax (420.2) 2424 3020
Internet: www.kb.cz
Na pfiíkopû 33
P.O.Box 839
114 07 Praha 1
0100/KOMB C/KOMB CZ PP
Chief officer
Radovan Vávra
Tel. (420.2) 2014 1111
Fax (420.2) 3337 2033
Internet: www.kobp.cz
Konsolidaãní banka Praha, s.p.ú.
3300/KOBP C/KOBP CZ PP
Janovského 438/2
Chief officer
Pavel ¤eÏábek (since 15. 5. 2001)
Chairman of the Bank‘s Board, Chief Executive Officer
170 06 Praha 7
Tel. (420.19) 7235 354-59
Fax (420.19) 7235 330
Internet: www.plba.cz
PLZE≈SKÁ BANKA a.s.
nám. Republiky 16
P.O.Box 322
306 22 PlzeÀ
4600/PLBA C/PLBA CZ P1
Chief officer
Martin Komrska
General Manager
49
/
Tel. (420.2) 2161 1111, 2161 1105
Fax (420.2) 2161 1780
Internet: www.pmb.cz
e-mail: [email protected], [email protected]
První mûstská banka, a.s.
6000/PMBA C/PMBP CZ PP
Malé námûstí 11
Chief officer
Leo‰ P˘tr
111 21 Praha 1
Share capital subscribed (million CZK): 626,5
Tel. (420.2) 2423 1270
Fax (420.2) 2423 1278
Internet: www.rb.cz
Raiffeisenbank a.s.
5500/RZBC C/RZBC CZ PP
Vodiãkova 38
Chief officer
Kamil Ziegler
111 21 Praha 1
Tel. (420.2) 7103 1111
Fax (420.2) 7103 4055
Internet: www.rsts.cz
Raiffeisen stavební spofiitelna a.s.
7950/ARSS C
Konûvova 2747/99
Chief officer
Kurt Matouschek
Chairman of the Board, Managing Director
130 45 Praha 3
Tel. (420.2) 2483 4300
Fax (420.2) 2483 2487
Internet: –
Société Générale, Prague Branch
1990/SOGE C/ SOGE CZ PP
50
Chief officer
PobfieÏní 3
Patrice Cheroutre
186 00 Praha 8
Chief Executive Officer
/
Tel. (420.69) 61 08 111, 61 56 111
Fax (420.69) 61 20 134
Internet: www.union.cz
Union banka, a.s.
3400/UNBO C/UNBA CZ 22
ul. 30. dubna 35
Chief officer
Tomá‰ Seidler
702 00 Ostrava
Tel. (420.2) 2282 4111
Fax (420.2) 2282 4113
Internet: www.vsskb.cz
V‰eobecná stavební spofiitelna
Komerãní banky, a.s.
Bûlehradská 128
120 21 Praha 2
7990/VSPO C
Chief officer
Hans Lindhorst
Tel. (420.2) 2186 5111
Fax (420.2) 2328 796
V·EOBECNÁ
ÚVEROVÁ
BANKA
V‰eobecná úverová banka, a.s., Prague Branch
Internet: www.vub.sk
6700/SUBACA C
Celetná 31
110 00 Praha 1
Chief officer
Jan Vinter
Director
Tel. (420.331) 377 300
Fax (420.331) 377 308
Internet: www.wspk.at
Waldviertler Sparkasse von 1842, Branch
JindfiichÛv Hradec
Klá‰terská 126/II
377 01 JindfiichÛv Hradec
7940/SPWT C
Chief officer
Gerhard Fuchs
Director
51
/
Tel. (420.2) 5709 2200
Fax (420.2) 5709 2149
Internet: www.wuestenrot.cz
Wüstenrot-stavební spofiitelna, a.s.
7970/SSWT C
Janáãkovo nábfi. 41
Chief officer
Hans Jürgen Wohlrabe, Chairman of the Board
Pavel Pektor, Executive Member of the Board
Oskar Steiner, Executive Member of the Board
150 21 Praha 5
Tel. (420.2) 2412 1111, 0800 12 24 12 - Call center
Fax (420.2) 2412 5555
Internet: www.zivnobanka.cz
0400/ZIBA C/ZIBA CZ PP
Chief officer
Jifií Kunert
Chairman od the Board of Directors, Chief Executive
Na Pfiíkopû 20
P.O.Box 421
113 80 Praha 1
P ¤ I D R U Î E N Í â L E N O V É / A S S O C I AT E D M E M B E R S
Banky / Banks
Sparkasse Mühlviertel - West banka a.s.
Branch âeské Budûjovice
Nám. Pfiemysla Otakara II. ã.6/3
370 01 âeské Budûjovice
Tel. (420.38) 6710 911
Fax (420.38) 6356 747
Internet: www.smw.cz
8040/ SMWR C
Chief officer
Johann Plöckinger, Executive Director
(Ms.) Markéta Lanzová, Executive Director
Tel. (420.5) 4352 5111
Fax (420.5) 4352 5555
Internet: –
Volksbank CZ, a.s.
M-Palác, Her‰pická 5
P.O.Box 226
658 26 Brno
52
6800/VBOE/VBOE CZ 2X
Chief officer
Johann Lurf, Executive Chairman of the Board
/
Reprezentace / Representative Offices
Tel. (420.2) 2422 9553-4
Banca Nazionale del Lavoro S.p.A.
Representative Office Prague
Fax (420.2) 2422 9552
Internet: www.bnl.it
Malé námûstí 2
110 00 Praha1
Chief officer
Giovanni Bastreri
Tel. (420.2) 2224 4171
DG Bank AG, Representative Office Prague
Fax (420.2) 2422 6244
Internet: www.dgbank.de
Václavské nám. 1
110 00 Praha 1
Chief officer
(Ms.) Barbara Kücher
Tel. (420.2) 2423 2077, 79
Fax (420.2) 2423 7299
FORTIS Bank
Prague Representative Office
Rytífiská 8
110 00 Praha 1
Internet: www.fortisbank.com
Chief officer
(Ms.) Ilona Toufarová
Tel. (420.2) 2423 6276
Landesbank Baden Württemberg,
Representative Office Prague
Fax (420.2) 2423 5468
Internet: www.lbbw.de
Na Pfiíkopû 9-11
110 00 Praha 1
Chief officer
Franti‰ek JirkÛ
53
/
Tel. (420.2) 9623 6444
Oberbank, Representative Office Prague
Fax (420.2) 9623 6448
Internet: www.oberbank.at
Chief officer
Vodiãkova 40
110 00 Praha 1
Ivan VûÏník
Tel. (420.17) 3224 509
SchmidtBank, Representative Office
Karlovy Vary
Fax (420.17) 3224 102
Internet: www.schmidtbank.de
Moskevská 2
360 21 Karlovy Vary
Chief officer
Petr Pultar
Nebankovní subjekty / Non-banks
Bankovní institut vysoká ‰kola, a.s.
Ovenecká 9/380
170 00 Praha 7
MUZO, a.s.
V Ol‰inách 80/626
100 00 Praha 10
54
Tel. (420.2) 3307 1111
Fax (420.2) 3307 2083
Internet: www.bivs.cz
e-mail: [email protected]; [email protected]
Chief officer
Petr Janout
Chairman of the Board of Directors, Chief Executive
Tel. (420.2) 6719 7101-2
Fax (420.2) 6719 7690
Internet: www.muzo.com
Chief officer
Franti‰ek Chroust
/
Kontaktní údaje
Contact Information
Vodiãkova 30
110 00 Praha 1
tel.: (420.2) 2422 5926, 2421 5679
fax: (420.2) 2422 5957
www.bankovni-asociace.cz
55
© Bankovní asociace, Praha, 2001
Poradenství, produkce a design: ENTRE s.r.o.
Tisk: RETIP s.r.o.
© Association of Banks, Prague, 2001
Consultancy, production and design: ENTRE s.r.o.
Printed by: RETIP s.r.o.

zpráva bankovní asociace report of the association of banks

Transkript

Podobné dokumenty

17_Vestnik_kovari_17_150dpi

Print Layout 1

cení k 1.9.2011

Výroční zpráva 2002 - Česká bankovní asociace

028 Kování Blum 1.9.2015

Stáhnout - Jurisprudence

Zpráva o činnosti

Sveti Marko - IKP Consulting Engineers

Stáhnout - Jurisprudence

KODY BANK CR - VÚB, as, pobočka Praha

SRPP_WS_29082013 - Reforma péče o duševní zdraví

Systém řízení a ochrany motorů TeSys T

Výroční zpráva 2005 - Česká bankovní asociace

Stáhnout - Jurisprudence

Materiál klasifikace - cestovni

Úvodní přehled ITIL® V3

Firemní komunikace

Parlamentním magazínu

diplomka

a 1/2013/ph/ts,ip ústavní soud analytický odbor

Výroční zpráva RSTS 2004 - Raiffeisen stavební spořitelna as

2013 Komory daŔov˘ch poradcŰ âeské republiky Bfiezen 2013