výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Transkript

výroční zpráva 2011 ANNUAL REPORT
uniqa pojišťovna, a.s.
Jistota
Assurance
UNIQA je univerzální pojišťovna s kompletní paletou
životního i neživotního pojištění pro privátní i korporátní
klientelu. Naším cílem je rychle přizpůsobovat naši nabídku
aktuálním potřebám a připravovat pro všechny cílové skupiny
optimální pojistné produkty. Usilujeme o dlouhodobý stabilní
vztah s klientem založený na vzájemné důvěře. Rozhodující
jsou přitom prvotřídní kvalita, přiměřená cena, průběžná
optimalizace nabídky, flexibilita a inovativní servis.
Základní údaje
Summarized table
tis. Kč / TCZK
2011
2010
2009
2008
2007
Předepsané pojistné / Written premium
5 501 509
4 971 504
4 693 401
4 378 188
3 783 261
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
3 994 092
3 722 082
3 496 886
3 198 136
2 675 098
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 507 417
1 249 422
1 196 515
1 180 052
1 108 163
Zasloužené pojistné / Earned premium
5 442 672
4 889 026
4 588 782
4 276 229
3 708 114
z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance
3 938 061
3 640 138
3 413 237
3 104 634
2 602 592
z toho životní pojištění / of which life assurance
1 504 611
1 248 888
1 175 545
1 171 595
1 105 522
Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total
2 557 640
2 810 324
1 907 752
1 987 745
1 451 600
z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid
2 535 525
2 375 079
2 023 445
1 680 365
1 323 950
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in
the provision for outstanding claims
22 115
435 245
-115 693
307 380
127 650
Náklady celkem / Total costs
1 891 759
1 562 227
1 444 832
1 374 746
1 271 685
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which
acquisition costs
1 259 133
785 986
663 402
636 635
604 435
632 626
776 241
781 430
738 111
667 250
34,8%
32,0%
31,5%
32,1%
34,3%
4 970 526
4 513 786
4 124 707
3 603 309
3 121 997
500 000
500 000
480 000
480 000
480 000
744
772
854
766
728
Počet pojistných smluv / Number of insurance policies
644 389
596 603
537 840
490 836
417 431
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
176 632
157 189
349 500
140 250
141 876
z toho správní režie / of which administrative expenses
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv / Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees
UNIQA is a composite insurance company providing a broad
range of life and non-life insurance product types to individuals
and corporate clients. We strive to respond promptly to current
customer needs and design optimum insurance products for
all target groups. Our goal is to maintain long-term, stable
relationships with clients based on mutual trust. The key
factors to facilitate achieving this goal are top product quality,
reasonable pricing policy, ongoing optimization of offerings,
flexibility and innovative customer service.
Obsah
Table of contents
Rozhovor s předsedou představenstva a generálním ředitelem
Ing. Martin Žáčkem, CSc. / Interview with Chairman of the Board of Directors
and Managing Director Martin Žáček
UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna
Statutární orgány společnosti / Statutory bodies
Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure of UNIQA pojišťovna
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2011 / Parent UNIQA Group
and its development in 2011
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board
of Directors on Company business operations
Výhled pro rok 2012 / Outlook for 2012
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými osobami
v roce 2011 / Report on relations between controlling and controlled entities
and related parties in 2011
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. / Statement of the Board
of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board
Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. /
Independent Auditor´s Report to the Shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka / Financial statements
Příloha účetní závěrky / Notes to the financial statements
Adresy UNIQA / UNIQA contact information
2
10
20
22
26
30
62
68
72
74
76
82
94
156
2
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2011
Rozhovor s předsedou představenstva a generálním
ředitelem Ing. Martinem Žáčkem, CSc.
Pane generální řediteli, jak hodnotíte situaci na českém pojistném trhu v roce 2011?
Hlavním atributem loňského roku je bezesporu zastavení růstového trendu. Po několika letech
nepřetržitého zvyšování objemu pojistného loni trh zaznamenal pokles o 0,3 %. Ten byl dán jak
oslabením zájmu o jednorázově placené životní pojištění, které bylo motorem růstu v předchozích
letech, tak i cenovou válkou v pojištění vozidel, kde pojistné přes nárůst počtu pojištěných aut
podstatně kleslo. Na druhou stranu byl loňský rok příznivý pro pojišťovny v tom, že se nám vyhnuly
přírodní katastrofy, což významně přispělo ke zlepšení pojistně-technického výsledku.
Jak pojištění ovlivňovaly makroekonomické podmínky?
Evropa se ocitla v další fázi nejistoty. Finanční situace řady zemí je alarmující, jiné se snaží
problémům rychle zabránit preventivně a nastolily úsporná opatření s dopadem na jejich obyvatelstvo. České pojišťovny jsou většinou napojeny na mezinárodní koncerny a složitá mezinárodní
ekonomická situace se do jejich života logicky promítá. Veřejnost u nás je konfrontována s řadou
nepopulárních kroků vlády, které přímo ovlivňují koupěschopnou poptávku a životní standard. To
se odráží i v odbytu některých pojistných produktů. Na druhou stranu ale dnešní složitá situace
přináší našemu odvětví i šance na další rozvoj: v době nejistoty roste zájem o zabezpečení proti
rizikům, což je naše hlavní úloha. V rámci nezbytných reforem rovněž očekávám, že se velmi brzy
dále rozšíří prostor pro komerční pojišťovací subjekty v oblasti sociálních a zdravotních služeb
i v zabezpečení na stáří.
Jak si vedla loni UNIQA pojišťovna?
V kontextu nepříznivých rámcových podmínek dokázala UNIQA pojišťovna růst nejrychleji mezi
velkými univerzálními pojišťovnami a ještě umocnit dynamiku předchozích let. Proto považuji
rok 2011 za jeden z nejúspěšnějších v naší dosavadní historii. Díky meziročnímu růstu na úrovni
bezmála 11 % jsme navýšili náš tržní podíl a poskočili v žebříčku největších pojišťoven na osmé
místo. Rostli jsme jak v neživotním, tak i životním pojištění.
V čem vidíte hlavní kořeny Vašeho úspěchu v loňském roce?
Tento úspěch byl výsledkem správného nastavení řady faktorů. Stavíme na kvalitní univerzální
nabídce produktů s přidanou hodnotou v oblasti klientského servisu. Naše pojištění konstruujeme
jako variabilní, takže ho lze upravit na míru každému podle jeho individuálních potřeb. Umíme
reagovat i na změny vzniklé na straně klienta během trvání pojištění. Významným faktorem jsou
inovace – snažíme se přicházet stále s něčím novým, na co klient není zvyklý, ale co mu usnadní
život. Naše ceny jsou férové, odpovídají kvalitě produktu a jsou v souladu s naší strategií dlouhodobého působení na pojistném trhu. Odbyt UNIQA je vícekanálový a lépe tak odolává případným
dílčím výpadkům. V poslední době například kompenzujeme pokles v leasingových obchodech
výrazným posílením bankovního prodeje a dalším navýšením odbytu přes makléřské společnosti.
UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT 2011
Interview with Chairman of the Board of Directors
and Managing Director Martin Žáček
Mr. Managing Director, how would you assess the Czech insurance market in 2011?
Undoubtedly, the main attribute of the past year is the end of the growth trend. After several years
of a continuous increase in the premium volume, the insurance market contracted by 0.3% in 2011.
The decline stemmed from a slump in demand for single-premium life assurance that had been the
key growth driver in the past years, and from the price war in the motor insurance segment where
the premium volume dropped significantly despite a higher number of insured vehicles. On the
other hand, last year was kind to insurers in due to the fact that no major natural disaster hit the
Czech Republic. That significantly contributed to better underwriting results.
How did macroeconomic conditions affect the insurance industry?
Europe found itself in another phase of volatility. The financial situation of a number of countries
is alarming. Other countries try to prevent similar problems by adopting austerity measures
that have had a severe impact on the population. Most Czech insurance companies are tied to
international groups and the difficult global economic situation logically impacts their operations.
The Czech general public is confronted with a number of unpopular government measures that
directly affect the purchasing power and demand, as well as the living standard. And that in turn
affects sales of some insurance products. At the same time, the current volatile conditions provide
the insurance industry with an opportunity for growth: at the uncertain times demand for risk
protection increases and that is our crucial task. We also anticipate that within the scope of
much needed reforms there will be more business for commercial insurers in social welfare and
healthcare services and security for seniors.
How did UNIQA pojišťovna perform last year?
With regard to the unfavourable market conditions, UNIQA pojišťovna grew at the fastest pace
among large composite insurance companies and the growth rate even accelerated in comparison
with the past years. For these reasons I consider 2011 to be one of the most successful year in the
Company’s history. Due to 11% year-on-year growth we increased our market share and moved
up to the eighth place among the largest insurers. Both non-life and life insurance segments grew.
What do you think are the key factors of your last year’s success?
The success was the result of the positive confluence of a number of factors. We base our operations
on a high-quality offer of products with added value in the area of customer service. We construct
our insurance as variable, so it can be tailored to meet the specific needs of every client. We are
able to respond to changes the policyholders may encounter unexpectedly. Another important
factor are innovations; we make effort to introduce new products that clients are not accustomed
to but that make their life easier. Our rates are fair, reflect the product quality and comply with our
strategy of long-term presence on the insurance market. UNIQA’s sales are multi-channel, which
makes them more resistant to any potential glitch. For instance, recently we have compensated
a slump in lease business by boosting bank sales and sales executed though brokerage firms.
3
4
Zmiňoval jste inovační potenciál. Jaké novinky jste v minulém roce zavedli?
V dnešní konkurenci na trhu je flexibilita nutností. Pamatuji si, že před lety jsme zaváděli každý
rok jen několik změn a každá z nich byla dlouhodobějším projektem. Dnes se zabýváme paralelně
několika adaptacemi produktů najednou, do toho přinášíme úplné novinky. Interval příprav se
výrazně zkrátil, inovace implementujeme prakticky průběžně.
V loňském roce jsme věnovali hodně úsilí obohacení naší nabídky pojištění vozidel, protože
je to pro nás klíčové odvětví. Ve skutečně tvrdé bitvě o klienty jsme dokázali posílit náš kmen
o desítky tisíc nových smluv, a to hlavně díky doplněné všestranné škále nabídky pro opravdu
každého motoristu a rozšířenému asistenčnímu servisu. Absolutním vrcholem je sofistikované
autopojištění UNIQA SafeLine se zdůrazněním bezpečnostních prvků – toto pojištění hlídá posádku vozidla na cestách i zaparkovaný vůz 24 hodin denně a v případě nouze aktivně zorganizuje
potřebnou pomoc na místě.
Opět jsme se věnovali vylepšení našeho vlajkového produktu v oblasti životního pojištění
– Rizikového pojištění s dividendou, což nám přineslo další vavříny v produktových soutěžích
během roku 2011 (Banka roku, Zlatá koruna). Přes přepážky Raiffeisenbank jsme zahájili velmi
úspěšný exkluzivní odbyt mutace tohoto pojištění pod názvem DIVIDENDA. Prodali jsme celkem 3 tranše jednorázového životního pojištění Garant FIX, přičemž zájem o ně nás velmi příjemně překvapil. Celkově loni oslovilo naše životní pojištění více než šedesát tisíc nových klientů.
Kromě toho jsme reagovali na aktuálně vznikající potřeby – například jsme připravili produkt
na pojištění agentur práce, krátkodobé on-line pojištění pro adrenalinové sporty a zážitkové aktivity nebo navýšení pojistných částek v rámci cestovního pojištění. Našim klientům je od jara 2011
pod názvem myUNIQA k dispozici zákaznický portál pro operativní komunikaci s pojišťovnou.
Co podle Vás kromě inovací rozhoduje v podmínkách zostřené konkurence?
Produkty jsou napříč českým trhem velmi podobné a odpovídají těm, na jaké jsou zvyklí zákazníci
ve vyspělých zemích. Zákazník se bohužel často orientuje jen podle ceny, aniž by dostatečně vnímal rozdíly v rozsahu nabízeného pojistného krytí. Jsme ale rádi, že stále většího významu nabývá přidaná hodnota - tedy to, co klient dostane navíc, hlavně v oblasti servisu. U nás je to například
věrnostní program Q-Partner s fyzickým vrácením části zaplaceného pojistného v případě, že klient žádnou škodu v uplynulém roce neměl. Jen za rok 2011 tak naši klienti získali zpátky bezmála 6 mil. korun. Od loňska slouží zmíněný klientský portál pro ty zákazníky, kteří upřednostňují
elektronickou formu komunikace, ale disponujeme také hustou sítí našich kontaktních pracovišť
pro jiné, kteří mají naopak rádi osobní jednání. Konkurenční výhodou je i asistenční služba k našim produktům – její cena a rozsah poskytovaných plnění. Například naše asistence k pojištění
vozidel KOMFORT zahrnuje nejširší servis, včetně přímé likvidace škod z povinného ručení nebo
náhradního vozu až na 30 dnů, je-li auto nepojízdné. A to vše za velmi atraktivní cenu.
Nicméně tím úplně nejdůležitějším jsou motivovaní lidé, kteří za tím vším stojí. Bez nich bychom našich úspěchů nemohli dosáhnout.
5
You mentioned innovation potential. What new products did you launch in 2011?
Flexibility is critical with regard to the market competition nowadays. I recall that a few years
ago we implemented only a few innovations per year and each change was a long-term project.
Today we work on several product innovations in parallel, in addition to launching brand new
products. The preparation period has shortened considerably and the innovation process is in
fact continuous. Last year we focused our endeavours on broadening our offerings in the motor
insurance segment which is key in our business. In a very tough struggle to attract new clients
we managed to add tens of thousands of new insurance contracts to our portfolio, primarily as
a result of an array of versatile products tailored to satisfy each and every motorist and expanded
assistance services. The top-notch product is our sophisticated auto insurance UNIQA SafeLine
with enhanced safety components: this insurance monitors the vehicle crew during their travels
and the parked car 24 hours and in emergency case can actively summon help on site.
Once again we improved our flagship product in the life assurance segment, Risk life
assurance with dividend, which received additional awards in 2011 product competitions (Bank
of the Year, Zlatá koruna). Very successful sales of an exclusive variant of this product were
launched in Raiffeisenbank under the name DIVIDENDA. In addition, we sold three issues of
single-premium life assurance Garant FIX. Demand for this product was a pleasant surprise for
us. In all, our life assurance products attracted some 60,000 new customers last year.
Aside from the foregoing, we made efforts to meet new requirements, e.g. by designing an
insurance product covering employment agencies, or short-term online insurance of adrenaline
sports and adventure activities, or increasing insurance covers within the scope of travel
insurance. Since the spring 2011 our clients can use our customer service website myUNIQA for
instant communication with the insurance company.
What do you consider critical in the increasingly tough completion beside innovations?
Insurance products are very similar across the Czech market and can compete with the products
marketed in the developed countries. Unfortunately, customers often look at the price only and
don’t pay sufficient attention to differences in the scope of cover. Nonetheless, we are pleased
to see that added value is gaining importance, notably in customer service. UNIQA offers the
Q-Partner loyalty programme with refunds of paid premiums to clients who reported no claim
over the year. In 2011 alone clients obtained refunds totalling almost CZK 6 million. Last year
we launched the aforementioned customer service website for the clients who prefer electronic
communication. In addition, we operate a dense network of sales offices for other clients who
prefer personal contact. Another advantage in the competition fight are assistance services
provided with our products, specifically their prices and scope of benefits. For instance, the
KOMFORT motor insurance comes complete with the broadest assistance services, including
direct loss settlement pertaining to motor third-part liability insurance and provision of
a replacement vehicle for up to 30 days in the event the policyholder’s vehicle is not operational.
And we offer all this at very attractive rates.
However, the most important factor is motivated staff that makes our success possible.
ZLATÝ MĚŠEC 2011
Nejlepší finanční instituce
Pojišťovny
2. místo
UNIQA pojišťovna, a.s.
Dalibor Z. Chvátal
šéfredaktor serveru Měšec.cz
Pořadatel
6
Za loňský rok si všichni zaslouží určitě pochvalu…
Bezesporu. Jsem velmi rád, že mám kolem sebe přemýšlivé, spolehlivé a poctivé kolegy, kterým
na naší značce UNIQA opravdu záleží. Už můj předchůdce, zakladatel společnosti Marek Venuta
vždycky říkal, že naším štěstím jsou lidé, kteří v práci udělají vždy alespoň o kousek více, než musí.
A takových vidím okolo sebe opravdu dost. Hlavně díky nim jsme se dostali tam, kde dnes jsme.
Rád bych na tomto místě poděkoval všem, kteří se podílejí na naší práci. Našim obchodním
partnerům za dlouhodobou korektní spolupráci, našemu akcionáři za potřebné zázemí a všem
našim klientům, kterých už máme na půl milionu, za jejich důvěru.
Věřím, že se stejným nebo ještě větším nasazením a iniciativou budeme pracovat i v tomto
roce, s nímž jsou spojeny další nemalé cíle a plány. Výsledky loňského roku pro nás při tom budou
určitě povzbuzením.
The all deserve praise for last year’s achievements…
Absolutely. I’m glad to work with very thoughtful, reliable and honest colleagues who really care
about the UNIQA brand. My predecessor, the Company founder Marek Venuta, used to say that
we are lucky to have people who always do more than they are required to do. I see a lot of such
people around. They are the reason we have achieved this position.
I would like thank all who have contributed to our success: our business partners for
long-standing and fair cooperation, our shareholder for the necessary support, and all half
a million clients for their confidence.
I believe we will continue to work with more zeal and determination in this year for which we
have set ambitious targets. I believe the previous year’s results will be a great encouragement in
our endeavours.
7
První pojištění,
které umí zachránit život
Sofistikované autopojištění UNIQA SafeLine umí více, než je běžné.
V případě nehody UNIQA SafeLine díky nárazovému čidlu ve vozidle, přes satelit
napojenému na asistenční centrálu, okamžitě předá informaci o bouračce operátorům.
Ti Vás kontaktují na mobil, zda nepotřebujete pomoc. Nezdaří-li se kontakt, posílají
na přesně lokalizované místo záchranu ihned. Asistence funguje 24 hodin denně
a 365 dnů do roka.
Kromě toho UNIQA SafeLine díky stejné technologii nepřetržitě hlídá zaparkované
vozidlo. Jakýkoli nepovolený pohyb operátor hned hlásí majiteli, vůz lokalizuje
a za pomoci policie vrátí zpět.
Navíc umí UNIQA SafeLine počítat pojistné za povinné ručení i havarijní pojištění
podle ujetých kilometrů.
The first life-saving insurance
UNIQA SafeLine sophisticated motor insurance can do much more than an average
insurance policy does.
In the event of an accident, a UNIQA SafeLine device instantly transmits information
about the car crash to operators since the vehicle is equipped with an impact sensor
connected with the assistance centre via satellite. The operators call your mobile phone to
inquire whether you need assistance. If they fail to contact you, they immediately dispatch
a rescue crew to the exact location. The assistance service is in operation 24 hours a day,
365 days a year.
In addition, UNIQA SafeLine employs the same technology to guard your parked vehicle
non-stop. It reports any suspicious movement to the owner without delay. It can also track
the vehicle and, with the help of the police, return it to the owner.
And finally, UNIQA SafeLine can calculate premiums of motor third-party liability and
motor – hull insurance according to mileage.
UNIQA SafeLine
10
UNIQA pojišťovna se představuje
UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou
strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována
na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také jen UNIQA nebo UNIQA pojišťovna).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno
povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo povolení
k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny
roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
Aktuální pozice na českém pojistném trhu
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouská pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost nepřetržitě celou
dobu dynamicky roste, zpravidla nad průměrem tržního tempa. Z pojišťovny poskytující prvních
několik let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby.
V bilanci roku 2011 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově 4,5 % (osmé místo). Podle
letos nově zavedené metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci
pojišťoven (vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení
statistiky zákonného nesmluvního pojistného) dosáhla UNIQA pojišťovna celkového růstu plus
6,6 %, což představovalo druhé nejrychlejší tempo růstu mezi velkými univerzálními pojišťovnami v České republice. Silnější pozici má i nadále v neživotním pojištění – tržní podíl vzrostl
na 5,6 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku zlepšení o téměř půl procenta). V životním pojištění činil podíl 2,6 % ( jedenácté místo, posílení o 0,1 %).
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how
a zkušeností jediného rakouského akcionáře, UNIQA International Versicherungs-Holding AG.
Základní kapitál k 31. 12. 2011 činil 500 mil. Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 329 mil. korun
(meziročně +10,9 %).
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was entered in the Commercial Register on
28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group
strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company
was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA” or” UNIQA pojišťovna”).
UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April 1993.
Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process
completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance
of the Czech Republic (hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business in insurance,
reinsurance and related services.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities
for insurance brokers and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the licence to provide
facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second
half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary
and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services.
UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and nonlife insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses.
Position ON the Czech insurance market
Throughout its presence on the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská
pojišťovna, until 2001) has ranked among ten leading players. The Company has continued to
grow organically and at a dynamic pace. The company, which in the first several years offered
only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products
covering all insurance needs.
UNIQA’s total market share in 2011 accounted for 4.5% (8th place). According to new methodology
of reporting results of Czech Insurance Association members, introduced this year (single-premium
life assurance figures weighted by 10%; separation of statutory non-contractual premium statistics),
UNIQA’s overall growth exceeded 6.6%, representing the second fastest growth rate among large
composite insurers in the Czech Republic. The Company retained stronger position in the non-life
insurance segment, where the market share rose by nearly 0.5% year-on-year to 5.6% (7th place).
The market share in the life assurance segment grew by 0.1% to 2.6% (11th place).
Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support,
know-how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International VersicherungsHolding, AG.
At 31 December 2011, the Company’s registered capital amounted to CZK 500 million; equity
increased by 10.9% year-on-year to CZK 1,329 million.
11
12
Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici už na téměř 180 místech po celé České
republice, a to díky systematickému rozšiřování obchodních pracovišť v místech s obchodním potenciálem i dynamickému přírůstku počtu generálních agentur jako malých, zpravidla rodinných
„pojišťoven“ pod značkou UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu. K dispozici je call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak
z pojištění majetku, tak i osob. Také v loňském roce bylo call centrum cílem řady investic, tak
aby dále zkvalitnilo svoji úroveň jako klíčové pracoviště pro všestrannou komunikaci s klienty.
Zákazníkům UNIQA na cestách a v zahraničí je k dispozici na telefonu kvalitní asistenční služba
připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě.
Poslání a hodnoty UNIQA
UNIQA jako pojišťovací společnost podniká v oblasti krytí rizik svých klientů z řad občanů i firem.
Kromě toho spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je pro své klienty. K tomu se
zabývá řadou dalších aktivit, které podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání.
Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující
u všech našich aktivit i firemní kultury.
Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů,
kteří mají právo na prvotřídní servis.
Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní vztah s klientem založený na vzájemné důvěře.
Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky.
Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty i obchodní partnery. Jen společně
jsme schopni budovat stále schopnější tým, stále silnější společnost.
Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život,
potřeby a přání. UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.
In 2011, UNIQA pojišťovna served its clients in nearly 180 locations across the Czech
Republic, primarily due to continuous expansion of UNIQA’s sales offices to places with business
potential and dynamic growth in the number of general agencies, providing services as small,
mostly family-type “insurance firms” under the UNIQA brand. Some types of insurance may be
also taken out via telephone or the internet. UNIQA’s call centre handles all queries and records
claims related to both property and personal insurance. In 2011 the Company again made
a number of investments into the call centre with the aim to improve the quality of customer
service as a key workstation for multi-faceted communication with clients. Travellers and clients
staying abroad may take advantage of the high-quality assistance service prepared to assess any
emergency and arrange effective assistance or intervention.
UNIQA’s mission and values
As an insurance company, UNIQA’s key focus is on coverage of the risks of customers from the
ranks of both individual and corporate clientele. In addition, it manages entrusted capital assets
to ensure their appreciation for clients. The Company also engages in a number of ancillary
activities that contribute to the success of its core business.
Our corporate strategy is based on the code of stable values, which serves as a criterion of
paramount importance for all our operations and corporate culture.
Quality – UNIQA strives to be unique to match the unique requirements and desires of the clients
who are entitled to first-rate customer service.
Respect – evolves naturally as a relationship that UNIQA must establish with its clients through
its services.
Integrity – is the foundation of our business. UNIQA assumes responsibility for the transparency
of its operations and compliance with the most stringent ethical standards.
Partnership – we want to be a strong partner to our clients and business partners. We can build
an increasingly efficient team and a more robust company only if we work together.
Flexibility – at a time of constant and turbulent changes, swift responses to the changing lives,
needs and desires are essential. UNIQA aspires to rank among the most flexible and innovative
businesses.
13
14
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
2
47
34
30
1
42
30
6
16
6
23
45
6
06
34
1. Čtvrtletí
1. Quarter
2007
2008
2009
2010
2011
2007
96
75
8
6
70
68
9
5
9
78
10
0 3
73
10
2 25
2
2. Čtvrtletí
2. Quarter
2008
2009
2010
2011
Přehled pojistných produktů v roce 2011
•Ž
ivotní pojištění
•R
izikové životní pojištění s dividendou
• I nvestiční životní pojištění FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION
•J
ednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT
•D
ětské životní pojištění Motýlek
•S
tudijní pojištění
•Ú
věrové pojištění
•K
omplexní celoživotní pojistný program QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX
•V
.I.P. životní pojištění T20
•S
kupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
•P
ojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
•C
estovní pojištění včetně skupinových forem
•Ú
razové pojištění včetně skupinových forem
•Ú
razové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
•M
ilionová ochrana pro případ smrti úrazem
•Z
dravotní pojištění pro cizince
•K
omplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
•P
ojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
•P
ojištění denních dávek v nemoci
•P
ojištění regulačního poplatku za hospitalizaci NEMOCNICE
•P
ojištění domácnosti
•P
ojištění staveb a rodinných domků
ojištění motorových vozidel KASKO (havarijní)
•P
•P
ojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla – povinné ručení
•P
ojištění vozidel UNIQA SafeLine
ojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
•P
•P
ojištění přepravy zásilek
ojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek
•P
•P
ojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel
•P
ojištění přerušení provozu u svobodných povolání
•P
ojištění přerušení provozu podnikatelů
ojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
•P
•P
ojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby
ojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem měst a obcí
•P
•P
ojištění odpovědnosti za škodu způsobené provozem zemědělské organizace
•P
ojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
•P
ojištění veletrhů a výstav
ojištění lesů
•P
•S
tavebně montážní pojištění
•P
ovinné pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK
ovinně smluvní pojištění z provozu jaderných zařízení
•P
•P
ovinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta
ojištění záruky za celní dluh
•P
•P
ojištění záruky za spotřební daně
ojištění personálních agentur
•P
15
84
11
8 9
10
4 87
0
11
7 1
50
15
1 9
38
15
5 01
1
3. Čtvrtletí
3. Quarter
2007
2008
2009
2010
2011
6 15
8
15
6 58
3
16
4 44
2
20
19
9 6
72
4. Čtvrtletí
4. Quarter
98
• Life assurance
• Risk life assurance with dividend
• FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION - unit-linked insurance
• Single-premium life assurance AKORD GARANT
• Motýlek (Butterfly) – children’s life assurance
• Study expenses insurance
• Credit insurance
• QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX – comprehensive all-life assurance policy
• T20 V.I.P. life assurance
• BENEFIT and MANAŽER – group life assurance
• Credit/lease/loan default insurance
• Travel insurance, including group policies
• Accident insurance, including group policies
• PROGRES, SIMPLY, MAX - accident insurance
• Million-crown protection against death by accident
• Health insurance for foreigners
• MedUNIQA – comprehensive healthcare assistance policy
• Insurance of daily allowances during hospitalisation
• Insurance of daily sickness benefits
• NEMOCNICE – insurance of compulsory hospitalisation fees
• Household insurance
• Building and home insurance
• KASKO – motor hull insurance
• Motor third-party liability insurance
• UNIQA SafeLine motor insurance
• Business liability and property insurance
• Transport insurance
• Road carrier’s liability insurance
• Legal protection insurance for drivers and vehicle owners
• Business interruption insurance for free-lancers
• Business interruption insurance for entrepreneurs
• Healthcare facility operator’s liability insurance
• Social service provider’s liability insurance
• Municipal administration liability insurance
• Agricultural organisation liability insurance
• Employees liability insurance
• Fairs and exhibitions insurance
• Forest insurance
• Construction and assembly insurance
• Insolvency insurance of touroperators
• Nuclear facility operations compulsory insurance
• Insurance or reinsurance broker and insurance agent compulsory insurance
• Customs debt guarantee insurance
• Consumer tax guarantee insurance
• Employment agencies insurance
Počet nově uzavřených smluv (ks) /
Number of new insurance policies (pcs)
14
0 0
Overview of insurance products in 2011
2007
2008
2009
2010
2011
16
1 5
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International Versicherungs-Holding, AG,
Untere Donaustraße 21-23, 1020 Vídeň, Rakousko.
97
4 3 4
4 69
Akcionářská struktura společnosti
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
3 78
3 2
61
4 3
78
1
88
01
04
5 5
01
5
09
Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (TCZK)
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, 160 12. Pod ní spadá 6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění bylo možné sjednat na 180 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 1 197 prodejních poradců.
UNIQA spolupracuje s 630 makléřskými společnostmi anebo agenty a s 931 prodejci nových i ojetých vozidel.
Zajistný program
2007
2008
2009
2010
2011
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. V oblasti neživotního pojištění
je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního pojištění
u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. V rámci neživotního pojištění se přímo anebo
formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu podílí významné světové
zajišťovny, především:
•M
ünchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
•S
wiss Re Germany AG,
•S
COR Switzerland AG,
•A
XA Corporate Solutions Assurance,
•P
artner Reinsurance Europe Limited,
annover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft,
•H
• a další.
Shareholder structure
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International Versicherungs-Holding AG,
Untere Donaustraße 21-23,1020 Vienna, Austria.
UNIQA’s sales network
The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with
its registered office in Evropská 136, Prague 6, postal code 160 12. The network consists of six
regional head offices and 34 local offices. At the end of 2011, 180 sales offices provided insurance
policies nationwide. A total of 1,197 sales agents worked in UNIQA’s sales network; the Company
also collaborated with 630 brokerage firms or brokers and 931 used or new car dealers.
Reinsurance scheme
UNIQA pojišťovna has a good-quality reinsurance scheme. Reinsurance coverage for
non-life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG, and for life assurance policies
by Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. In addition, global leading reinsurance
companies participate in the reinsurance scheme for the non-life insurance segment, directly or
by retrocession, from UNIQA Re AG, namely:
•M
ünchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG,
•S
wiss Re Germany AG,
•S
COR Switzerland AG,
•A
XA Corporate Solutions Assurance,
•P
artner Reinsurance Europe Limited,
annover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft,
•H
• a nd others.
17
Šampión trhu
životního pojištění
Rizikové životní pojištění s dividendou přineslo na český pojistný trh revoluci.
Díky příznivému stavebnicovému nastavení rizikových složek, průhledné,
plně oddělené spořicí složce a pravidelným inovacím bodovalo opakovaně v soutěžích
2010 i 2011.
Také loni zaznamenalo toto životní pojištění několik zásadních novinek. Unikátní
riziková dividenda jako podíl klienta na výsledku lepšího škodního průběhu pojištění
ve srovnání s obecnými statistikami je nyní garantována minimálně ve výši 15 %.
Příznivěji bylo nastaveno krytí pro případ invalidity, a to i pro děti a mládež do 18 let.
Co se týče osob vykazujících některé rizikové faktory, tzv. rychlý underwriting nyní
umožňuje poradcům zjistit obratem elektronicky pojistitelnost konkrétního klienta
a příslušné podmínky v centrále pojišťovny.
Market champion in life assurance
Risk life assurance with dividend has brought a revolution on the Czech insurance market.
It periodically won awards in 2010 and 2011 competitions due to a favourable modular
composition of risk components, a transparent, fully independent savings component, and
regular innovations.
Last year, this type of life assurance was again subject to an array of improvements.
The unique risk dividend, in the form of the client’s participation in the result of a more
favourable claims process in comparison with general statistics, is now guaranteed
at a minimum of 15%. Insurance coverage of disability was also modified to be more
beneficial for the policyholders, including children and youth up to 18 years. In the
event some potential customers represent increased risk factors, fast underwriting now
allows sales advisors to verify electronically the client’s insurability and specific terms of
insurance at the insurance company’s head office.
Rizikové životní pojištění s dividendou
Risk life assurance with dividend
20
Statutární orgány společnosti
Představenstvo k 31. 12. 2011:
Ing. Martin Žáček, CSc.
předseda představenstva a generální ředitel
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva
Dozorčí rada k 31. 12. 2011:
Předseda dozorčí rady:
Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Členové dozorčí rady:
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
Jan Broulík, Hradec Králové (od 9. listopadu 2011)
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Franz Stiglitz, Perchtoldsdorf
Boris Škorpík, Chrudim (do 7. prosince 2011)
Karl Unger, Teesdorf
V listopadu 2011 byl Jan Broulík zvolen novým členem dozorčí rady. Dne 7. prosince 2011 došlo
k zániku členství Borise Škorpíka v dozorčí radě uplynutím jeho funkčního období.
Dne 13. února 2012 byli odvoláni následující členové dozorčí rady UNIQA pojišťovny:
Karel Unger, Teesdorf
Dne 13. února 2012 byli zvoleni též noví členové dozorčí rady UNIQA pojišťovny:
Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň (předseda dozorčí rady)
Johaness Porak, Vídeň
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň
Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
21
Statutory bodies
Board of Directors at 31 December 2011:
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors and Managing Director
Zbyněk Veselý
Vice-Chairman of the Board of Directors
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Supervisory Board at 31 December 2011:
Chairman of the Supervisory Board:
Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Members of the Supervisory Board:
Andreas Brandstetter, Vienna
Jan Broulík, Hradec Králové (since 9 November 2011)
Ivo Drápela, Odolena Voda
Boris Škorpík, Chrudim (until 7 December 2011)
Jan Broulík was elected new member of the Supervisory Board in November 2011. Boris Škorpík’s
term on the Supervisory Board expired on 7 December 2011 and his membership was terminated.
Ing. Zbyněk Veselý
As at 13 February 2012, members of the Supervisory Board of UNIQA pojišťovna were recalled
as follows:
Karel Unger, Teesdorf
Andreas Brandstetter, Vídeň
New members of the Supervisory Board of UNIQA pojišťovna were elected on 13 February 2012
as follows:
Peter Michael Lackner, Vienna (Chairman of the Supervisory Board)
Johaness Porak, Vienna
Hans Christian Schwarz, Vienna
Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf
22
Organizační struktura UNIQA pojišťovny
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
aktuariát
a risikomanagement
controlling
STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI
VNĚJŠÍ SLUŽBA
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY
ROZVOJ A PODPORA
GENERÁLNÍCH AGENTUR
POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
PODPORA PRODEJE
ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ
PRODEJNÍ SÍTĚ
LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU
A RENDEMENT
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ
DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
REGION PRAHA
POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH
PROSTŘEDKŮ
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
PRÁVNÍ
ŠKOLENÍ
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
PERSONÁLNÍ
SPRÁVA POJISTNÉHO
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
POJIŠTĚNÍ OSOB
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
call centrum
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
správa úrazového
a cestovního pojištění
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
SKENOVACÍ centrum
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
OBLASTNÍ PRACOVIŠTĚ
rozvoj zdravotního pojištění
AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ
LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
23
Organisational structure of UNIQA pojišťovna
GENERAL ASSEMBLY
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
ECONOMIC SECTION
SALES SECTION
ACTUARIAL OFFICE
AND RISIKOMANAGEMENT
controlling
BANK CHANNEL
OWN SALES NETWORK
INDUSTRIAL INSURANCE
AND REINSURANCE
Internal audit
ACCOUNTING, TAXES
BROKER CHANNEL
DEVELOPMENT AND SUPPORT OF
GENERAL AGENCIES
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
COMPLAINTS AND CLAIMS
ECONOMIC MANAGEMENT
SALES PROMOTION
DEVELOPMENT AND SUPPORT OF
OWN SALES NETWORK
PROPERTY LOSS ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
BUSINESS ORGANISATION
Financial placement
SUPPORT OF SALE OF
MOTOR INSURANCE
PRAGUE REGION
MOTOR INSURANCE
PREVENTION AND INVESTIGATION
LEGAL
TRAINING
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
HUMAN RESOURCES
PREMIUM ADMINISTRATION
MARKETING, ADVERTISING AND PR
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
PERSONAL INSURANCE
INFORMATION TECHNOLOGY
CALL CENTRE
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
PROPERTY INSURANCE AND
MOTOR INSURANCE
ACCIDENT AND TRAVEL
INSURANCE
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
LIFE ASSURANCE
SCANNING CENTRE
SOUTHERN MORAVIA REGION BRNO
UNDERWRITING OF LIFE
ASSURANCE
REGIONAL WORKSPACE
HEALTH INSURANCE
Loss adjustment related
to personal insurance
AGENCY
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
První věrnostní program
pro privátní klientelu v pojištění
Motivem pro vybudování programu byla snaha ocenit klienty,
kteří svoji důvěru UNIQA vyjadřují opakovaně sjednáním více pojistných smluv.
Tento „výběrový klub“ má nyní asi 11 000 členů.
UNIQA jim nabídla jedinečnou odměnu v případě, že z jejich pojištění nevznikne
během roku žádná pojistná událost. Tito klienti dostanou část zaplaceného pojistného
zpět na svůj bankovní účet. Za loňský rok vyplatila UNIQA v této formě bezmála
6 milionů korun.
Q-Partner je tak jediný program, který na pojistném trhu zajistí klientovi od pojišťovny
vždy něco zpět – buď pojistné plnění v případě škody, anebo bezeškodní bonus v letech,
kdy žádná pojistná událost nevznikne. Kromě toho mají zákazníci Q-Partner nárok
na pravidelnou osobní péči poradce UNIQA, zvýhodněnou kreditní kartu nebo službu
MeteoUNIQA zdarma.
The first loyalty programme
for private clients in the insurance sector
The launch of the programme was motivated by the desire to reward clients who prove
their confidence in UNIQA by taking out multiple insurance policies. This “elite club”
has currently some 11,000 members.
UNIQA provides these clients with an extraordinary reward in the event they report no
claim arising from their insurance policy during the year: a refund of a portion of their
premiums paid into their bank account. Last year, Q-Partner clients were refunded a total
of CZK 6 million.
Q-Partner is the only programme available on the insurance market guaranteeing that
the clients always get something back – either indemnification for a loss, or a so-called
no-claims bonus in the years when no claim is reported. In addition, Q-Partner customers
are entitled to receiving free personal care from UNIQA’s personal advisor, a special-offer
credit card, and the free MeteoUNIQA service.
Q-Partner
26
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj
v roce 2011
Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských pojišťovacích skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem. V jejích službách aktuálně pracuje na 22 000 zaměstnanců.
Široký evropský rádius garantuje skupině podstatně větší autonomii a příznivé rozložení rizik. Kromě toho generuje stálý nárůst pojistného a vytváří solidní bázi pro dlouhodobou profitabilitu. Koncem roku spravovala UNIQA ve 21 zemích pojistné smlouvy už 8,1 mil. klientů.
Personální změny ve vedení a restrukturalizace koncernu UNIQA
S platností od července 2011 převzal podle předem připraveného plánu funkci předsedy představenstva UNIQA Group od dosavadního generálního ředitele Konstantina Kliena místopředseda
Andreas Brandstetter. Současně s tím byly přeskupeny aktivity koncernu do tří základních struktur a jmenováni jejich lídři.
V rámci holdingu UNIQA operují od července 2011 následující tři subjekty:
1. UNIQA Rakousko – zde jsou zastřešeny společnosti působící na rakouském trhu;
2. UNIQA International, která má za úkol plně využít potenciálu na mezinárodní scéně v zájmu
vyváženého a profitabilního růstu koncernu napříč Evropou;
3. Raiffeisen pojišťovna (Rakousko) s koncentrací na posilování preferovaného partnerství s bankovní skupinou Raiffeisen, přenášeného jako modelu spolupráce i na ostatní evropské trhy, kde
jsou UNIQA a Raiffeisen aktivní.
Česká společnost UNIQA pojišťovna patří do UNIQA International, která zastřešuje veškeré
mezinárodní aktivity na evropských trzích. V UNIQA pojišťovně nebyly v souvislosti s personálními změnami a restrukturalizací koncernu UNIQA uskutečněny žádné lokální personální nebo
strukturální změny.
Nové představenstvo holdingu bylo obsazeno osobnostmi, které mají dlouhodobou manažerskou
zkušenost v koncernu. Od 1. 7. 2011 pracuje v tomto složení:
Andreas Brandstetter (předseda představenstva), Hannes Bogner (finanční ředitel), Hartwig
Löger (ředitel odpovědný za UNIQA Rakousko), Wolfgang Kindl (ředitel odpovědný za UNIQA
International), Kurt Svoboda (ředitel odpovědný za Risk Management) a Gottfried Wanitschek
(ředitel pro významné zákazníky, investice a nemovitosti).
Nová rozvojová strategie koncernu UNIQA 2.0
Cílem strategie UNIQA 2.0, která byla vyhlášena předsedou představenstva UNIQA Group Andreasem Brandstetterem v létě 2011, je maximální využití růstového potenciálu v evropském regionu. Její cílevědomé naplňování je hlavním úkolem na příští období a v řadě bodů bylo ihned
zahájeno.
Parent UNIQA Group and its development in 2011
UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading insurance groups, conducting
geographically balanced business in both the East and the West. Its headcount currently amounts
to some 22,000 employees.
The Group’s broad operating range across Europe guarantees considerable autonomy and
favourable risk distribution. On top of that it generates continued premium growth and has laid
a solid basis for long-term profitability. At the end of the year, the Group administered insurance
policies of 8.1 million clients in 21 countries.
Personnel changes in corporate governance and restructuring of UNIQA Group
In line with an approved plan, former Vice-Chairman of UNIQA Group’s Management Board
Andreas Brandstetter replaced CEO Konstantin Klien in the position of Chairman of the
Management Board, taking effect in July 2011. At the same time, the Group’s operations were
restructured into three key entities and their leaders were appointed.
Since July 2011 there have been three subsidiaries operating within the scope of UNIQA Group
as follows:
1. UNIQA Austria serves as an umbrella for companies operating on the Austrian market;
2. UNIQA International aims to fully utilise potential of the international markets to ensure the
Group’s balanced and profitable growth across Europe;
3. Raiffeisen insurance company (Austria) is focused on fostering the preferred partnership with
the Raiffeisen financial group, applied as a collaboration model in other European markets
where both UNIQA and Raiffeisen are active.
Czech insurer UNIQA pojišťovna is part of UNIQA International under which all international
business is conducted on European markets. No local personnel or structural changes have been
made in UNIQA pojišťovna in relation to the foregoing.
Positions on the Group’s new Management Board were filled with members who had gained
long-standing experience in the Group’s management. Since 1 July 2011 the Board’s composition
has been as follows:
Andreas Brandstetter (Chairman of the Management Board), Hannes Bogner (Chief Financial
Officer), Hartwig Löger (CEO of UNIQA Austria), Wolfgang Kindl (CEO of UNIQA International),
Kurt Svoboda (Risk Management) and Gottfried Wanitschek (Key Accounts, Investments and
Real Estate).
New “UNIQA 2.0” Group development strategy
The target of the UNIQA 2.0 strategy, announced by UNIQA Group’s Chairman of the Management
Board Andreas Brandstetter in the summer 2011, is maximum utilisation of growth potential in
the European region. Meeting this target in a consistent way is the Group’s principal task for the
coming years that has been initiated in several areas.
27
28
K zásadním úkolům nastoleným novým vedením patří:
• z dvojnásobení počtu klientů UNIQA na 15 mil. do roku 2020,
•k
oncentrace zejména na pojišťovací aktivity jako hlavní předmět činnosti,
•p
říprava na navýšení kapitálu v roce 2013 při zachování majority stávajících klíčových akcionářů,
• s tabilizace nové korporátní struktury s odpovídajícím manažerským kádrem,
•p
ersonální zeštíhlení koncernových společností v Evropě o 7 % v horizontu do roku 2014 (snížení počtu pracovníků o 600 osob, z toho o 200 osob v centrále) s odpovídající kompenzací pro
odcházející zaměstnance,
• z dvojnásobení pojistného v regionu CEE na 2,5 mld. EUR do roku 2015,
•n
avýšení podílu pojistného z regionu CEE na polovinu pojistného celé skupiny a současně růst
příspěvku do celkového hospodářského výsledku koncernu na 30–40 %, obojí do roku 2020,
•n
avýšení hospodářského výsledku skupiny o 400 mil. EUR do roku 2015 ve srovnání s rokem
2010.
Mezi zásadní rozvojové aktivity na mezinárodním poli patří rozvoj vlastní obchodní sítě
a oslovení klientů zejména v segmentech SME a průmyslu nabídkou našich pojistných produktů.
Výsledky koncernu 2011
UNIQA Group zaznamenala v loňském složitém roce nárůst běžně placeného pojistného o 4,4 %
na 5,367 mld. EUR. Dařilo se mateřské společnosti v Rakousku (+2,8 %), ale také zejména v dceřiných společnostech, které přinesly o 7,6 % běžně placeného pojistného více. Celkové předepsané
pojistné koncernu meziročně kleslo o 4,8 % na konečných 5,970 mld. EUR v důsledku odklonu
od jednorázového životního pojištění (celkem -44 %) v Itálii, Rakousku a Polsku.
Z mezinárodních aktivit (mimo území Rakouska) vzrostlo běžně placené pojistné na více než
1 821 mil. EUR (meziročně +7,6 %). Z toho připadalo 1 085 mil. EUR na region CEE (+6,5 %), když
převážná část společností rostla nad průměrem lokálních trhů. V Západní Evropě utržila UNIQA
celkem na 737 mil. EUR (+9,1 %).
Jednorázově vykázané investice do restrukturalizace koncernu oznámené v létě 2011 a korekce hodnoty řeckých dluhopisů stlačily loňský hospodářský výsledek koncernu do ztráty ve výši
330 mil. EUR.
Key targets set by the new management comprise:
•d
oubling the number of UNIQA clients to 15 million by 2020;
• f ocus on insurance activity as the core business;
•p
reparations for a capital increase in 2013 while retaining the majority of current key
shareholders;
• s tabilisation of the new corporate structure with a competent management team;
•p
ersonnel reduction in the Group’s subsidiaries in Europe by 7% by 2014 (staff reduction by 600,
of which 200 in the headquarters) with respective severance payments for laid off employees;
•d
oubling the premiums in the CEE region to EUR 2.5 billion by 2015;
• g rowth in the premium share from the CEE region to a half of the Group’s total premiums along
with an increase in the contribution to the Group’s overall profits to 30–40%, both by 2020;
• i ncreasing the Group’s profits by EUR 400 million by 2015 compared to 2010.
Key international development activities comprise an expansion of the Group’s own sales
network and approaching new clients, in particular in the SME and industrial segments, with
offerings of UNIQA’s insurance products.
Group performance in 2011
In the past difficult year, UNIQA Group recorded a 4.4% increase in regular premiums to EUR
5.367 billion. For the parent company in Austria, the growth trend translated into a 2.8% hike,
but it was even more pronounced in subsidiaries with a 7.6% increase in regular premiums. The
Group’s total premium written fell by 4.8% year-on-year to EUR 5.970 billion, resulting from
a 44% decline in single-premium life assurance in Italy, Austria and Poland.
Regular premiums from international business (outside Austria) climbed by 7.6% year-on-year to
a total of EUR 1,821 million, of which EUR 1,085 million was generated in the CEE region (+6.5 %
year-on-year), where the growth pace of the majority of insurers exceeded the local markets
average. Regular premiums from Western Europe amounted to EUR 737 million, up by 9.1%.
One-time expenditures for the Group’s restructuring announced in the summer 2011
and write-downs of Greek bonds pushed down last year’s profits of UNIQA Group to a loss of
EUR 330 million.
29
30
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2011
Zatímco v předchozích letech vykazoval pojistný trh dlouhodobě růst, loni poprvé zaznamenal
nepatrný pokles (meziročně -0,1 %; celkem předepsáno 122,7 mld. Kč včetně zákonných nesmluvních pojištění). Bez zákonných pojištění bylo předepsáno celkem 116,4 mld. Kč (meziročně
-0,3 %). V předchozích obdobích zajišťovaly navýšení pojistného především jednorázové vklady
životního pojištění. Loni zájem o tyto produkty zejména ve druhé půli roku ochabl, ale klienti
si více oblíbili běžně placené produkty. Přesto nedokázalo životní pojištění vykompenzovat výrazný pokles pojistných sazeb v neživotním pojištění, zejména v pojištění vozidel. Negativní je
i pokles počtu pojistných smluv v životním pojištění o 1,7 % napříč trhem.
Pozitivní byl vývoj podnikatelských pojištění, která zaznamenala růst pojistného o 2,1 %. Tím
ale dobré zprávy z neživotní oblasti končí – havarijní pojištění oslabilo meziročně o 3,9 % a povinné ručení dokonce o 8,1 % (přičemž kmen smluv povinného ručení meziročně stoupl o 2 %). Sazby
pojistného přitom už klesaly několikátý rok po sobě a v současné době jsou často už na nerealistické úrovni. Systém bonus/malus jako kritérium spravedlivého členění klientů podle jejich rizikovosti na trhu prakticky nefunguje. Dlouhodobé udržení současných nízkých cen není reálné
a ani zdravé pro dlouhodobou stabilitu odvětví.
I tak neživotní pojištění v rámci veškerého předepsaného pojistného v ČR dominuje a patří mu
podíl 61 %. Celkový počet pojistných smluv v ČR vzrostl meziročně o 1,4 % na 25 692 tisíce kusů.
Dvě dominantní pojišťovací skupiny společně drží nyní přibližně dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR. UNIQA pojišťovna díky své dynamice i nové metodice vykazování
výsledků pojistného trhu (vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného), poskočila na celkové osmé místo
na trhu (sedmé v neživotním a jedenácté v životním pojištění).
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny v roce 2011
Přes pokles trhu dokázala UNIQA pojišťovna navázat na svůj růst z předchozího roku a dosáhla
zvýšení předepsaného pojistného o 6,6 % (podle letos nově zavedené metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven: zahrnutí předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného).
Celkové předepsané pojistné překročilo hranici pěti miliard Kč a dosáhlo 5 501 mil. Kč. UNIQA
byla tímto výsledkem druhou nejdynamičtější velkou univerzální pojišťovnou loňského roku.
V neživotních segmentech posílila o 7,3 %, v životním odvětví o 4,3 %.
Report of the Board of Directors on Company
business operations
Trends in the Czech insurance market in 2011
After the long-term growth trend in the Czech insurance market in the past years, a decline
of 0.1% year-on-year was recorded last year for the first time. Premiums written totalled
CZK 122.7 billion, including statutory non-contractual insurance. Without the statutory
insurance, premiums written fell by 0.3% year-on-year to CZK 116.4 billion. In the previous years,
premium growth was generated mostly from single-premium life assurance. Customer demand
for these products declined in 2011, particularly in the second half of the year, and clients began
to favour regular premiums. Still, life assurance could not compensate for a significant slump in
non-life insurance rates, notably rates of motor insurance. Another negative factor was a drop in
the number of life assurance policies by 1.7% across the market.
Business risk insurance showed a favourable development as premiums grew by 2.1%
year-on-year. However, that’s where good news from the non-life insurance segment ends:
motor hull insurance fell by 3.9% year-on-year, and motor third-party liability insurance sank
by 8.1% (whereas the portfolio of motor third-party liability policies grew by 2% year-onyear). Since insurance rates have been falling for several consecutive years, their current level
is unsustainable. The bonus/malus system introduced as a criterion for fair grouping of clients
according to the risk level has practically failed as a market tool. Sustaining the current low rates
in the long run is neither feasible nor sound for ensuring the long-term stability of the industry.
Notwithstanding, non-life insurance was the dominant segment in respect of total premium
written in the Czech Republic with a 61% market share. The total number of insurance policies
rose by 1.4% year-on-year to 25,692 thousand.
Two dominant insurance groups continued to jointly hold about two thirds of the premium
written in the Czech Republic. As a result of dynamic growth and new methodology of reporting
financial results on the insurance market (reporting single-premium life assurance figures
weighted by 10%; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA pojišťovna
improved its position to 8th place (7th in non-life and 11th in life assurance).
2011 financial results of UNIQA pojišťovna
Despite a market slump, UNIQA succeeded in sustaining the growth trend of the previous year
and increase the premium written volume by 6.6% (in compliance with the new methodology
of reporting financial results of Czech Insurance Association members, introduced this year:
reporting single-premium life assurance figures weighted by 10%; separation of statutory noncontractual premium statistics). The total premium written volume surpassed the five billion
mark, amounting to CZK 5,501 million. This result makes UNIQA the second fastest growing
major composite insurer in 2011. The non-life insurance segment grew by 7.3%, and the life
assurance segment climbed by 4.3% year-on-year.
31
32
V neživotním pojištění bylo předepsáno 3 994 mil. Kč. Největší zastoupení opět mělo pojištění vozidel (52 %), které svou výší stagnovalo, i když mu meziročně přibylo 6 % pojistných smluv.
Úspěch byl zaznamenán loni v segmentu nových vozidel – zhruba každé osmé z nich má pojištění
UNIQA. Vedle autopojištění bodovalo i pojištění průmyslu (+17 %), úrazové (+36 %), soukromé
zdravotní (+41 %) a cestovní pojištění (+18 %).
V životním pojištění (celkem 1 507 mil. Kč na předepsaném pojistném) zaznamenala UNIQA
v loňském roce velký obchodní úspěch třemi tranšemi atraktivního jednorázového životního pojištění Garant FIX. Všechny byly vyprodány během několika týdnů. V tomto segmentu zvýšila
UNIQA předepsané pojistné meziročně téměř na trojnásobek. Přesto byl hlavní důraz kladen
na běžně placené životní pojištění, které vzrostlo meziročně o 2,3 %. Nejprodávanějším produktem je Rizikové životní pojištění s dividendou, které prošlo opět aktualizací a bylo znovu opakovaně oceněno ve finančních soutěžích. Produkce smluv životního pojištění se meziročně zvýšila
dvojnásobně a překročila hranici 60 tisíc kusů.
Vzhledem k loňské absenci větších katastrofických škod byla výsledná škodovost neživotního
pojištění výjimečně příznivá a meziročně se výrazně zlepšila (51 % v roce 2011 oproti bezmála
65 % v roce 2010).
Počet pojistných smluv ve kmeni UNIQA pojišťovny meziročně stoupl o 8 % na konečných
644 400 kusů. Nejrychleji rostl kmen životních pojistek (+20,5 %).
Hospodářský výsledek UNIQA pojišťovny činil po zdanění 176,6 mil. Kč.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2011 dosáhla 4 971 mil. Kč. Prostředky technických
rezerv byly uloženy v souladu s legislativou platnou pro rok 2011 do kvalitních aktiv, převážně
státních, bankovních a korporátních dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti, likvidity, rentability a diverzifikace. Z řady aktuálně problematických zahraničních
cenných papírů držela UNIQA pojišťovna pouze nepatrný podíl v řeckých dluhopisech, přičemž
pokles jejich hodnoty plně zohlednila v rámci hospodářského výsledku roku 2011. Při správě aktiv
využíváme know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.
The premium written from non-life insurance amounted to CZK 3,994 million. Motor
insurance again accounted for the largest share at 52%, which represented stagnation, although
the number of policies rose by 6% year-on-year. Insurance of new vehicles received a boost in 2011
with one of eight cars taking out by a UNIQA insurance. Aside from motor insurance, industrial
insurance showed considerable growth at 17% year-on-year, in addition to accident insurance, up
36%, private health insurance, up 41%, and travel insurance, up 18%.
In life assurance, which garnered a total of CZK 1,507 million in written premium, UNIQA
scored a major business success in 2011 with three issues of attractive single-premium life
assurance Garant FIX. All issues were sold out in a few weeks. Premiums written in this segment
almost tripled year-on-year. Nonetheless, key focus was on regular-premium insurance, which
showed 2.3% growth year-on-year. The best-selling product was Risk life assurance with dividend
that was innovated and again won a number of awards in financial products competitions. The
number of life assurance agreements almost doubled year-on-year to more than 60 thousand.
Since no major natural disasters occurred last year, the resulting loss ratio was exceptionally
favourable at 51%, representing a considerable improvement in comparison with 65% recorded
in 2010.
The number of insurance policies in UNIQA’s portfolio rose by 8% year-on-year to a total of
644,400. The life assurance portfolio grew the fastest at 20.5%.
UNIQA pojišťovna posted a profit after taxes of CZK 176.6 million.
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 4,971 million at the end of 2011. In compliance with
legislation applicable for 2011, funds comprising technical provisions were deposited in
quality assets, mainly government, bank and corporate bonds and bond funds, while observing
the principles of security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. From a variety of
compromised foreign bonds, UNIQA held only a minor share in Greek bonds, whereby their
reduced value was fully reported within the scope of 2011 financial results. In asset management
we draw on expertise of professionals from the Vienna parent company, and we cooperate with
Raiffeisenbank, a.s.
33
34
Struktura předepsaného pojistného byla následující (tis. Kč.)
Druh pojištění
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
2011
2010
2009
2008
2007
665 199
598 500
604 615
572 664
559 692
1 192 326
1 185 655
1 130 604
1 018 411
788 933
162 345
147 354
139 174
127 321
193 799
Pojištění motorových vozidel Kasko
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
192 982
898 661
Pojištění domácností a rod. domků
Úrazové pojištění
904 568
385 502
Cestovní pojištění
258 545
Pojištění přepravy
34 811
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Pojištění právní ochrany
35 036
79 926
50 583
219 256
36 727
37 313
79 259
51 048
58 148
1 592
35 273
112 822
230 737
63 383
67 052
1 090
596 222
129 933
37 961
35 760
1 212
Pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK
162 427
38 243
154 998
749 956
246 383
218 921
112 789
175 394
851 713
283 810
38 320
Zdravotní pojištění
183 959
40 950
1 339
36 369
1 279
34 124
33 326
Celkem neživotní pojištění
3 994 092 3 722 082 3 496 886 3 198 136 2 675 098
Celkem životní pojištění
1 507 417 1 249 422 1 196 515 1 180 052 1 108 163
z toho běžně placené
1 150 334 1 124 404 1 107 218 1 099 765 1 029 170
z toho jednorázově placené
UNIQA celkem
357 083
125 018
89 297
80 287
78 993
5 501 509 4 971 504 4 693 401 4 378 188 3 783 261
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v neživotním pojištění
v roce 2011 a 2010 (ks)
Pojištění průmyslu a podnikatelů
Pojištění odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel Kasko
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pojištění domácností a rod. domků
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
Ostatní*
UNIQA celkem
* právní ochrana, pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK
2011
2010
2009
2008
2007
3 928
4 732
3 990
3 577
3 654
4 427
3 950
4 019
4 361
26 351
25 304
18 309
16 585
2 838
3 554
2 792
2 464
11 566
11 294
11 036
8 405
18 542
14 000
12 807
12 806
239
252
208
225
8 571
233
7 393
385
5 924
375
5 270
258
3 602
12 327
7 180
2 811
11 873
4 842
239
326
3 988
2 878
2 555
1 470
1 101
80 706
73 753
62 025
55 424
47 969
23
11
10
3
14
35
The structure of written premium (TCZK)
Type of insurance
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Motor – hull insurance
Motor third-party liability insurance
Household and home insurance
Accident insurance
Travel insurance
Business interruption for freelancers
Transport insurance
Health insurance
Legal protection insurance
Insolvency insurance of touroperators
2011
2010
2009
2008
2007
665,199
598,500
604,615
572,664
559,692
1,192,326
1,185,655
1,130,604
1,018,411
788,933
162,345
147,354
139,174
127,321
193,799
192,982
898,661
904,568
385,502
183,959
851,713
283,810
258,545
162,427
38,243
34,811
112,789
35,036
79,926
1,212
50,583
219,256
36,727
37,313
79,259
51,048
58,148
1,592
35,273
112,822
230,737
63,383
67,052
1,090
596,222
129,933
37,961
35,760
154,998
749,956
246,383
218,921
38,320
175,394
40,950
1,339
36,369
1,279
34,124
33,326
Total non-life insurance
3,994,092 3,722,082 3,496,886 3,198,136 2,675,098
Total life assurance
1,507,417 1,249,422 1,196,515 1,180,052 1,108,163
of which regular premium
of which single premium
Total UNIQA
1,150,334 1,124,404 1,107,218 1,099,765 1,029,170
357,083
125,018
89,297
80,287
78,993
5,501,509 4,971,504 4,693,401 4,378,188 3,783,261
Number of claims reported in non-life insurance according to the type of insurance
in 2011 and 2010 (pcs)
Insurance of industry and entrepreneurs
Liability insurance
Motor third-party liability insurance
Household and home insurance
Accident insurance
Travel insurance
Business interruption for freelancers
Transport insurance
Health insurance
Other*
Total UNIQA
* legal protection, insolvency insurance of touroperators
2011
2010
2009
2008
2007
3,928
4,732
3,990
3,577
3,654
4,427
3,950
4,019
4,361
26,351
25,304
18,309
16,585
2,838
3,554
2,792
2,464
11,566
11,294
11,036
8,405
18,542
14,000
12,807
12,806
239
252
208
225
8,571
233
7,393
385
5,924
375
5,270
258
3,602
12,327
7,180
2,811
11,873
4,842
239
326
3,988
2,878
2,555
1,470
1,101
80,706
73,753
62,025
55,424
47,969
23
11
10
3
14
36
Škody
V roce 2011 nám bylo celkově nahlášeno 103 049 (v roce 2010 to bylo 91 198) pojistných událostí,
z toho v neživotním pojištění 80 706 (2010: 73 753) a životním pojištění 22 343 (2010: 17 445)
případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 13 %. Tento nárůst byl
částečně způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni, ale i tak byla dynamika zvýšení
počtu škodních událostí vysoká, zejména uvážíme-li absenci větších katastrofických škod v minulém roce.
Škodný poměr
V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného plnění a změny stavu technických
rezerv k zaslouženému pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2011 i díky absenci velkých katastrofických událostí příznivé výše 51 %, (v roce 2010 to bylo 65 %).
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na zaslouženém pojistném byla na úrovni
34,8 %. Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy a správní
režie) dosáhly v roce 2011 celkem 1 892 mil. Kč. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na pojistné
smlouvy, daného dynamickým růstem společnosti, rostly zejména náklady na rozšíření prodejní
sítě, investice do IT technologií a do call centra nebo reklamních aktivit. Souvisí to s dlouhodobou
strategií společnosti, kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost značky
UNIQA v rámci ČR.
Solventnost
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Disponibilní míra solventnosti
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA
2011
2010
tis. Kč
tis. Kč
788 568
386 936
tis. Kč
464 215
241 788
687 743
318 016
tis. Kč
445 561
191 983
Vývoj vybraných druhů pojištění
UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak
tomu bylo i v loňském roce. Podívejme se blíže na vybraná odvětví a jejich vývoj v roce 2011.
37
Claims
In 2011, a total of 103,049 claims were reported (91,198 in 2010), of which 80,706 related to
non-life insurance (73,753 in 2010), and 22,343 related to life assurance (17,445 in 2010). The
number of reported claims climbed by 13% year-on-year. Although the increase was partly due
to a hike in the number of insurance policies in the portfolio, the growth rate of claims was
significant, notably in the absence of major natural disasters in 2011.
Claims ratio
The claims ratio in the non-life insurance segment (the amount of claim payments and change in
the amount of technical provisions in proportion to earned premiums) was favourable at 51% in
2011 (65% in 2010). A key factor was the aforementioned absence of natural disasters.
Cost ratio
The cost ratio, measured as the proportion of total costs to earned premiums, accounted for
34.8%. The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance
policies and overhead expenses) amounted to CZK 1,892 million in 2011. In addition to the
increase in acquisition costs of insurance policies, resulting from the Company’s dynamic growth,
expenses pertaining to expansion of the sales network grew as well, along with investments into
IT equipment and the call centre and advertising campaigns, in line with the Company’s longterm strategy focused on boosting the Company’s market share and the UNIQA brand awareness
in the Czech Republic.
Solvency
NON-LIFE INSURANCE
2011
2010
TCZK
TCZK
Available solvency
788,568
LIFE ASSURANCE
TCZK
Minimum required solvency for UNIQA
Available solvency
Minimum required solvency for UNIQA
386,936
464,215
241,788
687,743
318,016
TCZK
445,561
191,983
Trends in selected insurance LINES
As a composite insurer, UNIQA offers comprehensive insurance for individuals and corporate
clients. Its insurance products, corporate processes and customer service are being constantly
innovated in line with evolving customer needs, preferences and technological advances.
Last year was no exception. Below is a more detailed overview of selected segments and their
development in 2011.
38
Životní pojištění
V životním pojištění prožívá UNIQA pojišťovna velmi úspěšné období. Její vlajkový produkt Rizikové životní pojištění s dividendou je opakovaně oceňován v konkurenci desítek jiných, a to se
projevuje i v zesíleném odbytu. Současně byly vyvinuty i speciální edice pro některé odbytové
kanály, například exkluzivní mutace pro Raiffeisenbank pod názvem DIVIDENDA, která měla
premiéru loni v únoru. Aby toto pojištění drželo krok s aktuálními požadavky, prošlo během léta
2011 znovu face-liftem.
Posíleny byly rizikové složky, o něž projevuje veřejnost v současné době největší zájem, a to
jak pro dospělé, tak i v oblasti pojištění dětí. Flexibilněji lze uzavírat pojištění nemocničních denních dávek. Pro dospělé byly do nabídky implementovány individuálně nastavitelné parametry
pro výplatu invalidní renty a denních dávek po úrazu. Děti je nově možné pojistit proti invaliditě
vzniklé před 19. rokem věku, přičemž pojistné plnění je v případě pojistné události vypláceno až
do 65 let klienta. Toto ojedinělé pojištění je tedy schopné zajistit děti pro případ nejzávažnějších
událostí prakticky po většinu jejich života.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life assurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
68
64
60
56
52
30. 9. 2011
31. 12. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
30. 9. 2010
31. 12. 2010
30. 6. 2010
30. 3. 2010
30. 9. 2009
30. 12. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
30. 9. 2008
30. 12. 2008
30. 6. 2008
30. 3. 2008
30. 9. 2007
30. 12. 2007
30. 6. 2007
30. 3. 2007
30. 9. 2006
30. 12. 2006
30. 6. 2006
30. 3. 2006
30. 9. 2005
30. 12. 2005
30. 6. 2005
30. 3. 2005
EQUITY
30. 9. 2004
EXTRA
48
30. 12. 2004
PLUS
30. 6. 2004
STABIL
39
Life assurance
In the life assurance segment, UNIQA pojišťovna had a very successful year. Its flagship product,
Risk life assurance with dividend, has been periodically winning awards among the competition
of dozens of products. This success resulted in increased demand in the past year. To boost sales,
special product editions have been developed for some distribution channels, such as an exclusive
product variant for Raiffeisenbank, launched last February under the name DIVIDENDA. To
keep abreast with the ever-changing consumer requirements, the product underwent another
facelift in the summer 2011.
The most demanded risk components were also enhanced to meet the needs of both the adults
and children. The terms of insurance of daily allowances during hospitalisation were made more
flexible. In insurance policies for adults, negotiable conditions of disability payments and daily
accident allowances were implemented to suit every individual. New policies were introduced in
children’s insurance against disability suffered before 19 years of age, where insurance benefits
are paid out until the age of 65 if an insurance event occurs. This unique cover can protect children
for most of their lives should something serious happen to them.
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life assurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ
140
138
136
134
132
130
128
126
124
122
120
118
116
114
112
110
108
106
104
102
100
SMÍŠENÝ
30. 9. 2011
31. 12. 2011
30. 6. 2011
31. 3. 2011
30. 9. 2010
31. 12. 2010
30. 6. 2010
30. 3. 2010
30. 9. 2009
30. 12. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
30. 9. 2008
30. 12. 2008
30. 6. 2008
30. 3. 2008
30. 9. 2007
30. 12. 2007
30. 6. 2007
30. 3. 2007
30. 9. 2006
30. 12. 2006
30. 6. 2006
30. 3. 2006
30. 9. 2005
30. 12. 2005
30. 6. 2005
30. 3. 2005
30. 9. 2004
30. 12. 2004
30. 6. 2004
98
DYNAMICKÝ
AKCIOVÝ
STABILNÍ
40
Novým způsobem jsou stanovovány správní poplatky za vedení smlouvy, které klesají o 60 Kč
ročně za každých pět let trvání pojistné smlouvy až na hodnotu 10 Kč za měsíc pro smlouvy s délkou přes 25 let. Tím produkt dosáhl aktuálně jedněch z nejnižších nákladů na českém trhu.
Změny zaznamenala i unikátní riziková dividenda, která je obsažena v názvu pojištění. Ta je
odvozena ze skutečnosti, že pojišťovny ve svém kmeni smluv životního pojištění dosahují lepších výsledků, než jaké odpovídají úmrtnostním tabulkám od ČSÚ. To vedlo k myšlence tento zisk
nějakým způsobem přetavit do odměny pro klienty, aby měli možnost se na lepším výsledku podílet právě formou rizikové dividendy. Ta byla do produktu implementována jako možný výnos
pro klienta již na podzim 2010, ale nebyla přímo garantována. Od léta 2011 se UNIQA zavázala poskytovat rizikovou dividendu nejméně ve výši 15 % oproti obecné pravděpodobnosti úmrtí
stanovených dle úmrtnostních tabulek ČSÚ. Podle aktuálních výsledků se předpokládá, že bude
ve skutečnosti připisována klientům v rozsahu cca 20 %.
Klienti obecně projevovali loni velký zájem o rizikové složky pojištění, zejména o krytí případné invalidity v různých stupních, dále o pojištění pro případ závažných diagnóz, úrazové pojištění, pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti a o asistenční servis pro případ zdravotních problémů. Na sklonku roku byl aktualizován produkt NEMOCNICE v souladu se zvýšením
regulačního poplatku za každý den hospitalizace na 100 korun denně.
S ohledem na výrazný růst počtu sjednaných smluv byl interně optimalizován proces zpracování pojistného návrhu, a také byla zavedena služba předběžného ocenění zdravotního stavu klienta pro obchodní zástupce, díky níž mohou operativně konzultovat možnosti přijetí a podmínek
pro potenciálního zákazníka, který na vstupu vykazuje některé rizikové parametry. Díky těmto
opatřením se podařilo zkrátit dobu zpracování pojistného návrhu klienta v životním pojištění
o několik dnů až týden.
Vzhledem k tomu, že trh byl v několika posledních letech tažen zejména poptávkou po jednorázovém životním pojištění, připravila UNIQA celkem tři tranše výhodně úročeného produktu
Garant FIX s pevnou smluvní dobou. Všechny tři edice byly vyprodány v horizontu dvou až tří
týdnů. Kromě zajímavého zhodnocení poskytla UNIQA k produktu Garant FIX pojistnou ochranu pro případ úrazu s trvalými následky v rozsahu nad 50 % ve výši předpokládaného plnění při
dožití s pojistnou částkou až 2 mil. korun.
Segment úrazového pojištění rostl také loni velmi dynamicky, stejně jako v předchozích letech.
Meziročně posílil o bezmála 36 %, čímž více než zdvojnásobil své tempo z roku 2010. Úrazové
pojištění je nedílnou součástí uzavíraných životních pojistek a díky populárnímu produktu Rizikové životní pojištění s dividendou, v němž je nabídka úrazového krytí velmi strukturovaně rozpracována, zažívá opravdový boom.
Do portfolia byl loni doplněn zajímavý on-line produkt: krátkodobé sportovní úrazové pojištění. Je určeno vyznavačům jak běžných, tak i tzv. adrenalinových sportů (včetně např. tandemových seskoků nebo bungee jumpingu), ale také klientům, kteří se chystají na některou z tzv.
zážitkových aktivit. Tento segment se doposud musel zabezpečit celoročním pojištěním s doplňkovým krytím pro tyto aktivity nebo je neměl vůbec pojištěny. Nyní stačí uzavřít jednorázové
pojištění cíleně pro plánovaný konkrétní sportovní zážitek jeden nebo několik dnů před akcí.
Díky internetové aplikaci je nabídka UNIQA dostupná 24 hodin denně. Podobný produkt doposud na trhu chyběl.
A new method was implemented for determining administrative fees charged for policy
maintenance. Fees charged for insurance policies signed for a term longer than 25 years are
reduced by CZK 60 every five years of the policy duration until they reach CZK 10 a month, which
makes it one of the lowest-cost insurance products on the Czech market.
The unique risk dividend comprised in the name of the insurance product was also innovated
on the basis of statistics showing that insurers’ portfolios of life assurance policies prove better
results than mortality rates published by the Czech Statistical Office (ČSÚ). This gave rise to
an idea to translate the favourable result into some kind of bonus for clients, thus providing
them with an opportunity to participate in the form of risk dividend. The risk dividend was
implemented in the policy in the autumn 2010 already, but was not directly guaranteed. As of
mid-2011, UNIQA has pledged to pay out the risk dividend at the minimum rate of 15% against
the general probability of death in the ČSÚ mortality statistics. Current data show that the actual
rate of the risk dividend paid out to clients will amount up to 20%.
In general, clients increasingly demanded risk components of insurance coverage in 2011, in
particular coverage of various degrees of disability, dread disease insurance, accident insurance,
insurance of daily allowances and medical assistance service in the event of health problems. In
late 2011, the NEMOCNICE insurance product was updated in line with an increase in patient
co-payment for hospitalisation to CZK 100 a day.
With regard to a significant increase in the number of new insurance policies, internal
processing of draft insurance agreements was optimised. In addition, a new service of preliminary
evaluation of the client’s health was introduced for sales representatives to help them, as needed,
consult eligibility and terms of policy for a potential customer who might pose some health
insurance risks. As a result of the adopted measures, the time of processing draft life assurance
policies could be shortened by days or even a week.
Since demand for single-premium life assurance has been the key market driver in recent
years, UNIQA prepared three issues of the Garant FIX product with an advantageous interest
rate and a fixed term. All three tranches were sold out within two to three weeks. In addition
to favourable appreciation, Garant FIX also comprised coverage of accidents resulting in
permanent disability over 50% of presumed indemnification upon survival with the cover of up
to CZK 2 million.
Accident insurance
Similarly to prior years, the accident insurance segment grew at a fast pace of nearly 36%
year-on-year, which is more than double the 2010 growth rate. Accident insurance is an integral
part of life assurance policies and it received a significant boost due to the popular product Risk
life assurance with dividend, offering a highly structured accident coverage.
A new attractive product, short-term sports accident insurance, was added to the accident
insurance portfolio in 2011. The policy is designed for lovers of both common and so-called
adrenaline sports disciplines (including tandem jumps and bungee jumping, among others), and
also for clients planning to pursue adventure activities. Previously, this segment could be covered
only by an all-year insurance policy with supplementary coverage for specific activities, or it was
not insured at all. Presently a single-premium policy can be obtained for any specific sporting
activity one or several days before the event. The product, which had been missing on the market,
is also available online 24 hours a day.
41
Extrémní výkyvy počasí
klienty UNIQA nezaskočí
Vichřice, bouře, kroupy nebo náledí opakovaně způsobují materiální škody
i zranění nepřipravených osob.
UNIQA umí i v tomto ohledu svým klientům pomoci, a to zcela zdarma.
Prostřednictvím SMS nebo e-mailu dostávají s předstihem varování před blížícím se
extrémním výkyvem počasí, a to s přesností pro své poštovní směrovací číslo. Dozvědí
se včas„ co a kdy vypukne“, takže mohou zajistit svůj majetek.
Službu MeteoUNIQA využívá aktuálně více než 40 000 klientů UNIQA,
kteří ze zkušenosti potvrzují, že servis je bezchybný a užitečný.
Extreme weather conditions won’t take
UNIQA clients by surprise
Windstorms, thunderstorms, hailstones or ice conditions repeatedly cause material
damage and injuries to those who are unprepared.
UNIQA can help its clients get prepared, and free of charge.
Clients receive alerts in advance via SMS or e-mail about predicted extreme weather
conditions. The alerts are tied to the recipients’ postal code and aim to help them prepare
in time for the onset of a storm or other major weather change and secure their property.
More than 40,000 UNIQA clients currently subscribe to MeteoUNIQA. Their positive
experience attests to the accuracy and usefulness of the service.
MeteoUNIQA
44
Krátkodobé sportovní úrazové pojištění UNIQA lze sjednat na 2 až 31 dnů. Kryje ve smlouvě
uzavřené aktivity nejen v České republice či v Evropě, ale i na celém světě. Sportovní aktivity jsou
rozděleny do čtyř skupin podle rizikovosti, přičemž nechybí ani lyžování mimo vyznačené trasy,
nejobtížnější rafting, zorbing, canyoning nebo náročné vysokohorské túry. Velmi žádané je krytí
například i pro aerobic, vodní lyžování nebo windsurfing. V nabídce je i pojištění adrenalinových
dárků jako let balónem, stíhačkou, jízdy na čtyřkolce, apod. Pojistí-li si klient aktivity ve čtvrté
nejnebezpečnější skupině, má současně automaticky pojištěny i všechny ostatní zařazené níže.
UNIQA nabízí pro zájemce několik pojistných tarifů lišících se výší pojistných částek. Jednorázové krátkodobé úrazové pojištění může krýt smrt sportovce nebo jeho trvalé následky úrazem až do výše jednoho milionu korun. Součástí jsou i denní odškodné a nemocniční odškodné
za dobu léčení úrazu. Dalším krytím v rizikovějších tarifech je speciální pojistná částka na léčení
popálenin, zlomenin a na kosmetické operace.
Cestovní pojištění patřilo i loni k nejdynamičtějším oborům v UNIQA pojišťovně. Meziročně zvýšilo předepsané pojistné o více než 18 %.
V loňském roce navýšila UNIQA limity plnění u pojištění léčebných výloh u všech svých tarifů
o milion korun, aniž by se to projevilo v pojistném. Rodinný tarif patří i nadále k nejlevnějším
na trhu, přičemž se vztahuje i na početnější rodiny.
Do pojistných podmínek byly implementovány další úpravy ve prospěch klientů:
• u nebezpečných sportů se posunula hranice pro vysokohorskou turistiku na 3 000 m n.m., z tzv.
nebezpečných sportů byl vyjmut rafting a jiné sjíždění divokých řek v mírnějším stupni obtížnosti,
• u pojištění stornovacích poplatků bylo automaticky rozšířeno plnění z důvodu nedobrovolné
ztráty zaměstnání a následné nezaměstnanosti,
• pojištění asistenčních služeb bylo bezplatně rozšířeno o náklady vzniklé zpožděním zavazadel
a zpožděním letu,
• umožnění sjednání dalších rizik podle přání klienta, jako např. pojištění náhrady dovolené, pojištění nemocničního odškodného (odškodnění za dny hospitalizace v nemocnici v zahraničí),
a také pojištění domácího mazlíčka.
Velmi se osvědčilo rozšíření pojistné ochrany pro letní dovolené. To usnadnilo život aktivním
klientům, kteří si chtějí neplánovaně užít adrenalinu přímo na pláži u moře. UNIQA zahrnula
plážové adrenalinové aktivity, které si pojištěný může zakoupit podle svého zájmu přímo na pláži
(např. jízda na vodním skútru, jízda na banánu, jachting, parasailing, vodní lyžování, potápění
s instruktorem, apod.), do základního pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb.
Pojištění vozidel
Dopravní prostředky v pojištění UNIQA i nadále dominují. Loni na ně připadalo 52,4 % předepsaného neživotního pojistného – meziročně se tento podíl poněkud snížil v souvislosti se všeobecným propadem pojistných sazeb na trhu. Ve srovnání povinného ručení a havarijního pojištění
převažuje havarijní pojištění (29,9 %), v němž UNIQA zaujímala i loni pozici čtvrtého nejsilnějšího hráče na trhu, zatímco povinné ručení přineslo 22,5 % neživotního pojistného UNIQA.
UNIQA’s Short-term sports accident insurance policy can be taken out from 2 to 31 days. The
agreement covers listed activities in the Czech Republic and Europe and also worldwide. Sports
activities are divided into four groups according to their risk level, including skiing off designated
slopes, the most demanding type of rafting, zorbing, canyoning or strenuous mounting treks. Most in
demand are aerobic, water skiing and windsurfing. The offer also applies to adrenalin gift vouchers,
such as balloon or jet plane flights, four-wheeler rides, etc. If the client takes out a policy covering
the fourth, most risky group of sports, all activities in lower-risk groups are automatically included.
Clients considering Short-term sports accident insurance can choose from several insurance
rates with different covers. A single-premium Short-term sports accident insurance can cover
the athlete’s death or permanent disability up to CZK one million. The policy includes daily
allowances and hospital allowances for the duration of treatment. Higher-risk rates comprise
special covers for treatment of burns, fractures and for plastic surgeries.
Travel insurance
Travel insurance again ranked among UNIQA pojišťovna’s fastest growing segments in 2011. The
premium volume grew by more than 18% year-on-year.
In 2011 UNIQA raised the limits of benefits for insurance of healthcare expenses by
CZK 1 million. This change applies to all rates without affecting premiums. The family rate still
ranks among the cheapest insurance policies on the market even though it is available for large
families as well.
Other modifications benefiting the clients were implemented in insurance terms:
• In the dangerous sports category, the limit for mountain trekking was upped to 3,000 meters
above sea level, whereas low-risk rafting and other white water disciplines were excluded from
dangerous sports;
• Benefits from cancellation fee insurance were automatically expanded to cover involuntary job
loss and subsequent unemployment;
• Insurance of assistance services was expanded free of charge to cover expenses incurred due to
luggage delay and flight delay;
• Option to include other risks in the policy according to the client requirements, such as insuring
vacation compensation, hospital day allowances (compensation for days of hospitalisation in
a foreign hospital), and a household pet.
The broader insurance protection for summer holidays that UNIQA offered was received
very favourably. The policy helped accommodate the needs of active clients who like to pursue
adrenaline sports right on the beach. UNIQA included these beach activities that can be purchased
on the spot (e.g. water scooter rides, banana board rides, yachting, parasailing, water skiing, scuba
diving with an instructor, etc.) in the basic insurance policy covering healthcare expenses and
assistance service.
Motor insurance
Motor vehicles play a key role in UNIQA’s non-life insurance. In 2011, they accounted for 52.4%
of premium written, representing a slight drop year-on-year as a result of overall reduction in
insurance rates across the market. When comparing motor third-party liability insurance and
motor hull insurance, the latter dominated with a 29.9% share in non-life premiums. In addition,
UNIQA retained the fourth position among top market players in this segment. The motor thirdparty liability insurance accounted for 22.5% of the total non-life premium.
45
46
Porovnáme-li pojistné meziročně, havarijní segment UNIQA posílil oproti 2010 o 0,5 %, povinné ručení zaznamenalo nepatrný pokles o 0,7 %. Počet pojistných smluv se nicméně v obou
sledovaných druzích pojištění zvýšil, a to celkem o desítky tisíc smluv.
Z uvedených čísel je patrné, že výrazně kleslo průměrné pojistné na smlouvu. Vozidla se prodávala levněji, a to jak nová, tak ojetá – to má primárně vliv na pojistné z havarijního pojištění.
Kromě toho byli minimálně začátkem roku 2011 lidé opatrnější a kupovali vozidla nižší třídy nebo
ojetá místo nových. To se promítalo jak do havarijního pojištění, tak do povinného ručení. Dalším
významným faktorem je bonus. Zvyšuje se podíl klientů s vysokým bonusem (velká část z nich si
vyjezdila takto slevu ze základního pojistného v řádu desítek procent, řada až 50 %). V neposlední
řadě je třeba zmínit i naprosto nefunkční malus, který pojišťovny pro rozlišení bezpečných řidičů
od opakovaných hříšníků aktuálně prakticky nevyužívají jako důsledek cenové války o klienta.
Budeme-li náš výsledek srovnávat s trhem, patřila UNIQA i loni mezi „vítěze“ tohoto segmentu. Celotržně se totiž pojistné v povinném ručení propadlo o 8,1 % a v havarijním pojištění o 3,9 %.
UNIQA si mimo jiné podržela velmi vysokou penetraci svého havarijního pojištění u nových vozidel (12,4 %). Některé značky jsou propojištěny u UNIQA podstatně více, například Renault, Hyundai, Opel, Kia, Mazda nebo Mercedes.
Produktová nabídka byla opět doplněna a zahrnovala pojištění doslova pro každého motoristu podle jeho individuálních potřeb. Pozornost byla věnována i asistenčním službám, kde došlo
na navýšení některých limitů plnění, rozšíření okruhu poskytované podpory na cestách i zavedení některých zcela unikátních složek do asistence KOMFORT: například poskytnutí náhradního
vozidla v případě nepojízdnosti vlastního až na dobu 30 dnů.
Samozřejmostí byla i přímá likvidace škod, kdy klient jedná jen se svojí pojišťovnou i v případě nezaviněné škody, která bude hrazena z povinného ručení viníka. Pojišťovna svému klientovi
nicméně pojistné plnění vyplatí sama a následně se vyrovná s pojišťovnou viníka.
V loňském roce byl veřejnosti poprvé plošně nabídnut nejmodernější produkt autopojištění
UNIQA – sofistikovaný a kombinovaný SafeLine, zavedený na základě velmi dobrých zkušeností
naší mateřské společnosti v Rakousku.
UNIQA SafeLine přináší nové ochranné prvky pro motoristu i vozidlo. Reaguje na rizikové
situace, kdy rozhoduje každá minuta o tom, jak dopadnou. Stane-li se například havárie na noční
opuštěné okresní silnici a vozidlo při ní opustí vozovku, může postižený v bezvědomí nebo zaklíněný ve vraku čekat na záchranu i dlouhé hodiny. UNIQA SafeLine mu díky speciálnímu nárazovému čidlu napojenému přes satelit na dispečink umí pomoci okamžitě, protože náraz registruje,
vůz lokalizuje a vyšle ihned pomoc posádce. Proto ho UNIQA nabízí s podtitulem První pojištění,
které umí zachránit život.
Krádeže vozidel patří i přes klesající trend stále k nejfrekventovanější kriminalitě u nás. I tento problém pokrývá UNIQA SafeLine – hlídá odstavené vozidlo 24 hodin a majiteli ihned hlásí
nepovolaný pohyb. Vozidlo dohledá a za pomoci policie vrátí majiteli.
In year-on-year comparison, the motor hull segment grew by 0.5% year-on-year in contrast to
third-party liability insurance, which showed a minor drop of 0.7%. The number of policies rose
in both types of insurance by tens of thousands in total.
The foregoing figures show a significant decline in average premium per policy. Both new and
used vehicles were sold cheaper, which had a major impact on motor hull premiums. In addition,
in early 2011 customers were still inclined to exercise restraint and purchased lower-class new
cars or used cars. This trend affected both motor hull and motor third-party liability insurance.
Another key factor was the bonus as the number of high-bonus clients grew (a majority of them
earned a discount from the basic premium within the scope of two-digit percentage numbers,
up to 50%). And last but not least, the malus system has proved entirely dysfunctional because
insurance companies failed to use this tool for differentiating between safe and reckless drivers
to avoid losing clients in a price war.
In respect of the trend in the insurance market, UNIQA ranked among the “winners” in this
segment in 2011. Overall, premiums from motor third-party liability insurance fell by 8.1%, and
from motor hull insurance by 3.9% on the Czech market. In addition, UNIQA has retained a very
high penetration level of its motor hull insurance of new vehicles (12.4%). This figure was much
higher for some brands, e.g. Renault, Hyundai, Opel, Kia, Mazda and Mercedes.
The product offer was again broadened and comprised insurance for literally every motorist
according to their individual needs. Insurance of assistance services was also improved by
raising the limits for some benefits, expanding the scope of support provided for travellers,
and introducing some unique components in the KOMFORT assistance: e.g. provision of
a replacement car for up to 30 days in the event the motorist’s vehicle is not operational. Part
of the policy is direct loss settlement where the clients need to deal only with their own insurer
even in the event of damage they did not cause and that will be settled from the offender’s liability
insurance. The insurance company pays out the benefit to its client and subsequently settles the
incident with the offender’s insurer.
Last year UNIQA introduced to the general public the most advanced motor insurance
product – sophisticated, multi-function SafeLine insurance, launched after the parent company
in Austria had scored success with the product.
UNIQA SafeLine comprises new protection features for motorists and their vehicles. It
responds to risk situations when each minute counts. In the Czech Republic, dozens of car crash
victims would survive if they could get help in time. For instance, if a car crashes on a deserted
country road at night and veers off the road, the driver might stay unconscious long hours or
wait wedged in the car wreck before he is rescued. UNIQA SafeLine can ensure instant help with
a special impact sensor connected via satellite with the control centre. The sensor thus registers
the impact, localizes the vehicle and instantly summons help for the crew. That’s why UNIQA
dubs the product The first life-saving insurance.
Car thefts are still among the most frequent criminal offences in the Czech Republic.
UNIQA SafeLine covers this area as well: it guards the parked vehicle 24 hours and reports every
suspicious movement to the owner. It can track the vehicle and, with the help of the police, return
it to the owner.
47
48
SafeLine střeží díky malé nenápadně zabudované palubní jednotky posádku i vozidlo 24 hodin denně na území celé Evropy. Moderní řešení satelitního zabezpečení je klientům nabízeno
ve spolupráci se společností CEBIA, která rovněž poskytuje pro UNIQA SafeLine technické a instalační zázemí. Vyšší investice do zařízení je vykompenzována slevou až 30 % za zabezpečení
v havarijním pojištění. Ušetřit mohou také řidiči s menším počtem ujetých kilometrů a ti, kteří
řídí vůz nejčastěji po dálnici. Na pojistném v havarijním pojištění i povinném ručení ušetří až
25 %, najedou-li méně než 20 000 km ročně.
On-line pojištění a elektronická komunikace se zákazníky
Zákazníkům UNIQA bylo loni na internetu nabízeno ke sjednání on-line celkem pět druhů pojištění. Největší zájem byl jako v předchozích letech o cestovní pojištění. Podíl on-line sjednaných
cestovních smluv činil loni už bezmála 7 %, meziročně vzrostl objem pojistného o 22 %. Následovalo povinné ručení a havarijní pojištění, kde byly uzavřeny smlouvy za více než 15 mil. korun,
nicméně podíl tohoto způsobu sjednání zůstává stále na nízké úrovni. Přes internet je možné také
uzavřít jednoduché úrazové pojištění. Novinkou roku mezi on-line produkty 2011 bylo krátkodobé úrazové pojištění pro adrenalinové sporty a zážitkové aktivity.
Již několik let mohou zákazníci rovněž sjednávat turistické cestovní pojištění prostřednictvím SMS.
V dubnu 2011 byl spuštěn zákaznický portál pro operativní komunikaci klientů s pojišťovnou,
jehož úkolem je zvýšit jejich komfort.
Po registraci a vstupu do portálu myUNIQA má zákazník k dispozici čtyři hlavní sekce:
1. Smlouvy – pohled na veškeré aktivní i ukončené pojistné smlouvy, včetně hlavních údajů o nich.
V tomto oddíle může provést klient například změnu způsobu plateb pojistného, změnit některé parametry pojištěného vozidla, požádat o zelenou kartu, apod. Pro klienty životního pojištění slouží možnost výpočtu odkupného nebo zobrazení aktuální hodnoty podílových jednotek
z investičního pojištění.
-Partner – záložka je věnována aktuálnímu stavu věrnostního konta klienta.
2. Q
3. Moje data – sekce osobních údajů klienta: jméno, adresa, telefon, e-mail.
4. Kontakty – záložka určená k přímé komunikaci s UNIQA pojišťovnou. Klient může zaslat sdělení segmentované podle účelu, včetně přílohy. Současně si zákazník zvolí, jakou formu odpovědi vyžaduje (telefonicky, e-mailem, poštou).
Portál myUNIQA je otevřený a v budoucnu bude průběžně doplňován o další funkce.
Zákazníkům UNIQA nabízí rovněž možnost namísto papírové fakturace elektronické předpisy pojistného zasílané na e-mailovou adresu. Za rok fungování této služby ji využilo již několik
tisíc klientů.
Věrnostní program Q-Partner
Loni oslavil klientský program Q-Partner páté narozeniny. Do konce prosince se zapojilo
na 16 080 zákazníků, kteří využívají komplexní pojistnou ochranu od UNIQA.
Cílem programu výhod Q-Partner je budování dlouhodobého vztahu s klienty. Přináší zákazníkovi možnost dostat od své pojišťovny každoročně určitou částku zpět – buď pojistné plnění
za vzniklou škodu anebo tzv. bezeškodní bonus: část pojistného zaplaceného za sledované období
se jim vrátí na účet, když žádná škoda během roku nenastane.
A small device installed in the dashboard monitors the crew and the vehicle’s movement
24 hours a day across the European territory. An advanced satellite tracking unit is provided to
clients in cooperation with CEBIA, which also ensures technical and installation support for the
UNIQA SafeLine system. The initial investment pays off as UNIQA rewards clients for boosted car
protection with up to 30% discount from the motor hull insurance premium. In addition, UNIQA
SafeLine saves money to drivers who generate lower mileage and those preferring motorways. If
they clock less than 20,000 kilometres a year, they save up to 25% on motor hull and third-party
liability premiums.
On-line insurance and electronic communication with customers
In 2011, UNIQA customers could select five types of internet insurance. Similarly to previous
years, travel insurance was most in demand on the internet. The proportion of online travel
insurance policies accounted for almost 7% last year; the premium volume rose by 22% yearon-year. Motor hull and third-party liability insurance were also sought-for on the internet.
Even though the share of these policies taken out online remained low, the value of online
agreements amounted to more than CZK 15 million. Another type of insurance available online
is simple accident insurance. A new product launched in 2011 is Short-term accident insurance of
adrenaline sports and adventure activities.
For several years, customers can obtain travel insurance via a text message (SMS).
In April 2011 a customer service website was launched for instant communication between
client and the insurance company. The aim of the project was to enhance customer comfort.
Following registration on the myUNIQA webpage and logging in, customers can browse four
main sections:
1. Policies – this section provides an overview of all active and terminated insurance agreements,
including key data they comprise. Here the client can make some changes, such as the method
of premium payment or some specifications of the insured vehicle, or apply for a green card, etc.
Life assurance policyholders can calculate the surrender amount (early termination), or view the
current value of share units of their unit-linked insurance.
2. Q -Partner – this tab displays current information about the client’s loyalty account.
3. My data – a section displaying the client’s personal details: name, address, telephone, e-mail.
4. Contact – this tab serves for direct communication with UNIQA pojišťovna. The client may
send a message segmented according to its purpose, including an attachment. The client may
also select what form of response he prefers (by telephone, e-mail or post).
The myUNIQA website is open and in the future more functionalities will be added.
UNIQA offers its clients to opt for electronic premium statements sent to their e-mail address
instead of paper statements. Since the launch of this service a year ago, several thousand of clients
have subscribed to it.
Q-Partner loyalty programme
The Q-Partner loyalty programme marked its fifth anniversary in 2011. Until the end of December,
16,080 UNIQA customers holding comprehensive insurance policies joined the programme.
The Q-Partner loyalty programme is aimed to build long-term customer relationships. It
provides the clients with an option to get a refund from their insurance company every year,
either as insurance indemnification for a loss or as a so-called no claims bonus; a portion of the
premiums paid over a given period will be refunded in their bank account in the event no claim is
paid during the year.
49
50
Částka vyplacená klientům v podobě bezeškodního bonusu každoročně roste. Za loňský rok
dostali klienti zpátky celkem bezmála 6 mil. korun, když tato částka meziročně vzrostla o 21 %.
Nárok na bezeškodní bonus mělo za rok 2011 necelých 6 000 klientů UNIQA.
S produktovým označením MeteoUNIQA dostávají klienti v programu Q-Partner místně
a časově přesné varování před extrémními výkyvy počasí MeteoUNIQA. Hlášení je zasíláno prostřednictvím SMS nebo/a e-mailu v předstihu s přesností pro konkrétní poštovní směrovací číslo
zákazníka. Týká se blížící se extrémní nepohody, jako jsou vichřice, bouřka, sněžení, přívalový
a namrzající déšť. Díky tomuto servisu se klienti dokážou připravit a lépe ochránit svůj majetek
i zdraví.
Vedle bezeškodního bonusu a meteorologického servisu MeteoUNIQA mají klienti v rámci
Q-Partner nárok na garantovanou aktivní péči ze strany osobního poradce. Vstupem do programu Q-Partner je klient rovněž přednostně elektronicky informován o všech novinkách, které
UNIQA pojišťovna připraví.
V loňském roce byl přidán do programu Q-Partner další benefit: snadnější možnost získání kreditní karty ve spolupráci s Raiffeisenbank. Nabízí úvěrový limit 50 000 Kč bez dokládání
příjmu s bezúročným obdobím až 55 dnů. Na kartu je také navázán výhodný věrnostní program
UNIQA, díky němuž zákazník získá část peněz zaplacených s použitím kreditní karty UNIQA
zpět.
Prevence a potírání pojistného podvodu
V loňském roce bylo v UNIQA pojišťovně na expertní úrovni řešeno celkem 526 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod, což představovalo oproti roku 2010 mírný pokles.
Důvodem mírného snížení byla absence větších katastrofických škod, které naopak povzbudily
nepoctivce o rok dříve. Celkem zabránili vyšetřovatelé pojišťovny ztrátě 22,1 mil. korun, které
podvodníci nárokovali za fingované nebo uměle navýšené škody. Prokázaná hodnota podvodů
tak meziročně vzrostla o 5 %. Opět dominovaly „čachry“ v pojištění vozidel, majetku a v pojištění
osob.
Přibližně 46 % odhalených pokusů bylo dále šetřeno v rámci trestních řízení, u nichž už byla
rozhodnuta více než třetina. UNIQA pojišťovna v tomto procesu spolupracuje s Policií ČR.
Největší podíl na této trestné činnosti měly případy z oblasti pojištění vozidel (asi 65 %).
V tomto segmentu se řešily sporné případy za bezmála 13 mil. korun, průměrná nepoctivě uplatněná škoda činila loni cca 37 000 korun. To znamenalo výrazný nárůst, protože o rok dříve byla
průměrná podvodná škoda ještě pod 30 000 korunami.
Stagnovaly škody s indiciemi pojistného podvodu v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti (podíl asi 9 %), které byly vyčísleny na více než 7,8 mil. korun. Průměrná podvodná škoda se
v tomto segmentu loni ale zvýšila na 166 000 korun, což představuje strmý růst – o rok dříve překročila hranici 140 000 korun, ale v roce 2009 činila ještě jen asi šestinu této částky.
Mírně stoupl počet případů hlášených z oblasti pojištění osob, zejména z úrazového, soukromého zdravotního a cestovního pojištění (meziročně +4 %, celkový podíl 25 %). Celkem se tento
segment podílel na prokázané hodnotě podvodů z 6,5 %.
UNIQA se loni intenzivně zapojila do implementace systému SVIPO, který umožní přenos
informací spojených se spornými pojistnými událostmi mezi jednotlivými pojišťovnami v zájmu
lepší eliminace této kriminální činnosti.
The amount paid out as no claims bonuses increases annually. Last year, clients were refunded
a total of CZK 6 million, up 21% year-on-year. Nearly 6,000 UNIQA customers were eligible for
the bonus in 2011.
Clients subscribing to the programme also receive the MeteoUNIQA product - weather
alerts with exact local and time specifics of predicted extreme weather conditions. The alerts are
delivered via SMS or/and e-mail in advance and are tied to the recipient’s postal code. The service
aims to help the clients prepare for a major weather change, such as windstorms, thunderstorms,
heavy snowing, torrential rain, ice or hail conditions, and to adopt preventive measures to protect
their health and property.
In addition to the no claims bonus and the MeteoUNIQA meteorological service, clients
enrolled in the Q-Partner programme are guaranteed to receive active care from a personal
advisor. Any Q-Partner client is kept informed online about all new products designed by
UNIQA pojišťovna.
In 2011, the Company expanded the programme by another benefit: a more advantageous
terms of obtaining a credit card in collaboration with Raiffeisenbank. The card offers
a CZK 50,000 credit line without proof of income and a no-interest period of up to 55 days. In
addition, the card is tied to a UNIQA loyalty programme allowing clients to get a partial refund of
payments made with the UNIQA credit card.
Prevention and combating of insurance fraud
In 2011, UNIQA’s fraud specialists recorded a total of 526 suspected attempts of insurance fraud,
a slight decline compared to 2010, stemming from the absence of any major disasters that in the
previous year boosted fraudulent activity. In total, Company investigators prevented a loss of
CZK 22.1 million that offenders claimed for fraudulent or blown out losses on account of their
insurance policies. The amount of proven fraud rose by CZK 5% year-on-year, mostly pertaining
to motor, property and personal insurance.
Approximately 46% of detected cases of fraud were subject to criminal investigation; roughly
one-third of these cases have been resolved. UNIQA pojišťovna closely cooperates with Police
of the Czech Republic. The bulk of this criminal activity were cases related to motor insurance
(about 65%) worth a total of CZK 13 million. The average amount of a fraudulent claim was
CZK 37,000, representing a considerable increase in comparison with CZK 30,000 recorded the
previous year.
Losses arising from fraud in the segment of property and liability insurance stagnated at
around 9% of the total, amounting to more than CZK 7.8 million. However, the average value of
fraud in this segment shot up to CZK 166,000 from CZK 140,000 in 2010, whereby in 2009 the
figure was just one-sixth of this amount.
The number of fraud cases related to personal insurance, specifically accident, private health
and travel insurance, grew slightly by 4% year-on-year, accounting for 25% of total fraud. In
respect of the value of proven fraud activity, this segment accounted for 6.5%.
Last year, UNIQA took an active part in the implementation of the SVIPO system designed to
transfer information about suspicious insurance events among insurers with the aim to eliminate
this kind of criminal activity more efficiently.
51
52
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ
Předepsané pojistné (tis. Kč)
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL - KASKO
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH
POVOLÁNÍ
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
Pojištění záruky (kauce) v důsledku úpadku CK
Celkem předepsané pojistné (tis. Kč)
Celkem vyplacené pojistné plnění (tis. Kč)
2011
665 199
387 390
2011
193 799
73 402
2011
1 192 326
789 617
2011
898 661
417 882
2011
162 345
54 850
2011
385 502
126 700
2011
1 212
26
2011
112 789
20 792
2011
34 811
12 419
2011
38 320
17 291
2011
258 545
82 814
2011
2010
598 500
415 309
2010
192 982
78 755
2010
1 185 655
819 614
2010
904 568
337 471
2010
147 354
84 313
2010
283 810
75 051
2010
1 090
0
2010
79 926
13 714
2010
35 760
10 569
2010
38 243
20 197
2010
218 921
68 820
2010
2009
604 615
448 164
2009
183 959
68 897
2009
1 130 604
616 207
2009
851 713
350 754
2009
139 174
58 803
2009
246 383
63 614
2009
1 592
0
2009
67 052
9 560
2009
35 036
26 417
2009
37 961
13 389
2009
162 427
48 448
2009
2008
572 663
260 144
2008
175 394
54 081
2008
1 018 411
575 908
2008
749 956
312 245
2008
127 321
51 227
2008
230 737
62 717
2008
1 339
0
2008
58 148
5 795
2008
63 383
18 080
2008
36 727
15 274
2008
129 933
42 720
2008
2007
559 692
221 278
2007
154 998
48 138
2007
788 933
397 982
2007
596 222
240 942
2007
112 822
48 182
2007
219 256
56 570
2007
1 279
0
2007
40 950
5 350
2007
51 048
23 921
2007
37 313
13 582
2007
79 259
38 679
2007
50 583
35 273
36 369
34 124
33 326
3 994 092
3 722 082
3 496 886
3 198 136
2 675 098
170
1 983 353
97
1 923 909
81
1 704 336
44
1 398 235
222
1 094 845
53
INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
Written premium (TCZK)
Claims paid (TCZK)
LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Claims paid (TCZK)
MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
Claims paid (TCZK)
ACCIDENT INSURANCE
Claims paid (TCZK)
LEGAL PROTECTION INSURANCE
Claims paid (TCZK)
HEALTH INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Transport insurance
Claims paid (TCZK)
BUSINESS INTERRUPTION FOR FREELANCERS
Claims paid (TCZK)
TRAVEL INSURANCE
Claims paid (TCZK)
Insolvency insurance of touroperators
Claims paid (TCZK)
Total written premium (TCZK)
Total claims paid (TCZK)
2011
665,199
387,390
2011
193,799
73,402
2011
1,192,326
789,617
2011
898,661
417,882
2011
162,345
54,850
2011
385,502
126,700
2011
1,212
26
2011
112,789
20,792
2011
34,811
12,419
2011
38,320
17,291
2011
258,545
82,814
2011
2010
598,500
415,309
2010
192,982
78,755
2010
1,185,655
819,614
2010
904,568
337,471
2010
147,354
84,313
2010
283,810
75,051
2010
1,090
0
2010
79,926
13,714
2010
35,760
10,569
2010
38,243
20,197
2010
218,921
68,820
2010
2009
604,615
448,164
2009
183,959
68,897
2009
1,130,604
616,207
2009
851,713
350,754
2009
139,174
58,803
2009
246,383
63,614
2009
1,592
0
2009
67,052
9,560
2009
35,036
26,417
2009
37,961
13,389
2009
162,427
48,448
2009
2008
572,663
260,144
2008
175,394
54,081
2008
1,018,411
575,908
2008
749,956
312,245
2008
127,321
51,227
2008
230,737
62,717
2008
1,339
0
2008
58,148
5,795
2008
63,383
18,080
2008
36,727
15,274
2008
129,933
42,720
2008
2007
559,692
221,278
2007
154,998
48,138
2007
788,933
397,982
2007
596,222
240,942
2007
112,822
48,182
2007
219,256
56,570
2007
1,279
0
2007
40,950
5,350
2007
51,048
23,921
2007
37,313
13,582
2007
79,259
38,679
2007
50,583
35,273
36,369
34,124
33,326
3,994,092
3,722,082
3,496,886
3,198,136
2,675,098
170
1,983,353
97
1,923,909
81
1,704,336
44
1,398,235
222
1,094,845
54
Spolupráce UNIQA s finanční skupinou Raiffeisen
UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční skupinou Raiffeisen. Pojištění je nedílnou součástí řady produktů jednotlivých společností Raiffeisen. UNIQA vyvíjí optimalizované
produkty pro tyto účely, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení jejich financí, majetku a života. Pro
finanční instituce v rámci jedné finanční skupiny tak vznikají významné synergické efekty.
V roce 2011 došlo k výraznému navýšení dynamiky zprostředkovaných obchodů ve vztahu
k Raiffeisenbank poté, co UNIQA nabídla speciálně upravené a exkluzivní produkty pro prodej
u bankovních přepážek a osobních bankéřů. Kmenové pojistné UNIQA pojišťovny přes Raiffeisenbank činilo ke konci roku 2011 celkem 163,7 mil. korun. Meziročně tak vzrostlo o 40 %.
Od února 2011 se v síti banky hlavně prostřednictvím osobních poradců nabízí speciální edice našeho rizikového životního pojištění pod názvem Raiffeisen životní pojištění DIVIDENDA.
A sice velmi úspěšně – bilance loňského roku přinesla více než 2 700 pojistných smluv s pojistným téměř 25 mil. korun.
Na jaře 2012 potvrdily kvalitní spolupráci i výsledky studie Investiční životní pojištění 2011,
při níž společnost Market Vision hodnotila v rámci mystery shopping bankovní služby spojené
s nabídkou a sjednáním investičního životního pojištění. Nejkvalitnější péče se v ČR dostalo právě zákazníkům Raiffeisenbank. Výsledek je dokladem oboustranně úspěšné spolupráce, kde se
prolíná odbornost poradců s prvotřídním produktem a stabilním servisem UNIQA.
Vlajkovým bankovním produktem Raiffeisen je všestranně zvýhodněné eKonto. UNIQA
k němu „přibaluje“ úrazové pojištění – loni tak získala na 18 tisíc nových klientů, což představuje
penetraci okolo 50 % všech účtů tohoto druhu.
Vzhledem k silnému oživení na trhu hypoték se dařilo odbytu pojištění spojeného s tímto produktem. V roce 2011 přineslo majetkové pojištění k hypotékám dalších 12,5 mil. na pojistném.
Solidní dynamiku rozvoje zaznamenaly i obchody vázané na debetní a kreditní karty Raiffeisen, zahrnující zejména pojištění proti zneužití, cestovní pojištění a pojištění schopnosti splácet.
Celkový objem předepsaného pojistného v pojištění ke kartám dosáhl za loňský rok 10 mil. Kč.
Rok 2011 přinesl další zintenzivnění dlouhodobé spolupráce s Raiffeisen stavební spořitelnou.
Úspěchy UNIQA pojišťovny a znalost značky v roce 2011
Rok 2011 přinesl další ocenění a úspěchy naší společnosti:
únoru 2011 UNIQA obsadila stříbrnou příčku v soutěži finančního serveru měšec.cz mezi
•V
pojišťovnami napříč českým trhem a byla označena titulem „Skokan roku“. V soutěži hodnotí
finanční instituce podle svých klientských zkušeností čtenáři serveru. V únoru 2012 UNIQA
druhé místo obhájila.
každoročním klání Pojišťovna roku vyhlašovaném Asociací českých pojišťovacích makléřů
•V
(AČPM) získala UNIQA v květnu 2011 prakticky ve všech vyhlašovaných kategoriích umístění
do pátého místa a v několika se prosadila i na medailové příčky.
•V
soutěži Zlatá koruna 2011 bylo Rizikové životní pojištění s dividendou od UNIQA ohodnoceno
na třetím místě a získalo v konkurenci několika desítek nominovaných produktů Bronzovou
korunu.
UNIQA’s COOPERATION with Raiffeisen financial group
UNIQA pojišťovna has been engaged in long-term cooperation with the Raiffeisen financial group.
Insurance is an integral part of a variety of products offered by Raiffeisen Group’s subsidiaries.
For this purpose, UNIQA pojišťovna offers optimised products tailored for lease, credit, mortgage
or card transactions. This approach simplifies management and increases security of clients’
funds, property and life. As a result, financial organisations within the financial group can benefit
from major synergies.
The dynamics of business conducted in partnership with Raiffeisenbank grew substantially
in 2011 after UNIQA designed exclusive products tailored for the sale by bank tellers and
personal bankers. UNIQA’s premium portfolio in cooperation with Raiffeisenbank climbed by
40% year-on-year to CZK 163.7 million at the end of 2011.
Since February 2011 Raiffeisen branches have been offering special variants of UNIQA’s risk
life assurance under the name Raiffeisen life assurance DIVIDENDA. The sale of the product,
executed mostly through personal bankers, was very successful with the outcome of over
2,700 signed insurance agreements and the premium volume of CZK 25 million.
The quality of collaboration with the bank was confirmed in the spring 2012 by the results
of a survey, Unit-linked life assurance 2011, compiled by Market Vision, which assessed banking
services comprising offerings and sales of unit-linked life assurance within the scope of mystery
shopping. Raiffeisen came on top as the provider of the best customer service in the Czech
Republic. This outcome attests to the mutually beneficial partnership combining bankers’
expertise with UNIQA’s top-quality product and stable service.
eKonto is Raiffeisen’s key banking product offering a range of benefits. UNIQA supplements
the benefits with accident insurance, which resulted in attracting 18,000 new clients in 2011,
accounting for a 50% penetration of all accounts of this type.
Strong recovery of the mortgage market boosted sales of insurance policies related to this
segment. Mortgage-tied property insurance generated another CZK 12.5 million in premium in 2011.
Business pertaining to Raiffeisen’s debit and credit cards also showed considerable growth.
Insurance against card fraud, travel insurance and insurance of the ability to repay card credit
garnered CZK 10 million in the total volume of premium written in 2011.
2011 brought another expansion of the long-term collaboration with Raiffeisen stavební
spořitelna.
Achievements of UNIQA pojišťovna and brand awareness in 2011
2011 proved to be another successful year in terms of awards received and successes scored by
the Company:
• In February 2011 UNIQA took the silver in a competition held by the měšec.cz financial server
for insurers across the Czech market and won the Jumper of the Year title. The contestants are
evaluated by the server readers based on their experience as clients. In February 2012 UNIQA
repeated the success by placing second again.
• In the annual Insurer of the Year competition organized by the Association of Czech Insurance Brokers
(AČPM), in May 2011 UNIQA placed fifth or better in almost all categories and won several medals.
• UNIQA’s Risk life assurance took the third place in the 2011 Zlatá koruna (Golden Crown)
competition. Among dozens of nominated insurance products, UNIQA’s product was awarded
the Bronze Crown.
55
56
• V listopadu 2011 obsadilo Rizikové životní pojištění s dividendou třetí místo v kategorii Životní
pojištění roku 2011 v soutěži Banka roku, kterou každoročně vyhlašuje společnost Fincentrum.
Znovu se tak umístilo na medailové pozici.
•V
ýroční zpráva UNIQA pojišťovny za rok 2010 byla vyhlášena desátou nejlepší v soutěži těchto
dokumentů napříč celou ekonomikou (Czech TOP 100).
Tyto úspěchy rovněž potvrdil další meziroční růst znalosti značky UNIQA mezi českou veřejností. Tento ukazatel patří k systematicky sledovaným na koncernové úrovni. Strategickým
úkolem je držet naši znalost značky v rozmezí 50–60 %. Zatímco v lednu 2007 se pohybovala
podpořená znalost značky UNIQA na úrovni 25 %, o rok později to bylo už o 10 % více. Během
roku 2010 činila průměrná celoroční hodnota 51 %. Posilování pozice značky UNIQA pokračovalo i loni: průměrná hodnota byla 56 %, přičemž rok 2011 jsme uzavírali po reklamní kampani
s komplexním komunikačním mixem s novým historickým rekordem bezmála 60 %.
UNIQA hlavním partnerem Mistrovství Evropy ve volejbalu mužů 2011
Na podzim 2010 se stala UNIQA pojišťovna generálním partnerem českého volejbalu. Po roce
úspěšné spolupráce bylo loni vrcholnou akcí zářijové Mistrovství Evropy ve volejbalu mužů 2011.
Na šampionátu se představilo celkem 16 nejlepších týmů Evropy, z nichž 10 reprezentuje státy,
v nichž je UNIQA aktivní v oblasti pojištění. Symbolické je rovněž mezinárodní pořadatelství
mistrovství – utkání ME se hrála nejen v České republice, ale také v Rakousku, tedy v „kolébce“
evropské pojišťovací skupiny UNIQA. Naše společnost tak mohla využít synergické efekty a spojením prostředků a kapacit podpořit významnou sportovní událost loňského roku ve všech čtyřech pořadatelských městech – v Praze, Karlových Varech, v Innsbrucku i ve Vídni.
Partnerství s volejbalem splňuje velmi dobře kritéria, podle nichž se spojení hledalo. UNIQA
měla především zájem o sport masový, který oslovuje širokou veřejnost a který měla naprostá
většina z nás možnost si sama zkusit. Pro mnohé je volejbal oblíbenou volnočasovou aktivitou,
zahrají si ho pravidelně nebo alespoň čas od času, takže tomuto sportu rozumí a rádi ho sledují
i pasivně. Spojení volejbalu a UNIQA pojišťovny má proto logiku, protože UNIQA je univerzální
pojišťovnou pro širokou veřejnost pokrývající všechny pojistné potřeby a zájmy. Volejbal je sportem celoročním, který lze hrát v hale i venku na písku. Nejvyšší česká soutěž mužů i žen a mnoho
tradičních každoročních turnajů se hraje doslova ve všech koutech ČR.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje v maximální možné míře souladu
s principy ochrany životního prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává v souladu s uzavřenými smlouvami
specializovaným partnerům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni a motivováni k úspornému zacházení se zdroji,
například při využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby pohonných hmot všech
služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie, aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých
dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě – s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou do styku na většině úseků pojišťovny.
• In November 2011, UNIQA’s Risk life assurance with dividend was rated third in the Life
Assurance category of the 2011 Bank of the Year competition organised annually by Fincentrum.
The Company thus again scored success in winning one of the medals.
• The 2010 Annual Report of UNIQA pojišťovna was rated the tenth best in a competition
evaluating annual reports in all industries within the scope of the Czech TOP 100 contest.
This success was reaffirmed by increased year-on-year brand awareness among the Czech
public. This indicator is monitored Group-wide on an ongoing basis.
The strategic goal is to maintain brand awareness at around 50–60%. Whereas in January
2007 UNIQA brand support accounted for 25%, a year later it gained another 10%. In 2010
UNIQA recorded an annual average of 51 %. The trend of fostering UNIQA brand name continued
throughout 2011 and climbed to an average of 56%. 2011 ended with a successful advertising
campaign conducted at all communication levels, which resulted in reaching a new all-time high
of 60%.
UNIQA was key partner to 2011 Men’s European Volleyball Championships
In the autumn 2010 UNIQA pojišťovna became the general partner to Czech volleyball. After a year
of successful cooperation, the Men’s European Volleyball Championships held in September 2011
was a top event of the season. Sixteen best European teams took part in the championships, of which
10 represented the countries in which UNIQA operates in the insurance industry. Also symbolic
was the international organisation of the competition; matches took place both in the Czech
Republic and Austria, the latter being the “cradle” of the European UNIQA Group. This enabled
our Company to utilise synergic effects in pooling funds and capacities to support last year’s key
sporting event in all four organising cities: Prague, Karlovy Vary, Innsbruck and Vienna.
The partnership of the insurer and volleyball ideally meets the criteria in seeking such
cooperation. UNIQA was primarily interested in supporting a mass sport that appeals to the
broad public and most Czechs have had a chance to dab at it. Many people consider volleyball
their favourite leisure activity a play it regularly or occasionally, so they understand the rules and
enjoy watching professional players as well. Therefore, the partnership of volleyball and UNIQA
is logical – UNIQA is a universal insurer for the entire range of customers covering all insurance
needs and interests. Another advantage is year-round activity as volleyball can be played indoor
and also outdoor on the beach. The top men’s and women’s championships and a number of
traditional annual tournaments are held in all parts of the country.
UNIQA pojišťovna and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum extent possible, in compliance with
environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies in accordance
with the designated optimum disposal or recycling method and delivers this material, on
a contractual basis, to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly
manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to, among
others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company vehicles. The Company
regularly optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the
overall consumption of material. For example, the Document Management System (DMS) project
guarantees minimising paperwork due to scanning of all documents and their storage in the
electronic form; employees in most Company divisions no longer work with paper copies.
57
58
V roce 2011 byla druhým rokem nabízena klientům možnost zasílání elektronických faktur
namísto papírových. Komunikace klienta s pojišťovnou je nyní možná díky zákaznickému portálu myUNIQA zprovozněnému na jaře 2011 také elektronicky.
Moderní a úspornější je rovněž úhrada pojistného prostřednictvím SIPO nebo povolením inkasa z účtu. Na tyto formy už během posledních let přešly desítky procent našich klientů.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny 2011
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti pracovně právních vztahů. Podmínky
práce zaměstnanců odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2011 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem 737 zaměstnanců (meziročně minus 10 %), z toho 40 % ve vnitřní správě a 60 % v obchodní službě.
Celkem bylo v UNIQA pojišťovně zaměstnáno 284 mužů (39 %) a 453 žen (61 %). Celkový průměrný věk pracovníků meziročně klesl o jeden rok na 41 let (muži 43, ženy 41 let). Nejmladšímu
zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 71 let. Vysokoškolské vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 205
zaměstnanců (28 %). UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2011 celkem 11 cizinců (1,5 %).
2011 was the second year of the implementation of an option to distribute invoices online
instead of mailing paper copies. In addition, communication with UNIQA pojišťovna has been
facilitated through electronic customer services on the myUNIQA website that was put into
operation in the spring 2011.
A more advanced and cost-saving method to pay premiums is through SIPO or a cash
collection order. A large number of customers accounting for double-digit percentage have opted
for this form of payment in the past few years.
The company does not carry out any activity which could, directly or indirectly, jeopardise
the environment. Binding terms and conditions rule out any harmful behaviour in execution of
direct business transactions.
Human resources
The Company complies with all applicable legislative requirements pertaining to labour relations.
The working conditions meet the Czech Republic’s standards.
At the end of 2011, UNIQA’s headcount totalled 737 employees (down 10% year-on-year),
with 40% and 60% of the staff members working in in-house administration and sales divisions,
respectively.
UNIQA employed a total of 284 men (39%) and 453 women (61%) in 2011. The overall average
age of employees dipped year-on-year by one year to 41 years (43 years for men and 41 years for
women). The youngest employee was 19 and the oldest 71. Of the total, 205 staff members held
a university degree (bachelor’s or higher), which accounted for 28%. As at 31 December 2011,
UNIQA’s staff comprised 11 foreigners (1.5%).
59
Novinka pro vyznavače adrenalinu
– krátkodobé úrazové pojištění UNIQA
Novým produktem UNIQA reagovala na potřeby aktivních klientů. Vyznavači zorbingu,
paraglidingu, lyžování mimo sjezdovky, canyoningu, ale také tandemových seskoků,
letu ve stíhačce a bungee jumpingu už nyní mají možnost se předem na konkrétní výkon
pojistit, a to pomocí on-line aplikace s platností po celém světě. Aktivity jsou rozděleny
do čtyř skupin podle rizikovosti. Pojištění kryje smrt sportovce nebo trvalé následky
úrazu při pojištěné aktivitě, a to až do výše jednoho milionu korun. Součástí je i denní
a nemocniční odškodné za dobu léčení.
Toto krátkodobé pojištění lze uzavřít i 24 hodin před akcí
a jeho délka může být až měsíc.
A new product for adrenaline sports lovers
– UNIQA short-term accident insurance
UNIQA has launched a new product in response to active clients’ needs. Those who
like to pursue sports disciplines like zorbing, paragliding, skiing off designated slopes,
canyoning, in addition to tandem jumping, flights in jet planes and bungee jumping,
now have an option to take out insurance before the specific performance. The product
is available online and covers locations across the world. Sports activities are divided
into four groups according to their risk level. The policy covers the athlete’s death or
permanent damage to health suffered during the insured sports activity. The cover
amounts to CZK 1 million and includes daily benefits and hospital benefits for the
duration of treatment.
The short-term insurance can be obtained as late as 24 hours prior to the event for up to
one month.
Krátkodobé úrazové pojištění
Short-term accident insurance
62
Výhled pro rok 2012
Rok 2012 bude podle všech odhadů a prognóz analytiků náročný. Současně ale bude ve svém průběhu přinášet řadu příležitostí, jež mohou napomoci k příznivějšímu vývoji. Jako každé jiné odvětví ekonomiky bude české pojišťovnictví ovlivňováno externími vlivy, zejména vývojem evropské ekonomiky a situací na finančních trzích. Česká ekonomika vykazuje ve srovnání s většinou
okolních zemí zatím slušné výsledky: nezaměstnanost i inflace jsou relativně nízké, banky jsou
bezpečné, spotřeba stabilní. To jsou faktory, jejichž vývoj působí na náladu obyvatelstva i podnikatelů, jejich důvěru a ochotu rozhodovat se pro investice. To je pro pojistné odvětví důležité
a zůstane barometrem našeho úspěchu po celý rok 2012.
V oblasti neživotního pojištění bude trh i nadále zápasit se stagnací nebo mírným poklesem.
Hlavním důvodem bude ještě i letos nižší předepsané pojistné v pojištění vozidel. Nicméně věříme, že už letos dojde k zastavení dalšího propadu sazeb pojistného v povinném ručení, které se
dostalo už na nereálně nízkou a dlouhodobě neudržitelnou úroveň. Musí postupně dojít i na resuscitaci vyváženého systému bonus-malus, který není v současné době využíván tak, jak by se
patřilo.
Příznivý bude letošní rok pro riziková pojištění osob, jakými jsou úrazové, soukromé zdravotní nebo cestovní pojištění.
Otazníky zatím jsou kolem rozběhu druhého pilíře penzijního systému – přijetí veřejností
bylo zatím spíše vlažné a skutečné plusy a minusy zapojení zainteresovaná cílová skupina zatím
spíše zvažuje. Nicméně masovost, s jakou bude penzijní reforma v praxi přijata, bude mít zprostředkovaně vliv na zájem o rezervotvorné životní pojištění – občané disponují zpravidla omezenými finančními prostředky, takže dojde u velké části z nich na rozhodování „buď-anebo“. Vzájemná interakce mezi spořícími složkami životního pojištění a startu 2. pilíře penzijní soustavy
je zatím velkou neznámou.
Nejasný je i další postup zdravotnické reformy. Dosavadní krůčky jsou spíše symbolické.
Po nich by měla přijít skutečně zásadní opatření zajišťující spolehlivé zdroje pokrytí medicínských služeb s nepřetržitě rostoucím standardem, ale zároveň se závratně se zvyšujícími finančními nároky. Komerční pojišťovny opakovaně deklarují svoji připravenost zapojit se do zdravotního zabezpečení pro naše občany a převzít část odpovědnosti.
Máme na to prostředky i odborníky, máme praxí osvědčené know-how od našich centrál v zahraničí.
V oblasti životního pojištění dominovaly v uplynulých letech jednorázově placené produkty,
ale zájem ve druhé půli loňského roku už poněkud ochladl. I zde bude důležitý vývoj na finančních trzích, který ukáže, zda pojišťovny i nadále dokážou nabídnout zajímavé zhodnocení investice s pevnou dobou vkladu. Běžně placené pojistné pravděpodobně poroste, ale zase jen v řádu
několika málo procent.
UNIQA pojišťovna byla v loňském roce nejdynamičtější velkou pojišťovnou českého trhu. Dokázali jsme růst mimo jiné i v segmentech, kde trh už delší období stagnoval nebo klesal. Prosté,
ale ambiciózní cíle si klademe i pro rok 2012 – chceme růst vyváženě, rychleji než je celotržní
průměr a navýšit dále náš tržní podíl.
Outlook for 2012
According to analysts’ estimates and forecasts, 2012 will be an arduous year. At the same time, it
will bring a number of opportunities that could help steer the development in a more favourable
direction. As any other sector of the Czech economy, the Czech insurance industry will be
affected by external factors, in particular by the trends in the European economy and financial
markets. In comparison with the neighbouring countries, the Czech economy has fared well so
far with relatively low unemployment and inflation, secure banks and stable consumption. These
are precisely the factors that impact the conduct and mood of the population and the business
community and their confidence and readiness to invest. The foregoing is of major importance
for the insurance industry and will remain the barometer of UNIQA’s success throughout 2012.
The non-life segment of the insurance market is likely to continue to stagnate or even slightly
decline, primarily due to lower premiums written from motor insurance this year. We believe,
however, that in 2012 the ongoing drop in premium rates of motor third party liability insurance
will halt as the level of the rates is damaging to the industry and unsustainable in the long run.
The balanced bonus-malus system, which is currently not used to the full, must be gradually
resuscitated.
A favourable growth trend is anticipated this year in the personal risk insurance segment,
namely accident, private health and travel insurance.
Question marks linger over the launch of the second pillar of the pension system; the public
reaction has been lukewarm and the target group is still in the stage of considering the pros and
cons of the proposed changes. Nonetheless, the mass impact of the pension reform in practice
will have a secondary impact on demand for reserve-creating life assurance. Since the population
tends to have limited funds, it will be an “either-or” decision for many. The future interaction
between the saving components of life assurance and the launch of the second pillar of the
pension system is yet to become manifest.
The progress of the healthcare reform is also hard to gauge as the initial steps have been
largely symbolic only. The next stage is the adoption of key measures ensuring reliable sources of
covering medical services in line with the increasing standard, while taking into account a steep
rise in funding needs. Commercial insurers have reiterated their preparedness to participate in
the health security system and to take over some responsibilities. We have the funds and experts
available, in addition to well-tested know-how from our foreign head offices.
In the life assurance segment, single-premium products have dominated in recent years,
although demand slightly declined in the second half of 2011. Again, the developments on the
financial markets will be critical and will indicate whether insurers will be able to provide
attractive appreciation of fixed-term investments. Recurring-premium insurance is likely to
sustain growth, though only in the single-digit ranks.
In 2011, UNIQA pojišťovna was the most dynamic large insurer on the Czech market. It
succeeded in sustaining growth even in the segments where the market stagnated or slumped for
a long period. We have set simple but ambitious targets for 2012: balanced growth at a pace faster
than the market average and an increase in our market share.
63
64
První kvartál 2012 se v UNIQA vyvíjel v souladu s naším plánem a přinesl opět vynikající
výsledky. Předepsané pojistné meziročně vzrostlo o 7,3 % a dosáhlo 1 378 mil. korun. Drží si tak
dynamické tempo vysoko nad tržním průměrem a v meziročním porovnání ještě posílilo. K výsledku přispěly rovnoměrně životní i neživotní segmenty. Neživotní pojištění narostlo meziročně
o 7,4 %. Životní pojištění celkem zaznamenalo plus ve výši 7,0 %. Zájem byl především o jednorázově placené smlouvy, na nichž bylo předepsáno meziročně dokonce o 24,6 % více, nicméně velmi
slibné tempo si drželo i běžně placené životní pojištění s přírůstkem 5,5 %.
K dosažení cílů slouží hlavní úkoly dalšího rozvoje pro následující měsíce:
• vyvážené posilování všech prodejních kanálů s důrazem na kvalitativní rozvoj pobočkové sítě
vlastní obchodní služby UNIQA,
• stabilizace stávající klientely, cross-selling a využití servisních výhod a věrnostního programu
Q-Partner,
• inovační aktivita a zavádění exkluzivních nových produktů a služeb na český pojistný trh s cílem
profilovat se dále jako moderní pojistitel s důrazem na proklientský servis,
• maximální pozornost oblasti likvidace škod, zrychlení procesů a rozvoj moderních komunikačních technologií, současně s udržením přiměřené škodní kvóty a úspory nákladů,
• rozvoj pojištění velkých průmyslových podniků a celků v souladu s celokoncernovou strategií;
• zapojení UNIQA pojišťovny do penzijního připojištění ve spolupráci se skupinou Raiffeisen.
The Company’s performance in the first quarter of 2012 was again excellent in line with the
business plan. The volume of premium written rose by 7.3% year-on-year to CZK 1,378 million.
This growth trend is well above the market average and is even more pronounced in year-onyear comparison. Both life and non-life segments contributed equally to this result. The nonlife insurance segment climbed by 7.4% year-on-year, and the life assurance segment increased
by 7.0%. Customers demanded mostly single-premium policies, which grew in volume by 24.6%
year-on-year; recurring-premium life assurance showed a favourable growth pace at 5.5%.
To achieve the set targets, UNIQA has devised the following development strategy for the coming
months:
• Balanced strengthening of all sales channels with key focus on ongoing expansion of UNIQA’s
own branch network and business services;
• Stabilisation of the clientele, cross-selling and utilisation of service benefits and the Q-Partner
customer loyalty programme;
• Continued innovation activity and implementation of exclusive new products and services in
the Czech insurance market with the objective of fostering the image of a modern insurer with
a proactive approach to clients;
• Maximum focus on loss adjustment methods, streamlining of corporate processes and
development of advanced communication technology along with sustaining adequate claims
ratio and cost-savings;
• Growth in insurance provided to large industrial companies and groups in line with the Groupwide strategy;
• Participation of UNIQA pojišťovna in supplementary pension insurance in collaboration with
Raiffeisen Group.
65
Finanční část
Financial Part
68
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2011
Ve smyslu ustanovení § 66a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, podáváme zprávu
o podnikatelských vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami
platných v účetním období roku 2011.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Praha
Ovládající osoba:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vídeň
Propojené osoby:
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň
UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
ProUNIQA, s.r.o., Praha
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Praha
Zajištění
Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG, Zürich. Proporcionální zajistné smlouvy a část neproporcionálních
zajistných smluv je uzavřena na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2011. Zbývající neproporcionální zajistné smlouvy byly sjednány na dobu určitou na období kalendářního roku 2011.
V roce 2011 došlo mezi společností UNIQA pojišťovna, a.s., Praha, a UNIQA Sachversicherung AG,
Vídeň, k uzavření fakultativního zajištění pro 43 obchodních případů v neživotním pojištění.
Služby
Nadále i v roce 2011 platily následující smlouvy uzavřené mezi ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to:
• smlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností na dobu neurčitou. Na základě této
smlouvy jsou ovládané osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných produktů,
marketingu a financí.
Report on relations between controlling
and controlled entities and related parties in 2011
In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the Commercial Code, we present the
report on business relations between controlling and controlled entities and related parties, valid
in the 2011 accounting period.
Controlled entity:
UNIQA pojišťovna, a.s., Prague
Controlling entity:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Vienna
Related parties:
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
UNIQA Sachversicherung AG, Vienna
UNIQA Software – Service GmbH, Vienna
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
ProUNIQA, s.r.o., Prague
Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Prague
Reinsurance
The Company concluded reinsurance contracts for proportional and non-proportional reinsurance between the controlled entity and UNIQA Re AG, Zürich. These proportional reinsurance
contracts and a part of non-proportional contracts were concluded for an indefinite period and
they are effective from 1 January 2011. Other non-proportional reinsurance contracts were concluded for definite period for year 2011.
In 2011, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague, and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna, concluded
facultative reinsurance for 43 risks in non-life insurance.
Services
In 2011, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen
AG, Vienna, continued to be effective:
• contract for the provision of services to the controlled entity by the company for an indefinite
period. Based on this contract, the controlled entity is provided with services primarily in respect
of insurance products design, marketing and finance.
69
70
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA Software-Service GmbH, Vídeň následující
smlouvy:
• na údržbu provozního systému ovládané osoby a používání a údržbu systému AS/400,
• o podpoře programu Document Management System,
• o podpoře programu Rychlé Škody UNIQA.
Ovládaná osoba má se společností UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha, uzavřenou smlouvu:
• na pronájem nebytových prostor.
Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha, jsou pojištěny u ovládané osoby.
S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha, má ovládaná společnost stále platné následující
smlouvy:
• na provádění technických expertíz u pojistných událostí,
• o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele,
• na pojištění majetku a zaměstnanců,
• o spolupráci při opravnách poškozených autoskel.
Ostatní
Ovládaná osoba má se společností Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Praha, uzavřenou
smlouvu o půjčce. Společnost Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o., Praha, bude splácet
tuto půjčku po dobu pěti let.
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2011 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou
a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich
uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma.
Praha, 20. února 2012
The controlled entity has concluded contracts with UNIQA Software-Service GmbH, Vienna:
• for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage and maintenance
of the AS/400 system
• for the maintenance the program Document Management System
• for the maintenance the program Rapid handling of claims UNIQA.
The controlled entity has concluded contracts with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague:
• for the lease of non-residential premises.
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague, are insured with
the controlled entity.
The controlled entity has also the following valid contracts with the related party, ProUNIQA, s.r.o.,
Prague:
• for the performance of technical expert opinions on claims
• for the performance of activities of insurance intermediary
• for property and employees insurance
• for cooperation on windscreen repairs.
Other
The controlled entity has concluded a loan agreement with Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o,
Prague. Austria Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o, Prague, will repay this loan in five years.
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were
performed and no other measures were adopted between the controlled entity, controlling entity
and related parties in 2011.
All above contracts were concluded on an arm’s length basis and the controlled entity did not
suffer any loss or detriment as a result of their conclusion.
Prague, 20 February 2012
71
72
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené ve smyslu § 66a odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník)
pro účetní období končící 31. prosincem 2011 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené
či uskutečněné smluvní akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy k datu
podpisu této zprávy.
Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
We confirm that we included in the Report on relations between related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting
period ended 31 December 2011, all contractual relationships, concluded and/or realised between
the controlled and the controlling entity in the accounting period, which were known to us as at
the date of signing of this Report.
73
74
Zpráva dozorčí rady
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných písemných a ústních zpráv
představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2011 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona a stanov.
Roční závěrku 2011 auditovala KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává podle zákonných předpisů České
republiky ve všech důležitých bodech věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s., k 31.12.2011 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2011 v souladu s českými účetními předpisy. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí rady,
odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a zprávu o vztazích za rok 2011.
Valná hromada rozhodla o rozdělení hospodářského výsledku za rok 2011 ve výši 176 632 tis. Kč
následovně: o částku 8 831 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 125 000 tis. Kč bude
vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři a zbylá hodnota zisku ve výši 42 801 tis. Kč bude
převedena jako nerozdělený zisk minulých let.
Report of the Supervisory Board
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors,
the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2011 and
acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
The 2011 annual financial statements were audited by KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
The auditor’s report states that the annual financial statements present fairly in all material
respects the assets, liabilities and the financial position of UNIQA pojišťovna, a.s., as of 31 December 2011, and its expenses, revenues and financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation,
the General Meeting approved, without comments, the submitted financial statements and the
Report on relations between related parties for 2011.
The General Meeting decided to distribute the reported profit of TCZK 176,632 as follows:
TCZK 8,831 will be transferred as an addition to the statutory reserve fund, the amount of
TCZK 125,000 will be paid out as dividends, and the portion of the profit amounting to TCZK 42,801
will be transferred to retained profits.
75
76
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Zpráva nezávislého auditora pro akcionáře
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
Účetní závěrka
Na základě provedeného auditu jsme dne 17. února 2012 vydali k účetní závěrce, která je součástí
této výroční zprávy, zprávu následujícího znění:
„Provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy
k 31. prosinci 2011, výkazu zisku a ztráty a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2011
a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních metod a ostatních
doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. jsou uvedeny v bodě I. 1 přílohy
této účetní závěrky.
Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku
Statutární orgán společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. je odpovědný za sestavení účetní závěrky, která
podává věrný a poctivý obraz v souladu s českými účetními předpisy, a za takový vnitřní kontrolní
systém, který považuje za nezbytný pro sestavení účetní závěrky tak, aby neobsahovala významné
nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou.
Odpovědnost auditora
Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech, Mezinárodními auditorskými standardy
a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. V souladu s těmito
předpisy jsme povinni dodržovat etické požadavky a naplánovat a provést audit tak, abychom
získali přiměřenou jistotu, že účetní závěrka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace
o částkách a skutečnostech uvedených v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí
na úsudku auditora, včetně vyhodnocení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné nesprávnosti
způsobené podvodem nebo chybou. Při vyhodnocování těchto rizik auditor posoudí vnitřní kontrolní systém, který je relevantní pro sestavení účetní závěrky podávající věrný a poctivý obraz.
Cílem tohoto posouzení je navrhnout vhodné auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm
of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International
Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
77
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Independent Auditor’s Report to the Shareholders
of UNIQA pojišťovna, a.s.
Financial statements
On the basis of our audit, on 17 February 2012 we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which are included in this annual report, and our report was as follows:
“We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s., which comprise the balance sheet as of 31 December 2011, and the income statement, and the statement of
changes in equity for the year then ended, and the notes to these financial statements including
a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the
company is set out in Note I. 1 to these financial statements.
Statutory Body’s Responsibility for the Financial Statements
The statutory body of UNIQA pojišťovna, a.s. is responsible for the preparation of financial statements that give a true and fair view in accordance with Czech accounting legislation and for such
internal controls as the statutory body determines are necessary to enable the preparation of
financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.
Auditor‘s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We
conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards
require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable assurance whether the financial statements are free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditor’s judgment,
including the assessment of the risks of material misstatement of the financial statements, whether
due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls
relevant to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order to
design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability company, and a member firm
of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International
Cooperative („KPMG International“), a Swiss entity.
IČ 49619187
DIČ CZ699001996
78
vnitřního kontrolního systému účetní jednotky. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých
účetních metod, přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové prezentace účetní závěrky.
Jsme přesvědčeni, že získané důkazní informace poskytují dostatečný a vhodný základ pro
vyjádření našeho výroku.
Výrok auditora
Podle našeho názoru účetní závěrka podává věrný a poctivý obraz aktiv a pasiv společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2011 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2011
v souladu s českými účetními předpisy.”
Zpráva o vztazích
Provedli jsme ověření věcné správnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými
osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící 31. prosincem 2011. Za sestavení
této zprávy o vztazích a její věcnou správnost je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší
odpovědností je vydat na základě provedeného ověření stanovisko k této zprávě o vztazích.
Ověření jsme provedli v souladu s auditorským standardem č. 56 Komory auditorů České republiky.
Tento standard vyžaduje, abychom plánovali a provedli ověření s cílem získat omezenou jistotu,
že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Ověření je omezeno především
na dotazování pracovníků společnosti a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené
prověření věcné správnosti údajů. Proto toto ověření poskytuje nižší stupeň jistoty než audit. Audit
zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora.
Na základě našeho ověření jsme nezjistili žádné skutečnosti, které by nás vedly k domněnce, že
zpráva o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. za rok končící
31. prosincem 2011 obsahuje významné věcné nesprávnosti.
expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal controls. An audit also includes
evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting
estimates made by management, as well as evaluating the overall presentation of the financial
statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis
for our audit opinion.
Opinion
In our opinion, the financial statements give a true and fair view of the assets and liabilities of
UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2011, and of its expenses, revenues and net result for
the year then ended in accordance with Czech accounting legislation.”
Report on relations between related parties
We have reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the ended 31 December 2011. The responsibility
for the preparation and factual accuracy of this report rests with the Company’s statutory body. Our
responsibility is to express our view on the report on relations based on our review.
We conducted our review in accordance with Auditing Standard No. 56 of the Chamber of Auditors
of the Czech Republic. This standard requires that we plan and perform the review to obtain limited
assurance as to whether the report on relations is free of material misstatement. A review is limited
primarily to inquiries of the Company’s personnel and analytical procedures and examination, on
a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less assurance than an audit.
We have not performed an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an
audit opinion.
Based on our review, nothing has come to our attention that would lead us to believe that the report
on relations between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2011
contains material factual misstatements.
79
80
Výroční zpráva
Provedli jsme ověření souladu výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost
výroční zprávy je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě
provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Ověření jsme provedli v souladu s Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími
aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom
ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali přiměřenou jistotu, že informace obsažené
ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní závěrce,
jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že
provedené ověření poskytuje přiměřený podklad pro vyjádření našeho výroku.
Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech
v souladu s výše uvedenou účetní závěrkou.
V Praze, dne 29. května 2012
Oprávnění číslo 71
Roger Gascoigne, FCA
Ing. Jindřich Vašina
PartnerPartner
Oprávnění číslo 2059
Annual report
We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual
report is the responsibility of the Company’s statutory body. Our responsibility is to express our opinion
on the consistency of the annual report with the audited financial statements based on our audit.
We conducted our audit in accordance with International Standards on Auditing and the relevant
guidance of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan
and perform the audit to obtain reasonable assurance that the information disclosed in the annual
report describing matters that are also presented in the financial statements is, in all material respects,
consistent with the audited financial statements. We believe that the audit we have conducted provides
a reasonable basis for our audit opinion.
In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent
with the audited financial statements.
Prague, 29 May 2012
Licence number 71
Jindřich Vašina
Roger Gascoigne
PartnerPartner
Licence number 2059
81
82
Rozvaha k 31. prosinci 2011
(v tisících Kč)
I.
AKTIVA
B.
C.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:
a) zřizovací výdaje
1.
2.
3.
Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
a) podíly v ovládaných osobách
Jiná finanční umístění, z toho:
a) akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem,
ostatní podíly
b) dluhové cenné papíry
ba) cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům
nákladů a výnosů
bb ) dluhopisy “OECD” držené do splatnosti
c) ostatní půjčky
6.
d) depozita u finančních institucí
Ostatní finanční umístění
D.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
E.
Dlužníci
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
Pohledávky z operací přímého pojištění
a) pohledávky za pojistníky
b) pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli
Pohledávky z operací zajištění
Ostatní pohledávky, z toho:
a) pohledávky za ovládanými osobami
Ostatní aktiva
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby
(nemovitosti), a zásoby
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost
v pokladně
Přechodné účty aktiv
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom
odděleně:
a) v životním pojištění
3.
b) v neživotním pojištění
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho:
a) dohadné položky aktivní
AKTIVA CELKEM
2011
2011
2011
2010
Hrubá výše
Úprava
Čistá výše
Čistá výše
189 570
113 308
76 262
64 600
6 090 909
6 090 909
5 687 682
894
894
1 065
959
959
53 364
0
53 364
894
894
6 059 116
6 059 116
393 667
393 667
0
53 547
1 065
5 633 070
394 433
4 001 639
4 001 639
4 157 520
3 581 759
3 581 759
3 739 631
99 788
99 788
419 880
419 880
1 564 022
1 564 022
-22 465
-22 465
1 013 934
417 889
99 788
981 329
0
1 013 934
700 857
443 269
76 535
366 734
423 555
272 798
67 623
205 175
235 924
300 667
27 869
64 305
76 535
8 912
78 297
75
224 132
18 957
64 305
262 176
26 252
15 054
78 297
146 325
75
43
172 333
87 703
84 630
68 024
136 357
87 703
48 654
47 945
35 976
35 976
20 079
685 128
685 128
429 892
568 622
568 622
323 946
354 800
354 800
174 031
213 822
213 822
116 506
116 506
104 322
8 595 143
104 322
277 546
8 317 597
149 915
105 946
93 646
7 374 610
83
Balance sheet as at 31 December 2011
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
ASSETS
B.
C.
Intangible fixed assets, thereof
a) Incorporation expenses
1.
2.
3.
Financial placements (investments)
Land and buildings (real estate)
Investments in affiliated undertakings and participating
interests
a) Participating interests with controlling influence
Other financial placements
a) Shares and other variable-yield securities, other participating
interests
b) Bonds and other fixed-income securities
ba) Debt securities valued at fair value through profit and loss
bb) Debt securities “OECD” held to maturity
c) Other loans
6.
d) Deposits with financial institutions
Other financial placements
D.
Financial placements for the benefit of life assurance
policyholders who bear the investment risk
E.
Debtors
1.
2.
3.
F.
1.
2.
G.
2.
3.
Receivables arising from direct insurance operations, thereof
a) Receivables due from the policyholders
b) Receivables due from intermediaries
Receivables arising from reinsurance operations
Other receivables, thereof
a) Receivables due from entities in which the Company has
a controlling influence
Other assets
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Cash on accounts in financial institutions and cash in hand
Temporary asset accounts
Deferred acquisition costs
a) in life-assurance business
b) in non-life insurance
Other temporary asset accounts, thereof
a) Estimated receivables
TOTAL ASSETS
2011
2011
2011
2010
Base
Subtotal
Result
Result
189,570
113,308
76,262
64,600
6,090,909
6,090,909
5,687,682
894
894
1,065
6,059,116
6,059,116
5,633,070
959
959
53,364
0
53,364
894
894
393,667
393,667
0
53,547
1,065
394,433
4,001,639
4,001,639
4,157,520
419,880
419,880
417,889
3,581,759
3,581,759
99,788
99,788
1,564,022
1,564,022
-22,465
-22,465
1,013,934
3,739,631
99,788
981,329
0
1,013,934
700,857
443,269
76,535
366,734
423,555
272,798
67,623
205,175
235,924
300,667
27,869
64,305
76,535
8,912
78,297
18,957
64,305
78,297
75
172,333
87,703
136,357
87,703
35,976
224,132
262,176
26,252
15,054
146,325
75
43
84,630
68,024
48,654
47,945
35,976
20,079
685,128
685,128
429,892
213,822
213,822
149,915
568,622
568,622
354,800
354,800
116,506
116,506
104,322
8,595,143
104,322
277,546
8,317,597
323,946
174,031
105,946
93,646
7,374,610
84
II.
A.
PASIVA
1.
Vlastní kapitál
Základní kapitál
5.
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku
2.
Ostatní kapitálové fondy
6.
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních
období
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
8.
9.
Zisk nebo ztráta běžného účetního období
Technické rezervy
Rezerva na nezasloužené pojistné
a) hrubá výše
b) podíl zajišťovatelů (-)
a)
Rezerva pojistného životních pojištění
hrubá výše
Rezerva na pojistná plnění
a) hrubá výše
Rezerva na prémie a slevy
a) hrubá výše
Vyrovnávací rezerva
Rezerva pojistného neživotních pojištění
a) hrubá výše
Rezerva na závazky Kanceláře
a) hrubá výše
D.
E.
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
a) hrubá výše
2.
3.
G.
Ostatní rezervy
Rezerva na daně
Ostatní rezervy
Věřitelé
1.
Závazky z operací přímého pojištění
4.
Závazky vůči finančním institucím
2.
5.
Závazky z operací zajištění
Ostatní závazky, z toho:
a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení
b) závazky vůči ovládaným osobám
H.
1.
2.
Přechodné účty pasiv
Výdaje příštích období a výnosy příštích období
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho:
a) dohadné položky pasívní
PASIVA CELKEM
2011
2010
1 329 045
500 000
1 197 904
500 000
68 906
61 047
576 008
471 678
4 970 526
4 513 786
1 104 667
1 045 829
2 790 137
2 549 275
7 499
176 632
679 757
424 910
2 791 570
1 433
1 130 507
7 990
157 189
631 434
414 395
2 550 568
1 293
980 093
2 169 428
2 147 313
60 666
34 573
1 038 921
60 666
1 167 220
34 573
130 797
174 396
62 040
46 573
62 040
116 622
46 573
97 442
233 244
194 884
1 013 934
700 857
44 370
50 722
116 622
1 013 934
38 000
6 370
97 442
700 857
45 000
5 722
549 005
550 201
89 459
69 731
385 543
224
73 779
14 201
0
406 397
310
73 763
14 303
1 482
410 717
361 140
299 156
252 677
111 561
299 156
8 317 597
108 463
252 677
7 374 610
85
II.
A.
LIABILITIES
1.
Equity
Registered capital
5.
Statutory reserve fund and other funds from profit
2.
Other capital funds
6.
Profit or loss brought forward
7.
C.
1.
2.
3.
4.
5.
8.
9.
Profit or loss for the financial year
Technical provisions
Provision for unearned premiums
a) gross amount
b) reinsurance share (-)
a)
b)
a)
b)
Life assurance provision
3.
G.
1.
2.
4.
5.
1.
2
61,047
7,499
7,990
576,008
471,678
4,970,526
4,513,786
1,104,667
1,045,829
2,790,137
2,549,275
176,632
679,757
424,910
157,189
631,434
414,395
1,130,507
980,093
reinsurance share (-)
1,038,921
1,167,220
60,666
34,573
gross amount
Provision for bonuses and rebates
Equalization provision
Non-life insurance provision
gross amount
Provision for the liabilities of the Bereau
a) gross amount
Provisions
Provisions for taxation
Other provisions
Creditors
Payables arising from direct insurance operations
Payables arising from reinsurance operations
Amounts owed to credit institutions
Other payables, thereof
a) Tax liabilities and payables due to social security and health insurance institutions
b) Payables to entities in which the Company has a controlling influence
H.
68,906
Provision for outstanding claims
Life assurance technical provision where the investment risk is borne by the policyholders
2.
1,197,904
500,000
2,550,568
a) gross amount
E.
1,329,045
500,000
2,791,570
b) reinsurance share (-)
D.
2010
gross amount
reinsurance share (-)
a) gross amount
a)
2011
Temporary liability accounts
Accrued expenses and deferred revenues
Other temporary liability accounts, thereof
1,433
2,169,428
60,666
1,293
2,147,313
34,573
130,797
174,396
62,040
46,573
233,244
194,884
1,013,934
700,857
44,370
50,722
62,040
116,622
116,622
1,013,934
38,000
6,370
46,573
97,442
97,442
700,857
45,000
5,722
549,005
550,201
89,459
69,731
385,543
224
73,779
406,397
310
73,763
14,201
14,303
410,717
361,140
0
111,561
299,156
1,482
108,463
252,677
a) Estimated payables
299,156
252,677
TOTAL LIABILITIES
8,317,597
7,374,610
86
Výkaz zisku a ztráty za rok 2011
(v tisících Kč)
I.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ
1.
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-)
d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)
2.
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
3.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
4.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
ab) podíl zajišťovatelů (-)
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
2011
2010
2 124 260
1 873 281
1 823 833
1 793 430
3 994 092
56 031
10 032
8 737
3 722 082
81 944
26 573
47 435
7 746
33 707
1 202 549
1 140 105
2 053 773
1 984 277
133 288
142 313
1 069 261
984 512
6 410
-126 878
997 792
986 485
421 800
279 487
5.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-)
34 647
6.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění
40 596
51 022
7.
Čistá výše provozních nákladů:
745 472
749 652
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
949 643
-180 769
515 808
539 210
29 360
572 925
-35 110
658 980
447 143
8.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
25 286
2 586
9.
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-)
-43 599
-43 599
10.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
135 792
25 297
87
Profit and loss account for the year 2011
I.
TECHNICAL ACCOUNT FOR NON-LIFE INSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the gross provision for unearned premiums (+/-)
d) change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)
2011
2010
2,124,260
3,994,092
1,873,281
3,722,082
1,823,833
56,031
1,793,430
81,944
10,032
26,573
2.
Allocated investment return transferred from the non-technical account
8,737
47,435
3.
Other technical income, net of reinsurance
7,746
33,707
1,202,549
1,140,105
2,053,773
1,984,277
133,288
142,313
4.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
ab) reinsurers’ share (-)
b) change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
5.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
6.
Bonuses and rebates, net of reinsurance
7.
Net operating expenses:
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
8.
1,069,261
984,512
6,410
997,792
986,485
421,800
-126,878
279,487
34,647
29,360
40,596
51,022
745,472
749,652
949,643
-180,769
572,925
-35,110
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
515,808
539,210
658,980
Other technical expenses, net of reinsurance
25,286
2,586
-43,599
-43,599
135,792
25,297
9.
Change in the equalisation provision (+/-)
10.
Sub-total on the technical account for non-life insurance
447,143
88
II.
1.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ
2011
2010
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění:
1 472 005
1 222 462
33 088
24 517
a) předepsané hrubé pojistné
b) pojistné postoupené zajišťovatelům (-)
c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-)
2.
Výnosy z finančního umístění (investic):
a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob
b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které
pocházejí z ovládaných osob, v tom:
ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí)
bb) výnosy z ostatních investic
c) změny hodnoty finančního umístění (investic)
d) výnosy z realizace finančního umístění (investic)
3.
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic)
4.
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění
5.
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
a) náklady na pojistná plnění:
aa) hrubá výše
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
ba) hrubá výše
bb) podíl zajišťovatelů (-)
6.
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):
a) rezervy v životním pojištění:
aa) hrubá výše
b) ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění
7.
Prémie a slevy, očištěné od zajištění (+/-)
8.
Čistá výše provozních nákladů:
a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy
b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-)
c) správní režie
d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-)
9.
Náklady na finanční umístění (investice):
a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků
c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
10.
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic)
11.
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění
12.
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet
13.
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
1 507 417
2 324
1 249 422
2 443
1 842 680
1 069 641
5 106
6 545
6 141
2 139
2 967
7 859
5 248
1 297
178 274
171 153
669 526
429 693
1 653 159
884 084
6 994
30 279
488 451
394 810
481 752
390 802
471 325
10 427
17 126
383 325
7 477
11 485
15 705
13 445
553 939
486 916
241 002
235 393
-1 421
240 862
140
313 077
1 960
235 284
109
251 632
55 497
-9 038
352 303
352 114
309 490
-63 907
213 061
31 287
116 818
117 261
1 716 179
873 505
1 712 941
871 355
741 256
426 330
10 098
3 238
9 495
2 150
212
0
9 493
49 507
73 875
177 931
89
II.
TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE ASSURANCE
1.
Earned premiums, net of reinsurance:
a) gross premiums written
b) outward reinsurance premiums (-)
c) change in the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
2.
Income from financial placements (investments):
a) income from participating interests, with a separate indication of that derived from
controlling influence
b) income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
ba) income from land and buildings (real estate)
bb) income from other financial placements (investments)
c) value adjustments on financial placements
d) income from disposal of financial placements
3.
Unrealised gains on financial placements
4.
Other technical income, net of reinsurance
5.
Claims incurred, net of reinsurance:
a) claims paid:
aa) gross amount
b) change in the provision for outstanding claims:
ba) gross amount
bb) reinsurers’ share (-)
6.
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
a) life assurance provisions:
aa) gross amount
b) other technical provisions, net of reinsurance
7.
8.
Bonuses and rebates, net of reinsurance (+/-)
Net operating expenses:
a) acquisition costs
b) change in deferred acquisition costs (+/-)
c) administrative expenses
d) reinsurance commissions and profit participation (-)
9.
Expenses connected with financial placements (investments):
a) investment management charges, including interest
c) book value of disposed financial placements
10.
Unrealised losses on financial placements (investments)
11.
Other technical expenses, net of reinsurance
12.
Allocated investment return transferred to the non-technical account
13.
Sub-total on the technical account for life assurance
2011
2010
1,472,005
1,222,462
33,088
24,517
1,507,417
2,324
1,249,422
2,443
1,842,680
1,069,641
6,141
7,859
5,106
2,139
2,967
6,545
5,248
1,297
178,274
171,153
669,526
429,693
1,653,159
884,084
6,994
30,279
488,451
394,810
481,752
390,802
17,126
11,485
471,325
10,427
383,325
7,477
15,705
13,445
553,939
486,916
241,002
235,393
313,077
251,632
55,497
-9,038
352,303
352,114
-1,421
240,862
140
309,490
-63,907
1,960
235,284
109
213,061
31,287
116,818
117,261
1,716,179
873,505
1,712,941
871,355
741,256
426,330
212
0
10,098
3,238
9,495
2,150
9,493
49,507
73,875
177,931
90
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
9.
10.
NETECHNICKÝ ÚČET
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu
pojištění
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu
pojištění
Ostatní výnosy
Ostatní náklady
Daň z příjmů z běžné činnosti
2011
135 792
2010
25 297
73 875
177 931
9 493
49 507
8 737
47 435
1 468
4 979
2 615
6 968
30 259
43 318
15.
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění
176 653
157 629
16.
16. Zisk nebo ztráta za účetní období
176 632
157 189
21
440
91
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
NON-TECHNICAL ACCOUNT
Result of the technical account for non-life insurance
Result of the technical account for life assurance
Allocated investment return transferred from the technical account for life-assurance
Allocated investment return transferred to the technical account for non-life-insurance
Other income
Other expenses
9.
Income tax on ordinary activities
10.
16.
15.
2011
135,792
2010
25,297
73,875
177,931
8,737
47,435
4,979
6,968
9,493
1,468
49,507
2,615
30,259
43,318
Profit or loss on ordinary activities after tax
176,653
157,629
Profit of loss for the financial year
176,632
157,189
Other taxes not shown under the preceding items
21
440
92
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2011
(v tisících Kč)
Zůstatek k 1.1.2011
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření
Základní
kapitál
Rezervní
fondy
Kapitálové
fondy
Oceňovací
rozdíly
Zisk/ztráta
Celkem
500 000
61 047
10 000
-2 010
628 867
1 197 904
176 632
176 632
-45 000
-45 000
-491
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
Převody do fondů
7 859
-7 859
-491
0
0
500 000
68 906
10 000
-2 501
752 640
1 329 045
480 000
43 572
10 000
-2 460
630 367
1 161 479
157 189
157 189
-121 214
-121 214
628 867
1 197 904
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku hospodaření
Čistý zisk za účetní období
Navýšení ZK ze zisku společnosti
Dividendy
450
20 000
Převody do fondů
-20 000
17 475
500 000
61 047
-17 475
10 000
-2 010
450
0
0
93
Statement of changes in equity for the year 2011
Balance at 1.1. 2011
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
Registered
capital
Reserve
funds
Capital
funds
Changes in
valuation
Profit
(loss)
Total
500,000
61,047
10,000
-2,010
628,867
1,197,904
176,632
176,632
-45,000
-45,000
-491
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
Addition to funds
7,859
-7,859
-491
0
0
500,000
68,906
10,000
-2,501
752,640
1,329,045
480,000
43,572
10,000
-2,460
630,367
1,161,479
157,189
157,189
-121,214
-121,214
628,867
1,197,904
FX gains (losses) and changes in valuation
not included in the profit and loss statement
Net profit/loss for accounting period
Increase of register capital from profit
Dividends
450
20,000
Addition to funds
-20,000
17,475
500,000
61,047
-17,475
10,000
-2,010
450
0
0
94
Příloha účetní závěrky (nekonsolidovaná)
Rok končící k 31. prosinci 2011
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“, „společnost“ nebo „pojišťovna“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny
jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČ 492 404 80.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2011 je:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG,
Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999
Sb. o pojišťovnictví společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února
2002 jí bylo Ministerstvem Financí České republiky (dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti)
a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací
činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. pojišťovací činnost dle zák. č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví 1a), 1b), 1c), 2, 3 životních pojištění uvedených v části A přílohy č. 1
k zákonu o pojišťovnictví
• v rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění
uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví
2. provozování zajišťovací činnosti pro neživotní zajištění
3. činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností
• zprostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví
• poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví
• šetření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví
• provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění
• vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí
• zprostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb
Sídlo společnosti
UNIQA pojišťovna, a.s.
Evropská 136, 160 12 Praha 6
Notes to the financial statements (non-consolidated)
For the year ended 31 December 2011
(in thousands of Czech crowns “TCZK”)
I. GENERAL CONTENTS
I. 1.Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA“, “the Company” or “the insurance company”) was
recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). The
change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 492 404 80.
The sole shareholder as at 31 December 2011 is:
UNIQA International Versicherungs-Holding AG,
Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on
the Act No. 363/1999 Coll. on Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and
on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry of Finance of the Czech Republic
to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance of Act No. 277/2009
• within insurance classes 1a), 1b), 1c), 2, 3 life assurance specified in part A of the Appendix 1 to
the Insurance Act,
• within insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10a), 10b), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified
in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in non-life reinsurance.
3. Activities related to insurance and reinsurance
• intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
• advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the
Insurance Act,
• investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance Act,
• intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
• education for insurance brokers and individual loss adjusters,
• intermediary activities in banking and leasing services.
Registered office
UNIQA pojišťovna, a. s.
Evropská 136, 160 12 Prague 6
95
96
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2011:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda:
Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva
společně nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti
k 31. prosinci 2011 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina
Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura.
Členové dozorčí rady
Předseda:
Členové:
RNDr. Ivo Drápela, Odolená Voda
Boris Škorpík, Chrudim (do 7. prosince 2011)
Jan Broulík, Hradec Králové (od 9. listopadu 2011)
V listopadu 2011 byl Jan Broulík zvolen novým členem dozorčí rady. Dne 7. prosince 2011 došlo
k zániku členství Borise Škorpíka uplynutím funkčního období v dozorčí radě. Tyto změny nebyly
dosud zapsány v Obchodním rejstříku.
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále členěny na odbory a oddělení.
Společnost nemá organizační složku v zahraničí.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), se zákonem
č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění, se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích
zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, v platném znění, se zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, v platném
znění (dále jen „zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla“), včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3.Východiska pro přípravu účetní závěrky Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem
č. 563/1991 Sb., o účetnictví, v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí
některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů, pro účetní
jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502/2002 Sb.“), českými
účetními standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502/2002 Sb. a dalšími
souvisejícími předpisy.
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala
věrný a poctivý obraz předmětu účetnictví a finanční situace společnosti.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2011:
Members of the Board of Directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague
Member: Lucie Urválková, Prague
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on
behalf of the Company or two proxies with joint procuration may do so jointly within the scope of
the joint procuration assigned to them. The Company’s proxies as at 31 December 2011 were Pavel
Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice;
Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Members of the Supervisory Board
Chairman:
Members:
Ivo Drápela, Odolená Voda
Boris Škorpík, Chrudim (until 7 December 2011)
Jan Broulík, Hradec Králové (since 9 November 2011)
In November 2011 Jan Broulík was elected a new member of the Supervisory Board. On 7
December 2011 Boris Škorpík stepped down from the Supervisory Board after his tenure expired.
These changes have not been recorded in the Commercial Register yet.
Organisational structure
The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade
function. These functions further consist of sections and departments.
The Company has no administrative branch abroad.
I. 2. Compliance with legislation
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 277/2009 Coll., on Insurance,
as amended (“the Insurance Act”), Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended,
Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, as amended,
Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable
implementing regulations, and with other legislation in force.
I. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company
have been prepared in accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as
amended, for accounting units, which are insurance companies, as amended (“Regulation No. 502/2002
Coll.”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting
records in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. and other relevant legislation.
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial
statements prepared based on these records present a true and fair view of the accounting and
financial position of the Company.
97
98
I. 4.Důležité účetní metody
a) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je vykazován v pořizovacích cenách. Pořizovací cena
zahrnuje náklady, které se přímo vztahují k pořízení příslušných položek majetku. Veškeré opravy
a údržba majetku jsou zaúčtovány do výsledovky v účetním období, ve kterém byly vynaloženy.
Dlouhodobý hmotný majetek, jehož pořizovací cena nepřesáhne 10 tis. Kč, je účtován přímo
do výsledovky.
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek s pořizovací cenou vyšší než 10 tis. Kč je evidován
v operativní evidenci a jeho účetní odpisy jsou stanoveny rovnoměrně po dobu jeho odhadované
životnosti a použitelnosti:
Dlouhodobý majetek
Software
Hardware
Automobily
Inventář
Doba odepisování
3 až 10 let
3 až 4 roky
5 let
3 až 10 let
b) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky
a stavby (nemovitosti) se neodepisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem
znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby (nemovitosti) prodány v okamžiku provedení
jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle
kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění
podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem znalce není prováděno, představenstvo společnosti
prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá jejich reálné hodnotě.
Změna reálné hodnoty pozemků a staveb (nemovitostí) se účtuje rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného
alikvótního úrokového výnosu a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů.
Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti
metodou efektivní úrokové míry a lineární metodou.
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu
s výjimkou dluhopisů držených do splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro
ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň dvěma mezinárodně uznávanými
ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy „OECD“
držené do splatnosti“).
99
I. 4. Significant accounting policies
a) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost. The purchase price includes all
costs directly related to asset acquisition. All routine repairs are recognized to the profit and loss
account in given accounting period.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 10 are charged to the profit and loss account in the
year in which they are acquired.
Tangible and intangible fixed assets costing more than TCZK 10 are registrated in operative
records and are depreciated on a straight-line basis that reflects the assets’ expected useful lives:
Fixed Assets
Software
Hardware
Motor vehicles
Inventories
Period
3–10 years
3–4 years
5 years
3–10 years
b) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost and are not subsequently
depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value
means the market value, which is the price for which such land and buildings (real estate) could be
sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings, carried
out at least once every five years, based on a qualified estimate or a qualified external valuer’s opinion.
In the intervening years the Board of Directors assesses whether the carrying amount of land and
buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Any change in the fair value of land and buildings (real estate) is recognized in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts on all debt securities. Premiums and discounts
are amortised to the profit and loss account on the basis of the effective interest rate and linear method
from the date of acquisition to their maturity.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the
exception of bonds held to maturity that have been issued by a member state of the Organisation for
Economic Co-operation and Development and awarded a rating at the level of the Czech Republic or
higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date.
100
Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé
(amortizované) hodnotě.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu / prémie
a snížená o opravné položky.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti
účtům nákladů a výnosů nebo cenné papíry realizovatelné, dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti.
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů
a cenných papírů realizovatelných se účtuje výsledkově. Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým
výnosem pořízeny, včetně přímých nákladů souvisejících s jejich pořízením.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny
na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční
burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je
vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum účetní závěrky (rozvahový den), a nejvíce se
blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou kvalifikovaného odhadu.
Změna reálné hodnoty akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem se účtuje výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně,
je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému
dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních (Podíly)
Podílem v ovládaných osobách se rozumí účast v podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
rozhodující vliv a dále se v této položce uvádějí i ostatní případy, kdy je pojišťovna ovládající osobou.
Podílem s podstatným vlivem se rozumí účast na podniku třetí osoby, ve kterém má společnost
podstatný vliv. Není-li prokázán opak, považuje se za podstatný vliv dispozice nejméně s 20 %
hlasovacích práv.
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena,
za níž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí
(protihodnotou).
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date of
the financial statements (balance sheet date). If there is no available price or if it does not sufficiently
represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is
gradually increased by accrued interest income, adjusted by amortisation of the discount/premium
and decreased by the amount of adjustments.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale, OECD bonds held to maturity. A change in the fair value of debt securities
valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based
on the current exchange rate published by the Czech National Bank (“ČNB”). The appropriate
exchange rate difference is included in the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are accounted for at acquisition
cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were
acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair
value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or other public
(organised) market. The Company applies the most recent published market price as at the date
of the financial statements (balance sheet date). If no market price is available or if it does not
sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
The change in fair value of shares or other variable-yield securities is recognised in the profit
and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their
value is translated based on the current exchange rate published by ČNB. The appropriate exchange
rate difference is included in the fair value.
Participating interests
Participating interests in controlled persons are participations in another enterprise in which the
company holds a controlling influence. In addition, other cases where the insurance company is
a controlling person are reported under this item.
Participating interests with substantial influence are participations in another enterprise in
which the company holds a substantial influence. Unless proven to the contrary, substantial influence is considered to be a holding of at least 20% of the voting rights.
At the acquisition date, participating interests are stated at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which the participating interests were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
The fair value of participating interests is determined based on the equivalency method.
101
102
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Změna reálné hodnoty podílů
se účtuje rozvahově.
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominálních hodnotách.
Ke konci účetního období jsou tato aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového
rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu
aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí
přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Deriváty se oceňují reálnou hodnotou. Reálná hodnota finančních derivátů se stanovuje jako
současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto derivátů. Pro stanovení reálné
hodnoty se používají obvyklé na trhu akceptované modely.
Finanční deriváty jsou vykazovány v reálných hodnotách a zisky (ztráty) ze změny reálných
hodnot jsou promítnuty výsledkově.
c) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno
odděleně od ostatního finančního umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika
pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Za účelem zachování věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví se o veškerých změnách reálné hodnoty účtuje výsledkově.
d) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního
umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty
jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného posouzení rizik provedeného
vedením společnosti.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich
návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že
existuje riziko spojené s nesplácením jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo
obojího.
e) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv,
která nejsou přeceňována na reálnou hodnotu, a aktiv, která přeceňována jsou, ale změna reálné
hodnoty je účtována rozvahově. Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty daného aktiva je promítnuto výsledkově.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Changes in fair
value are recognised in equity.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance
sheet date, these assets are revalued at their fair value. The fair value of short-term deposits with
financial institutions is determined as their nominal value including accrued interest.
Other financial placements denominated in foreign currency are translated based on the current
exchange rate published by ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair
value. Changes in fair value are reflected in the Company’s profit and loss account.
Derivatives
Derivatives are valued at fair value. The fair value of financial derivatives is determined as the
present value of expected cash flows from these transactions, using valuation models generally
accepted on the market.
Financial derivates are carried at fair value with gains (losses) from changes in fair value
recognised in profit or loss.
c) Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the vestment risk
Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
are accounted for separately from other financial placements.
At the balance sheet date, financial placements for the benefit of life assurance policyholders
who bear the investment risk are revalued at their fair value. In order to preserve the true and fair
view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair value have
been reflected in the Company’s profit and loss account.
d) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements
reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets.
The amount of the decrease is determined on the basis of a professional risk assessment carried
out by the management of the Company.
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their
recoverability. The analysis includes an ageing analysis of the receivables and assessment of the
risk of non-payment of specific receivables.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the
notional principal amount of the bond or the bond yield or both the value and the yield would not
be repaid.
e) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair
value or for which changes in fair value are recognised in equity, are impaired. Impairment of an
asset is recognised in the profit and loss account.
103
104
f) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při
uzavírání pojistných smluv v průběhu běžného účetního období, které se vztahuje k výnosům
následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost posuzuje přiměřenost výše
časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv
životního pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých
nákladů na pořízení pojistných smluv a je stanovena poměrným rozdělením časového období,
na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci běžného pojistného období.
Životní pojištění (kromě investičního životního pojištění)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník) a připojištění
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena
s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů
(provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po dobu sjednaného nároku
na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních
podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
g) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná
daň zahrnuje daň vypočtenou z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce
a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z veškerých dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv
a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů, s použitím očekávané daňové sazby platné pro období,
ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím
dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
h) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena jak u životních, tak i u neživotních pojištění, s výjimkou životního pojištění s jednorázovým pojistným. Výše této rezervy odpovídá části předepsaného
pojistného, která časově souvisí s následujícím nebo s pozdějším účetním obdobím, a stanoví se
jako souhrn těchto částí pojistného vypočítaný podle jednotlivých pojistných smluv za použití
metody “pro rata temporis”.
f) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the
current financial year that relates to the revenues of subsequent financial years. At the end of each
financial year the Company carries out a liability adequacy test for both, non-life and life insurance,
to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts. DAC is evaluated for the same time period for which commissions
are written. Deferred is a part after end of current period.
Life assurance (traditional products)
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation
method, which is the method used to calculate the life assurance provision, see point I.4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the
commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the period for which the Company has
a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial value of
the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition
costs are deferred over the maximum period of 4 years.
g) Income tax
Income tax on the profit for the year comprises current income tax and the change in deferred tax.
Current income tax comprises the tax liability calculated from the tax base using the effective tax
rate and any additional payments or refunds of tax for previous years.
Deferred tax is provided on all temporary differences between the carrying amounts of assets
and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes and
other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods
in which the tax asset/liability is expected to be utilized.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable
profits will be available against which this asset can be utilized.
h) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums is created in respect of life assurance and non-life insurance, except for single premium life assurance. The provision amount represents the part of gross
premiums written which is to be allocated, in terms of time, to the subsequent financial year or
to future financial years and is determined as the sum of all amounts calculated for individual
contracts using the “pro rata temporis” method.
105
106
i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty
budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně matematickými metodami včetně již přiznaných
a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě. Použitím zillmerizační metody dochází k časovému
rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady jsou pojistně
technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna
o přechodně záporné zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této
aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.
j) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných
nákladů na pojistné události:
a)hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované
(RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního
období je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí
očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž odhad veškerých souvisejících externích a interních
nákladů na likvidaci pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny
vůči dlužníkům (viníkům pojistných událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění
odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění se nediskontuje, s výjimkou rezervy na pojistná plnění
vyplácené formou rent (zejména u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla).
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje
jako vedoucí soupojistitel, společnost postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona
o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou
na základě informací, které jsou k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků
se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít
za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní závěrce
toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
k) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním
pojištění je tvořena především v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného vztahujícího se k běžnému
účetnímu období.
i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance
policies. The life assurance provision is calculated using actuarial methods, including profit shares
declared and allocated and a provision for expenses, related to the administration of contracts,
after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method. The zillmerisation
method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are
included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary
negative balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition
costs are capitalised and deferred in accordance with the prudence principle and taking into account
the risk of lapses and cancellations.
j) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance
comprises the amount of expected costs in respect of claims:
a) Reported but not settled during the period (RBNS),
b) Incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all
amounts calculated for individual claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is
determined using the competent estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the
future forecast of the insurer according to information on the development of similar insurance
types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling
cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which
were or will be enforced against debtors (the party that caused the damage) or other insurance
companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form
of annuities, discounting is carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance
company acts as the leading co-insurer, the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts
are taken into consideration.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly
stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as
a result of subsequent events or new information, which may result in significant adjustments to the
amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the financial
statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used
in making estimates are reviewed regularly.
k) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in
insurance contracts. In respect of non-life insurance, the provision is created principally in cases
where the Company is liable to refund to policyholders a portion of the premiums relating to the
current financial year due to favourable claims experience.
107
108
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám a nejsou
tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy ve výkazu zisku a ztráty společnost vykazuje v položce
„Prémie a slevy“.
l) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a záruky a je určena na vyrovnávání zvýšených
nákladů na pojistná plnění, které vznikly z titulu těchto výkyvů.
Tvorba a čerpání vyrovnávací rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 434/2009 Sb.
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. se společnost rozhodla rozpouštět rovnoměrně v 5 letech. Celkový rozdíl bude tedy
rozpuštěn nejpozději do roku 2014.
m) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry a ostatních početních parametrů
Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních
pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost celkové
výše rezerv životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních
pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li
nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných peněžních toků.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků vůči pojistníkům stanovená
na základě nejlepšího odhadu předpokladů budoucího vývoje vstupních parametrů upravených
o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než celková
výše životních rezerv snížená o odpovídající neamortizované pořizovací náklady a jiná nehmotná
aktiva. Zjistí-li společnost na základě testu postačitelnosti, že celková výše technických rezerv
životních pojištění je nedostatečná, vytvoří rezervu na splnění závazků z použité technické úrokové
míry a ostatních početních parametrů ve výši této nepostačitelnosti.
n) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je
výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje
hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/matematickými metodami včetně
již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a rezerv nákladů
spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
o) Rezerva na závazky Kanceláře
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“).
Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její
závazky v poměru podle výše svých příspěvků a za tímto účelem je povinen tvořit technické rezervy,
a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
Výše rezervy na závazky Kanceláře se podle zákona o pojišťovnictví určí matematicko-statistickými metodami.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses
arising as at 31 December of the current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates in the profit and loss account are presented
in “Bonuses and rebates”.
l) Equalisation provision
The equalisation provision is created for settling the technical loss or the above-average claims experience during the relevant financial year in the credit insurance class and the surety insurance class.
The creation and release of the equalisation provision are in compliance with Regulation
No. 434/2009 Coll.
The Company decided to release the difference between the equalisation provision created
in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. on
a straight-line basis within 5 years.
m) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters
The Company carries out a life assurance liability adequacy test as at the balance sheet date (“the
liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision
for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision
for bonuses and rebates and life assurance provision, where the investment risk is borne by the
policyholder).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The minimum value of liabilities to policyholders is determined using best estimates of the
future development of entry parameters adjusted by market value margins.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs and other intangible assets, the deficiency is recognised through the creation
of a provision for liabilities arising from the applied technical interest rate and other calculation
parameters.
n) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the
premium amount depends on the entry age or possibly the gender of the insured. This provision
represents the value of the insurance company’s liabilities calculated using actuarial methods,
including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance expenses deducting the present value of future premiums.
o) Provision for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”).
Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third-Party Liability Insurance a member of the
Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata based on the
respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create
technical provisions for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
The amount of the provision for liabilities of the Czech Bureau of Insurance is determined using
actuarial methods pursuant to the Insurance Act.
109
110
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní
závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená pro krytí nákladů na pojistné události
pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně smluvní odpovědnosti, který
společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let.
Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu
tohoto druhu pojištění v době konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy
na ručení za závazky Kanceláře, a to na základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní
závěrky.
p) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena
na krytí závazků pojišťovny vůči pojistníkovi u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě
pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojistníkům ve výši hodnoty jejich podílů
na umístěných prostředcích pojistného z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad
obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje
i plnění ve sjednané výši, tvoří se na toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
q) Podíl zajišťovatelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění
podílu zajišťovatelů. Výše tohoto podílu je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných
smluv, způsobů zúčtování se zajišťovateli a dále s přihlédnutím k principu opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná
plnění, na rezervě pojistného životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé
se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.
r) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich
charakteru a které jsou buď pravděpodobné nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik,
ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně
z příjmů právnických osob. O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
s) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším
účetním obdobím.
Based on information available to them, the Board of Directors of the Company believes that
the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to the
liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate
claims expenses will remain unknown for several years. The Company’s share of these outstanding
claims will be determined according to its share of the market for this class of insurance at the time
these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of
provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of
preparation of the financial statements.
p) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to
cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where,
based on an insurance contract, the investment risk is borne by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the
amount of their shares of invested premiums from individual life assurance contracts in accordance
with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this liability is included within the life assurance provision.
q) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share.
The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the
method of settlement with reinsurers and in consideration of the prudence principle.
The Company presents the reinsurers’ share of the provision for unearned premiums, the provision for outstanding claims, life assurance provision and provision for liabilities of the Bureau. The
reinsurer does not participate in the other technical provisions.
r) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other respective payables, which are clearly
defined and the occurrence of which is either probable or certain but whose amount or timing
are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for income tax and provision for
untaken holiday.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate
income tax liability due. The use (release) of the provision is accounted for when the tax return
is filed.
s) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance
contracts regardless of the fact that such amounts may relate in whole or in part to future financial
years.
111
112
t) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu
zlikvidovaných pojistných událostí a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené
s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují o regresy, inkasa a jiné obdobné
nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události
a stanovení výše plnění.
u) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
v) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob účtování o nákladech a výnosech z finančního umístění a jejich rozdělení mezi účty
životního a neživotního pojištění
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu
pojištění. Převážná část nákladů a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto
přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů z finančního umístění mezi oblasti
životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je použit poměr výše netto technických
rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu upraveného
o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů
a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet
a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále převedena na technický účet
neživotních pojištění.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu
s ní účtuje odděleně o veškerých výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních
instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné pořizovací hodnoty příslušné složky
finančního umístění.
w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Společnost účtuje o společných položkách životního a neživotního pojištění metodou dle vyhlášky
502/2002 Sb. Tato metoda spočívá v členění jednotlivých položek podle toho, ke kterému pojistnému odvětví se vztahují.
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem
uvedeným v bodě I.4.(v).
t) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process,
external and internal claims handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount
of the assessed settlement.
u) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance
contracts.
v) Expenses and income from financial placements
Allocation of expenses and income from financial placements between life assurance and nonlife insurance accounts
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The majority of expenses and income from financial placements is
recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and
expense from financial placements from financial placements that cannot be directly attributed is
carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, non-life
insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primary in the technical
account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above
allocation key to the non-technical account and further transferred to the technical account for
non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling price of the relevant financial instruments is recorded separately
from the expense; the expense being the average acquisition cost of the related financial placement.
w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
In order to account for items common to both life assurance and non-life insurance, the Company
uses a method in compliance with Regulation No. 502/2002 Coll. Under this method individual
items are grouped according to the class of insurance to which they relate.
Expenses and revenues from financial placements
Expenses and revenues from financial placements are allocated between life assurance and nonlife insurance using the method stated in point I.4.(v).
113
114
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo
na technické účty neživotního nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty
životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou nejdříve
účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního
pojištění.
Tímto způsobem nejsou převedeny daně a poplatky a ostatní náklady přímo nesouvisející
s pojištěním a zajištěním.
x) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB,
který je platný ke dni vzniku účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu
ČNB, platného k danému dni. Pokud nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty
výsledkově.
y) Konsolidace
V souladu s ustanovením § 38a vyhlášky 502/2002 Sb. je účetní závěrka společnosti zahrnuta
do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko sestavené podle Mezinárodních standardů finančního výkaznictví.
Její konsolidovaná účetní závěrka bude zveřejněna v souladu s ustanovením § 38a odst. 2c vyhlášky
502/2002 Sb. a podle § 21a zákona o účetnictví. Vzhledem ke splnění všech požadavků stanovených
vyhláškou 502/2002 Sb. nebude společnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku. I. 5. Změny a odchylky od účetních metod a postupů
V roce 2011 společnost reklasifikovala některé náklady ze správní režie do pořizovacích nákladů
na pojistné smlouvy. Tato změna účtování lépe zobrazuje věcnou a časovou souvislost těchto
nákladů a přispívá ke zlepšení věrného obrazu finanční situace společnosti.
I. 6. Řízení rizik
V souladu s Vyhláškou č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví, společnost zajistila nastavení interního kontrolního a řídícího systému (IKŘS). IKŘS je
systém monitoringu veškerých interních činností, který je pro pojišťovny předepsaný zákonem
o pojišťovnictví 277/2009 Sb. Systém řízení rizik je nedílnou součástí IKŘS.
Cílem řízení rizik je identifikace, kvantifikace a eliminace rizik tak, aby nedocházelo ke změnám,
které mají negativní vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál společnosti. Zásady a postupy
pro řízení rizik jsou ucelené a propojené se zásadami a postupy pro udržování kapitálu ke krytí
těchto rizik.
Společnost je vystavena pojistnému riziku přirozeně vyplývajícímu z upsaných pojistných
smluv a dalším rizikům, zejména tržnímu, úpadku protistrany, operačnímu, likvidity, strategickému
a reputačnímu.
Odpovědnosti za řízení operačních rizik jsou ve společnosti decentralizovány, spočívají pro každý proces na vlastníkovi procesu, resp. v případě outsourcingu na odběrateli outsourcované služby.
Tato odpovědnost trvá po celou dobu provozování příslušného procesu. V případě outsourcingu
i po celou dobu smluvního vztahu.
Other revenues and expenses
During the accounting period clearly attributable expenses and revenues are accounted directly in
the technical account for life assurance or non-life insurance. Expenses and income that cannot be
directly attributed are recorded primarily in the non-technical account and subsequently allocated
to the technical account for life assurance or non-life insurance.
The allocation is not applied to taxes, fees, or other expenses incurred outside insurance or
reinsurance activities.
x) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at
the rate at which the transaction was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in
Company’s profit and loss account.
y) Consolidation
Pursuant to s. 38a of the Regulation No. 502/2002 Coll., the financial statements of the Company
have been included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, Untere
Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in compliance with International Financial Reporting
Standards. The consolidated financial statements of the parent company will be published in accordance with Section 38a (2c) of the Regulation No. 502/2002 Coll. and in accordance with Section 21a
of the Act on Accounting. As all requirements stipulated in Regulation No. 502/2002 Coll. have been
met, the Company will not prepare consolidated financial statements. I. 5. Change in accounting policies and procedures
In 2011 the Company reclassified certain administrative expenses as acquisition costs. This change
of accounting better reflects the accrual principle and helps to improve the fair presentation of
the financial position of the Company.
I. 6. Risk management
In compliance with Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act
on Insurance, the Company has ensured that the set-up of the internal control system (ICS). ICS
is a system of monitoring all of Company’s operations. The monitoring is enacted by the Act on
Insurance 277/2009 Coll. Risk management is integral part of the ICS.
The goal of risk management is identification, quantification and elimination of risks in order
to prevent changes that have a negative impact on the profit (loss) of the Company and the Company’s equity. The policies and procedures for risk management are comprehensive and interrelated
with the policies and procedures for maintenance of the capital determined to cover these risks.
The Company is exposed to insurance risk, which naturally results from the underwritten insurance contracts as well as other risks, mainly the market risk, credit risk, operational risk, liquidity
risk, strategic risk and reputation risk.
Responsibilities for the operational risks management are decentralized in the Company. Each
process holder is responsible for the risks resulting from the process; in case of outsourcing the
receiver of the outsourced service is the responsible person. The responsibility lasts for the whole
period of the process operation, or for the whole period of validity of the outsourcing contract.
115
116
Ostatní rizika jsou řízena centralizovaně:
Odpovědnost za řízení likvidity a tržního rizika nese odborný ředitel ekonomického úseku.
Odpovědnost za řízení pojistně technických rizik nese odborný ředitel pojistně technického úseku.
Riziko úpadku protistrany je řízeno dle typu vazby na protistranu. V případě kapitálových investic
jako součást tržního rizika a v případě spolupracujících partnerů dle typu spolupráce jako součást
pojistně technického, resp. operačního rizika. Za řízení strategických a reputačních rizik odpovídá
představenstvo, za jeho kontrolu pak dozorčí rada.
a) Pojistné riziko
Společnost je vystavena pojistnému riziku plynoucímu z upisování pojistných smluv. Pojistné riziko
vyplývá z nejistoty týkající se období, frekvence a výše škod krytých pojistnými smlouvami. K řízení
pojistného rizika společnost využívá interní směrnice pro vývoj a oceňování produktů, stanovení výše
technických rezerv, strategii zajištění a pravidla upisování.
V rámci neživotního pojištění je nejvýznamnějším rizikem nedostatečná výše technických rezerv, jakož i riziko plynoucí z výše pojistného. Výše pojistného se stanovuje na základě historických
předpokladů, které se mohou lišit od skutečnosti. Na určení výše rezerv může mít významný vliv
riziko trendu, riziko odhadu, změna předpokladů atd. K eliminaci rizika nedostatečné výše rezerv
se používají testy přiměřenosti rezerv a analýza citlivosti na změny předpokladů. Na základě provedených analýz se rezervy společnosti jeví jako postačitelné, a to i při zohlednění stresových scénářů
předepsaných EIOPA v rámci tzv. QIS 5.
V oblasti životního pojištění je společnost vystavena rizikům vyplývajícím z nepříznivého
vývoje faktorů v porovnání s předpoklady použitými při oceňování produktů. Jde zejména o riziko
nepříznivého vývoje úmrtnosti nebo přežití, riziko odlišného vývoje investičních výnosů nebo riziko
vyplývající z neočekávaného vývoje nákladové inflace, či předčasného ukončování smluv ze strany
klientů. V těchto případech se jedná o nebezpečí ztráty v důsledku nevyrovnanosti mezi přijatým
pojistným a vyplaceným pojistným plněním, investičními výnosy a náklady.
Dalšími riziky v životním pojištění jsou objektivní a subjektivní rizika pojištěného. Objektivní
riziko je dané faktory jako je věk, pohlaví, zdravotní stav, profese. Subjektivní riziko je pak dané faktory
jako snaha pojištěného zachovat si svůj životní standard či zdraví.
K identifikaci, kvantifikaci a eliminaci pojistných rizik životního pojištění využívá společnost
profit testing prováděný v rámci výpočtu embedded value. Testy profitability jsou rovněž prováděny
při oceňování nově vytvářených pojistných produktů. Současně je prováděn test postačitelnosti rezerv
při zohlednění rizikových marží doporučených Českou společností aktuárů. Profit testing slouží
ke stanovení přiměřených pojistných sazeb k pojistným a finančním garancím jednotlivých produktů
a ke stanoveným předpokladům. Testem postačitelnosti rezerv společnost prověřuje výši technických
rezerv v životním pojištění vzhledem k aktualizovaným předpokladům. V rámci těchto postupů se též
zjišťuje míra citlivosti výsledků na změnu jednotlivých předpokladů.
V případě objektivního a subjektivního rizika pojištěného je při uzavírání smluv, zejména v případě
pojištění se na vyšší pojistné sumy, nutné tato rizika individuálně ocenit. Na zjištění a ocenění těchto
rizik slouží postupy, které mají za úlohu kvalifikovaně posoudit zdravotní, případně finanční stav
klienta nebo ohodnotit míru rizika, kterému je pojištěný vystavený. Na základě informací o zdravotním
stavu, o subjektivním riziku a o dalších pojistně-technických rizicích je stanovena sazba pojistného.
Kromě slevy nebo přirážky na pojistném může být stanovena výluka některého rizika, druhu úrazu,
nemoci nebo omezení výše pojistné částky, proto se zde v rámci řízení rizik využívá zejména zajištění
a obezřetná upisovací politika. Stanovování individuálního ocenění pojistných rizik je prováděno
ve spolupráci se zajistitelem Munich Re.
Other risks are managed centrally:
Chief Financial Officer is responsible for liquidity and market risk management. Director responsible for insurance technic is responsible for insurance risk management. Credit risk is managed
depending on the counterparty. In case of capital investments it is regarded as a part of the market
risk, in case of cooperating partnerships it is considered as a part of the insurance or operational
risk depending on the type of the partnership. Board of directors is responsible for the strategic
and reputation risk management. And supervisory board of the Company is responsible for their
supervision.
a) Insurance risk
The Company is exposed to insurance risk and underwriting risks following from the underwritten
insurance contracts. Insurance risk relates to uncertainty in respect of the period, frequency and amount
of damage covered by insurance contracts. In order to manage the insurance risk the Company applies
internal policies for development and valuation of products, determination of the technical provisions
amount, reinsurance strategy and underwriting rules.
Within the frame of the non-life insurance the most significant components of insurance risk are the
reserve risk and the premium risk. The premium amount is determined using historical assumptions,
which may differ from the actual situation. The risk of trend, risk of estimate, change in assumptions etc.
may have a significant impact on determining the amount of provisions. The liability adequacy tests and
analysis of sensitivity to change in assumptions are used to eliminate the reserve risk. According to the
analyses made Company’s technical provisions appear to be adequate with respect to stress scenarios
prescribed by EIOPA within QIS 5.
Within the scope of the life insurance risk the Company is exposed to risks resulting from an
unfavourable development of factors compared to their presumptions at the moment of valuation of
products. This involves especially the risk of unfavourable development of mortality or survival, risk of
a different development of investment return, risk resulting from an unexpected development of cost
inflation or early cancellation of the contract on the client’s part. In the above cases the Company is
exposed to the danger of a loss resulting from the discrepancy between collected premiums and claims
paid, investment returns and expenses.
Other risks connected to life insurance are the objective and subjective risk of the insured. The objective risk is determined by factors such as the age, sex, health condition or profession. The subjective risk
is determined by factors such as the effort of the insured to maintain a standard of living or a healthy life.
The Company applies profit testing in order to identify, quantify and eliminate the life insurance
risks. Profit testing is also performed when valuing new life insurance products. Simultaneously the
liability adequacy test is performed with regard to risk margins recommended by the Czech Society of
Actuaries. Profit testing is used to determine adequate insurance rates for the insurance and financial
guarantees for individual products and for the determined assumptions. The purpose of the liability
adequacy test is to assess the amount of the life assurance provisions in terms of the updated assumptions. The level of sensitivity of the results to a change in the individual assumptions is also a component
of these procedures.
In respect of the objective and subjective risks of the insured, these risks must be assessed individually upon conclusion of the contract, primarily in the event of a higher sum assured. There are procedures
for identifying and assessing these risks; as part of such procedures it is necessary to carry out a qualified
assessment of the health condition, or, if appropriate, the financial condition of the client, or to assess the
level of risk to which the insured is exposed. Based on information on the health condition, subjective
risk and other actuarial risks, the premium rate is determined. In addition to a discount or a surcharge
117
118
b) Koncentrace pojistného rizika
Koncentrace pojistného rizika může existovat v případě, že určitá událost nebo série událostí
může významně ovlivnit závazky společnosti. Koncentrace pojistného rizika pak určuje rozsah
možného vlivu těchto událostí na výši závazků společnosti. Tato koncentrace může vzniknout
z jedné pojistné smlouvy nebo malého počtu souvisejících smluv, a váže se k okolnostem, které
by byly důvodem vzniku významných závazků. Koncentrace pojistného rizika může vznikat také
z akumulace rizik v rámci několika individuálních skupin smluv. Může nastat v případě vzniku
málo frekventovaných událostí velkého rozsahu (např. živelné pohromy), při vedení závažných
soudních sporů, změně legislativy nebo v případě, že upisování rizika je nedostatečné vzhledem
k určitému geografickému segmentu nebo demografickému trendu.
Převážná část upisovaných rizik se nachází v České republice. Riziko, kterému je společnost
vystavena, není z geografického ani demografického hlediska významně koncentrované na jakoukoli
skupinu pojištěných, co se týče sociálních, profesních nebo věkových kritérií.
V oblasti pojistných rizik je společnost ovlivněna koncentrací zajistného programu v oblasti
neživotního pojištění na společnost UNIQA Re (viz Strategie zajištění).
c) Strategie zajištění
Společnost převážnou část rizik z uzavíraných pojistných smluv životního i neživotního pojištění
zajišťuje s cílem omezení rizika ztráty a s cílem chránit vlastní kapitálové zdroje. Zajistný program
společnosti je založený na kombinaci zajistných smluv s externími zajistiteli. Pro oblast neživotního pojištění je dominantní zajišťovnou společnost UNIQA Re se sídlem ve Švýcarsku, která
konsoliduje zajistný program celé pojišťovací skupiny UNIQA a pro jeho vlastní zajištění využívá
zajistný program, ve kterém jsou zajistná rizika umisťována u předních světových zajistitelů. Pro
oblast životního zajištění je zajistný program provozován převážně přes společnost Munich Re.
Společnost uzavírá proporcionální a neproporcionální zajistné smlouvy s cílem snížit rizikovou
angažovanost. Limity maximální čisté angažovanosti (vlastní vruby) v jednotlivých pojistných
odvětvích jsou přehodnocovány každý rok. Pro získání dodatečné ochrany využívá společnost pro
některé pojistné smlouvy fakultativní zajištění.
Společnost spolupracuje se zajistiteli s ratingem „A“ a vyšším a soustavně monitoruje jejich
finanční situaci.
d) Tržní riziko
Společnost je vystavena tržnímu riziku, které vyplývá z otevřených pozic v úrokových, měnových
a akciových nástrojích, které jsou všechny vystaveny obecným a specifickým pohybům na trhu.
Hlavním rizikem je možnost, že výnosy z finančních aktiv nebudou postačovat na financování
závazků vyplývajících z pojistných smluv.
Tržní riziko je soustavně sledováno, měřeno a řízeno za použití Asset/Liability managementu
(ALM). Základní technikou ALM je přizpůsobování splatnosti aktiv závazkům, které vyplývají
z pojistných smluv.
on the premium, certain risks, types of injury or illnesses may be excluded from the insurance, or the
amount of the sum assured may be limited, so reinsurance and a prudent underwriting policy are used
in particular. Individual pricing of insured risks is preceded in cooperation with a reinsurer Munich Re.
b) Concentration of insurance risk
Concentration of insurance risk may exist in the event that a particular event or a series of events
may impact significantly upon the Company’s liabilities. The concentration of insurance risk then
determines the extent of the possible impact of these events on the amount of the Company’s liabilities. Such concentration may arise from a single insurance contract or through a small number
of related contracts, and relates to circumstances that gave rise to significant liabilities. Concentration of insurance risk may arise from accumulation of risks in frame of several individual groups
of contracts; it may also arise from low-frequency, high-severity events (e.g. natural disasters) or
in the event of significant litigations or legislative amendment. Concentration can also arise from
insufficient underwriting of risks in respect of specific geographical segment or demographic trend.
The risks underwritten by the Company are primarily located in the Czech Republic. The Company has, neither from geographical nor demographic point of view, no significant concentration of
exposure to any group of persons insured, measured by social, professional or age criteria.
Company‘s reinsurance program is concentrated on the UNIQA Re within the non-life insurance (see Reinsurance strategy).
c) Reinsurance strategy
The Company reinsures most of the risks it underwrites in life as well as in non-life insurance in
order to control its exposures to losses and protect its own capital resources. The Company has
based its reinsurance scheme on a complementary combination of contracts with external reinsurers. UNIQA Re, based in Switzerland, is Company’s dominant reinsurer for non-life insurance.
UNIQA Re consolidate reinsurance program for the whole UNIQA insurance group and it uses
world’s major reinsurers for the placement of the reinsured risks. Reinsurance program for the
life insurance is performed by means of the Munich Re.
The Company concludes a combination of proportionate and non-proportionate reinsurance
treaties to reduce its net exposure. The maximum net exposure limits (own retentions) for particular business lines are reviewed annually. To provide additional protection the Company uses
facultative reinsurance for certain insurance contracts.
The Company cooperates with reinsurers rated “A” and higher and carries out regular monitoring of their financial condition.
d) Market risk
The Company is exposed to market risk, which follows from trading positions in interest rate, currency and equity instruments that are all exposed to common and specific changes in the market.
The main exposure is that the revenues from investments will not be sufficient to cover the
liabilities from insurance contracts.
The market risk is constantly monitored, measured and managed using Asset/Liability management (ALM). The basic method of ALM involves adjusting the due date of assets to the liabilities
from insurance contracts.
119
120
e) Asset/Liability management (ALM)
Základním cílem ALM je dosažení souladu ve struktuře aktiv a závazků, a to zejména z hlediska
jejich splatnosti, úrokových sazeb a měnové struktury. Smyslem je zabezpečit, aby aktiva permanentně generovala dostatečné cash flow v potřebné měnové struktuře nutné na krytí splatných
závazků vůči klientům (včetně garantovaných výnosů) a zároveň umožňovala produkovat přiměřený zisk pro akcionáře.
Pojišťovna neprovádí standardní řízení aktiv a pasiv (ALM) na lokální úrovni, protože správa
aktiv je prováděna převážně na holdingové úrovni, kdy dochází jednou za čtvrt roku k setkání výboru pro řízení aktiv, ten na lokální úrovni probíhá odděleně od pasivní strany. Vzhledem k duraci
existujících závazků to nepředstavuje významnou odchylku mezi stavem, v němž by docházelo
k systematickému ALM.
f) Úrokové riziko
Společnost je vystavena úrokovému riziku v důsledku dopadů výkyvů aktuálních tržních úrokových
sazeb. Reálná hodnota a výnosy z finančního umístění mohou v důsledku těchto změn růst, ale
i klesat.
Kromě změn v hodnotě majetku dochází v případě výkyvů úrokových sazeb i ke změnám
na straně závazků.
Riziku změny cash flow v důsledku změny úrokové sazby jsou vystaveny především smlouvy
s garantovanou úrokovou mírou, kde klient porovnává garantovaný výnos ve smlouvě s nabízeným výnosem na trhu. V případě, že se úrokové sazby na trhu zvýší, může u některých smluv dojít
k růstu stornovosti anebo naopak v případě snížení úrokových sazeb může dojít na odklad výplaty
s garantovaným výnosem, který je vyšší než výnos nabízený na trhu.
g) Riziko volatility cen
Společnost je vystavena riziku volatility cen. Je to riziko, že se hodnota finančního nástroje bude
měnit v důsledku změn tržních cen. Tyto změny mohou být způsobeny faktory specifickými pro
jednotlivý nástroj nebo jejich emitenty nebo faktory ovlivňujícími všechny nástroje obchodované
na kapitálovém nebo peněžním trhu.
Společnost řídí své investice do akcií pomocí diverzifikace portfolia, stanovením a sledováním
limitů pro investice. Investice do akcií nepřekračují 5 % celkové hodnoty finančního umístění bez
rezervy pojistného, kde nositelem investičního rizika je pojistník.
Společnost je v oblasti volatility cen rovněž vystavena riziku změn hodnoty nemovitostí. Investice do nemovitostí nepřekračují 2 % hodnoty finančního umístění.
h) Měnové riziko
Společnost je vystavena měnovému riziku v důsledku transakcí v cizích měnách aktiv a pasiv denominovaných v cizích měnách. Vzhledem k tomu, že společnost sestavuje účetní závěrku v českých
korunách, mají změny měnových kurzů české koruny vůči těmto měnám dopad na účetní závěrku
společnosti.
Společnost se zabezpečuje proti měnovým rizikům prostřednictvím derivátů.
i) Riziko úpadku protistrany
Společnost je vystavena úvěrovému riziku, které vyplývá z neschopnosti protistrany uhradit
splatné částky v plné výši.
e) Asset/Liability Management (ALM)
The basic goal of ALM is to achieve balance in the structure of assets and liabilities, in particular from
the point of view of their maturity, interest rates and currency structure. The aim is to ensure that
the assets permanently generate sufficient cash flows in the required currency structure necessary
to cover the due liabilities to clients (including the guaranteed revenues) and at the same time to
ensure that the system enables the generation of adequate profit for shareholders.
The Company does not perform standard ALM on the local basis because asset management is
provided on the group level when there is a meeting of asset management committee quarterly. Asset
management is separated from the passive side on local basis. With respect to duration of existing liabilities it doesn’t represent a significant deviation from the state when providing standard systematic ALM.
f) Interest rate risk
The Company is exposed to interest rate risk due to the impact of up-to-date market interest rate
fluctuations. The fair value and investment return may both grow or decrease as a result of these
fluctuations.
Besides changes in the value of assets, the interest rate fluctuations may also result in changes
of liabilities.
The risk of changes in cash flows as a result of a change in interest rate represents exposure
primarily to the insurance contracts with a guaranteed interest rate, where the client compares
the revenue guaranteed by the contract with the revenue offered in the market. Where the market
interest rates increase, some types of contracts may show an increase in the lapse rate, and on the
other hand, in the event of decrease in the interest rates, the payment of settlements from contracts
with guaranteed revenue higher than the revenue offered in the market may be deferred.
g) Price fluctuation risk
The Company is exposed to a price fluctuation risk, which consists in the fact that the value of
the financial instrument will change due to changes in the market prices. These changes may be
caused by factors specific to a single instrument or by the issuers of the instruments or by factors
affecting all instruments traded in the capital or money markets.
The Company manages its use of equity investments by maintaining a diversified portfolio
and by monitoring the limits for investments. Equity investments don’t exceed 5% of the value
of financial placement considered without premium provision where investment risk is borne by
policyholder.
The Company is exposed to risk of change of the real estates values in the scope of price fluctuation risk. Investments into real estates don’t exceed 2% of financial placement.
h) Currency risk
The Company is exposed to currency risk through transactions in foreign currencies and through
its assets and liabilities denominated in foreign currencies. As the currency in which the Company
presents its financial statements is the Czech crown (CZK), movements in the exchange rates
between these currencies and the CZK affect the Company’s financial statements.
The Company uses derivatives in order to hedge against currency risk.
i) Credit risk
The Company is exposed to the credit risk, which follows from the counterparty failing to pay the
amounts due in full.
121
122
Hlavní oblasti, kde je společnost vystavena úvěrovému riziku:
• Podíl zajistitele na pojistných závazcích
• Dluh zajistitele, který se týká již vyplacené pojistné události
• Dlužné pojistné
• Riziko protistrany týkající se derivátových transakcí
• Riziko nesplacení jistiny nebo výnosů z finančních investic
Ke koncentraci rizika úpadku protistrany dochází v případech skupin smluvních protistran, které
mají obdobné ekonomické charakteristiky a jejichž schopnost plnit smluvní závazky je podobně
ovlivňována změnami ekonomických či jiných podmínek.
Riziko úpadku protistrany je omezené externími limity pro skladbu finančního umístění (Vyhláška č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovnictví).
Pojišťovna investuje převážnou část finančního umístění do státních dluhopisů ČR a členských
zemí EU. Podíl těchto investic na finančním umístění představuje nejméně 80 %.
Společnost dále stanovuje ve spolupráci s UNIQA Financial Services se sídlem ve Vídni limity
pro jednotlivé emitenty/protistrany podle jejich úvěrové kvality a pravidelně monitoruje jejich
dodržování. Limity jsou pravidelně přehodnocovány.
j) Operační riziko
Operační riziko je riziko potenciální ztráty vyplývající z chybějících nebo nedostatečných interních procesů, lidských zdrojů a systémů nebo z jiných příčin, které mohou vznikat jak v důsledku
vnitřních tak vnějších událostí.
Společnost analyzuje tato rizika a navrhuje úpravy pracovních postupů a procesů s cílem
eliminace událostí nesoucích ztrátu z titulu operačních rizik.
k) Riziko likvidity
Společnost je vystavena denním požadavkům na likviditu, které vyplývají z pojistných plnění.
Riziko likvidity je riziko, že finanční prostředky na zaplacení závazků nemusí být k dispozici v čase
splatnosti za přiměřené náklady.
Potřeba likvidity se nepřetržitě monitoruje za účelem zabezpečení potřebných zdrojů.
Společnost má k dispozici různé zdroje financování a v souladu s platnou legislativou drží
dostatečnou část finančního umístění v likvidních finančních nástrojích.
l) Strategické riziko
Strategické riziko vzniká v důsledku nutnosti přijímat strategická obchodní, finanční či pojistně-technická rozhodnutí. Rizikem je zde, že přijaté rozhodnutí povede ke ztrátě.
Společnost na základě strategie stanovené dozorčí radou chce dosáhnout navýšení tržního
podílu v oblasti neživotního i životního pojištění.
m) Reputační riziko
Reputační riziko je spojeno s důvěryhodností společnosti pro všechny skupiny subjektů finančního
trhu. Snížení důvěryhodnosti společnosti může vést ke snížení příjmů nebo až ke snížení vlastního
kapitálu společnosti.
The main areas of the Company’s exposure to the credit risk:
• Reinsurers’ share in insurance liabilities
• Reinsurer’s debt, which relates to a claim that has already been paid
• Outstanding premiums
• Counterparty risk relating to derivative transactions
• Risk of failure to repay the principal or income from financial investments
Concentrations of credit risk arise where groups of counterparties have similar economic characteristics that would cause their ability to meet their contractual obligations to be similarly affected
by changes in economic or other conditions.
The credit risk is limited by external limits regulating the structure of financial placement.
(Regulation No. 434/2009 Coll., to implement certain provisions of the Act on Insurance).
The Company invests major part of the financial placement into government bonds of the Czech
Republic and EU member states. Share of these investments is at least 80% of the financial placement.
The Company further sets in cooperation with UNIQA Financial Services based in Vienna its
own limits for individual issuers/counterparties depending on their credit quality and regularly
monitors whether these limits are met. The limits are subject to a regular reassessment.
j) Operational risk
Operational risk is the risk of a potential loss following from missing or insufficient internal processes,
human resources and systems or other causes, which may arise due both to internal and external events.
The Company analyses these risks and designs modifications to work procedures and processes
to eliminate the risks associated with operational events.
k) Liquidity risk
The Company is exposed to requirements for liquidity on a daily basis. These requirements are
related to claim settlements. The liquidity risk is a risk that the cash necessary for payment of
liabilities will not be available at the due date and at adequate cost.
The need for liquidity is continuously monitored in order to ensure necessary resources.
The Company has access to a diverse funding base, and in compliance with the legislation in
force it has invested a sufficient portion of its financial placement in liquid financial instruments.
l) Strategic risk
Strategic risk arises from the necessity of making strategic business, financial or insurance technical decisions. It is a risk of a potential loss following from poor decision.
The Company wants to achieve increase in market share in life as well as in non/life insurance
on the basis on the supervisory board decision.
m) Reputation risk
Reputation risk is a type of risk related to the trustworthiness of the Company for all subjects
in financial market. Damage to a firm’s reputation can result in lost revenue or destruction of
shareholder value.
123
124
II.DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K ROZVAZE
II. 1.Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořily k 31. prosinci 2011 následující položky:
Pořizovací cena k 1. 1. 2011
Přírůstky
Software
Zřizovací výdaje
154 093
959
317
0
34 835
Oprávky k 1. 1. 2011
156 798
188 611
959
0
189 570
21 427
0
0
21 427
91 239
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2011
1 746
33 089
Odpisy
Zůstatková cena k 1. 1. 2011
Celkem
0
Úbytky
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
34 835
959
0
35 152
92 198
317
0
112 349
959
0
1 746
0
113 308
76 262
0
0
76 262
62 854
0
67 924
317
64 600
II. 2. Finanční umístění (investice)
a) Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky
Budovy a stavby
Celkem provozní pozemky a stavby v reálné hodnotě
2011
2010
5 496
8 235
47 868
45 312
53 364
53 547
Poslední ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) posudkem znalce bylo provedeno ke dni 31. prosinci 2011.
b) Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Podíly v ovládaných osobách
2011
Celkem
2010
Celkem
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
Příjem
výsledek z dividend/
za účetní podíl na zisku
období
100
100
894
100
894
774
955
N/A
100
894
N/A
894
774
955
Podíl Pořizovací
na základním
cena
kapitálu v %
Reálná
hodnota
Celková
výše
základního
kapitálu
Celková
výše
vlastního
kapitálu
Hospodářský
Příjem
výsledek z dividend/
za účetní podíl na zisku
období
100
100
1 075
100
1 075
383
0
N/A
100
1 075
N/A
1 075
383
0
U společnosti nejsou rozdíly mezi procentuální výší vlastnického podílu a hlasovacími právy.
125
II. ADDITIONAL DISCLOSURES IN RESPECT OF THE BALANCE SHEET
II. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2011 the following items:
Acquisition cost at 1/1/2011
Additions
Software
Incorporation
expenses
154,093
959
317
0
34,835
Accumulated depreciation at 1/1/2011
156,798
188,611
959
0
189,570
21,427
0
0
21,427
91,239
Disposals
1,746
33,089
Depreciation expense
Net book value at 1/1/2011
Total
0
Disposals
Assets acquisition and
advance payments
34,835
959
0
35,152
92,198
317
0
112,349
959
0
1,746
0
113,308
76,262
0
0
76,262
62,854
0
67,924
317
64,600
II. 2. Investment
a) Land and buildings (real estate)
Land
Buildings
Total operating land and buildings at fair value
2011
2010
5,496
8,235
47,868
45,312
53,364
53,547
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified external
valuer’s opinion was carried out at 31 December 2011.
b) Participating interests
Participating interests with controlling influence
2011
Total
2010
Total
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair
value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
894
100
894
774
955
N/A
100
894
N/A
894
774
955
Share of
registered
capital in %
Acquisition
cost
Fair
value
Total
Registered
capital
Total
Equity
Profit or loss
for the financial year
Dividend
income/
profit share
100
100
1,075
100
1,075
383
0
N/A
100
1,075
N/A
1,075
383
0
There are no differences between the ownership percentage and the voting rights in respect of
the above company.
126
c) Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Nekótované
Vydané organizacemi pojišťovnictví
Nekótované
Celkem
Pořizovací cena
2011
2010
2011
2010
34 897
36 162
41 151
36 176
358 770
358 271
363 254
348 335
393 667
394 433
404 405
384 511
d) Dluhové cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů
a realizovatelné cenné papíry
Reálná hodnota
Vydané finančními institucemi
Kótované na burze v ČR
Kótované na jiném trhu CP
2010
2011
2010
282 398
117 463
280 885
112 822
57 764
0
48 625
0
71 173
Nekótované
Vydané nefinančními institucemi
Vydané vládním sektorem
Celkem
72 624
88 235
30 707
93 462
108 794
0
64 884
2 649 183
2 912 599
2 565 638
2 835 897
0
42 173
0
42 608
3 581 759
3 739 631
3 520 823
3 699 848
407 139
Ostatní
90 124
0
114 102
Pořizovací cena
2011
453 103
444 257
89 920
465 482
Cenné papíry kótované na jiném trhu CP jsou obchodovány především na trzích zemí „OECD“.
e) Dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti
Reálná hodnota
Celkem dluhopisy „OECD“ držené
do splatnosti
Amortizovaná hodnota*)
Pořizovací cena
2011
2010
2011
2010
2011
2010
455 900
447 922
419 880
417 889
402 228
402 228
455 900
447 922
419 880
417 889
402 228
402 228
*) amortizovaná hodnota je včetně AUV
f) Ostatní půjčky
K 31. prosinci 2011 činila celková výše ostatních půjček 99 788 tis. Kč. Půjčka v nominální hodnotě
110 000 tis. Kč byla poskytnuta společnosti AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o.
g) Depozita u finančních institucí
Splatné do 1 roku
Splatné od 1 roku do 5 let
Splatné nad 5 let
Celkem
2011
2010
1 154 035
679 871
301 458
301 458
1 564 022
981 329
108 529
0
127
c) Shares and other variable-yield securities, other participating interests
Fair value
Issued by financial institutions
Unlisted
Issued by insurance institutions
Unlisted
Total
Acquisition cost
2011
2010
2011
2010
34,897
36,162
41,151
36,176
358,770
358,271
363,254
348,335
393,667
394,433
404,405
384,511
d) Debt securities valued at fair value through profit and loss and available for sale securities
Fair value
Issued by financial institutions
Listed on a recognized CR exchange
Listed elsewhere
2011
2010
2011
2010
282,398
117,463
280,885
112,822
57,764
0
48,625
0
71,173
Unlisted
Issued by non-financial institutions
0
Listed elsewhere
Issued by government sector
Listed elsewhere
Total
90,124
30,707
72,624
0
88,235
64,884
114,102
93,462
108,794
89,920
2,649,183
2,912,599
2,565,638
2,835,897
407,139
Other
Acquisition cost
453,103
444,257
465,482
0
42,173
0
42,608
3,581,759
3,739,631
3,520,823
3,699,848
Securities listed elsewhere are traded mainly on the market of countries OECD.
e) OECD debt securities held to maturity
Fair value
Total OECD debt securities held
to maturity
Amortized value*
Acquisition cost
2011
2010
2011
2010
2011
2010
455,900
447,922
419,880
417,889
402,228
402,228
455,900
447,922
419,880
417,889
402,228
402,228
*) amortized value is incl. accrued interest
f) Other loans
Total amount of other loans was TCZK 99,788 at 31 December 2011. The loan with a nominal value
of TCZK 110,000 was provided to AUSTRIA Hotels Liegenschaftsbesitz CZ s.r.o.
g) Deposits with financial institutions
Due within 1 year
Due 1 to 5 years
Due in more than 5 years
Total
2011
2010
1,154,035
679,871
301,458
301,458
1,564,022
981,329
108,529
0
128
h) Ostatní finanční umístění – deriváty
Pevné termínované kontrakty se zápornou reálnou hodnotou
Nominální hodnota
Termínové měnové operace
Celkem
Reálná hodnota
2011
2010
2011
2010
645 040
0
-22 465
0
645 040
0
-22 465
0
Nominální hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje korunové vyjádření krátké
cizoměnové pozice společnosti. Reálná hodnota pevných termínovaných kontraktů představuje
přecenění těchto kontraktů k rozvahovému dni účetního období, tj. rozdíl mezi současnou hodnotou očekávaných cash flow přijatých a cash flow placených.
Zbytková splatnost derivátů
K 31. prosinci 2011
Do 3 měs.
Od 3 měs.
do 1 roku
Od 1 roku
do 5 let
Nad 5 let
Bez
specifik.
Celkem
Termínové měnové operace
-22 465
0
0
0
0
-22 465
Celkem
-22 465
0
0
0
0
-22 465
II. 3.
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Reálná hodnota
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Celkem
Pořizovací cena
2011
2010
2011
2010
1 013 934
700 857
1 047 088
672 792
1 013 934
700 857
1 047 088
672 792
II. 4.Měnová struktura finančního umístění
Měna
Cenné papíry
s proměnlivým výnosem
CZK
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
156 746
3 353 356
3 542 166
1 718 068
1 096 710
410 923
235 419
4 395
66 509
89 945
0
0
0
258 008
PLN
0
0
4 302
USD
II. 5.
Cenné papíry, je-li nositelem
investičního rizika pojistník
2011
256 986
Celkem
Depozita a ostatní
finanční umístění
218 085
EUR
HUF
Cenné papíry
s pevným výnosem
212 437
67 519
251 764
34 528
-8 334
0
39 019
0
603 011
465 438
0
0
0
110 240
106 450
105 872
107 951
-14 131
0
0
0
589 613
525 599
3 805 693
4 026 354
1 695 603
1 135 729
1 013 934
700 857
Pohledávky
2011
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
z operací zajištění
Ostatní
pohledávky
Celkem
Hodnota pohledávky
272 798
27 869
64 305
78 297
443 269
Čistá výše celkem
205 175
18 957
64 305
78 297
366 734
Pohledávky
Pohledávky
za pojistníky za pojišťovacími zprostř.
Pohledávky
Ostatní
pohledávky
Celkem
Výše opravné položky
2010
67 623
8 912
0
0
76 535
Hodnota pohledávky
293 149
33 045
15 054
146 325
487 573
235 924
26 252
15 054
146 325
423 555
Výše opravné položky
57 225
6 793
0
0
64 018
129
h) Other financial placements – derivatives
Fixed term contracts with a negative fair value
Nominal value
2010
2011
Term currency transactions
645,040
645,040
Total
Fair value
2011
0
-22,465
0
-22,465
2010
0
0
Nominal value of the fixed-term contracts represents the czech crown value of short foreign
currency position of the Company. The real value of the fixed-term contracts represents the
revaluation of these contracts as at the balance sheet date i.e. the difference between the present
value of expected received cash flow and paid cash flow.
Remaining maturity of derivatives
As at 31 December 2011
Within 3
months
3 months
to 1 year
1 to
5 years
More than
5 years
Not specified
Total
Term currency transactions
- 22,465
0
0
0
0
-22,465
Total
- 22,465
0
0
0
0
-22,465
II. 3.Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Fair value
Shares and other variable-yield securities
Total
Acquisition cost
2011
2010
2011
2010
1,013,934
700,857
1,047,088
672,792
1,013,934
700,857
1,047,088
672,792
II. 4. Currency structure of the financial placement
Currency
CZK
Variable-yield
securities
Deposits and other
financial placements
Securities where the investment
risk is borne by the policyholders
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
218,085
156,746
3,353,356
3,542,166
1,718,068
1,096,710
410,923
235,419
4,395
66,509
89,945
0
0
0
EUR
256,986
258,008
PLN
0
0
HUF
Fixed income
securities
4,302
USD
110,240
Total
589,613
106,450
212,437
67,519
105,872
251,764
34,528
107,951
-8,334
0
39,019
0
603,011
465,438
0
0
0
-14,131
0
0
0
525,599 3,805,693 4,026,354 1,695,603
1,135,729
1,013,934
700,857
II. 5. Receivables
2011
Due
Adjustment
Total net
2010
Due
Adjustment
Total net
Receivables from
policy holders
Receivables from insurance intermediaries
Receivables from reinsurance operations
Other
receivables
Total
272,798
27,869
64,305
78,297
443,269
205,175
18,957
64,305
78,297
366,734
Receivables from
policy holders
Receivables from insurance intermediaries
Receivables from reinsurance operations
Other
receivables
Total
293,149
33,045
15,054
146,325
487,573
235,924
26,252
15,054
146,325
423,555
67,623
57,225
8,912
6,793
0
0
0
0
76,535
64,018
130
a) Ostatní pohledávky
Pohledávky za podniky ve skupině
Zaplacené zálohy na daň z příjmů
2011
2010
2 401
4 778
35 894
105 149
78 297
146 325
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
0
127 125
Ostatní pohledávky
40 002
Ostatní pohledávky celkem
36 398
II. 6. Ostatní aktiva
a) Dlouhodobý hmotný majetek Pořizovací cena k 1. 1. 2011
Přírůstky
Úbytky
Oprávky k 1. 1. 2011
Odpisy
Úbytky oprávek
Oprávky k 31. 12. 2011
Zásoby
Provozní
majetek
Um. díla
7 695
119 400
30
2 756
12 244
0
19 347
5 010
14 408
1 056
25
9 289
0
10 036
116 445
30
535
136 357
14 005
0
0
19 015
78 124
10 467
9 501
0
0
0
0
33 733
24 501
79 180
10 492
6 041
81 662
41 276
30
0
0
87 703
13 306
34 783
30
535
48 654
6 639
0
47 945
II. 7. Přechodné účty aktiv
a) Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy v životním pojištění
Tradiční životní pojištění
Investiční životní pojištění
Celkem
2011
2010
3 625
6 851
210 197
143 064
213 822
149 915
b) Dohadné položky aktivní
Odhad předpisu pojistného
Ostatní
Celkem
2011
2010
81 000
68 000
104 322
93 646
23 322
25 646
Odhad předpisu pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného ze smluv, které
ke konci účetního období nebyly ještě zadány do systému.
131
a) Other receivables
Inter-company receivables
2011
2010
2,401
4,778
Income tax prepayments
35,894
105,149
Total other receivables
78,297
146,325
Acquisition of assets
and advances paid
Total
0
127,125
Other receivables
40,002
36,398
II. 6. Other assets
a) Tangible fixed assets
Additions
Inventory
Operating
assets
Work of art
7,695
119,400
30
2,756
12,244
0
0
10,036
9,501
24,501
19,347
116,445
30
535
136,357
5,010
25
14,005
10,467
0
0
19,015
6,041
81,662
41,276
30
13,306
34,783
Disposals
Disposals
14,408
1,056
6,639
9,289
78,124
0
0
33,733
79,180
0
0
10,492
0
0
87,703
30
535
48,654
0
47,945
II. 7. Temporary asset accounts
a) Deferred acquisition costs for life assurance contracts
Traditional life assurance
Unit-linked assurance
Total
2011
2010
3,625
6,851
210,197
143,064
213,822
149,915
b) Estimated receivables
Estimated written premiums
2011
2010
81,000
68,000
Other
23,322
25,646
Total
104,322
93,646
Estimated written premiums
Estimated accured revenues comprise estimate of premiums from contracts, which at the end of
the reporting period have not yet been entered into the system.
132
II. 8.Vlastní kapitál
a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 5 000 kmenových akcií na jméno v zaknihované podobě
v nominální hodnotě 100 tis. Kč. K 31. prosinci 2011 bylo splaceno 100 % základního kapitálu, tj.
500 000 tis. Kč.
Emise
Druh cenného
papíru
Forma
Akcie
Na jméno
100
N/A
N/A
100
CZ 0008040748
Celkem
Jmenovitá
hodnota
Počet kusů
cenných papírů
Celkový objem
Údaje o veřejné
obchodovatelnosti
5 000
500 000
S omezenou převoditelností
5 000
500 000
N/A
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona o pojišťovnictví, s ohledem
na pojistná odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.
b) Ostatní kapitálové fondy
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
2011
2010
-2 501
-2 010
Ostatní kapitálové fondy
10 000
10 000
Celkem
7 499
7 990
c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
2011
2010
-2 010
-2 460
-566
Změna odložené daně
75
Zůstatek k 31. 12.
-2 501
202
248
-2 010
d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Zisk běžného období
176 632
Nerozdělený zisk
167 800
Příděl do zákonného rezervního fondu
8 832
II. 9.Technické rezervy
a) Rezerva na nezasloužené pojistné (hrubá výše)
2011
2010
956 511
900 480
1 104 667
1 045 829
148 156
Celkem
145 349
b) Rezerva pojistného životních pojištění
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2011
2010
3 098 897
2 921 057
5 981
10 680
-313 308
2 791 570
-381 169
2 550 568
133
II. 8. Equity
a) Share capital
The share capital consists of 5,000 registered shares form with a nominal value of TCZK 100. As
at 31 December 2011 100 % (TCZK 500,000) of the share capital was paid-up.
Issue
Type of
security
Form
Share
Registered shares
100
N/A
N/A
100
CZ 0008040748
Total
Nominal
value
Number of
securities
Total
volume
Information on public
marketability
5,000
500,000
Limited marketability
5,000
500,000
N/A
The amount of registered capital complies with the requirements of the Insurance Act, with regard
to the insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
b) Other capital accounts
Revaluation of assets and liabilities at fair value
2011
2010
-2,501
-2,010
Other capital accounts
10,000
10,000
Total
7,499
7,990
c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance as at 1/1
Change in fair value of financial placement
2011
2010
-2,010
-2,460
-566
Change in deferred tax
75
Balance as at 31/12
-2,501
202
248
-2,010
d) Proposed distribution of current period profit
Profit from the current period
176,632
Profit to be added to retained earnings
167,800
Transfer to legal reserve fund
8,832
II. 9. Technical provisions
a) Provision for unearned premiums (gross)
Non-life insurance
Life assurance
Total
2011
2010
956,511
900,480
148,156
145,349
1,104,667
1,045,829
b) Life assurance provision
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative reserves
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2011
2010
3,098,897
2,921,057
-313,308
5,981
2,791,570
-381,169
10,680
2,550,568
134
c) Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na pojistná plnění ke konci účetního období je tvořena následovně:
RBNS
IBNR
Celkem
2011
2010
1 768 515
1 831 968
2 169 428
2 147 313
400 913
315 345
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 31. prosinci 2010, platbami v průběhu roku
2011 (které se týkaly pojistných událostí zohledněných v této rezervě) a zbytkovou výší této rezervy
k 31. prosinci 2011 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
Jeho čistá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
2011
2010
1 302
4 224
6 534
3 724
Pojištění nemoci
Pojištění motorových vozidel – Kasko
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Všeobecné pojištění odpovědnosti
Pojištění přerušení provozu
Pojištění právní ochrany
Insolvence – Kauce
Celkem
-1 445
13 641
51 964
882
1 647
13 437
79 028
123 089
-97
-4 835
-2 981
60
-13 925
27
12 079
4 785
160 085
133 130
0
75
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídající
závazkům z rent činila po diskontování 115 438 tis. Kč (2010: 128 414 tis. Kč).
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění vyplácená formou rent z povinně smluvního pojištění
odpovědnosti z provozu motorových vozidel společnost použila pro budoucí roky míry valorizace
mezd ve výši 4,0 % do roku 2012, od roku 2013 do roku 2021 6,5 % a od roku 2022 4,0 %. U invalidního
důchodu jsou výše valorizace v jednotlivých obdobích 2,0 %, 4,0 % a 4,0 %. Rezerva byla diskontována
2,0 %. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 1 500 tis. Kč (2010:
923 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše
uvedené rezervy, činí 17,4 let.
d) Rezerva na prémie a slevy (hrubá výše)
Pojistné odvětví
Celkem
2011
2010
12 666
9 727
48 000
24 846
60 666
34 573
135
c) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims at the end of the financial year is created as follows:
2011
2010
RBNS
1,768,515
1,831,968
Total
2,169,428
2,147,313
IBNR
400,913
315,345
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provision for outstanding claims as at
31 December 2010, the claims payments during 2011 (with respect to claims included within this
provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2011.
The net run-off result is as follows:
Class of insurance
2011
2010
Accident insurance
1,302
4,224
6,534
3,724
Sickness insurance
Motor – hull
Transport insurance
Fire and other damage to property
Motor – liability
General liability insurance
Business interruption insurance
Travel insurance
Insolvence
Total
-1,445
13,641
51,964
882
1,647
13,437
79,028
123,089
-97
-4,835
-2,981
60
-13,925
27
12,079
4,785
160,085
133,130
0
75
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance paid in the
form of annuities after discounting is TCZK 115,438 (2010: TCZK 128,414).
The Company used a wage valorisation rate and of 4.0 % until 2012, since 2013 until 2021 6.5%
and since 2022 4.0% to calculate the provision for outstanding claims in the form of annuities
from statutory motor third-party liability insurance for the subsequent years. For the disability
pension valorisation rate is 2.0%, 4.0% a 4.0% for above mentioned periods. The provision was also
discounted at 2.0%. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 1,500 (2010: TCZK 923).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within
the above provision have been paid, is 17.4 years.
d) Provision for bonuses and rebates
Class of insurance
2011
2010
Non-life insurance
12,666
9,727
Life assurance
Total
48,000
24,846
60,666
34,573
136
e) Vyrovnávací rezerva
Rozdíl mezi výší vyrovnávací rezervy vytvořené podle vyhlášky 303/2004 Sb. a nové vyhlášky
č. 434/2009 Sb. k 1. lednu 2010 činil 217 995 tis. Kč.
Společnost se rozhodla tento rozdíl rozpouštět rovnoměrně do roku 2014, a to ročně ve výši
43 599 tis. Kč.
f) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Počáteční zůstatek
Tvorba
23 129
16 788
-2 220
0
24 343
46 573
17 687
-2 220
62 040
Pojištění přerušení provozu
23 444
Celkem
899
Čerpání Konečný zůstatek
37 697
g) Rezerva na závazky Kanceláře
Tvorba
194 884
38 360
0
233 244
194 884
38 360
0
233 244
Tvorba
5 722
6 370
Rezerva na závazky Kanceláře
Celkem
II. 10. Rezervy
Druh rezervy
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
Rezerva na daně
Celkem
-5 722
6 370
45 000
38 000
-45 000
38 000
50 722
44 370
-50 722
44 370
II. 11. Závazky
2011
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
312 228
73 315
89 459
74 003
549 005
Celkem
312 228
73 315
89 459
74 003
549 005
Závazky vůči
pojistníkům
Závazky
vůči zprostř.
Závazky
Ostatní závazky
Celkem
Závazky
346 116
60 281
69 731
74 073
550 201
Celkem
346 116
60 281
69 731
74 073
550 201
2010
a) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 10 871 tis. Kč (2010: 11 557 tis. Kč),
ze kterých 7 609 tis. Kč (2010: 8 074 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení
a 3 262 tis. Kč (2010: 3 483 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního pojištění. Žádné z těchto
závazků nejsou po splatnosti.
b) Stát – daňové závazky a dotace
Daňové závazky činí 3 330 tis. Kč (2010: 2 746 tis. Kč). Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
c) Dlouhodobé závazky (doba splatnosti nad pět let)
Celkový objem dlouhodobých závazků se zbytkovou dobou splatnosti přesahující pět let dosáhl
k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2010: 0 tis. Kč).
137
e) Equalisation provision
The difference between the equalisation provision created in accordance with Regulation No.
303/2004 Coll. and the new Regulation No. 434/2009 Coll. was TCZK 217,995 as at 1 January 2010.
The Company decided to release the difference on a straight-line basis until 2014, every year,
amounting to TCZK 43,599.
f) Non-life insurance provision
Opening balance
Creation
Release
23,129
16,788
-2,220
0
24,343
46,573
17,687
-2,220
62,040
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
194,884
38,360
0
233,244
194,884
38,360
0
233,244
Opening balance
Creation
Release
Closing balance
5,722
6,370
-5,722
Health insurance
23,444
Total
899
Closing balance
37,697
g) Provision for liabilities of the Bureau
Provision for liabilities of the Bureau
Total
II. 10. Provisions
Type of provision
Provision for unused holiday
Provision for taxes
Total
6,370
45,000
38,000
-45,000
38,000
50,722
44,370
-50,722
44,370
II. 11. Payables
2011
Payables to policy
holders
Payables to insurance
intermediaries
Payables from
reinsurance operations
Other payables
Total
312,228
73,315
89,459
74,003
549,005
Total
312,228
73,315
89,459
74,003
549,005
2010
Payables to policy
holders
Payables to insurance
intermediaries
Payables from reinsurance operations
Other payables
Total
346,116
60,281
69,731
74,073
550,201
346,116
60,281
69,731
74,073
550,201
Payables
Payables
Total
a) Social security and health insurance liabilities
Liabilities in respect of social security and health insurance total TCZK 10,871 (2010: TCZK
11,557) of which TCZK 7,609 (2010: TCZK 8,074) relates to social security and TCZK 3,262 (2010:
TCZK 3,483) relates to health insurance. None of these liabilities are overdue.
b) Tax liabilities
Tax liabilities amount to TCZK 3,330 (2010: TCZK 2,746). None of these liabilities are overdue.
c) Long-term payables (maturity over five years)
Long-term payables with a remaining period to maturity in excess of five years as at the balance
sheet date amounted to TCZK 0 (2010: TCZK 0).
138
d) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajišťovatelům ve výši 25 154 tis. Kč
(2010: 54 677 tis. Kč).
II. 12. Přechodné účty pasiv
a) Dohadné položky pasivní
2011
2010
Variabilní složka mezd
48 409
35 539
Sperativní provize
71 936
72 577
70 274
58 267
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
14 365
Dohadné zajistné
62 072
Dohadná provize
Ostatní
32 100
Celkem
299 156
8 870
49 628
27 796
252 677
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují
k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na úhradě pojistného.
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje odhad příslušného podílu zajišťovatelů na odhadu
předepsaného pojistného vykázaného v dohadných položkách aktivních, viz předchozí bod II.7.(b).
II. 13. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Název společnosti
Pohledávky
Závazky
2011
2010
2011
2010
75
43
0
1 482
Celkem
75
43
0
1 482
b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Závazky
Název společnosti
2011
2010
2011
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
4 510
4 664
0
0
2 892
21 815
1
499
UNIQA Sachversichrung AG, Vídeň
0
0
UNIQA –SW Service GmbH, Vídeň
0
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
25
10
4 535
7 670
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
Celkem
0
103
2010
-237
55 727
23 918
6 123
11 733
0
84 164
0
285
2
35 701
Všechny významné transakce se spřízněnými osobami byly uskutečněny za běžných tržních
podmínek.
139
d) Payables and receivables due to or from the reinsurer
The Company has a net payable to reinsurers of TCZK 25,154 (2010: TCZK 54,677).
II. 12. Temporary liability accounts
a) Estimated payables
Variable wage component
Relevant social security and health insurance
2011
2010
48,409
35,539
71,936
72,577
14,365
Accrued commissions (not yet due)
Estimated reinsurance premiums
62,072
Estimated commissions
70,274
8,870
49,628
58,267
Other
32,100
27,796
Total
299,156
252,677
Accrued commission (not yet due)
The Company discloses under Accrued commission (not yet due) the expected amount of commission relating to premium written in the current accounting period but where the insurance
intermediary’s right to receive the commission is dependent on receipt of premiums.
Estimated reinsurance premiums
The Company discloses under estimated reinsurance premiums an estimate of the relevant reinsurers´ share in the estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables,
see point II.7.(b).
II. 13. Inter-company receivables and payables
a) Receivables and payables due to or from companies in which the Company has a controlling
influence
Name of the company
Receivables
Liabilities
2011
2010
2011
2010
75
43
0
1,482
Total
75
43
0
1,482
b) Other inter-company receivables and payables
Receivables
Liabilities
Name of the company
2011
2010
2011
UNIQA Versicherung AG, Vienna
4,510
4,664
0
0
2,892
21,815
1
499
UNIQA Sachversichrung AG, Vienna
UNIQA –SW Service GmbH, Vienna
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
Total
0
0
0
0
103
25
10
4,535
7,670
2010
-237
55,727
23,918
6,123
11,733
0
84,164
0
285
2
35,701
All significant transactions with related parties were carried out under common market conditions.
140
III. DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE K VÝKAZU ZISKU A ZTRÁTY
III. 1.Neživotní pojištění
Přehled o neživotním pojištění za rok 2011 a 2010 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Úrazové
Zdravotní
Mot. vozidel – Kasko
Přepravy
Požáru a ost. škod na majetku
Mot. vozidel – odpovědnost
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
Právní ochrany
Cestovní
Celkem
Rok
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
Odvětví
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Hrubé náklady
na pojistná
plnění
Hrubé
provozní
náklady
385 502
386 435
254 205
198 605
112 789
112 286
283 810
79 926
1 192 326
1 185 655
34 811
35 760
827 544
745 854
898 661
904 568
193 799
192 982
50 583
35 273
38 320
38 243
1 212
1 090
282 416
80 081
1 186 134
1 165 845
35 238
36 047
814 129
742 508
895 947
884 422
194 227
114 174
27 587
18 100
776 197
142 152
73 392
Výsledek
zajištění
-12 112
-20 529
713
59 743
-1 071
877 499
368 139
360 775
-24 481
13 457
10 809
-5 340
210 524
-259 085
37 329
293 478
737 859
483 938
11 865
191 003
255 228
21 548
3 962
105 636
-53 415
400 966
248 042
-115 330
95 391
45 233
-16 639
191 260
118 950
45 175
2 248
65
21 169
-22 334
38 520
24 866
16 242
0
34 820
38 571 1 277
1 165
174
13 859
17 958
-131
280
2 677
-4 941
-26 804
0
0
0
2010
218 921
183 003
74 894
88 642
100 146
86 459
-1 983
2011
3 994 092
3 938 061
2 060 183
1 284 682
-397 777
2010
3 722 082
3 640 138
2 406 077
1 196 795
-35 042
2011
258 545
228 693
25 961
47 588
-614
141
III. Additional disclosures in respect of the profit and loss account
III. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2011 and 2010 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Accident insurance
Sickness insurance
Motor – hull
Transport insurance
Fire and other damage to property
Motor – liability
General liability insurance
Credit and surety
Travel insurance
Year
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
2011
2010
Total
Insurance
class
1
2
3
7
8, 9
10
13
15
16
17
18
Gross
premium
written
Gross
premium earned
Gross
claims
paid
Gross
operating
expenses
385,502
386,435
254,205
198,605
112,789
112,286
283,810
79,926
1,192,326
1,185,655
34,811
35,760
827,544
745,854
898,661
904,568
193,799
192,982
50,583
35,273
38,320
38,243
1,212
1,090
258,545
218,921
282,416
80,081
1,186,134
1,165,845
35,238
36,047
814,129
742,508
895,947
884,422
194,227
114,174
27,587
18,100
776,197
142,152
73,392
877,499
368,139
360,775
-24,481
13,457
10,809
-5,340
293,478
210,524
-259,085
37,329
737,859
483,938
11,865
191,003
255,228
13,859
228,693
-53,415
-16,639
2,248
183,003
105,636
-115,330
45,175
1,277
3,962
248,042
45,233
1,165
21,548
400,966
95,391
38,520
713
-1,071
118,950
38,571
-12,112
-20,529
59,743
191,260
34,820
Reinsurance
balance
65
24,866
25,961
174
47,588
21,169
16,242
17,958
-131
280
2,677
88,642
100,146
74,894
-4,941
-26,804
-22,334
0
0
0
0
-614
86,459
-1,983
2011
3,994,092
3,938,061
2,060,183
1,284,682
-397,777
2010
3,722,082
3,640,138
2,406,077
1,196,795
-35,042
142
III. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
Individuální pojistné
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
2011
2010
1 395 372
1 134 332
1 507 417
1 249 422
112 045
Celkem
Běžné pojistné
1 150 334
Jednorázové pojistné
357 083
Celkem
Pojistné ze smluv bez prémií
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
Výsledek ze zajištění
1 124 404
125 018
1 507 417
1 249 422
538 935
600 652
143 385
Pojistné ze smluv s prémiemi
115 090
113 644
825 097
535 126
1 507 417
1 249 422
-13 363
-7 382
III. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí
Celková výše hrubého předepsaného pojistného v členění podle zemí, kde byla uzavřena pojistná
smlouva:
Česká republika
Celkem
2011
2010
5 501 509
4 971 504
5 501 509
4 971 504
III. 4. Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné
prémie a slevy:
2011
2010
37 657
49 589
Hrubá výše celkem
70 000
85 562
70 000
85 562
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů (neživotní pojištění)
32 343
0
35 973
0
143
III. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
Individual (special) premium
Premiums under group contracts
2011
2010
1,395,372
1,134,332
1,507,417
1,249,422
112,045
Total
Regular premium
1,150,334
Single premium
357,083
Total
Premiums from non profit-sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
1,124,404
125,018
1,507,417
1,249,422
538,935
600,652
143,385
Premiums from profit-sharing contracts
115,090
113,644
825,097
535,126
1,507,417
1,249,422
-13,363
-7,382
III. 3. Total amount of Gross premiums written by country
The total amount of gross premiums written by country in which the insurance contract was
concluded:
Czech Republic
Total
2011
2010
5,501,509
4,971,504
5,501,509
4,971,504
III. 4. Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance
contracts:
Gross
Non-life insurance
Life assurance
2011
37,657
2010
49,589
32,343
35,973
Total gross amount
70,000
85,562
Total net amount
70,000
85,562
Reinsurers’ share (non-life insurance)
0
0
144
V souladu s postupy uvedenými v bodu II.9.(d) přílohy společnost dále zaúčtovala následující
změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2011
Hrubá výše
Podíl zajišťovatelů
23 352
0
0
-20 413
2 939
0
2 939
Tvorba rezervy
23 154
0
23 154
Změna stavu
23 154
0
23 154
Změna stavu celkem
26 093
0
26 093
Hrubá výše
Čistá výše
Tvorba rezervy
Použití rezervy
-20 413
Změna stavu
Použití rezervy
0
2010
Tvorba rezervy
0
Čistá výše
23 352
0
Použití rezervy
-4 097
5 530
0
0
-4 097
Změna stavu
1 433
0
1 433
Tvorba rezervy
5 530
Použití rezervy
-69 857
24 846
0
0
-69 857
Změna stavu
-45 011
0
-45 011
Změna stavu celkem
-43 578
0
-43 578
24 846
III. 5. Provize a ostatní pořizovací náklady
2011
Provize
Pořizovací
Následná
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
919 373
298 773
1 218 146
39 044
Celkem provize
958 417
Změna odložených pořizovací nákladů
-180 769
Celkové provize a ostatní pořizovací náklady
807 918
Ostatní pořizovací náklady
30 270
2010
Neživotní
pojištění
Životní
pojištění
Celkem
39 044
226 747
527 535
205 928
0
226 747
298 773 1 257 190
754 282
205 928
960 210
-244 676
-35 110
31 287
-3 823
245 583 1 053 501
764 562
0
10 717
-63 907
40 987
45 390
7 133
733 463
52 523
244 348 1 008 910
Společnost vykazuje následné provize ve správní režii.
Ostatní pořizovací náklady obsahují zejména náklady na mzdy, propagaci, reklamu a další
administrativní náklady spojené se vznikem pojistných smluv.
V roce 2011 společnost reklasifikovala některé náklady ze správní režie do pořizovacích nákladů
(viz bod I.5).
145
In accordance with the procedures stated in point II.9.(d) of the Notes the Company accounted
for the following changes in the provision for bonuses and rebates:
2011
Non-life insurance
Creation
Release
Gross
Reinsurers’ share
23,352
0
0
-20,413
2,939
0
2,939
23,154
0
23,154
-20,413
Change of balance
Life assurance
Creation
Release
0
0
Net
23,352
0
Change of balance
23,154
0
23,154
Total change of balance
26,093
0
26,093
Gross
Reinsurers’ share
Net
2010
Non-life insurance
Creation
Release
-4,097
5,530
0
0
-4,097
Change of balance
1,433
0
1,433
24,846
0
Life assurance
Creation
Release
-69,857
0
5,530
24,846
-69,857
Change of balance
-45,011
0
-45,011
Total change of balance
-43,578
0
-43,578
III. 5. Commissions and other acquisition costs for insurance contracts
2011
Commissions
Acquisition commission
Subsequent commission
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
919,373
298,773
1,218,146
39,044
Total commissions
958,417
Change in deferred acquisition costs
-180,769
Total commissions and other acquisition costs
807,918
Other acquisition costs
30,270
2010
Non-life
insurance
Life
assurance
Total
39,044
226,747
527,535
205,928
0
226,747
298,773 1,257,190
754,282
205,928
960,210
-244,676
-35,110
31,287
-3,823
245,583 1,053,501
764,562
0
10,717
-63,907
40,987
45,390
7,133
733,463
52,523
244,348 1,008,910
The Company discloses subsequent commissions in administrative expenses.
Other acquisition costs primarily comprise costs for wages and salaries, promotion, advertising
and other administrative expenses associated with the conclusion of insurance contracts.
In 2011, the Company reclassified certain administrative expenses as acquisition costs (see
point I.5).
146
III. 6. Správní režie
Osobní
Nájemné
2011
2010
344 311
303 494
40 130
27 473
50 679
Reklama
Poradenství
5 016
Spotřeba energie
11 126
49 324
3 821
10 248
Spotřeba materiálu
10 855
Následná provize
39 044
226 747
632 626
776 241
Hrubá výše
Čistá výše
Ostatní technické náklady
-25 286
0
-25 286
-17 540
0
-17 540
Odpisy
40 443
Ostatní správní náklady
91 022
Správní náklady celkem
19 427
28 115
107 592
III. 7. Ostatní technické náklady a výnosy
2011
Ostatní technické výnosy
7 746
0
7 746
6 994
-212
0
0
6 994
6 782
0
6 782
Hrubá výše
Čistá výše
-2 586
0
0
33 707
31 121
0
31 121
2010
33 707
-212
-2 586
30 279
0
0
0
30 279
0
30 279
0
30 279
Převážná část ostatních technických nákladů v neživotním pojištění je tvořena náklady z titulu členských příspěvků a garančního fondu ČKP. Ostatní technické výnosy jsou převážně tvořeny
hodnotou alokovaných výnosů z netechnického účtu a rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
Ostatní technické výnosy životního pojištění jsou tvořeny alokací výnosů z netechnického účtu
a dále pak rozpuštěním opravných položek k pohledávkám.
147
III. 6. Administrative expenses
2011
2010
344,311
303,494
Advertising
40,130
27,473
Energy consumption
11,126
10,248
Personnel expenses
Rent
50,679
Advisory, including audit
5,016
Material consumption
Other administrative expenses
3,821
10,855
19,427
39,044
226,747
40,443
Renewal commissions
49,324
28,115
91,022
107,592
632,626
776,241
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other technical expenses
-25,286
0
-25,286
Balance – non-life insurance
-17,540
0
-17,540
Total administrative expenses
III. 7. Other technical expenses and income
2011
Non-life insurance
Other technical income
Life assurance
7,746
0
7,746
6,994
-212
0
0
6,994
Balance – life assurance
6,782
0
6,782
2010
Gross
Reinsurers’ share
Net
-2,586
0
0
33,707
31,121
0
31,121
0
0
0
30,279
30,279
0
30,279
Non-life insurance
Balance – non-life insurance
Life assurance
Balance – life assurance
33,707
30,279
-212
-2,586
0
Most of the other technical expenses in non-life insurance consist of the costs arising from membership fees and guaranty fund of the Czech Insurers’ Bureau. Other technical incomes are mainly
made of the value of the proceeds allocated to the non-technical account and release of bad debt
provisions.
Other technical income in life insurance consists of the allocation of revenues from nontechnical account and then release of bad debt provisions.
148
III. 8. Ostatní náklady a výnosy
2011
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Netechnický účet
Čistá výše
Ostatní náklady
-4 979
0
-4 979
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-3 511
0
-3 511
Hrubá výše Podíl zajišťovatelů
Čistá výše
Ostatní výnosy
1 468
2010
Netechnický účet
0
1 468
Ostatní náklady
-6 968
0
-6 968
Saldo ostatních nákladů a výnosů
-4 353
0
-4 353
Ostatní výnosy
2 615
0
2 615
III. 9. Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný přepočtený počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a odměny za 2011 a 2010:
2011
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
701
176 621
109 537
99 089
2 129
Celkem
744
220 939
121 879
117 375
3 170
Průměrný přepočtený
počet zaměstnanců
Mzdové
náklady
Superprovize
a provize
Soc. a zdrav.
pojištění
Ostatní
náklady
Zaměstnanci
728
159 271
126 864
101 485
2 031
Celkem
772
210 422
141 980
119 699
2 031
Vedoucí pracovníci
2010
Vedoucí pracovníci
43
44
44 318
51 151
12 342
15 116
18 286
18 214
1 041
0
Mzdové náklady, superprovize a provize obsahují vyplacené peněžní a nepeněžní odměny zaměstnanců na hlavní pracovní poměr. Sociální a zdravotní pojištění zahrnuje i částky, které jsou součástí
pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy ve výši 41 220 tis. Kč (2010: 47 297 tis. Kč). V tabulce
nejsou obsaženy odměny představenstvu a dozorčí radě.
a) Odměňování členů správních, řídících a dozorčích orgánů
Za účetní období k 2011 a 2010 byly vyplaceny následující peněžní a nepeněžní odměny členům
statutárních, řídících a dozorčích orgánů:
Členové představenstva
Členové dozorčí rady
Odměny celkem
2011
2010
24 325
25 430
24 445
25 550
120
Členům správních, řídících a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
120
149
III. 8. Other expenses and income
2011
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
-4,979
0
-4,979
Balance of other expenses and income
-3,511
0
-3,511
Gross
Reinsurers’ share
Net
Other expenses
-6,968
0
-6,968
Balance of other expenses and income
-4,353
0
-4,353
Non-technical account
Other income
1,468
2010
Non-technical account
Other income
2,615
0
0
1,468
2,615
III. 9. Employees and management
The average number of employees and executives and remuneration for 2011 and 2010 are as follows:
2011
Average number
of employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health
insurance
Other
expense
Employees
701
176,621
109,537
99,089
2,129
Total
744
220,939
121,879
117,375
3,170
2010
Average number
of employees
Payroll
expense
Supercommissions
and commissions
Social and health insurance
Other
expense
Employees
728
159,271
126,864
101,485
2,031
Total
772
210,422
141,980
119,699
2,031
Executives
43
Executives
44
44,318
51,151
12,342
15,116
18,286
18,214
1,041
0
Wages, supercommissions and commissions comprise monetary and non-monetary remuneration
of full-time employees. Social security and health insurance comprise amounts that are included
in the acquisition costs of insurance contracts of TCZK 41,220 (2010: TCZK 47,297). They do not
comprise remuneration to the Board of Direction and Supervisory Board.
a) Statutory, Executive and Supervisory Board members´ remuneration
The Company has provided the following monetary and non-monetary remuneration to the statutory, executive and supervisory board members for the financial years 2011 and 2010:
Members of the Board of Directors
Members of the Supervisory Board
Total remuneration paid
2011
2010
24,325
25,430
24,445
25,550
120
120
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances
or loans.
150
b) Informace o odměnách statutárním auditorům
Odměna statutárnímu auditorovi je obsažená ve správních nákladech společnosti. Celková částka
4 382 tis. Kč (2010: 3 254 tis. Kč) se skládá z následujících položek:
2011
2010
Povinný audit
3 691
2 815
Odměna celkem
4 382
3 254
Daňové poradenství
691
439
III. 10. Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní
závěrky 589 628 tis. Kč (2010: 589 749 tis. Kč).
III. 11.Výsledek netechnického účtu
Výsledek netechnického účtu za rok 2011 činil -2 755 tis. Kč (2010: -2 281 tis. Kč).
III. 12. Zisk před zdaněním
Zisk před zdaněním za rok 2011 činil 206 912 tis. Kč (2010: 200 947 tis. Kč).
III. 13. Daně
a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
2011
2010
38 000
45 000
3 165
4 440
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
-10 906
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
30 259
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
-6 122
43 318
b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky
Vykázané odložené daňové pohledávky a závazky jsou následující:
Pohledávky
Dočasné rozdíly
Dlouhodobý hmotný majetek
Pohledávky
2011
2010
2011
2010
0
0
-10 786
-6 120
-10 786
-6 120
1 087
0
0
1 210
1 087
521
1 210
Dopad do výkazu zisku a ztráty
4 461
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku
a závazků
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Kompenzace souvisejících odložených
daňových pohledávek a závazků
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Rozdíl
2010
Rezervy
Ostatní dočasné rozdíly účtované proti
výkazu zisku a ztráty
Závazky
2011
2 730
719
719
485
1 388
2 960
656
656
0
0
-10 786
0
0
0
0
-6 120
-12
-12
521
2 730
-6 325
719
719
485
1 388
-3 160
644
644
5 180
3 616
-10 786
-6 132 -5 606
-2 516
-5 180
-3 616
5 180
3 616
0
0
0
0
-5 606
-2 516
-5 606
-2 516
V souladu s účetními postupy uvedenými v bodě I.4.(g) byla pro výpočet odložené daně použita
daňová sazba platná pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny tj. 19 %.
151
b) Information on remuneration for statutory auditors
Remuneration for statutory auditors is included in the Company’s administrative expenses. The
total amount of TCZK 4,382 (2010: TCZK 3,254) consists of the following items:
2011
2010
Statutory audit
3,691
2,815
Total remuneration
4,382
3,254
Tax advisory
691
439
III. 10. Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts
for life assurance, non-life insurance and the non-technical account by means of the method stated
in point I.4.(w) amounted to TCZK 589,628 (2010: TCZK 589,749).
III. 11. Result of non-technical account
The result of the non-technical account as at 31 December 2011 amounted to TCZK -2,755 (2010:
TCZK -2,281).
III. 12. Result before tax
The result before tax as at 31 December 2011 amounted to TCZK 206,912 (2010: TCZK 200,947).
III. 13. Taxation
a) Income tax in the profit and loss account
2011
2010
Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for
income tax relating to prior periods
38,000
45,000
-10,906
-6,122
Income tax in profit and loss account
30,259
43,318
Provision for current period income tax
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
3,165
4,440
b) Deferred tax assets and liabilities
Deferred tax assets and liabilities are as follows:
Assets
Temporary differences
Tangible fixed assets
Receivables
Liabilities
Difference
2011
2010
2011
2010
2011
2010
0
0
-10,786
-6,120
-10,786
-6,120
1,087
0
0
1,210
1,087
521
485
0
0
521
485
Provisions
1,210
Influence in Profit and Loss account
4,461
2,960
-10,786
-6,120
-6,325
-3,160
719
656
0
-12
719
644
Other temporary differences recorded in
Profit and Loss account
Asset and Liabilities revaluation differences
Influence in Equity
Deferred tax asset/liability
Offsetting of relating deferred tax assets
Deferred tax asset/liability
2,730
719
1,388
656
0
0
-10,786
0
-12
-6,132,
2,730
719
-5,606
1,388
644
5,180
3,616
-2,516
-5,180
-3,616
5,180
3,616
0
0
0
0
-5,606
-2,516
-5,606
-2,516
In accordance with the accounting policy described in note I.4.(g), deferred tax was calculated
using the tax rates valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilized,
i.e. 19%.
152
IV. OSTATNÍ ÚDAJE
IV. 1. Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungs-Holding AG, Rakousko uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.
IV. 2.Možné budoucí závazky
a) Rezerva na pojistné plnění
Proti UNIQA pojišťovně, a.s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn
nárok na zaplacení pojistného plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze.
Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a.s. doručena dne 15. prosince 2009.
Jelikož bylo sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, UNIQA pojišťovna, a.s. se
spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní úschovy,
aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy.
Příslušný soud pravomocně rozhodl o přijetí pojistného plnění do soudní úschovy.
Dne 22. června 2010 byla mezi Magistrátem hlavního města Prahy a společností INCHEBA
PRAHA spol. s r.o. uzavřena dohoda, na základě které vydal soud usnesení o vydání celé částky ze
soudní úschovy hlavnímu městu Praha.
Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná a bylo proto požádáno o její
zamítnutí v plném rozsahu. Soud tuto žalobu dne 25. listopadu 2011 rozsudkem zamítl. Soudní řízení
dosud není pravomocně skončeno, nelze vyloučit podání odvolání ze strany Magistrátu hlavního
města Prahy.
b) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti
z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního
fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy na závazky Kanceláře se určí
matematicko-statistickými metodami.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně
smluvního pojištění odpovědnosti z provozu vozidla z důvodů nesolventnosti, může společnosti
vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
c) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti
zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme
nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého čistého vlastního vrubu využitého
pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
IV. OTHER DISCLOSURES
IV. 1. Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA
International Versicherungs-Holding AG, Austria. A report on relations between related parties
will be a part of the annual report.
IV. 2. Contingent liabilities
a) Provision for outstanding claims
An action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was filed against
UNIQA pojišťovna, a.s. as the principal insurer within the coinsurance.
The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a.s. on 15 December 2009.
Since the determination of the legitimate recipient of the insurance indemnity was questionable, in order to meet the undertakings arising out of the respective insurance contract both insurers
identically decided to fold the amount equal to the insurance indemnity into the judicial custody.
The respective court finally decided to accept the insurance indemnity amount into the judicial
custody.
On 22 Juny 2010 the Municipal council of Prague and INCHEBA PRAHA spol. s r.o. entered
into an agreement under which the respective court issued a decision on releasing the full amount
from the judicial custody to the City of Prague.
Both insurers identically do not consider the action as reasonable therefore the rejecting suggestion has been filed. The respective court rejected the action on 25 November 2011. The court
proceedings is not terminated in force therefore appeal proceedings initiated by the Municipal
council of Prague cannot be excluded.
b) Membership of the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau, the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes
to the guarantee fund and creates the provision for liabilities of the Bureau. The amount of the
contribution and the provision for liabilities of the Bureau is determined using actuarial methods.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the
statutory motor third-party liability insurance due to insolvency, the Company may become liable
to make additional contributions to the guarantee fund.
c) Membership of the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability, in proportion to the Company’s net retention for the given contract,
should one or more members of the Czech Nuclear Pool be unable to fulfill their obligation. The
total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
153
154
IV. 3. Následné události
Mimořádná valná hromada společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., konaná dne 13. února 2012 odvolala
následující členy dozorčí rady a rovněž zvolila nové členy dozorčí rady.
Odvolaní členové:
Dr. Gottfried Wanitschek, St.Margarethen
Zvolení členové:
Johannes Porak, Vídeň
Mag. Hans Christian Schwarz, Vídeň
Dr. Wolfgang Eduard Kindl, Perchtoldsdorf
Mag. Peter Michael Lackner, Vídeň
Předsedou dozorčí rady byl zvolen Mag. Peter Michael Lackner.
V Praze, dne 17. února 2012
Člen představenstva
Předseda představenstva
155
IV. 3. Subsequent events
The Extraordinary General Meeting of UNIQA pojišťovna, a.s. held on 13 February 2012 withdrew
and elected the following Supervisory Board members.
Withdrawn members:
Gotfried Wanitschek, St.Margarethen
Elected members:
Johannes Porak, Vienna
Hans Christian Schwarz, Vienna
Wolfgang Eduard Kindl, Perchtoldsdorf
Peter Michael Lackner, Vienna
Peter Michael Lackner was elected as Chairman of the Supervisory Board.
In Prague, 17 February 2012
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
156
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136, 160 12 Praha 6
Tel.: 225 393 111
Fax: 225 393 777
E-mail: [email protected]
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
Brno
Pekařská 23, 602 00
Tel.: 531 024 111
Fax: 531 024 777
Ostrava
Přívozská 18, 701 00
Tel.: 596 114 262
Fax: 596 114 261
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609, 370 04
Tel.: 380 906 111
Fax: 380 906 320
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504, 530 02
Tel.: 466 513 828
Fax: 466 530 361
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
Praha
Bělohorská 19/269, 160 12
Tel.: 222 716 611
Fax: 234 772 155
Call centrum / Call Centre
Liberec
Na Rybníčku 1, 460 01
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
157
Brno / Jižní Morava / South Moravia
Město / City
Ulice / Street
PSČ / Post code E-mail
Tel. / Phone
Boskovice
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Brno
Břeclav
Havlíčkův Brod
Hodonín
Jihlava
Kroměříž
Kyjov
Ledeč nad Sázavou
Nové Město na Moravě
Pelhřimov
Prostějov
Tišnov
Třebíč
Uherské Hradiště
Uherské Hradiště
Vyškov
Znojmo
Znojmo
Znojmo
Žďár nad Sázavou
Žďár nad Sázavou
Židlochovice
17.listopadu 15
Charvatská 17
Lidická 25/27
Masarykova 12
Pekařská 23
Řípská 22
Tržní 2
Veveří 46
Vídeňská 100/132
17. listopadu 48/28
Na Ostrově 84
Masarykovo náměstí 118/24
Farní 4
Kpt. Jaroše 613/15
Komenského 53
Husovo náměstí 17
Masarykova 1493
Příkopy 209
Pernštýnské nám. 178/6
Mlýnská 126
V. Nezvala 94/6
Hradební 52
Mariánské náměstí 127
Nádražní 2/1
Benjamína Kličky 4
Kuchařovická 3611/11
Mariánské náměstí 2
Havlíčkovo náměstí 152/4
Nádražní 24
Náměstí Míru 153
680 01
612 00
602 00
602 00
602 00
627 00
618 00
602 00
619 00
690 02
580 01
695 01
586 00
767 01
697 01
584 01
592 31
393 01
796 01
666 01
674 01
686 01
686 01
682 01
669 02
669 01
669 01
591 01
591 01
667 01
774 490 033
541 215 002
543 233 804
542 211 028
531 024 111
545 211 812
530 345 468
541 211 369
547 210 600
519 371 636
569 443 626
518 324 499
567 322 416
573 335 505
518 322 980
569 721 877
566 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 508 207
572 540 730
517 341 282
515 223 487
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
547 210 940
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
541 215 002
543 233 804
542 211 028
531 024 777
545 211 812
548 210 551
541 212 087
547 210 600
519 371 636
569 443 626
518 324 498
567 301 500
573 335 505
518 322 980
569 721 877
566 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 840 083
572 557 539
517 341 282
515 223 487
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
547 210 940
České Budějovice / Jižní Čechy / South Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Benešov
Beroun
Beroun
Borek u Č. Budějovic
České Budějovice
České Budějovice
Český Krumlov
Domažlice
Jindřichův Hradec
Jindřichův Hradec
Kaplice
Kladno
Kladno
Klatovy
Klatovy
Nový Knín
Písek
Planá
Plzeň
Plzeň
Plzeň
Plzeň
Plzeň
Prachatice
Příbram
Rakovník
Slaný
Strakonice
Stříbro
Tábor
Tábor
Třeboň
Uzenice
Vlašim
Vnoučkova 2131
Husovo náměstí 37
Plzeňská 1880
Hosínská 335
Fráni Šrámka 2609
Husova 89
Tovární 164, Domoradice
Vodní 11
Pravdova 1113/II
Školní 77/1
Náměstí 206
Osvoboz. pol. vězňů 339
Saskova 1479
Pražská 22
Vídeňská 32/ IV
Staroknínská 301
Komenského 56
Dukelských hrdinů 78
Bedřicha Smetany 1
Klatovská třída 42
Petřinská 1072/2
Přemyslova 5
Slovanská 30
Pivovarská 197
Politických vězňů 88
Vrchlického náměstí 34
Kynského 122/15
Čelakovského 179
Benešova 442
Budějovická 803
Husova 994
Palackého náměstí 106/II
Uzenice 38
Žižkovo náměstí 248
256 01
266 01
266 01
373 67
370 04
370 01
381 01
344 01
377 01
377 01
382 41
272 01
272 01
339 01
339 01
262 03
397 01
348 15
301 00
301 00
326 00
321 00
305 93
388 01
261 01
269 01
274 01
386 01
349 01
390 02
390 02
379 01
388 01
258 01
Tel. / Phone
Fax
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
317 724 747
311 623 630
311 685 288
602 125 064
380 906 111
385 310 966
380 716 539
379 725 912
384 364 110
384 385 058
380 743 551
312 661 468
312 243 319
376 382 333
376 320 507
318 593 432
382 213 380
724 747 281
777 250 155
377 235 130
377 420 873
377 223 532
377 223 490
388 319 240
318 625 785
313 516 335
31 527 533
383 333 475
374 624 020
381 254 031
381 218 232
384 722 001
317 727 809
[email protected]
317 729 083
380 906 333
380 716 539
379 725 912
384 364 110
312 662 588
376 316 736
382 210 933
377 235 033
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 212 803
384 722 001
158
Liberec / Severní Čechy / North Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Aš
Česká Lípa
Děčín
Děčín
Duchcov
Cheb
Cheb
Cheb
Chomutov
Chomutov
Jablonec
Jablonec
Kadaň
Kadaň
Karlovy Vary
Karlovy Vary
Karlovy Vary
Liberec
Liberec
Litoměřice
Litvínov
Louny
Mariánské Lázně
Mělník
Most
Ostrov nad Ohří
Roudnice nad Labem
Rumburk
Semily
Sokolov
Tanvald
Teplice
Teplice
Turnov
Ústí nad Labem
Ústí nad Labem
Varnsdorf
Žatec
Žatec
Žatec
Železný Brod
Hlavní 78
Jindřicha z Lipé 113
Podmokelská 690/36
Pohraniční 1288/1
Osecká 416/10
Svobody 3
Svobody 74/30
Školní, hotel Hvězda
28. října 1068/13
Hálkova 226
Lidická 1555/22
Podhorská 48
Lőschnerovo náměstí 1692
Mírové náměstí č.p. 65
Bělehradská 4
Chebská 355/49
Krále Jiřího 39
Na Rybníčku 1
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Dlouhá 198/34
Náměstí Míru 338
Korunní 127
Hlavní 267
Nová 209
Třída Budovatelů 3070
Hlavní tř. 714
Nerudova 33
Lužické nám 158/12
Riegrovo náměstí 20
Třída 5. května 163
Krkonošská 134
Tržní náměstí 935
ul. 28. října čp. 963/7
Náměstí Českého ráje 2
Dobětická 10
Pařížská 227/20
Poštovní 3126
Hájkova 890
Pod Střelnicí 246
Studentská 1033
Příčná 350
352 01
470 01
405 02
405 01
419 01
350 02
350 02
350 01
430 01
430 01
466 01
466 01
432 01
432 01
360 01
360 06
360 01
460 01
460 01
412 01
436 01
440 01
353 01
276 67
434 01
363 01
413 01
408 01
513 01
356 01
468 41
415 01
415 01
511 01
400 01
400 01
407 47
438 01
438 01
438 01
468 22
354 593 327
487 823 529
412 512 952
412 513 682
417 536 666
354 595 612
602 143 344
354 693 124
603 869 357
474 652 835
483 310 907
484 846 170
721 643 077
474 345 210
353 563 800
353 892 925
353 167 760
488 125 111
485 107 344
416 737 199
476 000 540
415 655 928
354 621 286
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 871 666
412 334 548
481 624 629
352 625 213
483 311 918
777 300 575
417 578 992
481 311 800
602 472 742
475 201 009
412 373 880
415 211 724
415712424
736 763 755
483 781 008
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
487 823 529
412 512 952
412 513 682
354 595 479
354 437 153
474 336 697
474 652 835
483 310 907
484 846 171
474 332 020
474 345 210
353 563 803
355 311 143
353 222 524
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
354 621 286
315 622 224
476 704 714
353 542 837
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
483 781 008
Ostrava / Severní Morava / North Moravia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Bruntál
Bruntál
Frýdek-Místek
Frýdek-Místek
Havířov
Jeseník
Karviná-Fryštát
Lipník nad Bečvou
Nový Jičín
Nový Jičín
Olomouc
Opava
Opava
Orlová-Lutyně
Ostrava
Ostrava
Ostrava
Ostrava
Ostrava
Přerov
Šumperk
Třinec
Valašské Meziříčí
Vrbno pod Pradědem
Vsetín
Zlín
Zlín
Dr. Eduarda Beneše 67
Jesenická 47
Ostravská 1554
Řeznická 29
Dlouhá 1161/97
Lipovská 95
Fryštátská 188/48
Perštýnská 648
5. května 20
K Nemocnici 18
Palachovo náměstí 1
Náměstí osvoboditelů 5
Ostrožná 34
Školní 861
Přívozská 18
Smetanovo náměstí 7/1180
Stodolní 2
Těšínská 299
Opavská 805
Brabansko 3
Slovanská 3
Jablunkovská 241
Poláškova 191
Zlatohorská 104
Smetanova 922
Kvítková 812
Tř.Tomáše Bati 3677
792 01
792 01
738 02
738 01
736 01
790 01
733 01
751 31
741 01
741 01
772 00
746 01
746 01
735 14
702 00
702 00
702 00
716 00
708 00
750 59
787 01
739 61
757 01
793 26
755 01
760 01
760 01
554 725 769
554 219 965
558 431 257
558 432 732
596 410 983
584 452 511
596 313 466
581 701 607
556 705 562
556 720 513
585 234 724
553 652 848
553 625 304
596 512 417
596 112 448
596 110 139
596 112 129
596 240 957
596 115 366
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
554 719 941
571 418 087
577 214 755
577 012 560
554 725 769
554 219 965
558 431 257
558 432 732
596 410 983
584 452 511
596 313 466
581 702 660
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
556 720 513
585 226 772
553 652 848
553 652 654
596 512 417
596 116 475
596 110 139
596 116 392
596 240 957
596 636 200
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
554 719 941
571 413 676
577 214 755
159
Pardubice / Východní Čechy / East Bohemia
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Čáslav
Červený Kostelec
Česká Třebová
Český Brod
Hořice
Hradec Králové
Hradec Králové
Chrudim
Jaroměř
Jičín
Kolín
Kolín
Kolín
Kutná Hora
Litomyšl
Litomyšl
Městec Králové
Mladá Boleslav
Mladá Boleslav
Náchod
Nový Bydžov
Nymburk
Pardubice
Poděbrady
Rychnov nad Kněžnou
Slatiňany
Svitavy
Trutnov
Ústí nad Orlicí
Klimenta Čermáka 111
Havlíčkova 601
Moravská 1174
Arnošta z Pardubic 44
nám. J. z Poděbrad 156
Karla IV. 635
Mánesova 892
Čs. partyzánů 26
Ve Sladovnách 37
Valdštejnovo nám.99
Jaselská 912
Kutnohorská 821
Rubešova 55
Tyršova 162/3
Havlíčkova 441
Smetanovo nám. 60
nám. Republiky 22
nám. Republiky 1052/16
tř. Václava Klementa 824
Strnadova 48
Revoluční 557
nám. Přemyslovců 166
Tř. 17. listopadu 504
Fügnerova 27
Staré náměstí 56
T.G.M. 105
Komenského nám. 3
Spojenecká 53
Mírové nám. 128
286 01
549 41
560 02
282 01
508 01
500 02
500 02
537 01
551 01
506 01
280 00
280 00
280 02
284 01
571 01
570 01
289 03
293 01
293 01
547 01
504 01
288 02
530 02
290 01
516 01
538 21
568 02
541 01
562 01
327 316 555
731 470 399
465 325 157
321 620 601
732 348 060
495 220 467
737 309 999
469 622 455
491 815 412
493 535 432
605 463 318
321 728 354
321 671 315
327 314 556
461 619 197
461 612 415
325 516 030
326 313 532
603 549 724
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 535 518
325 512 803
494 532 948
469 813 080
461 542 871
499 813 459
465 325 339
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
agentura.kolí[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
321 620 601
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
Praha / Prague
Město / City
Ulice / Street
Tel. / Phone
Fax
Praha 1
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 3
Praha 3
Praha 4
Praha 4
Praha 4
Praha 4
Praha 5
Praha 5
Praha 6
Praha 6
Praha 8
Praha 8
Praha 8
Praha 9
Praha 10
Opletalova 4
Ladova 2045/1
Římská 25
Vinohradská 6
Žitná 2
Korunní 1011/103
Vinohradská 131
Budějovická 1523/9A
Golčova 1/2
Nuselská 40/204
V jezírkách 1546/18
Mukařovského 2590
Štefánikova 47
Bělohorská 19
Evropská 136
Klapkova 14
Sokolovská 168
Thámova 3/507
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
110 00
128 00
120 00
120 00
120 00
130 00
130 00
140 00
148 00
140 00
149 00
155 00
150 00
160 12
160 12
182 00
180 00
180 00
198 00
100 00
222 242 211
222 513 500
224 242 521
224 241 347
222 231 111
272 690 539
222 717 711
244 404 471
244 468 756
241 409 978
272 660 769
235 312 900
257 315 894
234 772 331
225 393 526
286 840 018
266 312 300
224 829 111
266 316 759
272 732 211
222 242 211
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
224 267 120
222 231 122
222 719 911
244 404 471
241 404 465
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 317 709
272 734 411
160
Poznámky
Notes
© 2012 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
www.uniqa.cz

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Transkript

Podobné dokumenty

IKT_grafika_digitální fotoaparát 02 vybrané funkce. pdf

2012 - Uniqa

1/2013 - Ředitelství vodních cest ČR

Ceník - Auto Palace Group

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

katalog-zdrav.

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

20. Jungfrau-Marathon 2012, Interlaken

Komerční pojišťovna, a.s. Výroční zpráva 2004 Annual Report 2004