Erste Bank Maďarsko druhou největší retailovou b

Transkript

Erste Bank 2004
Zásady společnosti Erste Bank.
Přední poskytovatel finančních služeb ve střední Evropě
Další posílení zisků: nárůst čistého
zisku o 54,1 %
Fúze: Erste Bank Maďarsko druhou
největší retailovou bankou v Maďarsku
Cena akcie: silným nárůstem hodnoty
předčila akcie evropský bankovní index
Výhled: prognóza zisku na rok 2006
Zaměstnanci V každém vztahu jde především o lidi. Strategická
rozhodnutí jsou přijímána za účasti zaměstnanců. Klienti
Spokojenost našich zákazníků je základem obchodního úspěchu.
Zákazník je proto středem všech našich aktivit. Inovace Tradiční
postupy podléhají neustálé kontrole. Vyvíjíme nová řešení
ku prospěchu našich zákazníků. Výkon Výkony určují naše
jednání. Všichni zaměstnanci jsou schopni co nejlépe využít svých
schopností a svého nasazení k naplnění společného poslání. Tým
Úspěchu dosahuje tým. Pouze otevřenou, komunikativní týmovou
prací a vysokou integritou můžeme překonat individuální zájmy
a dosáhnout našich cílů. Podnikání Jednání v podnikatelském
duchu musí být náš společný cíl. Každý zaměstnanec jedná
v rámci svých kompetencí samostatně a na vlastní odpovědnost.
Výsledky Naše jednání je zaměřeno na výsledek. Díky ekonomické
efektivnosti dosahujeme nejlepších možných výsledků a splňujeme
očekávání všech zainteresovaných partnerů. Důvěra Podporujeme
otevřenou komunikační kulturu. Naše chování se vyznačuje
spolehlivostí, poctivostí, upřímností a vzájemnou úctou.
Náš úspěch vychází z dodržování slibů daných našim zákazníkům
a akcionářům.
ZÁLOŽKA S KLÍČOVÝMI ÚDAJI >
Erste Bank 2004
zisku o 54,1 %
a akcionářům.
Klíčové údaje podle IFRS
Rozvaha
Aktiva celkem
Pohledávky za bankami
Pohledávky za klienty
Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám
Cenné papíry k obchodování a jiné finanční investice
Ostatní aktiva
Pasiva a vlastní kapitál celkem
Závazky k bankám
Závazky ke klientům
Emitované dluhopisy a podřízený dluh
Ostatní pasiva, rezervy
Menšinové podíly
Vlastní kapitál
Změny ve vlastním kapitálu
Rizikově vážená aktiva podle § 22 rakouského zákona o bankách (BWG)
Kvalifikovaný konsolidovaný kapitál podle § 23 a 24 BWG
z toho: základní kapitál Tier 1
Ukazatel solventnosti podle § 22 BWG
z toho: ukazatel kapitálové přiměřenosti Tier 1 (v %)
Výkaz zisků a ztrát
Čistý úrokový výnos
Čistý příjem z poplatků a provizí
Čistý zisk z obchodních operací
Všeobecné administrativní náklady
Provozní výsledek
Zisk před zdaněním
Čistý zisk po menšinových podílech
Základní poměrové ukazatele
Čistá úroková marže (v %, k průměrným úročeným aktivům)
Poměr čistého zisku po menšinových podílech k celkovým průměrným aktivům (v %)
Poměr čistého zisku po menšinových podílech k rizikově váženým aktivům (v %)
Poměr nákladů k výnosům (Cost/Income Ratio, v %)
Návratnost kapitálu (Return on Equity – ROE, v %)
Návratnost kapitálu (cash, Return on Equity – ROE, v %) 1)
Zisk na akcii (v EUR)
Zisk na akcii (cash, v EUR) 1)
2004
v mil. EUR
2003
v mil. EUR
139 682
15 513
72 722
– 2 749
42 636
11 560
139 682
28 551
68 213
22 935
13 507
3 129
3 347
128 575
13 140
67 766
– 2 772
39 093
11 348
128 575
25 704
64 839
20 482
11 880
2 879
2 791
65 384
7 286
4 377
10,7 %
6,7 %
62 188
7 009
3 912
10,7 %
6,3 %
2 695,5
– 406,2
1 141,1
216,5
– 2 592,9
1 495,0
1 061,1
544,5
2,21 %
0,40 %
0,84 %
63,4 %
18,0 %
18,0 %
2,28
2,28
2 586,8
– 406,4
996,6
214,6
– 2 460,8
1 370,1
761,6
353,3
2,30 %
0,28 %
0,57 %
64,2 %
13,7 %
16,6 %
1,49 2)
1,83 2)
Klíčové informace o akcii Erste Bank
2004
v EUR
2003
v EUR
Kurz akcie 1)
Nejvyšší kurz
Nejnižší kurz
Uzavírací kurz
39,80
24,78
39,30
24,55
14,61
24,49
Ukazatele na akcii 1)
Zisk na akcii
Zisk na akcii (cash) 2)
Ukazatel P/E (Price/Earnings Ratio)
Dividenda na akcii
Dividendový výnos (v %)
Účetní hodnota na akcii
Provozní výsledek na akcii
Poměr kurzu a účetní hodnoty (PBV ratio)
2,28
2,28
17,24
0,50
1,3 %
13,98
6,19
2,8
1,49
1,83
16,49
0,38
1,5 %
11,64
5,71
2,1
Celková návratnost pro akcionáře (Total Shareholder Return – TSR)
TSR (v %)
Průměrný TSR (v %)
Počet akcií
Počet akcií v oběhu 4)
Průměrný počet akcií v oběhu 5)
Tržní kapitalizace (v mld. EUR)
Objem obchodů na burze (v mld. EUR) *)
1) hodnota upravena o odpisy goodwillu
2) hodnota upravena o rozdělení akcií 1:4 dne 8. července 2004
35 862
2 264
37 830
2 370
61,74 %
21,34 %
54,22 %
15,57 %
241 442 892
238 576 585
9,49
6,88
239 775 232
237 845 836
5,87
2,02
5) včetně akcií z menšinových podílů
*) zdroj: vídeňská burza; jednoduchý výpočet
3) doporučení pro valnou hromadu
4) včetně akcií Erste Bank vlastněných spořitelnami zapojenými do křížového garančního systému
Ratingová hodnocení
FITCH
dlouhodobý
krátkodobý
individuální
Vývoj kurzu akcie Erste Bank
45
A
F1
B/C
40
35
30
25
Moody’s Investors Service
dlouhodobý
krátkodobý
finanční síly
20
A1
P-1
B-
15
10
5
EUR 12/97 >
Další informace
Počet zaměstnanců
Počet poboček
3)
Standard & Poor’s
krátkodobý
A-2
> 03/ 05
„Předběžné výsledky roku 2004 jsou dalším významným mezníkem v hospodářském vývoji Erste Bank der
oesterreichischen Sparkassen AG. Od roku 1997 jsme každoročně zvyšovali náš zisk a zlepšovali návratnost
kapitálu. Výsledek, který jsme vykázali za rok 2004, můžeme tedy právem označit za rekordní. Nepřetržitá
dynamika růstu a neustálé zlepšování výkonnosti Erste Bank v Rakousku a ve střední Evropě vedly k růstu
tržní kapitalizace z dvou na nyní více než 10 miliard EUR“.
ANDREAS TREICHL, PŘEDSEDA PŘEDSTAVENST VA
Rozvaha
Aktiva celkem
Ostatní aktiva
Závazky k bankám
Menšinové podíly
Vlastní kapitál
Provozní výsledek
2004
v mil. EUR
2003
v mil. EUR
139 682
15 513
72 722
– 2 749
42 636
11 560
139 682
28 551
68 213
22 935
13 507
3 129
3 347
128 575
13 140
67 766
– 2 772
39 093
11 348
128 575
25 704
64 839
20 482
11 880
2 879
2 791
65 384
7 286
4 377
10,7 %
6,7 %
62 188
7 009
3 912
10,7 %
6,3 %
2 695,5
– 406,2
1 141,1
216,5
– 2 592,9
1 495,0
1 061,1
544,5
2,21 %
0,40 %
0,84 %
63,4 %
18,0 %
18,0 %
2,28
2,28
2 586,8
– 406,4
996,6
214,6
– 2 460,8
1 370,1
761,6
353,3
2,30 %
0,28 %
0,57 %
64,2 %
13,7 %
16,6 %
1,49 2)
1,83 2)
2004
v EUR
2003
v EUR
Kurz akcie 1)
Nejvyšší kurz
Nejnižší kurz
Uzavírací kurz
39,80
24,78
39,30
24,55
14,61
24,49
Zisk na akcii
Dividenda na akcii
2,28
2,28
17,24
0,50
1,3 %
13,98
6,19
2,8
1,49
1,83
16,49
0,38
1,5 %
11,64
5,71
2,1
TSR (v %)
Počet akcií
35 862
2 264
37 830
2 370
61,74 %
21,34 %
54,22 %
15,57 %
241 442 892
238 576 585
9,49
6,88
239 775 232
237 845 836
5,87
2,02
FITCH
dlouhodobý
krátkodobý
individuální
45
A
F1
B/C
40
35
30
25
dlouhodobý
krátkodobý
finanční síly
20
A1
P-1
B-
15
10
5
EUR 12/97 >
Další informace
Počet poboček
3)
Standard & Poor’s
krátkodobý
A-2
> 03/ 05
Česká republika
Česká spořitelna
Slovenská republika
Slovenská sporiteľňa
Rakousko
Erste Bank a
spořitelny
Maďarsko
Erste Bank
Hungary
Obsah
Na první pohled
Klíčové ukazatele: Erste Bank a její akcie
<
Pět bank, jedna skupina
Chorvatsko
Erste Bank Croatia
Nová architektura skupiny
02
Nejdůležitější projekty 2004–2008
Erste Bank
Erste Bank, Graben 21, A - 1010 Wien
TELEFON: z Rakouska
05 0100 - 10100
mezinárodně
+43 5 0100 - 10100
E-MAIL:
[email protected]
INTERNET: www.erstebank.at
Úspěšný rok 2004
Úvodní slovo předsedy představenstva
Hlavní události roku 2004
Vedení k úspěchu
Erste Bank, Milchgasse 1, A - 1010 Wien
TELEFON: z Rakouska
05 0100 - 17693
mezinárodně
+43 5 0100 - 17693
E-MAIL:
[email protected]
FAX:
z Rakouska
05 0100 9 - 13112
mezinárodně +43 5 0100 9 - 13112
INTERNET: www.erstebank.com/ir
Představenstvo Erste Bank
Rozšíření EU posiluje kurz akcie
ERST.VI
EBS AV
O:ERS
AT0000652011
296 036 304
08
10
Kalendář důležitých termínů
11
Klíčové finanční údaje
Přehled hospodaření v roce 2004
12
Spojení s lidmi
14
Spojení s místní komunitou
Erste Bank a spořitelny mjjí více než 1 000 zastoupení po celém Rakousku
16
Spojení přes hranice
Úspěch na našem domácím trhu ve střední a východní Evropě
Reuters
Bloomberg
Datastream
ISIN
ADR Cusip-Code
07
Výkonnost akcie
Privátní poradci – kompetentní patneři našich klientů
Monika Peraus
TELEFON: z Rakouska
05 0100 - 11282
mezinárodně
+43 5 0100 - 11282
E-MAIL:
[email protected]
04
Dosažené úspěchy
Investor Relations
Gabriele Semmelrock-Werzer
TELEFON: z Rakouska
05 0100 - 11286
mezinárodně
+43 5 0100 - 11286
E-MAIL:
[email protected]
03
18
Spojení se společností
Sponzorství jako výraz společenské odpovědnosti
20
Komunikace a personální vývoj
24
ERSTE BANK VÝROČNÍ ZPRÁVA 2004
01
Pět bank, jedna skupina
Zatímco se posledních několik let vyznačovalo především expanzí
na rostoucí trhy ve střední Evropě, hlavním tématem příštích období
je především soudržnost: fungování skupiny a společné aktivity –
soudržnost skupiny a vzájemné propojení.
Doba velkých akvizic je již minulostí. Nyní je důležité plně využít
společný potenciál skupiny Erste Bank.
Naše klíčové strategie zůstávají i nadále v platnosti. Cílem nové
architektury skupiny je odhalení a využití možných synergií a příležitostí
uvnitř skupiny Erste Bank.
Čtyřmi hlavními projekty, které představují nejdůležitější cesty ke snížení
nákladů a zvýšení výnosů skupiny Erste Bank a které jsou prvním
krokem k vytvoření nové architektury skupiny, jsou:
Model výkonnosti skupiny (Group Performance Model)
Projekt centrálního nákupu skupiny (Group Procurement Project)
Velcí podnikoví klienti skupiny (Group Large Corporates)
Retail 2008
02
Nejdůležitější projekty 2004–2008
Cíl: zvýšení zisku
Group
Performance
Model
– identifikace potenciálů možných synergií
– provádění interního a externího benchmarkingu
2004
>
>
>
Krátkodobý
vliv na
ziskovost
Group
Procurement
Project
trvalá redukce
nákladů
– centrální nákup pro celou skupinu
– identifikace okamžitých úspor nákladů
a trvalá redukce nákladů
Střednědobý
vliv na
ziskovost
Group
Large
Corporates
trvalé zvyšování
výnosů
– zaměření na klíčové klienty na
rozšířeném domácím trhu
– široká paleta produktů za přispění
obchodního útvaru Treasury
– optimální alokace kapitálu ve skupině
Dlouhodobý
vliv na
ziskovost
Retail 2008
implementace tzv.
nejlepších zkušeností
(best practice)
– využívání rychlých šancí
– celoskupinová strategie v oblasi karet a
spotřebitelského úvěrování
2004
>
>
>
2008
2008
03
Úspěšný rok 2004
Úvodní slovo předsedy představenstva
VÁŽENÍ AKCIONÁŘI,
V POSLEDNÍCH NĚKOLIKA LETECH SE VÝVOJ SPOLEČNOSTI ERSTE BANK VYZNAČOVAL
PŘEDEVŠÍM PROMYŠLENOU CÍLENOU EXPANZÍ NA ROSTOUCÍCH TRZÍCH VE STŘEDNÍ
EVROPĚ. VZNIKLA TAK NOVÁ BANKA, MEZINÁRODNÍ SPOLEČNOST ERSTE BANK SE
SVÝMI DCEŘINÝMI SPOLEČNOSTMI V RAKOUSKU A V SOUSEDNÍCH ZEMÍCH. NA VŠECH
DÍLČÍCH TRZÍCH V TĚCHTO ZEMÍCH ZAUJÍMÁME V OBLASTI RETAILOVÉHO OBCHODU
JEDNU Z VEDOUCÍCH POZIC. TENTO RŮST A SNAHA O ZÍSKÁNÍ NOVÝCH TRHŮ PRO NÁŠ
RETAILOVÝ OBCHOD BUDOU SICE POKRAČOVAT I NADÁLE, ALE DÍKY VELIKOSTI, KTERÉ
JSME MEZITÍM DOSÁHLI, NENÍ MOŽNÉ S JISTOTOU ŘÍCI, ZDA DALŠÍ AKVIZICE NAŠI
BANKU ZMĚNÍ TAK DRAMATICKY JAKO V MINULÝCH LETECH.
NYNÍ VSTUPUJE ERSTE BANK DO NOVÉ FÁZE
Nyní společnost Erste Bank vstupuje do nové fáze: Jde o to,
vytvořit z jednotlivých úspěšných komponentů Erste Bank skutečně soudržnou skupinu. Tak budou využity všechny možnosti vyplývající
z těsné spolupráce částí této skupiny: zvyšování efektivity, růst ziskovosti
a úzká spolupráce při výměně know how – ke spokojenosti našich téměř
dvanácti milionů klientů, akcionářů a zaměstnanců.
Naše klíčové strategie přitom platí i nadále. Nyní je třeba dát naší
úspěšné cestě novou kvalitu a vytvořit synergie tak, abychom byli i nadále
schopni dlouhodobě zvyšovat naši atraktivitu.
V roce 2004 proto vznikl nový projekt s názvem „Nová architektura
skupiny“ (New Group Architecture), jehož cílem je zlepšit a zjednodušit
postupy ve skupině Erste Bank. Hlavní myšlenkou je najít ve skupině Erste
Bank „společnou řeč“, tzn. používat ve všech dceřiných společnostech
stejné metody měření výkonnosti. Neupouštíme přitom od našeho již
osvědčeného a v mezinárodním měřítku velmi nekonvenčního modelu,
jehož podstatou je přijímat obchodní rozhodnutí autonomně přímo
v příslušném regionu. Ale to, co klienti nevnímají, to jest veškerá práce
v pozadí, má být navrženo, realizováno a měřeno centrálně.
04
NOVÁ ARCHITEKTURA SKUPINY – VYUŽÍVÁNÍ SYNERGIÍ A POTENCIÁLŮ
To se týká především retailového bankovnictví, kde budou zahájeny
nové iniciativy. Naše pojetí péče o zákazníky je na různých místech sice
velmi podobné, její jednotlivé koncepty se ale v rámci skupiny ještě více
vzájemně přizpůsobí, aby se usnadnilo přijímání proefektivních programů
a měření jejich úspěšnosti. Chceme také, zcela v souladu s tržními trendy
platícími ve všech zemích, ve kterých působíme, rozšířit nabídku nových
výhodných produktů našim klientům. V této souvislosti jsme již uvedli
do života projekt v oblasti kreditních karet, jehož podstatou je nabídka
atraktivního balíčku kreditních karet našim téměř 12 milionům klientů.
Také v oblasti správy majetku budeme našim klientům ještě intenzivněji
nabízet takové produkty, které co nejlépe naplní požadavky klientů
na zhodnocení jejich majetku, či potřeby výhodně uložit finanční rezervy.
K tomu máme na všech trzích, na kterých jsme aktivní, obrovský potenciál.
Snažíme se též co nejvíce sjednotit procesy a produkty tak, aby umožnily
všem našim klientům využívat nejmodernější služby a nám přinesly vyšší
efektivnost při jejich poskytování na kterémkoli trhu.
Především o naše klienty jde také v našem novém projektu
týkajícím se optimalizace péče o velké korporátní klienty. V kontextu
mezinárodního obchodu s velkými korporátními klienty jsme nově definovali
naši nadnárodní cílovou skupinu, které chceme v rámci celého
rozšířeného domácího trhu jednotně nabízet atraktivní a širší paletu služeb. Za tímto účelem budeme harmonizovat naše iniciativy týkající se
klientů, kteří jsou aktivní na vícero našich trzích a budeme vyvíjet aktivitu
tam, kde to bude pro naše klienty nejvýhodnější a kde budeme moci
docílit nejvyšší přidanou hodnotu („value added“). Chceme zabezpečit
výrazný růst zisku i v tomto segmentu obchodů s nízkými maržemi, a zajistit
tak návratnost kapitálu (ROE) ve výši nejméně 15 %.
Stěžejním bodem naší třetí iniciativy v rámci projektu Group
Architecture jsou úspory nákladů. Právě se zabýváme posilováním naší
tržní síly v oblasti nákupu, a to prostřednictvím sdružování nákupů služeb
a zboží pro rakouské a středoevropské členy skupiny, a rovněž tak i
při jejich investování. Předpokládáme, že takto v budoucnu uspoříme
okolo deseti procent pořizovacích nákladů a položíme tím základ k tomu,
abychom měli náklady i nadále pod kontrolou.
ÚVODNÍ SLOVO ANDREASE TREICHLA
ZVYŠOVÁNÍ EFEKTIVNOSTI V RAKOUSKU
Rovněž v Rakousku jsme na nejlepší cestě dosáhnout toho, co
jsme si předsevzali. V našem klíčovém segmentu Retail a nemovitosti
jsme ke konci roku 2004 dosáhli čistého zisku po menšinových podílech
ve výši 43,7 mil. EUR, což odpovídá nárůstu o více než 100 %. Díky průběžným
iniciativám v oblasti retailového obchodu se nám podaří dosáhnout
v tomto roce návratnosti kapitálu (ROE) ve výši minimálně 15 %.
Podporou v tomto záměru nám bude nový model finančního
odměňování zaměstnanců společnosti Erste Bank a spořitelen, který byl
vypracován ve vzájemné shodě. Tento moderní a výkonnostně orientovaný
model zajišťuje, že zaměstnanci a akcionáři mají shodné cíle a že obě tyto
skupiny obdrží za svůj vklad do společnosti odpovídající ocenění.
Také pro nás tak důležitá spolupráce s rakouskými spořitelnami,
která se v předešlém roce ještě více prohloubila, trvale ukazuje, že cesta
založená na partnerství, kterou jsme se v roce 1997 vydali, je strategicky
správná. Ve třech spolkových zemích jsme převedli další pobočky
spořitelnám, a tím dosáhli ještě efektivnější péče o klienty.
RYCHLÁ INTEGRACE VE STŘEDNÍ EVROPŰ
Ve střední Evropě, která podstatnou měrou přispívá k našemu
čistému zisku, jsme nyní také v Maďarsku dokázali zopakovat úspěšnou
cestu rychlé integrace. Rok po akvizici a začlenění společnosti Postabank
– tedy dříve, než bylo plánováno – je příspěvek nové, větší Erste Bank
Maďarsko k čistému zisku skupiny již výrazně pozitivní. To ukazuje, že
umíme nejen velmi účinně společnosti získávat a transformovat, ale že
jsme se též naučili provádět fúze rychle a efektivně.
Ale také dceřiné společnosti v České republice, Slovenské republice a v Chorvatsku dosáhly svých ambiciózních cílů, a tím i nadále posilují ziskovost společnosti Erste Bank.
05
ÚVODNÍ SLOVO ANDREASE TREICHLA
ZVÝŠENÍ ZISKU SE ODRÁŽÍ VE VÝVOJI VÝKONNOSTI AKCIE
To, čeho jsme doposud dosáhli, ale také slibné plány do budoucnosti,
je reflektováno kapitálovým trhem. Ke konci roku 2003 činila tržní hodnota
společnosti Erste Bank téměř 6 mld. EUR. Po nárůstu kurzu o více než 60 %
činila tržní kapitalizace na konci roku 2004 více než 9 mld. EUR a začátkem
března 2005 překročila po dosažení nového nejvyššího kurzu hranici
10 mld. EUR, tedy hodnotu, která se ještě před nedávnem jevila jako
nedosažitelná. Díky růstu likvidity naší akcie jsme se stali zajímavými
také pro nové skupiny investorů na kapitálovém trhu.
Toho jsme mohli dosáhnout díky tomu, že máme vysoce
motivované zaměstnance, kteří pracují v podnikatelském duchu, jdou
s pevným přesvědčením vstříc novým výzvám a táhnou za jeden provaz
spolu s managementem společnosti. Že jsou to v každém ohledu lidé,
o které jde především, platí ve společnosti Erste Bank jak pro spokojené
klienty, tak i pro pracovníky, kteří jsou hnací silou našich úspěchů.
S touto motivací usilujeme také společně o dosažení těch cílů,
které si společnost Erste Bank vytyčila pro rok 2006. V návaznosti
na opětovně nejlepší čistý zisk v historii společnosti ve výši 544,5 mil. EUR
dosažený v roce 2004 plánujeme pro rok 2006 dosažení čistého zisku
po menšinových podílech ve výši 750 mil. EUR, tedy ročního nárůstu
zisku o téměř 20 % . Návratnost kapitálu (ROE) společnosti Erste Bank
v roce 2006 tak bude činit minimálně 18 %.
Dosažení těchto cílů na naší růstové cestě zajišťuje, že všichni,
kdo vsadili na společnost Erste Bank – klienti, zaměstnanci a akcionáři,
se budou i nadále podílet na našem úspěchu, a že tak získají z tohoto
spojení maximální možný prospěch.
Andreas Treichl
06
Dosažené úspěchy
Hlavní události roku 2004
Integrace: projekty k využití synergií skupiny
odstartovány
Další posílení zisků: nárůst čistého zisku o 54,1 %
Spořitelny: další převody poboček místním
spořitelnám; prodej podílu ve Sparkasse Bregenz
Fúze: Erste Bank Maďarsko druhou největší
retailovou bankou v Maďarsku
Střední Evropa: Erste Bank jediným vlastníkem
Slovenskej sporiteľni
Cena akcie: silným nárůstem hodnoty předčila akcie
evropský bankovní index
Hodnota společnosti: nárůst tržní kapitalizace o více
než 60 % na 9,5 mld. EUR
07
Vedení k úspěchu
Představenstvo Erste Bank
Christian Coreth
člen představenstva od července 2004
ZODPOVĚDNÝ ZA: Řízení úvěrových rizik skupiny
Andreas Treichl
předseda představenstva od července 1997
ZODPOVĚDNÝ ZA: Komunikaci skupiny, Řízení lidských zdrojů skupiny, Strategický rozvoj
skupiny, Generální sekretariát, Vnitřni audit, Právní služby, Marketing skupiny, Vztahy
k investorům, Českou spořitelnu
Elisabeth Bleyleben-Koren
místopředsedkyně představenstva od května 1999
ZODPOVĚDNÁ ZA: Spořitelny, Privátní bankovnictví & správu aktiv, Řízení produktů, Pobočkovou síť
v Rakousku, Malé a střední podnikové klienty (SME), Velké korporátní klienty, Vícekanálové řízení
Erwin Erasim
člen představenstva od ledna 2001
ZODPOVĚDNÝ ZA: Informační technologie skupiny, Centrální nákup skupiny, Platební styk &
zpracování, Cenné papíry & treasury
Franz Hochstrasser
člen představenstva od ledna 1999
ZODPOVĚDNÝ ZA: Velké podnikové klienty skupiny, Treasury skupiny, Ekonomické analýzy
Reinhard Ortner
člen představenstva od července 1984
ZODPOVĚDNÝ ZA: Účetnictví skupiny, Plánování a kontroling, Mezinárodní obchod, Správu
majetkových účastí, Slovenskou sporiteľňu, Erste Bank Maďarsko, Erste Bank Chorvatsko
člen představenstva od ledna 2003 do června 2004
André Horovitz
08
PŘEDSTAVENST VO ERSTE BANK
09
Výkonnost akcie
Rozšíření EU posiluje kurz akcie
Mezinárodním akciovým trhům se v roce 2004 nepodařilo zopakovat
dvouciferný nárůst kurzů, kterého dosáhly v roce 2003. Dění na světových
akciových trzích bylo rozhodujícím způsobem ovlivněno vývojem ceny
ropy a silným euro, které v průběhu roku dosáhly nových maximálních
hodnot. Díky zotavení situace na akciových trzích v posledním čtvrtletí
roku 2004, kdy některé indexy zaznamenaly nová roční maxima, uzavřely
mezinárodní akciové trhy rok 2004 s nárůstem.
DJ Euro Stoxx Bank Index pokračoval v pozitivním trendu
předešlého roku pouze v oslabené formě. Po stagnaci v prvních třech
čtvrtletích mohl tento evropský bankovní index ukončit rok 2004
s nárůstem o 10,9 % na 288,29 bodů.
Nárůstem o 57,4 % na 2 431,38 bodů zaznamenal Austrian Traded
Index (index ATX) v roce 2004 nejen nové historické maximum, ale stal
se také akciovým indexem s největším procentuálním nárůstem.
Nadprůměrný vývoj vídeňské burzy byl podpořen mimo jiné rozšířením EU
k 1. květnu 2004 a z něho vyplývajícím očekávaným pozitivním efektem
díky angažovanosti Rakouska v nových zemích Evropské unie.
Akcii Erste Bank se v uplynulém roce podařilo novým rekordním
nárůstem a novým historickým maximem ještě překonat svou vynikající
výkonnost v roce 2003. S kurzem 39,30 EUR ke konci roku 2004 dosáhla
akcie Erste Bank nárůstu o 60,5 %. Nejvyšší uzavírací kurz akcie Erste
Bank v roce 2004 v hodnotě 39,80 EUR byl dosažen 1. prosince 2004.
Díky tomuto vynikajícímu vývoji kurzu předstihla akcie Erste Bank ATX
index (Austrian Traded Index). Ještě markantnější byla vynikající výkonnost
akcie Erste Bank ve srovnání s DJ Euro Stoxx Bank Index. Dynamický vývoj
pokračoval dosažením dosud nejvyššího uzavíracího kurzu v hodnotě
44,30 EUR dne 7. března 2005 a překročením hranice 10 mld. EUR
v rámci tržní kapitalizace.
Přehled výkonnosti akcie 1)
Od IPO 12/97 2)
+ 254,6 %
+ 86,3 %
–
Akcie Erste Bank
ATX
DJ Euro Stoxx Bank Index
4)
Od SPO 09/ 2000 3)
+ 234,5 %
+ 108,1 %
– 18,0 %
1) Na bázi uzavíracích kurzů dne 31.12.2004
2) Vstup na burzu
Od SPO 07/ 2002 3)
+ 125,5 %
+ 99,3 %
+ 14,7 %
Vvoj 2004
+ 60,5 %
+ 57,4 %
+ 10,9 %
3) Navýšení kapitálu
4) Srovnání od IPO není možné z důvodu začlenění Erste Bank do indexu teprve od 16. ledna 1998
Vývoj kurzu akcie Erste Bank, DJ Euro Stoxx Bank Indexu a ATX od začátku roku 2004 (indexováno)
180
170
160
150
140
130
120
110
100
90
%
01/04
02/04
ERSTE BANK
10
03/04
ATX
04/04
05/04
06/04
07/04
08/04
09/04
10/04
11/04
12/04
01/05
02/05
03/05
DJ EURO STOXX BANK INDEX
Kalendář důležitých termínů
6. května 2005
>
zveřejnění výsledků za první čtvrtletí 2005
11. května 2005
>
valná hromada
17. května 2005
>
ex-dividend day
19. května 2005
>
termín výplaty dividendy
10. srpna 2005 1)
>
zveřejnění výsledků za první pololetí 2005
8. listopadu 2005 1)
>
zveřejnění výsledků za tři čtvrtletí 2005
1) předběžný termín
11
Klíčové finanční údaje
Přehled hospodaření v roce 2004
Výtah z konsolidované rozvahy podle IFRS 1)
31.12.2004
v mil. EUR
31.12.2003
v mil. EUR
změna
v%
Aktiva
Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank
Cenné papíry k obchodování
Cenné papíry na prodej
Finanční investice
Nehmotný majetek
Hmotný majetek
Ostatní aktiva
Aktiva celkem
2.723
15.513
72.722
– 2.749
4.628
9.141
28.867
1.823
1.723
5.291
139.682
2.549
13.140
67.766
– 2.772
5.259
7.379
26.454
1.868
1.814
5.118
128.575
6,8
18,1
7,3
– 0,8
– 12,0
23,9
9,1
– 2,4
– 5,0
3,4
8,6
Pasiva a vlastní kapitál
Závazky k bankám
Emitované dluhopisy
Rezervy
Ostatní pasiva
Podřízený kapitál
Menšinové podíly
Vlastní kapitál
28.551
68.213
19.887
7.328
6.179
3.048
3.129
3.347
139.682
25.704
64.839
16.944
6.366
5.514
3.538
2.879
2.791
128.575
11,1
5,2
17,4
15,1
12,0
– 13,8
8,7
19,9
8,6
Výpočty jednotlivých položek a míry změny se mohou mírně lišit od výsledků získaných z nezaokrouhlených čísel.
1) Mezinárodní standardy pro finanční výkaznictví, dříve Mezinárodní účetní standardy (IAS – International Accounting Standards)
Společnosti Erste Bank se i v roce 2004 podařilo dosáhnout
působivých finančních výsledků. Čistý zisk po menšinových podílech se zvýšil
o 54,1 % na 544,5 mil. EUR, návratnost kapitálu v roce 2004 činila 18 %
(oproti 13,7 % v předchozím roce).
Celkové provozní výnosy vzrostly o 6,7 % na 4 087,9 mil. EUR
(mimořádný nárůst zaznamenal čisté příjmy z poplatků a provizí, a to o 14,5 %
na 1 141,2 mil. EUR), zatímco všeobecné administrativní náklady zaznamenaly
nárůst o pouhých 5,4 % na 2 592,9 mil. EUR. Tento vývoj vedl ke zvýšení
provozního výsledku jako rozdílu celkových provozních výnosů a všeobecných
administrativních nákladů o 9,1 % na 1 495 mil. EUR.
12
Poměr nákladů k výnosům se v roce 2004 zlepšil na 63,4 %
(rok 2003: 64,2 %). Výše tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům
a pohledávkám se oproti minulému roku nezměnila.
Výrazné zlepšení z –202,1 mil. EUR na –27,7 mil. EUR zaznamenal
ostatní provozní výsledek, a to především díky eliminaci lineární amortizace
goodwillu (díky zahájení aplikace IFRS 3) a vyšším ziskům z přecenění
cenných papírů.
KLÍČOVÉ FINANČNÍ ÚDAJE
Výtah z konsolidovaného výkazu
zisků a ztrát podle IFRS 1)
2004
v mil. EUR
2003
v mil. EUR
změna
v%
Výsledek z pojištťovací činnosti
Ostatní provozní výsledek
Daň z příjmů
Zisk za účetní období
Menšinové podíly
2.695,5
– 406,2
1.141,1
216,5
– 2.592,9
34,8
– 27,7
1.061,1
– 273,8
787,3
– 242,8
544,5
2.586,8
– 406,4
996,6
214,6
– 2.460,7
32,9
– 202,1
761,6
– 224,2
537,4
– 184,1
353,3
4,2
– 0,1
14,5
0,9
5,4
5,7
86,3
39,3
22,1
46,5
31,9
54,1
Aktiva
Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank: hotovost a likvidní prostředky deponované
u centrálních bank, které jsou kdykoliv k dispozici
Pohledávky za bankami: částky, které byly převážně krátkodobě půjčeny finančním institucím
Pohledávky za klienty: částky, které byly půjčeny klientům, např. na investiční účely
Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám: rezervy, které se vytvářejí jako opatření
proti riziku možného nesplacení úvěrů
Cenné papíry k obchodování: cenné papíry a jiné finanční nástroje, které jsou průběžně
obchodovány a jsou v rozvaze vykazovány v tržní hodnotě
Cenné papíry na prodej: cenné papíry, které jsou z obchodních důvodů a na základě interních
předpisů skupiny definovány jako likvidní rezerva a jsou vykazovány v tržní hodnotě
Finanční investice: především cenné papíry, které jsou drženy jako dlouhodobé investice,
a finanční investice pojišťoven
Nehmotný majetek: goodwill a software, který skupina získala nebo sama vytvořila
Hmotný majetek: hodnota pozemků a budov stejně jako kancelářského nábytku a vybavení
skupiny. Hmotný majetek má určitou dobu životnosti a jeho hodnota je ročně odepisována.
V uvedené částce jsou dosavadní odpisy zohledněny.
Aktiva celkem: součet majetku skupiny a investovaných prostředků
Čistý úrokový výnos: rozdíl mezi úroky, které musí být zaplaceny za všechny svěřené peníze,
a úroky, které skupina získá za poskytnuté úvěry a ostatní investice
Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám: obezřetná obchodní pravidla stanovují, že
pro případ nesplácení úvěru, to jest pro případ, kdy dlužníci nesplácejí své závazky včas, musí být
vytvářeny rezervy
Čistý příjem z poplatků a provizí: částka získaná za využívání služeb klientem
Čistý zisk z obchodních operací: výsledek dosažený při obchodování s cennými papíry, cizími
měnami a jinými finančními produkty
Všeobecné administrativní náklady: náklady skupiny, především personální náklady a ostatní
administrativní náklady
Ostatní provozní výsledek: výnosy a náklady z obchodů, které nepatří mezi typické obchody
skupiny
Čistý zisk po menšinových podílech: zisk po odečtení daní a menšinových podílů. Část je
vyplacena akcionářům formou dividendy, zbytek zůstává jako nerozdělený zisk skupiny.
Pasiva a vlastní kapitál
Závazky k bankám: částky, které byly vypůjčeny od jiných finančních institucí a ve formě úvěrů
poskytnuty klientům, případně investovány do cenných papírů nebo uloženy u jiných finančních
institucí
Závazky ke klientům: částky, které klienti svěřili skupině ve formě spořících nebo jiných vkladů
Emitované dluhopisy: cenné papíry, které vydala skupina a které jsou nabízeny klientům jako
alternativa ke spořícím vkladům
Vlastní kapitál: součet kapitálu, který poskytují akcionáři koupí akcií, a zisků dosažených
skupinou, které za účelem posílení společnosti nebyly vyplaceny jako dividenda
Pasiva a vlastní kapitál celkem: součet vypůjčených peněžních prostředků, kapitálu
a dosažených zisků, s kterými skupina disponuje
13
Spojení s lidmi
Privátní poradci - kompetentní partneři našich klientů
DŮLEŽITÉ JSOU SPRÁVNÉ VZTAHY – JAK V PRACOVNÍM, TAK I V OSOBNÍM ŽIVOTĚ.
A OBZVLÁŠTĚ PAK VE FINANČNÍCH ZÁLEŽITOSTECH. KLIENTI ERSTE BANK SE TĚŠÍ
Z KOMPLETNÍ OBSLUHY SVÝMI PRIVÁTNÍMI PORADCI.
Jako podnik orientovaný na poskytování finančních služeb nabízí
Erste Bank svým klientům prvotřídní individuální péči. Vedle odborných
znalostí klademe důraz především na mezilidské vztahy. Hlavní roli
v tomto přístupu přitom hrají privátní poradci, kteří osobně pečují o naše
klienty. Jako jejich partneři ve všech finančních záležitostech provázejí
klienty všemi situacemi a životními fázemi. Předpokladem je proto vysoká
14
úroveň odbornosti každého privátního poradce. Proto jsou naši
zaměstnanci pečující o klienty velmi dobře školeni: v „s Akademii“ se jim
dostane základní průpravy, a pravidelné semináře pak udržují tyto
odborníky obeznámené s aktuálním vývojem ve finanční sféře.
Optimální péče o klienty
Jednoduché standardizované bankovní obchody vyřizují naši
klienti většinou sami v samoobslužných zónách s bankomaty.
Prostřednictvím speciálních balíčků týkajících se vedení účtu – jako např.
„ComfortKonto Complete“ – můžeme nabídnout velmi atraktivní řešení
platebního styku, optimálně uzpůsobené specifickým potřebám klientů.
V Rakousku unikátní funkce Multikonto umožňuje našim klientům s maximálním pohodlím přístup k až čtyřem účtům prostřednictvím jediné karty.
Právě z důvodu rostoucí automatizace bankovních obchodů považujeme dobrý osobní vztah s našimi klienty za stále důležitější. Proto jsou
pro nás prioritami individuální poradenství a péče, jejichž základem je
smysluplný vztah našich privátních poradců s lidmi, o které pečují. Každý
zaměstnanec svojí angažovaností a nasazením přináší klientům pocit
obsáhlé, kompetentní a spolehlivé péče.
Prostorová a časová flexibilita je při péči o klienty nutností. Ať již
provádějí bankovní operace samostatně prostřednictvím Internetu či přes
s ServiceCenter, mohou naši klienti v jakoukoli denní či noční dobu získávat
informace, zadávat příkazy, vyřizovat bankovní transakce nebo zasílat
zprávy svým osobním poradcům.
Bankovnictví s dotekem lidskosti
Prvotřídní klientský servis je naší silnou stránkou, stejně jako
fundované odborné znalosti a osobní péče našich privátních poradců
poskytujících moderní služby a řešení specifických potřeb klientů.
Naši klienti jsou spokojení a doporučují nás. To se ukázalo také
v rámci naší úspěšné akce „Klienti získávají klienty“ uskutečněné v roce
2004.
Nonstop servis
Atraktivní programy pro upevnění vazby s klienty jsou součástí
našeho úspěchu. Podporují mezilidskou blízkost a posilují osobní vztahy
k našim klientům.
Také našim mladým zákazníkům – především mladým lidem
a studentům – nabízíme komplexní balíčky produktů a služeb speciálně
upravených podle jejich potřeb a očekávání. Pomocí pro tuto cílovou skupinu
specifických strategií přechodu spolu s ohodnocením finanční situace každého klienta provázíme tuto cílovou skupinu do další životní etapy,
a etablujeme se tak jako kompetentní partner pro všechny finanční záležitosti.
Prostřednictvím naší služby v oblasti prodeje vstupenek
podporujeme naše klienty také při jejich kulturních aktivitách. U našich
privátních poradců, na Internetu pod www.erstebank.at nebo telefonicky
přes s ServiceCenter jsou k dispozici vstupenky na různé kulturní akce.
V roce 2004 bylo prodáno téměř 18 500 vstupenek.
V rámci investičního klubu pro ženy (Women‘s Investment Club)
pořádá Erste Bank řadu velmi úspěšných akcí k tématům dlouhodobého
spoření a investic. Každé této akce se se zájmem účastní okolo 500 lidí –
a nejenom dam. V pravidelných intervalech se pořádají klubové večery
s přednáškami renomovaných expertů. Po vzdělávací části následuje vždy
zábavný program.
Investiční klub pro muže (Men Investment Club) společnosti Erste
Bank pak podobným způsobem zohledňuje speciální investiční zájmy
naší pánské klientely. Klub umožňuje stejně zaměřeným lidem se scházet
a vyměňovat si informace o nových investičních možnostech. Tyto akce
jsou rovněž doplňovány atraktivním doprovodným programem.
Integrací těchto akcí do systému řízení vztahů s klienty (Customer
Relationship Management - CRM) je možné zajistit zainteresovaným
návštěvníkům a návštěvnicím přímo na místě termín pro další rozhovory
s jejich osobními poradci.
Téma dědění a odkazování majetku se z důvodu demografického
vývoje obyvatelstva stává stále důležitějším. Ve čtvrtém čtvrtletí 2004
byla proto zahájena série akcí týkající se problematiky daňových a právních
aspektů dědění a odkazování majetku. Z důvodu velkého zájmu o tuto
tématiku bude tato řada akcí pokračovat i v roce 2005.
Ve třetím a čtvrtém čtvrtletí 2004 jsme zvýšili úsilí o povzbuzení
zájmu našich klientů o splátkový systém pro nákup podílových fondů. Tímto
způsobem se nám v roce 2004 podařilo zvýšit distribuci těchto splátkových
investičních plánů zhruba o 60 %.
15
Spojení s místní komunitou
Erste Bank a spořitelny mají více než 1 000 zastoupení
po celém Rakousku
PRO SILNÝ RŮST POTŘEBUJEME SILNÉ KOŘENY.
Místní, národní, mezinárodní
Ať už se nacházíte v kterékoli spolkové zemi či v kterémkoli městě
v Rakousku, Erste Bank nebo spořitelna je vždy nablízku! Nabídka služeb
Erste Bank a spořitelen je k dispozici naprosto všem klientům, a to i v malých
obcích Rakouska. Díky této rozsáhlé síti a s ní spojeným jednotným
způsobem obsluhy klientů se Erste Bank a spořitelny staly nejvýznamnějším poskytovatelem finančních služeb ve střední Evropě. Naše síla –
v Rakousku a stejně tak i na rozšířeném domácím trhu – vyplývá z našeho
přiblížení se k regionu a lidem v něm.
Tento vynikající vývoj Erste Bank a spořitelen by nebyl uskutečnitelný
bez silné a zdravé základny. Erste Bank a spořitelny naplňují tento požadavek lépe než prakticky jakýkoli jiný podnik v Rakousku. Od svého založení v roce 1819 se tato banka v průběhu staletí pevně etablovala jako
důležitá instituce ve všech regionech a v roce 2004 je se svými více než 1
000 pobočkami zastoupena v celém Rakousku. Také v budoucnu bude
regionální význam Erste Bank a spořitelen nadále vzrůstat.
TAJEMST VÍM ÚSPĚCHU ERSTE BANK A SPOŘITELEN SPOČÍVÁ V JEJICH SILNÉ
REGIONÁLNÍ ZÁKLADNĚ. KLIENTI SE MOHOU I V BUDOUCNU VŽDY SPOLEHNOUT
NA INDIVIDUÁLNÍ PÉČI PŘÍMO NA MÍSTĚ.
druhy služeb v oblasti elektronického bankovnictví společnosti Erste
Bank a spořitelen, jako např. internetové nebo telefonní bankovnictví,
využívali klienti v roce 2004 více než kdykoli předtím. Z toho důvodu
došlo ve srovnání s předchozím rokem k nárůstu počtu elektronických
transakcí o více než 34 %.
Nepostradatelný partner měst a obcí
Rozsáhlá nabídka služeb přímo na místě
V roce 2004 došlo k dalšímu rozšíření služeb pro naše klienty
v Rakousku. Vedle klasických bankovních služeb mají naši klienti k dispozici
i další užitečné služby: např. podnikatelé mohou po celém Rakousku využít profesionálního poradenství v centrech společnosti Erste Bank
a spořitelen pro zakládání nových podniků pod názvem „GO!“.
Prostřednictvím kampaně služby GO! v roce 2004, která proběhla
ve všech devíti spolkových zemích Rakouska, obdrželi početní zakladatelé
nových podniků cenné rady a informace pro svůj úspěšný start
do samostatného podnikání. Stále více občanů hledajících možnosti
bydlení využívá portál společnosti Erste Bank a spořitelen pro výstavbu
a bydlení www.wohnquadrat.at k nalezení požadované nemovitosti
v preferované lokalitě. V detailním členění podle oblastí a dalších kritérií
si návštěvníci mohou prohlédnout více než 40 000 objektů. Také různé
16
Při práci a zdolávání úkolů na komunální úrovni potřebují orgány
místní správy výkonné a spolehlivé partnery ze soukromé sféry.
Společnost Erste Bank a spořitelny jsou pevnou součástí místních
společenství, a se znalostí jejich potřeb a silných i slabých stránek tak
poskytují obcím potřebné a vhodné finanční služby. Příkladem může být
úspěšný model veřejného a soukromého partnerství (Public Private
Partnership - PPP), který umožňuje financování nákladných komunálních
investic, jako jsou např. kanalizace, dopravní infrastruktura, přilákání
nových podniků atd.
Jako úspěšný podnik, který v Rakousku zajišťuje četná pracovní
místa, chceme být i nad rámec každodenního finančního podnikání
spolehlivým a angažovaným partnerem pro každého v této zemi. Proto
společnost Erste Bank a spořitelny podporovaly opět mnoho lokálních
projektů. Jedním z příkladů může být pomoc společnosti Erste Bank
při financování obnovy významné vídeňské památky, Chrámu sv. Štěpána.
80. výročí Světového dne spoření
Ani 80 let poté, co se na základě iniciativy spořitelen uskutečnil
první Světový den spoření, se na přitažlivosti a oblíbenosti této akce nic
nezměnilo. Jubilejní Světový den spoření v roce 2004 byl provázen
velkým úspěchem – tisíce Rakušanů navštívily pobočky společnosti Erste
Bank a spořitelen, a využily tak speciálních nabídek v oblasti spoření
připravených pro tuto příležitost. Tento den je kromě osvěty ohledně
významu spoření věnován především zábavě a oslavám. Touto a dalšími
lokálně organizovanými akcemi, jako jsou např. sportovní liga školy
spořitelen, školní akce, akce týkající se bezpečnosti v dopravě, kulturní
a sportovní programy, zlepšuje společnost Erste Bank a spořitelny trvale
kvalitu života obyvatel v blízkosti jejich domovů.
17
Spojení přes hranice
Úspěch na našem domácím trhu ve střední a
východní Evropě
EVROPA SE VÍCE SBLÍŽILA – STEJNĚ JAKO SKUPINA ERSTE BANK. VEDOUCÍ
FINANČNÍ PARTNER VE STŘEDNÍ A VÝCHODNÍ EVROPĚ SPOJUJE SÍLU PĚTI BANK
V JEDINÉ SKUPINĚ, Z ČEHOŽ KAŽDODENNĚ PROFITUJÍ VŠICHNI NAŠI KLIENTI
18
Postabank se stala součástí Erste Bank
Hungary Rt.
Skupina Erste Bank obsluhuje téměř
dvanáct milionů klientů
Posledních deset let vejde do dějin jako doba společenské,
hospodářské a politické proměny v Evropě. Na tomto vývoji jsme se
prostřednictvím naší trvalé expanze ve střední a východní Evropě podíleli
také my. Během posIedních šesti let se ze skupiny Erste Bank operující
především v Rakousku stala mezinárodní společnost se sídlem ve Vídni.
Prozatímním vrcholem naší expanze bylo úspěšné převzetí maďarské
společnosti Postabank v roce 2003.
V roce 2004 pak proběhla úplná integrace Postabanky do skupiny Erste Bank. Tak vznikla druhá největší retailová banka v Maďarsku,
která navíc zaujímá vedoucí pozici v oblasti leasingových obchodů. Již
během integračního procesu mohli klienti využívat výhod širší palety
produktů. Sloučením obou institucí vznikla pevná a klientsky orientovaná
organizační struktura zajišťující rychlé rozhodovací procesy. Tržní podíly
v Maďarsku ve výši téměř 9 % v oblasti retailového bankovnictví a zhruba
8 % v oblasti obchodů s podnikovými klienty, jakož i rozsáhlá síť poboček
tvoří vynikající základnu pro další zlepšování tržní pozice banky.
Skupina Erste Bank pečuje nyní ve více než 2 260 pobočkách
o téměř 12 milionů klientů v celé střední a východní Evropě. Od švýcarské
hranice až k Rumunsku, od Vysokých Tater až po Dubrovník zaručuje
rozsáhlá síť finančních služeb skupiny Erste Bank všem našim klientům
prvotřídní obsluhu a individuální poradenství v Rakousku, Maďarsku,
Chorvatsku, v České Republice a na Slovensku.
Nyní je hlavním cílem další posílení vlastního obrazu skupiny jako
jednotné instituce. Důležitým krokem v tomto směru bylo v roce 2004
sjednocení designu log všech bank ve skupině Erste Bank. Tak došlo ke
sblížení společnosti Erste Bank a spořitelen, České spořitelny, Erste Bank
Chorvatsko, Slovenskej sporiteľni a Erste Bank Hungary Rt. také v jejich
vnější podobě. Za strategické vedení uvnitř skupiny je zodpovědný řídící
výbor skupiny (Group Steering Committee), který je složen z členů
představenstra společnosti Erste Bank a předsedů představenstev
středoevropských dceřiných společností a který řídí jejich vzájemnou
spolupráci v rámci celého regionu.
Řídící výbor skupiny, zleva doprava:
Jack Stack, Česká spořitelna; Tomislav Vuic, Erste Bank Croatia;
Regina Ovesny-Straka, Slovenská sporiteľňa; Peter Kisbenedek, Erste Bank Hungary; Christian Coreth, Erste Bank;
Erwin Erasim, Erste Bank; Andreas Treichl, Erste Bank; Franz Hochstrasser, Erste Bank; Reinhard Ortner, Erste Bank; Elisabeth Bleyleben-Koren, Erste Bank
Banka roku
Platnost naší obchodní strategie je potvrzena vícerými úspěchy.
Skupina Erste Bank získala četná vyznamenání, jako například prestižní
titul „Banka roku“ udělený České spořitelně časopisem „The Banker“
a vyznamenání za nejlepší značku v kategorii bank udělené Slovenskej
sporiteľni. Správnost naší cesty rozšiřování, kterou jsme se před šesti lety
vydali, potvrzují také další konkurenční úspěchy, jako např. masivní
nárůst povědomí o značce a reklamě společnosti Erste Bank Chorvatsko,
vedoucí pozice České spořitelny na trhu hypotečních úvěrů a v neposlední
řadě úspěšná integrace společnosti Postabank do Erste Bank Hungary
Rt., která se dočkala příznivého mezinárodního ohlasu.
Dnes je skupina Erste Bank s tržní kapitalizací zhruba 10 miliard
EUR jedním z největších poskytovatelů finančních služeb ve střední
Evropě. Naši klienti tak mohou využívat značných výhod: širší palety
produktů, poradenství ve veškerých finančních záležitostech optimálně přizpůsobené regionálním potřebám a dalších příjemností jako
např. účtování domácích poplatků při provádění transakcí ve všech
bankomatech patřících skupině na území rozšířeného domácího trhu.
Našimi ambicemi ve střední Evropě přispíváme k tomu, aby se Evropa
v budoucnu stala jednotným regionem, jakým chce být.
19
Spojení se společností
Sponzorství jako výraz společenské odpovědnosti
NĚKTERÉ VĚCI JSOU K NEZAPLACENÍ, A PŘESTO JE NĚKDO MUSÍ FINANCOVAT:
POMOC SOCIÁLNĚ SLABÝM, PODPORA UMĚNÍ, KULTURY, SPORTU NEBO
VZDĚLÁVÁNÍ – PRO NÁS NENÍ SPONZORING NUTNOU A BEZ ZÁJMU PROVÁDĚNOU
„Kontakt“ spojuje, co k sobě patří:
pomáhá utvářet střední Evropu
RUTINOU, NÝBRŽ JE DŮLEŽITOU SOUČÁSTÍ NAŠÍ VLASTNÍ IDENTIT Y.
V oblasti kulturní a sociální angažovanosti společnosti Erste Bank
byl rok 2004 v mnoha směrech rokem přelomovým, ovlivňujícím směr
dalšího vývoje. Po dlouhých intenzivních přípravách jsme v dubnu spustili
společnou platformu pro sponzorské aktivity skupiny Erste Bank s názvem
„Kontakt – program pro umění a občanskou společnost skupiny Erste
Bank ve střední Evropě“. V „Kontaktu“ jsou nyní sdruženy rozmanité
kulturní a sociální aktivity jednotlivých institucí skupiny Erste Bank.
„Kontakt“ – nová platforma pro
sponzorské aktivity
Cílem „Kontaktu“ je přispět ke společnému kulturnímu porozumění
ve středoevropském regionu. Věrni naší zásadě „V každém vztahu jsou to
právě lidé, o které jde především“ přijímáme sociální odpovědnost
a podporujeme aktivity, jejichž cílem je podpora mezilidských vztahů
a vytváření prostoru pro individuální rozvoj. V tomto smyslu vyvíjí „Kontakt –
program pro umění a občanskou společnost skupiny Erste Bank ve střední
Evropě“ vlastní iniciativy a vytváří partnerství s institucemi a umělci, kteří
se ve střední Evropě podílejí na tvorbě současného umění a kultury, popř.
na vzdělávacích a sociálních projektech. „Kontakt“ tak zastřešuje rozličné
akce jako např. filmový festival v české Plzni, slovenské „Bratislavské jazzové dny“, ale také partnerství se sdružením Wiener Secession, rozsáhlý
chorvatský kulturní projekt „Zagreb Cultural Capital 3000“ nebo nadnárodní partnerství s charitativní organizací „Caritas“.
20
Skupina Erste Bank působí v regionu, který je charakteristický
silným hospodářským růstem, ve kterém se ale důležité struktury občanské
společnosti teprve utvářejí. Jsme si tohoto procesu vědomi a cítíme
povinnost přispět k jeho pozitivnímu vývoji. Jako skupina s vedoucím
postavením ve finanční oblasti chceme společně s našimi partnery
ze sociální a kulturní sféry vytvářet nové možnosti spolupráce a vyvíjet
strategie vedoucí k úspěšnému zvládání budoucích hospodářských,
kulturních a sociálně politických úkolů ve středoevropském regionu. Naší
snahou je také zohlednit různé potřeby jednotlivých zemí, a tím přispět
k posílení hospodářsky a sociálně stabilní „nové Evropy“. K tomu je zapotřebí
spolupráce všech členských bankovních institucí skupiny Erste Bank.
Při strukturalizaci stávajících projektů a při výběru nových aktivit
má „Kontakt“ na zřeteli zásady podpory vzdělávání a výzkumu, kulturní
infrastruktury a spolupráce, jakož i rozvoj nezávislých tvůrčích strategií.
Také umělecká sbírka skupiny Erste Bank bude v rámci
„Kontaktu“ nově uspořádána a měla by se v budoucnu zaměřit především
na nákup moderního umění z oblasti střední Evropy.
www.kontakt.erstebankgroup.net
Centrální komunikační platformou „Kontaktu“ je jeho webová
stránka, jejíž adresa je www.kontakt.erstebankgroup.net. Kromě přehledu
všech sponzorských projektů skupiny Erste Bank najdou návštěvníci
na této stránce prostřednictvím elektronického časopisu a kalendáře
důležitých událostí aktuální informace z oblasti umění, kultury, vzdělávání
a sociálních záležitostí střední Evropy. Elektronický bulletin informuje
pravidelně o nových číslech časopisu a o nejdůležitějších novinkách
v příslušných tématických oblastech.
Projekty, jako např. „Tranzit“, úspěšně pokračují. Spolupráce
s Museum of Modern Art v New Yorku vedla v Praze k realizaci sympozia
nazvaného „Authentic Structures“, které vzbudilo mezinárodní pozornost.
V Bratislavě byla ve spolupráci se skupinou Soravia slavnostně otevřena
umělecká galerie.
Také stávající partnerství Erste Bank v Rakousku získávají
v kontextu s „Kontaktem“ nový význam. Sdružení „Wiener Secession“,
věhlasné umělecké sdružení a nezávislá galerie, se kterým spolupracujeme
již pátým rokem, nebo spolek „Klangforum“, přední sdružení sólistů
zaměřených na soudobou hudbu, se kterým nás pojí již desetiletá
spolupráce, jsou důležitými partnery našeho působení v Rakousku. Naše
nové partnerství s festivalem „Viennale“, největším a nejúspěšnějším
mezinárodním filmovým festivalem v Rakousku, rozšířilo náš kulturní
akční rádius o tak důležitý prvek, jako je film.
Zcela ve smyslu zakladatelské myšlenky spořitelen, orientované
na obecní blaho, je sociální angažovanost jednou z podstatných součástí
identity celé skupiny Erste Bank. To vyjadřuje v neposlední řadě i naše
dlouholeté partnerství se společností „Caritas“, kterému byla v dubnu
2004 vytyčena nová cesta do budoucnosti v rámci společné konference
v klášteře v Melku pod názvem „Nová svoboda, nová odpovědnost: angažovanost v Evropě“, jejíž výsledky byly vydány v knižní podobě.
21
S nadšením pro sport
Rekreační běh se v Rakousku stal již národním sportem. Stále
více lidí zjišťuje, že běh je dobrý pro jejich zdraví a pomáhá odbourávat
každodenní pracovní stres. Pro mnoho našich klientů a spolupracovníků
se rekreační běh stal životním postojem, který daleko přesahuje rámec
jeho původní sportovní hodnoty.
Již dlouhá léta podporujeme tento pozitivní vývoj v běžeckém
sportu a v roli sponzora zastřešujeme mnoho běžeckých závodů.
Společně tak působí běhání ještě větší radost!
22
Skupina Erste Bank je v Rakousku sponzorem více než 100
běžeckých závodů, od běhu městem až po královskou disciplínu - maratón. Vrcholem rakouského kalendáře běžeckých závodů je „Vídeňský
maratón“ (Vienna City Marathon), který každoročně přiláká běžecké pole
více než 20 000 atletů. Není nutné říkat, že i v roce 2005 budeme stát
na startovní čáře této velkolepé sportovní události jako její hlavní sponzor.
Liga ledního hokeje Erste Bank se těší
rostoucí popularitě
Jedním z důvodů vynikající pozice skupiny Erste Bank je náš „cit“
pro příležitost – naše schopnost rozpoznat a skutečně následovat trendy
v tom správném okamžiku. Včas jsme rozpoznali růstový potenciál nových
států Evropské Unie a s ním spojené bohaté obchodní příležitosti a velmi
efektivně jsme zaujali úspěšnou pozici na nových trzích.
Stejně jako ve světě bankovních obchodů jsme také v oblasti
sponzorování sportovních aktivit včas rozpoznali donedávna jistě
podceňovaný sportovní růstový trh. Lední hokej, patřící mezi týmové
sporty, se nyní těší stále rostoucí oblibě. Sponzorování rakouské ligy
ledního hokeje od roku 2004 je také náš první velký závazek ve světě
týmových sportů. Skupina Erste Bank tak zažila velmi úspěšný rok 2004
v lize ledního hokeje Erste Bank a také v roce 2005 bude v rámci
Mistrovství světa konajícího se ve Vídni a v Insbrucku vystupovat v roli
oficiálního sponzora.
Spojení s mladými lidmi v rámci
školních sportů
Již 29 let podporují Erste Bank a spořitelny fotbalovou
a volejbalovou školní ligu. Toto působení je nejdelší sponzorskou aktivitou
v rámci podpory rakouských mladých sportovců a s více než 15 000
účastníky jednou z největších soutěží školního sportu v Rakousku. Naše
podpora zahrnuje například vybavení všech zúčastněných žáků a učitelů
dresy a součástmi výstroje. S novým školním rokem začne také nový rok
školní ligy spořitelen. Každá spolková země určí do jara nejlepší týmy,
které pak budou hrát o titul v mistrovství Rakouska.
23
Komunikace a
personální vývoj
„V KAŽDÉM VZTAHU JDE PŘEDEVŠÍM O LIDI.“ TENTO REKLAMNÍ SLOGAN NENÍ JEN
POUHOU FRÁZÍ, ALE JASNÝM VYJÁDŘENÍM SOUNÁLEŽITOSTI A ODPOVĚDNOSTI,
KTEROU ERSTE BANK CÍTÍ VŮČI SVÝM KLIENTŮM A ZAMĚSTNANCŮM.
Každý podnik je pouze tak dobrý, jak dobří jsou jeho zaměstnanci.
Erste Bank proto klade mimořádný důraz na to, aby všichni zaměstnanci
znali podnikové cíle a záměry. Protože pouze ti, kteří je znají a rozumějí
jim, se s nimi mohou také ztotožnit. Představenstvo Erste Bank proto
uskutečnilo několik tzv. roadshow s cílem co nejlépe informovat
zaměstnance o cílech banky a poskytnout jim zároveň možnost o nich
diskutovat.
Předpokladem osobního úspěchu a spokojenosti každého
zaměstnance je přesvědčení o smysluplnosti jeho práce. K hlavním
úkolům vedoucích pracovníků proto patří komunikace se zaměstnanci.
Osobní rozvoj vedoucích pracovníků skupiny je zaměřen na podporu
strategických řídících schopností.
Podporou dobrých vztahů mezi společností a jejími zaměstnanci
je také zakotvení charty zaměstnanců skupiny Erste Bank, tzv. „RichardWollein-Charta“. Pohovory se zaměstnanci postavené na hodnotách
obsažených v této chartě jsou důležitým nástrojem při jednáních
o individuálních cílech a k dosažení žádoucího profesionálního rozvoje
a pracovní výkonnosti.
Za účelem optimálního využití výkonového potenciálu všech
věkových skupin zaměstnanců, společnost Erste Bank založila projekt
s názvem „Běh života“ (Lifetime), který reaguje na změny věkové struktury
zaměstnanců vyplývající z demografických trendů.
Za účelem podpory projektového přístupu k pracovním činnostem
ve skupině Erste Bank bylo stávající pojetí tohoto organizačního stylu
dále rozvíjeno. Vedle konkrétních kvalifikačních nabídek pro zaměstnance
a vedoucí pracovníky byl rovněž vytvořen nezbytný rámec personálních
politik pro činnosti na bázi projektů.
Již podruhé byl v pobočkách realizován vzdělávací program
pro absolventy vysokých škol, v rámci kterého jsou účastníci vyškoleni
na juniorskou pozici privátního poradce pro klienty ze segmentů svobodných
povolání a malých a středních podniků. Mimořádnou roli zde vedle
odborného vzdělání hraje především „učení v praxi“ a pravidelná výměna
zkušeností.
VE VÍDNI JE SPOLEČNOST ERSTE BANK PODNIKEM S NEJVĚTŠÍ VSTŘÍCNOSTÍ VŮČI
ŽENÁM A S NEJVĚTŠÍ ORIENTACÍ NA RODINU
Společnosti Erste Bank se jako první bankovní instituci podařilo
získat v soutěži „Činy místo slov“ první místo v kategorii velkých společností.
Toto ocenění bylo získáno částečně díky institucionálnímu zakotvení
samostatného flexibilního rozvržení práce založeného na důvěře
pro všechny zaměstnance, možnost práce na částečný úvazek, práce
doma či v době pracovního volna, jakož i různé finanční výhody, jako např.
přídavky na děti, příspěvek na úhradu nákladů či jiné finanční příspěvky.
K udělení této ceny přispěla také možnost využití služeb pro zaměstnance
a rodiny, které mimo jiné nabízí poradenství pro rodiče a zprostředkování
míst v mateřských školkách.
Úspěch celé skupiny Erste Bank je úspěchem každého jednotlivého
zaměstnance, neboť Erste Bank věří, že „V každém vztahu jde především
o lidi“.
VZDĚLÁVÁNÍ A ROZVOJ
Po provedení rozsáhlé předběžné studie bylo v roce 2004 započato
s realizací programu progresivního vzdělávání. V celé skupině Erste Bank
tak budou mít zaměstnanci možnost využít alternativních metod vzdělávání
založených na individuálním přístupu k získávání vědomostí.
Vydavatel a vlastník autorských práv: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Graben 21, A-1010 Vídeň
Redakce, výroba, grafická úprava: GESCO Gesellschaft für Unternehmenscommunication GmbH
Fotografie: Wolfgang Zajc Fotoprodukce: See’ya
Překlad: alter ego.die andere übersetzung
Tuto výroční zprávu jsme sestavili s největší možnou péčí a zkontrolovali jsme všechny údaje. Přesto nemohou
být vyloučeny chyby vzniklé zaokrouhlováním nebo přenosem, případně chyby sazby a tisku.
Tato výroční zpráva byla vyhotovena v německém jazyce. Výroční zprávy v anglickém a v českém jazyce jsou
překlady. Pouze německá verze je autentická.
Rozvaha
Aktiva celkem
Ostatní aktiva
Závazky k bankám
Menšinové podíly
Vlastní kapitál
Provozní výsledek
2004
v mil. EUR
2003
v mil. EUR
139 682
15 513
72 722
– 2 749
42 636
11 560
139 682
28 551
68 213
22 935
13 507
3 129
3 347
128 575
13 140
67 766
– 2 772
39 093
11 348
128 575
25 704
64 839
20 482
11 880
2 879
2 791
65 384
7 286
4 377
10,7 %
6,7 %
62 188
7 009
3 912
10,7 %
6,3 %
2 695,5
– 406,2
1 141,1
216,5
– 2 592,9
1 495,0
1 061,1
544,5
2,21 %
0,40 %
0,84 %
63,4 %
18,0 %
18,0 %
2,28
2,28
2 586,8
– 406,4
996,6
214,6
– 2 460,8
1 370,1
761,6
353,3
2,30 %
0,28 %
0,57 %
64,2 %
13,7 %
16,6 %
1,49 2)
1,83 2)
2004
v EUR
2003
v EUR
Kurz akcie 1)
Nejvyšší kurz
Nejnižší kurz
Uzavírací kurz
39,80
24,78
39,30
24,55
14,61
24,49
Zisk na akcii
Dividenda na akcii
2,28
2,28
17,24
0,50
1,3 %
13,98
6,19
2,8
1,49
1,83
16,49
0,38
1,5 %
11,64
5,71
2,1
TSR (v %)
Počet akcií
35 862
2 264
37 830
2 370
61,74 %
21,34 %
54,22 %
15,57 %
241 442 892
238 576 585
9,49
6,88
239 775 232
237 845 836
5,87
2,02
FITCH
dlouhodobý
krátkodobý
individuální
45
A
F1
B/C
40
35
30
25
dlouhodobý
krátkodobý
finanční síly
20
A1
P-1
B-
15
10
5
EUR 12/97 >
Další informace
Počet poboček
3)
Standard & Poor’s
krátkodobý
A-2
> 03/ 05
Erste Bank 2004
zisku o 54,1 %
a akcionářům.

Erste Bank Maďarsko druhou největší retailovou b

Transkript

Podobné dokumenty

S UNICREDIT BANK NÁS POJÍ VZÁJEMNÁ DŮVĚRA A TRADICE

zde - CBCB

Lichtenštejnské bankovnictví Hlavní ukazatele LGT Bank (mld. CHF)