Obchodní podmínky pro elektronické bankovnictví

obchodní podmínky
pro elektronické bankovnictví
Článek 1 – zřízení služeb elektronického bankovnictví (EB)
1. Poštová banka, a. s. (dále jen „Banka“), poskytuje klientům služby EB na základě uzavřené Smlouvy o
elektronickém bankovnictví (dále jen „Smlouva“) k podnikatelskému účtu (dále jako „Účet“) Klienta vedenému
v Bance a za předpokladu, že Klient splňuje technické předpoklady a zvláštní podmínky uvedené v těchto
Obchodních podmínkách.
2. K podnikatelskému Účtu vedenému v českých korunách nebo v jiné, cizí měně je možno zřídit službu Internet
banking.
3. Vztah mezi Klientem a Bankou při využívání služeb elektronického bankovnictví se řídí Smlouvou, Obchodními
podmínkami pro elektronické bankovnictví Banky (dále jako „Obchodní podmínky“ nebo „OP“), Všeobecnými
obchodními podmínkami Banky. V otázkách v nich neupravených se řídí platnými právními předpisy. Smlouvu
podepisuje Majitel účtu. Klient nemá právní nárok na uzavření Smlouvy.
4. Rozsah a specifikaci služeb elektronického bankovnictví může určit jen Majitel účtu, a to ve Specifikaci služeb
elektronického bankovnictví (dále jen „Specifikace“), která je nedílnou součástí Smlouvy. Smlouvu a Specifikaci
může Klient předložit na všech Obchodních místech. Při žádosti o aktivaci služby pro disponenta Specifikaci
podepisuje i disponent. V případě, že Klient Smlouvu a Specifikaci k podnikatelskému Účtu zašle do Banky poštou,
je zapotřebí, aby v jednom stejnopisu Smlouvy, resp. Specifikace byly podpisy Majitele účtu a disponenta úředně
ověřené. Banka akceptuje tyto pokyny Klienta, pouze pokud jsou tyto dokumenty řádně, úplně a správně vyplněné a
náležitě podepsané.
5. Specifikaci může Klient kdykoli doplnit nebo změnit, pokud to zvolená Specifikace umožňuje. Specifikaci může
Klient předložit na všech Obchodních místech. V případě, že Klient Specifikaci zašle do Banky poštou, je zapotřebí,
aby v jednom stejnopisu Specifikace byl podpis Majitele účtu úředně ověřen. Banka akceptuje tyto Pokyny Klienta,
pouze pokud jsou tyto dokumenty řádně, úplně a správně vyplněné a náležitě podepsané.
6. Klient je prostřednictvím EB oprávněn disponovat:
a] jako Majitel účtu se všemi účty, které má v Bance zřízeny,
b] jako disponent s účty Majitele účtu v rozsahu, v jakém to Majitel účtu stanoví ve Specifikaci.
7. Klient je při jakékoli změně jednotlivých identifikačních údajů uvedených ve Smlouvě nebo Specifikaci povinen tuto
změnu bez zbytečného odkladu oznámit Bance. Nesplnění této povinnosti může ovlivnit funkčnost jednotlivých
služeb EB a Banka nenese v tomto případě odpovědnost za vady poskytování EB a za vzniklé škody s tím spojené.
8. Obchodními místy Banky se pro účely těchto Obchodních podmínek rozumějí pobočky Banky v České republice
(dále jako „Obchodní místo“).
Článek 2 – poskytování služeb elektronického bankovnictví
1. Služby elektronického bankovnictví může Klient využívat až po přidělení přístupových práv k jednotlivým službám.
Banka zašle přístupová práva, resp. realizuje změny Klientovi nejpozději do deseti pracovních dnů od akceptace
Smlouvy, resp. Specifikace. Klient má možnost převzít přístupová práva poštou nebo osobně na Klientem určeném
Obchodním místě.
2. Klient bere na vědomí, že komunikace s Bankou prostřednictvím služeb elektronického bankovnictví se uskutečňuje
zprostředkovaně, a to prostřednictvím provozovatelů komunikačních technologií, a Klient s tím souhlasí. Banka
nenese odpovědnost za škody vzniklé v důsledku technických poruch, oprav, údržby nebo nedostatečného signálu
na straně provozovatelů komunikačních technologií.
3. Banka poskytuje Klientům služby EB prostřednictvím internetu – Internet banking.
4. Služba je Klientům k dispozici nepřetržitě 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
5. Banka zpracuje všechny přijaté Příkazy k převodu do cut-off time (čas, kdy budou Příkazy k převodu zpracovány)
v týž pracovní den, kdy je přijala; Příkazy k převodu přijaté po cut-off time, resp. v sobotu, neděli a státní svátek,
Banka zpracuje nejpozději následující pracovní den po dni přijetí Příkazu k převodu, pokud nebude mezi Bankou a
Klientem dohodnuto jinak. Příkazy k převodu jsou zpracovávány ve smyslu příslušných Obchodních podmínek Banky
pro daný typ Příkazu k převodu.
6. Cut-off time stanovuje Banka pro každou službu a každý typ Příkazu k převodu elektronického bankovnictví
individuálně, a to takto:
OP pro elektronické bankovnictví účinné od 1.9. 2015 – strana 1/4
7.
8.
9.
10.
11.
12.
Den, kdy Banka příkazce odepíše peněžní prostředky z Účtu Příkazce (kdy se má provést Příkazy k převodu), je den
splatnosti.
Den splatnosti určuje příkazce při zadávání platebního Příkazu k převodu a je považován za okamžik přijetí
platebního Příkazu k převodu Den splatnosti nemůže nastat dříve než okamžik přijetí Příkazu k převodu Bankou.
Referenčním datem je datum použité Bankou pro výpočet úroků z finančních prostředků, které byly odepsány
z Účtu.
Referenčním datem odepsání prostředků je okamžik přijetí platebního Příkazu k převodu.
Suma převodu při převodu v rámci Banky je na účet Příjemce připsána v Den platnosti.
Suma převodu při převodu z jiné banky je na účet příjemce připsána v den připsání prostředků na účet Banky.
Lhůta pro provedení převodu mezi dvěma bankami je nejpozději Den splatnosti + 1 Bankovní den.
a] Převodní Příkazy k převodu v CZK, inkasní příkazy a trvalé příkazy k převodu přijaté Bankou:
‐ do 18.30 hod. v den D (den přijetí Příkazu k převodu) zpracovává Banka ihned po přijetí v týž Bankovní
den. V případě technické přestávky ihned po jejím ukončení.
‐ po 18.30 hod. v den D přijímá Banka Příkazu k převodu se splatností nejdříve D + 1 a zpracovává je
nejpozději následující Bankovní den (D + 1).
b] Platební Příkazy k převodu pro hladké platby do zahraničí přijaté Bankou:
‐ do 12.30 hod. v den D zpracovává Banka v týž Bankovní den,
‐ po 12.30 hod. v den D zpracovává Banka nejpozději následující Bankovní den.
c] Povolení k inkasu, elektronické termínované vklady budou zpracovány v následující Bankovní den.
Všechny aktivní operace na Účtu potvrzuje Klient autentifikačním klíčem, který se používá u dané služby. Klient
podpisem Smlouvy a podáním Specifikace akceptuje Bankou zvolenou úroveň bezpečnosti dané služby. Ve
vybraných případech, pokud to umožňuje aplikace dané služby, má Klient možnost definovat si individuální úroveň
bezpečnosti. Aktivní operace Klientů prostřednictvím služeb elektronického bankovnictví jsou po jejich přijetí Bankou
pro Klienta závazné.
Denní limit převodních Příkazů k převodu prostřednictvím služby Internet banking je neomezený. Klient má možnost
požádat o omezení denních limitů Příkazů k převodu.
Klient je povinen při používání služeb elektronického bankovnictví řídit se pokyny Banky a návodem na používání
služeb EB a nezasahovat do programového vybavení dodaného Bankou způsobem, který by mohl změnit chod
softwaru. Klient prohlašuje, že byl před uzavřením Smlouvy obeznámen s pokyny a návodem na použití jednotlivých
služeb EB a autentifikačních prvků a zavazuje se je dodržovat. Banka neodpovídá za škody způsobené Klientovi
neodbornou manipulací se službami EB a/nebo autentifikačními prvky.
V případě chybné nebo neautorizované transakce Banka neprodleně zjedná nápravu a umožní Klientovi disponovat
sumou transakce. Lhůta „neprodleně“ zahrnuje čas, který Banka potřebuje ke zjištění, zda jde o chybu nebo
neautorizovanou transakci. Klient se zavazuje informovat Banku o každé neautorizované (tzn. provedené bez jeho
souhlasu) nebo chybně provedené operaci v zúčtování bez zbytečného odkladu, nejpozději však do třinácti (13)
měsíců ode dne odepsání peněžních prostředků z platebního Účtu. Klient má nárok na náhradu další prokázané
újmy.
Pokud existuje důvodné podezření z neautorizovaného nebo podvodného použití služeb EB nebo pokud Klient
porušuje Smlouvu, OP, VOP nebo všeobecně závazné právní předpisy, je Banka oprávněna zablokovat používání
služeb EB až do doby, dokud nepomine důvod, pro který Banka tyto služby zablokovala. O této skutečnosti Banka
před zablokováním nebo bez zbytečného odkladu po zablokování informuje Klienta telefonicky, e-mailem nebo
písemně.
Smlouva o elektronickém bankovnictví zaniká dohodou smluvních stran nebo písemnou výpovědí jednou ze
smluvních stran nebo skončením smluvního vztahu mezi Bankou a Klientem založeného na základě Smlouvy
o podnikatelském účtu, ke kterému jsou služby EB zřízeny. Výpověď ze strany Klienta nabývá účinnosti v nejbližší
pracovní den po jejím doručení Bance. Výpověď ze strany Banky nabývá účinnosti po uplynutí dvouměsíční
výpovědní lhůty, která začíná plynout nejbližší pracovní den po jejím doručení Klientovi. Uvedená lhůta se neuplatní,
pokud Klient používal EB prokazatelně podvodným způsobem. Klientovi se doručuje výpověď na jeho posledně
známou adresu a Bance na adresu jejího sídla nebo odevzdáním na Obchodním místě. V případě, že Smlouvu
vypovídá Banka, výpověď zasílá Majiteli účtu doporučeně. Výpověď se považuje za doručenou i tehdy, pokud byla
poštovní zásilka vrácena jako nedoručitelná, přičemž Smlouva zaniká následující pracovní den po jejím vrácení.
Článek 3 – rozsah služeb elektronického bankovnictví
Klientovi jsou k dispozici údaje o bankovních operacích na účtu od 1. kalendářního dne měsíce, v kterém byla služba EB
zpřístupněna. Aktualizace údajů do systémů elektronického bankovnictví probíhá v průběhu dne v krátkých časových
intervalech.
OP pro elektronické bankovnictví účinné od 1.9. 2015 – strana 2/4
Internet banking
Pasivní operace:
1. zůstatek na Účtu – aktuální i disponibilní, rezervace, vinkulace,
2. výpis z Účtu – za zvolené časové období, případně podle zvolených kritérií ve zvolené struktuře (excel, zip…),
3. zobrazení čekajících plateb,
4. odvolání čekající transakce s budoucí splatností,
5. platební karty,
6. elektronický výpis z Účtu,
7. avíza o hladkých platbách do/ze zahraničí.
Aktivní operace (pro účty v CZK, pokud není uvedeno jinak):
1. převodní Příkaz k převodu,
2. inkasní příkaz,
3. převodní příkazy k převodu – přenos souboru (ve struktuře určené bankou),
4. hladké platby do zahraničí (i z účtu v CM),
5. povolení k inkasu, trvalé převodní Příkazy k převodu,
6. elektronické termínované vklady – termínovaný podúčet k podnikatelskému Účtu.
Doplňkové služby:
1. číselníky – kódy bank, států, platební tituly,
2. kurzovní lístek,
3. šablony příkazů,
4. offline zprávy – zasílání zpráv na e-mail (změna zůstatku, informace o zrealizované transakci, vzkazy, upozornění
aj.). Změnou zůstatku se rozumí změna disponibilního zůstatku na Účtu vyšší než 50,- KČ,
5. vzkazová schránka.
Článek 4 – technické vybavení
Internet banking
Klient může pro komunikaci s Bankou použít libovolný počítač s internetovým prohlížečem (browser), který musí
podporovat minimálně následující standardy:
1. bezpečnostní protokoly SSL verze 3.0, TLSv.1.0, podpora Cookies,
2. komunikační protokol HTTP verze 1.1,
3. podpora hypertextového jazyka HTML od verze 5.0, CSS 3
4. autentifikace typu Basic Authentication,
5. podpora SGC 128-bits.
Banka doporučuje Klientům pro služby Internet bankingu používat prohlížeč Internet Explorer 9.0 a vyšší verzi, Mozilla
Firefox 25 a vyšší verzi.
Článek 5 – bezpečnost služeb EB
1. Klient je za všech okolností povinen uchovávat autentifikační prvky a přístupová práva ke službám elektronického
bankovnictví v tajnosti a chránit je před zneužitím, odcizením a zamezit přístup nepovolaných osob k těmto údajům.
Klient je povinen provést všechna preventivní opatření proti jejich zneužití. Porušení těchto povinností se považuje za
Klientovu hrubou nedbalost.
2. Při podezření ze zneužití autentifikačních prvků a/nebo přístupových práv, při ztrátě, krádeži, zneužití nebo
neautorizovaném použití je Klient bezodkladně povinen tuto skutečnost oznámit a požádat Banku o zablokování
služeb EB osobně na kterémkoli Obchodním místě, resp. nonstop telefonicky na čísle +420 222 330 444.
V takovém případě je Klient povinen Bance uvést jméno a příjmení, bydliště, datum narození a další identifikační
údaje. O odblokování služeb EB nebo vydání nových autentifikačních prvků může požádat Majitel účtu osobně na
kterémkoli Obchodním místě. Mimo provozní hodiny Banka přijímá žádosti o odblokování na telefonním čísle
+420 222 330 444, následně je Klient povinen v nejbližší Bankovní den potvrdit požadavek na kterémkoli
Obchodním místě.
3. Od okamžiku nahlášení blokace nese zodpovědnost za disponentem neautorizované transakce Banka.
4. Klient souhlasí s tím, aby při využívání služeb prostřednictvím EB Banka použila k identifikaci a ověření identifikace
Klienta identifikační ID a autentifikační prvky (např. PIN, heslo, BPIN, resp. elektronický podpis). Použitím těchto
prvků se transakce považuje za autorizovanou, tj. uskutečněnou se souhlasem Klienta.
OP pro elektronické bankovnictví účinné od 1.9. 2015 – strana 3/4
5. Banka doporučuje Klientům v zájmu zabezpečení důvěrnosti údajů, aby si při prvním přihlášení změnili heslo, které
jim bylo Bankou přiděleno. Banka taktéž doporučuje ve vlastním zájmu Klienta využívat služby Internet bankingu
mimo internetové kavárny a jiné neznámé neautorizované počítače.
6. Klient snáší ztrátu až do 150 EUR, která souvisí se všemi neautorizovanými platebními operacemi a která je
způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného autentifikačního klíče neoprávněnou osobou v důsledku běžné
nedbalosti Klienta při jejich zabezpečování. Klient však snáší všechny ztráty, pokud byly zapříčiněny jeho podvodným
jednáním, úmyslným nesplněním jedné nebo více povinností uvedených v tomto článku nebo nesplněním jedné
nebo více těchto povinností v důsledku Klientovy hrubé nedbalosti.
Internet banking
a] Službu Internet banking mohou využívat jen ti Klienti, kterým Banka přidělila přístupová práva:
‐ přihlašovací jméno (User ID),
‐ prvotní přístupové heslo (Password).
b] Prvotní přístupová práva Banka doporučuje Klientovi změnit ihned, jak je dostane z Banky.
c] Heslo automaticky po uplynutí 90 dnů od změny expiruje a Klient si je musí změnit. Klient má možnost změnit
interval přístupového hesla, přičemž si je vědom všech bezpečnostních rizik.
d] V případě, že Klient zadá třikrát po sobě nesprávné heslo, jeho přístup bude automaticky zablokován na dobu 30
minut.
e] Všechny aktivní operace na účtu potvrzuje Klient autentifikačním klíčem. Autentifikační klíč je jednorázové heslo
(OTP) nebo jednorázový kód vygenerovaný šifrátorem (tokenem) nebo jednorázový SMS kód. SMS kód Banka zasílá
Klientovi v momentě zadávání příkazu na smluvně dohodnutý telefon aktivovaný v GSM síti. Všechna prvotní
přístupová práva a sadu OTP (50 hesel) Banka zasílá Klientovi doporučenou poštovní zásilkou do vlastních rukou,
resp. si je Klient může převzít osobně na Klientem určeném Obchodním místě podle Smlouvy. Šifrátor si Klient
přebírá jen osobně na určeném Obchodním místě za poplatek ve smyslu platného Sazebníku poplatků Banky.
V okamžiku, kdy Klient použije 31. jednorázové heslo z dané sady OTP, automaticky mu Banka generuje novou
sadu, kterou Banka zašle Klientovi doporučenou poštovní zásilkou do vlastních rukou na korespondenční adresu
Klienta.
f] V případě nepřevzetí přístupů Klientem po dobu šesti měsíců Banka tyto přístupy skartuje.
g] Jednorázová hesla (OTP) Banka přidělí Klientovi zvlášť ke každému Účtu, u kterého Klient využívá služby EB. Šifrátor
může Klient využívat k více Účtům společně za předpokladu, že k nim používá stejné přihlašovací jméno (User ID).
h] Všechna odesílaná a přijímaná data jsou v průběhu přenosu v internetu šifrována 128bitovým kódem SSL
protokolu.
i] Bezpečnost schránky potvrzuje certifikát vydaný mezinárodní certifikační autoritou Verisign, který je přístupný na
úvodní stránce Internet bankingu.
Článek 6 – odpovědnost Banky
1. Banka neodpovídá za újmy způsobené v důsledku hrubé nedbalosti Klienta a Banka má právo vypovědět Smlouvu
podle čl. 2 bod 12 těchto OP.
2. Banka neodpovídá za újmy, které vzniknou Klientovi z důvodu porušení technických zařízení, příp. porušení
smluvních vztahů Klienta s provozovatelem komunikačních technologií a jiných technických problémů při využívání
služeb EB, které Banka nemá pod kontrolou a které nemůže ovlivnit.
3. Banka neodpovídá za škody, které vzniknou vstupem jiné osoby do probíhajícího telefonického spojení v rámci
služeb EB.
Článek 7 – závěrečná ustanovení
1. Klient má právo podat reklamaci související se službami elektronického bankovnictví v souladu s Reklamačním
řádem společnosti Poštová banka, a. s., pobočka Česká republika.
2. Banka má právo zpoplatňovat služby elektronického bankovnictví a Klient souhlasí s výší poplatků za tyto služby ve
smyslu platného Sazebníku poplatků Banky.
3. Vztahy mezi Bankou a Klientem se řídí aktuálně platnými Obchodními podmínkami. Banka je oprávněna tyto
Obchodní podmínky v souladu s částí čtvrtou VOP jednostranně měnit. O veškerých změnách týkajících se
Obchodních podmínek bude Banka Klienta informovat vhodným způsobem
4. Právní vztahy vyplývající z těchto OP a/nebo související s těmito OP se řídí příslušnými ustanoveními Všeobecných
obchodních podmínek Banky v rozsahu, ve kterém neodporují těmto Obchodním podmínkám.
5. Tyto obchodní podmínky nabývají platnosti a účinnosti dne 1.9.2015.
OP pro elektronické bankovnictví účinné od 1.9. 2015 – strana 4/4