září - OVB Journal

Transkript

září - OVB Journal

OVB Journal
Finanční
plán
Užitečný nástroj
pro naši práci
Michal Knapp
Český trh má velký potenciál,
nesmíme ho promarnit
Antonín Rajgl
Z naší činnosti máme nejen peníze,
ale i dobrý pocit. To se ničím nenahradí
ZÁŘÍ 2011
Udržet stabilitu není jednoduché,
ale my to dokázali.
OVB Allfinanz, a.s. získala dvakrát po sobě jako první a dosud jediná
finančně-poradenská společnost nejvyšší ratingový stupeň AAA
v rámci prestižního ocenění ČEKIA Stability Award.
Znamená to, že patříme mezi nejstabilnější společnosti na českém trhu.
Společnosti, na které se můžete vždy spolehnout.
www.ovb.cz
!"#$#%#&'()*$+,#-./&'(*)'0/*)(1
ƉFTLÃSFQVCMJLBr'SBODJFr$IPSWBUTLPr*UÃMJFr.BǍBSTLPr/ǏNFDLPr1PMTLPr3BLPVTLPr3VNVOTLPrƭFDLPr4MPWFOTLPr»QBOǏMTLPr»WÝDBSTLPr6LSBKJOB
editorial
Jsme partnerem pro život…
Vážené vedoucí pracovnice, vážení vedoucí
pracovníci, milé spolupracovnice, milí
spolupracovníci,
proč jsou někteří úspěšnější než ostatní?
Proč některá firma roste rychleji, zatímco
ostatní firmy se nemohou pořádně
rozjet? Už jistě tušíte, že tyto dvě otázky
nějakým způsobem přímo souvisejí s OVB.
Jsme úspěšnější než naše konkurence.
Rychleji rosteme. A lidé v celé zemi si nás
velice váží. Co tedy naše OVB dělá jinak
a nesrovnatelně?
Odpověď na tuto otázku je velice snadná.
Jednak je to náš obchodní model, s jehož
pomocí připisujeme již více než 40 let měsíc
co měsíc další novou kapitolu do úspěšné
historie OVB. A jste to zejména Vy, vedoucí
pracovnice a pracovníci, spolupracovnice
a spolupracovníci, kteří z počáteční vize
vytvořili obdivovanou a mnohými záviděnou
skutečnost. Vy všichni jste poskytovateli
služeb pro Vaše klienty v tom nejlepším
smyslu slova. V ideálním případě jste jejich
partnerem na celý život.
Pokud naši práci – a z toho vycházím –
naplníme srdcem a rozumem, přijdeme
na to, že každý z nás má určité sociální
poslání. V Evropě, zejména v České
republice, nás lidé potřebují jako loajální
partnery a spolehlivé poradce, jako ty, kdo
vyřeší jejich problémy a připraví jim cestu
do budoucna. Neboť jen s námi je možno
vyřešit problém chudoby ve stáří, který
na mnoha místech hrozí. Jen s námi mohou
lidé svá životní rizika bezpečně, efektivně
a kromě toho za výhodných cenových
podmínek zajistit. A pouze díky našemu
kvalitnímu poradenství se naši klienti
mohou těšit na bezstarostnou, ale i vzrušující
budoucnost.
Jako silný poskytovatel finančních
služeb disponujeme zdaleka nejlepším
obchodním modelem. Ten se vyznačuje
velkým přínosem pro klienta a jedinečným
a fascinujícím plánem kariéry pro všechny,
kdo jsou schopni a dokážou u společnosti
OVB dosáhnout mimořádných výkonů.
Zejména v České republice se setkáváme
s ideálním prostředím. Česká ekonomika
patří k ekonomikám s největším růstem
v rámci Evropské unie, lidé tedy mají
stále více majetku. Velkou část svého
dodatečného hmotného blahobytu investují
do zajištění budoucnosti a rizik, což
je nezbytně nutné, neboť ani zde není
možné demografický vývoj financovat
pomocí starých zavedených státních
zabezpečovacích systémů. Tomu, kdo se tedy
nezajistní soukromě, hrozí v oblasti důchodů
a zdraví znepokojivé finanční problémy.
Lidé v této krásné zemi musí v tomto směru
něco podniknout a také tak bezpochyby
učiní. Jen poradenství zaměřené na klienty
je zárukou dlouhodobého úspěchu všech
spolupracovníků OVB v České republice.
Každý občan EU má v průměru uzavřeno pět
pojistných smluv. V Německu dokonce šest.
V České republice průměr činí 2,8 smlouvy
na jednoho obyvatele. Pro srovnání: každý
český klient OVB má „jen“ 2,2 smlouvy.
To je pouze jeden z příkladů, proč má
především OVB v České republice tak
vynikající možnosti. A s ní každá a každý
vedoucí, každá spolupracovnice a každý
spolupracovník. My všichni pracujeme
v oboru se špičkovou budoucností. Náš trh je
obrovský a nabízí obrovské možnosti růstu.
Přiměřeně velký je i potenciál k získání
nových výkonných spolupracovníků.
V kombinaci s fascinujícím plánem kariéry
naší společnosti OVB není možno zabránit
dvěma skutečnostem: růstu a úspěchu.
Jsem pevně přesvědčen o tom, že velkolepá
budoucnost pro OVB Česká republika teď
teprve začíná. A my všichni můžeme být
pyšni na to, že se toho můžeme společně
účastnit.
Váš Mario Freis
Chief Sales Officer International Division
(CSO) OVB Holding AG
3
2
2|11
|11
obsah
OVB INFO
6
Úsek ADS získal v ovbáckém
prostředí významnou roli.
OVB INFO
14
V průzkumu spokojenosti
klientů s našimi službami jsme
dopadli výborně.
8
Legislativa související s naším
podnikáním se mění.
Generální ředitel OVB Allfinanz
Michal Knapp upozorňuje
na velké příležitosti, které český
trh nabízí.
Oblastní ředitel Jan Kokta má
o budoucnosti OVB jasno.
Poodhalujeme tajemstvím
opředenou náplň práce úseku
Compliance.
2|11
42
30
11
Oblast zadávání návrhů a smluv
pro produktové partnery je
jednou z prioritních oblastí.
Cesta vzhůru: představujeme
manažery povýšené za poslední
půlrok.
Aplaus: naši úspěšní
spolupracovníci nechali OVB
Journal nahlédnout do svého
soukromí.
10
12
18
TÉMA
26
Projekt Moje Familie u školáků
boduje.
4
4
2|11
OVB TÝM
32
Den s oblastním vedoucím
Václavem Bláhou.
48
Finanční plán je ve finančních
službách nezbytný a je v souladu
s legislativou i jednotným
korporátním stylem.
17
Katolog vzdělávání bude
manažerům OVB dobrým
pomocníkem.
34
Blahopřejeme kolegům
k životním jubileím.
62
Zaostřeno na: jak vnímají
vybraní kolegové práci
finančního poradce.
64
Otázky pro: naši spolupracovníci
nacházejí v portfóliu produktů
vše, co potřebují.
ANALÝZY
58
Analytický proces v OVB Holding
pomáhá zabránit finančním
škodám na straně klientů.
60
Penzijní reforma ještě ani
neodstartovala, už teď na ni ale
musíme být připraveni.
OVB V AKCI
72
Společenské akce pořádané
jednotlivými zemskými
ředitelstvími.
PARTNEŘI
108
Předseda představenstva
a generální ředitel pojišťovny
Kooperativa Martin Diviš chce
být nejlepší.
ROZHOVORY
38
LD Antonín Rajgl myslí
pozitivně, ale rozhodně nehodlá
propadnout uspokojení.
110
Penzijní fond České pojišťovny
má pod vedením generálního
ředitele Tomáše Matouška skvělé
výsledky.
112
Místopředseda představenstva
a obchodní ředitel UNIQA
pojišťovny Zbyněk Veselý se
rozhodl optimalizovat služby
směrem k OVB.
114
Za pojistnou smlouvu sjednanou
u Allianz začátkem měsíce máte
možnost ještě ten samý měsíc
dostat provizi.
116
Novinku České pojišťovny,
investiční životní pojištění
X-PRES, představuje ředitel
obchodní podpory pro OVB
Allfinanz Jakub Rolc.
5
52
RD Jan Hamr se z problémů
nehroutí, jsou pro něj výzvou.
68
RD Romana Kozubíka dílčí
neúspěchy nerozhodí.
104
RD Jiří Křížek se jednoho dne
přestal vymlouvat a začal makat
na vlastní klientele.
OVB JOURNAL 2/2011
Vyšlo: 23. 9. 2011 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468
Vydavatel: OVB Allfinanz, a. s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle
Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected]
Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7
Osvit a tisk: OPTYS, spol. s r. o.
Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
2|11
OVB info
6
2|11
ADS = informace,
komunikace, podpora
TEXT: Petr Meliš | FOTO: Profimedia.cz, archiv OVB
Úsek ADS (z německého jazyka –Aussendienstservis = servis vnější službě) začal na Centrále OVB
Allfinanz vznikat před více než třemi lety jako určitá potřeba řízené komunikace se spolupracovníky OVB.
Za toto období si úsek prošel svým vývojem, hledáním své konkrétní pozice pro efektivní využití ve vztahu
k obchodní síti.A současná doba ukazuje, že úsekADS získal v ovbáckém prostředí svoji významnou roli.
PERSONÁLNÍ OBSAZENÍ
manažer úseku ADS
Petr Meliš
specialisté úseku ADS
Gabriela Brožová
Marie Černá
Ing. Ondřej Vaňura
KAM pro myOVB
Václav Bauer
PODPORA PŘÍSLUŠNÝM ZEMSKÝM
ŘEDITELSTVÍM
Ondřej Vaňura
telefon: 241 094 173 / mobil: 602 208 177
e-mail: [email protected]; [email protected]
P
RO zjednodušené přiblížení
obsahu činnosti úseku ADS
si vezměme na pomoc tři termíny
z nadpisu tohoto článku – INFORMACE, KOMUNIKACE, PODPORA. Termín „informace“ je široký,
mnohoznačný pojem a v různých
významech se i užívá. V nejobecnějším slova smyslu je informace
chápána jako údaj o reálném
prostředí, o jeho stavu a procesech
v něm probíhajících. Informace
má ten význam, že snižuje nebo
odstraňuje neurčitost, což je pro
práci finančního zprostředkovatele
velmi důležité. Pro „komunikaci“
existuje opět mnoho významů –
pro činnost úseku ADS je podle
mne nejbližší výklad, že je to dorozumívání prostřednictvím výměny
informací. Pro Centrálu společnosti
je důležité, aby spolupracovníci
OVB vnímali tu skutečnost, že
komunikace není jen poskytová-
ní informací z Centrály, ale svůj
velký význam pro ni má i zpětná
vazba z obchodních struktur.
A v souvislosti s „podporou“ bych
spojení s ADS charakterizoval jako
proces zaměřený na poskytování
součinnosti při řešení požadavků
a podnětů z obchodní sítě.
Cílem úseku ADS je být partnerem všem zemským ředitelstvím
a jejich obchodním strukturám. Usilujeme o vzájemný respekt, z administrativního pohledu podporujeme
aktivity obchodních struktur. Naším zájmem je, aby spolupracovníci
OVB využívali svůj čas efektivně
pro své obchodní příležitosti a s tím
související administrativní postupy.
Předpokladem pro naplňování těchto představ je oboustranný zájem
získávat informace a následně
s nimi aktivně pracovat.
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
xxxxxxxxxxxx
zemské ředitelství LD Petr Mucha
zemské ředitelství LD Petr Křen
zemské ředitelství LD Miroslav Šafr
zemské ředitelství LD Petr Havel
zemské ředitelství LD Pavel Horák
zemská ředitelství zahraničních LD
Gabriela Brožová
telefon: 241 094 130 / mobil: 725 534 048
zemské ředitelství LD Hana Slezáková
zemské ředitelství LD Pavel Slezák
zemské ředitelství LD Dita Slezáková
zemské ředitelství LD Martin Zoubek
zemské ředitelství LD Josef Čihák
Marie Černá
telefon: 241 094 180 / mobil: 725 570 993
zemské ředitelství LD Miroslav Žemlička
zemské ředitelství LD Dana Benáčková
zemské ředitelství LD Miloslav Horký
zemské ředitelství LD Antonín Rajgl
NOMINACE VÍTĚZŮ – VELKÁ CESTA OVB EVROPA 2011 – MIAMI
Zemský ředitel – LD
LD Ing. Martin Zoubek
LD Mgr. Miloslav Horký
LD Pavel Horák
SLD Dana Benáčková
SSLD PhDr. Hana Slezáková
SLD Petr Křen
Regionální ředitel – RD
PODPORA UŽIVATELSKÉHO PROSTŘEDÍ
MYOVB PRO OBCHODNÍ STRUKTURY
Václav Bauer
telefon: 241 094 145 / mobil: 602 474 388
Justin Valeš
Jan Hlousek
Petr Saic
Ing. Jan Hamr
Hana Hanáková
Oblastní ředitel – BD
Jan Kokta
Bc. Dima Esíčko
Pavel Molnár
Ing. Karel Synek
Tomáš Grec
Mgr. Hana Horká
Petr Vaňkát
Martin Podolák
Oblastní vedoucí – BL
Ing. Lukáš Lichtenberk
Ondřej Šesták
Bc. Hana Horká
Ing. Jiří Hák
Pavel Kříž
7
2|11
OVB info
TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: Profimedia.cz, archiv OVB
Moje Familie slaví
úspěchy, připravuje se
na další školní rok
Když OVB Allfinanz, a.s., před více než rokem představovala v Liberci pilotní projekt
finančního vzdělávání pro žáky základních škol, nikdo nepředpokládal, že projekt
vzbudí takový ohlas nejen v České republice, ale také za jejími hranicemi – zájem
o něj projevili na Slovensku, v Polsku, ale třeba také na Ukrajině. Jen v České
republice využilo šance na vzdělání dětí v oblasti financí téměř 80 škol, do projektu
Moje Familie se díky tomu zapojilo více než 6,5 tisíce žáků. Projekt bude pokračovat
i v dalším školním roce, díky zpětné vazbě ze škol bude navíc vylepšen o podněty
učitelů i samotných žáků.
P
ROJEKT finančního vzdělávání
žáků základních škol Moje Familie, budil pozornost již od svého
slavnostního představení. Vyplňoval totiž mezeru, která v českém
vzdělávacím systému v této oblasti
dlouhodobě byla. Mottem celého
projektu je „být interaktivní a nenudit“. Jeho unikátnost spočívá
v tom, že školy si mohou samy vybrat formát, ve kterém se k němu
připojí. Mohou tak získat třeba jen
materiály, které jim pomohou při
výuce, mohou se připojit k on-line
aplikacím nebo si mohou „objednat“ odborné lektory, kteří jim
připraví výuku doslova „na klíč“.
Tak dlouhou, jak chtějí, a v takovém rozsahu, jak potřebují.
Od myšlenky k realizaci
Myšlenka vznikla v reakci na ekonomickou krizi, která postihla svět
před dvěma lety. Jako jeden z jejích
důvodů se ukázalo nezodpovědné
a nepromyšlené zacházení s penězi
od většiny spotřebitelů. „My v OVB
jsme si tehdy řekli, že chceme-li
zabránit podobným situacím, musíme se věnovat také těm, kterých se
nejvíce dotýkají. A kdy jindy začít
se vzděláváním než na základní
škole, kde informace vnímáme
nejcitlivěji a kde si tvoříme základní návyky do života,“ říká Michal
Knapp, generální ředitel OVB
Allfinanz, a.s.
Od zrození nápadu k jeho realizaci ale uplynulo hodně času a také
hodně práce. Kromě samotné přípravy manuálu projektu a hry bylo
třeba kontaktovat školy a přesvědčit je, aby se do projektu zapojily.
„Na počátku to bylo o něco těžší,“
říká ředitelka Analytického centra
a Akademie vzdělávání v OVB Eva
Poláchová. „Školy se především
bály nákladů, které by mohly být
s projektem spojeny. Když se ale
přesvědčily, že veškeré náklady
nese na svých bedrech OVB, začal
se seznam plnit rychleji. V některých chvílích a v některých regionech jsme dokonce museli na čas
přestat přijímat do projektu nové
školy, protože to již nebylo možné
kapacitně zvládat,“ vysvětluje
Jaroslava Matoušková, ředitelka
marketingu a PR OVB. Jak dodává,
pokud se školu nepodařilo do projektu zapojit v minulém školním
roce, stane se tak letos. „Ráda
bych poděkovala také všem našim
spolupracovníkům, kteří se do projektu zapojili a bez jejichž úsilí by
nebylo možné ho zvládnout tak
dobře,“ říká Matoušková. K tomu
se připojuje také generální ředitel
OVB Michal Knapp. „Celý projekt
finančního vzdělávání žáků na základních školách je součást naší
sociální odpovědnosti. A to znamená nejen to, že do něj OVB vloží
finanční prostředky, ale především
to, že se do něj aktivně zapojí její
spolupracovníci. Jsem moc rád, že
se to v případě tohoto projektu tak
dobře podařilo a že Moje Familie
se má i díky podpoře ze sítě tak
čile k světu,“ říká Knapp.
Děti si hrají a zároveň se učí
Ačkoli při spouštění projektu se
hovořilo o pilotním startu, na který
následně naváže ostrý provoz,
nakonec se díky zájmu škol spojilo
obé dohromady. „Vlastně jsme
přešli z pilotního projektu v Liberci
rovnou do ostrého provozu, škol,
které se nám hlásily, bylo opravdu
velké množství,“ vzpomíná Eva
Moje Familie v prvním roce svého života
Celkem se zapojilo
72 škol z celé
České republiky.
Kurzem a hrou prošlo
přes 6,5 tisíce žáků
základních škol.
Nejaktivnější byly
školy v Plzeňském,
Karlovarském
a Libereckém kraji.
splnila
n á šk a
d
ty
e
ř
p
ní
st u d e n
„Úvod
yž
vovala
kd
i
,
t
í,
di
rá
o
c
e
a
em
m
ud
„B
fo r m
el –
vůj úč
e
vá n í i n
s
m
á
de
bu
ě
k
b
s
že
n
í
slu
o
d
z
těcht
vho
ímu
velmi
k dalš
lším
C h ra
„Le
šející
á
moci využít i v da
n
d
azy. P
k
t
e
ř
o
t
p
d
o
p
ny
a
r
í
n
. Th
ka O
ala
všech
školním roce.“
um
VB
r e a g ov
la pro
y
oče
b
e
,
la
r
o
káv
líbi
e ji
Základní škola
ání vá spln
oda, ž
se nám
op
naš
n je šk
ila n
ř
je
e
;
št í ro č
í
d
ř
m
ov
e
Tach
ad
pře
z ob ávání
p ro p
ínose
ř
i
tu
p
t
í
k
d
ž
je
u
stav
la
info
vy
c i p ro
y
ž eme
r
nos sti fin
v rá m
íp.
s
ř
á
nemů
p
anč mací
ti n
v
,
ní g
ašim
ytnutí
osíme
r
k
Ma
s
P
o
.
y
p
ram
sa
ník
žá
anz o
oto naši
nám r ykova kům.
Allfin
hr y pr
“
o
t
s OVB
ěstí
ZŠ,
é
t
roky.“
10,
J
pnění
kolní
š
Plze irásko
p ř í st u
í
z
lš
a
vo
ň
i p ro d
v
školu
O st ro
ázium
n
m
y
G
Poláchová. K tomu ale bylo potřeba
připravit nejen materiály, ale také
odborné lektory.
Ke konci uplynulého školního
roku se do projektu finančního
vzdělávání nakonec zapojilo 72
škol z celé České republiky. Nejvíce
překvapivě z Plzeňského a Karlovarského kraje, aktivní byl ale
také Liberecký kraj, kde to vlastně
celé začalo, a také Praha. A kolik
žáků se do projektu Moje Familie
nakonec zapojilo a pokusilo se
hospodařit s penězi pro svou virtuální rodinu? „Úplně přesné číslo
nemáme, ale ze statistik od škol
je zřejmé, že to bylo více než 6,5
tisíce žáků, za což jsme moc rádi,“
říká Eva Poláchová. „Interaktivní
hru Moje Familie za dobu realizace
projektu hrálo již přes 4 tisíce žáků.
Myslím, že jedním z důkazů, že si
děti z našich lekcí něco odnesly,
je i skutečnost, že během simulování reality byly většinou úspěšné
a podařilo se jim své virtuální
rodiny učinit nejen šťastnými, ale
také je uchránit od bankrotu,“ říká
Poláchová.
„Hra žáky opravdu bavila. S lektorkou byla báječná spolupráce,
již jsme domluveny na příští rok,“
říká například paní učitelka ze
Základní školy v Dolním Žandově
na Chebsku. „Úvodní přednáška
splnila svůj účel – motivovala
studenty k dalšímu získávání informací, přednášející velmi vhodně
reagovala na dotazy. PC hra se nám
líbila, byla pro všechny přínosem,“
připojují se kantoři z víceletého
gymnázia v Ostrově.
Moje Familie byla vidět
v médiích
Projektu finančního vzdělávání
žáků základních škol si přitom
všimla také média. „Již spouštění
pilotního projektu vzbudilo velký
zájem médií. Na tiskové konferenci byla přítomna všechna média
z Liberce a okolí a o koncept jako
takový projevila velký zájem. Televize Z1 například přinesla ve svém
zpravodajství také reportáž přímo
z výuky,“ říká Jaroslava Matoušková. Ostatně demo ukázku hry Moje
Familie přinesl na svých stránkách
také zpravodajský portál idnes.cz.
„Liberecké děti se budou učit,
jak nespadnout do dluhů, jak nenaletět podvodníkům, jak si ohlídat
peníze. Jako první v Česku k tomu
školy použijí speciální počítačovou
hru. Do základních škol přivádí
nyní Liberec revoluční novinku
– vzdělávací hru, která má děti
naučit hospodařit s penězi tak, aby
se nedostaly do problémů. Město je
prvním v Česku, kde si školáci mohou novou speciální počítačovou
hru vyzkoušet,“ psala například
u příležitosti představení pilotního
projektu ve svém libereckém vydání Mladá fronta DNES.
A jak dál?
V současné době se připravuje
pokračování projektu finančního
vzdělávání pro žáky základních
škol i v nadcházejícím školním
roce. „Do projektu se nám hlásí
další základní školy a my se snažíme, v rámci našich možností, vyjít
všem vstříc,“ říká Eva Poláchová.
Jak sama dodává, uplynulý rok
a půl byl důležitý nejen pro to,
aby se projekt jako takový sžil se
školami (a ony s ním), ale také
proto, že se v rámci jeho realizace
přišlo na různá zlepšení a doplnění
projektu.
„Z pohledu dalšího technického
rozvoje hry pro nový školní rok
bude vytvořena sekce FANOUŠEK,
která bude tvořit podstránku pro
učitele s různými informacemi
určenými jen pro učitele. Nově
je také vytvořen demo-klip, jak
s hrou pracovat, a efektivnější
úpravou projde i sekce statistiky,“
upozorňuje na novinky Jaroslava
Matoušková.
„Měli jsme poměrně silnou zpětnou vazbu od učitelů, a dokonce
i od rodičů, takže víme, které části
jak upravit, na co klást větší důraz
a kde můžeme naopak ubrat,“ říká
Poláchová. Podle ní si učitelé i rodiče cení především toho, že děti se
musejí svobodně rozhodovat, a učí
se tak odpovědnosti, která na nich
ve hře Moje Familie leží.
„Přemýšlíme o tom, že Moji Familii rozšíříme o další hrací moduly
pro starší žáky a podle některých
reakcí také pro dospělé,” vysvětluje
Poláchová. Je tak docela dobře
možné, že z projektu původně pro
žáky základních škol se vyvine celospolečenský projekt, který bude
bojovat s finanční negramotností
zcela specifickým, podle širokých
reakcí ale velmi oblíbeným způsobem napříč věkovými skupinami.
Ostatně OVB Allfinanz již podobné aktivity realizuje nyní, mimo
„ H ra ž á
k y o p ra
vdu
bavila.
S lektor
kou je
báječná
spolupr
áce, již
jsme do
mluven
y
na příští
rok.“
Základn
í škola
a mateř
sk á š k o
la Doln
í
Ž a n d ov
o k re s C
,
heb
jiné také prostřednictvím televizních obrazovek. Na TV Prima se
například podílí na pořadu Horký
prachy, kde její finanční poradci
vysvětlují základní pojmy z oblasti
financí a radí, jak moudře a bezpečně investovat či spořit. V České televizi potom poradci OVB vystoupí
v pořadu Krotitelé dluhů.
Kromě toho OVB podporuje
také další projekty, jejichž primárním cílem je podpora informovanosti široké veřejnosti v oblasti
financí a finančních produktů.
9
Mezi ty nejúspěšnější se bezesporu
2|11
řadí OVB Vstřícná banka nebo
Zlatá koruna.
Ťaženie Mojej Famílie na Slovensku
Finančná gramotnosť obyvateľov – táto téma je čoraz frekventova nejšia a obľúbenejšia nielen v O ECD a v európskych krajinách, ale
aj v Čechách a na Slovensku. A to je dobre. Veď všetci sa chceme
vo finančných otázkach správne rozhodovať, chceme sa vyhnúť
problémom z nevedomosti a ako podnikatelia poznáme výhody toho,
keď máme rozhľadených klientov. Ideálne je začať sa pripravovať už
odmalička.
Preto sme privítali výborný projekt českej centrály OVB – Moja
Família, ktorý prostredníctvom finančného vzdelávania zvyšuje
finančnú gramotnosť na základných školách moderným a unikát nym spôsobom. Rozhodli sme sa hru využiť aj na Slovensku. Získali
sme tento nástroj a mnoho dobrých rád od českých kolegýň, ktorým
úprimne ďakujeme.
Projekt, vrátane internetovej hry, sme upravili na slovenské reálie,
pripravili sme materiály pre OVB lektorov, pre pedagógov, aj pre verejnosť.
Prezentovali sme ho na ministerstve
školstva a niekoľko desiatok zanietených spolupracovníkov OVB sa v týchto
dňoch usilovne pripravuje na jeho
spustenie na začiatku školského roka
v plnej kráse.
Máme radosť a cítime hrdosť z toho,
že ako líder trhu vieme doniesť ľuďom
pridanú hodnotu v podobe aj takéhoto
projektu spoločenskej zodpovednosti.
Sme presvedčení, že bude medzi slo venskou mládežou úspešný rovnako ako
v Čechách.
Ivica Chačaturianová
riaditeľka odboru vzdelávania a vzťahov s verejnosťou
OVB Allfinanz Slovensko
OVB info
TEXT: Mgr. et Mgr. Jakub Pok | FOTO: Profimedia.cz
Aktuální legislativní
změny na finančním trhu
10
2|11
S aktuálními legislativními
změnami, které jsou již v platnosti
či teprve v návrzích, je nezbytné se
pravidelně seznamovat. Vědět, co
se aktuálně připravuje, jak mohou
změny v zákonech ovlivnit profesi
finančního poradce, a jaký mohou
mít dopad na klienty, patří mezi
základní povinnosti finančního
zprostředkovatele. V krátkosti
přinášíme informaci o nových
změnách v legislativě, které jsou
teprve ve fázi návrhů.
Novela zákona č. 38/2004 Sb.,
o pojišťovacích zprostředkovatelích
a samostatných likvidátorech pojistných
událostí
Návrh by měl zavést řadu naprosto zásadních
změn – mj. nový systém odbornosti, pravidla
jednání včetně systému vnitřní kontroly a výrazné posílení informačních povinností s tím, že
pojišťovně je nově uloženo dodávat zprostředkovateli k ní se vážící informace a poskytovat
nezbytnou součinnost, informování v průběhu
pojištění je pak také uloženo přímo pojišťovně.
Návrh by měl výrazně posílit pravidla jednání
s klientem v podobě informační povinnosti
o nákladech rezervotvorného ŽP pomocí jednotného ukazatele a také stanovuje nové archivační
povinnosti. Definované dokumenty je třeba
nově uchovávat po celou dobu trvání závazkového vztahu a nejméně po dobu 5 let od okamžiku
zániku závazkového vztahu nebo od okamžiku
poslední komunikace se zákazníkem. To platí
i pro osobu, jejíž zápis v registru byl zrušen,
jakož i pro jejího právního nástupce. Nově je
v novele stanoven požadavek důvěryhodnosti.
Při formulování novely byl zákonodárce veden
snahou regulovat získatelské provize rezervotvorného ŽP, kterou zahrnul i do nové úpravy
maximálních celkových nákladů rezervotvorného ŽP.
O tomto zákonu se stále ještě hodně
diskutuje jak v kuloárech, tak v profesních
organizacích, mezi odbornými novináři a také
mezi těmi, kterých se novela nejvíce týká, mezi
pojišťovnami a distributory. Z pohledu stability
finančního trhu a zlepšení fungování finančního zprostředkování je nutné návrh ještě dále
projednat.
II. a III. pilíř českého penzijního
systému
Ministerstvo financí zveřejnilo návrhy zákonů
upravujících druhý a třetí pilíř českého penzijního systému. V navržené legislativě jsou vedle
regulace celkových nákladů na provoz druhého
a třetího pilíře specificky regulovány také náklady na distribuci penzijních produktů ve druhém, ale i ve třetím pilíři penzijního systému.
Po zamýšlené reformě:
Penzijní systém v ČR bude mít tři pilíře:
1. pilíř – státní průběžný systém
2. pilíř – nově zřízený kapitalizační pilíř, bude
do něj možné dobrovolně vstoupit
3. pilíř – plně dobrovolný systém vycházející ze
současného penzijního připojištění
Historické zkušenosti z fungování penzijního připojištění jasně ukazují, že pro úspěšný
průběh jakéhokoli penzijního spoření (druhého i třetího pilíře) je nutná účast finančních
distributorů, kteří disponují unikátní schopností
individuálně oslovit potenciální klienty.
Novela zákona o finančním arbitrovi
(229/2002 Sb.), která vstoupila
v platnost 1. 7. 2011
Nejdůležitější změnou, kterou tato novela přináší, je rozšíření pravomocí finančního arbitra
i na oblast spotřebitelských úvěrů. S tím souvisí
i další změna, že nejenom právnické osoby
(banky), ale i fyzické osoby (obchodní zástupci),
kteří zprostředkovávají spotřebitelské úvěry,
musí finančnímu arbitrovi nahlásit tyto údaje:
jméno a příjmení, místo podnikání, telefon,
popřípadě elektronickou adresu.
Uvedenou povinnost musejí splnit
do 3 měsíců od účinnosti novely zákona, tzn.
nejpozději do 30. 9. 2011. Nesplnění informační
povinnosti může být sankcionováno až do výše
1 000 000 Kč. Stanovení výše sankce je zcela
v kompetenci finančního arbitra. Sankce může
být udělena i opakovaně.
TEXT: JUDr. Bronislava Wlasáková | FOTO: Profimedia.cz
Tajemství Compliance
Co si vlastně můžeme pod tímto slovem představit? Jak vlastně vypadá Compliance v OVB? Je to
nezbytná ochrana podnikání OVB i spolupracovníků, nepříjemná komplikace pro obchod, anebo
nezbytná součást poskytování kvalitního poradenství, jak předpokládá právní řád České republiky?
C
OMPLIANCE je vymezena zákonem, takže
povinnost tuto oblast upravit je dána všem
společnostem působícím na finančním trhu
v oblasti zprostředkování finančních produktů.
ČNB, která působí jako centrální orgán dohledu
nad podnikáním ve všech oblastech finančního
trhu, má také zákonem vymezeno, jak může
provádět kontrolu a dozorové činnosti, v našem
případě tedy v oblasti zprostředkování produktů. Obdobné předpisy však platí také např. pro
banky a podobné finanční instituce a stejně
tak pro pojišťovny. Zákonem je také uložena
povinnost kontrolovat činnost spolupracovníků
s ohledem na dodržování zákonem stanovených
povinností při jednání s klienty, tj. při samostatném zprostředkování produktů.
Kontroly na všech frontách
Jak tedy vypadá běžný výkon činnosti Compliance? Zní to jednoduše: skládá se z výkonu
pravidelných a nahodilých kontrol. Pravidelné
kontroly jsou prováděny Compliance Officery,
ale zároveň i v rámci standardních pracovních
postupů a procesů na jednotlivých odděleních,
zejména pak na oddělení zadávání návrhů
a smluv. Každý z referentů kontroluje především úplnost vyplněných údajů, identifikační
(osobní) údaje, podpis klienta a spolupracovníka atp. Kontrola správnosti vyplněných
údajů pak probíhá plně automaticky, protože je
implementována do správního systému. Takto je
například hlídána správnost tvaru a délky rodného čísla, čísla OP a dalších údajů a samozřejmě i faktická provázanost dat. Jsou prováděny
kontroly na pravost dokladu o provedené platbě
či četnosti návrhů na jednu osobu.
Mezi pravidelné kontroly úseku Compliance patří kontrola produkce nad 500 BJ.
Tato kontrola probíhá po uzavření každého
produkčního měsíce a je prováděna s ohledem na dodržení zákonných povinností při
zprostředkování takového produktu. Jde
například o oblast AML (tj. zákon o některých
opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné
činnosti), zákon o pojistné smlouvě, zákon
o pojišťovacích zprostředkovatelích, zákon
o podnikání na kapitálovém trhu, zákon
o penzijním připojištění se státním příspěvkem
atd. S ohledem na tyto povinnosti, které jsou
stanoveny jednotlivými zákony, a jsou tak tedy
potažmo vázány na jednotlivé činnosti, které
probíhají při zprostředkování jednotlivých produktů, probíhá i kontrola produkce. Samotná
kontrola probíhá tedy fakticky posuzováním
na základě veškeré smluvní dokumentace,
která je k dispozici na Centrále společnosti. Při
každé smlouvě, která do kontrolního vzorku
příslušného produkčního měsíce připadne,
se tedy kontrolují stejné faktické náležitosti.
O zjištěných nedostatcích, jsou-li takové,
jsou příslušní spolupracovníci informováni
a zároveň jim je uloženo opatření o nápravě
příslušného nedostatku. Dalšími pravidelnými
kontrolami jsou například kontroly činnosti
jednotlivých oddělení.
Zbývají tedy ještě kontroly nahodilé,
které jsou prováděny zejména na základě
nejasnosti odhalené při standardních
kontrolách, které probíhají v rámci
zpracování produkce. A jak to vypadá
konkrétně? Existuje spousta otázek,
s nimiž se společně s kolegy z oddělení ADS setkáváme. Pro ilustraci
vybíráme několik z nich. Co může
nastat? Jsou také ukládány sankce?
Dvakrát a nashle
Pokud se jedná o porušení smlouvy
nebo o nedodržení stanovených postupů, tedy o porušení, které nespočívá v porušení zákonem stanovených
povinností či požadavků, charakterově jde o jednání méně závažné, je
uplatněna sankce spočívající v udělení
výtky. Spolupracovník v rámci výtky
obdrží také kompletní poučení týkající se
porušení a ve spolupráci s jeho nadřízeným
musí být přijata opatření k tomu, aby se taková situace v budoucnu neopakovala. Sankcí,
která nastupuje při jednání spolupracovníka,
jež spočívá v porušení zákonem stanovených
požadavků či povinností nebo smluvních povinností, případně při opakování jednání, které
bylo předmětem výtky a jednání v minulosti, je
pokuta ve výši dvacet tisíc korun.
Vyvstává otázka, zda jsou sankce uplatňovány, nebo je to jen strašení. V roce 2011
pokračujeme v projednávání případů a udělení výtek a návazných opatření, několika
spolupracovníkům pak byla udělena i již výše
zmíněná pokuta.
Dvacet tisíc, řeknete si, je to dost? Nebo
málo? Za jak dlouho si je takový spolupracovník vydělá zpět? Napraví dvacet tisíc závadnost
jednání takového spolupracovníka? Ospravedlní to jeho pochybení? Pro někoho je možná
výše pokuty příliš vysoká, pro jiného zase příliš
nízká. Jestli to dotyčného napraví, také není
jisté, je to ale jeho poslední šance. Při dalším
porušení totiž nastupuje ukončení jeho spolupráce se společností OVB Allfinanz, a.s.
Někomu se může zdát postup ve formě výtek, sankcí apod. velice tvrdý, vždyť chybovat
je lidské a žádný učený z nebe nespadl. Právě
proto byl vyvinut vícestupňový systém upozorňování na nesrovnalosti v předkládaných
návrzích či smlouvách. Současně je předán
po skončení každého produkčního měsíce
seznam nesrovnalostí a nedostatků, které byly
v rámci příslušného měsíce
nalezeny a odstraněny.
Tento seznam je každý
měsíc prostřednictvím
oddělení ADS komunikován řídícím
spolupracovníkům, aby
při kontrole
odevzdávané produkce
mohli co
nejrychleji
na případné chyby
spolupracovníky
upozornit
a zajistit
rychlou a účinnou opravu či
nápravu. Je stále
ještě Compliance
tajemstvím?
Za co můžete dostat
pokutu
Pro lepší názornost uvádíme případy, kdy
se jedná o zcela jasné porušení smluvní
povinnosti, resp. zákona, a muselo by být
zahájeno řízení s příslušným spolupracov níkem. Jednalo by se například o situaci,
kdy by spolupracovník chtěl zaplatit platbu
za klienta, nebo by byl napsán opakovaně
návrh na stejného klienta pro penzijní při pojištění, na originálu návrhu by bylo více
podpisů klienta, návrh by obsahoval rodné
číslo klienta, které by bylo v neplatném tva ru, nebo by na návrhu bylo uvedeno rodné
číslo patřící jiné osobě apod.
Výše uvedené je předmětem kontrolní
činnosti a je jen zcela malou ukázkou toho,
co může během výkonu kontrolní činnosti
nastat, případně co může být jejím předmě tem. Na základě zjištění konkrétního stavu
je uloženo opatření a je stanovena náprava
závadného stavu. Ruku v ruce s tím je pak
nutné reagovat také uložením sankce, jsou-li naplněny podmínky pro její uložení.
11
2|11
OVB info
TEXT: Mgr. Roman Daneš | FOTO: Profimedia.cz, Michael Kratochvíl
Zadávání návrhů
a smluv pro
produktové partnery
12
Oblast zadávání návrhů a smluv pro produktové partnery je jedna z velice citlivých oblastí
jak pro společnost, tak zejména pro spolupracovníky. Podle kvality zadané produkce
na straně Centrály a také podle kvality odevzdané produkce je vidět jak odměnu v podobě
kariérního postupu, a tak i ohodnocení v podobě následně obdržené provize.
2|11
P
ROTO je na tomto místě nutné upozornit
na zcela zřejmý důraz na kvalitu produkce
jak v podobě dobrého poradenství, tak i v podobě správně vyplněných formulářů pro jednotlivé
produkty.
Oddělení zadávání je rozděleno na tři úseky,
a to na úsek pojistných produktů, úsek penzijního připojištění, stavebního spoření a úvěrů
a úsek investičních produktů. Toto rozdělení
je nutné nejen vzhledem k odlišným nárokům
na kontrolu, ale také kvůli odlišnému přístupu
regulátora, tedy ČNB.
Při zadávání je nutné sledovat a kontrolovat
všechny údaje a souvislosti a pružně reagovat
na případná zjištění.
Stejné chyby, stejné známky
Kvalitní pojištění dá zabrat
Jeden investiční produkt je tím pádem nutno
zadat nejen do samotného programu, v němž
dochází k přidělení jednotek a následně provize,
ale také do programu, jenž eviduje jednotlivé
pokyny (ze zákona jsme povinni vést Investiční
deník), a následně i do programu, jenž eviduje
přijetí takového pokynu z hlediska kontroly
a dohledatelnosti. Dále se musí provést kontrola
všech náležitostí dle zákona, například vyplnění
investičního dotazníku, otázek týkajících se AML
v případě vyšší investice a samozřejmě kontrola všech náležitostí týkajících se samotného
smluvního vztahu mezi klientem a investiční
společností. Je až s podivem, kolik různých velice
drobných, ale přitom zásadních chyb se při kontrole najde. V okamžiku, kdy je chyba zjištěna,
začíná běžet rozhodovací proces, jak je chyba závažná a zda je možné problém vyřešit dotazem,
či je nutné vrátit celý dokument zpět sjednateli.
Každý měsíc se z důvodu zcela zřejmých a bohužel skoro stále stejných chyb vrací v oblasti
investic 250 kusů smluv zpět sjednateli. Jinak je
investiční produkt bezodkladně zasílán na partnera, aby byla zabezpečena včasná informace pro
investiční společnost o pokynu klienta k investo-
vání. Doba, dokdy je od investičního zprostředkovatele předán pokyn investiční společnosti, je
zaznamenána právě v investičním deníku, který
dále podléhá kontrole dohledového orgánu.
Další oblastí, z hlediska produkce pečlivě
sledovanou, je oblast pojištění. Z produkčního
hlediska je tato oblast pro společnost i spolupracovníky, tedy obchodní zástupce, vlastně tou
vůbec nejsledovanější a nejdůležitější, což se
odráží i na výši provizní odměny. Oblast pojištění podléhá taktéž dohledu ze strany ČNB, která
má snahu tuto oblast co nejlépe regulovat, a podílet se tak na ochraně zájmů klienta. Produkt
pojištění se může zdát méně komplikovaný než
produkt investiční, ale opak je pravdou. Vyplňování formulářů a podkladů i provádění analýzy
potřeb klienta vyžaduje shromáždění velkého
množství podkladů a dobrou znalost klienta,
jehož potřeby je pak nutno přetvořit a vyjádřit
v co nejlepším návrhu pojistné smlouvy. V každém případě je nutno sledovat účelovost a také
správnost. Ve finále je takovýto dokument
po sjednání sjednatelem kontrolován a následně
zadáván do systému, jenž opět přidělí jednotky
a po obdržení odměny od produktového partnera přidělí provizi konkrétnímu spolupracovníkovi a dále i jeho nadřízenému. I tady je nutné velice pečlivě kontrolovat nejen protokol jednání
s klientem a v budoucnu i finanční analýzu, ale
také správnost údajů zadaných o klientovi, tedy
jméno, adresu, rodné číslo, rozsah sjednaných
rizik, frekvenci placení, počátek a i reálnost
data ukončení smlouvy. V případě placení
pojistného nad určitou hranici je vyžadován
i platební doklad, který také podléhá verifikaci
své hodnověrnosti. Při zadávání je tedy nutno
sledovat a kontrolovat výše zmíněné skutečnosti a pružně reagovat na případná zjištění
jak automatizovaných kontrolních procesů, tak
i samotných osob, jež proces zadávání realizují. Po případném zjištění nedostatku je opět
nastartován proces rozhodování o tom, jak je
možno sjednat nápravu. Zda rychlým dotazem,
či nutností vrátit celý dokument k doplnění zpět
sjednateli, což se děje v průměrném měsíčním
počtu u 350 dokumentů.
Z hlediska kontrolních mechanismů je méně
náročný proces zadávání penzijního připojištění
a úvěrů. V rámci penzijního připojištění je nutno hlavně kontrolovat, zda se již pod stejným
rodným číslem nevyskytuje aktivní smlouva
stejného klienta, zda je doložen informační list,
v případě převodu od jiného fondu pak i další
požadované dokumenty (což je partner od partnera rozdílné). U stavebního spoření je nutno
sledovat hlavně rodné číslo, které je hlavním
identifikátorem, a to i u zadávání úvěrů. V této
oblasti je zpravidla celkově měsíčně vráceno pro
pochybení neslučitelná se zákonem okolo 200
kusů smluv.
Systém potřebuje nakrmit
Pro všechny oblasti je společná jedna věc, a to
náročnost na čtení a přepisování dat do informačního systému. Je zde velice důležitá
čitelnost dokumentů, jasné definování informací – v neposlední řadě i o sjednateli či osobě, jež
poskytla data o zájemci pro realizaci následného
Každý měsíc se celé oddělení potýká se
stejným jevem, kdy je 30 % produkce posíláno
v průběhu měsíce a až poslední den produkčního měsíce se objeví zbývajících 70 %. Podobná
praxe může pro představu znamenat, že se poslední den dostane na Centrálu produkce počítaná v jednotkách od 300 000 a více BJ. I přesto
Pro všechny oblasti je společná jedna věc,
a to náročnost na čtení a přepisování dat
do informačního systému.
prodejního rozhovoru. Tyto aktivity a procesy
se ve vzájemné komunikaci a spolupráci daří
zdárně realizovat. Ke všem třem oblastem se
váže ještě jedna činnost a to je informování
spolupracovníků o intervencích, jež mohou být
dvojího druhu. Jedny se týkají právě dokumentů, u nichž byla odhalena chyba již na Centrále
OVB a vyžadují přepracování. V době, kdy čtete
tento příspěvek, již cca měsíc funguje informační systém, který vás v čtyřdenních cyklech
informuje mailem o dokumentech vrácených
poštou (vedoucí pracovníky informuje souhrnně
v týdenních relacích). Druhé intervence jsou
na Centrálu zasílány partnerskou společností
a jedná se o ty, které jsou neúplné z hlediska
přezkoušení rizik či upřesnění údajů, jež partnerská společnost pro uzavření požaduje. Tyto
intervence od partnerů jsou den po obdržení
bezodkladně přeposílány na sjednatele a v kopii
je informován nejbližší řídící spolupracovník.
se daří takovouto produkci do 4 pracovních dnů
zadat a vystavit tolik očekávané „Rangliste“.
Veškerá dokumentace k návrhům i smlouvám
je přitom ještě skenována, aby byla k dispozici
v optickém archivu.
Jsme tu pro vás
Krátké seznámení s činnostmi jednotlivých
úseků zadávání, jež jsou pro nás i pro vás
velice důležité, je u konce. Mnohdy jste se
s tvářemi těch, které zadávají vaši produkci
a jsou na druhé straně telefonní linky, nemohli
osobně seznámit. I to byl důvod, proč vám
touto cestou tváře těchto pracovnic, které se
na vašem úspěchu také svou měrou podílejí,
představujeme.
Na závěr bych rád poděkoval všem stranám,
jež se na obchodních výsledcích podílejí, a popřál jim co nejméně konfliktní rozhovory a co
nejkvalitnější produkci.
OVB info
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia.cz
Průzkumy jsou pro OVB
důležitou zpětnou vazbou
Z mnoha pouček o marketingu
a managementu společnosti vyplývá,
že dobří jsme tehdy, pokud to o sobě
tvrdíme nejen my sami (a je pochopitelné,
že to tvrdíme), ale především pokud to
o nás říkají druzí, v nejlepším případě ti,
s kterými spolupracujeme, nebo ti, pro
které tu jsme, naši klienti. Jenže jak zjistit,
co si právě oni myslí a jak nás hodnotí?
OVB Allfinanz, a.s., se rozhodla vsadit
na pravidelný průzkum spokojenosti
zákazníků, ten poslední pro ni realizovala
nezávislá společnost Ipsos Tambor. A co
OVB sleduje a jak si vede?
14
2|11
P
poradce OVB obecně, ale také
například k tomu, jak byli spokojeni
s jeho odbornými znalostmi nebo
zda by tohoto poradce a potažmo
OVB doporučili svým známým.
RŮZKUM se uskutečnil v únoru
2011. Díky spolupráci s produktovými partnery se první z řady
průzkumů zaměřil na klienty,
kteří prostřednictvím OVB uzavřeli
pojistné smlouvy. Ve dvanácti otázkách měli klienti OVB šanci vyjádřit
se nejen ke spokojenosti s nabízeným servisem ze strany finančního
Vysvědčení dopadlo dobře
Celkem odpověděly dva tisíce klientů OVB, kteří tak vlastně vysta-
Praha
Jak jste celkově spokojen\a se svým poradcem OVB?
Středočeský
kraj
vili OVB Allfinanz, a.s., pomyslné
vysvědčení. A jak dopadlo? Vlastně
velmi dobře. Navíc poskytlo
spolupracovníkům zpětnou vazbu
o jejich práci. Výsledky průzkumu
mile překvapily i přes očekávání, že
budou dobré. Nicméně je potřeba
v průzkumech i nadále pokračovat.
Nejenže kontinuita průzkumů poKraj
Jihočeský
kraj
Plzeňský
kraj
skytuje velmi potřebnou možnost
srovnávat trendy a vývoj, ale stává
se dobrou motivací dovnitř sítě.
A samozřejmě pomáhá odhalit
různé detaily, na které se lze následně soustředit. Zpětná vazba je
pro naše podnikání velmi důležitá
a rozhodně ji nebereme na lehkou
váhu. Proto je nutné se i nadále
Karlovarský
kraj
Ústecký
kraj
Velmi spokojen\a
%
35
34
45
41
46
48
Spokojen\a
%
28
29
27
26
35
29
Celkem spokojen\a
%
13
13
11
16
9
6
Spokojen\a jen trochu
%
8
7
5
4
4
4
Spíše nespokojen\a
%
4
7
3
3
3
6
Nespokojen\a
%
11
11
10
10
3
8
35
Z jakého důvodu byste poradce OVB doporučila? (v procentech)
30
Ochota,
vstřícnost,
dobré
jednání
25
20
Přehled,
znalosti
finančních
produktů
15
10
Rozumí
své práci,
odbornost,
profesionalita
5
0
Snaží se
vybrat pro
klienta to nejlepší řešení,
loajalita
Dobrá
vlastní
zkušenost
s poradcem,
spokojenost
Rozumí
finanční
situaci
klienta, individuální
Neví,
neuvedeno...
Dobře poradí...
Jak jste celkově spokojen/a se svým poradcem OVB?
Zpětná vazba je pro nás velmi
důležitá a rozhodně ji nebereme
na lehkou váhu.
zaměřovat na zvyšování kvality
poskytovaných služeb. K tomu
logicky slouží unikátní Analytické
centrum, které poskytuje odborné informace našim finančním
poradcům a jejich prostřednictvím
také našim klientům, kteří se
tak mohou spolehnout na vždy
aktuální informace a do hloubky
jdoucí znalost prostředí finančních produktů a institucí. To jsou
v krátkosti shrnuty výhody vysoce
sofistikovaného Analytického cen-
Spolehlivost,
seriózní
10 %
5%
6%
tra, které v OVB funguje již více
než rok.
38 %
12 %
Se službami OVB jsme spokojeni, shodují se klienti
30 %
Vyhodnocení průzkumu nezávislou
společností Ipsos Tambor začíná
větou: „Celková spokojenost s poradcem OVB i doporučení poradce
OVB dosahuje vysoké úrovně.
O opětovném využití služeb OVB
by uvažovaly téměř tři čtvrtiny
klientů.“ Dá se vyvodit, že to
Velmi spokojen/a
Spokojen/a
Celkem spokojen/a
Spokojen/a jen trochu
Spíše nespokojen/a
Nespokojen/a
Rozumí poradce dobře mým potřebám a mojí situaci?
7%
Celková spokojenost s poradcem
OVB i doporučení poradce OVB
dosahuje vysoké úrovně.
6%
8%
44 %
35 %
Rozhodně ano
Spíše ano
Liberecký
kraj
Spíše ne
Rozhodně ne
Královéhradecký
kraj
především ukazuje na silné zázemí
společnosti v podobě finančních
poradců. Průzkum potvrdil, že
OVB hodně sází na lidi, na to,
jak přistupují k práci, jak jednají
s lidmi, jakou mají motivaci. Bez
kvalitní práce našich finančních
poradců by nebylo možné, aby se
tři čtvrtiny našich klientů vracely.
Potěší také detailnější pohled
na to, co klienty ke spokojenosti se službami OVB vede. Je to
Neví
Pardubický
kraj
Kraj
Jihomoravský
kraj
Vysočina
Olomoucký
kraj
především ochota, vstřícnost,
znalost finančních produktů, odbornost a profesionalita. V zásadě
tyto charakteristiky, které naši
klienti uvedli, odrážejí hodnoty,
podle kterých by se měl finanční
poradce chovat a jednat. Průzkum prokázal, že se teorie psaná
na papíře takto projevuje v reálné
praxi našich finančních poradců.
Ukazuje, že OVB zvolila správně,
když vsadila na vysoce individu-
Zlínský
kraj
Moravskoslezský
kraj
47
34
43
31
44
24
37
30
35
27
23
33
32
38
31
33
12
14
8
9
11
12
15
10
2
5
0
10
2
9
6
10
2
9
11
9
3
3
6
3
2
11
15
9
8
15
6
14
OVB info
Poradce OVB má důkladný přehled a znalosti
finančních produktů
4%
8%
8%
43 %
37 %
Rozhodně ano
Spíše ano
Spíše ne
Rozhodně ne
Neví
Hlavním kritériem pro úspěšnost
finančního poradce je schopnost
rozumět potřebám klienta a jeho
situaci.
ální přístup ke svým klientům,
kteří to oceňují. Průzkum znovu
potvrdil, že hlavním kritériem pro
úspěšnost finančního poradce je
schopnost dobře rozumět potřebám klienta a jeho situaci.
Bez zajímavosti není ani pohled
na to, jak se spokojenost zákazníků společnosti OVB liší v jednotlivých regionech. Nejspokojenější
jsou klienti z Libereckého kraje,
kde je se službami OVB spokojeno
95 procent respondentů. Hned
v závěsu, s 94 procenty, se drží
Karlovarský kraj, následován Jihomoravským krajem a Vysočinou,
které mají shodně 89 procent.
Liberecký kraj si přitom drží
prvenství i ve spokojenosti s četností kontaktů se svým finančním
poradcem, pozitivně ji kvituje
celých 89 procent klientů. Logicky
proto nepřekvapí, že to jsou právě
výše zmíněné kraje, z nichž by
klienti OVB nejčastěji doporučili
služby společnosti svým rodinným
příslušníkům a známým.
Kdybyste dnes radil/a přátelům či známým, s jakou
pravděpodobností byste jim doporučil/a poradce OVB?
16
2|11
11 %
FAKTA O PRŮZKUMU
11 %
Cílem projektu je ověření spokojenosti klientů
v následujících oblastech:
▪ celková spokojenost a doporučení poradce OVB
47 %
31 %
▪ spokojenost s charakteristikami poradce
▪ spokojenost s pojišťovacím produktem uzavřeným přes OVB
▪ spokojenost se službami OVB
V průzkumu společnosti Ipsos Tambor bylo osloveno 6000 klientů,
kteří prostřednictvím OVB Allfinanz, a.s., uzavřeli pojistné smlouvy.
Na 12 otázek odpovědělo 2000 klientů prémiových partnerů Kooperativa, Metlife Amcico a Allianz.
Určitě doporučil/a
Spíše doporučil/a
Spíše nedoporučil/a
Určitě nedoporučil/a
TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: Archiv OVB
Katalog vzdělávání
OVB
Krédem OVB Allfinanz, a.s., je poskytovat
kvalitní finanční servis klientům, cílem
OVB Allfinanz, a.s., je sdružovat profesionální
spolupracovníky, kteří toto krédo naplňují.
S
YSTÉM vzdělávání v rámci
OVB má hlubokou historii
a sahá k samotnému vzniku
společnosti. Jakkoli je systém
vzdělávání v OVB unikátní svým
rozsahem a obsahem, donedávna
tabulkách tak lze přehledně, dle
jednotlivých pozic, určit, který
typ semináře či vzdělávání je pro
danou pozici doporučen a který
je povinný, kdo je za provedení
konkrétní výuky či semináře
Katalog vzdělávání OVB je
od června letošního roku k dispozici
všem zemským ředitelům
v OVB v České republice nebyl
tento systém popsán tak, aby plně
reflektoval tržní situaci, potřeby
a zákonitosti měnících se legislativních nástrojů a v neposlední
řadě odrážel praxi a požadavky našich vedoucích pracovníků. Právě
proto byl celý systém vzdělávání
aktualizován a popsán formou
Katalogu vzdělávání OVB, který
nabízí manažerským pozicím
ucelený systém vzdělávání, včetně
všech relevantních materiálů,
a tím se mimo jiné právě přizpůsobuje nové legislativě ČNB,
která předepisuje prokazatelnost
realizace vzdělávacího systému
u jednotlivých spolupracovníků
OVB.
Systém vzdělávání je rozdělen
do tří základních stupňů tak, jak
naznačuje obrázek.
Prvním stupněm je zákonem
vyžadované vzdělávání, druhým
stupněm pak vzdělávání v rámci
odpovědnosti struktury daného
zemského ředitelství a nadstavbu
pak tvoří třetí stupeň – certifikované vzdělávání.
Vnitřně je Katalog vzdělávání OVB členěn do úvodní části
a katalogových listů. Úvodní část
popisuje obsah katalogu a zejména dvě matice. Matici vhodnosti
a povinnosti a Matici odpovědnosti
za provedení v čase. V jednotlivých
17
2|11
odpovědný a kdo je oprávněn tyto
aktivity provádět. Samostatné
katalogové listy pak konkretizují
cíle jednotlivých seminářů včetně
jejich obsahu, definují školitele či
trenéra, místo provedení, cílovou
skupinu, doporučený počet účastníků, způsob objednávání, disponibilní materiály, formu zpětné vazby
a případně i cenu semináře.
Compliance
CERIN
CERPO
Certifikované
Manažerské vzdělávání
vzdělávání
Vzdělávání LD II
Vzdělávání LD I
Produktová školení
I. stupeň
II. stupeň
III. stupeň
Zákonem vyžadované
a povinné vzdělávání
Základní vzdělávání
Nadstavbové
vzdělávání
Katalog vzdělávání OVB je
od června letošního roku k dispozici všem zemským ředitelům
a spolu s ním byla vytvořena i brožura, která celý systém vzdělávání
OVB popisuje a která je vhodným
nástrojem zejména při náboru
nových spolupracovníků. Katalog
vzdělávání se samozřejmě bude
i nadále vyvíjet nejen na základě
zpětné vazby od našich spolupracovníků, ale zejména s ohledem
na právě diskutovanou novelu
zákona 38/2004 Sb., o pojišťova-
cích zprostředkovatelích, která
velmi výrazně mění zákonnou
normu pro vzdělávání finančních
poradců.
cesta vzhůru
Nově povýšení
manažeři v OVB
Povýšení v období 18. 2. 2011–15. 8. 2011
Rajgl Antonín
regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD
(SLD Dana Benáčková)
18
2|11
Křížek Jiří
oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD
(LD Antonín Rajgl)
Ing. Hamr Jan
(SLD Ing. Dita Slezáková)
Kozubík Roman
(SSLD PhDr. Hana Slezáková)
Valeš Justin
(LD Ing. Martin Zoubek)
Rajglová Vlasta
oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD
(LD Antonín Rajgl)
Vavřičková Irena
(LD Antonín Rajgl)
Ing. Cvetler Martin
19
2|11
Trs Aleš
Ing. Kalousek Lukáš
Chalupecký Martin
Vaňkát Petr
Ing. Hanák Zdeněk
(SSLD Mgr. Pavel Slezák)
cesta vzhůru
Kokta Jan
Bc. Soukupová Martina
obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL
(LD Mgr. Miloslav Horký)
Rejmon David
(LD Pavel Horák)
20
Saic Petr
2|11
Ing. Zajícová Markéta
Kopecký Ondřej
(LD Pavel Horák)
Mgr. Štafková Petra
Molnár Pavel
Brožíková Barbara
Palička
Marek
Ing. Lichtenberk Lukáš
obchodní vedoucí
GST ▶
oblastní vedoucí BL
obchodní
(LD Mgr. Miloslav
Horký) vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD
(SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Masný Ondřej
Bc. Bubáková Kamila
Vampola Pavel
Kossúth Michal
Šimon Josef
21
2|11
Procházková Kateřina
Bureš Karel
(LD Antonín Rajgl)
Janáček Michal
(LD Antonín Rajgl)
Musil Tomáš
Skovajsa Martin
(SSLD PhDr. Hana Slezáková)
Bc. Nádvorník Petr
(SLD Ing. Miroslav Šafr)
cesta vzhůru
Stodůlková Barbora
Kříž Pavel
Bc. Netolický Filip
22
2|11
Saic Petr
Maxa Jan
Košková Martina
Strelniková Alisa
Molnár Pavel
Chotovinský František
Bc. Seifert Aleš
Palička Marek
(SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Kovářík Michal
Bc. Bubáková Kamila
Fried Tomáš
Bc. Kadlecová Jana
Šimon Josef
Keller Antonín
23
2|11
Čáp Michal
Hlousková Petra
Bc. Romsy Robert
Bartušek Jan
Oborník Zdeněk
cesta vzhůru
Nově povýšení spolupracovníci
na pozici GST
SSLD PETR MUCHA
Povýšení v období 18. 2. 2011–15. 8. 2011
SLD DANA BENÁČKOVÁ
!
GST
Ing. Michaela Kysilková
reprezentant
!
GST
Mgr. Veronika Leváková
reprezentant
!
GST
Olga Čiperová
reprezentant
!
GST
Jiří Nevlud
reprezentant
!
GST
Michaela Nedvědová
reprezentant
!
GST
Lukáš Nezval
reprezentant
!
GST
David Špinar
reprezentant
!
GST
Lukáš Berka
SLD Ing. DITA SLEZÁKOVÁ
reprezentant
!
GST
LD PAVEL HORÁK
2|11
reprezentant
LD ANTONÍN RAJGL
LD PETR HAVEL
24
Petra Ježová
Milan Holý
reprezentant
!
GST
Petr Horejš
reprezentant
!
GST
Jan Hrouzek
reprezentant
!
GST
Lukáš Jál
reprezentant
!
GST
Lukáš Čermák
reprezentant
!
GST
Miloň Jedlička
reprezentant
!
GST
Luděk Devera
reprezentant
!
GST
Tomáš Skoták
reprezentant
!
GST
Radim Hlásek
reprezentant
!
GST
Jiří Spurný
reprezentant
!
GST
Jan Kubát
reprezentant
!
GST
Jaroslav Špiroch
reprezentant
!
GST
Bc. Zdeněk Kubovský
reprezentant
!
GST
Mgr. Petr Trieb
reprezentant
!
GST
Květoslava Kučerová
reprezentant
!
GST
Tomáš Vágai
reprezentant
!
GST
Ing. Jan Kužílek
reprezentant
!
GST
Ing. Michaela Vlachová
reprezentant
!
GST
Vladislav Michl
reprezentant
!
GST
Hana Müllerová
reprezentant
!
GST
Volodymyr Reznichenko
reprezentant
!
GST
Patrik Semrád
reprezentant
!
GST
Mgr. Hubert Adámek
reprezentant
!
GST
Marek Stára
reprezentant
!
GST
Jiří Bajza
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
SSLD PhDr. HANA SLEZÁKOVÁ
Kateřina Šimková
reprezentant
!
GST
Lubomír Graﬀe
Petr Ullrich
reprezentant
!
GST
Mgr. Petr Lovas
reprezentant
!
GST
Michal Schwarzkopf
reprezentant
!
GST
Alena Svěráková
reprezentant
!
GST
LD Mgr. MILOSLAV HORKÝ
SSLD Mgr. PAVEL SLEZÁK
Miroslava Bacíková
reprezentant
!
GST
Ing. Elena Galková
reprezentant
!
GST
Karel Grman
reprezentant
!
GST
Ladislava Jůnová
reprezentant
!
GST
Hana Löbelová
reprezentant
!
GST
Marie Nováčková
reprezentant
!
GST
Slávka Pelikánová
reprezentant
!
GST
Alena Prýmková
reprezentant
!
GST
Miluše Sklenářová
reprezentant
!
GST
Zdeněk Doule
Tereza Steiningerová
reprezentant
!
GST
Jan Stříbrný
reprezentant
!
GST
Mirka Šťastná
reprezentant
!
Tomáš Tropp
reprezentant
!
Bc. Pavel Beran
reprezentant
!
GST
Stanislav Dejl
reprezentant
!
GST
Lukáš Pekárek
reprezentant
!
GST
Radek Rachůnek
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Adam Holub
reprezentant
!
GST
Ondřej Klimo
reprezentant
!
GST
GST
Kateřina Kovářová
reprezentant
!
GST
GST
Illya Matorin
reprezentant
!
GST
David Soukup
reprezentant
!
GST
Martin Trnka
reprezentant
!
GST
Oldřich Turner
reprezentant
!
GST
David Vejr
reprezentant
!
GST
SLD PETR KŘEN
Ing. Tomáš Pavlíček
reprezentant
!
GST
SLD Ing. MIROSLAV ŠAFR
LD Ing. MARTIN ZOUBEK
Lukáš Krhánek
reprezentant
!
GST
Miloš Kubelka
reprezentant
!
GST
Jan Kubín
reprezentant
!
GST
Marek Adam
reprezentant
!
GST
Petr Kučera
reprezentant
!
GST
Lucie Antoniová
reprezentant
!
GST
Markéta Kulíková
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Kryštof Bartoš
reprezentant
!
GST
Mária Kunová
Barbora Batelková
reprezentant
!
GST
Matěj Kuruc
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Michal Bavlovič
reprezentant
!
GST
Lukáš Kůra
Jiří Beran
reprezentant
!
GST
Martin Kůta
reprezentant
!
GST
Martin Blahout
reprezentant
!
GST
Simona Lédlová
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Zdeňka Blažková
reprezentant
!
GST
Jana Lintimerová
Tomáš Blecha
reprezentant
!
GST
Milan Lípa
reprezentant
!
GST
Hana Bucharová
reprezentant
!
GST
Vojtěch Lokajíček
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Arina Burdian
reprezentant
!
GST
Zdeněk Malíř
Petr Bursík
reprezentant
!
GST
Tomáš Mašek
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Jan Čechura
reprezentant
!
GST
Jan Mentlík
Jakub Černý
reprezentant
!
GST
Soňa Meszárošová
reprezentant
!
GST
Bc. David Čunta
reprezentant
!
GST
Radek Miškovský
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Eva Dibitanzlová
reprezentant
!
GST
Soňa Mráziková
Josef Dohnal
reprezentant
!
GST
Jan Navara
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Jiří Drak
reprezentant
!
GST
Jakub Němeček
Petr Dvořák
reprezentant
!
GST
Jana Nováčková
reprezentant
!
GST
Jaroslav Fišer
reprezentant
!
GST
Martin Novák
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Ondřej Fortuník
reprezentant
!
GST
Barbora Pavelková
Jaroslav Friš
reprezentant
!
GST
Ondřej Pavlica
reprezentant
!
GST
Marcela Galečková
reprezentant
!
GST
Lukáš Petrůj
reprezentant
!
GST
Jan Gavenda
reprezentant
!
GST
Klára Petříková
reprezentant
!
GST
Michal Hák
reprezentant
!
GST
Vladimír Pitro
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Jan Hála
reprezentant
!
GST
Stanislav Pokorný
Pavel Hanák
reprezentant
!
GST
Radek Proch
reprezentant
!
GST
Ing. Jana Hanušová
reprezentant
!
GST
Šimon Procházka
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Aneta Havlová
reprezentant
!
GST
Martin Říha
Vojtěch Hebnar
reprezentant
!
GST
Filip Sekanina
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Lukáš Hlaváček
reprezentant
!
GST
Tomáš Sklenář
Jan Hobl
reprezentant
!
GST
Jan Stibůrek
reprezentant
!
GST
Daniel Hodač
reprezentant
!
GST
Veronika Stojčevska
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Erik Holada
reprezentant
!
GST
Bc. Radek Sýkora
Matyáš Honzák
reprezentant
!
GST
Milan Šimek
reprezentant
!
GST
Adam Horák
reprezentant
!
GST
Aleš Šlechta
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Josef Houser
reprezentant
!
GST
Michal Štefan
Jindřich Hrdý
reprezentant
!
GST
Veronika Štefková
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Tung Huy Phung
reprezentant
!
GST
Jaroslav Švojgr
Jakub Hyspecký
reprezentant
!
GST
Tomáš Techman
reprezentant
!
GST
Martin Janata
reprezentant
!
GST
Zuzana Tóthová
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Tereza Janotová
reprezentant
!
GST
Radek Valterstein
Tomáš Janout
reprezentant
!
GST
Jaroslav Veselý
reprezentant
!
GST
reprezentant
!
GST
Aneta Janovská
reprezentant
!
GST
Vendula Wildová
Lukáš Jedlička
reprezentant
!
GST
Jan Záruba
reprezentant
!
GST
Bc. Jaromír Jůza
reprezentant
!
GST
Jan Zbranek
reprezentant
!
GST
Oleksandr Zhvakin
reprezentant
!
GST
!
GST
Petr Jůza
reprezentant
!
GST
Martin Kaprálek
reprezentant
!
GST
Zdeněk Karnoš
reprezentant
!
GST
Ladislav Kasal
reprezentant
!
GST
Josef Kokta
reprezentant
!
GST
SSLD Ing. MIROSLAV ŽEMLIČKA
Tamara Rejsová
reprezentant
25
2|11
aplaus
Představujeme spolupracovníky
Mgr. MAREK OGRODNÍK
oblastní ředitel
(SSLD Hana Slezáková)
26
2|11
Datum narození: 5. 10. 1967
Znamení (a jak se toto znamení případně
projevuje ve vaší povaze): Váhy. Všechno si
musím důkladně promyslet, probrat a vyzkoušet.
Stav: Ženatý, manželka Soňa taky v OVB.
Děti: Marek 15 let, Terezie 12 let a Viktor 3
roky
Původní povolání: Učitel
V OVB od: Listopadu 1996
Proč pracujete pro OVB: Dostal jsem
„lano“, chopil se ho a zůstal. Nejsem přelétavý typ.
První klient: Tchyně
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zvednout telefon a zavolat klientovi. Ten přístroj
byl snad stokilový…
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc
ceníte: Největší radost mám z každého úspěchu mých spolupracovníků.
Jakými hlavními zásadami se v práci
řídíte: Chovej se a pracuj tak, abys mohl
klidně spávat.
Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout:
SSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSLD
Koníčky: OVB a volejbal, ten už třicet let
Na co byste se nejraději nechal pozvat:
Na cestu kolem světa.
Na které místo na světě byste se rád
podíval: Na každé, na které jsem se ještě
nepodíval. I na dovolenou jezdím pokaždé
jinam.
Oblíbená historická postava: Ronald
Reagan
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče
a dědeček z otcovy strany.
Životní krédo: Sedmkrát upadni, osmkrát
vstaň.
Ing. IVAN MACHOŇ
oblastní vedoucí
(SLD Dita Slezáková)
projevuje ve vaší povaze): Býk, tvrdohlavost,
vše si chci vyzkoušet sám, ovlivňování a vedení lidí.
Stav: Ženatý
Děti: Dvě
Původní povolání: Výrobní dispečer v ČKD
V OVB od: Roku 2006
Proč pracujete pro OVB: Protože mi dává
svobodu vypořádat se s minulostí a umožňuje mi mít budoucnost ve svých rukou.
První klient: Jedni z mých prvních klientů
byl pár narkomanů, který měl velké plány, a já
se to dozvěděl až od kamarádů. Samozřejmě
z toho nic nebylo, jenom zkušenost.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší:
Jednoznačně telefonování klientům. Trvalo mi
i týden, než jsem zavolal na doporučení, a to
jsem si to před tím ještě několikrát napsal.
ceníte: Že jsem se po nevydařeném podnikání dokázal znovu postavit a bojovat o svoji
budoucnost i budoucnost rodiny.
řídíte: Vytěžit z minima maximum, a hlavně
se z toho nep…, pozitivní přístup.
Moci svobodně rozhodovat o své budoucnosti a samozřejmě zemského ředitelství.
Koníčky: Sport (všechny, kde je míč nebo
balonek), chata na Kocábě.
Na závod F1 a zápas na MS ve fotbale
Na které místo na světě byste se rád podíval: Do New Yorku a na karneval do Ria
Oblíbená historická postava: Neumím
říci, nemám vyloženě jednu nejoblíbenější
postavu. A tak třeba Karel May.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Tak určitě
moji rodiče a taky moje žena, se kterou jsem
již osmnáct let.
Životní krédo: Nikdy jsem nebyl na velká
slova, a tak si raději nechám své životní úvahy
pro sebe.
VĚRA KOLÍNSKÁ
oblastní vedoucí
(SSLD Miroslav Žemlička)
projevuje ve vaší povaze): Narodila jsem se
ve znamení Panny. Lidé narození v tomto
znamení jsou prý obdařeni pečlivostí, logickým myšlením a trpělivostí. Rádi pomáhají
lidem. Nedělám ukvapené závěry a skutečně
se snažím pomáhat lidem, tak v tom má
horoskop pravdu.
Stav: Vdaná
Děti: Synové Jan a Tomáš
Původní povolání: Projektantka, stavební technička, vedoucí investic, technická
náměstkyně
V OVB od: 1. 12. 1998
Proč pracujete pro OVB: Práce se společností OVB mi umožňuje nezávislost pro mne,
ale i pro mé klienty. Dalším důležitým aspektem je možnost ovlivňovat svůj život.
První klient: Má kamarádka, zůstala kamarádkou i klientkou celých třináct let.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší:
Vlastní disciplína a dělat správně správné věci
a pochopit tvorbu týmu.
ceníte: Asi toho posledního – jmenování
oblastní vedoucí, a každého úspěchu mých
spolupracovníků.
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pracovat zodpovědně, nedělat podrazy,
přemýšlet, jak to jde (a ne jak to nejde).
Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Ředitelské pozice s týmem ředitelů.
Koníčky: Má práce, sport (cyklistika, lyžování), divadlo a můj tříletý vnouček František
Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na příjemné posezení s přáteli někde
na horách.
Na které místo na světě byste se ráda
podívala: Neřekla bych, že je to jedno místo.
Ráda cestuji, v současné době to je celá
oblast Andalusie.
Oblíbená historická postava: T. G. Masaryk
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče,
manžel, mé děti a životní zkušenosti – překonávání překážek během života.
Životní krédo: Nikdy se nevzdávej.
DAVID REJMON
oblastní vedoucí
(LD Pavel Horák)
projevuje ve vaší povaze): Vodnář – podle
mého názoru energický člověk, co má pro vše
pochopení. Je ale živlem!
Stav: Svobodný
Děti: Žádné – dokud nebude vlastní střecha
nad hlavou.
Původní povolání: ČEZ – jen chvilku, jinak
všehodělec (od prodejce uzenin až po kamenolomníka)
V OVB od: prosince 2007
Proč pracujete pro OVB: Nejsnazší cesta,
jak si vytvořit svoji budoucnost.
První klient: Kamarád ze střední školy.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Ukázat všem, že dosáhnu všeho, co chci.
ceníte: Je jich mnoho, pozičně letos Oblastní
vedoucí, dva noví géesťáci, otevření kanceláří,
týmová radost.
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Taktní a loajální jednání, serióznost
Sednout si daleko u moře v podvečer s mým
dobrým kamarádem a se sklenkou dobrého
pití taktizovat, jak každý z nás a zároveň společně povedeme naše gigantické korporátní
výnosy, abychom byli příští měsíc či rok ještě
lepší.
Koníčky: Mnoho, proto nejsem v žádném
nejlepší. Např. modelářství, thajské bojové
umění Muay-Thai, potápění.
Na cestu kolem světa.
podíval: Thajsko, Indonésie
Oblíbená historická postava: Cháron byl
sympaťák.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Úplně
všichni lidé žijící kolem mne
Životní krédo: Nejlepším způsobem, jak
předpovědět budoucnost, je vytvořit si ji.
PAVEL KŘÍŽ
oblastní vedoucí
(LD Martin Zoubek)
projevuje ve vaší povaze): Střelec – velmi
společenský, impulzivní
Stav: Svobodný, ale šťastně zadaný
Děti: Zatím žádné
Původní povolání: Sportovec
V OVB od: června 2009
Proč pracujete pro OVB: Je to největší
možnost seberealizace, peníze a neskutečný
kolektiv lidí.
První klient: Obchodní manažer Datartu.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Naučit
se přijmout odmítnutí a kontaktování klientů.
ceníte: Že se nám podařilo dát dohromady
neskutečný tým lidí, kteří táhnou za jeden
provaz.
řídíte: Dobrá nálada, nikdy se nespokojit
s dosaženým, pomoci lidem být nejlepší
a plnit si s týmem naše sny.
Dostat co nejvíce lidí na pozici LD a vybudovat kvalitní a prosperující velkou firmu.
Koníčky: Hokej a celkově sport, přítelkyně
a trošku rychlejší auta.
Na jízdu v kokpitu F1 s Michaelem Schumacherem.
Na které místo na světě byste se rád podíval: Na centrálu, druhý den po uzávěrce.
Oblíbená historická postava: Momentálně
– Martin Zoubek
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina
a můj tým.
Životní krédo: Trnitá je cesta ke hvězdám.
MARTIN KRÁL
obchodní vedoucí
(SLD Miroslav Šafr)
projevuje ve vaší povaze): Býk – energický,
rozvážný, důsledný, tvořivý, praktický
Stav: Svobodný
Děti: Nemám
Původní povolání: Student
V OVB od: Srpna 2008
Proč pracujete pro OVB: Dává mi pocit
jistoty, stability, mám možnost se aktivně
rozvíjet a dělat to, co mě baví – jít příkladem,
ukazovat možnosti a dávat šanci druhým.
První klient: Jako většina jsem začínal
v rodině.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zvyknout si na nepohodlí, že za mě už nikdo nic
dělat nebude, a jestli chci být úspěšný, musím
se spolehnout jen sám na sebe.
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Máme strašně fajn tým, lidi, se kterými
mě baví spolupracovat.
řídíte: Kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce,
hledá důvody. Výmluvy se snažím lidi odnaučovat a stále hledáme cestičky rozvoje.
Vybudovat stabilní a funkční firmu, kde nás
spolupráce bude bavit, budeme mít viditelné
úspěchy, a zejména spokojené klienty.
Koníčky: Adrenalinové sporty, cestování
Na týdenní gurmánský zážitek někde v přímořské oblasti
podíval: Do Tibetu
Oblíbená historická postava: Vinnetou
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Folklorní
soubor
Životní krédo: Čiň dobré skutky pro druhé,
jestli chceš být šťastný.
27
2|11
aplaus
NELLY HEGENBARTHOVÁ
obchodní vedoucí
(LD Miloslav Horký)
28
2|11
projevuje ve vaší povaze): Vodnář – největší
hodnotou je pro mě svoboda a přátelství a jako
typický Vodnář vždy věřím v konečný úspěch.
Stav: Svobodná
Děti: Žádné
Původní povolání:Studentka
V OVB od: Srpna 2008
Proč pracujete pro OVB:Podnikání v OVB
se stalo mým životním stylem. Ráda pracuji
s úžasnými lidmi, kteří tvoří náš tým. OVB mi
dává svobodu, zkušenosti a možnost splnit si
veškeré sny… Jeden z hlavních důvodů je ten, že
se každé ráno probouzím s radostí.
První klient: Můj přítel, se kterým dnes společ
ně vedeme naši firmu.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Po dvou
měsících u OVB jsem se stěhovala do jiného
města. Měla jsem tam přítele a dva kamarády,
nikoho jiného jsem neznala. Můj vedoucí byl
120 km ode mě, nicméně byl kdykoli na telefo
nu. Zhruba po třech měsících se začalo dařit
a dnes máme skvělý tým v Ústí nad Labem
i v Karlových Varech.
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíc toho, že jsme v Ústí nad Labem ote
vřeli své kanceláře a že dnes máme v Karlových
Varech i v Ústí nad Labem tým, který se skládá
z úspěšných lidí, kteří vždy táhnou za jeden
provaz. Vždy si také cením každého nového
MA, který je úspěšný a nadšený z nových klientů
a z toho, že začíná budovat svůj vlastní tým – to
je radost, které se nic nevyrovná.
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte:
Neřeš to – spláchni to. Aby člověk dosáhl toho,
co je možné, musí usilovat o to, co je nemožné.
Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout:
Letos jsme dosáhli stříbrného i zlatého odznaku
a brzy splníme BL. Můj největší cíl je pozice
SSLD a vybudovat ve své firmě 6 LD.
Koníčky: OVB, tenis, posezení s přáteli,
cestování
Na co byste se nejraději nechala pozvat:
Na procházku spojenou s nákupy, zakončenou
v tanečním klubu s našimi spolupracovníky se
sklenkou bílého vína a mojita.
Na které místo na světě byste se ráda podí
vala: Benátky a Mexiko
Oblíbená historická postava: Žádnou
nemám.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil:V podnikání
zemský ředitel pan Horký, oblastní ředitelka
Hana Horká, a hlavně oba moji rodiče oblastní
ředitel Leoš Hegenbarth a oblastní vedoucí
Nelly Hegenbarthová.
Životní krédo:Naslouchejte lidem a oni vám
řeknou, kdo jsou… Myšlenky, které máme dnes,
určují naši budoucnost…
Mgr. TOMÁŠ JAKUBÍK
oblastní vedoucí
(SSLD Pavel Slezák)
projevuje ve vaší povaze): Lev. Těžko říci, jak se
mé znamení projevuje v mé povaze, ale myslím
si, že mi to dodává sílu vyhledávat další a další
výzvy.
Stav: Ženatý
Děti: Dvě holčičky, Klárka a Gábinka, obě narozeny v pátek třináctého
Původní povolání: Učitel na ZŠ
V OVB od: 28. 3. 2004
Proč pracujete pro OVB: S OVB můj život
nabral konečně ten správný směr. Přestal jsem
svůj život jen přežívat, ale začal jsem ho koneč
ně žít naplno. Prostě mě to baví!
První klient: Na toho už si ani nevzpomenu,
ale první klient, u kterého jsem se chytil a dostal
konečně pořádnou větev s doporučením, byla
kamarádka mé ženy.
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Fakt,
že u známých to bylo opravdu nejtěžší, přestože
si většinou všichni myslíme, že právě ti nás
nejlépe pochopí.
ceníte: Samozřejmě posledního povýšení, ale
pro mne je výhrou a velkým hnacím motorem
vždy skutečnost, když se něco podaří mým
spolupracovníkům v týmu.
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pro mne bylo vždy nejdůležitější nenechat
se přesvědčit o tom, že něco nejde, ale dokázat,
že to prostě jde!
Samozřejmě pozice SLD. Jsem však rád za kaž
dý nový krok, který mí spolupracovníci udělají.
Koníčky: Má práce je mým koníčkem, ale když
mám někdy trochu času, tak si rád zahraju tenis
nebo stolní tenis.
Jsem normální český chlap, takže si rád vychut
nám dobré, nejlépe české pivo.
podíval: Vždy mne lákalo podívat se do Egyp
ta, toto své přání už jsem si sice splnil, ale stále
mne lákají takové exotické země.
Oblíbená historická postava: Žádná
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V životě
mne nejvíce ovlivnila manželka. Ale za dobu mé
práce v OVB musím říct, že se hodně změnilo
mé uvažování, mé postoje i mé názory. Za což
jsem vděčen hlavně svým vedoucím i celému
týmu OVB. Zde je pro mne největším vzorem
můj SSLD Pavel Slezák.
Životní krédo: Přestaň fňukat a začni něco
dělat. A když nerozpoznáš svou příležitost, tak
nebreč, že jsi žádnou nedostal.
Mgr. EVA VONDROVÁ
oblastní vedoucí
(SSLD Petr Mucha)
projevuje ve vaší povaze): Střelec – jsem
životní optimista, co na srdci, to na jazyku.
Dokážu se nadchnout pro dobrou věc a myslím, že dokážu toto nadšení předávat svému
okolí.
Stav: Rozvedená
Děti: Dvě dcery – Zuzka 26 let a Lenka 21 let
Původní povolání:Středoškolská učitelka
matematiky
V OVB od: Dubna 1997
Proč pracujete pro OVB:Protože mám ráda
lidi, protože mě tato práce baví, protože OVB
je kvalitní firma se skvělými lidmi, mám zde
spoustu přátel a cítím se tady dobře, zkrátka
jsem tady spokojená a tato práce mě velice
uspokojuje.
První klient: Mé kolegyně ve škole
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Asi
rozdělit těch dvacet čtyři hodin, co máme
všichni k dispozici, mezi zaměstnání, rodinu
– kroužky dcer a OVB.
ceníte: Vážím si každé dobře odvedené práce,
za kterou mi klient poděkuje a je spokojený.
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte:
Mám ráda lidi, jsem ráda mezi lidmi a předpokládám, že když já k nim budu upřímná,
že oni budou také takoví. V práci i v životě
kladu důraz na přesnost, poctivost, nikdy se
nevzdávám, když jsem přesvědčená o své
pravdě.
Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout:
Mít stabilní skupinu spokojených a úspěšných kolegů a spokojené klienty. Zkrátka, aby
nám všem bylo spolu stále dobře.
Koníčky: Ezoterika, jóga, angličtina, moje
děti a miláček rodiny – jorkšírka Felinka.
Na co byste se nejraději nechala pozvat:
Na relaxační pobyt s přáteli
Na které místo na světě byste se ráda podí
vala: Do vesmíru
Oblíbená historická postava: Nemám
žádnou, ale vážím si všech chytrých a statečných lidí, kteří se nezalekli okolí a dokázali se
prosadit a splnili si svůj sen.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil:Určitě mí
rodiče a celá moje rodina a pak každý člověk,
který prošel mým životem.
Životní krédo:Nedělej druhému člověku to,
co nechceš, aby on dělal tobě. Zkrátka – slušnost, slušnost, slušnost.
Ing. RICHARD BALOGH
oblastní vedoucí
(LD Petr Havel)
Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Panna – jen
tak mne něco nerozhází, jsem cílevědomý
a realista.
Stav: Svobodný
Děti: Žádné
Původní povolání: Logistik
V OVB od: Roku 2004
Proč pracujete pro OVB: Pro možnost
vytvoření si pasivního příjmu (LD renty)
První klient: Sestra
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Překonat strach z telefonování a prodeje
ceníte: Určitě povýšení na BL a v nedávné
době pokoření hranice 15 000 BJ
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Každé jednání s klientem, a hlavně každá
schůzka se spolupracovníkem je dalším
krokem k LD.
Pozice LD
Koníčky: Rocková hudba, kytara, squash
Na prohlídku garáže a síně slávy pana
Kempchena. Už jednou jsem měl tu možnost
sám a rád bych si to zopakoval se svými
spolupracovníky.
podíval: Do Brazílie
Oblíbená historická postava: Nemám,
čo bolo, to bolo...
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V mládí
rodiče a v dospělosti to je jednoznačně celé
OVB se svojí filozofií podnikání.
Životní krédo: Každý svého štěstí strůjcem
jest.
JOZEF TYRPÁK
oblastní vedoucí
projevuje ve vaší povaze): Vodnář – velmi
spolehlivý, pracovitý a zodpovědný romantik.
Stav: Ženatý
Děti: Syn a dcera
Původní povolání: Technolog-strojař
V OVB od: Profesionálně od dubna 1994
Proč pracujete pro OVB: Pracuji zde pro
svůj tým a pro sebe, navíc pracuji u nejlepší
poradenské a zprostředkovatelské společnosti v ČR.
První klient: Rodina spolupracovníka
ze zaměstnání
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Začátky nebyly těžké, protože jsem využil velikého
potenciálů spolupracovníků, kamarádů
a přátel. Nebyly však téměř žádné pracovní
tiskoviny OVB, kterých je dnes přehršel.
ceníte: Cením si každého úspěchu, ale nejvíc
postupu na vyšší stupeň v kariéře.
řídíte: Mít spokojené klienty a pracovité
a perspektivní spolupracovníky.
Určitě ředitelského postu
Koníčky: Na koníčky mám málo času, a tak
aspoň částečně filatelie, numizmatika a práce
na chalupě.
Na letní olympijské hry
podíval: Do krásné a v zimě drsné přírody
v Kanadě.
Oblíbená historická postava: Rudolf II.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě
ženy, v tom dobrém i špatném smyslu
Životní krédo: Pilně a zodpovědně pracuj
a úspěch se určitě dostaví.
VOJTĚCH VOTAVA
obchodní vedoucí
(SLD Petr Křen)
projevuje ve vaší povaze): Rak (neznám charakteristiku svého znamení)
Stav: Svobodný
Děti: Žádné
Původní povolání: Plánovač výroby
V OVB od: 2009
Proč pracujete pro OVB: Protože mi můj
vedoucí řekl, že budeme dělat OVB.
První klient: Kamarádova kamarádka ze
střední školy
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Vzít
telefon a domlouvat schůzky
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Vytvoření kolektivu skvělých lidí a týmu
výborných poradců
řídíte:
Win/win (spokojený klient=spokojený poradce)
Aby se všichni mí spolupracovníci měli dobře.
Koníčky: přítelkyně, sport, práce
Tantrická masáž
podíval:
Tak těch je opravdu mnoho, lákají mě exotické země.
Oblíbená historická postava: Jiřík z Poděbrad
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče
Životní krédo: Vždy říkej pravdu, nemusíš si
pamatovat, co jsi řekl
29
2|11
představujeme
Jan Kokta
We are the future
– jsme budoucností
TEXT: Jan Kokta, FOTO: Archiv OVB
Do OVB mne přivedla řada okolností, jednak rodinné záležitosti,
a hlavně pak i potřeba financí na pokrytí vysokoškolského
života… Zpočátku pro mne OVB bylo pouze přestupní stanicí
pro vytříbení dovedností komunikace a zkvalitnění psychologie
klienta, jež jsem měl později využít v oboru, který jsem studoval
a kterým jsem se v budoucnu měl zabývat, tj. právní vědou.
30
2|11
S
AMOZŘEJMĚ bych lhal,
kdybych řekl, že mě prostředí
v OVB a zároveň možnosti smluvně
podloženého kariérního růstu s neustále se navyšujícím platem od počátku nemotivovaly, ale jak už jsem
říkal, do OVB jsem nepřišel, abych
se stal zemským ředitelem, zkrátka
jsem měl být dalším nositelem
rodinné štafety v oboru advokacie.
Po několika základních kurzech mi
ale učaroval systém strukturální firmy, kde za svůj úspěch či neúspěch
může člověk v zásadě sám, do toho
připočtěte špičkový management
v podobě dnes již RD J. Valeše
a LD M. Zoubka a myšlenka úspěchu a zajímavé budoucnosti byla
na světě. Na začátku jsem se řídil
heslem, že sny jsou zdroji našich
emocí, jsou naší motivací, proto
bychom si je měli plnit. Jen tak můžeme říci, že skutečně žijeme. OVB
a tým lidí v něm mi ukázaly cestu,
jak si tyto sny začít plnit.
Spousta lidí dnes pracuje, protože
musí, nemají jiné možnosti, zkrátka musí z něčeho žít. Pamatuji si,
jak jsme s kamarádem, pozdějším
spolupracovníkem, stáli před
prodejnou luxusních vozů v Praze,
dívali se na naše vysněná auta a on
namísto toho, co by řekla většina
lidí, tedy „nemohu si to dovolit“,
řekl: „Co budem dělat proto, abychom si ho koupili?“
Chápete? Ani jeden z nás se nezbavil odpovědnosti a nehodili jsme
to za hlavu s tím, že to jsou auta
jen pro vyvolené. Začali jsme si
namáhat mozek a vymýšleli, jak si
tento sen oba splníme.
Pokud chce být člověk
v OVB dobrý, musí dle
mého názoru chtít sám
podnikat a nést plnou
odpovědnost za svůj
úspěch či neúspěch, protože nejsme odpovědní
jen za to, co uděláme,
ale i za to, co neuděláme!
Možná i to byl jeden ze
základních impulzů, proč
jsem na pozici R založil
kanceláře v Plzni a zároveň zanedlouho v mém
rodném městě Vlašimi.
Jednou z nejdůležitějších
zásad pro mne bylo: v OVB
měníme životy, a pokud
někomu život chceme
měnit, musíme ho s ním
i do určité míry žít. I díky
této myšlence pro mě podnikání vždy bylo založeno
na pevných a nadstandardních osobních vazbách
s mými partnery-přáteli.
Myslím si, že o sobě a spolupracovnících ve firmě můžu s klidným
svědomím tvrdit, že jsme budoucností společnosti. Představte si
kolektiv mladých lidí prakticky
bez jakýchkoli závazků disponujících vysokoškolským vzděláním
a neuvěřitelným entuziasmem
i smyslem pro odpovědnost a zároveň tvrdě pracujících. Valnou většinu z nás dnes nemotivuje už jen
a pouze kariérní plán s vrcholem
zemského ředitele, ale např. touha
otevírat neustále další pobočky
ve městech
ČR a s tím související vznik
nových možností kariérního růstu
pro všechny z nás, ale i pro kolegy,
které v budoucnu přijmeme do našich řad. Chceme nejen zkvalitnit
poradenskou činnost v „prodeji“
produktů či informací z finančního
trhu, ale chceme také pracovat
na samovzdělání klienta, aby se
jeho finanční gramotnost neustále
zlepšovala a zároveň rozšiřovala. Hodláme zacílit naši práci
na důchodovou reformu a zaměřit
se na projekty, jež se specializují na určité skupiny lidí, např.
sportovce. S mými nadřízenými
nyní řešíme vstupy
na nové zahraniční trhy a ke všemu připočtěte touhu být nejlepším, stát se vítězem. Úspěch se
pro některé z nás stal nezbytnou
součástí našeho života, neustále
ale zůstáváme nohama na zemi
a uvědomujeme si základní myšlenku: neúspěch není definitivní
a úspěch nemusí být doživotní!
Možná kvůli těmto a dalším neméně pozitivním vlastnostem jsme
od listopadu 2007, kdy byla podána má registrační složka na Centrálu OVB, dokázali za 43 měsíců
vytvořit firmu, která v červnu 2011
pokořila hranici 90 000 BJ.
Díky, OVB, že tu jsi!
Víme, že je důležité podporovat
finanční gramotnost
!"#$%&'()*+,-$&$).)/)+,-$012,-3(4$5-62+/7$3-$3+8()5&/)$9$.&.:.7;2$(1;+<
"%6=8>5>?-$?8>6-@$5$012,-3(+$A2,-B&?)8)-C$,D?-$E-.-1>8.7?$0&1(.-1-?
F8&(G$321+.4$&$E-.-1>8.7?$0&1(.-1-?$1&().E25G;2$012,-3(+$!"#$"D(H7/.>$I&.3&<
!!!"#$%"&'()!!!"&*&+,-./&*"&'
Finanční poradenství pro Evropu
den s
Václav Bláha
TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel
J
e neděle, v prostorách oblastního vedení
kanceláře Václava Bláhy v Písku se však
pilně pracuje. „Neřešíme, zda je všední den, či
svátek, pracujeme, jak je potřeba,“ říká oblastní
vedoucí Václav Bláha. Před chvílí dorazil, aby se
svými spolupracovníky v týmu probral, jak jsou
na tom, a dodal jim tolik potřebnou motivaci.
„V této práci musí člověk překonávat překážky
a neúspěchy každý den. Pokud to ale zvládne
a věnuje jí potřebnou energii a úsilí, bohatě se
mu to vrátí.“
K práci pro OVB, kde působí osmým rokem,
se dostal ještě během studií na VŠE. „Oslovil mě
dnes regionální ředitel Jan Hamr, který chodil
na stejné gymnázium v Písku, a pak jsme se
potkali i na studiích na VŠE,“ vypráví Václav.
On sám původně nevnímal své fungování
v OVB ani tak jako možnost, jak vydělat peníze,
spíš jako příležitost, jak se dozvědět víc
32 ale
o světě financí. „Původně jsem to nepojímal ani
2|11 jako studentskou brigádu – spíš jako zájmovou
činnost, v jejímž rámci absolvuji různé vzdělávací kurzy,“ vzpomíná s úsměvem. Dařilo se mu
i získávat klienty a uzavírat s nimi první smlouvy – na uživení to ale dlouho nebylo. „Měsíčně
jsem měl zhruba pět šest smluv, na nichž jsem
nevydělal téměř nic, byly to jen různé drobné
záležitosti,“ vysvětluje.
Dlouho si ani nebyl jistý, zda je finanční
poradenství pro něj to pravé, a stále měl pocit,
9.00
že toho neví dost na to, aby se do podobného
podnikání pustil naplno. Pak však přišel zlom.
„V září 2006 jsem pochopil, že být osamělým
bojovníkem nemá smysl, a rozhoupal jsem
se k tomu, abych začal budovat tým. Dalším
impulzem pak byla sázka – na jedné společné
akci jsem se z hecu vsadil s naší ředitelkou Slezákovou o velký výkon a skutečně jsem dokázal
za čtrnáct dní vyprodukovat výsledek, jaký jsem
předtím nezvládl za několik měsíců,“ vysvětluje
Bláha. „Tehdy jsem pochopil, že když člověk
chce, dokáže i nemožné – a snažím se tohle
poznání předávat i svým kolegům v týmu.“
Od chvíle, kdy se – jak sám říká – restartoval,
se vrhl do svého podnikání naplno. „Začal jsem
si utvářet jasnější cíle a vize a snažil se je cíleně
proměnit ve skutečnost,“ říká. Jedním z prvních cílů bylo otevřít kancelář v Písku a vrátit
se tak do rodného kraje – pochází kousek
odtud, z malé vesnice Čížová, stejně jako jeho
přítelkyně, oblastní vedoucí Kateřina Procházková, která je nejen jeho životní partnerkou,
ale i členkou jeho týmu. „Prahu mám rád, ale
na trvalé bydlení mi k srdci nepřirostla,“ říká.
Svůj byznys tak zatím rozvíjí hlavně v rámci
svého domovského regionu – kromě kanceláře
v Písku má i kancelář v Českých Budějovicích a Strakonicích, síť spolupracovníků má
i v dalších jihočeských městech, jako je Týn
nad Vltavou či Český Krumlov, rád by otevřel
v nejbližších měsících pobočku také v Plzni. Má
i kancelář v Praze, centrum jeho působení je ale
v Písku. Kousek od něj i bydlí – v malé vesničce
Ostrovce koupil s přítelkyní za velmi přívětivou
cenu nádherný dům s obrovským pozemkem
a kusem lesa. „Zůstal jsem zkrátka pořád klukem z vesnice, jakým jsem vždycky byl – akorát
vydělávám mnohem víc peněz, než jsem si jako
kluk z vesnice dokázal kdy představit,“ říká
s úsměvem. V podnikání s OVB si v současné
chvíli nejvíce cení skvělých lidí ve svém týmu.
„Je to perfektní parta skvělých lidí, kamarádů
a parťáků,“ dodává oblastní vedoucí Václav
Bláha.
K prvotním cílům patřil i postup na první
manažerskou pozici. Dnes se dívá mnohem dál
do budoucnosti a míří mnohem výš. „V říjnu letošního roku budu povýšen na pozici oblastního
ředitele, o rok později dosáhnu na regionálního
ředitele a za další dva roky se stanu zemským
ředitelem,“ prozrazuje. Dosažením pozice
zemského ředitele však jeho vize kariéry u OVB
nekončí. „Mým cílem je pozice senior zemského
ředitele – to znamená vychovat ve svém týmu
další zemské ředitele. Protože to je důvod, proč
tu jsem – abych se stal úspěšným nejen já, ale
i lidé, které jsem do tohoto podnikání pozval,“
říká Václav Bláha.
„Hodně práce udělám z domova.“
11.10
„Práce z domova má své výhody.“
Domov Václava Bláhy je i jedním z center jeho podnikání. Ráno v klidu vstane,
probere se, nasnídá, zapne počítač a vyřídí e-maily.
K příjemným zpestřením práce z domova, které dům Václava Bláhy nabízí, je možnost
zaplavat si ve vlastním bazénu. A pak se osvěžen může vrhnout do další činnosti.
12.40
„Vzdělávání svých spolupracovníků
věnuji hodně času."
„Mým úkolem je především motivovat své spolupracovníky a ukazovat
jim cestu.“
13.30
Každý den Václav Bláha vyráží na cesty, aby byl osobně přítomen u vzdělávání svých spolupracovníků,
případně jim mohl tváří v tvář poskytnout individuální konzultaci. Dnes jede jen kousek, do kanceláře
v Písku, další den ho ale čeká cesta do Českých Budějovic, pak do Strakonic, pak výlet do Prahy… Drží
se zásady, že je jednodušší, když bude cestovat on, než aby se kvůli němu přesouvala celá skupina lidí
z jiného města do Písku.
V kanceláři v Písku už jsou všichni připraveni. Úkolem Václava Bláhy je zkontrolovat,
jak si jeho přímí podřízení a jejich lidé vedou, stanovit další cíle pro nejbližší období
a probrat novinky ve světě finančních produktů. Vše probíhá v přátelské atmosféře
a s humorem – Václav Bláha je člověk, který má rád legraci, žádný suchar.
33
18.00
2|11
„Když se pracuje, na hodiny nehledíme.“
19.00
„Své práci dávám maximum,
ale nežiji jen jí.“
Pracuje se až do pozdního odpoledne. Pak se Václav Bláha vrací domů. Přítelkyně má pochopení –
sama pracuje pro OVB. Dnes doráží domů ještě později než její partner. A v práci někdy pokračují
až do pozdních večerních hodin. „Nemáme problém řešit třeba ještě v deset večer nějaké pracovní
záležitosti nebo připravovat smlouvy,“ říká Václav Bláha.
Přes množství času, které věnuje své práci, si Václav Bláha umí udělat čas i na své
záliby. Rád vyrazí třeba na projížďku na kole.
blahopřejeme
Gratulujeme našim
jubilantům k narozeninám
34
2|11
KVĚTEN
Michal, Janota Radovan, Janů Sta-
Petr, Říhová Monika, Sarközi Andrej,
Mgr. Adámek Ondřej, Andresíko-
nislava, Jarmarová Marie, Jirk Petr,
Shelelo Larysa, Skala Martin, Ský-
vá Jana, Andrich Yaroslava, Arndt
Jurkovič Štefan, Jůzová Yvona, Karel
palová Monika, Mgr. Sochová Jana,
Robert, Bačinský Ján, Badaň Jan,
Vladimír, Kehart Miroslav, Klimentová
Soudná Naděžda, Soukupová Blanka,
Mgr. Bartl Jaroslav, Benešová Hele-
Štěpánka, Kloboučníková Anna, Kny
Stanojevičová Viktorie, Stejskalová
na, Mgr. Bezucha Aleš, Mgr. Bláha
Eduard, Kobelčuková Zdenka, Kokeš
Vladimíra, Stůj Karel, Sup Pavel,
Miroslav, Bodnárová Věra, Brabcová
Jaroslav, Koňák Ondřej, Konfrštová
Bc. Svobodová Markéta, Ing. Synek
Naděžda, Bradaričová Anna, Březov-
Olga, Kopfstein Vojtěch, Koubek
Tomáš, Szotkowská Gabriela, Šafaří-
ská Jana, Bubáková Kamila, Bubeník
Martin, Kováč Petr, Kratochvílová
ková Anna, Šmída Jindřich, Špillerová
Jiří, Mgr. Bušta Milan, Caháková
Jana, Krejčík Jan, Kriška Vladimír,
Lucie, Mgr. Šrámek Jan, Štefková Eva,
Ivana, Ing. Cífková Hana, Čapek Petr,
Křepelka Zdeněk, Křivohlávková Yvo-
Šteflíček Oldřich, Štěpánek Petr, Štěr-
Čechovská Květoslava, Čepelka Vladi-
na, Kubátová Marie, Kubíček Libor,
bová Markéta, Štern Jiří, Ing. Šubrt
mír, Čermáková Martina, Čermáková
Ing. Kubová Bronislava, Ing. Kučera
Roman, Mgr. Šůlová Vlasta, Tenglová
Lenka, Černá Monika, Černohorská
Miroslav, Kučera Jaroslav, Kučerová
Danuše, Tichý František, Ing. Tomá-
Ilona, Červinka Petr, Ing. Česal Jaro-
Kateřina, Kunčík Jan, Kuška Stani-
nek Oldřich, Trubačová Jarmila, Ur-
slav, Dobrohrušková Marie, Dolejška
slav, Bc. Langr Milan, Mgr. Macková
bánková Zoriana, Valentová Svatava,
Miroslav, Doležal Jiří, Ing. Dostál
Kateřina, Mgr. Machálková Monika,
Válková Vlasta, Váňa Lubomír, Vaněk
Tomáš, Dubský Pavel, Mgr. Dudová
Marešová Zdeňka, Mašková Mar-
Antonín, Vápeník Jan, Vargová Lucie,
Stanislava, Duchková Miluše, Durďá-
cela, Metlička Jaroslav, Mikšíčková
Vařeka Michal, Vavříková Ludmi-
ková Ludmila, Ing. Dušek Jiří, Duško-
Eva, Mikulíková Ludmila, Mikulová
la, Veličkinová Iveta, Veselá Marie,
vá Adriana, Bc. Džurdženík Dušan,
Radka, Milka Radovan, Ing. Mocha-
Ing. Viaček Václav, Viktorinová Ivana,
Eichlerová Helena, Fiala Radek, Filgas
nová Alena, Mgr. Morávek Vladimír,
Vižálek Martin, Mgr. Vlachopulos
David, Filipová Eva, Fokt Ivan, Foltr
Nahodil Antonín, Navrátilová Alena,
David, Vlasáková Ivana, Vojtíšková
Petr, Fričová Kateřina, Bc. Frk Ště-
Nedvěd Luděk, Nováková Ivana, No-
Lucie, Volek František, Vošický Stani-
pán, Gerstenhöferová Anna, Gregor
votná Dana, Ondruš Martin, Ortová
slav, Vršanský Štěpán, Vydra Daniel,
Milan, Ing. Gütter Zdeněk, Haftstein
Táňa, Ing. Otava Josef, PhDr. Palátová
Walterová Vladimíra, Yaroshevska
Antonín, Hanzlíčková Vasilka, Ha-
Danuše, Ing. Pálková Iva, Pancová
Kseniya, Zajíc Jiří, Zákostelská Marie,
vlíková Eva, Havlovič Michal, Ha-
Iveta, Pánek Václav, Ing. Pelantová
Zikmund Michal, Zimmer Miroslav,
vránková Gabriela, Mgr. Holakovská
Eva, Ing. Peterková Lucie, Pilný Mar-
Zítková Dana, Ing. Zlevorová Bohu-
Jitka, Horák Jan, Horehleď Antonín,
tin, Ing. Pišoftová Kateřina, Pohlová
slava
Horký Tomáš, Hrachovinová Kateři-
Lenka, Polák Martin, Polmanová Jana,
na, Hromadová Marcela, Hromířová
Pospíšil Miroslav, Poulová Veronika,
ČERVEN
Růžena, Hüblová Eva, Humpolec Jiří,
Pourová Monika, Procházková Mi-
Ing. Antal Alexander, Antalová Danie-
Charvátová Petra, Ibrahimová Micha-
loslava, Ing. Raková Milena, Různar
la, Ing. Antek Oldřich, Bartochová
ela, Ing. Jakubková Ester, Mgr. Janák
Bohumil, Rybková Marcela, Řehoř
Andrea, Bartůňková Vladěna, Barvín-
ková Jindřiška, Ing. Bělunková Eva,
Malíková Monika, Mařincová Barbora,
František, Ing. Fedor Martin, Fikar
Beňadik Ladislav, Bílek Miloš, Birže-
Mikšíčková Eva, Mládková Květuše,
Zdeněk, Ing. Finferle Jaroslav, Ing.
vaja Naděžda, Bleha Pavel, Boháč Petr,
Moisesová Marie, Mojdlová Miluše,
Flígl Jiří, Ing. Folvarčná Lenka, Fraj
JUDr. Bórik Antonín, Mgr. Borková
Moteffová Libuše, Mužíková Marcela,
Daniel, Bc. Frelichová Hana, Fric
Lenka, Bráborcová Jaroslava, Bradáč
Němcová Dagmar, Nováková Gabrie-
Marek, Frolova Tatiana, Bc. Haltrová
Karel, Branichová Jarmila, Brázda
la, Novotná Mária, Paulová Markéta,
Helena, Hanáková Zdeňka, Hastí-
Pavel, Brendlová Eva, Mgr. Breu
Mgr. Pavlosková Alena, Polachová
ková Martina, Bc. Havlíček Robert,
Alena, Brixová Miroslava, Brůha
Ludmila, Prančl Karel, Mgr. Przy-
Hergesell Karel, Heřmanová Monika,
Jaroslav, Ing. Brych Vít, Ing. Bugár
warová Petra, Ing. Přibyl Jaroslav,
Mgr. Hofmanová Marcela, Holano-
Petr, Mgr. Bulínová Markéta, Bunda
Rosenkranc Igor, Rozmanová Jana,
vá Kateřina, Ing. Holečková Iveta,
Zdeněk, Bureš Pavel, Císařová Jitka,
Růžičková Ilona, Schönigerová Eva,
Mgr. Holejšovská Wanda, Horák
Čaňková Andrea, Čásová Monika,
Siegel Aleš, Slavíková Miluše, Sluková
Václav, Charvát David, Chlápková
Ing. Černecký Petr, Čiháček Libor,
Václava, Sobotka Jaroslav, Suttnero-
Jana, Ing. Chmela Jan, Janáčková
Čížek Zdeněk, Daněk Tomáš, De-
vá Eva, Svršek Jaromír, Ing. Szücs
Pavlína, Janatová Zdeňka, Jandová
vera Luděk, Mgr. Doležalová Hana,
Rudolf, Šamšula Luděk, Široká Lenka,
Hana, Janečka František, Javorská
Dominiková Zdeňka, Dongres Tomáš,
Škodová Blanka, MUDr. Šlesinger
Jitka, Jedličková Květoslava, Jelínek
Došková Lucie, Drobná Pavla, Dulík
Emil, Šmudlová Jana, Špaček Pavel,
Jan, Mgr. Jeník Zdeněk, Ing. Jindrová
Milan, Dvořáčková Lucie, Dvořák
Šromová Pavla, Ing. Štěpánek Franti-
Zuzana, Joch Radek, Mgr. Justová
Martin, Fajtl Jiří, Farská Jana, Fia-
šek, Šuťák Libor, Švarc Čestmír, Švest-
Romana, Kábelová Marie, Kačmařík
lová Dagmar, Bc. Fichtner Marek,
ka Vojtěch, Dr. Tichý Miroslav, Tlustý
Antonín, Ing. Kaspříková Lenka,
Ing. Förster Zdeněk, Fürstová Monika,
Otto, Tomášková Darina, Tomeš Fran-
Klečka Stanislav, Bc. Kocour Vladi-
Galeková Kateřina, Goldbricht Jiří,
tišek, Tran Quoc Tung, Ing. Vaňková
mír, Kofroňová Jana, Komárek Jiří,
Grebeníček Petr, Guřanová Helena,
Petra, Varga Jan, Větvičková Bínová
Kostelník Martin, Kotková Monika,
Hajný Milan, Ing. Halady Pavel, Har-
Liana, Vítková Eva, Vlach Zdeněk,
Kouparová Marcela, Krejcarová Milo-
manová Monika, Ing. Havlíková Olga,
Volek Jakub, Vondráková Martina,
slava, Krejčířová Ilona, Krejza Bed-
Havrda Jan, Hejdová Jitka, Hermann
Vorlík Jan, Vyskočilová Blanka Sára,
řich, Krousová Vlasta, Křeček Michal,
Pavel, Hlaváč Miloslav, Ing. Holíková
Zahradníková Milada, Ing. Zákostel-
Křížová Libuše, Kučera Milan, Kudrna
Renata, Holubová Naděžda, Homer
ský Jiří, Zedník Milan, Ing. Zelený Jan
Jiří, Kundrátová Alena, Kvíčala Stani-
Pavel, Ing. Horáková Klára, Horváth
slav, Kyselová Jitka, Ladýřová Ludmi-
Alexander, Ing. Chlupová Veronika,
ČERVENEC
la, Laubová Romana, Ing. Ležal Aleš,
Janča Pavel, Jurová Věra, Kaisler Mi-
Adamcová Jana, Adámková Lenka,
Loukota Zdeněk, Mgr. Lovas Petr, Lu-
chal, Kajzarová Pavla, Kakaš Radek,
Mgr. Adámková Nikola, Ing. Alaxin
kášová Bohumila, Luňáková Andrea,
Kamešová Michaela, Keller Antonín,
Marian, Antonovič Radim, Ardeltová
Ing. Macháč Vladimír, Ing. Machková
Kmoch Vladimír, Kněžourek Pavel,
Miroslava, Balada Patrik, Balášová Ma-
Olga, Mareš Libor, Marková Eva, Mar-
Knotková Hana, Koháková Karla,
rie, Benešová Alena, Beznosyk Oleg,
tincová Libuše, Medřický Vladimír,
Kopecký Pavel, Ing. Kousalíková Pavlí-
Bílá Zuzana, Bílek Otakar, Brychnáč
Moidl Petr, Morávek Jan, Ing. Motan
na, Krajová Jitka, Kratejlová Kateřina,
Radek, Brynda Michal, Buček Miloš,
Jiří, Ing. Mráček František, Mrázová
Krausová Kamila, Krieglerová Věra,
Bučil Ladislav, Bureš Eduard, Buriano-
Helena, Müller Vladimír, Mušálek
Křivánková Kateřina, Kubátová Lud-
vá Květa, Ing. Čechál Martin, Čeka-
Vlastimil, Náprstek Radek, Nazaruk
mila, Kufnerová Jaroslava, Lachmano-
lová Petra, Čumrová Helena, Dadová
Ihor, Ing. Němcová Svatava, Nosko-
vá Markéta, Lakomá Helena, Lencová
Lucie, Daňhelová Dana, Ing. David
vá Marie, Nováček Jindřich, Novák
Karla, Lev Madeta-Radek, Lev Radek,
Libor, Derevyankin Oleksandr, Divec-
Leoš, Ing. Novák Milouš, Bc. Novotný
Macková Lucie, Ing. Machek Miroslav,
ký Josef, Dornová Helena, Mgr. Egrt
David, Obereiter Miroslav, Ondrúšová
35
2|11
blahopřejeme
36
2|11
Zuzana, Pfeilerová Denisa, Ing. Pleva
strašilová Hilda, Dvořáková Magdale-
Anna, Pejcalová Lenka, Ing. Pernič-
Jindřich, Podaná Michaela, Podlouc-
na, Fiřt Jaroslav, Fojtík Jan, Forstová
ková Eva, Petr Petr, Petráňová Jitka,
ká Taťána, Pokorná Pavla, Polášek
Monika, Mgr. Gablasová Marta,
Podzimková Vlasta, Pokorný Antonín,
Tomáš, Popek Radomír, Přenosil
Ing. Grekova Margarita, Habermann-
Poljaková Iva, Mgr. Pourová Vladi-
Václav, Quast Karel, Rendlová Micha-
ová Lada, Ing. Hajduch Ladislav, Há-
míra, Bc. Prečan Tomáš, Procházka
ela, Ing. Rohlíčková Petra, Rousková
jek Aleš, Halaxová Hana, Ing. Hanuš
Jiří, Ing. Procházka Karel, Radič Petr,
Jeny, Rýč Václav, Rýparová Oldřiška,
Karel, Bc. Hejč Radomír, Hladíková
Rajgl Antonín, Ing. Schödel Klaus,
Mgr. Sedláčková Renata, Seidelová
Věra, Bc. Hloupá Klára, Homola Petr,
Skoták Jaroslav, Skřivanová Draho-
Helena, Ing. Shakh Volodymyr, Schö-
Homolová Jitka, Honců Petr, Hrčková
míra, Spěváková Martina, Spousta
nauerová Petra, Siblík Petr, Sidor Jan,
Miluše, Hruška Zdeněk, Hurníková
Dalibor, Strachotová Lenka, Straková
Skala David, Bc. Slavíková Tereza,
Vendula, Huynh Thuy Ngan, Hynek
Simona, Strauss Petr, Struhařová Jana,
Součková Ivana, Ing. Spáčil Pavel,
Tomáš, Mgr. Jakubík Tomáš, Janáč-
Svadbíková Marie, Šesták Petr, Ševčík
Spanilý Martin, Staněk Lubor, Strako-
ková Soňa, Janda Ferdinand, Jaroš
Jiří, Šinovská Lenka, Škajeva Marija,
vá Petra, Surmová Hana, Mgr. Šálený
Břetislav, Jaroš David, Jelínková Olga,
Škoula Jaromír, Ing. Šrejma Martin,
Zdenek, Šaubová Stanislava, Šebesta
PhDr. Jirásková Blanka, Jocsiková Mi-
Štíplová Jana, Ing. Šulc Jaroslav,
Martin, Šepsová Veronika, Šimek
luše, Bc. Jurza René, Jüttner Michal,
Šulcová Ivana, Švec Václav, Švecová
Jiří, Šimonek Jiří, Skřivánek Vladi-
Kacetlová Radana, Mgr. Káčmaryová
Jana, Taussig Ota, Tothová Drahomí-
mír, Škvor Jaroslav, JUDr. Šota Miloš,
Radana, Ing. Klápštová Alena, Klein
ra, Trnková Kamila, Tropp Tomáš,
Šťastný Ladislav, Štěpán Karel, Štěpá-
Jaroslav, Klepáčková Anna, Kolářová
Třečková Eva, Uhlíř Pavel, Unger
nek Milan, Šustrová Alena, Švamberk
Marie, Koleš Jiří, Kolmanová Radka,
David, Urban Zdeněk, Mgr. Urbanec
Ladislav, Ťoupalová Olga, Mgr. Trieb
Koppan Robert, Kořínek Vladimír,
Ladislav, Vafková Jana, Vajskebrová
Petr, Trnová Irena, Urbánková Leona,
Koška Zdeněk, Košťál Jiří, Kounov-
Hana, Vášová Šárka, Vavřiňáková
Valko Jan, Ing. Vaněk Vladimír, Vebe-
ská Věra, Krepindl Pavel, Křenová
Petra, Ing. Včeláková Mariana, Veselý
rová Petra, Veinlich Miloš, Videňská
Vladimíra, Křížová Pavla, Ing. Ku-
František, Vinczeová Marie, Vlatkovič
Věra, Vlčková Marcela, Voda Bohumil,
bátová Jarmila, Kubíková Michaela,
Marija, Ing. Volicer Vladimír, Vostra-
Vodrážková Lucie, Vojáčková Ivana,
Ing. Kuldová Hana, Kulišová Pavlína,
dovský Aleš, Bc. Wagnerová Barbora,
Voldán Petr, Vonková Renata, Ing. Vo-
Kunešová Helena, Laláková Helena,
Zámečníková Věra, Zámečníková
tava Josef, Ing. Wiedemannová Petra,
Lindr Petr, Mgr. Liška Jan, Lolek
Eva, Ing. Zámorský Libor, Zaoralová
Záhora Jindřich, Zahradníková Rená-
Pavel, Lukavský Petr, Lusková Eva,
Žaneta, Mgr. Zárybnický Zdeněk,
ta, Zajíček Radek, Záveský Jaroslav,
Luxová Mariana, Mach Radomír, Ma-
Závodníková Marcela, Zazvonil Karel,
Zavidiia Oleksii, Ing. Zheleznikov
rek Jan, Martausová Žaneta, Martínek
Zbořilová Markéta, Ing. Zelenková
Aleksandr, Zlámal Jan, Ing. Zoubek
Pavel, Másílko Radek, Mazouch Petr,
Hana, Mgr. Zhu Ling Xin, Zlesáková
Martin, Žampa Aleš
Ing. Meixner František, Melnarová
Anna, Žáček Pavel, Žák Lukáš, Žeglov
Vladimíra, Merunková Yvona, Mica-
Vitalit
SRPEN
nová Dana, Mička Karel, Mikeš Jan,
Andrysík Jaroslav, Antonova Marta,
Bc. Mikulášová Jana, Mgr. Mrázek
ZÁŘÍ
Babáček Jiří, Bárková Petra, Bartošová
Aleš, Mrňa Jiří, Ing. Mühlhandlová
Albert Tibor, Antoš Petr, Balatý
Martina, Bednářová Ivana, Benáček
Dana, Mynaříková Ilona, Nimko
Ladislav, Bártek František, Bejleková
Petr, Bendová Jitka, Beránková Hele-
Maryan, Nováková Soňa, Nováková
Jolana, Ing. Beneda Jan, Bernatziková
na, Bobok Vilém, Bc. Briatková Dana,
Jitka, Nováková Renáta, Mgr. Novota
Zdeňka, Bílá Silvie, Bílková Martina,
Burgr Lukáš, Burín Miroslav, Čásová
Jan, Novotný Jiří, Odložilíková Broni-
Blahout Roman, Boháčová Eva, Böhm
Martina, Červenka Milan, Desenská
slava, Ing. Oplová Olga, Ing. Oupický
Tomáš, Botková Věra, Brůža Pavel,
Stanislava, Dohnal Jindřich, Ing. Do-
Tomáš, Pácalová Petra, Pashaeva
Burda Petr, Burger Pavel, Mgr. Car-
bová Anna, Cingroš Václav, Čapíková
dislav, Krajíček Lubomír, Král Marek,
divinský Igor, Ponert David, Porca-
Anna, Ing. Čekyl Roman, Dlabaja
Ing. Králová Sylva, Kratochvíl Milan,
lová Květoslava, Porubová Jaroslava,
Tomáš, Dlouhý Martin, Dragúňová
Kratochvílová Zdeňka, Mgr. Kremro-
Ing. Pospíšil Miroslav, Potenec Václav,
Pavlína, Dundrová Silvie, Dušek An-
vá Radka, Ing. Křenková Jaroslava,
Procházka Josef, Rádl Tomáš, Raid-
tonín, Mgr. Dvořáková Zdenka, Eder
Kubík Jan, Kučerová Věra, Ing. Kudyn
lová Olga, Ing. Rejnart Václav, Rezler
Václav, Fecko Radek, Ing. Fechtnerová
Vladimír, Ing. Kuchyňka Jaroslav,
Miroslav, Rohlová Blanka, Ing. Ru-
Marie, Fičurová Zoja, Fofová Marie,
Ing. Kuta Jan, Kuviková Petra, Kysil-
ban Dina, Říha Jaromír, Mgr. Sedlář
Fořtová Alena, Gibas Tomáš, Hádko-
ková Jana, Lapeš Jaromír, Lonek Mar-
Vladimír, Mgr. Sedlářová Blažena,
vá Vlasta, Bc. Havránková Michaela,
tin, Lukáš Jan, Ing. Luštinec Miroslav,
Ing. Skoumal Radek, Soukup Jaroslav,
Hegenbarth Leoš, Hejda Jiří, Hejda
Mackaničová Iva, Machová Danuše,
Stibingerová Naděžda, Suchánek Mar-
Martin, Heumann Petr, Hladíková
Máraiová Mária, Ing. Marcellová Lu-
tin, Svoboda Petr, Svobodová Naděž-
Jana, Hochová Jana, Horová Eliška,
cie, Marešová Anna, Mgr. Matura Jan,
da, Svobodová Olga, Ševčík Miloslav,
Hovorka Petr, Hrabánkován Stani-
Bc. Mayerová Kristina, Měkuta Zde-
Mgr. Šilhánek Jiří, Bc. Šlemrová Ivana,
slava, Huňková Milada, Hyráková
něk, Melicharová Eva, Melzer Martin,
Špačková Zlatuše, Štráchal Jiří, Šturm
Magdalena, Ibl Robert, Irman Milan,
Ing. Menza Martin, Míková Věra,
Jindřich, Šulc Vladimír, Bc. Těhníková
Janda Roman, Ing. Janošek Radek,
Milevová Blanka, Mlčková Hedvika,
Martina, Bc. Topič Radim, Triznová
Jarešová Zuzana, Jarošová Radka,
Mokoš Petr, Mutyaba Miron, Najšlo-
Veronika, Trnková Michaela, Trojano-
Ing. Jašková Eva, Jelínek Miroslav,
vá Naděžda, Neumann Jiří, Nevlud
vá Blanka, Uhríková Libuše, Urík Petr,
Kabát Josef, Kačírková Stanislava,
Miroslav, Novák Radek, Mgr. Novotná
Venclík Luboš, Veselý Milan, Vítová
Kadrnková Zuzana, Ing. Kalinová
Erika, PhDr. Novotný Jan Sebastian,
Jana, Vlková Jana, Vokřálová Gabrie-
Žaneta, Kamanová Ludmila, Kaprá-
Mgr. Oplt Martin, Mgr. Otáhalová
la, Volfová Hana, Vopatová Zdeňka,
lová Daniela, Ing. Klapkovský Josef,
Ludmila, JUDr. Palička Josef, Pautov
Ing. Voráč Oldřich, Wiedová Jitka,
Mgr. Klazar Roman, Ing. Kmínek
Nikolay, JUDr. Pavlačka Ladislav,
Mgr. Wolf Richard, Zacpalová Jarosla-
František, Kočegurová Lenka, Kostko-
Pečenka Otakar, Pitrová Markéta, Pi-
va, Zahrádka Jan, Zapletalová Kateři-
vá Lenka, Ing. Kotrlík Jan, Kovács La-
vrecká Jiřina, Planeta Štefan, Ing. Po-
na, Zima Ondřej, Zimová Anna
37
2|11
* Publikována jsou pouze kulatá jubilea počínaje třicátinami.
!"#$%&&#'()*+,-"./0#12#3#44#!"#$%&&#'()*+,-"./0#12#3#44**5643644**44748*9:**;<"=.>/*4
PROâ JE STAVEBNÍ SPO¤ENÍ ATRAKTIVNÍ FINANâNÍ PRODUKT?
Na trhu neexistuje produkt, kter˘ by se svou v˘nosností
pfii srovnatelné mífie jistoty stavebnímu spofiení vyrovnal.
Roãní zhodnocení mÛÏe pfiekroãit 5 %. A navíc si klienti
spofiením vytváfiejí nárok na v˘hodn˘ úvûr.
! STAVEBNÍ SPO¤ENÍ JAKO KOLEKTIVNÍ SYSTÉM, KTER¯ SE
SÁM REFINANCUJE, JE BEZPEâN¯M FINANâNÍM SYSTÉMEM.
Stabilita produktu je dÛvodem, proã se fiada zemí systémem stavebního spofiení novû inspiruje a zajímá o jeho fungování. DÛvodem zájmu dal‰ích zemí je, Ïe díky svému principu je stavební
spofiení nejbezpeãnûj‰ím finanãním systémem na svûtû. A tato
stabilita spojená s vysok˘m v˘nosem je také jasn˘m argumentem,
proã se vyplatí uzavfiít novou smlouvu o stavebním spofiení nebo
pokraãovat ve spofiení dál.
! DAL·Í DÒVODY, PROâ JE PRÁVù STAVEBNÍ SPO¤ENÍ
OZNAâOVÁNO ZA PILÍ¤ RODINN¯CH FINANCÍ, NACHÁZÍME
AKTUÁLNù TAKÉ NA SVùTOV¯CH FINANâNÍCH TRZÍCH.
V˘voj na burzách naznaãuje, Ïe se trhy bojí pfiíchodu dal‰í recese
a prohlubování krize v eurozónû. Velké otfiesy na burzách provázely
i zaãátek finanãní krize v roce 2008. A právû bûhem ní stavební spofiení zásadním zpÛsobem prokázalo své systémové pfiednosti. V zemích, kde funguje stavební spofiení, klienti stavebních spofiitelen na
sv˘ch úsporách nic netratili. A ve v‰ech tûchto zemích je logicky stavební spofiení vnímáno jako velice stabilní atraktivní produkt.
! ÚSPORY KLIENTÒ NA STAVEBNÍM SPO¤ENÍ JSOU
SAMOZ¤EJMù OD ZÁKLADU MAXIMÁLNù BEZPEâNÉ.
Základem je pevné finanãní zázemí âeskomoravské stavební
spofiitelny, nejvût‰í a nejvyhledávanûj‰í stavební spofiitelny
v âeské republice. A samozfiejmostí je i stoprocentní poji‰tûní
vkladÛ aÏ do ãástky odpovídající 100 tisícÛm eur.
! O STABILITù SYSTÉMU A JEHO VYUÎITELNOSTI V RODINN¯CH FINANCÍCH P¤ESVùDâIVù VYPOVÍDÁ I UKAZATEL
PODÍLU NESPLÁCEN¯CH ÚVùRÒ.
Stavební spofiitelny ve v‰ech zemích, kde je stavební spofiení souãástí trhu, vykazují minimální podíly nesplácen˘ch úvûrÛ. Na úvûr
si klient tvofií nárok postupnû sv˘m spofiením. PfiibliÏnû po ‰esti
letech má pfii pravideln˘ch mûsíãních vkladech naspofienu zajíma-
vou ãástku a souãasnû mÛÏe ãerpat v˘hodn˘ úvûr. Splátka úvûru
se pfiitom pfiíli‰ neli‰í od spofiené ãástky, a proto se rodinn˘ rozpoãet v˘raznû nezmûní ani v této fázi.
Více informací o âeskomoravské stavební
spofiitelnû a její nabídce naleznete na
internetov˘ch stránkách www.cmss.cz.
rozhovor
38
2|11
Antonín Rajgl
Musíme být stále
podnikatelsky
nespokojení, i když to
navenek vypadá, že se daří
TEXT: Jana Bohutínská| FOTO: Michael Kratochvíl
39
2|11
rozhovor
Sedmnáct let pracoval ve strojírenství, po revoluci ale
dostal chuť podnikat a po delším hledání zakotvil v OVB.
To, že dobře udělal, potvrzuje i fakt, že letos dosáhl pozice
zemského ředitele.
V polovině roku 2009 jsme připravovali váš první rozhovor pro OVB
Journal. Co se od té doby změnilo?
Rozšířili jsme firmu a díky tomu
jsme také naše služby dostali k většímu okruhu klientů. A z hlediska kariérního posunu – od 1. 5. 2011 jsme
potvrdili pozici zemského ředitele.
Jak konkrétně se firma rozšířila?
Přibylo mnoho mladých spolupracovníků. S nimi přišla nová energie
a samozřejmě také nový styl práce
a řízení. Struktury se omladily. Rozšířili jsme naši činnost na Moravu,
sever a jih Čech. Za minulý rok nám
přibylo 250 nových spolupracovníků, noví oblastní vedoucí, ředitelé.
Vznikl i nový regionální ředitel.
Máme stále stejnou strategii: neustále
dáváme příležitost lidem, kteří chtějí
být v životě úspěšní, hledají svoji
cestu a finanční úspěch.
40
22|11
|09
Od začátku pracujete v OVB s manželkou Vlastou, pod hlavičkou OVB
podnikají i vaše dcery Blanka a Jana.
Jaké to má výhody?
Pro dcery je výhodou, že mohou
čerpat podnikatelské zkušenosti.
krásné dávat šanci v oboru, který je
velmi potřebný. Každý spolupracovník obsáhne určité množství klientů
tak, aby jeho činnost byla kvalitní.
Nový spolupracovník musí investovat
čas, učit se a zdokonalovat v mnoha
směrech. Potom je schopen přinést
naši službu dalším klientům. Myslím,
že je v České republice pořád mnoho
míst, kam můžeme naši činnost rozšířit. Lidé ve velkých městech OVB
znají, ale je třeba jít dál. Komplexní
finanční poradenství je třeba prosadit
všude. To je systém práce OVB. Lidé
velmi rychle pochopí, že jde o službu,
která jim pomůže a v některých
případech je ochrání. Za použití
finanční analýzy a pomocí finančních
produktů řešíme klientovu situaci,
přání a někdy i sen. Toho, kdo to chápe, klienti přijímají. V dnešní době je
na trhu mnoho poradců, ale otázka
je, jak v konečné fázi dopadne klient.
Peníze řeší náš život, mnozí s nimi
stále zápasí, a vědět, jak s penězi
v dnešní době pracovat, je důležitá
věc. Naším cílem je opravdu vybudovat velkou stabilní firmu, nebo spíše
stále rostoucí firmu. K tomu potřebujeme nové spolupracovníky, vedoucí
Z naší činnosti máme nejen peníze,
ale i dobrý pocit. A to je skvělá věc,
která se nedá ničím nahradit.
A to nejen od nás, ale také od svých
kolegů. Všichni jdeme jedním
směrem.
Minule jste v rozhovoru podrobněji nastínil své vize do budoucna.
Zrekapitulujme, co se podařilo. Prvním vaším tehdejším plánem bylo
dosažení dalších pozic v kariérním
žebříčku.
Další pozicí bylo zemské ředitelství. To se podařilo díky usilovnému
rozvoji a růstu celé firmy. Za to bych
chtěl poděkovat všem vedoucím
a spolupracovníkům.
Dále jste hovořil o vybudování velké
firmy a rozšíření služeb OVB mezi co
nejvíce lidí.
Velká firma se buduje stále. A to
se daří právě díky nárůstu nových
spolupracovníků. Stále
budeme hledat lidi
a dávat jim příležitost
s námi pracovat. Je
na všech pozicích, ale také mnoho
stálých spokojených klientů.
Máme za sebou tzv. krizi, ekonomika se proměňuje. Projevuje se to
nějak u klientů?
Klienti dnes mají k dispozici mnoho finančních produktů a obrovské
množství informací, ale často se
v nich těžko vyznají. K řešení svého
problému potřebují někoho, kdo je
nezávislý, má správné informace, je
v systému na jejich straně a má dostatek možností. Důležitou částí naší
práce je také jistá osvěta „finančního
chování“, kterou se snažíme klientovi
předat.
Vraťme se k vašemu povýšení. Když
nyní rekapitulujete svou dosavadní
kariérní cestu u OVB, jak ji hodnotíte?
Je to vlastně neustálý dynamický
rozvoj a obnovování struktury. To je
stálá činnost, která přináší radost,
a člověk nesmí usnout na vavřínech,
nesmí ustat. Musí být stále trochu
podnikatelsky nespokojený, i když
to navenek vypadá, že se daří.
Na co se v pozici zemského ředitele
těšíte?
V některých oblastech budu mít
více možností, ale jinak nemyslím, že by mě čekalo něco úplně
nového. Budeme dál dělat to, co
děláme, dál budeme rozšiřovat
firmu. Podnikatel musí přemýšlet
o rozvoji a růstu. Podnikatel není
nikdy hotov a to je dobře.
Co se svou dnešní zkušeností říkáte nováčkům?
Snažíme se, aby pochopili, že pokud chtějí uspět a být finančně ne-
Dáte spolupracovníkovi úkol,
respektive on sám si ho dá a splní
ho. Přikazuje si sám. Když někdo
nechce, nedá se s tím nic dělat.
Pokud spolupracovník udělá, co je
třeba, je to v pořádku, pokud ne,
odchází. Jiná možnost není.
Co vás v tuhle chvíli na vaší práci
nejvíce zajímá, motivuje a baví?
Samozřejmě jsou to peníze, ale
také to, že přivedete do firmy nové
lidi z různých oborů, v různých
životních situacích a po určitém
čase sledujete jejich změnu. Jsou
samostatní, mají velké cíle, dokážou podnikat a úspěch šíří dál.
To je velmi dobrý pocit. Víte, že
přišli do funkčního systému OVB.
Motivující jsou i pozitivní reakce
Pozitivně myslící člověk je
motivovatelný, negativista má
jenom problémy.
závislí, je potřeba, aby pro to něco
udělali. Aby v sobě našli nějaký
sen a cíl, aby v sobě našli disciplínu
a pochopili, že musí ze začátku pracovat hlavně sami na sobě. Každý
může dojít až na vrchol, musí to
ale chtít a musí pochopit pravidla
té cesty. Naší činností musí vznikat
úspěšný klient a úspěšný spolupracovník.
A musíme mít i dobrý pocit. To
je skvělá věc, která se nedá ničím
nahradit. Potom přijdou i peníze.
Každý se musí změnit, někdo to
zvládne, jiný ne.
A jak nové spolupracovníky motivujete?
Každý náš spolupracovník má
před sebou svůj život. Může si
splnit všechna přání, nebo některá,
nebo žádná. My jim jen můžeme
ukázat cestu, po které jdeme. A že
je to cesta zajímavá, i přesto, že se
občas něco nepovede, to je přece
normální. A pokud to nový spolupracovník pochopí, zalíbí se mu to,
je ochoten na sobě pracovat, dostaví
se úspěch. Nebo řekne „ne, mně
to nic neříká“, nebo „já bych na to
nebyl“ a odchází. Motivovat se musí
každý sám. Pozitivně myslící člověk
je motivovaný svojí budoucností,
negativista se budoucnosti bojí
a má jenom problémy.
Jak byste popsal svůj přístup k vedení lidí?
Je to jednoduché. Metodou je
příklad vedoucího a motivační
vedení. Člověka nelze donutit být
úspěšný. Musí to být jeho záměr,
pro který je ochoten mnoho udělat.
klientů. Spokojený klient je naší
nejlepší reklamou.
Máte ještě vlastní klienty?
Ano, ale dnes jich již není mnoho. Většinu klientů jsme předali
našim spolupracovníkům. Je ale
několik klientů, kteří si přáli zůstat.
Přiznám se, že o ně se stará manželka. Je to výhoda naší společné
práce, že i z vyšší pozice máme
dosah na klienty i na výstavbu nové
přímé sítě atd.
Jak nyní vypadá váš pracovní den?
Nemáme klasickou pracovní
dobu, tu jsme si nestanovili.
Na druhé straně myšlenkami
podnikáme dvacet čtyři
hodin denně. Nevypínáme
telefon, ale ani si nepřipouštíme stres. Máme určitým
způsobem rozdělený týden.
Fungujeme třeba v neděli, kdy máme různé akce
v Praze. V pondělí jedeme
do jednoho města, v úterý si
třeba zajdeme na golf, ve středu zase jedeme jinam a tak
dál. Určitě to ale u nás není
tak, že bychom se přepracovali.
Je to otázka disciplíny, jak si
člověk rozvrhne čas. My dnes
sami plánujeme svoji každodenní
činnost a sami plánujeme svůj čas.
Mimochodem, kvůli tomu jsme
také do podnikání šli.
Máte i nyní nějaké vzory pro svou
kariéru?
Vzory mám pořád, jen rostou
s naší činností. V tom asi těžko někdo překoná pana Žemličku. Je pro
mě velkou inspirací. Byl bych rád,
trochu neskromně, kdybych byl pro
své lidi podobným vzorem. Ale jestli to tak je? Snažíme se s manželkou svým lidem předávat všechno,
co lze. A pokud nám naši spolupracovníci naslouchají, dělají, co jim
říkáme, a mají při tom úspěch, je to
pro nás zajímavá odměna, ze které
máme radost. Takže pokud vzorem
budu já, je to skvělé. V OVB by
takové vzory měly vznikat. Naší
odpovědností je ukázat lidem, že to
jde, aby nás mohli následovat.
Cítíte se jako úspěšný člověk?
Co je to úspěch? Každý ho
poměřuje jinak. Ano, cítím se být
úspěšný, protože mohu každý
den realizovat svoje plány a přání
s těmi, na kterých mi záleží. Pokud
nám v naší profesi něco chybí,
můžeme s tím vždycky něco udělat.
Máme tu možnost.
Vybavíte si sny, které už jste si
díky OVB splnil?
Takových snů je mnoho. Napadá
mě třeba cesto-
ANTONÍN RAJGL
Pochází ze severních Čech.
Základní školu absolvoval v rodné
Kadani, vyučil se v Litvínově
a maturitu v oblasti strojírenství
složil opět v Kadani, kde dosud
se svou manželkou Vlastou žije.
V roce 1996 se společně seznámili
s OVB Allfinanz. V roce 1998 se
stal obchodním vedoucím, 1999
oblastním vedoucím, 2001 dosáhl
vlastního oblastního ředitelství,
2007 ředitelství regionálního.
V letošním roce se stal zemským
ředitelem. Dcery Rajglových Blanka a Jana také pracují pro OVB.
vání – tady jsme si s manželkou
splnili hodně, ale mnohé je ještě
před námi. Vlastně mě nenapadá
nic nesplnitelného.
Čím náročnou práci vyvažujete?
Snažím se věnovat golfu. Je tam
hezké prostředí, občas mi to i letí
a to je radost. Při golfu je třeba
úplně vypnout, pokud nevypneme,
na míčku to poznáme, protože to
nejde tak, jak má. Řekl bych ale, že
nemám náročnou práci, je to životní styl, který nám dává velký díl
svobody.
41
2|11
téma
TEXT: Zdeněk Soudný| FOTO: Profimedia.cz
Výzvy pro finanční
poradenství
Asi by mne nenapadlo méně tradiční místo pro rozhovor na téma
budoucnosti trhu finančního poradenství a výzev, kterým toto odvětví čelí,
než je pražské metro. Generální ředitel OVB Allfinanz, a.s., Michal Knapp
ale nedal jinak a na dohodnuté schůzce přes kolizi několika termínů
trval. A že měl jednání na Václavském náměstí, navrhl netradičně jako
místo setkání stanici metra Muzeum. Ne snad proto, že by příliš často
metrem jezdil na schůzky, ale jak mi v průběhu našeho setkání řekl, čas
od času prostě metro nebo tramvaj využije a přitom pozoruje lidi kolem
sebe. Pozoruje „klienty“ – ať již ty, kteří služeb OVB využívají, nebo ty,
kteří by mohli. Chceme-li se bavit o budoucnosti finančního poradenství,
42 musíme vnímat ty, pro které je určeno, jejich přání, obavy, každodenní
2|11
10 starosti, říká Knapp. Není přitom klasickým upjatým manažerem, jak
by se dalo čekat. Čas od času odběhne od otázky a na příkladech
ukazuje, jak to či ono funguje či nefunguje. Chvílemi jej v metru
něco upoutá, na moment se odmlčí a prostě jen něco pozoruje,
ale pak v klidu naváže tam, kde před tím skončil, aby posléze
glosoval to, co jej před okamžikem zaujalo. Když mluví
o výzvách, kterým finanční poradci čelí, je téměř nemožné
jej zastavit, stejně jako když popisuje změny, kterými OVB
za poslední měsíce prošlo. Zkrátit rozhovor, který trval
téměř dvě hodiny, na pár stránek papíru, nebyl snadný
úkol, stejně jako zachytit výjimečnou atmosféru,
která ve stanici metra při jeho přípravě vládla.
Jezdíte takhle městskou hromadnou dopravou
často? Sednete si, jedete, přitom pozorujete lidi
kolem sebe a říkáte si – tohle by mohl být náš
klient, tenhle už třeba je.
Neřekl bych, že často, ale čas od času metro
nebo tramvaj využiji. Kromě faktu, že je to někdy
nejrychlejší forma přepravy, má také svoji atmosféru. Nechtěl bych, aby to znělo tak, že se dívám
na lidi a z toho poznám, co právě potřebují a jak
těmto jejich přáním podřídit byznys. Když si
tady na chvilku sednete a pozorujete lidi kolem
sebe, lépe nacházíte empatii, sociální cítění, což
jsou myslím pro byznys správné emoce. Bez
toho dobré a kvalitní finanční poradenství ani
nelze dělat. Naše práce je o lidech. Ať už o těch,
se kterými z pohledu Centrály spolupracujeme,
tedy o finančních poradcích v dresu OVB, nebo
o těch, pro které pracujeme, o našich klientech.
Na to musíme všichni stále myslet, především
pak když se bavíme o budoucnosti.
Takže sedíte a přemýšlíte o tom, kam se vlastně
celá branže ubírá?
Spíš si říkám, jak velký kus jsme za poslední
roky ušli, jaký udělala společnost jako taková pokrok, jak se změnila, jak se projevila ekonomická
a finanční krize. A jaké změny ji ještě čekají, jaké
výzvy. Chceme-li činit jakékoli změny a reagovat
na nové výzvy ve světě finančního poradenství,
pak musíme zcela jednoznačně vnímat ty, pro
které je naše služba určena. Neříkám, že v davu
lidí, ať již v metru, na ulici nebo v nákupním centru, dostanu nějaké odpovědi, lépe než z křesla
své kanceláře však dokážu vnímat nálady, určité
pnutí ve společnosti. Další významnou inspirací
je pro mě četný kontakt s našimi finančními
poradci.
DAŘÍ SE NÁM EXTRÉMNĚ DOBŘE
Ve světle posledních událostí na světových
trzích to ale vypadá, že nálada mezi lidmi asi
nebude v tomto ohledu právě optimistická. Jak
tedy vnímáte současný stav a vývoj trhu finančního poradenství?
Nálada mezi lidmi opravdu není příliš pozitivní, lidé jsou ostražitější. Myslím si, odbočím-li, že
tato doba jasně ukazuje nutnost posílit odpovědnost každého jednotlivce za svoji ekonomickou
existenci v rámci dnešní společnosti. Podívám-li
se na to z pohledu finančního poradenství se snahou ze situace vytěžit maximum, pak tato situace
a východiska z ní jsou přece obrovskou příležitostí. Například v rovině edukativní, kdy můžeme
vysvětlovat našim stávajícím i těm potenciálním
klientům dopady okolního světa a východiska
pro jejich osobní finance. Zároveň jim chceme
prostřednictvím finančních produktů pomoci
být méně závislí na kredibilitu ztrácejícím státu.
Myslím si, že to není klišé, řeknu-li, že jsme jakýmisi šiřiteli pragmatických individualizovaných
řešení, důvěry, a snad i tím pádem dobré nálady.
To je přesně jedna část, která je nezbytná pro
uklidnění a posílení spotřebitelské nálady, jež je
obecně řečeno pro fungující ekonomiku potřeba.
I když trochu nadneseně řečeno, my finanční
poradci spotřebu bezmezně nemilujeme, my
spíše máme rádi tu odloženou spotřebu, spoření
a investice. Z hlediska finančního poradenství
a jeho budoucnosti je věc komplikovanější, je
potřeba pohled trochu strukturovat a na celou
věc se při vnímání potřeb našich klientů podívat
z pohledu legislativy, jejího vývoje, dále pak
z pohledu potenciálu českého trhu a v neposlední řadě i z pohledu efektivní podpory práce
finančních poradců.
Jaká je nálada z pohledu OVB, jak se společnosti v posledních měsících ekonomicky daří?
Daří se nám extrémně dobře. (Přitom hledá,
na co by poklepal. Nakonec najde displej mobilu.
Je ze skla, to vydrží, říká s úsměvem a raději
štěstí takříkajíc zaklepe.) Když se podívám na finanční ukazatele, tak v loňském roce jsme měli
provizní obrat někde na úrovni 960 milionů korun, v letošním roce jsme tuto hodnotu překonali
již za prvních sedm měsíců. V oblasti obratu jsme
tak zaznamenali skutečně velmi vysoký nárůst.
V recruitingu jsme se posunuli zhruba na 600
až 800 poradců měsíčně, ve srovnání s loňským
rokem, kdy jich bylo kolem 200. Je vidět, že je
o tuto profesi zájem, a jsme rádi, že je zájem
spolupracovat právě s OVB. Výrazně jsme se ale
posunuli také v oblasti proplacenosti, tj. kvality
nebo chcete-li efektivity naší práce, tam jsme se
z úrovně kolem 65 % posunuli na téměř 74 %.
Ve všech těchto třech základních ukazatelích
kondice společnosti našeho typu se ukazuje, že je 43
to trendové. Není to tedy jednorázový výkřik, ale
1|11
2|11
je zde vysledovatelný robustní růst, což je velmi
cenné. Věřím, že tato čísla jsou také výsledkem
toho, co jsme v roce 2010 na Centrále zahájili.
Vždy, když se bavíme o výsledcích společnosti
OVB, tak jako Caesar v senátu vždy zopakoval:
„Kartago musí být zničeno“, tak také já opakuji
své poděkování za velké úsilí našim finančním
poradcům a profesionální podporu našim finančním partnerům a v neposlední řadě také všem
svým profesionálním kolegům na Centrále.
Hovoříte o procesech nastavených na Centrále,
můžete je v krátkosti popsat?
Bylo to nastavení efektivního fungování Centrály. V podstatě zásadní změny v servisu směrem
k našim spolupracovníkům, ať již v oblasti
marketingu, PR, Analytického centra, právního
servisu, administrativního servisu a všech těch
věcí, které souvisejí s podporou dobrého jména
a práce našich spolupracovníků. Obraz OVB
v očích našich partnerských společností, co se mi
doneslo a co jsem slyšel, se zlepšil, kvitují změny,
které jsme implementovali. Nerad bych, aby to
znělo jako vychloubání, ale také by to někde
mělo být řečeno – podle našich partnerů udělalo
OVB obrat správným směrem. Je příjemné to
slyšet, osobně si toho velmi vážím.
Když jsme byli u partnerů, co druhá strana
pomyslné mince, tedy konkurence?
Mohu-li soudit z jednání v rámci USF, kde se
snažíme kultivovat trh finančního poradenství,
jsme partnerem, který má váhu odpovídající
naší velikosti na trhu, a věci řešíme společně, což
v minulosti vždy tak nebylo. Schopnost sednout
si k jednomu stolu a spolupracovat na tom, co
nás spojuje, je velmi důležitá. Jinak je to ale pořád naše konkurence (říká Knapp s úsměvem).
téma
REGULOVAT JE TŘEBA S ROZMYSLEM
Kde se dnes trh finančního poradenství vlastně
nachází?
Jsme v okamžiku, kdy hledáme ve světle
probíhajících diskusí nad rozsahem regulace
našeho podnikání, v čase zpomalování chatrného
růstu po doznívající krizi, svým způsobem vě-
nikoli vylít s vaničkou i ono pomyslné dítě.
Když to trochu přeženu – aby pak ještě bylo co
regulovat.
Myslíte tedy, že není potřeba legislativních
změn, že volný trh finančního poradenství
zvládne samoregulační funkci?
Já jen říkám, že než se začne s detailními
úpravami, je potřeba se podívat na trh jako celek
Jsme svědky sílících snah evropských
i domácích regulátorů zvýšit ochranu práv
spotřebitele a posílit jeho pozici. To je
v pořádku a také naším zájmem, ale...
domě nebo podvědomě své „nové normály“ pro
věci, které jsme dosud dělali jaksi automaticky,
měli jsme je zažité. Dnes onich ale přemýšlíme
jinak, díváme se na ně ve zcela jiném světle.
44 Hovořím teď zejména o investování a přístupu
k němu, například změna pohledu na rizikovost
2|11 jednotlivých tříd aktiv nebo rychlost, s jakou
dochází k poklesu cen akcií na světových trzích,
je nevídaná, a v tom všem se musíme být schopni
zorientovat a následně se s tím i vyrovnat. Mimochodem toto je důležité téma, které pro naše
spolupracovníky zpracujeme.
Jak vnímáte různé návrhy na regulace trhu
finančního poradenství, znamenají příležitost,
nebo spíše ohrožení?
Jsme svědky sílících snah evropských i domácích regulátorů zvýšit ochranu práv spotřebitele
a posílit jeho pozici. Což je v pořádku, ostatně
to je i v našem zájmu. Jen je otázka, zda se
k tomu přistupuje rozumně a skutečně ve prospěch spotřebitelů, nebo zda to jsou návrhy,
které se ve svém důsledku nakonec obrátí
právě v neprospěch těch, které mají chránit,
s čímž jsou již velké zkušenosti z jiných oblastí
regulace. Stále se setkáváme s nemístným zjednodušováním problematiky a s uchylováním se
k populismu.
Narážíte na něco konkrétního?
Nechtěl jsem být úplně konkrétní, protože ta diskuse by se měla skutečně nejprve
odehrávat na obecné úrovni a teprve poté jít
do detailů, ale chcete-li klasický příklad, pak
je to připravovaná změna zákona ‚38‘. (Pozn.
red.: Jedná se o zákon č. 38/2004 Sb. O pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných
likvidátorech pojistných událostí.) Regulace
celkových nákladů, respektive i dílčích nákladů,
jako jsou provize finančních poradců spojených
se zprostředkováním finančních produktů,
jsou ve svém důsledku neúčinné a povedou
jen k deformacím trhu v oblastech, kde plně
funguje tržní konkurenční prostředí. Změny je
potřeba skutečně implementovat velmi opatrně,
a podle toho jednat. Finanční poradenství je
po svém téměř dvacetiletém fungování v České
republice trhem vyspělým, majícím schopnost
do značné míry sám sebe regulovat prostřednictvím mnoha faktorů – od kvality nabízených
služeb přes cenu až po kvalitu nabízených
produktů. Umělé zásahy jakéhokoli externího regulátoru, ještě ke všemu činěné ve snaze pomoci
spotřebitelům, budou mít právě opačný efekt.
Zůstaňme u zmiňovaného návrhu změny
zákona. Jak se takový zásah dotkne běžného
občana?
Bude-li administrativně stanovena maximální
hodnota klientem hrazených nákladů, zcela
nepochybně to zahýbe trhem poskytovatelů
pojistných produktů. V této souvislosti bych
uvedl, že agregované rezervy životního pojištění
v České republice čítající cca 250 miliard korun
tvoří významnou část stabilních, dlouhodobých úspor obyvatel naší republiky. Pokud
dojde k navrhované částečné regulaci nákladů
pojistných produktů se spořicí složkou v tomto
jednom segmentu, zcela přirozeně dojde k jeho
diskriminaci, ten se stane pro nabídku společností nevýhodným, a bude tedy nahrazen jinou
formou produktů obsahujících jistou formu
spořicí složky. Dopad, jaký může tento krok mít
na finanční rezervy z životního pojištění pro
celou republiku, nikdo dle mého nedomyslel.
Pokud je mi známo, v jiných segmentech retail
finančního trhu neexistují administrativní opatření regulující výši poplatků.
ČESKÝ TRH MÁ VELKÝ POTENCIÁL,
NESMÍME HO PROMARNIT
Když hovoříme o trhu finančního poradenství, jaká ho podle vás čeká v České republice
budoucnost?
Jsem přesvědčen, že dobrá. Podívejte se na aktuální celospolečenská témata, jedním z hlavních je reforma veřejného zdravotního systému
a důchodová reforma. Tyto reformy jsou dnes
na stránkách lifestylových časopisů pro ženy,
stejně jako na stránkách odborných periodik,
jsou to věci, které se skutečně staly v pravém
slova smyslu celospolečenskými tématy. V této
souvislosti se neubráním nostalgické vzpomínce. Když jsme poprvé před přibližně 7 až 8 lety
diskutovali myšlenku opt-out systému, byli jsme
považováni za snílky a hle, dnes je opt-out již
v paragrafovém znění a také ve všech možných denících. Uvedené reformy, to jsou přece
obrovské příležitosti pro naše finanční poradce
a s faktem obecně nízké relativní úrovně úspor
obyvatelstva vůči standardům zemí západní Evropy (u nás se pohybujeme na úrovni 70 % HDP,
země, jako je Švýcarsko či Velká Británie, se
pohybují na úrovni 300–350 % HDP, Německo
má přibližně 200 % HDP) opravdu vykazuje ojedinělý potenciál českého retail trhu. To znamená,
že jestli někde existuje hvězdné nebe nad hlavou
finančního poradce v podobě značného potenciálu, je to teď a tady. (Knapp se usmívá…) V této
souvislosti si však neodpustím upřesnění: jedná
se pouze o kvalitní finanční poradenství.
Rozeberme si prosím vámi zmiňovanou důchodovou reformu.
Rozhodně je z našeho pohledu největší příležitostí, jak co do objemu finančních prostředků,
tak také co do signálu, který tím stát svému občanovi zřetelně vysílá. Občane, jsi to ty, kdo je sám
za sebe primárně zodpovědný, a pomoc v rozsahu, na kterou jsme byli zvyklí, nelze vzhledem
k celé řadě okolností již očekávat. Nestabilita
I. průběžného pilíře, a tudíž naléhavost reformy je zřejmá, podíváme-li se na uvedené údaje
jako prodlužování průměrného věku dožití až
na 88 let (odhadovaný údaj pro rok 2060), výrazně negativní predikce nárůstu podílů poproduktivního obyvatelstva vůči ekonomicky aktivnímu
obyvatelstvu, tzv. „old age dependency ratio“,
a poproduktivního obyvatelstva vůči předproduktivnímu obyvatelstvu, tzv. „ageing index“
(údaje jsou uvedeny v přiloženém grafu). Z mého
pohledu, hovoříme-li o úspěšné implementaci
penzijní reformy, není důležité pouze posílení
principu zásluhovosti, což je de facto zavedení
II. pilíře, a tím i jisté finanční možné nestabilitě
I. pilíře v krátkém horizontu a jeho stabilitu v delším časovém horizontu, ale primárně jde o to,
aby si lidé více spořili na svůj důchod a využívali
přitom jiné pojistně spořicí finanční produkty.
A zde si myslím, že je naše role nezastupitelná.
Jenom v této souvislosti bych chtěl poukázat
na naše oddělení vzdělávání, které na téma
penzijní reformy připravilo sérii odborných seminářů, které určitě stojí za to absolvovat.
Vím, že dalším takovým faktorem, nebo
vlastně i potenciálem, se kterým v OVB hodně
pracujete, je finanční gramotnost. Upřímně
řečeno, není právě finančně gramotný klient
spíše hrozbou pro váš byznys, protože de facto
nebude poradce potřebovat?
Já nechápu ty, kdo si myslí, že finančně gramotný klient je pro finanční poradce záhubou.
Právě naopak. Ostatně ukazují to země, kde
je finanční gramotnost na velmi dobré úrovni,
rozhodně vyšší než u nás, a finanční poradenství
45
2|11
v těchto zemích velmi dobře funguje. Klienti zde
dostávají komplexní finanční poradenství a není
to pouze partikulární analýza klientových potřeb
a následné nabízení odpovídajících finančních
produktů například v oblasti potřeby zdrojování
peněz nebo na druhou stranu v oblasti pojištění apod. Komplexnost a dlouhodobost, toto je
přesně ta hlavní obchodní idea OVB v České
republice a financí znalý klient to přece musí
ocenit, protože v té komplexnosti má vysokou
naději na odbornou správu svých finančních
potřeb a možností.
Stále ale nechápu, v čem je v případě finanční
gramotnosti ten potenciál pro trh.
Vezměme to již od základu – finančně gramotný občan si je vědom, že s penězi je třeba
nějak nakládat. Že je třeba k nim přistupovat
zodpovědně, že je třeba dlouhodobě plánovat.
Češi dosud opomíjejí takové základní věci, jako
je pojištění svého života (zatímco auto si pojišťují
klidně nadstandardně), opomíjejí potřebu finančních rezerv, a pokud je mají, neuvědomují si,
jaký potenciál představují a že se jim mohou dále
zhodnocovat. To finančně gramotný spotřebitel
ví a vyvíjí tlak směrem na trh, aby mu peníze
dále vydělávaly a zajišťovaly mu „bezpečný“
život. Mimochodem, tento tlak je dnes vidět také
v souvislosti s jistou individualizací, segmentací potřeb obyvatel v oblasti financí a pojistné
ochrany.
Individualizace zní pro Čechy, vzhledem k historickým aspektům, téměř jako urážka.
Ale tak to rozhodně není, právě naopak.
V české společnosti s jejím polistopadovým
vývojem dochází ke kontinuálnímu procesu
segmentace české společnosti, tj. ze sociologické-
ho hlediska zcela přirozenému jevu. Dá se říci, že
se individualizují potřeby lidí, chcete-li klientů,
v té naší oblasti, v které podnikáme, tj. v oblasti
spoření/investování, pojistné ochrany nebo
zdrojování financí. Je to způsobeno několika
faktory, mezi nimiž je stále zřetelnější rozdělení
obyvatel dle příjmu, ale také podle vzdělání (a již
zmiňované finanční gramotnosti) nebo podle
příslušnosti k určitým sociálním skupinám.
Stejně jako jsem se ptal v případě finanční
gramotnosti, ani zde zcela nechápu souvislost
s trhem finančního poradenství.
Finanční poradce musí být schopen na tyto
individuální potřeby reagovat. Trhu již nebude
umožněno používat jakési hromadné nabídky,
ale bude muset přicházet s mnohem sofistikovanějším systémem svého produktového portfolia
a svého poradenství, které bude zcela konkrétně
mířit na potřeby jednotlivých skupin. A dobrý
finanční poradce bude těch nuancí schopen využívat a nabízet klientům produkty plně vyhovující jejich potřebám. Projeví se v tom jeho přidaná
hodnota – tedy nejen zkušenosti či znalosti trhu,
ale právě také detailní informace o rozvrstvení
spotřebitelských skupin a jejich prioritách. Pevně
věřím, že finanční poradenství má příležitost být
komplexním správcem rodinných financí, vycházím přitom právě z akceptování této diverzifikace, což potvrzuje stálou platnost našeho OVB
obchodního modelu.
PRO CENTRÁLU JSOU KLIENTY
FINANČNÍ PORADCI
Všechny tyto výzvy a také příležitosti ale kladou značně velké nároky na celkové řízení fi-
nančních poradců, jejich vzdělávání, informace.
Jinak řečeno – nejsou to vlastně výzvy (a úkoly)
především pro samotnou Centrálu?
Výzvy a příležitosti na trhu finančního poradenství logicky tvoří výzvy pro naši Centrálu, ale
neřekl bych, že zde platí zcela přímá úměra. Pro
nás na Centrále je také klientem náš spolupracovník – a protože on se musí vyrovnat se změnou na trhu, je naší povinností a úkolem zajistit
mu dostatek informací, příležitostí a podporu pro
to, aby mohl změny nejen absorbovat, ale také
na ně adekvátně a efektivně reagovat, chcete-li
také získat jistou konkurenční výhodu.
To znamená, že Centrálu změny na trhu ovlivňují jen málo, nepřímo?
Na jednu stranu to tak může vypadat, ale je
tomu právě naopak, základní změny vycházejí
z potřeb našich poradců, z diskuse s nimi. To,
co děláme, musí mít přínos v obchodě, jinak to
ani nemá smysl, kromě činností nezbytných dle
zákona. Proto musíme být stále vpředu, z trendů
a aktuální situace musíme predikovat budoucí
vývoj a finančním poradcům v dostatečném
předstihu připravit podmínky. Je to o kontinuální
komunikaci s nimi na různých úrovních.
Tedy je kontinuálně vzdělávat?
Nerad bych to zúžil jen na samotné vzdělávání. Je to mnohem širší proces, který v sobě
samozřejmě zahrnuje klasické vzdělávání, ale
také různá školení a analytickou podporu. Také
díky tomu získávají naši finanční poradci na trhu
vysokou přidanou hodnotu. Nejenže jsou schopni nastavit a implementovat komplexní finanční
plán, ale díky analyticko-informační podpoře
z Centrály jsou schopni reagovat na individuální potřeby klientů, a tak snad lépe predikovat
téma
budoucí vývoj. Samozřejmě poskytujeme také
právní, administrativní a informační servis, to
je základ. V celém tomto procesu se snažíme
jednat maximálně efektivně a směrem k našim
spolupracovníkům co nejjednodušeji – minimální administrativní zatížení, celkové zjednodušení
a zefektivnění celého procesu poskytuje našim
spolupracovníkům více času na samotné klienty
resp. budování svých struktur. A to je pro nás,
pro tuto společnost, podstatné.
Velký důraz kladete také na marketing a komunikaci.
Protože je to dnes jedna ze základních součástí úspěchu čehokoli, co děláme. Na marketing
a PR jsme v posledních měsících hodně vsadili
a jsem rád, že ten obrovský kus práce přináší
úspěchy. A především, že tyto úspěchy vnímají
sami finanční poradci a naši spolupracovníci
obecně. Rodí se zde ve vzájemné spolupráci
velké množství kreativních nápadů, a navíc se
nám je daří realizovat. I to je pro celou společnost
velmi důležité, že stále dokáže „generovat tento
čerstvý vítr“. Ostatně, můžeme se pochlubit, že
díky našemu zapojení do připravovaného celovečerního filmu ‚Láska je láska‘ bude OVB poprvé
na plátně v kině, a to nikoli jen logem nebo
Pokud se nám touto mnohdy mravenčí pílí
podaří stále zlepšovat jméno naší společnosti,
usnadníme jim jejich práci. A zpětná vazba,
kterou z regionů máme, ukazuje, že to skutečně
funguje. Naši spolupracovníci si význam této
práce sami uvědomili, což je patrné také z jejich
aktivního zapojení do ní. A to mne opravdu těší.
I podle toho se přece pozná zdravá firma, když
její zaměstnanci – v našem případě naši partneři,
spolupracovníci – nad rámec svých povinností
pomáhají budovat dobré jméno. Dnes je to sice
mnohdy zprofanované slovo, ale takové loajality
si upřímně vážíme.
sponzorským vzkazem, ale přímo tím, že jedna
z hlavních hrdinek bude ve filmu představovat
zemskou ředitelku naší firmy. Celý marketing
a komunikace budují naši značku a podle údajů,
které máme, stoupá nejen její znalost, ale také
její image kredibilní společnosti. Daří se nám
také prosazovat se s našimi tématy v médiích –
hodnoceno nezávislými agenturami, které nám
zpracovávají mediální analýzy, stoupá počet článků o nás nebo s námi nikoli o procenta či desítky
procent, ale o stovky procent oproti předchozím
rokům. Ta čísla ukazují skutečně velký úspěch
v této oblasti. Na konci roku 2010 jsme si z koláče mediálních výstupů (5 hráčů na trhu) ukrojili
cca 50 %, pozitivní informace činily 95 % a podíl
pozitiva versus negativa na prvních 20 odkazech
na vyhledávačích Google a Seznam k polovině
roku 2011 byl 73 % versus 17 %. A samozřejmě
uvidíme na konci roku 2011, jak se projevila naše
aktivita v mediálním mixu rozšířeném o televizní
pořady.
Lze ale z čísel soudit skutečný úspěch? Není
to tak trochu prázdná statistika, která nic
neukazuje?
Možná by to tak mohlo vypadat, ale podstatný
je vliv této práce na samotné finanční poradce.
Když vás tak poslouchám, práce Centrály je
především v rovině marketingu a PR, není to
trochu málo?
Samozřejmě, že tomu tak není, jenom bych
upozornil, že jste to vy, kdo pokládá otázky
na aktivitu v oblasti marketingu a PR, a jsem to
já, kdo na ně disciplinovaně odpovídá. Když se
podívám na jednotlivá oddělení, která fungují
na Centrále, není jediného, kde by se za poslední
cca rok něco nezměnilo, ve smyslu vylepšilo pro
efektivnější fungování našich finančních poradců. Mohu-li si vybrat dvě oblasti, které mají,
nebo budou mít dle mého úsudku výrazný dopad
46
2|11
Potenciál trhu finančního zprostředkování...
Demografické riziko / riziko insolvence I. průběžného pilíře
Vývoj struktury populace
10 776 512
11 000 000
10 000 000
10 312 056
9 000 000
obyvatelstvo celkem
předproduktivní (0–14)
produktivní (15–64)
poproduktivní (65+)
poproduktivní (80+) z 65+
8 000 000
7 000 000
6 000 000
7 463 844
5 000 000
4 000 000
5 761 223
17 %
22 %
31 %
37 %
44 %
57 %
62 %
79 %
107 %
129 %
167 %
208 %
225 %
243 %
Ageing index
3 554 579
3 000 000
2 000 000
Old age
dependency ratio
1 256 060
1 541 411
1 000 000
1 460 710
1 592 060
198 002
2000
Zdroj: ČSÚ, OVB – vlastní výpočty
2010
2020
2030
2040
2050
2060
na naše fungování, pak je to zavedení Finančního
plánu spolu s celým analytickým zázemím, které
je plně našim poradcům k dispozici, a druhou
oblastí je rozšíření originálního páteřního systému myOVB pro naše spolupracovníky a spolu
s tím zavedení řady podpůrných funkcionalit
včetně vylepšení procesu intervencí a reklamací.
Od obou projektů si slibuji vyšší profesionalizaci
a efektivitu naší práce. Jinak, dovolte mi malý
vzkaz pro naše spolupracovníky, více informací
o jednotlivých projektech naleznete v článcích
mých kolegů v tomto časopise nebo v rámci
strukturované komunikace kolegů z oddělení
ADS prostřednictvím OVB portálu.
Snažíme se efektivním
jednáním hájit zájmy
trhu finančního
poradenství
a podílet se na jeho
zkvalitňování a vývoji.
Ptal jsem se na to, jak změny ovlivňují práci
Centrály. Jak ale ovlivňuje Centrála změny
na trhu?
Rád bych řekl nějakou jasnou odpověď, ale
není to tak jednoduché. OVB je členem uskupení
USF, které má za cíl hájit zájmy celé industrie
finančního zprostředkování. V jeho rámci, ale
i do značné míry samostatně, se samozřejmě
snažíme efektivním jednáním hájit zájmy trhu
finančního poradenství a podílet se na jeho zkvalitňování a vývoji. V tuto chvíli jsou to konkrétně
dvě oblasti, zmiňovaná novela zákona č. 38/2004
Sb. a zákon o doplňkovém penzijním spoření.
Kdybyste na závěr chtěl předat vzkaz, poselství
či přání spolupracovníkům, klientům, kolegům, regulátorovi. Co by to bylo?
Cílová skupina pro ten vzkaz je velmi nehomogenní. (Knapp se odmlčí.) Nicméně jedno
společné bych rád vzkázal, i když se nejedná
o klasický vzkaz, ale spíše o myšlenku, respektive parafrázi jednoho citátu Immanuela Kanta
(německý filozof, jeden z nejvýznamnějších
evropských myslitelů a poslední z představitelů osvícenství, člověk, který se řídil přesným
denním rozvrhem, byl velmi disciplinovaný, ale
nikoli přehnaně pedantický. Uměl se bavit a byl
velmi oblíbený, a to hlavně díky tomu, že vedl
své posluchače k samostatnému myšlení,
pozn. red.): „Mějme stále sílu a chuť nalézat
své hvězdné nebe nad námi a věřme v mravní
zákon v nás.“ To platí pro osobní i pracovní
život. (originál citátu: „Dvě věci naplňují mysl
vždy novým a rostoucím obdivem a úctou, čím
častěji se jimi zabývá: hvězdné nebe nade mnou
a mravní zákon ve mně.“ Pozn. red.)
47
2|11
téma
TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: Archiv OVB
Finanční plán
jako nástroj pro profesionální
finanční poradenství OVB
V
STOUPILI jsme do další fáze
jeho vývoje, která následuje
za krokem zmapování stávajícího
portfolia a tvorbou analytických
nástrojů pro jeho využití. V tomto
bodě se nám nejen podařilo
dosáhnout stanovených cílů –
pravidelně si též necháváme dávat
zpětnou vazbu od našich poradců
– výsledky posledního průzkumu
využívání Analytického webu jsou
pro nás potěšující a jsou dalším
východiskem a zdrojem pro jeho
vývoj – ale daří se nám také velmi
úspěšně spolupracovat na vývoji
48
2|11
Jsme si plně vědomi možností trhu
a potenciálu, a proto většina aktivit Centrály
OVB je cílena na tvorbu nástrojů a podpory
pro poradce OVB právě pro efektivní využití
možností, které jsou k dispozici. Hodně
viditelné jsou zejména aktivity v oblasti
tzv. Strategického marketingu, kam patří
Marketing a PR a Produktový management.
O některých se můžete dočíst na jiném místě
tohoto čísla OVB Journalu, soustřeďme se zde
pouze na Produktový management.
nových či přizpůsobení stávajících
produktů partnerských společností. Příkladem může být ProfiInvest, RŽP-DII, Dolce Vita anebo
jednání o praxi řešení vypořádání
pojistného plnění v produktech
společnosti Deutscher Ring. Další
etapou je samostatná tvorba produktů. Mimo jiné se do budoucna
chceme zaměřit na produkty,
které spadají do skupiny tzv.
Home Care service nebo Healt
Care service. Jedná se o produkty
doposud na našem trhu nenabízené, avšak velice aktuální právě
v souvislosti s reformou zdravotního systému a stárnutím populace.
Tyto produkty jsou v rozvinutých
západních zemích poměrně časté,
a zejména na americkém kontinentu jsou některé z nich i obligatorní.
Bývají označovány termínem Long
Term Care Insurance a jsou určeny
pro jedince, kteří vyžadují dlouhodobou péči a nejsou schopni vykonávat základní každodenní činnosti
(ADL), jako jsou oblékání, koupání,
jídlo, toaleta či samostatný pohyb
a chůze. Služby pomoci, tzv. LTCI
služby, pak pokrývají domácí péči,
asistované bydlení, hospicovou
péči, pečovatelskou službu a podobně. Jedná se o zcela nový systém
pojištění spojený s celou, v České
republice bohužel málo rozvinutou,
industrií. V tomto ohledu chceme
velmi intenzivně spolupracovat
s vybranými, zejména prémiovými
partnery a již v příštím roce trhu
nabídnout nový produkt.
Finanční plán OVB
Finanční plán je ve finančních
službách nejmodernější a klienty
nejvíce preferovanou službou. Kli-
enti získávají na základě podrobné
analýzy jejich situace strategii,
jak si splnit sny a finanční cíle
s pomocí využití efektivních a moderních finančních produktů, které
jsou na trhu k dispozici. Mimo
výše uvedené aktivity Centrály
a Analytického centra vyústily
i do tvorby dalšího z nástrojů pro
činnost finančních poradců OVB
– do Finančního plánu. Jedná se
o zhmotnění základní myšlenky
OVB jako takové – tedy poskytnout
poradcům takový nástroj, který
jim pomůže naplnit tuto myšlenku
a nabídnout klientovi objektivní
poradenství. Doposud nebyl v České republice takový materiál, který
by navazoval na jednotnou Finanční analýzu, k dispozici v unifikované podobě, a navíc s garancí právní
jistoty ve formě disclaimerů.
Ambicí Finančního plánu je
nabídnout nejen nováčkům efektivní nástroj pro tvorbu nabídky
poradenství. Od jiných finančních
plánů se liší tím, že nevede pouze
k prodeji konkrétního finančního
nástroje anebo jednoho produktu,
nejde jen o obecné formulace typu
BRONISLAVA WLASÁKOVÁ
POUŽÍVÁNÍ FINANČNÍHO PLÁNU SE VYPLATÍ
Spolupracovníci společnosti OVB Allfinnaz, a.s., mají v různých ob lastech našeho podnikání, například při poskytování investiční služby,
přijímání a předávání pokynů nebo pojištění, povinnost získat a vyhod notit informace o zákazníkovi, a to s ohledem na hodnocení komplexní
situace klienta. Povinností je požádat klienta mimo jiné o informace
o jeho odborných znalostech a zkušenostech, příjmech a nákladech
atd. a všechny tyto informace ve vzájemných souvislostech vyhodnotit.
Zároveň díky implementovanému protokolu zjištění potřeb zájemce
o pojištění, investičnímu dotazníku a právnímu poučení zaručí Finanční plán spolupracovníkovi také splnění povinností informovat klienta
o zákonem stanovených skutečnostech. Jedině komplexnost zazna menaných informací může spolupracovníkovi pomoci při případném
prokazování splnění povinnosti, tj. Finanční plán a jeho důkladné
vyplnění, extrakt pro klienta a vlastnoruční podpis klienta na extraktu,
který si spolupracovník uchová ve složce klienta, je skutečně doku mentem dostatečně prokazujícím dodržení a splnění všech zákonných
povinností. Proto mohu za právní stránku a právní čistotu obchodů
důsledné používání finančního plánu a uchování podepsaného výtisku
exktraktu pro klienta doporučit.
„každý by měl být pojištěn“, ale
na základě důkladné analýzy klientových potřeb a situace navrhuje
pojistné částky, výši krátkodobé
rezervy i dlouhodobých úspor či
nabízí propočty stávajících důchodů. Na bázi jednoduché excelové
aplikace pak každý poradce může
volit, kterou z oblastí řešit primárně a kterou následně. Rozhodnutí
49
2|11
téma
50
2|11
o produktech je pak vždy na rozhodnutí poradce a klienta.
Do Finančního plánu může
poradce přenést základní výstupy
z Finanční analýzy, může navrhovat řešení v jednotlivých oblastech:
jak si ochránit příjmy, jak se zabezpečit na stáří, jak zabezpečit svůj
majetek, jak dosáhnout na vlastní
slangu používáme pojem pojištění
trvalé PN – ve Finančním plánu je
pak možno najít poměrně rozsáhlý
komentář: „Cíl – dorovnání příjmu
(v roce 2011 činí průměrná výše
plného invalidního důchodu cca
11 000) do výše původního příjmu,
popř. vyrovnání závazků. Doporučená výše zajištění:
Finanční plánování a poradenství
klade vysoké nároky na finančního
poradce, který je vytváří.
bydlení anebo jak investovat volné
prostředky. V oblastech, kde se
jedná o zajištění rizik, má poradce
navíc k dispozici volitelnou anebo
doporučenou výši zajištění, úvěru
a podobně. Součástí aplikace jsou
i kalkulačky důchodu, nemocenské, a dokonce i podpory v nezaměstnanosti či zhodnocení investic.
U všech oblastí je navíc vždy
u příslušného rizika vysvětlující
komentář tak, aby poradce mohl
klientovi ještě lépe příslušné riziko
vysvětlit. Například běžně v našem
Varianta 1 – Dávky, které budou
do odchodu do důchodu dorovnávat výpadek příjmu. Po odchodu
do důchodu nastává čerpání naspořeného důchodu.
Varianta 2 – Pojistná částka,
ze které bude klient do odchodu
do důchodu dorovnávat výpadek
příjmu, popř. z ní navíc vyrovná závazky – buď jejím rozpouštěním (je
rozumné sjednat degresivní plnění,
protože se krátí doba do důchodu =
doba, po kterou je potřeba PČ rozpouštět, a s rostoucím věkem také
klesá potřeba zajištění a předpokládá se umořování závazků klientem)
nebo vybíráním zisků z investované PČ (po odchodu do důchodu
zůstává klientovi celá investovaná
PČ). Doporučuje se: minimálně
zajistit splacení/schopnost splácení
finančních závazků, děti řešit
individuálně – aby mohly vést
plnohodnotný život. K dispozici
jsou zpravidla tyto produkty: Plná
invalidita: výplata v případě přiznání invalidity 3. stupně z důvodu
úrazu nebo nemoci, trvalé následky
úrazu: výplata v případě jakýchkoli
TN způsobených úrazem, zproštění
od placení pojistného – většinou
rozsah jako ‚pracovní neschopnost‘, ale plnění omezeno pouze
na pojistné za příslušné pojištění,
závažná onemocnění – výplata při
diagnóze v pojistných podmínkách vyjmenovaných závažných
onemocnění. Buď dojde k vyléčení
(po dobu léčení by klient měl mít
sjednáno pojištění pro případ dočasné pracovní neschopnosti), nebo
nastane invalidita 1., 2. nebo 3.
stupně. Invaliditu 3. stupně je výhodnější zajistit ‚plnou invaliditou‘
– je sice o něco dražší, ale vztahuje
se na veškeré nemoci a úrazy. Pojištěním závažných onemocnění není
výhodné zajišťovat dlouhodobý
výpadek příjmu, je lépe ho chápat
jako jednorázové ‚bolestné‘.“
Součástí Finančního plánu jsou
i dokumenty, které jsou nutné
k některým typům produktů. Jedná
se zejména o Investiční dotazník,
Protokol zájemce o pojištění a Souhlas s využitím osobních údajů,
které jsou automaticky předvyplněny základními údaji o klientovi.
Výstupy jsou pak řešeny tak, že
si poradce vždy zvolí, které potřebuje, a ty následně může tisknout
anebo převést do formátu Pdf
a zaslat klientům. Výstupy navíc
byly podrobeny důkladné analýze
z právního úseku, a náš poradce si
tak může být jistý, že jeho řešení
plně odpovídají požadavkům
a nárokům právních norem České
republiky a dohledovým orgánům.
To, že Finanční plán je zabalen
do zcela nového vizuálního hávu,
kterému navíc byla přizpůsobena
i Finanční analýza a Klientský
šanon, je samozřejmostí.
Jak už je zvykem u ostatních
analytických nástrojů, i Finanční
plán je vybaven instruktážním
videem tak, aby poradce bez dlouhého školení věděl, jak je možné
nástroj využívat.
Finanční plánování a poradenství jako takové klade určitě
vysoké nároky na finančního
poradce, který je vytváří. Vedle
toho, že musí znát a orientovat se
nejen v oblasti financí, ale i v ob-
JAROSLAVA MATOUŠKOVÁ
KDYŽ SE ŘEKNE CORPORATE IDENTITY
Šaty dělají člověka a úspěšnou firmu kvalitní vizuální komunikace.
Jednotný vizuální styl a jednotné vystupování jsou základem, bez
kterého se neobejde ani menší společnost, natož lídr trhu. Jednotná
podoba nejen pomáhá zvýšit povědomí o značce, ale také říká, jaká
tato značka je.
Všichni chceme, aby se naše společnost prezentovala profesionálně,
a nový korporátní styl Finančního plánu a klientských složek nám
k tomu vytváří předpoklady. Jeho používáním pomůžeme budovat
vztah klienta k naší společnosti a vyjadřovat naši vizuální identitu,
specifičnost a jedinečnost. Postupné zastřešování všech našich aktivit
pod jeden vizuální deštník pomůže nejen obchodu, ale také naplňuje
naši filozofii spolupráce a partnerství.
Nová klientská složka
lasti makroekonomie,
účetnictví a v daňové
problematice. Spolu
s jeho nezbytnými životními
zkušenostmi
může být
Finanční plán
nejen dobrým, ale
i účelným doplňkem
jeho činnosti.
Současná ekonomika, ať již
na úrovni kontinentu, státu, ale
také rodinná, jsou do značné míry
propojené nádoby. Teprve pokud
si tento fakt uvědomíme, můžeme
úspěšně proplouvat světem financí.
OVB Allfinanz, a.s., proto dlouhodobě pracuje na systému, který
umožní adekvátní reakce na dění
na finančních trzích, který poskytne plné a vysvětlující informace
všem spolupracovníkům a který
bude (a již je) vysoce přidanou
hodnotou pro naše klienty.
51
2|11
Výsledky důchodové reformy
neovlivníte.
Zajistit svoje klienty na stáří
ale můžete.
Penzijní fond České pojišťovny je silný partner, který vám
usnadní komunikaci s klienty a dokonale se přizpůsobí vašim
potřebám. Důkazem je kromě 1,2 milionu spokojených
zákazníků také rekordní zisk 1,15 miliardy korun za rok 2010.
840 111 280
www.pfcp.cz
www.vseopenzich.cz
rozhovor
52
2|11
Jan Hamr
Pokud chci někam
nasměrovat svůj tým,
neexistuje lepší možnost
než začít sám u sebe
TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl
53
2|11
10
rozhovor
Zahájil svou kariéru
u OVB už při vysoké
škole a nedávno byl
povýšen na pozici
regionálního ředitele.
Jan Hamr považuje
pocit svobody a finanční
nezávislosti za to
nejcennější, čeho se
mu díky OVB podařilo
dosáhnout.
Kdy jste se seznámil s OVB Allfinanz?
Na vysoké škole jsem se setkal
s Ditou Slezákovou, která mě
seznámila s OVB. Bylo to asi měsíc
poté, co jsem se rozhodl ukončit
hokejovou kariéru a naplno se
věnovat studiu. Sám na sobě jsem
si tak ověřil, že je vždycky nutné
oslovit potenciálního spolupracovníka v pravý čas. Kdyby mě
totiž někdo oslovil půl roku před
54 Ditou, o spolupráci bych neměl
zájem, protože jsem intenzivně hrál
2|11 hokej. A půl roku potom už bych
pravděpodobně také do OVB nešel,
protože bych mezitím určitě získal
člověk rozhodne a dá si práci s time-managementem.
Bral jste jako většina nováčků OVB
pouze jako brigádu při studiu?
Na základě čeho jste změnil svůj
pohled a začal v OVB vidět svou
skutečnou budoucí kariéru?
Když jsem ve druhém ročníku
na vysoké škole v OVB začínal,
hledal jsem opravdu jen brigádu,
nic víc. Moje úplné začátky se nijak
nelišily od toho, co zažívají dnešní
reprezentanti. Naopak, mám dnes
v týmu lidi, kteří jsou na začátku
mnohem úspěšnější v osobním výkonu i v postupu v kariéře, než jsem
byl já. První rok jsem se s prací trochu pral. Nic mě netlačilo do toho,
abych se vypracoval rychleji, což mě
dnes mrzí. Od začátku se mi sice
líbil systém kariéry v OVB, nicméně
nevěděl jsem, zda to bude činnost,
u které zůstanu i po škole. Zlom
nastal, když jsem pomohl třetímu
přímému spolupracovníkovi na R2,
kdy jsem definitivně uvěřil, že
mohu být obchodní vedoucí, a začal
jsem na tom pracovat o dvě stě procent aktivněji. Půl roku nato jsem se
skutečně obchodním vedoucím stal.
S oblibou říkám, že do té doby jsem
studoval vysokou školu a při ní si
přivydělával v OVB. Od tohoto okamžiku jsem spolupracoval s OVB
a přitom dodělával vysokou školu.
Změnily se mi priority.
jsem ji potkal hned na začátku své
profesní kariéry. Nicméně zároveň
je pravda, a uvědomuji si to nyní
i u svých spolupracovníků, že když
někdo nemá delší předchozí pracovní zkušenost, trvá mu déle, než
docení některé výhody spolupráce
s OVB. Osobně jsem systém OVB
bral až příliš jako samozřejmost
a teprve postupně, když jsem měl
více srovnání se svým okolím, jsem
některé věci docenil a začal jsem si
jich více vážit.
Máte stále v OVB své vzory?
Určitě. Nemůžu říci, že bych měl
jeden velký vzor. Naopak, OVB ČR
se v současné době daří a je tu celá
řada velmi úspěšných lidí. Mnozí
z nich mě motivují, inspirují nebo
třeba i provokují, a to je důležitý
zdroj energie pro další práci. Vytváření vzorů a schopnost být vzory je
velmi důležitá část naší práce.
Co vás v práci motivuje a jak motivujete své spolupracovníky?
Všechno začíná u člověka samotného, o tom jsem se i v poslední
době několikrát přesvědčil. Pokud
chci někam nasměrovat svůj tým,
a hlavně nejbližší spolupracovníky, neexistuje lepší možnost
než začít sám u sebe. Musím
změnit sám sebe, svůj přístup,
své myšlení a promítnout
to do každodenní práce.
Pro to, aby někdo dosáhl úspěchu v OVB a dosáhl
na vrchol, je třeba být komplexní osobností a stále
na sobě pracovat.
jinou práci. Proto dnes radím svým
nováčkům, že když někoho osloví
a on je z nějakého důvodu odmítne,
nemusí to být definitivní. Možná jen
nebyl ten pravý čas. Pravý čas může
nastat za pár týdnů, měsíců, let, až
se změní okolnosti. Teprve potom
třeba naši nabídku ocení a bude mít
možnost se přidat.
Na začátku jste tedy vedle spolupráce s OVB ještě studoval?
Nejen na začátku. Do OVB jsem
přišel v době studia 2. ročníku
vysoké školy pár dní před důležitou
zkouškou, a když jsem školu o pár
let později úspěšně dokončil, byl
jsem již na pozici oblastního vedoucího a vedl tým téměř padesáti spolupracovníků. Nikdy mě nenapadlo,
že bych kvůli škole nepokračoval
ve spolupráci s OVB, ale ani že bych
zanechal školy kvůli OVB. Většinou
to není buď, anebo! Škola s prací se
dá úspěšně skloubit, když se pro to
Mnoho let jste hrál hokej, pomohly
vám v OVB sportovní návyky?
Sportovní návyky se v naší práci
rozhodně hodí. Hokejová sezona
má klidně i padesát zápasů. Na ty
se musíte připravovat, absolvovat
mnoho tréninků. A i když na konci
sezony slavíte titul, tak během roku
jste kromě výher museli skousnout
i nemálo proher. Hodnotí se totiž
celá sezona, ne to, zda tým jeden
konkrétní zápas prohrál. Doporučuji lidem, aby takto přistupovali
i k naší práci. Aby tvrdě makali
v rámci tréninku a věřili, že i když
se jim někdy nebude dařit, stále
je velká šance, že sezona nakonec
bude úspěšná.
OVB byla zároveň vaše první
seriózní pracovní zkušenost. Byla to
výhoda, nebo nevýhoda?
Vnímám to jako výhodu, protože
spolupráce s OVB je obrovská podnikatelská příležitost, a jsem rád, že
Pak se může změnit i celý tým.
Moje výhoda je, že jsem od přírody konstruktivní optimista.
Z problémů se nehroutím, jsou pro
mě výzvou, aktivně hledám cestu
k řešení. Od toho se odvíjí všechno
ostatní. Mnozí nováčci, když narazí
na první problém, se v něm pitvají,
trápí se jím, místo aby hledali způsob, jak ho vyřešit. To je základní
chyba a také základní rozdíl mezi
úspěšnými a neúspěšnými lidmi.
Podpořit vlastní motivaci můžete
nejrůznějšími způsoby, třeba tím,
že si přečtete nějakou zajímavou
knížku, životopis úspěšného člověka, podíváte se na motivační film
apod. Každý si musí sám najít něco,
co ho motivuje. Je třeba nebát se
motivovat sám sebe a pak je možné
strhnout své okolí. Nicméně neexistuje jednoduchá rada, jak na to.
Pro to, aby někdo dosáhl úspěchu
v OVB a došel na vrchol, je třeba být
komplexní osobností a stále na sobě
pracovat. Zároveň ale musíte umět
dát prostor svým lidem, aby také
rostli a stávali se komplexními osobnostmi. V OVB je geniálně nastavený kariérní plán, který člověku neustále dává konkrétní úkoly, a není
nic jednoduššího než se nechat
vést mnoha lety
prověřeným
modelem.
Jak velký
je v současné
době váš
tým?
Po dosažení
pozice
oblastního
ředitele jsem
musel svůj tým
stavět částečně
znovu.
Nyní
bych ho tedy rozdělil na starší, zkušenější management, což jsou lidé
a týmy, které jsou se mnou již delší
dobu a z hlediska výkonu představují asi osmdesát procent ředitelství.
Tito manažeři jsou dnes na pozici
oblastního vedoucího a směřují
na pozici oblastního ředitele a dál.
Druhá půlka, „nový management“,
jsou spolupracovníci, kteří přišli
zhruba v posledních dvou a půl
letech. Ti jsou dnes na pozici
obchodních vedoucích a všichni
míří na oblastní vedoucí. Celkově je
to dnes sedm přímých manažerů.
Jinak dnes můj tým čítá téměř tři
sta padesát aktivních spolupracovníků. V ředitelství je významné
procento mladých lidí, až devadesát
procent týmu je ve věku do třiceti
let. Zároveň jsem rád, že jsme jako
mladí manažeři často ve věku kolem
pětadvaceti let schopni zaujmout
o pár let, někdy i o generaci starší
kolegy.
Podle čeho vybíráte nové spolupracovníky a co oni nejčastěji hledají?
Při výběru spolupracovníka
není třeba přehnaně řešit, jestli pro
konkrétního člověka tato práce je
vhodná, nebo ne. Lepší je ho pozvat
do vzdělávacího kurzu a nováčka
to buď zaujme, prosadí se a udělá
v OVB kariéru, nebo odejde, ale se
zajímavými zkušenostmi z oboru.
Nemůže na tom prodělat. Nehrajme
si při výběru nováčků na personalisty s dvacetiletou zkušeností, šanci
může dostat každý, kdo splňuje základní zákonné požadavky. Základní kurz a první měsíce spolupráce
pak rozhodnou o tom, zda nováček
bude, nebo nebude šikovný. Dejme
lidem šanci, aby u nás vyrostli.
Lidé na začátku totiž hledají, jako
kdysi já, zajímavý přivýdělek při
škole nebo při práci. A my se dnes
snažíme, aby nový člověk bral práci
pro OVB na sto procent co nejdříve,
aby na OVB opravdu vsadil.
Jaké máte v souvislosti s rozvojem
týmu vize do budoucna?
Člověk by měl přemýšlet o pozici, v mém případě tedy tak, abych
dovedl své klíčové spolupracovníky
na pozici zemského ředitele. Jsem
přesvědčený, že je to reálné. I kdybych se jednou rád stal například
investorem, v nejbližších letech chci
určitě věnovat svou energii práci pro
OVB a rozvoji týmů. Přivedl jsem
spolupracovníky a přesvědčil je
o tom, že pracovat pro OVB je dobré, proto s nimi musím dotáhnout
jejich cestu do pomyslného konce.
Teprve pak budu sám úspěšný
a budu to považovat ve své kariéře
za vítězství. Po tátovi mám přímočaré, logické uvažování a mám
rád relativně jednoduché projekty,
o kterých si dokážu udržet přehled
a dotáhnu je do konce. A OVB je
pro mě takový relativně jednoduchý
projekt, který má svůj byznys plán
napsaný na jedné A4. Dobrý pocit
budu mít, teprve až projekt dotáhnu
do konce se vším všudy.
Má váš tým nějakou specifickou
společnou vizi?
Dalo by se říci, že ano. Před
mnoha lety jsme s několika prvními spolupracovníky formulovali
na naše vlastní internetové stránky
následující výzvu: „Pojďme přinést
maximálnímu počtu klientů kvalitu,
na kterou mají právo.“ Nejenže ta
výzva platí dodnes, ale je možná
čím dál aktuálnější, atak ji stále rádi
používáme.
Jak vypadá váš běžný pracovní
týden?
Na začátku spolupráce s OVB
je vždy potřeba podřídit svou
práci možnostem klientů a částečně
i možnostem prvních spolupracovníků. Podobně jako herci v divadle
nebo profesionální sportovci se
prostě nemůžete pozastavit nad tím,
že máte práci večer nebo o víkendu.
Čím je ale člověk na vyšší pozici,
tím méně se musí časově podřizovat
ostatním. Moje práce už je nyní
strategičtější. Čas si mohu sám lépe
organizovat. Většinou pracuji jen
od pondělí do pátku, některé soboty
sice máme semináře, ale pouze
velmi výjimečně pracuji v neděli.
Myslím, že je to motivace i pro
budoucí spolupracovníky – i když
práci musí v počáteční fázi hodně
obětovat, nebude to tak navždycky.
Později budou sklízet ovoce.
Splnil jste si už s OVB nějaké sny?
Rodiči jsem byl vychovaný tak, že
je dobré investovat do věcí, které si
zachovávají svou hodnotu. Nejprve
jsem si tedy koupil v Praze velký byt
za téměř pět milionů korun. Ještě
před promocí a dřív než nějaké zajímavější auto – to přišlo až potom.
Vlastní byt byl tedy jeden z mých
prvních velkých splněných snů.
A to v době, kdy jsem byl na pozici
oblastního vedoucího. Nicméně
hlavním snem je pro mě finanční
nezávislost. Pocit svobody při rozhodování o každodenních věcech.
Možnost jít do obchodu, listovat
katalogem, prohlížet internetové
stránky a rozhodovat se pouze
podle toho, co se člověku líbí, a ne
podle toho, na co má peníze. Ten
pocit je pro mě důležitější než to,
jestli si danou věc nakonec pořídím,
nebo ne. A i tento sen už si do určité míry plním.
Čemu se věnujete ve volném čase,
jak odpočíváte?
Stále se velice rád věnuji sportu,
i když dnes už to není hokej, ale
spíš různé individuální sporty.
Pravidelně chodím hrát squash
a také jsem se svěřil do rukou
profesionálního fitness trenéra,
díky němuž se v poslední době opět
cítím ve výborné fyzické kondici.
Musím říct, že cvičení s dobrým
osobním trenérem je opravdu mnohem efektivnější, než když chodí
člověk cvičit sám, a jsem rád, že si
ho díky OVB můžu dovolit. Abych
si psychicky odpočinul, tak mám
striktně stanoveno, že minimálně
jeden den v týdnu nesmím myslet
na práci a řešit pracovní záležitosti.
Nejčastěji je to neděle, kdy trávím
čas s partnerkou, někdy navštívíme
rodiče a podobně. Samozřejmě si
také rád dopřeju dovolenou buď
u moře, nebo v zimě na lyžích.
Máte v práci a v životě nějaké oblíbené motto, ke kterému se vracíte?
Vyzdvihl bych jedno, které je
velmi motivační, ale varující zároveň. „Bez ohledu na vaši inteligenci
a vaše schopnosti o vašem osudu
rozhodují jedině činy.“ Je varující
pro ty, kteří věří, že mají potřebnou
inteligenci a schopnosti. Říká jim
totiž, že to samo o sobě nestačí, že
musí tvrdě pracovat a každý den
bojovat s dalšími překážkami.
A je povzbuzující pro ty, kdo
pochybují, zda mají potřebnou
inteligenci nebo schopnosti,
protože říká, že pokud budou
dostatečně zarputilí a budou
bojovat, tak skutečně mohou
dojít k velkému
úspěchu. Také
rád používám:
„Úspěch
je směsicí
tvrdé práce
a velkých
snů.“
JAN HAMR
Pochází z malé vesnice
u Tábora. Až do jedenadvaceti
let se aktivně věnoval hokeji.
Po absolvování gymnázia šel
studovat do Prahy Vysokou školu ekonomickou. V lednu 2003
začal spolupracovat s OVB.
Po pozvolných začátcích pak
v roce 2005 přehodnotil své
priority a v srpnu 2005 se stal
obchodním vedoucím. V květnu
2007 dosáhl pozice oblastního vedoucího a následně
úspěšně dokončil VŠ a získal
titul Ing. V listopadu 2008 byl
povýšen na oblastního ředitele,
v květnu letošního roku byl
povýšen na regionálního ředi tele a věří, že je na dobré cestě
k dosažení pozice zemského
ředitele v květnu roku 2013. Jan
Hamr je svobodný, se svou přítelkyní Kateřinou žije v Praze.
55
2|11
Úvěr TopRevit
na rekonstrukci
bytového domu
TEXT: Ing. Helena Dušková, komunikace a PR Wüstenrot
Mnohá sídliště změnila za posledních deset let zcela svou tvář. Jen
tu a tam na nich jak zčernalý zub zeje ještě neopravený dům. Jiná
však i přes široké možnosti financování oprav skýtají smutný pohled.
Přitom nejde pouze o optický dojem, ale také o úsporu nákladů
a komfort bydlení.
56
2|11
P
ODLE odborných odhadů lze u panelových
domů jen zateplením fasády a výměnou
oken snížit náklady na energie o 30 až 40 %
a praktické zkušenosti obyvatel rekonstruovaných domů tyto údaje potvrzují. Při současných cenách za teplo dosahují relativní úspory
nákladů podle velikosti domu až několika set
tisíc korun ročně, u jednotlivých bytů se počítají
v řádu tisíců korun ročně. Za takového stavu je
rozhodně efektivnější financovat potřebné opravy úvěrem než čekat, až bude na fondu oprav
dostatek prostředků.
Možnosti získání finančních prostředků jsou
dnes velmi široké a některé banky nabízejí dokonce speciální produkty. Jednou z těch, které
se na úvěrování rekonstrukcí a oprav bytových
domů již dlouhá léta specializují, je také
Wüstenrot. Financovala na 4800 projektů
v celkovém objemu přes 18 miliard korun. Její
produkt REVIT ocenili také odborníci, a to
Zlatou korunou za nejlepší finanční produkt
v kategorii stavební spoření.
Nový úvěr TopRevit
V letošním roce uvedl Wüstenrot na trh nový
úvěrový produkt TopRevit. Je určen bytovým
družstvům a společenstvím vlastníků a lze
jej využít nejen na financování rekonstrukcí,
modernizací a oprav bytových domů, ale
i na splacení stávajících úvěrů poskytnutých
na tyto účely.
Úvěr TopRevit je poskytován až do výše
500 000 korun na jednu bytovou jednotku a bez
zajištění zástavou nemovitosti. Způsob zajištění se odvíjí právě od průměrné výše úvěru
připadajícího na jeden byt. Základní formou je
vinkulace pojistného plnění z živelního pojištění
nemovitosti. U vyšších úvěrů pak banka vyžaduje ručení třetí osobou (nájemcem či vlastníkem
bytu) nebo bankovní zárukou Českomoravské
záruční a rozvojové banky.
Komerční prezentace
Měsíční splátka se propočítává individuálně
tak, aby nepřekročila 80 % celkového příspěvku
do fondu oprav. Jedinou podmínkou při její
kalkulaci je dodržení maximální doby splatnosti 25 let. Úroková sazba je fixována na pět let.
Banka umožňuje mimořádné splátky bez sankcí, a to v rámci každého fixačního období až
do výše 10 % z poskytnuté výše úvěru, ke dni
ukončení fixace úrokové sazby pak v libovolné
výši.
Příjemce úvěru (družstvo, společenství)
nemusí mít u banky veden běžný účet, neplatí
žádné poplatky za rezervaci úvěrových zdrojů
ani za čerpání úvěru.
Pojištění na novou hodnotu
Opravený dům získá na ceně, a proto je dobré
ho na tuto cenu i nově pojistit. Wüstenrot nabízí výhodné pojištění ProRevit, které poskytuje
komplexní pojistnou ochranu nemovitosti
včetně jejích součástí a příslušenství. V základu
zahrnuje i pojištění skla pro případ rozbití či
pojištění elektromotorů pro případ přepětí. Základní pojištění lze rozšířit o další připojištění,
např. hasicích přístrojů a hadic. Samozřejmým
doplňkem je pojištění odpovědnosti z držby
nemovitosti a také sleva na pojistném pro
příjemce úvěru TopRevit.
TopRevit ocenili odborníci
V prestižní soutěži o nejlepší finanční produkt
Zlatá koruna 2011 dosáhl úvěr
TopRevit již při své první
nominaci na stupně vítězů. Hlasování Finanční
akademie mu vyneslo
třetí místo a bronzovou
korunu v kategorii
Podnikatelské úvěry.
Zlato je „IN“ a jeho cena roste
Využijte příležitosti a investujte do Zlatého fondu ČP INVEST
Komu je fond určen?
Zlatý fond ČP INVEST je určen investorům, kteří se rozhodli
pro uložení svých prostředků minimálně na 5-7 let
a očekávají za to vyšší míru výnosů. Podílníci Zlatého fondu
profitují především na výnosu z cen zlata, stříbra, drahých kovů
a akcií firem těžících zlato. Fond je ideálním nástrojem
proti obavám z inflace, finančních problémů, obrovské
zadluženosti či geopolitických problémů. Vzhledem k nízké
korelaci s akciovým a dluhopisovým trhem se jedná
o vhodný prostředek k diverzifikaci každého portfolia.
Proč investovat do Zlatého fondu ČP INVEST?
AJistota – zlato již po tisíciletí prokazuje, že je jedním z nejspolehlivějších prostředků pro uložení hodnoty.
ANezávislost – zlato je nezávislé na vládách, měnách, produktivitě, ratingu a dalších lokálních ekonomických
a politických faktorech.
ARezerva – vlády a centrální banky věří zlatu jako své finanční rezervě, která má sloužit jako kotva pro případ krizí.
Ze stejného důvodu je zlato vhodné i pro drobné investory – jako tradiční a prověřená jistota pro špatné časy.
APoptávka – poptávka po zlatě zaznamenává výrazný vzestup a ten by měl dále sílit.
AStabilita a potenciál růstu ceny – přes obvyklé cenové pohyby na volném trhu zůstává cena zlata obdivuhodně
stabilní a během posledních let se cena vydala vzhůru.
ČP INVEST slaví 20 let!
AZa dobu svého působení jsme se spolu s Generali PPF Asset
Managementem stali největším správcem
aktiv v České republice.
Fondy ČP INVEST standardně figurují na předních místech
srovnávacích žebříčků, a to zejména díky kvalitní správě
a zajištění měnového rizika.
A
Za našimi úspěchy stojíte i Vy.
Děkujeme Vám za Vaši důvěru.
Naší prioritou je přinášet Vám kvalitní servis
na profesionální úrovni a poskytovat Vám špičkovou
individuální podporu. A věřím, že naše dlouholetá
spolupráce je dokladem toho, že se nám to daří.
Mgr. Jan Forejt
ředitel externí distribuce
Naučíme vaše peníze myslet
844 111 121
www.cpinvest.cz
OVBanalýzy
v akci
TEXT: Mirko Bähr a Peter Heckelmann, EU PM OVB Holding AG
Jistota a růst
– evropská perspektiva
Peter Heckelmann, ředitel EU PM OVB Holding AG
Dopady finanční krize z roku 2007
pociťujeme ještě dnes. Ke krizi
přispěly zejména netransparentní
finanční produkty a spekulace
financované pomocí úvěrů. K tomu,
aby se zabránilo vzniku finančních
škod u klientů i u poradců, jsou
dnes u OVB nové produkty před
schválením k prodeji podrobovány
58 pečlivému analytickému procesu
2|11 v OVB Holding. Neboť důvěra
našich klientů a poradců je
nejdůležitějším základem
dlouhodobého podnikatelského
úspěchu.
Aktivní činnost OVB
Finanční krize ukázala, že částečně komplexní produkty je třeba pečlivě analyzovat, a tak
chránit zprostředkovatele a klienty před
poškozením. OVB Holding AG na to na jaře
roku 2009 reagovala zavedením evropského produktového managementu a vytvořila centrální analytické oddělení. Poté,
co produktový management společností
v jednotlivých zemích prověří nově nabízené produkty ohledně tržní způsobilosti
a konkurenceschopnosti, provede evropský
produktový management centrálně pro
všechny evropské trhy pečlivou produktovou
analýzu a hodnocení v rámci modelových
scénářů. Teprve poté OVB produkty schválí
pro prodej. A právě v oblasti kapitálových
investic má tato prověrka v posledních letech
stále větší význam. Zprostředkovatelé OVB
profitují z prověřeného produktového portfolia, na které se mohou spolehnout a které
je a jejich klienty chrání před nepříjemnými
překvapeními.
Analýza a inovace
Silnou stránkou OVB je zkušenost z činnosti
na mnoha evropských trzích. Díky centralizaci produktové kontroly je možno nové
produktové a prodejní koncepty realizovat
i na jiných trzích OVB. Místní produktoví manažeři pak prověří, zda a jak je možné nové
nápady úspěšně prosadit v dané zemi.
Kromě toho společnost OVB provedla
v uplynulých měsících analýzu velkého
množství klientských a smluvních dat. Tyto
vědomosti týkající se našich klientů a jejich
požadavků doplňujeme o zkušenosti našich
kooperačních partnerů. Právě zde se ukazují
výhody zaměření na Premium partnery umožňující důvěrnou výměnu informací a nápadů, např. při společných workshopech. Tak
můžeme s našimi Premium partnery vyvíjet
produkty, které našim klientům v každé
životní fázi nabízejí optimální řešení a u kterých profitujete díky vyšší pravděpodobnosti
uzavření smlouvy a spokojeným klientům.
Pomocí inovativních produktů a servisních
nabídek vám chceme pomoci při péči o vaše
klienty v dalších životních fázích. To přináší
vám a vašim klientům finanční výhody. Přitom profitujete především díky zajištěnému
kmeni (= pečovatelská provize a dynamická
provize) a cross-sellingovým a up-sellingovým
akcím vyladěným pro každou životní fázi
(= získatelská provize).
Produktové portfolio
OVB Česká republika
Zprostředkovatelé OVB v České republice si
dnes mohou vybrat z více než 1000 různých
produktů k uspokojení nejrůznějších potřeb
svých klientů. Péče o toto veliké produktové
portfolio v OVB Česká republika váže obrovské zdroje, např. v oblasti IT kvůli manuálním
zásahům z důvodu nedostatečných dat pro
staré produkty, v produktovém managementu,
neboť každá, i ta nejmenší změna musí být
zdokumentována a předána dál, v právním
oddělení, neboť neustále musí být prověřovány a měněny staré smlouvy. Tyto zdroje
dnes v OVB Česká republika v dalším vývoji
produktového portfolia chybějí.
Naše vyhodnocení ukazují, že velká část
produkce se soustředí na méně než 20 % všech
produktů. To neznamená, že zbývajících 80 %
produktového portfolia je úplně zbytečných.
Naopak je třeba tyto produkty pečlivě analyzovat a identifikovat případné výhody. Tyto
poznatky jsou základem moderních produktů,
díky kterým můžete nabídnout vašim klientům
inovativní řešení. Koncentrace také umožňuje
dosáhnout potřebné velikosti obratu nezbytné
k tomu, abychom mohli tato inovativní řešení
zapracovat do produktů, které mají k dispozici
výhradně zprostředkovatelé OVB.
Znalosti a zdroje pro tuto vývojovou práci
jsou již dnes u OVB k dispozici a je třeba je
využít tím, že se ve větší míře zaměříme na aktuální a budoucí potřeby našich klientů. První
úspěchy můžeme již dnes nalézt u některých
Premium partnerů, například produkty zaměřené na určité cílové skupiny nebo zkrácené
formuláře návrhů umožňující jednodušší,
rychlejší a bezchybný příjem návrhů, a tak
i rychlejší vypojistkování. Společně s finančním plánem OVB Česká republika vám chceme poskytnout podporu při získávání nových
pracovníků a oslovování klientů.
Ochrana spotřebitele a Solvency II
V rámci Evropské unie získává ochrana
spotřebitele stále více na významu. Vzrůstají
požadavky na dokumentaci a výběr produktů.
Společnost OVB získala díky své přítomnosti
v mnoha evropských zemích již rozsáhlé zkušenosti a vyvinula na praxi zaměřená a účinná
řešení, ze kterých mají užitek jak klienti, tak
zprostředkovatelé. V rámci evropské sítě OVB
se tyto zkušenosti vyměňují, aby bylo možno
rychle a efektivně reagovat na právní změny.
Jak společnosti OVB v jednotlivých zemích, tak
i OVB Holding AG pracuje neustále na tom,
aby prostřednictvím nových a inovativních
řešení byly zohledněny požadavky spotřebitelů a spotřebitelské ochrany na straně jedné
a zprostředkovatelů na straně druhé. Dobrým
důkazem tohoto úsilí je finanční plán OVB.
Požadavky Solvency II staví pojišťovny v Evropské unii před velkou výzvu. Neustálé požadavky na zvyšování vlastního kapitálu malé
samostatné pojišťovny již skoro nejsou schopny
splnit; to zřejmě povede k další centralizaci
v rámci evropské pojistné ekonomiky. Proto
společnost OVB při výběru svých kooperačních
partnerů pečlivě analyzuje jejich ekonomickou
sílu a strategické zaměření. Koneckonců stojí
finanční zajištění klientů, a to po dobu desítek
let, v popředí činnosti OVB. Proto má výběr
dlouhodobě solidních smluvních partnerů tak
mimořádný význam. Tak např. při dlouhodobosti smluv týkajících se zajištění pro stáří není
až tak podstatné, aby poskytovatel v jediném
roce dosáhl špičkového výsledku, nýbrž aby
dosahoval solidních výsledků na předních místech mezi konkurenty nepřetržitě. Pak se mohou investoři spolehnout, že poskytovatel jejich
produktu bude existovat i při jejich odchodu
do důchodu a že zaručí solidní zabezpečení pro
stáří. Díky našim Premium partnerům nabízíte
svým klientům dlouhodobě stabilní a ekonomicky silné partnery, kteří budou schopni
zaručit splnění uzavřených smluv s velkou
pravděpodobností ještě i za 20 nebo 30 let.
I spolehlivá výplata pečovatelských provizí, pro
vás po několika letech úspěšné zprostředkovatelské činnosti u OVB stále důležitějšího zdroje
příjmů, závisí na dlouhodobé ekonomické
stabilitě našich kooperačních partnerů.
Analytický web OVB
Vševěd - Finanční plán - Hypoteční kalkulačka
Kniha procesů - Program zaměstnaneckých výhod - OVB Wiki
Srovnávač produktů pojištění
Přehledy produktů stavebního spoření
Přehledy produktů penzijního připojištění
Přehledy investičních produktů
Projekty (projekt finanční gramotnosti, OVB Vstřícná banka…)
Týdenní reporty
Statistická data trhu
Prodejní a marketingové kampaně
Přehled článků a publikací
Výuková e-learningová videa
59
2|11
analýzy
TEXT: Richard Siuda, ředitel externího prodeje, Conseq Investment Management, a.s. | FOTO: Profimedia.cz
Déjà vu penzijní reformy
a prodejní příběh
pravidelného investování
60
2|11
Téma penzijní reformy – myslím té skutečné
reformy, tedy ne pouze v podobě úprav parametrů
stávajícího průběžného systému, ale postavení druhé
„nohy“ ve formě vyvedení části sociálního pojištění
do soukromého spoření – se nám v posledních letech
neustále vrací. Politici z jednoho či druhého tábora se
snaží svou podporou nebo odporem k soukromému
spoření získávat politické body, nicméně vzhledem
ke složitosti problému a jeho politické ožehavosti se
stále ne a ne dohodnout a provést kroky, které jsou
nutné k odstartování celého procesu.
V současné době se zdá, že jsme
se realizaci reformy a zavedení
možnosti vyvést si část sociálního
pojištění do soukromého pilíře (tzv.
druhý pilíř, třetím pilířem jsou současné penzijní fondy) o pár kroků
přiblížili. Postupně se dolaďují další
a další detaily a zodpovídají se další
otázky. Mezi nimi jsou také otázky
týkající se role nezávislých poradců
a způsobu jejich odměňování.
V současné době se zdá, že bude
nezávislým poradcům umožněno
zprostředkovávat vstup do druhého pilíře a do konkrétních fondů
a získávat za to provizi.
Nicméně navržené výše provizí
nejsou zdaleka takové terno, jak
se poradenský trh původně těšil.
Negativní zkušenosti slovenské reformy byly pro české politiky příliš
velkým strašákem, a proto se snaží
tuto oblast přesně definovat a regulovat. I tak může být zprostředkování druhého pilíře pro poradce
zajímavé, a to zejména z pohledu
velikosti trhu. A navíc, toto téma
přináší ještě jeden zajímavý efekt
– prodejní příběh pro pravidelné
investice do podílových fondů.
Co nám návrhem penzijní reformy politici vlastně říkají?
Nelíbí se nám stávající podoba
penzijních fondů, lidé by si
měli odkládat své dlouhodobé rezervy do institucí,
které budou fungovat jiným
způsobem.
Zejména je potřeba oddělit
majetek investorů od majetku
správce fondu.
Fondy by neměly mít jen
jednu – konzervativní –
investiční strategii, nabídka
by měla být širší. Povinnost
vykázat každý rok kladný výnos výrazně snižuje potenciál
zhodnocení.
Pokud si člověk zvolí dynamickou investiční strategii,
nemělo by se jednat o strnulý
stav, ale mělo by s rostoucím
věkem budoucího penzisty
docházet k postupnému
zkonzervativňování investiční
strategie.
Jinými slovy říkají – pokud si lidé
chtějí vytvářet rezervy pro svůj
důchod, měli by investovat své
prostředky do otevřených podílových fondů. Ty totiž splňují podmínku oddělení majetku fondu
od jeho správce, nabízejí širokou
škálu investičních strategií, musejí mít transparentní poplatkovou
strukturu atd. V rámci druhého
pilíře tak sice vzniknou nové důchodové správcovské společnosti,
ale budou fakticky kopírovat fungování kolektivního investování.
Vznikne několik nových fondů
vedle několika tisícovek jiných,
Zprostředkování
druhého pilíře
může být pro
finanční poradce
zajímavé hlavně
díky velikosti
trhu.
které jsou již dnes na českém trhu
dostupné.
Zároveň se bude investiční
strategie důchodových rezerv
řídit systémem životního cyklu,
což je pro každého finančního
poradce věc běžně známá již více
než 5 let.
Politici české veřejnosti tedy
říkají – vytvářejte si na svůj důchod
rezervy a dělejte to tak, jak vám to
již několik let radí finanční poradci
– prostřednictvím programů životního cyklu investujících do otevřených podílových fondů.
To, co nám politici nabízejí pro
vylepšení stávajícího stavu, je, že
pro tyto investice budeme moci
využít 3 procentní body ze sociálního pojištění, které bychom jinak
museli odevzdat do průběžného
systému. Pokud toho ale využijeme,
budeme muset také něco oželet:
Likviditu v průběhu programu
– pokud investuji prostředky ze svého čistého příjmu,
mohu si je z podílových fondů
kdykoli vybrat. Úspory jdoucí
do fondů ze sociálního pojištění nemohu využít dříve, než
dosáhnu důchodového věku.
Možnost s penězi libovolně
nakládat při dosažení důchodového věku.
Pravděpodobně také možnost
uspořené peníze dědit.
Druhý pilíř
Soukromé úspory
v podílových fondech
Likvidita v průběhu
programu
Ne, až při dosažení
důchodového věku.
Ano, kdykoli.
Volné nakládání v důchodu
Ne, povinně výplata
renty.
Ano, možnost renty,
jednorázového nebo
i pravidelného výběru.
Možnost naspořené
prostředky zdědit
??
Ano.
Kromě toho budeme muset
přijmout ještě jedno riziko – riziko
politické, totiž že nám některá
z příštích vlád prostředky z tohoto „soukromého“ druhého pilíře
zestátní podobně, jako se tomu
stalo v Maďarsku. To je mnohem
významnější riziko než kolísavost
akciových trhů, jaké jsme svědky
např. v době psaní těchto řádek,
tedy v polovině léta 2011. Výhodou
„nelikvidnosti“ druhého pilíře bude
to, že klienti budou automaticky
dodržovat investiční disciplínu,
platby z jejich sociálního pojištění
budou odcházet pravidelně bez
ohledu na situaci na trzích.
Toto je silný prodejní příběh,
kterého mohou finanční poradci
využít, aniž by museli čekat na to,
jak složitá vyjednávání o konkrétní
podobě penzijní reformy vlastně
dopadnou.
61
2|11
Rozhodnutí, které vynáší
Připravte se...
Svět investic čeká na Vás
Conseq Investment Management, a.s., Burzovní palác, Rybná 682/14, 110 05 Praha
1 Tel.: +420 225 988 222, 800 900 905, Fax: +420 225 988 285, www.conseq.cz
zaostřeno na
Kvalita finančního
poradenství
HANA HANÁKOVÁ
regionální ředitelka
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Archiv OVB
Finanční poradenství je prestižní, moderní a vysoce
kvalifikované odvětví. Bez kvalitního poradenství
zaměřeného ve prospěch klienta v dnešní době snadno
přístupných informací nelze dlouhodobě uspět. Jak
prosadit kvalitní poradenství? Zaměření na kvalitu
poradenství je prioritou v našem podnikání. Pro úvodní
příspěvek jsme požádaliSSLD Ing. Miroslava Žemličku,
historicky prvního zemského ředitele OVB v České
republice a držitele Zvláštní ceny za dlouhodobou kvalitu
poradenství.
1.
Nádhernou ideu vycházející z filozofie
a know-how firmy OVB, kterou se snaží úspěšně
nebo i méně úspěšně konkurenční firmy
kopírovat. Musím ale s lítostí přiznat spíše ústup
od skutečného kvalitního finančního poradenství, dílem i ústup od kvality a produktivity, kdy
začínají převažovat:
62
2|11
více jednotek při méně smlouvách
honba za kariérou
honba za poháry a požitky
krátkozraký pohled na činnost FP
Co pro vás osobně znamená pojem kvalitní
finanční poradenství v OVB?
Kvalitní finanční poradenství v OVB pro
mě znamená exkluzivně a nezávisle vést
klienta od modulování jeho přání až po časově
postupnou realizaci těchto přání. Maximálně
uspokojit klienta a být při tom úspěšný finančně
i kariérově!!
Co je hlavní náplní činnosti poradců OVB
mimo budování kariéry?
Poradci OVB by měli kromě budování
kariéry a výstavby strukturální firmy provádět
u svých klientů finanční asubvenční analýzu,
finanční poradenství a servis včetně finančního
plánu exkluzivně pro klienta.
Co pro vás osobně znamená pojem finanční
poradenství OVB?
Mají spolupracovníci OVB k dispozici nějaké
podpůrné nástroje, které jim pomáhají v efektivním finančním poradenství?
Ano : a) Finanční, subvenční analýza
b) Finanční plán
c) Plán vzdělávání od R1 až po ředitele
d) Další brožury a motivační sešity
e) Motivační podklady pro recruiting
a výstavbu strukturální firmy.
Jak vnímají tuto problematiku pracovníci na vedoucích pozicích, kteří vrchol
kariéry OVB mají ještě před sebou?
1. Co je hlavní náplní činnosti poradců OVB mimo budování kariéry?
2. Co pro vás osobně znamená pojem kvalitní finanční poradenství v OVB?
Mimo budování kariéry je důležitou náplní
činnosti finančních poradců zpracování finanční
analýzy u nových i stávajících klientů, následně
zpracování finančního poradenství a nejdůležitější a časově nejdelší je servis. Tzn. aktivní péče
o klienty, která dává klientovi jistotu, že „na to
není sám“. A že o složitost a záludnost finančních
produktů, které klient využívá, se zodpovědně
postará jeho rodinný přítel – finanční poradce.
2.
Klient se na mě může spolehnout. Jsem pro něj
jediný „průnik“ do světa financí. Nemusí nikde
nic sám vyřizovat, nikam volat. Nemusí nikde
sám nic zjišťovat. Pro kvalitní práci s klienty
(kterých mám v současné době z původních
320 klientských rodin 55) aktivně využívám
program databanka klientů, bez které bych si
svoji praxi vůbec neuměla představit. Pomáhá
mi odhalit mezery v klientově portfoliu, hlídá
mi termíny u všech smluv, narozeniny klientů…
Díky používání tohoto programu je moje práce
opravdu profesionální činností a ne jen nahodilým uzavíráním smluv.
Mgr. HANA HORKÁ
oblastní ředitelka
1.
Každý začínající poradce musí absolvovat
jednotný systém vzdělávání tak, jak jej máme
nastaven v celém našem zemském ředitelství.
Naše práce je o informacích, proto se poradce
musí naučit s těmito informacemi pracovat.
Povinností poradce je chodit co nejčastěji
do kanceláří, aby byl v kontaktu se svým vedoucím a s ostatními úspěšnými poradci. V kancelářích musí probíhat další vzdělávací semináře
a workshopy, kde se poradce neustále vzdělává.
Hlavní jeho činnost ale spočívá v práci v terénu
u klientů. Aby byl úspěšný, musí se v praxi
naučit správně s lidmi okolo sebe komunikovat,
umět aktivně naslouchat, nebát se, pracovat
na sobě a neustále překonávat svoje hranice.
Musí se stát odborníkem ve svém oboru.
2.
Nezávislé finanční poradenství, tak jak jej
máme nastavené v OVB, je něco jako mercedes
mezi auty. Na naší práci musí vždy profitovat
klient. Pokud ten bude s naší prací spokojen,
bude se vždy obracet pouze na svého poradce
a nebude vyhledávat nikoho jiného. Finanční
portfolio pro klienta musí být nastaveno tak,
aby v každém časovém okamžiku řešilo jeho
finanční situaci v současnosti i do budoucna.
Toto vše souvisí s poskytováním kvalitního
dlouhodobého, pravidelného servisu našim
klientům. Jen tak se klienti přesvědčí o tom, že
naplňujeme to, co jsme jim slibovali na začátku
naší spolupráce: „Máte od nás zajištěn bezplatný celoživotní servis a budeme vás provázet
celým vaším finančním životem.“
EVA JINDROVÁ
regionální ředitelka
1.
Finanční poradenství, zpracování komplexní
finanční analýzy, nezávislé, bezplatné poradenství
a doživotní servis.
2.
Dobře zpracovaná finanční analýza a poradenství, díky kterým získá klient všechny výhody finančního trhu, exkluzivitu, profit a spokojenost.
Ing. BL MARTIN OTTO
oblastní vedoucí
(LD Pavel Horák)
1.
Činnost poradce mimo budování kariéry je dle
mého názoru vytvářením kvalitního finančního
plánu pro klienty a následným servisem neboli
pravidelnou péčí. Klienti by měli být pyšní
na to, že mají svého finančního odborníka. Měli
by se jím chlubit. Aby tomu tak bylo, je potřeba
být vzorným finančním poradcem. Vezmu-li to
z praxe, vzdělání a komplexnost poradenství
je základ. Člověk by se měl zamilovat do kontinuálního vzdělávání v oblasti produktů,
zákonů a rozvoje osobnosti. Správný finanční
lékař – poradce by měl klientům naslouchat
a při sestavování finančního portfolia myslet
dlouhodobě na zvýšení životní úrovně klientů.
Rozvíjení osobnosti a budování postoje zvyšuje
poradcovu jedinečnost.
2.
Čím dál víc oceňuji nezávislost naší firmy.
Máme možnost individuálně sestavit klientům finanční portfolio z téměř 2000 produktů
od největších finančních institucí. Již od počátku, kdy jsem byl na pozici reprezentanta, byl
ve mně vytvářen správný postoj – na prvním
místě kvalita poradenství. Naše práce je vlastně
práce lékaře, kde klient – pacient – pozná až
po čase kvalitu. Zpočátku musí klient svému
finančnímu poradci věřit. Dnes se mohu těšit
na každý servis s klienty a kvalita poradenství
se vyplatila. Kvalita pro mě znamená být vzdělaný v oboru a díky tomu podávat dlouhodobě
správné rady a informace. Díky tomu zvyšuji
klientům životní úroveň a finanční povědomí.
Vím, že se moji klienti na mne mohou stoprocentně spolehnout. Pojem kvalitní finanční
poradenství v OVB? Jedná se o budování postoje
v rámci jednotlivce i celého týmu. Poradce musí
sám vyhledávat nekončící vzdělávání. Musí
sledovat trendy, zákony, produkty, účastnit se
školení, sledovat média. Kvalita je základem
dobrého servisu a tím i důvěrného vztahu mezi
poradcem a klientem. Tento vztah odráží kladné
reference dalším potenciálním klientům, a je tak
zaručen úspěch. Jsem rád, že jsem v ředitelství
a firmě, kde si na kvalitě zakládáme.
63
2|11
otázky pro
TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: archiv OVB
Máte vše, co potřebujete?
OVB Allfinanz, a.s.,
dnes spolupracuje s více
než 40 produktovými
partnery. Každý z těchto
partnerů se může
pochlubit poměrně
širokým portfoliem
produktů, které nám dává
k dispozici. V systému
MyOVB tak nyní máme
nastaveno více než 2000
tarifů. Tato jednoduchá
64 matematika jistě odráží
2|11 šíři produktového
portfolia OVB, ale
pouze z kvantitativního
hlediska, a jistě odráží
konkurenceschopnost
OVB na trhu. Nejen
proto nás tedy zajímalo,
jestli naše produktové
portfolio vyhovuje všem
potřebám finančních
poradců, kteří působí pod
hlavičkou OVB. Vybraným
spolupracovníkům jsme
proto položili následující
dvě otázky:
1. Máte dostatečný
přehled o produktovém
portfoliu OVB Allfinanz?
2. Myslíte si, že v rámci
našeho portfolia dokážete
obsloužit a zajistit
všechny potřeby klientů?
MARTINA MALÁ
oblastní vedoucí
(LD Miroslav Horký)
1.
Bylo by určitě špatné pro mě, pro
spolupracovníky v mé struktuře,
pro klienty a v neposlední řadě
pro samotné OVB, pokud bych
odpověděla, že dostatečný přehled
nemám. Naštěstí tomu tak ale není.
V této souvislosti oceňuji veliký kus
práce, který pracovníci Centrály
OVB v této oblasti udělali pro vznik
Analytického webu. Jsem velice
ráda, že máme dnes pro naši práci
k dispozici nástroj, který dává
všem spolupracovníkům možnost
orientovat se s dostatečným přehledem v produktovém portfoliu
naší firmy. Je důležité mít jistotu,
že v případě potřeby máte vždy
„pro co sáhnout“. A k tomu musím
samozřejmě vědět i „kam sáhnout“.
2.
Šíře produktového portfolia je důležitým argumentem pro potvrzení
nezávislosti naší poradenské práce.
Ve své dosavadní praxi jsem zatím
měla minimum případů klientů,
pro které jsem v rámci existujícího
produktového portfolia nenašla
řešení pro uspokojení jejich potřeb.
Byly to skutečně výjimky. Ale ty
přece potvrzují pravidlo, nebo ne?
Takže určitě jsem přesvědčena,
že stávající produktové portfolio
má dostatečnou šíři. I když nikdy
neříkej nikdy. Kdo má ale všechno
hned k dispozici, nemá se už na co
těšit. A to by mě asi nebavilo!
ONDŘEJ MASNÝ
oblastní vedoucí
(SSLD Pavel Slezák)
MARTINA NOVÁKOVÁ
generální agent
(SLD Miroslav Šafr)
1.
1.
2.
2.
K dostatečnému přehledu o produktech mi z velké části napomáhá
analytické centrum OVB Allfinanz,
které sleduji prakticky denně.
Samozřejmě k úplnému přehledu
je potřeba neustále sledovat trh,
co se týče makroekonomických
dat a plánovaných změn, které se
promítnou do budoucnosti. K tomu
využívám stránky ČNB a Českého statistického úřadu. Dále je
ke kompletnímu přehledu potřeba
znát obchodní podmínky partnerských společností.
Bylo by velmi troufalé, kdybych
tvrdil, že ano. Jelikož změny
na produktovém trhu v rámci OVB
se odehrávají víceméně v dynamickém procesu, prakticky každý den
se objevují nové poznatky a příležitosti, které můžu svým klientům
nabídnout. Po mé osobní analýze trhu s konkurencí ostatních
finančně poradenských společností
má OVB Allfinanz jednoznačně
nejsilnější a nejrozsáhlejší síť partnerských společností na trhu, která
mi dává možnost a prostor pro
vytvoření kvalitních, konkurenceschopných nabídek pro mé klienty.
Mám výhodu, že jsem začínala
u OVB v době, kdy produktů
v portfoliu bylo opravdu málo, a jak
postupně přibývaly nové a nové,
automaticky a přirozeně se vám
dostávaly „pod kůži“. Vidím to jako
velké plus. Pojmout dnes všechny produkty je daleko složitější
a nováčci to mají určitě těžší. Ale je
tady velký pomocník, portál OVB
a Analytický web. I já, když si potřebuji nějakou informaci potvrdit
nebo doplnit, využívám tento zdroj
informací.
Určitě najdeme pro klienta optimální řešení pro jeho potřeby.
Už od počátku bychom měli řešit
komplexnost a nastavit klientovi takové portfolio, které s ním
může „růst“. Naším úkolem pak
je zajišťovat klientovi to nejdůležitější – servis, a podle toho, v jaké
životní etapě se nachází, portfolio
upravovat a doplňovat. Tady je
důležitý i vývoj stávajících a vznik
nových produktů podle poptávky
trhu a mnohdy i podle požadavků
poradců. I to nám umožňuje zajistit
klientovy potřeby od a do z.
JAN RADOVSKÝ
oblastní vedoucí
(SLD Dita Slezáková)
KATEŘINA ŠVORCOVÁ
oblastní vedoucí
(LD Pavel Horák)
1.
Ano, s přehledností v produktovém
portfoliu OVB Allfinanz jsem spokojena. Díky vzniku Analytického
centra, které připravuje aktuální
a velmi přehledný souhrn novinek,
srovnávacích pomůcek a dalších
vychytávek, nám Centrála značně
usnadnila přípravu ideálního řešení
pro klienta.
2.
Ano, při takto širokém záběru
služeb a produktů, které OVB
Allfinanz nabízí, mohu tvrdit, že
dokážeme obsloužit a zajistit všechny potřeby našich klientů.
1.
Samozřejmě. Abych mohl profesionálně vyhodnotit finanční potřeby
svých klientů a vypracovat pro
ně kvalitní řešení, tak je neustálé
udržování přehledu o produktové nabídce našich partnerských
společností zcela nezbytné. Možná
ještě většího významu toto nabývá
v okamžiku, kdy jako pracovník
na manažerské pozici mám za úkol
školit nové spolupracovníky. V tu
chvíli je odbornost vedoucího naprosto klíčová pro udržení vysoké
kvality služby vůči našim klientům.
2.
Jsem přesvědčen o tom, že naše
aktuální produktová nabídka je
pro zajištění potřeb našich klientů
zcela dostatečná. Za více než pět
let spolupráce se společností OVB
Allfinanz si nevzpomínám na případ, kdy bych nebyl schopen
splnit klientovi jeho racionální
požadavky. Zároveň nepochybuji
o tom, že pokud by se na finančním trhu objevil nový a zajímavý
produkt, tak že by ho naše společnost rychle zařadila do portfolia.
Ing. MARKÉTA ZAJÍCOVÁ
oblastní vedoucí
JAN BURIK
oblastní vedoucí
(SLD Petr Křen)
1.
Myslím si, že ano. V poslední době
mi sice přijde, že se objevuje celá
řada změn a nových produktů, více
než kdykoli dříve. Což je podle
mého mínění dobře. Každopádně
to na nás klade určité nároky v oblasti vzdělávání. Díky skvělé práci
našich partnerských společností,
které nás v dostatečné míře školí
a ochotně pomůžou s jakýmkoli
dotazem, se to dá vše v klidu
zvládnout.
2.
Jsem přesvědčen, že se současným portfoliem dokážeme zajistit
všechny potřeby našich tradičních
klientů. Setkáváme se sice v praxi
s příklady, kdy opravdu nemáme
klientovi co nabídnout, ale to jsou
přání vesměs buď nereálná, anebo
požadavky, které se vyskytují jen
ve zlomku procent. Pokud tato
situace nastane, můžeme to bez
problémů řešit s naší Centrálou
nebo s našimi partnerskými společnostmi – které, jak jsem již řekl,
odvádějí výbornou práci.
1.
65
Troufnu si říci, že po letech práce
s klienty přehled o produktovém
2|11
portfoliu skutečně mám. Neuznávám, jak nás mnohdy školní
systém měl tendenci učit znát
všechno nazpaměť. Podstatnější
pro každého z finančních poradců,
kteří chtějí poskytovat skutečně
nadstandardní a kvalitní službu
pro klienty, je vědět, kde si všechny
důležité informace mám obstarat.
V tomhle okamžiku musím velmi
ocenit přístup finančních institucí,
především pak klíčových manažerů zodpovědných za komunikaci
s námi, kteří jsou často k dispozici
„dnem i nocí“, ochotní zodpovědět
všechny naše otázky.
2.
Ano, je to jedna z mnoha věcí,
které se mi odjakživa na OVB
líbily. Dokážeme skutečně zajistit
různorodé potřeby klientů, a pokud se jedná o skutečně specifický
požadavek, pak se opět obracím
ke skvěle nastaveným komunikačním vztahům s jednotlivými
finančními institucemi. Život
člověka není statický, přicházejí
nové životní situace a s tím spojené
nové potřeby, proto i finanční trh
je velmi dynamický. Je tedy vždy
velký prostor pro zlepšování cest
řešení klientových potřeb a nacházení nových.
otázky pro
MIROSLAVA
SCHNEIDEROVÁ
oblastní vedoucí
1.
Snažím se ho mít. Bez dostatečného přehledu o produktovém portfoliu nemůže finanční konzultant
svoji práci seriózně vykonávat.
Mám v týdnu pevně vyčleněný
čas, který studiu produktového
66 portfolia a změnám v něm věnuji.
Vedu k tomu i své spolupracovníky.
2|11 Samozřejmě, ani nám se nevyhýbá
věčný boj s nedostatkem času.
Naštěstí nám pomáhají velmi dobré
pracovní nástroje na Analytickém
webu. Jsem spokojená.
2.
V poslední době si práci s klienty
doslova užívám. Zúročují se mé
pozitivní i negativní zkušenosti získané v průběhu desetileté kariéry
v OVB. Pracuje se mi skvěle! Často
cítím, že jsem profesně „dospěla“.
Krásný pocit, něco jako čerstvě
složená maturita! Moc dobře si
ovšem uvědomuji, že moje spokojenost úzce souvisí právě s širokou
nabídkou možností v rámci našeho
klientského portfolia. Stává se mi
opravdu výjimečně, že potřebný
produkt pro jedinečný požadavek
klienta nenajdu. A musela bych
hodně pátrat v paměti, abych mohla být konkrétní.
VIKTOR JEŘÁBEK
oblastní ředitel
(SSLD Miroslav Žemlička)
1.
Samozřejmě je náročné se ve všech
programech finančních domů
vyznat a mít v nich přehled. Velice
dobře se to zvládá pomocí informací na serveru Analytického centra,
které jsou pravidelně aktualizovány
a dávají přehled nejen o produktech nabízených společností OVB,
ale i další informace z finančního
trhu a ekonomiky vůbec. Spolupracovník, který se rozhodl stát se
finančním poradcem, má skvělý
nástroj pro svoji práci. Další velkou
pomocí jsou zaměstnanci partnerských společností, kteří nás mají
na starosti. Ve většině případů jsou
velmi vstřícní a pohotoví a v jednání s bankou nebo i ohledně produktů a smluv nám velmi ulehčí
práci. A tím nám zbývá více času
a energie na setkání s klienty, tím
pádem více obchodů, a z toho
plyne spokojenost všech stran.
Klient = spolupracovník + Centrála
+ partnerská společnost.
2.
Portfolio nabízených produktů
společnosti OVB je velmi různorodé a bohaté. Obsahuje většinu
produktů finančního trhu. A pokryje veškeré potřeby klienta. Díky
tak širokému portfoliu se zajistí
pro klienta objektivita a nezávislost
na bankovních domech. Správným používáním těchto produktů
a citlivým vedením klienta se
daří zvyšovat jeho životní úroveň,
finančně zvládnout nepříjemné
životní situace a odstranit strach
z finanční budoucnosti.
IRENA VAVŘIČKOVÁ
oblastní ředitelka
(LD Antonín Rajgl)
1.
Nabídka produktů společnosti OVB
Allfinanz je opravdu velice široká
a to je skvělé. Já tvrdím, že díky
této šíři nemáme na trhu konkurenci. Co to vlastně znamená mít
dostatečný přehled? Z mého pohledu je nejdůležitější správně zjistit
potřeby klienta. Poté už nemusíme
úplně všechno vědět, ale musíme
umět informace získat. Dnes nám
například hodně pomáhá perfektní
zázemí Centrály, kde bylo vytvořeno Analytické centrum, a samozřejmě dobře nastavená spolupráce
s jednotlivými partnery.
2.
Jednoznačně dokážeme. K tomu,
abychom zajistili a obsloužili všechny potřeby klientů, však nepomůže
pouze široké portfolio. Vše závisí
na kvalitním zjištění potřeb, tzn.
řádně provedené analýze klienta.
Moje začátky u OVB byly ovlivněny
úžasnou filozofií pana Žemličky.
Velice si toho vážím a se svými
spolupracovníky v této filozofii
pokračuji.
MIROSLAV ALFERY
obchodní vedoucí
(LD Petr Havel)
1.
Mám. Je několik cest jak být
v tomto směru „in“. Samozřejmě
ve věku IT používám nejvíce náš
portál a web. Naše Analytické
centrum pro nás připravilo aplikaci
Vševěd, díky které se my poradci
dostaneme rychle a přehledně
ke každé informaci, kterou pro
našeho klienta potřebujeme zjistit.
Seznam partnerských společností
a produktů je na portále neustále
aktualizován a každý týden dostávám přehledný report o uplynulém týdnu, co je v jednotlivých
oblastech naší činnosti nového.
Samozřejmě zdrojem informací
jsou i pravidelné meetingy s mými
vedoucími pracovníky, jak s BL,
BD, tak i s LD. A v neposlední
řadě i partnerská školení, která se
na každý nový produkt konají.
2.
Co se týká našeho portfolia, můj
názor je, že v rámci finančního
sektoru pro privátní klientelu je
opravdu dostatečně široké a řeší
všechny oblasti finančního života
našich klientů. Nicméně bych
uvítal širší možnosti pro spolupráci
s firmami v oblasti podnikatelských
úvěrů a financování podnikatelských záměrů.
DANA NĚMCOVÁ
reprezentant
(SSLD Josef Čihák)
1.
Pro potřeby klientů mám dostatečný přehled o produktovém
portfoliu OVB Allfinanz. Stále se
však mám co učit.
2.
Myslím si, a dosud to tak bylo, že
v rámci našeho portfolia dokážu
obsloužit a zajistit většinu potřeb
klientů. Bohužel se ale najdou
i výjimky, kterým v rámci našeho
portfolia nedokážu zajistit dané
potřeby. Takových je ale jen malé
množství.
Bc. ALEŠ SEIFERT
oblastní vedoucí
(LD Martin Zoubek)
1.
Na své pozici mám dostatečný
přehled v jednotlivých oblastech
produktového portfolia. Protože
trh s produkty se neustále rozrůstá,
musím se neustále přizpůsobovat
dané situaci.
2.
Myslím si, že naší doménou je
zajištění základních životních potřeb, jako jsou přání zajistit si důchod, realizovat bydlení, kvalitně
zajistit zdravotní rizika a samozřejmě připravit děti na jejich budoucnost. V těchto jmenovaných pro
život důležitých, ale i nejmenovaných neživotních oblastech věřím,
že dokážeme naše klienty velice
dobře zabezpečit.
PETRA JEŽOVÁ
obchodní vedoucí
(SSLD Petr Mucha)
JAN GAJDA
oblastní ředitel
1.
1.
2.
2.
Rozhodně ano, OVB v dnešní době
nabízí spoustu informací v rámci
Analytického centra, produktového
školení, kontaktních osob jak Centrály, tak i obchodních partnerů.
Myslím, že ano, klientům mohu
nabídnout z velkého množství
produktů, a to je pro mě a mého
klienta velká výhoda. Mohu zvolit
tu správnou variantu a zajistit jeho
potřeby. V současné době je důležité naslouchat i malým přáním, ze
kterých se po čase můžou stát ta
největší, a proto portfolio OVB je
pro mě největším pomocníkem pro
práci s klientem.
V současné době mám perfektní
přehled o veškerém produktovém
portfoliu OVB. Vzhledem k přehlednosti Analytického webu jsem
informován o všech možnostech.
Portfolio OVB je natolik široké, že
je možné obsloužit všechny věkové
kategorie. Líbí se mi, že se trh
vyvíjí a každý rok přibývá několik
nových produktů v nabídce. Trh je
velmi konkurenční a nabídka OVB
je zatím – dle informací z terénu –
srovnatelná a v mnoha případech
i převyšuje konkurenci.
67
2|11
OVB
rozhovor
v akci
68
2|11
Roman Kozubík
Nemá smysl zabývat
se dílčími neúspěchy,
bodem mého zájmu
je úspěch
TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl
69
2|11
rozhovor
Sám sebe Roman
Kozubík popisuje jako
analytického člověka,
který si rád všechno
pečlivě spočítá.
S nadhledem říká, že se
do OVB Allfinanz pozval
sám, o čemž rozhodla
vlastní pozitivní klientská
zkušenost.
70
2|11
Od prvního července jste byl povýšen na regionálního ředitele. Můžete v této souvislosti zrekapitulovat
svoji dosavadní kariéru v OVB?
Do OVB jsem vstoupil v květnu
roku 2000 a o podnikání ve finančním sektoru jsem neměl přesnou
představu. Jsem analytický typ,
z čehož vyplývá, že jsem musel mít
všechno spočítané a problematice
důkladně porozumět. Musím se
přiznat, že jsem nebyl žádnou podnikatelskou raketou. Začínali jsme
se školením v kulturním domě
pod vedením paní Strnkové (nyní
RD Hanákové) a docela jsem se
„flákal“. Asi po dvou letech práce
v OVB bylo jasné, že se do toho
buď opřu, nebo to nemá smysl. Dal
jsem práci čas a energii, koupil si
své první auto a vše začalo fungovat mnohem lépe. V prosinci 2003
jsem podal výpověď ve stávajícím zaměstnání, v dubnu 2004
postoupil na GST, v březnu 2006
na BL, v březnu 2009 jsem se
stal oblastním a nyní regionálním
ředitelem.
Jak jste se vlastně
ke spolupráci s OVB
dostal?
Moji rodiče byli
klienty OVB. Dobrá zkušenost je to
nejlepší. Taťka
byl vždycky
mým vzorem,
autoritou,
člověkem,
na kterého
jsem se mohl
spolehnout. Dostal
nabídku spolupráce, rozhodl
se, že to půjde
zkusit jako
poradce, a já
jsem mu
řekl „jdu
to zkusit
s tebou“.
Nikdo mě
do OVB nezval,
pozval jsem se sám.
Aktuálně sklízím plody
svého rozhodnutí při
práci, která má smysl.
Nikdo mě do ničeho
netlačí a mohu o sobě
rozhodovat sám – na
rozdíl od zaměstnání.
Takže i vy jste měl
nejprve klientskou
zkušenost?
Ano. Byl jsem takový
optimální klient. Při druhém poradenství jsem
byl na poradce důkladně
připravený. Měl jsem papír formátu A5 odshora
dolů popsaný otázkami.
Všechno mi museli vysvětlit, jinak
bychom se na spolupráci nedohodli. Zvládli to dobře a jsem zde.
S jakou předchozí pracovní zkušeností a s jakým vzděláním jste
do OVB přišel?
Maturoval jsem ve strojařském
oboru, poté jsem šel na vysokou
školu strojírenskou. Můj taťka v té
době podnikal ve stavebnictví,
takže jsem přešel na Vyšší odbornou školu stavební. Po škole jsem
pracoval jako projektant pozemních staveb a kreslil rodinné domy,
které jsem si se svými tehdejšími
příjmy nemohl dovolit. Chtěl jsem
být pánem svého času, protože
práce 200 až 240 hodin měsíčně
není z dlouhodobého hlediska nic
moc. Projekční činnost mě bavila,
byla tam dobrá parta, ale OVB mi
vyvedl člověka z míry. Je podstatné
nebýt namyšlený, udržet si pokoru
a lidskost. Chci zůstat stejný i při
možnostech, které jako podnikatel
mám. Jestli se mi to daří, musí
posoudit ostatní.
Při vaší práci je důležitý tým. Jak
jste si ho budoval?
Myslím, že spousta kolegů začíná
u svých známých, kamarádů a přátel,
a zjistí, že to není tak jednoduché,
jak si mysleli. Přesto mám ve firmě
bratra, bratrance, spolužáka, otce
a jsem tomu rád. Jsou to lidé, které
znám dlouho, a víme, že se na sebe
můžeme spolehnout. Dále mám
v týmu spolupracovníky, které jsem
vůbec neznal aoslovil je jen proto,
že mi sedli po lidské stránce. Není to
jednoduché podnikání a nemá smysl
do firmy brát kohokoli. Nováčci
Nováček musí pochopit, že OVB je
pro něj šance, a sám si musí říct,
kam se chce dostat.
dala to, co jsem tam mít nemohl –
jistotu a svobodu.
Využil jste tu něco ze své předchozí profese?
Určitě ano. Každý projektant
musí tvořit, být kreativní a to samé
je třeba vložit do podnikání. Pokud
mám vyprojektovat kvalitní dům,
musím vymyslet, jakým způsobem,
a když chci úspěšně podnikat, musím na to jít stejně. Neřeším to, co
nejsem schopný ovlivnit. Nezdary
musí člověk překonávat a já jsem
bojovník. Zvládat úspěchy je snadné, důležitější je, co podnikatel
udělá v době, kdy nejde vše podle
představ. Snažím se vysvětlit svým
manažerům, že minulost je pouze
zkušeností pro budoucnost.
Šel jste do podnikání se zaměstnaneckou zkušeností. Jaké to bylo,
stát se podnikatelem?
Podnikatelem se člověk nerodí
a stejně tak u mě to byl přechod
plynulý. Koncem roku 2003 jsem
skončil v zaměstnání a manželka o tom ani nevěděla. Prožíval
jsem euforii ze svobody, makal
jako šroubek a dařilo se mi. Hned
v prosinci a v lednu jsem v OVB
udělal skvělé výsledky. Začal jsem
na sobě víc pracovat, vzdělávat se,
přestal jsem se vymlouvat. Patřím
do zemského ředitelství paní Slezákové a líbí se mi, že jsou všichni
normální lidé. Je důležité mít vše
v hlavě uspořádané, aby příjem ne-
u nás procházejí psychotestem, abychom viděli, zda mají pro podnikání
předpoklady. Předpoklad je ale
jedna věc a chuť pracovat ta druhá.
Je dobré si lidi vybrat, než do nich začneme investovat čas i peníze, pozvat
nejen ty, kteří chtějí, ale zaměřit se
na ty, kteří na to mají. Nováček musí
pochopit, že OVB je šance, a sám si
musí říct, kam se chce dostat.
Kolik lidí nyní ve vašem týmu je?
Aktuálně máme registrovaných
přes 240 spolupracovníků. Z toho
jsou čtyři oblastní vedoucí a deset
obchodních vedoucích. Tým se
velmi zajímavě rozvíjí, spoustu lidí
budeme povyšovat na manažerské
pozice v následujících měsících, což
mě těší.
Jaké podnikatelské vize do budoucna máte?
Pokud pochopíte kariérní plán,
stačí jen podle něj jít. Pokud jsem
od 1. 7. 2011 regionální ředitel,
1. 7. 2013 budu zemský ředitel.
Vím, co pro to mám udělat, a je
to reálné. Kariérní plán je pro
mě i mé spolupracovníky daný
a nikdy ho nebudu překrucovat.
Personál ve firmě mám i s rezervou
rozložený tak, aby postup podle
kariérního plánu vyšel. V týmu je
spousta schopných a talentovaných
manažerů. Nezabývám se svým,
ale jejich postupem na vyšší posty
a LD přijde samo – je to super
firemní filozofie.
Ovlivňují přátelské vztahy v týmu
váš manažerský styl?
Můj způsob vedení je skutečně
založený na přátelských vztazích
a důvěře, přesto se o mně říká, že
jsem na lidi tvrdý – asi ano, ale
stejně jako na sebe. Zdá se mi, že
právě osobní vztah se spolupracovníkem mi dává jistotu, že mě
nezradí, že mě podrží, a stejně tak
to i on očekává a dostává ode mě.
Je pro mě velmi důležité, že jsme
schopni s kolegy, ale i s bratrem
či bratrancem, oddělit podnikání od osobního života. Přichází
samozřejmě i zklamání. Někdy
mám pocit, že úspěch některých
spolupracovníků chceme víc než
oni sami, a to je škoda.
Co je pro vás úspěch?
Zdolání pozice regionálního
ředitele určitě za úspěch považuji.
Je to zásluha všech lidí ve firmě,
kteří na tom makali. Uvolnil jsem
ve firmě pozici oblastního ředitele
a ukazuji, že je to pozice dosažitelná pro každého vytrvalce. Jak to
tak vypadá, bude brzy obsazena BL
Martinem Skovajsou, což je skvělé.
Na co sázíte při komunikaci
s klienty?
Osobně jsem měl dobrou
zkušenost s poradenstvím, takže se
snažím, aby ji měli i ostatní. Jsem
věřící člověk a řídím se zásadami,
které promítám i do podnikání.
Sázím na korektní přístup a dlouhodobou spolupráci. Hrdě klientovi
řeknu jak pozitiva, tak i negativa,
a to, co bych si sám nevzal, bych
klientovi nenabídl. Pokud klient
vidí, že jsem ho za pět, deset let
nepodvedl a že to, na čem jsme se
dohodli, skutečně platí, získávám
v klientech přátele i spolupracovníky. Někteří klienti za mnou jezdí
i z velké dálky, na což jsem hrdý,
protože to znamená, že si mé práce
váží a vyplatí se jim to.
Jsou nějaké osobnosti, které považujete za své vzory?
Mým podnikatelským vzorem
byl ze začátku oblastní ředitel
Marek Ogrodník, v dané době
GST. Když jsem jako reprezentant
seděl v davu, díval jsem se na něj –
na podnikatele, který je nádherně
oblečený, má výborné vystupování
a je hlavně skvělým člověkem, tak
jsem chtěl být jako on. Přátelství
přetrvalo dlouhá léta a pevně
věřím, že dále vydrží.
Máte také motto, které vás oslovuje?
Mám velmi krátké a jednoduché
motto: „Život je nutné prožít, nejen
přežít.“ Neexistuje žádná překážka,
kterou nejsem schopný překonat,
pokud se tohoto motta držím.
Snažím se vysvětlit svým
manažerům, že minulost je pouze
zkušeností pro budoucnost.
Za jeden rok prožiji jako podnikatel tolik, co zaměstnanec za pět let
a možná i nikdy.
To navádí k otázce motivace – jak
motivujete sebe a kolegy?
Má vlastní motivace má přesně
daná pravidla. Stanovím si předem,
co si pořídím nebo jaký sen si splním při dosažení dalšího postu, a to
bez ohledu na skutečnost, jsem-li
schopen to realizovat ihned. Na pozici zemského ředitele si s rodinou
vyjedeme na parádní dovolenou, ale
místo je naším tajemstvím. Úkolem
manažera není spolupracovníky
motivovat, ale motivaci vzbudit.
Snažím se, aby měli své vlastní
vysoké cíle, které je potáhnou dále
i v době, kdy s nimi nejsem. Relaxy,
dotace a občasné „pařby“ jsou samozřejmostí, ale ne základem.
Jak máte zorganizované své dny
a týdny?
Myslel jsem, že tahle otázka
přijde. Mé dny a týdny jsou různé,
specificky zaměřené a v tom je právě moje práce zajímavá. V různorodosti a velkém záběru je pestrost
naší práce. Vše mám důkladně
dopředu naplánované a je fakt, že
pracuji hodně a že na sobě makám
dál a dál. Je fakt, že jde občas
o adrenalinovou záležitost, devět
až čtrnáct hodin práce denně, ale
pokud si někdo myslí, že to jde bez
toho, tak nechť mi řekne jak.
Čemu se věnujete ve volném čase?
Mám jednu obrovskou výhodu,
že mě podnikání baví a nemusím ho
ROMAN KOZUBÍK
Maturoval ve strojařském
oboru, poté vystudoval Vyšší
odbornou školu stavební.
Pracoval jako projektant
pozemních staveb. Nejprve
se stal klientem OVB, v roce
2000 také reprezentantem.
V dubnu 2004 postoupil na po zici obchodního vedoucího,
v březnu 2006 se stal oblast ním vedoucím, v březnu 2009
oblastním ředitelem a od 1. 7.
2011 regionálním ředitelem. Je
ženatý, s manželkou a dvěma
dětmi (třetí je na cestě) žije
v Brumově.
až tolik oddělovat od volného času,
ale… Mám jednu manželku, dvě děti
a třetí na cestě. Dceři Verunce je šest,
Terezce jsou tři roky. Svůj volný čas
věnuji převážně jim a nyní dolaďování detailů při výstavbě rodinného
domu. Podnikat jsem začal, abych
mohl být pánem svého času, a stanovil jsem si čtyři dovolené ročně a to
dodržuji. Máme se stále na co těšit.
Mám rád dobrou muziku, přírodu,
věnuji se sportu a jsem vášnivým
sledovatelem jakýchkoli dokumentů,
které mě drží v obraze.
71
2|11
OVB v akci
Porada ředitelů a vedoucích
2. 6. 2011 Beroun, Hotel na Ostrově
Spolupracovníci zemského ředitelství SSLD Ing. Miroslava Žemličky
spolu se svým SSLD připravovali na společné poradě plány rozvoje
do budoucnosti.
72
2|11
Týmové sebepoznávání
v Nových Hamrech
Květen 2011, Nové Hamry
V květnu se sešli spolupracovníci BD
Hedviky Gabrielové
(SLD Dana Benáčková), aby se
podrobili sebepoznávání pod vedením
instruktorky Evy Velechovské.
Počáteční napětí bylo záhy vystřídáno
uvolněnou atmosférou a zajímavou
diskusí, která se protáhla až
do příjemného večerního programu.
Na návštěvě u matky aneb
pozdravy z Centrály v Kolíně
nad Rýnem
Červenec 2011, Kolín nad Rýnem
Centrálu mateřského holdingu OVB navštívili vedoucí spolupracovníci
SLD Dany Benáčkové a LD Antonína Rajgla. Kromě prohlídky místa, kde
„to celé začalo“ a odkud se „vše řídí“, zbyl čas i na krátkou návštěvu města.
73
2|11
Nový náboj do práce
Červenec 2011
Pro své spolupracovníky a jejich rodinné příslušníky
uspořádala příjemné setkání BD Hedvika Gabrielová. Kromě
dobrého jídla a zábavy nechybělo ocenění dosavadních
výsledků a také plánování dalších cílů. Zajímavým se pro
přítomné stalo vystoupení SSLD Miroslava Žemličky, jehož
optimismus a předávané zkušenosti dodaly všem nový
náboj a elán do práce.
Dvoudenní outdoor seminář
29.–30. 7. 2011, Malevily
Spolupracovníci zemského ředitelství Dany Benáčkové společně
s Kooperativa pojišťovnou, a.s., VIG strávili nádherné chvíle při
outdoorovém víkendovém semináři.
OVB v akci
Král a jeho družina
Červen 2011, Karlovy Vary
Nejlepší spolupracovníci z týmu BL Lukáše Krále (SLD Petr Křen) jeli za odměnu
na víkend do Karlových Varů. Jedním z bodů této „lázeňské výpravy“ byla večeře
v luxusní restauraci na vyhlídce Diana. Hlavním menu byly „královské zvěřinovo-masové hody císaře Karla IV.“ podávané na stříbře. Mimochodem jedná se
o restauraci, kde vloni společně večeřeli i prezidenti České republiky, Maďarska,
Slovenska a Polska, tedy takzvaná Visegrádská čtyřka.
Seminář Maluj
74
2|11
Červen 2011
Spolupracovníci BD Pavla Najmana (SLD Petr Křen) uspořádali
ve spolupráci s Generali pojišťovnou v rámci představení nového
produktu Dolce Vita speciální seminář. Šlo o seminář v kavárně Maluj,
kde si každý účastník mohl vymalovat vlastní keramiku, která byla
následně vypálena, a každý ji dostal.
Hory s Horym
již tradičně
25.–27. 3. 2011, hotel Stoderhof
(Hinterstoder)
Již tradičně se nejlepší spolupracovníci
LD Pavla Horáka setkali v hotelu Stoderhof
v Hinterstoderu na akci Hory s Horym.
A i tentokrát se kromě „túrování“ všichni také
dobře najedli, napili
a pobavili.
Vysokou rychlostí
na motokárách
5. 7. 2011, Praha-Radotín
Zdravého závodního ducha oživuje u svých nejlepších
spolupracovníků LD Pavel Horák také mimo pracoviště.
Tentokrát se společně vydali na závod motokár
do vyhlášeného radotínského Kart centra. O tom, kdo
nakonec vyhrál, se lze přesvědčit z fotografií – vítězi byli
totiž opravdu všichni. A to i přes to, že to byla pamětná
kartová bitva.
Vzdělání pro nadějné
spolupracovníky
19.–20. 3. 2011, hotel Darovanský dvůr
75
Kromě dobré zábavy myslí u LD Pavla Horáka také
na průběžné vzdělávání svých spolupracovníků. A tak
uskutečnili pravidelnou Obchodní akademii pro vybrané
naděje OVB. Kromě zajímavých přednášek a spousty
informací čekalo na účastníky také příjemné prostředí
hotelu Darovanský dvůr a dobrá zábava.
2|11
Netradiční ředitelská porada
3.–5. 6. 2011, Rakousko (Laa a.d. Thaya)
Ač to tak podle fotografií nevypadá, sešli se v rakouských lázních
Laa a.d. Thaya ředitelé LD Pavla Horáka, aby se zde radili. Říká se,
že v příjemném prostředí a v dobré atmosféře přicházejí inovativní
myšlenky samy. Věříme, že se o tom mohli přesvědčit také ti, kdo
měli to štěstí a do rakouských lázní s LD Horákem přijeli.
Hromadné sportování
4.–6. 8. 2011, České Budějovice, Pardubice, Plzeň
Spolupracovníci BD Karla Synka, BD Jana Votruby, BD Filipa Kohla a BD Martina
Němečka na sportovních dnech jednotlivých ředitelství v rámci LD Pavel Horák.
OVB v akci
Vyhraná sázka
30. 5.–2. 6., Kolín nad Rýnem
Spolupracovníci LD Petra Havla vyhráli výkonovou sázku s Mariem
Freisem, ředitelem OVB pro zahraničí, a tak si na jeho pozvání zaletěli
do Kolína nad Rýnem na návštěvu mateřské Centrály.
Letní party u Vltavy
Červenec 2011, Praha
76
2|11
LD Summer Beach Party pro spolupracovníky a klienty uspořádal
ve Žlutých lázních v Praze LD Petr Havel. Jedlo se, pilo se, hrály se soutěže,
tanec – prostě letní pohoda.
Ředitelská konference
5. 8. 2011, Liberec
Na společné konferenci se setkali spolupracovníci SLD Dity Slezákové
a RD Jana Hamra. Pozvání na konferenci přijali také zástupci Centrály
generální ředitel a předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.,
Ing. Michal Knapp a manažer úseku ADS Petr Meliš. Po pracovní části
následovala relaxace v akvaparku.
77
2|11
OVB v akci
Strategie z Luhačovic
8. 2. 2011, Luhačovice
Jako každý rok uskutečnila se i letošní vrcholná
porada všech ředitelů a vedoucích SSLD Hany
a Pavla Slezákových v Lázních Luhačovice. Kromě
přípravy strategie na aktuální rok měli přítomní
možnost relaxovat a také se příjemně bavit.
Povýšení jako dárek
ke kulatým narozeninám
18. 2. 2011, Kyjov
Nejlepší možný dárek ke svým kulatým narozeninám dostal
BD Jan Gajda. Za účasti předsedy představenstva a generálního ředitele OVB Michala Knappa, SSLD Hany Slezákové
a SSLD Pavla Slezáka a zástupců finančních partnerů v kruhu
svých spolupracovníků oslavil ve vinném sklepě u Kyjova
povýšení do pozice oblastního ředitele. Překvapením pro
všechny bylo, že kromě skvělé znalosti finančních produktů je
Jan Gajda také velmi zdatným hudebníkem.
Vzděláváním
k lepším výsledkům
7.–8. 3. 2011, Luhačovice
BL a GST Vzdělávací akademie pořádají
pravidelně SSLD Slezákovi. Setkání nadaných
spolupracovníků probíhá každý měsíc
v Lázních Luhačovice. Vždy se přitom probere
jedna z konkrétních oblastí, která pomůže
rozvoji manažerských schopností. Navíc
akademie umožňuje sdílení informací mezi
spolupracovníky.
Špičkový trénink
pro práci s klienty
Na Aplikačním výběrovém semináři se sešli
reprezentanti zemských ředitelství SSLD
Hany a Pavla Slezákových, aby zde prošli
špičkovým tréninkem pro praktické využití
práce s klientelou a pro recruiting. Jedná se
o další z forem vzdělávání pro manažery,
které oba SSLD pravidelně pořádají pro své
spolupracovníky.
Setkání s olympioničkou
23. 3. 2011, Brno
Silným zážitkem s pozitivní motivací
pro všechny bylo setkání s olympijskou
kajakářkou Štěpánkou Hilgertovou, které
se uskutečnilo v Brně. Kromě příjemné
atmosféry a dobré zábavy spolupracovníci
SSLD Hany a Pavla Slezákových zjistili, že
špičkové finanční poradenství a špičkové
sportovní výkony mají mnohé společné.
Portfolio Maraton
Luhačovice
Název akce přesně označuje tematiku
pracovního dne, který pro své
spolupracovníky uspořádali SSLD Hana
a Pavel Slezákovi. Finanční partneři
OVB zde během skutečného maratonu
prezentovali své finanční produkty
zakomponované do klientského
portfolia díky manažerům LD OVB. Pro
všechny to byl vskutku výživný den!
Relax pro ty
nejlepší
26.–27. 4., Terma Laa,
Rakousko
I ti nejúspěšnější musí
někdy odpočívat a relaxovat.
Proto pro ně jako odměnu
za skvělé výkony připravili
SSLD Hana a Pavel Slezákovi
relaxační víkend v rakouských
termálních lázních Laa.
79
2|11
Návštěva Vídně
28.–29. 4. 2011, Vídeň
Doslova zážitkový den ve Vídni
byl přichystán pro další várku těch
nejlepších spolupracovníků, kterými
se mohou SSLD Hana a Pavel
Slezákovi pyšnit. Nejprve opravdu
velký klasický vídeňský řízek, ale také
třeba pravé uzené koleno, park Prater,
památky, vídeňská káva a spousta
zábavy. Vídeň se projevila jako dobrá
hostitelka, která dokáže stále mile
překvapovat.
Ředitelská cesta
do Milána
30. 4.–3. 5. 2011, Milán
Stávající a nastupující ředitelé obdrželi
od SSLD Hany a Pavla Slezákových osobní
pozvání do města módy – Milána. Mezi
pestré zážitky patřilo bezprostřední setkání
s oslavou 1. máje, která je v Itálii dodnes
jako u nás za starých časů! Nádherným
pamětihodnostem rozhodně vévodil
milánský Dóm. A všichni účastníci mohou
potvrdit, že se v Miláně jak ženám, tak
mužům velmi dobře nakupuje!
OVB v akci
Raftem Českým Krumlovem
Bowlingová bitva
24.–25. 6., Český Krumlov
27. 5. 2011
Trochu adrenalinu, trochu dobrodružství, hodně týmové spolupráce a zručnosti
museli předvést spolupracovníci BD Leoše Hegenbartha a BL Petra Horkého
(LD Miloslav Horký) při outdoorové týmové akci na raftech v Českém Krumlově.
Na konci května 2011 si své síly v bowlingu poměřili úspěšní spolupracovníci BL Petra Horkého. Sice nebylo důležité vyhrát, ale zúčastnit se, nicméně dle fotografií měli vítězové ze svých výher nakonec přece jen radost…
Unikátní vozítko
ve službách OVB
Za povýšení vzdělání
23. 7. 2011, Cheb
Bez práce nejsou koláče, řekl si asi tentokrát BD Leoš Hegenbarth a spojil příjemné s užitečným.
Povýšení úspěšní spolupracovníci si tak jako dárek ke svému pracovnímu úspěchu přivezli také
nové zkušenosti z podnikatelského semináře. A kdo by si myslel, že se na takovém semináři
nelze bavit, ten může z fotografií vidět, že tomu tak není…
Oslava po gentlemansku,
oslava golfově
Červen 2011, Golf Resort Karlovy Vary
Nejoblíbenější resort si tentokrát užili také spolupracovníci LD Miloslava
Horkého, kteří se zde sešli u příležitosti vyhodnocení roku 2010.
Červen 2011, Praha
Už jste někdy jeli opravdovým unikátem? Vozítkem,
kterých je jen pár na celém světě? Asi ne, odpovíte.
A přece se spolupracovníci BL Dagmar Dobnerové (LD
Miloslav Horký) mohou pochlubit pravým opakem.
Po Praze se totiž nedávno proháněli na tomto unikátním
kole, se kterým se
jen tak
nesetkáte.
V Evropě
totiž jezdí
už jen
další dva
kousky.
Golfová akademie
23. 6. 2011, Svobodné Hamry
Golfovou akademii pro nejlepší spolupracovníky uspořádali BL Jaroslav
Jindra a BL Petra Jindrová. Spolupracovníci se učili hrát golf a na závěr
uspořádali soutěž v patování, večer se při grilování vyhodnotily výsledky
z celého dne.
VIP Ibiza „party seminář”
Červenec/srpen 2011, Ibiza
Na přelomu července a srpna se konal čtyřdenní seminář na Ibize pro nejlepší spolupracovníky z LD Zoubek! Nebyl to ledajaký seminář, nýbrž vše
VIP!!! Ubytování bylo v luxusní soukromé vile s bazénem, výhledem na Ibizu, vlastním personálem, řidiči, kuchaři atd. Po pracovní části se vydali
na celodenní výlet na luxusní jachtě kolem ostrova, nechyběly ani VIP vstupy do klubů Privilege, Pacha a účast na světově známé party, na které hrál
DJ David Guetta.
81
2|11
OVB v akci
LD Oslava Martina Zoubka
9. 7. 2011, Praha
V pražském klubu Sasazu se konala oslava povýšení Martina Zoubka na LD. Večerem provázel moderátor Leoš Mareš a bylo se opravdu na co
těšit! Na akci bylo pozváno více než 700 spolupracovníků. Mezi VIP hosty byli zástupci OVB holding AG – Wilfried Kempchen, Mario Freis,
Andreas Simon, představitelé Centrály OVB Praha – Michal Knapp, Roman Daneš a další. Přivítali jsme také nejvyšší představitele finančních
institucí ČR a rovněž ředitele a vedoucí z našeho LD.
Večer měl oficiální část – proslovy, přehled vývoje a grafů, vyhodnocování nej spolupracovníků – a pak volně pokračoval tzv. LD party (DJ, disco
s laser show, různé doprovodné programy a soutěže). Po celý večer si bylo též možno zakoupit lístky do tomboly o zajímavé ceny, jejíž výtěžek
putoval na nadaci Kapka naděje. Finanční výtěžek si převzala sama ředitelka Vendula Svobodová, bylo to celkem 70 000 Kč!!!
LD party probíhala do ranních hodin a podle všeho to byl pro spolupracovníky z LD Zoubek nezapomenutelný zážitek.
82
2|11
83
2|11
OVB v akci
Motivační seminář
Duben 2011, Vysočina
Stejně jako ostatní přímáci LD Zoubka, tak i BD Dima Esíčko pořádá pravidelně svoje vzdělávačně-motivační
semináře. Tento seminář se tentokrát konal na Vysočině a účastnilo se ho cca 250 spolupracovníků.
84
2|11
Podívali se Netto clubu na „zoubek“
12.–15. 5. 2011, Turecko, Belek
Každoročně pořádaná cesta Netto clubu do Turecka byla tentokrát z většiny zastoupena spolupracovníky z LD Zoubek. Jako každý rok je turecký Belek úžasným
místem pro seminář, odpočinek a luxusní dovolenou. Pětihvězdičkový hotel nabízí úžasné možnosti nejen pro pracovní setkání, ale také pro sportovní
i relaxační aktivity. Celý pobyt byl doprovázen bohatým programem ze strany OVB Holding. Jak je vidět, spolupracovníci z LD Zoubek si to řádně užili.
RD Kongres Justina Valeše
Červenec 2011, Praha
Každý kvartál pořádá RD Justin Valeš svůj celofiremní seminář pod názvem Kongres, kterého se nyní účastnilo cca 450
spolupracovníků. Během dne se školilo, večer pak přišlo vyhodnocení nejlepších spolupracovníků a pak party do ranních hodin.
85
2|11
Dobrá nálada při lyžování
Březen 2011, rakouské Alpy
Během ledna až března proběhlo několik víkendových výletů do rakouských Alp za lyžováním pro
nejlepší spolupracovníky z RD Hlousek! Jak vidíte, sněhové podmínky i nálada byly dobré.
OVB v akci
V duchu bojovníků
17. 4. 2011, Mýto
Za bojovníky se na pár okamžiků
převlékli spolupracovníci
SLD Miroslava Šafra v Mýtě. Sice
v rukou neměli pravé zbraně, ale
i ty paintballové vypadaly velmi
nebezpečně. A podle zpráv z bojiště se
každý o svůj „život“ doslova porval.
Víkend turnajů
ve Svojšíně
20.–22. 5. 2011, Svojšín
86
2|11
Zimní soutěž
v Alpách
Únor 2011, Zell am Ziller, Rakousko
Úplně jinou soutěž, než na jakou jsou v OVB
zvyklí, vyhlašoval BD Aleš Pixa (SLD Miroslav
Šafr) v rakouských Alpách. Vítězové zimní
soutěže použili všechny dostupné prostředky,
aby vyhráli.
Na předposlední víkend v květnu připravil
pro své spolupracovníky SLD Miroslav Šafr
turnaje snad ve všem, v čem lze sportovat.
Ve Svojšíně se tak hrál volejbal, nohejbal,
stolní tenis, ale také pétanque nebo šipky.
A ti, kdo neměli po sportovním dnu dost,
měli ještě šanci vyřádit se při večerním
ohni a grilování. Podle neověřených
zpráv padly během víkendu dva velké
sudy prazdroje... jak se říká, při sportu
vyhládne!
Poradenská akademie
Červen 2011, Tábor
Setkání spolupracovníků uspořádal
BD Aleš Pixa (SLD Miroslav Šafr)
tentokrát v historickém Táboře.
87
Odznaky mají své klopy
2|11
Květen 2011, Hotel hazuka, Plzeň
Po předání odznaků OVB spolupracovníkům BL Petra Nádvorníka (SLD Miroslav Šafr)
oslavili spolupracovníci společně své ocenění – jak jinak než dobrou krmí.
Paintball a BL Akademie
Červenec/květen 2011, České Budějovice
Nejen školením je dobré trávit čas, myslí si BL Jiří Kovář (SLD Miroslav Šafr),
a proto také uspořádal pro své spolupracovníky odlehčení v podobě vypuštění
adrenalinu na paintballu.
Nová kancelář v Pelhřimově se
představuje
Červenec 2011, Pelhřimov
Fotografie nám představuje skupinu kanceláře Pelhřimov SSLD Josefa Čiháka. Ta se sešla
u příležitosti předání nové smlouvy o obchodním zastoupení v tomto městě. Smlouvu hrdě
drží jedna ze spolupracovnic OVB v Pelhřimově, paní Petra Nedvědová.
OVB v akci
Letní setkání v aktivní formě
29. 7. 2011, Jasenice
Letní setkání připravil pro své
spolupracovníky LD Antonín Rajgl.
Že si lze odpočinout a relaxovat
aktivně, se měli šanci přesvědčit
všichni ti, kdo přišli. Kromě golfu
bylo možné vyzkoušet také trochu
více adrenalinovou zábavu –
lanové centrum. A tak nejeden
spolupracovník OVB doslova visel
pár metrů nad zemí a spoléhat se
mohl jen sám na sebe.
Za pískem, sluncem a míčem
19. 6. 2011, Strupčice
Plážový volejbal se poslední roky v České republice příliš nevidí. A přece –
spolupracovníci BL Jan Reiner (LD Antonín Rajgl) se postavili na rozpálený
písek a na svém červnovém setkání sehráli přátelský zápas v tomto přece
jen spíše přímořském sportu.
88
2|11
Setkání v mokré stopě
21. 7. 2011, Ohře
Na takzvanou mokrou stopu se vydali spolupracovníci BL Tomáše Krönera a BL Josefa Kříže (LD Antonín Rajgl).
Rozhodli se sjet společnými silami řeku Ohři. A po úspěšném zvládnutí nejnáročnějších úseků na ně čekala sladká
(nebo vlastně spíše mastná) odměna – grilování. Počasí přálo, vody bylo dost, a tak skvělá atmosféra celého dne
nebude týmem dlouho zapomenuta.
Rozšířená
rana
pojistná och
!"#$%"%&'#())))))
*+%,$"-.%/+%"012$3*4#(%,52(
!"#$%&'()*+(,-%+(.&/*011*211*033
-4.&#*(&/*55567"8'9:;"<=+(>6:#
OVB v akci
Jsme na jedné lodi
2. 6. 2011, Praha, Top Hotel
OVB Allfinanz, a.s., podporuje Zlatou korunu již čtvrtým rokem. Za tuto
dobu můžeme vnímat rozvíjející se tendence celého projektu, který již dávno
přesáhl hranice „pouhého“ ocenění. Díky dalším doprovodným aktivitám
a také díky participaci mnoha významných odborníků z oblasti finančních trhů
a ekonomie se Zlatá koruna řadí spíše k jakýmsi think-tankům, jež umožňují
a zprostředkovávají diskusi nad aktuálním ekonomickým i společenským
děním v České republice.
A tak se i v tomto roce setkali zástupci OVB Allfinanz, a.s., na slavnostním
galavečeru vyhlášení výsledků IX. ročníku soutěže o nejlepší finanční produkty
roku na finančním trhu Zlatá koruna. Měli příležitost se setkat s těmi, kteří
své produkty do soutěže přihlásili a získali některou z prestižních cen, nebo
s těmi, kteří na svou příležitost teprve čekají. Kromě tvůrců a poskytovatelů
produktů se zúčastnili zástupci distributorů a zprostředkovatelů a nechyběli
ani zástupci státní správy.
Projekt Zlatá koruna plně zapadá do konceptu klíčových aktivit strategického
marketingu OVB v České republice. Je to jeden z přínosů OVB Allfinanz, a.s.,
také pro naše klienty, ať již stávající či potenciální. Jedním z našich cílů
je přinášet jim nové informace nebo netradiční pohledy na již známé
skutečnosti. To je umožněno například díky Fórům Zlaté koruny, která jsou
nedílnou součástí celého projektu.
90
2|11
Proč tedy partnerství se Zlatou korunou? Protože pomáhá na jedné
straně zvyšovat klientský zájem o orientaci v oblasti financí, resp. finanční
gramotnost, na straně druhé vytváří a podporuje diskusi, výměnu názorů
v české společnosti. To jsou pro OVB hlavní hodnoty, pro které si projektu
vážíme a pro které ho podporujeme.
91
2|11
OVB v akci
Netto club Turecko, seminář ve stylu
výprava po stopách Tisíce a jedné noci
12.–15. 5. 2011, Turecko, Belek
I letos se vyhlašovala soutěž Netto club OVB Evropa. Čtyřiadvacet
spolupracovníků OVB Allfinanz, a.s., se mohlo po splnění kritérií soutěže
těšit na exotikou provoněný motivační seminář v Turecku. A kdo tipoval, že to
bude v Beleku, nemýlil se. Neboť stejně jako v letech minulých, i letos se letělo
do oblíbeného resortu na jihu Turecka.
V pětihvězdičkovém hotelu Papillon Zeugma čekalo účastníky z celé Evropy
královské přijetí a bohatý program. Spolupracovníci mohli ochutnat tradiční
turecké speciality a středomořskou kuchyni s nepřeberným množstvím ryb
a dalších lahůdek. Motivační semináře ale nezaplnily celý den, jaká by to
také byla odměna za vítězství. A tak kdo chtěl odpočívat po práci aktivně,
a ne se jenom slunit u bazénu, mohl si zahrát plážový volejbal, zařádit si
ve vlnách nebo si v hotelovém wellness centru dopřát kromě tradiční masáže
i proslulou proceduru Hammam, tolik oblíbenou v Orientu. Jelikož jsou naši
spolupracovníci soutěživí, byl pro ně naplánován mezinárodní fotbalový
turnaj. Kdo nefandil, vypravil se na nákupy do nedalekého města Belek.
Evropský seminář setkání vyvrcholil sobotním večerem OVB Seasons party,
která nabídla zábavný program zakončený dechberoucím ohňostrojem.
Na závěr nezbývá než popřát hodně štěstí a držet palce pro aktuální ročník
soutěže, ať se v Beleku setkáme zase příští rok.
92
2|11
93
2|11
OVB v akci
Setkání ředitelů
v Istanbulu
24.–30. 6. 2011, Turecko
Celoevropské setkání ředitelů OVB se tentokrát konalo v tureckém Istanbulu.
Čas nevěnovaný seminářům byl vyplněn doprovodným programem. Naši
ředitelé se prošli po památkách města, jehož historie sahá až do dob antiky.
S Istanbulem se účastníci setkání rozloučili plavbou po úžině Bospor, která
tvoří hranici dvou kontinentů.
94
2|11
95
2|11
OVB v akci
Horká témata
v Horkých prachách
BD Ing. Pavel Najman, oblastní ředitel: „Účin-
Že jsou „prachy“ horké téma, se můžeme
přesvědčit nejen při pohledu na vlastní
rozpočet a rodinné finance (a v posledních
letech i na ty státní), ale nově také při sledování
pořadu na TV Prima Horký prachy. A protože
penězům v OVB dobře rozumíme, mohli jsme
se na televizní obrazovce každou neděli od 9.50
hodin setkávat nejen s moderátory pořadu
Petrem Novotným a Dianou Kobzanovou,
ale vždy také s odborníkem z řad OVB, který
pomáhal a radil. Pojďme se ohlédnout za první
96 řadou s tím, že pokračování se již připravuje…
2|11
S
AMI autoři vznik pořadu vysvětlují tím, že je v České
republice obrovské množství takzvaných „mrtvých“
peněz, tedy těch, které svým majitelům nic nevydělávají
a v klidu někde leží. Trh přitom nabízí spoustu možností
jejich zhodnocení. Když však přijde na věc, jsou lidé konzervativní, a především – nemají dostatek znalostí.
A tak jsme se každou neděli mohli setkat na obrazovce
TV Prima s moderátorskou dvojicí, která doslova z terénu
pomáhá lidem překonat názor, že investování je vyhrazeno jen úzké skupině bohatých a finančně vzdělaných lidí.
Snaží se přimět diváky uvažovat o tom, co mohou dělat
se svými penězi. Inspirují a pomáhají hledat informace.
Tedy jedinečným způsobem navazují na činnost finančních
poradců a v něčem ji i doplňují. Staly se součástí finanční
gramotnosti, kterou OVB v České republice výrazným
způsobem podporuje.
A podobně jako hledá výjimečné cesty ke vzdělávání veřejnosti OVB, snaží se také Horký prachy zaujmout. Na rozdíl
od mnoha jiných „podobných“ programů, přistupují Horký
prachy k problematice investování nikoli jako k nudné
a nebezpečné problematice, ale naopak se ji snaží představit jako zajímavou a mnohdy také zábavnou (samozřejmě
v rámci mezí, jedná se přece jen stále o peníze!). Horký
prachy jsou interaktivní, svým divákům poskytují možnost
komunikace, například prostřednictvím Facebooku.
První řada Horkých prachů již skončila, ale díky velkému
diváckému ohlasu se již připravuje druhá. I u té bychom
jako OVB rádi byli. Pokud vám jakýkoliv díl utekl nebo se
na něj chcete podívat ještě jednou, navštivte archiv pořadu
na stránkách www.horkyprachy.cz. Informace nejen z natáčení, ale také sestřihy expertů z řady OVB je potom možné
najít na stránkách www.ovb.cz nebo na našem facebookovém profilu.
kování v pořadu Horký prachy byla velmi zajímavá
zkušenost. Asi půl hodiny po plánovaném začátku se
stále nic nedělo. Poté jsme nastoupili na loď a s Petrem Novotným jsme třikrát projeli náš rozhovor, kdy
kamera zabírala pokaždé něco jiného. Bylo zajímavé
pozorovat, jak se Petr před každým záběrem soustředí,
a přitom na obrazovce vypadá naprosto přirozeně.“
BL Ing. Oldřich Beránek, oblastní vedoucí:
„Mimo jednoho komentáře od mého známého, který
mi po odvysílání řekl, že než mě do té televize dali, tak
mě přifoukli kompresorem jsem se setkal pouze s pozitivními ohlasy. :) Možnost účastnit se tohoto projektu
pro mě byla další zajímavou zkušeností, která mi díky
OVB byla umožněna a přinesla mi nejenom spoustu
zajímavých poznatků ze zákulisí televizního natáčení,
ale také setkání se zajímavými lidmi…“
Lukáš Král, oblastní vedoucí: „Pro mě osobně to
byl velmi příjemný zážitek, na rozdíl od konkurzu
do pořadu Krotitelé dluhů. Rozhovor s Dianou byl
v pohodě, natočili jsme to na druhý pokus, i když měla
k noze přivázaného svého psa, který ji rozptyloval.
Investice, ať už do čehokoli, je zásadní pilíř kvalitního
finančního plánu a díky takovýmto pořadům máme
více otevřené dveře k novým klientům.“
BL Bc. Hana Horká, oblastní vedoucí: „Možnost
vystupovat v pořadu Horký prachy jsem brala jako
velkou výzvu. Myslím, že většina z nás takové nabídky
nedostává denně, a tak jsem s rozhodnutím, zda se natáčení zúčastním, či nikoli, neotálela příliš dlouho. Lákala mě příležitost zkusit opět něco nového s využitím
toho, v čem se dennodenně pohybuji. Je pěkný pocit
mít alespoň malý vliv na podporu finanční gramotnosti
našich spoluobčanů. Jsem za tuto šanci ráda a doporučuji propříště všem kolegům z OVB.“
Tomáš Benáček, oblastní vedoucí: „Nejprve
jsem si myslel, že nebudu vědět, co říci a jak to říci.
Ale poté přicházely myšlenky, že by to zaplnilo i více
pořadů, ale zase jsem nevěděl, kolik prostoru budu mít
k dispozici. A na to jsem se Petra bohužel nezeptal (asi
tréma z neznámého). Jsem rád, že tento pořad vznikl.
Mělo by se více mluvit řečí normálních lidí (neznalých pojmů, jako je investování). Více to přirovnávat
ke spotřebě – je to kupování firem, půjčování firmám,
státům (dluhopisy) apod. Ty za to koupí stroje, vyrobí
a prodají s tím ziskem (i naším).“
Pavel Borský, obchodní vedoucí: „Získal jsem
pocit, že jejich snahou je přiblížit svět financí a investic
široké veřejnosti, představit profesi finančního poradce
v pozitivním světle, a to nám může hodně usnadnit
komunikaci s klienty i spolupracovníky.
Moderátor Petr Novotný a jeho štáb jsou velcí pohodáři, jejich vzájemná komunikace a drobné narážky
dokázaly odlehčit i velmi stresující faktory běžících
kamer a zapnutých mikrofonů.“
BL Bc. Petr Nádvorník, oblastní vedoucí: „Vystou-
pení v televizi pro mě osobně znamenalo zajímavou
možnost vyzkoušet si něco nového, a netradiční formou
tak předat lidem informace z finanční oblasti. Natáčení
probíhalo v příjemném, pohodovém duchu a přineslo
reklamu nejen mně, ale i celému mému týmu. Osobně
jsem velmi rád, že je Centrála OVB v marketingové
činnosti tak aktivní a jsme zobrazováni v takovémto
světle, protože jsem se setkal s velmi pozitivními ohlasy
od našich klientů, lidí zokolí i potenciálních spolupracovníků.“
GST Ing. Michaela Kysilková, obchodní vedoucí:
„Pro mě byla možnost vystoupit v televizi v podstatě
premiérová záležitost se vším všudy. Od obav z přípravy
a průběhu natáčení přes nervozitu až do finálového
zhlédnutí sebe samé v televizi. Ale musím říci, že to
byla obrovská zkušenost a hlavně výzva v překonávání
sebe samotné. A když jsem se potom setkala s pozitivními ohlasy, tak to dušičku zahřeje. A proto bych chtěla
poděkovat všem, kteří se na mé možnosti vystoupit
v pořadu Horký prachy podíleli, a všem ostatním, kdo
tuto příležitost dostanou, chci vzkázat, aby do toho šli bez
přemýšlení.“
PO
VŠEM DĚKOV
ÁNÍ
ÚČ
Z A S I N K U J Í C
K
REPR VĚLOU ÍM
EZEN
TACI
OVB v akci
Jan Gajda, oblastní ředitel: „Je dobře, že se jedná
o jednoduchou prezentaci témat o investování a penězích pro široké publikum. Celá řada populace je
totiž nastavena na tyto typy programů. Také mediálně
známí lidé typu Diany Kobzanové a Petra Novotného
přispívají nejen k úspěchu pořadu, ale i ke zpopulárnění jinak těžko uchopitelných
témat.“
PO
VŠEM DĚKOV
ÁNÍ
ÚČ
K
REPR VĚLOU ÍM
EZEN
TACI
98
Věra Zámečníková, oblastní ředitelka: „Centrála
OVB mi dala šanci zúčastnit se natáčení. Posláním
finančního poradce je i finanční vzdělávání občanů –
vždyť peníze nás provázejí celým životem, tak ať jsou
našimi dobrými přáteli. Komunikace s klientem je pro
mě již dlouhá léta přirozenou věcí. Vyslovit poselství
pro statisíce diváků je pro mě nová zkušenost. Příjemná atmosféra a milí lidé včetně tvůrců pořadu, kteří
vnímají naši společnost OVB Allfinanz jako silného
partnera, ve mně zanechali hluboký dojem a děkuji
za tuto možnost.“
2|11
K
ROMĚ Horkých prachů na TV Prima ale OVB
aktivně zasáhla také do natáčení pořadu Krotitelé dluhů na konkurenční České televizi. Mezi těmi,
kdo se ve čtvrté sérii tohoto pořadu objeví na pozici
poradců, kteří pomáhají zadluženým dostat se
z nezáviděníhodné situace, budou také zástupci
OVB. Budou pomáhat s nastavováním finančního
plánu v určité formě krizové životní situace. A jak
si s tím poradí nejen naši spolupracovníci, ale celý
poradenský tým a co na to ti, kterým chtěli pomoci,
se budete moci přesvědčit na podzim na ČT 1.
V Červených Janovicích se natáčel
jeden z dílů Krotitelů dluhů IV., klientovi z jeho situace pomáhal BD Ing.
Martin Cvetler.
jela
arčná
ka Folv kou, aby
n
e
L
.
. arch
klient
BL Ing ení se svou Březové nad
č
á
do
t
,
a
y
h
n
na
dlu
ila“ její
„zkrot .
ou
Svitav
V dalším z dílů uvidíte také BD Martina Podoláka.
OVB v akci
OVB v záři
filmařských reflektorů
Všichni, kdo pracují u filmu, kolem filmu nebo s filmaři,
to už dobře ví. Dne 22. července se o tom měli šanci
přesvědčit i lidé z Centrály OVB v Praze. Filmařina je
především o čekání. Čeká se nejprve na štáb, který má
vždy určité zpoždění, pak se čeká na herce a herečky,
čeká se na slunce, a když vysvitne, tak se čeká, až bude
svítit méně. Čeká se na správný okamžik, na dobrou
intonaci, na výmluvnou grimasu. Jaké to je, čekat
na svou roli, se přesvědčil také Michal Knapp, generální
ředitel OVB Allfinanz, a SSLD Hana Slezáková. A vy
všichni teď můžete čekat na premiéru filmu Láska je
láska, jehož vznik OVB Allfinanz nejen podpořila.
J
INDY rušná Centrála OVB v Praze se v pátek po jedné hodině
odpolední ponořila do zvláštního
ticha. Klasik by řekl do ticha před
bouří a moc by se snad ani nespletl.
O hodinu později totiž měl dorazit
štáb natáčet zcela novou sociální
komedii Láska je láska se Simonou
Stašovou v hlavní roli. Na vzniku
filmu se svou měrou podílí také
OVB. A to nejen finančně, ale také
dvěma herci. O tom ale později.
Když ve dvě hodiny po poledni
nikdo nedorazil, bylo zřejmé, že
časový harmonogram, který počítal
s natáčením od dvou do sedmi,
bude narušen. Štáb nakonec dorazil
po třetí. A jak praví odbory, to byl
čas na oběd. Poté příprava – světla,
zvuk, kamery, rekvizity. Na chodbě
je mezitím slyšet paní Stašovou, jak
volá: „Miláčku, kde mám kostýmy
a kde se mám připravit?“
O patro výše, než je paní Stašová, se mezitím připravují herci z řad
OVB. Generální ředitel společnosti
Michal Knapp se pro pár chvil
změní z ředitele na nespokojeného
klienta, který se potká se Simonou
Stašovou, zde zemskou ředitelkou OVB, v nepříliš příjemném
okamžiku – když si jde stěžovat.
Mimochodem, parťáka mu při
natáčení i ve filmu dělal jeho syn,
který jako honorář dostal velkou
plyšovou ovci!
Druhou hereckou hvězdou v barvách OVB byla SSLD Hana Slezáková, která si s pečlivostí sobě vlastní
připravila dokonalý kostým. A proto dopředu neprozradíme, jakou
roli vlastně má… To si budete muset
počkat na filmovou premiéru.
Krátce před pátou to vypada99
lo, že je vše připraveno. Nejprve
2|11
zkoušky textu. „Jak se to přesně
čte, ta vaše firma?“ ptá se Simona
Stašová Michala Knappa. „Řekněte
mi to pomalu ještě jednou,“ prosí
vzápětí slavná herečka. „Tak já jsem
zemská ředitelka OVB? Tak to jsem
ještě nebyla,“ směje se Stašová,
zatímco jí Hana Slezáková, její
„odborný poradce“, vysvětluje, co
a jak.
A pak už se jede „naostro“.
Zkoušky bez kamery, zkoušky s kamerou, ostré záběry. Stále někdo
křičí „ticho, natáčí se“ a režisér
vysvětluje tu Michalu Knappovi, jak
být rozčileným zákazníkem (že by
v OVB žádné neměli?), tu Simoně
Stašové, jak hrát roztěkanou a prací
uchvácenou zemskou ředitelku.
Čas běží, všude je hrozné horko ze
světel, která se očividně vypalují
a vyplňují prostor jindy poklidné
kanceláře Michala Knappa nelibým
zápachem. Chvilka pauzy, to na seřízení kamery, klapka, jedeme.
Jedna scéna se natáčela nejméně
desetkrát, ale nakonec dobrý a vypadá to, že je hotovo.
Jenže omyl. „Vezmeme to ještě
z druhé strany,“ volá „rejža“. Kamera se přemístí a natáčí se znovu.
Nakonec je ale natočeno vše, co se
natočit mělo. Odjíždějí herci, štáb
balí rekvizity a techniku. OVB se
po několika hodinách filmařského
ruchu noří opět do klidu.
A vy se můžete těšit na premiéru
filmu Láska je láska, která je plánována na počátek roku 2012!
OVB v akci
A toto je reálný pohled do natáčení filmu. Hlavní hrdinka zemská ředitelka pro OVB Zdena
Fuksová (hraje Simona Stašová), nespokojený
a rozhořčený klient se synkem Michal Knapp,
a ukrajinská uklízečka (hraje SSLD Hana Slezáková). Ve filmu dále uvidíte například Ondřeje
Vetchého, Petra Nárožného, Elišku Balzerovou
nebo Rudolfa Hrušínského ml.
100
2|11
OVB v akci
Moje místo
O
VB se zapojila i do dalšího zcela nového unikátního pořadu TV Prima Moje místo.
Jedná se o nový desetidílný (45 minut) seriál typu
sociální reality show, který se bude vysílat od září
2011 v týdenní frekvenci. Tento seriál připravený
ve spolupráci s ministerstvem práce a sociálních věcí
a internetovými portály Jobs.cz a Prace.cz sleduje
skupinu šesti nezaměstnaných, kteří se snaží najít
své místo v životě. Divák sleduje individuální zkoušky ušité na míru jednotlivým hrdinům tak, aby jejich
životy dostaly správný směr a oni uspěli jak na trhu
práce, tak v osobním životě.
V osobním příběhu jedné z hrdinek, Renaty, se
nahromadilo také mnoho finančních starostí. Právě
této osobě v jednom z dílů dva naši spolupracovníci
budou analyzovat finanční návyky a připraví jí návrh
řešení její situace.
Manželé Kovářovi, oblastní vedoucí
Ing. Jiří Kovář, obchodní vedoucí Kateřina Kovářová:
„Za nás mohu konstatovat, že natáčení bylo
příjemné a pohodové, uvidíme, co se z toho
vyklube. Při natáčení nebyl prostor pro
stoprocentní poradenství, jak jsme zvyklí ho
dělat, s hlavní aktérkou jsme ještě po odjezdu
štábu strávili pozdní odpoledne rozhovorem
o její situaci a jsme připraveni dále pomáhat
dobré věci.“
PO
VŠEM DĚKOV
ÁNÍ
ÚČ
REPR KVĚLOU ÍM
EZEN
TACI
102
2|11
Pozvánka
do kina
FILM DISTRIBUTION
V rámci partnerství filmu Láska je láska jsme navázali
spolupráci s distributorem fimu Blue Sky Film Distribution, a.s.
Dnes vás OVB Journal zve do kina na nový akční film.
SOUTĚŽ!!!
SOUTĚŽ!!! O 50 DVD S FILMY
CENY:
Brilantní plán
Dokonalý únik
Láska na druhém konci
Holka z předměstí
Spirit
Nenechte si ujít příležitost sledovat film DRIVE
a získat v něm odpověď na naši soutěžní otázku:
Přítelkyně hlavního hrdiny (Řidiče) má
a) syna
b) dceru
c) dvojčata
Své odpovědi s kontakty zasílejte na redakce@
ovbmail.cz do 30. 10. Ze zaslaných odpovědí
bude vylosováno 50 výherců DVD. DVD bude
výhercům odesláno poštou na adresu uvedenou
v e-mailu s odpovědí.
DRIVE
Režie: Nicolas Winding Refn, Scénař: Hoss ein Amini, James Sallis, Hrají: Ryan Gossling, Carey Mulligan, Christina Hendricks,
Ron Perlman, Bryan Cranston a další.
Říkají mu Řidič. Přes den je filmovým
kaskadérem, po nocích si přivydělává jako
nájemný řidič zločineckých gangů. Nezajímá ho, o jakou práci ten večer zrovna jde,
řítí se nocí s policejními vozy v zádech.
Shannon je Řidičovým učitelem i manažerem, který se ho snaží dohazovat filmovým
režisérům i zlodějům, kteří za něj jsou
ochotni dobře zaplatit. Shannon má v plánu
koupi vozu, ve kterém by se Řidič mohl
zúčastnit profesionálních závodů. Navrhne,
aby se investorem stal Bernie Rose, místní
boháč s pochybnými zdroji příjmů.
Samotářskému a ze svého dvojího života
značně rozpolcenému Řidiči zcela změní
život náhodné setkání se sousedkou Irene,
se kterou tráví stále více času. Vše se však
změní, když je z vězění propuštěn Irenin
manžel Standard. Řidič se s ním domluví
na poslední loupeži, která má Standardovi umožnit splatit dluh, kvůli kterému ho
vydírají gangsteři. Ukáže se však, že šlo
o nastraženou past, a Standard při přestřelce umírá. Vše se začíná komplikovat, a aby
Řidič ochránil sebe i Irene, musí udělat to,
co umí nejlépe – řádně šlápnout na plyn.
Režisér filmu Drive Nicolas Winding
Refn získal na filmovém festivalu v Cannes
2011 cenu za nejlepší režii.
Webové stránky:
www.drive-film.cz
Jiří Křížek
V OVB je šance, že člověk
dosáhne úspěchu, veliká
TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl
104
2|11
rozhovor
105
2|11
rozhovor
Být zaměstnancem by pro Jiřího Křížka bylo za trest.
Podnikání má v krvi, takže pracovat pro OVB považuje
za skvělou příležitost. I když se k němu dostal
nezáviděníhodnou cestou, přijal nabízenou výzvu
jako příležitost, které by se měl chopit. A toto úsilí
přineslo své ovoce – k začátku července byl jmenován
regionálním ředitelem.
Vaše cesta k OVB byla dlouhá
a trnitá. Jaké byly počátky vašeho
podnikání?
V roce 1982 jsem se náhodou
dostal k uklízecím strojům. Bylo to
v době, kdy si většina lidí mohla
nechat o podnikání jen zdát. Postupem času jsem pak začal pracovat
přímo pro zahraniční firmu, která
stroje vyráběla, a po roce 1989
za mnou její majitelé přišli, jestli
bych si nevytvořil vlastní firmu
a společnost v Česku nezastupoval.
Byl jsem tehdy jedním z prvních
lidí, kteří tady začali podnikat,
úřady ještě ani samy nevěděly, jak
106
2|11
je tato země v zajetí šedé ekonomiky. Za tři čtvrtě roku jsme se
se svěšenými rameny a bez peněz
vraceli domů. Dnes to hodnotím
jako úžasnou, jen trochu drahou
zkušenost. Musel jsem zase přemýšlet, co dál. Peníze jsem elegantně rozfofroval, zaměstnancem jsem
již být nechtěl, takže mi zbývalo se
zase vrhnout na podnikání.
A potom už přišlo OVB?
Nejprve jsem ještě oprášil svou
původní profesi zámečníka a začal
se věnovat kovovýrobě. Do začátku
jsem měl sto dvacet tisíc korun ze
Po roce jsem se přestal sám sobě
vymlouvat, praštil jsem do stolu
a začal makat na pražské klientele.
se co vyřizuje. Živnostenský list
v té době ještě neexistoval. Byla
to takzvaná registrace a moje má
pořadové číslo 069. Byla to tehdy
opojná doba.
Jak vás podnikání bavilo?
Podnikáním jsme byli s kolegou
hrozně zaujatí, pracovali jsme sedm
dní v týdnu a neznali jsme slovo
problém. Velmi brzy se nám podařilo firmu stabilizovat a na trhu
získat renomé, měli jsme tu vlastně
monopol. Taková pohoda trvala
víceméně až do roku 1996, i když
se trh rozdělením republiky zmenšil. Pak přišla nečekaná změna, ale
svět se nezhroutil.
Měl jste plány, co budete dělat dál?
Chvíli jsem si zoufal a pak mi
dal známý nabídku na práci a já
se nechal zaměstnat. Vydržel jsem
to osm měsíců, ale ten, kdo pět let
podnikal, a myslím, že úspěšně,
už zaměstnancem být nemůže.
S pracovním poměrem jsem se
tedy rychle rozloučil. Potom mě
oslovil kamarád, který se rozhodl
podnikat na Ukrajině, a ať prý
jdu do toho s ním. Tehdy to byla
docela móda rozjíždět aktivity
na Východě a my jsme měli v plánu
plynofikovat Zakarpatí. Jenže jsme
vůbec neměli představu, jak moc
stavebního spoření, to byla poslední investice do podnikání, kterou
byla rodina ochotna tolerovat. Pak
už stačila jen šťastná náhoda, setkání s kamarádem a po roce úsilí
se nám podařilo uchytit se na trhu.
V té době se u nás začaly prosazovat obchodní řetězce a já měl to
štěstí, že jsem byl u toho. A opět to
bylo úžasné. Firma začala prosperovat, touha být nejlepší mne hnala
vpřed a zase začalo platit heslo
„neznáme slovo problém“. Důležité
bylo, že jsme opravdu chtěli být
jedničky. A vyplatilo se to. Jako
v podnikání vždy. Nechtěli jsme
být hned bohatí, ale cílevědomá
a trpělivá práce nás vedla k cíli.
Během pěti let se nám firma hezky
rozrostla, pak už se sice trh trochu
nasytil, ale my měli dobré jméno
a spoustu zkušeností, takže jsme
se dokázali přizpůsobit a zakázek
jsme měli dost. Přál bych každému
zažít ten pocit, když se říkalo:
„Nevíte si rady? Běžte za Křížkem.“
Nádhera.
OVB se v mém životě poprvé objevilo v roce 1998. Manželka tehdy
podnikala jako účetní, na jednom
školení se potkala s manželi Rajglovými a oni jí nabídli, ať si přijde
o OVB poslechnout více informací.
Ze schůzky přišla nadšená a hned
pochopila všechny výhody. Protože
měla podnikatelského ducha, tak
do toho šla. Já jsem ji v tom podporoval, ale nijak jsem se v OVB
neangažoval a dál se věnoval své
profesi. Jak její kariéra stoupala,
musel jsem ji doprovázet na různé společenské akce, začal jsem
do OVB více a více pronikat a pak
už jsem byl také pod smlouvou.
V roce 2006, když byla manželka
na pozici oblastní ředitelky, jsme
Co vám OVB dává?
Je to absurdní, ale mně ta tragická událost úplně změnila život.
Dostal jsem příležitost věnovat se
podnikání, které mě vždycky bavilo, navíc šance, že člověk dosáhne
úspěchu, je tu veliká. V OVB vidím
perspektivní podnikání a jsem rád,
že i lidé z mé struktury to neberou
jen jako rychlý způsob zbohatnutí.
Důležité je mít podnikatelskou po-
OVB mi dalo život ve skvělé partě,
kde jsme všichni na jedné vlně.
se rozhodli, že já své podnikání
ukončím a budeme pracovat spolu.
Malovali jsme si, jak bude vypadat
naše kancelář, jenže vše dopadlo
jinak.
Prozradíte, co se přihodilo?
Přišel 28. říjen, manželka se
odjela potápět do Chorvatska a už
se nevrátila. Během chvíle se tak
naší rodině zhroutil život, zároveň
jsem musel začít rychle řešit, co
s firmou. Zvažoval jsem, jestli toho
úplně nechat, nebo se do toho
naopak pustit naplno. Rozhodující
pro mě bylo, že manželka té práci
hodně obětovala, žila pro ni. A asi
to bylo rozhodující. Začal jsem moc
chtít, aby Křížkovci a OVB dále
patřili k sobě.
Jak daleko bylo od této myšlenky
k její realizaci?
Celé to musel samozřejmě
někdo posvětit. Jsem velice rád,
že pan Žemlička, paní Benáčková
a pan Rajgl mi dali důvěru. Chtěl
bych jim na tomto místě ještě
jednou poděkovat. Z pozice R3
jsem se najednou stal oblastním
vedoucím a po splnění stanovených
podmínek jsem mohl po půl roce
postoupit na oblastního ředitele.
Najednou jsem vstoupil do něčeho,
o čem jsem si myslel, že vím poměrně dost, ale dost toho nebylo.
Věděl jsem poměrně dost o podnikání, ale bylo toho ještě mnoho, co
jsem se musel naučit.
Které zásady při vedení týmu
uplatňujete?
Veškeré vztahy jsem se snažil
založit na bázi přátelství, nikdy
jsem nevystupoval jako direktivní
nadřízený. Musím říct, že se mi
to osvědčilo a přináší to ovoce.
Z mého pohledu je dobré nedávat
rozkazy, ale dotyčnému všechno
pořádně vysvětlit, aby to chtěl on
sám. Na školení pana Busche jsem
se seznámil s termínem „aktivní
přítel“, a ten se mi velmi zalíbil. Je
z něj cítit dobrovolnost a já každému tuto cestu doporučuji.
koru a odpovědnost ke klientům,
bez toho to nefunguje.
Jaké složení má váš tým?
V týmu mám kolem 350 aktivních spolupracovníků, pod sebou
mám již dva oblastní ředitele,
jednu oblastní vedoucí a věřím, že
brzy i druhou oblastní vedoucí.
Věkový průměr je u nás kolem 27 let, a to je podle
mě optimální. Lidé
už mají zkušenosti
a ustálený pohled
na život, vědí, co
chtějí. Za neštěstí
považuji, když
přijde na pohovor
člověk, který
neví, čeho by
chtěl dosáhnout.
Naopak mě těší,
když se mi mladého
člověka
podaří nasměrovat a za půl roku
vidím, jak získal sebevědomí
a „povyrostl“.
Kde všude působíte?
Mým cílem je vytvořit síť klidně
i menších kanceláří, zatím působíme v Praze, Mělníku, Nymburku,
Kolíně, Kutné Hoře, Chotěboři,
Havlíčkově Brodě, Jihlavě, Třebíči
a Pelhřimově. Velmi podporuji, aby
si lidé šli za svým snem a budovali
si vlastní kanceláře, protože mít
něco vlastního je vždy motivující.
Kolegy v kancelářích často navštěvuji a rád si s nimi popovídám
nejen o pracovních věcech. Navíc si
myslím, že sdílená starost je poloviční starost, takže jsem připraven
kdykoli poradit nebo i materiálně
pomoct.
Máte už dospělé děti. Věnují se
také OVB?
Pokusy tam byly, ale nedopadly úplně úspěšně. Syn je raději
zaměstnanec a ve svém oboru je
úspěšný. Přemlouvat ho nechci.
Dcera je na mateřské s dětmi
a myšlením i způsobem života
je někde jinde. Pokud
má přijít jejich čas,
tak přijde. Oni vědí,
že si o to mohou
kdykoli říct.
Čemu se rád
věnujete ve volném čase?
V roce 2008
jsem se podruhé
oženil, s manželkou máme
rádi cestování
a jezdíme na kole. Na Vánoce
se chystáme vyrazit na plavbu
po Karibiku. V této oblasti už jsem
jednou byl v roce 2006 a strašně
jsem toužil se tam vrátit. Na jaře
jsem potkal své kamarády, něco
se popilo a někdo pronesl: „Co
kdybychom vyrazili znovu.“ Všem
se rozsvítily oči a byli pro. Pak už
byla jen technická otázka sehnat
letenky a pronajmout loď.
A na závěr jedno moudro. Když
nevíme, kam jdeme, nikdy tam nedojdeme. To je mé krédo. Důležité
je mít sen. Ze snu se stane cíl a pak
již jen s trochou trpělivosti vykročit
na cestu.
JIŘÍ KŘÍŽEK
Jiří Křížek se narodil v roce
1954 v Klánovicích, což je
malebná prvorepubliková čtvrť
na okraji Prahy. Vyučil se strojním zámečníkem a toto povo lání dělal 10 let. Poté se začal
věnovat úklidové technice.
Přišel rok 1989, velké změny,
a hlavně se otevřela možnost
k podnikání. S velikou chutí
se chopil příležitosti a využil
nabídky zahraničního partnera.
Osamostatnil se a začal podni kat. V té době byl trh nenasy cený, a tak se nová firma velmi
úspěšně rozvíjela. V roce 1996
však přišlo zklamání. Změny
u jeho zahraničního partnera
znamenaly konec podnikání,
tedy pouze co se úklidové
techniky týče. Podnikatelský
duch zůstal a víra ve správnou
cestu k úspěchu též. S menší mi či většími úspěchy pak
zkoušel podnikat, až
jej manželka při -
vedla k OVB. Nejdříve si tento
způsob podnikání jen lehce
oťukával, pak byl ale nucen
do něj skočit rovnýma nohama.
Musel totiž pokračovat v rozdě lané práci své manželky, a tak
se z pozice R3 stal rovnou ob lastním vedoucím. K 1. červenci
letošního roku byl jmenován
regionálním ředitelem a do tří
let má naplánováno stát se
zemským ředitelem.
107
2|11
partneři
TEXT: Milan Káňa | FOTO: Archiv Kooperativa pojišťovna, a.s
Nechceme být nejlevnější,
chceme být nejlepší
108
2|11
„Kvalita zprostředkovatele
má velký vliv na to, zda klient
pojištění a jeho parametry
pochopí, či nikoli,“ říká předseda
představenstva a generální ředitel
pojišťovny Kooperativa
Martin Diviš.
V pojišťovnictví platí, že produkty klientům
musí pojišťovací či finanční poradce kvalitně
vysvětlit. Jak z tohoto hlediska hodnotíte český
trh?
Role kvalitního zprostředkovatele pojištění je bezesporu velmi důležitá, a to zejména
u pojišťoven, kde externí zprostředkovatelé
uzavřou v životním pojištění kolem poloviny
všech smluv. Na kvalitní práci zprostředkovatele
záleží, zda klient pojištění a jeho parametry
pochopí, či nikoli. A i když budou pojišťovny
utrácet za desítky reklam a informačních materiálů, role kvalitního poradce je nezastupitelná.
Jsem rád, že v loňském roce se úroveň finančního poradenství nadále zvyšovala. Na tomto
vzestupném trendu spolupracují intenzivně jak
pojišťovny, tak zprostředkovatelé a také Česká
národní banka. To však neznamená, že je tento
proces za námi. Bezpochyby stále existují mezi
jednotlivými zprostředkovateli nemalé kvalitativní rozdíly.
Co byste tedy doporučil klientům, aby se ve výběru zprostředkovatele správně zorientovali?
Obecně platí, že velké zavedené zprostředkovatelské firmy jsou zárukou, že mají kvalitní
lidi, kteří jsou proškoleni a v produktech se
vyznají. Jsem rád, že to platí i o finančních
poradcích OVB, kteří patří ke špičce mezi zprostředkovateli pojištění. Totéž podle mého názoru platí i o zástupcích jednotlivých pojišťoven.
Nicméně určitě záleží na konkrétních jednotlivcích. Proto je dobré komplexně si vyhodnotit
jednání a chování obchodních zástupců, kteří
klienta osloví – jak se chovají, jaké mají znalosti
a také jak jsou ochotni zodpovědět všechny
otázky potenciálního klienta. To by mělo být
hlavním kritériem výběru.
Kooperativa s OVB spolupracuje již od roku
1995. Protože trvá již tak dlouho, předpokládám, že se jedná o úspěšnou spolupráci...
OVB je jednoznačně jedním z našich
nejvýznamnějších partnerů. Naši spolupráci
hodnotím velmi pozitivně – zejména proto, že
máme společnou snahu být především na straně
klienta. Kooperativa se nikdy netajila tím, že
základem našeho podnikání je poskytnout
zákazníkům ty nejlepší produkty a služby a na-
bídnout jim rovněž perfektní servis. Máme tedy
všechny předpoklady pro úspěšnou spolupráci,
protože naše vize mají k celkové „proklientské“
strategii OVB velmi blízko.
Finanční konzultanti OVB působí po celé
republice. Kooperativa má v ČR více než 300
obchodních míst. Tam všude najdou konzultanti
OVB podporu?
Kooperativa má skutečně širokou obchodní síť,
díky níž můžeme našim významným partnerům
nabídnout regionální podporu a poradenství.
Ve všech našich agenturách působí regionální Key
Account Manager, který komunikuje se zástupci
OVB. To znamená, že poradci OVB mají podporu
nejen v rámci generálního ředitelství, ale zároveň
v rámci agentur v daném regionu, ve kterém
působí. Díky tomu lze jít při řešení problémů či
nabídek více do hloubky a respektovat místní specifika a konkrétní okolnosti.
Jak se Kooperativa odlišuje od své konkurence?
Co jsou vaše silné stránky?
Kromě finanční síly, dobrého jména a celkového významu Kooperativy na finančním trhu v ČR
bych za naše silné stránky označil především
kvalitní produkty a kvalitní služby. Vždy říkáme
otevřeně, že nechceme být nejlevnější pojišťovnou, ale nejlepší pojišťovnou v oblasti služeb.
Kvalita a rychlost servisu pro klienty je a bude
alfou a omegou našeho úspěchu, přičemž velkou
důležitost rovněž přikládáme komunikaci a vstřícnému přístupu ke klientům. To potvrzuje přes
dva miliony spokojených zákazníků, kteří dlouhodobě využívají našich služeb. Velmi důležitým
bodem strategie je rovněž spolupráce s partnery,
kteří kladou na vztah s klientem stejný důraz jako
my, a jsou nám tedy „filozoficky“ blízcí. Mezi ně
bezpochyby OVB dlouhodobě patří.
Kooperativa je lídrem na trhu pojištění majetku.
Daří se jí také v životním pojištění. Tuto pozici
by si neudržela bez neustálé inovace produktů
a služeb. Co nového poradci OVB ve vaší nabídce
najdou?
Pevně doufám, že produkty Kooperativy jsou
zpestřením a vhodným doplněním portfolia
společnosti OVB. Věřím, že v naší nabídce si
vybere každý poradce, který preferuje kvalitu
a spokojené klienty a nikoli rychlý, krátkodobý
výdělek za podezřele nízké sazby. Troufám si říci,
že jak v oblasti pojištění majetku, tak v oblasti
pojištění vozidel jsme své dvacetileté zkušenosti
přetavili v produkty s nejširším pojistným krytím
na trhu. Dbáme vždy na to, aby produkty byly
srozumitelné a aby klient za zaplacené pojistné
dostal maximální pojistnou ochranu a ještě něco
navíc. Příkladem může být nové pojištění vozidel
NAMÍRU, které nabízíme od začátku června.
Pro klienty jsme připravili stavebnicový systém
pojištění, díky kterému si budou moci zvolit jen
rizika, která pro své vozidlo potřebují. A mají
určitě z čeho vybírat, pojištění NAMÍRU totiž
přináší nejširší výběr připojištění na trhu. My
zkrátka razíme strategii, že nestačí mít pocit, že
jsem pojištěn, nýbrž potřebuji skutečně kvalitní
zabezpečení, které dokáže v nepříjemných situacích opravdu pomoci.
To potvrzuje několikanásobné ocenění titulem
Pojišťovna roku nebo produkty ověnčené
mnohými Zlatými korunami. Klienti také velmi
oceňují kvalitní a rychlé služby. Jdou vůbec
ještě vylepšovat?
Určitě ano. Nikdo není tak dobrý, aby se
nemohl zlepšovat, a doba je navíc tak rychlá, že
když dokončíte nový produkt, musíte prakticky
okamžitě začít pracovat na jeho vylepšeních.
K tomu je rovněž neocenitelná zpětná vazba
od finančních poradců. Kromě zajištění maximálního komfortu pro klienty, ať už pomocí
infolinky nebo od našich zprostředkovatelů, se
zaměřujeme také na elektronickou komunikaci.
Největší novinkou je plně zabezpečené „internetové pojišťovnictví“ KOOPORTÁL. Poskytuje
v jediném náhledu klientům komplexní přehled
o sjednaných pojistných smlouvách a likvidovaných škodách. Hlavním přínosem pro klienty
je pohodlí a úspora práce a času, pohodlně ze
svého počítače mohou aktualizovat smlouvy,
kontrolovat platby a sledovat proces likvidace
pojistné události. Samozřejmostí je také možnost přikládat potřebné dokumenty. Na začátku
července jsme také spustili speciální aplikaci
na sociální síti Facebook, která je určena pro
všechny milovníky cestování. Navíc zde cestovatelé mohou získat slevu na cestovní pojištění
ve výši 20 %. Zájemce se musí s ostatními členy
našeho profilu podělit o své cestovatelské
zážitky a poté získá levnější cestovní pojištění.
Neustále hledáme nové možnosti, jak klientům
usnadnit přístup k pojištění.
Předností Kooperativy je i široké portfolio
pojištění odpovědnosti. To je pravděpodobně
stále oblíbenější.
To je pravda, odpovědnost nelze podceňovat
a mnoho lidí i firem si to u nás čím dál více
uvědomuje. Nejde přece jen o škody způsobené
vozidlem, což je nejznámější odpovědnostní
pojištění neboli povinné ručení. Lidé jsou
zodpovědní i v běžném životě za sebe, své děti,
psy, firmy pak za své výrobky a vůbec veškerou
činnost, kterou provozují. Rostoucí roli odpovědnostních škod, z nich vyplývajících sporů
a následků si velmi silně uvědomujeme a tyto
typy pojištění jsou nedílnou součástí naší nabídky produktů. Osobně si myslím, že odpovědnostní pojistky budou stále důležitější součástí
pojistného trhu, a očekávám jejich velký rozvoj.
Jaké jsou plány a cíle Kooperativy v roce 2011?
Začnu trochu zeširoka, protože finanční
trh dnes do značné míry determinují obecné
těžkosti spojené s dozvuky celosvětové krize
spojené s poklesem poptávky po finančních
produktech. Jsem rád, že klienti se chovají zodpovědně i v takových dobách a přes finanční
těžkosti lidé ani firmy pojištění ve větší míře
neruší. Je to logické, protože když přijde krize,
je obecně pojištění ještě potřebnější než dříve.
Pojištění chrání mě, moji rodinu a majetek
proti rizikům, která život přináší, a jeho role
naopak v těžkých dobách roste. Dnes má
málokdo – ať už firma, rodina či jednotlivec –
takovou finanční rezervu, aby mohl pojištění
ignorovat a spoléhat na své vlastní síly, když se
něco stane. Kooperativa si loni navzdory krizi
udržela svoji významnou pozici na českém
trhu a stejné plány máme i pro letošní rok.
Stále tedy pracujeme na zkvalitnění produktů
a služeb pro naše klienty, a to i v obchodní
oblasti. Naším cílem je prohlubovat spolupráci
s těmi nejkvalitnějšími poradci na trhu, kteří
budou naši snahu podporovat. Tedy jednoznačně také s OVB.
109
2|11
ING. MARTIN DIVIŠ, MBA
Je absolventem Západočeské univerzity se
zaměřením na management a marketing
a Prague International Business School.
V roce 1995 začal pracovat v Kooperativě
jako tiskový mluvčí. Od roku 1999 byl zod povědný za reklamní strategii, sponzoring
a PR a od roku 2001 byl ředitelem Odboru
marketingu a vývoje produktů. V roce 2006
byl jmenován náměstkem generálního
ředitele a členem představenstva se zod povědností za pojištění vozidel, marketing,
vývoj produktů, spolupráci s asistenčními
službami, strategickou spolupráci s Finanč ní skupinou ČS a likvidaci pojistných udá lostí v oblasti vozidel. V roce 2008 se stal
předsedou představenstva a generálním
ředitelem Kooperativy. Zároveň je viceprezidentem České asociace pojišťoven a předsedou správní rady v ČKP. Je mu 37 let a jeho
velkou zálibou je pilotování letadel.
partneři
TEXT: Petr Brousil, ředitel marketingu, Penzijní fond České pojišťovny | FOTO: Archiv PFČP
Změna v uvažování
o penzích
Letošní rok je pro penzijní fondy
zlomový. Na řadu se dostala
dlouho odkládaná penzijní
reforma, jež vytváří nový typ
spoření na stáří a přetváří
podobu současného penzijního
připojištění.
Penzijní fond České pojišťovny je
na tyto změny připraven.
110
2|11
Klienti PFČP mají naspořeno už přes
55 mld. Kč
Penzijní připojištění má v České republice
uzavřeno již přes 65 % ekonomicky aktivních
obyvatel. Mezi jeho největší výhody patří
bezesporu státní příspěvek. To je také jeden
z důvodů, proč si lidé penzijní připojištění
ponechali i v dobách, kdy kvůli krizi významně
škrtali ve svých rodinných rozpočtech. Meziročně se objem vkladů klientů PFČP rozrostl o 10 %
a v létě překročil hranici 55 miliard Kč. Růst
aktiv v Penzijním fondu České pojišťovny tak
dokládá, že lidé tomuto státem podporovanému
spoření důvěřují.
Zhodnocení 2 % za rok 2010
Příznivá situace na kapitálových trzích a vhodně nastavená investiční strategie se podepsaly
na skvělých hospodářských výsledcích PFČP
za uplynulý rok. Díky tomu jsme mohli
klientům připsat zhodnocení jejich vkladů
ve výši 2 %. To převyšuje míru loňské inflace
a spolu se státním příspěvkem, případně
s příspěvkem zaměstnavatele, dělá z penzijního připojištění atraktivní a hlavně bezpečnou
formu spoření.
Úložky budou vyšší
Přestože finanční výsledky sektoru jsou velmi
dobré a penetrace připojištění mezi obyvatelstvem vysoká, nelze si na druhou stranu nevšimnout relativně nízkých úložek jednotlivých
klientů. S ohledem na nejisté státní penze je
jasné, že lidé do penzijního připojištění musejí
vkládat více peněz než jen částky, které jim
umožňují čerpat maximální podporu od státu.
V kontextu demografického vývoje a budoucnosti penzijního systému je zřejmé, že důchody
z průběžného pilíře se budou snižovat a nikomu
nezajistí srovnatelnou životní úroveň. Význam
výše pravidelných vkladů do penzijního připojištění proto ještě poroste.
Pomůže reforma?
Letošní rok je rokem reforem. Legislativním
procesem již prošla tzv. malá důchodová reforma, jejímž nejviditelnějším systémovým rysem
je odsun věkové hranice pro odchod do důchodu. Toto opatření mění vybrané parametry
systému, ale je jasné, že to samo o sobě nestačí.
Projednávají se proto reformní zákony, které
jednak mění podmínky pro fungování penzijních fondů a zároveň vytvářejí prostor pro
další způsob zajištění na stáří, tzv. druhý pilíř.
Nové penzijní připojištění nabídne klientům
různé investiční profily reflektující vztah výnosu
a rizika. Je to další cesta, jak klientům nabídnout nové a jednoduché možnosti v oblasti
vytváření aktiv pro poproduktivní věk. To, zda
si lidé vyvedou ze státního pilíře 3 % a přidají
další 2 % ze svého, bude čistě na nich, systém
je dobrovolný. Na rozhodnutí mají třiatřicátníci
a starší ještě rok a půl čas, přesto to nebude
snadné rozhodování. Zatím totiž nelze k celému
systému říct cokoli konkrétního, ve hře je stále
mnoho neznámých.
Tomáš Matoušek,
generální ředitel Penzijního fondu České pojišťovny
bude v penzi mít, záleží na tom, jak se na své
stáří připraví v době, kdy je ekonomicky
aktivní. Veřejnost začíná chápat, že spoléhat
se pouze na státní penzi nestačí a že naopak je
zapotřebí diverzifikovat zdroje pro financování
budoucích důchodů. Ti, kteří si pravidelně
spoří, nechápou penzijní pojištění výhradně
jako způsob zhodnocení svých prostředků, ale
začínají jej sami více vnímat jako součást své
budoucnosti.
Pozitivní přínosy
Ačkoli v tuto chvíli ještě nelze zodpovědně
říct, nakolik bude plánovaná reforma zajímavá
a funkční, a přestože otázka důchodové reformy
přerostla v politickou vřavu, v jednom jí už
nyní lze připsat úspěch. Konečně byla odstartována celospolečenská debata nad nutností
vlastního zajištění na stáří, o rizicích spojených
se spoléháním na státní pilíř. Už to nejsou jen
penzijní fondy, kdo říká, že to, jak se člověk
Mgr. JIŘÍ KOSTKA, manažer prodeje
pro významné klienty
Penzijní fond České pojišťovny, a.s.
Truhlářská 1106/9, 110 00 Praha 1
GSM: +420 725 514 373
e-mail: [email protected]
www.pfcp.cz
Ještě lepší, než jste čekali.
Rizikové životní pojištění s dividendou
ěti
h dávek
ro dospělé i d
ičních denníc
• Nová kr ytí p
cn
o
em
n
í
ěn
št
í renty
poji
platu invalidn
• Flexibilnější
vý
ro
p
ry
et
í param
• Individuáln
ek po úrazu
kem věku
a denních dáv
itě před 19. ro
d
li
va
in
ti
ro
p
í
louvy
• Pojištění dět
y za vedení sm
d
la
ák
n
ké
íz
n
dividendy
•Velmi
výše rizikové
á
n
va
to
an
ar
g
• Unikátní
Vážení spolupracovníci OVB Allfinanz,
na základě Vašich námětů a připomínek Vám přinášíme inovovanou verzi produktu, který si získal Vaši oblibu – hlavním
cílem nejnovějších úprav bylo vyjít vstříc potřebám finančního poradenství, klienty co nejméně omezovat různými limity
a rozšířit připojištění dětí.
Chcete vědět víc? Kontaktujte nás.
Váš UNIQA team
partneři
PTALA SE: Eva Svobodová, ředitelka marketingu a PR | FOTO: Archiv UNIQA pojišťovna, a.s.
Rozšířili jsme servisní
tým pro OVB
servisu jsme například uvedli
do života komunikační internetový
portál pro klienty myUNIQA nebo
elektronické předpisy pojistného
e-mailem. Naše SMS varování
před blížícím se extrémem počasí
MeteoUNIQA, jako jsou bouřka,
kroupy, vichřice nebo sněhová
vánice, už využívá více než 40 000
privátních klientů a obcí. Všichni přitom dostávají jen pro ně
místně relevantní informace podle
zadaného PSČ, a to s příslušným
předstihem a zcela zdarma. Za více
než dva roky fungování potvrzují
přesnost a úplnost obdržených
zpráv v porovnání s pozdějším
vývojem počasí.
112
2|11
Ing. Zbyněk Veselý, místopředseda představenstva
a obchodní ředitel U NIQA pojišťovny
Pojišťovně UNIQA se letos daří prakticky ve všech
segmentech. Například jejich Rizikové životní
pojištění s dividendou patří k nejprodávanějším
pojištěním u nás. O něm i o dalších produktech
a plánech společnosti jsme si povídali s Ing. Zbyňkem
Veselým, místopředsedou představenstva
a obchodním ředitelem UNIQA pojišťovny.
Pane řediteli, řekněte nám
na úvod, co je nového v UNIQA
pojišťovně.
V letošním roce zatím rosteme
ve srovnání s trhem velmi dynamicky. Daří se nám prakticky ve všech
segmentech, což je potvrzení
našeho dlouhodobého inovačního
úsilí a také správnosti zavedených
opatření v oblasti servisu pro klienty a obchodní partnery. Z novinek
lze jmenovat zavedení produktu
UNIQA SafeLine do prodeje, což je
první autopojištění na trhu, které
může motoristovi zachránit život,
anebo krátkodobé on-line pojištění adrenalinových sportů a tzv.
zážitkových aktivit, po němž naši
klienti volali. Významnou horkou
aktualitou je rovněž poslední inovace úspěšného Rizikového životního
pojištění s dividendou. V oblasti
Jak konkrétně optimalizujete své
služby směrem k OVB?
Vzhledem k naší dlouhodobé
oboustranně výhodné spolupráci
jsme nedávno přistoupili k výraznému rozšíření servisního týmu
pro pracovníky OVB. Nyní je k dispozici celkem 11 kvalifikovaných
pracovníků UNIQA, kteří jsou
pod vedením zkušené kolegyně
Ivany Ferové schopni poskytnout
podporu v jakékoli oblasti. Jsou
rozděleni do dvou týmů – pražského a brněnského, aby měli ke svým
protějškům blíže. Ke zkvalitnění
naší spolupráce slouží i častá
osobní setkání a školení novinek,
aby poradci OVB „v terénu“ měli
k dispozici aktuální informace a ty
nejlepší nabídky pro potenciální
klienty. Současně nám tato setkání
přináší potřebnou zpětnou vazbu
na naše produkty i servis, abychom
byli schopni rychle reagovat
na nové potřeby a zájmy. Takové
informace pro nás mají cenu zlata
– jsou vlastně jakousi neformální
analýzou trhu „přímo od pramene“.
Jak je práce zástupců OVB zajištěna technicky?
I zde je proces zlepšování
zázemí a urychlování procesů alfou
a omegou úspěšnosti spolupráce
a důležitým konkurenčním prvkem. UNIQA například v poslední
době nabídla speciální jednoduchou kalkulačku vlajkového
produktu Rizikové životní pojištění
s dividendou na bázi excelovské
tabulky pro snadné výpočty přímo
u klienta. Už delší dobu je k dispozici operativní předběžný e-mailový underwriting UNIQA pro
prověření konkrétního zákazníka:
zástupce OVB zadá osobní údaje
a jeho zdravotní stav, podložený
případně lékařskými zprávami,
plus poptávaný rozsah pojištění.
Náš posudkový lékař poskytne
obratem informaci, zda a za jakých
podmínek je pojištění klienta
v UNIQA pojišťovně možné.
K samotnému sjednávání pojistných smluv a jejich následné správě
slouží on-line systém Point of Sale
(POS). Poradcům OVB zřizujeme
na základě jejich žádosti přes
centrálu jedinečný uživatelský profil
s předem nadefinovanými přístupovými právy. Pojistné návrhy jsou
nám v UNIQA ihned po sjednání
k dispozici a mohou se obratem
začít zpracovávat, což urychluje
vystavení tištěné pojistky do ruky
klientovi minimálně o dva týdny.
Systém POS navíc umožňuje
správu kmene klientů konkrétního
poradce i další funkcionality –
aktuální informace o platbách nebo
o hodnotě podílových jednotek
a odkupného v životním pojištění.
Poradce rovněž sleduje proces
kontraktace nového klienta po jeho
jednotlivých fázích a může ho kdykoli informovat o okamžitém stavu.
Systém POS je pružný a otevřený – průběžně doplňujeme další
funkce a možnosti v zájmu zvýšení
kvality a komfortu pro uživatele.
I zde oceňujeme zpětnou vazbu
od poradců OVB.
Jaký produkt považujete pro
následující období spolupráce
za klíčový?
Obecně bych nerad vyzdvihoval nějaký produkt nad ostatní,
protože jako univerzální pojišťovna
jsme povinni udržovat si rovnovážné a všestranné portfolio produktů
pro privátní i korporátní zákazníky, a to jak v neživotním, tak
životním pojištění. Tím chci říci, že
jsme i nadále připraveni reagovat
na jakoukoli poptávku a vyhotovit
přiměřenou nabídku.
Mám-li přesto jmenovat konkrétní produkt, asi bych zmínil
Obchodní manažeři
servisních týmů UNIQA pro
OVB (zleva):
Petr Mejstřík (Praha)
Martin Růžička (Brno)
naše Rizikové životní pojištění
s dividendou (RŽPD), na němž
jsme pracovali intenzivně teď
nedávno a jehož inovovaná verze
je nyní od července v prodeji, a to
i prostřednictvím sítě OVB.
V čem inovace spočívá?
Analyzovali jsme ohlasy na loni
zavedenou verzi RŽPD a řadu
podnětů zapracovali. Změny se
týkají složky vlastního životního pojištění, které je nyní ještě
dostupnější a díky nové nákladové konstrukci odměňuje klienty
za věrnost snižujícími se poplatky.
Změněna byla i riziková dividenda,
jejíž převážnou část má klient nyní
garantovánu.
Rozšíření zaznamenaly složky
v oblasti pojištění invalidity, kterou
nyní lze uzavřít i pro děti, což
dosud na trhu v ČR nebylo možné.
Navíc došlo i k úpravě možného
rozsahu, jenž dnes pokryje potřeby
naprosté většiny populace. A v neposlední řadě došlo na úpravu nákladů pro investiční složku. Ta nyní
řadí produkt k vůbec nejvýhodnějším formám běžného investování.
Pokud byste mohl jmenovat některé další „nej“ přívlastky tohoto
pojištění, které by to byly?
Podle nás jde o nejkomplexnější
produkt svého druhu skýtající
navíc dostatečnou pružnost pro
různé životní etapy, a to jak pro
jednotlivce, tak i pro rodiny
s dětmi. Jistě se řadí k nejinovativnějším – jak loni, tak i letos byly
implementovány prvky, které dosud pojistný trh neznal – ať už jde
o zařazení právní ochrany rodiny,
garanci rizikové dividendy anebo
nejširší okruh pojištěných závažných chorob. Kromě toho je z naší
strany konstruován pro zákazníka
jako nejlevnější možný – náklady
na vedení i správu investiční složky
byly stlačeny na minimum. A závěrem lze radostně konstatovat,
že se právem řadí mezi aktuálně
nejprodávanější v České republice.
A to i díky OVB – prostřednictvím
vašich poradců k nám připutovalo
za necelý poslední rok přes deset
tisíc nových smluv RŽPD.
Servisní tým UNIQA pro OVB – Praha
Na fotografii zleva jsou: Miroslav Bareš, Ilona Bursíková, Petr Mejstřík, Lenka Halířová, Martin Seidl a Silvie Martynková
Servisní tým UNIQA pro
OVB – Brno:
113
Na fotografii zleva jsou:
Magda Vondálová, Peter Kucharík, Ivana Ferová, Martin
Musil, Martin Růžička,
Renáta Sýkorová
2|11
partneři
ALLIANZ, fungující servis
a procesy jsou základem úspěchu
TEXT: Petra Svobodová, manažerka pro klíčové zákazníky, Allianz pojišťovna, a.s.
Servisní tým
Stále reagujeme na vaše rostoucí požadavky,
a proto se opět Servisní tým rozrostl o dalšího
pracovníka a my vám i nadále můžeme poskytovat rychlé a kvalitní služby. Velmi nás těší vaše
přímá odezva a pozitivní zkušenosti s naším
Servisním týmem.
A s jakými dotazy k nám nejčastěji voláte?
Přes 50 % tvoří dotazy na životní pojištění, 20 %
pak dotazy na penzijní připojištění, téměř 20 %
pojištění privátního majetku a 10 % telefonáty
na ostatní typy produktů.
EXTRANET pro spolupracovníky OVB –
NOVINKA
Současně se spuštěním nového investičního
životního pojištění Mercury jsme pro vás
připravili extranetové stránky s veškerými po2|11 třebnými informacemi k produktům, které máte
možnost v rámci spolupráce mezi Allianz a OVB
sjednávat. Naleznete zde formuláře, pojistné
podmínky, kalkulátory s možností tisku pojistné
smlouvy, metodiky, aktuality a další informace.
Věříme, že extranet je dalším krokem dopředu
ke stále se rozvíjející spolupráci a zkvalitňování
servisu a podpoří další růst prodeje.
114
A kde ho najdete?
www.allianz.cz/ovb
uživatelské jméno: OVB
heslo: dozvíte se na školeních, případně na Servisním oddělení pro vás.
Procesní informace
Začínají se množit dotazy na různé procesy
a administrativní kroky. Ráda bych popsala ty
nejčastější.
předběžné posouzení přijetí klienta do pojištění
V případě, že má klient nějaké zdravotní komplikace, nabízíme vám možnost do 24 hodin
vystavit předběžné ocenění zdravotního stavu
klienta. K tomu požadujeme zaslat na
e-mail: [email protected] zpracovanou nabídku z kalkulátoru; vyplněný zdravotní dotazník
(+ lékařské zprávy k jednotlivým onemocněním) a zaměstnání klienta.
převod z jiných penzijních fondů do Penzijního fondu Allianz
Často také dochází k jedné zásadní chybě při
těchto převodech. Jak správně na to? K nově
uzavřené smlouvě o penzijním připojištění, jde-li o převod, je nutné vždy přiložit
originál úředně ověřené výpovědi penzijního
připojištění a žádosti o převedení finančních
prostředků (tiskopis 501 v platném znění).
Na základě tohoto formuláře vystaví Allianz
penzijní fond tzv. Souhlas s převodem prostředků a již ho sám zašle na původní penzijní
fond. Tomu pak již nic nebrání, aby klientovi
naspořené prostředky převedl.
zaměstnanecké benefity (AMMIS)
I zde je nastaven velmi jednoduchý proces.
Stačí zaslat na e-mail: [email protected]
počet předpokládaných osob, kterým bude
zaměstnavatel v rámci benefičního programu
přispívat na životní pojištění, a výši měsíčního
příspěvku zaměstnavatele. Následně obdržíte
komplexně zpracovanou nabídku s vyčísleným přehledem uspořených prostředků firmy
i zaměstnanců, vysvětlením daňových výhod
a s možnostmi slev na další produkty Allianz
(pro společnost na flotilové autopojištění,
cestovní pojištění, pojištění majetku a odpovědnosti firmy/pro zaměstnance na pojištění
domácnosti, nemovitosti a odpovědnosti
za škodu občanů, povinné ručení i havarijní
pojištění).
Vzkaz na závěr: „Hledáte nový svět? Přestaňte
jej hledat, začněte ho tvořit.“
Víte že...?
Od května tohoto roku Allianz pojišťovna „kopíruje“ uzávěrky OVB a provize zpracovává až
po tomto datu? To znamená, že za pojistnou
smlouvu sjednanou začátkem měsíce máte
možnost ještě ten stejný měsíc dostat provizi,
pokud je klientem zaplacena a je zavedena
v systémech Allianz.
Allianz pojišťovna, a. s. – Servis ADK
tel.: 224 405 240; po–pá 8.00–18.00
[email protected]
Ke Štvanici 656/3
186 00 Praha 8
STAVEBNÍ SPOŘENÍ,
PEVNÝ ZÁKLAD FINANCÍ
VAŠICH KLIENTŮ
Stavební spoření patří k nejpopulárnějším finančním
produktům. Jak je to ale s jeho výhodností po nedávných
změnách? Zeptali jsme se Ing. Vladimíra Vyčítala,
zodpovědného za vývoj produktů Raiffeisen stavební
spořitelny.
Ing. Vladimír Vyčítal, vedoucí oddělení vývoje produktů RSTS.
Stavební spoření ještě donedávna patřilo k nejvýhodnějším…
Tady Vás hned musím přerušit. Stavební spoření nejenže patřilo, ale
stále patří k nejvýhodnějším finančním produktům na našem trhu.
Ukažte mi jiný srovnatelně bezpečný produkt, který by vám mohl
přinést výnos 5 % ročně. Úročení je navíc pevné, dá se s ním dopředu počítat. Klienti tak nemusí neustále porovnávat podmínky různých bankovních účtů, aby v dnešní době nízkých úrokových sazeb
vydělali alespoň něco. Se stavebním spořením mají jistotu vysoce
atraktivního výnosu. Ten je však jen jednou z řady jeho výhod.
Zaznamenala jsem Vaše tvrzení, že stavební spoření je základním
stavebním kamenem pro finance každého člena rodiny. Proč má podle Vás do základu takový význam?
Především proto, že stavební spoření pokrývá ty základní potřeby,
na které se musí většina z nás finančně připravit – tedy myslet na ně
s předstihem. Spoříme si na lepší bydlení, v průběhu života opakovaně přestavujeme svůj domov. Většina z nás myslí i na budoucnost
svých dětí, mnozí využívají stavebního spoření k tomu, aby se zajistili na stáří. Řada lidí nemá v hlavě jasný plán, avšak i v takovém
případě je dobré odkládat si něco stranou. Ostatně o tom, že je
nezbytné vytvářet si finanční rezervy, čteme téměř neustále.
Dalšími vlastnostmi, které stavební spoření řadí mezi základní rodinné finanční produkty, jsou jeho jednoduchost a srozumitelnost
kombinované s vysokým stupněm bezpečnosti a jistoty. Připočteme-li
k tomu velmi dobrý výnos a otevření cesty k výhodnému úvěru na bydlení, pak druhý takový produkt na trhu nenajdete.
Pojďme k úvěrům, mají vedle hypoték co nabídnout?
Úvěry s nízkou a stálou úrokovou sazbou jsou jednoznačně jednou
z největších výhod stavebního spoření. V Raiffeisen stavební spořitelně je nabízíme už za 3,5 % p. a. Co se srovnání s hypotékami týče,
jsem toho názoru, že úvěry ze stavebního spoření a hypoteční úvěry
se dobře doplňují. Klient, který sleduje pouze co nejmenší zatížení
v krátkodobém horizontu, v dnešní době rekordně nízkých úrokových sazeb pravděpodobně zvolí hypoteční úvěr. Celá řada klientů
však dává přednost trvale jisté výši splátek u našich úvěrů nebo flexibilitě dané možností úvěr kdykoliv a bez sankcí předčasně splatit.
Samostatnou otázkou je financování modernizací nezajištěných nemovitostí, tam nemá stavební spoření a úvěry ze stavebního spoření
konkurenci. Hypoteční úvěry tu využít nelze a spotřebitelské úvěry
z bankovního i nebankovního sektoru mají úrokovou sazbu o 3 %
a více vyšší. Ani výší splátky nemůžou nízkým splátkám našich úvěrů konkurovat. Klienti, kteří na tyto úpravy bydlení mysleli dopředu
a založili si stavební spoření, jsou tedy díky němu ve velké výhodě.V neposlední řadě se úvěr ze stavebního spoření a hypotéka
dají vzájemně kombinovat. Klient tak snáze dosáhne na potřebnou
akontaci hypotečního úvěru, případně si pomůže, pokud je hodnota
zástavy nedostačující.
Jak vidíte, při pořizování bytu do osobního vlastnictví hypotéky
vhodně doplňujeme, v oblasti rekonstrukcí a modernizací tvoříme
na trhu svébytný segment. Čím dřív toto jako finanční poradci klientům vysvětlíme a zřídíme jim stavební spoření, tím lepší podmínky
jim stavební spořitelna v budoucnu bude moci poskytnout. Spokojení klienti se pak budou vracet, neboť ocení, že jsme jim včasným
naplánováním financí pomohli k výhodnému řešení jejich budoucích
starostí. U stavebního spoření je to sázka na jistotu, bydlet lépe chce
každý z nás.
RSTS nedávno rozšířila nabídku o nový produkt – Turbospoření.
Můžete nám tuto novinku blíže představit?
Turbospoření vzniklo jako reakce na silnou poptávku po produktu,
ve kterém by lidé nalezli optimální kombinaci vysokého výnosu a jistoty – což jsou parametry pevně spjaté se stavebním spořením –,
platební svobody a minimálního zatížení poplatky. A zdá se, že se
nám jím opravdu podařilo zaplnit mezeru na trhu, protože o Turbospoření je značný zájem.
V podstatě se jedná o formu smlouvy o stavebním spoření s podporou jednorázových vkladů, k nimž stavební spořitelna přidává
pravidelnou prémii. O té jednoduše řečeno platí, že čím vyšší částku
si klient uloží, tím větší prémii dostane. Díky připsání vkladu hned
na počátku spoření se jeho úspory při započtení všech zvýhodnění zhodnocují více než na srovnatelných bankovních produktech.
Ke garantované úrokové sazbě ve výši 2 % p. a. tak může oproti spořicím či termínovaným účtům v následujících letech získat až
16 000 korun navíc.
K tomu má Turbospoření pro klienty ještě další plus. Spoření je možné ukončit dříve než po vázací době, a to bez jakýchkoli poplatků,
ale hlavně jim tento produkt výrazně usnadní cestu k budoucímu
úvěru na lepší bydlení. Ten mohou získat za podstatně příznivějších
podmínek, především s výhodnější úrokovou sazbou, ale i rychleji.
Pro jaký typ klienta se Turbospoření hodí nejvíce?
V podstatě pro každého. Mladým lidem do 25 let určitě dobře poslouží k ukládání úspor na první bydlení nebo na studium. Pro všechny v produktivním věku představuje Turbospoření spolehlivý nástroj
k vytváření finanční rezervy nebo spoření na nové bydlení či vylepšování toho stávajícího. To je přitom určitě tím nejlepším zajištěním
na důchod, což je téma, které se, jak je dnes už obecně známo,
netýká jen starších generací, stejně tak se ale na důchod s pomocí
Turbospoření můžete zajistit i finančně.
Kromě toho přijde Turbospoření jistě vhod lidem, kterým leží peníze „ladem“ na běžném nebo spořicím účtu. Turbospoření jim je
zhodnotí mnohem lépe a oni přitom nic neriskují. Totéž platí i pro ty,
kdo si spoří na starší smlouvě o stavebním spoření po vázací době.
Převedením naspořených prostředků na Turbospoření mohou získat
ještě větší výnos.
partneři
Společně
na vrchol s Českou
Ke konci léta Česká pojišťovna
uvedla na trh novinku v podobě
investičního životního pojištění
X-PRES. Tento produkt zkráceně
charakterizují tři hesla: Rychle,
Bez chyb a Na jistotu. O novém
produktu a novinkách v České
vás v krátkém rozhovoru bude
informovat ředitel obchodní
podpory pro OVB Allfinanz
Jakub Rolc.
pro případ smrti úrazem v motorovém vozidle až
1 000 000 Kč bez oceňování zdravotního stavu.
Co od produktu X-PRES očekáváte?
Usnadnění práce finančního poradce a další
jednoznačné cíle jsou odstranit chybovost
ve smlouvách, tzn. méně neinkasních intervencí,
a tím rychlejší provize a zvýšení sjednávání úrazu
ve smlouvách. Jsme si jisti, že X-PRESem jsme
na správné cestě.
X-PRES je jednoznačně největší novinkou, ale
co dalšího se za uplynulý půlrok v ČP událo?
V minulém čísle vás vrchní ředitel Martin Pšaidl
informoval o zkvalitňování servisu pro OVB,
nezaháleli jsme a rozšířili servisní tým o další dvě
nové kolegyně tak, aby poskytovaný servis byl ještě
kvalitnější a pružnější. Podívám-li se na statistiky
úspěšnosti, musím říci, že to byl dobrý krok kupředu. Finalizujeme nové webové stránky pro externí
partnery a dokončujeme nový modelační systém,
který nahradí doposud používaný JOS-WePOS.
Nový modelátor bude jednoduchý, uživatelsky
nenáročný a aktualizovat se bude automaticky
po připojení na internet. Jako důležitou změnu
vnímám příchod nové kolegyně Martiny Černé,
která od dubna nastoupila na pozici manažerky
pro klíčové klienty a spolu se mnou vám bude poskytovat obchodní podporu. Kontaktovat ji můžete
na telefonním čísle 602 221 454 a na e-mailu [email protected]. Veškeré novinky vám podáváme
průběžně v podobě obchodních sdělení ČP nebo
prostřednictvím vašich klíčových manažerů.
116
Již několik let vládne ve vaší produktové řadě
produkt PROFI Invest, dá se říci, že X-PRES
2|11 tento produkt nahradí?
PROFI Invest je naše vlajková loď a nadále jí
i zůstane. X-PRES je doplněním produktové řady.
Koncepce těchto produktů je rozdílná. X-PRES je
takové naše miminko. Od počátku na něm pracuje
naše oddělení, hýčká ho a důsledně hlídá dodržení
našeho konceptu, který vycházel z požadavků vaší
obchodní sítě. Drželi jsme se hesel Rychle, Bez
chyb a Na jistotu, po třech měsících bylo dílo hotovo, a tak se nám koncem léta narodilo investiční
pojištění X-PRES.
V čem spatřujete hlavní výhody tohoto produktu a co bylo vaším cílem?
Rychle, Bez chyb a Na jistotu – co více říci.
Konstrukce produktu je tak jednoduchá, že lepší
charakteristiku jsem opravdu nenašel. Naším cílem
bylo vytvořit produkt, který se snadno sjedná,
produkt tak jednoduchý a srozumitelný, že eliminujeme možnost chyb ve smlouvě, ale zároveň klientovi poskytneme zajímavou pojistnou ochranu,
a navíc bez oceňování zdravotního stavu. X-PRES
je naprostou revolucí v ČP, a to jak odlišnou konstrukcí, tak i kompletní image a grafikou produktu.
ČP je stále lídrem trhu a snažíme se udávat trend
pojištění, X-PRES je toho elegantním důkazem.
Říkáte snadno a rychle, můžete pouze poodhalit, jak vypadá pojistná smlouva?
Celou pojistnou smlouvu sjednáte pomocí čtyř
křížků, když tedy pomineme identifikaci klienta
a podpis. Proto říkám snadno a rychle, zároveň
však i bez chyb. I přes rychlé a snadné sjednávání si
X-PRES ponechal velkou variabilitu, tudíž změny
jsou možné. X-PRES sjednáte přes papírovou návrhopojistku, a to bez jakéhokoli kalkulátoru. Co se
týče pojistného krytí, klient si může vybrat ze čtyř
variant: minimum, standard, optimum a nejvyšší
X-PRES, která mimo jiné nabízí pojistnou částku
!"#$%&'"(#)*+)','-*)..'/012/314"(556660
01474/10066678918/1
Pojištění ING Smart slaví
své první narozeniny
Důvod k oslavě se vždycky najde, i v pojišťovnictví. Náš vysoce univerzální produkt životního pojištění ING
Smart oslavil v červenci své první výročí od uvedení na trh. Bez nadsázky ho můžeme nazvat naším nejpovedenějším dítětem, kterému se hodně a rádi věnujeme. Pokud s naší neustálou podporou bude růst jako doposud,
budeme velmi pyšní.
Zrovna tak jako dítě má v každém období svého věku specifické požadavky, snažíme se i my neustále
reagovat na měnící se potřeby svých klientů. Aktuálně pro nový školní rok jsme ING Smart vybavili několika zlepšeními jeho dětských připojištění. Přidali jsme více než 400 diagnóz, bonus za bezeškodní
průběh a další vymoženosti, které v tomto pro děti
rizikovém období mohou přijít vhod.
Pojištění ING Smart je právem nazýváno pojištěním
nové generace, neboť v sobě kloubí možnost rozsáhlé ochrany proti nepříznivým životním situacím
celé rodiny a výhodných investic. ING Smart nejlépe charakterizují slova jednoduchost, dostupnost
a flexibilita, která jsou zároveň klíčem k jeho vysoké
popularitě. Za pouhý rok svého života si získal mnoho spokojených klientů. Zároveň je naším jediným
produktem koncipovaným speciálně pro makléře,
kteří mohou využívat maximálního servisu našeho
poradenského týmu Oddělení podpory makléřů.
Mezi hlavní výhody ING Smart patří možnost zahrnout do jednoho pojištění dvě dospělé osoby a až deset dětí, a to již od 400 korun
měsíčně. Produkt nadto umožňuje individuální rozložení rizik i investic a dovoluje měnit jednotlivé parametry podle momentálních životních situací. ING
k tomuto pojištění nabízí také 13 připojištění pro další
rizikové životní situace. Nespornou výhodou
je zproštění od placení při ztrátě zaměstnání
a pracovní neschopnosti. Pokud si klient sjedná
3 vybraná úrazová pojištění, obdrží připojištění pro
případ hospitalizace následkem úrazu zdarma.
diář
118
2|11
Akce Marketing
a Public Relations
Září
15.–17. 9.
24. 9.
Ředitelská cesta Česká republika – Rusko, Petrohrad
OVB Konference & OVB FKT – Praha, Clarion Congress Hotel – setkání vedoucích
spolupracovníků OVB Allfinanz, a.s.
30. 9.
Tisková zpráva OVB Vstřícná banka – třetí hodnocení retailových bank
v roce 2011
Krotitelé dluhů IV. řada
Říjen
7. 10.
Zlatá koruna Golf Cup – Golf resortu Slapy – tradiční golfový turnaj
ukončující aktivity soutěže Zlatá koruna za rok 2011
Horký prachy II
Listopad
Prosinec
4.–10. 11.
Velká cesta OVB Holding AG – Florida
Evropské setkání nejlepších OVB Evropa – Mnichov
Vašemu maje
než si dokáže
Pojištění
majetku
Život má větší fantazii než Vy. Pokaždé Vás něčím
překvapí. Jednoho dne přijdete domů a najdete tam
spoušť. Je jedno, zda ji způsobila prasklá voda, zloději
nebo cokoliv jiného. Vždy je to nečekané a nepříjemné.
Začněte i Vy chránit svůj majetek pojištěním.
# 841 105 105, www.koop.cz
OVB Konference & OVB FKT
Clarion Congress Hotel Prague - 24. září 2011

září - OVB Journal

Transkript

Podobné dokumenty

Opatrnost na trzích prozatím pfietrvává

ZZ 4/2012 - Obec Zbůch

zde - Praha 11

Samaritán - září 2010

Časopis Samaritán prosinec 2013

duben - OVB Journal

3A - Česká Pojišťovna

Listopad

na moravě - Trinity Art

Zpravodaj UGA říjen 2012

Radniční listy Olomouc 05/2013

OŠETROVATEĽSTVO NAPRIEČ KULTÚRAMI