Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Výroční zpráva 2009 Annual Report
UNIQA pojišťovna, a.s.
Základní údaje
Summarized data
tis. Kč / TCZK
Předepsané pojistné / Written premium
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
4 693 401
4 378 188
3 783 261
3 147 661
2 861 070
2 811 446
2 454 191
1 980 044
z toho neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 496 886
3 198 136
2 675 098
2 302 844
2 220 900
2 280 005
z toho životní pojištění / of which life insurance
1 196 515
1 180 052
1 108 163
844 817
640 170
531 440
474 147
Zasloužené pojistné / Earned premium
4 588 782
4 276 229
3 708 114
3 091 790
2 804 362
2 759 856
2 363 832
z toho neživotní pojištění
/ of which non-life insurance
3 413 237
3 104 634
2 602 592
2 265 927
2 176 946
2 246 644
1 900 184
z toho životní pojištění / of which life insurance
1 175 545
1 171 595
1 105 522
825 863
627 416
513 212
463 648
Náklady na pojistná plnění celkem
/ Claims incurred Total
1 907 752
1 987 745
1 451 600
1 335 386
1 154 011
1 084 371
1 027 512
z toho náklady na pojistná plnění
/ of which claims paid
2 023 445
1 680 365
1 323 950
1 226 494
994 563
916 998
1 237 397
z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which
change in provision for outstanding claims
-115 693
307 380
127 650
108 892
159 448
167 373
-209 885
1 444 832
1 374 746
1 271 685
1 063 689
897 629
812 861
711 129
z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy
/ of which acquisition costs
663 402
636 635
604 435
464 780
369 002
351 122
276 234
z toho správní režie
/ of which administrative expenses
781 430
738 111
667 250
598 909
528 627
461 739
434 895
31,5 %
32,1 %
34,3 %
34,4 %
32,0 %
29,5 %
30,1 %
4 124 707
3 603 309
3 121 997
2 674 483
2 304 317
1 816 010
1 443 183
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
480 000
854
766
728
696
664
579
634
Náklady celkem / Total costs
Nákladovost / Cost ratio
Výše technických rezerv
/ Amount of technical provisions
Základní kapitál / Registered capital
Průměrný počet zaměstnanců
/ Average number of employees
Počet pojistných smluv
/ Number of insurance policies
537 840
490 836
417 431
359 707
314 578
294 033
277 951
Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period
349 500
140 250
141 876
139 083
191 435
213 817
44 970
Obsah
Table of contents
2
7
14
16
18
22
Úvodní slovo předsedy představenstva
UNIQA pojišťovna se představuje
7Pozice na českém pojistném trhu
9Poslání a hodnoty UNIQA
10Pojistné produkty
12Akcionářská struktura společnosti
12Obchodní síť UNIQA pojišťovny
13Zajistný program
Statutární orgány společnosti
14Představenstvo
15Dozorčí rada
Organizační struktura UNIQA
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2009
19Akviziční činnost koncernu
Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti
22Vývoj pojistného trhu České republiky
v roce 2009
23Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny 2009
27Vývoj vybraných druhů pojištění
38Prevence a potírání pojistného podvodu
38Strategické partnerství UNIQA
42 Výhled pro rok 2010
46 Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou
a propojenými osobami v roce 2009
48 Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
49 Zpráva dozorčí rady
50 Zpráva auditora pro akcionáře
UNIQA pojišťovny, a.s.
54 Účetní závěrka
60 Příloha roční účetní závěrky
108 Adresy UNIQA
Jsme univerzální pojišťovnou se širokou paletou životního i neživotního
pojištění všeho druhu pro jednotlivce i korporátní klientelu. Reagujeme
včas na aktuální potřeby veřejnosti a připravujeme pro ni optimální pojistné
produkty. Naším cílem je dlouhodobý stabilní vztah s klientem založený
na vzájemné důvěře. Tohoto cíle lze dosáhnout jen nepřetržitou inovací,
flexibilitou, přiměřenou cenovou politikou a prvotřídním servisem.
We are a composite insurance company providing a broad range
of life and non-life insurance product types to individuals and corporate
clientele. We respond promptly to immediate needs of the public and design
optimum insurance products. Our goal is to maintain long-term, stable
relationships with the clients based on mutual trust. This can be achieved
only through ongoing innovation, flexibility, reasonable pricing policy
and first-class customer service.
2 Introduction of the Chairman
of the Board of Directors
7 Introducing UNIQA pojišťovna
7 Position in the Czech insurance market
8 UNIQA’s mission and values
10 Insurance products
12Shareholder structure
12UNIQA’s Commercial network
13Reinsurance scheme
14 Statutory bodies
14Board of Directors
15Supervisory Board
17 UNIQA’s organisational structure
18 Parent UNIQA Group and its development in 2009
19Acquisition policy of the Group
22 Report of the Board of Directors
on Company business operations
22Trends in the Czech insurance market in 2009
23Financial results
27Trends in selected insurance types
38Prevention and combating of insurance fraud
38UNIQA’s strategic partnerships
42 Outlook for 2010
46 Report on relations between the controlled and
controlling entities and related parties in 2009
48 Statement of the Board of Directors
of UNIQA pojišťovna, a.s.
49 Report of the Supervisory Board
51 Auditor’s report for shareholders
of UNIQA pojišťovna, a.s.
54 Financial statements
61 Notes to the annual financial statements
108 UNIQA contact information
2
Introduction of the Chairman of the Board of Directors
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně
a kolegové,
Dear Clients, Business Partners, Shareholders
and Colleagues,
většina ekonomických expertů předpovídala, že hospodářská
krize, která se ze zámoří začala šířit v polovině roku 2008,
zasáhne naplno české pojišťovnictví pravděpodobně v roce
2009. Tato slova se potvrdila. Pojišťovnictví je ale odvětvím
s velkou setrvačností, a proto i přes některé známky oživení
ekonomiky je velmi pravděpodobné, že se s důsledky recese
bude náš obor potýkat i po celý letošní rok.
Most economists predicted that the financial crisis, which
began to spread from overseas in mid-2008, would likely
fully hit the Czech insurance sector in 2009. These forecasts have been proven accurate. As the insurance industry
shows a strong tendency to keep up momentum, it is very
likely that, in spite of some signs of economic recovery,
the whole sector will suffer from the impact of the recession for the entire coming year.
Rámcové podmínky pro pojištění nebyly v roce 2009 příznivé. Připomeňme několik faktorů negativně působících na
jeho dynamiku: pokles odbytu nových i ojetých vozidel, snížení cen vozidel, zvýšení podílu nižších tříd automobilů v celkovém prodeji ve srovnání s předchozími lety, pokles leasingového obchodu o více než 40 %, výrazně nižší objem
poskytnutých hypoték (cca o 45 %), pokles trhu s realitami
o bezmála 20 %, oslabení stavební aktivity i nižší objem přeprav. Firmy trpěly okleštěnými možnostmi financování svých
aktivit. Všechny tyto skutečnosti se promítaly do omezení příležitostí pro pojišťovací obchody a do snížení průměrného
pojistného. Současně rostla po celý rok nezaměstnanost,
která na jeho konci činila rekordních téměř 10 %, a představovala další limitující faktor pro pojištění soukromých osob,
protože to se vyvíjí úměrně disponibilním příjmům a životní
úrovni obyvatelstva.
Český pojistný trh výrazně zpomalil. Celkové tempo růstu
dosáhlo 2,3 %, což byla zhruba poloviční dynamika oproti
roku 2008. I tak ale pojištění patřilo k několika málo oborům
české ekonomiky, jež se mohou chlubit růstem. Odvětví
znovu dokázalo, že je u nás zdravě a konzervativně založeno
a disponuje dostatečnou kapacitou vzdorovat nepříznivým
podmínkám. Nad očekávání se dařilo životnímu pojištění,
kde předepsané pojistné meziročně vzrostlo o 5,1 %. Bylo to
zejména díky jednorázově placenému pojistnému, nicméně
i pojistky s běžně placeným pojistným přinesly významný růst
(+3,3 %). Naproti tomu neživotní pojištění meziročně stagnovalo (zvýšení pojistného o pouhých 0,4 %). Zde se již plně
projevily uvedené negativní faktory.
General conditions for insurance were not favourable
throughout 2009. Let’s recount several factors which had
a negative impact on the insurance dynamics: a decline in
sales of new and used cars, reduction in prices of cars,
growth in the proportion of lower-class automobiles to
total sales compared to previous years, a decrease in the
volume of leases by more than 40%, a significantly shrunk
volume of approved mortgages (down approx. 45%),
a nearly 20% drop in the real estate market, a slump in
the building industry, and lower shipping volumes.
Companies suffered due to curtailed possibilities of financing their business operations. All these factors contributed
to curbing insurance deals and pushing down average
premium. At the same time, in the course of the year
unemployment grew and reached a record 10% rate in
late 2009, which was another adverse factor in individuals‘
insurance as this segment develops in proportion to disposable personal income and standard of life of the population.
The Czech insurance market substantially slowed down;
total sector growth amounted to 2.3% in 2009, accounting
for merely half the 2008 growth rate. Still, insurance ranked
among the few Czech industries that showed growth. The
insurance sector once again demonstrated its healthy and
conservative foundations and sufficient capacity for resisting the adverse circumstances. Life insurance fared unexpectedly well with a 5.1% year-on-year increase in the premium volume. This success stemmed primarily from singlepremium policies, although regular-premium policies also
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2009 Annual Report
Jestliže celkové tempo růstu českého pojistného trhu za minulý rok o 2,3 % lze hodnotit pozitivně, jsou loňské výsledky
UNIQA pojišťovny jednoznačně mimořádným úspěchem.
UNIQA posílila o 7,2 % a dosáhla předepsaného pojistného
ve výši 4,7 mld. Kč. Byla tak jednou z nejdynamičtěji se rozvíjejících pojišťoven ve skupině deseti nejsilnějších hráčů na
trhu. UNIQA dosáhla rovněž historicky nejlepšího hospodářského výsledku za 16 let své existence, 469 mil. Kč před zdaněním. Těší nás, že nám meziročně přibylo téměř 10 %
nových pojistných smluv.
UNIQA pojišťovně se v roce 2009 dařilo zejména v neživotním pojištění, které meziročně posílilo o 9,3 %. Díky tomu
nám narostl i tržní podíl na 4,3 % a naše společnost se tak
výrazně přiblížila metě 5 % plánované na konec roku 2011.
Dařilo se nám již tradičně posilovat pozice v oblasti technických pojištění, pojištění odpovědnosti a v autopojištění.
Segment pojištění vozidel vykazuje již několik let nadstan-
recorded significant growth of 3.3%. Conversely, non-life
insurance stalled, showing year-on-year growth of only
0.4%, as the foregoing negative factors fully impacted this
segment.
If the total 2.3% increase in the Czech insurance market
last year is viewed as a favourable trend, then UNIQA’s
financial results for 2009 unequivocally represent an outstanding success. UNIQA saw overall growth of 7.2% and
recorded CZK 4.7 billion worth of premium written. This
performance ranks UNIQA among the most dynamic insurers in the group of ten leading players on the insurance
market. In addition, UNIQA’s profit before tax totalled
CZK 496 million, an all-time high in the Company’s 16-year
existence. We are also pleased by a 10% hike in new insurance policies.
In 2009, UNIQA pojišťovna succeeded particularly in nonlife insurance, which grew by 9.3% year-on-year and
contributed to boosting UNIQA‘s market share to 4.3%.
This achievement has propelled the Company much closer to the 5% target envisioned for the end of 2011.
Customarily, we continued to strengthen our position in
the segment of technical insurance, liability insurance
and motor insurance. The motor insurance segment has
been growing fast for the past several years, both in
motor third-party liability insurance and motor damage
insurance. We count on a broad product portfolio optimised for all groups of motorists and, in particular, on
high-quality and swift loss adjustment. This approach
resulted in acquiring another 20% of new clients in 2009,
despite the aforementioned highly unfavourable conditions related to car sales.
UNIQA’s life insurance segment suffered from typical signs
of the recession. The population has become more cau-
Ing. Martin Žáček, CSc.
UNIQA pojišťovna v loňském roce
obsadila v předepsaném pojistném
10. místo v ČR. V neživotním pojištění
byla UNIQA na 7. místě, v životním
pojištění na 12. místě. UNIQA pojišťovna
placed 10th in premium written in the
Czech Republic last year. In non-life
insurance and life insurance segments,
UNIQA ranked 7th and 12th, respectively.
3
4
dardní růst, a to jak v povinném ručení, tak i havarijním pojištění. Sázíme jak na široké portfolio produktů optimalizovaných pro všechny skupiny motoristů, tak zejména na kvalitní
a rychlou likvidaci škod. Díky tomu jsme v roce 2009 – a to
i přes výše zmíněné velmi nepříznivé podmínky v prodeji
vozidel – získali dalších 20 % nových klientů.
tious and tends to hold out and put off making any principal decisions until a more favourable time. Some clients
were forced to re-evaluate their coverage due to their particular economic situation. UNIQA’s life insurance premium volume rose by as little as 1.4% year-on-year. We
instantly responded to this trend with an innovation of our
product portfolio. As a result, our Risk life insurance with
dividend has become one of the most popular products
on the market due to its flexibility.
V oblasti životního pojištění se v UNIQA projevily charakteristické rysy všeobecného poklesu. Lidé jsou opatrnější, spíše
vyčkávají, snaží se odložit svá zásadní rozhodnutí na příznivější dobu. Někteří byli nuceni vzhledem ke své ekonomické
situaci přehodnotit i rozsah svého pojištění. Pojistné ze životního pojištění UNIQA vzrostlo meziročně jen o 1,4 %. Na
tuto situaci jsme zareagovali inovací naší produktové nabídky,
kdy se zejména produkt Rizikové životní pojištění s dividendou stal díky své flexibilitě jedním z nejpopulárnějších produktů na trhu.
V roce 2009 jsme přišli na trh se zcela novým produktem
soukromého zdravotního pojištění MedUNIQA, který klientovi nabízí zprostředkování zdravotní péče u našich specialistů,
možnost nonstop konzultace jeho zdravotního stavu a formou tzv. „second opinion“ získat další názor na dosavadní či
navrhovaný způsob léčby jeho diagnózy včetně názoru, zda
k němu existuje i alternativa. Tento produkt je úspěšně nabízen i ve skupinové formě jako zaměstnanecký benefit a letos
v zimě byl rozšířen i o možnost sjednání preventivní péče.
Mimořádný úspěch zaznamenal unikátní systém varování
před nepřízní počasí, který jsme našim klientům pod názvem
MeteoUNIQA nabídli počátkem července 2009 jako jediná
pojišťovna na trhu. Jen za loňský rok jsme našim klientům
zaslali více než 90 tisíc varovných SMS.
Již v roce 2009 se začaly profilovat nové potřeby, na něž musí
pojišťovny flexibilně reagovat. Pojištění neschopnosti splácet
k finančním produktům, pojištění pro případ nezaměstnanosti nebo pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti – to
byla pojištění v roce 2009 často skloňovaná a s úspěchem
nabízená, zatímco v předchozích letech je ještě poptával jen
málokdo. Jsem potěšen tím, že i UNIQA přinesla několik produktů zaměřených na zmírnění důsledků ztráty výdělku a platební neschopnosti klientů. V tom budeme bezesporu pokračovat i letos.
In 2009, we introduced a brand new product of private
health insurance, MedUNIQA, which offers clients private
health care ensured by our specialists, including non-stop
consultations regarding their medical problems and a second opinion about the existing or proposed treatment of
the specific diagnosis and possible alternative treatments.
This product has been successfully marketed in the form of
group policy as an employee benefit and this past winter
it was supplemented with an option of provision of preventive health care.
Our unique severe weather warning service, which
UNIQA launched under the name MeteoUNIQA in early
July 2009 as the sole insurer on the market, has scored
exceptional success. Since the launch through the end of
the year we sent our clients more than 90,000 warning
text messages.
In the course of 2009, new customer needs began to
shape up which insurance companies had to respond to in
a flexible manner. Repayment default insurance for financial products, unemployment insurance, or insurance of
daily sickness benefits – these were the most spelled out
and successfully offered insurance policies, even though
few had demanded them in prior years. I am pleased to
report that UNIQA has developed several products
designed to mitigate the impact of loss of income and client insolvency. We are determined to continue this trend
this year.
In light of the recession, the growing state debt and
dwindling public finances, the need to reform the current pension system and health care financing in the
Czech Republic became much more pressing in 2009.
Commercial insurers are prepared to assume some of the
responsibility in these two sectors and offer the Czech
population a broader array of options or alternatives to
the existing systems. However, once again little progress
was made toward finding a solution in spite of some
alarming forecasts spelled out by experts. I would very
Ve světle recese, rostoucího státního dluhu a tenčících se
veřejných rozpočtů v roce 2009 znovu ještě hrozivěji vyvstala
nutnost reformy současného penzijního systému a financování zdravotnictví v ČR. To jsou dvě oblasti, kde jsou komerční
pojišťovny připraveny převzít na sebe část odpovědnosti
a nabídnout české populaci širší možnosti nebo alternativu
dosavadního systému. Nicméně opět se nepodařilo příliš
pokročit směrem k řešení, i když některé expertní prognózy
jsou skutečně alarmující. Byl bych opravdu rád, kdyby se
letošní rok stal rokem obratu, v němž by komerční pojišťovny
včetně UNIQA mohly přesvědčit o svém potenciálu pomoci
potřebná řešení realizovat.
Rok 2010 přináší pojišťovnám i výzvy na poli legislativním.
V ČR začal platit nový zákon o pojišťovnictví, který plně transponoval komunitární právo EU a posílil významným způsobem roli ČNB jako dozorového orgánu. Současně finišují
práce na projektu Solvency II, který by měl nově upravit
požadavky na kapitálovou vybavenost pojišťoven.
Optimálního obchodního výsledku lze dnes dosáhnout jen
díky vyváženému mixu různých odbytových cest. Proto budeme letos pokračovat v dalším budování stabilní a produktivní
vlastní vnější sítě, ale i v rozvoji a kultivaci našich vztahů
s obchodními partnery ve všech prodejních kanálech – v bankách, v oblasti makléřských společností a strukturovaného
prodeje, v leasingu, v přímém prodeji a dalších. Tak budeme
schopni opět růst nad průměrem českého pojistného trhu,
jak se nám to dařilo v letech minulých.
much like to see this year as a turn-around year in which
commercial insurers including UNIQA have an opportunity to prove their potential in helping implement the
necessary solutions.
Insurance companies also face legislative challenges in
2010. A new Insurance Act came into force in the Czech
Republic which has fully transposed European Community
law and significantly fostered the role of the Czech
National Bank (ČNB) as the oversight body. At the same
time, work on the Solvency II project is nearing the end
with the aim to update solvency capital requirements for
insurance firms.
Today, optimum business results can be achieved only
through a balanced mix of various sales channels. To this
end, we will continue this year to build the Company’s
robust and productive external network, coupled with the
development and improvement of the relationships with
our business partners operating in all sales networks:
banks, brokerage companies and structured sales, lease
companies, direct sales, etc. This will ensure that UNIQA
continues to generate a growth rate outpacing the Czech
insurance market average, as has been the case in the past
years.
Nadále budeme čerpat z našeho inovačního potenciálu.
Věrnostní program pro retail Q-Partner, zmíněný komplexní
program zdravotní asistence MedUNIQA nebo exkluzivní servis včasného lokálního varování před nepřízní počasí
MeteoUNIQA jsou toho dokladem, a já věřím, že na ně dále
navážeme dalšími projekty, z nichž některé jsou už ve velmi
zralé podobě připraveny.
cíle & realizace
targets & performance
5
6
Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři, kolegyně
a kolegové,
We will pursue drawing from our innovation potential, as
is evidenced by our Q-Partner retail loyalty programme,
the aforementioned comprehensive medical assistance
programme, MedUNIQA, and the exclusive service of
timely local severe weather warning, MeteoUNIQA.
I believe we will follow up these products with new
projects, some of which are almost ready for launch.
naše úspěchy v roce minulém a smělé plány do roku letošního by nebyly možné bez Vás všech, s nimiž společný
výsledek vytváříme. Dovolte mi, abych vyjádřil dík Vám
všem, kteří se podílíte na naší práci a vytváříte pro nás
potřebné zázemí. Sehraný tým a dobré partnerství jsou
zárukou i budoucích úspěchů.
Dear Clients, Business Partners, Shareholders and
Colleagues,
The successes of the past year and bold plans for this year
would not have been possible without all of you, with
whom we have achieved our joint goals. Allow me to
thank all of you who contribute to our work and provide
us with the necessary support. A well-coordinated team
and solid partnerships guarantee our future successes.
předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny
Chairman of the Board of Directors
and General Manager of UNIQA pojišťovna
Introducing UNIQA pojišťovna
UNIQA pojišťovna byla založena v roce 1993. Do obchodního rejstříku byla zapsána dne 28. května 1993 (pod svým
tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností
skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále také jen UNIQA).
UNIQA pojišťovna was established in 1993. It was entered
in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then
name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the
Group strategy of presenting a uniform image of the affiliates, on 18 June 2001 the insurance company was renamed
to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “UNIQA”).
Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala
UNIQA dne 23. dubna 1993. Na základě zákona
č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla
v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí
bylo Ministerstvem financí ČR (dále jen „MF“) uděleno
povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících.
UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial
services on 23 April 1993. Pursuant to Act No. 363/1999 Coll.,
on Insurance, UNIQA was subject to a re-licensing process
completed within the statutory time limit, and was awarded
a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic
(hereinafter “MF”) on 7 February 2002 to conduct business
in insurance, reinsurance and related services.
Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o „vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné
likvidátory pojistných událostí“. Dne 12. července 2005 bylo
povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další
pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala
společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území
Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně
poskytovat služby.
On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include “educational activities for insurance brokers
and independent loss adjusters”. On 12 July 2005, the
licence to provide facultative reinsurance was extended to
include additional insurance segments. In the second half
of 2005, the Company was granted approval to expand
insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based
on the freedom to temporarily provide services.
UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem,
který nabízí širokou paletu životního a neživotního pojištění
pro jednotlivce, podnikatele i firmy.
UNIQA is a multi-purpose insurance company offering
a broad range of life and non-life insurance products for
individuals, entrepreneurs and firms.
Pozice na českém pojistném trhu
Position in the Czech insurance market
Po celou dobu své existence na českém trhu patří UNIQA
pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni Česko-rakouské
pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Společnost
nepřetržitě celou dobu organicky roste. Velmi dynamicky
posilovala zejména v posledních třech letech, kdy přírůstky
byly v násobcích průměrného tempa trhu. Z pojišťovny
poskytující prvních několik let jen majetková krytí vyrostla
univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro
všechny pojistné potřeby.
Throughout its presence on the Czech market, UNIQA
(and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until
2001) has ranked among the ten leading players. The
Company has continued to grow organically, with the
most dynamic growth recorded in the past three years in
the range of multiples of the average market growth rates.
The insurance firm, which in the first several years offered
only property coverage, has evolved into a versatile insurer
with a complete portfolio of products covering all insurance needs.
V roce 2009 náležel UNIQA pojišťovně tržní podíl celkově
3,4 % (desáté místo), v neživotním pojištění 4,3 % (sedmé
místo) a v životním pojištění 2,0 % (dvanácté místo). UNIQA
UNIQA’s total market share in 2009 represented 3.4%
(10th place), with a 4.3% share (7th place) in the non-life
7
8
byla celkově třetí nejdynamičtější pojišťovnou mezi deseti
nejsilnějšími společnostmi, když se jí podařilo dosáhnout více
než trojnásobné dynamiky oproti trhu (UNIQA +7,2 %; trh
+2,3 %).
insurance segment, and 2.0% (12th place) in the life insurance segment. In all, UNIQA was the third most dynamic
insurer among the top ten insurance companies with
a three-fold growth rate compared to average market
growth (UNIQA’s 7.2% as opposed to the market’s 2.3%).
Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního
finančního zázemí, know-how a zkušeností rakouského akcionáře UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH.
Řadu let napomáhala rozvoji UNIQA pojišťovny, stejně jako
jiných sesterských společností UNIQA v ostatních evropských
zemích, v roli druhého akcionáře Evropská banka pro obnovu
a rozvoj (EBRD).
Základní kapitál k 31. 12. 2009 činil 480 mil. Kč, vlastní kapitál vzrostl na 1 161,5 mil. Kč (meziročně +31,6 %).
UNIQA pojišťovna spravovala koncem roku 2009 na 538 tisíc
pojistných smluv – o 10 % více než o rok dříve.
Since its inception, UNIQA has been backed by the stable
financial support, know-how and experience of its Austrian
shareholder, UNIQA International Versicherungs-Holding,
GmbH. For a number of years, the European Bank for
Reconstruction and Development (“EBRD”) has facilitated
the development of UNIQA and other UNIQA’s sister companies based in European countries, in its role of UNIQA’s
second shareholder.
As at 31 December 2009, the Company’s registered capital amounted to CZK 480 million; equity increased by
31.6% year-on-year to CZK 1,161.5 million.
UNIQA administered some 538 thousand insurance policies at the end of 2009, a 10% increase year-on-year.
In 2009, UNIQA served its clients in more than 170 locations throughout the Czech Republic, primarily due to fast
growth in the number of UNIQA’s general agencies. Some
types of insurance may be also taken out via telephone or
the Internet. Among new products is an innovative travel
insurance provided via a text message. UNIQA’s call centre
handles all queries and records claims related to both
property and personal insurance. The capacity and activity
of the call centre were expanded last year, which elevated
the centre to the level of a key workstation for multi-faceted communication, including business operations.
Travellers and clients staying abroad may take advantage
of the high-quality assistance service prepared to assess
any emergency and arrange effective assistance or intervention.
UNIQA’s mission and values
As an insurance company, UNIQA’s key focus is on coverage
of the risks of customers from the ranks of both individual
and corporate clientele. In addition, it manages entrusted
capital assets to ensure their appreciation for clients. The
Company also engages in a number of side activities that
contribute to the success of its core business.
inovace & tvůrčí přístup
inovation & creativity
Our corporate strategy is based on the code of stable values which serves as a criterion of paramount importance
for all our operations and corporate culture.
V roce 2009 byla UNIQA pojišťovna svým klientům k dispozici již na téměř 170 místech po celé České republice, zejména
díky dynamickému přírůstku počtu generálních agentur
UNIQA. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu a na internetu, přibylo i inovativní cestovní pojištění prostřednictvím SMS. K dispozici je call centrum UNIQA, které
vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody jak z pojištění majetku, tak i osob. V loňském roce byly kapacita i činnosti call
centra dále rozšířeny, čímž se dostalo na vyšší úroveň klíčového pracoviště pro všestrannou komunikaci včetně obchodních aktivit. Klientům na cestách a v zahraničí je k dispozici
kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou krizovou situaci a účinně pomoci nebo zasáhnout.
Poslání a hodnoty UNIQA
UNIQA jako pojišťovací společnost se primárně stará o pokrývání rizik svých klientů z řad občanů i firem. Kromě toho
spravuje i svěřené kapitálové hodnoty s cílem zhodnotit je
pro své klienty. K tomu se zabývá řadou dalších aktivit, které
podporují úspěšnou činnost v hlavním oboru podnikání.
Quality – UNIQA strives to be unique to match the unique
requirements and wishes of the clients who are entitled to
first-rate customer service.
Respect – evolves naturally as a relationship that UNIQA
must establish with its clients through its services. In the
long run, we endeavour to form solid relationships with
our clients based on mutual trust.
Integrity – is the foundation of our business. UNIQA
assumes responsibility for the transparency of its operations and compliance with the most stringent ethical
standards.
Partnership – we want to be a strong partner to our clients and business partners. We can build an increasingly
efficient team and a more robust company only if we work
together.
Flexibility – at a time of constant and turbulent changes,
swift responses to the changing lives, needs and wishes
are instrumental. UNIQA aspires to rank among the most
flexible and innovative firms.
Naše firemní strategie je založena na kodexu stabilních hodnot, jejichž měřítko je rozhodující u všech našich aktivit
i firemní kultury.
Kvalita – UNIQA chce být jedinečná, stejně jako jsou jedinečné nároky a přání našich klientů, kteří mají právo na prvotřídní servis.
Respekt – vzniká jako přirozený vztah, který si musí UNIQA
svými službami zasloužit. Dlouhodobě usilujeme o stabilní
vztah s klientem založený na vzájemné důvěře.
Serióznost – je základem našeho podnikání. UNIQA přebírá
odpovědnost za to, že veškeré aktivity budou transparentní
a budou odpovídat nejpřísnějším měřítkům etiky.
Partnerství – chceme být silným protějškem pro naše klienty
i obchodní partnery. Jen společně jsme schopni budovat stále
schopnější tým, stále silnější společnost.
Pružnost – v době neustálých a převratných změn je nezbytné reagovat rychle na měnící se život, potřeby a přání.
UNIQA chce patřit k flexibilním a inovativním společnostem.
Znalost značky UNIQA a její měření
probíhá ve spolupráci s výzkumnou
agenturou GfK. Během roku 2009
jsme dosáhli historického rekordu,
kdy průměrná celoroční hodnota činila
48,3 % a v listopadu 2009 dokonce
vykázala nejvyšší úroveň 51 % (těsně
po skončení podzimní reklamní
kampaně). The public awareness
of the UNIQA brand and relevant
surveys are conducted in cooperation
with the GfK polling agency. In 2009,
we scored the highest average annual
brand support of 48.3%, and in
November 2009 an all-time high
of 51% (immediately after the end
of the autumn advertising campaign).
9
10
Přehled pojistných produktů v roce 2009
Overview of insurance products in 2009
•Životní pojištění
•Rizikové životní pojištění s dividendou
•Investiční životní pojištění FINANCE LIFE, FINANCE LIFE
VISION
•Dětské životní pojištění Motýlek
•Studijní pojištění
•Úvěrové pojištění
•Komplexní celoživotní pojistný program QUATRO,
QUATRO FAMILY, AKORD a FORTAX
•V.I.P. životní pojištění T20
•Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER
•Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku
•Cestovní pojištění včetně skupinových forem
•Úrazové pojištění včetně skupinových forem
•Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX
•Milionová ochrana pro případ smrti úrazem
•Zdravotní pojištění pro cizince
•Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA
•Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici
•Pojištění denních dávek v nemoci
•Pojištění regulačního poplatku za hospitalizaci
NEMOCNICE
•Pojištění domácnosti
•Pojištění staveb a rodinných domků
•Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní)
•Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem
vozidla – povinné ručení
•Pojištění majetku a odpovědnosti za škody podnikatelů
•Pojištění přepravy zásilek
•Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při
dopravě zásilek
•Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových
vozidel
•Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
•Pojištění přerušení provozu podnikatelů
•Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení
•Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální
služby
•Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
•Pojištění veletrhů a výstav
•Pojištění lesů
•Stavebně montážní pojištění
•Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované
pro případ jejího úpadku
•Life insurance
•Risk life insurance with dividend
•FINANCE LIFE, FINANCE LIFE VISION – unit-linked insurance
•Motýlek (Butterfly) – children’s life insurance
•Study insurance
•Credit insurance
•QUATRO, QUATRO FAMILY, AKORD and FORTAX – comprehensive all-life insurance policy
•T20 V.I.P. life insurance
•BENEFIT and MANAGER – group life insurance
•Credit/lease/loan default insurance
•Travel insurance, including group policies
•Accident insurance, including group policies
•PROGRES, SIMPLY, MAX accident insurance
•Million-crown protection against death by accident
•Health insurance for foreigners
•MedUNIQA – comprehensive health assistance policy
•Insurance of daily allowances during hospitalisation
•Insurance of daily sickness benefits
•HOSPITAL – insurance of the compulsory hospitalisation
fee
•Household insurance
•Building and home insurance
•KASKO – motor hull insurance
•Motor third-party liability insurance
•Business liability and property insurance
• Transport insurance
•Road carrier’s liability insurance
•Legal protection insurance for drivers and motor vehicle
owners
•Business interruption insurance for liberal professions
•Business interruption insurance for entrepreneurs
•Health care facility operators liability insurance
•Social service providers liability insurance
•Employees liability insurance
•Fairs and exhibitions insurance
•Forest insurance
•Construction and assembly insurance
•Travel agent’s compulsory bankruptcy insurance
Počet nově uzavřených smluv (ks)
Number of new insurance policies (pcs)
2009
2008
2007
2006
2005
1. čtvrtletí / 1. Quarter
34 623
30 616
30 142
23 470
15 381
1.–2. čtvrtletí / 1.–2. Quarter
75 878
70 696
68 959
51 529
36 831
118 984
117 150
104 870
78 812
58 405
164 442
156 583
140 098
109 443
81 589
06
75 878
68 959
140 098
08
09
109 443
09
07
81 589
118 984
08
78 812
58 405
05
117 150
4. čtvrtletí
4. Quarter
104 870
3. čtvrtletí
3. Quarter
06
164 442
05
70 696
09
156 583
08
51 529
36 831
30 142
07
34 623
06
30 616
05
2. čtvrtletí
2. Quarter
23 470
15 381
1. čtvrtletí
1. Quarter
07
05
06
07
08
09
11
Předepsané pojistné UNIQA (tis. Kč)
Written premium of UNIQA (tczk)
Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International
Versicherungs-Holding, GmbH, Untere Donaustraße 21–23,
1020 Vídeň, Rakousko.
03
04
05
3 147 661
2 861 070
Obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem
v Praze 6, Evropská 136, PSČ 160 12. Pod ní spadá celkem
6 regionálních ředitelství s 34 oblastními pracovišti. Pojištění
bylo možné ke konci loňského roku sjednat již na 169 obchodních místech po celé ČR. Ve vlastní síti pracovalo ke konci
roku 1 045 prodejních poradců. UNIQA pojišťovna dále spolupracuje s 550 makléřskými společnostmi anebo agenty
a s 688 prodejci nových i ojetých vozidel.
2 811 446
Obchodní síť UNIQA pojišťovny
06
07
08
4 693 401
Akcionářská struktura společnosti
4 378 188
3 783 261
2 454 191
12
09
Shareholder structure
Počet pojistných smluv UNIQA vzrostl
meziročně o 10 % na 537 840 kusů.
The number of insurance policies
concluded by UNIQA grew by 10 %
year-on-year to 537 840.
Inzerce UNIQA stesti 141x141
23.4.2009
9:06
Stránka 1
Štěstí?
Tady a teď!
ISTNÉ
NÍ POJ
X
E
NY
L
P
VŠECH
KOM
O
R
P
Y
KT
PRODU
www.uniqa.cz
The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA
International Versicherungs-Holding, GmbH, Untere
Donaustraße 21–23,1020 Vienna, Austria.
UNIQA’s commercial network
The commercial network of UNIQA is administered by the
Company headquarters with its registered office at Prague 6,
Evropská 136, postal code 160 12. The network consists of
six regional head offices and 34 local offices. At the end of
2009, 169 sales points throughout the Czech Republic provided insurance policies. A total of 1,045 sales agents worked
in UNIQA’s sales network at the end of the year; the
Company also collaborated with 550 brokerage firms or brokers and 688 used or new car dealers.
Zajistný program
Reinsurance scheme
UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem.
V oblasti neživotního pojištění je zajistné krytí sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG a v oblasti životního
pojištění u Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG.
V rámci neživotního pojištění se přímo anebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG na zajistném programu
podílí významné světové zajišťovny, především:
UNIQA offers a good-quality reinsurance scheme.
Reinsurance coverage for non-life insurance policies is provided primarily by UNIQA Re AG, and for life insurance policies by Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG. In
addition, the world’s leading reinsurance companies participate in the reinsurance scheme, directly or by retrocession
from UNIQA Re AG, namely:
•
•
•
•
•
•
• Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG;
• Swiss Re Germany AG;
• SCOR Switzerland AG;
• AXA Corporate Solutions Assurance;
• Partner Reinsurance Europe Limited;
•Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, and
others.
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG,
Swiss Re Germany AG,
SCOR Switzerland AG,
AXA Corporate Solutions Assurance,
Partner Reinsurance Europe Limited,
Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft a další.
Centrála UNIQA Group ve Vídni / UNIQA Group Headquarters in Vienna
13
14
Statutory bodies
Statutory bodies
Představenstvo k 31. 12. 2009
Board of Directors as at 31 December 2009
předseda představenstva a generální ředitel
Chairman of the Board of Directors and General Manager
Ing. Zbyněk Veselý
místopředseda představenstva
Vice-Chairman of the Board of Directors
Ing. Lucie Urválková
členka představenstva
Member of the Board of Directors
Dozorčí rada k 31. 12. 2009
Supervisory Board as at 31 December 2009
Dr. Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
předseda dozorčí rady
Chairman of the Supervisory Board
Členové dozorčí rady
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň
Boris Škorpík, Chrudim
Karl Unger, Teesdorf
Members of the Supervisory Board
Dr. Andreas Brandstetter, Vienna
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda
Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vienna
15
16
UNIQA’s organisational structure
VALNÁ HROMADA
DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO
ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE
EKONOMICKÝ ÚSEK
OBCHODNÍ ÚSEK
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
AKTUARIÁT A VÝVOJ PRODUKTU
POJIŠTĚNÍ OSOB
controlling
STYK S FINANČNÍMI INSTITUCEMI
VNĚJŠÍ SLUŽBA
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY
INTERNÍ KONTROLA A AUDIT
ÚČETNICTVÍ, DANĚ
MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY
ROZVOJ A PODPORA
GENERÁLNÍCH AGENTUR
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A ZAJIŠTĚNÍ
STÍŽNOSTI A REKLAMACE
HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA
CONTROLLING
A KOORDINACE PRODEJE
ROZVOJ A PODPORA VLASTNÍ
PRODEJNÍ SÍTĚ
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
ZA ŠKODY
PODNIKOVÁ ORGANIZACE
FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ
PODPORA PRODEJE POJIŠTĚNÍ
DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ
REGION PRAHA
POJIŠTĚNÍ ŽIVNOSTÍ A OBČANŮ
PREVENCE A VYŠETŘOVÁNÍ
SPRÁVA NEMOVITOSTÍ
ŠKOLENÍ
REGION JIŽNÍ ČECHY
ČESKÉ BUDĚJOVICE
LIKVIDACE ŠKOD MAJETKU
A RENDEMENT
PERSONÁLNÍ
PRÁVNÍ
MARKETING, REKLAMA A PR
REGION SEVERNÍ ČECHY
LIBEREC
POJIŠTĚNÍ DOPRAVNÍCH
PROSTŘEDKŮ
POJIŠTĚNÍ OSOB
SPRÁVA POJISTNÉHO
call centrum
REGION VÝCHODNÍ ČECHY
PARDUBICE
ÚRAZOVÉ A CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
VÝPOČETNÍ TECHNIKA
REGION SEVERNÍ MORAVA
OSTRAVA
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
CENTRÁLNÍ TISK
A SPISOVÁ SLUŽBA
REGION JIŽNÍ MORAVA
BRNO
UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB
SKENOVACÍ centrum
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
LIKVIDACE ŠKOD – POJIŠTĚNÍ
OSOB
OBLASTNÍ pracoviště
AGENTURNÍ JEDNATELSTVÍ
SEKCE
ODBOR
ODDĚLENÍ
VÍCE PRACOVIŠŤ
UNIQA’s organisational structure
GENERAL MEETING
SUPERVISORY BOARD
BOARD OF DIRECTORS
GENERAL MANAGER SECTION
ECONOMIC SECTION
BUSINESS SECTION
PROPERTY INSURANCE AND
MOTOR INSURANCE
ACTUARIAL OFFICE AND
DEVELOPMENT OF PERSONAL
INSURANCE
CONTROLLING
CONTACT WITH FINANCIAL
INSTITUTIONS
OWN SALES NETWORK
TRANSPORT INSURANCE
Internal audit
ACCOUNTING, TAXES
BROKERAGE SERVICES
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF GENERAL AGENCIES
INDUSTRIAL INSURANCE AND
REINSURANCE
COMPLAINTS AND CLAIMS
ECONOMIC MANAGEMENT
SALES CONTROLLING AND
COORDINATION
DEVELOPMENT AND SUPPORT
OF OWN SALES NETWORK
LIABILITY INSURANCE
BUSINESS ORGANISATION
Financial placement
SUPPORT OF SALE OF
MOTOR INSURANCE
PRAGUE REGION
INSURANCE OF SMALL BUSINESS
AND CITIZENS
PREVENTION AND
INVESTIGATION
REAL ESTATE
MANAGEMENT
TRAINING
SOUTHERN BOHEMIA REGION
ČESKÉ BUDĚJOVICE
PROPERTY LOSS ADJUSTMENT
AND RENDEMENT
HUMAN RESOURCES
LEGAL
MARKETING, ADVERTISING
AND PR
NORTHERN BOHEMIA REGION
LIBEREC
MOTOR INSURANCE
PERSONAL INSURANCE
PREMIUM ADMINISTRATION
CALL CENTRE
EASTERN BOHEMIA REGION
PARDUBICE
ACCIDENT AND TRAVEL
INSURANCE
INFORMATION TECHNOLOGY
NORTHERN MORAVIA REGION
OSTRAVA
Life insurance
CENTRAL PRINT AND
RECORD MANAGEMENT
SOUTHERN MORAVIA REGION
BRNO
UNDERWRITING OF LIFE
INSURANCE
SCANNING CENTRE
HEALTH INSURANCE
PERSONAL INSURANCE CLAIM
SETTLEMENT
REGIONAL WORKPLACE
AGENCY
SECTION
DIVISION
DEPARTMENT
NUMEROUS WORKPLACES
17
18
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009
Parent UNIQA Group and its development in 2009
Mateřský koncern UNIQA Group
a jeho vývoj v roce 2009
Pojišťovací koncern UNIQA Group je jednou z nejvýznamnějších evropských skupin se sídlem ve Vídni a geograficky vyváženými aktivitami jak západním, tak východním směrem.
V 21 zemích spravuje více než 15 mil. pojistných smluv více
než 7 mil. klientů. UNIQA vykázala v roce 2009 pojistné na
úrovni 5 mld. EUR. V jejích službách aktuálně pracuje na
22 000 zaměstnanců.
UNIQA Group, based in Vienna, is one of Europe’s leading
insurance groups, conducting geographically balanced
business in both the East and the West. It administers
approximately 15 million insurance policies of more than
seven million customers in 21 countries. UNIQA Group’s
premium volume for 2009 totalled CZK EUR 5 billion. Its
headcount currently amounts to some 22,000 employees.
Původně rakouská pojišťovna hodlá i nadále rozvíjet svoji
akviziční činnost a intenzivně pracovat na potvrzení své
ambice příslušet k nejsilnějším evropských hráčům v pojišťovnictví. Cílovými trhy zůstávají relativně mladé, ale dynamické demokratické státy v prostoru střední, východní a jihovýchodní Evropy s vysokým potenciálem růstu v nejbližších
letech. Internacionalizace nepřináší jen větší objem obchodu
a lepší rozložení rizik, nýbrž rovněž základnu pro stálý a vyvážený růst v těch oblastech regionu, kde jsou investice smysluplné a návratné v rozumném horizontu, a které zajišťují
dlouhodobou perspektivu upevnění nezávislého fungování
celé skupiny.
The originally Austrian insurance company is to continue
to develop its acquisition policy and to work hard on solidifying its ambition to remain one of the largest European
insurance players. Its target markets comprise of the relatively young, dynamic democracies in Central, Eastern and
South-Eastern Europe with high growth potential in the
upcoming years. Globalisation brings forth not only an
increased business volume and better risk distribution, but
also lays a basis for solid and balanced growth in those
areas of the region, where investments generate reasonable returns and which ensure a long-term perspective of
fostering the Group’s independent operations.
In recent years, the position of “new” UNIQA countries in
Central and Eastern Europe (“CEE” and “EEA”) has significantly strengthened. In 2009, these regions accounted for
a 20.1% premium share Group-wide (compared to only 8%
six years ago) and for nearly 37% of insurance policies
Group-wide. However, as a result of the global crisis, the
growth rate in the region dropped to 7.4% and was outpaced by growth rates of UNIQA Group’s companies operating in Western Europe, which recorded 9.1% year-on-year
growth and increased their share in the Group’s total premium volume to 14.5%. The Central, Eastern and SouthEastern European regions were adversely affected mainly by
lower demand for life insurance. Conversely, the Western
European region saw a positive impact of a significant
increase in life insurance policies (up 47% year-on-year).
pokles & vyvození závěrů
decline & drawing consequnces
We assume that as soon as the economic crisis passes,
Central and Eastern Europe will again become the Group’s
most dynamic region and its share in total premium will
pick up pace due to its potential for fast organic growth
Během posledních let se významně posílila pozice „nových“
zemí UNIQA v prostoru střední a východní Evropy (CEE
a EEM). V roce 2009 na tyto regiony připadal podíl 20,1 %
na celkovém pojistném koncernu (zatímco ještě před šesti
lety činila tato hodnota jen 8 %) a téměř 37 % všech pojistných smluv skupiny. Vlivem krize dynamika v regionu v roce
2009 ovšem ochladla na 7,4 % a byla v růstu předstižena
společnostmi UNIQA Group v západní Evropě, jež vykázaly
celkové meziroční tempo růstu 9,1 % a posílily svůj podíl na
koncernovém pojistném na 14,5 %. Region střední, východní
a jihovýchodní Evropy byl především negativně ovlivněn snížením poptávky po životním pojištění. Naproti tomu regionu
západní Evropy výrazně pomohl nárůst pojistného právě
v životním pojištění (meziročně +47 %).
Předpokládáme ale, že jakmile hospodářská krize odezní,
bude střední a východní Evropa opět nejdynamičtější oblastí
koncernu a její podíl na celkovém pojistném rychle poroste
– jak díky možnostem vysokého organického tempa, tak
i dalším potenciálním akvizicím, na které je UNIQA připravena kapitálově, personálně i v oblasti know-how.
Stabilním pilířem koncernu byl i nadále trh Rakouska, který
přinesl v roce 2009 o 4,9 % pojistného více (3,8 mld. EUR)
a stanovil podíl mateřské pojišťovny na koncernovém pojistném na 65,4 %. Rakouská společnost rostla více než dvojnásobným tempem ve srovnání s lokálním průměrem.
V prosinci 2009 obdržela UNIQA Group potvrzený rating A se stabilním výhledem od mezinárodní ratingové agentury
Standard & Poor´s (S&P). Prestižní rating je podložen silnou
konkurenční pozicí UNIQA a přesvědčivými obchodními
výsledky v Rakousku. Jako úspěšná byla hodnocena i spolupráce v oblasti bankopojištění se skupinou Raiffeisen (také
s ohledem na rozvoj dalších aktivit v oblasti východní Evropy)
a skutečnost, že společnosti v CEE regionu rostou organicky
tempem nad průměrem lokálních trhů.
Akviziční činnost koncernu
V posledních letech se zájem upíral zejména na oblast jihovýchodní Evropy. Pro expanzi do Albánie, Makedonie, Kosova,
Srbska a Rumunska a pro vybudování finančních účastí
v Bulharsku a na Ukrajině byl zejména rozhodující osvědčený
koncept v celém regionu – úzké kooperace s lokálně velmi
silnou Raiffeisenbank.
V roce 2009 posílila UNIQA dále svoji pozici na albánském
trhu, když navýšila svůj podíl na zdejší pojišťovací jedničce
Sigal na 68,7 %.
zaměstnanci & rozvoj
employees & progress
and possible acquisitions in the region, for which UNIQA is
gearing up in terms of capital, personnel and know-how.
Austria’s market continued to be the Group’s stable pillar
with a 2009 premium increase of 4.9% to EUR 3.8 billion,
which accounted for 65.4% of the parent insurer’s share in
the Group’s premium volume. The Austrian firm’s growth
rate was more than double the average local rate.
In December 2009, the international rating agency
Standard & Poor’s (“S&P”) confirmed UNIQA Group’s
A rating with a stable outlook. The excellent rating reflects
UNIQA’s strong market position and its robust business
performance in Austria. S&P rates favourably collaboration
in banking insurance with Raiffeisen Group (with regard to
the development of other activities in the Eastern European
region) and organic growth of UNIQA affiliates in CEE at
a pace surpassing the local markets’ average.
Acquisition policy of the Group
In recent years, the main focus has been on South-Eastern
Europe. Close cooperation with the locally very strong
Raiffeisenbank again proved to be the most effective strategy in the region devised to expand to Albania, Macedonia,
Kosovo, Serbia and Romania and to acquire ownership
interests in Bulgaria and Ukraine.
19
20
Mateřský koncern UNIQA Group a jeho vývoj v roce 2009
Internacionalizace UNIQA Group je aktivně podporována
z prostředků Evropské banky pro obnovu a rozvoj (EBRD). Na
sklonku roku 2007 byla dosavadní rámcová spolupráce rozšířena z původního objemu 70 mil. na 150 mil. EUR. Tím byl
vytvořen fond na podporu vzniku a rozvoje nových společností UNIQA v regionu střední a východní Evropy formou
dočasné minoritní akcionářské účasti EBRD až do roku 2017.
Také UNIQA pojišťovna v minulosti z této spolupráce s EBRD
těžila (do roku 2007 držela banka v UNIQA pojišťovně podíl
16,7 %).
In 2009, UNIQA further solidified its position in the
Albanian market through increasing its ownership interest
in the local No. 1 insurance firm, Sigal, to 68.7%.
Po do jisté míry exotické expozici ve Spojených arabských
emirátech v roce 2008, kde UNIQA Group založila společný
podnik zaměřený na pojištění osob Takaful Al Emarat se sídlem v Dubaji, bylo hlavní úsilí loňského roku napřeno směrem do Ruska.
The globalization of UNIQA Group has been actively supported from the EBRD funds. In late 2007, the previous
level of support was upped from EUR 70 million to
EUR 150 million, resulting in setting up a fund for supporting the establishment and development of new UNIQA
companies in the CEE region, while the EBRD would temporarily hold minority stakes in these companies through
2017. UNIQA also benefited from cooperation with the
EBRD in the past (until 2007, the bank held a 16.7% ownership interest in UNIQA).
Following a rather exotic engagement in the United Arab
Emirates in 2008, where UNIQA Group set up a joint venture, Takaful Al Emarat, based in Dubai and specialising in
personal insurance, was the main focus on Russia last year.
Dceřiná společnost pro trh Ruska Raiffeisen Life vyvinula ve
spolupráci s tamější již plně etablovanou a respektovanou
Raiffeisenbank speciální životní pojištění, které se začalo prodávat na přepážkách asi 200 poboček partnerské banky.
Společnost byla registrována v lednu 2009, v červenci obdržela licenci a zahájila operativní činnost z Moskvy s více než
30 zaměstnanci. Brzy se koncern UNIQA Group dočkal i první
asijské pojistky ve „svých barvách“.
In cooperation with the well established and respected
Raiffeisenbank in Russia, Raiffeisen Life, a subsidiary for the
Russian market, developed a special life insurance product,
which was sold at some 200 branches of the partner bank.
The subsidiary was registered in January 2009 and in July
was awarded a licence and launched operations from
Moscow with a 30-staff. Soon after, UNIQA Group sold
the first Asian insurance policy “under its colours”.
Spolupráce s Raiffeisenbank v Rusku je znovu zaměřena na
pojistné produkty šité na míru bankovním klientům a obchodním možnostem bankovních úředníků. Tato forma bankopojištění v rámci projektu „preferred partnership“ se tak už
osvědčila ve 14 zemích. Strategie využila skutečnosti, že značka Raiffesen požívá v Rusku mezi klienty vysoké důvěry.
Collaboration with Raiffeisenbank in Russia is typically
focused on insurance products tailor-made for the bank’s
clients and business capacity of bank clerks. This form of
banking insurance within the Preferred Partnership project
has proved efficient in 14 countries to date. The strategy is
based on the high level of trust enjoyed by the Raiffeisen
brand from Russia’s clientele.
Pojistný trh Ruska generoval v roce 2009 necelých
26 mld. EUR na pojistném, pouze necelá polovina však připadala na dobrovolné pojištění – zbytek přinesla obligatorní
zdravotní pojištění a povinné ručení. Aktivně na něm působí
717 pojišťoven. Na poli životního pojištění soutěží 89 společností, které v roce 2009 předepsaly na pojistném 510 mil.
EUR. Pro srovnání: UNIQA Group jako celek má životní pojistné asi pětkrát vyšší – to ukazuje, jak velký potenciál v Rusku
ještě dřímá.
pracovní kolektiv & potenciál
work teams & potential
Russia’s insurance market in 2009 generated close to
EUR 26 billion in premium, but only half of the amount
was earned from optional insurance, whereby the remainder was collected through mandatory health insurance
and liability insurance. In total, 717 insurers are active on
the Russian market, of which 89 companies compete in
the life insurance segment, with the total premium written
amounting to EUR 510 million in 2009. In comparison,
UNIQA Group as a whole generated a five-fold premium
volume in life insurance; this shows the immense potential
of Russia’s insurance market.
21
22
Report of the Board of Directors on Company
business operations
Business Operations
Vývoj pojistného trhu České republiky v roce 2009
Trends in the Czech insurance market in 2009
Dynamika pojistného trhu v roce 2009 už druhý rok po sobě
zpomalila, a to zhruba na polovinu úrovně roku 2008, když
dosáhla růstu pojistného o 2,3 % na takřka 140 mld. Kč.
Nicméně v porovnání s celou českou ekonomikou bylo odvětví pojištění jedním z mála úspěšných: mnoho jiných oborů
včetně finančních bojovalo se ztrátami. České hospodářství
měřeno HDP vykázalo meziročně celkovou ztrátu přes 4 %,
což byl nejhorší výsledek za 16 let fungování samostatného
českého státu.
The dynamics of the insurance market in 2009 slowed
down for the second year running, to about half the 2008
growth rate, showing a 2.3% increase in premiums to
a total of almost CZK 140 billion. However, in view of the
entire Czech economy, the insurance sector was one of
the few successful, as many other industries, including the
financial sector, were faced with losses. The Czech economy, measured by GDP, fell by more than 4% year-on-year,
which was the worst result over the 16 years of the existence of the independent Czech Republic.
Projevila-li se tedy recese napříč hospodářstvím v roce 2009
s plnou silou, zůstalo odvětví pojištění ušetřeno a zmíněných
2,3 % přírůstku je potřeba hodnotit jako velký úspěch.
Zatímco v roce 2008 čerpalo pojištění větší část přírůstku
v oblasti neživotního pojištění, v roce 2009 se situace poněkud paradoxně obrátila: převážnou část navýšení předepsaného pojistného „zařídil“ životní segment, který vzrostl
o úctyhodných 5,1 %, tedy dokonce více než o rok dříve.
I když převažovaly tzv. jednorázové vklady pojistného (meziroční růst o 9,3 %), běžně placené smlouvy životního pojištění přinesly velmi slušných 3,3 % přírůstku.
UNIQA celkem vzrostla o 7,2 %, zatímco
celý pojistný trh posílil o 2,3 %. Nárůst
UNIQA životního pojištění za rok 2009
byl 1,4 %. Pojistný trh měl nárůst 5,1 %.
V neživotním pojištění UNIQA rostla
o 9,3 %, trh zaznamenal nárůst 0,4 %.
In total, UNIQA’s production grew by
7.2%, compared to 2.3% insurance
market growth. In life insurance, UNIQA
recorded a 1.4% increase in 2009;
the insurance market rose by 5.1%
in this segment. In non-life insurance,
UNIQA recorded a 9.3% increase as
opposed to market growth of 0.4%.
As the impact of the recession across the economy hit full
force in 2009, the insurance sector was spared the worst
and the aforementioned 2.3% increase needs to be perceived as a significant success.
Whereas in 2008 the bulk of growth was generated in the
non-life insurance segment, the trend was unexpectedly
reversed in 2009: a substantial part of the increase in premium written was recorded in the life insurance segment,
which rose by an impressive 5.1%, i.e. more than the previous year. Even though single-premium policies prevailed
(up 9.3% year-on-year), regular-premium life insurance
policies still saw a solid 3.3% hike.
Life insurance accounted for 42.3% of the total sector performance. Last year’s trend proved that non-life insurance,
in particular property insurance, is still the top-ranking product despite a drop of more than one percentage point yearon-year. This decline stemmed from an overall slump in
non-life insurance last year, which grew by 0.4% only, a figure bordering on stagnation. The market suffered from
sluggish insurance rates in the long run and lower demand
for liability and motor insurance. For example, motor hull
insurance fell by 2.2% year-on-year due to a crisis in car
sales across the industry. Conversely, business and industrial
risks insurance remained stable in the types of policies where
premiums are not directly tied to production.
The Czech Republic’s insurance market maintained its
stability throughout 2009. Two dominant groups contin-
Životní pojistné se podílelo na celkovém výsledku odvětví
42,3 %. Ukazuje se, že neživotní a zejména majetková pojištění hrají v ČR i nadále prim, i když meziročně ztratila více
než jeden procentní bod. Oslabení bylo důsledkem všeobecně slabšího výsledku neživotního pojištění za loňský rok, když
vykázalo jen nevýrazných plus 0,4 % hraničících se stagnací.
Trh utrpěl zejména dlouhodobějším útlumem pojistných
sazeb a všeobecným poklesem poptávky po pojištění odpovědnosti a pojištění vozidel. Například havarijní pojištění
v důsledku všeobecné krize odbytu vozidel kleslo meziročně
o 2,2 %. Naopak relativně stabilní bylo pojištění podnikatelských a průmyslových rizik tam, kde není pojistné přímo
vázáno na výkony.
Pojistný trh České republiky byl v roce 2009 i nadále stabilní.
Dvě dominantní skupiny leaderů trhu společně drží nyní
i nadále více než dvoutřetinový podíl na předepsaném pojistném v ČR.
služby & výnos
services & income
Výsledky hospodaření UNIQA pojišťovny 2009
Rok 2009 byl pro UNIQA pojišťovnu mimořádně úspěšný. Ve
velmi nepříznivých rámcových podmínkách se podařilo
dosáhnout růstu třikrát vyššího než tržní průměr, a dokonce
byl generován historicky nejvyšší zisk.
ued to jointly hold in excess of two-thirds of the market
share in the volume of premium written in the Czech
Republic.
Financial results
Na pojistném bylo předepsáno 4,693 mld. Kč (meziročně
+7,2 %). Z tohoto objemu připadalo 74,5 % na neživotní
a 25,5 % na životní pojistné. I přes nadále nepříliš příznivou
situaci na kapitálových trzích se podařilo meziročně bezmála
zdvojnásobit zisk na 469 mil. Kč před zdaněním (2008:
244 mil. Kč). Na úspěchu se znovu podílel příznivý pojistnětechnický výsledek, ale oproti předchozím letům mnohem
větší výnos přinesly investice finančních rezerv.
Technické rezervy
Čistá výše technických rezerv ke konci roku 2009 dosáhla
4,1 mld. Kč. Prostředky technických rezerv byly uloženy
v souladu s legislativou platnou pro rok 2009 do kvalitních
aktiv, převážně státních, bankovních a korporátních dluhopisů a dluhopisových fondů při dodržení zásad bezpečnosti,
likvidity, rentability a diverzifikace. Při správě aktiv využíváme
know-how odborníků z mateřské společnosti ve Vídni a spolupracujeme se společností Raiffeisenbank, a.s.
2009 was an exceptionally successful year for UNIQA. Under
extremely unfavourable economic conditions, the Company’s
growth surpassed three times the market average and it
posted the highest profit in its history.
The total premium volume written amounted to CZK
4.693 billion (up 7.2% year-on-year). Non-life insurance
accounted for 74.5% of this volume and life insurance
accounted for 25.5%. Despite continued negative development in the capital markets, profit before tax almost doubled
to CZK 469 million (CZK 244 million in 2008). The key driver
of this success was again a positive insurance and technical
result but, in contrast to the preceding years, investments of
financial provisions yielded a much better gain.
Technical provisions
Net technical provisions totalled CZK 4.1 billion at the end
of 2009. In compliance with legislation applicable for 2009,
funds comprising technical provisions were deposited in
quality assets, chiefly government, bank and corporate
bonds and bond funds, while observing the principles of
security, liquidity, cost-effectiveness and diversification. In
asset management we draw on expertise of professionals
from the Vienna parent company, and we also collaborate
with Raiffeisenbank, a.s.
23
24
business operations
Struktura předepsaného pojistného
The structure of written premium
Druh pojištění (tis. Kč) / Type of insurance (TCZK)
2009
2008
2007
2006
2005
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Industrial and business insurance
604 615
572 664
559 692
498 651
489 635
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
183 959
175 394
154 998
136 269
135 384
1 130 604
1 018 411
788 933
668 228
670 521
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
851 713
749 956
596 222
470 380
437 689
Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance
139 174
127 321
112 822
99 422
88 816
Úrazové pojištění / Accident insurance
246 383
230 737
219 256
206 409
192 916
Cestovní pojištění / Travel insurance
162 427
129 933
79 259
67 754
58 510
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání
/ Business interruption insurance for liberal profession
37 961
36 727
37 313
36 875
37 080
Pojištění přepravy / Transport insurance
35 036
63 383
51 048
50 744
48 028
Zdravotní pojištění / Health insurance
67 052
58 148
40 950
35 092
30 866
1 592
1 339
1 279
1 273
1 430
36 369
34 124
33 326
31 747
30 025
Celkem neživotní pojištění / Total non-life insurance
3 496 886
3 198 136
2 675 098
2 302 844
2 220 900
Celkem životní pojištění / Total life insurance
1 196 515
1 180 052
1 108 163
844 817
640 170
1 107 218
1 099 765
1 029 170
788 318
590 100
89 297
80 287
78 993
56 499
50 070
4 693 401
4 378 188
3 783 261
3 147 661
2 861 070
Pojištění motorových vozidel Kasko / Motor hull insurance
Pojištění právní ochrany / Legal protection insurance
Pojištějí záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku
/ Travel agent's compulsory bankruptcy insurance
z toho běžně placené / of which regularly paid
z toho jednorázově placené / of which single premium
UNIQA celkem / Total UNIQA
Počty nahlášených pojistných událostí podle druhu pojištění v roce 2009 a 2008 (ks)
Number of claims registered according to the type of insurance in 2009 and 2008 (pcs)
2009
2008
1
Pojištění průmyslu a podnikatelů / Industrial and business insurance
3 990
3 577
2
Pojištění odpovědnosti / Liability insurance
4 019
4 361
3
Pojištění motorových vozidel Kasko / Motor hull insurance
18 309
16 585
4
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / Motor third-party liability insurance
11 036
8 405
5
Pojištění domácností a rod. domků / Household and home insurance
2 792
2 464
6
Úrazové pojištění / Accident insurance
12 807
12 806
7
Cestovní pojištění / Travel insurance
5 924
5 270
8
Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání / Business interruption insurance for liberal profession
208
225
9
Pojištění přepravy / Transport insurance
375
258
2 555
1 470
62 025
55 424
Zdravotní pojištění / Health insurance
UNIQA celkem / Total UNIQA
12 807
12 806
5 270
1
2
3
4
5
6
7
8
375
258
225
208
1 470
2 555
2 464
2 792
4 361
4 019
3 990
5 924
8 405
11 036
18 309
2008
16 585
2009
3 577
10
9
10
25
26
business operations
Škody
V roce 2009 nám bylo celkově nahlášeno 77 790 (v roce
2008 to bylo 67 753) pojistných událostí, z toho v neživotním pojištění 62 025 (2008: 55 424) a životním pojištění
15 765 (2008: 12 329) případů. Počet nahlášených pojistných událostí se tak meziročně zvýšil o 14,8 %. Tento nárůst
byl způsoben navýšením počtu pojistných smluv ve kmeni.
Claims
In 2009, a total of 77,790 claims were reported (67,753 in
2008), of which 62,025 related to non-life insurance
(55,424 in 2008), and 15,765 related to life insurance
(12,329 in 2008). The number of reported claims climbed
by 14.8% year-on-year, resulting from an increase in the
number of insurance policies in the portfolio.
Škodný poměr
V oblasti neživotního pojištění (výše vyplaceného pojistného
plnění a změny stavu technických rezerv k zaslouženému
pojistnému) dosáhl škodný poměr v roce 2009 velmi příznivé
výše 46,6 %, (v roce 2008 to bylo 54,7 %).
Claims ratio
The claims ratio in the non-life insurance segment in 2009
(the amount of claim settlement payments and change in
the amount of technical provisions in proportion to earned
premiums) was highly favourable at 46.6% (54.7% in
2008).
Nákladovost
Nákladovost vyjádřená jako podíl celkových nákladů na
zaslouženém pojistném se oproti roku 2008 snížila na 31,5 %.
Provozní náklady společnosti (součet pořizovacích nákladů na
pojistné smlouvy a správní režie) dosáhly v roce 2009 celkem
1 444,8 mil. Kč. Kromě nárůstu pořizovacích nákladů na
pojistné smlouvy, daného dynamickým nárůstem společnosti,
rostly zejména náklady na rozšíření prodejní sítě. Souvisí to
s dlouhodobou strategií společnosti, kterou je průběžně zvyšovat jak tržní podíl společnosti, tak i znalost značky UNIQA
v rámci ČR.
Cost ratio
The cost ratio, measured as the proportion of total costs to
earned premiums, decreased to 31.5% compared to 2008.
The Company’s operating expenses (the sum of acquisition costs related to insurance policies and overhead
expenses) amounted to CZK 1,444.8 million in 2009. In
addition to the increase in acquisition costs resulting from
the Company’s dynamic growth, expenses pertaining to
expansion of the sales network grew as well, in line with
the Company’s long-term strategy focused on boosting
the Company’s market share and the public awareness of
the UNIQA brand in the Czech Republic.
Solventnost UNIQA za rok 2009
UNIQA’s solvency for 2009
Neživotní pojištění / Non-life insurance
2009
tis. Kč / TCZK
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency margin
800 022
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
305 020
Životní pojištění / Life insurance
Disponibilní míra solventnosti / Available solvency margin
361 456
Požadovaná míra solventnosti pro UNIQA / Minimum required solvency for UNIQA
165 457
Solventnost
Společnost více než dvojnásobně překračuje požadavky na
solventnost kladené platnou legislativou: u neživotního pojištění činí 262 % a u životního pojištění 218 % předepsané
úrovně.
Solvency
The Company more than doubly exceeds the solvency
requirements stipulated by applicable law, reaching 262%
of the required level in the non-life insurance segment,
and 218% in the life insurance segment.
Vývoj vybraných druhů pojištění
Trends in selected insurance types
UNIQA jako univerzální pojistitel nabízí kompletní paletu
pojištění pro privátní i korporátní klientelu. Své pojistné
produkty, procesy v pojišťovně a klientský servis průběžně inovuje v souladu s vyvíjejícími se potřebami a přáními
zákazníků i rozvojem používaných technologií. Nejinak
tomu bylo i v loňském roce.
As a multi-purpose insurer, UNIQA offers comprehensive insurance for individuals and corporate clients. Its
insurance products, processes and customer service are
being constantly innovated in line with evolving customer needs and preferences and technological
advances. Last year was no exception.
Životní pojištění a pojištění osob
Minulý rok byl rokem renesance rizikových forem životního
pojištění, zejména s flexibilními připojištěními, jako jsou úrazové pojištění nebo pojištění denních dávek v nemoci či při
pobytu v nemocnici.
Life insurance and personal insurance
Last year brought about a revival of risk types of life insurance, in particular in combination with flexible supplementary insurance policies, such as accident insurance and
insurance of daily sickness benefits or hospital stay.
Životní pojištění UNIQA recesí strádalo a vykázalo jen nevýrazný růst (+1,4 %), i když počet pojistných smluv vzrostl
o 7,3 %. Nicméně krize a její dopady se právě v oblasti životního pojištění projevují i pozitivně – klienti si daleko více uvědomují, že právě v nestabilní době je třeba být dobře zajištěn. Proto očekáváme, že i letos bude znovu zvýšený zájem
našich klientů o produkty životního, úrazového a zdravotního
pojištění s vysokou pojistnou ochranou.
UNIQA’s life insurance suffered due to the recession and
showed only a slight increase of 1.4%, even though the
number of policies rose by 7.3%. At the same time, the
economic crisis and its repercussions had a positive impact
on the life insurance segment as well: at volatile times, clients are acutely aware of the need to be more secure. As
a result, this year we anticipate increased demand for life,
accident and health insurance products carrying a high
level of insurance protection.
principy práce & vzor
work principles & examples
27
28
business operations
Reakcí na nové potřeby klientů krýt případnou platební
neschopnost byl v roce 2009 zbrusu nový produkt „SichrJob“
vyvinutý ve spolupráci s realitní makléřskou společností
Hyposervis. Výsledky výzkumů ukázaly, že jedním z hlavních
důvodů, proč se tak dramaticky propadl trh s hypotékami
(v roce 2009 o více než 40 %), je neochota občanů jít do
nejistoty v době, kdy mohou ztratit práci. Odpovědí na obavu
je SichrJob – garantuje klientovi, že ztratí-li během prvních tří
let od poskytnutí hypotečního úvěru práci, pojišťovna za něj
převezme placení splátek na dobu až 18 měsíců. Pojistné
hradí za klienta developer. Po třech letech se klient může rozhodnout, že pojištění bude nadále platit sám.
In response to new client needs to cover potential insolvency, a brand new product, SichrJob, was launched in
2009 in cooperation with the real estate and brokerage
firm Hyposervis. A survey showed that one of the main
reasons for the tumble of the mortgage market (by more
than 40% in 2009) was the people’s reluctance to face
uncertainty at a time when their jobs might be in
jeopardy. SichrJob addresses these apprehensions: in the
event the policyholders lose their jobs during the initial
three years after obtaining a mortgage, the insurer takes
over mortgage payments for a period of up to 18 months.
The premiums are paid by the developer on behalf of the
policyholder. After the three-year period, the clients decide
whether they want to continue the policy and pay the premiums by themselves.
Rok 2009 přinesl dvě zásadní zákonné změny zpřísňující
informační povinnost pojistitele, které UNIQA promítla bez
problémů do své praxe: klient musí být při sjednání pojištění
informován a výši odkupného a u investiční formy má navíc
nárok na průběžné údaje o vývoji hodnoty podílových jednotek (k tomu jsme vytvořili novou webovou aplikaci s pravidelnou aktualizací dat). Dále byla zpřesněna definice invalidity
v zákoně o důchodovém pojištění, což si vyžádalo úpravu
textace smluvní dokumentace. Klienti byli na změnu upozorněni i prostřednictvím našich webových stránek.
Pro rok 2010 připravuje UNIQA další up-grade osvědčeného
konceptu rizikového životního pojištění s dividendou.
Soukromé zdravotní pojištění
Tento segment je do budoucna spojen s velkým potenciálem,
nicméně doposud nemá v systému zabezpečení občanů prioritní postavení z důvodu stávajícího nastavení financování
zdravotní péče. Česká republika je na jednom z nejpřednějších míst v podílu úhrad z veřejných zdrojů (cca 85 %), takže
doposud je prostor pro komerční připojištění velmi omezen.
Soukromé zdravotní pojištění je nyní provozováno formou
pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici nebo denních dávek v pracovní neschopnosti. UNIQA byla v tomto
segmentu i v roce 2009 velmi úspěšná, když pojistné vzrostlo
meziročně o 15,3 %.
Jako první přišla UNIQA v roce 2009 na jaře s jedinečným
programem zdravotní asistence MedUNIQA. Nový produkt
klientům zjednodušuje přístup k čerpání zdravotní péče. Při
jeho vývoji vycházela UNIQA z faktů, které potvrzují výzkumy
z poslední doby: více než 80 % občanů ČR je spokojeno
s úrovní zdravotní péče, které se jim dostává. I podle zahraničních analýz je srovnatelná s jinými vyspělými státy. Co
naopak lidé kritizují, je slabá organizace a nedostatečná
komunikace ze strany zdravotního personálu. Česká republika se také vyznačuje vysokým využíváním lékařské péče při-
In 2009, two key legislative changes came into force
tightening the insurer’s information obligation, which
UNIQA has implemented with no difficulties: when negotiating an insurance policy, the client must be informed on
the surrender value and, in the event of unit-linked policies,
s/he is entitled to receiving regular data on the development of the unit values (for that purpose we have created
a new Web application providing updated information). In
addition, as the definition of disability was more specified in
the pension insurance law, the Company had to adjust the
wording of contractual documentation. The policyholders
were notified about the change on our Web pages as well.
UNIQA prepares for 2010 another upgrade of the
well-established risk life insurance with dividend.
Private health insurance
This segment has great potential for the future, but has not
gained a priority position in the welfare system yet due to
the existing method of health care financing. In terms of
premium payments from public sources, the Czech Republic
ranks among the leading countries with roughly an 85%
share of public funding. This limits the space for commercial
supplementary health insurance. Private health insurance is
currently available as insurance of daily allowances during
hospital stay or daily sickness benefits. In 2009, UNIQA’s
results in this segment were quite satisfactory with a 15.3%
premium increase year-on-year.
Last year UNIQA was the first to introduce a unique medical assistance policy, MedUNIQA. This new products facilitates clients’ access to health care. In developing the
product, UNIQA took into account some facts ensuing
from recent surveys: more than 80% of Czech citizens are
padajícím na jednoho obyvatele. To přispívá k nutnosti dlouho čekat na vyšetření u specialistů, akceptovat nevhodné termíny, dlouhé čekací doby a menší komfort.
Klient s programem MedUNIQA má nyní situaci jednodušší:
jedním telefonátem s call centrem si dohodne návštěvu
u specialisty ve smluvním zdravotnickém zařízení v čase, který
mu vyhovuje. Kromě toho má k dispozici nepřetržitou možnost konzultace otázek spojených se zdravím a organizací
zdravotnictví na telefonu. Velmi žádanou službou je nabídka
expertní lékařské analýzy stávající diagnózy klienta.
satisfied with the quality of available health care. Foreign
analyses also deem the Czech health care system comparable with other developed countries. What gets criticised
by patients is poor organisation and communication on
the part of medical staff. The Czech Republic also shows
high use of medical care per capita, which lengthens the
waiting time for specialist appointments, makes patients
accept inconvenient appointment times and generally
long waiting periods, and provides a lower level of comfort.
The MedUNIQA policyholder is now in a better situation:
a single phone call to the call centre will do to arrange an
appointment with the specialist at a contracting medical
facility at a convenient time. In addition, the client may at
any time discuss health and organisational issues over the
telephone. Much in demand is the service of providing an
expert medical opinion on the client’s diagnosis.
Programy investičního životního pojištění STABIL, PLUS, EXTRA a EQUITY
Unit-linked life insurance programmes: STABIL, PLUS, EXTRA and EQUITY
144
140
136
132
128
124
120
116
112
108
104
100
96
92
88
84
80
76
72
EXTRA
68
PLUS
64
STABIL
60
30. 3. 2010
30. 12. 2009
30. 9. 2009
30. 6. 2009
30. 3. 2009
30. 12. 2008
30. 9. 2008
30. 6. 2008
30. 3. 2008
30. 12. 2007
30. 9. 2007
30. 6. 2007
30. 3. 2007
30. 12. 2006
30. 9. 2006
30. 6. 2006
30. 3. 2006
30. 12. 2005
30. 9. 2005
30. 6. 2005
30. 3. 2005
30. 12. 2004
30. 9. 2004
30. 6. 2004
EQUITY
29
30
business operations
UNIQA pojišťovna se dohodla se smluvními zdravotnickými
zařízeními rozmístěnými po celé ČR, která jsou ochotna
garantovat splnění standardů MedUNIQA:
•první vyšetření klienta u specialisty nejpozději do 5 dnů
ode dne, kdy byl požadavek přijat call centrem UNIQA,
•prodlouženou pracovní dobu zařízení ve všední den zpravidla do 18 hodin,
•přijetí objednaného pacienta nejpozději do 30 minut
v ordinaci,
•asistenci centrální recepce, která dbá na zajištění návaznosti péče a jako zdroj informací,
•pohodlí a zajištěný pitný režim pro příchozí klienty.
UNIQA has made an agreement with contracting medical
facilities nationwide which can guarantee meeting
MedUNIQA standards:
•the first appointment of the client with the specialist
within five days since receiving the request by the
UNIQA call centre;
•extended business hours of the medical facilities, typically till 6 p.m. on business days;
•reception of the patient in the doctor’s office within
30 minutes of the appointment time;
•assistance of the central reception desk which ensures
health care continuity and provision of information;
•securing comfort and sufficient fluids for the clients.
Do programu MedUNIQA mohou vstoupit klienti ve věku
15–60 let a jejich pojištění může trvat do 65. roku věku.
U tohoto druhu pojištění se neuplatňuje žádná čekací doba:
služby lze nárokovat prakticky hned druhý den po sjednání
smlouvy. V současné době je připraveno přijmout klienty
UNIQA celkem 22 zdravotnických zařízení aktivních ve všech
10 hlavních lékařských oborech po celé ČR. Síť se průběžně
rozšiřuje, aby pacienti nemuseli dojíždět na vyšetření příliš
daleko. Nicméně hlavním kritériem pro zařazení do smluvní
sítě MedUNIQA je jeho připravenost vyhovět standardům
v oblasti kvality a komunikace s klientem.
Na podzim byly doplněny k individuální formě pojištění
MedUNIQA i jeho rodinná a firemní forma a do nabídky byly
zahrnuty i některá významná preventivní vyšetření nad rámec
péče poskytované zdravotními pojišťovnami.
Cestovní pojištění
I v roce 2009 se vyvíjelo cestovní pojištění velmi dynamicky.
Bez ohledu na recesi a všeobecně nižší motivaci populace
cestovat do zahraničí vykázal tento druh pojištění v UNIQA
nárůst o 25 %.
MedUNIQA is designed for clients aged 15–60 and the
policy may be extended through the age of 65. No waiting period applies to this type of insurance; services can be
requested the next day ofter signing the contract. Currently
a total of 22 medical facilities throughout the Czech
Republic are prepared to treat UNIQA clients, providing
services in all ten main medical fields. The network is being
gradually expanded so that patients do not have to travel
long distances for examination or treatment. The key criterion for inclusion of a medical facility in the UNIQA contractual network is its readiness to meet the quality standards and the standards of communication with clients.
In the autumn of 2009, MedUNIQA insurance for individuals was extended to include family and corporate policies,
and the offering was also supplemented with some major
preventive tests outside the scope of regular health care
covered by health insurers.
Travel insurance
Travel insurance continued to grow significantly in 2009.
Regardless of the recession and a dampened motivation of
the population to travel abroad, UNIQA recorded a 25%
premium increase in this type of insurance.
Aside from motor third-party liability insurance, travel
insurance is the most frequent insurance policy taken out
by Czechs. This motivates UNIQA to sustain an increased
focus on the product offer in order to meet the current
customer needs and make it easily accessible. In addition
to personal visits of clients to take out an insurance policy,
for a number of years UNIQA customers may have
arranged travel insurance online. Each month, several
thousand clients take advantage of the online insurance.
Last year, UNIQA added to the existing sales channels
another form of travel insurance – via a text message. Few
Cestovní pojištění je vedle povinného ručení asi nejběžnější
formou pojištění, s níž se občané setkávají. UNIQA proto
věnuje velkou pozornost své nabídce, aby odpovídala aktuálním potřebám a současně byla pohodlně dostupná. Vedle
osobního sjednání nabízí už řadu let on-line formu cestovního pojištění, které využívá každý měsíc několik tisíc klientů.
V loňském roce obohatila UNIQA prodejní kanály ještě o sjednání cestovního pojištění prostřednictvím SMS. Podobnou
službu nabízí na trhu jen několik málo pojišťoven. Inovaci
zavedla UNIQA v zájmu urychlení, zjednodušení a většího
komfortu pro klienty. Na základě textové zprávy obdrží turista kompletní cestovní pojištění pro celý evropský kontinent
a některé další hojně navštěvované destinace – Turecko,
Tunisko, Egypt, Maroko a Izrael.
Výhodou je, že tato forma cestovního pojištění není vázána
na otvírací dobu prodejních poboček a není ani závislá na přístupu k internetu. Lze ho uzavřít kdykoli před překročením
státní hranice ČR. Cestovní pojištění UNIQA prostřednictvím
SMS platí ode dne uvedeného v textové zprávě, v případě
sjednání na poslední chvíli před odjezdem od okamžiku provedení platby pojistného. Mohou ho uzavřít osoby ve věku
0–65 let pro turistické cesty. Klient obdrží zpět potvrzující textové zprávy, jejichž obsahem je cena služby (platí se z telefonního účtu držitele mobilního telefonu) a číslo pojistné
smlouvy s kontaktním telefonem na asistenční službu.
Pojištění vozidel
Dopravní prostředky hrají v neživotním pojištění UNIQA klíčovou roli. V roce 2009 na ně připadalo 56,7 % předepsaného pojistného v neživotním pojištění, a proto stojí za to rozebrat segment podrobněji.
V roce 2009 UNIQA uzavřela 52 300 nových havarijních
pojištění a 95 400 nových povinných ručení. Meziročně se
zvýšil počet vozidel ve kmeni pojišťovny o 19 % v havarijním
pojištění, resp. o 22 % v povinném ručení. Meziroční nárůst
pojistného činil 11 % v havarijním pojištění, resp. 14 %
v povinném ručení, celkový nárůst pojistného činí 12 %.
Z uvedených čísel je patrné, že výrazně kleslo průměrné
pojistné na smlouvu. To bylo dáno zejména negativním vývojem v automobilové obchodní branži: poklesem cen nových
i ojetých vozidel i nižšími prodeji vyšších tříd automobilů.
Svou roli sehrál i další posun v průměrné výši přiměřeného
bonusu.
Ve světle těchto rámcových podmínek je loňský výsledek
UNIQA mimořádným úspěchem. Přispělo k němu i kompletní portfolio produktů povinného ručení i havarijního pojištění
insurers offer a similar service. UNIQA has launched this
innovation to accelerate and streamline the insurance
process and provide the customers with increased comfort. Tourists can receive via an SMS a complete travel
insurance policy for the whole European continent and
some other frequented destinations, such as Turkey,
Tunisia, Egypt, Morocco and Israel.
The advantage of the SMS travel insurance is that it is not
tied to business hours of sales branches and does not require
Internet access. The policy can be taken out at any time
before crossing the Czech Republic’s border. UNIQA’s travel
insurance via SMS comes into effect on the day stated in
the text message and, in the event of the last-minute
arrangement prior to departure, at the moment of executing the premium payment. The policy is designed for clients
aged 0–65 travelling to tourist destinations. Each client
receives confirmation text messages including the price of
the service (paid from the telephone account of the mobile
phone holder) and the registration number of the insurance
policy comprising the assistance service telephone number.
Motor insurance
Motor vehicles play a key role in UNIQA’s non-life insurance. In 2009, they accounted for 56.7% of premium written in the non-life insurance segment, so this segment is
worth looking at in more detail.
In 2009 UNIQA concluded 52,300 new motor hull insurance policies and 95,400 new motor third-party liability
policies. The number of cars in UNIQA’s portfolio rose by
19% year-on-year for motor hull insurance, and by 22% for
motor third-party liability insurance. Year-on-year premium
growth accounted for 11% and 14% in motor hull insurance and motor third-party liability insurance, respectively;
the total premium increase was 12%.
The foregoing figures show a significant decline in average
premium per policy, resulting primarily from unfavourable
trends in car sales manifest in lower prices of new and
used cars and a drop in sales of higher-class automobiles.
Another negative factor was a continuous shift in the average amount of the bonus equivalent.
In light of the industry circumstances, UNIQA’s 2009 results
represent an exceptional success. This was also due to
a comprehensive product portfolio for coverage of motor
third-party liability and motor hull insurance, fine-tuned to
meet a variety of motorists’ needs and preferences. In addition to the existing Kasko MAX insurance providing cover-
31
32
business operations
age for 12, 24 or 36 months, and UNIQA GAP guaranteeing settlement of the difference between the acquisition
cost and usual value of the vehicle in the event of total loss
(2008), two new motor third-party liability products, MAX
and EKONOM, were launched in 2009.
The MAX motor third-party liability product was developed
with the aim to offer an insurance policy to motorists who
cannot or don’t want to boast the latest models on the car
market, but take good care of their cars and seek the
broadest possible protection for them at a reasonable price.
For these motorists it is no longer cost-effective to spend
money on classic motor hull insurance, yet they want coverage in the event of loss. Aside from the regular coverage
provided by motor liability insurance, in this case UNIQA
also covers total loss of the owner’s car due to theft or natural disaster (fire, explosion, windstorm, flood, rockfall,
landslide, etc.). This offering is designed primarily for private clientele in possession of passenger, off-road and
sports utility cars produced before 2003.
The MAX motor third-party liability insurance provided by
UNIQA is another step toward dismantling the traditional
perception of motor third-party liability insurance as an
obligatory policy taken out for the sake of other motorists’
protection only, as this product benefits the policyholders
and their cars alike.
„vyladěné“ podle nejrůznějších potřeb a preferencí motoristů. K již dříve zavedených produktům Kasko MAX s krytím na
12, 24 nebo i 36 měsíců nebo UNIQA GAP s garancí výplaty
částky rozdílu mezi pořizovací a obecnou hodnotou vozu při
totální škodě (2008) přibyly v roce 2009 dva nové produkty
v povinném ručení – MAX a EKONOM.
Vývoj povinného ručení MAX byl veden snahou nabídnout
rovněž produkt pro motoristy, kteří se sice nemohou nebo
nechtějí chlubit posledními modely na automobilovém trhu,
nicméně na jejich vozech jim záleží, a hledají pro ně proto co
nejširší ochranu za rozumnou cenu. Nevyplatí se jim už investovat do klasického havarijního pojištění, ale chtějí mít krytí
pro případ, že by o vůz přišli. Vedle klasického krytí známého
z povinného ručení kryje v tomto případě UNIQA i totální
škody na vlastním voze vzniklé buď odcizením auta nebo
živelnou pohromou (požár, výbuch, vichřice, povodeň, záplava, zřícení skal, sesuv půdy apod.). Tento produkt je určen
především pro privátní klientelu – osobní, terénní a užitkové
vozy s rokem výroby do 2003.
The EKONOM motor third-party liability insurance is on the
opposite side of the product range; it is a classic low-cost
policy designed for clients owning cars more than four years
old and driving predominantly in the territory of the Czech
Republic. Risk calculation doesn’t comprise more expensive
foreign-territory loss adjustment, which allows for a lower
premium rate. In the event of damage that occurred in
a foreign country, the EKONOM policyholder must co-pay
the expenses arising from the insurance claim.
Furthermore, UNIQA has expanded its assistance services and
raised indemnity limits. Each motor insurance policy guarantees a standard scope of coverage, whereas a more demanding client may pay a surcharge for additional coverage.
In July 2009, UNIQA commenced strategic partnership
with D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. (D.A.S. Legal
Protection Insurer) for the sale of vehicle insurance legal
expenses.
In the autumn, UNIQA boosted autoinsurance sales with an
advertising campaign aimed to attract new retail customers.
Povinné ručení MAX od UNIQA pojišťovny je dalším krokem
v oslabování tradičního vnímání povinného ručení jako pojištění uzavíraného obligatorně, jen v zájmu ochrany jiných
motoristů, protože přináší výhody i pro samotného klienta
a jeho vůz.
Naproti tomu povinné ručení EKONOM je z opačného pólu
spektra produktů – jde o klasické „low-cost“ pojištění, které
vychází vstříc klientům s vozidly staršími 4 let pohybujícími se
s nimi převážně po území České republiky. Riziková kalkulace
nezahrnuje zahraniční škody, jejichž likvidace je podstatně
dražší, což se odráží v nižší pojistné sazbě. V případě vzniku
zahraniční škody musí klient s povinným ručením EKONOM
zaplatit spoluúčast.
UNIQA rovněž obohatila své asistenční služby a navýšila limity plnění. Standardní rozsah je automaticky součástí každého
autopojištění, náročnější klient si může připlatit za rozšířený
komfort.
V červenci 2009 UNIQA zahájila strategické partnerství
s D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s. při prodeji právní
ochrany pojištění vozidel.
Na podzim podpořila UNIQA prodej autopojištění reklamní
kampaní zaměřenou na nové retailové klienty.
UNIQA rovněž profituje z dlouhodobé spolupráce s podnikatelskými subjekty v celé branži vozidel – importéry, dealery,
autobazary, autoservisy, leasingovými společnostmi a jinými
finančními společnostmi zaměřenými na profinancování
nákupu aut. Rozvoji této spolupráce byla v roce 2009 věnována mimořádná pozornost. Největší propojištěnosti jsme
dosáhli u nových vozidel značky Renault, Hyundai, Kia,
Chevrolet nebo Opel; celkově bylo u UNIQA pojišťovny
pojištěno v roce 2009 každé sedmé nové vozidlo. Jednou
z nových aktivit bylo započetí budování sítě tzv. nezávislých
servisů ve spolupráci s partnery ELIT, Auto Štangl a Trost
(Meteor).
Rovněž škodovost se v roce 2009 dařilo držet na příznivé
úrovni. V roce 2009 bylo pracovníky oddělení likvidace škod
z pojištění dopravních prostředků registrováno na 29,3 tisíc
škod, což představuje meziroční nárůst o 17,4 %. Díky cílené segmentaci a práci s kmenem pojištěných vozidel jsme
dosáhli v roce 2009 lepších výsledků ve vývoji škodní frekvence. Nadále jsme stejně jako v minulých letech zaznamenávali větší tlak klientů na rychlost likvidace a kvalitní likvidační servis, který se nám podle výsledků interních prověrek
a pozitivních reakcí klientů dařilo uspokojit.
UNIQA has benefited from long-standing collaboration
with corporate entities across the automotive industry,
including importers, dealers, used car dealerships, auto
repair shops, lease companies and other financial firms
dealing in financing car purchases. In 2009, the Company
endeavoured to further develop this collaboration. New
cars of the Renault, Hyundai, Kia, Chevrolet and Opel
makes generated the highest insurance volume; in total,
UNIQA insured every seventh new car in 2009. Another
new project was launching construction of a network of
so-called independent auto repair shops in partnership
with ELIT, Auto Štangl and Trost (Meteor).
The claims volume was sustained at a favourable level last
year. In 2009, the car loss adjustment department recorded a total of 29,300 claims, an increase of 17.4% year-onyear. As a result of targeted segmentation and efficient
management of the insured car portfolio, we improved
our results with regard to claims frequency in 2009.
Similarly to previous years, we experienced growing pressure from clients to increase the speed and improve the
quality of the loss adjustment service. In-house controls
and positive customer feedback proved that we met customer expectations.
A major legislative change to motor insurance loss adjustment stipulated an increase in the damage limit for police
intervention to CZK 100,000, which came into effect in
January 2009. This amendment required modification of
internal loss adjustment procedures and investigation.
delegování & kompetence
task delegation & competence
33
34
business operations
Nejzásadnější zákonnou změnou v oblasti likvidace škod
z autopojištění byl posun hranice pro šetření škod policií na
100 000 Kč v lednu 2009, což si vyžádalo úpravy interních
postupů a šetření a likvidacích škod. Přes počáteční obavy se
však i tato legislativní úprava podařila zvládnout velmi dobře
díky nasazení a flexibilitě pracovníků UNIQA.
Despite initial apprehensions, UNIQA coped well with
this legislative change due to the increased effort and
flexibility of its staff.
Pojištění domácností a rodinných domků
Recese zasáhla i tento segment. Výrazně ochladla stavební
aktivita jak privátní, tak developerská. Bylo poskytnuto méně
hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření, ceny nemovitostí s výjimkou pozemků klesaly, lidé spíše vyčkávali.
Household and home insurance
The recession impacted this segment as well. The construction industry saw a slump, both in private and
developer sectors. The number of mortgages and building savings loans declined, and as property prices were
falling, with the exception of land plots, prospective
buyers were inclined to wait and see how the market
develops.
To vše mělo vliv na částečné zpomalení dynamiky tohoto
druhu pojištění, který v roce 2009 přinesl o 9,3 % pojistného více. Krize se projevila i v oslabení produkce ve spolupráci s našimi partnery Raiffeisenbank a Raiffesein stavební
spořitelnou.
This trend contributed to slower growth in this type of
insurance, but it still climbed by 9.3% in premium in 2009.
The economic crisis was also manifest in a lower production
volume in cooperation with our partners, Raiffeisenbank
and Raiffeisen stavební spořitelna.
Na druhou stranu UNIQA v roce 2009 zachytila nový trend
– pojišťování fotovoltaických zařízení jak menšího privátního
rozsahu, tak větších a velkých podnikatelských projektů
s dodávkou energie do sítě. Byl vyvinut speciální nový produkt pro tuto oblast.
Conversely, UNIQA caught up with a new trend in 2009:
insurance of photovoltaic facilities, both smaller private
installations and major commercial and industrial projects
producing power and feeding it to the grid. The Company
designed a brand new product for this sector.
UNIQA optimalizovala rovněž katastrofické krytí u pojištění
domácnosti a domků, kde jsme vlastní krytí výrazně rozšířili
a upravili spoluúčast ve prospěch klientů.
UNIQA also optimized disaster coverage of households and
homes insurance, specifically by expanding the cover and
modifying client co-payment in favour of the policyholders.
MeteoUNIQA – novinka v servisu pro privátní majetková
pojištění
V polovině roku 2009 přišla UNIQA pojišťovna s exkluzivním
servisem pro privátní klienty v oblasti pojištění vozidel, domácností a domků. Klienti dostávají místně cílené zprávy o blížící
se extrémní nepřízni počasí, která by mohla ohrozit jejich
zdraví nebo majetek. Informace formou SMS nebo e-mailu
jsou vázány na poštovní směrovací číslo, které adresát předem
zaregistruje. Cílem služby nazvané MeteoUNIQA je pomoci
klientům připravit se včas na velké výkyvy počasí, jako jsou
vichřice, prudké lijáky, náledí nebo krupobití, a provést preventivní opatření k ochraně zdraví i materiálních hodnot.
UNIQA navázala spolupráci se společností UBIMET GmbH, největší soukromou firmou nabízející servis v oblasti předpovědi počasí pro region střední Evropy. Tým zkušených meteorologů vyhodnocuje 365 dnů v roce a 24 hodin denně aktuální hlášení z 14 000 meteostanic po celém světě.
Vyhodnotí-li experti blížící se výkyv počasí jako extrémní,
rozešlou o něm stručnou zprávu ke klientům UNIQA, které
MeteoUNIQA – a novelty in the private
property insurance service
In mid-2009, UNIQA launched an exclusive service for
private clientele in the motor, household and home insurance segment. The policyholders receive local weather
forecasts of severe weather conditions that could jeopardise their health or property. This information, delivered via an SMS or e-mail, is tied to the recipient’s postal
code registered in advance. The service, marketed under
the name MeteoUNIQA, aims to help the clients prepare
for a major weather change, such as windstorms, torrential rain, ice or hail conditions, and to adopt preventive
measures to protect their health or tangible assets.
UNIQA has established collaboration with UBIMET GmbH,
the largest private company providing weather forecast
services for the Central European region. A team of experienced meteorologists evaluate updated weater reports
from 14,000 meteostations round the world 365 days
a year and 24 hours a day.
by mohl ohrozit. Obsahem zprávy je specifikace druhu nepříznivého počasí, upřesnění jeho síly a času, kdy by mělo
nastat. Informace dorazí s dostatečným předstihem. Klient
obdrží vždy jen informace týkající se cíleně místa podle jím
zvoleného PSČ. Taková zpráva dává klientům možnost včas
zareagovat, přizpůsobit plány nebo zabezpečit majetek před
poškozením.
In the event the experts assess an imminent weather change
as extreme, they send a brief message to the UNIQA policyholders who might be in danger. The message specifies the
type of severe weather conditions, degree of severity and time
of occurrence in the given region. The information is dispatched early enough and the client always receives only the
local data related to the registered postal code. These messages provide the clients with a possibility to respond in time,
adjust their plans or secure their property from damage.
MeteoUNIQA je inspirována stejnou službou poskytovanou
mateřskou společností UNIQA v Rakousku již více než 5 let.
Za tu dobu si našla na 320 000 klientů mezi privátními zákazníky pojišťovny, ale i obcemi, provozovateli lanovek a vleků
nebo firmami a zemědělskými statky. Ti všichni obdrželi za
dobu trvání servisu již na 15 mil. varovných zpráv. Více než
90 % klientů si pochvaluje spolehlivost a včasnost informací
a více než třetina klientů provedla v minulosti na základě této
služby účinná preventivní opatření k ochraně svého zdraví
a majetku (průzkum UNIQA 2009).
MeteoUNIQA has been inspired by a similar service provided by the UNIQA parent company in Austria for more than
five years. During this time it has attracted 320,000 clients
from the ranks of the insurer’s private clientele, municipalities, operators of ski lifts and cable cars, corporate clients
and farms. All these customers have received some 15 million warning messages. More than 90% of them praise the
reliability and timeliness of the information and more than
one-third adopted effective preventive measures, based on
the data provided through this service, to protect their
health and property (2009 UNIQA survey).
V ČR poskytla UNIQA za prvních šest měsíců fungování bezplatnou službu celkem 12 000 klientů, kteří už dostali na
90 000 vyrozumění o blížící se nepřízni počasí.
In the Czech Republic, UNIQA provided the free service in
the first six months since its launch to 12,000 clients who
received 90,000 severe weather warnings.
Programy investičního životního pojištění SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ a STABILNÍ
Unit-linked life insurance programmes: SMÍŠENÝ, DYNAMICKÝ, AKCIOVÝ and STABILNÍ
126
124
122
120
118
116
114
112
110
108
106
SMÍŠENÝ
104
DYNAMICKÝ
102
STABILNÍ
100
23. 3. 2010
9. 3. 2010
23. 2. 2010
9. 2. 2010
26. 1. 2010
12. 1. 2010
29. 12. 2009
15. 12. 2009
1. 12. 2009
3. 11. 2009
17. 11. 2009
20. 1. 2009
6. 10. 2009
22. 9. 2009
8. 9. 2009
25. 8. 2009
11. 8. 2009
28. 7. 2009
14. 7. 2009
30. 6. 2009
2. 6. 2009
16. 6. 2009
19. 5. 2009
5. 5. 2009
21. 4. 2009
7. 4. 2009
AKCIOVÝ
35
36
business operations
Průběh jednotlivých druhů pojištění
The course of individual insurance types
POJIŠTĚNÍ PRŮMYSLU A PODNIKATELŮ / INSURANCE OF INDUSTRY AND ENTREPRENEURS
2009
2008
2007
2006
2005
Předepsané pojistné (tis. Kč) / Written premium (TCZK)
604 615
572 663
559 692
498 651
489 635
Vyplacené pojistné plnění (tis. Kč) / Claims paid (TCZK)
448 164
260 144
221 278
297 186
157 663
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI / LIABILITY INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
183 959
175 394
154 998
136 269
135 384
68 897
54 081
48 138
33 336
36 976
POJIŠTĚNÍ MOTOROVÝCH VOZIDEL – KASKO / MOTOR HULL INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
1 130 604
1 018 411
788 933
668 228
670 521
616 207
575 908
397 982
323 803
325 503
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA / MOTOR THIRD-PARTY LIABILITY INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
851 713
749 956
596 222
470 380
437 689
350 754
312 245
240 942
216 284
196 812
POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINNÝCH DOMKŮ / HOUSEHOLD AND HOME INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
139 174
127 321
112 822
99 422
88 816
58 803
51 227
48 182
65 365
33 298
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ / ACCIDENT INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
246 383
230 737
219 256
206 409
192 916
63 614
62 717
56 570
58 003
53 608
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY / LEGAL PROTECTION INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
1 592
1 339
1 279
1 273
1 430
0
0
0
14
8
ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ / HEALTH INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
67 052
58 148
40 950
35 092
30 866
9 560
5 795
5 350
5 545
5 175
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY / TRANSPORT INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
35 036
63 383
51 048
50 744
48 028
26 417
18 080
23 921
18 596
20 396
POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU U SVOBODNÝCH POVOLÁNÍ / BUSINESS INTERRUPTION INSURANCE FOR LIBERAL PROFESSIONS
2009
2008
2007
2006
2005
37 961
36 727
37 313
36 875
37 080
13 389
15 274
13 582
15 370
14 576
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ / TRAVEL INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
162 427
129 933
79 259
67 754
58 510
48 448
42 720
38 679
31 073
26 401
POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY CESTOVNÍ KANCELÁŘE POSKYTOVANÉ PRO PŘÍPAD JEJÍHO ÚPADKU/ TRAVEL AGENT'S COMPULSORY BANKRUPTCY INSURANCE
2009
2008
2007
2006
2005
36 369
34 124
33 326
31 747
30 025
81
44
222
86
125
Pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik
Přestože na českém pojišťovacím trhu přetrvává silná konkurence a UNIQA velmi odpovědně hodnotí rizika při upisování,
došlo v roce 2009 k meziročnímu nárůstu předepsaného
pojistného v tomto odvětví o 5,6 %. Mezi významné faktory,
které se na tom podílely, patřily především konkurenceschopné produkty, spolupráce s makléři a kvalitní servis UNIQA
pojišťovny. Na celkovém předpisu pojistného v neživotním
pojištění společnosti se pojištění průmyslu a velkých podnikatelských rizik podílelo 17,3 %.
Industrial and large business risks insurance
In spite of the continued strong competition on the Czech
insurance market and UNIQA’s stringent assessment of
risks during the underwriting process, last year’s written
premium in this segment increased by 5.6% year-on-year.
The key contributing factors were mainly competitive
products, cooperation with brokers and UNIQA’s quality
customer service. Industrial and large business risks insurance accounted for 17.3% of the Company’s total written
premium in non-life insurance.
V této oblasti pojištění se významnou měrou projevuje i spolupráce s ostatními pojistiteli, a to formou soupojištění nebo
aktivního fakultativního zajištění. Podstatnou roli v tomto
odvětví hraje také kvalitní a účinný zajistný program sjednaný
se zajistiteli s odpovídajícím ratingovým hodnocením, který
umožňuje převzetí významných rizik do pojistného krytí.
Cooperation in this segment is frequently based on co-insurance or facultative reinsurance arranged with other
insurers. A crucial factor in this sector is a secure and efficient reinsurance plan prepared with highly-rated reinsurance companies, which allows for an inclusion of insurance risks in the cover.
Finanční recese se negativně podepsala zejména na odvětví
pojištění přepravy, kde došlo k poklesu předepsaného pojistného i počtu pojistných smluv, především v oblasti pojištění
odpovědnosti silničního dopravce.
The financial crisis had an adverse impact primarily on the
transport insurance segment where both premiums written and the number of insurance policies dropped; this
applied in particular to road carriers liability insurance.
Pojištění odpovědnosti za škodu
V pojištění odpovědnosti velkých průmyslových rizik a podnikatelských rizik vnímáme na trhu ostrý konkurenční boj,
pojistné sazby proto mají všeobecně spíše klesající trend.
Vedle snižování pojistných sazeb došlo v roce 2009 vlivem
recese ke snižování obratů (ročních příjmů) klientů, které
tvoří u tohoto pojištění základnu pro stanovení pojistného.
Liability insurance
Due to strong competition on the market in the segment of
large industrial risks and business risks, premium rates have
been generally declining. Aside from the lower premium
rates in 2009, the recession contributed to a decrease in client turnovers (annual incomes), which for this type of insurance are used as a base for determining premium.
I přes tyto nepříznivé faktory se podařilo navýšit meziroční
předepsané pojistné UNIQA o 4,9 % a současně udržet
v tomto segmentu velmi příznivou škodovost.
Despite the negative factors, UNIQA succeeded in increasing year-on-year premium written by 4.9% and, at the
same time, maintaining a favourable claims ratio in this
segment.
V oblasti pojištění odpovědnosti průmyslových rizik hraje
významnou roli spolupráce formou soupojištění nebo aktivního fakultativního zajištění s ostatními pojistiteli, kde má
UNIQA tradičně silnou pozici.
V roce 2009 jsme byli svědkem i podstatné legislativní změny:
vlivem nového zákona o pojišťovnictví došlo k úpravě téměř
všech všeobecných pojistných podmínek pro pojištění odpovědnosti (zvláštní části), ve kterých se promítla zákonem
požadovaná doplnění včetně zařazení některých nových
pojistných rizik.
Industrial risks liability insurance is greatly facilitated by
cooperation in the form of co-insurance or facultative reinsurance arranged with other insurers, where UNIQA has
maintained a strong position.
In 2009, we witnessed a substantial legislative change:
promulgation of a new Insurance Act required modification of almost all general insurance terms for liability insurance (special sections), reflecting amendments stipulated
by law, including classification of some new insurance
risks.
37
38
business operations
Prevence a potírání pojistného podvodu
Prevention and combating of insurance fraud
UNIQA věnuje velkou pozornost i agendě prevence a vyšetřování pojistných podvodů. Bohužel doba recese s sebou přináší zvýšenou aktivitu nepoctivců, kteří si chtějí na úkor pojišťoven buď přivydělat, anebo nestandardním způsobem
ukončit svou podnikatelskou činnost.
UNIQA has paid increased attention to the agenda of prevention and investigation of insurance fraud. Unfortunately,
the time of recession has been accompanied with an
increased fraudulent activity of the people who want to
earn extra money or wind up their business in an unusual
way at the expense of insurance companies.
Již v roce 2008 bylo specializované oddělení pro boj s podvodem vybaveno novým analytickým software k operativnímu
odhalení nesrovnalostí a vazeb ve sporných pojistných událostech, které jsou pro pojistné podvody typické. Díky tomuto programu má UNIQA k dispozici velmi moderní a účinný
nástroj v boji s podvodníky.
I díky němu byla v roce 2009 celková prokázaná hodnota
podvodně uplatněných škod u UNIQA ve výši přesahující
16 mil. Kč, přičemž řada případů je stále v šetření s vyhlídkou na další mnohamilionové úspory. Nejfrekventovanější je
pojistný podvod i nadále v odvětvích pojištění motorových
vozidel (zde nahrává nepoctivcům i posun hranice majetkové škody při nehodách, k nimž je třeba přivolat policii), podnikatelském pojištění, pojištění domácnosti a nemovitostí,
cestovním pojištění a pojištění osob. Novinkou mezi podvodníky je snaha uplatnit nadhodnocenou škodu na zdraví
osob z povinného ručení.
Strategické partnerství UNIQA
Finanční skupina Raiffeisen
UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s finanční skupinou Raiffeisen. Jejími členy jsou v ČR Raiffeisenbank, Raiffeisen
stavební spořitelna, Raiffeisen Leasing a Raiffeisen Leasing
Real Estate. Pojištění se v procesu budování center finančních
služeb „pod jednou střechou“ stalo nedílnou součástí řady
produktů těchto institucí. UNIQA pojišťovna připravuje optimalizované produkty právě pro tento účel, například pro leasingové, úvěrové, hypoteční a kartové obchody. Pro klienty
to znamená velké zjednodušení při správě a zabezpečení
jejich financí, majetku a života. Pro finanční instituce tak vznikají významné synergické efekty.
V roce 2009 se v oblasti spolupráce s bankovní skupinou projevilo zhoršení situace na trhu bankovních retailových produktů. Nejvýraznější ústup byl zaznamenán zejména v oblasti hypotečních úvěrů; z našeho pohledu v pojištění sjednávaném k hypotékám.
Celkově se nám i přes nepříznivé rámcové podmínky dařilo
naši spolupráci s bankou rozvíjet, ať už z hlediska růstu
kmene, či produkce. Hlavními tahouny celkového pozitivního
In 2008, UNIQA’s new, specialized department for combating fraud was equipped with new analytical software
designed for rapid detection of discrepancies and links in
disputable claims typical of insurance fraud. This programme provides UNIQA with a highly advanced and
effective tool for fighting fraud perpetrators.
The programme contributed to detection of fraudulent
claims filed with UNIQA in the amount in excess of
CZK 16 million, whereas investigation of a number of
cases is still under way with the prospect of savings in the
ranks of millions of crowns. Insurance fraud continues to
be most frequent in all motor insurance segments (the
aforementioned increased limit of property damage in
car accidents requiring police intervention plays into the
hands of fraud offenders), business insurance, household
and property insurance, travel insurance and personal
insurance. A new fraud offenders’ tactics is to claim overrated damage to personal health related to liability insurance.
UNIQA’s strategic partnerships
Raiffeisen Group
UNIQA has been engaged in long-term cooperation with
the Raiffeisen financial group, whose members in the
Czech Republic are Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební
spořitelna, Raiffeisen Leasing and Raiffeisen Leasing Real
Estate. In line with the strategy of building “one-stop”
financial service centres, insurance has become an integral
part of many products provided by these institutions. For
this purpose, UNIQA offers optimised products tailored,
for instance, for lease, credit, mortgage or card transactions. This approach simplifies management and increases
security of clients’ finances, property and life. As a result,
the aforementioned financial organisations can benefit
from major synergies.
In terms of cooperation with the financial group, 2009
saw a slump in banks’ retail products. The most significant
decrease was recorded in mortgages, i.e. from UNIQA’s
perspective in insurance covering mortgages.
vývoje bylo pojištění ke spotřebitelským úvěrům a zejména
pak pojištění k platebním kartám. Úspěšně se rozvíjela spolupráce v segmentu malých a středních podnikatelů.
Předepsané pojistné se podařilo navýšit o 39 % a koncem
roku atakovalo hranici 100 mil. Kč. Nová produkce vzrostla
meziročně o 12 %.
V oblasti spolupráce s Raiffeisen stavební spořitelnou
a Raiffeisen Leasingem se pokles jejich vlastního obchodu
projevil na výsledcích kooperací s UNIQA výrazněji.
Vzájemná spolupráce byla rozšířena o reciproční aktivity.
V minulém roce jsme k našemu investičnímu životnímu pojištění začali klientům nabízet kreditní kartu UNIQA od
Raiffeisenbank. Ve vlastní obchodní síti UNIQA byla zahájena
distribuce produktů stavební spořitelny.
D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.
UNIQA pojišťovna a D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.,
se rozhodly spojit své síly v oblasti produktové nabídky pro
řidiče. Od července 2009 poskytují v rámci strategického
partnerství společný produkt složený z povinného ručení
a havarijního pojištění UNIQA a pojištění právní ochrany
vozidel D.A.S.
Zatímco povinné ručení uzavírá každý motorista a havarijní
pojištění je zejména u novějších vozidel standardním produktem, pojištění právní ochrany vozidla je stále považováno za
doplňkový produkt, jehož potenciál zatím v České republice
není zdaleka využitý. UNIQA a D.A.S. se rozhodly společně se
zasazovat o to, aby se pojištění právní ochrany stalo stabilní
součástí skutečně komplexní pojistné ochrany motoristů.
Náklady na kvalifikovanou právní pomoc se totiž mohou
snadno vyšplhat na desítky až stovky tisíc korun. Pojistné za
pojištění právní ochrany přitom činí podle druhu vozidla 700
až 6 000 korun ročně. Společné pojištění UNIQA a D.A.S.
mohou klienti sjednat v široké prodejní síti obou pojišťoven.
Znalost značky UNIQA
Od převzetí jména UNIQA se pravidelně měří znalost značky.
V oblasti pojištění hraje znalost partnera a jeho důvěryhodnost klíčovou roli, protože zpravidla jde o dlouhodobý svazek
klienta a subjektu, který mu přislíbil pomoc v případě nouze.
Vzhledem k tomuto „závazkovému“ charakteru vzájemného
vztahu je jasné, že klient si pro něj vybere pojistitele, kterého
zná a s nímž si spojuje pozitivní atributy.
In spite of the unfavourable economic conditions, cooperation with the bank flourished on the whole, in terms of both
portfolio and production growth. The key drivers of the
overall positive trend were insurance for consumer loans
and, notably, insurance for payment cards. Cooperation
was also expanded in the segment of small and mid-sized
businesses where premium written grew by 39% and in late
2009 reached CZK 100 million. New production rose by
12% year-on-year.
A decline in the volume of business of Raiffeisen stavební
spořitelna and Raiffeisen Leasing had a more profound
impact on UNIQA’s cooperation with these entities.
The mutual cooperation was expanded by reciprocal activities. Last year we began to offer UNIQA’a credit card from
Raiffeisenbank to our unit-linked insurance. In addition,
UNIQA’s sales network started distributing products of
Raiffeisen stavební spořitelna.
D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.
UNIQA and D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. (D.A.S.
Legal Protection Insurer) have teamed up to expand the
product offer for drivers. Since July 2009, these two
organisations in strategic partnership have marketed
a joint product combining UNIQA’s motor third-party liability and motor hull insurance with D.A.S.’s motor legal
protection insurance.
Whereas every motorist takes out a motor third-party liability insurance policy, and motor hull insurance has
become a standard insurance product in particular for
newer car models, motor legal protection insurance is still
perceived as a supplementary offering and its potential is
far from fully utilised in the Czech Republic. UNIQA and
D.A.S. are determined to make a joint effort to include
legal expenses insurance as a stable part of comprehensive
insurance protection of motorists.
Legal expertise may cost tens or hundreds of thousands of
crowns. In comparison, legal expenses insurance premium
ranges from CZK 700 to CZK 6,000 annually according to
the type of motor. Clients can obtain the UNIQA and
D.A.S. joint insurance policy in an extensive sales network
of both insurers.
Awareness of UNIQA brand
Since UNIQA assumed its name, the public awareness of
the brand has been regularly surveyed. In the insurance
sector, good knowledge of the partner and its credibility
39
40
business operations
Měření znalosti značky probíhá v celém koncernu jednotně
ve spolupráci s výzkumnou agenturou GfK. Strategickým
cílem je dosáhnout podpořené znalosti značky UNIQA v rozmezí 40–50 % koncem roku 2010.
play a key role since the relationship of the client and the
entity, which offered help in the event of need, tends to
have a long-term character. With regard to the “commitment” nature of the relationship, the client obviously
wants to choose an insurer with which s/he is familiar and
attaches to it positive attributes.
UNIQA se soustředila od roku 2005 na širší reklamní aktivity,
investovala i do sportovního a kulturního marketingu. Velkou
pozornost věnovala své prezentaci v médiích, kultivaci komunikace s klienty i firemní kultuře. Pozitivní roli sehrává i jednotný obraz koncernu UNIQA na evropském kontinentu
a společné zastřešení sloganem „Pojištění nové generace“.
Za poslední tři roky se podařilo podpořenou znalost značky
UNIQA na českém trhu prakticky zdvojnásobit. Zatímco
v lednu 2007 se pohybovala na úrovni 25 %, o rok později to
bylo už o 10 % více. Během roku 2009 jsme dosáhli historického rekordu, protože průměrná celoroční hodnota činila
48,3 % a v listopadu 2009 dokonce vykázala nejvyšší úroveň
51 % (těsně po skončení podzimní reklamní kampaně). Tím
se podařilo splnit stanovený cíl v předstihu, nyní se soustředíme na udržení dosažené úrovně.
Úspěch UNIQA pojišťovny
v soutěži Pojišťovna roku 2009
V loňském roce dosáhla UNIQA velkého úspěchu v anketě,
kterou každoročně pořádá Asociace českých pojišťovacích
makléřů už od roku 1994. Výsledku je třeba vážit si o to více,
že sbor hodnotitelů je složen výhradně z odborníků, kteří
jsou každodenně ve styku s pojišťovnami, jejich produkty
i servisem.
V ročníku pořádaném v roce 2009 dosáhla UNIQA těchto
umístění v následujících kategoriích:
Neživotní pojištění – spolupráce s makléři – 5. místo
Životní pojištění – celkové pořadí – 3. místo
Životní pojištění – inovace pojistných produktů – 2. místo
Životní pojištění – spolupráce s makléři – 2. místo
Životní pojištění – likvidace škod – 3. místo
Současně byl Osobností pojistného trhu vyhlášen pan
Ing. Marek Venuta – dlouholetý předseda představenstva
a generální ředitel UNIQA pojišťovny (1993–2008), který
v současné době pracuje jako manažer mezinárodního projektu rozvoje soukromého zdravotního pojištění UNIQA
Group v středoevropském regionu.
UNIQA pojišťovna a ochrana životního prostředí
UNIQA pojišťovna ve své každodenní činnosti postupuje
v maximální možné míře souladu s principy ochrany životního
prostředí. Třídí odpad a použité kancelářské potřeby, u nichž je
stanoven optimální způsob likvidace nebo recyklace, předává
v souladu s uzavřenými smlouvami specializovaným partne-
Surveys of the brand awareness are conducted jointly
Group-wide in cooperation with the GfK polling agency.
The strategic goal is to achieve UNIQA brand support in
the range of 40–50% by the end of 2010.
Since 2005 UNIQA has focused on large-scale advertising
campaigns and invested in sporting and cultural marketing. The Company has paid increased attention to presenting its image in the media, improving communication
with customers, and corporate culture. Another positive
factor is a uniform image of UNIQA Group on the European
continent under the umbrella slogan “The insurance of
a new generation”.
In the past three years, UNIQA brand support in the Czech
market has almost doubled. While in January 2007 it
accounted for 25%, a year later it gained another 10%. In
2009 UNIQA recorded an annual average of 48.3%, the
highest figure in its history, and in November (immediately
after the end of the autumn advertising campaign) the
brand support peaked at 51%. This accomplishment helped
UNIQA achieve the set goal sooner than planned and now
it can concentrate on sustaining the current level.
UNIQA’s success in the 2009
Insurer of the Year contest
Last year UNIQA scored great success in an opinion poll,
organised annually by the Association of Czech Insurance
Brokers since 1994. The result is all the more valuable as
the assessment team is composed solely of experts who
maintain daily contact with insurance companies, their
products and services.
In the 2009 contest, UNIQA placed in the specific categories as follows:
Non-life insurance – cooperation with brokers – 5th place
Life insurance – overall performance – 3rd place
Life insurance – innovation of insurance products –
2nd place
Life insurance – cooperation with brokers – 2nd place
Life insurance – loss adjustment – 3rd place
In addition, Marek Venuta, long-time Board of Directors
Chairman and General Manager of UNIQA (1993–2008),
who is currently manager of the international project for
rům, aby s nimi mohlo být naloženo způsobem co nejšetrnějším k životnímu prostředí. Všichni zaměstnanci jsou vedeni
a motivováni k úspornému zacházení se zdroji, například při
využívání papíru nebo při pořizování a sledování spotřeby
pohonných hmot všech služebních vozidel. Pojišťovna průběžně optimalizuje pracovní postupy a zavádí nové technologie,
aby se obecně snižovala materiálová náročnost. Například projekt DMS (Document Management System) garantuje minimalizaci práce s papírovými podklady cestou scannování veškerých dokumentů a jejich uchování v elektronické podobě –
s originály nebo kopiemi už prakticky zaměstnanci nepřijdou
do styku na většině úseků pojišťovny.
Společnost nevyvíjí žádnou činnost, při níž by mohlo docházet k bezprostřednímu či zprostředkovanému ohrožení životního prostředí. V přímém obchodním styku vylučují případné
nebezpečné chování závazné obchodní podmínky.
Zaměstnanecká struktura UNIQA pojišťovny
Společnost splňuje všechny legislativní požadavky v oblasti
pracovně právních vztahů. Podmínky práce zaměstnanců
odpovídají běžným standardům v České republice.
Koncem roku 2009 pracovalo v UNIQA pojišťovně celkem
834 zaměstnanců (meziročně +4,4 %), z toho 33 % ve vnitřní správě a 67 % v obchodní službě. Celkem bylo v UNIQA
pojišťovně zaměstnáno 338 mužů (41 %) a 496 žen (59 %).
Celkový průměrný věk pracovníků zůstal meziročně nezměněn na 41 letech (muži 43, ženy 40 let). Nejmladšímu
zaměstnanci bylo 19 a nejstaršímu 69 let. Vysokoškolské
vzdělání (bakalářské a vyšší) mělo 206 zaměstnanců (25 %).
UNIQA pojišťovna zaměstnávala k 31. 12. 2009 celkem
21 cizinců, nejvíce ze Slovenska a z Ukrajiny.
UNIQA Group’s development of private health insurance
in the Central European region, was named Personality of
the Insurance Market.
UNIQA and environmental protection
In its day-to-day activities, UNIQA acts, to the maximum
extent possible, in compliance with environmental protection principles. It sorts waste and discarded office supplies
in accordance with the designated disposal or recycling
method and delivers this material, on a contractual basis,
to specialised companies to ensure it is handled in an environmentally friendly manner. All employees are encouraged to use resources economically, which applies to,
among others, use of paper and monitoring of fuel consumption in all Company cars. The Company regularly
optimises its work procedures and introduces new technologies in order to reduce the overall consumption of
material. For example, the Document Management System
(DMS) project guarantees to minimise paperwork due to
scanning of all documents and their storage in the electronic form; employees in most Company divisions no
longer work with paper copies.
The company does not carry out any activity which could,
directly or indirectly, jeopardise the environment. Binding
terms and conditions rule out any harmful behaviour in
execution of direct business transactions.
Human resources
The company complies with all applicable legislative
requirements pertaining to labour relations. The working
conditions meet the Czech Republic’s standards.
At the end of 2009, UNIQA’s headcount totalled
834 employees (up 4.4% year-on-year), with 33% and 67%
of the staff members working in in-house administration
and sales divisions, respectively. UNIQA employed a total of
338 men (41%) and 496 women (59%). The overall average age of employees remained stable year-on-year at
41 years (43 years for men and 40 years for women). The
youngest employee was 19 and the oldest 69. Of the total,
206 staff members held a university degree (bachelor’s or
higher), which accounted for 25%. As at 31 December 2009,
21 foreigners were among UNIQA’s employees, predominantly from Slovakia and Ukraine.
ambice & hrdost
ambition & pride
41
42
Výhled pro rok 2010
Outlook for 2010
Outlook for 2010
České pojišťovnictví bude ovlivněno všeobecným ekonomickým vývojem, nicméně pozitivní impulsy, které se v současné
době projevují a které snad budou znamenat definitivní
konec hospodářského poklesu, dorazí do našeho odvětví se
zpožděním. Proto je třeba počítat s tím, že pro náš obor
bude letošní rok minimálně tak obtížný, jako ten minulý.
The Czech insurance sector will remain under the influence of the global economic development, however, the
current positive signs of recovery that will hopefully bring
a definitive end to the recession will have a delayed impact
on the sector. As a result, this year is likely to turn out at
least as arduous as the previous year.
Vyhlídky české ekonomiky i pojišťovnictví samotného jsou
v současné době negativně ovlivňovány mnoha faktory.
Přechodná vláda a zablokovaný parlament nejsou schopny
přijmout prakticky žádná zásadní opatření. Český rozpočet
přitom strádá dlouhodobě deficitem, veřejné zdroje se tenčí.
Penzijní a zdravotní systém jsou v dnešní podobě neufinancovatelné. Nezaměstnanost se výrazně zvýšila a klesat začne
pravděpodobně až v druhé půli roku 2010. Roste zadlužení
obyvatelstva, což vede k vyšší opatrnosti bank při poskytování úvěrů a jejich zdražení. Lidé spíše vyčkávají a jsou-li v nouzi,
snaží se ušetřit i na stávajících výdajích, bohužel mimo jiné
i na pojištění. Automobilová branže se sice již částečně zotavila z loňského propadu, ale ceny jsou stále nízko a zájem
nakupujících směřuje stále k menším a levnějším vozům.
V celé oblasti neživotního pojištění, zejména v segmentu
odpovědnosti, podnikatelských a průmyslových rizik je trh
konfrontován se silným tlakem na ceny.
At present, a variety of factors affect unfavourably the outlook of the Czech economy and the insurance sector. The
interim government and dysfunctional Parliament are
practically incapable of passing any major resolution, while
the state budget has shown deficit in the long run and
public finances have been dwindling. The current structure of pension and health care systems is becoming too
expensive to fund. Unemployment has spiked and is
unlikely to start falling until the second half of 2010. The
population’s indebtedness is rising, which makes banks
more cautious in granting loans and increases the price of
loans. The people are in a suspense mode and, if needed,
try to curb their spending, which unfortunately includes
insurance expenses. Although the automotive industry has
partially recovered after last year’s slump, prices of cars
have remained low and buyers tend to prefer smaller and
cheaper cars. The whole non-life insurance segment, particularly liability, business and industrial risks insurance, is
under strong pressure to lower prices.
Podle předpovědí Ministerstva financí ČR a ČNB, ale i OECD
a MMF může česká ekonomika očekávat letos růst někde
mezi 1,3 až 2,0 %. Trh pojištění ovšem bude nejspíš podle
našich předpokladů v oblasti neživotního pojištění ještě stagnovat a životní pojištění posílí cca o 3 %.
UNIQA pojišťovna plánuje růst v obou segmentech na úrovni
okolo 7 %, což je s ohledem na pravděpodobný vývoj trhu
velmi ambiciózní cíl. Naším cílem je zdravý vyvážený růst
a posílení tržního podílu v zájmu splnění strategického úkolu
3% tržního podílu v životním a 5% tržního podílu v neživotním pojištění do konce příštího roku.
Forecasts of the Czech Ministry of Finance, the Czech
National Bank (ČNB), the OECD and the IMF for the Czech
economy range from 1.3% to 2.0% growth this year.
According to our prognoses, the insurance market is likely to
continue to stall in the non-insurance segment, while the life
insurance segment is expected to increase by about 3%.
UNIQA projects growth of roughly 7% in both segments,
which is a very ambitious goal with regard to the predicted market trends. Our aim is sound and balanced growth
and an increase in the market share to meet the strategic
objective of a 3% market share in life insurance and a 5%
market share in non-life insurance by the end of next
year.
Během prvního kvartálu 2010 se podařilo dosáhnout růstu
pojistného o 6,5 %. Toto tempo bude potřeba udržet a potvrdit i po zbytek roku. Z pohledu obchodní produkce pokračuje pozitivní trend zejména u pojištění motorových vozidel,
investičního životního pojištění, úrazového, zdravotního
a cestovního pojištění.
Připravena jsou další opatření v oblasti obchodu, aby bylo
možné cíle dosáhnout. Jsou zaměřena jak na posilování
našich kapacit – náborem a stabilizací poradců, motivací
k provozu vlastních generálních agentur pod značkou
UNIQA, tak i na zintenzivnění spolupráce s externími partnery – makléři, a to i na regionální úrovni, bankami, importéry
a dealery vozidel, autobazary, leasingovými a finančními
společnostmi. Zelenou budou mít kooperace se specialisty,
jako tomu je například ve spolupráci s D.A.S. pojišťovnou
právní ochrany, a.s. Naopak ve vnitřní správě se UNIQA
zaměří na úspory a maximální využití stávajících kapacit.
UNIQA se i nadále chce soustředit na oblast servisu pro klienty, protože to je základní přidaná hodnota k vlastnímu pojištění a hlavní možnost jak se odlišit a zaujmout nové klienty,
i udržet i ty stávající. Pro tento rok chystáme zavést projekt
MeteoUNIQA pro obce a hodláme rozšířit náš věrnostní program pro privátní klienty Q-Partner zavedený v roce 2007.
Projekt s pracovním názvem Rychlé škody UNIQA počítá se
začleněním klientů a partnerů do procesu likvidace škod na
majetku v pojištění automobilů i odpovědnosti, což povede
k urychlení likvidace škody a současně k plné informovanosti
klienta v každé fázi likvidace.
In the first quarter of 2010, premium growth accounted for
6.5%. UNIQA aims to sustain and reaffirm this pace for the
rest of the year. In terms of business production, the positive trend in motor insurance, unit-linked life insurance,
accident, health and travel insurance has continued.
More measures are being prepared in the commercial area
to facilitate achieving the set goal. These measures aim to
expand the Company’s capacity by recruiting new advisors
and retaining the existing ones, boosting motivation to
operate Company general agencies under the UNIQA brand,
and enhancing collaboration with external partners – brokers, nationwide and at the regional level, and also with
banks, importers and car dealers, car dealerships, lease and
financial firms. Of key importance is cooperation with specialists, such as the established cooperation with D.A.S.
pojišťovna právní ochrany, a.s. In terms of in-house administration, UNIQA will endeavour to implement cost-saving
measures and optimum use of the existing capacity.
UNIQA continues to pay increased attention to customer
service which represents the fundamental added value to the
insurance policy and provides the most important opportunity to distinguish UNIQA from other insurers, attract new
clients and retain the existing ones. This year we plan to introduce the MeteoUNIQA project to municipalities and expand
the Q-Partner loyalty programme for private clientele
launched in 2007. A project under the provisional name
UNIQA Quick Damage foresees the clients’ and partners’
engagement in the property loss adjustment process pertaining to liability and motor insurance with the aim to speed up
loss adjustment and improve provision of information to the
customers at each stage of the process.
43
44
Outlook for 2010
Moje autopojištění je nejen výhodné,
ale umí varovat i před nepřízní počasí.
Pojištění nové generace
Místně a časově přesné
varování před silným
výkyvem počasí formou
SMS nebo e-mailu.
rma
a
d
z
a
ivně
Exkluz ienty UNIQA
pro kl
www.uniqa.cz
UNIQA pojišťovna, a.s. – Výroční zpráva 2009 Annual report
Finanční část
Financial part
45
46
Finanční část
Financial part
Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou a propojenými
osobami v roce 2009
Report on relations between controlling
and controlled entities and related parties in 2009
Ve smyslu ustanovení §66 a zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku podáváme zprávu o podnikatelských vztazích mezi
ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými osobami
platných v účetním období roku 2009.
In accordance with Section 66a of Act No. 513/1991 Sb., the
Commercial Code, we present the report on business relations
between controlling and controlled entities and related parties,
valid in the 2009 accounting period.
Ovládaná osoba:
UNIQA pojišťovna, a.s., Praha
Controlled Entity:
UNIQA pojišťovna, a.s., Prague
Ovládající osoba:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vídeň
Controlling Entity:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Vienna
Propojené osoby:
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň
ProUNIQA, s.r.o., Praha
UNIQA Software – Service GmbH, Vídeň
AGENTA Consulting s.r.o., Praha
UNIQA Re AG, Zürich
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Praha
Related Parties:
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
UNIQA Sachversicherung AG, Vienna
ProUNIQA, s.r.o., Prague
UNIQA Software – Service GmbH, Vienna
AGENTA Consulting s.r.o., Prague
UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague
S účinností ke dni 4. ledna 2010 došlo ke změně obchodní firmy
u společnosti Racio, s.r.o. na ProUNIQA, s.r.o.
Effective as of 4th January 2010, the business name of the Racio,
s.r.o. was changed to ProUNIQA, s.r.o.
Zajištění
Společnost má uzavřeny zajistné smlouvy na proporcionální i neproporcionální zajištění mezi ovládanou osobou a UNIQA Re AG,
Zürich. Tyto smlouvy jsou uzavřeny na dobu neurčitou s účinností od 1. ledna 2009.
Reinsurance
The Company concluded reinsurance contracts for proportional
and non-proportional reinsurance between the controlled entity
and UNIQA Re AG, Zürich. These contracts were concluded for an
indefinite period and they are effective from 1 January 2009.
V roce 2009 došlo mezi UNIQA pojišťovnou, a.s., Praha a UNIQA
Sachversicherung AG, Vídeň k uzavření fakultativního zajištění
pro 34 obchodních případů v neživotním pojištění.
In 2009, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Sachversicherung AG, Vienna concluded facultative reinsurance for 34 business cases in non-life insurance.
V roce 2009 uzavřeli UNIQA pojišťovna, a.s., Praha a UNIQA Versicherung AG, Vídeň zajistnou smlouvu na jeden případ fakultativního zajištění v životním pojištění.
In 2009, UNIQA pojišťovna, a.s., Prague and UNIQA Versicherung
AG, Vienna concluded a reinsurance contract for one case of facultative reinsurance in life assurance.
Služby
V roce 2009 nadále platily následující smlouvy uzavřené mezi
ovládanou osobou a UNIQA Versicherungen AG, Vídeň, a to :
Services
In 2009, the following contracts concluded between the controlled entity and UNIQA Versicherungen AG, Vienna, continued
to be effective:
n
s mlouva o poskytování služeb ovládané osobě společností
na dobu neurčitou. Na základě této smlouvy jsou ovládané
osobě poskytovány služby zejména v oblasti tvorby pojistných
produktů, marketingu a financí;
n
c ontract for the provision of services to the controlled entity by
the company for an indefinite period. Based on this contract,
the controlled entity is provided with services primarily in respect of insurance products design, marketing and finances;
n
s mlouva na poskytnutí licence, softwaru a údržby softwaru pro
zavedení produktu investičního životního pojištění;
n
c ontract for the provision of licence, software and software
maintenance for the implementation of a unit-linked assurance
product;
n
s mlouva na poskytování služeb, týkajících se projektu společných internetových stránek z roku 2003.
n
c ontract for the provision of services relating to the project of
joint websites from 2003.
Ovládaná osoba má uzavřeny se společností UNIQA SoftwareService GmbH, Vídeň smlouvy na údržbu provozního systému
ovládané osoby a používání a údržbu počítače AS/400.
Mezi ovládanou osobou a AGENTA Consulting s.r.o., Praha existují následující smlouvy:
n nájemní smlouva na nebytové prostory,
n smlouva o zprostředkování pojištění,
n smlouva na pojištění majetku.
Ovládaná osoba má uzavřené smlouvy za obvyklých podmínek
na pronájem nebytových prostor se společností UNIQA Real
Estate CZ, s.r.o., Praha.
Budovy v majetku propojené osoby UNIQA Real Estate CZ, s.r.o.,
Praha jsou pojištěny u ovládané osoby.
S propojenou společností ProUNIQA, s.r.o., Praha má ovládaná
společnost stále platné následující smlouvy:
n na provádění technických expertíz u pojistných událostí,
n na pojištění majetku,
n o výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele,
n na zákonné pojištění odpovědnosti.
Kromě výše uvedených smluv nebyly v roce 2009 uzavřeny žádné jiné smlouvy, nebyly provedeny žádné jiné právní úkony ani
přijata žádná jiná opatření mezi ovládanou, ovládající osobou
a propojenými osobami.
Veškeré jmenované smlouvy byly uzavřeny za obvyklých obchodních podmínek a z jejich uzavření nevznikla ovládané osobě žádná újma.
Praha, 17. února 2010
The controlled entity has concluded contracts for the maintenance of operating system of the controlled person and the usage
and maintenance of the AS/400 computer with UNIQA SoftwareService GmbH, Vienna.
The following contracts exist between the controlled entity and
AGENTA Consulting s.r.o., Prague:
n lease contract for non-residential premises
n contract for insurance mediation
n contract for property insurance.
The controlled entity has concluded contracts for the lease of nonresidential premises with UNIQA Real Estate CZ, s.r.o., Prague based on the arm’s length principle.
Buildings, owned by the related party, UNIQA Real Estate CZ,
s.r.o., Prague, are insured with the controlled entity.
The controlled entity also has the following valid contracts with
the related party, ProUNIQA, s.r.o., Prague:
n for the performance of technical expert opinions on claims
n for property insurance
n for the performance of activities of insurance intermediary
n for statutory liability insurance.
Apart from the above contracts, no other contracts were concluded, no other legal acts were performed and no other measures
were adopted among the controlled entity, controlling entity and
related parties in 2009.
All above contracts were concluded based on the arm’s length
principle and the controlled entity did not suffer any damage or
detriment as a result of their conclusion.
Prague, 17 February 2010
47
48
Finanční část
Financial part
Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s.
Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s.
Prohlašujeme, že jsme do zprávy o vztazích mezi ovládající osobou, ovládanou osobou a propojenými společnostmi vyhotovené
ve smyslu § 66a) odst. 9 zákona č. 513/1991 Sb. (obchodní zákoník) pro účetní období končící 31. prosincem 2009 uvedli veškeré v tomto účetním období uzavřené či uskutečněné smluvní
akty mezi ovládanou a ovládající osobou, které nám byly známy
k datu podpisu této zprávy.
We confirm that we included in the Report on relations between
related parties, prepared in accordance with Section 66a (9) of
Act No. 513/1991 Coll. (the Commercial Code) for the accounting period ended 31 December 2009, all contractual relationships, concluded and/or realised between the controlled and the
controlling entity in the accounting period, which were known to
us as at the date of signing of this Report.
Zpráva dozorčí rady
Report of the Supervisory Board
Dozorčí rada se na svých zasedáních i na základě pravidelných
písemných a ústních zpráv představenstva odpovídajícím způsobem informovala o vývoji společnosti během účetního roku
2009 a vzala na vědomí všechny své úkoly vyplývající ze zákona
a stanov.
At its meetings as well as based on regular written and oral reports of the Board of Directors, the Supervisory Board made appropriate inquiries about the Company’s development in 2009
and acknowledged its responsibilities arising from existing legislation and the Articles of Association.
Roční závěrku 2009 auditovala KPMG Česká republika Audit s.r.o.
The 2009 annual financial statements were audited by KPMG
Česká republika Audit s.r.o.
Ve zprávě auditora bylo konstatováno, že roční závěrka podává
podle zákonných předpisů České republiky ve všech důležitých
bodech obraz skutečné majetkové a finanční situace UNIQA pojišťovny, a.s. k 31. 12. 2009, stejně tak jako i stavu výnosů v roce
2009. Valná hromada rozhodla, na základě doporučení dozorčí
rady, odsouhlasit bez připomínek předloženou účetní závěrku a
zprávu o vztazích za rok 2009.
Valná hromada rozhodla o hospodářském výsledku za rok 2009
následovně: o částku 17 475 tis. Kč bude navýšen zákonný rezervní fond, částka 20 mil. Kč bude použita k navýšení základního
kapitálu, a to vydáním 200 ks nových akcií na jméno v zaknihované podobě, každá s nominální hodnotou 100 tis. Kč, částka
121 mil. Kč bude vyplacena jako dividenda jedinému akcionáři
a zbylá hodnota zisku ve výši 190 mil. Kč bude převedena jako
nerozdělený zisk minulých let.
The auditor’s report states that the annual financial statements
present fairly in all material respects the assets, liabilities and the
financial position of UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December
2009, and its expenses, revenues and financial performance for
the year then ended in accordance with Czech accounting legislation. Based on the Supervisory Board’s recommendation, the
General Meeting approved, without comments, the submitted
financial statements and the Report on relations between related
parties for 2009.
The General Meeting decided to distribute the 2009 profit as follows: CZK 17,475 thousand will be added to the statutory reserve fund, CZK 20 mil. will be used to increase the company’s share
capital by issuing 200 new registered shares in book form, each
with a nominal value of CZK 100 thousand, CZK 121 mil. will
be paid as dividend to the sole shareholder, and the remaining
part of profit amounting to CZK 190 mil. will be transferred to
retained profits.
49
50
Finanční část
Financial part
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
Zpráva auditora pro akcionáře společnosti UNIQA pojišťovny, a.s.
Účetní závěrka
Na základě provedeného auditu jsme dne 17. února 2010 vydali o účetní závěrce, která je součástí této výroční zprávy, zprávu
následujícího znění:
„provedli jsme audit přiložené účetní závěrky společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., tj. rozvahy k 31. prosinci 2009, výkazu zisku a ztráty
a přehledu o změnách vlastního kapitálu za rok 2009 a přílohy této účetní závěrky, včetně popisu použitých významných účetních
metod a ostatních doplňujících údajů. Údaje o společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., jsou uvedeny v bodě I.1. přílohy této účetní
závěrky.
Odpovědnost statutárního orgánu účetní jednotky za účetní závěrku
Za sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky v souladu s českými účetními předpisy odpovídá statutární orgán společnosti UNIQA
pojišťovna, a.s. Součástí této odpovědnosti je navrhnout, zavést a zajistit vnitřní kontroly nad sestavováním a věrným zobrazením
účetní závěrky, tak aby neobsahovala významné nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou, zvolit a uplatňovat vhodné účetní
metody a provádět přiměřené účetní odhady.
Odpovědnost auditora
Naší odpovědností je vyjádřit na základě provedeného auditu výrok k této účetní závěrce. Audit jsme provedli v souladu se zákonem
o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními doložkami Komory auditorů České republiky.
V souladu s těmito předpisy jsme povinni dodržovat etické normy a naplánovat a provést audit tak, abychom získali přiměřenou jistotu,
že účetní závarka neobsahuje významné nesprávnosti.
Audit zahrnuje provedení auditorských postupů, jejichž cílem je získat důkazní informace o částkách a skutečnostech uvedených
v účetní závěrce. Výběr auditorských postupů závisí na úsudku auditora, včetně posouzení rizik, že účetní závěrka obsahuje významné
nesprávnosti způsobené podvodem nebo chybou. Při posuzování těchto rizik auditor přihlédne k vnitřním kontrolám, které jsou
relevantní pro sestavení a věrné zobrazení účetní závěrky. Cílem posouzení vnitřních kontrol společnosti je navrhnout vhodné
auditorské postupy, nikoli vyjádřit se k účinnosti vnitřních kontrol. Audit též zahrnuje posouzení vhodnosti použitých účetních metod,
přiměřenosti účetních odhadů provedených vedením i posouzení celkové vypovídací schopnosti účetní závěrky.
Domníváme se, že získané důkazní informace tvoří dostatečný a vhodný základ pro vyjádření našeho výroku.
Výrok auditora
Podle našeho názoru účetní závěrka podává ve všech významných ohledech věrný a poctivý obraz aktiv, pasiv a finanční situace
společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., k 31. prosinci 2009 a nákladů, výnosů a výsledku jejího hospodaření za rok 2009 v souladu
s českými účetními předpisy“.
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o., a Czech limited liability
Živnostenská banka
Praha 1
company incorporated under the Czech Commercial Code,
IČ 49619187
č.ú./account no.
is a member firm of KPMG International, a Swiss cooperative.
DIČ CZ49619187
466016004/0400
Pobřežní 648/1a
186 00 Praha 8
Česká republika
Telephone
Fax Internet
+420 222 123 111
+420 222 123 100
www.kpmg.cz
This document is an English translation of the Czech auditor‘s report. Only the Czech version of the report is legally binding.
Auditor‘s report to the shareholders of UNIQA pojišťovna, a.s.
Financial statements
On the basis of our audit, on 17 February 2%1% we issued an auditor’s report on the Company’s statutory financial statements, which
are included in this annual report, and our reports was as follows:
“We have audited the accompanying financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. which comprise the balance sheet as of
31 December 2009, and the income statement and the statement of changes in equity for the year then ended, and the notes to
these financial statements including a summary of significant accounting policies and other explanatory notes. Information about the
company is set out in Note I.1. to these financial statements.
Management’s Responsibility for the Financial Statements
Management is responsible for the preparation and fair presentation of these financial statements of UNIQA pojišťovna, a.s. in
accordance with Czech accounting legislation. This responsibility includes: designing, implementing and maintaining internal controls
relevant to the preparation and fair presentation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to
fraud or error; selecting and applying appropriate accounting policies; and making accounting estimates that are reasonable in the
circumstances.
Auditor’s Responsibility
Our responsibility is to express an opinion on these financial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance
with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance of the Chamber of Auditors of the Czech
Republic. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable
assurance whether the financial statements are free from material misstatement.
An audit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounts and disclosures in the financial statements.
The procedures selected depend on the auditor’s judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the
financial statements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the auditor considers internal controls relevant
to the entity’s preparation and fair presentation of the financial statements in order to design audit procedures that are appropriate
in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the entity’s internal controls. An audit
also includes evaluating the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates made by
management, as well as evaluating the overall presentation of the financial statements.
We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our audit opinion.
Opinion
In our opinion, the financial statements present fairly in all material respects the assets, liabilities and the financial position of
UNIQA pojišťovna, a.s. as of 31 December 2009, and its expense, revenues and financial performance for the year then ended in
accordance with Czech accounting legislation.”
Obchodní rejstřík vedený
Městským soudem v Praze
oddíl C, vložka 24185.
KPMG Česká republika Audit, s.r.o.. a Czech limited liability company
Živnostenská banka
Praha 1
and a member firm of the KPMG network of independent member
IČ 49619187
č.ú./account no.
firms affiliated with KPMG International, a Swiss cooperative.
DIČ CZ49619187
466016004/0400
51
52
Finanční část
Financial part
Zpráva o vztazích
Prověřili jsme též věcnou správnost údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými osobami společnosti UNIQA pojišťovna,
a.s. k 31. prosinci 2009. Za tuto zprávu o vztazích je odpovědný statutární orgán společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě
provedené prověrky stanovisko k této zprávě o vztazích.
Prověrku jsme provedli v souladu s Mezinárodním auditorským standardem pro prověrky a souvisejícími aplikačními doložkami
Komory auditorů České republiky. Tyto standardy vyžadují, abychom plánovali a provedli prověrku s cílem získat střední míru jistoty,
že zpráva o vztazích neobsahuje významné věcné nesprávnosti. Prověrka je omezena především na dotazování pracovníků společnosti
a na analytické postupy a výběrovým způsobem provedené prověření věcné správnosti údajů. Proto prověrka poskytuje nižší stupeň
jistoty než audit. Audit zprávy o vztazích jsme neprováděli, a proto nevyjadřujeme výrok auditora.
Na základě naší prověrky jsme nezjistili žádné významné věcné nesprávnosti údajů uvedených ve zprávě o vztazích mezi propojenými
osobami společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. k 31. prosinci 2009.
Výroční zpráva
Ověřili jsme též soulad výroční zprávy s výše uvedenou účetní závěrkou. Za správnost výroční zprávy je odpovědný statutární orgán
společnosti. Naší odpovědností je vydat na základě provedeného ověření výrok o souladu výroční zprávy s účetní závěrkou.
Ověření jsme provedli v souladu se zákonem o auditorech a Mezinárodními auditorskými standardy a souvisejícími aplikačními
doložkami Komory auditorů České republiky. Tyto standardy požadují, abychom ověření naplánovali a provedli tak, abychom získali
přiměřenou jistotu, že informace obsažené ve výroční zprávě, které popisují skutečnosti, jež jsou též předmětem zobrazení v účetní
závěrce, jsou ve všech významných ohledech v souladu s příslušnou účetní závěrkou. Jsme přesvědčeni, že provedené ověření poskytuje
přiměřený podklad pro vyjádření našeho výrobku.
Podle našeho názoru jsou informace uvedené ve výroční zprávě ve všech významných ohledech v souladu s výše uvedenou účetní
závěrkou.
V Praze, dne 14. května 2010
KPMT Česká republika Audit, s.r.o.
Oprávnění číslo 71
Ing. Romana Benešová
Partner
Oprávnění číslo 1834
Report on relations between related parties
We have also reviewed the factual accuracy of the information disclosed in the report on relations between related parties of
UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2009. This report on relations between the related parties is the responsibility
of the Company’s management. Our responsibility is to express our view on the report on relations based on our review.
We conducted our review in accordance with International Standard on Review Engagements and the relevant guidance of the
Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the review to obtain moderate
assurance that the report on relations is free of material factual misstatement. A review is limited primarily to inquiries of Company
personnel and analytical procedures and examination, on a test basis, of the factual accuracy of information, and thus provides less
assurance than an audit. We have not conducted an audit of the report on relations and, accordingly, we do not express an audit.
Opinion.
Nothing has come to our attention based on our review that indicates that the information disclosed in the report on relations
between related parties of UNIQA pojišťovna, a.s. for the year ended 31 December 2009 contains material factual misstatements.
Annual report
We have audited the consistency of the annual report with the audited financial statements. This annual report is the responsibility
of Company’s management. Our responsibility is to express our opinion on the consistency of the annual report with the audited
financial statements based n our audit.
We conducted our audit in accordance with the Act on Auditors and International Standards on Auditing and the relevant guidance
of the Chamber of Auditors of the Czech Republic. Those standards require that we plan and perform the audit to obtain reasonable
assurance that the information disclosed in the annual report describing matters that all also presented in the financial statements is
in all material respects, consistent with the audited financial statements. We believe that our audit provides a reasonable basis for the
auditor’s opinion.
In our opinion, the information disclosed in the annual report is, in all material respects, consistent with the audited financial
statements.
Prague 14 May 2010
Licence number 71
Romana Benešová
Partner
Licence number 1834
53
54
Finanční část
Financial part
Rozvaha k 31. prosinci 2009 (v tisících Kč)
Balance sheet as at 31 December 2009
(In thousands of Czech crowns TCZK)
I.
AKTIVA / ASSETS
B.
a)
C.
I.
II.
1.
III.
1.
2.
a)
b)
5.
D.
E.
I.
1.
2.
II.
III.
a)
F.
I.
II.
G.
II.
a)
b)
III.
a)
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: / Intangible fixed assets, thereof:
zřizovací výdaje / Incorporation expenses
Finanční umístění (investice) / Financial placements (investments)
Pozemky a stavby (nemovitosti) / Land and buildings (real estate)
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních / Investments in affiliated
undertakings and participating interests
Podíly v ovládaných osobách / Participating interests with controlling influence
Jiná finanční umístění / Other financial placements
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem, ostatní podíly / Shares and
other variable-yield securities, other participating interests
Dluhové cenné papíry / Bonds and other fixed-income securities
cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů /
Debt securities valued at fair value through profit and loss
dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti / Debt securities “OECD“ held to maturity
Depozita u finančních institucí / Deposits with financial institutions
Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Financial placements for the benefit of life assurance policyholders who
bear the investment risk
Dlužníci / Debtors
Pohledávky z operací přímého pojištění / Receivables arising from direct insurance
operations, thereof
Pohledávky za pojistníky / Receivables due from the policyholders
Pohledávky za pojišťovacími zprostředkovateli / Receivables due from intermediaries
Pohledávky z operací zajištění / Receivables arising from reinsurance operations
Ostatní pohledávky, z toho: / Other receivables, thereof:
pohledávky za ovládanými osobami / Receivables due from entities in which the
Company has a controlling influence
Ostatní aktiva / Other assets
Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby /
Tangible fixed assets other than land and buildings (real estate), and inventories
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně / Cash on accounts
in financial institutions and cash in hand
Přechodné účty aktiv / Temporary asset accounts
Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: / Deferred
acquisition costs:
v životním pojištění / in life-assurance business
v neživotním pojištění / in non-life insurance
Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: / Other temporary asset accounts, thereof:
dohadné položky aktivní / estimated receivables
AKTIVA CELKEM / TOTAL ASSETS
2009
Hrubá výše
Gross
119 168
959
5 433 152
56 724
2009
Čistá výše
Net
39 653
2008
Čistá výše
Net
26 724
5 433 152
56 724
4 650 739
54 860
682
682
5 375 746
682
682
5 375 746
613
613
4 595 266
168 561
3 786 966
168 561
3 786 966
305 570
2 644 867
3 382 346
404 620
1 420 219
3 382 346
404 620
1 420 219
2 533 064
111 803
1 644 829
449 225
380 076
208 564
389 296
246 740
214 818
31 922
26 605
106 731
286 264
236 368
49 896
18 480
84 552
449 225
474 624
340 966
279 758
61 208
26 927
106 731
2009
Úprava
Adjustment
79 515
959
94 548
94 226
64 940
29 286
322
1 224
182 768
81 181
1 224
101 587
1 580
49 749
114 044
81 181
32 863
23 850
68 724
424 517
68 724
424 517
25 899
321 881
320 123
181 201
138 922
104 394
97 400
7 083 454
320 123
181 201
138 922
104 394
97 400
6 828 210
242 424
156 770
85 654
79 457
73 882
5 646 953
255 244
II.
A.
I.
IV.
V.
VI.
VII.
C.
1.
a)
b)
2.
a)
b)
3.
a)
b)
4.
a)
b)
5.
8.
a)
b)
9.
a)
b)
D.
a)
E.
2.
3.
G.
I.
II.
IV.
V.
a)
b)
H.
I.
II.
a)
PASIVA / LIABILITIES
Vlastní kapitál / Equity
Základní kapitál / Registered capital
Ostatní kapitálové fondy / Other capital funds
Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku / Statutory reserve fund and other funds from
profit
Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období / Profit or loss brought forward
Zisk nebo ztráta běžného účetního období / Profit or loss for the financial year
Technické rezervy / Technical provisions
Rezerva na nezasloužené pojistné / Provision for unearned premiums
hrubá výše / gross amount
podíl zajišťovatelů (-) / reinsurance share (-)
Rezerva pojistného životních pojištění / Life assurance provision
Rezerva na pojistná plnění / Provision for outstanding claims
Rezerva na prémie a slevy / Provision for bonuses and rebates
Vyrovnávací rezerva / Equalization provision
Rezerva pojistného neživotních pojištění / Non-life insurance provision
Rezerva na závazky Kanceláře / Provision for the liabilities of the Bereau
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník / Life assurance technical provision where the investment risk is borne by
the policyholders
Rezervy / Provisions
Rezerva na daně / Provisions for taxation
Ostatní rezervy / Other provisions
Věřitelé / Creditors
Závazky z operací přímého pojištění / Payables arising from direct insurance operations
Závazky z operací zajištění / Payables arising from reinsurance operations
Závazky vůči finančním institucím / Amounts owed to credit institutions
Ostatní závazky, z toho: / Other payables, thereof:
daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení / Tax liabilities and payables due
to social security and health insurance institutions
závazky vůči ovládaným osobám / Payables to entities in which the Company has
a controlling influence
Přechodné účty pasiv / Temporary liability accounts
Výdaje příštích období a výnosy příštích období / Accrued expenses and deferred
revenues
Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: / Other temporary liability accounts, thereof:
dohadné položky pasívní / Estimated payables
PASIVA CELKEM / TOTAL LIABILITIES
2009
2009
1 161 479
480 000
7 540
2009
2008
882 335
480 000
11 896
43 572
36 559
280 867
349 500
4 124 707
213 630
140 250
3 603 309
963 351
389 731
573 620
858 733
349 692
509 041
2 315 175
1 184
2 313 991
1 999 483
1 041
1 998 442
1 712 067
885 772
826 295
1 827 760
1 030 810
796 950
78 151
217 995
17 641
78 151
217 995
35 914
176 342
32 502
35 914
157 482
78 741
17 641
176 342
78 741
32 502
144 781
72 390
72 391
449 225
449 225
127 033
120 000
7 033
569 989
208 564
208 564
106 393
97 900
8 493
520 583
406 041
99 072
446
64 430
326 932
119 846
91
73 714
13 692
16 376
159
395 777
325 769
101 311
294 466
294 466
6 828 210
90 658
235 111
235 111
5 646 953
55
56
Finanční část
Financial part
Výkaz zisku a ztráty za rok 2009 (v tisících Kč)
Profit and loss account for the year 2009
I.
1.
a)
b)
c)
d)
2.
3.
4.
a)
b)
5.
6.
7.
a)
b)
c)
d)
8.
9.
10.
TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠŤĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR
NON-LIFE INSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums, net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) / change in the gross
provision for unearned premiums (+/-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-)
/ change in the provision for unearned premiums, reinsurers’ share (+/-)
Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu
(položka III.6.) / Allocated investment return transferred from the non-technical account
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Allocated investment return
transferred from the non-technical account
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred,
net of reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
aa) hrubá výše / gross amount
bb) podíl zajišťovatelů (-) / reinsurers’ share (-)
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding
claims:
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) /
Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-)
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred
acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit
participation (-)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses,
net of reinsurance
Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) / Change in the equalisation provision
(+/-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění
(položka III.1.) / Sub-total on the technical account for non-life insurance
2009
Základna
Base
2009
Mezisoučet
Subtotal
3 496 886
1 706 523
1 790 363
2009
Výsledek
Result
2008
Výsledek
Result
1 746 468
1 545 602
148 315
10 237
18 642
20 174
852 063
790 350
9 762
58 536
13 509
42 802
564 979
486 048
30 587
4 024
41 653
46 770
355 845
192 510
83 649
39 754
43 895
1 748 672
923 013
825 659
-115 268
-141 672
26 404
481 860
-53 268
663 006
526 619
2009
Základna
Base
II.
1.
a)
b)
c)
2.
b)
d)
3.
4.
5.
a)
b)
6.
a)
b)
7.
8.
a)
b)
c)
d)
9.
a)
c)
10.
11.
12.
13.
TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ / TECHNICAL ACCOUNT FOR LIFE
ASSURANCE
Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: / Earned premiums,
net of reinsurance:
předepsané hrubé pojistné / gross premiums written
pojistné postoupené zajišťovatelům (-) / outward reinsurance premiums (-)
změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) / change in
the provision for unearned premiums, net of reinsurance (+/-)
Výnosy z finančního umístění (investic): / Income from financial placements
(investments):
výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které
pocházejí z ovládaných osob, v tom: / income from other investments, with a separate indication of that derived from controlling influence
aa) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) / income from land and buildings
(real estate)
bb) výnosy z ostatních investic / income from other financial placements
(investments)
výnosy z realizace finančního umístění (investic) / income from disposal of financial
placements
Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised gains
on financial placements
Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění / Other technical income, net
of reinsurance
Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: / Claims incurred, net of
reinsurance:
náklady na pojistná plnění: / claims paid:
změna stavu rezervy na pojistná plnění: / change in the provision for outstanding
claims:
Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-):
/ Changes in other technical provisions, net of reinsurance (+/-):
rezervy v životním pojištění: / life assurance provisions:
ostatní technické rezervy, očištěné od zajištění / other technical provisions, net of
reinsurance
Prémie a slevy, očištěné od zajištění / Bonuses and rebates, net of reinsurance
Čistá výše provozních nákladů: / Net operating expenses:
pořizovací náklady na pojistné smlouvy / acquisition costs
změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) / change in deferred
acquisition costs (+/-)
správní režie / administrative expenses
provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích (-) / reinsurance commissions and profit
participation (-)
Náklady na finanční umístění (investice): / Expenses connected with financial
placements (investments):
náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků / investment
management charges, including interest
náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) / book value of disposed
financial placements
Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) / Unrealised losses on financial
placements (investments)
Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění / Other technical expenses,
net of reinsurance
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet (položka
III.4.) / Allocated investment return transferred to the non-technical account (-)
Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění
(položka III.2.) / Sub-total on the technical account for life assurance
2009
Mezisoučet
Subtotal
2009
Výsledek
Result
2008
Výsledek
Result
1 141 403
1 134 066
941 998
1 575 268
515 337
396 725
4 169
2 929
274 360
239 042
556 210
97 116
365 423
34 098
335 444
388 121
694 468
1 497 281
367 062
508 352
15 859
13 721
149 448
12 325
112 940
50 625
1 196 515
34 428
20 684
5 242
217 310
222 552
719 446
274 773
3 354
271 419
-425
-3 366
2 941
315 692
143
315 549
240 661
259 241
-24 431
118 424
17 790
9 168
685 300
57
58
Finanční část
Financial part
2009
Základna
Base
III.
1.
2.
4.
6.
7.
8.
9.
10.
15.
16.
NETECHNICKÝ ÚČET / NON-TECHNICAL ACCOUNT
Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) / Result of the technical account for non-life insurance
Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) / Result of the technical account for life assurance
Převedené výnosy finančního umístění (investic) z Technického účtu k životnímu
pojištění (položka II.12.) / Allocated investment return transferred from
the technical account for life-assurance
Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Technický účet k neživotnímu
pojištění (položka I.2.) / Allocated investment return transferred to the technical
account for non-life-insurance
Ostatní výnosy / Other income
Ostatní náklady / Other expenses
Daň z příjmů z běžné činnosti / Income tax on ordinary activities
Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění / Profit or loss on ordinary
activities after tax
Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách / Other taxes not shown
under the preceding items
Zisk nebo ztráta za účetní období / Profit of loss for the financial year
2009
Mezisoučet
Subtotal
2009
Výsledek
Result
2008
Výsledek
Result
355 845
192 510
112 940
50 625
149 448
12 325
148
3
4
118
315
606
541
961
10
3
4
103
237
105
112
359
350 022
140 857
522
349 500
607
140 250
Přehled o změnách vlastního kapitálu za rok 2009 (v tisících Kč)
Statement of changes in equity for the year 2009
Zůstatek k 1. 1. 2009 / Balance at 1.1.2009
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku
hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not
included in the profit and loss statement
Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period
Dividendy / Dividends
Převody do fondů / Addition to funds
Kurzové rozdíly a oceňovací rozdíly nezahrnuté do výsledku
hospodaření / FX gains (losses) and changes in valuation not
included in the profit and loss statement
Čistý zisk za účetní období / Net profit/loss for accounting period
Dividendy / Dividends
Převody do fondů / Addition to funds
Základní
kapitál /
Registered
capital
480 000
Rezervní
fondy /
Reserve
funds
36 559
Kapitálové
fondy /
Capital
funds
10 000
Oceňovací
rozdíly /
Changes in
valuation
1 896
Zisk
(ztráta) /
Profit (loss)
Celkem /
Total
353 880
882 335
-4 356
480 000
7 013
43 572
10 000
-2 460
349 500
-66 000
-7 013
630 367
480 000
29 465
10 000
-3 960
291 724
5 856
480 000
7 094
36 559
10 000
1 896
140 250
-71 000
-7 094
353 880
-4 356
349 500
-66 000
1 161 479
807 229
5 856
140 250
-71 000
882 335
59
60
Finanční část
Financial part
Příloha roční účetní závěrky
k 31. prosinci 2009 (nekonsolidovaná)
(v tisících Kč)
I. OBECNÝ OBSAH
I. 1. Charakteristika a hlavní aktivity
UNIQA pojišťovna, a.s. (dále jen „UNIQA“) byla zapsána do obchodního rejstříku dne 28. května 1993, (tehdy jako Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). Zápis změny jména společnosti na UNIQA pojišťovna, a.s. proběhl 18. června 2001, IČO 49240480.
Jediným akcionářem společnosti k 31. prosinci 2009 je:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21,
Vídeň, Rakousko (dále jen „UNIQA International“)
100 %
Povolení k podnikání UNIQA získala původně dne 23. dubna 1993. Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, společnost UNIQA prošla v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí České republiky
(dále jen „MF“) uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti (pouze v rozsahu fakultativní zajišťovací
činnosti) a činností souvisejících.
V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Povolení se vztahuje na:
1. Pojišťovací činnost dle § 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon
o pojišťovnictví), ve znění pozdějších předpisů:
nv
rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 4 a 6 životních pojištění uvedených v části A přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví,
nv
rozsahu pojistných odvětví 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 a 18 neživotních pojištění uvedených v části
B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví.
2. Zajišťovací činnost dle § 3 odst. 3 zákona o pojišťovnictví:
np
ouze v rozsahu fakultativní zajišťovací činnosti dle § 9 odst. 5 zákona o pojišťovnictví pro pojistná odvětví 3, 7, 8, 9,
13, 15 a 16 neživotních pojištění uvedených v části B přílohy 1 k zákonu o pojišťovnictví.
3. Činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností (§ 3 odst. 4 zákona o pojišťovnictví):
nz
prostředkovatelská činnost podle zákona o pojišťovnictví,
np
oradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle zákona o pojišťovnictví,
nš
etření pojistných událostí prováděné na základě smlouvy s pojišťovnou podle zákona o pojišťovnictví,
n provozování zprostředkovatelské činnosti v oblasti stavebního spoření a penzijního připojištění,
nv
zdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí,
nz
prostředkovatelská činnost v oblasti bankovních a leasingových služeb.
Sídlo společnosti
Evropská 136
160 12 Praha 6
Notes to the financial statements
31 December 2009 (non-consolidated)
(In thousand of Czech crowns TCZK)
I. GENERAL CONTENTS
I. 1. Description and principal activities
UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter “the Company“) was recorded in the Commercial Register on 28 May 1993 (as Českorakouská pojišťovna, a.s.). The change of the Company’s name to UNIQA pojišťovna, a.s. was recorded on 18 June 2001, Identification number 49240480.
The sole shareholder as at 31 December 2009 is:
UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH, Untere Donaustrasse 21,
100%
Vienna, Austria (hereinafter “UNIQA International“)
UNIQA originally received a licence to carry on insurance activities on 23 April 1993. Based on the Act No. 363/1999 Coll. on
Insurance, UNIQA was re-licensed within the statutory term and on 7 February 2002, UNIQA received a licence from the Ministry
of Finance of the Czech Republic to carry on insurance, reinsurance (facultative reinsurance only) and related activities.
During the second half of 2005, the Company received approval to extend its insurance operations to Poland, Hungary and
Slovakia under the freedom to temporarily provide services.
The licence applies to:
1. Insurance activities in accordance with Section 7 Paragraph 3 of Act No. 363/1999 Coll. on Insurance and change of related
acts (Insurance Act), as amended:
n within insurance classes 1, 2, 3, 4 a 6 of life assurance specified in part A of the Appendix 1 to the Insurance Act,
nw
ithin insurance classes 1, 2, 3, 7, 8, 9, 10 a), 10 c), 13, 15, 16, 17 and 18 of non-life insurance specified in Part B of
the Appendix 1 to the Insurance Act.
2. Reinsurance activities in accordance with Section 3 Paragraph 3 of the Insurance Act:
no
nly within the scope of facultative reinsurance activity in accordance with Section 9 Paragraph 5 of the Insurance Act
for classes 3, 7, 8, 9, 13, 15 and 16 of non-life insurance specified in Part B of the Appendix 1 to the Insurance Act.
3. Activities related to insurance and reinsurance (in accordance with Section 3 Paragraph 4 of the Insurance Act):
n intermediary activities in accordance with the Insurance Act,
n advisory connected with insurance of individuals and legal entities in accordance with the Insurance Act,
n investigation of claims carried out based on an agreement with the insurance company in accordance with the Insurance
Act,
n intermediary activities in construction savings and supplementary pension insurance,
n education for insurance brokers and individual loss adjusters,
n intermediary activities in banking and leasing services.
Registered office
Evropská 136
160 12 Prague 6
61
62
Finanční část
Financial part
Členové představenstva a dozorčí rady k 31. prosinci 2009:
Členové představenstva
Předseda:
Ing. Martin Žáček, CSc., Praha
Místopředseda: Ing. Zbyněk Veselý, Praha
Člen:
Ing. Lucie Urválková, Praha
Předseda:
Členové:
Dr. Andreas Brandstetter, Vídeň
JUDr. Zdeněk Pilich, Praha (do 20. července 2009)*
RNDr. Ivo Drápela, Odolena Voda (od 21. července 2009)*
Mag. Dr. Christian Sedlnitzky, Vídeň
* Tyto změny byly zapsány do obchodního rejstříku dne 20. října 2009.
Společnost mohou zavazovat a za společnost mohou podepisovat dva členové představenstva společně, nebo dva prokuristé společně v rozsahu udělené společné prokury. Prokuristy společnosti k 31. prosinci 2009 byli JUDr. Pavel Kocourek, Praha; JUDr. Zdeněk Pilich, Praha; Ing. Martina Vršecká, Praha; Michal Dachovský, Chýnice; Ing. Stanislav Svoboda, Praha – společná prokura.
Organizační struktura
Společnost je organizačně rozčleněna do tří úseků – pojistně-technický úsek, ekonomický a obchodní úsek. Tyto úseky jsou dále
členěny na odbory a oddělení.
I. 2. Právní poměry
Ke dni sestavení účetní závěrky jsou veškeré právní poměry společnosti v souladu se zákonem č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví,
v platném znění (dále jen „zákon o pojišťovnictví“), s ustanoveními zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění,
se zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, se zákonem
č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v platném znění (dále jen „zákon o pojištění
odpovědnosti z provozu vozidla“) včetně příslušných prováděcích vyhlášek a dalšími platnými právními předpisy.
I. 3. Východiska pro přípravu účetní závěrky
Při vedení účetnictví a sestavování účetní závěrky společnost postupovala v souladu se zákonem č. 563/1991 Sb., o účetnictví,
v platném znění, vyhláškou č. 502/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění
pozdějších předpisů, pro účetní jednotky, které jsou pojišťovnami, v platném znění (dále jen „vyhláška 502“) a s českými účetními
standardy pro účetní jednotky, které účtují podle vyhlášky 502.
Účetnictví společnosti je vedeno tak, aby účetní závěrka sestavená na jeho základě podávala věrný a poctivý obraz předmětu
účetnictví a finanční situace společnosti.
I. 4. Důležité účetní metody
(a) Předepsané pojistné
Předepsané hrubé pojistné zahrnuje veškeré částky splatné podle pojistných smluv během účetního období, nezávisle na skutečnosti, zda se tyto částky vztahují zcela nebo zčásti k pozdějším účetním obdobím.
(b) Náklady na pojistná plnění
Náklady na pojistná plnění se účtují ve výši částek přiznaných k výplatě pojistných plnění z titulu zlikvidovaných pojistných událostí
a dále zahrnují externí a interní náklady pojišťovny spojené s likvidací pojistných událostí. Náklady na pojistná plnění se snižují
o regresy a jiné obdobné nároky pojišťovny.
O nákladech na pojistná plnění se účtuje v okamžiku ukončení likvidace pojistné události a stanovení výše plnění.
Members of the Board of Directors and Supervisory Board as at 31 December 2009:
Members of the board of directors
Chairman:
Martin Žáček, Prague
Vice-chairman:
Zbyněk Veselý, Prague
Member: Lucie Urválková, Prague
Members of the Supervisory board
Chairman:
Gottfried Wanitschek, St. Margarethen
Members:
Andreas Brandstetter, Vienna
Zdeněk Pilich, Prague (until 20 July 2009)*
Ivo Drápela, Odolena Voda (since 21 July 2009)*
Christian Sedlnitzky, Vienna
*) The changes were recorded in the Commercial Register on 20 October 2009.
Two members of the Board of Directors may jointly undertake legal obligations and sign on behalf of the Company or two proxies
with joint procuration may do so jointly within the scope of the joint procuration assigned to them. The Company´s proxies as
at 31 December 2009 were Pavel Kocourek, Prague; Zdeněk Pilich, Prague; Martina Vršecká, Prague; Michal Dachovský, Chýnice;
Stanislav Svoboda, Prague – joint procuration.
Organisational structure
The Company is divided into technical insurance function, administration function and trade function. These functions further
consist of sections and departments.
I. 2. Legal status
At the balance sheet date the Company fully complied with Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, as amended (“the Insurance
Act”), with the provisions of Act No. 37/2004 Coll., on Insurance Contracts, as amended, with Act No. 38/2004 Coll., on Insurance Intermediaries and Independent Loss Adjusters, Act No. 168/1999 Coll., on Liability Insurance for Losses Caused by the
Operation of a Motor Vehicle, as amended (“the Act on Motor Third-Party Liability Insurance”), including the applicable implementing regulations, and with other legislation in force.
I. 3. Basis of preparation of the financial statements
The accounting records of the Company are maintained and the financial statements of the Company have been prepared in
accordance with Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, Regulation No. 502/2002 Coll., to implement certain provisions of Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, as amended, for accounting units, which are insurance companies as amended
(“Regulation No. 502”), and with the Czech Accounting Standards for accounting units that maintain their accounting records
in compliance with Regulation No. 502.
The accounting records of the Company are maintained in such a manner that the financial statements prepared based on these
records present a true and fair view of the accounting and financial position of the Company.
I. 4. Significant accounting policies
(a) Gross premiums written
Gross premiums written comprise all amounts due during the financial year in respect of insurance contracts regardless of the fact
that such amounts may relate in whole or in part to future financial years.
(b) Claims paid
Claims paid comprise the amount assessed for payment based on the claims investigation process, external and internal claims
handling costs and a deduction for the salvage value and other recoveries.
Claims paid are recorded upon completion of the investigation of the claim and in the amount of the assessed settlement.
63
64
Finanční část
Financial part
(c) Pořizovací náklady na pojistné smlouvy
Pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují všechny přímé a nepřímé náklady vzniklé v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv.
(d) Časové rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy
Časově rozlišené pořizovací náklady na pojistné smlouvy zahrnují část nákladů vzniklých při uzavírání pojistných smluv v průběhu
běžného účetního období, která se vztahuje k výnosům následujících účetních období. Ke konci účetního období společnost
posuzuje přiměřenost výše časově rozlišených pořizovacích nákladů, a to v neživotním pojištění na základě testu postačitelnosti
pojistného a v životním pojištění na základě testu postačitelnosti technických rezerv životního pojištění.
Neživotní pojištění
Částka časově rozlišených pořizovacích nákladů vychází z celkové výše přímých a nepřímých nákladů na pořízení pojistných smluv
a je stanovena poměrným rozdělením časového období, na něž jsou provize předepsány. Časově rozlišeno je období po konci
běžného pojistného období.
V roce 2009 došlo ke změně metodiky výpočtu časového rozlišení pořizovacích nákladů. Kdy od poměrného rozdělení dle podílu
z rezervy na nezasloužené pojistné k metodice popsané v samostatném bodě. Změna metodiky vedla k navýšení počátečního
stavu časového rozlišení k 1. lednu 2009 o 8,5 mil. Kč.
Životní pojištění
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v životním pojištění je stanovena na základě zillmerizační metody pro výpočet rezervy pojistného životních pojištění, viz bod I.4.(i).
Investiční životní pojištění (životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník)
Výše časově rozlišených pořizovacích nákladů v investičním životním pojištění je stanovena s ohledem na sjednané provizní a stornoprovizní ujednání. Časové rozlišení pořizovacích nákladů (provizí) slouží k rovnoměrnému rozložení pořizovacích nákladů po
dobu sjednaného nároku na stornoprovizi a současně zohledňuje hodnoty očekávaných budoucích srážek z počátečních podílových jednotek určených ke krytí pořizovacích nákladů. Rozlišuje se maximálně po dobu 4 let.
(e) Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva na nezasloužené pojistné je tvořena ve výši částek předepsaného pojistného, které se vztahuje k budoucím účetním obdobím, a její výše je stanovena jako souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých pojistných smluv za použití metody „pro rata
temporis“.
(f) Rezerva na pojistná plnění
Rezervy na pojistná plnění v životním i neživotním pojištění jsou tvořeny ve výši předpokládaných nákladů na pojistné události:
a) hlášené do konce běžného účetního období, ale v běžném účetním období nezlikvidované (RBNS),
b) do konce běžného účetního období vzniklé, ale nenahlášené (IBNR).
Výše rezervy na pojistná plnění vyplývající z pojistných událostí hlášených do konce účetního období je stanovena jako souhrn
rezerv vypočítaných pro jednotlivé pojistné události.
U pojistných událostí, které do konce účetního období vznikly, ale nebyly hlášeny, se rezerva stanovuje na základě kvalifikovaného
odhadu založeného na metodě „chain ladder“ upravené o budoucí očekávání pojistitele podle informací o vývoji obdobných
pojištění u déle fungujících společností.
Rezerva na pojistná plnění zahrnuje rovněž hodnotu veškerých odhadnutých externích a interních nákladů spojených s likvidací
pojistných událostí.
Rezerva se snižuje o odhad hodnoty návratných regresů, které byly nebo budou uplatněny vůči dlužníkům (viníkům pojistných
událostí), případně vůči jiným pojišťovnám z titulu pojištění odpovědnosti za škodu.
Při výpočtu rezervy na pojistná plnění, která jsou vyplácena formou rent (zejména pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou
provozem vozidla), se diskontuje.
(c) Acquisition costs
Acquisition costs comprise all direct and indirect costs arising from the conclusion of insurance contracts.
(d) Deferred acquisition costs
Deferred acquisition costs represent the proportion of the acquisition costs incurred during the current financial year that relates
to the revenues of subsequent financial years. At the end of each financial year the Company carries out a liability adequacy test
for both, non-life and life insurance, to determine whether the amount of the deferred acquisition costs is appropriate.
Non-life insurance
For non-life insurance deferred acquisition costs are based on total direct and indirect costs connected with insurance contracts.
DAC is evaluated for the same time period for which commissions are written. Deferred is a part after end of current period.
In the year 2009 methodology of evaluating DAC was changed; from ratio of provision for unearned premiums to methodology
described in stand-alone paragraph of this document. Change of methodology lead to increase of standing at 1 January 2009 by
MCZK 8.5.
Life assurance
In life assurance the Company determines deferred acquisition costs using the zillmerisation method, which is the method used
to calculate the life assurance provision, see point I. 4.(i).
Unit-linked assurance (life assurance where the investment risk is borne by the policyholder)
In unit-linked assurance the Company determines deferred acquisition costs with regard to the commission and cancellation commission arrangements. The deferrals of acquisition costs (commissions) are used to spread the acquisition cost evenly over the
period for which the Company has a right to cancel a commission. The value of the future expected deduction from the initial
value of the units, designated to cover the acquisition costs, is included in the calculation. The acquisition costs are deferred over
the maximum period of 4 years.
(e) Provision for unearned premiums
The provision for unearned premiums represents that part of gross premiums written which is to be allocated to subsequent financial years. It represents the sum of all provisions calculated for individual contracts using the “pro rata temporis” method.
(f) Provision for outstanding claims
The provision for outstanding claims in respect of both life assurance and non-life insurance comprises the amount of expected
costs in respect of claims:
a) reported but not settled during the period (RBNS),
b) incurred but not reported during the period (IBNR).
The provision for outstanding claims reported by the end of the year represents the sum of all amounts calculated for individual
claims.
The provision for outstanding claims incurred but not reported as at the balance sheet date is determined using the competent
estimate based on the “chain ladder” method adjusted with the future forecast of the insurer according to information on the
development of similar insurance types in companies that have been in operation for a longer period.
The provision for outstanding claims includes all relating external and internal claims handling cost estimates.
The provision is reduced by an estimate of the value of salvage and subrogation recoveries, which were or will be enforced against
debtors (the party that caused the damage) or other insurance companies arising from liability insurance.
When calculating the provision for outstanding claims where claims payments are made in the form of annuities, discounting is
carried out (in particular in terms of motor third-party liability insurance).
When creating the provision for outstanding claims in terms of claims where the insurance company acts as the leading co-insurer,
the applicable provisions of the Act on Insurance Contracts are taken into consideration.
65
66
Finanční část
Financial part
Při tvorbě rezervy na pojistná plnění v případě pojistných událostí, kde pojišťovna vystupuje jako vedoucí soupojistitel, společnost
postupuje v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o pojistné smlouvě.
Přestože představenstvo společnosti považuje výši rezerv na pojistná plnění za věrně zobrazenou na základě informací, které jsou
k datu sestavení účetní závěrky k dispozici, konečná výše závazků se může lišit v důsledku následných událostí nebo nově zjištěných skutečností, které mohou mít za následek významné změny konečných hodnot. Změny ve výši rezerv se zohledňují v účetní
závěrce toho období, ve kterém jsou zjištěny. Použité postupy a metody odhadů jsou pravidelně prověřovány.
(g) Rezerva na prémie a slevy
Rezerva na prémie a slevy je tvořena v souladu s pojistnými smlouvami. Rezerva v neživotním pojištění je tvořena především
v případech, kdy pojišťovně vzniká vzhledem k příznivému škodnému průběhu povinnost vyplatit pojistníkovi zpět část pojistného
vztahujícího se k běžnému účetnímu období.
Rezerva na prémie a slevy v životním pojištění zahrnuje podíly na přebytku k 31. prosinci běžného účetního období, které dosud
nebyly přiděleny individuálním pojistným smlouvám, a nejsou tedy součástí rezervy pojistného životních pojištění.
Změnu stavu rezervy na prémie a slevy společnost vykazuje v položce „Prémie a slevy“.
(h) Vyrovnávací rezerva
Vyrovnávací rezerva je tvořena k pojištění úvěru a dále k těm odvětvím neživotních pojištění, u kterých dochází k výkyvům ve škodném
poměru způsobeným skutečnostmi nezávislými na vůli společnosti, a je určena na vyrovnávání zvýšených nákladů na pojistná plnění,
které vznikly z titulu těchto výkyvů. Tvorba a čerpání této rezervy jsou v souladu s vyhláškou č. 303/2004 Sb., v platném znění.
Vyhláška č. 303/2004 Sb. stanoví metodu a kritéria pro zjištění výše vyrovnávací rezervy, částek její tvorby a čerpání a dále maximální
hranici rezervy pro vybraná odvětví neživotního pojištění (pojištění úvěru, pojištění škod na majetku způsobených požárem, výbuchem,
vichřicí, jinými přírodními živly, jadernou energií, sesuvem nebo poklesem půdy, krupobitím nebo mrazem a pojištění záruky (kauce)).
Pro ostatní pojistná odvětví používá společnost v souladu s odstavci 5 a 6 přílohy 1 výše uvedené vyhlášky sazby stanovené pro to
pojistné odvětví, které je danému pojistnému odvětví nejbližší.
Od tvorby rezervy se upustí u pojistných odvětví, jejichž podíl na čistém zaslouženém pojistném za všechna odvětví neživotních
pojištění provozovaných pojišťovnou klesne ve sledovaném období pod 4 % a zároveň objem čistého zaslouženého pojistného
z tohoto pojistného odvětví nepřesáhne ani v jednom roce sledovaného období částku 1 000 tis. Kč.
(i) Rezerva pojistného životních pojištění
Výše rezervy pojistného životních pojištění představuje souhrn rezerv vypočítaných podle jednotlivých smluv životních pojištění. Rezerva pojistného životních pojištění představuje hodnoty budoucích závazků pojišťovny, vypočtené pojistně technickými
metodami, včetně již přiznaných a připsaných podílů na zisku a rezerv na náklady spojené se správou pojištění, a to po odpočtu
hodnoty budoucího pojistného.
Společnost účtuje o zillmerované rezervě v souladu s kalkulací jednotlivých tarifů schválenou Ministerstvem financí. Použitím
zillmerizační metody dochází k časovému rozlišení pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy v životním pojištění. Tyto náklady
jsou pojistně technickými metodami započítány v rezervě pojistného životních pojištění. Rezerva je očištěna o přechodně záporné
zůstatky, které jsou aktivovány a vykázány jako náklady příštích období. Při této aktivaci je dodržován princip opatrnosti a je zohledněno riziko předčasného ukončení pojistné smlouvy.
(j) Rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Technická rezerva životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je určena na krytí závazků pojišťovny vůči pojištěným u těch odvětví životních pojištění, kdy na základě pojistné smlouvy investiční riziko nese pojistník.
Výše rezervy se stanoví jako souhrn závazků vůči pojištěným ve výši hodnoty jejich podílů na umístěných prostředcích pojistného
z jednotlivých smluv životních pojištění, a to podle zásad obsažených v pojistných smlouvách.
Jestliže životní pojištění, kdy riziko z investování finančního umístění nese pojistník, obsahuje i plnění ve sjednané výši, tvoří se na
toto plnění současně rezerva pojistného životních pojištění.
Although the Board of Directors considers that the provision for outstanding claims is fairly stated on the basis of the information currently available to them, the ultimate liability may vary as a result of subsequent events or new information, which may
result in significant adjustments to the amounts provided for. Adjustments to the amounts of the provisions are reflected in the
financial statements for the period in which the adjustments are made. The procedures and methods used in making estimates
are reviewed regularly.
(g) Provision for bonuses and rebates
The provision for bonuses and rebates is created in accordance with the respective terms set out in insurance contracts. In respect
of non-life insurance, the provision is created principally in cases where the Company is liable to refund to policyholders a portion
of the premiums relating to the current financial year due to favourable claims experience.
In respect of life assurance, the provision for bonuses and rebates includes shares of surpluses arising as at 31 December of the
current period, which have not been allocated to individual insurance contracts and thus are not included within the provision
for life assurance.
Changes in the provision for bonuses and rebates are presented in “Bonuses and rebates”.
(h) Equalisation provision
The equalisation provision is created for credit insurance and further for those non-life insurance classes, which show fluctuations in
the claims ratio caused by events beyond the Company’s control and is intended to equalise the increased claims costs that arose due
to this fluctuation. The creation and release of this provision is in compliance with Regulation No. 303/2004 Coll., as amended.
Regulation No. 303/2004 Coll. prescribes the method and criteria for calculating the equalisation provision, the amounts to be
added to the provision and the amounts to be released, and the maximum level of the provision for selected classes of non-life insurance (credit insurance, insurance of damage to property caused by fire, explosion, storm, other natural forces, nuclear energy,
landslide or subsidence, hailstorm or frost, and guarantee (surety) insurance).
For other insurance classes, in accordance with paragraphs (5) and (6) of Annex 1 of the above Regulation, the Company uses the
rate set for that insurance class which is the closest to the given insurance class.
The Company does not create a provision for those insurance classes whose share of net earned premiums for all classes of non-life
insurance carried on by the Company falls below 4% and where the net earned premiums from a class of insurance do not exceed
TCZK 1,000 in any year in the period concerned.
(i) Life assurance provision
The life assurance provision comprises the sum of the provisions for individual life assurance policies. The life assurance provision
represents future liabilities of the Company calculated by actuarial methods including profit shares declared and allocated, and
provisions for expenses relating to the administration of policies, after deducting the value of future premiums.
The Company accounts for the provision using the zillmerisation method in accordance with the calculation of individual tariffs
approved by the Ministry of Finance. The zillmerisation method results in the deferral of acquisition costs for life assurance contracts. These costs are included within the life assurance provision through actuarial methods after eliminating temporary negative
balances, which are capitalised and presented as deferred acquisition costs. The acquisition costs are capitalised and deferred in
accordance with the prudence principle and taking into account the risk of lapses and cancellations.
(j) Life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders
The life assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders is intended to cover the liabilities of the Company due to insured persons in those classes of life assurance where, based on an insurance contract, the investment risk is borne
by the policyholders.
The amount of the provision is calculated as the sum of liabilities due to insured persons in the amount of their shares of invested
premiums from individual life assurance contracts in accordance with the principles included in the insurance contracts.
When life assurance where the investment risk is borne by the policyholders also includes payment of a guaranteed amount, this
liability is included within the life assurance provision.
67
68
Finanční část
Financial part
(k) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva pojistného neživotních pojištění se vytváří k těm odvětvím neživotních pojištění, kde je výše pojistného závislá na vstupním věku, popř. i na pohlaví pojištěného. Tato rezerva představuje hodnoty závazků pojišťovny vypočtené pojistně statistickými/
matematickými metodami včetně již přiznaných podílů na zisku nebo smluvních nároků na vrácení pojistného a nákladů spojených se správou pojištění, a to po odpočtu hodnoty budoucího pojistného.
(l) Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry
Na závazky ze smluv životních pojištění tvoří společnost rezervy. Společnost provádí k datu účetní závěrky test postačitelnosti technických rezerv životních pojištění (dále jen „test postačitelnosti rezerv“), jehož cílem je prověřit postačitelnost součtu výše rezerv
životních pojištění (rezervy na nezasloužené pojistné, rezervy pojistného životních pojištění, rezervy na pojistná plnění, rezervy na
prémie a slevy a rezervy na životní pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník).
Základní metodou testování rezervy je model diskontovaných finančních toků.
Výsledkem testu postačitelnosti je minimální hodnota závazků za pojistníky stanovená pomocí nejlepšího odhadu předpokladů
budoucího vývoje vstupních parametrů upravených o přirážky na riziko a neurčitost.
Rezervy jsou nepostačitelné, pokud je minimální hodnota pojistných závazků vyšší než výše životních rezerv snížená o odpovídající
neamortizované pořizovací náklady. Pokud je výsledkem testu postačitelnosti nedostatečná výše technických rezerv, vytvoří společnost rezervu ve výši této nepostačitelnosti.
Společnost k 31. prosinci 2009, stejně jako k 31. prosinci 2008, tuto rezervu netvořila vzhledem ke skutečnosti, že její rezervy
životních pojištění jsou na základě uvedených testů postačitelné.
(m) Rezerva na závazky České kanceláře pojistitelů
Společnost je členem České kanceláře pojistitelů (dále jen „Kancelář“). Podle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla člen Kanceláře ručí za její závazky v poměru podle výše svých příspěvků. Za tímto účelem je povinen tvořit technické
rezervy, a to k závazkům, ke kterým nemá Kancelář vytvořena odpovídající aktiva.
Výše technické rezervy na ručení za závazky Kanceláře podle zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se stanovuje na
základě podkladů od Kanceláře.
Představenstvo společnosti je na základě jemu dostupných informací ke dni sestavení účetní závěrky toho názoru, že výše vytvořené rezervy je přiměřená krytí nákladů na pojistné události pravděpodobně vzniklých v souvislosti se závazkem z titulu povinně
smluvní odpovědnosti, který společnost převzala. Konečná výše nákladů na pojistné události bude přesně známa až za několik let.
Podíl společnosti na těchto nákladech na pojistná plnění bude určen podle jejího podílu na trhu tohoto druhu pojištění v době
konečného vypořádání těchto pojistných událostí.
Představenstvo společnosti přehodnocuje na konci každého účetního období výši rezervy na ručení za závazky Kanceláře, a to na
základě všech informací dostupných k datu sestavení účetní závěrky.
(n) Podíl zajistitelů na pojistně technických rezervách
Společnost vykazuje v pasivech pojistně technické rezervy v jejich čisté výši, tj. po zohlednění podílu zajistitelů. Výše tohoto podílu
je stanovena na základě ustanovení příslušných zajistných smluv, způsobů zúčtování se zajistiteli a dále s přihlédnutím k principu
opatrnosti.
Společnost vykazuje podíl zajistitelů na rezervě na nezasloužené pojistné, na rezervě na pojistná plnění, na rezervě pojistného
životních pojištění a na rezervě na ručení za závazky ČKP. Zajistitelé se nepodílí na dalších pojistně technických rezervách.
(o) Rezervy
Rezervy jsou určeny ke krytí rizik a ztrát a jiných závazků, které jsou jasně definované co do jejich charakteru a které jsou buď pravděpodobné, nebo sice jisté, ale nejistá je jejich výše nebo okamžik, ke kterému vzniknou. Tyto rezervy obsahují především rezervy
na daň z příjmů a rezervu na nevyčerpanou dovolenou.
(k) Non-life insurance provision
The non-life insurance provision is created for those classes of non-life insurance where the premium amount depends on the
entry age or possibly the gender of the insured. This provision represents the value of the insurance company’s liabilities calculated
using actuarial methods, including already allocated profit shares or contractual claims for premium refunds and maintenance
expenses deducting the present value of future premiums.
(l) Provision for liabilities arising from the applied technical interest rate
The Company creates provisions for life assurance policy liabilities. The Company carries out a life assurance liability adequacy test
as at the balance sheet date (“the liability adequacy test”) in order to assess the adequacy of the life assurance provisions (provision for unearned premiums, life assurance provision, provision for outstanding claims, provision for bonuses and rebates and life
assurance provision where the investment risk is borne by the policyholders).
The liability adequacy test is performed using discounted projected cash flows.
The result of the liability adequacy test is the minimum value of liabilities to policyholders determined using a best estimate of the
assumptions relating to the future development of input parameters taking into account of risk and uncertainty.
Where this amount exceeds the amount of the life assurance provisions reduced by any unamortised acquisition costs, the deficiency is recognised through the creation of a provision in the amount of the deficiency.
The Company did not establish this provision as at 31 December 2009 and 31 December 2008 because its life assurance provisions were adequate based on the above tests.
(m) Provisions for liabilities of the Bureau
The Company is a member of the Czech Bureau of Insurers (“the Bureau”). Pursuant to Section 18 (6) of the Act on Motor ThirdParty Liability Insurance a member of the Bureau must guarantee the liabilities of the Bureau in an amount calculated pro rata
based on the respective amounts of members’ contributions. To meet this requirement, members must create technical provisions
for liabilities that are not covered by relevant assets of the Bureau.
The amount of the other technical provision to cover the liabilities of the Bureau pursuant to the Act on Motor Third Party Liability
Insurance is determined on the basis of information provided by the Bureau.
As at the date of the preparation of the financial statements and based on the information available to the Board of Directors of
the Company, the Board believes that the provision established is adequate to cover the cost of claims incurred corresponding to
the liability assumed by the Company in relation to statutory motor liability insurance. The ultimate claims expenses will remain
unknown for several years. The Company’s share of these outstanding claims will be determined according to its share of the
market for this class of insurance at the time these claims are finally settled.
At each balance sheet date, the Board of Directors of the Company reassesses the amount of provisions for guarantee of the Bureau’s liabilities based on all information available at the date of preparation of the financial statements.
(n) Reinsurers’ share of technical provisions
Technical provisions are presented as a net liability, i.e. after deduction of the reinsurers’ share. The amount of this share is calculated based on the terms of the related reinsurance contracts, the method of settlement with reinsurers and in consideration of
the prudence principle.
The Company records the reinsurers’ share in provision for unearned premiums, provision for outstanding claims, life assurance
premium provision and provision for guarantee of the Bureau’s liabilities. The reinsurers do not have a share in other technical
provisions.
(o) Provisions
Provisions are intended to cover risks, losses and other payables, the character of which is clearly defined and the occurrence of
which is either probable or certain but whose amount or timing are uncertain. These provisions comprise, above all, provision for
income tax and provision for untaken holiday.
69
70
Finanční část
Financial part
Rezerva na daně
Rezerva na daně se vytváří k rozvahovému dni ve výši odhadu daňové povinnosti ze splatné daně z příjmů právnických osob.
O jejím použití se účtuje v okamžiku podání daňového přiznání.
Zálohy na daň z příjmů právnických osob se vykazují v položce „Ostatní pohledávky“.
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou
Rezerva na nevyčerpanou dovolenou se tvoří k rozvahovému dni ve výši odhadu mzdových nákladů včetně výše sociálního a zdravotního pojištění.
(p) Finanční umístění (investice)
Pozemky a stavby (nemovitosti)
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pozemky a stavby (nemovitosti) se neodpisují.
Pozemky a stavby (nemovitosti) jsou k rozvahovému dni přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálnou hodnotou se rozumí tržní
hodnota, která se stanoví kvalifikovaným odhadem nebo posudkem znalce jako cena, za jakou by mohly být pozemky a stavby
(nemovitosti) prodány v okamžiku provedení jejich ocenění.
Reálná hodnota se určuje tak, že se odděleně ocení každý pozemek a každá stavba (nemovitost) podle kvalifikovaného odhadu
nebo posudkem znalce, a to nejméně jednou za 5 let. V letech, ve kterých ocenění podle kvalifikovaného odhadu nebo posudkem
znalce není prováděno, představenstvo společnosti prověřuje, zda ocenění pozemků a staveb (nemovitostí) v účetnictví odpovídá
jejich reálné hodnotě.
Reálná hodnota pozemků a staveb (nemovitostí) je snížena o skutečné náklady na uskutečnění jejich prodeje, a to v případě, že
k okamžiku sestavení účetní závěrky byly pozemky a stavby (nemovitosti) již prodány, nebo budou prodány nejdéle do 3 měsíců.
Přecenění pozemků a staveb (nemovitostí) na reálnou hodnotu je promítnuto rozvahově.
Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byl dluhový cenný papír pořízen, včetně nakoupeného alikvotního úrokového výnosu
a přímých nákladů souvisejících s jeho pořízením.
Společnost provádí amortizaci prémie nebo diskontu u veškerých dluhových cenných papírů proti účtům nákladů a výnosů. Prémie či diskont jsou rozpouštěny do výkazu zisku a ztráty od okamžiku pořízení do data splatnosti rovnoměrně.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní
závěrky, a okamžiku nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou
hodnotu, je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu.
Společnost člení dluhové cenné papíry na cenné papíry oceňované reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo cenné
papíry realizovatelné a dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti.
Amortizované dluhové cenné papíry jsou k rozvahovému dni přeceněny na reálnou hodnotu s výjimkou dluhopisů držených do
splatnosti, jejichž emitentem je členský stát Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj a jejichž hodnocení bylo alespoň
dvěma mezinárodně uznávanými ratingovými agenturami stanoveno na úrovni České republiky nebo vyšší (dále „dluhopisy
„OECD“ držené do splatnosti“).
Společnost vykazuje dluhopisy „OECD“ držené do splatnosti k rozvahovému dni v naběhlé (amortizované) hodnotě.
Naběhlou (amortizovanou) hodnotou se rozumí cena použitá při prvotním zachycení v účetnictví (pořizovací cena) zvýšená o naběhlé příslušenství a upravená o amortizaci diskontu/prémie a snížená o opravné položky.
Provision for taxes
The provision for taxes is created at the balance sheet date and amounts to the estimated corporate income tax liability due. The
use (release) of the provision is accounted for when the tax return is filed.
The income tax advances paid are recognised in “Other assets”.
Provision for untaken holiday
Provision for untaken holiday is established as at the balance sheet day in the amount of the wage estimate including the social
security and health insurance.
(p) Investments
Land and buildings (real estate)
Land and buildings (real estate) are initially recorded at their acquisition cost. Land and buildings (real estate) are not depreciated.
At the balance sheet date land and buildings (real estate) are valued at their fair value. Fair value means the market value, which
is the price for which such land and buildings (real estate) could be sold on the date of valuation.
The fair value is determined through a separate valuation of each item of land and buildings. It is updated at least once every five
years, based on a qualified estimate or a qualified external expert opinion. In the intervening years the Board of Directors assesses
whether the carrying amount of land and buildings (real estate) corresponds to their fair value.
Where on the balance sheet date land and buildings (real estate) have been sold or are to be sold within 3 months, the fair value
is reduced by the actual disposal costs.
Revaluation of land and buildings (real estate) to fair value is recognised in equity.
Debt securities
At the acquisition date debt securities are stated at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which a debt security has been acquired and includes a proportionate part of any accrued interest and expenses directly associated with the acquisition.
The Company amortises premiums and discounts relating to all debt securities valued at fair value through the profit and loss
account. Premiums and discounts are amortised evenly through the profit and loss account from the date of acquisition to the
maturity date.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The
Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Debt securities are classified as securities valued at fair value through profit and loss or securities available for sale and OECD bonds
held to maturity.
Amortised debt securities are revalued at their fair value as at the balance sheet date with the exception of bonds held to maturity
that have been issued by a member state of the Organisation for Economic Co-operation and Development and awarded a rating
at the level of the Czech Republic or higher by at least two reputable rating agencies (“OECD bonds held to maturity”).
The Company recognises the OECD bonds held to maturity at their amortised cost as at the balance sheet date.
Amortised cost means the price used when first recognised (the acquisition cost), which is gradually increased by accrued interest
income, adjusted by amortisation of the discount/premium and decreased by the amount of adjustments.
71
72
Finanční část
Financial part
Změna reálné hodnoty dluhových cenných papírů oceňovaných proti účtům nákladů a výnosů a cenných papírů realizovatelných
se účtuje výsledkově.
Pokud jsou dluhové cenné papíry denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem
vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem
Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem jsou účtovány k okamžiku pořízení v pořizovací ceně.
Pořizovací cenou se rozumí cena, za kterou byly akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem pořízeny, včetně přímých
nákladů s jejich pořízením souvisejících.
K rozvahovému dni jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem přeceněny na reálnou hodnotu.
Reálnou hodnotou se rozumí tržní hodnota, která je vyhlášena na tuzemské či zahraniční burze nebo na jiném veřejném (organizovaném) trhu. Společnost používá tržní hodnotu, která je vyhlášena k okamžiku ne pozdějšímu, než je datum sestavení účetní
závěrky, a nejvíce se blížícímu tomuto datu. Není-li tržní hodnota k dispozici nebo tato nedostatečně vyjadřuje reálnou hodnotu,
je reálná hodnota stanovena metodou odborného odhadu.
Přecenění akcií a ostatních cenných papírů s proměnlivým výnosem je promítnuto výsledkově.
Pokud jsou akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem denominovány v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou
měnu aktuálním kurzem vyhlášeným ČNB k rozvahovému dni a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění reálnou hodnotou.
Finanční umístění v podnikatelských seskupeních
Finančním umístěním v podnikatelských seskupeních se rozumí účast v podniku třetí osoby, která představuje podíl s rozhodujícím
vlivem nebo podíl s podstatným vlivem.
Podíly jsou k okamžiku pořízení účtovány v pořizovací ceně. Pořizovací cenou se rozumí cena, za niž byl podíl pořízen, včetně přímých nákladů s jeho pořízením souvisejících.
K rozvahovému dni jsou podíly přeceněny na reálnou hodnotu. Rozdíly z přecenění podílů na reálnou hodnotu jsou účtovány rozvahově.
Reálná hodnota finančního umístění v podnikatelských seskupeních je stanovena ekvivalencí (protihodnotou).
Depozita u finančních institucí
Depozita u finančních institucí jsou k okamžiku pořízení účtována v nominálních hodnotách. Ke konci účetního období jsou tato
aktiva přeceňována na reálnou hodnotu. U krátkodobých depozit u finančních institucí je reálná hodnota představována nominální hodnotou včetně časového rozlišení úroků.
Pokud jsou depozita denominována v cizí měně, je jejich hodnota přepočtena na českou měnu aktuálním kurzem vyhlášeným
ČNB ke konci rozvahového dne a kurzový rozdíl se stává součástí přecenění. Přecenění je promítnuto výsledkově.
Deriváty
Pojišťovna využívá pouze zajišťovací deriváty (ekonomické zajištění). Pojišťovna tak v souladu se svojí strategií pro řízení rizik
zajišťuje svoji pozici vůči pohybu kurzu měn. Zajišťovací deriváty jsou vykazovány v reálné hodnotě. Reálná hodnota derivátů se
stanovuje jako současná hodnota očekávaných peněžních toků plynoucích z těchto transakcí. Zisky a ztráty plynoucí ze změny
reálné hodnoty jsou promítnuty výsledkově.
Půjčky
Půjčky společnostem v podnikatelských seskupeních jsou k okamžiku pořízení účtovány v nominální hodnotě.
K rozvahovému dni jsou půjčky přeceňovány na reálnou hodnotu. Reálná hodnota půjček v podnikatelských seskupeních se stanoví na základě kvalifikovaného odhadu. Přecenění je provedeno rozvahově.
A change in the fair value of debt securities valued through profit and loss or available for sale is recognised in the profit and loss
account.
Where debt securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current exchange rate published by
the Czech National Bank (“ČNB”) as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Shares and other variable-yield securities
At the acquisition date, shares and other variable-yield securities are recognised at acquisition cost.
Acquisition cost is the amount for which the shares or other variable-yield securities were acquired and includes all expenses
directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, shares and other variable-yield securities are revalued at their fair value.
Fair value means the price published by a domestic or foreign stock exchange or quoted on other public (organised) market. The
Company applies the most recent published market price as at the date of the financial statements. If the market price is not available or does not sufficiently represent the fair value, the fair value is determined on the basis of a qualified estimate.
Revaluation of shares and other variable-yield securities is recognised through the profit and loss account.
Where shares and other variable-yield securities are denominated in a foreign currency, their value is translated based on the current
exchange rate published by ČNB as at the balance sheet date. The appropriate exchange rate difference is included in the fair value.
Investments in affiliated undertakings and participating interests
Participating interests are participations in another enterprise representing controlling influence or significant influence.
At the acquisition date, participating interests are recognised at their acquisition cost. The acquisition cost is the amount for which
the participating interests were acquired and includes all expenses directly associated with the acquisition.
At the balance sheet date, participating interests are revalued at their fair value. Differences arisen from revaluation of participating
interests at fair value are recognised in equity.
The fair value of participating interests is determined using the equity method.
Deposits with financial institutions
Deposits with financial institutions are initially recognised at nominal value. At the balance sheet date, these assets are revalued
at their fair value. The fair value of short-term deposits with financial institutions is determined as their nominal value including
accrued interest.
Deposits denominated in foreign currency are translated into Czech currency based on the current exchange rate published by
ČNB and the appropriate exchange rate difference is included in the fair value. Revaluation is recognised through the profit and
loss account.
Derivatives
The Company uses derivatives only for the purposes of hedging (economic hedging) and hedges its foreign exchange exposure
against foreign exchange rate fluctuation in line with its strategy for risk management. Hedging derivatives are recognised at fair
value. The fair value of derivatives is determined as the present value of the expected cash flows arisen from these transactions.
Gains and losses from the change in fair value are recognised through the profit and loss account.
Loans
Intra-group loans are recognised at nominal value as at the date of acquisition.
At the balance sheet date, loans are revalued at their fair value. The fair value of intra-group loans is determined on the basis of
a qualified estimate. Revaluation is recognised in equity.
73
74
Finanční část
Financial part
(q) Finanční umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
O finančním umístění životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, je účtováno odděleně od ostatního finančního
umístění.
K rozvahovému dni je finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník, přeceněno na reálnou hodnotu. Z důvodu dodržení principu věrného a poctivého obrazu předmětu účetnictví jsou veškeré změny vyplývající z přecenění na
reálnou hodnotu promítnuty výsledkově.
(r) Náklady a výnosy z finančního umístění
Způsob rozdělení nákladů a výnosů z finančního umístění mezi technický účet životního a neživotního pojištění a netechnický účet
Společnost rozděluje jednotlivé složky finančního umístění přímo k životnímu a neživotnímu pojištění. Převážná část nákladů
a výnosů z finančního umístění je rozdělena v souladu s tímto přiřazením.
Náklady a výnosy z finančního umístění, které není možné přímo přiřadit k životnímu a neživotnímu pojištění, jsou rozděleny
podle níže uvedeného klíče.
Pro rozdělení přímo nepřiřaditelných výnosů a nákladů mezi oblasti životního a neživotního pojištění a netechnického účtu je
použit poměr výše netto technických rezerv k datu účetní závěrky životního, neživotního pojištění a výše základního kapitálu
upraveného o kumulované zisky a ztráty minulých let.
Výnosy a náklady jsou primárně účtovány na účet životních pojištění. Poměrná část výnosů a nákladů rozdělená dle výše uvedeného způsobu rozdělení je přeúčtována na netechnický účet a ve výši náležející pojistnému odvětví neživotních pojištění dále
převedena na technický účet neživotních pojištění.
Způsob účtování realizace finančního umístění
Společnost při účtování o realizaci finančního umístění používá tzv. „brutto“ metodu a v souladu s ní účtuje odděleně o veškerých
výnosech z realizace ve výši prodejní ceny příslušných finančních instrumentů a zvlášť o nákladech na realizaci ve výši průměrné
pořizovací hodnoty příslušné složky finančního umístění.
(s) Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek
Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek je evidován v pořizovací ceně.
Dlouhodobý hmotný majetek v pořizovací ceně do 40 tis. Kč a dlouhodobý nehmotný majetek v pořizovací ceně do 60 tis. Kč
je účtován do nákladů v účetním období, ve kterém byl pořízen. Roční odpisová sazba účetních odpisů vychází z předpokládané
doby používání dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku.
Společnost stanovila následující plán účetních odpisů podle skupin majetku:
Dlouhodobý majetek
Metoda
Doba odepisování
Software
lineárně
3 roky
Movitý majetek
lineárně
4–10 let
(t) Přepočty cizích měn
Transakce prováděné během roku jsou přepočteny kurzem devizového trhu vyhlašovaným ČNB, který je platný ke dni vzniku
účetního případu, případně kurzem, za jaký byla transakce realizována.
Aktiva a pasiva v zahraniční měně jsou k rozvahovému dni přepočítána dle oficiálního kurzu ČNB, platného k danému dni. Pokud
nebylo výše uvedeno jinak, účtují se kurzové zisky a ztráty výsledkově.
(q) Financial placement where the investment risk is borne by the policyholders
Financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are accounted for separately from other financial
placements.
At the balance sheet date, financial placements where the investment risk is borne by the policyholders are revalued at their fair
value. In order to preserve the true and fair view of the Company’s result for the year, all changes resulting from revaluation at fair
value have been recognised through the Company’s profit and loss account.
(r) Expenses and income from financial placements
Method of allocating expenses and income from financial placements in the technical account of life assurance, non-life insurance and
non-technical account
The Company attributed individual components of financial placements directly to life assurance and non-life insurance. The
majority of expenses and income from financial placements is recognized in accordance with this attribution.
Expenses and income from financial placements that cannot be directly attributed to life assurance and non-life insurance are
distributed using the allocation key described below.
The allocation to life insurance, non-life insurance and non-technical account for income and expense from financial placements
that cannot be directly attributed is carried out using a ratio of annual net amount of technical provisions for life assurance, nonlife insurance and the registered capital adjusted by accumulated gains and losses of prior years.
The income and expense from financial placement are recorded primarily in the technical account for life assurance. The proportionate part is subsequently transferred using the above allocation key to the non-technical account and further transferred to the
technical account for non-life insurance in the relevant amount assigned to the non-life insurance class.
Method of accounting for realised gains and losses upon disposal of financial placements
The disposal of financial placement is presented on a gross basis, whereby the revenue from disposal in the amount of the selling
price of the relevant financial instruments is recorded separately from the expense; the expense being the average acquisition
cost of the related financial placement.
(s) Tangible and intangible fixed assets
Tangible and intangible fixed assets are stated at acquisition cost.
Tangible fixed assets costing less than TCZK 40 and intangible fixed assets costing less than TCZK 60 are charged to the profit and
loss account in the year in which they are acquired. The annual depreciation rate reflects the expected useful lives of the tangible
and intangible fixed assets.
The following depreciation rates are used for the individual asset classes:
Fixed assets
Method
Software
straight-line
3 years
Period
Movable assets
straight-line
4–10 years
(t) Foreign currency translation
Transactions during the year are recorded at the ČNB rate effective on the transaction date or at the rate at which the transaction
was realised.
At the balance sheet date, foreign currency assets and liabilities are translated at the ČNB official rate on that date. Unless stated
otherwise, foreign currency gains and losses are recorded in Company’s profit and loss account.
75
76
Finanční část
Financial part
(u) Opravné položky
Opravné položky jsou vytvářeny k pohledávkám a ostatním aktivům s výjimkou finančního umístění vykazovaného v reálné hodnotě. Opravné položky vyjadřují přechodný pokles hodnoty jednotlivých aktiv. Jeho výše je stanovena na základě odborného
posouzení rizik provedeného vedením společnosti.
Opravné položky k dluhopisům „OECD“ drženým do splatnosti se účtují pouze v případě, že existuje riziko spojené s nesplácením
jmenovité hodnoty dluhopisu, výnosů z dluhopisu nebo obojího.
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky
Opravné položky k pohledávkám za pojistníky stanoví společnost na základě analýzy jejich návratnosti. Opravné položky jsou tvořeny jednak paušálně na základě věkové struktury pohledávek a dále zohledňují riziko neplacení pro některé individuální případy.
(v) Trvalé nebo dlouhodobé snížení hodnoty aktiv
Společnost provádí k rozvahovému dni test trvalého nebo dlouhodobého snížení hodnoty aktiv, která nejsou přeceňována na
reálnou hodnotu, nebo u aktiv, která přeceňována jsou, ale přeceňovací rozdíly jsou zachycovány rozvahově. Snížení hodnoty
daného aktiva je promítnuto výsledkově.
(w) Rozdělení společných položek mezi životní a neživotní pojištění
Náklady a výnosy z finančního umístění
Náklady a výnosy z finančního umístění jsou mezi životní a neživotní pojištění rozděleny způsobem uvedeným v bodě I.4.(r).
Ostatní náklady a výnosy
Během účetního období jsou veškeré jednoznačně přiřaditelné náklady a výnosy účtovány přímo na technické účty neživotního
nebo životního pojištění; náklady jsou identifikovány dle nákladového střediska jejich vzniku. Náklady a výnosy, které nelze jednoznačně přiřadit na technické účty životního a neživotního pojištění (např. mzdová a provozní účtárna, obchodní služba), jsou
nejdříve účtovány na netechnický účet a následně rozúčtovány na technické účty životního a neživotního pojištění.
Náklady a výnosy jsou rozděleny podle poměru nákladů a výnosů rozdělených mezi životní a neživotní pojištění a dále podle
alokace nákladů jednotlivým distribučním kanálům a centrále. Náklady a výnosy v rámci jednotlivých distribučních kanálů jsou
rozděleny podle rozdělení předepsaného pojistného v rámci jednotlivých distribučních kanálů.
(x) Daň z příjmů
Daň z příjmů za dané období se skládá ze splatné daně a ze změny stavu v odložené dani. Splatná daň zahrnuje daň vypočtenou
z daňového základu s použitím daňové sazby platné v běžném roce a veškeré doměrky a vratky za minulá období.
Odložená daň vychází z dočasných rozdílů mezi účetní a daňovou hodnotou aktiv a pasiv, případně dalších dočasných rozdílů,
s použitím očekávané sazby daně z příjmů platné pro období, ve kterém budou daňový závazek nebo pohledávka uplatněny.
O odložené daňové pohledávce se účtuje pouze v případě, kdy neexistuje pochybnost o jejím dalším daňovém uplatnění v následujících účetních obdobích.
(y) Konsolidace
Tato účetní závěrka je připravena jako nekonsolidovaná účetní závěrka a bude zahrnuta do konsolidované účetní závěrky společnosti UNIQA Versicherungen AG, se sídlem Untere Donaustrasse 21, Vídeň, Rakousko, připravované dle mezinárodních standardů
finančního výkaznictví.
I. 5. Změny účetních metod a postupů
Dluhopisy držené do splatnosti OECD
V souladu se změnou zákona č. 563/1991 Sb., o účetnictví, začala Společnost od 1. ledna 2009 oceňovat dluhopisy držené do splatnosti „OECD“ amortizovanou hodnotou. V minulých účetních obdobích byly dluhopisy držené do splatnosti „OECD“ oceňovány reálnou hodnotou a změna reálné hodnoty byla vykazována ve vlastním kapitálu. K 1. lednu 2009 Společnost jednorázově vypořádala
oceňovací rozdíly těchto dluhopisů vykázané k 31. prosinci 2008 ve vlastním kapitálu s příslušnou položkou finančního umístění.
(u) Adjustments
The Company creates adjustments to receivables and other assets except for financial placements reported at fair value. Adjustments represent a temporary decrease in value of individual assets. The amount of the decrease is determined on the basis of
a professional risk assessment carried out by the management of the Company.
Adjustments to OECD bonds held to maturity are accounted for only if there is a risk that the notional principal amount of the
bond or the bond yield or both the value and the yield would not be repaid.
Adjustments to receivables from policyholders
Adjustments to receivables from policyholders are calculated based on an analysis of their recoverability. The analysis includes an
ageing analysis of the receivables and assessment of the risk of non-payment of specific receivables.
(v) Impairment of assets
At the balance sheet date the Company assesses whether those assets, which are not carried at fair value or for which revaluation
is recognised in equity, are impaired. Impairment of an asset is recognised in the profit and loss account.
(w) Allocation of items between life assurance and non-life insurance
Income and expense from financial placements
Income and expense from financial placements is allocated between life assurance and non-life insurance using the method stated
in point I.4.(r).
Other income and expense
The income and expense, which is clearly attributable is accounted for directly in the technical account for life assurance or
non-life insurance during the current year. The expense is identified according to its cost centre. The income and expense that
cannot be directly attributed to technical accounts of life assurance and non-life insurance (e.g. payroll and operating accounting
departments, business service) is primarily recognised in the non-technical account and subsequently transferred to the technical
accounts of life assurance and non-life insurance.
The income and expense is allocated according to the individual income/expense ratios for life and non-life insurance and further
according to the expense allocation to individual distribution channels and head office. The income and expense is allocated to
the individual distribution channels according to their share on gross premium written.
(x) Income tax
Corporate income tax comprises current income tax and the change in deferred tax. Current income tax comprises tax calculated
on the basis of the expected taxable income for the year, using the tax rate valid for the current year and any adjustment to the
tax payable for previous years.
Deferred tax is provided on temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting
purposes and the amounts used for taxation purposes and other temporary differences multiplied by the income tax rates expected to be valid for the periods in which the tax asset/liability is expected to be utilised.
A deferred tax asset is recognized only to the extent that there is no doubt that future taxable profits will be available against
which this asset can be utilized.
(y) Consolidation
These financial statements are not consolidated. They will be included in the consolidated financial statements of UNIQA Versicherungen AG, with registered office at Untere Donaustrasse 21, Vienna, Austria, prepared in accordance with International
Financial Reporting Standards.
I. 5. Change in accounting policies and procedures
OECD bonds held to maturity
In compliance with the amendment to Act No. 563/1991 Coll., on Accounting, the Company began to value OECD bonds held to
maturity at their amortised value as of 1 January 2009. In past accounting periods the OECD bonds held to maturity were valued at
fair value, and a change in the fair value was recognized in equity. As at 1 January 2009 the Company performed a setoff of the adjustments to these bonds reported in equity as at 31 December 2008 with the corresponding financial placements, on a one-off basis.
77
78
Finanční část
Financial part
II. ZVLÁŠTNÍ OBSAH
II. 1. Neživotní pojištění
Přehled v neživotním pojištění v letech 2009 a 2008 je členěn podle následujících skupin pojištění:
Přímé pojištění
Hrubá výše
předepsaného
pojistného
Hrubá výše
zaslouženého
pojistného
Hrubé náklady
na pojistná plnění
Hrubé provozní
náklady
Výsledek zajištění
246 383
246 405
92 478
89 390
-27 213
230 737
230 636
83 199
70 456
-28 919
67 052
68 378
15 697
44 335
0
58 148
53 471
7 975
31 747
0
2009
1 130 604
1 106 182
640 755
349 205
-50 023
2008
1 018 411
988 173
594 251
312 093
-37 411
2009
35 037
36 033
25 728
16 345
1 064
2008
63 383
63 092
24 031
22 021
-10 942
2009
743 789
738 175
373 274
178 757
-120 619
2008
699 984
698 506
651 122
188 872
116 706
2009
851 713
820 755
365 172
224 555
-96 953
2008
749 956
721 915
256 400
213 988
-101 446
2009
183 959
180 969
51 773
47 551
-35 803
2008
175 394
171 743
56 953
44 405
-28 096
2009
36 369
35 797
199
14 114
-22 361
2008
34 124
33 666
131
14 335
-20 316
37 961
37 634
14 414
18 873
0
36 727
36 895
14 860
20 541
0
1 592
1 630
279
3 195
0
1 339
1 298
13
2 419
0
2009
162 427
141 279
53 635
105 278
-550
2008
129 933
105 239
45 455
58 259
-563
2009
3 496 886
3 413 237
1 633 404
1 091 598
-352 458
2008
3 198 136
3 104 634
1 734 390
979 136
-110 987
Úrazové
Pojistná
odvětví
1
2009
2008
Zdravotní
2
2009
2008
Mot. vozidel – Kasko
Přepravy
Požáru a ost. škod na majetku
Mot. vozidel – odpovědnost
Odpovědnosti
Záruk
Přerušení provozu
3
7
8, 9
10
13
15
16
2009
2008
Právní ochrany
17
2009
2008
Cestovní
18
Celkem
II. Special contents
II. 1. Non-life insurance
Non-life insurance for 2009 and 2008 divided by classes of insurance:
Direct insurance
Gross premium
written
Gross premium
earned
Gross claims
Gross operating
expenses
Reinsurance
paid
246,383
246,405
92,478
89,390
-27,213
230,737
230,636
83,199
70,456
-28,919
2009
67,052
68,378
15,697
44,335
0
2008
58,148
53,471
7,975
31,747
0
2009
1,130,604
1,106,182
640,755
349,205
-50,023
2008
1,018,411
988,173
594,251
312,093
-37,411
2009
35,037
36,033
25,728
16,345
1,064
2008
63,383
63,092
24,031
22,021
-10,942
743,789
738,175
373,274
178,757
-120,619
699,984
698,506
651,122
188,872
116,706
2009
851,713
820,755
365,172
224,555
-96,953
2008
749,956
721,915
256,400
213,988
-101,446
2009
183,959
180,969
51,773
47,551
-35,803
2008
175,394
171,743
56,953
44,405
-28,096
2009
36,369
35,797
199
14,114
-22,361
2008
34,124
33,666
131
14,335
-20,316
37,961
37,634
14,414
18,873
0
36,727
36,895
14,860
20,541
0
1,592
1,630
279
3,195
0
1,339
1,298
13
2,419
0
2009
162,427
141,279
53,635
105,278
-550
2008
129,933
105,239
45,455
58,259
-563
2009
3,496,886
3,413,237
1,633,404
1,091,598
-352,458
2008
3,198,136
3,104,634
1,734,390
979,136
-110,987
Accident
Insurance
class
1
2009
2008
Sickness
Motor – hull
Transport
Fire and other damage
to property
2
3
7
8, 9
2009
2008
Motor – liability
Liability
Credit and surety
Operation suspension
10
13
15
16
2009
2008
Legal protection
17
2009
2008
Travel
balance
18
Total
79
80
Finanční část
Financial part
II. 2. Životní pojištění
Hrubá výše předepsaného pojistného v oblasti životního pojištění:
2009
2008
1 089 071
1 081 001
107 444
99 051
Celkem
1 196 515
1 180 052
Běžné pojistné
1 107 218
1 099 766
89 297
80 286
1 196 515
1 180 052
Individuální pojistné
Pojistné ze smluv kolektivního pojištění
Jednorázové pojistné
Celkem
Pojistné ze smluv bez podílů na ziscích
91 009
92 513
Pojistné ze smluv s podílem na ziscích
654 859
687 223
Pojistné ze smluv, u nichž je nositelem investičního rizika pojistník
Celkem
450 647
400 316
1 196 515
1 180 052
-16 220
-20 826
Výsledek ze zajištění
II. 3. Celková výše hrubého předepsaného pojistného podle zemí, kde bylo uzavřeno
Všechny smlouvy byly uzavřeny na území České republiky.
II. 4. Přehled provizí
Celková výše provizí v rámci přímého pojištění dosáhla částky 918 609 tis. Kč (2008: 659 994 tis. Kč) a člení se následovně:
Druh provize
Získatelská provize
Následná provize
Superprovize
Celkem
2009
2008
2009
2008
244 299
122 860
373 173
271 608
0
0
212 603
184 830
9 359
10 258
79 175
70 438
253 658
133 118
664 951
526 876
II. 2. Life assurance
Gross premiums written in life assurance:
Individual (special) premium
Premiums under group contracts
2009
2008
1,089,071
1,081,001
107,444
99,051
Total
1,196,515
1,180,052
Regular premium
1,107,218
1,099,766
Single premium
Total
Premiums from non-profit sharing contracts
Premiums from profit sharing contracts
Premiums from contracts where the investment risk is borne by policyholders
Total
Reinsurance balance
89,297
80,286
1,196,515
1,180,052
91,009
92,513
654,859
687,223
450,647
400,316
1,196,515
1,180,052
-16,220
-20,826
II. 3. Total gross premiums written by country in which the insurance contract was concluded
All contracts were concluded in the Czech Republic.
II. 4. Summary of commissions
The total amount of commission for direct insurance amounted to TCZK 918,609 (2008: TCZK 659,994) and is divided as follows:
Life assurance
Type of commission
Acquisition commission
Subsequent commission
Extra commission
Total
Non-life insurance
2009
2008
2009
2008
244,299
122,860
373,173
271,608
0
0
212,603
184,830
9,359
10,258
79,175
70,438
253,658
133,118
664,951
526,876
81
82
Finanční část
Financial part
III. OSTATNÍ ÚDAJE
III. 1. Dlouhodobý nehmotný majetek
Dlouhodobý nehmotný majetek společnosti tvořil k 31. prosinci 2009 vedle zřizovacích výdajů software:
2009
Software
Zřizovací výdaje
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
Pořizovací cena k 1. 1. 2009
77 857
959
13 475
92 291
Přírůstky
22 225
0
4 652
26 877
Přeúčtování
13 475
0
-13 475
0
113 557
959
4 652
119 168
Oprávky k 1. 1. 2009
64 608
959
0
65 567
Odpisy
13 948
0
0
13 948
Oprávky k 31. 12. 2009
78 556
959
0
79 515
Zůstatková cena k 1. 1. 2009
13 249
0
13 475
26 724
35 001
0
4 652
39 653
Software
Zřizovací výdaje
Pořízení majetku
a poskytnuté zálohy
Celkem
2008
68 160
959
6 770
75 889
Přírůstky
2 927
0
13 475
16 402
Přeúčtování
6 770
0
-6 770
0
77 857
959
13 475
92 291
52 611
959
0
53 570
Odpisy
11 997
0
0
11 997
Oprávky k 31. 12. 2008
64 608
959
0
65 567
15 549
0
6 770
22 319
13 249
0
13 475
26 724
III. 2. Finanční umístění (investice)
(a) Reálná hodnota a pořizovací cena finančního umístění (investic)
Druh finančního umístění (investic)
Nemovitosti
Reálná hodnota
Pořizovací cena***)
2009
2008
2009
2008
56 724
54 860
76 358
76 358
Podíly
682
613
100
100
Racio, s.r.o., Praha 6*)
682
613
100
100
168 561
305 570
159 813
369 812
Dluhové cenné papíry**)
3 819 219
2 644 867
3 576 391
2 519 491
Depozita u finančních institucí
1 420 219
1 644 829
1 402 496
1 636 836
Celkem
5 465 405
4 650 739
5 215 158
4 602 597
Akcie a ostatní cenné papíry
s proměnlivým výnosem
*) Neauditovaná účetní závěrka
**) V účetní závěrce je použita amortizovaná hodnota u dluhových cenných papírů držených do splatnosti „OECD“.
***) Pořizovací cenou dluhových cenných papírů se rozumí pořizovací cena pláště.
III. Other disclosures
III. 1. Intangible fixed assets
Intangible fixed assets of the Company as at 31 December 2009 comprise the following items of incorporation expenses and software:
2009
Software
Incorporation expenses
Acquisition of assets
and advances paid
Total
Acquisition cost at 1/1/2009
77,857
959
13,475
92,291
Additions
22,225
0
4,652
26,877
Transfers
13,475
0
-13,475
0
119,168
113,557
959
4,652
Accumulated depreciation at 1/1/2009
64,608
959
0
65,567
Depreciation expense
13,948
0
0
13,948
78,556
959
0
79,515
Net book value at 1/1/2009
13,249
0
13,475
26,724
35,001
0
4,652
39,653
Software
Incorporation expenses
Acquisition of assets
and advances paid
Total
68,160
959
6,770
75,889
2,927
0
13,475
16,402
2008
Additions
Transfers
6,770
0
-6,770
0
77,857
959
13,475
92,291
52,611
959
0
53,570
11,997
0
0
11,997
64,608
959
0
65,567
15,549
0
6,770
22,319
13,249
0
13,475
26,724
III. 2. Investments
(a) Fair value and acquisition cost of investments
Type of investment
Fair value
Acquisition cost***)
2009
2008
2009
2008
56,724
54,860
76,358
76,358
Participation interests
682
613
100
100
682
613
100
100
Real estate
Shares and other variable-yield
securities
168,561
305,570
159,813
369,812
Debt securities**)
3,819,219
2,644,867
3,576,391
2,519,491
Deposits with financial institutions
1,420,219
1,644,829
1,402,496
1,636,836
Total
5,465,405
4,650,739
5,215,158
4,602,597
*) Non-audited financial statements
**) Held to maturity OECD debt securities are carried at amortised costs in the financial statements.
***) Only the purchase price of the principal is disclosed as the acquisition price of the debt securities.
83
84
Finanční část
Financial part
V rámci položky „Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým výnosem“ jsou obsaženy pouze akciové a dluhopisové podílové
fondy. Položka „Dluhové cenné papíry“ zahrnuje dluhopisy, které jsou ve 100 % kótované na burzách. Cenné papíry Oceňované
reálnou hodnotou proti účtům nákladů a výnosů nebo realizovatelné cenné papíry jsou obchodovány především na trzích v České
republice, Rakousku, Lucembursku, Maďarsku a Polsku.
(b) Pozemky a stavby (nemovitosti)
Poslední ocenění nemovitostí odborným znaleckým posudkem bylo provedeno k 31. prosinci 2008.
Vzhledem ke skutečnosti, že v letošním roce takové ocenění nebylo provedeno, posoudilo představenstvo společnosti přiměřenost
hodnoty vykázané v účetnictví v porovnání s aktuální tržní cenou jako totožné, a tudíž nedošlo ke vzniku rozdílu v ocenění.
K nemovitostem společnosti neexistují žádná věcná práva.
(c) Podíly
Podíl v %
Podíl (pořizovací cena)
Celková výše vlastního
kapitálu
Hospodářský výsledek za
účetní období
100
100
682
69
Celkem
100
100
682
69
Podíl v %
Podíl (pořizovací cena)
Celková výše vlastního
kapitálu
Hospodářský výsledek za
účetní období
2009
Obchodní jméno, sídlo
Podíly v ovládaných osobách
2008
Podíly v ovládaných osobách
100
100
613
57
Celkem
100
100
613
57
*) neauditovaná účetní závěrka
(d) Dluhové cenné papíry
Dluhové cenné papíry
Oceňované reálnou hodnotou proti účtům
nákladů a výnosů nebo realizovatelné
Držené do splatnosti OECD*)
Celkem
Reálná hodnota
Pořizovací cena**)
2009
2008
2009
2008
3 382 346
2 533 064
3 185 690
2 411 170
436 873
111 803
390 701
108 321
3 819 219
2 644 867
3 576 391
2 519 491
*) V účetní závěrce je použita amortizovaná hodnota u dluhových cenných papírů držených do splatnosti „OECD“.
**) Pořizovací cenou dluhových cenných papírů se rozumí pořizovací cena pláště.
The “Shares and other variable-yield securities” comprise only share and bond mutual funds. The “Debt securities” item accounts
for bonds that are listed in stock exchanges at 100%. Securities measured at fair value through profit and loss or available for sale
are mainly traded in the Czech Republic, Austria, Luxembourg, Hungary and Poland.
(b) Land and buildings (real estate)
The most recent valuation of land and buildings (real estate) based on a qualified expert opinion was carried out at 31 December 2008.
Similar valuation was not performed at the year-end 2009. Therefore the Board of Directors evaluated the plausibility of this fair
value and did not find any discrepancy in comparison with previous period. The valuation of land and buildings remain in the
same value as in previous period.
The Company real estate is free of any liens or easements.
(c) Participation interests
2009
Trade name, registered office
Participating interest
in %
(acquisition cost)
Total
Equity
Profit or loss for the
financial year Racio, s.r.o., Praha 6*)
100
100
682
69
Total
100
100
682
69
in %
(acquisition cost)
Total
Equity
Profit or loss for the
financial year Racio, s.r.o., Praha 6*)
100
100
613
57
Total
100
100
613
57
Participating interests with controlling
influence
2008
Trade name, registered office
Participating interests with controlling
influence
*) non-audited financial statements
(d) Debt securities
Debt securities
Measured at fair value against the expense
and revenue accounts or available-for-sale
Held to maturity OECD *)
Total
Fair Value
Acquisition price**)
2009
2008
2009
2008
3,382,346
2,533,064
3,185,690
2,411,170
436,873
111,803
390,701
108,321
3,819,219
2,644,867
3,576,391
2,519,491
*) Held to maturity OECD debt securities are carried at amortised costs in the financial statements.
**) Only the purchase price of the principal is disclosed as the acquisition price of the debt securities.
85
86
Finanční část
Financial part
(e) Reálná hodnota finančního umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník
Popis
Raiffeisen Český dluhopisový fond
Počet podílových jednotek
Reálná hodnota
2009
2008
2009
2008
119 460,04
28 804,33
145 314
33 392
UNIQA Eastern European Debt. – T
3 972,80
1 368,89
47 721
13 664
Raiffeisen Osteuropa Aktien
3 258,00
6 982,52
22 167
25 271
R88 A Fonds – T
3 424,27
3 010,92
58 868
48 363
10 685,11
11 745,95
38 498
32 530
Raiffeisen Global Aktien
UNIQA World Selection
2 353,41
1 361,29
38 309
16 985
Success Relative T
18 271,87
8 935,69
3 003
1 218
Success Absolute T
5 952,61
3 020,02
1 438
692
Target TM2020
2 869,22
2 316,45
2 004
1 347
Target TM2025
1 148,77
490,62
637
221
Target TM2030
811,68
324,79
447
143
Target TM2035
633,94
285,13
284
101
Target TM2040
1 137,53
311,24
509
110
Conseq Invest Equity
3 860,25
2 090,26
642
231
163,02
189,10
670
426
38 666,51
3 103,40
86 951
6 793
1 149 554,37
0
1 562
0
48,40
0
201
0
0
26 954,90
0
27 077
N/A
N/A
449 225
208 564
Raiffeisen Eurasien Aktien
UNIQA Financial Opportunities – T
UNIQA Basket
UNIQA Total Return
Raiffeisen CZK Liquid Fond
Celkem
III. 3. Pohledávky a závazky
(a) Opravné položky k pohledávkám
K 31. prosinci 2009 byly stanoveny opravné položky ve výši 94 548 tis. Kč (2008: 56 135 tis. Kč).
(b) Ostatní pohledávky
2009
2008
Pohledávky za podniky ve skupině
4 474
4 276
Odložená daňová pohledávka
1 677
3 788
Ostatní pohledávky
41 395
29 754
Placená záloha na daň z příjmu
59 185
46 734
106 731
84 552
Ostatní pohledávky celkem
(c) Dlouhodobé závazky a pohledávky (doba splatnosti nad pět let)
Společnost neevidovala v roce 2009 ani 2008 žádné dlouhodobé závazky ani dlouhodobé pohledávky se zbytkovou dobou splatnosti přesahující pět let.
(e) Fair value of financial placements for the benefit of life assurance policyholders who bear the investment risk
Description
Raiffeisen Český dluhopisový fond
UNIQA Eastern European Debt. – T
Number of units
Fair value
2009
2008
2009
2008
119,460.04
28,804.33
145,314
33,392
3,972.80
1,368.89
47,721
13,664
Raiffeisen Osteuropa Aktien
3,258.00
6,982.52
22,167
25,271
R88 A Fonds – T
3,424.27
3,010.92
58,868
48,363
10,685.11
11,745.95
38,498
32,530
Raiffeisen Global Aktien
2,353.41
1,361.29
38,309
16,985
Success Relative T
UNIQA World Selection
18,271.87
8,935.69
3,003
1,218
Success Absolute T
5,952.61
3,020.02
1,438
692
Target TM2020
2,869.22
2,316.45
2,004
1,347
Target TM2025
1,148.77
490.62
637
221
Target TM2030
811.68
324.79
447
143
Target TM2035
633.94
285.13
284
101
Target TM2040
1,137.53
311.24
509
110
Conseq Invest Equity
3,860.25
2,090.26
642
231
163.02
189.10
670
426
38,666.51
3,103.40
86,951
6,793
1,149,554.37
0
1,562
0
48.40
0
201
0
0
26,954.90
0
27,077
N/A
N/A
449,225
208,564
Raiffeisen Eurasien Aktien
UNIQA Financial Opportunities – T
UNIQA Basket
UNIQA Total Return
Raiffeisen CZK Liquid Fond
Total
III. 3. Receivables and payables
(a) Adjustments to receivables
Adjustments of TCZK 94,548 (2008: TCZK 56,135) were established as at 31 December 2009.
(b) Other receivables
2009
2008
Intra-group receivables
4,474
4,276
Deferred tax asset
1,677
3,788
Other receivables
41,395
29,754
Income tax prepayments
59,185
46,734
106,731
84,552
Total
(c) Long-term payables and receivables (maturity over 5 years)
The Company did not keep any long-term receivables or payables with maturity over five years in 2009 and 2008.
87
88
Finanční část
Financial part
(d) Závazky a pohledávky po lhůtě splatnosti
Celkový objem závazků a pohledávek po lhůtě splatnosti dosáhl k datu účetní závěrky výše 0 tis. Kč (2008: závazky 0 tis. Kč, pohledávky 1 250 Kč).
(e) Závazky a pohledávky z pasivního zajištění
Společnost vykazuje čisté pasivní saldo závazků a pohledávek vůči zajistitelům ve výši 72 467 tis. Kč (2008: 101 366 tis. Kč).
III. 4. Pohledávky a závazky vůči podnikům ve skupině
(a) Pohledávky a závazky vůči ovládaným podnikům
Pohledávky
Název
2009
Závazky
2008
2009
2008
Racio, s.r.o., Praha 6
1 224
1 580
159
0
Celkem
1 224
1 580
159
0
2009
(b) Pohledávky a závazky vůči ostatním podnikům ve skupině
Pohledávky
Závazky
2009
2008
UNIQA Versicherungen AG, Vídeň
2008
3 250
2 688
516
2 914
0
0
31 047
48 603
UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň
0
0
25 467
12 802
UNIQA SW – Service GmbH, Vídeň
0
0
915
11 156
Insdata, s.r.o., Nitra, SR
0
0
1 290
0
UNIQA Real Estate AG, Vídeň
0
8
10
0
3 250
2 696
59 245
75 475
Celkem
Závazky za UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vídeň se týkají zajištění. Pohledávky a závazky za UNIQA
Versicherungen AG, Vídeň se částečně týkají zajištění.
III. 5. Dlouhodobý hmotný majetek a zásoby
2009
Zásoby
Provozní majetek
Um. díla
Celkem
753
104 691
30
105 474
Přírůstky
661
23 542
0
24 203
Úbytky
825
14 808
0
15 633
589
113 425
30
114 044
0
81 624
0
81 624
Odpisy
0
14 365
0
14 365
Úbytky oprávek
0
14 808
0
14 808
Oprávky k 31. 12. 2009
0
81 181
0
81 181
753
23 067
30
23 850
589
32 244
30
32 863
(d) Overdue receivables and payables
Receivables and payables overdue as at the balance sheet date totalled TCZK 0 (2008: payables: TCZK 0, receivables: TCZK 1,250).
(e) Payables and receivables due to or from the reinsurer
The Company has a net payable to reinsures of TCZK 72,467 (2008: TCZK 101,366).
III. 4. Intra-group receivables and payables
(a) Receivables and payables to or from companies in which the Company has a controlling influence
Receivables
Name
2009
Payables
2008
2009
2008
Racio, s.r.o., Prague 6
1,224
1,580
159
0
Total
1,224
1,580
159
0
2009
(b) Other intra-group receivables and payables
Receivables
Payables
Name
2009
2008
UNIQA Versicherungen AG, Vienna
2008
3,250
2,688
516
2,914
0
0
31,047
48,603
UNIQA Sachversicherung AG, Vienna
0
0
25,467
12,802
UNIQA SW – Service GmbH, Vienna
0
0
915
11,156
Insdata, s.r.o., Nitra, Slovakia
0
0
1,290
0
UNIQA Real Estate AG, Vienna
0
8
10
0
3,250
2,696
59,245
75,475
Total
The payables to UNIQA Re AG, Zürich, UNIQA Sachversicherung AG, Vienna relate to reinsurance. The receivables and payables
to UNIQA Versicherungen AG, Vienna partially relate to reinsurance.
III. 5. Tangible fixed assets and inventories
2009
Inventory
Operating assets
Works of art
Total
753
104,691
30
105,474
Additions
661
23,542
0
24,203
Disposals
825
14,808
0
15,633
589
113,425
30
114,044
0
81,624
0
81,624
0
14,365
0
14,365
Disposals
0
14,808
0
14,808
0
81,181
0
81,181
753
23,067
30
23,850
589
32,244
30
32,863
89
90
Finanční část
Financial part
III. 6. Přechodné účty aktiv a pasiv
(a) Výnosy příštích období
2009
2008
Výnosy příštích období
101 311
90 658
Celkem
101 311
90 658
Výnosy příštích období obsahují časově rozlišené provize od zajistitelů.
(b) Dohadné položky aktivní
2009
2008
Odhad pojistného
70 000
50 000
Ostatní
27 400
23 882
Celkem
97 400
73 882
Odhad pojistného
V dohadných položkách aktivních společnost vykazuje odhad předpisu pojistného za měsíc prosinec zejména z havarijního pojištění motorových vozidel a zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, a to pro ty případy, kdy vyúčtování probíhá
s časovým zpožděním.
(c) Dohadné položky pasivní
2009
2008
37 549
54 021
9 501
16 819
Sperativní provize
69 242
16 039
Dohadné zajistné
86 789
87 709
Dohadná provize
46 559
26 442
Ostatní
44 826
34 081
Celkem
294 466
235 111
Variabilní složka mezd
Příslušné zdravotní a sociální pojištění
Odhad zajistného
V položce dohadné zajistné společnost vykazuje také odhad zajistného odpovídající odhadu předepsaného pojistného vykázaného
v dohadných položkách aktivních.
Sperativní provize
V položce sperativní provize společnost vykazuje předpokládanou výši provizí, které se vztahují k pojistnému předepsanému v běžném účetním období, ale nárok zprostředkovatele závisí na inkasu pojistného.
III. 7. Vlastní kapitál
(a) Základní kapitál
Registrovaný základní kapitál se skládá z 4 800 akcií v zaknihované podobě v nominální hodnotě celkem 480 000 tis. Kč (zaknihovaná hodnota jedné akcie činí 100 tis. Kč). K 31. prosinci 2009 bylo splaceno 100 % základního kapitálu.
Výše základního kapitálu společnosti je v souladu s požadavky zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, s ohledem na pojistná
odvětví, ve kterých společnost oprávněně podniká.
III. 6. Deferrals and accruals
(a) Deferred revenues
2009
2008
Deferred revenues
101,311
90,658
Total
101,311
90,658
Deferred revenues comprise accrued commissions from reinsurers.
(b) Estimated receivables
2009
2008
Estimated premiums
70,000
50,000
Other
27,400
23,882
Total
97,400
73,882
Estimated premiums
Under estimated receivables, the Company also disloses an estimate of the written premiums for December in respect of motor
insurance and motor third-party liability insurance where the reporting is carried out in arrears.
(c) Estimated payables
2009
2008
37,549
54,021
9,501
16,819
Accrued commission (not yet due)
69,242
16,039
Estimated reinsurance premiums
86,789
87,709
Estimated commission
46,559
26,442
Other
44,826
34,081
Total
294,466
235,111
Variable wage component
Relevant social security and health insurance
Estimated reinsurance premiums
Under estimated reinsurance premiums, the Company also disloses an estimate of the reinsurance premium corresponding to the
estimate of gross premium written disclosed in the estimated receivables.
Accrued commission (not yet due)
Under accrued commission (not yet due), the Company also disloses the expected amount of commission relating to premium
written in the current accounting period but where the insurance intermediary’s right to receive the commission is dependent on
collection of premiums.
III. 7. Equity
(a) Registered capital
The registered capital consists of 4,800 shares in booked form with a nominal value of TCZK 480,000 (the booked value per share
is TCZK 100). As at 31 December 2009, 100% of the registered capital was paid up.
The amount of registered capital complies with the requirements of the Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, with regard to the
insurance classes in which the Company is authorized to carry on insurance activities.
91
92
Finanční část
Financial part
(b) Ostatní kapitálové fondy
Ostatní kapitálové fondy
2009
2008
Ostatní kapitálové fondy
10 000
10 000
Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků vč. odložené daně
-2 460
1 896
7 540
11 896
Celkem
(c) Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků reálnou hodnotou
Zůstatek k 1. 1.
Saldo nerealizovaných oceňovacích rozdílů z přecenění finančního umístění
Změna odložené daně
Zůstatek k 31. 12.
2009
2008
1 896
-3 960
-3 413
5 619
-943
237
-2 460
1 896
(d) Plánované rozdělení zisku vytvořeného v běžném období
Společnost v roce 2009 vykázala zisk ve výši 349 500 tis. Kč. V následujícím roce bude přiděleno do zákonného rezervního fondu
5 % a o dalším rozdělení zisku rozhodne valná hromada společnosti.
Zisk běžného období
Příděl do zákonného rezervního fondu
Nerozdělený zisk
349 500
17 475
332 025
(b) Other capital funds
Other capital funds
2009
2008
Other capital funds
10,000
10,000
Revaluation of assets and liabilities, including deferred tax
-2,460
1,896
7,540
11,896
Total
(c) Revaluation of assets and liabilities at fair value
Balance at 1.1.
Balance of unrealised revaluation of financial placement
Change in deferred tax
Balance at 31.12.
2009
2008
1,896
-3,960
-3,413
5,619
-943
237
-2,460
1,896
(d) Proposed distribution of current period profit
In 2009, the Company reported a profit of TCZK 349 500. In the following year, 5% will be transferred to the statutory reserve
fund and further profit distribution will be decided by the General Meeting.
Current year profit
Transfer to statutory reserve fund
Retained earnings
349,500
17,475
332,025
93
94
Finanční část
Financial part
III. 8. Technické rezervy
(a) Přehled technických rezerv
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
963 351
389 731
573 620
2008
858 733
349 692
509 041
2009
2 315 175
1 184
2 313 991
2008
1 999 483
1 041
1 998 442
2009
1 712 067
885 772
826 295
2008
1 827 760
1 030 810
796 950
2009
78 151
0
78 151
2008
17 641
0
17 641
2009
217 995
0
217 995
2008
176 342
0
176 342
2009
35 914
0
35 914
2008
32 502
0
32 502
2009
157 482
78 741
78 741
2008
144 781
72 390
72 391
Technická rezerva na životní pojištění, je-li
nositelem investičního rizika pojistník
2009
449 225
0
449 225
2008
208 564
0
208 564
Celkem
2009
5 929 360
1 355 428
4 573 932
2008
5 265 806
1 453 933
3 811 873
2009
2008
818 537
734 888
144 814
123 845
Celkem
963 351
858 733
Rezerva na nezasloužené pojistné
Rezerva pojistného životních pojištění
Rezerva na pojistná plnění
Rezerva na prémie a slevy
Vyrovnávací rezerva
Rezerva pojistného neživotních pojištění
Rezerva na ručení za závazky ČKP
2009
(b) Rezerva na nezasloužené pojistné
Hrubá výše
(c) Rezerva pojistného životních pojištění
Hrubá výše
Nezillmerovaná rezerva
Zillmerizační odpočet
Nulování záporných rezerv
Zillmerovaná rezerva vykázaná v rozvaze
2009
2008
2 744 182
2 475 915
-448 037
-513 808
19 030
37 376
2 315 175
1 999 483
(d) Rezerva na pojistná plnění
Proti UNIQA pojišťovně, a.s., jako hlavnímu pojistiteli v rámci soupojištění byl žalobou uplatněn nárok na zaplacení pojistného
plnění z titulu pojištění Průmyslového paláce v Praze.
Tato žaloba byla UNIQA pojišťovně, a.s., doručena dne 15. prosince 2009. Jelikož bylo a stále je sporné určení oprávněného příjemce pojistného plnění, společnost se spolu se soupojistitelem rozhodla složit částku odpovídající pojistnému plnění do soudní
úschovy, aby tím splnila své závazky vyplývající z předmětné pojistné smlouvy. Usnesení soudu o přijetí pojistného plnění do
soudní úschovy nabylo právní moci dne 18. srpna 2009.
Dle shodného právního názoru obou pojistitelů není žaloba důvodná, a bylo proto požádáno o její zamítnutí v plném rozsahu.
III. 8. Technical provisions
(a) Technical provisions summary
Provision for unearned premiums
Life assurance provision
Provision for outstanding claims
Provision for bonuses and rebates
Equalisation provision
Non-life insurance provision
Provision for guarantee of the Bureau
liabilities
Life assurance technical provision where the
investment risk is borne by the policyholders
TOTAL
Gross
Reinsurer´s share
Net
2009
963,351
389,731
573,620
2008
858,733
349,692
509,041
2009
2,315,175
1,184
2,313,991
2008
1,999,483
1,041
1,998,442
2009
1,712,067
885,772
826,295
2008
1,827,760
1,030,810
796,950
2009
78,151
0
78,151
2008
17,641
0
17,641
2009
217,995
0
217,995
2008
176,342
0
176,342
2009
35,914
0
35,914
2008
32,502
0
32,502
2009
157,482
78,741
78,741
2008
144,781
72,390
72,391
2009
449,225
0
449,225
2008
208,564
0
208,564
2009
5,929,360
1,355,428
4,573,932
2008
5,265,806
1,453,933
3,811,873
2009
2008
(b) Provision for unearned premiums
Gross
Non-life insurance
818,537
734,888
Life assurance
144,814
123,845
Total
963,351
858,733
(c) Life assurance provision
Gross
Unzillmerised provision
Zillmer adjustment
Elimination of negative provisions
Zillmerised provision presented in the balance sheet
2009
2008
2,744,182
2,475,915
-448,037
-513,808
19,030
37,376
2,315,175
1,999,483
(d) Provision for outstanding claims
Action for payment of claims under the insurance of Industrial Palace in Prague was brought against UNIQA pojišťovna, a.s. as the
principal insurer in the co-insurance contract.
The action was delivered to UNIQA pojišťovna, a.s. on 15 December 2009. As the determination of the beneficiary was, and still
is, disputable, in order to meet their obligations arising from the insurance contract, the Company and the co-insurer consented
to deposit an amount equal to the insurance benefits into judicial custody. The court resolution on taking the insurance benefits
into custody entered into effect on 18 August 2009.
Both insurers are of a legal opinion that the action is not reasonable, therefore a petition to fully dismiss it has been filed.
95
96
Finanční část
Financial part
Výsledek likvidace pojistných událostí
Rozdíl mezi výší rezervy na pojistná plnění vytvořené k 1. lednu 2009, platbami (které se týkaly pojistných událostí zohledněných
v této rezervě) a stavem této rezervy k 31. prosinci 2009 představuje výsledek likvidace pojistných událostí.
Jeho hrubá výše je uvedena v následujícím přehledu:
Pojistné odvětví
Úrazové pojištění
Pojištění nemoci
Pojištění motorových vozidel – Kasko
2009
2008
-3 354
-7 979
-982
-106
28 460
14 369
Pojištění přepravy
-6 238
8 308
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
32 999
-6 725
128 495
165 583
Všeobecné pojištění odpovědnosti
41 400
31 335
Pojištění přerušení provozu
-1 449
-1 422
60
66
8 718
8 020
-35
-24
228 074
211 425
Pojištění motor. vozidel – odpovědnosti
Pojištění právní ochrany
Cestovní pojištění
Insolvence – Kauce
Celkem
Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
Hrubá výše rezervy na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla po diskontování části rezervy odpovídající závazkům z rent činila 768 179 tis. Kč (2008: 764 351 tis. Kč). Rezerva na pojistná plnění vyplácená formou rent
povinně smluvního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla je diskontována 2,0 % a používají
se míry valorizace mezd ve výši 7,0 % do roku 2018 včetně, 4,0 % nadále. Hodnota výše rent přepočtená na roční bázi (anualizovaná hodnota) činí 56 tis. Kč (2008: 112 tis. Kč).
Očekávaná průměrná doba, po kterou bude trvat výplata všech škod z rent zahrnutých do výše uvedené rezervy, činí 23,8 let
(2008: 23,2 let).
(e) Rezerva na prémie a slevy
Pojistné odvětví
2009
2008
8 294
4 453
69 857
13 188
Celkem
78 151
17 641
(f) Vyrovnávací rezerva
2009
2008
16 923
16 377
117 401
89 799
Pojištění úrazu a nemoci
37 838
32 571
Ostatní odvětví
45 833
37 595
217 995
176 342
Pojištění požáru a jiných majetkových škod
Pojištění motorových vozidel
Celkem Pro výpočet rezervy v ostatních odvětvích použila společnost následující sazby:
nS
azba pro tvorbu rezervy (Si)
0,03
nM
aximální hranice vyrovnávací rezervy (SMARi)
0,20
nH
orní mez škodného poměru (MALi)
0,65
Claims run-off result
The claims run-off result is the difference between the provisions for outstanding claims as at 1 January 2009, the claims payments
(with respect to claims included within this provision) and the residual amount of this provision as at 31 December 2009.
The gross run-off result is as follows:
Class of insurance
Accident insurance
Sickness insurance
Motor – hull
2009
2008
-3,354
-7,979
-982
-106
28,460
14,369
Transport insurance
-6,238
8,308
Fire and other damage to property
32,999
-6,725
128,495
165,583
General liability insurance
41,400
31,335
Operation suspension insurance
-1,449
-1,422
60
66
8,718
8,020
-35
-24
228,074
211,425
Motor – liability
Legal protection insurance
Travel insurance
Insolvence
Total
Provision for outstanding claims in the form of annuities
The gross provision for outstanding claims from motor third party liability insurance after discounting a part of the provision relating to the annuity liabilities is TCZK 768,179 (2008: TCZK 764,351). Provision for outstanding claims paid in the form of annuities
of statutory motor third party liability insurance is discounted by 2,0% and wage valorisation rate of 7,0% up to and including
2018 is used, and 4,0% afterwards. The annualised amount of annuities amounts to TCZK 56 (2008: TCZK 112).
The expected average period of time, which will elapse before all annuity claims included within the above provision have been
paid, is 23.8 years (2008: 23.2 years).
(e) Provision for bonuses and rebates
Class of insurance
2009
2008
Non-life insurance
8,294
4,453
Life assurance
69,857
13,188
Total
78,151
17,641
(f) Equalisation provision
Fire and other damage to property
Motor insurance
2009
2008
16,923
16,377
117,401
89,799
Accident and sickness insurance
37,838
32,571
Other classes
45,833
37,595
217,995
176,342
Total
The following rates have been used in calculating the provision for other classes:
n Creation of the provision (S )
0.03
i
n Maximum amount of equalisation provision (SMAR )
0.20
i
n Upper limit of loss ratio (MAL )
0.65
i
97
98
Finanční část
Financial part
(g) Rezerva pojistného neživotních pojištění
Strukturu rezervy pojistného neživotních pojištění představuje následující tabulka:
Pojistné odvětví
2009
2008
Zdravotní pojištění
17 359
14 559
Pojištění přerušení provozu
18 555
17 943
Celkem
35 914
32 502
(h) Rezerva na ručení za závazky ČKP
Tvorbu a čerpání rezervy na ručení vyplývající z členství v České kanceláři pojistitelů představuje následující tabulka:
2009
2008
Stav k 1. 1. brutto
144 781
122 948
Podíl zajistitele
-72 390
-61 474
Stav k 1. 1. netto
72 391
61 474
Tvorba brutto
12 701
21 833
Podíl zajistitele
-6 351
-10 916
6 350
10 917
Čerpání brutto
0
0
Podíl zajistitele
0
0
Čerpání netto
0
0
Stav k 31. 12.
157 482
144 781
Podíl zajistitele
-78 741
-72 390
78 741
72 391
Rezerva na nevyčerpanou
dovolenou
Rezerva na daň z příjmů
Tvorba netto
Stav k 31. 12. netto
III. 9. Rezervy
Tvorbu a čerpání ostatních rezerv představuje následující tabulka:
2009
Stav k 1. 1. 2009
8 493
97 900
Tvorba
7 033
120 000
Čerpání
-8 493
-97 900
7 033
120 000
Stav k 31. 12. 2009
III. 10. Finanční závazky nevykázané v rozvaze
Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2009 známy žádné finanční závazky, které by nebyly vykázány v rozvaze.
III. 11. Možné budoucí závazky
(a) Členství v České kanceláři pojistitelů
Jako člen Kanceláře se společnost zavázala dle § 18 odst. 6 zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ručit za závazky Kanceláře. Za tímto účelem společnost přispívá do garančního fondu a tvoří rezervu na závazky Kanceláře. Výše příspěvků a rezervy
na závazky Kanceláře jsou stanoveny na základě výpočtu Kanceláře.
V případě, že by některý člen Kanceláře nebyl schopen plnit své závazky vyplývající z povinně smluvní odpovědnosti z důvodů
nesolventnosti, může společnosti vzniknout povinnost vložit do garančního fondu dodatečné příspěvky.
(g) Non-life insurance provision
The structure of the non-life insurance is shown in the table below:
Class of insurance
2009
2008
Health insurance
17,359
14,559
Operation suspension insurance
18,555
17,943
Total
35,914
32,502
(h) Provision for guarantee of the Bureau’s liabilities
The creation and utilisation of the provision for guarantee based on the Bureau membership is shown in the table below:
2009
2008
Balance at 1/1 gross
144,781
122,948
Reinsurer’s share
-72,390
-61,474
Balance at 1/1 net
72,391
61,474
Creation gross
12,701
21,833
Reinsurer’s share
-6,351
-10,916
6,350
10,917
Utilisation gross
0
0
Reinsurer’s share
0
0
Utilisation net
0
0
Payables at 31.12.
157,482
144,781
Reinsurer’s share
-78,741
-72,390
78,741
72,391
Provision for untaken
holiday
Income tax provision
Creation net
Balance as at 31.12. net
III. 9. Provisions
The creation and utilisation of other provisions is shown in the table below:
2009
Balance at 1/1/2009
8,493
97,900
Creation
7,033
120,000
Utilisation
-8,493
-97,900
7,033
120,000
Balance as at 31/12/2009
III. 10. Off-balance sheet financial liabilities
The Company’s management is not aware of any off-balance sheet financial liabilities as at 31 December 2009.
III. 11. Contingent liabilities
(a) Membership in the Czech Bureau of Insurers (the Bureau)
As a member of the Bureau the Company is obliged to guarantee the liabilities of the Bureau pursuant to Section 18(6) of the Act
on Motor Third Party Liability Insurance. The Company contributes to the guarantee fund and creates provision for the liabilities
of the Bureau. The amount of contributions and provision for the liabilities of the Bureau is determined on the basis of the Bureau’s
calculation.
If any of the members of the Bureau would be unable to meet their obligations arising from the statutory liability insurance due
to insolvency, the Company may become liable to make additional contributions to the guarantee fund.
99
100
Finanční část
Financial part
(b) Členství v Českém jaderném poolu
Společnost je členem Českého jaderného poolu. Společnost se na základě solidární odpovědnosti zavázala, že v případě neschopnosti jednoho nebo několika členů splnit svůj závazek převezme nepokrytou část tohoto jeho závazku solidárně v poměru svého
čistého vlastního vrubu využitého pro danou smlouvu. Potenciální závazek společnosti včetně solidární odpovědnosti je smluvně
limitován ve výši dvojnásobku jejího čistého vlastního vrubu pro daný druh pojištěného rizika.
III. 12. Závazky kryté věcným zajištěním a záruky
Vedení společnosti nejsou k 31. prosinci 2009 známy žádné závazky kryté věcným zajištěním a záruky.
III. 13. Doplňující údaje k výkazu zisku a ztráty
(a) Pojistné prémie a slevy
Společnost poskytla na základě pojistných podmínek a pojistných smluv následující pojistné prémie a slevy:
2009
2008
54 695
41 347
40 447
40 945
Pojistné prémie a slevy celkem
95 142
82 292
V souladu s postupy uvedenými v bodu I. 4.(g) přílohy společnost dále zaúčtovala následující změny stavu rezervy na prémie a slevy:
2009
2008
Tvorba rezervy
8 294
4 453
Použití rezervy
4 453
2 998
Změna stavu celkem (neživotní pojištění)
3 841
1 455
Tvorba rezervy
69 857
13 188
Použití rezervy
13 188
20 035
Změna stavu celkem (životní pojištění)
56 669
-6 847
Změna stavu rezervy na prémie a slevy (celkem)
60 510
-5 392
(b) Správní náklady
Osobní náklady nezahrnují částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy.
2009
2008
291 317
287 952
Nájemné
48 331
44 292
Reklama
41 217
41 067
3 280
2 763
Osobní náklady (mzdy, soc. a zdrav. poj.)
Poradenství včetně auditu
Spotřeba energie
8 106
8 818
Spotřeba materiálu
13 893
12 280
Odpisy
28 313
25 401
Následné provize
212 603
184 830
Ostatní správní náklady
134 370
130 708
Správní náklady celkem
781 430
738 111
(b) Membership in the Czech Nuclear Pool
As a member of the Czech Nuclear Pool, the Company, under a “Joint and Several Liability” agreement, has assumed a liability,
in proportion to the Company’s net retention for the given contract, should one or more members of the Czech Nuclear Pool be
unable to fulfil their obligation. The total contingent liability of the Company including joint and several liability is contractually
limited to double the retention for the specific insured risk.
III. 12. Assets pledged as security for liabilities and guarantees
The Company’s management is not aware of any assets pledged as security and guarantees at 31 December 2009.
III. 13. Additional disclosures in respect of the profit and loss account
(a) Bonuses and rebates
The Company granted the following bonuses and rebates based on policy conditions and insurance contracts:
Non-life insurance
2009
2008
54,695
41,347
Life assurance
40,447
40,945
Total bonuses and rebates
95,142
82,292
In accordance with the procedures stated in point I. 4.(g) of the Notes the Company accounted for the following changes in the
provision for bonuses and rebates:
2009
2008
Creation
8,294
4,453
Utilisation
4,453
2,998
Total change (non-life insurance)
3,841
1,455
Non-life insurance
Life assurance
Creation
69,857
13,188
Utilisation
13,188
20,035
Total change (life assurance)
56,669
-6,847
Change in provision for bonuses and rebates (total)
60,510
-5,392
(b) Administrative expenses
Personnel expenses do not include amounts that are included in the insurance policy acquisition costs.
2009
2008
291,317
287,952
Rent
48,331
44,292
Advertising
41,217
41,067
3,280
2,763
Personnel expenses (payroll, social and health insurance)
Advisory, including audit
Energy consumption
8,106
8,818
Material consumption
13,893
12,280
28,313
25,401
Subsequent commissions
212,603
184,830
Other administrative expenses
134,370
130,708
Total administrative expenses
781,430
738,111
101
102
Finanční část
Financial part
(c) Ostatní technické náklady a výnosy
2009
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
Ostatní technické náklady
30 587
0
30 587
Ostatní technické výnosy
18 642
0
18 642
15 859
0
15 859
4 169
0
4 169
Hrubá výše
Podíl zajistitelů
Čistá výše
4 024
0
4 024
20 174
0
20 174
13 721
0
13 721
2 929
0
2 929
2008
(d) Zaměstnanci a vedoucí pracovníci
Průměrný počet zaměstnanců a vedoucích pracovníků a přijaté odměny za rok 2009 a 2008:
2009
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
2008
Zaměstnanci
Vedoucí pracovníci
Celkem
Mzdové náklady
Soc. a zdrav. pojištění
Ostatní náklady
810
302 395
102 814
4 259
44
55 326
13 776
78
854
357 721
116 590
4 337
Mzdové náklady
Soc. a zdrav. pojištění
Ostatní náklady
737
305 212
102 002
6 540
29
44 158
9 099
257
766
349 370
111 101
6 797
Mzdové náklady, sociální a zdravotní pojištění zahrnují i částky, které jsou součástí pořizovacích nákladů na pojistné smlouvy.
Vyplácené provize a superprovize činí 150 187 tis. Kč (2008: 152 786 tis. Kč) a sociální a zdravotní pojištění 44 206 tis. Kč
(2008: 40 848 tis. Kč). Nezahrnují ostatní osobní náklady v částce 1 915 tis. Kč (2008: 1 707 tis. Kč), sociální a zdravotní pojištění
651 tis. Kč (2008: 598 tis. Kč) a odměny představenstvu a dozorčí radě.
(e) Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění
Závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění činí 10 961 tis. Kč (2008: 10 456 tis. Kč), ze kterých 7 607 tis. Kč (2008:
7 282 tis. Kč) představují závazky ze sociálního zabezpečení a 3 354 tis. Kč (2008: 3 174 tis. Kč) představují závazky ze zdravotního
pojištění. Žádné z těchto závazků nejsou po splatnosti.
(f) Stát – daňové závazky a dotace
Splatné daňové závazky z daně z příjmu ze závislé činnosti činí 2 731 tis. Kč (2008: 5 920 tis. Kč).
(c) Other technical expenses and income
2009
Gross
Reinsurer’s share
Net
Other technical expenses
30,587
0
30,587
Other technical income
18,642
0
18,642
Non-life insurance
Life assurance
15,859
0
15,859
4,169
0
4,169
2008
Gross
Reinsurer’s share
Net
Non-life insurance
4,024
0
4,024
20,174
0
20,174
13,721
0
13,721
2,929
0
2,929
Life assurance
(d) Employees and executives
The average number of employees and executives and remuneration for 2009 and 2008 are as follows:
2009
Average number of employees
Wages and salaries
Social and health insurance
Other expense
Employees
810
302,395
102,814
4,259
Executives
44
55,326
13,776
78
Total
854
357,721
116,590
4,337
2008
Average number of employees
Wages and salaries
Social and health insurance
Other expense
Employees
737
305,212
102,002
6,540
Executives
29
44,158
9,099
257
766
349,370
111,101
6,797
Total
Wages and salaries as well as social security and health insurance comprise amounts that are included in the acquisition costs of
insurance contracts. Commissions paid and supercommissions total TCZK 150,187 (2008: TCZK 152,786) and social security and
health insurance total TCZK 44,206 (2008: TCZK 40,848). They do not comprise other personnel expenses of TCZK 1,915 (2008:
TCZK 1,707), social security and health insurance of TCZK 651 (2008: TCZK 598) and remuneration to the Board of Directors
and Supervisory Board.
(e) Social security and health insurance liabilities
Social security and health insurance liabilities total TCZK 10,961 (2008: TCZK 10,456) of which TCZK 7,607 (2008: TCZK 7,282)
relates to social security liabilities and TCZK 3,354 (2008: TCZK 3,174) to health insurance liabilities. None of these liabilities are
overdue.
(f) Tax liabilities and subsidies
Due tax liabilities from payroll tax amount TCZK 2,731 (2008: TCZK 5,920).
103
104
Finanční část
Financial part
(g) Odměňování členů správních, řídicích a dozorčích orgánů
V průběhu účetního období roku 2009 a 2008 obdrželi členové správních, řídicích a dozorčích orgánů následující odměny:
2009
Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)
25 730
120
Výplaty celkem
25 730
120
2008
Poskytnuté odměny (peněžní i nepeněžní)
19 537
120
Výplaty celkem
19 537
120
Členům správních, řídicích a dozorčích orgánů nebyly poskytnuty žádné půjčky a zálohy.
(h) Faktický koncern
Společnost nemá s jediným akcionářem UNIQA International Versicherungs- Holding GmbH, uzavřenu ovládací smlouvu. Zpráva
o vzájemných vztazích bude součástí výroční zprávy.
(i) Převody nákladů mezi technickými účty a netechnickým účtem
Celková výše nákladů, které byly převedeny mezi technickým účtem životního pojištění, neživotního pojištění a netechnickým
účtem na základě klíče, uvedeného v bodě I.4.(w), činila ke dni účetní závěrky 652 542 tis. Kč (2008: 568 554 tis. Kč).
(j) Podíly na ziscích
V roce 2009, stejně jako v roce 2008, společnost neobdržela žádné podíly na ziscích z majetkových účastí.
(k) Výsledek netechnického účtu před zdaněním
K 31. prosinci 2009 činil výsledek netechnického účtu před zdaněním zisk 198 tis. Kč (2008: zisk 1 081 tis. Kč).
(l) Zisk před zdaněním
K 31. prosinci 2009 činil zisk před zdaněním 468 983 tis. Kč (2008: zisk 244 216 tis. Kč).
III. 14. Daně
(a) Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
Rezerva na splatnou daň z příjmů za běžné období
Rozdíl mezi splatnou daní za minulé období a rozpuštěním rezervy na daň z příjmů za minulé období
Změna stavu odložené daňové pohledávky/Změna stavu odloženého daňového závazku
Daň z příjmů ve výkazu zisku a ztráty
2009
2008
120 000
97 900
-2 207
167
1 168
5 292
118 961
103 359
(g) Administrative, Executive and Supervisory Board members’ remuneration
During the accounting periods 2009 and 2008, the following remuneration was paid to the administrative, executive and supervisory board members.
2009
Members of the Board of Directors
Provided remuneration
25,730
120
Total
25,730
120
2008
Members of the Board of Directors
Provided remuneration
19,537
120
Total
19,537
120
The members of administrative, executive and supervisory bodies did not receive any advances or loans.
(h) Group relations
The Company has not concluded a controlling agreement with its sole shareholder, UNIQA International. A report on relations
between related parties will be a part of the annual report.
(i) Expense allocation between technical accounts and non-technical account
As at the balance sheet date the total amount of expenses allocated between the technical accounts for life assurance, non-life
insurance and the non-technical account by means of the method stated in point I.4.(w) amounted to TCZK 652,542 (2008:
TCZK 568,554).
(j) Profit participations
In 2009 and 2008, the Company did not receive any dividends from ownership interests.
(k) Result of the non-technical account before tax
As at 31 December 2009, the result of the non-technical account before tax totalled TCZK 198 (2008: TCZK 1,081).
(l) Profit before tax
As at 31 December 2009, the profit before tax totalled TCZK 468,983 (2008: TCZK 244,216).
III. 14. Taxation
(a) Income tax in the profit and loss account
Provision for current period income tax
Difference between the current income tax relating to prior periods and release of the provision for income tax
relating to prior periods
Change in deferred tax asset/Change in deferred tax liability
Income tax in the profit and loss account
2009
2008
120,000
97,900
-2,207
167
1,168
5,292
118,961
103,359
105
106
Finanční část
Financial part
(b) Odložené daňové pohledávky/Odložené daňové závazky
Dočasné rozdíly
Pohledávky
2009
Pohledávky
Rezervy a ostatní
Budovy
Změna ve výkazu zisku a ztráty
Budovy a pozemky
HTM
Dopad do vlastního kapitálu
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Kompenzace souvisejících odložených daňových
pohledávek a závazků
Odložená daňová pohledávka/(závazek)
Závazky
Rozdíl
2008
2009
2008
2009
2008
557
556
0
0
557
556
3 137
3 995
0
0
3 137
3 995
0
0
-2 413
-2 102
2 413
-2 102
3 694
4 551
-2 413
-2 102
1 281
2 449
396
643
0
0
396
643
0
696
0
0
0
696
396
1 339
0
0
396
1 339
4 090
5 890
-2 413
-2 102
1 677
3 788
-2 413
-2 102
2 413
2 102
0
0
1 677
3 788
0
0
1 677
3 788
III. 15. Následné události
K datu sestavení účetní závěrky nebyly vedení společnosti známy žádné významné události, které by si vyžádaly úpravu účetní
závěrky společnosti.
Praha, 17. února 2010
Člen představenstva
Předseda představenstva
(b) Deferred tax assets and liabilities
Temporary differences
Receivables
2009
Receivables
Provisions and others
Buildings
Change in the profit and loss account
Buildings
HTM
Influence in Equity
Net tax asset/(liability)
Offsetting of relating deferred tax assets
and liabilities
Net tax asset/(liability)
Payables
Difference
2008
2009
2008
2009
2008
557
556
0
0
557
556
3,137
3,995
0
0
3,137
3,995
0
0
-2,413
-2,102
2,413
-2,102
3,694
4,551
-2,413
-2,102
1,281
2,449
396
643
0
0
396
643
0
696
0
0
0
696
396
1,339
0
0
396
1,339
4,090
5,890
-2,413
-2,102
1,677
3,788
-2,413
-2,102
2,413
2,102
0
0
1,677
3,788
0
0
1,677
3,788
III. 15. Subsequent events
The Company’s management is not aware of any events that have occurred since the balance sheet date that would have
a material impact on the financial statements.
In Prague, 17 February 2010
Lucie Urválková
Member of the Board of Directors
Martin Žáček
Chairman of the Board of Directors
107
108
Adresy obchodních poboček UNIQA
Contacts to UNIQA offices
Centrála / Headquarters
Evropská 136
160 12 Praha 6
infolinka / infoline: 800 120 020
Tel.: 225 393 111
Fax: 225 393 777
E-mail: [email protected]
internet: http://www.uniqa.cz
Regionální ředitelství / Regional Head Offices
BRNO
Ředitel / Director
Ing. Jan Plaček
Pekařská 23, 602 00 Brno
Tel.: 531 024 111
Fax: 531 024 777
ČESKÉ BUDĚJOVICE
Ředitel / Director
Ing. Jarmil Červený
Fráni Šrámka 2609, 370 04 České Budějovice
Tel.: 380 906 111
Fax: 380 906 320
PARDUBICE
Ředitelka / Director
Ing. Marie Hubená
Tř. 17. listopadu 504, 530 02 Pardubice
Tel.: 466 513 828
Fax: 466 530 361
Call centrum / Call Centre
LIBEREC
Na Rybníčku 1
460 01 Liberec 1
Tel.: 800 120 020
Fax: 488 125 125
OSTRAVA
Ředitel / Director
p. Stanislav Sosna
Přívozská 18, 701 00 Ostrava
Tel.: 596 114 262
Fax: 596 114 261
LIBEREC
Ředitel / Director
Ing. Julius Veselka
Na Rybníčku 1, 460 01 Liberec 1
Tel.: 488 125 111
Fax: 488 125 777
PRAHA
Ředitel / Director
p. Bohuslav Černý
Bělohorská 19, 160 12 Praha 6
Tel.: 222 716 611
Fax: 234 772 155
BRNO / JIŽNÍ MORAVA / South Moravia
Město / City
Ulice / Street
Brno
Pekařská 23
Brno
Kotlářská 32
Brno
Lidická 25/27
Brno
Masarykova 12
Brno
Pekařská 23
Brno
Řípská 22
Brno
Starobrněnská 3
Brno
Tržní 2
Brno
Veveří 46
Brno
Vídeňská 100/132
Břeclav
Národních hrdinů 5
Havlíčkův Brod
Na Ostrově 84
Hodonín
Masarykovo náměstí 118/24
Jihlava
Farní 4
Kroměříž
Komenského nám. 2784
Kyjov
Komenského 53
Ledeč nad Sázavou
Husovo náměstí 17
Nové Město na Moravě
Masarykova 1493
Pelhřimov
Příkopy 209
Prostějov
Pernštýnské nám. 178/6
Tišnov
Mlýnská 126
Třebíč
Karlovo náměstí 13/19
Třebíč
V. Nezvala 94/6
Uherské Hradiště
Hradební 52
Uherské Hradiště
Mariánské náměstí 127
Vyškov
Nádražní 2/1
Znojmo
Benjamína Kličky 4
Znojmo
Kuchařovická 3611/11
Znojmo
Mariánské náměstí 2
Žďár nad Sázavou
Havlíčkovo náměstí 152/4
Žďár nad Sázavou
Nádražní 24
PSČ / Post code
602 00
602 00
602 00
602 00
602 00
627 00
602 00
618 00
602 00
619 00
690 01
580 01
695 01
586 00
767 01
697 01
584 01
592 31
393 01
796 01
666 01
674 01
674 01
686 01
686 01
682 01
669 02
669 01
669 01
591 01
591 01
ČESKÉ BUDĚJOVICE / JIŽNÍ ČECHY / South Bohemia
Město / City
Ulice / Street
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609
Benešov
Vnoučkova 2131
Beroun
Husovo náměstí 37
Beroun
Švermova 1368
České Budějovice
Čechova 717/52
České Budějovice
Fráni Šrámka 2609
České Budějovice
Široká 455
Český Krumlov
Horská 73
Domažlice
Vodní 11
Hluboká nad Vltavou
Bezručova 138
Jindřichův Hradec
Panská 102
Jindřichův Hradec
Pravdova 1113/II
Kaplice
Náměstí 206
Kladno
Osvoboz. pol. vězňů 339
Klatovy
Pražská 22
Klatovy
Vídeňská 181
Nový Knín
Staroknínská 301
Písek
Komenského 56
Planá nad Lužnicí
Soukenická 856
Plzeň
Americká 49
Plzeň
Klatovská třída 42
Plzeň
Petřinská 1072/2
Plzeň
Radyňská 16
Prachatice
Pivovarská 197
Příbram
Politických vězňů 88
Rakovník
Kuštova 313
Rakovník
Vrchlického náměstí 34
Strakonice
Palackého náměstí 94
Stříbro
Benešova 442
Tábor
Budějovická 803
Třeboň
Palackého náměstí 106/II
Vlašim
Na Valech 322
PSČ / Post code
370 04
256 01
266 01
266 01
370 01
370 04
370 01
381 01
344 01
373 41
377 01
377 01
382 41
272 01
339 01
339 01
262 03
397 01
391 11
305 93
301 00
326 00
326 00
388 01
261 01
269 01
269 01
386 01
349 01
390 02
379 01
258 01
E-mail
[email protected]
agentura.brno_P&[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
531 024 111
549 212 424
543 233 804
542 211 028
531 024 111
545 211 812
542 212 738
530 345 468
541 211 369
547 210 600
519 371 636
569 443 626
518 324 499
567 322 416
573 335 505
518 322 980
569 721 877
556 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 421 013
568 840 083
572 508 207
572 540 730
517 341 282
515 223 487
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
Tel. / Phone
380 906 111
317 724 747
311 623 630
604 374 012
774 181 584
380 906 111
380 906 305
380 716 539
379 725 912
602 409 458
606 241 688
384 364 110
380 743 551
312 661 468
774 878 680
376 320 507
318 593 432
382 213 380
603 862 622
378 779 444
377 235 130
732 870 130
721 565 554
388 319 240
318 625 785
313 513 711
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 254 031
384 722 001
317 729 083
Fax
531 024 777
549 212 424
543 233 804
542 211 028
531 024 777
545 211 812
548 210 551
541 212 087
547 210 600
519 371 636
569 443 626
518 324 498
567 301 500
573 335 505
518 322 980
569 721 877
556 523 553
565 321 372
582 349 236
549 415 793
568 421 013
568 840 083
572 557 539
517 341 282
515 222 408
515 223 191
566 523 171
566 623 721
Fax
380 906 320
317 727 809
311 623 630
311 517 471
380 906 333
380 716 539
379 725 912
384 364 110
312 662 588
376 316 736
382 210 933
378 779 444
377 235 033
388 319 240
318 625 785
313 516 335
383 333 475
374 624 020
381 256 352
384 722 001
109
110
LIBEREC / SEVERNÍ ČECHY / north bohemia
Město / City
Ulice / Street
Liberec 1
Na Rybníčku 1
Aš
Hlavní 78
Česká Lípa
Jindřicha z Lipé 113
Děčín
Podmokelská 690/36
Děčín
Pohraniční 1288/1
Duchcov
Osecká 416/10
Cheb
Hotel Hvězda - Školní ul.
Cheb
Nám.Krále Jiřího z Poděbrad 6
Cheb
Svobody 3
Chomutov
28. října 1068/13
Chomutov
Hálkova 226
Chomutov
Revoluční 52
Jablonec
Lidická 1555/22
Jablonec
Podhorská 48
Kadaň
Lőschnerovo náměstí 1692
Kadaň
Mírové náměstí č.p. 65
Karlovy Vary
Bělehradská 4
Karlovy Vary
Chebská 355/49
Karlovy Vary
Krále Jiřího 39
Kraslice
Dukelská 126
Liberec 1
Na Rybníčku 1
Liberec IV
nám. Dr. E. Beneše 3/4
Litoměřice
Anenská 116/5
Litvínov
Náměstí Míru 338
Louny
Korunní 127
Louny
ul. Česká 172
Mariánské Lázně
Hlavní 267
Mělník
Nová 209
Most
Budovatelů 2928/150
Most
Třída Budovatelů 2957
Ostrov nad Ohří
Kollárova 1128/12
Rumburk
Lužické nám 158/12
Semily
Riegrovo náměstí 20
Sokolov
Třída 5. května 163
Tanvald
Krkonošská 604
Teplice
Tržní náměstí 935
Teplice
ul. 28. října čp. 963/7
Turnov
Náměstí Českého ráje 2
Ústí nad Labem
Dobětická 10
Ústí nad Labem
Mírové náměstí 35
Ústí nad Labem
Pařížská 227/20
Varnsdorf
Poštovní 3126
Vrkoslavice, Jablonec n. Nisou Sokolovská 4655/12
Žatec
Hájkova 890
Žatec
Pod Střelnicí 246
Žatec
Studentská 824
Železný Brod
Příčná 350
PSČ / Post code
460 01
352 01
470 01
405 02
405 01
419 01
350 01
350 02
350 02
430 01
430 01
430 01
466 01
466 01
432 01
432 01
360 01
360 06
360 01
358 01
460 01
460 01
412 01
436 01
440 01
440 01
353 01
276 67
434 01
434 01
363 01
408 01
513 01
356 01
463 41
415 01
415 01
511 01
400 01
400 01
400 01
407 47
466 06
438 01
438 01
438 01
468 22
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
488 125 111
354 593 327
487 823 529
412 512 952
412 513 682
608 973 263
603 492 551
354 437 153
354 595 612
603 869 357
474 652 835
603 849 968
483 310 907
484 846 170
721 643 077
474 345 210
353 563 800
353 892 925
353 167 760
352 661 887
488 125 111
485 107 344
416 737 199
476 000 540
415 655 928
415 655 024
354 621 286
315 622 224
476 700 680
476 704 714
724 035 025
412 334 548
481 624 629
352 625 213
483 311 918
417 533 720
417 578 992
481 311 800
602 472 742
605 929 161
475 201 009
412 373 880
724 308 449
723 811 162
415 710 149
736 763 755
483 781 008
OSTRAVA / SEVERNÍ MORAVA / north moravia
Město / City
Ulice / Street
Ostrava
Přívozská 18
Bruntál
Dr. Eduarda Beneše 67
Bruntál
Jesenická 47
Český Těšín
Havlíčkova 180/1
Frýdek - Místek
Farní 19
Frýdek - Místek
Ostravská 1554
Havířov
Dlouhá 1510
Jeseník
Lipovská 95
Krnov
Náměstí Minoritů 13/83
Krnov
Revoluční 27
Lipník nad Bečvou
Perštýnská 648
Nový Jičín
5. května 20
Nový Jičín
K Nemocnici 18
Olomouc
Palachovo náměstí 1
Opava
Ostrožná 34
Orlová - Lutyně
Školní 861
Ostrava
Přívozská 18
Ostrava - Radvanice
Těšínská 283
Ostrava - Poruba
Opavská 805
PSČ / Post code
701 00
792 01
792 01
727 01
738 01
738 02
736 01
790 01
794 01
794 01
751 31
741 01
741 01
772 00
746 01
735 14
702 00
716 00
708 00
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
596 114 262
554 725 769
554 219 965
776 118 111
595 178 919
558 431 257
596 410 983
584 452 511
554 610 327
554 620 088
581 701 607
556 705 562
556 729 339
585 234 724
553 625 304
596 512 417
596 112 448
596 240 957
596 115 366
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Fax
488 125 777
487 823 529
412 512 952
412 513 682
354 437 153
354 595 479
474 652 835
483 310 907
484 846 171
474 332 020
474 345 210
353 563 803
355 311 143
353 222 524
488 125 777
485 107 342
416 737 199
415 655 928
354 621 286
315 622 224
476 700 650
476 704 714
355 311 143
412 334 548
481 624 629
352 382 317
417 578 992
481 311 800
475 201 009
412 373 880
415 712 424
483 781 008
Fax
596 114 261
554 219 965
558 431 257
596 410 983
581 702 660
556 719 404
585 226 772
553 652 654
596 116 475
596 636 200
Ostrava
728 26
[email protected]
602 459 621
750 59
787 01
739 61
757 01
793 26
755 01
760 01
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
734 467 297
571 418 087
577 214 755
PARDUBICE / VÝCHODNÍ ČECHY / east bohemia
Město / City
Ulice / Street
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504
Benátky nad Jizerou
Na Burse 243
Červený Kostelec
Sokolovská 257
Česká Třebová
Moravská 1174
Český Brod
Arnošta z Pardubic 44
Hořice
nám. J. z Poděbrad 156
Hradec Králové
Karla IV. 612
Hradec Králové
Špitálská 182/3
Chrudim
Čs. partyzánů 26
Jaroměř
Ve Sladovnách 37
Jičín
Valdštejnovo nám.99
Kolín
Jaselská 912
Kolín
Kutnohorská 821
Kolín
Rubešova 55
Kutná Hora
Tyršova 162/3
Litomyšl
Havlíčkova 441
Litomyšl
Smetanovo nám. 60
Mladá Boleslav
Máchova 802
Mladá Boleslav
nám. Republiky 1052/16
Náchod
Strnadova 48
Nový Bydžov
Revoluční 557
Nymburk
nám. Přemyslovců 166
Opočno
Hradecká 211
Pardubice
Jindřišská 1757
Pardubice
Tř. 17. listopadu 504
Poděbrady
Komenského 37
Rychnov nad Kněžnou
Staré náměstí 56
Slatiňany
T.G.M. 105
Svitavy
Komenského nám. 3
Trutnov
Spojenecká 53
Týniště nad Orlicí
Turkova 37
Ústí nad Orlicí
Mírové nám. 128
PSČ / Post code
530 02
294 71
549 41
560 02
282 01
508 01
500 02
500 02
53701
55101
506 01
280 00
280 00
280 02
284 01
571 01
570 01
293 01
293 01
547 01
504 01
288 02
517 73
530 02
530 02
290 01
51601
538 21
568 02
541 01
517 21
56201
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
agentura.kolí[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
466 513 828
326 396 477
731 470 399
465 325 157
321 620 601
732 348 060
495 220 467
737 309 999
469 622 455
491 815 412
493 535 432
603 561 889
321 728 354
321 671 315
724 359 289
461 619 197
461 612 415
326 721 332
722 742 632
491 814 856
495 260 038
325 615 692
608 813 766
466 687 345
466 535 518
325 512 803
494 532 948
469 813 080
461 542 871
499 813 459
773 602 207
465 325 339
PRAHA / prague
Město / City
Praha 6
Praha 1
Praha 2
Praha 2
Praha 2
Praha 3
Praha 5
Praha 5
Praha 6
Praha 6
Praha 8
Praha 9
Praha10
PSČ / Post code
160 12
110 00
120 00
120 00
120 00
130 00
150 00
150 00
160 12
160 12
182 00
198 00
100 00
E-mail
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
Tel. / Phone
222 716 611
222 242 211
224 242 521
224 241 347
222 231 111
222 717 711
251 554 181
257 315 892
234 772 331
225 393 526
286 840 018
266 316 759
272 732 211
Přerov
Šumperk
Třinec
Valašské Meziříčí
Vrbno pod Pradědem
Vsetín
Zlín
Výstaviště Černá louka,
pavilon E 13/3187
Brabansko 3
Slovanská 3
Jablunkovská 241
Poláškova 191
Zlatohorská 104
Smetanova 922
Kvítková 812
Ulice / Street
Bělohorská 19/269
Opletalova 4
Římská 25
Vinohradská 6
Žitná 2
Vinohradská 131
Mahenova 5
Zborovská 8
Bělohorská 19
Evropská 136
Klapkova 14
Poděbradská 489
Kubánské náměstí 2
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
581 219 252
583 217 220
558 329 087
571 623 570
571 413 676
577 214 755
Fax
466 530 361
321 620 601
495 220 468
469 623 214
491 815 412
493 535 432
321 728 354
461 612 100
326 721 332
491 814 856
495 260 038
325 615 692
466 530 361
494 533 811
469 681 595
461 542 871
499 813 460
465 325 339
Fax
234 772 155
222 242 211
224 267 120
222 231 122
222 719 911
257 315 896
234 772 149
225 393 671
286 840 022
266 317 709
272 734 411
111
Poznámky
Notes
© 2010 UNIQA pojišťovna, a.s.
Produkce a výroba: ENTRE s.r.o. / Production and print: ENTRE s.r.o.
Fotografie na str. 3 a 14 / Photos, page 3, 14: www.vojtechvlk.com
www.uniqa.cz

Výroční zpráva 2009 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Transkript

Podobné dokumenty

Výroční zpráva 2008 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

Myslete na štěstí SRDCEM! Take HEART for your happiness!

uniqa cup - Sparta 2003

ARAB TV NET

Aktuální dokument

Předmět CASE: Enterprise Architecture

výroční zpráva 2013 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

Myslete na to, že životje plný šancí. Think THE LIFEis full of

výroční zpráva 2011 annUaL rEporT Uniqa pojišťovna, a.s.

stáhnout ve formátu

ČP ZDRAVÍ - výroční zpráva 2007

Výroční zpráva 2009

Výroční zpráva 2010 Annual Report UNIQA pojišťovna, a.s.

2012 - Uniqa

KP_vz_prezent.:Sestava 1

Komerční pojišťovna, a.s. Výroční zpráva 2004 Annual Report 2004

Výroční zpráva 2003 - Komerční pojišťovna

20. Jungfrau-Marathon 2012, Interlaken

this PDF file - Jihočeská univerzita v Českých Budějovicích