č. 13 / 1. 4. 2015

Elektronický newsletter magazínu Bankovnictví
BANKY
č. 13 / 1. 4. 2015
V aktuálním Bankovnictví si mj. přečtete:
 Mannová, Dvořák Schlossberger: Jaký by měl být ban-
Klienti penzijního připojištění získají i v období extrémně nízkých úrokových sazeb zajímavé
zhodnocení 1,4 %. Ke konci loňského roku měl transformovaný fond 636 tisíc klientů s více než
36 miliardami korun na účtech a rozdělí svým klientům zisk ve výši 464,7 milionů korun. „Těší
nás, že i v době nízkých úrokových sazeb můžeme klientům poskytnout zajímavé zhodnocení
úspor a společně s benefity, které produkt nabízí, maximalizovat jejich úspory na budoucnost,“
sdělila Marcela Suchánková, generální ředitelka ČSOB Penzijní společnosti.
kéř budoucnosti?
 Speciál: Devizové intervence a jejich konzistence s
cílováním inflace
 Banky a finance: Proč nebrat sázky na neúspěch QE v
Evropě?
 Fokus: Tlak na výkon způsobuje vysokou fluktuaci bankovních poradců
Společnost Facebook ocenila marketingovou akci České spořitelny,
během které banka využila sociální síť pro přímý prodej hypoték.
Umístila ji na svoje globální webové stránky mezi případové studie
světových firem jako je Vodafone UK, Coca-Cola, Estée Lauder či
Audi. Facebook takto poukazuje na firmy, které ho dokáží unikátně a
kreativně využívat. V případě České spořitelny upozorňuje především
na prodejní model, který banka zvolila a uvádí i konkrétní výsledky,
které kampaň bance přinesla. Z tuzemských firem stejného úspěchu
dosáhl pouze startup ZOOT.
Během roku 2014 vzrostl objem úvěrů poskytnutých mBank v České republice meziročně o
29 %. Banka rovněž zaznamenala růst vkladů o 21 %. mBank uzavřela rok 2014 s více než 534
tisíci zákazníky v Česku. Poslední čtvrtletí bylo zároveň ve znamení spuštění nové obchodní a
marketingové strategie banky, která má dále posílit její akviziční cíle. Její součástí jsou i výrazné
technologické inovace na poli mobilního bankovnictví. mBank pokračovala i ve čtvrtém čtvrtletí
ve stabilním růstu, její čistý bankovní výnos meziročně stoupl o 33 % a dosáhl celkové částky 711
milionů korun. Česká pobočka pak v roce 2014 dosáhla zisku ve výši 240 mil. Kč.
Udělejte radost kolegům a pošlete
jim ukázkové číslo ZDARMA! Zažádejte si o něj na:
www.bankovnictvionline.cz
EDITORIAL
Od dnešního dne mohou klienti Air Bank používat už i mobilní
aplikaci pro Windows Phone. Stejně jako u aplikace pro Android
nebo iOS s ní získají rychlý přehled o svých účtech nebo půjčkách. Přímo z telefonu také například zadají novou platbu, schválí
chytré inkaso nebo změní limit u platební karty. Stejně tak si
rychle vyhledají nejbližší pobočku, bankomat nebo místo Sazky.
Kód pro výběr peněz u Sazky si v aplikaci navíc rovnou vytvoří.
„Při vývoji pro nás bylo důležité, aby aplikace pro Windows Phone uměla všechno, co umí naše aplikace pro Android a iOS. Zároveň ale nebylo cílem vytvořit jejich kopii. Každý operační systém
je totiž jiný a u každého jsou uživatelé zvyklí na jiné prostředí,“
říká Jan Čeřovský, který má v Air Bank na starost rozvoj mobilních aplikací.
Od poloviny loňského roku mají klienti ČSOB možnost platit bezkontaktními platebními nálepkami, které jsou vydávány v debetní i kreditní variantě. Jejich zavedení přineslo významný nárůst
bezhotovostních transakcí na úkor využívání hotovosti. O nálepku si zažádalo několik tisíc klientů,
přičemž jejich preference byla v kreditní variantě, neboť u ní mohou čerpat odměnu 1% zpět z
každého nákupu. Na bezkontaktní nálepky se od dubna mohou těšit také klienti Ery.
Vážené čtenářky, vážení čtenáři,
přesto, že je prvního dubna
a aprílové žertíky na sebe
nenechaly dlouho čekat, v
našem newsletteru se jich
bát nemusíte, o jejich dodatečný přísun se totiž
postará počasí. No, alespoň je šance strávit krásné Velikonoce na horách.
Přeji vám klidný zbytek týdne a krásné svátky
Tomáš Houdek, šéfredaktor
[email protected]
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz, www.thebankingchallenge.cz,
13/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 1
KOMENTÁŘ
Air Bank loni poprvé dosáhla kladného výsledku hospodaření. Zatímco za rok 2013 vykázala
čistou konsolidovanou ztrátu 80,0 milionů Kč, za celý rok 2014 už hospodařila s čistým ziskem
312,7 milionu Kč. Původně Air Bank očekávala zisk až v roce 2015. Air Bank v roce 2014 rychle
rostla. Počet klientů banky se ke konci roku 2014 meziročně zvýšil o 49 % na 318 tisíc. Objem
vkladů na běžných a spořicích účtech klientů vzrostl o 25 % na 54,7 miliardy Kč. Celkový objem
úvěrů v portfoliu Air Bank se zvýšil o 8 % na 25,1 miliardy Kč.
POJIŠŤOVNY
Z nedávného průzkumu jedné pojišťovny vyplynulo, že pětina
českých párů by si ráda uzavřela pojištění pro případ, že by
jejich vztah ztroskotal. A dokonce by do takového pojištění
neváhaly investovat i tisíce. Na Valentýna taková možnost pojištění ještě nebyla, ale dnes již ano. Allianz přichází 1. dubna
s připojištěním „zlomeného srdce“. Jeho konstrukce je jednoduchá. „Pokud majitel nebo majitelka životního pojištění potká
potenciálního partnera, začne si platit měsíčně pojistné. V případě, že vztah po několika měsících nebo letech zkrachuje a pár
se rozejde, pojišťovna začne vyplácet pojištěnému předem dojednanou sumu jako odškodné za zlomené srdce,“ uvádí šéf
životního pojištění Allianz Martin Podávka. Při konstrukci pojištění si produktoví manažeři položili otázku, zda je zlomené
srdce nahodilým rizikem, které je podstatou jakéhokoliv pojištění. Minimálně jednou za život totiž potká každého z nás, třeba podobně jako jiná zlomenina.
„Proto bylo třeba nastavit patřičné mechanismy, které zamezí zneužití tohoto pojištění k případným pojistným podvodům. Pojištěný tak k hlášení „milostné“ škody přiloží lékařskou zprávu
z koronární jednotky a rentgenový snímek s prokazatelnou frakturou srdečního svalu,“ dodává M.
Podávka. (apríl)
Motto kampaně zní „Vracíme věci do pořádku už 20 let. Slavte s námi a získejte cestovní pojištění zdarma.“ „Kampaní chceme připomenout široké veřejnosti, že ČPP letos slaví 20 let svého působení na trhu. Klienti, kteří si u ČPP sjednají smlouvu životního nebo neživotního pojištění, získají speciální dárek v podobě cestovního pojištění pro rodinu na 20 dní zdarma,“ uvedl Igor Rolínek, vedoucí úseku marketingu. „Nabídku cestovního pojištění ČPP promovala už v roce 2012, z
hlediska ohlasu se jednalo o nejúspěšnější kampaň posledních let. Proto jsme využili tento typ
pojištění také pro nabídku benefitu v rámci letošní jarní kampaně,“ doplnil Rolínek.
Pojišťovna České spořitelny vyplatí dvakrát víc klientovi, který si do 30. 6. 2015 sjedná FLEXI
životní pojištění (nebo FLEXI JUNIOR) s pojištěním velmi vážných onemocnění a v budoucnu
onemocní lymskou boreliózou nebo klíšťovou encefalitidou. Pojišťovna navazuje na kampaně
z loňského roku a upozorňuje na závažné životní situace. S akcí se můžete setkat v reklamním
spotu v televizi i na internetu. Na přípravě jarní kampaně ČPP spolupracovala s reklamní agenturou Arnold Prague, která pro pojišťovnu již několik let zajišťuje služby spojené s kreativou a tvorbou vizuálního stylu ČPP.
Veřejný deficit a dluh
Deficit veřejných financí za rok 2014 byl poslán k notifikaci ve výši 2,0 % HDP a dluh na
konci loňského roku ve výši 42,6 % HDP. Můj
komentář k hospodaření veřejného sektoru:
Loňský deficit veřejných financí zůstal k HDP
bezpečně pod tříprocentní hranicí, i když se
proti předchozímu roku citelně zhoršil. Zhoršení ale nejde na vrub centrální vlády, jejíž
schodek zůstal meziročně prakticky beze změny, přestože zvýšila výdaje na investice. Za
zhoršením stála mimo jiné výplata z Fondu
pojištění vkladů, který se nově započítává do
vládního sektoru. Metodické změny naopak
přinesly lehké snížení schodků z v letech
2011-2013. Loňským celkovým dluhem veřejného sektoru ve výši 42,6 % HDP patří Česko
mezi nejméně zadlužené země EU. Ke snížení
dluhu k HDP oproti 2013 o 2,4 procentních
bodů došlo zejména vlivem omezení emise
nových dluhopisů a růstem nominálního HDP.
K druhému uvedenému důvodu přispěly významným dílem intervence ČNB, které vedly
ke zlepšení směnných relací v zahraničním
obchodě.
Přestože vypadají údaje o hospodaření veřejného sektoru v tomto okamžiku přijatelně,
neměly by vytvářet zdání, že existuje prostor
pro výrazné zvýšení výdajů ze státní kasy.
Rychlejší růst české ekonomiky, jaký se předpokládá, bude při stabilní nerovnováze ve
veřejných financích zvedat
jejich cyklicky upravený
schodek. Stát by si měl
snižováním schodků v této
ekonomicky příznivé době
vytvářet rezervu na zvýšení výdajů pro případ, kdyby se stav ekonomiky v
dalších letech nečekaně
zhoršil.
Pavel Sobíšek
Chief Economist
UniCredit Research
LEGENDOR, spol. s r.o., Vás zve
dne 17. dubna na seminář
Koncem roku 2014 byla realizována pro koncern UNIQA mezinárodní studie mapující vztah
nezávislých makléřů ke spolupráci s touto značkou pojištění. Výzkum byl proveden celkem v osmi
zemích střední a jihovýchodní Evropy. Na českém pojistném trhu dosáhla UNIQA nejvyšší známky spokojenosti, když téměř dvě třetiny makléřů-respondentů jí dalo v on-line výzkumu jednu ze
dvou nejvyšších hodnocení - „velmi spokojen“ nebo „spokojen“. Mezi konkurenty na českém trhu
vyniká rovněž v záměru posílit vzájemnou spolupráci v budoucnu – celých 53 procent dotázaných
počítá s potenciálním rozšířením společných aktivit. To by mělo napomoci značce UNIQA
v posunu mezi nejvíce preferovanými partnery. V tomto ohledu nyní figuruje na šestém místě.
Velmi cenný je i výsledek měření Net Promoter Score (NPS), tedy indikátoru, nakolik je respondent ochotný doporučit UNIQA svým blízkým a přátelům.
Správa aktiv a investiční fondy
Lektor: Mgr. Zdeněk Husták,
BBH, advokátní kancelář, s.r.o.
Více informací na www.legendor.cz
Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,W
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
ww.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Ww
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
w.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.ar
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
m.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,W
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
ww.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Ww
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
w.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
www.thebankingchallenge.cz,
arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.arm.cz,Www.ar
13/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 2
KOMENTÁŘ
HOSPODÁŘSKÉ VÝSLEDKY
Německé akcie se hřejí na výsluní zájmu investorů
V České republice je více jak 1,2 milionu
aktivních podnikatelských subjektů, přičemž
výzkum, který prováděla KCI, čítal 153 respondentů, ze kterých 33,5 % účetních prohlásilo, že
jsou požádáni o zkreslení výsledků. KCI konstatuje, že došlo ke zhoršení situace, přičemž
v předcházejícím průzkumu se jednalo o 26,5
%. Jednoduchou matematikou z toho vychází,
že tvrzení, že dochází ke zhoršení chování firem, stojí na názoru deseti (!) účetních. Ještě
horší je amatérský způsob dotazu na respondenty, kteří tvůrci dotazníku postavili jako velmi
zavádějící: „Byli jste v souvislosti s přípravou
účetní závěrky za rok 2014 požádáni klientem (vedením společnosti) o vylepšení vykazovaných
výsledků?“ Vlastní vylepšení výsledků, je-li v souladu se zákonem, je zcela běžná operace a je
součástí legální optimalizace hospodářských výsledků, spojenou se zcela legitimními kroky běžného účtování. Takto položená otázka vůbec nereflektuje zákonnost či nezákonnost postupu a tvrdit
na základě toho, že se „zhoršuje morálka účetního vykazování“ je zcela zcestné.
Podle hodnocení zpracovaného agenturou Morningstar skupina Pioneer Investments figurovala
na konci roku 2014 na 4. příčce mezi nejúspěšnějšími prodejci fondů v Evropě a na 10. místě celosvětově. Čisté prodeje fondů skupiny loni celosvětově dosáhly sumy 13 miliard eur. Rekordní
obchodní výsledky zaznamenala také ve všech zemích regionu CEE, které manažersky řídí pražská kancelář. V České republice, na Slovensku, v Bulharsku, ve Slovinsku a v Rusku vystoupaly
čisté prodeje celkem až na částku 176 milionů eur (tj. 4,87 miliardy korun), přičemž ČR přispěla
částkou 68 milionů eur (tj. 1,88 miliardy korun). Téměř 60 % Pioneer Funds a desítky dalších
zahraničních fondů skupiny Pioneer Investments navíc drží podle Morningstar 4 či 5 hvězdiček,
což představuje nejvyšší hodnocení výkonnosti. eur a meziročně tak vzrostly o 37 %. Hodnota
majetku ve správě skupiny se loni zvýšila o 16 %.
INVESTICE A FINANCE
Celé Česko i Evropa se v poslední době potýkají s neustálým poklesem úrokových sazeb. Na
tuto situaci reagují jednotlivé banky. Česká spořitelna už snížila sazby u hypoték (nyní nabízí pevnou úrokovou sazbu od 1,99 % ročně) a zároveň se snažila držet a neměnit sazby u spořicích účtů.
To je ale dlouhodobě neudržitelné, a proto banka od 1. června 2015 sníží úroky svých depozit.
Finanční skupina AXA spouští nový investiční produkt AXA Small
Cap Portfolio, který umožňuje investování do menších společností
s velkým potenciálem. Je určen zejména pro dlouhodobé investování a
pro ty, kteří hledají příležitosti v oblasti dynamických investic. Unikátní investiční strategie produktu je založena na široce diversifikovaném
portfoliu menších a středních firem, které mají díky své efektivitě,
dravosti a přizpůsobivosti potenciál růst daleko rychleji než velké
zavedené kolosy. Přitom se však jedná o společnosti, které jsou etablovány převážně na stabilních a silných trzích.
BEZPEČNOST DAT
O své osobní informace se v současnosti lidé dělí prakticky denně. Neměří však stejným metrem, pokud jde o jejich ochranu ze strany těch, kterým je svěřují. Lidé se nejvíce obávají úniku
osobních dat – rodné číslo, číslo občanského průkazu – a informací o jejich finanční situaci. Pokud
by vlastním pochybením dopustila únik dat o klientovi nebo jeho účtech například banka, přes
95 % dotazovaných by pro uložení svých peněz hledalo jinou instituci. V případě, že by došlo k
úniku srovnatelných informací na sociální síti
(Pokračování na straně 4)
13/2015
http://bankovnictvionline.cz
Nízké úrokové sazby, slabé euro a levné komodity. Trojkombinace, která tvoří ideální
živnou půdu pro růst zisků firem a potažmo i
národních ekonomik. V Evropě ji nejlépe
využilo Německo. Jeho hospodářství rostlo
minulý rok rychleji než ostatní ekonomiky
eurozóny a optimisticky vyznívá i prognóza
růstu pro letošní rok (1,5 %). Není divu, že
pozornost investorů se obrací od amerických
akcií k těm evropským, respektive německým. „Německo je bezpochyby tahounem
růstu ekonomiky eurozóny. Jakožto největšímu evropskému exportérovi mu významně
pomáhá slabé euro. Firmám se daří zvyšovat
zisky, což se odráží v růstu mezd a nabírání
nových zaměstnanců. Vyšší platy a nové pracovní pozice zase podněcují chuť Němců
utrácet,“ vysvětluje Aleš Prandstetter, investiční stratég společnosti ČSOB Asset Management, a.s., investiční společnost. Kruh
úspěšného německého oživení se uzavírá.
Ještě loni v létě investoři v tento happy end
nevěřili. Ukázalo se však, že pesimismus
ohledně Německa byl přehnaný. To s sebou
nese jeden pozitivní následek. Německé akcie
se aktuálně stále ještě obchodují se slevou
11 % oproti americkým, i když tradičně bývají téměř stejně drahé. Zájem o německé akcie
pramení i z toho, že investoři hledají alternativu k akciím americkým. Americká centrální
banka totiž letos plánuje přistoupit k prvnímu
navýšení úrokových sazeb za posledních devět let. Německo má velmi dobře našlápnuto
a v eurozóně není jediné. Španělsko reformami relativně úspěšně bojuje s tamější hospodářskou krizí, hrubý domácí produkt se už rok
drží v kladných
hodnotách. Výborná čísla hlásí také Irsko,
jehož ekonomika v loňském roce vzrostla o
4,8 %. Eurozóna se díky tomu vymanila ze
stagnace, a to navzdory problémům Francie a
Itálie. Písek do rozjetého mechanismu by
mohl nasypat Grexit, který je díky bojovnému
postoji Řecka stále aktuálnějším tématem.
Poněkud skrytější hrozbu představuje už zmíněné plánované navýšení úrokových sazeb
v Americe. Mohlo by totiž mít negativní dopad na některé rozvíjející se
ekonomiky, významné obchodní partnery
eurozóny. Krok Fedu může tedy nepřímo
srazit evropský export.
Československá obchodní banka, a. s
K aktuálnímu dění v oblasti
úvěrů
„Solidní makroekonomický obrázek potvrzují
i nová data z bankovní statistiky. Celkový
objem úvěrů roste prakticky ve všech segmentech, podíly úvěrů se selháním pomalu
klesají. Nové úvěry rostly v únoru nejrychleji
u velkoobjemových úvěrů podnikové sféře.
Dynamický je stále zájem o nové úvěry spojené s bydlením, především o hypotéky. Úrokové sazby svého dna zřejmě ještě úplně nedosáhly, silné konkurenční prostředí v bankovním sektoru v únoru ještě mírně stlačilo sazby
ve všech segmentech. Banky pravděpodobně
nevylučují možnost, že ČNB sáhne po vzoru
řady centrálních bank k zavedení negativní
strana 3
(Pokračování ze strany 3)
Facebook, více než polovina respondentů by naopak vůbec nezasáhla. O citlivé informace přitom alespoň jednou za život přišlo alarmujících 57 %.
Tyto a další výsledky získala ve svém průzkumu společnost Safetica.
ŽEBŘÍČKY
TPA Horwath porovnala míru zdanění mezd a platů ve vybraných státech střední Evropy v kalendářním měsíci roku 2014. Z průzkumu vyplynulo, že nejnižší zdanění mzdy pracovníka s měsíčním příjmem 1 000 eur má Rakousko a Polsko a nejnižší zdanění mzdy zaměstnance v pozici
vrcholového manažera vykazuje Polsko a Rumunsko. Nejvyšší náklady za své zaměstnance vydávají zaměstnavatelé u nás. Z analýzy vyplynulo, že nejnižší míru zdanění bez zahrnutí odvodů
sociálního a zdravotního pojištění vykazují ze všech srovnávaných zemí Rakousko (0 %), Polsko
(7 %) a SR (10 %), a to v rámci skupiny s příjmem 1 000 eur. U manažerských pozic mají nejnižší
míru zdanění měsíční mzdy v Polsku (9 %) a Rumunsku (14 %). „Zde je nutno podotknout, že
1 000 eur je průměrný plat v České republice, ale v Rakousku se průměrný plat pohybuje kolem
2 000 eur. Zdanění nízkého platu, za který je plat 1 000 eur v Rakousku považován, je zde nulové,
protože daň je vynulována slevami. Dalo by se to porovnávat s Českou republikou, kde plat ve
výši 10 000 Kč měsíčně má také nulové daňové zatížení,“ blíže vysvětluje Jana Skálová, partnerka
TPA Horwath.
(Pokračování ze strany 3)
úrokové sazby.
Díky silné investiční poptávce zaznamenaly banky vysoký
vzestup
investičních
úvěrů. Jejich objem se
meziročně zvýšil o
pětinu, resp. o více než
100 mld. Kč a dosáhl
objemu 618,5 mld. Kč.
Investiční úvěry tedy
tvoří téměř čtvrtinu z
celkového
objemu
úvěrů v ekonomice.
Naopak úvěry na přechodný
nedostatek
zdrojů činily ke konci února pouhých 0,4 mld.
Kč. Tato položka je sice relativně volatilní,
nicméně za pozornost stojí to, že se jedná o
rekordně nízké číslo od počátku evidence této
složky úvěrů – tedy od začátku roku 1997.“
ÚVĚRY
Eva Zamrazilová
Hlavní ekonomka ČBA
Půjčka je jednou z možností, jak financovat rekonstrukci koupelny, jak si koupit auto, motorku
či vybavení domácnosti nebo si třeba splnit cestovatelský sen. Její průměrná výše u klientů ČSOB
a Ery činí 136 tisíc korun a průměrná měsíční splátka je přes 3 000 korun. Banka klientům ČSOB i
Ery přináší akční nabídku v podobě snížených úrokových sazeb u úvěrů na bydlení již od 4,9 % a
pro neúčelové půjčky a konsolidace zároveň benefit 0% úrok v druhé polovině splácení.
Evropský investiční fond (EIF) a Česká spořitelna podepsaly smlouvu o navýšení půjček malým
a středním podnikům (SME) a malým společnostem se střední kapitalizací v rámci evropské iniciativy InnovFin (EU Finance for Innovators). Nová smlouva umožňuje České spořitelně poskytnout
finanční prostředky českým firmám na inovace v celkové výši 2,8 mld. Kč (100 mil. eur) po dobu
příštích dvou let. Záruku poskytne Evropský investiční fond v rámci evropského rámcového programu pro výzkum a inovace Horizont 2020. Smlouva umožní České spořitelně nabídnout středním i větším českým firmám a podnikatelům finanční prostředky pro financování výzkumu, vývoje a inovací. První úvěry s garancemi EIF Česká spořitelna začala poskytovat již v roce
2004. Kromě toho od té doby poskytla českým firmám 1050 mil. eur zvýhodněných úvěrů (Global
Loans) od Evropské investiční banky (EIB), což z České spořitelny dělá nejvýznamnějšího partnera EIB ve střední Evropě.
Ve středu 1. dubna odstartuje v ČSOB kampaň na podporu spotřebitelských půjček (neúčelové
půjčky a konsolidace). Hlavním benefitem je 0% úrok ve druhé polovině splácení, který navíc
bude podpořen snížením úrokových sazeb. Kampaňové benefity budou poskytovány tři měsíce.
Cílem kampaně je ukázat ČSOB jako zavedeného poskytovatele půjček.
Jaro je období nejen probouzení přírody, nýbrž i oživení stavební produkce. V každém dřímá
kousek kutila, který se čas od času pustí do rekonstrukce, a to ať už sám nebo pomocí firmy. Důležité je, že nyní je na stavební úpravy ideální čas. Úrokové sazby klesají, u úvěru od Českomoravské stavební spořitelny až na hodnotu 2,95 %. Starší bytová zástavba vybízí nejednoho majitele k
rekonstrukci bydlení. Trendem v oblasti panelových bytů jsou tradičně kompletní výměny bytových jader – v rámci této rekonstrukce se obvykle řeší celkové rozložení kuchyně, koupeny a WC.
Místa není nikdy dost, proto je třeba chytře využít prostor. Mnohdy se hodí využít zkušeností architekta. Právě na tuto službu ČMSS nabízí zajímavou slevu v hodnotě 50 % na webu Ziskejteulisky.cz. Zajímavým faktem je, že domácnosti mají 14 procent svých aktiv právě ve stavebním spoření – hned po bankovních vkladech je to největší položka. Objem prostředků z úvěrů ze stavebního
spoření se používají především na rekonstrukce a modernizace (48 %), dále pak na nákup staršího
domu či bytu (23 %), zhruba 5,5 % směřuje na nákup nového domu či bytu.
Latinské citáty o penězích
O významu peněz pro život dobře věděli již
v antickém Řecku a Římě, jak o tom svědčí
následující citáty.
Pecunia non ollet (zkr áceně „non ollet“)
neboli „Peníze nepáchnou“. Toto úsloví pochází ze Suetoniova životopisu římského císaře Vespasiana. Když mu jeho syn Titus vytýkal, že zavedl daň z moči, kterou používali
jircháři při své práci, Vespasianus mu dal
přičichnout k prvnímu výnosu z této daně, aby
dokázal, že nepáchne.
Smysl sousloví spočívá v tom, že při opatřování finančních prostředků nezáleží na tom,
z jakého zdroje plynou.
Neminem pecunia divitem facit neboli Peníze nikoho nečiní bohatým. Význam této věty
podle mého názoru spočívá v tom, že pouze
v penězích neleží pravé bohatství, ale že se
musí rozumně používat.
Nervus rerum je možné do češtiny př eložit
jako „míra věcí“, resp. „hybná síla“ nebo
„hlavní věc“, čímž se obvykle rozumí peníze.
Latinské znění tohoto citátu je překladem
řeckého výrazu „Ta chrémata neura tón prágmáton“ = „Peníze jsou tětivou (hybnou silou)
věcí“.
Občas se lze v témže smyslu setkat s větou
„Pecunia nervus belli“, tj. „Peníze jsou hybnou silou války“.
Domnívám se, že tyto myšlenky jsou velmi
aktuální i v současnosti.
Ing.Zbyněk Kalabis, BIVŠ,a.s.
BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ 4Hproduction s.r.o., www.bankovnictvionline.cz▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně.
Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ 4Hproduction s.r.o., Libušská 145/53, 142 00 Praha 4-Libuš, Tomáš Houdek, šéfredaktor, GSM: 736 213 152, [email protected], Vladimír
Mendl, manažer marketingu a inzerce, GSM: 736 634 727, [email protected] Veronika Talijánová, manažerka redakce, [email protected], © Všechna práva
vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství 4H production s.r.o. je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou formou)
jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost 4H production s.r.o. využívá agenturní zpravodajství, na která si vyhrazuje veškerá práva.
PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto: [email protected]
13/2015
http://bankovnictvionline.cz
strana 4